關于加大金融支持養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展力度的建議

近年來，各級政府部門出臺了一系列政策，集合財政資金、金融資本、民間資本和其他社會力量推進養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展，但承貸主體認定難、信貸準入條件不具備等問題制約養(yǎng)老服務機構獲得金融資源，金融支持養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展成效并不顯著。

一、金融支持養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展面臨的問題及原因

1.養(yǎng)老服務業(yè)尚未形成大規(guī)模有效的信貸融資需求。養(yǎng)老服務業(yè)是一個發(fā)展前景很好的行業(yè)，而且屬于民生工程，符合政府導向、產業(yè)導向。各銀行業(yè)金融機構主觀上是愿意積極支持養(yǎng)老家政服務業(yè)的。但實際業(yè)務中，由于當前養(yǎng)老服務業(yè)仍處于起步期，養(yǎng)老服務企業(yè)普遍規(guī)模不大，養(yǎng)老服務業(yè)的融資需求有限。

2.金融機構尚未真正重視開展養(yǎng)老家政行業(yè)的金融服務。銀行業(yè)金融機構受到效益導向的影響，重點客戶對象仍是利潤率較高的行業(yè)，如房地產等。大部分養(yǎng)老服務機構具有準福利機構的性質，盈利能力不高或微利維持。在信貸資源仍然較為稀缺的情況下銀行業(yè)還是傾向于投入能夠給他們帶來更大利潤的行業(yè)。

3.金融支持的基礎條件較為薄弱。一是缺乏成為獨立承貸主體的資質。盡管政策上沒有明顯的障礙，但由于大部分養(yǎng)老機構是屬于民營非企業(yè)組織，很難滿足公司治理、盈利能力、現(xiàn)金流等授信準入的基礎條件，不可能成為承貸主體。二是財務管理短板明顯。大多數(shù)民營養(yǎng)老機構會計人員缺乏，財務管理粗放，不利于銀行授信審查。三是有效抵押物不足。多數(shù)養(yǎng)老服務機構，其土地或者房屋或是由政府劃撥，或者是租賃得來。銀行業(yè)金融機構最看重的抵押資產，養(yǎng)老家政服務機構往往不具備。養(yǎng)老服務機構的資產，主要是一些醫(yī)療器械、床鋪家具等，這些資產的折舊快，不符合銀行業(yè)金融機構的抵押物要求。

二、相關建議

1.政府部門要加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)，培育有效金融需求。養(yǎng)老服務業(yè)作為一個正在成長的行業(yè)，發(fā)展程度還不高，因此目前的經營還主要依靠政府扶持，尚未真正形成大量自主經營、自負盈虧的機構群體，這是有效金融需求尚未形成的主要原因。因此，要加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)，尤其是在公辦機構之外，大力鼓勵扶持民辦養(yǎng)老機構的發(fā)展。

2.銀行業(yè)金融機構要提高認識，加大對養(yǎng)老服務業(yè)等民生工程的支持力度。人民銀行、銀保監(jiān)辦要引導轄內銀行業(yè)金融機構提高認識，在追逐經濟利益的同時，也要兼顧社會效益，加大對養(yǎng)老服務業(yè)等民生工程的支持力度。應當盡快建立支持養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展的信貸政策，從上而下明確對養(yǎng)老服務業(yè)的支持態(tài)度，鼓勵各基層機構主動接洽養(yǎng)老服務行業(yè)，切實了解該行業(yè)的相關需求。

3.銀行業(yè)金融機構要加快金融創(chuàng)新，探索收費權質押等新型金融產品。各銀行業(yè)金融機構要根據(jù)養(yǎng)老服務業(yè)對金融服務需求的特殊性，通過加快金融創(chuàng)新，探索嘗試更多新型金融產品。例如傳統(tǒng)固定資產不足，可以嘗試通過收費權質押作為抵押擔保方式，提供資金支持。除了信貸產品之外，也可以通過其他方式服務養(yǎng)老機構，例如為老年人提供理財服務、金融咨詢等。