第一篇：我國(guó)金融創(chuàng)新應(yīng)遵循三大策略

我國(guó)金融創(chuàng)新應(yīng)遵循三大策略

安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院 汪宗俊

內(nèi)容摘要：金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的一個(gè)基本趨勢(shì),根據(jù)我國(guó)金融行業(yè)的現(xiàn)實(shí)狀況，金融創(chuàng)新應(yīng)該掌握好三個(gè)方面的策略.金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的一個(gè)基本趨勢(shì)。自20世紀(jì)80年代金融創(chuàng)新形成全球浪潮以來(lái)，影響深遠(yuǎn)，對(duì)世界金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了巨大的推動(dòng)作用。十幾年來(lái)，金融創(chuàng)新問(wèn)題在我國(guó)也受到了前所未有的重視。事實(shí)上，我國(guó)的金融改革正是一個(gè)金融不斷創(chuàng)新的過(guò)程。但金融創(chuàng)新又有風(fēng)險(xiǎn)。美國(guó)次貸危機(jī)正是金融創(chuàng)新過(guò)度和監(jiān)管不當(dāng)?shù)漠a(chǎn)物。確立正確的金融創(chuàng)新策略，對(duì)保證我國(guó)金融創(chuàng)新的良性發(fā)展是十分重要的。

根據(jù)我國(guó)金融行業(yè)的現(xiàn)實(shí)狀況，金融創(chuàng)新應(yīng)該掌握好以下三個(gè)方面的策略：

一、以吸納性創(chuàng)新為主。由于西方發(fā)達(dá)國(guó)家的金融創(chuàng)新代表了現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中金融發(fā)展的較高成就和主流走向，它們的現(xiàn)實(shí)發(fā)生機(jī)制和作用影響對(duì)我國(guó)有明顯的示范效應(yīng)，尤其在我國(guó)金融與國(guó)際接軌并逐步走向世界的進(jìn)程中，應(yīng)該吸納西方金融創(chuàng)新的優(yōu)秀成果。同時(shí)，我國(guó)現(xiàn)階段金融發(fā)展水平較低，客觀上不具備進(jìn)行大規(guī)模原發(fā)性創(chuàng)新的基礎(chǔ)和條件，原發(fā)性創(chuàng)新的能力不足。但在金融發(fā)展過(guò)程中，吸納國(guó)外創(chuàng)新成果的空間很大，通過(guò)多方面吸納和應(yīng)用各國(guó)的優(yōu)秀創(chuàng)新成果，可以在短期內(nèi)以較低的創(chuàng)新成本增加供給，滿足國(guó)內(nèi)需求，提高我國(guó)金融發(fā)展的速度。所以，在一定的時(shí)期內(nèi)，有選擇地吸納國(guó)外現(xiàn)有的創(chuàng)新成果，是更為經(jīng)濟(jì)可行的辦法。

二、注重規(guī)范和國(guó)際通用性。金融活動(dòng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一個(gè)重要方面，有其自身的準(zhǔn)則，特別是我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，進(jìn)一步提高了金融業(yè)的開(kāi)放和國(guó)際化程度。這些都要求我國(guó)金融創(chuàng)新要符合國(guó)際通用性，合乎國(guó)際慣例。但另一方面我國(guó)與西方發(fā)達(dá)國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度不同，金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有差異，創(chuàng)新的背景與技術(shù)條件也有差別，這就意味著我國(guó)的金融創(chuàng)新不能脫離現(xiàn)實(shí)國(guó)情要求而完全模仿發(fā)達(dá)國(guó)家。這與國(guó)際通用性之間有時(shí)可能會(huì)產(chǎn)生一些沖突。在對(duì)二者矛盾的處理上，在短期內(nèi)可以考慮國(guó)情的特殊性，但從長(zhǎng)期看，應(yīng)以國(guó)際通用性為基準(zhǔn)，尤其是業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、市場(chǎng)創(chuàng)新必須符合國(guó)際規(guī)范。

三、注重金融創(chuàng)新的安全性。金融發(fā)展需要?jiǎng)?chuàng)新推動(dòng)，但創(chuàng)新要能真正成為金融發(fā)展的動(dòng)力，在很大程度上取決于創(chuàng)新活動(dòng)的規(guī)范性與安全性。當(dāng)代金融創(chuàng)新的正、負(fù)作用都不斷提升，而正、負(fù)作用的發(fā)生主要取決于創(chuàng)新活動(dòng)的規(guī)范性和安全性。由于宏觀效應(yīng)和微觀效應(yīng)、社會(huì)利益和個(gè)體利益之間存在著一定的不一致性，從事創(chuàng)新活動(dòng)的微觀經(jīng)濟(jì)主體總是從個(gè)體利益出發(fā)，追逐微觀效應(yīng)和創(chuàng)新收益，他們?cè)诶骝?qū)動(dòng)和激烈競(jìng)爭(zhēng)中可能會(huì)出現(xiàn)違反秩序、逃避約束或冒險(xiǎn)性行為，他們所處的層面可能會(huì)影響其視野和行動(dòng)的理性化程度。因此，在堅(jiān)持金融創(chuàng)新的規(guī)范性和安全性方面，僅僅依靠微觀主體的自覺(jué)是不夠的，必須從宏觀上予以明確指導(dǎo)和有效監(jiān)管。更為重要的是我國(guó)現(xiàn)階段市場(chǎng)金融體制和運(yùn)行機(jī)制尚不健全，還沒(méi)有形成規(guī)范良好的金融秩序、可靠的社會(huì)信用環(huán)境；市場(chǎng)發(fā)育不成熟，穩(wěn)定性和均衡能力較為薄弱，對(duì)不良行為的排斥力和約束力不強(qiáng)；金融機(jī)構(gòu)內(nèi)在約束機(jī)制還不高。在這種背景下，若無(wú)強(qiáng)有力的外部監(jiān)管和嚴(yán)密的防范措施，可能會(huì)加重金融創(chuàng)新的負(fù)面影響。所以，在推進(jìn)金融創(chuàng)新的過(guò)程中，必須加強(qiáng)引導(dǎo)，使之保持正確的方向，同時(shí)強(qiáng)化監(jiān)管，將創(chuàng)新活動(dòng)納入法制和規(guī)范的框架之內(nèi)，從而最大限度地控制金融風(fēng)險(xiǎn)，使創(chuàng)新推動(dòng)的金融發(fā)展兼得效率與安全。

第二篇：淺談我國(guó)的金融創(chuàng)新

淺談我國(guó)的金融創(chuàng)新

當(dāng)前，隨著世界金融市場(chǎng)的自由化、國(guó)際化和一體化進(jìn)程的加快，以及新技術(shù)革命特別是現(xiàn)代計(jì)算機(jī)和信息技術(shù)在銀行領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，金融創(chuàng)新日新月異，已成為推動(dòng)全球金融業(yè)發(fā)展的一支主要力量。我國(guó)加入世貿(mào)組織后，在華外資銀行業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大、經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)的擴(kuò)張、服務(wù)對(duì)象的拓展，同時(shí)由于外資銀行具備雄厚的資金實(shí)力、靈活的經(jīng)營(yíng)機(jī)制、先進(jìn)的管理水平，勢(shì)必對(duì)我國(guó)的銀行業(yè)帶來(lái)巨大沖擊：加劇業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)、加大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、爭(zhēng)奪優(yōu)秀人才、沖擊現(xiàn)行管理制度等等。因此，可以說(shuō)，目前我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展遇到了來(lái)自國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化和融入國(guó)際運(yùn)行體系的雙重壓力?，F(xiàn)有的金融體制已不能適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要，迫切需要在觀念、組織、調(diào)控機(jī)制、服務(wù)和業(yè)務(wù)等方面加快金融創(chuàng)新的步伐，迎接入世的挑戰(zhàn)。認(rèn)真研究金融創(chuàng)新，明確金融創(chuàng)新在我國(guó)金融發(fā)展中的地位和作用，這對(duì)我國(guó)進(jìn)一步的金融改革具有最直接的借鑒意義。

一、金融創(chuàng)新的含義

金融創(chuàng)新目前還沒(méi)有普遍接受的定義。一般認(rèn)為，金融創(chuàng)新可以從兩方面進(jìn)行理解。廣義的金融創(chuàng)新是歷史的范疇，它泛指金融體系和金融市場(chǎng)出現(xiàn)的一系列新事物，它伴隨金融業(yè)發(fā)展的全過(guò)程。狹義的金融創(chuàng)新是指從60年代初開(kāi)始尤其在70年代西方國(guó)家放松金融管制以來(lái)，金融領(lǐng)域內(nèi)的各種要素重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進(jìn)的新事物。本文對(duì)金融創(chuàng)新的論述側(cè)重于狹義的金融創(chuàng)新。

二、我國(guó)金融創(chuàng)新的特點(diǎn)

在舊的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，銀行等金融機(jī)構(gòu)是政府的一部分，只起著政府出納的作用，嚴(yán)重束縛了金融業(yè)的發(fā)展，更談不上金融創(chuàng)新。改革開(kāi)放以后，我國(guó)金融體制開(kāi)始了一系列重大而深刻的變革，我國(guó)的金融業(yè)獲得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，金融創(chuàng)新也十分活躍。金融體制的創(chuàng)新總體上可以歸納為四個(gè)階段。第一個(gè)階段為1979—1983年，恢復(fù)和成立了四大國(guó)有專業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)；第二個(gè)階段始于1984年，創(chuàng)新主要內(nèi)容是建立中央銀行制度，形成管理與運(yùn)作相分離的二級(jí)銀行體系；第三個(gè)階段始于1987年，繼重新組建交通銀行后，又陸續(xù)新建了一些商業(yè)銀行；第四個(gè)階段始于1990年，中國(guó)先后成立了深滬兩個(gè)證券交易所，決定四大專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變，1994年又成立了三家政策性銀行。迄今為止，我國(guó)已經(jīng)建立了包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)體系，初步建立了涵蓋資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的金融市場(chǎng)體系。在金融體制創(chuàng)新的同時(shí)，金融工具的創(chuàng)新也十分活躍，各種新型的金融工具不斷涌現(xiàn)，從銀行的負(fù)債工具看，先后出現(xiàn)了保值儲(chǔ)蓄存款、住房?jī)?chǔ)蓄存款、委托存款、信托存款等新品種；從資產(chǎn)業(yè)務(wù)看，出現(xiàn)了抵押貸款、質(zhì)押貸款、按揭貸款等；從中間業(yè)務(wù)看，最具代表性的是銀行卡業(yè)務(wù)，如牡丹卡、長(zhǎng)城卡、龍卡、金穗卡、太平洋卡等己成系列。并且我國(guó)也曾引進(jìn)了一些衍生工具，如外匯期貨、股票價(jià)格指數(shù)期貨、認(rèn)股權(quán)證、國(guó)債期貨、外匯遠(yuǎn)期和貨幣互換等，但大部分因法規(guī)不完善，過(guò)度投機(jī)而被迫停止交易，另一些未形成規(guī)模。

我國(guó)的金融創(chuàng)新主要有以下三個(gè)主要特點(diǎn)：

1、政府主導(dǎo)型的金融創(chuàng)新。西方國(guó)家的金融創(chuàng)新是在發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下進(jìn)行的，創(chuàng)新主體動(dòng)機(jī)明確，就是適應(yīng)市場(chǎng)需要繞開(kāi)管制追求利潤(rùn)的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力，因此西方國(guó)家的金融創(chuàng)新是市場(chǎng)主導(dǎo)型。而中國(guó)是在市場(chǎng)不完善的基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新活動(dòng)。我國(guó)金融結(jié)構(gòu)不健全、市場(chǎng)不完善、金融機(jī)構(gòu)剛剛建立、內(nèi)部機(jī)構(gòu)不成熟、金融工具簡(jiǎn)單、競(jìng)爭(zhēng)并不激烈，所以追求利潤(rùn)和規(guī)避管制的欲望較小，單靠市場(chǎng)自發(fā)地進(jìn)行大規(guī)模深層次金融創(chuàng)新是不現(xiàn)實(shí)的。因此為了加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動(dòng)金融業(yè)穩(wěn)步前進(jìn)，中國(guó)只能進(jìn)行政府主導(dǎo)型的創(chuàng)新。

2、金融創(chuàng)新的范圍廣但獨(dú)創(chuàng)少，并且技術(shù)含量低。我國(guó)自1979年開(kāi)始進(jìn)行金融改革以來(lái)，金融創(chuàng)新的范圍涉及到金融業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域，對(duì)金融業(yè)發(fā)展造成空前的影響。由于我國(guó)的金融改革是在一個(gè)很低的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，必須引進(jìn)西方國(guó)家已有的先進(jìn)的事物，因此我國(guó)的金融創(chuàng)新范圍雖廣，但大部分是通過(guò)“拿來(lái)”的方式進(jìn)行的，單就金融工具的創(chuàng)新而言，我國(guó)自改革開(kāi)放以來(lái)，創(chuàng)新工具達(dá)70多種，但85％為拿來(lái)的工具。我國(guó)現(xiàn)有的金融創(chuàng)新大多放在易于掌握、便于操作、科技含量小的外在形式的建設(shè)上，如金融機(jī)構(gòu)的增設(shè)、金融業(yè)務(wù)的擴(kuò)展等，而金融創(chuàng)新的主體素質(zhì)不高、內(nèi)容比較膚淺、手段比較落后。

3、衍生工具的創(chuàng)新大多歸于失敗。西方國(guó)家衍生工具的創(chuàng)新占金融創(chuàng)新的相當(dāng)比重，對(duì)金融業(yè)的發(fā)展經(jīng)營(yíng)造成巨大的影響。而我國(guó)自改革開(kāi)放以來(lái)，引進(jìn)的各種衍生工具因種種原因大部中途天折，究其原因主要有：(1)市場(chǎng)規(guī)范化建設(shè)嚴(yán)重不足，缺少必要的法律法規(guī)。我國(guó)衍

生工具交易時(shí)，大多缺少必要的法律法規(guī)去規(guī)范，交易制度、交易程序不規(guī)范，一旦出現(xiàn)大量的違規(guī)事件，難以應(yīng)付。(2)衍生市場(chǎng)投機(jī)性過(guò)高，從市場(chǎng)主體角度看，適當(dāng)?shù)耐稒C(jī)者和套期保值者是市場(chǎng)運(yùn)行的必需。但投機(jī)要有一定的限度，過(guò)高則會(huì)破壞衍生市場(chǎng)的發(fā)展。

三、金融創(chuàng)新在我國(guó)金融業(yè)發(fā)展中的作用和意義

金融創(chuàng)新自20世紀(jì)60年代初興起以來(lái)，得到迅猛的發(fā)展，實(shí)踐已經(jīng)證明它的積極意義。金融創(chuàng)新在我國(guó)雖起步不久，但已顯示了其蓬勃的生命力，當(dāng)前我國(guó)的金融業(yè)正面臨深層次改革的關(guān)鍵時(shí)期，發(fā)展和推動(dòng)金融創(chuàng)新具有特別重要的意義，從我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀看，金融創(chuàng)新勢(shì)在必行。

首先，金融創(chuàng)新是突破計(jì)劃金融體制、建立全新的社會(huì)主義市場(chǎng)金融體制的有力手段。目前我國(guó)金融體制仍然是一種計(jì)劃金融體制，實(shí)行的是大一統(tǒng)的計(jì)劃控制。中央政府對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)實(shí)行嚴(yán)格管制，并控制民間金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。這種體制看似有利于監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上缺陷很多。要解決這些問(wèn)題，如果還是依靠小改小革是不行的，必須通過(guò)制度

創(chuàng)新來(lái)解決，從而真正建立起與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的金融體制。

其次，金融創(chuàng)新是加快國(guó)有商業(yè)銀行改革、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。我國(guó)自提出專業(yè)銀行實(shí)行企業(yè)化經(jīng)營(yíng)、分離政策性金融業(yè)務(wù)、向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌以來(lái)，四大國(guó)有銀行商業(yè)化進(jìn)程可謂步履艱難。目前最突出的問(wèn)題主要是不良資產(chǎn)的化解。如何解決好目前銀行業(yè)普遍存在的這一問(wèn)題，把國(guó)有銀行建成真正的商業(yè)銀行，建立起現(xiàn)代金融制度和健康的銀行體系，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，從而提高金融體系的活力和

競(jìng)爭(zhēng)，已成為當(dāng)前我國(guó)金融改革創(chuàng)新的一項(xiàng)重要任務(wù)。

第三，金融創(chuàng)新是迎接WTO挑戰(zhàn)、實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)國(guó)際化的迫切需要。加入世界貿(mào)易組織將使中國(guó)經(jīng)濟(jì)全面融入國(guó)際經(jīng)濟(jì)體系，充分享受當(dāng)代國(guó)際分工的的比較利益。但是，我們也要看到，長(zhǎng)期處于高度政策壁壘下的中國(guó)銀行業(yè)，尤其是國(guó)有商業(yè)銀行不可避免地將面臨著外資銀行的全面沖擊。因此，我們必須審慎對(duì)待，唯一的出路就是加速改革調(diào)整創(chuàng)新，以市場(chǎng)機(jī)制為基礎(chǔ)，加快構(gòu)建高效有序的金融市場(chǎng)運(yùn)作體制和監(jiān)管機(jī)制，提高中國(guó)金融的競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

第四，金融創(chuàng)新是正確處理防范金融風(fēng)險(xiǎn)和支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展的必然要求。從地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展看，銀行是其最重要的資金供給渠道，如果資金投入不足，經(jīng)濟(jì)就難以發(fā)展，銀行最終也會(huì)失去發(fā)展的基礎(chǔ)，再?gòu)你y行看，如果不能通過(guò)開(kāi)拓貸款業(yè)務(wù)，為不斷增長(zhǎng)的存款資金找到有利的出路，也就不可能實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展。

四、關(guān)于我國(guó)金融創(chuàng)新的幾點(diǎn)建議

(一)繼續(xù)加強(qiáng)政府引導(dǎo)。如前所述，我國(guó)的金融市場(chǎng)不完善，金融機(jī)構(gòu)建立不久，內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制不成熟、金融工具簡(jiǎn)單、競(jìng)爭(zhēng)并不激烈，追求利潤(rùn)和規(guī)避管制的內(nèi)部創(chuàng)新需求并不強(qiáng)烈，單靠市場(chǎng)引導(dǎo)自發(fā)地進(jìn)行大規(guī)模、深層次金融創(chuàng)新是不現(xiàn)實(shí)的。這就必須加強(qiáng)政府引導(dǎo)，用貨幣政策及宏觀調(diào)控措施，形成金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融創(chuàng)新的外部壓力。

（二）以體制創(chuàng)新為主線，發(fā)展和引進(jìn)適合我國(guó)國(guó)情的金融工具。金融體制的創(chuàng)新包括金融市場(chǎng)體制的創(chuàng)新、金融機(jī)構(gòu)體制的創(chuàng)新以及金融監(jiān)管體制的創(chuàng)新幾個(gè)方面。加強(qiáng)金融體制的創(chuàng)新，對(duì)于完善金融市場(chǎng)，健全金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制，形成適合我國(guó)國(guó)情的監(jiān)管體制具有重要的作用。我國(guó)早已確立發(fā)展完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)，金融創(chuàng)新也最終要回到以金融機(jī)構(gòu)為創(chuàng)新主體，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的金融創(chuàng)新模式，而培育完善的金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管體制是這一模式的前提。體制創(chuàng)新的同時(shí)，開(kāi)發(fā)和引進(jìn)適合我國(guó)國(guó)情的金融工具，能夠活躍金融交易，增加金融機(jī)構(gòu)的收益。

（三）衍生工具的引進(jìn)和開(kāi)發(fā)，要以市場(chǎng)規(guī)范化為前提。金融創(chuàng)新的主流是積極的，但任何事物都難免有其負(fù)面影響，金融創(chuàng)新也不例外。世界上因管理不善，而進(jìn)行未授權(quán)的衍生工具交易導(dǎo)致虧損倒閉的事件時(shí)有發(fā)生，如著名的“巴林銀行倒閉案”和“大和銀行虧損案”等。我國(guó)前幾年引進(jìn)的衍生工具也因市場(chǎng)規(guī)范化建設(shè)嚴(yán)重不足，投機(jī)猖撅而大多歸于失敗。因此在我國(guó)引進(jìn)必要的衍生工具時(shí)，必須加強(qiáng)監(jiān)管，同時(shí)配套必要的法律法規(guī)。

（四）注重?cái)?shù)量的擴(kuò)張的同時(shí)，更要提高質(zhì)量。我國(guó)現(xiàn)有的金融創(chuàng)新重點(diǎn)放在易于掌握、便于操作、科技含量小的外在形式的建設(shè)上，如金融機(jī)構(gòu)的增設(shè)、金融業(yè)務(wù)的擴(kuò)展等，而金融創(chuàng)新的主體素質(zhì)不高、創(chuàng)新的內(nèi)容比較膚淺，手段比較落后。因此在注重創(chuàng)新數(shù)量的同時(shí)，加強(qiáng)創(chuàng)新的質(zhì)量，注意引進(jìn)和開(kāi)發(fā)先進(jìn)的金融技術(shù)，提高創(chuàng)新的科技含量。

作者：呂青波

工作單位：北京市西城區(qū)財(cái)政局

地址：北京市西城區(qū)真武廟六里三棟804號(hào)100045

第三篇：金融論文選題時(shí)應(yīng)遵循哪些原則

金融論文選題時(shí)應(yīng)遵循哪些原則

正確的選題是金融論文寫(xiě)作的關(guān)鍵一步，金融論文的成敗與否，在很大程度上取決于題目的選擇。因此我們必須慎重對(duì)待題目的選擇。那么我們?cè)谶x題時(shí)應(yīng)遵循哪些原則呢？

1、學(xué)術(shù)價(jià)值和社會(huì)急需原則。要選擇學(xué)術(shù)價(jià)值的課題。學(xué)術(shù)價(jià)值是金融理論研究和金融論文的生命。金融領(lǐng)域中有學(xué)術(shù)價(jià)值的新發(fā)現(xiàn)、新創(chuàng)造、新成果、新經(jīng)驗(yàn)，是每個(gè)經(jīng)濟(jì)金融工作者努力追求的目標(biāo)。學(xué)術(shù)價(jià)值體現(xiàn)在揭示規(guī)律、探求真理、促進(jìn)金融事業(yè)發(fā)展上。因此，凡是有學(xué)術(shù)價(jià)值的課題，都應(yīng)在選擇之列。尤其是要選擇當(dāng)前金融領(lǐng)域急需解決的重大課題。在大量的金融問(wèn)題中，有些是關(guān)系到金融事業(yè)發(fā)展的重大問(wèn)題；有些是某一方面發(fā)展的關(guān)鍵；有些雖是一般性問(wèn)題，但與社會(huì)生活和金融科學(xué)發(fā)展密切相關(guān)，迫切需要解決。

2、量力而行原則。選擇課題要充分考慮主觀條件與客觀條件，從實(shí)際出發(fā)，實(shí)事實(shí)是，量力而行。主觀條件主要是指?jìng)€(gè)人的興趣與愛(ài)好、知識(shí)水平和科研能力等。選題統(tǒng)籌考慮，切不可好高騖遠(yuǎn)，強(qiáng)行為之。選題不宜過(guò)大，否則會(huì)面面俱到，不著邊際，什么問(wèn)題都談到，什么問(wèn)題也說(shuō)不清楚，難以將論題說(shuō)深說(shuō)透。選題過(guò)窄也不合適，選題過(guò)于小，發(fā)揮創(chuàng)造的余地很小，要取得突破性成果十分困難。要根據(jù)自己的科研能力選擇大小適中、難易適中的題目。

選題需要閱讀有關(guān)的文獻(xiàn)資料，需要了解研究?jī)?nèi)容的歷史和現(xiàn)狀。應(yīng)當(dāng)注意選擇那些能夠獲得豐富資料的課題，這將有利于金融科研工作的開(kāi)展和高質(zhì)量論文的寫(xiě)作。

第四篇：淺談作文創(chuàng)新應(yīng)遵循的幾個(gè)原則

淺談作文創(chuàng)新應(yīng)遵循的幾個(gè)原則

南宋文學(xué)家陸游曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：“文章最忌百家衣”。因?yàn)樽魑牟粌H是思維的成果，更是創(chuàng)新性思維的展示。作文思維創(chuàng)新，能使文章思想獨(dú)到、新穎深刻，給讀者耳目一新之感。但怎樣讓學(xué)生作文擺脫傳統(tǒng)陳規(guī)而推陳出新呢？我認(rèn)為作文創(chuàng)新應(yīng)遵循的以下幾個(gè)原則。

一、緊扣內(nèi)容擬妙題。

文章最忌人云亦云。以話題作文為例，話題作文一般都要求學(xué)生自擬標(biāo)題，而且往往所給話題具有很大的寬泛性、抽象性?？忌梢愿鶕?jù)個(gè)人閱歷、平時(shí)積累和對(duì)生活的感悟，運(yùn)用恰當(dāng)?shù)男揶o格，擬定一個(gè)新穎而別致的題目。許多學(xué)生辨不清話題作文與命題作文的差異，自擬的題目有相當(dāng)多的是照搬“考題”，這樣，可以說(shuō)從一開(kāi)始作文就走向平庸。那么，該怎樣擬好話題作文的題目呢？一個(gè)重要的原則是擬題角度要小，題目要新。如一道關(guān)于“考題”的話題作文可擬題為：《1+1=？》《ABC，愛(ài)你又恨你》《從零分起步》《直面人生新考題》《考題，別再與學(xué)生為敵》《題海無(wú)涯 苦作舟》《一道耐人尋味的考題》《未破解開(kāi)的考題》，等等?？傊?，要寫(xiě)出有新意的作文，想象一定要豐富，思維一定要活躍，擬題一定要新穎。

二、獨(dú)辟蹊徑立新意

教學(xué)中常有這樣的情況，學(xué)生看到一個(gè)作文題，往往囿于習(xí)慣性思維方式，正像心理學(xué)家由貝弗里奇所說(shuō)：“在思考同一問(wèn)題時(shí)，我們的思想往往重復(fù)同樣的途徑，這是因?yàn)楦鱾€(gè)觀念已經(jīng)合成為一個(gè)固定的思維鎖鏈。習(xí)慣性思維程序的造成就好像條件反射一樣，這樣往往不能使人擺脫無(wú)益的思想途徑?！边@種消極的思維模式嚴(yán)重束縛了人的獨(dú)創(chuàng)性，以致不能看到事物的另一面，人云亦云，寫(xiě)出的的文章缺少個(gè)性，缺少新意。這時(shí)教師要引導(dǎo)學(xué)生圍繞文題多角度、多側(cè)面地思考，深入挖掘題目的含義，從而使學(xué)生獨(dú)辟蹊徑，寫(xiě)出有新意，寫(xiě)出有創(chuàng)見(jiàn)性的文章。

比如，以“說(shuō)冰”為話題，讓學(xué)生寫(xiě)一篇借題發(fā)揮、托物寓意的文章。一般學(xué)生可能就冰說(shuō)冰，說(shuō)冰清玉潔，說(shuō)冰涼冰冷。此時(shí)，我們就可以指導(dǎo)學(xué)生多向思考，拓展思路：從“冰，水為之，而寒于水”，引發(fā)出學(xué)生勝過(guò)教師的觀點(diǎn)；從冰由水結(jié)成后體積增大，引伸出人在不同環(huán)境中可能被塑為不同形象的道理；根據(jù)冰與水本為一家，可是結(jié)成冰后卻高高在上的情況，諷刺那些蛻化變質(zhì)的人等等。

三、巧取角度選新材

愛(ài)因斯坦說(shuō)過(guò)：“想象力比知識(shí)更重要。因?yàn)橹R(shí)是有限的，而想象概括著世界上的一切，推動(dòng)著進(jìn)步，并且是知識(shí)進(jìn)化的源泉。嚴(yán)格地說(shuō)，想象力是科學(xué)研究中的實(shí)在因素?！笨茖W(xué)是一種創(chuàng)造性的活動(dòng)，需要新穎的材料作基礎(chǔ)。那么，生活就是我們作文材料取之不盡的源泉，我們可以從生活中搜集、整理材料，進(jìn)而發(fā)揮想象能力，憑借其中豐富的人文意蘊(yùn)成為哺育學(xué)生感知能力的溫床，充分而準(zhǔn)確地占有源于生活的材料。比如：《一個(gè)落榜生的日記》表達(dá)的是“誠(chéng)信”的主題，這篇作文寫(xiě)了五天的日記：7月7日這一天，“我”因?yàn)檎\(chéng)信，并未把背好的文章抄到卷子上去，而是努力寫(xiě)出自己的作文。8月25日這一天，記“我”落榜，無(wú)力復(fù)讀，去給一個(gè)服裝店的老板打工。因?yàn)檎\(chéng)信不愿在價(jià)格上欺騙顧客而被解雇。9月25日，“我”一心一意學(xué)美容。11月25日“我”擁有了自己的美容院，并且誠(chéng)實(shí)守信地開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。這篇作文的材料就是來(lái)源于生活，且高于生活，在中學(xué)生的生活中具有一定的新穎性。

四、別具匠心表達(dá)新

美的事物應(yīng)當(dāng)是內(nèi)容和形式的完美的統(tǒng)一。一篇作文僅僅有美好的內(nèi)容而缺少形式的美觀，仍然不能稱作美文。在歷年高考中，都會(huì)出現(xiàn)許多體裁新穎的作文。比如，有寫(xiě)寓言故事的，有寫(xiě)話劇的，有寫(xiě)書(shū)信體的，有寫(xiě)會(huì)議記錄的，有寫(xiě)日記體的，有寫(xiě)文言小說(shuō)的，有寫(xiě)新聞的，甚至別出心裁寫(xiě)就診報(bào)告、尋物啟事、數(shù)理化公式、說(shuō)明書(shū)的，等等。形式的創(chuàng)新確實(shí)能給人耳目一新的感覺(jué)。在千萬(wàn)篇作文中，如果有一篇體裁新穎的作文，會(huì)讓閱卷老師眼前一亮，心情一爽。

文似看山不喜平。作文想吸引人，想出新，還要打破傳統(tǒng)的材料組織套式，在結(jié)構(gòu)安排上也要力求新巧，語(yǔ)言更要力求新活，首屆全國(guó)新概念作文大賽中上?？忌戊o英寫(xiě)的《苦惱》（見(jiàn)《新概念作文大賽獲獎(jiǎng)作品》B卷P262~264，）組材方式和語(yǔ)言表達(dá)別出心裁，令人過(guò)目不忘。此作主體部分列舉“我一周的部分?習(xí)題?”，采用數(shù)學(xué)上的“已知”“求”“解”“訂正”等格式書(shū)寫(xiě)，還有“批閱者”——爸爸、媽媽的“批語(yǔ)”，“我”的回答。該文開(kāi)頭巧引辛棄疾的“少年不識(shí)愁滋味，愛(ài)上層樓。愛(ài)上層樓，為賦新詞強(qiáng)說(shuō)愁”。結(jié)尾以自擬小詩(shī)“少年更知愁滋味，少年更盼愁滋味；少年不厭愁滋味，少年不畏愁滋味，人生的苦惱并不苦”來(lái)收篇，一唱三嘆，首尾呼應(yīng)。這就啟發(fā)我們，在面對(duì)話題作文時(shí)，膽子不妨大一些，思路不妨寬一些，巧妙借鑒，靈活運(yùn)用多種表達(dá)方式，展現(xiàn)自己鮮明的個(gè)性。

五、文采飛揚(yáng)語(yǔ)言新

如果說(shuō)好的題材是作品的搏動(dòng)的心臟的話，那么，優(yōu)美的語(yǔ)言該是美麗的面龐了。作文時(shí)要依托語(yǔ)言的載體，展示自己的寫(xiě)作才華，語(yǔ)言是否有亮點(diǎn)，是否有出彩之處，直接影響作文的優(yōu)劣。語(yǔ)言創(chuàng)新可以從詞語(yǔ)生動(dòng)、句式靈活、善用修辭、意蘊(yùn)深厚方面下功夫。

詞語(yǔ)生動(dòng)首先建立在準(zhǔn)確的基礎(chǔ)上。法國(guó)作家福樓拜說(shuō)：“我們不論要描寫(xiě)些什么事物，要把它表現(xiàn)出來(lái)，只有唯一的名詞；要賦予它運(yùn)動(dòng)，只有唯一的動(dòng)詞。要賦予它性質(zhì)，只有唯一的形容詞；人們應(yīng)苦心探索，非要找出這個(gè)唯一的名詞、動(dòng)詞、形容詞不可！僅僅找到這些名詞、動(dòng)詞、形容詞的相似詞，千萬(wàn)不要以為滿足，更不可因?yàn)樗阉骼щy隨便用一個(gè)詞來(lái)搪塞了事?！痹~語(yǔ)的靈活搭配更需要打破常規(guī)，大膽想像，敢于創(chuàng)新，這樣就可以把靜態(tài)的事物寫(xiě)活，把動(dòng)態(tài)的事物寫(xiě)得更加逼真，把平常的事寫(xiě)得形象動(dòng)人。如“我是常常去讀山的，遠(yuǎn)遠(yuǎn)的讀其蒼茫，近近的讀其清幽；精讀其豪放，細(xì)讀其沉淀。讀青、讀綠、讀和諧、讀靜謐?！边@一“讀”字就是應(yīng)超常搭配的需要產(chǎn)生的。

句式靈活常常表現(xiàn)為長(zhǎng)句與短句、整句與散句、語(yǔ)序的選擇等多種形式的靈活安排。如“宮廷的猜忌、冷漠、傾軋、空虛像陰影死死揪住她的心，讓她顫抖；異域的寂寞、無(wú)助、排擠、思鄉(xiāng)卻又像寒流時(shí)時(shí)侵襲她的心，讓她驚駭。和親的隊(duì)伍浩浩蕩蕩，待嫁的少女舉目無(wú)親，戍邊的將士浴血奮戰(zhàn)，無(wú)辜的父兄沙場(chǎng)喋血?！边@個(gè)片斷準(zhǔn)確表現(xiàn)了昭君面對(duì)心靈選擇時(shí)的矛盾心理，前面兩個(gè)句子是長(zhǎng)句，成功地渲染了昭君進(jìn)退兩難矛盾猶豫的壓抑感，后面的幾個(gè)句子是短句，準(zhǔn)確地描繪了戰(zhàn)爭(zhēng)造成的一幅幅慘狀，營(yíng)造了促使昭君痛下決心的催人力量。整散句是字?jǐn)?shù)相近，結(jié)構(gòu)相似，內(nèi)容互相補(bǔ)充、互相映襯的句子?！笆Ы鹫咝∈?，失友者大失，失信者全失?！薄皼](méi)有誠(chéng)信的滋潤(rùn)，心靈也將干涸，靈魂都會(huì)枯萎，生命也將失去意義??！”整散結(jié)合在表達(dá)上會(huì)產(chǎn)生明顯的效果。整中有散，散句就使語(yǔ)氣有舒緩之處，也使文章顯得搖曳多姿、舒卷自如；散中有整，整句就成了文眼，起到突出、強(qiáng)調(diào)作用。

修辭可使文章語(yǔ)言有色彩，能讓讀者產(chǎn)生種種感受，甚至調(diào)動(dòng)想像和聯(lián)想，在心中喚起某種影像。比喻可以化抽象為形象，化深?yuàn)W為淺顯，化平淡為生動(dòng)。應(yīng)用比喻關(guān)鍵是要準(zhǔn)確、新穎，能反映事物的特點(diǎn)，喻體要新。如“妻子如鐘表。漂亮?xí)r髦的妻子像手表，隨身攜帶，一刻不離，大家都看得見(jiàn)。老實(shí)的妻子像掛鐘，只在家里盡她的義務(wù)，但不能跟丈夫到外面去。潑辣的妻子像鬧鐘，只能在家里，她發(fā)脾氣時(shí)，即使是更深夜靜，也會(huì)放聲大鬧。健康的妻子像老牌的手表，久用不壞。文弱的妻子像冒牌鐘表，一碰就壞，屢修屢壞，派不上用場(chǎng)?！边@段比喻新奇而合理，廣博而貼切。善用排比可以擴(kuò)大表達(dá)的容量，形成磅礴的氣勢(shì)。比如：“人生之舟，不堪重負(fù)，有棄有取，有失有得。失去了美貌，有健康陪伴；失去了健康，有才學(xué)追隨；失去了才學(xué)，有機(jī)敏相跟。但失去了誠(chéng)信呢？失去了，你所擁有的一切：金錢(qián)、榮譽(yù)、才學(xué)、機(jī)敏……就不過(guò)是水中月，鏡中花，如過(guò)眼云煙，終會(huì)隨風(fēng)而逝?！焙玫淖魑倪€善于引用名人名言、格言警句，借此展示自己的積累，擴(kuò)大文章的容量，增強(qiáng)文章的辭采。如：“選擇永恒，需要?威武不能屈?的大丈夫精神，需要?金戈鐵馬去?的慷慨志向；選擇永恒，需要?吾將上下而求索?的探尋，需?要留清白在人間?高潔?！?/p>

文句有意蘊(yùn)主要表現(xiàn)為句子含有豐厚的內(nèi)蘊(yùn)，追求警策性、哲理性與形象性的有機(jī)結(jié)合，使句子增加厚重感，讓人讀后產(chǎn)生思想的享受，以及聯(lián)想的收獲。要寫(xiě)出文句的意蘊(yùn)，需要常常對(duì)事理進(jìn)行深入的思考，需要常常優(yōu)化自己的語(yǔ)言習(xí)慣。只要有心追求，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，很多時(shí)候，寫(xiě)一些這樣的句子并不難。如關(guān)于生活、思想、學(xué)習(xí)等，我們完全可以寫(xiě)出類似高考作文中這樣一些哲語(yǔ)佳句：“一次心靈的選擇是一次生命質(zhì)量的提高”，“在人生的關(guān)節(jié)和轉(zhuǎn)彎的地方，要學(xué)會(huì)轉(zhuǎn)身”；“一生都追趕春天的人，他的生命一定是一朵永開(kāi)不敗的花朵”，“我們的生活是一本書(shū)，在每一頁(yè)晴朗的日子上，都閃耀著太陽(yáng)鮮紅的印章”。

“創(chuàng)新是一個(gè)民族不竭的動(dòng)力”。作文中的創(chuàng)新會(huì)直接成為文章的亮點(diǎn)。曾經(jīng)參加過(guò)中考作文閱卷工作的中考輔導(dǎo)老師指出，由于閱卷老師的閱卷工作量很大，閱卷老師的閱卷速度非?？?，因而需要考生能夠?qū)懗鲂路f的內(nèi)容，只有具有新穎性內(nèi)容的作文，才能吸引閱卷老師的眼球，令閱卷老師給出高分。據(jù)中考輔導(dǎo)老師分析，靚麗的標(biāo)題、新穎的選材、優(yōu)美的語(yǔ)言、獨(dú)到的立意與構(gòu)思等，這些都是吸引閱卷老師眼球的重要內(nèi)容。但是由于吸引程度不同，所得到的分?jǐn)?shù)也有所差別。中考輔導(dǎo)老師根據(jù)經(jīng)驗(yàn)感覺(jué)，通常靚麗的標(biāo)題，能吸引閱卷老師眼球5秒，新穎的開(kāi)頭則能吸引閱卷老師10秒，優(yōu)美的語(yǔ)言則能吸引閱卷老師眼球20秒，而新穎獨(dú)到的立意、構(gòu)思則能吸引閱卷老師1分鐘以上的注意力。中考輔導(dǎo)老師認(rèn)為，無(wú)論哪一方面的新穎性，都能夠憑借這一“亮點(diǎn)”奪得高分。

第五篇：我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新研究

我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新研究

金融1223班 王丹霓 A08120837

摘要：2001年11月10日中國(guó)加入WTO世界貿(mào)易組織，意味著中國(guó)迎來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇和全新的挑戰(zhàn)。在中國(guó)特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的條件下，需要進(jìn)行多層次、寬領(lǐng)域的創(chuàng)新。商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新也面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。本文針對(duì)這一現(xiàn)狀對(duì)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新所存在的問(wèn)題，制約因素以及創(chuàng)新的思路策略等進(jìn)行著重分析。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；金融創(chuàng)新； 制約因素；思路策略

金融創(chuàng)新是指那些由金融家主導(dǎo)的，在金融業(yè)內(nèi)部通過(guò)各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進(jìn)的新事物。廣義的金融創(chuàng)新包括產(chǎn)品、營(yíng)銷、組織管理以及制度等

【1】方面的創(chuàng)新。金融創(chuàng)新是我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的根本動(dòng)力。

一、我國(guó)金融創(chuàng)新存在的問(wèn)題

1.金融創(chuàng)新的立法滯后及制度缺失。

自我國(guó)確立建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制以來(lái)，銀行業(yè)經(jīng)歷了由行政管理體制向市場(chǎng)化發(fā)展過(guò)渡的過(guò)程，不可否認(rèn)，一些相關(guān)法律和制度在銀行業(yè)市場(chǎng)化的初級(jí)階段，對(duì)規(guī)范市場(chǎng)發(fā)展和防范金融風(fēng)險(xiǎn)，的確發(fā)揮了它們重要作用，但隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和市場(chǎng)環(huán)境的變化，這些法律和制度的不足也逐漸顯示出來(lái)，如有些地方監(jiān)管過(guò)度，而有些地方缺乏規(guī)范。因此，我國(guó)急需加強(qiáng)金融創(chuàng)新方面的立法，金融創(chuàng)新中立法的滯后和政策的缺位，給銀行的金融創(chuàng)新帶來(lái)了很多困難。

2.金融創(chuàng)新的監(jiān)管不完善。

目前，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新的許多方面還不規(guī)范，自我約束性不強(qiáng)，經(jīng)常出現(xiàn)違規(guī)行為，我國(guó)金融法規(guī)仍不健全，金融創(chuàng)新的監(jiān)管手段仍很落后，還沒(méi)有交金融創(chuàng)新活動(dòng)納入正常軌道。

3.利率的市場(chǎng)化進(jìn)程加快。

我國(guó)利率市場(chǎng)化的目標(biāo)是：建立由市場(chǎng)供求決定金融機(jī)構(gòu)存，貨物款利率水平的利率形成機(jī)帽，中央銀行通過(guò)運(yùn)用貨幣政策工具調(diào)控和引導(dǎo)市場(chǎng)利率，使市場(chǎng)機(jī)制在金融資源配置中發(fā)揮主導(dǎo)作用。所以，隨著利率市場(chǎng)化的逐漸推進(jìn)，銀行業(yè)必須進(jìn)行相應(yīng)的創(chuàng)新，強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)管理，以達(dá)到安全性，流動(dòng)性和盈利性的目的。

4.金融創(chuàng)新信息技術(shù)支撐不夠。

金融市場(chǎng)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理越來(lái)越依賴于技術(shù)的進(jìn)步。比如，建立現(xiàn)代化的計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)，資源共享，建立健全金融系統(tǒng)計(jì)算機(jī)安全體系，提高防范計(jì)算機(jī)犯罪的能力，確保金融資金和信息的安全。然而，我國(guó)的信息處理能力相對(duì)較差，信息分享程度相對(duì)較低，只有盡快趕超發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)的信息水平，才能真正提高我國(guó)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力。

5.市場(chǎng)的逐漸放開(kāi)。

隨著新措施的出臺(tái)，我國(guó)資本項(xiàng)目將進(jìn)一步開(kāi)放。資本項(xiàng)目的放開(kāi)，將使國(guó)際資本對(duì)我國(guó)的影響日益增強(qiáng)，中國(guó)的金融市場(chǎng)與國(guó)外的金融市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)，國(guó)內(nèi)，國(guó)外的金融機(jī)構(gòu)將站在同一起跑線上展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)?；陲L(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)投資的需求，中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行業(yè)，有必要考慮如何使用創(chuàng)新的金融工具來(lái)回避匯率，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并且盡可能地利用國(guó)際市場(chǎng)的資源，籌集低成本資金，提升創(chuàng)造利潤(rùn)的能力。

6.金融人才短缺，技術(shù)水平落后。

進(jìn)行金融創(chuàng)新，要依托高科技手段，在金融信息化的基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新。而我國(guó)的銀行業(yè)目前只基本完成了金融電子化建設(shè)金融信息化在有些銀行只是剛剛起步，技術(shù)創(chuàng)新

【2】 成為我國(guó)金融創(chuàng)新的薄弱環(huán)節(jié)。

二、我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新思路策略

1.創(chuàng)新金融服務(wù)意識(shí)

金融創(chuàng)新的前提是商業(yè)銀行從業(yè)人員金融服務(wù)意識(shí)的創(chuàng)新。銀行員工的服務(wù)態(tài)度代表著銀行的服務(wù)質(zhì)量，保證文明熱情的服務(wù)態(tài)度，對(duì)不同的顧客制定不同的服務(wù)方式，取得相應(yīng)的信任；樹(shù)立客戶作為核心的服務(wù)理念，隨時(shí)了解經(jīng)濟(jì)環(huán)境化變化時(shí)顧客的金融需求，改變由需求推動(dòng)的被動(dòng)型服務(wù)方式為主動(dòng)的服務(wù)方式；樹(shù)立與客戶共創(chuàng)成功理念，探索潛在價(jià)值內(nèi)容，幫助客戶制定理財(cái)計(jì)劃，解決資金問(wèn)題等來(lái)尋求銀行的有效利潤(rùn)，達(dá)到銀行與客戶共創(chuàng)成功的目標(biāo)；樹(shù)立服務(wù)先行的觀念，拓展服務(wù)內(nèi)容，及時(shí)調(diào)整金融服務(wù)渠道，拓寬金融服務(wù)范圍；樹(shù)立金融創(chuàng)新理念，拓寬金融服務(wù)空間。

2.金融創(chuàng)新要著眼于需求,要加強(qiáng)產(chǎn)品的營(yíng)銷力度

金融創(chuàng)新是銀行業(yè)獲取經(jīng)營(yíng)效益的重點(diǎn),是增強(qiáng)銀行實(shí)力,提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要措施。每種金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,都要與客戶需求密切的聯(lián)系，要尋求經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)最大化。各個(gè)銀行，無(wú)論做那種金融創(chuàng)新，都需要將市場(chǎng)及客戶的需求放在[2]孟銳 《我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新存在的問(wèn)題分析及解決對(duì)策》.商業(yè)經(jīng)濟(jì) 2009年第23期

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