第一篇：如何推進金融IC卡在公共服務領域的應用

如何推進金融IC卡在公共服務領域的應用

來源：中國金融雜志

伴隨著改革開放，我國境內從上世紀末開始在公共服務的小額支付領域嘗試運用金融IC卡，并取得了一定進展。近幾年來，社會經濟的迅速發(fā)展和IC卡的興起進一步推動了金融IC卡的普及應用。公共服務領域關系千家萬戶，涉及國計民生，已成為金融IC卡服務于經濟和社會發(fā)展的重點領域。

在公共服務領域推進金融IC卡應用是經濟與社會發(fā)展的客觀需求

快速、便捷的小額支付是現(xiàn)代公共服務領域對支付手段的普遍需求。隨著現(xiàn)代社會生活節(jié)奏的加快，日常生活中的各類支付內容明顯增多，支付行為極為頻繁，而公共服務領域的絕大多數支付需求恰恰是和人民群眾生活密切相關的小額支付，如支付各種公共交通工具和公共醫(yī)療衛(wèi)生設施等費用、一般性的娛樂活動和日常購物消費?，F(xiàn)金支付具有攜帶、找零、存儲的不便之處，銀行票據一般不適用于日常生活中的普通小額支付，銀行磁條卡由于其接觸式聯(lián)機交易的特點也逐步難以適應越來越多的快捷、多發(fā)的小額支付需求，而具備非接觸式優(yōu)勢、可以脫機交易的金融IC卡則能夠最大限度地滿足快捷的小額支付要求，從而適應人民群眾日常生活中的普遍需要。

通用、安全是現(xiàn)代公共服務領域對支付手段的基本需求。近年來，社會上各種形式的新的支付工具亦不斷出現(xiàn)，這一方面在某種程度上滿足了一部分社會公共要求，另一方面由于各個部門的技術標準、安全保障程度、管理方式不盡相同，這些創(chuàng)新工具也對現(xiàn)代支付的安全性提出了挑戰(zhàn)，這就要求金融部門提供安全、通用的支付服務。

多應用性是現(xiàn)代公共服務領域對支付手段的拓展需求。目前我國存在各種針對不同行業(yè)的支付卡，導致人們在生活中常常需要攜帶多個支付卡，事實上造成了新的不便利，影響了效率。金融IC卡具有多應用性的特點，它不僅可以增強金融機構服務于社會管理的能力，而且也為社會政府部門或其他行業(yè)支付卡片的整合應用提供了技術支持。目前全國各地的城市交通、費用代繳、社會保障、醫(yī)療保險、公共事業(yè)服務以及政府服務項目，都對金融IC卡的應用領域和功能拓展提出了新的要求。

金融IC卡在我國公共服務領域應用的探索

我國銀行業(yè)在上世紀90年代中后期開始涉足IC卡，是國內較早使用IC卡技術的一個重要行業(yè)。1997年12月，中國人民銀行頒布我國金融行業(yè)第一項IC卡標準——《中國金融集成電路(IC)卡規(guī)范(1.0版)》，這為我國金融IC卡的發(fā)展奠定了基礎。

1998年，人民銀行組織協(xié)調各商業(yè)銀行開始在北京、上海、長沙等地區(qū)進行銀行IC卡試點，隨后逐步擴展到天津、福州、杭州、寧波、貴陽、重慶等城市。試點城市通過開展電子錢包業(yè)務，推動了銀行IC卡應用，部分城市還在醫(yī)療、交通和社保行業(yè)進行了嘗試，取得了一定成效，但由于當時銀行卡業(yè)務聯(lián)網通用程度較低，社會對小額支付的認識不夠，公共服務領域對金融服務的需求不強，跨行業(yè)應用合作不深，加上卡片終端國產化率低導致價格高企，試點城市雖投入大量精力，但總體的應用效果不理想，銀行IC卡在國內未能實現(xiàn)大范圍、大規(guī)模的應用。

2005年3月，人民銀行在前期探索的基礎上，頒布了《中國金融集成電路(IC)卡規(guī)范(2.0版)》，該版本參考國際主流標準，兼容行業(yè)應用要求，在銀行借貸記功能應用之外，自主設計基于借貸記的電子錢包業(yè)務，具有更高的安全性和業(yè)務創(chuàng)新能力。

自2005年天津、福州等城市啟動“城市一卡通”項目以來，集政府公共服務和金融服務為一體的金融IC卡推廣工作開始在全國各地開展，2008年中國人民銀行批準寧波為全國首個金融IC卡多應用試點城市，由該市政府牽頭協(xié)調各行業(yè)主管部門、人民銀行組織各商業(yè)銀行積極參與的市民金融IC卡試點項目最具代表性。

作為金融IC卡，寧波市民卡將民政、勞動、醫(yī)療衛(wèi)生、公積金、公安、工商、稅務、教育等政府服務項目與交通、公用事業(yè)(1940.546,15.71,0.82%)等商業(yè)服務項目整合在一張IC卡上。該卡除具有普通銀行卡的借貸記功能外，還具有銀行電子錢包功能，并支持非接觸式使用。其中，對于無借貸記功能的純電子錢包卡，采用了非實名制方式。寧波市民卡依托現(xiàn)有遍及全國的銀行卡網絡，在進行相應技術改善的基礎上進行交易支付和資金清算，卡內賬戶資金由發(fā)卡銀行按照有關規(guī)定進行管理。持卡人在使用銀行電子錢包支付時，保持了權益人資金始終在個人賬戶支付的屬性，通過賬戶圈存或現(xiàn)金繳入方式，向權益人持有的IC卡內預存一定金額，消費額則以預存金額為限。這種一卡多應用較好地體現(xiàn)了“合理、規(guī)范、經濟、安全、便利”的特點。

寧波市民卡項目是金融IC卡運用于公共領域的最新探索，也是《中國金融集成電路(IC)卡規(guī)范(2.0版)》區(qū)域性應用的成功實踐。其成功經驗是“政府引導，市場運作，總體規(guī)劃，統(tǒng)一標準”。該項目在一定程度上實現(xiàn)了城市信息化與金融信息化的結合，明顯提升了政府公共服務管理的效率，并促進了金融服務水平的提高和相關信息產業(yè)的升級。該項試點成果對全國各地推廣應用金融IC卡具有積極的引導和參考作用。

寧波試點不但驗證了金融IC卡標準的可行性和安全性，而且通過實踐為人民銀行進一步修訂、完善一系列涉及金融IC卡的標準提供了依據。2009年以來，人民銀行先后頒布了《銀行卡卡片規(guī)范》、《銀行卡POS終端規(guī)范》、《銀行卡ATM終端規(guī)范》和《銀行卡聯(lián)網聯(lián)合技術規(guī)范》等標準。特別是2010年4月《中國金融集成電路卡規(guī)范》的頒布，標志著中國金融IC卡應用進入了一個的新的歷史發(fā)展階段。

在上述試點經驗的啟示下，目前我國金融IC卡在公共服務領域的應用已經引起各級政府部門的高度重視，許多城市紛紛擬定應用金融IC卡改善市政服務的計劃，并將其作為改善民生工程的重要組成部分予以實施。

推動金融IC卡在公共服務領域應用的重要意義

金融IC卡兼具標準性、安全性、便利性、經濟性、廣泛性和創(chuàng)新性的特點，在公共服務領域推廣應用金融IC卡具有較強的現(xiàn)實意義。

標準性。標準是產業(yè)的生命線，也是社會效益最大化的基礎。銀行卡產業(yè)始終堅持統(tǒng)一標準，包括統(tǒng)一的規(guī)范、統(tǒng)一的卡片、統(tǒng)一的系統(tǒng)接口、統(tǒng)一的終端要求、統(tǒng)一的使用方式、統(tǒng)一的清算處理等。標準統(tǒng)一不僅規(guī)范和促進了銀行卡的發(fā)展，更重要的是方便了持卡人的認知和使用。金融IC卡作為銀行卡的換代產品，繼續(xù)堅持統(tǒng)一標準、聯(lián)網通用的原則，為我國各類支付卡的發(fā)行和使用提供了統(tǒng)一、規(guī)范的金融IC卡標準，為我國個人支付產業(yè)的長遠、穩(wěn)定發(fā)展奠定了堅實基礎。

安全性

近年來，社會上各種商業(yè)儲值卡發(fā)展迅猛，部分行業(yè)和企業(yè)也發(fā)行了形式多樣的帶有支付功能的電子錢包，這其中有一些明顯缺乏規(guī)范管理。如資金的收付缺乏有效的監(jiān)管，甚至出現(xiàn)卷款走人的事件，由此造成資金所有人的權益得不到有效保障，對單位和個人的支付安全乃至社會經濟金融秩序的穩(wěn)定帶來沖擊，而符合我國金融行業(yè)標準的金融IC卡，既遵循金融支付的制度規(guī)定、風險管理、補償機制等基礎性規(guī)范，又在技術上順應國際金融支付技術發(fā)展的潮流和應用趨勢，采用了先進、開放和安全的技術標準，具備磁條卡無可比擬的安全性，成為提高我國銀行卡安全標準和服務能力的新型金融產品。它具有技術先進、標準統(tǒng)一、由金融機構發(fā)行、結算渠道可控、個人資金始終在銀行賬戶內存放和支付的特點，從而徹底改變了目前因銀行磁條卡技術相對落后和易被復制偽造的狀況，使其成為最安全、可靠的新型金融支付工具，對于規(guī)范和引導我國社會支付，維護支付秩序具有積極意義。

便利性。金融IC卡交易速度快捷、充值方便(無論是在銀行柜臺上，還是通過24小時自助式銀行、圈存設備等方式均可對金融IC卡的電子錢包進行充值)，具有很大的發(fā)展空間，將極大優(yōu)化和方便人民群眾日常生活。

經濟性。推廣使用標準統(tǒng)一的金融IC卡，可以節(jié)約社會成本，提高經濟金融效率。從持卡人角度講，可以減少現(xiàn)金攜帶，免除現(xiàn)金找零和存儲的不便，避免攜帶五花八門、互不聯(lián)網通用的各類卡片；從商戶角度講，使用統(tǒng)一標準的受理設施，可以方便受理卡片，避免一柜多機，同時IC卡可以實現(xiàn)脫機功能，減少商戶的通訊費用開支；從銀行角度講，可以在保持金融支付的基礎上，依托聯(lián)網通用的銀行網絡，研發(fā)多應用的增值服務，提高現(xiàn)有金融資源利用效率；從行業(yè)角度講，可以避免各行各業(yè)為搭建龐大的支付網絡和建設獨立的支付系統(tǒng)而重復投資，從而節(jié)約社會成本，實現(xiàn)集約化發(fā)展。

廣泛性。金融IC卡不但可以滿足銀行業(yè)需要，也可以滿足其他行業(yè)特別是公共服務領域的金融要求，龐大、先進和日益完善的銀行卡受理網絡可以為公共服務領域的金融IC卡應用提供更加廣泛的空間。同時，金融IC卡也適應了國際卡組織在全球推行EMV芯片遷移計劃的大趨勢，有利于提高我國在電子支付領域的國際話語權和競爭力。

創(chuàng)新性。金融IC卡通過技術創(chuàng)新促進銀行業(yè)務創(chuàng)新，金融機構可以充分利用金融IC卡支持多應用的特點，加大對金融服務市場細分、業(yè)務細化和個性化設計等方面研發(fā)力度，按照市場需求的多樣性、風險控制的復雜性、業(yè)務管理的差異性設計開發(fā)銀行卡產品，克服銀行磁條卡功能同質化、創(chuàng)新空間受限的缺點，進一步豐富和創(chuàng)新金融服務。

推動金融IC卡在公共服務領域應用的整體思路

“十二五”期間將是我國社會經濟快速發(fā)展的關鍵時期，也是我國改善民生、完善公共服務的重要階段。公共服務的快速發(fā)展為金融IC卡的推廣應用提供了良好的發(fā)展機遇。為此，金融部門必須抓住有利時機，按照國家經濟與社會發(fā)展的目標要求，進一步理清思路、明確方向、制定規(guī)劃，組織落實配套政策，加快推動金融IC卡在公共服務領域的應用，為構建和諧社會、實現(xiàn)小康目標作出應有貢獻。

確定金融IC卡在公共服務領域應用的發(fā)展戰(zhàn)略。要認真研究IC卡在金融與公共服務領域有效結合的客觀規(guī)律，不斷豐富實踐，從轉變經濟發(fā)展方式、改善群眾生活方式、提升金融服務質量的高度，提出我國金融IC卡在公共服務領域發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃和總體方案。

特別是要在最貼近民生的醫(yī)療、養(yǎng)老保險和公共交通等供需矛盾突出的社會公共服務領域，盡快實現(xiàn)金融IC卡應用的突破。

構建具有中國特色的金融IC卡標準體系。要加大標準化管理力度，繼續(xù)加強對IC卡技術標準的研究，建立標準的監(jiān)督檢查制度以及標準的維護升級機制，進一步做好金融IC卡標準體系的建設工作。積極引導和促進各行業(yè)IC卡支付應用統(tǒng)一到金融IC卡標準，以利于進一步整合社會資源、加強金融監(jiān)管、維護經濟安全、保障人民群眾切身利益。

實現(xiàn)金融IC卡在公共服務領域應用的資源共享與協(xié)調發(fā)展。我國作為一個迅速崛起的發(fā)展中人口大國，公共服務中的金融應用潛力巨大，只有充分發(fā)揮政府部門的統(tǒng)籌、協(xié)調和引導作用，才能又好又快地推進金融IC卡在公共服務領域應用的整體水平。相關政府部門要切實發(fā)揮職能作用，密切協(xié)作，認真分析產業(yè)發(fā)展的主要矛盾和發(fā)展規(guī)律，充分調動和發(fā)揮金融IC卡產業(yè)鏈各市場主體的作用，制定并落實金融IC卡在公共服務領域應用的相關產業(yè)扶持政策，不斷加大金融IC卡對公共服務應用的協(xié)調、指導和支持。

擴大金融IC卡的應用行業(yè)和區(qū)域。要認真總結金融IC卡試點工作經驗，切實分析、研究和解決試點中出現(xiàn)的問題，進一步完善總體方案、標準制度、運作規(guī)則和實施措施，按照“以應用為中心、以市場為導向”的原則，逐步推行試點經驗，促進金融IC卡在公共服務領域應用工作的全面展開。通過試點地區(qū)和重點銀行的示范作用，帶動銀行業(yè)整體的金融IC卡技術應用。

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第二篇：金融ic卡推進工作總結

篇一：李東榮：加快推進金融IC卡工作的幾點意見

自2011年人民銀行發(fā)布《關于推進金融IC卡應用工作的意見》以來，我國金融IC卡應用推廣按既定目標有序推進，取得了明顯成效。截至今年8月底，金融IC卡累計發(fā)卡3.4億張，比上年末增加2.1億張。存款余額和消費額快速增長，行業(yè)應用范圍逐漸擴大，已經在社會保障、公共交通、醫(yī)療衛(wèi)生等七大類28個領域實現(xiàn)了突破。今年8月，國務院發(fā)布了《關于促進信息消費擴大內需的若干意見》(國發(fā)[2013]32號)，明確提出促進信息消費、大力推進金融IC卡在公共服務領域的一卡多應用。因此，認真貫徹落實32號文件精神，加快推進金融IC卡的應用，將成為金融部門和各級政府今后一段時期的重點工作內容之一。

一、金融IC卡平穩(wěn)遷移，取得積極成效

(一)促進了國家銀行業(yè)和信息產業(yè)的轉型升級

金融IC卡遷移及在公共服務領域擴大應用符合國家加快信息產業(yè)優(yōu)化升級、提升公共服務信息化水平的要求。人民銀行全面啟動金融IC卡遷移工作后，即在全國選擇47個城市開展金融IC卡在公共服務領域應用試點工作，有效促進了我國銀行業(yè)和信息產業(yè)轉型升級。一是推動金融信息化建設，帶動商業(yè)銀行、銀行卡組織在資源整合、流程再造、服務提升等方面進行探索和嘗試，促進了金融服務渠道的多樣化和受眾面的寬泛化，改善了銀行業(yè)同質化競爭的局面，為提升我國金融業(yè)競爭力和可持續(xù)發(fā)展注入了活力;二是以芯片化為契機，為推動低能耗、低成本、高產出的信息消費產業(yè)發(fā)展提供了商機;三是通過銀行卡上下游產業(yè)的升級，促進信息產業(yè)結構調整，從而加快電子制造、金融服務、信息軟件等新興產業(yè)的培育和發(fā)展，簡言之，是惠民利國、多方共贏之舉。據了解，金融IC卡推廣兩年多來，產業(yè)界聯(lián)系更加緊密，成立了金融IC卡芯片遷移產業(yè)促進聯(lián)盟、金融IC卡價格聯(lián)盟等組織，帶動了芯片產業(yè)設計與制造、卡片操作系統(tǒng)研發(fā)、卡片制作和封裝等銀行卡產業(yè)各個環(huán)節(jié)相關技術和產品取得重大突破，芯片安全檢測能力也基本形成，數款產品已經通過了相關檢測。

(二)促進了金融創(chuàng)新和城市信息化服務的有機結合銀行卡芯片化遷移不僅是卡片介質的替換，而且是銀行卡功能的全“芯”飛躍。金融IC卡集金融支付、行業(yè)應用、網絡通信、智能計算、身份認證等功能于一身，是金融創(chuàng)新和城鎮(zhèn)多應用一體化平臺。大量試點城市以金融IC卡為支點，充分發(fā)揮銀行網點全國聯(lián)網通用、技術標準統(tǒng)一、清算安全快捷、受理環(huán)境資源豐富的優(yōu)勢，將城市管理、社會保障、醫(yī)療衛(wèi)生、文化教育、公共交通、公用事業(yè)、便民服務等有效整合，實現(xiàn)了城市多行業(yè)、跨部門的信息共享、設備共用和服務融合，推動了政府職能的轉變和城市服務管理效率的提升，為我國城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略的實施提供了強有力的支撐。

(三)為公共服務領域的民生應用提供了成熟平臺

經過多年的建設，目前我國銀行業(yè)已建成較成熟的支持全國聯(lián)網通用的基礎設施，其信息化程度在所有與百姓密切相關的行業(yè)中居于較高水平。金融IC卡作為智能化載體，又具有較強的運算和安全保護能力，既能滿足群眾越來越多樣化的支付需求，也能實現(xiàn)身份標識、信息管理等公共服務功能，具備了有效銜接多行業(yè)、各部門、跨渠道的能力。在金融系統(tǒng)扎實的信息化基礎上，作為承載公共服務的良好載體，金融IC卡試點效果顯著，有效提升了公共服務的便利化、信息化和標準化水平。一方面，金融IC卡特別是非接觸式IC卡快速、便捷、可脫機消費等特點可以方便地服務于居民日常生活中的各類小額支付環(huán)境，有利于減少現(xiàn)金攜帶和管理成本，壓縮假幣生存空間，免除現(xiàn)金找零、存儲的不便。

另一方面，龐大、先進、日益完備的金融IC卡受理網絡和轉接清算設施可以為公共服務領域提供快速、安全、便捷、特色化的優(yōu)質金融服務，極大提升了公共服務信息化、標準化水平，既降低了公共服務管理成本，又改善了公共服務效率，符合集約化社會建設的目標。

二、認清當前金融IC卡發(fā)展形勢

(一)金融IC卡需求是社會化的銀行卡芯片化遷移是經濟與社會發(fā)展對現(xiàn)代支付手段的客觀需求，符合黨中央、國務院倡導的民生服務要求。隨著我國經濟快速發(fā)展和生活水平不斷改善，人民群眾不但對安全便捷、標準規(guī)范的金融支付工具提出廣泛需求，而且對多卡合一、金融與公共服務融合的現(xiàn)實需要提出迫切需求。

與銀行磁條卡存儲空間小、運算能力差、信息易被復制的特點相比，金融IC卡具有存儲容量大、安全性強、交易速度快、應用領域廣泛等特點，能夠滿足社會經濟轉型發(fā)展和人民群眾越來越多元化的支付需求，有效提高了金融創(chuàng)新服務能力。

(二)金融IC卡應用是全球化的我國銀行卡芯片化遷移順應了國際卡組織在全球推行EMV芯片遷移計劃的大趨勢。金融IC卡既可以有效防范全球銀行卡欺詐風險，又能滿足各國銀行卡多行業(yè)、多功能應用的需求，近年來在全球范圍內得到越來越多的關注并呈強勁增長態(tài)勢。PBOC規(guī)范是遵循EMV標準的中國金融IC卡標準，推進符合PBOC規(guī)范的金融IC卡是我國銀行卡產業(yè)國際化的重要舉措。隨著跨境貿易人民幣結算以及中國銀聯(lián)加入EMVCo組織等，我國銀行卡全球一體化應用進程已走上了高速發(fā)展的新時期，而金融IC卡正是這種高速發(fā)展的推進器。

(三)金融IC卡技術是尖端化的金融IC卡是尖端化信息技術和金融服務融合的產物，新技術、新工藝的不斷升級推動金融IC卡向著安全(Security)、平臺化(Structure)、可配置性

(Scalable)的“3S”理念設計發(fā)展。一是具備全方位的安全體系，從加密算法到卡片封裝、交易流程、應用設計等都采用先進技術，可加載個性化客戶信息，具有獨立運算和加密、解密功能，數據不易被復制，密碼不易被破解，具備磁條卡無法比擬的安全性和可靠性;二是采用先進的多應用管理平臺技術，具備多應用動態(tài)加載和安全隔離的功能，能夠滿足居民在金融和公共服務領域的一卡多應用需求;三是采用非接通信技術和智能芯片技術，具有較強的處理與交互能力，不僅能夠方便持卡人進行快速脫機消費，而且能夠為持卡人提供金融支付、電子票據、身份認證、行業(yè)信息管理等綜合服務。

(四)金融IC卡發(fā)展是產業(yè)化的我國的金融IC卡不僅是金融服務的載體，也是信息服務的綜合平臺。金融IC卡的推廣有效帶動了各商業(yè)銀行及IC卡產業(yè)鏈各方的積極性，促進產業(yè)發(fā)展和快速升級，對國產芯片的設計、研發(fā)和安全檢測等都起到了巨大的帶動作用。國家有關部門高度重視與金融IC卡發(fā)展的相關工作，人民銀行與發(fā)改委、工信部等相關部委加強合作，支持和引導芯片產業(yè)健康發(fā)展，推動芯片產業(yè)化進程。一是推動芯片安全設計能力、COS研發(fā)水平、卡片封裝工藝等不斷提升，與金融IC卡相關的受理機具不斷更新?lián)Q代、互聯(lián)網支付終端等新型設備不斷出現(xiàn)，帶動產業(yè)鏈的成長和逐漸成熟，滿足不同人群的使用需求;二是推動建立符合國際標準的芯片檢測體系，為芯片企業(yè)提供可靠的檢測服務。在發(fā)改委和工信部的支持下，人民銀行指導中國銀聯(lián)，建立了我國國家級的芯片安全檢測體系，為我國金融IC卡的推廣應用提供了可靠的檢測技術服務。

三、下一步做好金融IC卡工作的幾點意見

(一)利國利民，充分發(fā)揮金融IC卡的社會資源整合作用。為節(jié)約社會整體資源、方便人民群眾，避免“一人多卡、一事一卡”，要充分發(fā)揮金融IC卡適用性廣、創(chuàng)新性強、標準統(tǒng)一的技術優(yōu)勢，以金融標準兼容行業(yè)標準，實現(xiàn)金融IC卡跨行業(yè)、多領域的支付應用、信息管理、資金監(jiān)管功能，為公共服務領域和城市信息化建設提供快速、安全、便捷的金融支付服務。我們也倡導相關行業(yè)各方以開放的心態(tài)，開展更深層次的合作，本著實事求是的態(tài)度，實現(xiàn)多方互利共贏。也希望各地政府，以金融IC卡為平臺，推動相關行業(yè)資源的進一步整合。

(二)夯實基礎，進一步拓展金融

IC卡受理渠道。金融IC卡用得好不好，受理環(huán)境是關鍵。方便快捷的用卡環(huán)境有利于提高居民用卡的積極性，因此，金融IC卡受理環(huán)境建設要精耕細作，補齊受理軟環(huán)境短板，推動受理商圈建設，優(yōu)化受理終端界面程序，加強商戶和收銀員的培訓，不斷拓展公共服務行業(yè)和小額支付領域非接觸受理渠道，積極推動跨行圈存受理，逐步實現(xiàn)自助終端、互聯(lián)網、手機等新興渠道支持金融IC卡。

(三)加強合作，以行業(yè)協(xié)作和小額支付應用推動金融IC卡可持續(xù)發(fā)展。行業(yè)協(xié)作和小額支付應用是金融IC卡快速發(fā)展的助推器，可以有效節(jié)省社會整體資源，降低商業(yè)銀行發(fā)卡成本，方便百姓日常攜帶和使用。商業(yè)銀行要以金融IC卡試點城市為重點，從客戶服務、應用研發(fā)、技術實現(xiàn)、商業(yè)模式、市場營銷等方面采取措施，通過技術創(chuàng)新和業(yè)務創(chuàng)新，拓展金融IC卡在公共服務領域的應用范圍，為金融IC卡的可持續(xù)發(fā)展提供驅動力。

(四)貼近群眾，注重提升金融IC卡實際功效。金融IC卡具有“高安全、快支付、多應用”的特點，商業(yè)銀行要充分發(fā)揮金融IC卡的優(yōu)越性，注重金融IC卡與新興支付渠道的融合，擴大銀行卡服務受眾群體，讓群眾擁有更加安全的支付工具和更加豐富的支付渠道，早日享受到金融IC卡帶來的便捷、友好的功能，從而調動受理方和持卡人的用卡積極性，實現(xiàn)金融IC卡應用的快速普及。

篇二：金融IC卡應用宣傳活動階段性總結

為普及社會公眾金融IC卡應用知識，提高社會公眾對金融集成電路卡（IC卡）的認知程度，加強金融IC卡安全性和行業(yè)應用宣傳，為明年我行推廣金融IC卡業(yè)務創(chuàng)造良好外部環(huán)境，根據人民銀行中心支行統(tǒng)一部署，結合我行實際，我行實施了相關宣傳活動，現(xiàn)總結如下：

一、突出宣傳重點

我行以?金融服務民生 銀行卡走進‘芯’時代?為宣傳主題。普及金融IC卡的基礎知識及相關政策；宣傳金融IC卡用卡安全方面的優(yōu)勢及?一卡多用”的便捷性；金融IC卡在社保、交通等公共服務領域及其他行業(yè)中的應用案例和成果。大力開展金融IC卡相關知識、產品和服務的宣傳，提高客戶對金融IC卡的認知度。

二、加強組織領導

為加強本次宣傳活動的組織領導，確保宣傳活動取得良好效果，我行成立金融IC卡應用宣傳活動領導小組，組長由分管行長擔任，領導小組下設辦公室，辦公室設在零售銀行部，負責人：，成員：，具體負責宣傳活動的組織與指導。

四、多渠道開展宣傳活動

（一）利用我行網點進行宣傳

各支行（營業(yè)部）應利用在網點放置宣傳資料，在視頻發(fā)布系統(tǒng)投放宣傳廣告，在網點LED門楣投放宣傳文字等方式開展各種方式的宣傳。

同時各網點大堂管理和營銷人員積極在網點向客戶進行宣傳，告知金融IC卡的優(yōu)越性和便利性，以及我行將在明年發(fā)行金融IC卡的消息。

（二）在社區(qū)和中心鎮(zhèn)、村利用設攤或走訪形式進行宣傳

相關支行還結合社區(qū)、中心鎮(zhèn)、村級力量，選擇1-2個規(guī)模較大，示范效應強的社區(qū)或廣場開展了集中宣傳。

另外零售客戶經理還結合農戶建檔工作，在走訪農戶過程中通過講解，發(fā)放宣傳資料等方式開展生動詳細的宣傳，以便農戶了解金融IC卡知識。

（三）其他宣傳方式

同時相關支行也可結合各地區(qū)實際，創(chuàng)新宣傳方式，如利用發(fā)送短信，通過郵政郵寄宣傳資料等方式開展金融IC卡知識宣傳。

五、活動成效

本次宣傳活動受到了我行客戶和百姓的積極響應，較多客戶主要詢問金融ic的相關知識，并了解我行何時發(fā)卡等工作。本次宣傳工作為普及金融ic卡知識，創(chuàng)造良好金融氛圍形成了積極作用。

篇三：金融ic卡宣傳總結

為進一步提高社會公眾對金融IC卡認知度，普及金融IC卡知識，6月1-30日，大慶市中心支行開展了以“金融服務民生銀行卡走進‘芯’時代”為主題的金融IC卡宣傳活動，受到社會各界一致好評。

大慶市中心支行高度重視此次宣傳活動，以提高全民金融素質、改善轄區(qū)金融環(huán)境為切入點，詳細制定工作方案，劃定重點宣傳區(qū)域，明確宣傳對象，細化工作任務，開展多方位、立體式宣傳，取得了良好的社會效果。一是深入開展宣傳進機關、進銀行、進學校、進商場活動。宣傳活動得到了大慶市政府領導的高度重視，指派相關部門為我行宣傳小組在市政府綜合服務大廳顯著位置搭建宣傳臺，并在服務大廳門前進行引導，方便開展宣傳活動；在宣傳月期間，大慶市中心支行組織宣傳小組，深入東北石油大學、新瑪特等人口稠密、流動性大的繁華區(qū)域進行宣傳，結合目前我國金融產品的發(fā)展情況，向社會公眾詳細介紹金融IC卡的功能和使用特點，提高金融IC的社會認知度。二是借力媒體平臺擴大宣傳范圍。積極與《大慶日報》等地方主要媒體合作，通過專欄形式，專題介紹大慶市中心支行開展金融IC卡宣傳活動。同時，利用“大慶市融資服務平臺”向大慶市企業(yè)宣傳金融IC卡知識。注冊以“金融IC卡”為用戶名的微博用戶，創(chuàng)新通過微博平臺，直接與社會公眾對話，直觀、生動地宣傳金融IC卡知識。三是指導轄內銀行機構開展宣傳活動。大慶市中心支行從金融服務民生的高度上，認真組織轄內銀行機構開展宣傳活動。建設銀行、交通銀行、農村信用合作社等幾家銀行在營業(yè)網點電子顯示屏、LED顯示屏、廣告機上循環(huán)顯示金融IC卡相關知識；昆侖銀行、廣發(fā)銀行在營業(yè)網點門口明顯位置設置宣傳展板或宣傳欄，宣傳金融IC卡知識；龍江銀行、郵儲銀行組織部分營業(yè)網點深入社區(qū)、學校、商業(yè)街區(qū)，以發(fā)放宣傳單、講解金融IC卡常識等方式開展宣傳活動。活動期間共發(fā)放宣傳資料1000余份，懸掛條幅20余幅，解答咨詢100多人次。

本次宣傳活動點多面廣，宣傳形式多樣，取得了顯著成效。通過深入、持續(xù)、大范圍的宣傳活動，大大提高了金融IC卡在公眾對認知度，普及金融IC卡相關知識。同時，通過宣傳活動，營造了良好的金融IC卡推廣環(huán)境，為下一步金融機構開展發(fā)放金融IC卡的工作奠定了堅實基礎。2012年，金融IC卡推廣應用工作已進入承上啟下的關鍵階段，大慶市中心支行將以此次宣傳活動為契機，繼續(xù)加大宣傳力度，合理引導社會公眾，在實踐中不斷探索總結成功經驗、豐富宣傳內容、創(chuàng)新宣傳方式，打造具有大慶特色的長效宣傳機制。

篇四：金融IC卡應用宣傳活動階段性總結

為普及社會公眾金融IC卡應用知識，提高社會公眾對金融集成電路卡（IC卡）的認知程度，加強金融IC卡安全性和行業(yè)應用宣傳，為明年我行推廣金融IC卡業(yè)務創(chuàng)造良好外部環(huán)境，根據人民銀行中心支行統(tǒng)一部署，結合我行實際，我行實施了相關宣傳活動，現(xiàn)總結如下：

一、突出宣傳重點

我行以金融服務民生 銀行卡走進‘芯’時代?為宣傳主題。普及金融IC卡的基礎知識及相關政策；宣傳金融IC卡用卡安全方面的優(yōu)勢及?一卡多用”的便捷性；金融IC卡在社保、交通等公共服務領域及其他行業(yè)中的應用案例和成果。大力開展金融IC卡相關知識、產品和服務的宣傳，提高客戶對金融IC卡的認知度。

二、加強組織領導

為加強本次宣傳活動的組織領導，確保宣傳活動取得良好效果，我行成立金融IC卡應用宣傳活動領導小組，組長由分管行長擔任，領導小組下設辦公室，辦公室設在零售銀行部，負責人：，成員：，具體負責宣傳活動的組織與指導。

三、多渠道開展宣傳活動

（一）利用我行網點進行宣傳

各支行（營業(yè)部）應利用在網點放置宣傳資料，在視頻發(fā)布系統(tǒng)投放宣傳廣告，在網點LED門楣投放宣傳文字等方式開展各種方式的宣傳。

同時各網點大堂管理和營銷人員積極在網點向客戶進行宣傳，告知金融IC卡的優(yōu)越性和便利性，以及我行將在明年發(fā)行金融IC卡的消息。

（二）在社區(qū)和中心鎮(zhèn)、村利用設攤或走訪形式進行宣傳

相關支行還結合社區(qū)、中心鎮(zhèn)、村級力量，選擇1-2個規(guī)模較大，示范效應強的社區(qū)或廣場開展了集中宣傳。

另外零售客戶經理還結合農戶建檔工作，在走訪農戶過程中通過講解，發(fā)放宣傳資料等方式開展生動詳細的宣傳，以便農戶了解金融IC卡知識。

（三）其他宣傳方式

同時相關支行也可結合各地區(qū)實際，創(chuàng)新宣傳方式，如利用發(fā)送短信，通過郵政郵寄宣傳資料等方式開展金融IC卡知識宣傳。

四、活動成效

本次宣傳活動受到了我行客戶和百姓的積極響應，較多客戶主要詢問金融ic的相關知識，并了解我行何時發(fā)卡等工作。本次宣傳工作為普及金融ic卡知識，創(chuàng)造良好金融氛圍形成了積極作用。

篇五：中國人民銀行關于推進金融IC卡應用工作的意見

主題分類: 金融保險

“金融”相關資料：新聞動態(tài) 法規(guī)文件 典型案件 論文文獻

中國人民銀行關于推進金融IC卡應用工作的意見

中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；各國有商業(yè)銀行，各股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行；中國銀聯(lián)股份有限公司：

為促進金融服務民生，保障銀行卡應用安全，推動銀行卡產業(yè)升級和可持續(xù)發(fā)展，人民銀行決定在“十二五”期間全面推進金融IC卡應用，有關工作意見如下：

一、充分認識推進金融IC卡應用的重要意義

“十一五”期間，我國銀行卡實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，聯(lián)網通用工作不斷深化，應用環(huán)境得到根本改善，銀行卡成為社會大眾使用最廣泛的非現(xiàn)金支付工具。軍人保障卡、金融社?？?、公務卡和農民工銀行卡特色服務的大規(guī)模推廣，使銀行卡有效承載了社會功能。

銀行卡產業(yè)的高速發(fā)展，對銀行卡的應用安全、社會功能拓展、與國際支付體系融合提出了更高的要求。全面推進金融IC卡應用，有利于提高我國銀行卡的整體風險防控能力，降低風險損失，維護金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定；有利于增強銀行卡在公共服務領域的拓展能力，實現(xiàn)“一卡多用”，便民惠民；有利于促進城市信息化與金融信息化的結合，提升各類交易與管理的信息化和智能化；有利于帶動銀行卡產業(yè)升級。

各單位要樹立全局觀，增強緊迫感，切實從國家戰(zhàn)略高度認識推進金融IC卡應用的重要性，積極主動做好相關工作。

二、認真完成推進金融IC卡應用的各項任務

（一）總體目標。

在“十二五”期間，加快銀行卡芯片化進程，形成增量發(fā)行的銀行卡以金融IC卡為主的應用局面。推動金融IC卡與公共服務應用的結合，促進金融IC卡應用與國際支付體系的融合，實現(xiàn)金融IC卡應用與互聯(lián)網支付、移動支付等創(chuàng)新型應用的整合。

（二）基本原則。

堅持“政府引導、市場運作、統(tǒng)一標準、鼓勵創(chuàng)新”的原則?！罢龑А笔窃谌嗣胥y行和相關政府部門引導下，對金融IC卡全面推廣進行政策指導和協(xié)調?！笆袌鲞\作”是金融IC卡遷移各實施主體根據自身經營狀況，按市場原則進行運作?！敖y(tǒng)一標準”是要嚴格執(zhí)行銀行卡國家標準與金融行業(yè)標準，推動跨行業(yè)支付應用的IC卡使用金融IC卡標準?！肮膭顒?chuàng)新”是要鼓勵金融IC卡應用的創(chuàng)新發(fā)展，不斷探索滿足產業(yè)新業(yè)態(tài)、應用新模式帶來的發(fā)展需要。

（三）主要任務。

1.優(yōu)先改造受理環(huán)境。

自2013年1月1日起，實現(xiàn)境內所有受理銀行卡的聯(lián)網通用終端都能夠受理金融IC卡。其中，2011年6月底前，直聯(lián)銷售點終端（POS）能夠受理金融IC卡；2011年年底前，全國性商業(yè)銀行布放的間聯(lián)POS能夠受理金融IC卡；2012年12月底，全國性商業(yè)銀行布放的自動柜員機（ATM）能夠受理金融IC卡。

在小額快速支付環(huán)境中布放的聯(lián)網通用終端應同時具備受理接觸式、非接觸式金融IC卡的能力。

銀行卡境外受理終端應參照境內終端改造時間安排、結合所在地銀行卡風險狀況進行遷移。

2.積極推進卡片發(fā)行。

自2015年1月1日起，在經濟發(fā)達地區(qū)和重點合作行業(yè)領域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結算賬戶的銀行卡應為金融IC卡。

自2013年1月1日起，全國性商業(yè)銀行應開始發(fā)行金融IC卡。其中，2011年6月底前，中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行和中國郵政儲蓄銀行開始發(fā)行金融IC卡。

地方性商業(yè)銀行以及外資銀行應根據實際情況發(fā)行金融IC卡。

3.切實保障聯(lián)網通用。

金融IC卡跨行轉接與清算系統(tǒng)應根據金融IC卡發(fā)展情況，及時補充完善相關規(guī)則，擴充系統(tǒng)承載能力，保障轉接與清算及時、安全和高效。

4.大力拓展行業(yè)合作。

金融IC卡發(fā)卡與受理應注重技術創(chuàng)新和業(yè)務創(chuàng)新，重點加強在公共服務領域開展多應用，力爭在“十二五”期間實現(xiàn)與公共服務領域2—3個行業(yè)的合作。

三、積極采取相應措施，落實各項要求

（一）組織方式。

人民銀行牽頭成立金融IC卡推進工作領導小組，領導小組辦公室設在人民銀行科技司。

人民銀行各分支機構、全國性商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)成立金融IC卡工作管理機構，負責管理和協(xié)調本地區(qū)、本單位金融IC卡推進工作，落實領導小組下達的各項任務。

（二）職責分工。

人民銀行負責組織制定推動和保障金融IC卡推廣工作的相關政策，組織開展監(jiān)督檢查，協(xié)調國家有關部門，促進公共服務領域多應用的開展。人民銀行各分支機構負責組織推動本轄區(qū)各參與單位工作的順利開展，落實各項任務。

各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)負責按時保質完成本單位金融IC卡的發(fā)行與受理，積極擴展金融IC卡在公共服務領域的應用。

中國銀聯(lián)負責保障金融IC卡跨行轉接與清算，開展境外銀聯(lián)卡受理環(huán)境金融IC卡遷移，推進成員機構金融IC卡遷移進度。

各單位要按照金融IC卡推進工作領導小組的部署和要求，結合本轄區(qū)、本單位的戰(zhàn)略目標、業(yè)務創(chuàng)新及技術發(fā)展情況，制定實施計劃，將金融IC卡工作進展情況納入績效考核體系。

（三）整合資源。

第三篇：中國人民銀行關于推進金融IC卡應用工作的意見

中國人民銀行關于推進金融IC卡應用工作的意見

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；各國有商業(yè)銀行，各股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行；中國銀聯(lián)股份有限公司：

為促進金融服務民生，保障銀行卡應用安全，推動銀行卡產業(yè)升級和可持續(xù)發(fā)展，人民銀行決定在“十二五”期間全面推進金融IC卡應用，有關工作意見如下：

一、充分認識推進金融IC卡應用的重要意義

“十一五”期間，我國銀行卡實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，聯(lián)網通用工作不斷深化，應用環(huán)境得到根本改善，銀行卡成為社會大眾使用最廣泛的非現(xiàn)金支付工具。軍人保障卡、金融社?？?、公務卡和農民工銀行卡特色服務的大規(guī)模推廣，使銀行卡有效承載了社會功能。

銀行卡產業(yè)的高速發(fā)展，對銀行卡的應用安全、社會功能拓展、與國際支付體系融合提出了更高的要求。全面推進金融IC卡應用，有利于提高我國銀行卡的整體風險防控能力，降低風險損失，維護金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定；有利于增強銀行卡在公共服務領域的拓展能力，實現(xiàn)“一卡多用”，便民惠民；有利于促進城市信息化與金融信息化的結合，提升各類交易與管理的信息化和智能化；有利于帶動銀行卡產業(yè)升級。

各單位要樹立全局觀，增強緊迫感，切實從國家戰(zhàn)略高度認識推進金融IC卡應用的重要性，積極主動做好相關工作。

二、認真完成推進金融IC卡應用的各項任務

（一）總體目標。

在“十二五”期間，加快銀行卡芯片化進程，形成增量發(fā)行的銀行卡以金融IC卡為主的應用局面。推動金融IC卡與公共服務應用的結合，促進金融IC卡應用與國際支付體系的融合，實現(xiàn)金融IC卡應用與互聯(lián)網支付、移動支付等創(chuàng)新型應用的整合。

（二）基本原則。

堅持“政府引導、市場運作、統(tǒng)一標準、鼓勵創(chuàng)新”的原則?！罢龑А笔窃谌嗣胥y行和相關政府部門引導下，對金融IC卡全面推廣進行政策指導和協(xié)調?！笆袌鲞\作”是金融IC卡遷移各實施主體根據自身經營狀況，按市場原則進行運作。“統(tǒng)一標準”是要嚴格執(zhí)行銀行卡國家標準與金融行業(yè)標準，推動跨行業(yè)支付應用的IC卡使用金融IC卡標準。“鼓勵創(chuàng)新”是要鼓勵金融IC卡應用的創(chuàng)新發(fā)展，不斷探索滿足產業(yè)新業(yè)態(tài)、應用新模式帶來的發(fā)展需要。

（三）主要任務。

1.優(yōu)先改造受理環(huán)境。

自2013年1月1日起，實現(xiàn)境內所有受理銀行卡的聯(lián)網通用終端都能夠受理金融IC卡。其中，2011年6月底前，直聯(lián)銷售點終端（POS）能夠受理金融IC卡；2011年年底前，全國性商業(yè)銀行布放的間聯(lián)POS能夠受理金融IC卡；2012年12月底，全國性商業(yè)銀行布放的自動柜員機（ATM）能夠受理金融IC卡。

在小額快速支付環(huán)境中布放的聯(lián)網通用終端應同時具備受理接觸式、非接觸式金融IC卡的能力。

銀行卡境外受理終端應參照境內終端改造時間安排、結合所在地銀行卡風險狀況進行遷移。

2.積極推進卡片發(fā)行。

自2015年1月1日起，在經濟發(fā)達地區(qū)和重點合作行業(yè)領域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣

為結算賬戶的銀行卡應為金融IC卡。

自2013年1月1日起，全國性商業(yè)銀行應開始發(fā)行金融IC卡。其中，2011年6月底前，中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行和中國郵政儲蓄銀行開始發(fā)行金融IC卡。

地方性商業(yè)銀行以及外資銀行應根據實際情況發(fā)行金融IC卡。

3.切實保障聯(lián)網通用。

金融IC卡跨行轉接與清算系統(tǒng)應根據金融IC卡發(fā)展情況，及時補充完善相關規(guī)則，擴充系統(tǒng)承載能力，保障轉接與清算及時、安全和高效。

4.大力拓展行業(yè)合作。

金融IC卡發(fā)卡與受理應注重技術創(chuàng)新和業(yè)務創(chuàng)新，重點加強在公共服務領域開展多應用，力爭在“十二五”期間實現(xiàn)與公共服務領域2—3個行業(yè)的合作。

三、積極采取相應措施，落實各項要求

（一）組織方式。

人民銀行牽頭成立金融IC卡推進工作領導小組，領導小組辦公室設在人民銀行科技司。人民銀行各分支機構、全國性商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)成立金融IC卡工作管理機構，負責管理和協(xié)調本地區(qū)、本單位金融IC卡推進工作，落實領導小組下達的各項任務。

（二）職責分工。

人民銀行負責組織制定推動和保障金融IC卡推廣工作的相關政策，組織開展監(jiān)督檢查，協(xié)調國家有關部門，促進公共服務領域多應用的開展。人民銀行各分支機構負責組織推動本轄區(qū)各參與單位工作的順利開展，落實各項任務。

各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)負責按時保質完成本單位金融IC卡的發(fā)行與受理，積極擴展金融IC卡在公共服務領域的應用。

中國銀聯(lián)負責保障金融IC卡跨行轉接與清算，開展境外銀聯(lián)卡受理環(huán)境金融IC卡遷移，推進成員機構金融IC卡遷移進度。

各單位要按照金融IC卡推進工作領導小組的部署和要求，結合本轄區(qū)、本單位的戰(zhàn)略目標、業(yè)務創(chuàng)新及技術發(fā)展情況，制定實施計劃，將金融IC卡工作進展情況納入績效考核體系。

（三）整合資源。

各單位要合理利用現(xiàn)有人員、網絡、系統(tǒng)和終端資源，妥善處理好金融IC卡與磁條卡的兼容受理，保障持卡人權益。

（四）密鑰管理。

各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)要加強安全管控措施，建立金融IC卡的密鑰管理制度，嚴格按照密鑰安全要求做好密鑰申請、生產、發(fā)放、使用、保管及收回等各個環(huán)節(jié)的管理，做到金融密鑰不外泄，確保發(fā)卡過程的安全。

（五）外包安全。

采用外包方式建設金融IC卡系統(tǒng)的單位要全面承擔安全管理責任，加強對開發(fā)、維護、運營等環(huán)節(jié)的管理，明確與外包單位的合作與分工關系，通過管理手段和技術手段有效防止安全信息泄露。

請人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構將本意見轉發(fā)至轄區(qū)內地方性商業(yè)銀行及外資銀行，并協(xié)調做好貫徹落實工作。

中國人民銀行

二〇一一年三月十一日

第四篇：《中國人民銀行關于推進金融IC卡應用工作的意見

《中國人民銀行關于推進金融IC卡應用工作的意見》全文 中國人民銀行關于推進金融IC卡應用工作的意見

中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；各國有商業(yè)銀行，各股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行；中國銀聯(lián)股份有限公司：

為促進金融服務民生，保障銀行卡應用安全，推動銀行卡產業(yè)升級和可持續(xù)發(fā)展，人民銀行決定在“十二五”期間全面推進金融IC卡應用，有關工作意見如下：

一、充分認識推進金融IC卡應用的重要意義

“十一五”期間，我國銀行卡實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，聯(lián)網通用工作不斷深化，應用環(huán)境得到根本改善，銀行卡成為社會大眾使用最廣泛的非現(xiàn)金支付工具。軍人保障卡、金融社保卡、公務卡和農民工銀行卡特色服務的大規(guī)模推廣，使銀行卡有效承載了社會功能。

銀行卡產業(yè)的高速發(fā)展，對銀行卡的應用安全、社會功能拓展、與國際支付體系融合提出了更高的要求。全面推進金融IC卡應用，有利于提高我國銀行卡的整體風險防控能力，降低風險損失，維護金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定；有利于增強銀行卡在公共服務領域的拓展能力，實現(xiàn)“一卡多用”，便民惠民；有利于促進城市信息化與金融信息化的結合，提升各類交易與管理的信息化和智能化；有利于帶動銀行卡產業(yè)升級。各單位要樹立全局觀，增強緊迫感，切實從國家戰(zhàn)略高度認識推進金融IC卡應用的重要性，積極主動做好相關工作。

二、認真完成推進金融IC卡應用的各項任務

（一）總體目標。

在“十二五”期間，加快銀行卡芯片化進程，形成增量發(fā)行的銀行卡以金融IC卡為主的應用局面。推動金融IC卡與公共服務應用的結合，促進金融IC卡應用與國際支付體系的融合，實現(xiàn)金融IC卡應用與互聯(lián)網支付、移動支付等創(chuàng)新型應用的整合。

（二）基本原則。

堅持“政府引導、市場運作、統(tǒng)一標準、鼓勵創(chuàng)新”的原則?！罢龑А笔窃谌嗣胥y行和相關政府部門引導下，對金融IC卡全面推廣進行政策指導和協(xié)調?！笆袌鲞\作”是金融IC卡遷移各實施主體根據自身經營狀況，按市場原則進行運作?！敖y(tǒng)一標準”是要嚴格執(zhí)行銀行卡國家標準與金融行業(yè)標準，推動跨行業(yè)支付應用的IC卡使用金融IC卡標準?！肮膭顒?chuàng)新”是要鼓勵金融IC卡應用的創(chuàng)新發(fā)展，不斷探索滿足產業(yè)新業(yè)態(tài)、應用新模式帶來的發(fā)展需要。

（三）主要任務。1.優(yōu)先改造受理環(huán)境。

自2013年1月1日起，實現(xiàn)境內所有受理銀行卡的聯(lián)網通用終端都能夠受理金融IC卡。其中，2011年6月底前，直聯(lián)銷售點終端（POS）能夠受理金融IC卡；2011年年底前，全國性商業(yè)銀行布放的間聯(lián)POS能夠受理金融IC卡；2012年12月底，全國性商業(yè)銀行布放的自動柜員機（ATM）能夠受理金融IC卡。在小額快速支付環(huán)境中布放的聯(lián)網通用終端應同時具備受理接觸式、非接觸式金融IC卡的能力。

銀行卡境外受理終端應參照境內終端改造時間安排、結合所在地銀行卡風險狀況進行遷移。2.積極推進卡片發(fā)行。

自2015年1月1日起，在經濟發(fā)達地區(qū)和重點合作行業(yè)領域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結算賬戶的銀行卡應為金融IC卡。自2013年1月1日起，全國性商業(yè)銀行應開始發(fā)行金融IC卡。其中，2011年6月底前，中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行和中國郵政儲蓄銀行開始發(fā)行金融IC卡。

地方性商業(yè)銀行以及外資銀行應根據實際情況發(fā)行金融IC卡。3.切實保障聯(lián)網通用。

金融IC卡跨行轉接與清算系統(tǒng)應根據金融IC卡發(fā)展情況，及時補充完善相關規(guī)則，擴充系統(tǒng)承載能力，保障轉接與清算及時、安全和高效。

4.大力拓展行業(yè)合作。

金融IC卡發(fā)卡與受理應注重技術創(chuàng)新和業(yè)務創(chuàng)新，重點加強在公共服務領域開展多應用，力爭在“十二五”期間實現(xiàn)與公共服務領域2-3個行業(yè)的合作。

三、積極采取相應措施，落實各項要求

（一）組織方式。

人民銀行牽頭成立金融IC卡推進工作領導小組，領導小組辦公室設在人民銀行科技司。

人民銀行各分支機構、全國性商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)成立金融IC卡工作管理機構，負責管理和協(xié)調本地區(qū)、本單位金融IC卡推進工作，落實領導小組下達的各項任務。

（二）職責分工。

人民銀行負責組織制定推動和保障金融IC卡推廣工作的相關政策，組織開展監(jiān)督檢查，協(xié)調國家有關部門，促進公共服務領域多應用的開展。人民銀行各分支機構負責組織推動本轄區(qū)各參與單位工作的順利開展，落實各項任務。

各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)負責按時保質完成本單位金融IC卡的發(fā)行與受理，積極擴展金融IC卡在公共服務領域的應用。

中國銀聯(lián)負責保障金融IC卡跨行轉接與清算，開展境外銀聯(lián)卡受理環(huán)境金融IC卡遷移，推進成員機構金融IC卡遷移進度。

各單位要按照金融IC卡推進工作領導小組的部署和要求，結合本轄區(qū)、本單位的戰(zhàn)略目標、業(yè)務創(chuàng)新及技術發(fā)展情況，制定實施計劃，將金融IC卡工作進展情況納入績效考核體系。

（三）整合資源。

各單位要合理利用現(xiàn)有人員、網絡、系統(tǒng)和終端資源，妥善處理好金融IC卡與磁條卡的兼容受理，保障持卡人權益。

（四）密鑰管理。各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)要加強安全管控措施，建立金融IC卡的密鑰管理制度，嚴格按照密鑰安全要求做好密鑰申請、生產、發(fā)放、使用、保管及收回等各個環(huán)節(jié)的管理，做到金融密鑰不外泄，確保發(fā)卡過程的安全。

（五）外包安全。

采用外包方式建設金融IC卡系統(tǒng)的單位要全面承擔安全管理責任，加強對開發(fā)、維護、運營等環(huán)節(jié)的管理，明確與外包單位的合作與分工關系，通過管理手段和技術手段有效防止安全信息泄露。請人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構將本意見轉發(fā)至轄區(qū)內地方性商業(yè)銀行及外資銀行，并協(xié)調做好貫徹落實工作。

中國人民銀行

二〇一一年三月十一日

中國人民銀行有關部門負責人

就《中國人民銀行關于推進金融IC卡應用工作的意見》有關問題答

記者問

1.問：《意見》出臺的背景和意義是什么？

答：“十一五”期間，銀行卡已成為個人使用最為廣泛的非現(xiàn)金支付工具。為順應當前金融IC卡良好的發(fā)展形勢，推動銀行卡產業(yè)在“十二五”期間更好、更快發(fā)展，人民銀行在深入調研、反復征求金融機構及社會各方面意見的基礎上，制定并發(fā)布了本《意見》。第一，從根本上提高銀行卡的安全性。

由于磁條卡技術簡單，磁條信息易被復制，使用磁條信息盜錄裝置復制銀行卡磁道信息、通過網上銀行等電子渠道竊取持卡人敏感信息、通過針孔攝像機在ATM終端上偷錄持卡人密碼等事件屢見報道。偽造磁條卡、盜用磁條信息的案件頻繁發(fā)生，給持卡人、發(fā)卡機構造成巨額損失。

國際銀行卡組織Europay、MasterCard和VISA聯(lián)合制定銀行IC卡技術標準（EMV標準），推動各國進行“EMV遷移”，即按照EMV標準，在發(fā)卡、業(yè)務流程、安全控管、受理市場、信息轉接等多個環(huán)節(jié)推進銀行磁條卡向芯片卡技術的升級，把銀行卡磁條卡換成使用銀行IC卡。為加快EMV遷移進程，銀行卡國際組織啟動“風險轉移”政策，將發(fā)卡行承擔銀行卡欺詐風險改由發(fā)卡行、收單行中未采取EMV遷移的一方承擔。世界上眾多國家和地區(qū)陸續(xù)完成EMV遷移，銀行卡欺詐風險不斷向中國轉移。世界各地的實踐經驗表明，只有推廣使用IC卡后，偽卡欺詐率才會大幅度下降。第二，商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新。

相比銀行磁條卡存儲空間小、無運算能力，金融IC卡具備多應用加載的平臺，可豐富銀行卡產品系列，成為商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新的重要技術手段，中國銀聯(lián)和工商銀行先后宣布將推動金融IC卡全面發(fā)展定位為戰(zhàn)略目標。各商業(yè)銀行積極探索適合本行發(fā)展的金融IC卡應用方向，例如工行發(fā)行牡丹交通IC卡、交行發(fā)行世博IC卡、為VIP客戶發(fā)行金融IC卡、將金融IC卡用于移動支付等等。第三，政府管理和服務民生的迫切要求。

目前，社會上充斥非金融機構發(fā)行的支付卡，以及具有商業(yè)管理功能、政府管理功能的支付卡。由于發(fā)卡主體多樣、技術標準不

一、不能全國聯(lián)網統(tǒng)一清算、賬戶資金管理不規(guī)范，“一事一卡，一人多卡”的現(xiàn)象非常普遍，持卡人攜帶和使用不便，卡內沉淀資金游離于金融監(jiān)管體系之外，存在很多潛在風險。

2010年11月2日，人民銀行通過調研形成的專題報告《大力推廣安全標準的金融IC卡，為社會提供便捷的公共金融服務》指出：以金融IC卡為主導，實現(xiàn)跨行業(yè)、多領域的支付和管理，逐步減少、替代社會上各種各樣的卡，實現(xiàn)一卡通用（在全國范圍內通用支付）、一卡多用（多個行業(yè)共用一張卡），是統(tǒng)一規(guī)范支付市場、強化行業(yè)管理職能、提高政府服務民生能力的必要抓手。

《意見》的制定和實施將全面提升我國銀行卡風險防控能力，推動銀行卡在公共服務領域的應用，作為政府服務社會“一卡多用”的媒介，有效促進城市信息化與金融信息化結合，提升各類交易與管理數據的信息化和智能化，為國家重要決策提供數據支持。2.問：我國是否已具備全面推廣金融IC卡應用的條件？

答：中國人民銀行通過制定標準、搭建平臺、引導試點、夯實基礎、營造環(huán)境等多種方式，不斷拓展金融IC卡在全國各地的行業(yè)應用。一是完成金融IC卡基礎設施建設。

歷經10年的努力，我國已經建立比較完善的標準規(guī)范、密鑰體系、全國性交易轉接和清算平臺、一卡多用的業(yè)務模式，既能滿足傳統(tǒng)的支付應用，也能實現(xiàn)身份標識、信息記錄等公共服務功能，具備了有效銜接各個部門、各項產品、各類渠道的能力。二是發(fā)卡和收單局面已基本打開。

我國已有200多萬臺（占總量約三分之二）的銷售點終端（POS）已可受理金融IC卡，發(fā)卡最多的商業(yè)銀行實際上已累計發(fā)行1000多萬張金融IC卡。寧波市民卡多應用試點為推廣金融IC卡積累了豐富經驗，充分檢驗了PBOC2.0標準在實際應用中的效果，并在金融IC卡的業(yè)務品種、技術規(guī)范、商業(yè)模式、行業(yè)合作等各方面均實現(xiàn)了重大的創(chuàng)新和突破，積累了很多值得推廣的經驗。寧波市民卡將借貸記支付、電子錢包、行業(yè)管理功能集成在一張市民卡內，發(fā)卡已超過80萬張，群眾接受度和滿意度不斷提高。三是行業(yè)合作不斷推進。

人民銀行和人力資源社會保障部達成共識，確立“芯片級”的合作戰(zhàn)略，在社會保障卡上增加金融IC卡應用。簡而言之，就是發(fā)行具有支付功能的社?？?。

人民銀行正在和工業(yè)和信息化部共同研究移動支付技術標準，商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)和電信運營商也在積極探索移動支付應用的實施，移動支付應用將呈現(xiàn)方興未艾的局面。

3.問：我國推進金融IC卡整體戰(zhàn)略的考慮如何？

答：人民銀行作為國家金融服務和金融穩(wěn)定的主管部門，將切實履行電子支付和銀行卡管理的職責，將推廣金融IC卡作為重大金融戰(zhàn)略，以風險防控為出發(fā)點，以服務民生為著眼點，以行業(yè)多應用為落腳點，以產業(yè)發(fā)展為支撐點，不遺余力推廣金融IC卡。人民銀行將對金融IC卡推進進行總體部署，組織各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)按《意見》安排有序推進金融IC卡工作，并陸續(xù)制定并頒布系列實施方案和激勵措施。從發(fā)卡審批、聯(lián)網通用方面，促進各商業(yè)銀行發(fā)行金融IC卡，同時積極推動終端機具（POS、ATM）受理IC卡的改造工程，努力做到“發(fā)得出、用得好”。

進一步推動行業(yè)合作、擴大市民卡工程，拓展金融IC卡的各種應用。人力資源社會保障部、工業(yè)和信息化部等大的行業(yè)應用由人民銀行總行和各部委合作，協(xié)調解決、統(tǒng)一規(guī)劃。小的行業(yè)應用由各地人民銀行配合當地政府，在城市信息化過程中通過市民卡工程來解決。今年，人民銀行將在全國范圍內遴選30-40個城市，推廣寧波市民卡多應用模式，讓更多的老百姓感受到金融IC卡的方便快捷，更樂于接受和使用金融IC卡。

4.問：《意見》的主要內容是什么？

答：《意見》首先介紹了推動金融IC卡發(fā)展在風險防范、一卡多用、城市信息化融合、銀行卡產業(yè)安全等四方面具有的重要意義，明確金融IC卡是人民銀行在“十二五”期間重點推廣的支付手段?！兑庖姟诽岢觥笆濉逼陂g推動金融IC卡工作總體目標，基本原則和主要任務,對銀行卡產業(yè)的參與各方提出了明確的任務完成時間節(jié)點要求?！兑庖姟访鞔_指出：2015年1月1日起，在經濟發(fā)達地區(qū)和重點合作行業(yè)領域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結算賬戶的銀行卡應為金融IC卡。其中，經濟發(fā)達地區(qū)主要指各直轄市、省會級城市，沿海和內地經濟發(fā)達區(qū)域等，重點合作行業(yè)目前主要包括社會保障、醫(yī)療、公共交通等行業(yè)。

為保障相關推進目標的實現(xiàn)，《意見》還從組織方式、職責分工、資源整合、密鑰管理和外包安全等五方面提出了具體貫徹落實要求。5.問：《意見》中總體目標時間點是如何確定的?

答：“十二五”期間是我國社會經濟快速發(fā)展的關鍵時期，也是我國改善民生、完善公共服務的重要階段。公共服務的快速發(fā)展將為金融IC卡的推廣應用提供良好的發(fā)展機遇。

《意見》中確定的相關時間點，一方面與國家“十二五”規(guī)劃中大力推動公共服務建設、發(fā)展集成電路等戰(zhàn)略新興產業(yè)的目標相符，以便于在政策支持、執(zhí)行配合方面形成合力。另一方面，也是從銀行卡產業(yè)實際情況出發(fā)，綜合考量了銀行卡產業(yè)各方推動金融IC卡的業(yè)務、技術、資源能力，在銀行卡發(fā)卡、轉接、收單等方面確定了“十二五”期間的發(fā)展目標。

人民銀行確定《意見》中的時間點非常慎重。從2009年中就開始反復征求商業(yè)銀行和有關部門意見，充分權衡必要性、可行性之后做出的決定。

6.問：《意見》中推動IC卡基本原則的內涵是什么？ 答：

1、政府引導。作為一項社會性系統(tǒng)工程，需要各方面共同參與，政府的引導和協(xié)調是基本保障。寧波市民卡多應用經驗表明，在人民銀行的引導下，有關各方解決了發(fā)卡、分潤、受理等各環(huán)節(jié)配合的主要問題。金融社?？ǖ娜嫱茝V，也需要人民銀行與人力資源社會保障部共同制定整體規(guī)范和總體方案。

2、市場運作。在推廣過程中，要充分利用商業(yè)銀行和行業(yè)現(xiàn)有資源，采用市場化手段實現(xiàn)資源配置，用客戶需求拉動商業(yè)銀行的積極性，進而推動整個項目建設的滾動發(fā)展、可持續(xù)運行。

3、統(tǒng)一標準。如果沒有統(tǒng)一的業(yè)務規(guī)范和技術標準支持，必將導致卡片和終端硬件環(huán)境建設重復投入，難于做到互聯(lián)互通、聯(lián)網通用。人民銀行堅持采用統(tǒng)一的中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范和聯(lián)網聯(lián)合規(guī)范。今后將進一步推動金融IC卡規(guī)范成為支付領域、支付卡的統(tǒng)一規(guī)范，形成全國支付應用統(tǒng)一通用的局面。

4、鼓勵創(chuàng)新。銀行卡產業(yè)實施由磁條卡向IC卡的跨越，本身就是一項重大的創(chuàng)新，在遷移的過程中，必然會出現(xiàn)更多創(chuàng)新的業(yè)務、技術和商業(yè)模式，金融IC卡作為智能型應用工具，可與移動支付、網絡支付、機頂盒等新興渠道的創(chuàng)新業(yè)務相結合，完善創(chuàng)新支付應用、提升新渠道交易的安全強度。

7.問：《意見》中提到的金融IC卡是否有標準可循？ 答：1997年，人民銀行頒布《中國的金融集成電路（IC）卡規(guī)范（V1.0）》，業(yè)內稱為PBOC 1.0，該規(guī)范頒布標志著我國金融IC卡有了統(tǒng)一的規(guī)范，并為建立全國統(tǒng)一的IC卡技術體系奠定了基礎。

2005年3月，人民銀行頒布《中國金融集成電路(IC)卡規(guī)范（V2.0）》，業(yè)界稱為PBOC2.0，補充完善了電子錢包/存折的應用功能，并增加了電子錢包擴展應用指南、借/貸記卡應用功能、個人化應用指南、非接觸式IC卡通信接口標準。

2010年，人民銀行繼續(xù)增補基于借/貸記標準的小額支付、非接觸式執(zhí)行規(guī)范等方面內容，重新頒布了《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范（V2.0）》。

PBOC2.0規(guī)范是國內金融IC卡產業(yè)的基礎性規(guī)范，內容豐富，可以滿足我國銀行卡應對國際IC卡遷移的需要，滿足國內銀行卡高安全和多應用的實際需求，也為跨行業(yè)合作提供了良好的基礎架構。關于PBOC2.0不遵循EMV標準的說法是片面的。EMV標準是一個框架型標準，其目的是建立卡片和終端接口的統(tǒng)一標準，實現(xiàn)受理終端的硬件兼容性，各使用方在具體使用時均在其基礎上進行應用擴展，VISA、MasterCard、JCB等國際銀行卡組織均有各自的應用標準，PBOC2.0是遵循EMV標準的中國IC卡規(guī)范。遵循EMV標準的受理終端在兼容多個應用時，只需加載對應軟件和公鑰證書即可。客觀上說，推進金融IC卡是我國受理遵循EMV標準的國際銀行卡的重要舉措。

8.問：世界各國金融IC卡推進狀況？

答：全球已經實施IC卡遷移的國家和地區(qū)主要集中在歐洲和亞太地區(qū)，中東、中非、拉美及北美等地區(qū)的EMV遷移也在陸續(xù)進行。截至2010年，全球活躍的EMV卡超過10億張，EMV終端1540萬臺。歐洲從1990年代末開始啟動IC卡遷移計劃，英國進展最快，于2006年10月完成遷移。陸續(xù)完成IC卡遷移的還有法國和盧森堡。歐洲各國EMV遷移進展情況相當不錯，于2010年12月31日前完成ATM機具和磁條卡的IC卡遷移。

亞太地區(qū)有14個以上的國家和地區(qū)啟動了IC卡遷移計劃，中國臺灣、馬來西亞、日本、韓國已基本完成，中國香港、新加坡、新西蘭、菲律賓等其他國家和地區(qū)正在有步驟實施。中國臺灣、馬來西亞等地區(qū)在實施了IC卡遷移后，銀行卡欺詐率下降了90％以上。

2006年1月風險轉移政策在拉美生效，拉美最大的國家巴西一直在積極組織實施，加拿大已在全國范圍啟動推行IC卡遷移。在美國，鑒于銀行卡欺詐率較低（0.06％左右），通訊費用較低，美國還沒有制定明確、統(tǒng)一的遷移計劃，但為了搶占小額卡基支付市場，各發(fā)卡行紛紛發(fā)行非接觸式金融IC卡，大大加快了美國IC卡遷移速度。9.問：《意見》對國內產業(yè)有何促進作用？

答：《意見》的出臺，將促進我國銀行卡產業(yè)的全面轉型升級，也是銀行改善用戶體驗、再造業(yè)務流程的重要手段和載體。持卡人可以獲得更加安全的交易方式，更加快捷便利的交易途徑，感受IC卡多應用帶來的便捷體驗。受理商戶將增加新的銀行卡產品受理品種，帶來新的客戶群體和利潤增長點。發(fā)卡銀行將通過芯片卡增值服務或多應用，增加持卡人黏著度，降低偽卡欺詐損失。收單銀行將有效拓寬銀行卡應用范圍，拓展受理業(yè)務。

目前，國內開發(fā)的各種IC卡已經基本能夠滿足各個行業(yè)的需求。國產的IC卡芯片的產品線已經覆蓋金融、電信、社保、加油、交通等接觸卡和非接觸卡的各種應用。讀寫機具也已形成規(guī)模，國產機具的市場占有率快速上升。相關企業(yè)的研發(fā)隊伍實力得到加強，企業(yè)規(guī)模不斷壯大?！兑庖姟穼⑼苿咏鹑贗C卡應用的整合，以PBOC2.0標準為基礎的行業(yè)多應用項目將在各個區(qū)域、各個層面陸續(xù)展開，這將對國內整個IC卡產業(yè)從芯片的設計、制造、測試，模塊的封裝，卡基的生產，卡片的封裝，卡片的印刷，COS的開發(fā)，生產設備的制造，讀寫機具的生產，應用軟件的開發(fā)等全產業(yè)鏈的發(fā)展形成有力的促進作用。這也與國家“十二五”規(guī)劃綱要中強調以重大技術突破和重大發(fā)展需求為基礎，促進新興科技與新興產業(yè)深度融合，培育發(fā)展集成電路等戰(zhàn)略性新興產業(yè)的指導思想相符。

10.問：推動金融IC卡發(fā)展是否可以完全消除銀行卡欺詐風險？ 答：現(xiàn)有的數據表明雖然我國銀行卡欺詐風險基數相對較小，但近年來隨著周邊地區(qū)IC卡遷移的完成，欺詐交易風險有向國內轉移的趨勢，欺詐交易的增速開始不斷增大。目前，銀行卡欺詐風險主要是不法分子采取非法手段利用銀行自助設備盜取銀行卡信息，復制銀行卡后竊取資金，或者由于客戶缺乏防范意識，將密碼、卡號通過短信、電話、網絡等方式無意間泄露給他人。對前一種情況，由于IC卡相對磁條卡來說具有更高的安全性，通過推動金融IC卡建設可以在很大程度上避免客戶信息被復制的風險，例如馬來西亞地區(qū)、我國臺灣地區(qū)在實施IC卡遷移后，其偽卡欺詐率均降到了歷史最低水平。對后一種情況，人民銀行將聯(lián)合相關部門和商業(yè)銀行共同開展打擊偽卡欺詐交易，并通過加強宣傳引導等方式，增強持卡人的風險防范意識。11.問：大力推動IC卡是否會增加持卡人負擔？

答：推動IC卡遷移必然會帶來遷移成本，但對成本計量需要綜合考慮：

一是全面推進金融IC卡可有效降低偽卡欺詐損失和維穩(wěn)成本，增加金融服務附加值。使用IC卡是技術引領業(yè)務發(fā)展的又一典型案例，是提高金融核心競爭力的必然要求。

二是IT行業(yè)遵循摩爾定律。生產、采購規(guī)模擴大將帶動產品價格下降。磁條卡批量采購價從2000年月5元/張下降到2011年的1元/張，價格下降了80%。POS機批量采購價從1995年每臺1萬多元下降到2011年的每臺1500元，價格下降85%以上。對生產企業(yè)來說，龐大的IC卡需求，將是促進其發(fā)展的契機和良機。

三是成本高低是相對于應用價值而言的。金融IC卡的高安全性和多應用加載能力，能為持卡人帶來更多的應用附加值，使支付更加方便、快捷、安全。

當前，我國商業(yè)銀行經營持續(xù)向好，業(yè)績不斷提高。IC卡遷移實際上是一個漸進過程，在若干年中分攤成本是完全可行的。12.問：金融IC卡可以為持卡人帶來多大的便利？

答：金融IC卡廣泛推廣后，持卡人可直接在社保、醫(yī)療、交通、文化、休閑等領域使用，享受事務處理與繳費一站式服務，實現(xiàn)生活與消費“一卡通行”。

寧波市將民政、勞動、醫(yī)療衛(wèi)生、公積金、公安、工商、稅務、教育等政府服務項目，和交通、公用事業(yè)和其他小額支付等商業(yè)服務項目，整合于一張金融IC卡。長沙市民卡可廣泛用于租車、超市、餐飲、醫(yī)院等領域，并推出了移動支付。

工商銀行自2007年開始發(fā)行符合PBOC2.0金融IC卡標準的銀行卡，其牡丹交通IC卡非常成功，已在全國多個城市推廣使用。交通銀行在上海世博會期間發(fā)行多種IC卡產品。13.問：央行將有陸續(xù)推出什么具體措施？ 答：

1、人民銀行將組織各商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)成立金融IC卡推進工作領導小組，統(tǒng)籌推進各單位金融IC卡按時間表要求推進，協(xié)調解決金融IC卡推進中遇到的重大問題，組織和推動制定風險轉移政策、補貼機制等激勵措施。

2、大力推進具有金融功能的社會保障卡，人民銀行與人力資源社會保障部已聯(lián)合發(fā)布《中國人民銀行 人力資源社會保障部關于社會保障卡銀行業(yè)務應用有關事宜的通知》，初步完成總體方案和技術規(guī)范，下一步將聯(lián)合下發(fā)關于金融社?？üぷ鞯闹笇б庖姡笇珖秶鷥冉鹑谏绫？ǖ耐茝V。

3、人民銀行將在全國不同地域選擇30-40個城市作為金融IC卡工作試點，配合其城市信息化進程，結合其地域經濟、文化特征，借鑒寧波市民卡經驗，給予更優(yōu)惠扶持政策，大力推進試點城市金融IC卡在公共服務領域的更廣泛應用、與城市信息化的更深度融合。

4、人民銀行將組織銀行卡產業(yè)各方利用各種媒體和渠道，通過培訓、資料宣傳、有獎征文等多種方式，做好PBOC2.0標準和試點經驗的宣貫和解讀工作，讓金融IC卡應用工程的參與方了解、熟悉和掌握金融IC卡的基本知識，引導社會公眾了解、熟悉并積極使用金融IC卡，營造金融IC卡良好的發(fā)展環(huán)境，從而為試點工作的穩(wěn)步推進打下基礎。

第五篇：加快推進金融領域反腐敗建設

加快推進金融領域反腐敗建設

金融是現(xiàn)代經濟的核心，金融市場是現(xiàn)代經濟體系的動脈。金融體系的安全、高效、穩(wěn)健運行，對經濟全局的穩(wěn)定和發(fā)展至關重要。認真分析金融腐敗的特點及成因，研究遏制金融腐敗的對策，是當前金融監(jiān)管尤其是金融紀檢監(jiān)察工作的一項重要課題。

一、金融腐敗的特點

1.專業(yè)性。金融業(yè)務繁雜，專業(yè)性強。單筆業(yè)務有時要涉及多個金融部門、政府機構和微觀經濟主體，給監(jiān)管帶來很大的難度。在現(xiàn)行經濟體制下，金融機構的權力所有者掌握了一定的金融資源，加上長效制約機制建設的滯后，權力者的腐敗行為通常發(fā)生在以貨幣周轉為主的業(yè)務經營過程中，不僅要具有相當的專

業(yè)性知識，而且還要有專業(yè)的崗位，如信貸、會計等部門。

2.隱蔽性。金融腐敗潛伏時間長且腐敗事件的曝光多數由外界引出，而不是由金融機構或審計機構例行檢查而出。中國銀行開平支行在1998年就出現(xiàn)資金漏洞，但直至2002年才被曝光，犯罪活動歷時4年致使40億資金被抽逃。由于金融特有的集權制，各級金融機構的高管人員權力相對集中，黨政一身兼，極易出現(xiàn)決策層以權力所有者一人的意志為轉移，為權力所有者決策中的“權力尋租”或“期權腐敗”創(chuàng)造了條件，使其腐敗行為極具隱蔽性，如有的待調離或不任職、甚至退居二線或“平安著陸”后再兌現(xiàn)利益承諾等。

3.廣泛性。隨著我國金融業(yè)務和領域的不斷開拓，金融腐敗的領域越來越廣，從偽造金融票證到騙取信貸資金，從騙取巨額保險到騙取備用信用證存款證明書，金融系統(tǒng)的每一項業(yè)務、每一個市場、每一個機構都存在著被侵犯的事實和風險。從全國發(fā)生的金融腐敗情況看，腐敗已滲透到信貸、計劃、會計、出納、儲蓄、國際業(yè)務等各個部門，涉及到從吸收存款到票據結算、發(fā)放貸款、出具信

用證等各個環(huán)節(jié)。

4.年輕化。金融腐敗高管中官員呈年輕化，高學歷，業(yè)務能力強。除張恩照在案發(fā)時是59歲以外，王雪冰2002年案發(fā)時僅42歲，王小石43歲，高勇40歲，原證監(jiān)會發(fā)行部副處長高良玉30歲，鐘志偉也只是30出頭。學歷基本上都是大學畢業(yè)。高勇的公開資料顯示有博士學位和律師、注冊會計師證書，還是教授級研究員。在能力上，原建行行長王雪冰被一些外國同行認為是他們認識的比

較有能力的銀行管理者。

二、金融腐敗的成因

1.金融法制建設不夠健全。過去10年中相對于我國社會改革發(fā)展進程，金融法制建設的步伐相對滯后，特別是社會信用環(huán)境、金融市場、環(huán)境銀行、經營機制等存在某些與經濟發(fā)展要求不相適應的方面，存在一定的缺陷，給了犯罪分子以可乘之機。雖然我國批準加入了《聯(lián)合國反腐敗公約》，但還缺乏具體的配套法律，特別是與一部分西方大國尚未簽署引渡條約，在打擊外逃貪官上很難與貪官逃往國達成遣返共識，只是有的貪官不能及時押解回國接受審判，因而金融法

制建設滯后難以遏制腐敗行為。

2.金融監(jiān)管存在一些漏洞。人、財、物等重大決策監(jiān)督過程監(jiān)而不督，督而乏力。金融機構在業(yè)務運作中的過程及結果被權力者掌握，致使決策信息不對稱，為腐敗提供了便利條件。對權力行使缺少強有力的制約和監(jiān)督，讓以權謀私以貸

謀私者從一般的徇私舞弊貪圖小便宜帶貪污受賄貪贓枉法，積小疾為大患。這種

軟弱無力的監(jiān)督實際上是為權力尋租者撐起了保護傘。

3.金融行業(yè)內部管理不夠全面。法人治理結構中缺乏完善的權力管理制度，權力行使呈現(xiàn)重業(yè)務績效考評，輕道德風險防范。現(xiàn)有的內部監(jiān)管部門缺乏獨立性和權威性，難以對各部門活動及個人進行全面的監(jiān)督，如有些金融機構在資金籌措、貸款發(fā)放、結算秩序等方面比較混亂，不按章辦事，是不法分子渾水摸魚；有些賬、證、卡等管理不嚴，給腐敗分子有了可乘之機；有的貸款“三查制”落

實不嚴，信貸審批制度也是一紙空文，這就給賄賂案件提供了條件。

4.干部任用考核形式單一。當前的干部任用考核，過分重視業(yè)務經營業(yè)績，忽視思想政治素質，致使某些思想品行不端，投機取巧的人走上重要崗位后，要么打著業(yè)務發(fā)展的幌子，經營行為游離于制度規(guī)范之外，違規(guī)違紀不斷，使經營單位呈亞健康經營方式；要么工作生活中交友不慎，公務私事用權不分，為自己

和親朋好友謀私利；要么在其位不謀其政，明哲保身但求無過等。

三、防范金融腐敗的對策

1.深化金融體制改革，以體制創(chuàng)新遏制金融腐敗。治理腐敗必須深化體制改革，大力推進公司治理結構，建立健全股東大會、董事會、監(jiān)事會、管理層、員工以及其他利益相關者之間的一套監(jiān)督與制衡關系的組織體系和制度框架，從而解決公司治理結構中普遍存在的“內部人控制”和“所有者功能缺失”問題。同時，要建立健全與社會主義市場經濟體制相適應的金融法律制度體系、金融機構體系、金融市場體系和金融調控監(jiān)督體系，推進金融法制化、市場化進程。通過金融體制創(chuàng)新，增強金融透明度，建立公開公正公平的辦事規(guī)則，加強對權錢人的監(jiān)督制約機制，從源頭上預防和治理腐敗。

2.加強金融監(jiān)管，建立確保金融業(yè)穩(wěn)健經營的市場環(huán)境。首先，進一步加強銀行有效監(jiān)管體系的建設，大力推動銀行業(yè)立法建設，加快金融業(yè)財務會計制度改革，建立銀行業(yè)持續(xù)監(jiān)管指標體系，逐步縮小我國金融監(jiān)管觀念、標準、手段與國際金融監(jiān)管的差距。其次，要加大現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查的力度，提高預警能力，盡量把風險化解在形成早期。三是加強金融領域的監(jiān)管合作，建立監(jiān)管當局行業(yè)自律組織和社會監(jiān)管的全方位監(jiān)管網絡。四是進一步加大整頓和規(guī)范金融

秩序的力度，嚴肅查處違法違規(guī)經營活動。

3.加強金融法制建設，提高法律素質。金融法律是國家法律體系的重要組成部分，金融立法對于保證金融體系改革的目標和方向，促進金融改革和金融創(chuàng)新，提高金融對外開放水平，防范金融風險和打擊金融犯罪具有十分重要的意義。與此同時，要抓好金融規(guī)章和規(guī)范性文件的清理工作；嚴格執(zhí)法執(zhí)紀，從嚴從重從快查處腐敗行為，并大力表彰、獎勵遵紀守法的先進典型；認真組織干部職工不

斷加強法律學習，做到學法、知法、懂法，提高依法執(zhí)政的水平。

4.強化內控機制，認真落實行之有效的規(guī)章制度。（1）進一步完善金融機構的內控制度。健全中小金融機構決策和管理機制，建立集體決策制度及決策議事規(guī)則；完善保管重要的決策記錄各種賬表憑證和重要空白憑證制度；健全授權授信制度和審批制約機制；健全內部審計部門或發(fā)揮監(jiān)事會的監(jiān)督作用。特別是要針對腐敗問題問題高發(fā)多發(fā)部門，進一步建立健全各項業(yè)務活動的事前事中事后監(jiān)督制度，使決策權力業(yè)務過程各個操作環(huán)節(jié)和每個員工經營行為都處于縝密的內部制約和監(jiān)控之下。（2）重點抓好業(yè)務管理部門和業(yè)務“第一線”有效規(guī)章制度的落實。切實加強對第一線薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)督管理，用內控約束行為，堵塞經營管理漏洞。（3）切實落實黨風廉政建設責任制。在業(yè)務部門實行“一崗兩責”，將各項防范措施落實到崗，責任到人。（4）加大對執(zhí)行規(guī)章制度情況監(jiān)督檢查的力度。內部監(jiān)督部門要全面加強對各項業(yè)務的事前、事中、事后的監(jiān)督檢查，特別是要重點下移，關口前移，及時發(fā)現(xiàn)問題，堵塞漏洞。要建立和落實檢查責任制，對應查未查或檢查中沒有發(fā)現(xiàn)問題而事后暴露出問題的，要嚴肅追究檢查

者的責任。

5.加大腐敗成本，震懾犯罪分子。一要加大查處力度。對重大腐敗案件，要集中力量，重點突破，并及時通報案情，以起到震懾腐敗分子和教育干部職工的作用，以儆效尤。二要加強與地方紀委、司法部門的密切配合，做到優(yōu)勢互補，形成合力，迅速突破重大案件和復雜案件，嚴懲腐敗分子。三是要加強國際合作，與國際金融組織協(xié)調行動，共同對付國際金融腐敗問題。四是對犯罪分子除判處徒刑外，還要進行經濟處罰，沒收全部非法所得，并處以罰金，使腐敗分子身敗名裂、人財兩空。五是堅持責任追究制度。對發(fā)案不報、有案不查甚至包庇袒護

腐敗分子的行為，嚴肅追究責任。

6.建立金融腐敗預防系統(tǒng)，全方位預防金融腐敗。在防范手段方面，要實行全體預防、專業(yè)預防和技術預防。在防范策略方面，要根據實際情況加強一般預防、重點預防和特別預防。在工作環(huán)節(jié)方面，要突出抓好家庭預防單位預防和社會預防。要使預防機制的各個方面互相聯(lián)系、互相補充。要注意發(fā)揮家庭單位社會預防的綜合效應，使三道防線形成一個緊密的整體，協(xié)調配合，相互聯(lián)動，形

成機制，更有效地抑制金融腐敗。

（作者單位：湖南大學金融學院）