第一篇：金融危機(jī)與金融犯罪的關(guān)系（最終版）

金融危機(jī)與金融犯罪的關(guān)系

新型金融產(chǎn)業(yè)對(duì)于金融犯罪的影響

如何醫(yī)治由于網(wǎng)絡(luò)滋生的金融犯罪

如何控制金融犯罪的發(fā)生

關(guān)于打擊金融犯罪的立場文件

南非的觀點(diǎn)

一 第一部分：

當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)的一體化日益加強(qiáng)，各國之間可謂牽一發(fā)而動(dòng)全身。全球金融市場也因經(jīng)濟(jì)發(fā)展日益密切而形成了一個(gè)整體。近年來金融犯罪數(shù)額日益增加，因此金融犯罪不僅會(huì)影響該國的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和國民生活，也必定會(huì)對(duì)國際金融市場的穩(wěn)定造成極大的破壞。因此，我國認(rèn)為應(yīng)對(duì)金融犯罪以各國際銀行加強(qiáng)人員監(jiān)管及制度完善、完善各國家及國際金融制度、加強(qiáng)金融犯罪懲治力度為主要手段來打擊金融犯罪。

二 第二部分：

三 第三部分：

我國是非洲第一大經(jīng)濟(jì)實(shí)體，在非洲金融市場有著首屈一指的地位。近年來，金融犯罪日益嚴(yán)重，涉及資金日益增加，影響我國銀行系統(tǒng)的正常運(yùn)作，擾亂股市，加劇社會(huì)動(dòng)蕩。而我國的不安定因素必定會(huì)致使非洲金融動(dòng)蕩。大量的發(fā)展中國家金融市場不穩(wěn)定，會(huì)影響初級(jí)產(chǎn)品的生產(chǎn)，會(huì)影響世界貿(mào)易的正常進(jìn)行。

四：第四部分：

1.對(duì)金融系統(tǒng)工作人員進(jìn)行統(tǒng)一的培訓(xùn)，提高其技能及素質(zhì)，以防范

對(duì)金融系統(tǒng)的惡意入侵。

2.各大國際性商業(yè)銀行要進(jìn)行嚴(yán)格的系統(tǒng)制度改革，查找其自身漏洞，并接受統(tǒng)一的嚴(yán)格的審核。

3.嚴(yán)格地打擊股票投機(jī)行為。

4.各國可適度加大對(duì)本國經(jīng)濟(jì)的監(jiān)管力度，以達(dá)到穩(wěn)定本國股票市場的目的。各國股票市場穩(wěn)定了，國際股市才能穩(wěn)固。

5.各國要對(duì)對(duì)外投資資本進(jìn)行嚴(yán)格審核，以防范外貿(mào)資本的洗錢行為。

（即增加對(duì)投資國外的公司及人物的要求，對(duì)其條件進(jìn)行限制）

第二篇：金融危機(jī)與中國經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析

金融危機(jī)與中國經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析

美國金融危機(jī)震撼全世界

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? 房利美和房地美被國有化（2008年9月7日）雷曼兄弟公司（第四大投行）宣布破產(chǎn)（9月15日）美林公司（第三大投行）則被美國銀行收購 保險(xiǎn)巨頭美國國際集團(tuán)（AIG）被政府接管 美國最大儲(chǔ)蓄銀行——華盛頓互惠銀行倒閉 貝爾斯登因陷入財(cái)務(wù)危機(jī)而被摩根大通收購（3月）高盛和摩根士丹利轉(zhuǎn)為銀行控股公司（9月21日）

華爾街金融危機(jī)迅速擴(kuò)散

? 美國破產(chǎn)銀行已30家、危機(jī)迅速向歐洲、亞洲擴(kuò)散

? 冰島、巴基斯坦等國家已陷入―國家破產(chǎn)‖

? 現(xiàn)行國際貨幣與金融體系受到前所未有沖擊

華爾街金融危機(jī)的導(dǎo)火線—次級(jí)貸款: 貸款標(biāo)準(zhǔn)低、還款方式靈活

次貸危機(jī)的催化劑

? 泡沫經(jīng)濟(jì)：樓市泡沫+商品泡沫=超級(jí)泡沫（索羅斯）

? 無約束的金融創(chuàng)新：住宅抵押貸款債券（MBS）、抵押擔(dān)保債券（CMO）、擔(dān)保債務(wù)憑

證（CDO）、信用違約掉期（CDS）等衍生品

金融產(chǎn)品的復(fù)雜化、信息的嚴(yán)重不對(duì)稱，金融衍生產(chǎn)品成為金融市場―大規(guī)模毀滅性武器‖巴菲特

– 2001年泡沫經(jīng)濟(jì)破滅后，為刺激經(jīng)濟(jì)自，美聯(lián)儲(chǔ)實(shí)行低利率政策，同時(shí)美國房價(jià)強(qiáng)勁上

升（從2000年到2006年，美國房地產(chǎn)的價(jià)格升高了80％），次貸規(guī)模迅速擴(kuò)大（從2003年的4000億美元增至2005年的14000美元），與次級(jí)抵押貸款相關(guān)的住宅抵押貸款債券（MBS）、抵押擔(dān)保債券（CMO）、擔(dān)保債務(wù)憑證（CDO）等衍生品等證券投資熱情高漲。雷曼作為華爾街最大房屋貸款的持有者，杠桿比率更高達(dá)40倍。這既造成了繁榮，也孕育了危機(jī)。

–美國創(chuàng)造了一個(gè)更大的超級(jí)泡沫代替2001年網(wǎng)絡(luò)泡沫，2006年房地產(chǎn)泡沫破滅。– 2001年1月至2003年6月，美聯(lián)儲(chǔ)連續(xù)13次下調(diào)聯(lián)邦基金利率，使利率從6.5%降至

1%的歷史最低水平。(從2004年6月底起，美聯(lián)儲(chǔ)不斷收緊原本寬松的貨幣政策，已連續(xù)13次以25個(gè)基點(diǎn)的速度穩(wěn)步加息，聯(lián)邦基金利率升至4.25%。)

美國金融危機(jī)的背景

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– 新一輪經(jīng)濟(jì)全球化、世界利益捆綁在一起，相互鎖定 全球化下的三大板塊互動(dòng) 制造板塊制造向亞洲集中，制造成本下降 金融板塊金融資源向歐美集中，金融壟斷地位上升 資源板塊資源供給跟進(jìn)，資源國家地位上升

美國金融危機(jī)的根源

美元↑→流動(dòng)性泛濫→資產(chǎn)泡沫↑→次級(jí)貸款↑、金融創(chuàng)新↑、金融監(jiān)管不力→次貸

危機(jī)

→金融危機(jī)→信用危機(jī)→流動(dòng)性危機(jī)→信貸收縮→經(jīng)濟(jì)衰退

如果你掌握了石油，你就控制了工業(yè)、如果你掌握了糧食，你就控制了國家

如果你掌握了貨幣，你就控制了世界-------美國前國務(wù)卿基辛格

? 金融危機(jī)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)蔓延加劇危機(jī)惡化

? 美國極力向全球轉(zhuǎn)嫁危機(jī)：美聯(lián)儲(chǔ)印3000億買國債

美國金融危機(jī)對(duì)中國的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

? 挑戰(zhàn):資本流出沖擊中國資本和地產(chǎn)市場美元資產(chǎn)縮水經(jīng)濟(jì)衰退而影響中國出口 ? 機(jī)遇:美元及美國金融霸權(quán)的削弱世界金融格局的調(diào)整有利于―走出去‖推動(dòng)社會(huì)改

改刺激產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型

中國經(jīng)濟(jì)增速放緩，經(jīng)濟(jì)調(diào)整壓力增大

中國出口增速回落、投資增速下降、企業(yè)破產(chǎn)數(shù)量激增、財(cái)政增收困難、濟(jì)增速放緩統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中國出口額占GDP比重從2001年的20%增長到2007年的近40%，中國經(jīng)濟(jì)對(duì)出口的高度依賴，必然使得中國經(jīng)濟(jì)會(huì)受到發(fā)源于美國波及日、歐的經(jīng)濟(jì)危機(jī)的嚴(yán)重影響。

經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的方向

數(shù)量擴(kuò)張型、資源消耗性、環(huán)境污染型、低附加值型的出口導(dǎo)向發(fā)展模式難以擺脫―世界車間‖和―為他人做嫁妝‖的現(xiàn)實(shí)。而且，金融危機(jī)發(fā)生后引起的世界性經(jīng)濟(jì)衰退也使該模式難以為繼。

外需→內(nèi)需、投資→消費(fèi)、數(shù)量→質(zhì)量

中國具有抵御金融危機(jī)的能力

龐大的外匯儲(chǔ)備、雄厚的財(cái)政基礎(chǔ)、良好的經(jīng)濟(jì)基本面、資本項(xiàng)目尚未開放

金融體系穩(wěn)健

金融機(jī)構(gòu)資本金充足率提高、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率快速下降、銀行的股份制改造推進(jìn)機(jī)制轉(zhuǎn)換、銀行流動(dòng)性較為充分、宏觀經(jīng)濟(jì)基本面良好

第三篇：金融與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系

金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系

摘要：金融已逐步由最初中介商品交換的輔助工具發(fā)展成為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中一個(gè)相對(duì)獨(dú)立因素。一方面，金融通過促進(jìn)儲(chǔ)蓄和投資增長、優(yōu)化資源配置、便利交換等活動(dòng)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長；另一方面，金融風(fēng)險(xiǎn)的存在以及不合理的金融發(fā)展又令經(jīng)濟(jì)增長受阻。因此，合理發(fā)展金融不僅能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、更能抑制其副作用。這對(duì)發(fā)展中國家尤為重要。

金融是貨幣與信用的融合，它是商品交換與市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。在經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中，以貨幣為媒介的商品交換打破了直接的物物交換中買賣雙方在時(shí)空上的限制。隨后信用的發(fā)展又令貨幣與商品的交換在時(shí)空上的限制進(jìn)一步放開，以至即使在交換雙方商品所有權(quán)轉(zhuǎn)移后市場仍繼續(xù)存在，貨幣也逐漸作為一種可有償轉(zhuǎn)讓的特殊商品成為市場交易對(duì)象之一。于是，從商品流通中獨(dú)立出了一種特殊商品——資本，金融也開始具有真正意義。此后，金融工具逐步由單一的貨幣形式發(fā)展為貨幣、商業(yè)票據(jù)、股票債券等多種形式并存，出現(xiàn)了專門經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)以及從事金融活動(dòng)的金融市場，金融開始由最初中介商品交換的輔助地位逐漸發(fā)展成為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的因素，通過其自身的貨幣發(fā)行、信用創(chuàng)造、資源配置等功能影響著社會(huì)再生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度和質(zhì)量。

l 金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用

當(dāng)金融得到健康有效的發(fā)展時(shí)，它積極促進(jìn)著經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

1.1 貨幣的運(yùn)用降低了交易成本、便利交換斯密認(rèn)為。勞動(dòng)分工即專業(yè)化是提高生產(chǎn)力的首要因素。專業(yè)化程度越高，工人越可能發(fā)明更先進(jìn)的機(jī)器或生產(chǎn)方法。而金融的作用在于貨幣的產(chǎn)生大大降低了物物交換中因需求和時(shí)間的雙重巧合的困難而存在的用于評(píng)估商品品質(zhì)、掌握商品信息的單位交易成本，便利了交換，從而實(shí)現(xiàn)市場范圍擴(kuò)大專業(yè)化程度提高。隨著經(jīng)濟(jì)貨幣化程度的提高、單位交易成本和信息成本仍會(huì)下降。這一作用更為加強(qiáng)。

1.2 金融能促進(jìn)儲(chǔ)蓄和投資的增長，從而為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要大量資金推進(jìn)。而儲(chǔ)蓄是提供資金的重要來源之一。特別是在經(jīng)濟(jì)從不發(fā)達(dá)走向發(fā)達(dá)的過程，儲(chǔ)蓄率的高低起著決定性的作用。幾乎所有國家在發(fā)展過程中都伴隨著儲(chǔ)蓄率的上升，其中最有代表性的是日本。日本在50至70年代的高速發(fā)展時(shí)期，儲(chǔ)蓄率曾達(dá)到40％的水平。在促進(jìn)儲(chǔ)蓄率上升的因素中，金融是最重要的一個(gè)。金融的特點(diǎn)在于資金融通，而利息率使當(dāng)前消費(fèi)轉(zhuǎn)化為未來消費(fèi)、實(shí)物儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為貨幣儲(chǔ)蓄揩蓄增值并轉(zhuǎn)化為投資成為可能，這就決定了它有條件吸收社會(huì)中的閑散資金轉(zhuǎn)化為儲(chǔ)蓄，從而為生產(chǎn)提供資金采源。此外，金融的特點(diǎn)又使它成為動(dòng)員儲(chǔ)蓄和投資的最佳途徑：一方面，把分散的儲(chǔ)蓄者用于投資或存儲(chǔ)的資金集中起來需要大量信息和投資渠道，發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)，而流動(dòng)性金融市場能增強(qiáng)金融工具的多樣性和流動(dòng)性、滿足持有多樣化證券組合的需要；另一方面，動(dòng)員儲(chǔ)蓄牽涉大量籌資企業(yè)與擁有剩余資金的諸多投資者，金融中介能以最低的交易成本和信息成本最大量地動(dòng)員儲(chǔ)蓄，有效避免信息不對(duì)稱的弊端。

1.3 金融發(fā)展實(shí)現(xiàn)了資金的合理流動(dòng)，優(yōu)化資源配置，提高資本效率首先，金融能降低長期投資的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。高收益的投資項(xiàng)目需要長期的資金占用，為此儲(chǔ)蓄者必須承擔(dān)因資金長期被占用而產(chǎn)生的資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，以致不愿長期投資。而資本市場交易、各種金融工具的創(chuàng)新金融中介的往來存款業(yè)務(wù)以及針對(duì)外部沖擊對(duì)流動(dòng)性投資和非流動(dòng)性投資進(jìn)行的動(dòng)態(tài)均衡組合部位金融具有降低和分散流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力，向力圖回避流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄者提供最大眼度的保險(xiǎn)。這使更多資金會(huì)流向周期較長的項(xiàng)目。正是基于這一作用，18世紀(jì)英國工業(yè)革命才能擁有充足的資本支持它最終完成。其次。金融的存在能大大節(jié)約信息成本。金融中介具有較個(gè)體儲(chǔ)蓄投資者更強(qiáng)的獲取和處理眾多企業(yè)、管理者和經(jīng)濟(jì)環(huán)境方面信息的能力和專業(yè)評(píng)估技術(shù)。這使它為其成員提供投資信息服務(wù)的成本比個(gè)體儲(chǔ)蓄投資者通過個(gè)人努力獲取信息的成本要低得多。

再者，金融體系能降低監(jiān)督成本，改進(jìn)對(duì)資金使用者銷監(jiān)督。資金所有者在投資時(shí)需要

核實(shí)項(xiàng)目質(zhì)量和項(xiàng)目回報(bào)，這需要支付一定的費(fèi)用，提高投資成本。同時(shí)資金使用者夸大投資收益、掩蓋經(jīng)營問題的內(nèi)在傾向又會(huì)使這種監(jiān)督成本加大。為此。金融能借助其專業(yè)技能和中介地位來代理資金所有者對(duì)資金使用者的監(jiān)督。提高監(jiān)督的有效性。

此外，金融業(yè)為社會(huì)提供大量就業(yè)機(jī)會(huì)、加速科技成果向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)化，并促進(jìn)經(jīng)濟(jì)全球一體化的發(fā)展。這些都不同程度地為經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了貢獻(xiàn)。金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的阻滯作用金融在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中所處的重要地垃不僅體現(xiàn)在其對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用，金融危機(jī)的爆發(fā)對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系正常運(yùn)轉(zhuǎn)的沖擊也顯示出它對(duì)經(jīng)濟(jì)的負(fù)面效應(yīng)。1997年爆發(fā)的亞洲金融危機(jī)更使人們認(rèn)識(shí)到金融的穩(wěn)健發(fā)展對(duì)于全球經(jīng)濟(jì)與社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展的重要性。

2.1 金融活動(dòng)中的不確定性令金融風(fēng)險(xiǎn)客觀存在在經(jīng)濟(jì)生活中，只要存在不確定性，風(fēng)險(xiǎn)就存在。金融業(yè)是高負(fù)債經(jīng)營的產(chǎn)業(yè)，自有資金所占比重小，資金來源主要依靠將其對(duì)零散儲(chǔ)戶的流動(dòng)性負(fù)債轉(zhuǎn)化為對(duì)借款人的非流動(dòng)性債權(quán)來實(shí)現(xiàn)。但這有兩個(gè)前提條件：一是儲(chǔ)蓄者對(duì)金融機(jī)構(gòu)有信心；二是金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的篩選和監(jiān)督高效FB確。由于不能確定這兩個(gè)條件能否滿足，金融風(fēng)險(xiǎn)就客觀存在：一方面，由于市場信息不對(duì)稱性和市場經(jīng)濟(jì)主體對(duì)客觀認(rèn)識(shí)的有限性，即使銀行經(jīng)營穩(wěn)健，儲(chǔ)戶能認(rèn)識(shí)到全體不擠兌更利于集體利益，但在面臨“囚徒困境”時(shí)仍可能為降低預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)而參與擠兌；另一方面，由于市場經(jīng)濟(jì)主體存在機(jī)會(huì)主義傾向，金融機(jī)構(gòu)管理者趨于采用高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投機(jī)策略，以致金融資產(chǎn)質(zhì)量下降。同時(shí)貸款者也可能采用不正當(dāng)手段，如欺騙、違背合約以及鉆制度的空子來不合理占用資金。致使金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的監(jiān)督有限。

2.2 金融對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的廣泛滲透性、擴(kuò)散性使金融風(fēng)險(xiǎn)具有很強(qiáng)的傳染性首先，金融機(jī)構(gòu)作為儲(chǔ)蓄和投資的信用中介組織，它的經(jīng)營失策必將連鎖造成眾多儲(chǔ)蓄者和投資者蒙受損失。其次，銀行創(chuàng)造存款貨幣擴(kuò)張信用的功能也令金融風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)倍擴(kuò)散的效應(yīng)。再者，銀行同業(yè)支付清算系統(tǒng)把所有銀行聯(lián)在一起，任一銀行的支付困難都可能釀成全系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。最后，信息不對(duì)稱會(huì)使某一金融機(jī)構(gòu)的困難被誤認(rèn)為全金融業(yè)的危機(jī)，從而引發(fā)恐慌。金融的這些特殊性令其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)其它行業(yè)而言具有快速、面廣的特點(diǎn)。使局部性金融困難能快速演變成全局性金融動(dòng)蕩甚至經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

2.3 金融資產(chǎn)的高度流動(dòng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性以及金融危機(jī)的突發(fā)性令金融風(fēng)險(xiǎn)易于劇變成金融危機(jī)并嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)

全球經(jīng)濟(jì)金融一體化、國際金融市場的迅猛發(fā)展以及科技進(jìn)步令各地區(qū)金融資源融合和互動(dòng)的規(guī)模加大、速度加快，一國或一地區(qū)的金融風(fēng)險(xiǎn)能很快傳染到別國或別的地區(qū)。與此同時(shí)，信用存在的有借有還、借新還舊、貸款還息等特點(diǎn)以及銀行壟斷或政府干預(yù)等外在因素又很容易將其掩蓋，使其得不到及時(shí)解決并日益嚴(yán)重。待到這種金融風(fēng)險(xiǎn)漸進(jìn)累積到一定程度才爆發(fā)時(shí)，就已演變成金融危機(jī)，并加劇對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的壞。1997年亞洲金融危機(jī)來勢(shì)之猛，使馬來西亞的人均國民財(cái)富水平倒退10年，使泰國的國民財(cái)富損失近一半。這場危機(jī)還使1998年全球經(jīng)濟(jì)增長率降低1個(gè)百分點(diǎn)，意味著比前一年下降1/3.而危機(jī)的成因就在于長期累積的金融風(fēng)險(xiǎn)的最終爆發(fā)。

因此，金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響是雙重的。它既能極大支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，又使客觀存在的金融風(fēng)險(xiǎn)演變成金融危機(jī)破壞經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可能性和嚴(yán)重性加大。合理地發(fā)展金融能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，更利于化解金融風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防和抑制其對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的阻滯作用。特別是對(duì)于發(fā)展中國家來說，要趕超發(fā)達(dá)國家，充分正確地用好“金融”這一杠桿、穩(wěn)健發(fā)展金融尤為重要。

第四篇：國際金融危機(jī)與政府管理關(guān)系講話

尊敬的各位來賓，女士們、先生們：

這次國際研討會(huì)把交流“各國政府應(yīng)對(duì)全球金融危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)”作為一個(gè)重要主題，順應(yīng)了當(dāng)前國際社會(huì)的普遍關(guān)切，有利于及時(shí)總結(jié)交流應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)、深入研討在危機(jī)情況下的公共行政領(lǐng)域理論和實(shí)踐創(chuàng)新問題。借此機(jī)會(huì)，我主要就中國政府近兩年應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)的做法，談一些認(rèn)識(shí)，與大家交流。

近

兩年來，人類社會(huì)經(jīng)歷了一場極為嚴(yán)重的國際金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)危機(jī)。中國雖然沒有發(fā)生金融危機(jī)，也沒有發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)，但這場國際金融經(jīng)濟(jì)危機(jī)對(duì)我國經(jīng)濟(jì)造成的沖擊是巨大的。突出表現(xiàn)為：經(jīng)濟(jì)增速一度陡然下滑，經(jīng)濟(jì)增長速度由的13%降至9%，其中第四季度猛降至6.8%，一季度進(jìn)一步降至6.1%；出口大幅下降，由增長17.2%轉(zhuǎn)為下降16%；許多企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難，不少企業(yè)停產(chǎn)倒閉，失業(yè)人員大量增加，大批農(nóng)民工返鄉(xiāng)。

面對(duì)席卷全球的金融危機(jī)的嚴(yán)重沖擊，黨中央、國務(wù)院及時(shí)對(duì)國內(nèi)外金融經(jīng)濟(jì)形勢(shì)作出全面分析和準(zhǔn)確判斷，果斷決策，從容應(yīng)對(duì)。主要做法有：

一是著力加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控，擴(kuò)內(nèi)需、保增長。從第四季度開始，就果斷實(shí)行積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，實(shí)施并不斷豐富應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)的一攬子計(jì)劃和一系列措施。包括大規(guī)模增加財(cái)政支出和實(shí)行結(jié)構(gòu)性減稅，大幅度增加貨幣信貸投放，擴(kuò)大投資規(guī)模，增加消費(fèi)能力，主要靠國內(nèi)需求來拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長。

二是著力調(diào)結(jié)構(gòu)、上水平，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展后勁。堅(jiān)持把保增長與調(diào)結(jié)構(gòu)緊密結(jié)合起來，注重解決制約發(fā)展的結(jié)構(gòu)性矛盾。包括大幅度增加對(duì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的投入，鞏固和加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)。大力促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，推動(dòng)科技創(chuàng)新和進(jìn)步，實(shí)施十大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃，出臺(tái)抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩和重復(fù)建設(shè)的政策措施，加強(qiáng)節(jié)能減排和生態(tài)保護(hù)。制定和實(shí)施支持重點(diǎn)地區(qū)發(fā)展的規(guī)劃和政策措施，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。

三是著力深化改革開放，完善促進(jìn)科學(xué)發(fā)展的體制機(jī)制。堅(jiān)持把深化改革開放作為應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)的強(qiáng)大動(dòng)力，努力消除體制性障礙。適時(shí)推動(dòng)一些重點(diǎn)領(lǐng)域改革，包括全面實(shí)施增值稅轉(zhuǎn)型，推進(jìn)成品油價(jià)格和稅費(fèi)改革，有序進(jìn)行地方政府機(jī)構(gòu)改革，全面啟動(dòng)醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革。同時(shí)，采取符合國際慣例的方式支持出口企業(yè)，不斷提高開放型經(jīng)濟(jì)水平。

四是著力保障和改善民生，加快社會(huì)事業(yè)發(fā)展。更加注重解決人民群眾最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實(shí)的利益問題。包括實(shí)施更加積極的就業(yè)政策，重點(diǎn)解決高校畢業(yè)生、農(nóng)民工和困難群體就業(yè)；顯著增加社會(huì)保障投入，加快完善社會(huì)保障體系；大幅度增加教育支出，促進(jìn)教育公平；全面推開城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度試點(diǎn)，加強(qiáng)基層醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系建設(shè)。

由于及時(shí)、果斷采取應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)的一攬子計(jì)劃和政策措施，從第二季度開始，經(jīng)濟(jì)增速下滑趨勢(shì)迅速扭轉(zhuǎn)，中國經(jīng)濟(jì)在全球率先企穩(wěn)回升，并保持較快的發(fā)展勢(shì)頭。主要標(biāo)志是：經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長，我國gdp逐季快速回升，二季度回升到7.9%，四季度達(dá)到10.4%，全年比上年增長9.1%；1至9月gdp同比增長10.6%。就業(yè)不斷增加，城鎮(zhèn)新增就業(yè)1102萬人；1至9月城鎮(zhèn)新增就業(yè)931萬人，同比多增80萬人。出口快速回升，12月出口增長由負(fù)轉(zhuǎn)正，同比增長17.7%；1至9月，出口同比增長34%。物價(jià)保持穩(wěn)定，居民消費(fèi)價(jià)格總水平同比下降0.7%，以來物價(jià)溫和回升，1至9月，同比上漲2.9%。與此同時(shí)，調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式也取得重要進(jìn)展。

實(shí)踐證明，中國政府應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)的一攬子計(jì)劃和政策措施是有力、有效的，中國的發(fā)展模式也在這次國際金融危機(jī)沖擊中經(jīng)受住了考驗(yàn)。

中國政府在積極應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)沖擊中，積累了在復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境中推動(dòng)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的重要經(jīng)驗(yàn)。概括起來說，有以下幾點(diǎn)：

一是注重發(fā)揮政府和市場“兩只手”的作用。一方面，積極運(yùn)用政府這只“看得見的手”，充分發(fā)揮我國社會(huì)政治制度決策高效、組織有力、集中力量辦大事的優(yōu)勢(shì)，采取果斷措施，迅速穩(wěn)定市場預(yù)期，提振社會(huì)信心，擴(kuò)大即期社會(huì)需求。同時(shí)，尊重市場規(guī)律，堅(jiān)持政府調(diào)控和市場機(jī)制的有機(jī)統(tǒng)一，既重視彌補(bǔ)市場失靈，又重視激發(fā)市場活力。

二是注重處理好短期和長期兩者關(guān)系。遠(yuǎn)近結(jié)合、標(biāo)本兼治，既克服短期困難、解決突出矛盾，又加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)、為長遠(yuǎn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。在經(jīng)濟(jì)增長遇到嚴(yán)重困難的特殊情況下，采取超常規(guī)做法，把保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展作為首要任務(wù)。同時(shí)，重視短期增長目標(biāo)與長期發(fā)展目標(biāo)相銜接，強(qiáng)調(diào)保持宏觀調(diào)控的針對(duì)性、靈活性，把握好宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重點(diǎn)、力度和節(jié)奏，提高經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量和效益，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力。

三是注重統(tǒng)籌國內(nèi)國際兩個(gè)大局。在全球受金融危機(jī)沖擊、外需急劇收縮的情況下，更加注重把擴(kuò)大內(nèi)需作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本立足點(diǎn)，加大開拓國內(nèi)市

場力度，挖掘國內(nèi)市場潛力，充分發(fā)揮內(nèi)需對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的拉動(dòng)作用。同時(shí)，堅(jiān)定不移地實(shí)行互利共贏的開放戰(zhàn)略，采取有力措施穩(wěn)定外需，努力保持國際市場份額，形成內(nèi)需外需協(xié)調(diào)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的格局。

四是注重兼顧經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)發(fā)展兩方面。既采取一系列有力措施，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，又堅(jiān)持發(fā)展經(jīng)濟(jì)與改善民生、維護(hù)社會(huì)公平正義的內(nèi)在統(tǒng)一，通

過加快社會(huì)建設(shè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展拉動(dòng)力。注重圍繞保障和改善民生來謀劃發(fā)展，加大公共財(cái)政支出，加強(qiáng)社會(huì)公共服務(wù)，著力促進(jìn)教育、衛(wèi)生、文化等社會(huì)事業(yè)發(fā)展，加快建立公共服務(wù)體系，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展。

五是注重調(diào)動(dòng)中央和地方兩個(gè)積極性。中央政府審時(shí)度勢(shì)，總攬全局，調(diào)動(dòng)各種資源，及時(shí)出臺(tái)一系列重大政策措施，引導(dǎo)和調(diào)控經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，幫助各地方解決突出矛盾和問題；同時(shí)，鼓勵(lì)各級(jí)地方政府因地制宜，創(chuàng)造性開展工作，從而調(diào)動(dòng)了各方面積極性、形成共克時(shí)艱的強(qiáng)大合力。

需要特別指出的是，在積極應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)沖擊過程中，高度重視推進(jìn)政府自身改革和建設(shè)。這方面包括：增強(qiáng)政府決策力，建立宏觀經(jīng)濟(jì)監(jiān)測和預(yù)警制度，做到見事早、決策準(zhǔn)、行動(dòng)快，并完善政府科學(xué)民主決策機(jī)制。增強(qiáng)政府應(yīng)變力，創(chuàng)新政府管理理念，優(yōu)化行政權(quán)力結(jié)構(gòu)，完善政府運(yùn)行機(jī)制，做到反應(yīng)敏捷、對(duì)策靈活。增強(qiáng)政府執(zhí)行力，加強(qiáng)行政督察檢查，建立行政問責(zé)和績效評(píng)估制度，確保國家各項(xiàng)決策部署得到貫徹落實(shí)。增強(qiáng)政府公信力，政府帶頭勤儉節(jié)約，壓縮行政開支，降低行政成本，營造行政新風(fēng)。同時(shí)，大力建設(shè)服務(wù)型政府，構(gòu)建公共服務(wù)體系，強(qiáng)化市場監(jiān)管，促進(jìn)公平競爭，改進(jìn)金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化突發(fā)公共事件應(yīng)急管理。發(fā)展電子政務(wù)，提高辦事效率。推行政務(wù)公開，提高行政決策和行政執(zhí)法透明度，完善社會(huì)聽證和社會(huì)公示制度。加強(qiáng)行政法制建設(shè)，推進(jìn)依法行政。通過推進(jìn)政府自身改革和建設(shè)，有力地提升了政府管理創(chuàng)新能力和水平。

以上這些做法和經(jīng)驗(yàn)，不僅使中國經(jīng)濟(jì)化危為機(jī)，取得顯著成績，而且進(jìn)一步豐富了中國發(fā)展模式的科學(xué)內(nèi)涵。

女士們、先生們：

當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)雖然緩慢復(fù)蘇，但國際金融危機(jī)的陰霾仍未散去，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇進(jìn)程將是艱難、曲折的過程。中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展雖然總體形勢(shì)向好，但也面臨一些長期積累的結(jié)構(gòu)性矛盾和體制性矛盾，存在不少亟待解決的棘手問題。鞏固和擴(kuò)大應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)沖擊的成果，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)步入良性循環(huán)軌道，仍是我國面臨的重大任務(wù)。

不久前，在中國共產(chǎn)黨第十七屆五中全會(huì)上，通過了《關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃的建議》，這個(gè)重要?dú)v史文獻(xiàn)在深入分析當(dāng)前國際國內(nèi)形勢(shì)、綜合考慮未來發(fā)展趨勢(shì)和條件的基礎(chǔ)上，對(duì)我國今后5年的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出了全面部署，十分明確地提出，中國發(fā)展仍處于可以大有作為的戰(zhàn)略機(jī)遇期，要增強(qiáng)機(jī)遇意識(shí)和憂患意識(shí)，科學(xué)把握發(fā)展規(guī)律，主動(dòng)適應(yīng)環(huán)境變化，有效化解各種矛盾，更加奮發(fā)有為地推進(jìn)改革開放和社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)。特別是要求以科學(xué)發(fā)展為主題，以加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式為主線，更加注重以人為本，更加注重全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，更加注重統(tǒng)籌兼顧，更加注重保障和改善民生，促進(jìn)社會(huì)公平正義；要堅(jiān)持把經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整作為主攻方向，堅(jiān)持把科技進(jìn)步和創(chuàng)新作為重要支撐，堅(jiān)持把保障和改善民生作為根本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，堅(jiān)持把建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)作為重要著力點(diǎn)，堅(jiān)持把改革開放作為強(qiáng)大動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展。

在總體戰(zhàn)略部署上，著力抓好以下四個(gè)方面。

(一)堅(jiān)持?jǐn)U大內(nèi)需戰(zhàn)略，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。這是鞏固和擴(kuò)大應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)沖擊成果的必然選擇，也是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)長期持續(xù)發(fā)展的重大方針。為此，要進(jìn)一步加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控，處理好保增長、調(diào)結(jié)構(gòu)和管理通脹預(yù)期的關(guān)系，保持宏觀經(jīng)濟(jì)政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，提高宏觀調(diào)控的科學(xué)性和預(yù)見性，防范各類潛在風(fēng)險(xiǎn)。要把擴(kuò)大消費(fèi)需求作為擴(kuò)大內(nèi)需的戰(zhàn)略重點(diǎn)，建立擴(kuò)大消費(fèi)需求的長效機(jī)制，進(jìn)一步釋放城鄉(xiāng)居民消費(fèi)能力。要發(fā)揮投資對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需的重要作用，保持投資合理增長，調(diào)整優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，有效拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長。

(二)堅(jiān)持調(diào)整和優(yōu)化結(jié)構(gòu)，提升經(jīng)濟(jì)建設(shè)現(xiàn)代化水平。要推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，加快社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)；發(fā)展現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，提高產(chǎn)業(yè)核心競爭力；促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，積極穩(wěn)妥推進(jìn)城鎮(zhèn)化；加快建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)，提高生態(tài)文明水平；深入實(shí)施科教興國戰(zhàn)略和人才強(qiáng)國戰(zhàn)略，加快建設(shè)創(chuàng)新型國家。

(三)堅(jiān)持保障和改善民生，加強(qiáng)社會(huì)建設(shè)。逐步完善符合國情、比較完整、覆蓋城鄉(xiāng)、可持續(xù)的基本公共服務(wù)體系，提高政府保障能力，推進(jìn)基本公共服務(wù)均等化。促進(jìn)就業(yè)和和諧勞動(dòng)關(guān)系，合理調(diào)整收入分配關(guān)系，健全社會(huì)保障體系，加快醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)和教育事業(yè)改革發(fā)展。加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)管理。同時(shí)，推動(dòng)文化大發(fā)展大繁榮，提升國家文化軟實(shí)力。

(四)堅(jiān)持推進(jìn)改革開放，完善社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制。要繼續(xù)深化經(jīng)濟(jì)體制改革，堅(jiān)持和完善公有制為主體、多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展的基本經(jīng)濟(jì)制度。要推進(jìn)行政體制改革，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變政府職能，加快建設(shè)法治政府和服務(wù)型政府；繼續(xù)優(yōu)化政府結(jié)構(gòu)、行政層級(jí)、職能責(zé)任；推進(jìn)政務(wù)公開，增強(qiáng)公共政策制定透明度和公眾參與度；降低行政成本，提高行政效率；加強(qiáng)行政問責(zé)制，完善政府績效評(píng)估制度。要加快財(cái)稅體制改革，積極構(gòu)建有利于轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的財(cái)稅體制，改革和完善稅收制度。要深化金融體制改革，構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架；穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化改革，加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，建立健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警體系和處置機(jī)制。要深化資源性產(chǎn)品價(jià)格和要素市場改革，理順資源類產(chǎn)品價(jià)格關(guān)系，完善重要商品、服務(wù)、要素價(jià)格形成機(jī)制。

貫徹落實(shí)以上決策部署，就一定會(huì)成功開創(chuàng)科學(xué)發(fā)展的新局面，中國的綜合國力、國際競爭力、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力會(huì)進(jìn)一步提高，就可以為到2020年全面建成小康社會(huì)打下具有決定意義的基礎(chǔ)。無疑地，新的形勢(shì)和繁重任務(wù)，對(duì)中國公共行政能力提出了新的更高要求。但完全可以相信，在新的歷史進(jìn)程中，中國行政管理創(chuàng)新能力和水平一定會(huì)不斷得到提升，既定的各項(xiàng)目標(biāo)和任務(wù)也一定能夠?qū)崿F(xiàn)。

女士們、先生們：

一位偉人說過：“人類遭遇的每一次災(zāi)難，總是以社會(huì)的進(jìn)步作為補(bǔ)償?shù)摹?。近年來爆發(fā)的國際金融危機(jī)，是人類社會(huì)遭遇的一場災(zāi)難。通過應(yīng)對(duì)這場災(zāi)難，各國政府和國際社會(huì)也積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)，將會(huì)更有力地推進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步。我們正處在一個(gè)復(fù)雜多變、充滿不確定性的世界，各國政府和國際社會(huì)迫切需要提高預(yù)防和應(yīng)對(duì)各種危機(jī)的能力，這也是國際公共行政學(xué)界面臨的重大課題。讓我們共同努力，點(diǎn)燃思想火花，激發(fā)真知灼見，深入探討問題，加強(qiáng)交流合作，為各國政府提高公共行政水平，更好推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步，做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)！

謝謝大家！

第五篇：淺論金融犯罪的禍起蕭墻

文章標(biāo)題：淺論金融犯罪的禍起蕭墻

伴隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型向縱深發(fā)展，在金融體制的不斷完善與成熟的過程中，金融犯罪呈現(xiàn)愈演愈烈的態(tài)勢(shì)，以上海這個(gè)金融中心城市為例，從*年以來的5年中，金融犯罪的數(shù)量每年以4.8的比例遞增，成為上海市經(jīng)濟(jì)犯罪案件中僅次于合同詐騙的第二大類經(jīng)濟(jì)犯罪案件。由于金融機(jī)構(gòu)資金集中，犯罪分子一旦得手就可以“迅

速致富”，所以倍受不法分子青睞。金融犯罪在發(fā)展中呈現(xiàn)了許多新特點(diǎn)，表現(xiàn)出了許多新方式，但無論經(jīng)濟(jì)犯罪怎么發(fā)展變化，都是內(nèi)外因共同作用的結(jié)果。從實(shí)踐來看，大量的金融犯罪都與金融機(jī)構(gòu)的自身有關(guān)，或利益驅(qū)使，或管理松弛，或是工作人員與外部犯罪分子互相勾結(jié)實(shí)施犯罪，致使經(jīng)濟(jì)犯罪“禍起蕭墻”。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，關(guān)系著國民經(jīng)濟(jì)的命脈，金融犯罪的危害性也相對(duì)更大。所以，金融機(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門應(yīng)該充分重視金融犯罪，充分重視由于“禍起蕭墻”導(dǎo)致大量金融犯罪的出現(xiàn)。

一、金融機(jī)構(gòu)自身的原因

1、金融機(jī)構(gòu)重視經(jīng)濟(jì)利益，忽視風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)今社會(huì)，經(jīng)濟(jì)是中心，從而使得金融行業(yè)的作用非常突出，進(jìn)而金融機(jī)構(gòu)大量出現(xiàn)，導(dǎo)致金融行業(yè)競爭的加劇，特別是我國加入世界貿(mào)易組織以來，面臨國外金融巨頭的搶灘，國內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)使盡渾身解數(shù)，導(dǎo)致競爭日趨白熱化。加上近年來金融機(jī)構(gòu)紛紛改制，加快了金融行業(yè)的商業(yè)化進(jìn)程，為了尋求商業(yè)利益，金融行業(yè)甚至出現(xiàn)了惡型競爭。許多金融業(yè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)重視資金的流動(dòng)性、效益性，但忽視了資金的安全性，把注意資金安全性放在了次要地位，特別是商業(yè)銀行注重以吸收存款來維持生存，在競相攬存的舉措中方便儲(chǔ)戶被放在首位，有效防范金融詐騙犯罪、規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)卻被放到了不太重要的位置，導(dǎo)致金融行業(yè)中出現(xiàn)了如“利率大戰(zhàn)”、“開戶大戰(zhàn)”、“儲(chǔ)蓄大戰(zhàn)”，盲目擴(kuò)張分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)，不計(jì)成本，不計(jì)代價(jià)地拉來儲(chǔ)蓄和存款，加大了金融犯罪的發(fā)生幾率。

2、金融機(jī)構(gòu)自身不重視金融業(yè)務(wù)的手續(xù)的履行。制度執(zhí)行不嚴(yán)肅，有章不循，有禁不止，違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律和操作程序，給工作造成許多漏洞，許多銀行逆程序?qū)徟?，超?quán)限審批，造成金融案件發(fā)生，南海馮明昌騙貸中國工商銀行74億元案件于此有關(guān)。近年來，百萬元以上經(jīng)濟(jì)案件暴露出來的一個(gè)共同問題就是發(fā)案單位規(guī)章制度形同虛設(shè)。比如一次性劃出高額存款，應(yīng)當(dāng)電話通知存款單位確認(rèn)。一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)巨額款項(xiàng)的進(jìn)出沒有嚴(yán)格的審批手續(xù)，往往只在前臺(tái)經(jīng)過“接柜—復(fù)核”兩道程序，一大筆錢就劃出、取走了。存款單位有大宗款項(xiàng)存入或劃出，都應(yīng)當(dāng)通知存款單位“照票”（用電話與存款單位法人代表核實(shí)款項(xiàng)、支票號(hào)），現(xiàn)在許多金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為這一規(guī)定無關(guān)緊要，過于繁瑣放棄了這一制度。而天津信托投資公司近年來由于嚴(yán)格執(zhí)行了“照票”這一雖然“古老”但卻行之有效的制度，至今沒有發(fā)生一起存款被騙的案件。

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，企業(yè)多頭開戶，一人多頭注冊(cè)公司要經(jīng)過嚴(yán)格的審查，如果不嚴(yán)格履行審查程序，則風(fēng)險(xiǎn)就隨之而來?，F(xiàn)在通過一人多頭注冊(cè)公司等手段轉(zhuǎn)移信貸資金在騙貸案中較為普遍。一些犯罪分子通過多頭注冊(cè)公司，一方面將騙取的銀行信貸資金通過關(guān)聯(lián)企業(yè)反復(fù)對(duì)轉(zhuǎn)、賬務(wù)互掛往來掩蓋貸款的真實(shí)用途，挪作他用。

大額的存放款要審批，要經(jīng)常的內(nèi)部稽查。民生銀行上海分行負(fù)責(zé)上海印鈔廠貸款業(yè)務(wù)的信貸員黃謹(jǐn)，利用職務(wù)之便，私自挪用上海印鈔廠的存款放貸。其后，便通過私刻公章等手段，以上海印鈔廠的名義，前后累計(jì)借款3.5億元。為了騙局的順利運(yùn)轉(zhuǎn)，黃謹(jǐn)?shù)热艘越栊逻€舊的方法，先后歸還了2.5億元貸款，其余皆落入個(gè)人腰包。直到民生銀行總行在內(nèi)部核查時(shí)才意識(shí)到上海分行貸款給上海印鈔廠的數(shù)目過于巨大，便直接派員到該廠核實(shí)，這起數(shù)目驚人的騙貸案終露端倪。僅僅一個(gè)普通的銀行信貸員居然有本事把銀行變成自己的“提款機(jī)”，數(shù)以億計(jì)地往外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。據(jù)工商銀行一位信貸專家介紹，黃謹(jǐn)?shù)热说脑p騙手段其實(shí)非常簡單拙劣、“只要按照各商業(yè)銀行行內(nèi)的規(guī)章制度操作，完全能夠避免這樣的事件”。

3、金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理松弛，控制措施不到位。有些金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度形同虛設(shè)，防范意識(shí)差，偏重于業(yè)務(wù)開拓而輕視隊(duì)伍建設(shè)，重網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)而輕內(nèi)部管理，金融機(jī)構(gòu)缺乏有效的監(jiān)督約束機(jī)制，以致某些人長期不按章辦事，濫用職權(quán)，玩忽職守，膽大妄為，無法無天，由此引發(fā)了許多大案要案；金融改革正處于過渡時(shí)期，各金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的內(nèi)部管理規(guī)章制度，有的已經(jīng)過時(shí)落伍，有的與實(shí)際脫節(jié)，亟需修訂和完善；金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部檢查監(jiān)督不嚴(yán)格，一些上級(jí)管理人員對(duì)一線業(yè)務(wù)的稽核檢查不到位，滿足于應(yīng)付，檢查力度深度都存在不足，缺乏深入細(xì)致的工作，導(dǎo)致對(duì)隱藏較深的違法違紀(jì)問題得不到及時(shí)發(fā)現(xiàn)，致使許多不法分子長期隱蔽作案，屢屢得逞；內(nèi)部控制松弛，措施不到位，各級(jí)崗位責(zé)任、營業(yè)柜組復(fù)核查點(diǎn)、貸款（理賠）集體審查、離任審計(jì)、公開辦事等

程序不健全，比如一些金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和重要崗位人員不能定期交流，一人多崗，崗位之間缺乏互相監(jiān)督制約機(jī)構(gòu)。此外，還有些金融單位、部門的領(lǐng)導(dǎo)在處理系統(tǒng)內(nèi)部發(fā)生的違法違紀(jì)問題時(shí)，執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)，片面強(qiáng)調(diào)“內(nèi)部消化”，從而導(dǎo)致違法犯罪分子有恃無恐地進(jìn)行金融犯罪。

二、工作人員與外部人員勾結(jié)，上下勾結(jié)聯(lián)手犯罪

1、內(nèi)外勾

結(jié)，聯(lián)手犯罪。近年來，一些社會(huì)上的不法之徒與少數(shù)金融機(jī)構(gòu)工作人員相互串通、聯(lián)手犯罪的問題比較突出。少數(shù)銀行內(nèi)部職工或內(nèi)外勾結(jié)偽造銀行單證，主要是銀行承況匯票、商業(yè)承況票兩種，騙取資金或進(jìn)行誘騙活動(dòng)。特別是數(shù)額巨大的金融犯罪中，基本都有內(nèi)部人員參與。這些內(nèi)部人員除一般工作人員外，更有一些部門負(fù)責(zé)人利用手中的職權(quán)參與作案。天津市高級(jí)人民法院刑二庭庭長周學(xué)智說，從已經(jīng)結(jié)案的金融詐騙案件來看，沒有金融機(jī)構(gòu)工作人員的內(nèi)部“幫忙”，金融詐騙犯罪很難得逞。某銀行行長不惜跳上前臺(tái)，親自出面為騙貸者積極活動(dòng)聯(lián)系擔(dān)保單位，發(fā)放虛假貸款作擔(dān)保使騙貸進(jìn)一步升級(jí)。不僅挪用公款，而且違法發(fā)放貸款，用違法的方式掩蓋違法的問題。在貸款的發(fā)放中，利用權(quán)勢(shì)強(qiáng)令下屬操作，通過化整為零、借新還舊等方式企圖使問題隱蔽化。再看馮明昌騙貸案，如果不是馮明昌于中國工商銀行南海支行人員內(nèi)外勾結(jié)，馮明昌絕對(duì)不能順利貸出74億元的高額貸款。

2、工作人員受利益的驅(qū)使違法亂紀(jì)。錢欲驅(qū)使，見利忘義，思想霉變，為了生活得更加“滋潤”，于是金融機(jī)構(gòu)工作人員挪用公款經(jīng)商、謀第二職業(yè)、炒股、內(nèi)幕交易等犯罪紛紛出現(xiàn)。

在一些基層金融機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄所、營業(yè)所、分理處、辦事處及一些業(yè)務(wù)代辦機(jī)構(gòu)，工作人員利用上級(jí)管理不嚴(yán)、監(jiān)督不力進(jìn)行資金的挪用，他們吸存不入帳，私開存單或給客戶空頭存單，挪用資金作案，或偷支儲(chǔ)戶存款，利用偽造假存款支取憑證，偽造印章，偷換印鑒，冒領(lǐng)存款或偷支儲(chǔ)戶存款，或偷支儲(chǔ)戶存款利息，利用職務(wù)之便或工作之便，模仿儲(chǔ)戶簽章調(diào)換儲(chǔ)戶利息支出憑證，侵占存款利息。

有的人是通過偽造客戶印章、憑證、挪用客戶資金，或者直接偽造客戶印章，利用工作之便，再偽造銀行憑證，挪用客戶資金。

還有一些工作人員采取更改帳目盜取庫款或直接盜取庫款的辦法，達(dá)到獲取資金的目的，利用保管現(xiàn)金、庫款、提款箱的便利更改帳目資金，或利用管庫、守庫、值班提取現(xiàn)金、送款等盜竊庫款，還有利用銀行內(nèi)部制度執(zhí)行不嚴(yán)格，各柜之間或網(wǎng)點(diǎn)之間現(xiàn)金出入庫手續(xù)不健全、不記現(xiàn)金收付日記賬、不按規(guī)定對(duì)帳復(fù)核等管理上的漏洞，采用入庫不記帳或少記帳、出庫不記帳或少出庫、私自改動(dòng)現(xiàn)金繳款報(bào)單等手段盜取庫款。

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