第一篇：基層央行金融服務(wù)工作存在的問題及建議

隨著銀監(jiān)會(huì)的分設(shè)，人民銀行職能的調(diào)整，金融服務(wù)仍是人民銀行的主要工作之一。如何進(jìn)一步加強(qiáng)和改善金融服務(wù)，提高人民銀行的工作水平和質(zhì)量，是我們需要解決的一個(gè)重要問題。最近，筆者結(jié)合實(shí)際對(duì)基層央行的金融服務(wù)情況進(jìn)行了認(rèn)真分析，了解到金融服務(wù)工作的現(xiàn)狀及問題，并就如何改進(jìn)現(xiàn)行服務(wù)手段、提高服務(wù)效率提出幾點(diǎn)建議。

一、當(dāng)前基層央行金融服務(wù)工

作存在的問題

1、金融服務(wù)體制不順，使基層央行的金融服務(wù)工作受到影響。當(dāng)前人民銀行的一些主要金融服務(wù)職能是以自治區(qū)（?。閱挝粚?shí)行屬地管理，也就是說，諸如金融統(tǒng)計(jì)、經(jīng)理國庫、資金清算、貨幣發(fā)行、支付科技、安全保衛(wèi)等金融服務(wù)工作，由省會(huì)城市中心支行對(duì)其所在自治區(qū)（?。┑氖械刂行闹?、縣支行負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和管理，分行只是負(fù)責(zé)指導(dǎo)和協(xié)調(diào)。在金融服務(wù)方面分行的職能與省會(huì)中心支行是對(duì)等的，而這些城市中心支行的人事任免、干部考核又是由分行直接管理，這就造成了省會(huì)中心支行對(duì)其他地方中心支行的人權(quán)和事權(quán)脫離，省會(huì)中心支行感到工作不順手、難開展，而市地中心支行又感到在央行內(nèi)部有兩個(gè)“婆婆”。

2、內(nèi)部管理機(jī)制不夠理順，資源存在浪費(fèi)，金融電子化建設(shè)缺乏全面統(tǒng)籌。多年來，人民銀行不斷致力于金融電子化建設(shè)的發(fā)展，在開發(fā)、推廣和應(yīng)用方面做了大量的工作，取得了顯著成效。目前基層央行在金融統(tǒng)計(jì)、貨幣發(fā)行、安全保衛(wèi)、支付清算、國庫等部門投入使用的系統(tǒng)達(dá)20多個(gè)，計(jì)算機(jī)已在很大程度上取代了人工處理業(yè)務(wù)。用計(jì)算機(jī)代替手工處理業(yè)務(wù)，其目的在于提高工作效率與質(zhì)量、減少人員、解放生產(chǎn)力。但由于部門之間互相不協(xié)調(diào)，資源浪費(fèi)比較嚴(yán)重，在一定程度上制約了基層央行金融電子化建設(shè)的發(fā)展的步伐。其主要原因：一是在硬件配備方面實(shí)行的是條條管理，行政管理代替市場(chǎng)行為，各個(gè)部門都在配發(fā)設(shè)備，有的專業(yè)是一個(gè)系統(tǒng)配兩臺(tái)設(shè)備（一主一備），專機(jī)專用，不得調(diào)劑。配發(fā)的設(shè)備型號(hào)五花八門，既不利于管理和維護(hù)，又造成人力物力的閑置浪費(fèi)。二是在開發(fā)軟件方面，各個(gè)程序的開發(fā)平臺(tái)不一致，系統(tǒng)之間互不兼容，20多個(gè)系統(tǒng)40多臺(tái)計(jì)算機(jī)及服務(wù)器，常常出現(xiàn)一個(gè)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)需要手工采集到另一個(gè)系統(tǒng)，對(duì)操作人員的要求也各不相同，既增加了若干項(xiàng)培訓(xùn)工作任務(wù)，又給基層行的業(yè)務(wù)人員造成了不必要的工作壓力。三是系統(tǒng)開發(fā)尚未成熟就推廣應(yīng)用，系統(tǒng)功能不完善，系統(tǒng)版本不停升級(jí)，常常舊版本同時(shí)運(yùn)行，雙機(jī)操作，給管理工作帶來了許多麻煩，影響了金融服務(wù)工作質(zhì)量。四是科技經(jīng)費(fèi)不足。目前，市地中心支行和縣支行每年的科技經(jīng)費(fèi)投入有限，對(duì)金融科技的發(fā)展有一定的影響。

3、缺乏行之有效的獎(jiǎng)懲措施，員工的綜合素質(zhì)還不適應(yīng)日益發(fā)展的金融服務(wù)工作的需要。當(dāng)前基層央行金融服務(wù)部門還存在“吃大鍋飯”、干好干壞都一樣的情況。由于沒有切實(shí)可行的獎(jiǎng)懲措施，致使有的金融服務(wù)人員在提高工作質(zhì)量和業(yè)務(wù)缺少動(dòng)力。個(gè)別職工已不能勝任金融服務(wù)工作崗位職責(zé)，只能干一些簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)；有些人員雖然能勝任當(dāng)前崗位工作，但工作積極性不高，責(zé)任心不強(qiáng)，員工素質(zhì)已不適應(yīng)金融服務(wù)手段的需要。一是文化知識(shí)水平依然偏低，雖然近幾年基層央行有大、中專文憑的人數(shù)在不斷增多，但由于大多數(shù)是通過函授、自考等形式取得的文憑，專業(yè)和業(yè)務(wù)技能的提高局限性較大。二是重學(xué)歷教育輕在職培訓(xùn)，也不利于人員的全面發(fā)展。在職職工業(yè)務(wù)繼續(xù)學(xué)習(xí)教育跟不上，金融服務(wù)人員工作之余無所追求，難以積累出較豐富的工作經(jīng)驗(yàn)。三是有的員工缺乏工作積極性和創(chuàng)造性，對(duì)業(yè)務(wù)不求甚解。目前部分職工對(duì)金融服務(wù)業(yè)務(wù)只知其然而不知其所以然，基層央行對(duì)員工的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)在往往只停留在傳達(dá)文件和講話上，有針對(duì)性的新業(yè)務(wù)、新知識(shí)的培訓(xùn)不多。四是還沒有建立起一套科學(xué)嚴(yán)密的考核制度，評(píng)比缺乏合理性，難以保證金融服務(wù)質(zhì)量的提高。五是政策水平、法制觀念較低。這是目前表現(xiàn)最為明顯的，也是亟待解決的問題。部分人員并不熟知與其金融服務(wù)業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng)。

4、現(xiàn)行規(guī)章制度的制定缺乏現(xiàn)實(shí)的和時(shí)效性，制約了金融服務(wù)質(zhì)量和效率的提高。一是一些現(xiàn)行規(guī)章制度政出多門，繁亂龐雜，對(duì)其內(nèi)容進(jìn)行無限的細(xì)分、過多的環(huán)節(jié)，缺乏規(guī)范性和系統(tǒng)性，造成人力物力的浪費(fèi)。長(zhǎng)期以來，針對(duì)央行金融服務(wù)工作中不斷出現(xiàn)的新問題和新情況，上級(jí)行和專業(yè)部門不斷地“查缺堵漏”，制定規(guī)定一個(gè)接著一個(gè)。會(huì)計(jì)部門這樣規(guī)定，國庫部門那樣要求，發(fā)行部門還有發(fā)行的制度。每一項(xiàng)規(guī)章制度都是紀(jì)律，都必須執(zhí)行，由于制度規(guī)定的繁瑣零散，在執(zhí)行中又往往顧此失彼，無所適從。二是部分制度設(shè)計(jì)理論可行，但不便于實(shí)際操作和執(zhí)行。如按人總行制度規(guī)定，“電子聯(lián)行運(yùn)行管理、檢查、指導(dǎo)由清算部門負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)管理、檢查和指導(dǎo)由會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)。”但實(shí)際工作中二者根本不能分離開來，由此造成管理體制不順，部門分工不明，責(zé)任不清，制約了聯(lián)行電子化建設(shè)的進(jìn)程。登記簿作為國庫會(huì)計(jì)

第二篇：基層央行金融服務(wù)工作存在的問題及建議

隨著銀監(jiān)會(huì)的分設(shè)，人民銀行職能的調(diào)整，金融服務(wù)仍是人民銀行的主要工作之一。如何進(jìn)一步加強(qiáng)和改善金融服務(wù)，提高人民銀行的工作水平和質(zhì)量，是我們需要解決的一個(gè)重要問題。最近，筆者結(jié)合實(shí)際對(duì)基層央行的金融服務(wù)情況進(jìn)行了認(rèn)真分析，了解到金融服務(wù)工作的現(xiàn)狀及問題，并就如何改進(jìn)現(xiàn)行服務(wù)手段、提高服務(wù)效率提出幾點(diǎn)建議。

一、當(dāng)前基層央行金融服務(wù)工作存在的問題

1、金融服務(wù)體制不順，使基層央行的金融服務(wù)工作受到影響。當(dāng)前人民銀行的一些主要金融服務(wù)職能是以自治區(qū)（?。閱挝粚?shí)行屬地管理，也就是說，諸如金融統(tǒng)計(jì)、經(jīng)理國庫、資金清算、貨幣發(fā)行、支付科技、安全保衛(wèi)等金融服務(wù)工作，由省會(huì)城市中心支行對(duì)其所在自治區(qū)（?。┑氖械刂行闹小⒖h支行負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和管理，分行只是負(fù)責(zé)指導(dǎo)和協(xié)調(diào)。在金融服務(wù)方面分行的職能與省會(huì)中心支行是對(duì)等的，而這些城市中心支行的人事任免、干部考核又是由分行直接管理，這就造成了省會(huì)中心支行對(duì)其他地方中心支行的人權(quán)和事權(quán)脫離，省會(huì)中心支行感到工作不順手、難開展，而市地中心支行又感到在央行內(nèi)部有兩個(gè)“婆婆”。

2、內(nèi)部管理機(jī)制不夠理順，資源存在浪費(fèi)，金融電子化建設(shè)缺乏全面統(tǒng)籌。多年來，人民銀行不斷致力于金融電子化建設(shè)的發(fā)展，在開發(fā)、推廣和應(yīng)用方面做了大量的工作，取得了顯著成效。目前基層央行在金融統(tǒng)計(jì)、貨幣發(fā)行、安全保衛(wèi)、支付清算、國庫等部門投入使用的系統(tǒng)達(dá)20多個(gè)，計(jì)算機(jī)已在很大程度上取代了人工處理業(yè)務(wù)。用計(jì)算機(jī)代替手工處理業(yè)務(wù)，其目的在于提高工作效率與質(zhì)量、減少人員、解放生產(chǎn)力。但由于部門之間互相不協(xié)調(diào)，資源浪費(fèi)比較嚴(yán)重，在一定程度上制約了基層央行金融電子化建設(shè)的發(fā)展的步伐。其主要原因：一是在硬件配備方面實(shí)行的是條條管理，行政管理代替市場(chǎng)行為，各個(gè)部門都在配發(fā)設(shè)備，有的專業(yè)是一個(gè)系統(tǒng)配兩臺(tái)設(shè)備（一主一備），專機(jī)專用，不得調(diào)劑。配發(fā)的設(shè)備型號(hào)五花八門，既不利于管理和維護(hù)，又造成人力物力的閑置浪費(fèi)。二是在開發(fā)軟件方面，各個(gè)程序的開發(fā)平臺(tái)不一致，系統(tǒng)之間互不兼容，20多個(gè)系統(tǒng)40多臺(tái)計(jì)算機(jī)及服務(wù)器，常常出現(xiàn)一個(gè)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)需要手工采集到另一個(gè)系統(tǒng)，對(duì)操作人員的要求也各不相同，既增加了若干項(xiàng)培訓(xùn)工作任務(wù)，又給基層行的業(yè)務(wù)人員造成了不必要的工作壓力。三是系統(tǒng)開發(fā)尚未成熟就推廣應(yīng)用，系統(tǒng)功能不完善，系統(tǒng)版本不停升級(jí)，常常舊版本同時(shí)運(yùn)行，雙機(jī)操作，給管理工作帶來了許多麻煩，影響了金融服務(wù)工作質(zhì)量。四是科技經(jīng)費(fèi)不足。目前，市地中心支行和縣支行每年的科技經(jīng)費(fèi)投入有限，對(duì)金融科技的發(fā)展有一定的影響。

3、缺乏行之有效的獎(jiǎng)懲措施，員工的綜合素質(zhì)還不適應(yīng)日益發(fā)展的金融服務(wù)工作的需要。當(dāng)前基層央行金融服務(wù)部門還存在“吃大鍋飯”、干好干壞都一樣的情況。由于沒有切實(shí)可行的獎(jiǎng)懲措施，致使有的金融服務(wù)人員在提高工作質(zhì)量和業(yè)務(wù)缺少動(dòng)力。個(gè)別職工已不能勝任金融服務(wù)工作崗位職責(zé)，只能干一些簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)；有些人員雖然能勝任當(dāng)前崗位工作，但工作積極性不高，責(zé)任心不強(qiáng)，員工素質(zhì)已不適應(yīng)金融服務(wù)手段的需要。一是文化知識(shí)水平依然偏低，雖然近幾年基層央行有大、中專文憑的人數(shù)在不斷增多，但由于大多數(shù)是通過函授、自考等形式取得的文憑，專業(yè)和業(yè)務(wù)技能的提高局限性較大。二是重學(xué)歷教育輕在職培訓(xùn)，也不利于人員的全面發(fā)展。在職職工業(yè)務(wù)繼續(xù)學(xué)習(xí)教育跟不上，金融服務(wù)人員工作之余無所追求，難以積累出較豐富的工作經(jīng)驗(yàn)。三是有的員工缺乏工作積極性和創(chuàng)造性，對(duì)業(yè)務(wù)不求甚解。目前部分職工對(duì)金融服務(wù)業(yè)務(wù)只知其然而不知其所以然，基層央行對(duì)員工的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)在往往只停留在傳達(dá)文件和講話上，有針對(duì)性的新業(yè)務(wù)、新知識(shí)的培訓(xùn)不多。四是還沒有建立起一套科學(xué)嚴(yán)密的考核制度，評(píng)比缺乏合理性，難以保證金融服務(wù)質(zhì)量的提高。五是政策水平、法制觀念較低。這是目前表現(xiàn)最為明顯的，也是亟待解決的問題。部分人員并不熟知與其金融服務(wù)業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng)。

4、現(xiàn)行規(guī)章制度的制定缺乏現(xiàn)實(shí)的和時(shí)效性，制約了金融服務(wù)質(zhì)量和效率的提高。一是一些現(xiàn)行規(guī)章制度政出多門，繁亂龐雜，對(duì)其內(nèi)容進(jìn)行無限的細(xì)分、過多的環(huán)節(jié)，缺乏規(guī)范性和系統(tǒng)性，造成人力物力的浪費(fèi)。長(zhǎng)期以來，針對(duì)央行金融服務(wù)工作中不斷出現(xiàn)的新問題和新情況，上級(jí)行和專業(yè)部門不斷地“查缺堵漏”，制定規(guī)定一個(gè)接著一個(gè)。會(huì)計(jì)部門這樣規(guī)定，國庫部門那樣要求，發(fā)行部門還有發(fā)行的制度。每一項(xiàng)規(guī)章制度都是紀(jì)律，都必須執(zhí)行，由于制度規(guī)定的繁瑣零散，在執(zhí)行中又往往顧此失彼，無所適從。二是部分制度設(shè)計(jì)理論可行，但不便于實(shí)際操作和執(zhí)行。如按人總行制度規(guī)定，“電子聯(lián)行運(yùn)行管理、檢查、指導(dǎo)由清算部門負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)管理、檢查和指導(dǎo)由會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)?！钡珜?shí)際工作中二者根本不能分離開來，由此造成管理體制不順，部門分工不明，責(zé)任不清，制約了聯(lián)行電子化建設(shè)的進(jìn)程。登記簿作為國庫會(huì)計(jì)明細(xì)核算組成部分，是對(duì)國庫會(huì)計(jì)賬務(wù)的補(bǔ)充反映，但人民銀行國庫的登記簿已從傳統(tǒng)的四五個(gè)增加到目前的二十多個(gè)，成為國庫核算部門每天的一項(xiàng)主要工作內(nèi)容，發(fā)生一筆會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，需要幾個(gè)會(huì)計(jì)人員在若干個(gè)登記簿上進(jìn)行記載，本來每筆收入和支出都是逐筆輸入電腦的，但仍要求進(jìn)行人工逐筆登記，加大了不必的工作量。這些問題的長(zhǎng)期存在，對(duì)金融服務(wù)質(zhì)量的進(jìn)一步提高產(chǎn)生了不同程度的負(fù)面影響。

5、管理不夠科學(xué)，制約了金融服務(wù)水平的發(fā)揮。一是對(duì)金融服務(wù)工作組織領(lǐng)導(dǎo)還不夠到位，往往是雷聲大、雨點(diǎn)小，實(shí)際效果不夠理想。二是服務(wù)資源配置不科學(xué)。雖然央行金融服務(wù)內(nèi)控體系比較完善，但從執(zhí)行情況來看，一些體系在科學(xué)框架構(gòu)建上考慮欠周，設(shè)計(jì)不夠嚴(yán)密，缺乏科學(xué)性，其中許多要求只是無味地曾加服務(wù)一線人員的工作量，加劇了基層央行業(yè)務(wù)人員短缺。以支付清算工作為例，基層央行的服務(wù)對(duì)象、核算內(nèi)容決定了大多數(shù)縣支行每天的業(yè)務(wù)量十分有限，隨著國有商業(yè)銀行向大中城市收縮，業(yè)務(wù)量萎縮，不少支行每天僅幾十筆業(yè)務(wù)，但為了保證會(huì)計(jì)制度的執(zhí)行，人員數(shù)量卻一個(gè)也不能少。三是服務(wù)人員的管理機(jī)制不盡合理?；鶎友胄腥藛T管理機(jī)制在改革中沒有出臺(tái)新的舉措，缺乏競(jìng)爭(zhēng)淘汰機(jī)制，優(yōu)秀的、高層次的專業(yè)人員和能適應(yīng)多崗位的復(fù)合型人才短缺，需要不斷地充實(shí)。

二、建議

面對(duì)我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)中各方面新思路、新突破、新舉措可能形成對(duì)金融需求的巨大壓力，基層央行如何進(jìn)一步深化金融改革？如何開闊視野，支持商業(yè)銀行拓展新業(yè)務(wù)？如何盡快改進(jìn)現(xiàn)行服務(wù)手段，提高金融服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率？我個(gè)人認(rèn)為只有堅(jiān)持走實(shí)事求是、積極創(chuàng)新金融服務(wù)機(jī)制、注重服務(wù)效能、提高服務(wù)品位之路。

1、要進(jìn)一步提高認(rèn)識(shí)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)金融服務(wù)工作的領(lǐng)導(dǎo)，把金融服務(wù)工作擺上議事日程。金融服務(wù)工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工作，涉及面廣，范圍大，需要方方面面的配合才能取得成效。因此，必須引起基層央行領(lǐng)導(dǎo)的高度重視，建立健全金融服務(wù)工作統(tǒng)籌兼顧，合理規(guī)劃。當(dāng)前，基層央行要結(jié)合新的職能，從調(diào)整機(jī)構(gòu)設(shè)置和整合分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部?jī)煞矫嫒胧?，整合資源，可將分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部相近和有關(guān)聯(lián)的部門盡可能合并，以提高工作效率。同時(shí)，要積極做好各職能部門的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，打破條塊割據(jù)，研究開發(fā)人民銀行金融服務(wù)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，做到各系統(tǒng)的銜接和數(shù)據(jù)資源共享，減少資源浪費(fèi)。

2、要積極創(chuàng)新金融服務(wù)機(jī)制，結(jié)合實(shí)際情況，積極研究探索構(gòu)建適合央行現(xiàn)行體制特色、運(yùn)行高效、管理科學(xué)的金融服務(wù)新機(jī)制。為適應(yīng)改革要求，要按照國家賦予人民銀行新的職責(zé)要求準(zhǔn)確定位，大膽履行職能，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，勇于探索借鑒優(yōu)化勞動(dòng)組合的新辦法、新措施，科學(xué)設(shè)置金融服務(wù)崗位。如基層央行會(huì)計(jì)和營(yíng)業(yè)部門要提高綜合效率，一個(gè)行之有效的辦法就是實(shí)行柜員制綜合核算，集中復(fù)核，集中監(jiān)督，根據(jù)業(yè)務(wù)量情況靈活地配備前臺(tái)臨柜人員數(shù)量，才能解決現(xiàn)行制度下普通存在“小而全”的矛盾。

3、要加快金融服務(wù)改革步伐，改革一切不合時(shí)宜的管理制度和辦法，改革傳統(tǒng)用人機(jī)制，激發(fā)隊(duì)伍活力，極大地提高金融服務(wù)工作效能。一是要加快清理規(guī)范金融服務(wù)制度，對(duì)現(xiàn)有金融服務(wù)相關(guān)的制度進(jìn)行一次全面清理和規(guī)范，對(duì)已經(jīng)不符合實(shí)際情況的一些制度，以及那些只重形式不重內(nèi)容的規(guī)定辦法進(jìn)行清理，該廢除的立即廢除，該完善的盡快完善，以進(jìn)一步規(guī)范金融服務(wù)工作制度。二是要建立科學(xué)的金融服務(wù)評(píng)價(jià)體系?？己藰?biāo)準(zhǔn)對(duì)金融服務(wù)的發(fā)展具有重要導(dǎo)向作用，因此，保障基層央行金融服務(wù)長(zhǎng)期性發(fā)展必須建立科學(xué)、量化、公開的考核指標(biāo)和考核機(jī)制。三是要更新服務(wù)理念。要教育服務(wù)人員增強(qiáng)職業(yè)榮譽(yù)感、使命感，認(rèn)識(shí)做好本職工作對(duì)履行人民銀行職責(zé)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義，增強(qiáng)做好金融服務(wù)的自覺性。

4、要緊緊抓住發(fā)展是第一要?jiǎng)?wù)，充分利用當(dāng)前的有利時(shí)機(jī)，加快金融服務(wù)發(fā)展步伐，不斷拓展服務(wù)領(lǐng)域和空間，更好地發(fā)揮金融服務(wù)在國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的作用?；鶎友胄幸诮鹑诜?wù)工作中充分發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)，一是要利用其強(qiáng)大的技術(shù)手段和人才優(yōu)勢(shì)，為地方政府和銀行機(jī)構(gòu)提供決策支持。要加強(qiáng)金融統(tǒng)計(jì)分析監(jiān)測(cè)體系，對(duì)經(jīng)濟(jì)金融宏、微觀層面進(jìn)行深入分析，提示經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展中深層次的矛盾和問題，提出具有前瞻性的意見和建議。二是要加大科技投入，建立安全、高效的資金清算體系，提高社會(huì)的資金運(yùn)用效率。三是要完善財(cái)、稅、庫、行橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，發(fā)揮央行經(jīng)理國庫職能，提高服務(wù)效率。四是要加大人民幣反假、防假工作，保持流通中人民幣的清潔度。五是要完善信貸登記咨詢信息系統(tǒng)的功能，為銀行機(jī)構(gòu)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)提供及時(shí)、有效的信息服務(wù)。六是要全面提高員工素質(zhì)，提升金融服務(wù)技能，在金融競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

第三篇：基層央行行政執(zhí)法工作存在的問題及建議

基層央行行政執(zhí)法工作存在的問題及建議

人民銀行的行政執(zhí)法工作是國家行政執(zhí)法的重要組成部分，對(duì)于規(guī)范金融秩序，維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行起著重要作用?；鶎尤嗣胥y行是中央銀行執(zhí)法工作的第一線，承擔(dān)著大部分的執(zhí)法任務(wù)，提高基層央行的執(zhí)法效能，是全面履行央行職責(zé)的基本要求。

一、當(dāng)前基層央行行政執(zhí)法工作中存在的問題

隨著國家依法行政進(jìn)程步伐的加快，人民銀行的行政執(zhí)法工作越來越規(guī)范，但由于相關(guān)法律制度不完善、執(zhí)法工作缺乏有效整合等原因，目前基層人民銀行在行政執(zhí)法工作中仍存在一些問題，直接影響了央行依法行政水平的進(jìn)一步提高。

（一）行政執(zhí)法隊(duì)伍建設(shè)的現(xiàn)狀不適應(yīng)執(zhí)法工作的需要。一方面，基層央行執(zhí)法檢查人員嚴(yán)重不足。當(dāng)前，基層央行的行政執(zhí)法檢查工作任務(wù)越來越繁重，工作的要求也越來越高，而各部門的執(zhí)法人員大多又是本部門的業(yè)務(wù)骨干，日常業(yè)務(wù)十分繁忙，執(zhí)法檢查與日常工作發(fā)生沖突的情況時(shí)有發(fā)生。另一方面，執(zhí)法人員的綜合素質(zhì)不能適應(yīng)當(dāng)前工作需要。近年來，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行改革的步伐不斷加快，其外部業(yè)務(wù)品種與內(nèi)部管理模式也不斷推陳出新，對(duì)新技術(shù)和新系統(tǒng)的應(yīng)用不斷升級(jí)，這就對(duì)央行執(zhí)法人員的綜合素質(zhì)提出了更高要求。而基層央行員工對(duì)金融新業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)管理新模式了解不夠，缺乏熟知金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、熟悉金融法律的復(fù)合型人才，導(dǎo)

致在對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施檢查時(shí)，不能深入挖掘問題或是在調(diào)查取證上出現(xiàn)困難等情況，影響了執(zhí)法檢查工作的效率。

（二）行政執(zhí)法項(xiàng)目確定不規(guī)范，執(zhí)法工作缺乏有效整合。目前基層央行執(zhí)法項(xiàng)目的確定主要是依據(jù)上級(jí)行的要求及各業(yè)務(wù)部門的工作需要，缺少統(tǒng)籌安排和綜合考慮，普遍的做法是由各部門自行安排各項(xiàng)檢查，在執(zhí)法程序、內(nèi)容和方式上都不盡相同，未能形成穩(wěn)定的執(zhí)法檢查工作體系，導(dǎo)致監(jiān)督檢查權(quán)行使的力度不足，不能引起被查機(jī)構(gòu)的重視，也增加了商業(yè)銀行的負(fù)擔(dān)。例如，在支付結(jié)算業(yè)務(wù)檢查工作中對(duì)個(gè)人賬戶有關(guān)客戶身份識(shí)別及客戶身份資料留存的檢查項(xiàng)目就與反洗錢有關(guān)業(yè)務(wù)的檢查出現(xiàn)交叉和重復(fù)，導(dǎo)致重復(fù)行政及檢查資源浪費(fèi)等問題。

（三）在行政執(zhí)法工作中對(duì)證據(jù)收集的重視程度不夠。在實(shí)際工作中，部分央行基層執(zhí)法人員未能及時(shí)按照檢查程序的要求收集賬表、票據(jù)及憑證等原始證據(jù)，對(duì)進(jìn)場(chǎng)記錄及會(huì)談紀(jì)要工作重視不夠，做出的行政處罰主要依據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查后形成的工作底稿，沒有形成完整的證據(jù)鏈，給行政執(zhí)法行為帶來隱患。如果當(dāng)事人提起行政訴訟，人民銀行重新收集證據(jù)將非常困難，作為行政處罰主要判斷依據(jù)的證據(jù)由于收集不全，其法律效力就會(huì)受到質(zhì)疑，加大了基層央行行政執(zhí)法工作的法律風(fēng)險(xiǎn)。

（四）有關(guān)金融法律制度不完善，行政處罰工作缺乏依據(jù)。目前我國金融法律框架還不夠完備，所規(guī)范的內(nèi)容還不夠具體，對(duì)于新興

業(yè)務(wù)和支付工具比如電子商業(yè)匯票、網(wǎng)上支付等的立法規(guī)范出臺(tái)緩慢，無法適應(yīng)工作需要。此外，在目前支付結(jié)算業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查所適用的法律依據(jù)方面，有關(guān)票據(jù)、銀行卡等業(yè)務(wù)的規(guī)章和規(guī)范性文件比較多，法律效力層級(jí)低，缺乏明確的罰則和實(shí)施細(xì)則，導(dǎo)致基層央行在執(zhí)法檢查后難以做出相應(yīng)的行政處罰，使檢查監(jiān)督流于形式，很難收到實(shí)際效果。

（五）基層央行實(shí)施行政處罰的手段和形式單一。按照《行政處罰法》第八條的規(guī)定，行政處罰的種類主要有警告、罰款、沒收違法所得、暫?；蛲Ｖ鼓稠?xiàng)業(yè)務(wù)、責(zé)令停業(yè)整頓等，而按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十七條之規(guī)定，對(duì)“超過期限或未向中國人民銀行報(bào)送賬戶開立、變更、撤銷等資料”的銀行機(jī)構(gòu)要并處警告和經(jīng)濟(jì)處罰，因此在實(shí)際操作中對(duì)該類違規(guī)行為均使用警告和經(jīng)濟(jì)處罰并處的形式，單處警告或進(jìn)行通報(bào)批評(píng)的方式由于沒有法律和法規(guī)的明確規(guī)定無法使用，導(dǎo)致處罰形式單

一、處罰寬嚴(yán)尺度不易區(qū)分。

（六）基層央行開展行政執(zhí)法工作阻力大，處罰效果不理想。目前國有商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)傳票均交其上級(jí)行進(jìn)行統(tǒng)一保管，多數(shù)商業(yè)銀行會(huì)計(jì)總賬、明細(xì)賬全部用數(shù)字和代碼表示，人民銀行現(xiàn)場(chǎng)看資料費(fèi)時(shí)、費(fèi)力，個(gè)別金融機(jī)構(gòu)配合執(zhí)法檢查的積極性不高，往往以各種理由回避提供會(huì)計(jì)憑證或代碼解釋文本，造成基層央行執(zhí)法取證工作困難。此外，一些經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)薄弱的地方性金融機(jī)構(gòu)，由于內(nèi)控制度建設(shè)不完善、資產(chǎn)質(zhì)量不高以及對(duì)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)不到位等原因，其違法違

規(guī)行為屢禁不止，使執(zhí)法檢查的作用沒有得到有效發(fā)揮，行政處罰效果并不理想。

二、加強(qiáng)基層央行行政執(zhí)法工作的對(duì)策建議

（一）完善執(zhí)法隊(duì)伍培養(yǎng)機(jī)制，提高執(zhí)法人員綜合素質(zhì)。基層央行要緊密結(jié)合人民銀行工作特色和履行職能的需要，采取多種形式，廣泛開展崗位練兵，在每個(gè)重點(diǎn)崗位上培養(yǎng)一批專業(yè)技能過硬、熟知法律知識(shí)的執(zhí)法檢查隊(duì)伍。各執(zhí)法職能部門應(yīng)根據(jù)工作實(shí)際，通過制定培訓(xùn)計(jì)劃，并定期組織考核的方式，組織開展金融機(jī)構(gòu)新業(yè)務(wù)、金融理論知識(shí)及法律知識(shí)培訓(xùn)，抓好基層人員的崗位業(yè)務(wù)知識(shí)及執(zhí)法檢查技術(shù)訓(xùn)練，注重綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高，不斷增強(qiáng)基層央行干部職工的行政執(zhí)法能力。

（二）統(tǒng)籌安排執(zhí)法檢查項(xiàng)目，積極開展綜合執(zhí)法檢查工作。綜合執(zhí)法檢查是人民銀行的多個(gè)業(yè)務(wù)部門在同一時(shí)間對(duì)同一對(duì)象開展的現(xiàn)場(chǎng)綜合執(zhí)法檢查，是新時(shí)期基層央行強(qiáng)化金融管理、實(shí)現(xiàn)履職方式創(chuàng)新的一項(xiàng)重要制度。深入推進(jìn)綜合執(zhí)法檢查工作，能夠提高執(zhí)法效率，降低執(zhí)法成本，有利于形成檢查合力，加大檢查、處罰的力度，從而全面提升基層央行行政執(zhí)法的公信力。

（三）提高依法行政意識(shí)，重視行政執(zhí)法程序規(guī)定。各執(zhí)法部門應(yīng)加強(qiáng)與法律事務(wù)部門的溝通聯(lián)系，對(duì)于執(zhí)法相關(guān)程序要認(rèn)真進(jìn)行檢查前的學(xué)習(xí)與領(lǐng)悟，嚴(yán)格按照《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》開

展執(zhí)法檢查工作，認(rèn)真完成相關(guān)法律文書。要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行歸納整理和分類，認(rèn)真分析每一類違法行為的性質(zhì)、特征和重要環(huán)節(jié)。建議盡快出臺(tái)對(duì)取證程序、證據(jù)保存和使用等問題的指導(dǎo)意見，以規(guī)范基層央行的調(diào)查取證工作，確保行政處罰行為證據(jù)充分、事實(shí)確鑿，避免執(zhí)法過程中可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

（四）完善相關(guān)法律法規(guī)，提高法律層級(jí)。建議對(duì)現(xiàn)有的法規(guī)、規(guī)章條款進(jìn)行全面歸納和整理，對(duì)與法律規(guī)定相沖突或已經(jīng)不合時(shí)宜的進(jìn)行修訂，使之適應(yīng)客觀現(xiàn)實(shí)的需要，以解決基層央行在行政執(zhí)法中有法難依和無法可依的問題，使整個(gè)金融法律體系構(gòu)架合理、科學(xué)。同時(shí)，對(duì)人民銀行現(xiàn)有的規(guī)章和規(guī)范性文件進(jìn)行清理，對(duì)在實(shí)踐中得到普遍認(rèn)可與執(zhí)行，益于實(shí)際操作的文件，應(yīng)升格為金融規(guī)章，增強(qiáng)其權(quán)威性和適用性，并在處罰依據(jù)和適用范圍上盡量細(xì)化規(guī)定，以增強(qiáng)基層央行行政執(zhí)法工作的可操作性。

（五）明確通報(bào)批評(píng)和約見談話的法律性質(zhì)，實(shí)現(xiàn)處罰形式的多樣化。在實(shí)踐中，基層人民銀行一般都把通報(bào)批評(píng)及對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行約見談話作為低于行政處罰的制裁措施來使用。但從實(shí)際實(shí)施效果看，通報(bào)批評(píng)就對(duì)當(dāng)事人的聲譽(yù)影響而言，它比警告的處罰程度還要嚴(yán)重，對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行約見談話能夠引起違規(guī)機(jī)構(gòu)管理者對(duì)違規(guī)問題的高度重視，從而促使其加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范操作程序，避免違規(guī)行為的再次發(fā)生。因此，建議對(duì)通報(bào)批評(píng)和約見談話的性質(zhì)歸屬予以明確，使處罰的形式多樣化，增強(qiáng)行政處罰的科學(xué)性和合理性，做到寬嚴(yán)適當(dāng)，易于操作。

第四篇：基層央行事后監(jiān)督存在的問題及建議

基層央行事后監(jiān)督存在的問題及建議

【摘要】人民銀行事后監(jiān)督中心自成立以來，作為人民銀行內(nèi)部會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)管理的“防火墻”發(fā)揮了其有效的監(jiān)督作用。但隨著被監(jiān)督部門新系統(tǒng)的上線運(yùn)行，以及會(huì)計(jì)國庫改革步伐的不斷加快，給基層央行事后監(jiān)督工作帶來諸多問題。本文通過分析目前央行基層行事后監(jiān)督工作面臨的問題，提出充分發(fā)揮事后監(jiān)督作用的建議。

【關(guān)鍵詞】基層央行 事后監(jiān)督 存在問題 建議

人民銀行事后監(jiān)督中心自2004年成立以來，作為人民銀行內(nèi)部會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)管理的“防火墻”發(fā)揮了其有效的監(jiān)督作用。但隨著被監(jiān)督部門新系統(tǒng)的上線運(yùn)行，以及會(huì)計(jì)國庫改革步伐的不斷加快，給基層央行事后監(jiān)督工作帶來諸多問題，如何提高事后監(jiān)督的有效性，充分發(fā)揮其監(jiān)督作用，成了亟待解決的課題。

一、事后監(jiān)督工作存在的問題

（一）監(jiān)督地位不高，主要表現(xiàn)為重視程度不夠、職能定位較低等兩方面

1.重視程度不夠。目前，不少同志對(duì)事后監(jiān)督工作的職能作用認(rèn)識(shí)不足，認(rèn)為事后監(jiān)督只是前臺(tái)核算業(yè)務(wù)的延續(xù)和重復(fù)，是對(duì)各類核算資料和檔案的整理、裝訂、保管、調(diào)閱。有的認(rèn)為各類風(fēng)險(xiǎn)有會(huì)計(jì)、國庫、發(fā)行等主管部門的監(jiān)督和把關(guān)，還有內(nèi)審、紀(jì)檢監(jiān)察等部門的監(jiān)督，出不了大問題，設(shè)立事后監(jiān)督部門意義不大。少數(shù)事后監(jiān)督人員認(rèn)為事后監(jiān)督工作枯燥乏味，每天都在尋找差錯(cuò)，容易得罪人，時(shí)間長(zhǎng)了易產(chǎn)生麻痹和松懈思想。這些認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，對(duì)事后監(jiān)督中心履行監(jiān)督職能客觀上帶來了不利影響，致使在事后監(jiān)督部門職責(zé)設(shè)定、人員配置、工作協(xié)調(diào)、監(jiān)督效能等方面，不同程度地存在一些問題，限制了事后監(jiān)督部門職能作用的發(fā)揮。

2.職能定位較低。按照人民銀行“三定”方案，事后監(jiān)督的主要職責(zé)是通過對(duì)人民銀行會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)的復(fù)審和檢驗(yàn)，把好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量關(guān)，促進(jìn)會(huì)計(jì)核算規(guī)范化，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。但目前人民銀行事后監(jiān)督中心工作重點(diǎn)基本停留在“事后”的工作層面上，以勾對(duì)憑證賬表、裝訂資料為主。從發(fā)展的眼光看，事后監(jiān)督僅履行上述職能，定位顯然過于偏低，不對(duì)會(huì)計(jì)核算過程的重要環(huán)節(jié)進(jìn)行有針對(duì)性的“過程”監(jiān)督，會(huì)計(jì)核算過程的許多不合理做法將被“默認(rèn)”下去，核算人員習(xí)以為常，問題就得不到及時(shí)糾正。

（二）監(jiān)督方式落后，主要表現(xiàn)為監(jiān)督時(shí)效性差、監(jiān)督手段落后等兩方面

1.監(jiān)督時(shí)效性差。目前，事后監(jiān)督是在會(huì)計(jì)事項(xiàng)發(fā)生后進(jìn)行的再監(jiān)督，其與生俱來就存在著時(shí)效上滯后的嚴(yán)重缺陷，無法對(duì)會(huì)計(jì)資料和業(yè)務(wù)處理情況進(jìn)行及時(shí)有效的監(jiān)督管理，而只能把監(jiān)管放在“事后”。由此帶來的是，監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的問題，如果屬于會(huì)計(jì)核算規(guī)范化要求方面的問題，可以通過規(guī)定程序提出整改建議，落實(shí)整改措施，發(fā)揮事后監(jiān)督在提高會(huì)計(jì)核算質(zhì)量、促進(jìn)會(huì)計(jì)核算規(guī)范化方面的職能作用；如果涉及資金風(fēng)險(xiǎn)方面的重大問題，事后監(jiān)督關(guān)口的后置問題使得防范風(fēng)險(xiǎn)成為一句空話。

2.監(jiān)督手段落后。目前，事后監(jiān)督的手段跟不上前臺(tái)核算手段的變化，即前臺(tái)核算已經(jīng)實(shí)現(xiàn)電子化，而事后監(jiān)督仍采用手工化（事后監(jiān)督除會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)采用系統(tǒng)監(jiān)督外，國庫發(fā)行業(yè)務(wù)的事后監(jiān)督仍以手工審核憑證為主），兩種手段的懸殊差異造成監(jiān)督耗費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)、準(zhǔn)確性差、監(jiān)督效率低，業(yè)務(wù)信息和資金清算過程無法實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)控。如TCBS上線后，各級(jí)國庫資金匯劃實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化處理，對(duì)國庫外來憑證的真?zhèn)巍⒁貙徍斯ぷ魇潜ＷC資金安全的重要措施，但目前預(yù)算撥款憑證和收入退還書等付款憑證驗(yàn)印仍停留在手工審核狀態(tài)，系統(tǒng)的自動(dòng)化處理與國庫事后監(jiān)督模式不匹配，事后監(jiān)督起不到應(yīng)有的防范和化解資金風(fēng)險(xiǎn)的作用。

（三）監(jiān)督質(zhì)量不高，主要表現(xiàn)為監(jiān)督資源匱乏、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督缺失、同級(jí)監(jiān)督局限性大等方面

1.監(jiān)督資源匱乏。事后監(jiān)督是對(duì)所在行所有核算業(yè)務(wù)的監(jiān)督，目的是防范資金風(fēng)險(xiǎn)，因此，要求監(jiān)督人員必須全面熟悉會(huì)計(jì)、國庫、發(fā)行、計(jì)算機(jī)、貨幣信貸、行政許可等各項(xiàng)制度、操作規(guī)程和管理規(guī)定，要具備較高的法律政策水平。但目前，事后監(jiān)督工作人員不僅年齡偏大，學(xué)歷不高，而且人員配備不足，缺少既懂會(huì)計(jì)監(jiān)督業(yè)務(wù)，又精通會(huì)計(jì)分析的復(fù)合型人才，監(jiān)督力度僅限于賬平表對(duì)、要素齊全。同時(shí)，基層央行監(jiān)督人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)缺乏系統(tǒng)性、全面性，也只是根據(jù)業(yè)務(wù)需要，組織學(xué)習(xí)相關(guān)制度、操作規(guī)程和業(yè)務(wù)文件等，這種邊做邊學(xué)、邊學(xué)邊做的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和監(jiān)督方式，勢(shì)必造成監(jiān)督人員業(yè)務(wù)素質(zhì)量難于全面提高，監(jiān)督水平跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，制約了監(jiān)督工作的發(fā)展。

2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督缺失。事后監(jiān)督部門的監(jiān)督成果主要體現(xiàn)在被監(jiān)督部門會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)中存在的問題和整改要求，未能提供更多的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等方面的監(jiān)督信息，缺乏能夠幫助被監(jiān)督部門提前發(fā)現(xiàn)并有效防范、化解核算業(yè)務(wù)中潛在風(fēng)險(xiǎn)問題的有效信息，影響了監(jiān)督整體效能的發(fā)揮。此外，事后監(jiān)督中心發(fā)現(xiàn)縣支行被監(jiān)督業(yè)務(wù)有問題時(shí)，因沒有權(quán)限督促其整改，這樣就埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患。

3.同級(jí)監(jiān)督局限性大。由于事后監(jiān)督主要是采取同級(jí)監(jiān)督的方式，監(jiān)督人員心存顧慮。監(jiān)督人員的隸屬關(guān)系是在本級(jí)，因而事后監(jiān)督人員在事后監(jiān)督時(shí)有“三怕”：怕引起被監(jiān)督部門主管領(lǐng)導(dǎo)的誤解，影響自己進(jìn)步；怕引起被監(jiān)督部門的抵觸，影響部門之間關(guān)系；怕引起被監(jiān)督人員的怨恨。由于監(jiān)督人員心存顧慮，監(jiān)督質(zhì)量和效果就可能打了折扣。

（四）監(jiān)督的權(quán)威性較低，主要表現(xiàn)為制度執(zhí)行力不高、監(jiān)督成果利用不充分等方面

1.制度執(zhí)行力不高。由于現(xiàn)有制度的設(shè)計(jì)沒有針對(duì)會(huì)計(jì)核算的不同環(huán)節(jié)從系統(tǒng)或整體來考慮，把會(huì)計(jì)控制系統(tǒng)相互關(guān)聯(lián)的整體人為地分割為單獨(dú)的每一個(gè)節(jié)點(diǎn)，造成了事后監(jiān)督部門對(duì)監(jiān)督處理意見的落實(shí)整改情況缺乏強(qiáng)有力的處置手段，其監(jiān)督效力大打折扣。以對(duì)繳存存款準(zhǔn)備金的監(jiān)督為例，實(shí)際工作中，基層人民銀行營(yíng)業(yè)部門發(fā)現(xiàn)準(zhǔn)備金不足時(shí)，打印“準(zhǔn)備金不足清單”交貨幣信貸部門和事后監(jiān)督中心。由于事后監(jiān)督部門無任何手段，對(duì)繳存存款準(zhǔn)備金不足的情況無能為力。

2.監(jiān)督成果利用不充分。一是被監(jiān)督部門不重視，導(dǎo)致事后監(jiān)督成果利用成效不佳。如被監(jiān)督部門很少主動(dòng)分析差錯(cuò)產(chǎn)生的原因，對(duì)事后監(jiān)督部門指出的問題和整改建議研究不力，對(duì)可能存在的漏洞和風(fēng)險(xiǎn)隱患未一一排查，致使一些問題屢查屢犯，難以從根本上消除。二是內(nèi)部監(jiān)督之間脫鉤，導(dǎo)致事后監(jiān)督成果利用范圍狹窄。盡管事后監(jiān)督成果具有獨(dú)立性、及時(shí)性以及全面性等特點(diǎn)，是會(huì)計(jì)檢查、內(nèi)部審計(jì)、紀(jì)檢監(jiān)察等無法比擬的，但事后監(jiān)督成果的利用仍限于事后監(jiān)督部門本身、主管領(lǐng)導(dǎo)和被監(jiān)督部門，監(jiān)督成果利用范圍的局限性造成了監(jiān)督成本增加，監(jiān)督資源浪費(fèi)。

二、提高事后監(jiān)督工作成效的幾點(diǎn)建議

針對(duì)事后監(jiān)督地位、監(jiān)督方式、監(jiān)督資源、監(jiān)督權(quán)威性等方面的制約因素，要提高事后監(jiān)督效能，建議：

首先，監(jiān)督理念要轉(zhuǎn)變。思想上重視事后監(jiān)督工作，充分認(rèn)識(shí)到事后監(jiān)督不是核算業(yè)務(wù)的延續(xù)，而是防范風(fēng)險(xiǎn)、確保資金安全的最直接有效的手段。因此，在思想觀念上，應(yīng)由“事后”監(jiān)督轉(zhuǎn)向“事前”、“事中”、“事后”監(jiān)督并重，逐步實(shí)現(xiàn)由事后監(jiān)督為主向事前、事中監(jiān)督并重轉(zhuǎn)變，由以糾錯(cuò)為主的監(jiān)督主導(dǎo)型向以參謀顧問角色為主的服務(wù)指導(dǎo)型監(jiān)督轉(zhuǎn)變，由真實(shí)性、合規(guī)性監(jiān)督為主向與資金風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督并重方向轉(zhuǎn)變，從關(guān)注表面差錯(cuò)向注重監(jiān)督結(jié)果數(shù)據(jù)分析轉(zhuǎn)變，加強(qiáng)對(duì)監(jiān)督結(jié)果的分析，為實(shí)現(xiàn)人民銀行資金安全的管理目標(biāo)服務(wù)。

其次，監(jiān)督方式要?jiǎng)?chuàng)新。一是監(jiān)督方式智能化。就是開發(fā)同步事后監(jiān)督系統(tǒng)。盡快開發(fā)與TCBS系統(tǒng)同步的事后監(jiān)督系統(tǒng)，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)前臺(tái)賬務(wù)處理過程的實(shí)時(shí)監(jiān)控，對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、賬表的自動(dòng)核對(duì)和系統(tǒng)重要參數(shù)、系統(tǒng)管理的隨時(shí)監(jiān)測(cè)，提高監(jiān)督工作的質(zhì)量和效率。二是監(jiān)督內(nèi)容實(shí)時(shí)化。就是有效監(jiān)督業(yè)務(wù)部門資金清算過程。采取日常檢查、崗位排查、現(xiàn)場(chǎng)跟蹤檢查為一體的綜合監(jiān)督，使監(jiān)督方式由事后向事前、事中轉(zhuǎn)變，達(dá)到及時(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的監(jiān)督目的。三是監(jiān)督過程延伸化。就是對(duì)業(yè)務(wù)部門開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。定期不定期對(duì)被監(jiān)督部門開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，重點(diǎn)查看非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督看不到的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如重要會(huì)計(jì)事項(xiàng)審批、重要空白憑證的管理、各種登記簿等，突破傳統(tǒng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督的局限性，杜絕監(jiān)督的盲點(diǎn)，拓展監(jiān)督的廣度和深度，提高監(jiān)督的威懾力。四是監(jiān)督關(guān)口前移化。就是將事后監(jiān)督的監(jiān)督時(shí)點(diǎn)前移，克服時(shí)間上帶來的不利局面。從轄區(qū)實(shí)際情況看，可以將一天的業(yè)務(wù)按時(shí)間劃分成段，在劃分的時(shí)間段內(nèi)，按業(yè)務(wù)種類劃分，分時(shí)段分業(yè)務(wù)進(jìn)行及時(shí)監(jiān)督檢查。五是監(jiān)督層次深度化。就是建立風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向監(jiān)督機(jī)制。增強(qiáng)事后監(jiān)督的預(yù)警提示、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等職能，從簡(jiǎn)單操作型的靜態(tài)事后復(fù)審憑證向智能型的動(dòng)態(tài)預(yù)警分析轉(zhuǎn)變。事后監(jiān)督人員要定期對(duì)發(fā)生的會(huì)計(jì)核算差錯(cuò)按風(fēng)險(xiǎn)層次進(jìn)行定量、定性分析，及時(shí)提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估信息，并向被監(jiān)督部門提出解決問題、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的建議和措施，使被監(jiān)督部門能夠提前關(guān)注潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題，積極采取相應(yīng)的防范措施，從而切實(shí)提高被監(jiān)督部門的業(yè)務(wù)核算質(zhì)量，有效防范資金風(fēng)險(xiǎn)。

第三，培訓(xùn)力度要加大。監(jiān)督人員業(yè)務(wù)素質(zhì)的高低是有效實(shí)施監(jiān)督的關(guān)鍵，要系統(tǒng)性、有針對(duì)性地加大培訓(xùn)力度，突出監(jiān)督業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。一方面，總行有關(guān)業(yè)務(wù)部門要開展對(duì)現(xiàn)有監(jiān)督人員的培訓(xùn)，全面提高監(jiān)督人員的業(yè)務(wù)水平、操作技能以及分析、判斷、處置問題的能力，樹立監(jiān)督人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為有效履行央行職責(zé)提供保障。另一方面，省行業(yè)務(wù)指導(dǎo)部門要定期對(duì)事后監(jiān)督人員進(jìn)行檢查方法、審核技巧等的專項(xiàng)培訓(xùn)。特別是對(duì)被監(jiān)督部門各類業(yè)務(wù)知識(shí)推廣培訓(xùn)，均應(yīng)包括事后監(jiān)督中心相關(guān)人員，以此全面提高事后監(jiān)督人員的業(yè)務(wù)水平、操作技能和綜合分析能力，避免外行監(jiān)督內(nèi)行現(xiàn)象的發(fā)生。

第四，協(xié)調(diào)溝通要加強(qiáng)。由于事后監(jiān)督的對(duì)象是會(huì)計(jì)傳票、憑證及報(bào)表數(shù)據(jù)，這是被監(jiān)督部門前臺(tái)業(yè)務(wù)操作的結(jié)果，對(duì)于操作的真實(shí)性、程序的合規(guī)性，往往是無法通過上述載體獲取的，因此，事后監(jiān)督中心要主動(dòng)與被監(jiān)督部門及相關(guān)業(yè)務(wù)部門加強(qiáng)聯(lián)系與溝通。一是事后監(jiān)督工作人員要充分借助聯(lián)席會(huì)議平臺(tái)、監(jiān)管業(yè)務(wù)報(bào)告等途徑，在向相關(guān)部門、上級(jí)對(duì)口部門及時(shí)通報(bào)事后監(jiān)督發(fā)現(xiàn)問題的同時(shí)，要了解核算業(yè)務(wù)工作開展情況及核算業(yè)務(wù)的新規(guī)定、新變化；同時(shí)，利用現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督和日常反饋的機(jī)會(huì)，對(duì)事后監(jiān)督中遇到的業(yè)務(wù)疑問或分歧與被監(jiān)督部門進(jìn)行溝通協(xié)商。二是事后監(jiān)督中心要進(jìn)一步加強(qiáng)與內(nèi)審部門的溝通，根據(jù)內(nèi)審部門組織的現(xiàn)場(chǎng)檢查及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，結(jié)合各時(shí)期業(yè)務(wù)發(fā)展的特點(diǎn)，有針對(duì)性地確定事后監(jiān)督的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，提高監(jiān)督效能。三是事后監(jiān)督中心要進(jìn)一步加強(qiáng)與會(huì)計(jì)、發(fā)行、貨幣信貸等相關(guān)業(yè)務(wù)部門的溝通，通過這些業(yè)務(wù)部門對(duì)縣支行的指導(dǎo)和檢查，督促縣支行認(rèn)真落實(shí)整改工作，從而提高制度的執(zhí)行力和監(jiān)督的權(quán)威性。

第五篇：基層央行教育培訓(xùn)工作存在的問題及建議 Word 文檔

基層央行教育培訓(xùn)工作存在的問題及建議

加強(qiáng)對(duì)基層行員工教育培訓(xùn)，始終是人民銀行高度重視的一項(xiàng)工作，在人民銀行的職能進(jìn)行了轉(zhuǎn)換和調(diào)整后，培訓(xùn)作為提升員工綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能的重要手段,在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的今天,越來越受到重視。但是,從人民銀行基層行來看,員工培訓(xùn)工作中存在一些問題,一定程度影響了培訓(xùn)實(shí)際效果發(fā)揮。需要從加強(qiáng)規(guī)劃,完善培訓(xùn)考核體系,健全內(nèi)容體系,理順培訓(xùn)主體體系,創(chuàng)新培訓(xùn)方法,拓寬培訓(xùn)渠道等方面著手,提高基層行員工培訓(xùn)工作水平。

一、當(dāng)前基層央行教育培訓(xùn)工作面臨的問題

（一）教育培訓(xùn)的原動(dòng)力不足

對(duì)干部職工個(gè)人而言，提升自身素質(zhì)的欲望還是比較強(qiáng)烈的。但作為基層央行，處于業(yè)務(wù)第一線的特點(diǎn)，決定了其培訓(xùn)方式基本上是“短”、“快”，往往是布置一項(xiàng)工作，辦一個(gè)培訓(xùn)班，干什么再去學(xué)什么，培訓(xùn)工作基本上重知識(shí)輕能力、重?cái)?shù)量輕質(zhì)量、重過程輕結(jié)果，致使培訓(xùn)資源浪費(fèi)嚴(yán)重。同時(shí)，當(dāng)前教育培訓(xùn)方式帶有一定的強(qiáng)制性，員工是被動(dòng)型的接受，這種培訓(xùn)模式與員工自身素質(zhì)全面發(fā)展相分離，導(dǎo)致培訓(xùn)目的偏向，因此在學(xué)習(xí)原動(dòng)力上不是“我要學(xué)”，而是“要我學(xué)”。

（二）教育培訓(xùn)缺乏系統(tǒng)性和前瞻性

一直以來，組織開展的培訓(xùn)內(nèi)容大多是根據(jù)總行、分行或者各分支機(jī)構(gòu)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要來確定，以新的政策措施、法律法規(guī)或者操作技能的推廣等為主，缺乏系統(tǒng)性和前瞻性。教育培訓(xùn)的遠(yuǎn)期規(guī)劃、具體內(nèi)容、操作流程等沒有形成一個(gè)彼此銜接、相互配合的整體，也沒有將培訓(xùn)與人力資源管理的其他方面有機(jī)結(jié)合起來，如員工的職業(yè)生涯規(guī)劃、員工的晉升提薪、人力資源的調(diào)配等。

（三）教育培訓(xùn)形式單一，缺乏吸引力

目前，員工教育培訓(xùn)大多采用短期培訓(xùn)、講座、以會(huì)代訓(xùn)或崗位自學(xué)的形式，比較適合應(yīng)知應(yīng)會(huì)等知識(shí)的培訓(xùn)，但對(duì)系統(tǒng)知識(shí)的培訓(xùn)就顯得太短，培訓(xùn)效果也不佳。同時(shí)，對(duì)員工的培訓(xùn)，缺乏靈活多樣、輕松活潑、寓教于樂的方式，容易使受訓(xùn)人員感到索然無味，失去學(xué)習(xí)興趣，影響培訓(xùn)效果。同時(shí)，由于培訓(xùn)分類不嚴(yán)密，要求過于籠統(tǒng)，形式單一，師資力量缺乏，以及低層次的重復(fù)培訓(xùn)，使得培訓(xùn)效果得不到較好的發(fā)揮。

（四）培訓(xùn)缺乏科學(xué)的考評(píng)機(jī)制

從歷年教育培訓(xùn)的開展情況來看，無論是總行還是基層央行，對(duì)員工的教育培訓(xùn)普遍都比較重視，都能按照計(jì)劃和要求組織實(shí)施。但在教育培訓(xùn)的管理方面缺乏有效的監(jiān)督制約和考核手段。目前央行的教育培訓(xùn)往往是隨著培訓(xùn)的結(jié)束而結(jié)束，人事部門在訓(xùn)后缺乏跟蹤調(diào)查和反饋機(jī)制，無法對(duì)受訓(xùn)人員在學(xué)習(xí)的提高程度上給予客觀合理的評(píng)價(jià)，致使受訓(xùn)人員缺乏緊迫感和責(zé)任感，弱化了培訓(xùn)效果。即使人事部門有設(shè)置一些培訓(xùn)考評(píng)制度，一般也都流于形式，沒有把教育培訓(xùn)當(dāng)做一項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)措施加以運(yùn)用，也沒能嚴(yán)格執(zhí)行。這導(dǎo)致教育培訓(xùn)考核的結(jié)果沒有與員工上崗、崗位選擇以及職務(wù)升遷相掛鉤，沒有給員工帶來直接的“實(shí)惠”，致使員工接受教育培訓(xùn)的積極性受到影響。

二、創(chuàng)新基層央行教育培訓(xùn)的對(duì)策建議

（一）創(chuàng)新教育培訓(xùn)觀念

當(dāng)前，基層央行的業(yè)務(wù)不斷發(fā)展變化，新業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，工作難度不斷加大，實(shí)際工作面臨許多新的課題，對(duì)基層央行干部隊(duì)伍素質(zhì)提出了新的更高要求。因此，要充分認(rèn)識(shí)到教育培訓(xùn)工作的重要性，樹立四種新觀念：一是終身教育觀念，人不論處于哪個(gè)年齡段，都應(yīng)積極參加教育與學(xué)習(xí)，且不拘于傳統(tǒng)的學(xué)習(xí)與教育形式，大量的學(xué)習(xí)是在日常工作、生活和

交往中發(fā)生的，時(shí)間上延伸到一生，空間上沒有圍墻。二是團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)觀念，學(xué)習(xí)不僅包括個(gè)體學(xué)習(xí)，還應(yīng)包括組織的團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)，團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)能力的提高與個(gè)體學(xué)習(xí)能力的提高同樣重要。三是方式創(chuàng)新觀念，新時(shí)期的教育培訓(xùn)涵蓋研究解決問題為目標(biāo)的自我導(dǎo)向式學(xué)習(xí)，教學(xué)資源和手段豐富多樣的人格化學(xué)習(xí)，與學(xué)習(xí)環(huán)境交互作用的團(tuán)隊(duì)式學(xué)習(xí)，整合已有知識(shí)、分享已有經(jīng)驗(yàn)的反思式學(xué)習(xí)等方式，通過方式創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)學(xué)、思、行的有機(jī)統(tǒng)一。

（二）創(chuàng)新教育培訓(xùn)模式

1.增進(jìn)傳統(tǒng)教育培訓(xùn)活力。要根據(jù)不同級(jí)別、不同層次、不同崗位員工的實(shí)際，細(xì)化量化員工培訓(xùn)對(duì)象，實(shí)行分類培訓(xùn)，要在綜合基層央行業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)知識(shí)的宏觀要求和員工個(gè)人全面發(fā)展對(duì)知識(shí)的微觀需求基礎(chǔ)上實(shí)行培訓(xùn)內(nèi)容“菜單制”，按需施教。

2.創(chuàng)新學(xué)習(xí)模式。一是“行動(dòng)學(xué)習(xí)”模式?；鶎友胄薪逃嘤?xùn)工作主要目的是提升員工個(gè)人工作能力和解決業(yè)務(wù)發(fā)展中所面臨的問題，行動(dòng)學(xué)習(xí)強(qiáng)調(diào)的是“用”中“學(xué)”、理論圍繞應(yīng)用轉(zhuǎn)、以員工為中心、以團(tuán)隊(duì)為核心、學(xué)習(xí)實(shí)踐的連續(xù)性。二是“電子化”學(xué)習(xí)?？梢岳没ヂ?lián)網(wǎng)和人民銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，開辟員工培訓(xùn)學(xué)習(xí)的第二課堂，發(fā)揮“電子化”學(xué)習(xí)不受時(shí)間空間限制的特點(diǎn)，利用員工習(xí)慣利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和自由自主學(xué)習(xí)的興趣，大力開展“電子化”學(xué)習(xí)活動(dòng)，推進(jìn)學(xué)習(xí)培訓(xùn)活動(dòng)取得新的成效。

（三）創(chuàng)新教育培訓(xùn)制度

一是創(chuàng)新教育培訓(xùn)工作的領(lǐng)導(dǎo)制度。要進(jìn)一步健全培訓(xùn)工作責(zé)任制，二是實(shí)施教育培訓(xùn)調(diào)研制度。要建立教育培訓(xùn)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，定期組織教育培訓(xùn)工作聯(lián)席會(huì)議，定期組織對(duì)基層央行教育培訓(xùn)方向、不同時(shí)期的培訓(xùn)重點(diǎn)進(jìn)行專題調(diào)研、分類培訓(xùn)需求動(dòng)態(tài)，提高培訓(xùn)工作針對(duì)性。三是教育培訓(xùn)規(guī)范化、制度化。要制定教育培訓(xùn)的長(zhǎng)期工作規(guī)劃，確實(shí)保證各項(xiàng)培訓(xùn)任務(wù)落到實(shí)處。四是建立培訓(xùn)績(jī)效評(píng)估機(jī)制。對(duì)培訓(xùn)過程和效果進(jìn)行評(píng)估，采取問卷調(diào)查、座談會(huì)、與受訓(xùn)者談心等方式，對(duì)培訓(xùn)內(nèi)容、教學(xué)水平等情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，檢驗(yàn)參訓(xùn)人員對(duì)培訓(xùn)課題的理論、觀點(diǎn)、知識(shí)、技能的掌握程度；通過筆試、口試、技能操作、工作模擬等方法測(cè)試、了解參訓(xùn)人員的提高程度，提高教育培訓(xùn)工作的有效性。五是創(chuàng)新培訓(xùn)考核管理制度。要對(duì)培訓(xùn)全程嚴(yán)格把關(guān)，對(duì)參訓(xùn)人員實(shí)施考核，將考核結(jié)果與科室、個(gè)人年終考評(píng)掛鉤，將參訓(xùn)人員的運(yùn)用理論解決實(shí)際問題能力作為員工考核、任職、晉級(jí)的重要依據(jù)，提高培訓(xùn)工作參與積極性。同時(shí)，要完善培訓(xùn)登記制度，對(duì)員工培訓(xùn)的時(shí)間、內(nèi)容、考核成績(jī)等情況及時(shí)記載，保存培訓(xùn)資料，建立培訓(xùn)檔案，為使用干部和素質(zhì)評(píng)價(jià)提供重要依據(jù)。