第一篇：銀行系統(tǒng)崗位風險防范工作現場會歡迎詞

尊敬的各位領導、各位來賓，大家好：

今天，各位在這秋高氣爽，碩果累累的金秋時節(jié)，來到我們這里參加崗位風險防范工作現場會。我謹代表縣支行黨組和全體干部職工向參加會議的各位領導、各位來賓表示最誠摯的歡迎！向長期以來關心、支持支行建設與發(fā)展的各位領導、各位朋友表示崇高的敬意和衷心的感謝！

地處市區(qū)正西20公里，人口萬，總面積平方公里，歷史悠久，山川秀麗，交通便利，物阜民豐?？h內風景名勝、文物古跡眾多，國家重點文物保護單位——中山靖王墓以出土“金縷玉衣”、“錯金博山爐”等珍稀文物享譽海內外。被稱為“一早”（也就是草莓）、“一晚”（也就是雪桃）、“一硬”（也就是花崗巖石）、“一軟”（也就是磨盤柿）、“一卷”（也就是衛(wèi)生紙）成為了資源和特產的寫照。號稱世紀工程，也是歷史上又一條“萬里長城”——南水北調中干線過境，又給我縣增加了新的亮點。正在興建的3條高速公路，縱穿全境，將為我縣四通八達的便利交通增添新的光彩。

近幾年來，我縣國民(來源：好范文 http://004km.cn/）經濟和社會各業(yè)發(fā)展迅猛，經濟實力倍增，國民經濟發(fā)展勢頭強勁。僅今年上半年，全縣生產總值完成萬元，按可比價格計算，比去年增長%。人均gdp達到元，比上年增長%。完成全部工業(yè)總產值萬元，實現工業(yè)增加值萬元，分別增長%、%。二oo六年實現財政收入萬元，增長12.4%。農民人均純收入元，同比增長%。

經濟建設的持續(xù)快速發(fā)展也為金融事業(yè)的繁榮創(chuàng)造了基礎。我縣不僅有工、農、中、建四家商業(yè)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行和農村信用社等比較齊全的機構布局，而且業(yè)務發(fā)展十分迅速。今年上半年，全縣各項存款余額達到了萬元，各項貸款余額達到了萬元。全縣上下呈現一派金融穩(wěn)定，經濟發(fā)展，政通人和，萬象更新的大好局面。

與此同時，我縣支行在中心支行黨委的正確領導下，以踐行“三個代表”重要思想為指導，以轉變觀念，履行職責為中心，以提高素質，創(chuàng)新局面為目標，全行扎實工作，拼搏進取，支行建設與發(fā)展取得了一定成績，比較圓滿地完成了各項工作任務。特別是內部管理及崗位風險防范工作，在中心支行紀委的關心和支持下，從制度建設入手，從規(guī)范操作著眼，以明確職責為根本，對新形勢下如何加強支行崗位風險防范工作，防止事故案件發(fā)生，進行了積極的嘗試與探索，總結了一些做法，也悟出了一些體會，我們愿意將這些做法或體會與大家共享；同時，我們深知，由于水平所限，我們的工作距上級領導的要求和各位來賓的期望還有相當距離，需要我們努力的空間依然很大。所以，也誠懇的希望各位能對我們的工作提出寶貴意見或建議。對此，我們一方面表示衷心地感謝，另一方面，我們也將在今后的工作中結合你們的意見或建議，認真改進，不斷完善，爭取取得更大成績。

最后，預祝會議取得圓滿成功。

謝謝大家！

第二篇：工作現場會歡迎詞

工作現場會歡迎詞

尊敬的張部長，尊敬的各位領導、同志們：

適值荷花綻放、碩果飄香的盛夏時節(jié)，我們有幸迎來了黃潭市宣傳系統(tǒng)機關工作會議在張界召開。這是對我市宣傳思想文化工作的一份厚愛，也讓我們宣傳思想文化工作者備受鼓舞！在此，我謹代表中共張界市委宣傳部，向與會的各位領導和代表，表示熱烈的歡迎并致以誠摯的問候！

我們張界地處江漢平原腹地，因漢江橫貫全境而得名，素有“江漢明珠”、“魚米之鄉(xiāng)”的美譽?，F轄26個鄉(xiāng)鎮(zhèn)場辦事處、1個省級經濟開發(fā)區(qū)，國土面積1663平方公里，人口113萬。

近年來，在黃潭市委、市政府的正確領導下，在上級部門的大力支持下，全市貫徹落實科學發(fā)展觀，大力推進“三化同步”進程，形成了以張界經濟開發(fā)區(qū)、馬廟工業(yè)園區(qū)、福星開發(fā)區(qū)、金鼓城家居產業(yè)園“四大園區(qū)”為載體，金屬制品、紡織服裝、食品醫(yī)藥三大百億元產業(yè)為主體的特色集群。連續(xù)四年被評為全國最具投資潛力中小城市百強，是全國產業(yè)百強縣（市）、中部百強縣（市）。今年上半年，全市實現地區(qū)生產總值132億元，可比增長13.2%；完成財政收入10.1億元，同比增長28.7%。現在正按照黃潭市委市政府推進張界科學發(fā)展跨越式發(fā)展座談會和張界市三級干部會議精神，著力建設湖北經濟強市，奮力躋身全省十強，打造幸福和諧張界，向“湖北省現代工業(yè)城、水鄉(xiāng)園林城、休閑旅游城、魅力衛(wèi)星城”的目標邁進。

一直以來，我們充分發(fā)揮宣傳思想文化工作為經濟社會發(fā)展提供思想保證、精神動力、輿論支持和文化條件的重要作用，高度重視宣傳系統(tǒng)機關管理工作，著力打造學習、創(chuàng)新、服務、效能、和諧、廉潔機關，取得了較好的成績。這凝聚著上級宣傳部門領導對我們的一份關愛！也離不開兄弟縣市（市、區(qū)）對我市的關心支持，在此，衷心的表示感謝！

高朋滿座，湖光添彩；貴客臨門，山水含情。我們深深地感受到，此次會議安排在張界召開，是對我們的一種信任、一種鼓勵、一種支持！我們將以本次會議為契機，認真領會會議精神，進一步加強對宣傳系統(tǒng)機關工作的組織領導，創(chuàng)新機制，拓寬思路，扎實工作，力爭取得更大的成績。同時，我們也清醒地認識到，與兄弟縣市相比，我們的工作還存在許多不足，誠懇歡迎各位多提寶貴意見和建議。

最后，預祝會議取得圓滿成功！祝各位身體健康，工作順利，萬事如意！

謝謝大家！

第三篇：崗位風險防范感想

“崗位風險防范”學習感想

2月10日，營業(yè)部組織學習了證監(jiān)局下發(fā)的文件《期貨營業(yè)部管理規(guī)定（試行）》，著重查找了市場開發(fā)崗位所存在的風險點及隱患，大家集思廣益分析原因、提出防范改進方法。通過對開發(fā)崗位風險點及防范措施的學習，今后市場人員在市場開發(fā)中對風險的認識和防范都有了系統(tǒng)的了解。下面對崗位存在的風險點以及改進方式作如下總結：

1、開戶時，應充分向客戶充分揭示期貨市場風險和不可抗力、異常交易、關聯賬戶風險以及期貨交易規(guī)則，從而減少客戶在交易中出現操作風險并讓客戶知曉出現不可抗風險時的應急措施。

2、客戶簽署期貨經紀合同，一定要確保由客戶本人自己簽字并留影，不得 代開合同，負責開戶人員在客戶簽署過程中不得離開，做好監(jiān)督工作。切記不得把合同郵寄給客戶簽署。

3、對于有意向客戶的客戶，應了解其資金來源是否合法、入市目的是否存 在洗錢嫌疑和風險承受能力，以確保客戶具備合格的開戶資格。

4、為了對投資者負責、保護投資者利益，尤其是針對低收入者和高齡投資 者參與期貨交易的特別風險揭示。跟其講明風險并予以婉拒開戶，若客戶執(zhí)意參與期貨市場，務必在入市前讓其全面了解期貨交易法規(guī)制度、期貨交易所的交易規(guī)則和期貨公司的業(yè)務規(guī)則，對自身的身心承受能力、資金承受能力等全面做出客觀判斷，對期貨交易做仔細研究。

5、在日常營銷工作中，要維持高形象的職業(yè)道德，維護好公司聲譽的同時，不應貶低同行業(yè)其他機構和從業(yè)人員。不對客戶進行虛假宣傳、不應向客戶做獲利保證以誘騙客戶參與期貨交易。

6、做好客戶的維護回訪工作，不得出現代理客戶下單和代理客戶理財的違 規(guī)行為。

7、應帶領股指客戶到期貨營業(yè)部臨柜開戶并且進行知識測試，因為股指客 戶的保證金一般比較大所以她所受到的風險度就比較大，那我們應該首先保證客戶有股指期貨的相關知識和一些風險防范意識。

8、做好客戶資料的保存工作，不得外泄從而保證客戶的資金和人身安全。

9、進行備崗，由代理人員幫助自己處理一些事情，同時不中斷客戶的服務

工作。

10、熟悉營業(yè)部對突發(fā)事件應急預案的流程，如黑客攻擊等風險。

11、做好居間人風險防范工作，經過誠信考察后，與居間人簽署相關合同，并對其進行教育培訓。

11、對客戶進行有關反洗錢法規(guī)的宣傳和教育

期貨公司作為管理風險的專業(yè)機構，不可避免的充滿了風險。作為一名市 場開發(fā)人員，更應該在工作上嚴格比照積極防范各項風險。

第四篇：如何防范銀行信用卡風險

如何防范銀行信用卡風險

銀行信用卡作為便利的非現金支付工具，已被廣大消費者使用，近段時間不斷增加的利用銀行信用卡的犯罪事件和銀行信用卡不良資產的有所增加，給社會各個方面敲響了警鐘，銀行信用卡風險管理成為銀行中間業(yè)務發(fā)展的關鍵。

那么，銀行信用卡業(yè)務風險該如何防范呢？筆者認為，認真貫徹執(zhí)行銀行卡管理的各項制度，加強授信制度的落實，制定銀行信用卡營銷和審核人員責任制，建立完善的計算機銀行卡控制系統(tǒng)，及時錄入貸記卡申請人信息資料，建立長期銀行信用卡質量考核機制，及時監(jiān)控銀行卡資產質量，避免出現銀行信用卡授信審查不嚴、操作失誤等人為的銀行信用卡操作風險。管理部門和審計部門，利用計算機網絡監(jiān)控軟件和嵌入式審計軟件，實時監(jiān)控銀行信用卡人員盡職調查制度和不良透支落實情況和盡職情況，評價銀行信用卡人員工作成效，對于不認真履行職責的銀行信用卡工作人員，造成銀行資金損失的，應啟動問責機制嚴肅處理，情節(jié)嚴重的，調離銀行卡工作崗位，專職清收不良透支。

利用計算機輔助技術，建立銀行卡申請人評估模型和評分操作系統(tǒng)，規(guī)范其操作流程，采取科學的評估方法，建立申請人資產和收入變動數據庫，利用評估軟件來預測未來申請人的現金流量，評價申請人未來償債的能力，科學評估授信額度和償債能力，以此來判斷授信的準確性。評估數據庫，和互聯網銜接，開發(fā)申請人搜索引擎，收集申請人信息，實現信息共享，逐步建立銀行卡申請人資信評估系統(tǒng)。預警評估風險，避免主觀因素的影響，增強其科學性。

建立銀行和公安、稅務、社保等信息共享網絡，可利用人民銀行個人征信系統(tǒng)和銀聯數據網絡，形成人民銀行、商業(yè)銀行、稅務、社保、銀聯等部門相連的局域網，實現申請人資產、收入、違規(guī)事項的實時更新，金融系統(tǒng)各銀行申請人資信評估情況實時查詢，避免出現多頭辦卡。

為了提高銀行貸記卡申請人資信評估的準確度，特別是對其所擁有的資產，銀行應該從外部聘請專家或外部中介機構進行評價，建立專家決策支持系統(tǒng)，對申請人進行評估。外部專家和外部專門機構評估人員具有專業(yè)技術知識，掌握專業(yè)評估的技術方法，使用科學評估程序，專家的評估意見經過計算機系統(tǒng)的處理，所得出評估結論具有更高的準確性。

加強銀行信用卡工作人員風險管控培訓，提高工作人員風險意識，使銀行卡風險審核人員能夠掌握信息技術，來對銀行貸記卡風險識別、分析、控制，有能力避免工作失誤，科學選擇授信主體和授信額度。同時審計人員應該熟練掌握計算機輔助審計技術，隨機抽取銀行貸記卡資料，利用計算機審計程序來分析，判斷授信客戶的資金占用情況和風險程度，監(jiān)督銀行信用卡工作人員盡職的工作情況，達到減少銀行卡操作風險的目的。

加強銀行信用卡外包管理，建立科學的外包商選擇的機制，設立外包業(yè)務發(fā)展基金或建立外包業(yè)務保險補償機制，盡量避免外包損失。同時，認真督促銀行信用卡外包單位建立符合銀行卡發(fā)展和安全運營的內部控制制度，合理選聘具有良好職業(yè)道德的從業(yè)人員。銀行卡發(fā)卡機構，認真履行風險審查、客戶選擇、損失追償的責任，促進銀行貸記卡業(yè)務健康發(fā)展。

隨著各地銀行信用卡盜用案件的頻頻發(fā)生，銀行信用卡使用安全問題再次引起公眾的廣泛關注。筆者認為，廣大消費費要對自己的信用卡妥善保管，不僅要注意密碼的保密，對于信用卡卡號、有效期、驗證碼、身份證號碼等，也不能隨意向他人透露。

第五篇：銀行信用卡風險防范探討

摘要：信用卡作為一種現代化的支付工具，其本身帶有一定的風險性。如何有效地防范和化解信用一卡業(yè)務風險，減少發(fā)卡行損失，促進信用卡業(yè)務的健康發(fā)展，就成各信用卡發(fā)行機構共同探討的重要課題。為此討論了信用卡中的風險防范。

關鍵詞：銀行；信用卡；風險；防范

1銀行信用卡的風險特點

1.1透支風險

透支風險在信用卡風險中透支風險尤以惡意透支為嚴重，這些持卡人無視信用卡章程規(guī)定，欺銀行不是國家權力機關不能繩之以法，利用銀行信用卡結算，傳遞時間差冒險做案，僥幸逃竄，消遙法外，盲目自樂。

1.2詐騙風險

一般來講客戶在辦理信用卡時總是很直觀地與儲蓄存折、存單相比較。確實信用卡與存單、存折有許多功能相似之處，但又有與其相比更多的優(yōu)點和更大的風險。存單、存折萬一丟失，客戶只要到辦理存款的銀行辦理掛失即可阻止風險，而信用卡不慎丟失客戶掛失后發(fā)卡銀行則要上報總行迅速通知到全國成千上萬個受理點和物約商戶止付。然而由于使用信用卡出示的身份證有效期二十年之久，其年限跨度之大，使繁忙的銀行和商戶工作人員往往難以辨認身份證照片真?zhèn)危颐坝谜咧灰诤炞稚下允┬∮嫳憧擅苫爝^關巧取豪奪而后溜之，致使掛失后風險仍然存在。

1.3征信風險

由于目前對于個人信用體系建設的滯后，導致銀行在辦理信用卡授信過程中信息不對稱，同一申請人可以在不同的銀行間多頭授信，并缺少對過度授信的有效監(jiān)測手段，為個別信用不良者惡意透支開了綠燈，形成過度授信，導致授信風險。同時，由于信用卡業(yè)務競爭中，放松了對持卡人的信用調查，對于信用卡申請者的個人資信審查也越來越流于形式，致使新推出的可透支信用卡在發(fā)卡量迅速上升的同時，惡意透支的持卡者的數量也在急劇上升，增加了信用卡業(yè)務產生壞賬的風險。

1.4個人風險

個人風險主要表現為信用卡持有人安全用卡意識不強，信用卡丟失后不及時掛失；密碼設置過于簡單或使用生日、電話號碼作為密碼，丟失后很容易被破譯或被熟悉的人掌握等。撿拾他人信用卡后取款的情形占到信用卡詐騙案件總數的一半以上的情況，充分說明持卡人安全用卡的意識有待加強。

2防范銀行信用卡風險的措施

2.1強化立法控制

發(fā)達國家對于銀行卡交易的高度依賴是建立在高度成熟和完善的信用體系和法制基礎之上的，我國應盡快建立和完善信用體系并健全法制。一是加快信用卡運行規(guī)則的立法，進一步規(guī)范信用卡業(yè)務；二是加快打擊信用卡犯罪的立法現行刑法中只是對于使用偽造的信用卡等四種情況進行處罰，但是根據近幾年來信用卡犯罪的新特點，還應該把騙領信用卡非法盜取他人信用卡信息等行為納入刑事處罰的范疇，進一步凈化信用卡的用卡環(huán)境。

2.2完善內控監(jiān)督

信用卡風險產生的其根本在于操作不規(guī)范，風險管理技術手段落后。因此，必須加強風險防范基礎管理，有效降低信用卡經營風險。(1)完善標準化的業(yè)務流程，嚴格制度操作。一方面，按照銀行卡業(yè)務管理辦法%和信用卡章程及制度規(guī)定，嚴格業(yè)務流程，規(guī)范操作程序，注重加強對受理申請人證件審查，避免違法或者人為的違規(guī)操作。另一方面，隨著跨行業(yè)務的快速發(fā)展及各商業(yè)銀行和銀聯系統(tǒng)的逐步集中，對技術標準中不能適應發(fā)展要求的與業(yè)務規(guī)范不一致，影響業(yè)務開展的制度規(guī)定進行完善，規(guī)范標準，提高可操作性。(2)建立多級控制體系，在落實崗位責任，完善信用卡風險管理體系的基礎上，實行風險防范責任制，明確分解各業(yè)務環(huán)節(jié)風險責任，加大考核獎懲力度，嚴格內部管理，使每一個業(yè)務人員和每一個操作環(huán)節(jié)都受到有效的控制和制約，防止見錯不糾或放縱。(3)建立健全信用卡簽發(fā)審查和使用監(jiān)督制度。要加強對申請人的收入狀況的審查，加強對擔保人或擔保單位的信譽狀況及償還能力的審查。信用卡發(fā)行者要對申請持卡人進行人工調查或發(fā)卡行建立數據庫。發(fā)卡行嚴格控制信用卡透支用途、最長期限、最高額度和利率檔次等規(guī)定，對各種不同類型的持卡人規(guī)定不同的透支額度，而且各個持卡人的透支額度可以因職業(yè)、教育水平和信譽狀況不同而不同，規(guī)定持卡人一次消費的最高額度依持卡人的信用狀況而動態(tài)確定，出現透支應及時收取本息。2.3健全風險轉化機制

(1)嚴格信用卡擔保制度。信用卡擔保是信用卡業(yè)務中重要的一環(huán)。要逐步縮小信用擔保、增大抵押擔保的比例。資金擔保一般屬有價證券擔保，應列表外科目核算，存單抵押應是本行開列的存單，由營業(yè)網點專夾保管，不得給予掛失和提前支取。(2)建立信用卡呆帳準備金機制。由于信用卡是集消費與信貸于一體的結算工具，有些透支發(fā)生逾期或呆帳損失是難以避免的，因而應按上末信用卡吸存余額的一定比例提取呆帳準備金，實行專戶管理，以便風險發(fā)生后，可按規(guī)定數報批列支彌補。(3)建立信用卡保險機制。積極向保險公司投保，由社會來分擔信用卡業(yè)務的風險，是銀行信用卡管理的重要方式。一方面，讓持卡人參加保險，使信用卡掛失后短期內的風險由社會承擔，并規(guī)定保險與信用卡有效期同步，一旦信用卡遺失、被盜或被冒領而造成的損失由保險公司按比例賠償另一方面發(fā)卡機構與保險公司協(xié)商，確定責任范圍，按規(guī)定繳納一定的保險費，當發(fā)生風險損失時，由保險公司負責賠償。

2.4養(yǎng)成安全用卡的良好習慣

信用卡持有人應避免信用卡密碼設置過于簡單化，以生日、電話號碼等易被人掌握或猜測的數字作為密碼；在ATM提款時要注意周圍有無異常人或物，輸入密碼時用手在鍵盤上方進行必要的遮擋，防止密碼被偷窺；一旦發(fā)生ATM吞卡情況，不要輕信機器旁邊張貼的信息，而要及時與開戶銀行聯系，尋求幫助；在刷卡消費時，信用卡不要離開自己的視線等。

參考文獻

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