第一篇：校園貸對大學生的危害.docx

校園貸對大學生的危害

校園貸是近幾年來新興的一款產(chǎn)品，發(fā)展迅猛其主要面向在校大學生，其特點門檻低、手續(xù)簡單、放款速度快。在校園貸平臺上進行貸款的學生，只需提交個人身份資料、審核、支付一定手續(xù)費等借款流程操作，就可以申請到一定額度的信用借款。校園貸起初是為了幫助有創(chuàng)業(yè)意愿但缺乏資金上有困難的學生完成創(chuàng)業(yè)目標、順利完成學業(yè)，但由于監(jiān)管不力，逐漸變相發(fā)展。發(fā)生在我們身邊的就很多。

廣西某大學學生在互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺借貸，一年時間內(nèi)，他從一個年年拿獎學金的優(yōu)等生，變成了一個經(jīng)常曠課，一學期補考七門，并且四處躲債的邊緣人。由于長期地曠課和掛科，阿木和父母商量后不得不辦理了退學手續(xù)，跟父母回到他們打工的地方生活。據(jù)鄭老師估計，阿木有超過10萬元的貸款。

這正是正是我們在校大學生最容產(chǎn)生的一種情況。這樣的校園貸可以讓人傾家蕩產(chǎn)，造成無法挽回的局面；會讓大學生產(chǎn)生依賴心理，盲目的攀比心理，從眾心理，最后害人害己。為防止悲劇從現(xiàn)眼前我們要做到： 1“低利息”并不可信 2越便捷，越易變“劫” 3一旦逾期，催款“全方位” 4易滋生借款惡習5易誘發(fā)其他犯罪。

校園貸引發(fā)的事情值得我們?nèi)ニ伎?，為防止悲劇從演，我們主要從自身做起，防患未然?017年12月26日星期二

2017級工程造價專業(yè)

田新宇

第二篇：校園貸的危害與防范

什么是校園貸：校園貸是近年來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展最迅猛的產(chǎn)品之一。只要你是在校學生，網(wǎng)上提交資料、通過審核、支付一定手續(xù)費，就能輕松申請信用貸款。

▲如果是正常的信貸，是一種金融工具，是互聯(lián)網(wǎng)+時代創(chuàng)新發(fā)展的金融理財衍生服務，它的確為大學生打開了一扇解決經(jīng)濟困難的窗，用得好，就能發(fā)揮校園貸的正向功能。

▲如果是不良信貸，即我們經(jīng)常提到的校園不良網(wǎng)絡信貸，它一般披著具有誘惑力的迷人外衣，打著申請便利、手續(xù)簡單、放款迅速的旗號，喊著花明天的錢，圓今天的夢，總有一款滿足你的口號，像金融毒品一樣能夠讓大學生欲罷不能。目前校園網(wǎng)貸出現(xiàn)各種問題的都是這些不良信貸。

不良校園貸大多具有信息審核不嚴、高利率、高違約金的特點，可以在短時間內(nèi)像滾雪球一樣使原本的千元貸款滾成萬元乃至數(shù)十萬欠款。不良校園貸通過低門檻借貸引誘大學生過度消費，不注重貸款人信息保護，甚至以威脅、騷擾、公布裸照等違法方式催還貸款，引發(fā)了大學生出走、自殺等極端現(xiàn)象，給高校和大學生本人帶來非常不好的影響。

二、“花明天的錢，挖今天的坑”，網(wǎng)貸深坑知多少

1、費率不明。一些校園不良網(wǎng)絡借貸平臺往往只宣傳分期產(chǎn)品或小額貸款的低門檻、零首付、零利息等好處，卻弱化其高利息、高違約金、高服務費的分期成本，甚至隱瞞或模糊實際資費標準、逾期滯納金、違約金等?？此泼庀?、低息的平臺通常高達20%以上，成了“高 利貸”，逾期后每日費率最高與最低相差達60倍之多。很多大學生因為一時沖動購物而選擇貸款，最終要償還的“本息和”相當于貸款本金1.5倍，甚至更多。

2、隱形擔保。分期平臺并非真的“免擔?！?，大學生申請過程中提供的家庭住址、父母電話、同學電話、輔導員聯(lián)系方式等信息，實際上就是隱形擔保，如不能按期還款，某些平臺就會向貸款人的父母、同學、輔導員催款。

3、貸款門檻低、審核不嚴，身份可冒用。一些不良網(wǎng)貸平臺打出“零門檻，無抵押”“線上審核，最快3分鐘到賬”等類似廣告，在一些校園不良網(wǎng)絡借貸平臺上注冊用戶，一般只需要學信網(wǎng)數(shù)據(jù)、學生證、身份證，以及常規(guī)聯(lián)系人信息，就可貸款高達2-3萬，一方面刺激、誘導了學生非正常的消費或使用資金；另一方面，大部分校園貸只需提供身份及學生信息，并且只需要通過網(wǎng)絡申請，資質(zhì)審核方面存在漏洞。如果一名學生獲取了另一名學生的身份信息，很容易冒用他人的身份去貸款，而被冒用身份的無辜學生，將不得不面對信用記錄遭抹黑、莫名成為追債對象等棘手問題，還有，從校園網(wǎng)貸還會衍生出“黑中介”盜用他人身份信息，進行網(wǎng)貸。

4、高額度誘惑。如果看到“只要本科生學歷即可辦理貸款，最低幾萬起”的廣告，千萬不要相信，因為一般本科生無論如何也無法純信用貸款幾萬元。高利貸提高授信額度，誘導貸款，易導致學生陷入“連環(huán)貸”陷阱。

5、不文明的催收手段。很多校園不良網(wǎng)絡借貸平臺普遍存在不文明的催收手段，比如“關(guān)系催收”，學生借款時被要求填寫數(shù)名同學、朋友或親屬的真實聯(lián)系方式，如果不能按時還款，平臺就會把其逾期信息告知該學生的關(guān)系圈，嚴重干擾和傷害了借款學生。大多數(shù)放貸公司或平臺將催收工作外包給催收機構(gòu)，采取短信、電話甚至上門騷擾或收取高額逾期費用、口頭恐嚇、脅迫、跟蹤、盯梢、非法拘禁等極端手段，暴力追債現(xiàn)象威脅學生人身安全，特別是“裸條”現(xiàn)象的發(fā)生，嚴重影響大學生的身心健康。

6、風險難控，易將風險轉(zhuǎn)嫁給家庭。部分校園借貸平臺利用少數(shù)學生金融知識匱乏,鉆金融監(jiān)管空子,誘導學生過度消費；大學生有旺盛的消費欲，但是沒有穩(wěn)定的經(jīng)濟來源，其還款來源主要來自于父母，所以校園借貸往往最后由家長兜底。

7、校園代理人無資質(zhì)。校園貸的許多代理人是由在校大學生擔任，其并沒有金融行業(yè)方面的相關(guān)從業(yè)資格。校園網(wǎng)貸平臺“校園代理,層層分包提成”等發(fā)展模式破壞正常校園秩序。

8、替人網(wǎng)貸，是個“劫”。有的同學礙于人情關(guān)系等原因，用自己的身份證件替別人辦理貸款。這種行為風險很高，因為一旦對方無力還款，剩余的債務就由“被”辦理人獨自承擔。認為，雖然是拿自己的身份信息辦了網(wǎng)貸，但網(wǎng)貸來的錢自己一分沒花，就不需要換貸款，這種認知是大錯特錯的。

9、分期購物 質(zhì)量難保。有些網(wǎng)貸平臺針對大學生推出了分期購物功能，本質(zhì)上是以消費之名、行借貸之實，借貸成本高且所經(jīng)營商品的 質(zhì)量也難有保證。

三、校園網(wǎng)貸詐騙套路知多少

1、套路一 以好處為誘餌，引誘貸款

詐騙分子在大學校園內(nèi)以“給好處費”為誘餌，讓大學生以自己的名義在網(wǎng)貸平臺貸款，事后給大學生幾百元至數(shù)千元不等現(xiàn)金作為“好處費”，并承諾所有貸款均由自己來還，與幫其貸款的大學生毫無關(guān)系，然而一但貸款成功，便人間蒸發(fā)。

2、套路二 發(fā)布虛假廣告，騙取押金

詐騙分子一般在搜索引擎上大量散布虛假網(wǎng)絡貸款信息，待大學生搜索到該公司信息后與其聯(lián)系，便偽造貸款合同，并要求大學生繳納數(shù)千元的保險金，有些還會繼續(xù)以信譽不足等為由，多次要求學生向其轉(zhuǎn)賬。

3、套路三 騙取學生信息，迅速轉(zhuǎn)賬

詐騙分子還會先通過各種手段，如制作虛假貸款申請表獲得大學生手機暫時使用權(quán)、銀行卡以及個人信息，將銀行卡與自己的微信、支付寶等綁定后再交還學生，并以該大學生名義在網(wǎng)貸平臺多次辦理大學生貸款，時刻關(guān)注到賬信息，一旦到賬迅速轉(zhuǎn)移，隨后銷聲匿跡。

4、套路四 謊稱“黑戶”漏洞，套現(xiàn)分紅

詐騙分子謊稱大學生分期貸款可以操作為銀行內(nèi)部的“黑戶”，從而不用還款，可以利用這一軟件漏洞賺錢。這種主要方式主要是讓大學生分期貸款購買高端電子產(chǎn)品后再低價出售，套現(xiàn)后詐騙分子成功“分紅”，事后貸款平臺催大學生還款時，“大忽悠”已不知去向。

5、套路五 額度小，期限短

“額度小” 是為了迎合大學生的借款需求；“期限短” 是為了間接提高貸款利息，而且短期的總利息看起來不會很高，大學生比較容易接受。但是，如果真正計算貸款成本，費用是非常高的，因為它還包括了手續(xù)費及其他費用。若借款學生未按時還款，逐日累積，還款能力將受影響。

6、套路六 采用“砍頭息”

給借款人發(fā)放借款時，貸款公司（或貸款平臺）會從本金中扣除一部分錢，這部分錢就是“砍頭息”。比如，甲借給乙5萬元，但在付給乙錢的時候，甲將扣除5000元作為利息，也就是說，乙實際拿到手的錢只有4.5萬元。

7、套路七 還不起款？給你介紹還款路徑

若借款學生還不起款，放款人往往會主動為其介紹路徑，而該路徑就是向另外一家貸款公司借錢，還上一家公司的欠款。這意味著借款人將簽下更高額的欠款合同，易引發(fā)“連還貸”。不少大學生通過網(wǎng)絡借貸后，拆東墻補西墻、利滾利，借款人的債務就越滾越高，后患無窮。

8、套路八 規(guī)避法律風險做假流水

由于高利貸是不受法律保護的，為了規(guī)避這一風險，一些貸款公司先將承諾的款項打入借款人的賬戶，然后讓借款人取出來，再從中取走一部分錢，所以，最后借款人拿到手的錢并沒有承諾的那么多，但實際還款金額卻是承諾的借款數(shù)額。

9、貸款合同免責條款無本萬利

一些校園貸款平臺的服務協(xié)議里，都有免責條款，其中明確有些情況是網(wǎng)貸平臺不承擔責任也不賠償?shù)?。比如電信設備出現(xiàn)故障不能進行數(shù)據(jù)傳輸?shù)模挥捎诤诳凸?、電信部門有技術(shù)調(diào)整或故障、網(wǎng)站升級、銀行方面的問題等原因而造成的服務中斷或者延遲。在實際操作中，網(wǎng)貸平臺完全可以利用這些免責條款不承擔應承擔的責任。

四、不良校園網(wǎng)貸防范

1、大學生樹立正確的消費觀，不虛榮，不攀比，良性消費，防止沖動消費。

每日生活費不少，也很節(jié)省，可是為什么突然就“窮”了呢，原因很可能就是一些“沖動型消費”及，可以在支付寶等APP上加入一些日最高消費金額限制來約束自己。主動對校園網(wǎng)貸做一個充分的了解，并且知道利息是如何收取的。還要合理規(guī)劃自己的日常消費，量入而出，理性消費，切忌攀比消費，各類電子產(chǎn)品不需要高大全，夠用就行，7000多元的手機與1000多元的手機，其實也就是用來打電話、發(fā)短信、刷朋友圈、看視頻與玩玩小游戲。有了買高大上電子品的想法后，一定要仔細冷靜地思考一下，是否不得不買，是否有攀比心理因素，會不會給父母帶來較大負擔。大學生消費的每一分錢都是父母的血汗錢，父母對成年子女已不需再承擔撫養(yǎng)義務，大學生更不應該因自己的不合理消費而給父母增加負擔。

2、堅決不做卡奴、貸奴 很多大學生通過各種渠道來辦理信用卡和網(wǎng)貸，雖然短期獲得了經(jīng)濟上的高消費，但是以后的日子里壓縮生活開支，為還款付出更多的金錢和精力，更嚴重者會走上歧途，對自己的學業(yè)和未來都有影響。購物分期需量力而行，且要綜合比較，盡量不分期購物，同時切忌以貸還貸。

3、平時可參加勤工儉學緩解壓力

節(jié)流的同時還需要開源，在大學里有很多可供學生自己支配的課余時間，可以在平時多參加一些兼職，不僅能得到一定的工資收入改善生活，還能提前適應社會環(huán)境，當然在兼職的過程中一定要防止上當受騙。

4、大學生應注意對自己個人信息的管理，無論是身份證、學生證還是支付寶、銀行卡賬戶，都不宜隨便透露給他人，哪怕是學校的熟人(包括老師、學長、室友等)，以免被有心人用作其他用途，如用你的個人信息去進行校園貸，在你自己不知情的情況下背了一身債，有許多大學生就是因為這樣而走向了極端。

5、強化法律意識，知道什么行為是合法的是受法律保護的，假如進行了校園貸自己的權(quán)益卻被侵害，應如何維權(quán)。

6、不參與校園網(wǎng)貸行為：不在校園內(nèi)宣傳網(wǎng)貸，不做網(wǎng)貸代理人或中介，不向同學介紹網(wǎng)貸經(jīng)歷或網(wǎng)貸路徑，更不能直接開展網(wǎng)貸業(yè)務。

7、正規(guī)公司都有正規(guī)流程，放貸之前就要求交納費用的貸款公司統(tǒng)統(tǒng)可計為騙子公司，請不要相信。

8、以貸款培訓作為入職前提的公司也可直接列為騙子公司，可上工商局查詢。

9、無論在任何場合之下，都要謹慎充當擔保人，更不要用自己的身份信息替他人貸款，否則要承擔貸款連帶責任或還款責任。

10、法律是道紅線也是一道護身護。作為大學生不要參與不良校園網(wǎng)貸，不做網(wǎng)貸代理，不宣傳網(wǎng)貸，不觸碰法律這條紅線；如果，深陷網(wǎng)貸陷阱，一定要尋求警方的幫助，尋求法律的保護，不可走向極端。按照最高法新司法解釋，民間借款的利率有兩道杠，一個是年利率24%，所有不超過這個利率的收益都是合法的，“也就是說，借10000元錢一年利息最高不能超過2400塊錢?！边€有一個關(guān)鍵數(shù)值是年利率36%，是對于已償還利息的約定。如果借款人已經(jīng)償還的利息高于年利率24%，但不超過36%，也是可以的，想要回來法律不支持。但如果已經(jīng)償還的利息超過了年利率36%，法院支持其要求返還超過的部分。

五、校園貸款需謹慎，借錢之前有四問

借款四問，是每一個有借款需求的大學生應該牢記的準則?！疽粏柦杩钊恕?/p>

借款之前多問一句“借給誰”，拒絕以個人身份名義借錢給其他人，警惕“熟人”詐騙。【二問借款用途】

借款人確定是本人之后，要再三考慮借款用途。一旦用于過度消費的陷阱，勢必導致窟窿越補越大，最終難以承受，釀成無法預估的慘劇?！救龁柦杩钇脚_】

大學生借款意向確定之后一定要擦亮眼睛，要留意合同的規(guī)范性以及詳細條款、對公章等信息需要再三確認比對以及仔細聽取審核流程中客服人員的提示，另外，要警惕和防范打著“中介”或者“代理”名義號稱可以提早放款、提額或者減免利息的人員，選擇信譽度良好、操作流程規(guī)范、審核機制健全的大平臺，切莫一味貪圖福利誘惑而最終身陷騙局?！舅膯柦杩罱痤~】

借款時要考量自己的償還能力，合理選擇借款金額，注意規(guī)避逾期風險，按時還款，培養(yǎng)自己的信用意識，否則名譽錢財雙雙受損，得不償失;考慮還款能力的同時，也要做好特殊情況下逾期的應對準備，一旦逾期造成還款壓力，應該正面對待，積極應對，通過勤工儉學或兼職等形式努力還款，不逃避、不推卸責任，給自己樹立一個良好的信用形象。

第三篇：校園貸的危害有哪些 校園網(wǎng)貸的危害心得體會

校園網(wǎng)貸心得體會1

為了維護校園安定，加強大學生安全教育工作，引導同學們樹立科學的消費觀，在20X年3月5日晚，XX級裝飾工程技術(shù)一班與環(huán)境藝術(shù)一班全體同學在第三教學樓308教室開展了關(guān)于“校園網(wǎng)絡貸款”的主題班會。

班會開始，x向同學們展示了網(wǎng)絡貸款安全教育ppt，通過網(wǎng)貸的一些實例讓同學們認識到了網(wǎng)上貸款帶給人們的危害，使同學們深入了解網(wǎng)上貸款，加強同學們對網(wǎng)上貸款的警惕，讓同學們不受網(wǎng)上貸款的困擾，拒絕網(wǎng)貸防止受騙，在平時的學習和生活中，提高安全防范意識，加強自我保護能力。這些典型的案例告訴我們，學生從網(wǎng)絡信用借貸平臺上貸款，部分學生因超支消費、逾期還貸，賠償了高額違約金、滯納金，影響個人信用，有些沒能力還的同學，不敢跟父母說，一直拖欠，被法院起訴，被學校開除等......我們必須有針對性地進行教育，使學生防患于未然，保證學生有一個安全的學習環(huán)境，健康的度過大學的每一天。

在班會結(jié)束時，指導老師x上臺為我們進行總結(jié)，告訴我們一些真實的受騙案例，提醒同學們一定要理性消費。

本次班會不僅達到了預期的目的，使“安全教育，理性認識網(wǎng)貸”深入人心，同時引導同學們樹立正確的價值觀，形成科學的消費觀，使同學們懂得謹慎貸款，合理消費，認清各類網(wǎng)貸可能帶來的風險，謹防受騙，學會自我保護。讓學生充分認識到網(wǎng)上貸款的危害，并且加大了學生“防騙意識、強化理性消費”的自我教育力度，這次主題班會，同學們都很認真，整個活動取得了良好的效果，真正發(fā)揮了班會的育人效果。

校園網(wǎng)貸心得體會2

在當下的大學校園里，并不缺乏預防電信詐騙和“校園網(wǎng)貸”的安全教育，卻依然有一些學生上當受騙，為何?財商教育的缺失，讓一些大學生難以抵御誘惑和欲望，最終“上了賊船”。理財作為一種人與資本的博弈游戲，充滿不確定因素和風險。大學生擁有的人力資本和社會資本本身就比較匱乏，在利益博弈格局中處于弱勢地位，缺乏風險防范能力如果輕率、糊涂地陷入“校園網(wǎng)貸”，難免會“一著不慎，滿盤皆輸”。豐富大學生的金融知識、提升他們的理財能力，有助于“校園網(wǎng)貸”的破題。

“校園網(wǎng)貸”不僅影響大學生正常的學業(yè)，也讓一些家庭背負沉重的債務，在利益的驅(qū)動下，將“罪惡之手”伸向脆弱的大學生。在一些高校里，網(wǎng)絡貸款的廣告可謂無孔不入。網(wǎng)絡貸款廣告放大了其顯性的`正功能、卻回避了其隱性的負功能。

近年來，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺瞄準了大學生群體，以貸款平臺、校園分期購物平臺和電商平臺的分期付款等形式慢慢滲入校園，寧靜的象牙塔成為網(wǎng)絡借貸平臺爭奪的地盤。

大學生社會閱歷較少，因此千萬要保護好自己，遇到可能的借貸陷阱，要提高警惕。

網(wǎng)貸正入侵校園，“0利率、0擔保、無服務費”，借助誘人的公告和“網(wǎng)絡+代理”的模式，網(wǎng)貸正在大學生群體中飛速蔓延。而大學生陷入“網(wǎng)貸詐騙”的事件也是層出不窮。

此前有媒體報道，福建師范大學閩南科技學院一名學生，用十多個同學的信息網(wǎng)貸了70多萬元，入黨志愿書自己卻消失得無影無蹤同學們則不停地接到催款通知，嚴重影響學習生活。此外，也有不少大學生在兼職時候掉入網(wǎng)貸陷阱，被所謂的代理人、業(yè)務員等誘騙填寫網(wǎng)貸資料，最后不僅錢財落空，自己還背上借貸的信用污點。

大學生社會閱歷較少，且并沒有形成經(jīng)濟收入，因此更要保護好自己，遇到可能的借貸陷阱，要多一個心眼保持警惕。保護好個人的身份信息，購物分期需量力而行，無論在任何場合之下都要謹慎充當擔保人，否則要承擔貸款連帶責任。

校園網(wǎng)貸心得體會3

本學期導員為我們策劃了一次以校園貸為主題的班會，老師通過網(wǎng)貸的實例讓同學們認識到網(wǎng)上貸款帶給人們的危害，使同學們深入了解網(wǎng)上貸款，加強同學們對網(wǎng)上貸款的警惕，讓同學們不受網(wǎng)上貸款的困擾，拒絕校園貸以防受騙，在平時的學習和生活中，提高安全防范意識，加強自我保護能力。

班會一開始，老師先給同學們介紹了關(guān)于校園網(wǎng)貸的自x年以來在校園的發(fā)展和危害。比如“趣分期”、“愛學貸”、“借貸寶”等網(wǎng)絡借貸平臺以“借錢不怕坑，還款不用愁”、“XX零門檻，無抵押”等虛假口號誘騙在校大學生透支信用、盲目消費。部分同學為賺取利息差價，將學費或通過借貸的大額現(xiàn)金投入網(wǎng)絡借貸平臺中。部分學生甚至充當宣傳員，誤導更多的同學陷入網(wǎng)絡借貸、透支消費，導致許多血本無歸、或因收不回貸款欠下巨額債務而被迫輟學躲債，家人只得賣房償債的嚴重后果。

老師給同學們放映了《今日說法》中有關(guān)大學生網(wǎng)貸的真實視頻，視頻中各種讓人心痛的畫面講解，讓同學們對于校園貸危害以及沒能力償還時其平臺逼迫的手段有了充分的了解，提高了同學們對于校園貸危害的認識。視頻觀看結(jié)束后，老師總結(jié)并告誡同學們：“不管網(wǎng)貸后生活如何改變，一定要看清網(wǎng)貸的本質(zhì)!”提醒廣大新生們要有理性分析問題的能力，端正態(tài)度不要抱有僥幸心理，用積極樂觀的心態(tài)面向生活，迎接人生的每一個挑戰(zhàn)。

通過此次主題班會，讓同學們了解了網(wǎng)絡借貸的現(xiàn)實危害。同學們懂得了很多，紛紛表示會謹慎進行網(wǎng)絡借貸，堅決抵制不法的網(wǎng)絡借貸。同時會注意保護自己的個人信息，防止被不懷好意的人利用，造成不必要的損失。

第四篇：校園貸套牢大學生案例

校園貸套牢大學生案例

不久前，河南鄭州某學院的一名在校大學生因為無力償還共計幾十萬的各種網(wǎng)絡貸款，最終跳樓自殺，這是校園網(wǎng)絡貸款的一個極端案例。悲劇背后，瘋狂生長的校園“網(wǎng)貸”被推到輿論的風口浪尖。自2014年起，專門針對大學生這一龐大群體的網(wǎng)絡貸款開始了“跑馬圈地”，“XX貸”們雨后春筍般冒出來。如今，校園網(wǎng)貸究竟風行到什么程度？借來的錢學生們會怎么花掉？千差萬別的貸款平臺審核是否有疏漏？號稱“月息低到0.99%、最高可借50000，5秒可到賬”，真如商家所說的如此無門檻“低息”？對此，北京青年報記者展開了調(diào)查。

現(xiàn)象：個別校園貸平臺申請人已超75萬，申請者三本院校和高職居多 方明（化名）是某著名工科院校的研三學生，平時比較迷電子產(chǎn)品。去年6月，他在某著名電商平臺、兩家大學生網(wǎng)絡貸款上都開通了個人貸款支付業(yè)務，所有額度加起來有25000元，臨近畢業(yè)，方明“血拼”了蘋果手機和一臺筆記本后，他淪為“月光族”?！懊吭滦枰€款1370元，學校發(fā)的生活補貼1500元，基本上只夠還分期，都快畢業(yè)了找父母要也不合適，找點兼職做唄。”方明自嘲說，“再買必須要剁手！”

隨機采訪的多位在校生都坦言身邊有使用“網(wǎng)貸”的同學，“像是某個時候不知不覺地流行開來”。北青報記者搜索名校貸貸款平臺的官網(wǎng)頁面，其平臺的申請人數(shù)已超過75萬人，并滾動播報著某學校某同學已申請借款，借款額度從1000元至2萬元不等。北青報記者還留意到，滾動出現(xiàn)的院校以地方三本院校和高職居多。

高學歷人群、消費娛樂的旺盛需求、信用消費意愿強，這些都成為眾多互聯(lián)網(wǎng)金融公司瞄上這塊高校市場“大蛋糕”的理由。大三學生譚偉（化名）也是“校園網(wǎng)貸”的?？?，但與方明“電子產(chǎn)品達人”不同，“我找平臺貸款，主要是為創(chuàng)業(yè)的資金周轉(zhuǎn)。一般男生都借錢來買數(shù)字產(chǎn)品、女生更喜歡買化妝品和旅游。我們創(chuàng)業(yè)花的錢不是萬把幾千的，找銀行借肯定不可能，這些平臺都應急用，我一次性借過1.9萬，還好，我們合伙人不太愁資金，這點錢小意思。” 2015年，中國人民大學信用管理研究中心調(diào)查了全國252所高校的近5萬大學生，并撰寫了《全國大學生信用認知調(diào)研報告》。調(diào)查顯示，在彌補資金短缺時，有8.77%的大學生會使用貸款獲取資金，其中網(wǎng)絡貸款幾占一半。經(jīng)北青報記者梳理，花樣繁多的學生網(wǎng)貸途徑大致有三類：一是單純的P2P貸款平臺，比如名校貸、我來貸等；二是學生分期購物網(wǎng)站，如趣分期等；三是京東、淘寶等電商平臺提供的信貸業(yè)務。

調(diào)查

對于愈發(fā)失控的校園貸款平臺是如何運作并一步步套牢大學生的，北青報記者對此展開調(diào)查。

第一步：金融平臺招聘學生干部地推，拉同學裝機月入5000元

這些遍地開花的校園貸款又是如何推廣的呢？ “我的同學就是我的客戶?！北本┠炒髮W就讀的學生王安（化名）一直任學院學生會干部，去年他成了互聯(lián)網(wǎng)金融公司借貸寶的校園代理，加入“二維碼”推銷大軍，“大致在去年下學期，公司為提升APP‘裝機量’舉行校園地推，那段也是搞這種兼職最掙錢的時候?！?/p>

王安說，該公司要求用戶下載APP后，還需填入姓名、手機、身份證號，如用戶選擇綁定銀行卡的話每單可提成40元，如不綁卡而選擇留下照片的話，每單提成30元?！斑@些收入是可以日結(jié)的，我身邊有同學最高一天掙了5000元。為了多掙錢，我們還去宿舍‘刷樓’，拉同學和朋友綁定，鼓動大家貸款，做成一筆借貸單子的提成，是裝機之外另算的?！?/p>

第二步：不用視頻網(wǎng)簽，部分網(wǎng)貸只需學生證即可辦理

據(jù)媒體此前報道，河南大學生曾編造借口獲得了班上近30位同學的個人信息和家庭信息，并順利從多個平臺上獲得貸款。其中被負債最多的，達到了11萬元。死者室友表示，網(wǎng)絡上和他有關(guān)的不少借款，其簽字和照片都不是本人，但最后都被成功受理。時至今日，校園網(wǎng)絡平臺上“最快3分鐘審核，隔天放款”、“只需提供學生證即可辦理”等博人眼球的廣告仍是鋪天蓋地。

某校園貸款平臺的技術(shù)人員告訴北青報記者，“不是本人借款都能通過，這平臺審核風控不嚴。據(jù)我了解，有些技術(shù)不過關(guān)、實力不強的公司，不需要視頻網(wǎng)簽，也沒有人臉識別技術(shù)，這很容易導致審核問題，客戶的身份信息被他人冒用了?！?/p>

北青報記者嘗試用另一款校園P2P平臺的APP借款，在貸款資質(zhì)填寫時，除了線上填寫包括個人學籍、家庭、朋友聯(lián)系電話、上傳身份證和學生證照片等信息之外，平臺無需線下跟本人面對面或視頻審核便可走完放款流程?！坝行┕緸榱死蛻?，也會主動放水?！痹摷夹g(shù)人員補充道，“去年市場急劇擴張的時候，有公司一個月的放貸量就破了二三十億。”魚龍混雜的同業(yè)競爭加劇，部分平臺為了拓展業(yè)務降低申請門檻要求，存在審核不嚴的情況，以至于學生個人信息被冒用。

采訪過程中也有貸款平臺主要依靠線上途徑完成授信，在填寫多項個人信息資料后，主要通過遠程視頻等途徑確認信息。即使如此，也曾出現(xiàn)過平臺審核人員與借款人勾結(jié)，冒用他人信息騙取貸款。“純線上的業(yè)務不是特別好做，而且不安全。大公司通常會強調(diào)嚴格審核，勸大家量力而行，少貸些。這既對客戶負責，也是對公司負責?！币晃徊痪咝彰膹臉I(yè)人士坦承。

第三步：鼓勵大學生借款超前消費，甚至推大學生分期購物節(jié)

那么，大學生從這些平臺借來的錢都會干什么？北青報記者下載了某校園網(wǎng)貸平臺的APP，在申請貸款時，系統(tǒng)自動顯示借款用途選項：消費購物、應急周轉(zhuǎn)、培訓助學、旅行、微創(chuàng)業(yè)，就業(yè)準備等。在其電腦端的官網(wǎng)上，公開了部分最新申請貸款成功的學生貸款金額和理由：“借款6800元，24期，給女朋友買iphone6”、“30000元，36期，畢業(yè)自主創(chuàng)業(yè)”。

因欠網(wǎng)貸而自殺的河南大學生后經(jīng)媒體證實，之所以其欠下60多萬巨款，是該學生網(wǎng)貸去賭球。公開資料顯示，學生們五花八門的借貸需求平臺都滿足，那么，平臺會不會追蹤借款之后的資金流向？北青報記者帶著疑問撥通了該平臺客服的電話，該工作人員表示，“究竟錢花在什么地方，我們沒有辦法監(jiān)控和核查，系統(tǒng)選項你填了什么，我們就默認是這個?！?/p>

隨訪的數(shù)位大學生表示，網(wǎng)貸用戶中，大多數(shù)人借貸是用作娛樂消費，比如花在旅游，購買大件商品、化妝品衣服等。就在大學生們常用的分期付款網(wǎng)站“分期樂”，這家網(wǎng)站除了列出琳瑯滿目的商品外，還打出了“全場免息、直降5億”的誘人字眼。網(wǎng)站介紹顯示，2015年9月1日上線活動營銷欄目，推出了“全國首屆大學生分期購物節(jié)”，21個小時內(nèi)訂單金額突破1億元大關(guān)。此外，該網(wǎng)站專門開辟了熱門端游的游戲點券的分期付款，頁面顯示，限時搶購的滿減電子券當日被搶空。

內(nèi)存：曾經(jīng)火爆一時的大學生信用卡被“叫?！?/p>

“鐵打的營盤，流水的兵”，這形容校園的信貸市場再合適不過。2004年9月，金誠信和廣東發(fā)展銀行聯(lián)名發(fā)行了首張“大學生信用卡”。此后，工行、建行、招行、中信實業(yè)銀行陸續(xù)跟進，大學生信用卡市場一時間火爆起來。其間，不少同學刷卡“沖動”消費，一不小心就淪為“卡奴”，有同學甚至依靠申請助學貸款來還卡。正因大學生沒有固定工作和穩(wěn)定的收入來源，成為了校園信用卡業(yè)務的“高危人群”。

2009年，銀監(jiān)會發(fā)文禁止銀行向未滿18歲的學生發(fā)信用卡，給已滿18歲的學生發(fā)卡，要經(jīng)由父母等第二還款來源方的書面同意。此后，包括招行、興業(yè)等多家銀行叫停了大學生信用卡業(yè)務，其他銀行則也紛紛抬高了大學生信用卡辦理門檻。

核心：月息0.99%存貓膩 實際年利率超過20%

據(jù)媒體報道，“網(wǎng)貸平臺往往會以低分期利率吸引學生，月利率普遍在0.99%至2.38%之間”，但實際上網(wǎng)貸并非如廣告宣稱的“低息”。采訪中，大學生方明自稱曾細致對比了多款網(wǎng)貸產(chǎn)品，最后選擇了“最低月息0.99%”的網(wǎng)貸平臺來貸款，“通過該公司借了10000元，分12期還款，因為平臺扣除了2000元的咨詢費，最終拿到手的8000元，當時客服說，如果不逾期，這2000元最后是能夠返回我的賬戶的。但被扣了2000元，感覺這很不劃算！”

照方明的說法，北青報記者通過該平臺的還款計算器進行核算，計算結(jié)果顯示，每月本息為932.33元，期限為12期，月利息為0.99%，該計算器同時顯示出每月的還款計劃表。隨后，北青報記者將結(jié)算結(jié)果截圖向從事財務工作的人員請教，多位財務人員表示，“每月本息為932.33元，再對照還款表，看似這是通常的等額本息還款方法，但是等額本息還款，每月還的本金是逐漸減少的，但這個表里竟是相等的。平臺算法，其實并不是標準的等額本息還款，每月的利息都是按照10000元本金來算的。按照正確的公式，從每月的本息為932.33元反推，這貸款的實際年息是超過20%的，每月的利率是1.77%，遠遠超過這宣稱的0.99%啊?！?這0.99%月息是怎么得來的，從財務專業(yè)角度看又有什么秘密？財務人員進一步解釋：“用932.33×12-10000再除以12就可得出0.99%這個數(shù)據(jù)，但這0.99%跟實際還款產(chǎn)生的利息并沒有關(guān)系，只是一般人發(fā)現(xiàn)不了其中的奧秘。說白了，這也是騙局外人的營銷把戲，可以說是這個行業(yè)的規(guī)則了?！?針對這貸款的2000元咨詢費，多位財務人員表示，如果逾期，2000元的咨詢費拿不回來。一年下來，你貸8000元，最后還款達到11187元。這實際年化更超出30%?！斑@2000元，對貸款的年利率特別大，相當于是你沒有花這2000元，卻一直在承擔著2000元的利息?！?而在知乎網(wǎng)站上，多名財經(jīng)類大學生網(wǎng)友也匿名爆料了該貸款平臺的利率貓膩，其通過Excel里用IRR函數(shù)都能算出來年利率超過20%，“提醒大家不要忘了咨詢費里暗藏貓膩?！?/p>

后果：還款難的學生冒險“拆東墻補西墻” 不僅如此，北青報記者還發(fā)現(xiàn)，還款時一旦發(fā)生逾期，隨之而來的“利滾利”更是十分驚人?！懊ＹJ”會收取逾期未還金額的0.5%/天作為違約金，“趣分期”則要收取貸款金額的1%/天。還有少數(shù)小貸公司會收取貸款金額7%至8%作為違約金。不僅違約金嚇人，有的平臺還收取一定的押金和服務費，比如，明面上是每個月5%的利率，可還設置了5%的服務費，而這些還款細節(jié)，在學生前期咨詢時，很多公司客服的態(tài)度模棱兩可，北青報記者致電某平臺咨詢業(yè)務時，得到的回答是“具體的還款逾期辦法，要看合同細則，你還沒貸款，我也解釋不清楚”。在校大學生沒有穩(wěn)定的收入來源，一旦資金緊張，很容易還不上貸款。一位曾貸款逾期的同學告訴北青報記者，“我當時某個月實在沒錢，逾期的第二天，催款的短信和電話就來了。對方是一個陌生催款聲音，劈頭蓋臉地來一句，我先聯(lián)系你學校老師，一想到這事兒馬上眾人皆知，嚇得冷汗都出來了，編了理由找家里要錢還債。”

“還款困難戶”的學生，除了找家里的“堅強后盾”外，受訪者中有的通過兼職打工，有的則選擇冒險“拆東墻補西墻”——再借一家平臺補上家的虧空。一位在京高校的女性家長就對“透支”網(wǎng)貸投了反對票：“孩子打工還錢，但是萬一打工的收入不夠還貸，還得‘子債母償’，還會耽誤學習?！边€有家長對在網(wǎng)絡信貸平臺上的不良記錄是否影響今后的個人信用，也表達了疑慮。

對話：P2P借貸目前監(jiān)管主體缺失

對話人：中央財經(jīng)大學互聯(lián)網(wǎng)金融與民間融資法治中心副主任孟祥軼博士

針對目前校園網(wǎng)絡貸款，尤其是P2P領(lǐng)域存在的行業(yè)亂象，北青報記者采訪了中央財經(jīng)大學互聯(lián)網(wǎng)金融與民間融資法治中心副主任孟祥軼博士。

北青報：此前河南發(fā)生大學生因不堪網(wǎng)貸巨額債務跳樓自殺的極端事件。對大學生使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品借貸，您是怎么看的？ 孟祥軼：從消費信貸的角度來講，這種金融產(chǎn)品的初衷是沒有錯誤的，它是一種金融創(chuàng)新，也是服務有需要的人。但問題在于，這種普惠金融的基石是責任金融，就是說借貸，你得負責任地借貸。什么叫負責任？你所借貸的對象是有償還能力的，你不能讓他陷入過度借貸。像這種小額的普惠金融，之前孟加拉國等地，也曾出現(xiàn)了過度借貸發(fā)生跳樓的極端情況，尤其是個人征信平臺尚未建立的時候，某個人找多家平臺借款。北青報：有人質(zhì)疑這種過度借貸或?qū)е禄蛘T導學生過度消費。

孟祥軼：我國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展太快，而我們對大學生的相關(guān)金融教育相對欠缺，學生不知道過度借貸的后果是什么，特別是借錢消費，有可能是沖動消費，尤其是當下借錢的方式如此便捷和迅速。多種因素疊加，造成了你提到的那位同學的悲劇。

北青報：調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)“最低月息0.99%”的網(wǎng)貸宣傳，經(jīng)財經(jīng)專業(yè)人士計算，其年利率實際超過20%，但很多消費者對此并不知情。

孟祥軼：你提到的這種資本利息在整個行業(yè)還算比較低的。這類網(wǎng)貸產(chǎn)品加上它的費用什么的，這種短期小額貸款實際年化是很高的。國外對類似產(chǎn)品的監(jiān)管措施中，明確要求必須把整個借貸的綜合總成本告知消費者，而不僅僅說是告訴你“月息多少”。這一塊，我們國家的監(jiān)管是比較欠缺的。北青報：對此的監(jiān)管，目前是由哪個部門來負責？

孟祥軼：我們國家實行的是分業(yè)監(jiān)管。像你提到的P2P，目前是由銀監(jiān)會來監(jiān)管，但此前下發(fā)了《指導意見》，尚未正式監(jiān)管，出來的僅是意見稿，還沒正式實施，目前的監(jiān)管主體是缺失的。但借貸上，《合同法》等法律上有一些條文的規(guī)定。北青報：大學生使用P2P借貸，是否納入到央行的個人征信系統(tǒng)？ 孟祥軼：目前還暫時沒有。正規(guī)的P2P公司，其實也是不歡迎重復借貸和逾期客戶的，尤其是借新債還舊債的行為，對公司而言也是極大的金融風險。

第五篇：網(wǎng)貸危害議論文1000字

校園貸觀后感

在觀看的視頻中有很多女大學生超前消費，以至于自己的生活經(jīng)費透支，導致自己踏上校園貸的道路，也有少部分女生盲目攀比，購買超出自己能力范圍內(nèi)的奢侈品而去選擇了校園貸。而校園貸頻頻誘發(fā)大學生負債累累無力償還事件，其背后更多地折射出大學生借貸風險意識的薄弱，反映出其不正確的消費心理。

校園貸平臺用門檻低，審核松，無抵押，放款快的特點作為吸引大學生的誘餌，網(wǎng)絡平臺也大多借此招聘客戶注冊會員，進而由“發(fā)展下線可得到實質(zhì)分紅”的獎勵使更多人深陷其中?！暗屠ⅰ笔且粋€巨大的陷阱。借款方會想盡辦法讓你違約，讓你承受高額的違約利息，以至于你一直還不完。

校園貸不僅影響大學生正常的學業(yè)，也讓一些家庭背負沉重的債務。打著“互聯(lián)網(wǎng)＋金融”的旗號，卻干著高利貸勾當?shù)木W(wǎng)絡貸款，在利益的驅(qū)動下，將“罪惡之手”伸向脆弱的大學生。在一些高校里，網(wǎng)絡貸款的廣告比比皆是，無孔不入。網(wǎng)絡貸款的廣告全是些零利息、超低利息的誘餌。

在當下的大學校園里，并不缺乏校園網(wǎng)貸危害的安全教育，卻依舊有一些學生上當受騙，那應該是大學生擁有的人力資本和社會資本比較匱乏，貸款這種事，作為一種人與資本的博弈游戲，充滿不確定因素和風險。大學生在利益博弈格局中處于劣勢地位，缺乏風險防范能力。如果輕率的。糊涂的陷入“校園網(wǎng)貸”，難免會一不小心滿盤皆輸。豐富大學生的金融知識，提升他們的理財能力，有助于減緩校園網(wǎng)貸的危害。

與銀行傳統(tǒng)商貸模式相比，校園網(wǎng)貸到款快，利息低極具誘惑力，因此也受廣大學生們的歡迎。大學生喜歡嘗試新鮮事物，這本身并沒有錯，但是由于大學生還沒有獨立的經(jīng)濟來源，沒有一定的償還能力，網(wǎng)貸的窟窿最終還是要父母兜底，一旦消費欲望膨脹，買買買成習慣后，可能就此背上沉重的債務負擔，甚至會陷于失信，違約的困境，以至于有學生不堪重負，失去性命。

事實上，網(wǎng)貸只是一個工具和平臺，究竟扮演的扮演的是天使還是魔鬼的角色，完全取決于使用者，網(wǎng)貸消費不理智的人，對于他們來說網(wǎng)貸無疑是魔鬼。過去上中小學時，幾乎大多數(shù)人的開支都是有父母包攬，自己不當家不柴米油鹽貴，到了大學，手中有了可以自己支配的生活費，卻不知量入為出，往往計劃性購買少，沖動性購買多，甚至為了面子而盲目攀比，趕潮消費。在網(wǎng)貸興起前，大學生中上半月飽死，下半月餓死的月光族現(xiàn)象并不少見，從目前暴露的種種問題來看，一些大學生在網(wǎng)貸消費方面，缺乏必要的理性。

以上種種，可見規(guī)范校園網(wǎng)貸刻不容緩，應立即著手加強對校園網(wǎng)貸的監(jiān)管和干澀，公安，工商，金融等多部門應聯(lián)合起來，嚴格網(wǎng)貸平臺注冊審核，查處違法放貸行為，尤其是變個花樣的高利貸，高校要嚴格注意，限制在學校內(nèi)部及周邊宣傳的網(wǎng)貸平臺，提醒學生理性消費，不要陷入借貸的騙局。