第一篇：中國汽車金融服務(wù)存在的問題

中國汽車金融業(yè)發(fā)展存在三個問題。

一是汽車消費信貸需求不足。據(jù)統(tǒng)計，目前汽車信貸的滲透率平均水平僅有7％左右，不但與國外70％的滲透率水平差距巨大，與2002年—2004年汽車金融快速發(fā)展時期20％的滲透率相比也有大幅回落。除了受宏觀經(jīng)濟環(huán)境和車價不斷下探影響外，消費者貸款購車不踴躍最主要的因素是汽車貸款利率偏高、貸款購車手續(xù)煩瑣。

二是汽車金融公司服務(wù)能力不強。目前，中國汽車金融公司的注冊資本很低，缺乏長期穩(wěn)定的低成本融資渠道，發(fā)行企業(yè)債券的難度也很大，融資難是制約中國汽車金融公司發(fā)展的掣肘因素。

三是汽車金融的法律政策環(huán)境亟待改善。目前，我國已初步建立起汽車金融服務(wù)的部門規(guī)章，但相關(guān)配套措施尚不夠完善。2008年新修訂的《汽車金融公司管理辦法》已明確了汽車金融公司可以從事同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等業(yè)務(wù)。但是，目前還沒有一家汽車金融公司獲準發(fā)行金融債。同時，受部分法規(guī)和政策制約，融資租賃業(yè)務(wù)也難以開展。

汽車金融服務(wù)發(fā)展的對策

面對這些障礙，鼓勵汽車金融服務(wù)機構(gòu)發(fā)展的對策可以從兩個角度來考慮。從宏觀上，盡快消除制度性障礙，即把重點放在建立健全各種制度上，最大限度地減少人為的障礙，為汽車金融機構(gòu)的發(fā)展提供一個良好的制度環(huán)境；從微觀上，在目前的市場和制度條件下，汽車制造商、經(jīng)銷商、商業(yè)銀行、保險公司、交通管理部門應(yīng)通力合作，為汽車信貸消費提供各種便利條件，共同分擔汽車信用消費的風險，擴大汽車金融服務(wù)業(yè)的總體規(guī)模。

1、樹立現(xiàn)代消費觀念

提高居民消費信貸承受能力，一方面，應(yīng)加快發(fā)展經(jīng)濟，增加居民可支配收入，提高居民收入預期，調(diào)整國家的收入分配政策，抑制不合理的貧富差距，使公眾的收入水平穩(wěn)定提高；另一方面，還應(yīng)幫助居民樹立現(xiàn)代信用消費意識。千百年來，我國人民形成的量入為出的消費觀念已根深蒂固，“花明天的錢，辦今天的事”，這種消費方式對大多數(shù)消費者而言還比較陌生，普通老百姓還難以接受，這就需要汽車生產(chǎn)企業(yè)和銀行等金融機構(gòu)做好汽車消費信貸的宣傳和市場營銷工作，通過成功的汽車消費案例，形成廣大的現(xiàn)代消費示范效應(yīng)，從而激發(fā)汽車消費的積極性。

2、建立個人信用評估體系

西方發(fā)達國家的征信有兩種模式：一是歐洲模式，即由央行與政府攜手深度介入，征信機構(gòu)多以銀行同業(yè)工會、協(xié)會或政府部門的背景出現(xiàn)，服務(wù)于公共利益和政府政策目標，市場化程度相對較低，大多局限于同業(yè)征信范圍內(nèi)：二是美國模式，即征信體系的運作充分體現(xiàn)高度市場化的原則，從最初的寥寥幾家征信公司發(fā)展到全美300多家，最終通過兼并，形成目前的三大聯(lián)合征信公司。這三大公司各自擁有一個覆蓋全美的數(shù)據(jù)庫，完全以第三方信息服務(wù)中介的身份為金融機構(gòu)、授信商業(yè)機構(gòu)和消費者提供服務(wù)。鑒于我國個人信用制度基本處于一片空白的情況，最初可以采用以政府為主導的歐洲模式，用行政手段推動聯(lián)合征信的創(chuàng)建和發(fā)展，然后逐步向美國模式過渡。

3、不斷完善相關(guān)的法律法規(guī)

汽車消費貸款的主要服務(wù)對象為個人，但目前我國對個人消費信貸尚未有一套完整的法律規(guī)范和配套體系。例如，金融機構(gòu)或者經(jīng)銷商不能用汽車本身作為貸款擔保。目前，作為汽車所有權(quán)的惟一證明就是車牌號，但它是由公安局頒發(fā)的，這就使汽車信貸被視為高風險的行業(yè)。經(jīng)銷商和汽車金融機構(gòu)都面臨一個收回貸款的問題。目前，在處理汽車貸款的“呆、壞”賬和汽車贖回方面幾乎還沒有一個成文的法律規(guī)定或者可行、有效的操作。由于這些原因，使所有汽車信貸的條款對于消費者來說，都是不友好的，這也造成了部分經(jīng)銷商、銀行和保險公司在提供貸款時的猶豫，從而造成更多的“官樣”文件和程序。因此，我國應(yīng)盡快制訂與汽車消費信貸相配套的法律法規(guī)，使開展此項業(yè)務(wù)有法可依、有章可循。

4、削減汽車消費的稅費負擔

目前，我國已經(jīng)開始按照“入世”協(xié)議逐步降低汽車關(guān)稅、放開汽車經(jīng)營分銷權(quán)和汽車金融服務(wù)領(lǐng)域，但我國許多地方仍然實行外地車征收額外的牌照費、單雙號限制等地方保護主義措施。因此，政府的當務(wù)之急是盡快取消各種地方保護主義政策，讓中國的汽車生產(chǎn)商在競爭環(huán)境中學會生存，這也是發(fā)展我國汽車金融服務(wù)業(yè)的重要步驟。另外，針對汽車消費中的高額稅費負擔問題，實行將養(yǎng)路費、附加費、運管費等改為燃油稅，改一次性高額支付為長期性支付的辦法，減輕購車者的負擔，從而把各種限制消費的措施變?yōu)楣膭钕M的政策。

5、積極推進與汽車金融服務(wù)相關(guān)的金融、保險業(yè)改革

中國在未來的幾年內(nèi)將迎來一個汽車消費的高潮，汽車消費主體也在由公款購車轉(zhuǎn)向大規(guī)模私人購車。這就要求推進與汽車金融服務(wù)相關(guān)的金融、財稅、保險等改革和創(chuàng)新，這就需要有金融業(yè)改革的支持，諸如金融信貸、分期付款、購車儲蓄、租賃銷售等國際通行的銷售方式，促進消費方式從自我積累型向信用支持型轉(zhuǎn)變。

6、加快培養(yǎng)國際汽車金融服務(wù)專業(yè)人才

中國缺乏汽車金融服務(wù)專業(yè)人才，這大大制約了汽車金融的競爭力。目前，中國汽車金融服務(wù)的從業(yè)人員存在兩方面問題，一是具備良好的金融服務(wù)營銷知識，但缺乏技術(shù)專業(yè)知識：二是屬于技術(shù)專業(yè)型，但不懂金融服務(wù)營銷。這種人才結(jié)構(gòu)，需要通過專業(yè)化培訓機構(gòu)進行培訓?？梢栽诟咝Ｔ鲈O(shè)國際汽車金融專業(yè)，培養(yǎng)熟悉國際汽車金融的復合型人才，也可以加強對現(xiàn)有從業(yè)

人員的培訓，還可以借鑒國外跨國汽車公司的管理經(jīng)驗，在大型企業(yè)設(shè)立汽車配件售后服務(wù)培訓中心，培訓汽車維修、售后服務(wù)、管理等方面的人才，提高汽車金融服務(wù)人員的從業(yè)能力。

7、落實中國銀監(jiān)會精神，完善汽車金融服務(wù)公司治理結(jié)構(gòu)

根據(jù)我國汽車業(yè)及金融業(yè)發(fā)展的總體要求，適應(yīng)加人世界貿(mào)易組織后面臨的汽車業(yè)及相關(guān)金融服務(wù)業(yè)的競爭需要，中國銀監(jiān)會出臺了《汽車金融公司管理辦法》，提出我國汽車金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的基本目標：通過組建專業(yè)化的汽車金融服務(wù)機構(gòu)和完善相關(guān)的配套措施，推動汽車金融服務(wù)業(yè)的適當超前發(fā)展，并以此促進汽車市場的培育和汽車業(yè)的聯(lián)合和重組，從而提升我國汽車業(yè)的整體競爭力。

建立中國專業(yè)的汽車金融服務(wù)機構(gòu)可以利用3種模式：一是獨立模式；二是聯(lián)合模式；三是中外合資模式。①獨立模式是獨立于單一企業(yè)集團的專業(yè)汽車金融服務(wù)公司。這類機構(gòu)在資本金、運營資金來源和運用方面不受現(xiàn)行企業(yè)集團財務(wù)公司的制約。設(shè)立這類機構(gòu)的優(yōu)點是有利于形成一定的規(guī)模優(yōu)勢，從而促進這一市場專業(yè)化水平的提高，而且通過金融服務(wù)的聯(lián)合也有利于推動國內(nèi)汽車企業(yè)的兼并重組，從而增強汽車業(yè)在加入世界貿(mào)易組織之后的整體競爭力。在設(shè)立標準方面應(yīng)先高后低，初始階段應(yīng)制訂較高標準，目的是形成專業(yè)機構(gòu)和銀行互相競爭的態(tài)勢。隨著市場的發(fā)展，市場需求得到充分開發(fā)，可降低設(shè)立標準，以造就更多的市場主體參與競爭，推動市場的專業(yè)化發(fā)展。②聯(lián)合模式。這一模式下的汽車金融機構(gòu)仍然隸屬于單一企業(yè)集團，隨著其業(yè)務(wù)逐漸轉(zhuǎn)向單一汽車銷售融資，其資金來源與運用方面應(yīng)逐漸突破單一企業(yè)集團的限制，賦予其平等的競爭條件。③中外合資模式。鑒于合資企業(yè)是我國汽車業(yè)的生產(chǎn)主體，在銷售和金融服務(wù)方面也可借鑒這一模式。這一模式有兩個好處：一是發(fā)揮雙方在汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的互補優(yōu)勢；二是通過金融服務(wù)的聯(lián)合，強化雙方在汽車制造方面的利益關(guān)聯(lián)，有利于吸引更多的外資推動我國汽車制造業(yè)的發(fā)展。

第二篇：縣信用社金融服務(wù)存在問題與解決思路

溫家寶總理提出的“貸得到，用得好，收得回”的要求，收到黨政、農(nóng)民、信用社三方面滿意的效果。（3）改進貸款方式，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。近年來，我縣信用社緊緊圍繞縣委、縣府提出的“千萬只蛋禽工程”、“二十萬擔優(yōu)質(zhì)繭工程”、七個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化“百萬工程”和“萬家專業(yè)大戶齊奔產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營活動”，適應(yīng)客戶需要，在防范信貸風險的前提下，積極創(chuàng)新貸款品種，推出了農(nóng)戶聯(lián)保貸款、動產(chǎn)質(zhì)押貸款、跟蹤監(jiān)控貸款、封閉監(jiān)控貸款、授信貸款等貸款品種，2002年對1160戶農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)大戶投放貸款3450萬元，促進了我縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。為支持龍頭企業(yè)安居絲綢有限公司的蠶繭收購工作，以派駐廠信貸、雙方監(jiān)控帳戶現(xiàn)金流量的方式解決抵押和監(jiān)管問題，先后發(fā)放貸款1950萬元，保證了不向農(nóng)民打白條，保護了蠶農(nóng)栽桑養(yǎng)蠶的積極性，有力地促進了我縣“二十萬擔優(yōu)質(zhì)繭工程”。（4）配合政府建房優(yōu)惠政策，大力支持農(nóng)民改善居住條件。去年我縣出臺農(nóng)村建房零稅費政策，激發(fā)了農(nóng)戶改建房屋的積極性，我縣信用社積極配合這一優(yōu)惠政策，相繼投放貸款11680萬元，支持9468戶農(nóng)民改善了居住條件，同時也帶動了其它相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。（5）積極支持城鎮(zhèn)化建設(shè)。伴隨著我縣第二次農(nóng)村建房熱潮的興起，我縣又一輪城鎮(zhèn)化大建設(shè)應(yīng)運而生。我縣信用社以此為契機，進一步加大以對巴川、舊縣、安居、虎峰等鄉(xiāng)鎮(zhèn)房地產(chǎn)貸款投放力度，全年發(fā)放農(nóng)民新村和小城鎮(zhèn)房地產(chǎn)貸款5600多萬元，有力地推進了我縣城鎮(zhèn)化建設(shè)。

[1]

第三篇：金融服務(wù)工作中存在的問題及對策

淺談開平農(nóng)信社金融服務(wù)工作中存在的問題及對策

服務(wù)精髓 在于用心。給客戶一個高品味的服務(wù)，高層次的享受。這就要求我們每一位員工必須想客戶之所想，送客戶之所需，這也是銀行營銷的技巧之一。只有我們用真心、誠心、熱心去對待客戶，才能留住客戶的決心！

面對越來越激烈的同業(yè)競爭，我們只有做的更好更出色，更有特色，才能處于不敗之地。

--摘自某農(nóng)商銀行的服務(wù)手冊

據(jù)國外一項調(diào)查資料統(tǒng)計顯示，銀行獲得1個新客戶的成本是保留一個老客戶成本的5倍。如果一個銀行能夠?qū)⑵淇蛻袅魇式档?%，其利潤就可能增加25%以上。

--資料調(diào)查

服務(wù)，是一個老生常談的話題。從某種意義上來講，服務(wù)是一種管理，服業(yè)是一種文化，服務(wù)更是一種精神。從省農(nóng)信社到各縣市聯(lián)社均在不斷強調(diào)加強優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)工作，并取得了一定的成績，逐步形成了自己的優(yōu)質(zhì)服務(wù)樣本。但是，從發(fā)展需要來看，目前農(nóng)信社的服務(wù)水平和質(zhì)量還不能適應(yīng)日益激烈的競爭形勢，許多方面都不盡人意。當前的優(yōu)質(zhì)服務(wù)是否真正“優(yōu)”質(zhì)，是值得我們?nèi)タ偨Y(jié)和反思的現(xiàn)實問題。在全省農(nóng)村信用社深入開展文明規(guī)范服務(wù)創(chuàng)建活動的今天，各聯(lián)社積極尋求對策，大力推進文明規(guī)范服務(wù)，著力提升員工規(guī)范服務(wù)水平，如何提升服務(wù)質(zhì)量，留住老客戶、拓展新客戶，顯得尤為迫切。

一、開平信用社金融服務(wù)工作現(xiàn)狀

服務(wù)是金融行業(yè)的基本特征，也是開平信用社永恒的主題。在市場競爭異常激烈的今天，服務(wù)已成為金融機構(gòu)贏得客戶、占據(jù)市場的競爭焦點，各種服務(wù)項目層出不窮，各項服務(wù)品牌紛紛出籠，服務(wù)質(zhì)量的好壞和服務(wù)功能的齊全日益成為凝聚客戶的決定性因素。開平信用社由于歷史包袱沉重、地域環(huán)境限制、人員整體素質(zhì)參差不齊、服務(wù)配套設(shè)施不健全等因素，致使服務(wù)功能難以與其它商業(yè)銀行相媲美，服務(wù)質(zhì)量更是大步滯后，服務(wù)的落后與不健全成為制約信用社改革發(fā)展的瓶頸。如何突破金融服務(wù)競爭格局，打造好“服務(wù)”品牌，用服務(wù)吸引客戶，用服務(wù)贏得利益價值，值得我們每一位信合人的深思。經(jīng)過本人的工作經(jīng)驗與思考，主要反映在以下幾方面：重“表面服務(wù)”，輕“理念培養(yǎng)”；重“服務(wù)規(guī)范”，輕“特色服務(wù)”；重“形象工程”，輕“服務(wù)內(nèi)涵”；重“檢查督促”，輕“長效管理”。

（一）、只重機械式服務(wù)，忽視理念性服務(wù)

柜面標準化服務(wù)培訓內(nèi)容有工作人員微笑服務(wù)、站立服務(wù)等。的確，通過我聯(lián)社組織多次的禮儀、標準服務(wù)培訓，為我聯(lián)社注入新的服務(wù)理念，柜面服務(wù)模式有了很大的改觀，面貌已經(jīng)煥然一新，服務(wù)質(zhì)量得到一定的提升，但這些都是機械式服務(wù)，服務(wù)方式、服務(wù)機制并未完全放開，“以客戶為中心”的服務(wù)理念未得到徹底貫徹，很多員工都只是停留在表面的制度機械式階段，沒有體會到服務(wù)制度的實際要求，總體水平提升不夠。

（二）首重形象工程，忽視內(nèi)涵服務(wù)

近年來，各級農(nóng)信社都十分注重自己的服務(wù)形象建設(shè)，開展了相關(guān)的一些裝修工程，同時在微笑服務(wù)的基礎(chǔ)上，導引服務(wù)、站立服務(wù)、承諾服務(wù)、限時服務(wù)、延時服務(wù)、上門服務(wù)等競相亮相，無不強調(diào)讓客戶享受超值服務(wù)，在一定程度上起到了樹立形象、服務(wù)客戶的作用。但這些大都屬于表象的，并沒有真正切入到服務(wù)的實質(zhì)內(nèi)涵?，F(xiàn)代服務(wù)理念強調(diào)“以客戶為中心”，以滿足客戶需求為檢驗標準，要求農(nóng)信社不僅要滿足客戶態(tài)度好、速度快等最基本的、低層次的金融需求，還要滿足客戶資產(chǎn)保值、增值、理財?shù)榷喾矫娴母邔哟?、全面的金融需求?/p>

（三）競爭力強的服務(wù)品牌比較單一

首先講一個貼身的例子：我社在2008年發(fā)行了銀行卡--珠江平安卡，這個業(yè)務(wù)品種給我們帶來了什么的變化？給我們傳統(tǒng)業(yè)務(wù)帶來了什么沖擊？給我們農(nóng)信社帶來了什么收益？首先開平農(nóng)信社發(fā)行了銀行卡，對自己金融形象提高到了一個新的高度；二是客戶不再是白天營業(yè)時間帶個存折到柜臺排隊辦理業(yè)務(wù)，而是全天24小時可以在全球辦理業(yè)務(wù)；三是銀行卡的各種自助設(shè)備如ATM、CRS、POS等均可以辦理傳統(tǒng)的現(xiàn)金、結(jié)算等業(yè)務(wù)，無形增加了服務(wù)窗口，提高了服務(wù)效率；四是利用了各個銀行的自助服務(wù)設(shè)備、銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、互聯(lián)網(wǎng)等等非我社的資源，使我社服務(wù)得到了極大空間的擴展；五是為我社每年帶來了100萬元以上的0風險的中間業(yè)務(wù)手續(xù)費收入。由此可見，一張小小的銀行卡能給農(nóng)信社帶來翻天覆地的變化，一個優(yōu)質(zhì)的服務(wù)品牌產(chǎn)品能給一個金融機構(gòu)帶來無法預見的服務(wù)品牌提升及經(jīng)營收入，這值得我們重視和深思。

農(nóng)信社的服務(wù)品牌比較單一，首先是產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計從自身的風險防范和業(yè)務(wù)流程上考慮較多，對客戶的需要和方便考慮少，現(xiàn)有產(chǎn)品針對性不強。二是產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新多集中于資產(chǎn)和負債業(yè)務(wù)，在衍生金融產(chǎn)品和投資理財方面考慮不多，難以為客戶量身定做金融服務(wù)產(chǎn)品，現(xiàn)有產(chǎn)品多元化不夠。三是對金融產(chǎn)品的發(fā)展前景和客戶服務(wù)需求分析不多，現(xiàn)有產(chǎn)品持續(xù)性不足。

（四）多元化的服務(wù)手段有所欠缺。一是服務(wù)手段落后,組合手段運用較差，僅限于廣告宣傳、微笑服務(wù)等膚淺服務(wù)，沒有深入的調(diào)研和周密的服務(wù)策劃。二是客戶服務(wù)只局限于傳統(tǒng)的存款、貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對于新興的電子業(yè)務(wù)，理財業(yè)務(wù)等發(fā)展力度扶溝，服務(wù)功能局限的問題十分突出，難以適應(yīng)市場多元化的需要。三是缺乏有效的客戶識別技能，導致對客戶的需求不能全方位、立體的掌握。四是科技支持有待提升。我社銀行卡衍生業(yè)務(wù)雖有一定規(guī)模，中間業(yè)務(wù)也有一定發(fā)展，但與商業(yè)銀行相比，服務(wù)高端客戶的手段和措施不多，難以為客戶提供綜合性的理財服務(wù)。

（五）專業(yè)素質(zhì)高的服務(wù)團隊還未建立。一個金融機構(gòu)的發(fā)展和壯大，離不開專業(yè)、優(yōu)良的服務(wù)團隊。由于歷史原因，農(nóng)信社社員工素質(zhì)普遍不高，在操作上偏重于傳統(tǒng)的存貸和結(jié)算業(yè)務(wù)，缺乏既有長期的、綜合的工作經(jīng)驗、熟知現(xiàn)代金融和新興業(yè)務(wù)知識的實用性人才，尤其是缺乏具有系統(tǒng)的市場營銷知識和市場預測、分析能力、市場開拓意識的人才。

當前，農(nóng)村信用社的金融服務(wù)工作面臨著良好發(fā)展機遇。一是環(huán)境有利。隨著新農(nóng)村建設(shè)的大步推進，全民創(chuàng)業(yè)新熱潮的掀起，財政體制改革等農(nóng)村綜合改革的全面深化，為農(nóng)村信用社進一步拓展業(yè)務(wù)提供了廣闊空間。二是政策有利。隨著國家推行適度寬松的貨幣信貸政策及交通、住房等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目的啟動，將進一步拉動和活躍內(nèi)需，也將促進農(nóng)村信用社積極改進金融服務(wù)，加大創(chuàng)新力度，調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，篩選和爭取更多優(yōu)質(zhì)客戶。三是基礎(chǔ)有利。農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度改革以來，各項工作都取得了長足的進展，企業(yè)形象、服務(wù)水平和硬軟件手段都大為提升，特別是各項電子銀行業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)潛力巨大，為今后進一步做好金融服務(wù)工作搭建了良好的平臺。

在看到有利條件的同時，我們也清醒地看到，農(nóng)村信用社金融服務(wù)工作正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。一是市場競爭的壓力越來越大。隨著銀監(jiān)會調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策、農(nóng)業(yè)銀行回歸農(nóng)村、郵政儲蓄銀行定位農(nóng)村金融市場、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社的成立，農(nóng)村金融市場競爭愈演愈烈，農(nóng)村信用社面臨的競爭形勢越來越嚴峻，我們賴以生存的農(nóng)村領(lǐng)地和發(fā)展空間受到越來越大的挑戰(zhàn)和擠壓。二是客戶的服務(wù)需求越來越廣。隨著金融工具的發(fā)展、人們理財觀念的變化和需求的多樣化，企業(yè)、居民對銀行的依賴性減弱，股票、債券等直接融資方式受到青睞，農(nóng)村信用社提供的產(chǎn)品和服務(wù)已難以滿足客戶多樣化的服務(wù)需求。三是政府及社會各界的期望越來越高。當前，政府及社會各方面對農(nóng)村信用社增強信貸服務(wù)和其它金融服務(wù)的期待很高，而我們的產(chǎn)品創(chuàng)新、員工素質(zhì)、管理水平等離這些要求還有很大差距。

二、提升金融服務(wù)質(zhì)量，首先要規(guī)范

（一）、開展規(guī)范化服務(wù)的重要性和必要性

1、規(guī)范化的文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)是實現(xiàn)農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展的根本保障。近年來，在全體干部員工的共同努力下，我社的存貸款規(guī)模不斷擴大，不良資產(chǎn)穩(wěn)步下降，綜合效益逐年遞增。但金融業(yè)的激烈競爭，是一種“百軻爭流，千帆競發(fā)”的狀態(tài)，只要有一刻的懈怠，就會被別人拋到身后，因此只有不斷地進取，才能使自身立于不敗之地。要實現(xiàn)各項發(fā)展目標，使得各項業(yè)務(wù)可持續(xù)的快速發(fā)展，做好服務(wù)是根本，只有以高質(zhì)量的服務(wù)作為支撐，不斷加強文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)，苦練內(nèi)功，才能保障我社的又好又快發(fā)展。

2、規(guī)范化的文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)是保持在同業(yè)競爭中立于不敗之地的重要手段。近年來，國有商業(yè)銀行從服務(wù)形象到整體競爭力的迅速提升，專業(yè)銀行的標準化服務(wù)、完善的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，甚至郵政儲蓄也已經(jīng)實現(xiàn)了全國通存通兌，這都給農(nóng)村信用社帶來了空前的沖擊和壓力?？梢哉f，與其他金融機構(gòu)相比，無論是人才還是科技，農(nóng)村信用社都毫無競爭優(yōu)勢可言，而“體貼入微”的服務(wù)才是我們在競爭中求生存的唯一選擇。惟有立足于服務(wù)地方經(jīng)濟，提升服務(wù)品位，增強服務(wù)功能，拓展服務(wù)空間，才能贏得較高的市場份額和龐大的客戶群，才能在同業(yè)競爭中站穩(wěn)腳跟、求得先機。

3、規(guī)范化的文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)是提升農(nóng)村信用社整體形象的核心內(nèi)容。良好的企業(yè)形象是快速發(fā)展的基石，回顧所取得的業(yè)績，無不與這幾年堅持立足“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”為己任、提升知名度密切相關(guān)?，F(xiàn)在農(nóng)村信用社要加快發(fā)展，單純依靠硬件設(shè)施的投入和加強宣傳工作已經(jīng)不夠，做好規(guī)范化文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)才是提升整體形象的核心內(nèi)容。把文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)的每件小事真正落到實處，落到每一個細小的工作環(huán)節(jié)上，才能讓客戶對信用社的服務(wù)滿意，對我們放心，使他們真正把農(nóng)村信用社當成自己的銀行。

（二）、加強規(guī)范化服務(wù)要重點做好以下幾點

1、提高思想認識，加強組織領(lǐng)導。充分認識規(guī)范化服務(wù)的重要意義，以抓好服務(wù)質(zhì)量管理為切入點，切實提高服務(wù)質(zhì)量和水平。一是聯(lián)社成立規(guī)范化服務(wù)工作領(lǐng)導小組，各基層信用社也相應(yīng)成立規(guī)范化服務(wù)工作領(lǐng)導小組，實行“一把手”負責制，落實分管領(lǐng)導、責任部門和工作人員，明確工作職責。對優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)要做到有計劃，周期有評比，確保落到實處。二是要全面把握優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的要義，教育和引導廣大員工充分認識服務(wù)是經(jīng)營中不可或缺的重要組成部分，各項經(jīng)營必須通過服務(wù)才能實現(xiàn)。深刻理解“服務(wù)樹形象，服務(wù)出規(guī)模，服務(wù)增效益，服務(wù)促發(fā)展”的主旨內(nèi)涵，擺正經(jīng)營與服務(wù)的關(guān)系，把規(guī)范化服務(wù)管理要求落實到日常業(yè)務(wù)管理工作中去。

2、更新服務(wù)觀念，增強服務(wù)意識。要轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，增強服務(wù)意識。開展規(guī)范化的優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)不是階段性的工作，而是一項事關(guān)農(nóng)村信用社生存和發(fā)展的長期性戰(zhàn)略工作。用“以服務(wù)求生存，以創(chuàng)新求發(fā)展”、“心貼心的服務(wù)，手握手的承諾”、“信達于民，合源于心”的服務(wù)理念，切實提高全體職工的服務(wù)意識。

3、扎實苦練內(nèi)功，提高服務(wù)技能。一要樹立以人為本的觀念,苦練內(nèi)功。要想在服務(wù)上要取得質(zhì)的飛躍，關(guān)鍵在人。因此，對廣大員工要有效加強愛崗敬業(yè)、誠實守信、辦事公道、服務(wù)群眾、奉獻社會的職業(yè)道德教育，使他們懂得規(guī)范化的優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)是市場競爭的需要，是業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，從而把創(chuàng)優(yōu)服務(wù)化為自覺行動。二要加強培訓，切實提高服務(wù)技能。一方面要有效加強業(yè)務(wù)知識培訓，提高廣大員工對新制度、新業(yè)務(wù)吸收，苦練崗位基本功，熟練掌握每項業(yè)務(wù)流程，臨柜業(yè)務(wù)辦理做到熱情周到、快捷準確，實現(xiàn)又快又好的高效率；另一方面要有針對性開展專業(yè)服務(wù)技能訓練。結(jié)合 “文明服務(wù)規(guī)范”內(nèi)容以及銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引要求，切實加強員工對行為、禮儀方面專業(yè)技能訓練，有條件的可把專家請進來或有計劃選送一批年輕優(yōu)秀員工開展專門培訓，促進文明服務(wù)上的規(guī)范化、個性化、優(yōu)質(zhì)化，積極把服務(wù)技能、服務(wù)水平邁向新的層次。

4、強化創(chuàng)新意識，豐富服務(wù)內(nèi)涵。一是創(chuàng)新服務(wù)方式。根據(jù)客戶和金融產(chǎn)品特點，為不同的客戶提供個性化、人性化服務(wù)，全面提升服務(wù)水平。二是創(chuàng)新服務(wù)功能，積極開展網(wǎng)上銀行、手機銀行、開辦信用卡等業(yè)務(wù)，滿足客戶專業(yè)化、多元化的金融服務(wù)需求。三是創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，拓展業(yè)務(wù)范圍，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，有效開辦保險代理、個人理財和咨詢業(yè)務(wù)，努力實現(xiàn)農(nóng)村合作金融機構(gòu)服務(wù)上的多元化，把農(nóng)村信用社發(fā)展成“金融服務(wù)超市”，吸引客戶，留住客戶。四是建立優(yōu)質(zhì)客戶回訪制度，通過手機短信等有效方法，維護客戶、爭取客戶；五是構(gòu)建客戶交流平臺，加強與客戶溝通，讓客戶感受到農(nóng)村信用社對客戶的關(guān)懷和服務(wù)承諾。

三、對提升開平農(nóng)信社金融服務(wù)質(zhì)量幾點建議

（一）、整合客戶信息資源，對個人客戶提供分層服務(wù)

在新金融環(huán)境下，銀行已是高度依托信息技術(shù)的信息密集型行業(yè)，并隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，銀行的競爭更多地表現(xiàn)為收集、整理和應(yīng)用信息能力的競爭。在所有信息中客戶信息顯得尤為重要，客戶信息已經(jīng)成為了銀行的生命線，個人金融業(yè)務(wù)的拓展離不開客戶信息的把握。要做到以客戶信息為基礎(chǔ)，對客戶提供分層服務(wù)，這需要全面整合個人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品，根據(jù)收集的客戶需求，針對不同客戶群體，后臺的業(yè)務(wù)和科技部門共同協(xié)作開發(fā)出適銷對路的個人金融產(chǎn)品。這樣實現(xiàn)了業(yè)務(wù)和科技部門的良性循環(huán)互動，就可更好地服務(wù)客戶，讓客戶滿意。

（二）、加快推進網(wǎng)點模式轉(zhuǎn)換，對服務(wù)功能進行分區(qū)設(shè)臵

網(wǎng)點是商業(yè)銀行進入市場，與客戶直接面對面提供服務(wù)的觸角和駐點，也是銀行進入市場最前沿的競爭陣地。當前我社在網(wǎng)點的功能布局上幾乎千篇一律，銀行人員與廣大個人客戶被玻璃阻隔，不能進行有效的溝通和有針對性進行營銷，加之系統(tǒng)目前都是以賬戶管理為主，缺乏一套集成的、以客戶為中心的作業(yè)系統(tǒng)，大量客戶資料資源不能得到充分、有效地利用，不能有針對性地進行營銷，也就難以為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化金融產(chǎn)品和專業(yè)化的理財服務(wù)，制約了業(yè)務(wù)經(jīng)營層次進一步提高。銀行網(wǎng)點應(yīng)由一個被動的交易中心轉(zhuǎn)型為主動的客戶關(guān)系中心，成為為客戶提供理財咨詢、辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的綜合性服務(wù)場所。銀行抓住一切機會并努力創(chuàng)造機會，向客戶進行營銷，推行現(xiàn)代投資理念，實現(xiàn)銀行效益與客戶價值有機統(tǒng)一。為了支持網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的實現(xiàn)，一是根據(jù)網(wǎng)點服務(wù)功能的劃分，開發(fā)包括高柜區(qū)、底柜區(qū)、貴賓服務(wù)區(qū)、休息等候區(qū)、自助服務(wù)區(qū)等相應(yīng)的計算機系統(tǒng)支持；二是推出排隊叫號系統(tǒng)，實現(xiàn)人群的有序分流；三是對后臺系統(tǒng)全面整合，需要對客戶信息平臺、營銷服務(wù)平臺、客戶關(guān)系管理平臺、風險管理和控制平臺進行整合，把零散的、單一功能的系統(tǒng)整合成為面向個人客戶的一個全功能的綜合營銷系統(tǒng)。

（三）、加強自助服務(wù)建設(shè)，對柜面業(yè)務(wù)進行分流處理。自助服務(wù)渠道是從時間和空間上對銀行柜面服務(wù)的延伸，在服務(wù)模式上為客戶提供超越時空的“AAA”式服務(wù)——任何時候(Anytime)、任何地方(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)為個人客戶提供方便、安全的金融服務(wù)。我社于2008年開始就陸續(xù)將ATM、CRS、存折補登等功能相對簡單的自助服務(wù)設(shè)備投入運行，現(xiàn)在基本上已經(jīng)遍布各個網(wǎng)點，但其他電腦終端，網(wǎng)上銀行服務(wù)演示電腦未能配備，對于網(wǎng)銀等電子渠道業(yè)務(wù)的推廣和發(fā)展無法提供有效的推廣設(shè)備，特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)客戶，由于文化素質(zhì)不足，均無法使用我社的電子渠道服務(wù)，對鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點電子渠道業(yè)務(wù)的推廣帶來一定的困難。

（四）、進一步加強視覺形象工程

我社的許多網(wǎng)點都比較殘舊，視覺形象大打折扣，建議網(wǎng)點裝修改造由外到內(nèi)要統(tǒng)一設(shè)計風格，提升形象。

（五）制定統(tǒng)一的柜面服務(wù)規(guī)范

一是明確全聯(lián)社統(tǒng)一的服務(wù)理念和宣傳口號，避免在對外宣傳上各自為政，口號雜亂，不能形成營銷合力；二是明確標準化柜面服務(wù)操作流程；三是規(guī)范文明服務(wù)用語；四是規(guī)范儀容儀表；五是規(guī)范大堂經(jīng)理制等等。

(六）、推行基層網(wǎng)點操作精細化現(xiàn)場管理

針對基層網(wǎng)點每位員工的日常行為方面提出具體要求，倡導從小事做起，做每件事情都要講究細節(jié)和規(guī)范。通過各種服務(wù)守則全面整頓規(guī)范，使規(guī)范化工作觀念逐漸轉(zhuǎn)化為員工的習慣，從而使全聯(lián)社每個場所的環(huán)境、每個員工的行為都符合文明規(guī)范的標準。

（七）、加大一線員工的培訓力度

要堅持每年有針對性地為每位員工提供一次培訓機會，對前臺業(yè)務(wù)人員及與其相關(guān)管理部門人員，進行產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)濟法規(guī)、銀行知識、市場營銷等方面的培訓，特別是要加強對金融新產(chǎn)品知識的培訓；對臨柜操作人員要進行銀行各項規(guī)章制度、操作技能和服務(wù)禮儀的培訓，使一線員工都能熟練掌握各項操作流程，熟練運用的各種業(yè)務(wù)技能，并達到較高的操作水平，掌握獲取各種經(jīng)營信息的能力；對各級管理人員要進行現(xiàn)代金融知識、先進的管理知識的培訓，增強他們接受和運用新事物、新觀念、新辦法的能力。同時，要根據(jù)員工不同崗位、不同業(yè)務(wù)種類，定期組織技能考核和技術(shù)比賽，通過經(jīng)常性的技能考核和技術(shù)比賽，帶動群眾性崗位練兵活動的普遍開展，在員工中形成一種你追我趕、搶前爭先的良好氛圍。

（八）、大力培養(yǎng)員工服務(wù)的自豪感

開平農(nóng)信社的金融服務(wù)建設(shè)，離不開在職的每一位員工的努力，培養(yǎng)員工服務(wù)建設(shè)的自豪感及服務(wù)理念，是提高服務(wù)質(zhì)量必不可少的一個環(huán)節(jié)，這需要一個良好的激勵機制，讓每一個員工感受到農(nóng)信社服務(wù)形象的提升，離不開自己的一份力量。

綜上所訴，在金融經(jīng)濟全球化的背景下，提升我社的信息服務(wù)化和個人金融服務(wù)在未來發(fā)展中將起到重要的作用，業(yè)務(wù)驅(qū)動，科技先行，科技和業(yè)務(wù)部門通力合作，以客戶分層、功能分區(qū)、業(yè)務(wù)分流為切入點，我社的信息服務(wù)化和個人金融服務(wù)水平一定會逐步提高。

第四篇：縣信用社金融服務(wù)存在問題與解決思路

一、增進相互溝通，重塑銀企合作關(guān)系當前“貸款難，難貸款”這個金融現(xiàn)象令人關(guān)注，一方面借款人需要資金卻貸不到款，另一方面銀行想貸卻不敢貸。借款人抱怨銀行思想保守、條件太高、手續(xù)太繁、效率太低、傲慢偏見；銀行則顧慮貸款投放環(huán)境較差、符合貸款條件的項目不多、貸款風險較大、風險防范太難。二者缺乏互信、溝通。從企業(yè)方面看，貸款難的主要障礙有

五個因素：一是誠信程度不高；二是企業(yè)實力不強，資產(chǎn)負債率較高；三是企業(yè)財務(wù)不健全，運作不規(guī)范，授信評級低；四是抵押擔保落實困難；五是管理能力較差?？傊?，不符合貸款條件。從銀行方面看，難貸款的主要障礙也有五個因素：一是受貸款責任制的壓力，懼貸、慎貸、防范意識比較突出；二是難以區(qū)分借款人真與偽、虛與實、紅與黑、強與弱；三是信息不對稱，尤其是財務(wù)狀況透明度低；四是不少銀企關(guān)系常常被扭曲，主體經(jīng)常錯位，不是平等的借貸關(guān)系，而是表現(xiàn)為貸款前后顛倒的主從關(guān)系；五是信貸產(chǎn)業(yè)政策的限制，“五小”企業(yè)、污染企業(yè)、低水平重復建設(shè)企業(yè)是國家信貸政策限制或嚴禁支持的對象。總之，銀企雙方缺乏互信，缺乏理解，溝通較少，相互責備。客觀地談，金融業(yè)是高風險行業(yè)，尤其是社會轉(zhuǎn)型時期，上述問題的確給金融企業(yè)的貸款投放構(gòu)成了較大的風險。為防范信貸風險則必須設(shè)置貸款條件，這就是貸款“六原則”。即一看借款人思想品德、生活作風、信用觀念、信用行為、信用記錄、經(jīng)營理念及其敬業(yè)精神；二看借款人實力，即資產(chǎn)負債率、速動比率、流動凈資產(chǎn)；三看項目可行程度及其利潤率的高低；四看項目的風險程度和不可預測因素；五看項目的經(jīng)營范圍、行業(yè)政策調(diào)整趨勢、國家政策干預程度、環(huán)保治理要求等；六看借款擔保的方式、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)能力、變現(xiàn)價值等。上述“六原則”是判斷貸款與否的根本標準，借款人只要符合貸款條件，獲取貸款不僅沒有任何障礙，而且可能被銀行爭相貸款。同時，我們也希望企業(yè)要營造誠信環(huán)境、增強信用觀念、開放經(jīng)營信息、樹立穩(wěn)健經(jīng)營理念、努力尋求優(yōu)勢項目，堅持量力而行、注重市場研究、慎重擇優(yōu)決策、提前與銀行進行論證對接、避免政策風險、提高項目科技含量、爭當銀行的優(yōu)良客戶。只要銀企雙方相互溝通、相互信任、真誠合作，就一定能實現(xiàn)銀企雙贏。

二、我縣信用社加強金融服務(wù)的基本思路為了支持我縣經(jīng)濟的發(fā)展，我縣農(nóng)村信用社將在做好信貸支農(nóng)的前提下，增進與企業(yè)的相互溝通，共創(chuàng)“誠信經(jīng)濟”，重塑銀企合作關(guān)系，繼續(xù)積極支持企業(yè)快速、健康發(fā)展，其基本思路是：（1）解放思想，樹立營銷意識，加大營銷力度。一要繼續(xù)強化貸款營銷觀念；二要進一步研究貸款市場，細分客戶；三要繼續(xù)探索貸款營銷模式；四要處理好貸款營銷與風險防范的關(guān)系。（2）細化市場定位，明確服務(wù)重點，為中小企業(yè)提供融資渠道。我們要牢固樹立“經(jīng)濟決定金融，金融反作用于經(jīng)濟”的雙贏意識，努力營造經(jīng)濟與金融共同發(fā)展的良好氛圍。在優(yōu)先滿足農(nóng)民調(diào)結(jié)構(gòu)、促增收的信貸需求的基礎(chǔ)上，將努力滿足講誠信、有效益、有實力的中小企業(yè)信貸需求，積極支持企業(yè)的健康發(fā)展，為中小企業(yè)提供一個暢通的融資渠道。（3）既講風險防范的原則性，又講因地制宜的靈活性，有效地支持中小企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。我們要認真學習和領(lǐng)會朱總理關(guān)于“銀行不貸款等于工廠不生產(chǎn)，亂貸款收不回本息就等于商店白送貨”的講話精神，既要牢固樹立風險意識，又要破除封閉意識；既講風險防范的原則性，又講因地制宜的靈活性；要慎貸，不要惜貸；努力提高信貸管理人員識別和把握信貸風險的能力。在評估貸款風險上，重點把握借款人的誠信、實力、項目、市場、效益等因素，對抵押擔保的要求可作一定的靈活處理。（4）講求效率，強化服務(wù)，為企業(yè)發(fā)展贏得時間和空間。要努力做到急為企業(yè)所急，想為企業(yè)所想，收到企業(yè)貸款申請后，及時安排信貸人員調(diào)查論證，打破周五工作制和八小時工作制的工作方式，努力提高辦事效率，縮短貸款調(diào)查、評估、初審、研究、審批、辦貸時間。對一些不完全符合貸款條件的企業(yè)，要及時提出要求，希望企業(yè)能夠創(chuàng)造條件，待條件基本具備后，及時給予貸款支持；即使一些企業(yè)不符合貸款條件，我們也要及時給予答復，并說明理由，以求得企業(yè)的理解。（5）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，有效解決企業(yè)抵押和監(jiān)管問題。目前我縣不少企業(yè)資產(chǎn)負債率較高、抵押物不足值、變現(xiàn)能力差、財務(wù)透明度不高等，片面地按人民銀行規(guī)定的貸款方式去要求，符合貸款條件的企業(yè)不多，為了支持我縣經(jīng)濟的發(fā)展，我們將對講誠信、有實力、有效益、有市場的企業(yè)，在防范貸款風險基礎(chǔ)上，可以分別為企業(yè)“以身定做”了金融產(chǎn)品，如封閉貸款、跟蹤貸款、原材料（產(chǎn)成口）倉儲質(zhì)押貸款、連環(huán)擔保貸款等，解決企業(yè)抵押不足和貸款監(jiān)管問題。（6）積極參與，優(yōu)選項目，支持我縣中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。在企業(yè)新建、技改和擴建中，我們將積極地、認真地優(yōu)選項目，大力支持科技含量高，產(chǎn)品有較強競爭力的項目發(fā)展，為我縣經(jīng)濟的超常發(fā)展做出更大的貢獻。

三、我縣信用社

第五篇：縣信用社金融服務(wù)存在問題與解決思路

一、增進相互溝通，重塑銀企合作關(guān)系

當前“貸款難，難貸款”這個金融現(xiàn)象令人關(guān)注，一方面借款人需要資金卻貸不到款，另一方面銀行想貸卻不敢貸。借款人抱怨銀行思想保守、條件太高、手續(xù)太繁、效率太低、傲慢偏見；銀行則顧慮貸款投放環(huán)境較差、符合貸款條件的項目不多、貸款風險較大、風險防范太難。二者缺乏互信、溝通。從企業(yè)方面看，貸款難的主要障礙有五個因素：一是誠信程度不高；二是企業(yè)實力不強，資產(chǎn)負債率較高；三是企業(yè)財務(wù)不健全，運作不規(guī)范，授信評級低；四是抵押擔保落實困難；五是管理能力較差?？傊环腺J款條件。從銀行方面看，難貸款的主要障礙也有五個因素：一是受貸款責任制的壓力，懼貸、慎貸、防范意識比較突出；二是難以區(qū)分借款人真與偽、虛與實、紅與黑、強與弱；三是信息不對稱，尤其是財務(wù)狀況透明度低；四是不少銀企關(guān)系常常被扭曲，主體經(jīng)常錯位，不是平等的借貸關(guān)系，而是表現(xiàn)為貸款前后顛倒的主從關(guān)系；五是信貸產(chǎn)業(yè)政策的限制，“五小”企業(yè)、污染企業(yè)、低水平重復建設(shè)企業(yè)是國家信貸政策限制或嚴禁支持的對象。總之，銀企雙方缺乏互信，缺乏理解，溝通較少，相互責備。客觀地談，金融業(yè)是高風險行業(yè)，尤其是社會轉(zhuǎn)型時期，上述問題的確給金融企業(yè)的貸款投放構(gòu)成了較大的風險。為防范信貸風險則必須設(shè)置貸款條件，這就是貸款“六原則”。即一看借款人思想品德、生活作風、信用觀念、信用行為、信用記錄、經(jīng)營理念及其敬業(yè)精神；二看借款人實力，即資產(chǎn)負債率、速動比率、流動凈資產(chǎn)；三看項目可行程度及其利潤率的高低；四看項目的風險程度和不可預測因素；五看項目的經(jīng)營范圍、行業(yè)政策調(diào)整趨勢、國家政策干預程度、環(huán)保治理要求等；六看借款擔保的方式、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)能力、變現(xiàn)價值等。上述“六原則”是判斷貸款與否的根本標準，借款人只要符合貸款條件，獲取貸款不僅沒有任何障礙，而且可能被銀行爭相貸款。同時，我們也希望企業(yè)要營造誠信環(huán)境、增強信用觀念、開放經(jīng)營信息、樹立穩(wěn)健經(jīng)營理念、努力尋求優(yōu)勢項目，堅持量力而行、注重市場研究、慎重擇優(yōu)決策、提前與銀行進行論證對接、避免政策風險、提高項目科技含量、爭當銀行的優(yōu)良客戶。只要銀企雙方相互溝通、相互信任、真誠合作，就一定能實現(xiàn)銀企雙贏。

二、我縣信用社加強金融服務(wù)的基本思路

為了支持我縣經(jīng)濟的發(fā)展，我縣農(nóng)村信用社將在做好信貸支農(nóng)的前提下，增進與企業(yè)的相互溝通，共創(chuàng)“誠信經(jīng)濟”，重塑銀企合作關(guān)系，繼續(xù)積極支持企業(yè)快速、健康發(fā)展，其基本思路是：

（1）解放思想，樹立營銷意識，加大營銷力度。一要繼續(xù)強化貸款營銷觀念；二要進一步研究貸款市場，細分客戶；三要繼續(xù)探索貸款營銷模式；四要處理好貸款營銷與風險防范的關(guān)系。

（2）細化市場定位，明確服務(wù)重點，為中小企業(yè)提供融資渠道。我們要牢固樹立“經(jīng)濟決定金融，金融反作用于經(jīng)濟”的雙贏意識，努力營造經(jīng)濟與金融共同發(fā)展的良好氛圍。在優(yōu)先滿足農(nóng)民調(diào)結(jié)構(gòu)、促增收的信貸需求的基礎(chǔ)上，將努力滿足講誠信、有效益、有實力的中小企業(yè)信貸需求，積極支持企業(yè)的健康發(fā)展，為中小企業(yè)提供一個暢通的融資渠道。

（3）既講風險防范的原則性，又講因地制宜的靈活性，有效地支持中小企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。我們要認真學習和領(lǐng)會朱總理關(guān)于“銀行不貸款等于工廠不生產(chǎn)，亂貸款收不回本息就等于商店白送貨”的講話精神，既要牢固樹立放貸款1950萬元，保證了不向農(nóng)民打白條，保護了蠶農(nóng)栽桑養(yǎng)蠶的積極性，有力地促進了我縣“二十萬擔優(yōu)質(zhì)繭工程”。

（4）配合政府建房優(yōu)惠政策，大力支持農(nóng)民改善居住條件。去年我縣出臺農(nóng)村建房零稅費政策，激發(fā)了農(nóng)戶改建房屋的積極性，我縣信用社積極配合這一優(yōu)惠政策，相繼投放貸款11680萬元，支持9468戶農(nóng)民改善了居住條件，同時也帶動了其它相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

（5）積極支持城鎮(zhèn)化建設(shè)。伴隨著我縣第二次農(nóng)村建房熱潮的興起，我縣又一輪城鎮(zhèn)化大建設(shè)應(yīng)運而生。我縣信用社以此為契機，進一步加大以對巴川、舊縣、安居、虎峰等鄉(xiāng)鎮(zhèn)房地產(chǎn)貸款投放力度，全年發(fā)放農(nóng)民新村和小城鎮(zhèn)房地產(chǎn)貸款5600多萬元，有力地推進了我縣城鎮(zhèn)化建設(shè)。