第一篇：目前國內(nèi)主流P2P平臺模式對比

目前國內(nèi)主流P2P平臺模式對比

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的火熱，越來越多的P2P（Peer to Peer Lending）平臺建立，甚至一些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也打起P2P的名號試圖分一塊蛋糕。在這個信息爆炸的時代，面對數(shù)百家各有不同的P2P平臺如何選擇一家安全且適合自己的可能是許多投資者的煩惱之一。下面筆者對幾家主流P2P平臺各自的模式做一下介紹。

人人貸

人人貸稱得上是P2P行業(yè)里的領(lǐng)軍公司，是人人友信集團(tuán)旗下獨(dú)立品牌。自2010年成立以來發(fā)展迅猛，于2014年1月獲得1.3億美元A輪融資，創(chuàng)下中國乃至世界范圍內(nèi)P2P領(lǐng)域融資額之最，領(lǐng)投機(jī)構(gòu)為摯信資本。截至2013年年底，人人貸網(wǎng)站累計(jì)貸款成交量已經(jīng)突破20億元，當(dāng)月成交量突破2.5億元。

人人貸是典型線上線下結(jié)合的P2P平臺，線下由友信集團(tuán)向人人貸輸出債權(quán)，線上人人貸向友信輸出資金，線上線下互補(bǔ)。用戶可以選擇成為借款人或理財(cái)人，借款人可以在人人貸上獲得信用評級、發(fā)布借款請求，理財(cái)人可以把自己的閑余資金通過投標(biāo)出借給信用良好有資金需求的個人或者直接加入優(yōu)選理財(cái)計(jì)劃，用戶在需要流動資金時還可以通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓出讓債權(quán)。

人人貸散標(biāo)分為信用認(rèn)證標(biāo)、實(shí)地認(rèn)證標(biāo)、機(jī)構(gòu)擔(dān)保標(biāo)，其中最基礎(chǔ)的信用認(rèn)證標(biāo)是人人貸用戶個人發(fā)布的借款標(biāo)，后兩種標(biāo)的在信用認(rèn)證標(biāo)的基礎(chǔ)上都更有保障更安全。優(yōu)選理財(cái)計(jì)劃(自動投標(biāo)工具)是以投資人人貸平臺現(xiàn)有信貸產(chǎn)品（機(jī)構(gòu)擔(dān)保標(biāo)、實(shí)地認(rèn)證標(biāo)等）為基礎(chǔ)的穩(wěn)健、安全、便捷性好，透明度高的投標(biāo)計(jì)劃。加入優(yōu)選理財(cái)計(jì)劃的資金將優(yōu)先于平臺普通用戶的資金但會有一個鎖定期。投資所產(chǎn)生的收益可以選擇自動提取或隨每月回款的本金部分用于再投資，資金利用率高。對于購買轉(zhuǎn)讓的債權(quán)，用戶既可以全部購買，也可以部分購買，還可以隨時對已獲得的債權(quán)再次發(fā)起債權(quán)轉(zhuǎn)讓，非常方便。

人人貸利率是根據(jù)借款人的信用評級和償還期設(shè)定的自由浮動利率，在6%-24%之間，最高年利率設(shè)定為同期銀行貸款年利率的4倍，借出者可以根據(jù)借款人信用、利率和借款期限決定出借的金額，借款到期后，借出者就可收取利息和本金，一般情況下人人貸的年化收益率超過13%。人人貸的借款額最少3000元，最多30萬元，理財(cái)人只要50元起投，但為了降低風(fēng)險(xiǎn)，每一筆借款都被拆分為最小50元一筆的標(biāo)被投，這樣每一筆借款的收益或風(fēng)險(xiǎn)都由眾多放貸人同時分擔(dān)。企業(yè)利潤則來自于0.3%的管理費(fèi)。

人人貸特色之一是本金保障計(jì)劃，即平臺每筆借款成交時，將根據(jù)用戶不同信用等級收取0-5%的服務(wù)費(fèi)，全部服務(wù)費(fèi)都存入 “風(fēng)險(xiǎn)備用金賬戶”中，如果逾期發(fā)生，人人貸的風(fēng)險(xiǎn)備用金將會墊付。據(jù)人人貸2013年年報(bào)披露，其壞賬率為0.64%，在業(yè)內(nèi)是非常低的了，且已全部墊付。

拍拍貸

拍拍貸2007年成立于上海，是中國最早的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。2014年4月拍拍貸獲得數(shù)千萬美元B輪融資，金額在5000萬美元左右，由光速安振領(lǐng)投。拍拍貸交易量5年累計(jì)達(dá)到4億元，目前月交易量在4000萬左右。

拍拍貸是無抵押無擔(dān)保模式，并且一直堅(jiān)持采用純線上模式。網(wǎng)站供借貸雙方發(fā)布信息，用戶自主成交，利率由借貸雙方根據(jù)供求情況決定，往往在15%以上。拍拍貸不在平臺之外審貸，也不對貸款提供擔(dān)保，對于逾期不還的情況，拍拍貸只退還放款人手續(xù)費(fèi)，不墊付本金，風(fēng)險(xiǎn)由放款人自行承擔(dān)。不過由于拍拍貸對借款人的審核比較松，對借款人只有信用要求而無抵押，相比別的網(wǎng)貸平臺拍拍貸比較容易借到資金。用戶在拍拍貸網(wǎng)站上可以選擇借出或借入，借出的用戶可以投普通標(biāo)，也可以選擇拍拍貸特別挑選的安全標(biāo)和優(yōu)先標(biāo)，這類標(biāo)的比普通用戶自行發(fā)的散標(biāo)要來得安全，其他標(biāo)的種類有二次借款標(biāo)、合作機(jī)構(gòu)專區(qū)和網(wǎng)商專區(qū)。想借錢的用戶有6種標(biāo)的可以發(fā)，分別是普通借款標(biāo)、網(wǎng)購達(dá)人標(biāo)、應(yīng)收安全標(biāo)，網(wǎng)商用戶標(biāo)、私營企業(yè)主標(biāo)、莘莘學(xué)子標(biāo)。

拍拍貸采用競標(biāo)方式，利率由借款人和出借人的供需市場決定，企業(yè)利潤來自2%-7%的服務(wù)費(fèi)。借款人發(fā)布借款信息，把自己的借款原因、想借的金額、利率、借款期限列出并給出最高利率，出借人參與競標(biāo)，利率低的中標(biāo)。拍拍貸也與人人貸一樣由多個出借人各出借很少的資金給一個借款人來分散風(fēng)險(xiǎn)。如果在規(guī)定時間內(nèi)，投標(biāo)金額達(dá)到借款人的需求，則此次借款成功，若未滿足所需資金，該借款標(biāo)就算作流標(biāo)。拍拍貸的最低借款金額為100元，最高30萬元，網(wǎng)站50元起投，不得超過借款金額的60%，且單筆投標(biāo)不能大于20000元。拍拍貸特色之一是網(wǎng)絡(luò)社區(qū)，網(wǎng)站內(nèi)好友越多，個人借入貸出次數(shù)越高，信用等級也越高。因此借款人為了更容易獲得貸款必須經(jīng)常在拍拍貸網(wǎng)站上和投資人聯(lián)絡(luò)感情，有很強(qiáng)的用戶粘度。

陸金所

上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司（陸金所）于2011年9月在上海注冊成立，注冊資金8.37億元人民幣，是中國平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司旗下成員之一。相比于人人貸和拍拍貸，陸金所并不像是純P2P平臺，雖然他一直聲稱自己是中介，但事實(shí)上更像是借P2P繞開金融監(jiān)管，把金融資產(chǎn)表外化，也成了資產(chǎn)證券化的通道。

陸金所的經(jīng)營模式是線上線下結(jié)合，線下找融資客戶線上找投資客戶。雖然陸金所聲稱自己是中介，但他讓體系內(nèi)的另外一家機(jī)構(gòu)平安融資擔(dān)保參與到交易中來，離開平安融資擔(dān)保所有的交易都無法形成，跟點(diǎn)對點(diǎn)（P2P）的借款其實(shí)是沒有關(guān)系的。陸金所的核心是一個擔(dān)保行為而不是交易行為。所以陸金所靠的是收取服務(wù)費(fèi)（3-4%左右）和擔(dān)保費(fèi)（每月1%左右，根據(jù)投資者信用級別收費(fèi)不同）盈利。

陸金所旗下有兩大平臺，網(wǎng)絡(luò)投融資平臺lufax和金融資產(chǎn)交易服務(wù)平臺lfex，lufax主要服務(wù)于中小企業(yè)和個人，lfex主要客戶群是大企業(yè)大機(jī)構(gòu)。主要產(chǎn)品是穩(wěn)盈-安e貸和穩(wěn)盈-安業(yè)貸。穩(wěn)盈-安e貸幫助借貸雙方方便快捷地完成投資借貸，一萬起投，上限30萬元，投資期限為1到3年，但針對新客戶第一次投資，可以選擇為期一個月的超短期產(chǎn)品。預(yù)期年化利率一年期是8.4%，二年期和三年期是8.61%。穩(wěn)盈-安業(yè)貸門檻較高，25萬起投，為期3到12個月，年利率7.8%左右，在很多城市提供線下簽約。陸金所也推出了債權(quán)轉(zhuǎn)讓服務(wù)，持有90天以上即可在其平臺上申請轉(zhuǎn)讓獲得流動資金。

陸金所P2P業(yè)務(wù)的壞賬率不到0.9%，且設(shè)有風(fēng)險(xiǎn)備用金賬戶以墊付壞賬，不過借出人并非直接面對借款人，而是由陸金所批量打包借款需求，整合成理財(cái)產(chǎn)品對外銷售。借出人并不清楚資金借給誰，干了什么。所以其實(shí)用戶相信的是平安集團(tuán)的信譽(yù)。

宜信

宜信P2P公司2006年在北京成立。2011年，IDG資本和摩根士丹利亞洲投資基金（MSPEA）與宜信公司達(dá)成戰(zhàn)略合作，這兩家機(jī)構(gòu)攜手2010年初加入宜信的KPCB，聯(lián)合向宜信注資數(shù)千萬美元。宜信是一家綜合性的金融機(jī)構(gòu)，其實(shí)業(yè)務(wù)更傾向于線下，集財(cái)富管理、基金、保險(xiǎn)、P2P業(yè)務(wù)為一體，業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)超出P2P范疇。

宜信借款是無抵押擔(dān)保模式，線上結(jié)合線下但偏線下，網(wǎng)絡(luò)僅提供交易的信息，具體的交易手續(xù)、交易程序都由P2P信貸機(jī)構(gòu)和客戶面對面來完成，當(dāng)出借人決定借款，宜信就為他挑選借款人，借款人的利率由宜信根據(jù)其信用決定，同樣每筆錢被打散分配給數(shù)個借款人以分散風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)利潤來自服務(wù)費(fèi)（審核費(fèi)、平臺費(fèi)、管理費(fèi)是收益的10%等）。宜信具體產(chǎn)品有宜學(xué)貸、宜車貸、宜房貸、宜人貸、宜信寶等。宜人貸無需抵押和擔(dān)保，針對22到55歲，稅后工資4000元以上的白領(lǐng)階層，借款額度最高50萬元，一年到三年，年利率普遍是10-12%，費(fèi)用0.78%起，投資人投標(biāo)90天后還可以轉(zhuǎn)讓債權(quán)。宜學(xué)貸是為學(xué)生提供信用借款服務(wù)，根據(jù)借款人的需求量身定制不同的宜學(xué)貸解決方案，使學(xué)生可通過分期付款的形式完成學(xué)業(yè)，貸款期限最長2年。對于小微企業(yè)信貸商業(yè)貸，最高可借50萬元，無需抵押。對于房產(chǎn)抵押類借款，金額可在10-500萬間。宜車貸是根據(jù)抵押的車輛提供貸款。宜信寶是將手中的富余資金出借給大學(xué)生、工薪階層等，幫助他們實(shí)現(xiàn)教育、創(chuàng)業(yè)等理想，年化收益在10%左右。

據(jù)稱宜信的壞賬一直控制在2%以下，不過宜信無擔(dān)保抵押的模式讓出借人承擔(dān)很大風(fēng)險(xiǎn)，所以宜信設(shè)有保障金制度，一旦借款人不還錢，宜信將賠償出借人全部本金和利息。宜信的一個特色是每月還款制度，借款人每月還款，出借人可以在第二個月得到所還本金和利息，當(dāng)然出借人也可以選擇不收款而繼續(xù)放在宜信找下一個借款人，比較大限度地保障了有效還款。

總結(jié)

縱觀人人貸、拍拍貸、陸金所、宜信這幾家主流的又被炒得火熱的P2P平臺，不難發(fā)現(xiàn)他們各有優(yōu)勢也有弱勢。人人貸一開始是純線上平臺，但在發(fā)展過程中逐漸演變成線上線下結(jié)合的模式，很大程度上幫助了人人貸擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，不過人人貸需要在風(fēng)控把關(guān)上更加嚴(yán)格以降低壞賬率，這也正是人人貸為了保障借出者安全對借款審核時間久、額度小的原因之一。拍拍貸到目前還是堅(jiān)持純線上模式，這在目前中國弱勢的征信體系里面對很大的阻力，拍拍貸平臺上雖然比較容易借到錢，但逾期率很高，拍拍貸也不對保本保息做出承諾。陸金所靠平安集團(tuán)的信譽(yù)贏得了很多用戶，可是陸金所收益率只有8.61%，是這幾家平臺里面收益最低的，其他平臺收益至少是10%以上，而且陸金所投資門檻比較高，最少一萬元。而宜信的問題是借貸都是線下操作，資金要經(jīng)過 “特殊借款人”實(shí)現(xiàn)借貸，不夠透明。不可否認(rèn)這幾家都是非常優(yōu)秀的平臺，挑選滿足個人需求、風(fēng)險(xiǎn)接受度和回報(bào)預(yù)期的才是最好的。

第二篇：三大主流觸摸屏技術(shù)對比

就電子產(chǎn)品，特別是消費(fèi)類產(chǎn)品而言，如何將用戶復(fù)雜的控制動作轉(zhuǎn)變?yōu)橹庇^、便捷且可生產(chǎn)的體驗(yàn)，是用戶界面設(shè)計(jì)面臨的終極挑戰(zhàn)。用戶界面設(shè)計(jì)一方面要考慮到用戶視覺、聽覺、味覺、嗅覺和觸覺等五種感官的需求，另一方面還要考慮到用戶需求對器件或系統(tǒng)的影響。目前市場上推出的大部分產(chǎn)品雖然有效，但主要都是將用戶的視覺和觸覺分開來處理。從計(jì)算機(jī)鍵盤、手機(jī)鍵盤、MP3播放器、家用電器甚至電視遙控器等上面的簡單按鈕或按鍵，到音量調(diào)節(jié)滑條、滾輪和跟蹤板[LU1]等上面更高級的單擊和滾動特性，輸出位置(也就是用戶的輸入或操控動作的結(jié)果[LU2]）與用戶的輸入位置是截然不同的。要是能讓輸入和輸出,即視覺和觸覺完全達(dá)到一致，那該有多好啊！而這種視覺和觸覺的一致性正是觸摸屏的基本優(yōu)勢所在。

讓視覺和觸覺完全達(dá)到一致說起來簡單，但做起來則不啻為一場意義深遠(yuǎn)的技術(shù)突破，其將徹底改變用戶與電子產(chǎn)品互動的方式，因此有人將此稱為用戶界面的革命。觸摸屏的透明特性允許用戶直接“觸摸”顯示屏上的不同內(nèi)容，人們對這樣的用戶界面設(shè)計(jì)發(fā)出感嘆。因?yàn)橛脩粼僖膊挥萌フ译娮釉O(shè)備周邊的這個或那個按鈕，如計(jì)算機(jī)鼠標(biāo)或鍵盤甚至手機(jī)上的撥號按鍵，而是直接與固化在設(shè)備“大腦”(即其操作系統(tǒng)）中的應(yīng)用進(jìn)行互動。這是一場革命性的變化，這種操控方式可讓用戶直接掌控強(qiáng)大的操作系統(tǒng)和應(yīng)用程序，一切盡在用戶的指尖。當(dāng)然，我們能在計(jì)算機(jī)屏幕上使用鼠標(biāo)和跟蹤[LU3]板訪問應(yīng)用程序，不過這種操控不是直接觸摸顯示屏，不能讓用戶與屏幕及內(nèi)嵌的應(yīng)用融為一體。實(shí)際上，我們能通過我們所能想象出來的各種動作或手勢來使用觸摸屏，讓顯示屏變得鮮活生動，只要眼睛看到的，都能簡單地通過觸摸進(jìn)行互動。目前觸摸屏主要分為三大類：單點(diǎn)觸摸；多點(diǎn)觸摸識別手指方向；多點(diǎn)觸摸識別手指位置。

單點(diǎn)觸摸屏

觸摸屏的功能發(fā)展由簡及繁，最初的產(chǎn)品只支持最簡單的操[LU4]控，就是一個手指觸摸屏幕上的一點(diǎn)來實(shí)現(xiàn)操控。比如我們每天在附件超市的POS終端機(jī)，或者在機(jī)場的check-in終端上進(jìn)行的操作。以前，我們只能通過屏幕周邊的機(jī)械按鈕進(jìn)行操控，單點(diǎn)觸摸屏在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)了用戶界面方面的一大進(jìn)步。當(dāng)然，機(jī)械和新型電容式觸摸感應(yīng)按鈕在我們的家庭、辦公室及其他地方無所不在：手機(jī)、固定電話、遙控器、電視、電腦及其各種外設(shè)、游戲機(jī)、電冰箱、微波爐、烤箱，以及無線電和空調(diào)等車內(nèi)電子控制設(shè)備等等?，F(xiàn)在，如下列圖1所示的單點(diǎn)觸摸屏在顯示屏上直接集成了用戶控制界面，因此再也不需要傳統(tǒng)的機(jī)械按鈕了。

圖 1：單點(diǎn)觸摸屏功能

這種屏幕為用戶界面帶來兩大好處，一是設(shè)備設(shè)計(jì)空間得到優(yōu)化，特別有利于小型設(shè)備，因其能在同一區(qū)域內(nèi)同時“安裝”屏幕和按鈕；二是由于按鈕能綁定于操作系統(tǒng)中的任意應(yīng)用，所以設(shè)備使用的“按鈕”可以達(dá)到無限多個。上述功能主要建立在電阻式觸摸屏技術(shù)基礎(chǔ)之上，在消費(fèi)電子產(chǎn)品、機(jī)場報(bào)刊亭、食品雜貨店P(guān)OS終端和車載GPS系統(tǒng)等各種應(yīng)用中都得到了廣泛推廣。

點(diǎn)觸摸屏——識別手指方向

盡管單點(diǎn)觸摸屏和電阻式觸摸屏技術(shù)很令人吃驚并頗具革命意義，但其還是有兩大缺點(diǎn)，一是電阻式技術(shù)依賴于觸摸屏的物理運(yùn)動[LU5]，盡管影響[LU6]不大，但經(jīng)過正常的磨損老化后，性能就會下降；二是這種技術(shù)只支持單點(diǎn)觸摸，也就是一次只能用一個手指在屏幕的某個區(qū)域做單一動作。為什么用戶與設(shè)備的互動只能局限于一根手指呢？蘋果公司為用戶界面革命做出了不可估量的貢獻(xiàn)，其推出的iPhone采用了感應(yīng)電容式觸摸屏。即使在智能電話等小型化設(shè)備中，要想充分發(fā)揮應(yīng)用和操作系統(tǒng)的功能，也需要多個手指才能實(shí)現(xiàn)最佳的可用性。因?yàn)橛辛颂O果公司，用戶現(xiàn)在已經(jīng)很難設(shè)想過去是怎么在不支持兩個手指的手勢動作的情況下，完成諸如下列圖2所示的照片縮放，以及相冊、網(wǎng)頁視圖的方位改變等相關(guān)操作的。

圖2：多點(diǎn)手勢觸摸屏上的圖片縮放

其他技術(shù)革新者正在多種設(shè)備系統(tǒng)上繼續(xù)沿用這種多點(diǎn)觸摸技術(shù)，其中包括GoogleG-1和BlackberryStorm智能電話、MacBookPro和惠普touchsmart臺式機(jī)和筆記本電腦、便攜式媒體播放器以及其他多種應(yīng)用等?，F(xiàn)在，用戶又有了新的期待，希望進(jìn)一步改善用戶與其電子產(chǎn)品的互動方式，各種電子產(chǎn)品也都紛紛爭相實(shí)現(xiàn)用戶的這種新要求。

多點(diǎn)觸摸屏——識別手指位置

與單點(diǎn)觸摸屏一樣，識別手指方向的多點(diǎn)觸摸屏也有一個局限，就是該技術(shù)能在屏幕上同時識別的操作點(diǎn)數(shù)量有限。為什么一次只能識別兩個操作點(diǎn)呢？用戶的兩只手有十個手指，當(dāng)用戶之間彼此互動時，屏幕上會出現(xiàn)更多的手指。這就是識別手指位置的多點(diǎn)觸摸概念的由來，它可以實(shí)現(xiàn)兩個手指以上的操控。

Cypress將此技術(shù)稱為“多點(diǎn)觸控全區(qū)輸入”，它進(jìn)一步提升了觸摸屏可靠的可用性，能滿足多種特性豐富的應(yīng)用需求?？煽啃允侵肝覀兡芤宰罡吡６葴?zhǔn)確捕獲到屏幕上所有觸點(diǎn)的原始數(shù)據(jù)，盡可能減少屏幕觸點(diǎn)定位不準(zhǔn)帶來的混亂問題的能力?？捎眯允侵副姸喙δ軓?qiáng)大的應(yīng)用可在不同大小的屏幕上受益于雙手或兩個手指以上的屏幕操控的能力。3D互動游戲、鍵盤輸入和地圖操作等都是使用這種觸摸屏功能的一些主要對象。

從根本上來講，多點(diǎn)觸控全區(qū)輸入技術(shù)為設(shè)備和系統(tǒng)OEM廠商提供了唾手可得的所有觸摸數(shù)據(jù)，幫助他們發(fā)揮創(chuàng)造性，以開發(fā)下一代新型實(shí)用的技術(shù)。

賽普拉斯半導(dǎo)體公司推出的TrueTouch觸摸屏解決方案就是多點(diǎn)觸控全區(qū)輸入的一個應(yīng)用實(shí)例。TrueTouch采用了賽普拉斯PSoC可編程片上系統(tǒng)架構(gòu)，該架構(gòu)集成了帶有可編程模擬和數(shù)字塊的8位微控制器?？蓪?shí)現(xiàn)無與倫比的靈活性和可配置性。TrueTouch解決方案的感應(yīng)式電容觸摸屏控制器能擴(kuò)展支持各種尺寸的屏幕，可靈活支持單點(diǎn)觸摸、識別手指方向的多點(diǎn)觸摸和識別手指位置的多點(diǎn)觸摸技術(shù)。TrueTouch可高度集成外部元件，而且特別適合與各種觸摸屏感應(yīng)器或LCD顯示屏協(xié)同工作。靈活的PSoC架構(gòu)使設(shè)計(jì)人員能夠在產(chǎn)品設(shè)計(jì)的最后階段方便地進(jìn)行修改，而這是其他觸摸屏產(chǎn)品無法做到的。

圖3：可以識別手指位置的多點(diǎn)觸摸屏

第三篇：目前國內(nèi)十大互聯(lián)網(wǎng)輿情監(jiān)測系統(tǒng)對比

目前國內(nèi)十大輿情監(jiān)測系統(tǒng)公司排行

輿情監(jiān)控系統(tǒng)通過對熱點(diǎn)問題和重點(diǎn)領(lǐng)域比較集中的網(wǎng)站信息，如：網(wǎng)頁、論壇、BBS等，進(jìn)行 24小時監(jiān)控，隨時下載最新的消息和意見。下載后完成對數(shù)據(jù)格式的轉(zhuǎn)換及元數(shù)據(jù)的標(biāo)引。對下載本地的信息，進(jìn)行初步的過濾和預(yù)處理。對熱點(diǎn)問題和重要領(lǐng)域?qū)嵤┍O(jiān)控，前提是必須通過人際交互建立輿情監(jiān)控的知識庫，用來指導(dǎo)智能分析的過程。對熱點(diǎn)問題的智能分析，首先基于傳統(tǒng)基于向量空間的特征分析技術(shù)上，對抓取的內(nèi)容做分類、聚類和摘要分析，對信息完成初步的再組織。然后在監(jiān)控知識庫的指導(dǎo)下進(jìn)行基于輿情的語義分析，使管理者看到的民情民意更有效，更符合現(xiàn)實(shí)。最后將監(jiān)控的結(jié)果，分別推送到不同的職能部門，供制定對策使用。

No1.陽光安吉輿情監(jiān)測系統(tǒng)：北京陽光安吉(Sunshine Angel)是一家專注于網(wǎng)絡(luò)信息采集、數(shù)據(jù)挖掘、搜索引擎核心技術(shù)、自然語言處理等領(lǐng)域的科學(xué)研究與軟件應(yīng)用開發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)企業(yè)；陽光安吉云監(jiān)測平臺是公司代表核心產(chǎn)品之一。北京陽光安吉輿情監(jiān)測公司主要業(yè)務(wù):輿情監(jiān)控、輿情監(jiān)測、媒體監(jiān)測、品牌監(jiān)測、競品監(jiān)測,提供專業(yè)的輿情監(jiān)測、輿情分析和輿情報(bào)告。公司成立于2008年，先后獲取了國家高新企業(yè)技術(shù)認(rèn)證、國家雙軟認(rèn)證等資質(zhì)；公司一直致力于輿情監(jiān)測相關(guān)技術(shù)的研發(fā)與創(chuàng)新，為政府、企業(yè)和個人提供互聯(lián)網(wǎng)信息的監(jiān)測與咨詢服務(wù)。是唯一一家較早全面以軟件、SAAS、報(bào)告為一體的輿情監(jiān)測公司。

No2.本果輿情監(jiān)測軟件：本果輿情監(jiān)測軟件適用于公安、檢察、司法、宣傳等政府部門應(yīng)用的網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測軟件；并針對企業(yè)提供信息咨詢和網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測服務(wù)。北京本果信息技術(shù)有限公司（簡稱“本果”）是全球中文信息監(jiān)測領(lǐng)域的領(lǐng)銜企業(yè)，始終致力于網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測系統(tǒng)的研發(fā)、信息采集和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的創(chuàng)新。

No 3.邦富互聯(lián)網(wǎng)輿情監(jiān)測系統(tǒng)：邦富輿情監(jiān)控系統(tǒng)基于網(wǎng)頁智能采集技術(shù)，可達(dá)到每5分鐘更新一次的分鐘級更新頻率，同時目前系統(tǒng)可支持對上萬個網(wǎng)站同時進(jìn)行輿情采集與分析，采用了多線程并發(fā)指令執(zhí)行體系結(jié)構(gòu)、增量實(shí)時索引、智能分詞、相關(guān)性分析和模糊匹配等多項(xiàng)先進(jìn)技術(shù)。但該系統(tǒng)監(jiān)測功能方面相對較弱。主要以SAAS賬號為主。

No 4.美亞輿情監(jiān)測系統(tǒng)：該系統(tǒng)主要依托其“搜索云平臺“，即云計(jì)算中心數(shù)據(jù)可，提供的在線SaaS軟件服務(wù)的服務(wù)型平臺。用戶無需購置和建設(shè)專用系統(tǒng)，無需安排專人運(yùn)維管理，只需購買美亞柏科專業(yè)的”搜索云平臺"服務(wù)，即可方便在不同的終端上查看專為您定制的最新的輿情信息。他們在用戶自建輿情監(jiān)測平臺方面較弱。

No 5.軍犬網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)控系統(tǒng)：軍犬輿情監(jiān)控系統(tǒng)以強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)輿情信息采集、輿情智能分析與應(yīng)對、輿情預(yù)警、輿情報(bào)告生成等16項(xiàng)核心功能組成，專業(yè)提供網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測、網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)控服務(wù)。輿情監(jiān)測也是其主要業(yè)務(wù)，也有很強(qiáng)的專業(yè)性。在同類軟件中，銷量還行。主要提供輿情系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)用。

No 6.谷尼輿情監(jiān)測系統(tǒng)：谷尼互聯(lián)網(wǎng)輿情監(jiān)控系統(tǒng)是一套利用采集檢索技術(shù)、文本挖掘技術(shù)、知識管理方法，通過對互聯(lián)網(wǎng)海量輿情信息自動獲取、抽取、分類、聚類、溯源等，最終形成輿情預(yù)警、輿情簡報(bào)、輿情專報(bào)、分析報(bào)告、傳播路徑、輿情溯源等輿情產(chǎn)品，為客戶全面掌握輿情動態(tài)，做出正確輿論引導(dǎo)提供分析依據(jù)。

No 7.紅麥輿情監(jiān)測系統(tǒng)：系統(tǒng)利用自有爬蟲技術(shù)，根據(jù)預(yù)定的監(jiān)控關(guān)鍵詞抓取重點(diǎn)媒體、論壇、博客、微博等網(wǎng)站里的輿情信息，并對危機(jī)信息及時報(bào)警。系統(tǒng)利用分類、去重、相似性聚類、情感分析、提取摘要、自動聚類等處理，配合專業(yè)分析師生成詳細(xì)的輿情分析報(bào)告，提供輿情監(jiān)測預(yù)警作用。No 8.西盈網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測系統(tǒng)：西盈輿情監(jiān)測系統(tǒng)及時發(fā)現(xiàn)與“我”相關(guān)的輿情信息，負(fù)面信息、重大輿情及時預(yù)警；提供定性定量的輿情研判分析，準(zhǔn)確研判具體輿情或者某一輿情專題的發(fā)展變化趨勢；自動生成輿情報(bào)告和各種統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，提高輿情工作的質(zhì)量和效率，輔助領(lǐng)導(dǎo)決策；

No 9.銥星網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測系統(tǒng)： 基于自身對互聯(lián)網(wǎng)信息采集、分類、整理、統(tǒng)計(jì)的專有技術(shù)，以及多年的客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，推出了“銥星網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測系統(tǒng)”。該系統(tǒng)可以根據(jù)政府、企業(yè)的監(jiān)測需求，個性化的設(shè)置輿情關(guān)注點(diǎn)，系統(tǒng)會7×24小時自動采集、分類，報(bào)警，方便政府、企業(yè)獲取、管理、處理有輿情信息，政府企業(yè)輿情預(yù)警、監(jiān)測提供服務(wù)。

No 10.Rank輿情監(jiān)測系統(tǒng)：Rank輿情監(jiān)測系統(tǒng)實(shí)時監(jiān)控和采集Internet網(wǎng)站內(nèi)容，過濾、分類和排重等智能化處理，并準(zhǔn)確提取文章標(biāo)題、摘要相關(guān)數(shù)據(jù)，以直觀的圖表、簡潔的文章列表等形式表現(xiàn)出來，采用云處計(jì)算技術(shù)，海量抓取、海量分析、海量存儲。輿情監(jiān)測是其公司業(yè)務(wù)之一，因此在輿情監(jiān)測專業(yè)性有一定劣勢。

其他輿情監(jiān)測公司：

優(yōu)捷信達(dá)網(wǎng)輿情監(jiān)測 美通社網(wǎng)輿情監(jiān)測 托爾思輿情監(jiān)測 樂思輿情監(jiān)測 ……

第四篇：對比閱讀模式（定稿）

比較閱讀就是把內(nèi)容或形式上有一定聯(lián)系的閱讀材料放在一起進(jìn)行對比的一種閱讀模式。此種閱讀模式有利于加深對文章的理解，有利于發(fā)現(xiàn)問題，把握閱讀材料的本質(zhì)特征，從而達(dá)到提高閱讀能力的目的。葉圣陶先生指出：“閱讀理解方法??更要緊的還是多比較、多歸納?！睆垑劭到淌谝仓赋觯骸氨容^閱讀是增長知識、提高能力的重要方法之一。對中學(xué)語文教學(xué)來說，開展比較閱讀的訓(xùn)練是有效地提高學(xué)生思想素質(zhì)，提高語文教學(xué)質(zhì)量的重要途徑?！笔挛锏奶卣魍梢栽谂c另一事物的比較中顯現(xiàn)出來，因此比較閱讀能使我們更容易發(fā)現(xiàn)問題。熟練掌握好比較閱讀的技巧，對于我們思維能力的鍛煉和寫作能力的培養(yǎng)有很大的好處。

試題透視

精品放送：

閱讀下面兩個文段，完成1～3題。

【文段一】

宇宙是一個大生命，我們是宇宙大氣中之一息。江流入海，葉落歸根；我們是大生命中之一滴，大生命中之一葉。在宇宙的大生命中，我們是多么卑微，多么渺小，而一滴一葉的活動生長合成了整個宇宙的進(jìn)化運(yùn)行。生命中不是永遠(yuǎn)快樂，也不是永遠(yuǎn)痛苦，快樂和痛苦是相生相成的。等于水道要經(jīng)過不同的兩岸，樹木要經(jīng)過常變的四時。在快樂中我們要感謝生命，在痛苦中我們也要感謝生命。快樂固然興奮，苦痛又何嘗不美麗？我曾讀到一個警句，是“愿你生命中有夠多的云翳，來造成一個美麗的黃昏”。世界、國家和個人的生命中的云翳沒有比今天再多的了。

——節(jié)選自冰心《談生命》

【文段二】

霞，是我的老朋友了！我童年在海邊、在山上，她是我的最熟悉最美麗的小伙伴。她每早每晚都在光明中和我說“早上好”或“明天見”。但我直到幾十年以后，才體會到云彩更多，霞光才愈美麗。從云翳中外露的霞光，才是璀璨多彩的。

生命中不是只有快樂，也不是只有痛苦，快樂和痛苦是相輔相成、互相襯托的。

快樂是一抹微云，痛苦是壓城的烏云，這不同的云彩，在你生命的天邊重疊著，在“夕陽無限好”的時候，就給你造成一個美麗的黃昏。

一個生命到了“只是近黃昏”的時節(jié)，落霞也許會使人留戀、惆悵。但人類的生命是永不止息的，地球不停地繞著太陽轉(zhuǎn)。東方不亮西方亮，我窗前的晚霞，正向美國東岸的慰冰湖上走去??

——節(jié)選自冰心《霞》

1．閱讀文段的內(nèi)容后，對“生命的本質(zhì)”理解正確的一項(xiàng)（）

A．我們是大生命中之一滴，大生命中之一葉。

B．生命中不是永遠(yuǎn)快樂，也不是永遠(yuǎn)痛苦。

C．生命是由卑微、渺小到生長、進(jìn)化的。

D．個人的生命是渺小卑微的，因而也是痛苦和美麗的。

2．結(jié)合兩個文段的內(nèi)容，談?wù)劇霸改闵杏袎蚨嗟脑启?，來造成一個美麗的黃昏”的含意。

3．請?jiān)趦晌亩沃懈髋e一例說明兩個文段說理的共同特點(diǎn)。（2007年廣東廣州花都區(qū)中考試題）

比較賞析：

這兩個文段都是著名作家冰心的作品，從命題來看，題目重在考查兩個文段共有的主題思想。冰心童年時代是在山東煙臺海邊度過的，大海以它奇幻多彩的晨昏朝夕，孕育了冰心豐富的想象，陶冶了她詩人的氣質(zhì)。在《談生命》和《霞》兩個文段中，冰心都是通過感性的描寫，使用明朗、靈動、蘊(yùn)藉、有韻味的語言，借江水、樹木、彩霞揭示了生命的生長、壯大和衰老的普遍規(guī)律，以及生命中的苦痛與幸福相伴相生的一般法則，同時表達(dá)了生命不止奮斗不息的意志和豁達(dá)樂觀的精神。兩個文段的語言既有形象的描寫，又有哲理的陳述，句式變化多樣，考生在閱讀時要重點(diǎn)理解作者含蓄而深沉的感情，培養(yǎng)積極、樂觀的人生態(tài)度，加強(qiáng)生命體驗(yàn)，豐富人文素養(yǎng)。

特色試題解析：

第1題為選擇題，考生可以根據(jù)文章具體內(nèi)容，使用排除法把答案找出。首先看答案A，它強(qiáng)調(diào)的是生命的渺小和不值一提，透露的是無能為力的思想，顯然跟兩篇文章樂觀向上的風(fēng)格不一致，可以首先排除它；再看答案B，它僅僅是在陳述一個事實(shí)，并沒有深入探查生命的本質(zhì)，也可以排除掉；再往下看C，它闡述了生命的變化過程，而且由低到高，思想樂觀，也符合兩篇文章的主題；最后看D，這是一個因果句，可是前后句的因果關(guān)系并不成立，顯然是一個病句。到此即可得出最后答案為C。

第2題“愿你生命中有夠多的云翳，來造一個美麗的黃昏”中的“云翳”喻指豐富多樣的經(jīng)歷、體驗(yàn)，包括生命中的挫折和失敗；“美麗的黃昏”喻指人到了老年，在無限感慨中感受幸福和欣慰的景況。通過充滿詩意的文字，冰心是想告訴我們生命中的苦痛與幸福相伴相生，對此我們要有豁達(dá)樂觀的精神。生命需要流動和生長，我們要享受快樂，但也不能回避生活中的痛苦和艱難。我們要感謝生命，既要感謝快樂，也要感謝痛苦。由此出發(fā)，再結(jié)合文章具體內(nèi)容加以延伸，就能很快得出答案。即：人生應(yīng)該經(jīng)歷幸福和痛苦，快樂和悲哀，活到一定年齡后，才能體驗(yàn)到人生的美好?；颍阂簧杏胸S富多樣的經(jīng)歷，活到一定年齡后，才能體驗(yàn)到人生的美好。

第3題，這兩篇文章雖然有理性的歸納總結(jié)，但通篇還是以感性的描寫為主，在感性描寫之后，再作理性的歸納總結(jié)。這樣既能使文章生動形象，又顯得博大厚重。結(jié)合這一特點(diǎn)，在兩篇文章中各找出一句例子加以印證即可。即：冰心善用比喻來說理（1分），顯得生動形象，富有文學(xué)性（1分）。如：說明“生命中不是永遠(yuǎn)快樂，也不是永遠(yuǎn)痛苦，快樂和痛苦是相生相成的”這個道理，她舉了“水道要經(jīng)過不同的兩岸，樹木要經(jīng)過常變的四時”這個比喻（1分）。又如說明“一生中有豐富多樣的經(jīng)歷，活到一定年齡后，才能體現(xiàn)到人生的美好”這個道理，就比喻為“快樂是一抹微云，痛苦是壓城的烏云，這不同的云彩，在你生命的天邊重疊著，在‘夕陽無限好’的時候，就給你造成一個美麗的黃昏（1分）?！?比較閱讀的基本要領(lǐng)是“異中求同”和“同中求異”。異中求同，是通過比較找出共同特點(diǎn)，揭示一般規(guī)律；同中求異，則是通過比較歸納出各自的特點(diǎn)，揭示個性特征。同學(xué)們在平時進(jìn)行此種閱讀模式的訓(xùn)練時，應(yīng)注意：

1．關(guān)注不同類型的文章在主題思想上的關(guān)系。從求同方面來看，不同的文章可能歸屬于同一主題。例如《背影》和《臺階》兩篇文章文風(fēng)迥異，寫作時代相隔遙遠(yuǎn)，但都謳歌了“父親”這一永恒的主題；從求異方面看，《背影》以細(xì)節(jié)感人，《臺階》靠情節(jié)說話，寫作手法上就有很大差異。

2．能區(qū)分不同文章中主人公的性格特點(diǎn)。在設(shè)置考題時，命題人常常會要求考生比較人物形象的異同。考生要緊抓住所提供的故事情節(jié)和相關(guān)人物描寫，學(xué)會從中歸納總結(jié)。例如《藤野先生》和《再塑生命》兩篇文章都寫了老師，但藤野先生性格嚴(yán)謹(jǐn)，沙莉文老師溫柔體貼，他們之間的區(qū)別是很明顯的。

3．能概括不同文章中寫作語言的風(fēng)格。不同作家因?yàn)樾愿?、文化視野、愛好的差異，語言風(fēng)格會有所差別。比較語言差別可以從語體風(fēng)格、表達(dá)方式、句式等角度出發(fā)。例如魯迅和周作人同為兄弟，又都是新文化運(yùn)動的代表人物，但文章語言卻一個激烈犀利，一個恬淡平和。

4．能區(qū)分不同文章的結(jié)構(gòu)特點(diǎn)。每一位作家在寫作時切入事件和組織情節(jié)的方式都是不同的，考生要抓住不同作者構(gòu)架文章的方法，進(jìn)而體會作者的用意。例如《從百草園到三味書屋》用的是順敘，目的是借兩個不同場景的描寫表達(dá)作者對童年生活的向往。而《爸爸的花兒落了》則使用了意識流手法，不斷穿插回憶，目的是表現(xiàn)作者對父親的熱愛之情。

5．發(fā)現(xiàn)不同文章中寫作手法的異同。對文章寫作手法的考查是比較閱讀試題的一個重點(diǎn)，考生需要掌握關(guān)于寫作手法的一些基本知識，同時學(xué)會比較分析。例如《談生命》和《人生》兩篇散文風(fēng)格迥異，冰心文字清新婉麗，勃蘭兌斯文字睿智老辣，但在寫作手法上卻都使用了象征，在對事物的描述中融進(jìn)作者獨(dú)特的生命感受和深沉思索，讀來引人遐想，啟人深思。

總而言之，考生在比較閱讀時要牢牢抓住比較點(diǎn)，結(jié)合具體作品情節(jié)深入理解，就可以收到事半功倍的效果。

文段一：蜥蜴的繁衍之道

黃興旺

南澳大利亞的沙漠中，生存著一種矮胖的蜥蜴。這種蜥蜴行動迅捷，在沙漠中來去如風(fēng)，許多捕食者都拿它們沒有辦法。

但是，每年的七八月份，這些蜥蜴竟一反常態(tài)，行動遲緩得如同烏龜。這種現(xiàn)象引起了研究人員的興趣。他們捕捉了一只蜥蜴并對之進(jìn)行CT掃描，結(jié)果發(fā)現(xiàn)這只蜥蜴正在妊娠狀態(tài)中，但是令人吃驚的是，蜥蜴腹中胎兒的重量竟達(dá)到了母體重量的三分之一。如此推算，這相當(dāng)于人類一個婦女要生出一個七八歲大的兒童。

并且，這個生長中的巨形胎兒就位于蜥蜴母親的肺部和消化道之上。由于堅(jiān)硬的鱗片覆蓋了蜥蜴的大部分身體，所以它的腹部是無法變大的。這樣，在巨形胎兒的擠壓下，蜥蜴母親的肺部幾乎全部萎縮，食道也變得狹窄異常。妊娠后期，是這些蜥蜴母親最痛苦的時刻，因擠壓而產(chǎn)生的憋悶，使它們無法正常呼吸、無法正?；顒樱矡o法吃下太多的食物。窒息和饑餓，會讓這些蜥蜴母親苦不堪言，一向行動迅捷的它們也只能艱難地拖著自己的身體緩慢活動。伴隨著痛苦的還有災(zāi)難，由于爬得不快，沙漠中的響尾蛇、沙狐等各種動物很輕松就能捕獲它們，很多蜥蜴母親在此時成為天敵的美餐。

在經(jīng)歷巨大的痛苦和劫難之后，蜥蜴母親終于苦盡甘來，在沙漠中產(chǎn)下自己的幼仔，而小蜥蜴因?yàn)樯硇锡嫶?，它們在出生后馬上就可以離開母親，具備逃避天敵、獨(dú)立生存的能力。這些蜥蜴母親，在繁殖中雖然付出了高昂的代價，但她們最終換取了極高的后代成活率，使這一物種在沙漠中一直生生不息。

（《意林》2007年第8期，有刪改）

文段二：青藏高原上的百靈鳥

宋艷麗

青藏高原探險(xiǎn)回來的朋友，不講草原上的精靈藏羚羊，不講金碧輝煌的布達(dá)拉宮，見面就急不可待地給我說起一只百靈鳥的故事來。

一天，他在高原上采集植物標(biāo)本，突然風(fēng)起云涌，眼看一場暴風(fēng)雪不可避免，他急忙往宿營地跑去?？墒牵斓缴侥_的時候，他被路旁草叢間的一只小鳥吸引住了。那是一只小小的灰色的百靈鳥，它無視天氣變化，安詳?shù)貜堥_翅膀，緊緊地護(hù)著身下的巢。朋友是個喜歡鳥類的人，一看就知道，這只百靈鳥處在孵卵期。令他不解的是，這么冷的地方，本已經(jīng)不適合百靈鳥生存了，再遇見暴風(fēng)雪，它該如何保護(hù)自己，保護(hù)即將出生的小寶寶？

朋友既擔(dān)心又有些好奇，索性就近找個避雪的地方，托著望遠(yuǎn)鏡觀察起來。

不一會，烏云越積越厚，嚴(yán)寒將云層的水汽變成雪珠，劈里啪啦地落下來。那些花生米大的雪珠，落在草地上、溝壑里，也無情地砸在百靈鳥的身上，鉆進(jìn)它的羽毛里。百靈鳥顯然感到了疼痛和寒冷，小小的身體不住顫抖著，但還是安靜地伏在巢上。

漸漸地，雪珠越積越多，埋住了百靈鳥的腿，又順勢埋住了它的翅膀，背脊，直到頭部。為了呼吸，它不得不掙扎著，努力揚(yáng)起脖子，試圖將鼻孔露在外面。

所以，遠(yuǎn)遠(yuǎn)看去，百靈鳥只剩一張尖尖的嘴，像一根干草，長在雪堆外面。

一個小時后，朋友看到一只小百靈鳥歪歪扭扭地站了起來，身邊是一個破裂的蛋殼。

說到這里，朋友的眼睛有些濕潤了。

（《意林》2006年第9期，有刪改）

1．你從第一篇文章里澳大利亞蜥蜴的繁衍過程中能得到什么啟迪？它適合第二篇文章嗎？

2．結(jié)合兩篇文章的具體內(nèi)容談?wù)勀銓δ笎鄣睦斫狻?/p>

3．有人說在這個世界上，只有人類是最高貴的。你同意這種看法嗎？

參考答案：

1．從澳大利亞蜥蜴的繁衍過程中，我們明白付出和回報(bào)永遠(yuǎn)都是成正比的。收獲豐厚成果的前提，必須是巨大成本的付出。這個道理也符合第二篇文章里的百靈鳥母親，它寧愿埋在雪中，甘心受雪珠的侵襲，也絕不放棄對后代的愛，在付出了艱辛的代價后，最終成功地孵化出了自己的孩子，獲得了回報(bào)。

2．澳大利亞蜥蜴為了腹中的孩子甘愿遭受失去生命的危險(xiǎn)，百靈鳥母親冒著風(fēng)雪孵化自己的孩子，為了孩子，母親即使付出一切也在所不惜，可見母愛是世界上最無私的愛，也是最值得尊重的愛。

3．不同意。世上許多生物都是有情感的，都是值得敬重的。在這一點(diǎn)上，動植物和人類一樣高貴。

第五篇：國內(nèi)主流P2P網(wǎng)貸平臺運(yùn)營模式點(diǎn)評（寫寫幫推薦）

國內(nèi)知名理財(cái)平臺運(yùn)營模式點(diǎn)評

P2P網(wǎng)貸興起以來，各類平臺層出不窮，到2014年第二季度結(jié)束已經(jīng)有1100多家了。下面挑選在眾多平臺聲譽(yù)較好的幾家，從安全機(jī)制，客戶資源等方面分析其各不相同而又獨(dú)具特色的業(yè)務(wù)模式。

陸金所 推薦指數(shù)★★★★★

特點(diǎn)：小額貸款擔(dān)保模式＋平安集團(tuán)下屬“正規(guī)軍”

陸金所對外一再宣稱自己是中介方，但是事實(shí)上，這個中介方其實(shí)是讓體系內(nèi)的另外一家機(jī)構(gòu)(平安融資擔(dān)保)參與到交易中來，這個構(gòu)成了陸金所跟所有其他P2P公司最大的區(qū)別。平安旗下陸金所帶有金融機(jī)構(gòu)“正規(guī)軍”的印記，和其他由個人創(chuàng)立的草根p2p公司不同，陸金所的風(fēng)控和專業(yè)能力較強(qiáng)，采用“線上+線下”模式，線下將零散的借款需求整合成標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)產(chǎn)品，將信息通過線上發(fā)布，方便投資者投資。

投資者在陸金所平臺上的資金出借時無需直接面對借款人，而是由陸金所批量打包借款需求，整合成理財(cái)產(chǎn)品對外銷售，投資者并不清楚資金借給誰。選擇陸金所的投資者并不是高收益率的追逐者，投資者看中的是平安集團(tuán)的信譽(yù)。同時，相對于其他P2P公司的本金保障計(jì)劃，陸金所又加了一層隱性擔(dān)保：在決定借款給一個貸款者之前，陸金所會派遣員工到借款機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地考察，對其盈利能力，管理能力等各方進(jìn)行評價以確定其可靠度，將壞賬的可能性降低到最低。

錢包金融 推薦指數(shù)★★★★★

特點(diǎn)：您身邊優(yōu)選的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,靠譜的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺

錢包金融——上市公司奧馬電器（股票代碼002668）旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為有財(cái)富升值需求的用戶及優(yōu)質(zhì)投資項(xiàng)目提供信息撮合服務(wù)。服務(wù)用戶數(shù)達(dá)百萬；憑借強(qiáng)大的風(fēng)控體系，始終致力于為用戶提供優(yōu)質(zhì)、快捷的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。

錢包金融在做項(xiàng)目信息展示前，會由專業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)對項(xiàng)目進(jìn)行審核，確保融資項(xiàng)目符合錢包金融的項(xiàng)目上線標(biāo)準(zhǔn)，極大的降低逾期情況的出現(xiàn)；如果有逾期情況出現(xiàn)，錢包金融將協(xié)助用戶與項(xiàng)目推介方進(jìn)行協(xié)商、溝通催收事宜，確保用戶的資產(chǎn)及時回收；另外，也請用戶注意，任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，請用戶根據(jù)自身情況合理安排投資項(xiàng)目。

拍拍貸 推薦指數(shù)★★★

特點(diǎn)：純信息中介平臺＋無擔(dān)保無抵押

拍拍貸可以說是中國線上P2P借貸的先驅(qū)者。作為典型的P2P在線信貸服務(wù)平臺，拍拍貸借鑒美國最大的P2P平臺Prosper的模式，采用網(wǎng)上無擔(dān)保貸款的形式，主要針對工薪階層、小企業(yè)主、個體戶、學(xué)生、農(nóng)民等弱勢人群。該模式最主要特點(diǎn)是拍拍貸只作為見證人和交易平臺存在，對借款人只有信用要求而無須抵押，對出借人也不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，出借人和借款人完全是自行交易。為了增信和吸引用戶，拍拍貸將用戶網(wǎng)上朋友圈人數(shù)、個人借入貸出的次數(shù)等信息也作為評價其信用等級系統(tǒng)的重要信息來源。無抵押、無擔(dān)保貸款模式吸引了眾多貸款人。拍拍貸平臺本身在交易壞賬時不用承擔(dān)責(zé)任也沒有義務(wù)去賠償投資人的損失。而這種模式對投資者來說風(fēng)險(xiǎn)較大，萬一出現(xiàn)壞賬的話投資人將獨(dú)自承擔(dān)所有損失和責(zé)任。在中國獨(dú)特的文化和社會形勢下，這種風(fēng)險(xiǎn)較大的模式一直得不到民眾的青睞，其高風(fēng)險(xiǎn)和不確定性將很多投資者拒之門外。

人人貸 推薦指數(shù)★★★★

特點(diǎn)：線上線下+風(fēng)險(xiǎn)備用金

人人貸和拍拍貸所針對的客戶群相同，主要為工薪階層、小企業(yè)主、個體戶、學(xué)生、農(nóng)民。然而，人人貸在企業(yè)借款的運(yùn)營模式上略有不同：拍拍貸純粹是一個信息平臺，對投資者資金的安全性并不負(fù)責(zé)；人人貸采取線上線下結(jié)合的模式，在決定借款前會對借款企業(yè)進(jìn)行線下盡職調(diào)查，包括借款人本身的收入狀況，盈利能力和還款能力等等。線下調(diào)查完成之后將企業(yè)的實(shí)際情況在線反饋給投資者，由投資者做投資決策。另外，與拍拍貸的純平臺交易模式相比，人人貸公司本身在成立時就設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，并在每次交易之后抽取一定比例的金額投入風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。一旦有壞賬情況發(fā)生，在擔(dān)保交易模式下，借款人在借款逾期30天后，人人貸風(fēng)險(xiǎn)備用金會墊付給出借用戶本交易所有的未還本金，同時人人貸貸后部門會繼續(xù)對該筆逾期借款進(jìn)行催收催繳，將追回的資金重新放回風(fēng)險(xiǎn)備用金中。

金谷網(wǎng)盈：推薦指數(shù)★★★★

特點(diǎn)：個人對個人+首創(chuàng)引入公證+不良資產(chǎn)處置

與人人貸和拍拍貸不同的是金谷網(wǎng)盈的模式是真正的個人對個人，即借款人群只針對個人包括公家公職人員、車位主、企業(yè)白領(lǐng)等，并不針對小微企業(yè)。與人人貸相似，金谷網(wǎng)盈也是采用線上線下結(jié)合的模式，即同時利用線上大數(shù)據(jù)與銀行風(fēng)控的方法，結(jié)合大數(shù)據(jù)征信與線下的公證、抵押和質(zhì)押流程模式，為線上的融資開展征信服務(wù)。但金谷網(wǎng)盈在線上線下結(jié)合的模式中又首創(chuàng)了引入公證機(jī)制，包括對信用借款主體的公證，交易指令、合同的公證等。另外，與人人貸的風(fēng)險(xiǎn)備用金模式相比，金谷網(wǎng)盈采用是資產(chǎn)公司收購不良債權(quán)的方式。如果借款出現(xiàn)逾期違約時,與金谷網(wǎng)盈合作的資產(chǎn)管理公司先替借款人代墊應(yīng)付的本息。如果出現(xiàn)違約,資產(chǎn)管理公司按照約定的時間和轉(zhuǎn)讓價格統(tǒng)一購買投資人的不良債權(quán), 并在10個工作日內(nèi)付清相應(yīng)款項(xiàng),實(shí)現(xiàn)本金100%保證和50%利息收益保證。

紅嶺創(chuàng)投 推薦指數(shù)★★★★

特點(diǎn)：首創(chuàng)平臺擔(dān)保+股權(quán)投資

紅嶺創(chuàng)投運(yùn)營幾年來，做出了很多業(yè)務(wù)模式上的創(chuàng)新。墊付還款、擔(dān)保標(biāo)、線上線下結(jié)合及債權(quán)加股權(quán)等都對整個行業(yè)產(chǎn)生了很大的影響。09年紅嶺創(chuàng)投剛剛成立時便作出支持墊付的承諾，在此之前，主流的P2P借貸平臺在交易中都只扮演中介的角色，投資風(fēng)險(xiǎn)需要投資人自行甄別。而在此之后，大部分的借貸平臺都跟風(fēng)實(shí)行了墊付制度，甚至有很多平臺開始推出擔(dān)保標(biāo)。雖然包括紅嶺創(chuàng)投在內(nèi)的網(wǎng)貸平臺的墊付及擔(dān)保能力會收到質(zhì)疑質(zhì)疑，但是墊付及擔(dān)保制度的誕生卻極大的鼓勵了投資人的熱情，很大程度上減輕了他們在資金安全方面的顧慮，也促使了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的較快發(fā)展。而通過墊付、擔(dān)保等積極的模式創(chuàng)新嘗試，紅嶺創(chuàng)投也曾一度占據(jù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的頭把交椅。然而由于支持墊付功能，3年來紅嶺創(chuàng)投已經(jīng)產(chǎn)生了大量的壞賬墊付。用其董事長周世平自己的話來說，“這導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)只能保持微利?！?/p>

在互聯(lián)網(wǎng)其他領(lǐng)域，“創(chuàng)新”可能帶來很多紅利，但是在金融領(lǐng)域，創(chuàng)新也同時帶來高風(fēng)險(xiǎn)。持續(xù)的模式創(chuàng)新也確實(shí)曾給紅嶺創(chuàng)投帶來很多收益，但是隨著“高風(fēng)險(xiǎn)”副作用的發(fā)作，我們看到紅嶺創(chuàng)投已逐漸轉(zhuǎn)型為小微企業(yè)融資平臺，但是不得不說，紅嶺創(chuàng)投已經(jīng)離P2P的招牌，自2010年以后，紅嶺創(chuàng)投幾乎不再操作針對個人借貸，全面轉(zhuǎn)型為面向中小微企業(yè)的P2B信貸網(wǎng)絡(luò)平臺,逐漸轉(zhuǎn)移到股權(quán)投資方面。

有利網(wǎng) 推薦指數(shù)★★★★

特點(diǎn)：小額借貸公司合作＋雙層保險(xiǎn)機(jī)制

大多數(shù)的P2P網(wǎng)貸平臺中，只有投資者、平臺和借款者三方。但是在有利網(wǎng)的模式中，在平臺和借款者中間和多了一層小額借貸公司。在別的P2P平臺中往往由平臺本身負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)投資者和借款者，而在有利網(wǎng)的模式中，有利網(wǎng)負(fù)責(zé)接觸投資者，向投資者獲取資金而借入方則由與有利網(wǎng)有合作的小額借貸公司負(fù)責(zé)線下聯(lián)系，調(diào)查，訪問和篩選。在小額公司對借錢者做征信管理的基礎(chǔ)上，有利網(wǎng)會再做一遍考核篩選，確定有利網(wǎng)平臺上所有的借款人都有很好的信用和還款能力，實(shí)行雙層保險(xiǎn)。同時，小額貸款公司對出借人進(jìn)行100%的本息擔(dān)保，在壞賬情況發(fā)生的第一時間對投資者進(jìn)行賠償。這種和小額借貸公司合作的做法為有利網(wǎng)分擔(dān)了很大一部份風(fēng)險(xiǎn)同時也通過對申請借款人進(jìn)行第一輪篩選為有利網(wǎng)節(jié)約了大量的時間和人力成本。

翼龍貸 推薦指數(shù)★★★★

特點(diǎn)：同城借貸O2O +本息保障

翼龍貸首創(chuàng)“同城借貸O2O”模式，目前已在全國200多個城市設(shè)立運(yùn)營中心，并在各地鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)設(shè)立借貸、理財(cái)體驗(yàn)店，建立了全方位、多層次的風(fēng)控管理體系。翼龍貸獲取用戶采取的是加盟模式，其通過與遍布全國100個地級市的加盟商簽約，由后者做實(shí)地的盡職調(diào)查。而這些加盟商給翼龍貸上交200萬元的保證金，如果貸款逾期30天，則由加盟商回購貸款，對債權(quán)進(jìn)行兜底。這種模式使他們得以快速擴(kuò)張。

翼龍貸網(wǎng)首倡的同城借貸原則，是指借款人必須在有翼龍貸有運(yùn)營中心的城市才能進(jìn)行借款，且必須在當(dāng)?shù)亻L期居住，有固定資產(chǎn)。滿足這些條件后每一個借款人都要接受當(dāng)?shù)匾睚堎J運(yùn)營中心派出的風(fēng)控人員進(jìn)行的盡職調(diào)查，了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、生活水平以及家人對借款人借款的支持程度等等。翼龍貸所創(chuàng)立的同城借貸模式使得平臺能對借款者進(jìn)行非常全面的調(diào)查和監(jiān)控，在借款過程中也便于對其進(jìn)行監(jiān)測和跟蹤，在壞賬情況發(fā)生的時候能夠迅速與借款人商討解決方案。

微貸網(wǎng) 推薦指數(shù)★★★★

特點(diǎn)：車貸質(zhì)押保障模式

微貸網(wǎng)的特點(diǎn)是平臺上所有的貸款均以汽車作為抵押物。用戶在繳納120元的年費(fèi)后可以成為vip客戶，對于vip客戶而言，如果出現(xiàn)壞賬的情況，vip客戶可以獲得全部利息和本金的補(bǔ)償而非vip客戶只能獲得50%的本金。

在壞賬情況下給投資者的補(bǔ)償全部來自于風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。公司成立時注資了1500萬元作為風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的起始資金，同時在平臺每筆借款成交時，提取借款本金3‰的金額放入“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶”。借款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時，根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶規(guī)則”，通過“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”向出借人墊付此筆借款的剩余出借本金或本息。以汽車作為抵押擔(dān)保物有以下好處：樓市起伏巨大，在某些城市，房價在短期內(nèi)都會經(jīng)歷很大的波動，而汽車的價值，在短期內(nèi)并不會發(fā)生太大的變化。同時，相比于房子，壞賬發(fā)生時對汽車的資產(chǎn)處置變現(xiàn)更加便捷迅速，能在更短時間內(nèi)對投資者進(jìn)行償還。

積木盒子 推薦指數(shù)★★★★

特點(diǎn)：P2B(商圈貸)+本息多重保障

積木盒子從13年創(chuàng)立至今目前主要提供經(jīng)營性貸款，以企業(yè)經(jīng)營主為借款主體，借款人以其企業(yè)為擔(dān)保抵押。積木盒子平臺主打優(yōu)質(zhì)理財(cái)，投資人起投資金100元起，提供年化8-14%之間的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。所有投資產(chǎn)品均為融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)全額本息擔(dān)保標(biāo)和實(shí)地調(diào)查認(rèn)證標(biāo)。同時，公司會通過實(shí)地調(diào)查來確定借款人資質(zhì)和還款能力，并向投資人提供本息全保的保證，力爭削減投資人對資金安全方面的顧慮。

與其他平臺不同,積木盒子更注重于可持續(xù)發(fā)展,在業(yè)務(wù)上更傾向于“商圈貸”的形式。所謂商圈貸,就是以借款企業(yè)為核心商圈輻射其上下游產(chǎn)業(yè)。積木盒子首席風(fēng)控官郭杰群舉了個例子,“比如聯(lián)想集團(tuán)有很多的下游企業(yè),這就是一個商圈,如果聯(lián)想覺得這些下游企業(yè)非?？孔V,我們會考慮聯(lián)想的判斷,優(yōu)先貸款給這些企業(yè)，幫助他們發(fā)展。”

關(guān)于積木盒子一貫推行的線下審核的方式,董駿對新快報(bào)記者表示,公司目前已經(jīng)在北京、云南、上海成立了工作站,“一般都以這三個地方為核心輻射到周邊地帶,這樣邊際成本也不算太高”,同時他表示,對項(xiàng)目把控十分嚴(yán)格,項(xiàng)目審核的通過率僅為18%。為了充分調(diào)查項(xiàng)目的數(shù)據(jù),積木盒子有專門的盡職調(diào)查公司,“包括企業(yè)的報(bào)表、財(cái)務(wù)信息、內(nèi)部員工數(shù)量、上下游產(chǎn)業(yè)情況等等”,他表示,“數(shù)據(jù)維度很多,但究竟能不能把數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為風(fēng)險(xiǎn)把控的能力還有待觀察?！?/p>

點(diǎn)融網(wǎng) 推薦指數(shù)★★★

特點(diǎn)：第三方客觀公允制定利率+只收取服務(wù)費(fèi)＋線上線下結(jié)合

點(diǎn)融網(wǎng)引進(jìn)了Lending Club的利率制定方式——第三方客觀公允制定利率。而眼下大部分的小額貸款平臺是由網(wǎng)站依照貸款金額和還款時限硬性規(guī)定利率。點(diǎn)融網(wǎng)根據(jù)借款人的信用等級的不同定出每個信用等級相應(yīng)借款利率區(qū)間。在相應(yīng)的區(qū)間內(nèi)，借款人可以根據(jù)自身的條件，還款能力和預(yù)期的收入自行設(shè)定利率，這樣不僅有效控制了違約風(fēng)險(xiǎn)，還給予了市場一定的自由度。

從業(yè)務(wù)模式來看，國內(nèi)的P2P基本可以分為三類。一種是線下型，員工中過半數(shù)都在線下從事銷售和信審。二是以拍拍貸為代表的純線上型。三是類似91旺財(cái)、人人貸的線上信息發(fā)布與線下審核結(jié)合型。

點(diǎn)融網(wǎng)的做派和以上三種都有所不同。按照創(chuàng)始人的說法，是一個線上的平臺，點(diǎn)融網(wǎng)通常像Lending Club在美國的做法那樣，對借款人的資信水平進(jìn)行一般審查。但對特殊情況，比如借款額較大的借款人，也適當(dāng)結(jié)合了線下對借款人資信的實(shí)地審查。

另一個重要點(diǎn)在于，點(diǎn)融網(wǎng)只通過服務(wù)費(fèi)盈利，不賺取利差，不做資金錯配。CEO蘇海德說“這是我們與很多中國P2P公司本質(zhì)上的不同。點(diǎn)融網(wǎng)在利率制訂方面延續(xù)了Lending Club的方式，通過第三方客觀制訂利率。最賺錢的方式是做資金錯配(利率差)，但我們不想這么做?！?/p>