第一篇：2012年銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)發(fā)展因素分析

影響銀行業(yè) IT 解決方案市場(chǎng)發(fā)展的主要因素:

1、有利因素

（1）產(chǎn)業(yè)政策

軟件行業(yè)作為信息產(chǎn)業(yè)的核心一直受到國(guó)家高度重視，為促進(jìn)軟件行業(yè)的發(fā)展，我國(guó)先后頒發(fā)了《關(guān)于鼓勵(lì)軟件產(chǎn)業(yè)和集成電路產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干政策》（國(guó)發(fā)[2000]18 號(hào)）、《振興軟件產(chǎn)業(yè)行動(dòng)綱要（2002 年至2005 年）》、《國(guó)家中長(zhǎng)期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要（2006—2020 年）》（國(guó)發(fā)[2005]44 號(hào)）、《實(shí)施<國(guó)家中長(zhǎng)期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要（2006—2020 年）>的若干配套政策》（國(guó)發(fā)[2006]6 號(hào)）、《電子信息產(chǎn)業(yè)振興和調(diào)整規(guī)劃》、《軟件產(chǎn)品管理辦法》（中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部令第9 號(hào)）等一系列政策法規(guī)。上述政策的實(shí)施和標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行將從投融資、稅收、技術(shù)、出口、分配、人才、采購(gòu)等諸方面有效地促進(jìn)我國(guó)軟件企業(yè)盡快發(fā)展壯大并形成產(chǎn)業(yè)規(guī)模。軟件產(chǎn)業(yè)在我國(guó)正面臨著前所未有的發(fā)展機(jī)遇和發(fā)展空間，處于歷史上最好的政策環(huán)境中。

（2）市場(chǎng)需求

根據(jù)我國(guó)加入 WTO 的承諾，2006 年12 月11 日以后中國(guó)銀行業(yè)所獲得的“五年過(guò)渡期”結(jié)束，外資銀行可以在中國(guó)向國(guó)內(nèi)客戶提供全方位的人民幣服務(wù)，從此享受完全的“國(guó)民待遇”，這意味著國(guó)內(nèi)外銀行在中國(guó)市場(chǎng)全方位競(jìng)爭(zhēng)的開(kāi)始。國(guó)際性的外資銀行可充分發(fā)揮其在信息技術(shù)方面的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步拓展中國(guó)市場(chǎng)。國(guó)內(nèi)銀行將面臨更加激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，這客觀上要求銀行改變經(jīng)營(yíng)理念，提升服務(wù)能力特別是金融信息服務(wù)能力。信息技術(shù)外包是銀行充分利用信息技術(shù)進(jìn)步、提高業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的安全性和效率的重要途徑，有利于銀行專注于自身核心競(jìng)爭(zhēng)力的培養(yǎng)。20 世紀(jì)90 年代以來(lái)，美國(guó)銀行已基本放棄自己開(kāi)發(fā)應(yīng)用軟件，而把信息技術(shù)的部分或全部外包給其他專業(yè)的軟件公司。同樣，對(duì)于我國(guó)銀行業(yè)而言，信息技術(shù)外包將為銀行軟件開(kāi)發(fā)企業(yè)創(chuàng)造巨大的市場(chǎng)需求。

2010 年9 月，全球銀行業(yè)監(jiān)管者在瑞士達(dá)成《巴塞爾協(xié)議III》，要求各國(guó)銀行增加資本儲(chǔ)備，加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管。這一改革方案不僅要求銀行擁有更多的資本金，還對(duì)核心一級(jí)資本給出了更為嚴(yán)格的定義。為順應(yīng)監(jiān)管的要求，提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，銀監(jiān)會(huì)制定了提高我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管有效性的中長(zhǎng)期規(guī)劃和巴塞爾協(xié)議II、III 同步實(shí)施的計(jì)劃，這也勢(shì)必將對(duì)我國(guó)銀行提升管理水平、控制自身風(fēng)險(xiǎn)、提高服務(wù)水平等各方面提出更高的要求，銀行將需要運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制能力。這為銀行業(yè)與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的IT 建設(shè)提供了巨大的市場(chǎng)和良好的發(fā)展契機(jī)。繼銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)改革發(fā)展加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的通知》等指導(dǎo)性文件后，2011 年4 月27 日，銀監(jiān)會(huì)再次向下轄金融機(jī)構(gòu)下發(fā)了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)[2011]44 號(hào)，簡(jiǎn)稱“《意見(jiàn)》”）?！兑庖?jiàn)》根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》確定的銀行資本和流動(dòng)性監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)不同盈利能力的銀行系統(tǒng)達(dá)標(biāo)日期進(jìn)行了規(guī)定，最遲應(yīng)在2018 年底前達(dá)標(biāo)。這客觀上為銀行業(yè)相關(guān)IT系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、部署和應(yīng)用設(shè)定了時(shí)限要求。

（3）技術(shù)進(jìn)步

軟件行業(yè)具有技術(shù)進(jìn)步快、產(chǎn)品生命周期短、升級(jí)頻繁、繼承性較強(qiáng)等特點(diǎn)。隨著系統(tǒng)軟件和數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)的不斷發(fā)展，對(duì)應(yīng)用軟件的開(kāi)發(fā)產(chǎn)生了很大的促進(jìn)作用，應(yīng)用軟件給客戶提供的功能更加強(qiáng)大，服務(wù)更加個(gè)性化，從而不斷推動(dòng)行業(yè)發(fā)展。

2、不利因素

（1）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

我國(guó)軟件市場(chǎng)是高度開(kāi)放的市場(chǎng)，市場(chǎng)潛力巨大，軟件產(chǎn)品和信息服務(wù)在今后相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)將保持旺盛的需求，日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)我國(guó)軟件業(yè)的發(fā)展帶來(lái)一定的壓力，但先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)的輸入也促進(jìn)了我國(guó)軟件企業(yè)的不斷發(fā)展和進(jìn)步。銀行對(duì)于軟件系統(tǒng)和信息服務(wù)的重視程度也越來(lái)越高，國(guó)內(nèi)外的軟件企業(yè)紛紛看好中國(guó)的銀行業(yè)軟件系統(tǒng)和解決方案市場(chǎng)，隨著我國(guó)金融行業(yè)對(duì)外開(kāi)放程度不斷提高，國(guó)外資本將加大對(duì)國(guó)內(nèi)金融行業(yè)的投資，國(guó)外軟件廠商也開(kāi)始把目光瞄準(zhǔn)極具發(fā)展前途的中國(guó)金融IT 市場(chǎng)，這將使發(fā)行人面臨更加嚴(yán)峻的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。國(guó)內(nèi)企業(yè)在資金、技術(shù)和管理等方面不具備競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的情況下，可能面臨優(yōu)秀人才流失的困境。新進(jìn)入者的不斷加入將加劇市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)中現(xiàn)有的領(lǐng)導(dǎo)企業(yè)只有不斷加強(qiáng)技術(shù)、產(chǎn)品的研發(fā)實(shí)力和創(chuàng)新能力才能保持持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

（2）國(guó)內(nèi)企業(yè)規(guī)模較小，研發(fā)投入不足

相對(duì)于國(guó)外大公司，目前國(guó)內(nèi)軟件企業(yè)營(yíng)業(yè)規(guī)模普遍較小，限制了這些公司的研發(fā)投入，這對(duì)其在未來(lái)高速成長(zhǎng)的市場(chǎng)中不斷推出新產(chǎn)品、持續(xù)保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)造成不利影響。

（3）人才瓶頸

軟件是技術(shù)密集型產(chǎn)品，該行業(yè)尤其依賴于富有技術(shù)創(chuàng)新理念的研發(fā)隊(duì)伍的建設(shè)。隨著軟件企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大，需要大量的具有較高水平的專業(yè)技術(shù)人員，這對(duì)于任何一家軟件企業(yè)都是很大的挑戰(zhàn)。我國(guó)軟件企業(yè)起步較晚，基礎(chǔ)研究能力薄弱，科研水平不高，核心技術(shù)研發(fā)能力不足，對(duì)于高精尖軟件人才的培養(yǎng)較為欠缺，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)軟件產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力缺乏戰(zhàn)略基礎(chǔ)。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和工業(yè)化信息化進(jìn)程加速，市場(chǎng)對(duì)軟件產(chǎn)品要求必將提高，這對(duì)我國(guó)軟件產(chǎn)業(yè)人才培養(yǎng)提出了新的挑戰(zhàn)，高端軟件開(kāi)發(fā)和管理人才的缺乏可能成為制約未來(lái)我國(guó)軟件產(chǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸。

第二篇：村鎮(zhèn)銀行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀以及未來(lái)發(fā)展前景分析

目錄

CONTENTS

第一篇：2012-2014民生村鎮(zhèn)銀行存款余額統(tǒng)計(jì)表---------------------1 2012-2014民生村鎮(zhèn)銀行存款余額統(tǒng)計(jì)表： 2 第二篇：村鎮(zhèn)銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大利于中小企業(yè)區(qū)域布局--------------2 第三篇：2015年村鎮(zhèn)銀行發(fā)展前景分析----3 第四篇：關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)--------------5 第五篇：國(guó)家政策促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展9（1）發(fā)展戰(zhàn)略定位 9（2）區(qū)域定位------9（3）經(jīng)營(yíng)管理模式和業(yè)務(wù)拓展重點(diǎn)---------9 第八篇：村鎮(zhèn)銀行未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析------10

1、農(nóng)信社依然是“三農(nóng)”的金融主力軍-----10

2、差異化競(jìng)爭(zhēng)----10

3、村鎮(zhèn)銀行優(yōu)勢(shì)劣汰--------------------------10

1、發(fā)達(dá)地區(qū)較欠發(fā)達(dá)地區(qū)更加具有吸引力。--------------------------10 第九篇：我國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析------11 圖表1：2007-2013年村鎮(zhèn)銀行數(shù)量及增長(zhǎng)情況（單位：家）-----12 第十篇：村鎮(zhèn)銀行發(fā)展趨勢(shì)分析------------12 圖表1：2007-2013年村鎮(zhèn)銀行數(shù)量及增長(zhǎng)情況（單位：家）-----12 ①農(nóng)信社依然是“三農(nóng)”的金融主力軍---13 ②差異化競(jìng)爭(zhēng)------13 ③村鎮(zhèn)銀行優(yōu)勢(shì)劣汰---------------------------13 第十一篇：隨著國(guó)家政策扶持村鎮(zhèn)銀行行業(yè)發(fā)展將更為規(guī)范------13 第十二篇：澳洲聯(lián)邦在京新設(shè)分行村鎮(zhèn)銀行成外資行業(yè)務(wù)拓展渠道---------------------------14 第十三篇：中國(guó)村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)前瞻與投資規(guī)劃分析報(bào)告------------16

本文所有數(shù)據(jù)出自于《2015-2020年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》

第一篇：2012-2014民生村鎮(zhèn)銀行存款余額統(tǒng)計(jì)表

2014年第四季度民生村鎮(zhèn)銀行存款余額為214.48億元，同比下降1.21，2014年第二季度余額為208.46億元，同比增長(zhǎng)18.82%。

2012-2014民生村鎮(zhèn)銀行存款余額統(tǒng)計(jì)表：

本文來(lái)源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書(shū)面授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載，違者將被追究法律責(zé)任！

第二篇：村鎮(zhèn)銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大利于中小企業(yè)區(qū)域布局

隨著農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整和農(nóng)戶消費(fèi)支出的增長(zhǎng)，農(nóng)戶對(duì)借貸規(guī)模有了更大的需求，68.9%的受訪農(nóng)戶所期望的借款規(guī)模在5000元以上，有萬(wàn)元以上借款需求的農(nóng)戶占到31.1%。銀監(jiān)會(huì)允許符合條件的小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，這似乎給困境中2 的小額貸款公司帶來(lái)了一絲希望，從村鎮(zhèn)銀行貸款業(yè)務(wù)上來(lái)講，無(wú)疑是一大利好。

近年來(lái)各家中型股份制銀行普遍加快了分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局的速度，但開(kāi)設(shè)分支行具有較高的運(yùn)營(yíng)資本要求和嚴(yán)格的監(jiān)管審批，這種高成本的方式仍難以滿足中型銀行迅速擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模和網(wǎng)絡(luò)布局的要求。截至2011年末，全國(guó)已開(kāi)業(yè)村鎮(zhèn)銀行貸款余額1316億元，80%以上用于“三農(nóng)”和小企業(yè)，其中農(nóng)戶貸款余額435.5億元，小企業(yè)余額631.5億元，中西部貸款農(nóng)戶數(shù)占到全部貸款農(nóng)戶數(shù)的70%以上。

相比較而言，發(fā)起村鎮(zhèn)銀行貸款可以廣泛吸收社會(huì)各渠道的投資資金，利用杠桿效應(yīng)，從而降低商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)布局中的資本投入。

目前民間資本對(duì)于經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)還沒(méi)有足夠的重視，僅僅看到銀行業(yè)的高額利潤(rùn)。轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行也會(huì)使小額貸款公司大權(quán)旁落，相對(duì)于將小貸公司轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行、參股改造農(nóng)村信用社這兩種介入銀行的方式，不少業(yè)內(nèi)人士更青睞新設(shè)一家“干干凈凈”的民營(yíng)銀行。不過(guò)在大部分小額貸款公司看來(lái)，已開(kāi)業(yè)村鎮(zhèn)銀行加權(quán)平均資本充足率為30.5%，總體上運(yùn)行平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍。若以犧牲公司控股權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)為代價(jià)而獲得金融牌照是痛苦的，寧肯放棄，因?yàn)楦闹茦?biāo)準(zhǔn)和門(mén)檻太高。

本文來(lái)源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書(shū)面授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載，違者將被追究法律責(zé)任！

第三篇：2015年村鎮(zhèn)銀行發(fā)展前景分析 近年來(lái)，村鎮(zhèn)銀行布局速度加快，在全國(guó)遍地開(kāi)花，蓬勃發(fā)展，呈星星之火的燎原之勢(shì)，有效豐富了縣域金融資源，對(duì)促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)發(fā)展起到了積極作用。但村鎮(zhèn)銀行規(guī)模較小，信息技術(shù)力量薄弱，信息化建設(shè)主要依托其主發(fā)起行進(jìn)行，核心信息系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)運(yùn)維外包或由主發(fā)起行負(fù)責(zé)，本地技術(shù)人員僅負(fù)責(zé)桌面系統(tǒng)的運(yùn)維和簡(jiǎn)單網(wǎng)絡(luò)故障的申報(bào)等工作，信息化建設(shè)滯后。因而，存在諸多問(wèn)題，在一定程度上阻礙了其金融服務(wù)能力的發(fā)揮。

機(jī)房基礎(chǔ)設(shè)施簡(jiǎn)陋，安全防范能力較弱。村鎮(zhèn)銀行機(jī)房都是參照C類標(biāo)準(zhǔn)(即對(duì)計(jì)算機(jī)機(jī)房的安全有基本的要求，有基本的計(jì)算機(jī)機(jī)房安全措施)建設(shè)，大部分機(jī)房達(dá)不到C類標(biāo)準(zhǔn)。機(jī)房面積普遍較小，平均面積不足20平方米。雖配備了UPS和備用發(fā)電設(shè)備，但機(jī)房安全防范能力還有待提高，風(fēng)險(xiǎn)隱患依然存在。普遍都沒(méi)有異地災(zāi)備設(shè)施，主要依靠主發(fā)起行統(tǒng)一規(guī)劃和建設(shè)，依靠主要發(fā)起行的災(zāi)難恢復(fù)體系建設(shè)以保證業(yè)務(wù)連續(xù)性。

信息安全制度建設(shè)不規(guī)范。村鎮(zhèn)銀行由于規(guī)模較小、制度意識(shí)不足和缺少相適應(yīng)的管理細(xì)則，大多采用其發(fā)起行的信息化制度，或直接移植其他村鎮(zhèn)銀行的信息管理制度，但普遍存在不夠完備與內(nèi)容簡(jiǎn)單的問(wèn)題。

接入金融城域網(wǎng)的模式多樣，管理難度大。為保證村鎮(zhèn)銀行與人民銀行有關(guān)的業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行，村鎮(zhèn)銀行需要統(tǒng)一接入人民銀行金融城域網(wǎng)。目前，可行的接入人民銀行金融城域網(wǎng)的方式有以下幾種：村鎮(zhèn)銀行獨(dú)立接入人民銀行金融城域網(wǎng);同一發(fā)起行設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行由其中一家代理匯聚后，接入人民銀行金融城域網(wǎng);由本轄區(qū)內(nèi)(地市)某家地方金融機(jī)構(gòu)代理接入;發(fā)起行在省內(nèi)的通過(guò)其發(fā)起行代理接入。有的村鎮(zhèn)銀行采用雙運(yùn)營(yíng)商、雙線路接入，有的則采用單運(yùn)營(yíng)商單線路接入。同時(shí)，還存在代理接入的情況，加大了安全管理難度。

信息科技人員數(shù)量少，自主運(yùn)維能力不足。村鎮(zhèn)銀行科技人員數(shù)量大都不超過(guò)兩人，且多為新近招聘的畢業(yè)時(shí)間不長(zhǎng)的學(xué)生，半數(shù)以上為兼職，培訓(xùn)不足，專業(yè)知識(shí)結(jié)構(gòu)也不盡合理，運(yùn)維經(jīng)驗(yàn)相對(duì)不足。村鎮(zhèn)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)多依托發(fā)起行或外包機(jī)構(gòu)，系統(tǒng)設(shè)備均不在本地部署，相應(yīng)的維護(hù)也由發(fā)起行或外包機(jī)構(gòu)承擔(dān)。系統(tǒng)的災(zāi)備建設(shè)完全依靠發(fā)起行或外包機(jī)構(gòu)，一旦遇到系統(tǒng)運(yùn)維的相關(guān)問(wèn)題，首選解決方案是向其主要發(fā)起行求助，利用主要發(fā)起行的力量來(lái)解決相關(guān)系統(tǒng)運(yùn)維的問(wèn)題。缺乏高水平專業(yè)人員，自主運(yùn)維能力不足，成為村鎮(zhèn)銀行信息化建設(shè)面臨的最突出問(wèn)題。

與國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行相比，村鎮(zhèn)銀行在信息安全建設(shè)方面處于落后地位，存在資金投入有限、管理水平較低、硬件設(shè)備投入不夠、技術(shù)力量不足等問(wèn)題，加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行信息化建設(shè)的引導(dǎo)，促使其制定科學(xué)合理的信息化建設(shè)規(guī)劃顯得尤為重要。為此，提出以下幾個(gè)方面的建議：

重視基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善信息安全相關(guān)制度。人民銀行可針對(duì)村鎮(zhèn)銀行的機(jī)房面積小、硬件弱、不規(guī)范，安全隱患較多等具體情況，探索制定關(guān)于村鎮(zhèn)銀行在機(jī)房建設(shè)、人員配備、信息安全制度等方面的規(guī)范，讓村鎮(zhèn)銀行的信息化建設(shè)有章可循，有效防范村鎮(zhèn)銀行的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)安全管理日常監(jiān)測(cè)和檢查，做好風(fēng)險(xiǎn)提示工作。

探討更為安全合理的接入模式。四種接入方式各有利弊，1、2兩種方式需要金融城市網(wǎng)一端參與施工和管理，也增加了日常工作量。

3、4兩種方式節(jié)省了金融城市網(wǎng)一端的資源，降低了金融城市網(wǎng)一端的管理難度，但需要村鎮(zhèn)銀行承相應(yīng)的代理費(fèi)用。安全狀況較好，管理規(guī)范的村鎮(zhèn)銀行適合直接接入，安全狀況不好，管理不規(guī)范的村鎮(zhèn)銀行不適合直接接入。為保證業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全運(yùn)行，推薦采用雙運(yùn)營(yíng)商雙線路接入方式，這樣可以較大限度地降低斷網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

提高信息系統(tǒng)建設(shè)前瞻性，強(qiáng)化科技人員的專業(yè)水平。村鎮(zhèn)銀行在系統(tǒng)建設(shè)初期應(yīng)注重系統(tǒng)前瞻性，建設(shè)更加安全的信息系統(tǒng)架構(gòu)，制定長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展規(guī)劃。依托現(xiàn)實(shí)的資源，在充分把握金融信息技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，建立起適合自身經(jīng)營(yíng)環(huán)境系統(tǒng)。加大科技人員培訓(xùn)力度，重視提高科技人員專業(yè)知識(shí)和技能水平，健全責(zé)任機(jī)制，確保各項(xiàng)措施落到實(shí)處。

本文來(lái)源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書(shū)面授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載，違者將被追究法律責(zé)任！

第四篇：關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)12月15日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，支持和鼓勵(lì)民間資本參與村鎮(zhèn)銀行組建，擴(kuò)大民間資本進(jìn)入村鎮(zhèn)銀行渠道，穩(wěn)步提高民間資本持股比例。

《意見(jiàn)》要求加大村鎮(zhèn)銀行推進(jìn)力度，積極支持符合條件的商業(yè)銀行加快在縣(市、旗)集約化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行步伐，重點(diǎn)布局中西部和老少邊窮地區(qū)、糧食主產(chǎn)區(qū)和小微企業(yè)聚集地區(qū)，穩(wěn)步提升縣(市、旗)村鎮(zhèn)銀行的覆蓋面。

《意見(jiàn)》要求按照股權(quán)本地化、多元化和民營(yíng)化的原則，在堅(jiān)持主發(fā)起行最低持股比例的前提下，合理設(shè)置新設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)主發(fā)起行持有相對(duì)較低的股權(quán)比例，穩(wěn)步提高民間資本持股比例。

《意見(jiàn)》支持村鎮(zhèn)銀行調(diào)整主要股東，支持符合條件且具有村鎮(zhèn)銀行管理經(jīng)驗(yàn)、規(guī)模較5 大的商業(yè)銀行，通過(guò)認(rèn)購(gòu)新股、受讓股權(quán)和并購(gòu)重組等方式，規(guī)?；⒓s化收購(gòu)其他村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的全部或部分股權(quán)，成為村鎮(zhèn)銀行新的主要股東。

本文來(lái)源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書(shū)面授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載，違者將被追究法律責(zé)任！

第五篇：國(guó)家政策促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展

根據(jù)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于完善農(nóng)村金融服務(wù)體系、穩(wěn)步培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的要求，在商業(yè)可持續(xù)和有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，加大村鎮(zhèn)銀行縣(市、旗)全覆蓋工作的推進(jìn)力度。按照規(guī)?；M建、集約化管理和專業(yè)化服務(wù)的原則，積極支持符合條件的商業(yè)銀行科學(xué)制定村鎮(zhèn)銀行發(fā)展規(guī)劃，加快在縣(市、旗)集約化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行步伐，重點(diǎn)布局中西部和老少邊窮地區(qū)、糧食主產(chǎn)區(qū)和小微企業(yè)聚集地區(qū)，穩(wěn)步提升縣(市、旗)村鎮(zhèn)銀行的覆蓋面。

鼓勵(lì)國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行主要在中西部地區(qū)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，支持其在未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的縣(市、旗)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行原則上在省內(nèi)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，鼓勵(lì)符合條件且資產(chǎn)規(guī)模大、資本實(shí)力強(qiáng)、具有并表管理能力的城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行在西部地區(qū)集中發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，支持對(duì)口援建省(市)的城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行在新疆、西藏、四川等援建地發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。

主發(fā)起行應(yīng)依據(jù)自身的資產(chǎn)規(guī)模、管理水平、人才儲(chǔ)備情況，審慎確定組建村鎮(zhèn)銀行的區(qū)域和數(shù)量，確保與自身管理能力相適應(yīng)，以及村鎮(zhèn)銀行持續(xù)健康發(fā)展。

積極支持和鼓勵(lì)民間資本參與村鎮(zhèn)銀行組建，擴(kuò)大民間資本進(jìn)入村鎮(zhèn)銀行渠道。公開(kāi)村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和流程，強(qiáng)化市場(chǎng)行為約束，提高市場(chǎng)準(zhǔn)入透明度。

按照股權(quán)本地化、多元化和民營(yíng)化的原則，在有利于提供專業(yè)化服務(wù)、有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、堅(jiān)持主發(fā)起行最低持股比例的前提下，合理設(shè)置新設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)主發(fā)起行持有相對(duì)較低的股權(quán)比例，穩(wěn)步提高民間資本持股比例。

在堅(jiān)持主發(fā)起行最低持股比例的前提下，按照有利于拓展特色金融服務(wù)、有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、有利于完善公司治理的原則，支持開(kāi)業(yè)3年以上、主要監(jiān)管指標(biāo)良好、經(jīng)營(yíng)發(fā)展穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行通過(guò)轉(zhuǎn)讓股權(quán)和新引進(jìn)民間資本等方式，調(diào)整主發(fā)起行和其他股東的持股比例，主發(fā)起行以外的股份原則上由民間資本出資認(rèn)購(gòu)。為促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行持續(xù)健康發(fā)展，支持符合條件且具有村鎮(zhèn)銀行管理經(jīng)驗(yàn)、規(guī)模較大的商業(yè)銀行按照市場(chǎng)化收購(gòu)、集約化發(fā)展和區(qū)域適度集中的原則，通過(guò)認(rèn)購(gòu)新股、受讓股權(quán)和并購(gòu)重組等方式，規(guī)?；⒓s化收購(gòu)其他村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的全部或部分股權(quán)，成為村鎮(zhèn)銀行新的主要股東。

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)牢固樹(shù)立“立足縣域、服務(wù)社區(qū)、支農(nóng)支小”的市場(chǎng)定位，制定支農(nóng)支小發(fā)展戰(zhàn)略，創(chuàng)新探索支農(nóng)支小商業(yè)模式。支持開(kāi)業(yè)半年以上、主要監(jiān)管指標(biāo)符合要求的村鎮(zhèn)銀行向下延伸分支機(jī)構(gòu)，不斷拓展服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，著力打造專業(yè)化、精細(xì)化服務(wù)支農(nóng)支小的社區(qū)性銀行。

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)將資金主要用于發(fā)放“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款。支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)行專項(xiàng)用于“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融債券，不斷拓寬信貸資金來(lái)源，加大對(duì)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的資金扶持力度。

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立支農(nóng)支小的正向激勵(lì)和反向約束機(jī)制，鼓勵(lì)在績(jī)效考核中適當(dāng)提高農(nóng)戶和小額貸款業(yè)務(wù)的考核權(quán)重，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，合理確定支農(nóng)支小業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，增強(qiáng)支農(nóng)支小內(nèi)在動(dòng)力。

本文來(lái)源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書(shū)面授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載，違者將被追究法律責(zé)任！

第六篇：小微企業(yè)融資貴發(fā)展村鎮(zhèn)銀行或是出路

那當(dāng)前企業(yè)融資成本偏高主要原因是什么?在章更生看來(lái)，首先，銀行籌資成本比較高，所以銀行要“高來(lái)高去”。其次，相對(duì)而言，小企業(yè)自身的特點(diǎn)和性質(zhì)所決定，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)它的風(fēng)險(xiǎn)要比大企業(yè)確實(shí)高一些，小舢板抗風(fēng)浪的能力比大船肯定要弱一些。這按照銀行的一句話就是“收益要覆蓋風(fēng)險(xiǎn)”。

此外，小企業(yè)相對(duì)于其他的大企業(yè)而言相關(guān)的融資費(fèi)用要高，比如貸款需要擔(dān)保。據(jù)了解，有些擔(dān)保公司一般的擔(dān)保費(fèi)就要到2%至2.5%。“增加了這么多，這是一個(gè)很大的數(shù)字。”章更生稱，還有咨詢費(fèi)等等，所以相關(guān)費(fèi)用高。

對(duì)降低融資成本，國(guó)務(wù)院《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》》有一條直接的規(guī)定：“清理整頓不合理的服務(wù)收費(fèi)”。針對(duì)清理整頓不合理服務(wù)收費(fèi)，銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部主任劉福壽表示，最近銀監(jiān)會(huì)組織開(kāi)展了一次全國(guó)性的銀行業(yè)收費(fèi)專項(xiàng)檢查。6月7 18日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)通知，首先要求各家銀行自己全面自查，全層級(jí)、全流程、全品種進(jìn)行自查清理。在金融機(jī)構(gòu)自查基礎(chǔ)上，各個(gè)省銀監(jiān)局進(jìn)行重點(diǎn)抽查。此外，銀監(jiān)會(huì)派出18個(gè)督查組，對(duì)省局的檢查進(jìn)行督查，近期銀監(jiān)會(huì)又會(huì)同國(guó)家發(fā)改委派出10個(gè)檢查組，分別對(duì)10個(gè)省市銀行業(yè)收費(fèi)情況進(jìn)行專項(xiàng)檢查。

專項(xiàng)檢查的內(nèi)容包括各家銀行制度建設(shè)和內(nèi)部管理的情況。劉福壽稱，對(duì)這次檢查發(fā)現(xiàn)的各類違規(guī)收費(fèi)行為，銀監(jiān)會(huì)將依法依規(guī)嚴(yán)格處罰。對(duì)那些只收費(fèi)不服務(wù)、多收費(fèi)少服務(wù)、有收費(fèi)卻沒(méi)有實(shí)質(zhì)性服務(wù)的行為，堅(jiān)決予以糾正，該退還客戶的費(fèi)用堅(jiān)決退還。對(duì)違規(guī)收費(fèi)行為負(fù)有責(zé)任的人員，監(jiān)管部門(mén)也將依法啟動(dòng)問(wèn)責(zé)程序，發(fā)現(xiàn)一起、查處一起。

當(dāng)前企業(yè)融資成本高的成因是多方面的，既有宏觀經(jīng)濟(jì)的因素又有微觀運(yùn)行的問(wèn)題，既有實(shí)體經(jīng)濟(jì)的因素又有金融問(wèn)題，既有長(zhǎng)期因素又有短期因素。黃金老表示，從金融業(yè)來(lái)看，目前金融業(yè)的配套服務(wù)還是有一些不盡完善的地方，比如貸款的評(píng)估、定價(jià)、擔(dān)保、抵押，這些方面市場(chǎng)還是不夠順暢。這些環(huán)節(jié)不太順暢就會(huì)推高中間環(huán)節(jié)的收費(fèi)。

實(shí)際上，為拓寬企業(yè)融資渠道，今年“兩會(huì)”期間，銀監(jiān)會(huì)公布首批發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的試點(diǎn)名單。

劉福壽稱，銀監(jiān)會(huì)按照發(fā)起主體自主意愿、商業(yè)可持續(xù)的原則，銀監(jiān)會(huì)積極協(xié)同試點(diǎn)銀行，進(jìn)一步地細(xì)化并完善可行性評(píng)估報(bào)告和籌建方案，鼓勵(lì)他們盡快提交正式的籌建申請(qǐng)。到今年7月中下旬，三家試點(diǎn)銀行籌建小組向銀監(jiān)會(huì)提交了正式的籌建申請(qǐng)，近日已經(jīng)獲得銀監(jiān)會(huì)正式批復(fù)同意籌建。

劉福壽表示，發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行，目標(biāo)是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供高效率和差異化的金融服務(wù)，如深圳前海微眾銀行，將來(lái)要辦成以重點(diǎn)服務(wù)個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè)為特色的銀行，溫州的民商銀行定位主要是為溫州區(qū)域的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和小區(qū)居民、縣域三農(nóng)提供普惠金融服務(wù)，天津金城銀行將重點(diǎn)發(fā)展天津地區(qū)的對(duì)公業(yè)務(wù)?！巴瑫r(shí)，我們還繼續(xù)指導(dǎo)另外兩家首批試點(diǎn)銀行的籌建小組加快完善和確定籌建方案，及時(shí)總結(jié)試點(diǎn)的經(jīng)驗(yàn)，適時(shí)擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)民間資本進(jìn)入金融業(yè)的積極性?！?/p>

此外，發(fā)展村鎮(zhèn)銀行亦是緩解小微企業(yè)融資問(wèn)題的良方。

本文來(lái)源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書(shū)面授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載，違者將被追究法律責(zé)任！第七篇：銀行金融機(jī)構(gòu)村鎮(zhèn)銀行投資策略

大型銀行機(jī)構(gòu)投資策略

國(guó)外的研究和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，大型商業(yè)銀行直接服務(wù)農(nóng)戶和小微型企業(yè)（縣域最重要的兩類貸款主體）不具有比較優(yōu)勢(shì)，而通過(guò)扎根鄉(xiāng)土的微型金融機(jī)構(gòu)（主要包括村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助組織、小額貸款公司等）開(kāi)展金融服務(wù)，會(huì)是最有效的。

大型銀行全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)布局較廣泛，沒(méi)有中小型商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)布局限制，資金實(shí)力亦較好，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行可以適當(dāng)放棄短期內(nèi)的利益最大化目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，不必要將村鎮(zhèn)銀行時(shí)集中設(shè)立在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的縣域或鄉(xiāng)鎮(zhèn)，在風(fēng)險(xiǎn)和成本可控的范圍內(nèi)，不如在經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境稍差，但有一定金融需求，發(fā)展比較有特色的地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行試點(diǎn)，摸索村鎮(zhèn)銀行成功經(jīng)營(yíng)模式積累經(jīng)驗(yàn)，既服務(wù)了“三農(nóng)”，又能夠創(chuàng)新自身業(yè)務(wù)模式，擺脫現(xiàn)有普遍的銀行間戰(zhàn)略、功能、產(chǎn)品以及客戶定位的同質(zhì)性，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)講，對(duì)全面開(kāi)拓農(nóng)村金融市場(chǎng)有利無(wú)害。

中小銀行機(jī)構(gòu)投資策略（1）發(fā)展戰(zhàn)略定位

對(duì)村鎮(zhèn)銀行的整體戰(zhàn)略定位可以確定為：以搶灘登陸、站穩(wěn)腳跟為主，兼顧實(shí)際的利潤(rùn)貢獻(xiàn)和經(jīng)濟(jì)回報(bào)。如城商行可推行“村鎮(zhèn)銀行--村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)榭鐓^(qū)域分支行--直接跨區(qū)域新設(shè)分支行”的演變和推進(jìn)思路。發(fā)展戰(zhàn)略定位可以確定為：以審慎穩(wěn)健發(fā)展為主，兼顧適度的規(guī)模效應(yīng)；以服從于整體戰(zhàn)略定位為主，兼顧自身的協(xié)調(diào)發(fā)展。

（2）區(qū)域定位

根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《2014-2018年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行深度調(diào)研與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示，截至2013年8月26日，從各個(gè)區(qū)域的具體情況來(lái)看，每個(gè)省都有支撐這個(gè)數(shù)據(jù)的“大戶”。其中，東部區(qū)域前三甲為山東65家、遼寧61家、江蘇61家，東部村鎮(zhèn)銀行占比43.2%；中部區(qū)域前三為內(nèi)蒙61家、遼寧61家、河南58家，中部村鎮(zhèn)銀行占比37.0%；西部區(qū)域的前三則為四川45家、山西32家，貴州31家，西部村鎮(zhèn)銀行占比19.7%。

中小銀行可重點(diǎn)選擇沒(méi)有城商行的地市中心城市的城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)結(jié)合帶和經(jīng)濟(jì)條件、信用環(huán)境較好的縣域經(jīng)濟(jì)。具體可以考慮已經(jīng)初具規(guī)模的新城區(qū)、經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)、工業(yè)園，以園區(qū)內(nèi)的企業(yè)和居民為依托，輻射并服務(wù)周邊的“三農(nóng)”客戶。

（3）經(jīng)營(yíng)管理模式和業(yè)務(wù)拓展重點(diǎn) 堅(jiān)持本土化原則，適應(yīng)縣域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)轉(zhuǎn)軌金融服務(wù)需求，因地制宜辦出自己的特色。如涉及農(nóng)戶信貸，可采取信用互助組的創(chuàng)新模式。拓展重點(diǎn)戶、專業(yè)戶和新型企業(yè)，則有標(biāo)準(zhǔn)化、特色化的專營(yíng)業(yè)務(wù)模式和價(jià)值鏈條的多樣化業(yè)務(wù)配套。如涉及工業(yè)化、城鎮(zhèn)化，則需要配合控股銀行和財(cái)政、擔(dān)保及銀行同業(yè)開(kāi)展多層次合作，緩解縣域的信貸供求困難。

第八篇：村鎮(zhèn)銀行未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析

村鎮(zhèn)銀行競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)分析

1、農(nóng)信社依然是“三農(nóng)”的金融主力軍

未來(lái)一段時(shí)間農(nóng)村信用社依然會(huì)是服務(wù)“三農(nóng)”的金融主力軍，其利用“點(diǎn)多面廣”的優(yōu)勢(shì)，獨(dú)家占據(jù)著農(nóng)村這塊金融市場(chǎng)。在村鎮(zhèn)銀行成立之后的很長(zhǎng)一段時(shí)間里，業(yè)務(wù)拓展上面臨著很大的難度。

2、差異化競(jìng)爭(zhēng)

村鎮(zhèn)銀行要想在農(nóng)村金融市場(chǎng)上為自己贏得生存空間，唯一的途徑是必須根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求特點(diǎn)和當(dāng)?shù)貙?shí)際，與農(nóng)村信用社以及其它農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行差異化競(jìng)爭(zhēng)。

村鎮(zhèn)銀行可以在規(guī)模、產(chǎn)品、客戶、地域、品牌等方面尋求差別，滿足不同客戶的需求，最終形成核心競(jìng)爭(zhēng)力。比如在客戶方面，目前農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)發(fā)行等政策銀行主要服務(wù)于農(nóng)村高端客戶，農(nóng)信社的中端客戶較多，因此，村鎮(zhèn)銀行可以先致力于服務(wù)低端客戶，逐步拓展和培育中高端客戶。

3、村鎮(zhèn)銀行優(yōu)勢(shì)劣汰

再經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行在經(jīng)營(yíng)成績(jī)上必然會(huì)出現(xiàn)差異，有的成功摸索出來(lái)適合的經(jīng)營(yíng)模式，規(guī)模不斷擴(kuò)大，實(shí)力越來(lái)越雄厚，也必然有一部分村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)虧損，這個(gè)時(shí)候就會(huì)形成優(yōu)勝劣汰，發(fā)生村鎮(zhèn)銀行間的兼并重組。

村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局趨勢(shì)

1、發(fā)達(dá)地區(qū)較欠發(fā)達(dá)地區(qū)更加具有吸引力。就目前設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行來(lái)看，大部分設(shè)立在了經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)或城市周圍。銀行在選址時(shí)充分考慮當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)金融環(huán)境。銀行在發(fā)達(dá)地區(qū)較欠發(fā)達(dá)的地區(qū)投入運(yùn)營(yíng)成本較低，收益空間大。

2、東部金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)較大，加上國(guó)家政策的引導(dǎo)，中西部特別是中部地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)布局會(huì)加大。

根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《2015-2020年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示：2011年新增設(shè)的村鎮(zhèn)銀行中，安徽33家，河南34家，內(nèi)蒙古39家，遼寧43家，江蘇32家，廣東廣西分別為21家，湖北19家。如上海農(nóng)商行擬建的幾十家左右村鎮(zhèn)銀行分布于山東、河南、湖南、寧夏等地，其中湖南省分布最多。

第九篇：我國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析

我國(guó)村鎮(zhèn)銀行始于2006年，2006年l2月20日，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》，調(diào)整和放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門(mén)檻。從已經(jīng)成立的村鎮(zhèn)銀行來(lái)看，大多將其總部設(shè)在各試點(diǎn)地區(qū)的行政中心所在地，周邊的金融和經(jīng)濟(jì)環(huán)境理想，商貿(mào)較為發(fā)達(dá)。因此其并未完全符合在金融服務(wù)空白地區(qū)布局的經(jīng)營(yíng)思路，村鎮(zhèn)銀行最終呈現(xiàn)“冠名村鎮(zhèn)，身處縣城”的格局。

部分村鎮(zhèn)銀行沒(méi)有專注“高風(fēng)險(xiǎn)，高成本，低收益”的小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)，而是將目光轉(zhuǎn)至貸款金額比較大的小企業(yè)主及出口企業(yè)上，偏離了設(shè)立村鎮(zhèn)銀行服務(wù)三農(nóng)的政策初衷。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《中國(guó)村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》資料顯示，村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)于2007年首先從四川、青海、甘肅、內(nèi)蒙古、吉林、湖北等六?。▍^(qū)）開(kāi)始試點(diǎn)。2007-2009年，大中型銀行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的積極性不高，村鎮(zhèn)銀行發(fā)展較慢，截至2009年末，全國(guó)僅有148家村鎮(zhèn)銀行開(kāi)業(yè)，增長(zhǎng)速度相較2008年出現(xiàn)了一定程度的下滑。為促進(jìn)大型銀行村鎮(zhèn)銀行的投資，銀監(jiān)會(huì)2009年12月召集5大行和12家股份制行開(kāi)會(huì)，探索創(chuàng)新管理框架，取得一定效果，隨后村鎮(zhèn)銀行又開(kāi)始在全國(guó)各地開(kāi)花。截至2011年，國(guó)內(nèi)已組建成立726家。

盡管如此，由于多方面原因，近兩年村鎮(zhèn)銀行設(shè)立速度依然沒(méi)能夠達(dá)到預(yù)期，尤其2012年新增村鎮(zhèn)銀行數(shù)量?jī)H為150家，總共數(shù)量達(dá)到876家（其中開(kāi)業(yè)800家，籌建76家）。據(jù)最新統(tǒng)計(jì)，截至2013年8月26日，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量為908家，新增32家。2013年10月13日，隨著馬鞍山農(nóng)商銀行發(fā)起的甘肅永登新華村鎮(zhèn)銀行正式掛牌成立，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行數(shù)量達(dá)到了1000家。

圖表1：2007-2013年村鎮(zhèn)銀行數(shù)量及增長(zhǎng)情況（單位：家）

數(shù)據(jù)來(lái)源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

第十篇：村鎮(zhèn)銀行發(fā)展趨勢(shì)分析

在我國(guó)銀行呈金字塔體系結(jié)構(gòu)、商業(yè)銀行撤出農(nóng)村市場(chǎng)以及農(nóng)業(yè)金融需求增加的背景下，村鎮(zhèn)銀行開(kāi)始發(fā)展起來(lái)。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2015-2020年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》資料顯示，村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)于2007年首先從四川、青海、甘肅、內(nèi)蒙古、吉林、湖北等六?。▍^(qū)）開(kāi)始試點(diǎn)。2007-2009年，大中型銀行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的積極性不高，村鎮(zhèn)銀行發(fā)展較慢，截至2009年末，全國(guó)僅有148家村鎮(zhèn)銀行開(kāi)業(yè)，增長(zhǎng)速度相較2008年出現(xiàn)了一定程度的下滑。為促進(jìn)大型銀行村鎮(zhèn)銀行的投資，銀監(jiān)會(huì)2009年12月召集5大行和12家股份制行開(kāi)會(huì)，探索創(chuàng)新管理框架，取得一定效果，隨后村鎮(zhèn)銀行又開(kāi)始在全國(guó)各地開(kāi)花。2013年10月13日，隨著馬鞍山農(nóng)商銀行發(fā)起的甘肅永登新華村鎮(zhèn)銀行正式掛牌成立，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行數(shù)量達(dá)到了1000家。

圖表1：2007-2013年村鎮(zhèn)銀行數(shù)量及增長(zhǎng)情況（單位：家）

數(shù)據(jù)來(lái)源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

村鎮(zhèn)銀行規(guī)模逐漸擴(kuò)大，提高了其在我國(guó)銀行體系中的地位。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院分析認(rèn)為，未來(lái)幾年，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展呈現(xiàn)以下幾大趨勢(shì)：

①農(nóng)信社依然是“三農(nóng)”的金融主力軍

未來(lái)一段時(shí)間農(nóng)村信用社依然會(huì)是服務(wù)“三農(nóng)”的金融主力軍，其利用“點(diǎn)多面廣”的優(yōu)勢(shì)，獨(dú)家占據(jù)著農(nóng)村這塊金融市場(chǎng)。在村鎮(zhèn)銀行成立之后的很長(zhǎng)一段時(shí)間里，業(yè)務(wù)拓展上面臨著很大的難度。

②差異化競(jìng)爭(zhēng)

村鎮(zhèn)銀行要想在農(nóng)村金融市場(chǎng)上為自己贏得生存空間，唯一的途徑是必須根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求特點(diǎn)和當(dāng)?shù)貙?shí)際，與農(nóng)村信用社以及其它農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行差異化競(jìng)爭(zhēng)。

村鎮(zhèn)銀行可以在規(guī)模、產(chǎn)品、客戶、地域、品牌等方面尋求差別，滿足不同客戶的需求，最終形成核心競(jìng)爭(zhēng)力。比如在客戶方面，目前農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)發(fā)行等政策銀行主要服務(wù)于農(nóng)村高端客戶，農(nóng)信社的中端客戶較多，因此，村鎮(zhèn)銀行可以先致力于服務(wù)低端客戶，逐步拓展和培育中高端客戶。

③村鎮(zhèn)銀行優(yōu)勢(shì)劣汰

第十一篇：隨著國(guó)家政策扶持村鎮(zhèn)銀行行業(yè)發(fā)展將更為規(guī)范 村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。目前村鎮(zhèn)銀行有三種金融主體，一是信用社，二是郵政儲(chǔ)蓄，三是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)。

村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立是在農(nóng)村金融服務(wù)體系不健全、“三農(nóng)”金融需求增加的背景下應(yīng)運(yùn)而生的。銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立，初衷在于促進(jìn)整個(gè)農(nóng)村金融發(fā)展。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2015-2020年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，截至2013年10月13日，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行數(shù)量達(dá)到了1000家。但銀監(jiān)會(huì)2009年發(fā)布《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2009-2011年工作安排》中要求設(shè)立1027家村鎮(zhèn)銀行，而到2013年10月村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量才達(dá)到1000家，發(fā)展較緩慢。

截止到2014年3月末，我國(guó)主要金融機(jī)構(gòu)及小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行、財(cái)務(wù)公司本外幣農(nóng)村（縣及縣以下）貸款余額17.92萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.6%，增速比上年末低1.3個(gè)百分點(diǎn)，比同期各項(xiàng)貸款增速高3.7個(gè)百分點(diǎn)，一季度增加9331億元，同比多增1062億元；農(nóng)戶貸款余額4.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24.3%，增速比上年末低0.1個(gè)百分點(diǎn)，比同期各項(xiàng)貸款增速高10.4個(gè)百分點(diǎn)，一季度增加2981億元，同比多增502億元；農(nóng)業(yè)貸款余額3.19萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.3%，增速比上年末低0.3個(gè)百分點(diǎn)，一季度增加1552億元，同比少增149億元。

雖然我國(guó)的村鎮(zhèn)銀行發(fā)展速度較為緩慢，以及行業(yè)存在一些操作不規(guī)范的問(wèn)題，但在國(guó)家政策積極扶持與規(guī)范下，逐步健全的農(nóng)村社會(huì)信用體系和保險(xiǎn)公司為村鎮(zhèn)銀行信貸保駕護(hù)航，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展會(huì)越來(lái)越規(guī)范化，合理化。

本文來(lái)源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書(shū)面授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載，違者將被追究法律責(zé)任！

第十二篇：澳洲聯(lián)邦在京新設(shè)分行村鎮(zhèn)銀行成外資行業(yè)務(wù)拓展渠道

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院摘要：11月20日，澳洲聯(lián)邦銀行在北京國(guó)貿(mào)大廈新設(shè)分行，這是其上海分行開(kāi)業(yè)3年之后的第二家機(jī)構(gòu)銀行業(yè)務(wù)分行。北京分行將提供外幣方面的機(jī)構(gòu)行即全球市場(chǎng)服務(wù)，如外幣機(jī)構(gòu)存款、貸款服務(wù)，貿(mào)易融資，貨幣市場(chǎng)服務(wù)和外匯兌換服務(wù)等。

11月20日，澳洲聯(lián)邦銀行在北京國(guó)貿(mào)大廈新設(shè)分行，這是其上海分行開(kāi)業(yè)3年之后的第二家機(jī)構(gòu)銀行業(yè)務(wù)分行。北京分行將提供外幣方面的機(jī)構(gòu)行即全球市場(chǎng)服務(wù)，如外幣機(jī)構(gòu)存款、貸款服務(wù)，貿(mào)易融資，貨幣市場(chǎng)服務(wù)和外匯兌換服務(wù)等。

澳洲聯(lián)邦銀行成立于1911年，兼任澳大利亞央行50年之久，目前是澳洲第一大銀行，其業(yè)務(wù)遍布全球12個(gè)國(guó)家和地區(qū)。從1992年在北京設(shè)立了第一家辦事處起，澳洲聯(lián)邦銀行已經(jīng)在中國(guó)經(jīng)營(yíng)超過(guò)20年，目前已持有交銀康聯(lián)人壽保險(xiǎn)37.5%、齊魯銀行20%和杭州銀行20%的股權(quán)。

在村鎮(zhèn)銀行設(shè)立方面，澳洲聯(lián)邦銀行屬于積極分子?！?015-2020年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示，目前澳洲聯(lián)邦銀行已經(jīng)在河南和河北省成立了10家村鎮(zhèn)銀行。這些村鎮(zhèn)銀行的目標(biāo)客戶以當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)、個(gè)體工商戶及批量農(nóng)戶為核心。

據(jù)了解，2007年，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)匯豐、渣打、東亞和花旗4家銀行在華開(kāi)業(yè)，另有12家外資銀行獲準(zhǔn)將中國(guó)境內(nèi)分行改制籌建為外資法人銀行。從此以后，開(kāi)始了中外資銀行混戰(zhàn)的局面。

數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)點(diǎn)最多的外資行匯豐銀行，截止到2011年12月底共有115個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，包括24家分行和91家支行。2011年，外資行在中國(guó)的高增長(zhǎng)業(yè)績(jī)，跑贏了很多中資行。201115 年在中國(guó)的納入統(tǒng)計(jì)的外資銀行稅后利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)翻番，從2010年的77.8億元增至2011年的167.3億元。

第十三篇：中國(guó)村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)前瞻與投資規(guī)劃分析報(bào)告

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院摘要：本報(bào)告主要分析了國(guó)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的市場(chǎng)投資環(huán)境;國(guó)外村鎮(zhèn)銀行經(jīng)典運(yùn)作模式;國(guó)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的運(yùn)營(yíng)狀況及競(jìng)爭(zhēng)格局;再根據(jù)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》中“東西部省與省掛鉤”的調(diào)整，報(bào)告將重點(diǎn)區(qū)域分為東西部、發(fā)達(dá)與欠發(fā)達(dá)地區(qū)......報(bào)告目錄請(qǐng)查看《2015-2020年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》 2012年3月28日，國(guó)務(wù)院總理溫家寶主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)。“十二條”改革路徑中，就有一條提出，“鼓勵(lì)和支持民間資金參與地方金融機(jī)構(gòu)改革，依法發(fā)起設(shè)立或參股村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織，符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行?！北M管新政仍過(guò)于保守，但足以再次點(diǎn)燃民間資本尤其是小額貸款公司投資村鎮(zhèn)銀行的熱情。2012年5月26日，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》，村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的最低持股比例由20%降低為15%，進(jìn)一步傳達(dá)鼓勵(lì)民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)的積極信號(hào)。今后村鎮(zhèn)銀行將成為民間資本參與銀行金融的一個(gè)重要渠道，在不斷開(kāi)放的金融市場(chǎng)環(huán)境下，未來(lái)民間資本或許能在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)占有一席之地。

作為農(nóng)村金融體系中最受重視的村鎮(zhèn)銀行，自成立以來(lái)就受到市場(chǎng)極大的關(guān)注。當(dāng)前農(nóng)民對(duì)金融的要求越來(lái)越迫切，農(nóng)村人均收入在逐年上升，消費(fèi)水平也在不斷提高，對(duì)資金的需求也水漲船高，而滯后的農(nóng)村金融體系無(wú)法對(duì)農(nóng)戶及農(nóng)業(yè)企業(yè)形成有力支持。政府為了抑制上述現(xiàn)象，2006年底對(duì)農(nóng)村銀行業(yè)的準(zhǔn)入規(guī)則作出重大調(diào)整，放寬準(zhǔn)入資本范圍，支持和引導(dǎo)境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。截至2011年底，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)已從工作啟動(dòng)時(shí)的2945個(gè)減少到1696個(gè)，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)和服務(wù)雙覆蓋的省份(含計(jì)劃單列市)從工作啟動(dòng)時(shí)的9個(gè)增加到24個(gè)。目前各金融機(jī)構(gòu)亦通過(guò)新設(shè)、兼并等方式規(guī)劃布局村鎮(zhèn)銀行，實(shí)現(xiàn)其戰(zhàn)略意圖。

村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)于2007年首先從四川、青海、甘肅、內(nèi)蒙古、吉林、湖北等六省(區(qū))開(kāi)始試點(diǎn)，但是隨后發(fā)現(xiàn)國(guó)內(nèi)銀行對(duì)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行并不積極，反倒是外資巨頭對(duì)中國(guó)農(nóng)村表現(xiàn)出較大興趣，村鎮(zhèn)銀行領(lǐng)域出現(xiàn)了大銀行不如小銀行、中資不如外資的罕見(jiàn)情況。截至2009年末，全國(guó)僅有148家村鎮(zhèn)銀行開(kāi)業(yè)，相較2008年出現(xiàn)了一定程度的 16 下滑。這種形勢(shì)下，銀監(jiān)會(huì)2009年12月召集5大行和12家股份制行開(kāi)會(huì)，探索創(chuàng)新管理框架，隨后村鎮(zhèn)銀行又開(kāi)始在全國(guó)各地開(kāi)花，截至2010年，國(guó)內(nèi)已組建成立349家。但由于銀監(jiān)會(huì)將村鎮(zhèn)銀行限定于中西部及欠發(fā)達(dá)縣域農(nóng)村地區(qū)，發(fā)展前景不明朗，大中型金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立熱情不高，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量增長(zhǎng)緩慢，與監(jiān)管部門(mén)規(guī)劃的2010年村鎮(zhèn)銀行大提速、2011年成立1027家的目標(biāo)相去甚遠(yuǎn)。數(shù)據(jù)顯示，2011年末，全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行為726家，在已組建機(jī)構(gòu)中，有473家設(shè)在中西部省份，占比60%。

從經(jīng)營(yíng)情況看來(lái)，截至2011年末，全國(guó)已開(kāi)業(yè)村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)貸款余額1316億元，80%以上用于“三農(nóng)”和小企業(yè)，其中農(nóng)戶貸款余額435.5億元，小企業(yè)余額631.5億元，中西部貸款農(nóng)戶數(shù)占到全部貸款農(nóng)戶數(shù)的70%以上。已開(kāi)業(yè)村鎮(zhèn)銀行加權(quán)平均資本充足率為30.5%，總體上運(yùn)行平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍。另外注冊(cè)資本金業(yè)不斷增加，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年9月之前，在6個(gè)試點(diǎn)省市成立的前12家村鎮(zhèn)銀行平均注冊(cè)資本為1060萬(wàn)元，最大注冊(cè)資本為2000萬(wàn)元，最小注冊(cè)資本僅200萬(wàn)元，而2011年河南南陽(yáng)村鎮(zhèn)銀行股份有限公司注冊(cè)資本金達(dá)到5億元。

從村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行結(jié)構(gòu)來(lái)看，截至2010年末，由國(guó)家開(kāi)發(fā)行及四大行發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行約占總數(shù)的7%，全國(guó)性股份制商業(yè)銀行發(fā)起的約占10%，城市商業(yè)銀行發(fā)起的約占50%，農(nóng)村商業(yè)銀行(含農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社)發(fā)起的約占30%，外資銀行發(fā)起的約占3%。在現(xiàn)有體制下，村鎮(zhèn)銀行對(duì)于大多數(shù)大中型銀行不具有足夠的吸引力，城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行是目前成立村鎮(zhèn)銀行的主力，雖然受制于自身資本規(guī)模和管理能力，城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行能力有限，但在2012年不斷創(chuàng)新的股權(quán)及管理模式下，村鎮(zhèn)銀行不僅成為商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)跨區(qū)經(jīng)營(yíng)的渠道，也為民間資本參與金融開(kāi)辟了更寬廣的路徑。

本報(bào)告從投資者角度出發(fā)，利用前瞻資訊長(zhǎng)期對(duì)村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)跟蹤搜集的數(shù)據(jù)，主要分析了國(guó)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的市場(chǎng)投資環(huán)境;國(guó)外村鎮(zhèn)銀行經(jīng)典運(yùn)作模式;國(guó)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的運(yùn)營(yíng)狀況及競(jìng)爭(zhēng)格局;再根據(jù)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》中“東西部省與省掛鉤”的調(diào)整，報(bào)告將重點(diǎn)區(qū)域分為東西部、發(fā)達(dá)與欠發(fā)達(dá)地區(qū);最后從系統(tǒng)層面上，結(jié)合各個(gè)區(qū)域的發(fā)展規(guī)劃，對(duì)村鎮(zhèn)銀行發(fā)起企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的戰(zhàn)略模式及經(jīng)營(yíng)特色進(jìn)行深入分析。同時(shí)，佐之以全行業(yè)近5年來(lái)全面詳實(shí)的一手市場(chǎng)數(shù)據(jù)，讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個(gè)村鎮(zhèn)銀行的市場(chǎng)走向和發(fā)展趨勢(shì)，從而在競(jìng)爭(zhēng)中贏得先機(jī)!目前國(guó)家正在研究制定金融破產(chǎn)法，未來(lái)金融機(jī)構(gòu)也面臨更嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，風(fēng)險(xiǎn)與盈利能力是報(bào)告研究重點(diǎn)。報(bào)告通過(guò)對(duì)大量一手市場(chǎng)調(diào)研數(shù)據(jù)的前瞻性分析，深入而客觀地剖析中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的影響因素、競(jìng)爭(zhēng)格局和投資風(fēng)險(xiǎn)因素，并根據(jù)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展軌跡及多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)村鎮(zhèn)銀行未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)做出審慎分析與預(yù)測(cè)，繼而制定合適的投資戰(zhàn)略規(guī)17 劃，是村鎮(zhèn)銀行了解最新發(fā)展動(dòng)態(tài)、把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)、做出正確經(jīng)營(yíng)決策和明確企業(yè)發(fā)展方向不可多得的精品，也是業(yè)內(nèi)第一份對(duì)行業(yè)重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行全面系統(tǒng)分析的重量級(jí)報(bào)告。

第三篇：北京市寫(xiě)字樓市場(chǎng)發(fā)展的影響因素分析.

北京市寫(xiě)字樓市場(chǎng)發(fā)展的影響因素分析

從九十年代初起步至今，北京的寫(xiě)字樓市場(chǎng)經(jīng)歷了初期的由于嚴(yán)重緊缺而價(jià)格飛漲的階段，經(jīng)歷了2002年前后幾年的市場(chǎng)供給量持續(xù)走高、以供給增長(zhǎng)為顯著特點(diǎn)的爆炸性供給時(shí)期，直到2004年以后才發(fā)展到供求兩旺的平衡狀態(tài)。這個(gè)過(guò)程中，這個(gè)市場(chǎng)的各方包括政府、投資者、購(gòu)買(mǎi)者和租賃者都在不斷地借鑒、摸索和積累經(jīng)驗(yàn)，以一種日漸成熟的運(yùn)作模式在寫(xiě)字樓市場(chǎng)中博弈，使之進(jìn)入一個(gè)穩(wěn)定的良性循環(huán)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅就甲級(jí)寫(xiě)字樓而言，北京地區(qū)2005年的寫(xiě)字樓市場(chǎng)總供給量約為110萬(wàn)平方米，而2006年和2007年每年的總供給量估計(jì)也都在200萬(wàn)平方米左右，如此龐大的供給量，再加上原來(lái)沒(méi)有被市場(chǎng)消化的400多萬(wàn)平方米的市場(chǎng)存量，可以說(shuō)北京的寫(xiě)字樓市場(chǎng)供給是明顯高于需求的，這在前兩年也曾經(jīng)使得一些行業(yè)人士對(duì)之后的市場(chǎng)發(fā)展懷有悲觀的心態(tài)，但幾年以來(lái)“有驚無(wú)險(xiǎn)”的市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r使人們徹底打消了原來(lái)的疑慮和擔(dān)憂，紛紛換以樂(lè)觀和充滿信心的心態(tài)去預(yù)測(cè)未來(lái)的北京寫(xiě)字樓市場(chǎng)發(fā)展。

很多人認(rèn)為，在中國(guó)這樣一個(gè)“看得見(jiàn)的手”和“看不見(jiàn)的手”共同作用、并且前者的作用似乎更大的市場(chǎng)中，不確定的因素實(shí)在太多，以至于在政府行政力量這只“看得見(jiàn)的手”的強(qiáng)大干預(yù)下，任何有關(guān)未來(lái)寫(xiě)字樓市場(chǎng)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)學(xué)預(yù)測(cè)結(jié)果都會(huì)顯得蒼白無(wú)力。然而，隨著市場(chǎng)的日益規(guī)范和成熟，“看不見(jiàn)的手”將逐步占據(jù)主導(dǎo)地位，而且分析未來(lái)寫(xiě)字樓市場(chǎng)發(fā)展的影響因素對(duì)于有效把握市場(chǎng)環(huán)境、進(jìn)行綜合決策依然是非常必要和有效的。

本文將從宏觀經(jīng)濟(jì)和政策的影響、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的影響、項(xiàng)目樓盤(pán)本身的影響和需求方的影響四個(gè)方面對(duì)影響寫(xiě)字樓發(fā)展的因素進(jìn)行分析。

一、宏觀經(jīng)濟(jì)和政策的影響

宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

作為一個(gè)與其他行業(yè)發(fā)展高度依存的市場(chǎng)，寫(xiě)字樓市場(chǎng)的發(fā)展受到整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的決定性影響。因?yàn)閷?duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，寫(xiě)字樓是一種彈性非常強(qiáng)的消費(fèi)品，經(jīng)濟(jì)發(fā)展好則租賃高檔寫(xiě)字樓的企業(yè)相對(duì)會(huì)更多。十多年來(lái)北京寫(xiě)字樓市場(chǎng)的迅猛發(fā)展與中國(guó)經(jīng)濟(jì)總量的迅速增長(zhǎng)是密切相關(guān)的，而2001年北京在申奧成功后向世界展示的強(qiáng)大的發(fā)展?jié)摿σ彩潜ＷC這幾年北京寫(xiě)字樓市場(chǎng)在供給量足夠大的情況下依然能保持平穩(wěn)發(fā)展的重要因素。

優(yōu)惠政策

為鼓勵(lì)企業(yè)進(jìn)駐特定地區(qū)的寫(xiě)字樓，很多優(yōu)惠政策應(yīng)運(yùn)而生，這些政策不僅在吸引和引導(dǎo)企業(yè)遵循規(guī)劃分布方面起到了顯著作用，而且還為地區(qū)內(nèi)的寫(xiě)字樓帶來(lái)了無(wú)限的商機(jī)。

從提供這些優(yōu)惠政策的施益人方面看，優(yōu)惠政策基本可以分為國(guó)家層面、北京市層面、地區(qū)層面和具體項(xiàng)目層面四種類型。

國(guó)家層面：如北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)和中關(guān)村科技園區(qū)等國(guó)家重點(diǎn)規(guī)劃發(fā)展區(qū)的企業(yè)所享有的一系列國(guó)家給予的優(yōu)待政策；

北京市層面：如北京市發(fā)展和改革委員會(huì)、北京市財(cái)政局、北京市國(guó)家稅務(wù)局、北京市地方稅務(wù)局和北京市人事局等五個(gè)部門(mén)聯(lián)合公布的北京市政府《關(guān)于促進(jìn)首都金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》。“意見(jiàn)”提供了12項(xiàng)相當(dāng)誘人的優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)和吸引全國(guó)各地機(jī)構(gòu)入京創(chuàng)辦金融服務(wù)企業(yè)。

地區(qū)層面：如2006年初，金融街商會(huì)、CBD管委會(huì)先后召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，針對(duì)新設(shè)立或新遷入駐的金融企業(yè)公布了一些優(yōu)惠政策。另外由于西城區(qū)政府也推出了一系列優(yōu)惠租賃政策吸引了大量國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)入駐金融街。

具體某個(gè)項(xiàng)目樓盤(pán)層面：很多樓盤(pán)都有自己爭(zhēng)取客戶的手段，但最常見(jiàn)的還是給予重要客戶以經(jīng)濟(jì)上或其他方面的優(yōu)惠政策，以爭(zhēng)取更多更好的客戶入駐。

從受益方來(lái)看，有些優(yōu)惠政策是針對(duì)入住企業(yè)的，大多屬于利益方面的優(yōu)惠；而有些則是針對(duì)企業(yè)員工的，這些政策則大多與身份認(rèn)同方面有關(guān)。比如前面提到的北京市政府針對(duì)入京金融服務(wù)企業(yè)的優(yōu)惠政策中就同時(shí)包括這兩個(gè)方面的內(nèi)容。

針對(duì)企業(yè)：入京創(chuàng)辦金融企業(yè)，最高可獲補(bǔ)助1000萬(wàn)；入住金融街，買(mǎi)辦公樓可獲補(bǔ)助每平方1000元，租寫(xiě)字樓3年可減免租金；

針對(duì)員工：入京金融企業(yè)的高管、專業(yè)人員享有多重減免個(gè)稅優(yōu)惠；從外地引入高級(jí)人才，戶口可入京；外地戶籍高管子女高考、入學(xué)與北京籍學(xué)生同等待遇等等。

對(duì)外資的引導(dǎo)

隨著中國(guó)加入WTO日見(jiàn)深入，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)正日益緊密地融入到世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體中，中國(guó)政府對(duì)于外商投資也提供了一系列的鼓勵(lì)和吸納措施，這對(duì)于北京地區(qū)寫(xiě)字樓市場(chǎng)的發(fā)展的促進(jìn)作用尤其明顯。一方面，在北京建立辦公地點(diǎn)的跨國(guó)企業(yè)越來(lái)越多，為北京的寫(xiě)字樓的需求不斷注入新鮮血液，同時(shí)已經(jīng)進(jìn)入北京的跨國(guó)企業(yè)也在不斷的擴(kuò)張，對(duì)寫(xiě)字樓面積的需求也在飛速增長(zhǎng)，據(jù)業(yè)內(nèi)專家分析，2006年下半年市場(chǎng)，隨著跨國(guó)企業(yè)的擴(kuò)張，盡管有大量新供應(yīng)出現(xiàn)，但寫(xiě)字樓市場(chǎng)的空置率在未來(lái)兩年內(nèi)仍會(huì)略微下降。另一方面，大面積甚至整棟購(gòu)買(mǎi)新建寫(xiě)字樓的案例頻頻出現(xiàn)，這在近兩年尤其明顯，這種現(xiàn)象不僅出現(xiàn)在國(guó)內(nèi)外大企業(yè)用于自身使用方面，如以摩托羅拉和三星電子為主要代表的很多跨國(guó)公司，打破了以往在海外不購(gòu)買(mǎi)不動(dòng)產(chǎn)的慣例，開(kāi)始在北京整幢地購(gòu)買(mǎi)寫(xiě)字樓，同時(shí)也發(fā)生在國(guó)外的投資者身上，比如摩根斯坦利購(gòu)買(mǎi)富力城雙子座B座30000平方米的案例，新加坡凱德置地購(gòu)買(mǎi)中環(huán)世貿(mào)中心A座和B座106000平方米等案例就是境外資金進(jìn)入北京寫(xiě)字樓市場(chǎng)的典型代表。這些都無(wú)疑為北京的寫(xiě)字樓市場(chǎng)注入了一針強(qiáng)心劑。

銀行貸款政策

國(guó)內(nèi)的寫(xiě)字樓開(kāi)發(fā)商融資的渠道單一，大多依靠銀行貸款。以前北京房地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)的模式大體都是，前一開(kāi)發(fā)項(xiàng)目在獲得立項(xiàng)并取得銷售許可證后，就可以通過(guò)預(yù)售回收部分資金，其余的資金缺口可以通過(guò)銀行貸款、企業(yè)流動(dòng)資金以及其他方式來(lái)彌補(bǔ)，然后再開(kāi)發(fā)下一個(gè)項(xiàng)目，這樣就將風(fēng)險(xiǎn)分散到了銀行和客戶。而央行的一紙禁令，使習(xí)慣了轉(zhuǎn)移開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)給他人的開(kāi)發(fā)商們頓感資金周轉(zhuǎn)不靈，2005年以后，鑒于央行對(duì)與開(kāi)發(fā)商貸款政策的緊縮，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商特別是實(shí)力相對(duì)薄弱的中小開(kāi)發(fā)商面臨著很大的資金壓力，紛紛尋找其它融資渠道。

人民幣匯率的變化

人民幣匯率的上升以及上升的預(yù)期都會(huì)對(duì)寫(xiě)字樓市場(chǎng)產(chǎn)生影響，前者的影響主要表現(xiàn)在價(jià)格上升，而后者的價(jià)格則主要表現(xiàn)在房地產(chǎn)泡沫的產(chǎn)生。在2005年人民幣匯率有所上升之后，三季度北京寫(xiě)字樓整體租金水平也有所上升，這與很多寫(xiě)字樓的租金都轉(zhuǎn)而采用了人民幣報(bào)價(jià)也存在一定關(guān)系。2005年出現(xiàn)人民幣的持續(xù)升值，很多業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)2006年很有可能是外資投資中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的高潮。隨之而來(lái)的是房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫的膨脹，其中的關(guān)鍵原因是外商對(duì)人民幣未來(lái)的升值預(yù)期。

地塊供給面積控制和地價(jià)控制

類似于住宅市場(chǎng)，土地的供應(yīng)會(huì)直接影響到寫(xiě)字樓市場(chǎng)供求關(guān)系的變化。一旦政府對(duì)寫(xiě)字樓地塊的供給面積實(shí)行限量控制，必然會(huì)引起土地價(jià)格的上漲，繼而導(dǎo)致寫(xiě)字樓供給緊張和價(jià)格上漲。

相關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)的變化

很多相關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r發(fā)生變化也會(huì)給寫(xiě)字樓市場(chǎng)帶來(lái)明顯的影響。比如住宅市場(chǎng)。2005年和2006年5月，國(guó)家六部委聯(lián)合發(fā)布了旨在抑制住宅市場(chǎng)價(jià)格上漲過(guò)快的“國(guó)六條”和“九部委意見(jiàn)”，由于住宅市場(chǎng)的投資受到比較直接的影響，而寫(xiě)字樓投資門(mén)檻較低，且風(fēng)險(xiǎn)較小，導(dǎo)致很多原本投向住宅的資金都轉(zhuǎn)而投向了寫(xiě)字樓市場(chǎng)。

另一個(gè)比較明顯的產(chǎn)品是原來(lái)廣泛使用的商住樓。隨著市場(chǎng)秩序整頓力度的增加，行業(yè)規(guī)則更加嚴(yán)謹(jǐn)，那些原來(lái)位于政策邊緣的項(xiàng)目將遭遇前所未有的尷尬。6月19日，市工商局頒布的第14號(hào)文件規(guī)定，登記注冊(cè)時(shí)凡提交的《房屋所有權(quán)證》寫(xiě)明房屋用途為“住宅”，購(gòu)置的商品房購(gòu)房合同中寫(xiě)明房屋用途為“住宅”（公寓、別墅)的，《房屋所有權(quán)證》和購(gòu)房合同中房屋用途的表述無(wú)法辨別為住宅或商業(yè)用的(如商住、綜合等)，均不予登記注冊(cè)。商住樓遭遇的尷尬境地使中小型企業(yè)轉(zhuǎn)而入住中低檔寫(xiě)字樓。

二、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的影響

對(duì)特定寫(xiě)字樓的銷售存在明顯影響的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手主要來(lái)自于三個(gè)方面。首先是之前累積的市場(chǎng)上寫(xiě)字樓的存量，第二個(gè)是與該寫(xiě)字樓同時(shí)入市的其他寫(xiě)字樓，第三個(gè)是出于需求方對(duì)未來(lái)市場(chǎng)的預(yù)期，在未來(lái)可能出現(xiàn)的寫(xiě)字樓，而第四個(gè)方面則是來(lái)自更廣范圍的競(jìng)爭(zhēng)，即地域間或城際間的競(jìng)爭(zhēng)。

已有市場(chǎng)存量

很明顯，寫(xiě)字樓市場(chǎng)的已有存量越大，對(duì)于當(dāng)期出現(xiàn)的寫(xiě)字樓樓盤(pán)的壓力會(huì)越大，他們將共同爭(zhēng)奪目前的需求市場(chǎng)。

本期供應(yīng)量

上市時(shí)間越靠近、檔次越接近的寫(xiě)字樓之間的競(jìng)爭(zhēng)自然是最為激烈的，而且由于單個(gè)寫(xiě)字樓的體量一般都比較大，所以一個(gè)地區(qū)如果有某個(gè)項(xiàng)目樓盤(pán)剛竣工而沒(méi)來(lái)得及入住時(shí)，會(huì)使得該地區(qū)的空置率迅速上升。有報(bào)告顯示，雖然北京房地產(chǎn)市場(chǎng)在2006年上半年總體走勢(shì)穩(wěn)健，甚至大多數(shù)分區(qū)市場(chǎng)的空置率輕微下降，但隨著凱德大廈的竣工，北京市的寫(xiě)字樓市場(chǎng)的整體空置率上升了兩個(gè)百分點(diǎn)。

未來(lái)可能（新）出現(xiàn)的供應(yīng)量

這個(gè)方面的影響可以從兩個(gè)角度來(lái)衡量，一方面是企業(yè)出于對(duì)未來(lái)寫(xiě)字樓市場(chǎng)的預(yù)期，而導(dǎo)致其目前的租賃或購(gòu)買(mǎi)決策發(fā)生改變；另一方面是新出現(xiàn)的寫(xiě)字樓對(duì)原來(lái)寫(xiě)字樓已入住企業(yè)客源的爭(zhēng)奪。

對(duì)于CBD的一些寫(xiě)字樓來(lái)說(shuō)，2005年下半年至今北京寫(xiě)字樓市場(chǎng)出現(xiàn)與上海市場(chǎng)最大的差異現(xiàn)象在于：企業(yè)辦公地點(diǎn)的搬遷是從未有過(guò)的頻繁，在大量的企業(yè)離開(kāi)CBD之后，又有大量其他企業(yè)進(jìn)駐CBD。三元橋佳程廣場(chǎng)的主要客戶都來(lái)自于CBD遷出的大型跨國(guó)公司，摩托羅拉也搬出自己獨(dú)立的寫(xiě)字樓，從CBD遷往新開(kāi)發(fā)區(qū)，其他很多傳統(tǒng)制造行業(yè)和科技行業(yè)公司則紛紛從CBD遷往望京和中關(guān)村科技園區(qū)；大型的國(guó)有公司也紛紛遷址，原位于招商局大廈的51job也遷往商務(wù)環(huán)境尚不充分的北三環(huán)環(huán)球貿(mào)易中心。在這次較大規(guī)模的搬遷中，寫(xiě)字樓市場(chǎng)展現(xiàn)的是雙向的流動(dòng)，在規(guī)模龐大的傳統(tǒng)制造業(yè)離開(kāi)CBD之后，填充著CBD的是小而精悍的服務(wù)業(yè)。

在“CBD將成為服務(wù)業(yè)中心，傳統(tǒng)行業(yè)將分散到其他辦公成本更低的區(qū)域”的預(yù)言下，當(dāng)原有傳統(tǒng)寫(xiě)字樓無(wú)法跟隨企業(yè)發(fā)展的步伐，而新一代高檔寫(xiě)字樓層出不窮時(shí)，競(jìng)爭(zhēng)的推力和拉力將使得遷移潮在所難免，各區(qū)域也將面臨重新定位

第四篇：我國(guó)平面磨床市場(chǎng)興起發(fā)展策因素分析

我國(guó)平面磨床市場(chǎng)興起發(fā)展策因素分析

衛(wèi)浴行業(yè)受市場(chǎng)疲軟、成本上升、競(jìng)爭(zhēng)激烈?發(fā)改委處罰三大電商 價(jià)格戰(zhàn)后如何增加用戶地標(biāo)建筑二十年內(nèi)走上窮途末路 巨量建筑垃照明行業(yè)中報(bào)業(yè)績(jī)略有下滑 下半年將現(xiàn)滿產(chǎn)由於平面磨床具有高技術(shù)含量、高復(fù)雜程度、高操作精度等特征，加之具有使用周期長(zhǎng)、總價(jià)高的特點(diǎn)，使得下游客戶對(duì)平面磨床采購(gòu)的介入度增加，對(duì)銷售服務(wù)的要求增高，尤其是售後服務(wù)。

客戶購(gòu)買(mǎi)平面磨床需要系統(tǒng)化售後服務(wù)，包括售後支持服務(wù)與升級(jí)改造服務(wù)。售後支持服務(wù)通常是一種常規(guī)性服務(wù)，而升級(jí)改造服務(wù)則是平面磨床在被淘汰或進(jìn)入報(bào)廢期之後，完全可以通過(guò)再制造創(chuàng)造新的價(jià)值，使之繼續(xù)為企業(yè)服務(wù)或進(jìn)入市場(chǎng)再流通。它們共同構(gòu)成了平面磨床後市場(chǎng)，即平面磨床的售後服務(wù)市場(chǎng)：在平面磨床售出之後，以售出產(chǎn)品為載體而衍生的相關(guān)服務(wù)貿(mào)易，包括平面磨床安裝服務(wù)、維修檢測(cè)、配件供應(yīng)、技術(shù)培訓(xùn)、改造升級(jí)、解體回收、金融信貸、租賃中介、二手市場(chǎng)交易等一系列服務(wù)的總和。

當(dāng)然，平面磨床後市場(chǎng)興起也有很多必然因素：一是平面磨床產(chǎn)業(yè)鏈的延伸與產(chǎn)業(yè)鏈成員的價(jià)值分工，售後服務(wù)市場(chǎng)價(jià)值引起企業(yè)重視;二是服務(wù)外包浪潮驅(qū)動(dòng)，服務(wù)外包也加速了後市場(chǎng)時(shí)代的到來(lái);三是客戶價(jià)值凸顯化，客戶對(duì)服務(wù)價(jià)值需求日益增多，售後服務(wù)市場(chǎng)不斷被細(xì)分與深化。

平面磨床企業(yè)強(qiáng)化售後服務(wù)亦是其核心競(jìng)爭(zhēng)力所在，更是提升市場(chǎng)銷售力的必打牌。平面磨床是一個(gè)“大產(chǎn)品”概念，即融合了實(shí)體產(chǎn)品的服務(wù)產(chǎn)品，甚至可以說(shuō)服務(wù)營(yíng)銷就是平面磨床營(yíng)銷的全部。“三分產(chǎn)品，七分服務(wù)”，如果離開(kāi)服務(wù)支持，平面磨床將成為“半成品”。基於在技術(shù)上的復(fù)雜性，客戶可能無(wú)法獲得產(chǎn)品的使用價(jià)值，也就無(wú)法用於再生產(chǎn)。試想一下，如果數(shù)控平面磨床企業(yè)不派人到客戶那里去幫助安裝調(diào)試，直至正常作業(yè)狀態(tài)，那么數(shù)控平面磨床也很難實(shí)現(xiàn)精確生產(chǎn)的目標(biāo)。所以，平面磨床企業(yè)要努力實(shí)現(xiàn)制造業(yè)服務(wù)化，核心在於要以客戶為中心，積極提供客戶需要的個(gè)性化服務(wù)，從簡(jiǎn)單的賣(mài)產(chǎn)品轉(zhuǎn)向提供“產(chǎn)品–服務(wù)包”等綜合性服務(wù)、整體解決方案。諸如沈陽(yáng)平面磨床集團(tuán)，正在加速?gòu)膫鹘y(tǒng)產(chǎn)品制造商向現(xiàn)代工業(yè)服務(wù)商轉(zhuǎn)型。

第五篇：銀行業(yè)呼叫中心解決方案

多媒體、可移動(dòng)、智能化的銀行業(yè)呼叫中心解決方案

業(yè)界人士認(rèn)為，華為INtess呼叫中心代表著呼叫中心最新技術(shù)發(fā)展水平。該呼叫中心采用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)電話集成CTI技術(shù)和CMI（Contact Media Integrate）技術(shù)，融入了Internet、VoIP、E-mail、FaxS、MS(手機(jī)短消息）、GPRS（通用無(wú)線分組協(xié)議）、視頻等眾多交互手段。

目前，華為INtess客戶服務(wù)中心正實(shí)現(xiàn)從分布式接觸媒體呼叫中心和虛擬呼叫中心向全I(xiàn)P呼叫中心的演變，并充分支持面向未來(lái)的傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)和設(shè)備平滑移植。

系統(tǒng)結(jié)構(gòu)及設(shè)計(jì)思想

華為公司適時(shí)了解Call Center市場(chǎng)的需求，針對(duì)銀行、金融、保險(xiǎn)等服務(wù)性行業(yè)的特點(diǎn)及目前面臨的新形勢(shì)，結(jié)合中國(guó)銀行的特點(diǎn)，推出了INtess 呼叫中心，以實(shí)現(xiàn)全面客戶服務(wù)的理想解決。同時(shí)為了方便不同系統(tǒng)的專業(yè)集成開(kāi)發(fā)商，INtess呼叫中心在設(shè)計(jì)中充分考慮到了業(yè)務(wù)接口的開(kāi)放性和靈活性。并注重在未來(lái)寬帶網(wǎng)絡(luò)下，全面發(fā)揮視頻和圖像在客戶服務(wù)中的作用。

華為公司的INtess 呼叫中心系統(tǒng)集成程控交換技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)于一體，按照Call Center(呼叫處理中心)的運(yùn)作模式，以技術(shù)領(lǐng)先的C&C08-Q多功能數(shù)字排隊(duì)機(jī)作為呼叫前端接入設(shè)備，以靈活的人工、自動(dòng)服務(wù)方式提供包括多種智能增值特服業(yè)務(wù)在內(nèi)的客戶服務(wù)業(yè)務(wù)，并可按運(yùn)營(yíng)者要求在線生成新的業(yè)務(wù)。

在系統(tǒng)中作為交換接入設(shè)備（ACD）的是華為公司C&C08-Q數(shù)字排隊(duì)機(jī)。同時(shí)它內(nèi)置10M網(wǎng)卡，用于將排隊(duì)機(jī)連接到局域網(wǎng)上。核心服務(wù)器（CCS）則是INtess客戶服務(wù)平臺(tái)的核心控制部件，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的支撐，完成呼叫的控制，呼叫的技能路由，呼叫的話務(wù)分配。（圖1 INtess客戶服務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖）

（圖1）

Intess提供與呼叫同步的用戶數(shù)據(jù)及信息監(jiān)視等核心功能。CTI_SERVER通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的CTI協(xié)議，處理所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)站點(diǎn)與排隊(duì)機(jī)之間的通訊。CCS、ACD與交互式語(yǔ)音應(yīng)答系統(tǒng)（IVR）、話務(wù)員座席緊湊集成實(shí)現(xiàn)自動(dòng)業(yè)務(wù)，人工業(yè)務(wù)以及人工/自動(dòng)的互轉(zhuǎn)功能。系統(tǒng)支持從普通電話到Web瀏覽器的多種用戶接入，新業(yè)務(wù)可隨時(shí)利用圖形化業(yè)務(wù)生成環(huán)境（SCE）迅速生成。而用戶服務(wù)的閉環(huán)管理則通過(guò)工作流服務(wù)器得以實(shí)現(xiàn)，從而使整個(gè)系統(tǒng)既是用戶服務(wù)的受理點(diǎn)，又是用戶服務(wù)的檢驗(yàn)點(diǎn)和反饋點(diǎn)。

INtess平臺(tái)采用業(yè)務(wù)與交換分離的設(shè)計(jì)思想，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)上分為三層實(shí)現(xiàn)，即業(yè)務(wù)交換層、業(yè)務(wù)支撐層、業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)層。

三層之間均采用協(xié)議、API封裝的方式作為接口，使得各層相對(duì)獨(dú)立。下層是具體業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有多變靈活的特點(diǎn)，而上層是交換接入業(yè)務(wù)支撐系統(tǒng)，具有穩(wěn)定規(guī)范的特點(diǎn)，采用三層封裝的方式，下層的多種變化，不會(huì)影響上層的穩(wěn)定；而上層規(guī)范地進(jìn)行優(yōu)化和擴(kuò)展后，下層的所有應(yīng)用都可在業(yè)務(wù)功能得到擴(kuò)展。對(duì)于面向應(yīng)用的最下層，采用API、ActiveX控件、業(yè)務(wù)模板等開(kāi)放接口，方便業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)應(yīng)用。實(shí)現(xiàn)方式及示例

一、網(wǎng)上客戶服務(wù)中心

在網(wǎng)上銀行網(wǎng)頁(yè)的主頁(yè)，增加“客戶服務(wù)”按鈕，提供網(wǎng)上客戶服務(wù)中心的功能，并與已有的電話客戶服務(wù)中心結(jié)合。網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)中心既可以在總行，也可以在各分行。

通過(guò)客戶服務(wù)中心，客戶可以在網(wǎng)上與銀行的業(yè)務(wù)代表進(jìn)行聯(lián)系，例如通過(guò)客戶的多媒體計(jì)算機(jī)與業(yè)務(wù)代表進(jìn)行網(wǎng)上通話，或請(qǐng)求業(yè)務(wù)代表回呼至客戶指定的普通電話上。業(yè)務(wù)代表可將客戶的瀏覽網(wǎng)頁(yè)內(nèi)容進(jìn)行同步。同步時(shí)雙方在瀏覽器上將看到同樣的網(wǎng)頁(yè)內(nèi)容。護(hù)航瀏覽可用于業(yè)務(wù)代表向客戶“推”（push）產(chǎn)品介紹、講解等，或指導(dǎo)客戶填寫(xiě)表單。業(yè)務(wù)代表可一邊與客戶進(jìn)行語(yǔ)音交互，一邊進(jìn)行推送網(wǎng)頁(yè)內(nèi)容進(jìn)行同步瀏覽。

網(wǎng)上客戶服務(wù)中心功能：客戶點(diǎn)擊“客戶服務(wù)”后，彈出銀行客戶服務(wù)中心的主控網(wǎng)頁(yè)的窗口，主控網(wǎng)頁(yè)上有各種功能按扭，包括：“點(diǎn)擊通話”、“網(wǎng)頁(yè)同步”、“回呼請(qǐng)求”、“接受通話”、“接受網(wǎng)頁(yè)同步”、“停止通話”、“停止網(wǎng)頁(yè)同步”等按扭。

由客戶按“點(diǎn)擊通話”按扭，發(fā)起點(diǎn)擊通話請(qǐng)求，在呼叫經(jīng)路由分配至話務(wù)員后，話務(wù)員坐席振鈴或來(lái)話提示，話務(wù)員應(yīng)答。（話務(wù)員瀏覽器的主控網(wǎng)頁(yè)上也可以顯示點(diǎn)擊通話“通話”狀態(tài)以提示。）

接觸媒體呼叫“通話”期間，客戶和話務(wù)員中任一方（分別稱之為主叫方和被叫方）都可以發(fā)起護(hù)航瀏覽。當(dāng)用戶在網(wǎng)上進(jìn)行瀏覽時(shí)，如需要和呼叫中心取得聯(lián)系，可以通過(guò)網(wǎng)頁(yè)請(qǐng)求回呼服務(wù)，一般是其附近的一部電話，這樣，用戶在接受業(yè)務(wù)代表的語(yǔ)音指導(dǎo)時(shí)，可以享受到網(wǎng)頁(yè)同步等服務(wù)。此類服務(wù)請(qǐng)求一般有以下特點(diǎn)，一是目的明確，二是要求實(shí)時(shí)性。對(duì)于此類服務(wù)請(qǐng)求的需求可以由特定的應(yīng)用把呼叫分發(fā)到擁有技能的業(yè)務(wù)代表處理?；睾粽?qǐng)求呼叫的呼叫過(guò)程：回呼請(qǐng)求呼叫主要用于客戶從瀏覽器上發(fā)起，客戶指明希望回呼的電話號(hào)碼。此回呼請(qǐng)求經(jīng)路由分配至一話務(wù)員。話務(wù)員自動(dòng)向客戶PSTN上的電話號(hào)碼發(fā)起真正的語(yǔ)音呼叫。

二、網(wǎng)頁(yè)上增加客戶服務(wù)功能的方式

在網(wǎng)上銀行已有網(wǎng)頁(yè)上，可通過(guò)兩種方法進(jìn)入客戶服務(wù)：通過(guò)菜單或其他超鏈，鏈接到前述的客戶服務(wù)主網(wǎng)頁(yè)；在特殊的網(wǎng)頁(yè)上，可以在已有網(wǎng)頁(yè)上加上INtess平臺(tái)提供的控件（利用控件可進(jìn)行點(diǎn)擊通話、護(hù)航瀏覽等），直接進(jìn)行網(wǎng)上客戶服務(wù)。

三、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)以及客戶服務(wù)與合作商的分工

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)分兩部分，一部分完全是銀行自己的業(yè)務(wù)，另一部分是銀行與其他方合作的，例如通過(guò)酒店預(yù)訂業(yè)務(wù)促成與酒店的合作，也是銀行客戶服務(wù)中心的目的之一。

對(duì)于合作的業(yè)務(wù)，使用銀行客戶服務(wù)中心有以下幾種模式：

1.合作商的業(yè)務(wù)代表以遠(yuǎn)程或本地話務(wù)員的形式簽入銀行客戶服務(wù)中心。這是主要的模式。

2.對(duì)某些業(yè)務(wù)，銀行的業(yè)務(wù)代表充當(dāng)合作業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)代表。

3.合作商的原有的電話服務(wù)中心（例如800電話）以外接分臺(tái)方式，結(jié)合到銀行客戶服務(wù)中心。（此時(shí)僅提供電話功能）

對(duì)于合作業(yè)務(wù)，合作商的業(yè)務(wù)代表以遠(yuǎn)程或本地話務(wù)員的形式簽入銀行客戶服務(wù)中心時(shí)，呼叫分配有以下幾種模式：

1.將同種業(yè)務(wù)按地點(diǎn)（城市）分成不同的接入碼，利用客戶在網(wǎng)上選擇的地點(diǎn)信息，將呼叫分配到各地點(diǎn)。

2.同種業(yè)務(wù)在同一地點(diǎn)（城市）如果有幾個(gè)合作商的業(yè)務(wù)代表，可按業(yè)務(wù)代表平均分配。

四、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)與客戶服務(wù)的結(jié)合舉例

（一）酒店預(yù)訂功能與客戶服務(wù)結(jié)合

作為一項(xiàng)通過(guò)各種電子化手段方便客戶差旅、預(yù)先安排住宿的服務(wù)，“酒店預(yù)訂”是一種廣泛應(yīng)用的服務(wù)項(xiàng)目。

1.與回呼請(qǐng)求的結(jié)合

客戶只要點(diǎn)擊“回呼請(qǐng)求”并輸入自己的電話號(hào)碼，立即有業(yè)務(wù)代表自動(dòng)打電話與客戶聯(lián)系，為客戶預(yù)訂酒店。業(yè)務(wù)代表與客戶通話期間，還可以將有酒店的圖片等介紹資料的網(wǎng)頁(yè)同步地推送給客戶。

2.點(diǎn)擊通話與護(hù)航瀏覽結(jié)合，為客戶介紹酒店情況、預(yù)訂。

3.對(duì)已訪問(wèn)過(guò)的客戶，加上智能化的歡迎詞，進(jìn)行智能化的酒店推薦等。

（二）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)與客戶服務(wù)結(jié)合

1.在線幫助和問(wèn)題解答

客戶在使用網(wǎng)上銀行各項(xiàng)功能時(shí)，常常需要幫助，通過(guò)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)與客戶服務(wù)的結(jié)合，可為客戶提供在線幫助，并及時(shí)解答問(wèn)題。

2.在線培訓(xùn)

企業(yè)客戶開(kāi)戶完成后，開(kāi)戶行與客戶通常約定培訓(xùn)時(shí)間。而且銀行有關(guān)人員可實(shí)時(shí)為客戶進(jìn)行網(wǎng)上培訓(xùn)，通過(guò)多種媒體培訓(xùn)客戶如何使用。

3.安裝指導(dǎo)

客戶服務(wù)中心的業(yè)務(wù)代表可通過(guò)多種媒體交互，網(wǎng)頁(yè)同步瀏覽等手段，網(wǎng)上在線指導(dǎo)客戶安裝安全證書(shū)等，以便網(wǎng)上銀行得以實(shí)現(xiàn)。

（三）電子商務(wù)網(wǎng)站業(yè)務(wù)與客戶服務(wù)的結(jié)合

銀行與各電子商務(wù)網(wǎng)站合作，對(duì)電子商城中所有商戶，使用網(wǎng)上支付方式付款。這是非常有發(fā)展?jié)摿Φ纳虡I(yè)模式。

電子商務(wù)網(wǎng)站的商品也特別適合多種接觸媒體的客戶服務(wù)。業(yè)務(wù)代表可推送商品圖片等介紹，使業(yè)務(wù)代表可遠(yuǎn)程但能聲音畫(huà)面并茂地開(kāi)展工作。

合作商業(yè)務(wù)代表和銀行業(yè)務(wù)代表還可對(duì)客戶不同問(wèn)題進(jìn)行解答。

銀行客戶服務(wù)也可按參照上述網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及客戶服務(wù)與合作商的分工，有多種客戶服務(wù)中心的商業(yè)模式。而每種模式銀行都可得益。

INtess呼叫中心的技術(shù)特點(diǎn)

（1）INtess呼叫中心為銀行提供了多種與客戶保持聯(lián)系的便捷渠道，從最普通的電話、BP機(jī)、傳真機(jī)方式到Internet、VoIP、E-mail等新興技術(shù)手段。客戶可方便地在任何情況下與銀行聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行、電話銀行、移動(dòng)銀行等多種銀行業(yè)務(wù)在統(tǒng)一的平臺(tái)上完全融合。

（2）除了語(yǔ)音自動(dòng)應(yīng)答服務(wù)外，INtess呼叫中心還具備隨時(shí)轉(zhuǎn)到人工座席的功能，而且能夠根據(jù)客戶級(jí)別的高低，進(jìn)行分級(jí)處理。例如對(duì)優(yōu)先級(jí)別較高的大客戶，使其等待時(shí)間大大縮短，并轉(zhuǎn)到業(yè)務(wù)水平較高的話務(wù)員。

（3）銀行可以通過(guò)INtess呼叫中心系統(tǒng)了解客戶需求，進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，推銷新業(yè)務(wù)和服務(wù)，并通過(guò)Internet呼叫中心的多媒體交互功能，圖文聲并茂地與用戶進(jìn)行業(yè)務(wù)溝通，加強(qiáng)業(yè)務(wù)推廣的實(shí)際效果。

（4）銀行可以分析呼叫中心產(chǎn)生的客戶信息，進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘，對(duì)不同類別的客戶區(qū)別對(duì)待，為市場(chǎng)策略提供決策支持，更好的滿足客戶需求，為客戶提供個(gè)性化服務(wù)。（5）提供各種完善的管理數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)報(bào)表，對(duì)各種資源的管理和使用進(jìn)行科學(xué)的評(píng)估，進(jìn)一步降低運(yùn)營(yíng)成本。

（6）模塊化、標(biāo)準(zhǔn)化結(jié)構(gòu)，方便增加新技術(shù)和新業(yè)務(wù)。提供圖形化的業(yè)務(wù)生成環(huán)境，具備快速業(yè)務(wù)構(gòu)造能力，方便開(kāi)發(fā)者推出各種應(yīng)用解決方案。

（7）具有虛擬呼叫中心功能，在INtess平臺(tái)上銀行呼叫中心“外包”模式和“獨(dú)建”模式均得到支持。對(duì)于分支機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)的大商業(yè)銀行，還可以通過(guò)設(shè)在總部的INtess呼叫中心平臺(tái)對(duì)其各分支機(jī)構(gòu)采用“外包”模式進(jìn)行運(yùn)行管理。INtess呼叫中心的虛擬呼叫中心功能可以對(duì)銀行各地的分行進(jìn)行獨(dú)立的運(yùn)行管理。

INtess呼叫中心在招商銀行的應(yīng)用

隨著我國(guó)加入WTO步伐的加快，商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)將要全面對(duì)外資銀行開(kāi)放。我國(guó)銀行業(yè)從現(xiàn)在起，除了從經(jīng)營(yíng)機(jī)制上做好準(zhǔn)備,還要充分利用各種新型服務(wù)手段，不斷提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。而以呼叫中心服務(wù)和網(wǎng)上銀行服務(wù)為代表的新型金融服務(wù)手段，勢(shì)必成為銀行業(yè)在金融產(chǎn)品和服務(wù)方面進(jìn)一步發(fā)展的方向。

呼叫中心以客戶為中心，讓客戶通過(guò)電話(傳真和電子郵件)完成銀行交易，發(fā)揮電腦系統(tǒng)和電話系統(tǒng)結(jié)合的整體優(yōu)勢(shì)。呼叫中心作為客戶與銀行的重要溝通渠道，可以做現(xiàn)金以外的絕大部分的銀行交易，如賬戶查詢、信息咨詢、個(gè)人轉(zhuǎn)賬、申請(qǐng)掛失、信用卡客戶管理和客戶投訴等業(yè)務(wù)。

舊系統(tǒng)的失落

招商銀行是我國(guó)第一家由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，在國(guó)內(nèi)率先全面啟動(dòng)網(wǎng)上銀行服務(wù)?，F(xiàn)在，招商銀行已進(jìn)入國(guó)內(nèi)主要經(jīng)濟(jì)地區(qū)和中心城市，在全國(guó)擁有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)200多個(gè)，與世界630多家銀行建立了業(yè)務(wù)關(guān)系，形成了立足深圳、輻射全國(guó)、面向海外的全國(guó)性商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和機(jī)構(gòu)體系。建立呼叫中心之前，招商銀行在全國(guó)各地分行已經(jīng)建立了基于電話語(yǔ)音卡的電話銀行系統(tǒng)，向客戶提供自動(dòng)語(yǔ)音應(yīng)答服務(wù)。但在發(fā)展過(guò)程中，基于電話語(yǔ)音卡的電話銀行系統(tǒng)面臨著一些問(wèn)題。1.招商銀行在全國(guó)擁有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)200多個(gè)，與世界630多家銀行建立了業(yè)務(wù)關(guān)系，具有地域廣、客戶多、網(wǎng)點(diǎn)信息量大的特點(diǎn)，由于原系統(tǒng)采用完全獨(dú)立的分布式系統(tǒng)，使信息交流對(duì)系統(tǒng)造成了沉重壓力，成為招商銀行發(fā)展的重大障礙。

2.原系統(tǒng)是分布式系統(tǒng)，數(shù)據(jù)分散在各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，已不能適應(yīng)目前集中管理和實(shí)時(shí)快速處理的要求。系統(tǒng)維護(hù)工作量大、安全性差，各子系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)資源不能共享，造成資源浪費(fèi)，很多新的業(yè)務(wù)品種和新的服務(wù)手段不能實(shí)現(xiàn)，不利于同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和業(yè)務(wù)發(fā)展。

3.招商銀行卡電話語(yǔ)音卡發(fā)卡量很大，再加上網(wǎng)點(diǎn)眾多，總的數(shù)據(jù)量非常巨大。按照數(shù)據(jù)集中模式，數(shù)據(jù)中心與各網(wǎng)點(diǎn)的通信量將比現(xiàn)在有明顯增加，網(wǎng)絡(luò)將成為整個(gè)系統(tǒng)的瓶頸。

4.系統(tǒng)功能簡(jiǎn)單，滿足不了日益增長(zhǎng)的客戶需求，建立新型呼叫中心逐漸提上日程。

INtess入主招行

針對(duì)客戶的需求，招商銀行在1998年10月啟動(dòng)了95555呼叫中心項(xiàng)目，進(jìn)行戰(zhàn)略咨詢，探討實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的手段以及整個(gè)項(xiàng)目的規(guī)劃。確定后的目標(biāo)是通過(guò)建立模塊化、標(biāo)準(zhǔn)化結(jié)構(gòu)的呼叫中心，可以方便地增加新技術(shù)和新業(yè)務(wù)，進(jìn)一步降低運(yùn)營(yíng)成本，更好地服務(wù)于客戶，樹(shù)立現(xiàn)代銀行品牌形象，提高招商銀行的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。項(xiàng)目最終采用華為公司的INtess呼叫中心平臺(tái)，它具有“網(wǎng)絡(luò)適應(yīng)性、客戶設(shè)計(jì)性、系統(tǒng)完整性、結(jié)構(gòu)開(kāi)放性”的特點(diǎn)。

招商銀行呼叫中心

INtess呼叫中心采用計(jì)算機(jī)電話集成CTI技術(shù)和CMI技術(shù)，推出增強(qiáng)WECC功能和VCC功能，通過(guò)在原有的呼叫中心設(shè)備上平滑疊加上接入服務(wù)器、VoIP網(wǎng)關(guān)模塊、多通道管理模塊、各種移動(dòng)協(xié)議網(wǎng)關(guān)模塊等設(shè)備，充分融合了Internet、VoIP、E-mail、WAP、移動(dòng)數(shù)據(jù)、視頻等媒體接入處理技術(shù)，使得用戶可以通過(guò)多種不同的媒體手段，隨時(shí)隨地獲得便利服務(wù)。

具體方案所提供的功能如下：

1.從最普通的電話、BP機(jī)、傳真機(jī)到Internet、E-mail等方式，為銀行提供多種與客戶保持聯(lián)系的便捷渠道，使客戶可以方便地在任何情況下與銀行聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上銀行、電話銀行、移動(dòng)銀行等多種銀行業(yè)務(wù)在統(tǒng)一的平臺(tái)上的完全融合。

2.除了語(yǔ)音自動(dòng)應(yīng)答服務(wù)外，還具備隨時(shí)轉(zhuǎn)到人工座席的功能，而且能夠根據(jù)客戶級(jí)別的高低進(jìn)行分級(jí)處理。例如對(duì)大客戶優(yōu)先級(jí)別較高，會(huì)使其等待時(shí)間大大縮短，并轉(zhuǎn)到業(yè)務(wù)水平較高的話務(wù)員。

3.預(yù)告用戶可能等待的時(shí)長(zhǎng)，使用戶更高效地自行支配其時(shí)間，提高其滿意度。對(duì)于Internet用戶還可以在用戶等待時(shí)推送各種網(wǎng)頁(yè)。

4.可以通過(guò)呼叫中心系統(tǒng)了解客戶的需求，進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，推銷新的業(yè)務(wù)和服務(wù)，并通過(guò)Internet呼叫中心的功能，圖文聲并茂地與用戶進(jìn)行業(yè)務(wù)溝通，使得業(yè)務(wù)推廣的實(shí)際效果大大加強(qiáng)。

5.可以通過(guò)呼叫中心產(chǎn)生的客戶信息進(jìn)行分析，進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘，對(duì)不同類別的客戶區(qū)別對(duì)待，為市場(chǎng)策略提供決策支持，從而更好地迎合客戶的需求，為客戶提供個(gè)性化的服務(wù)。

6.提供完善的各種管理數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)報(bào)表，對(duì)各種資源的管理和使用有科學(xué)的評(píng)估。

7.虛擬呼叫中心功能可以對(duì)銀行各地的分行進(jìn)行獨(dú)立的運(yùn)行管理。

招商銀行95555呼叫中心在1999年6月試運(yùn)行，系統(tǒng)規(guī)模達(dá)到接入中繼540線，人工座席30個(gè)。依托INtess平臺(tái)強(qiáng)有力的功能支撐，招商銀行率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)通了移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)。目前已開(kāi)通除外匯買(mǎi)賣(mài)外所有的電話銀行自動(dòng)服務(wù)，業(yè)務(wù)咨詢、客戶投訴等服務(wù)。自動(dòng)服務(wù)處理的呼叫量達(dá)平均32000次/日，最高43000次/日，人工服務(wù)處理的呼叫量達(dá)平均1800次/日，最高2600次/日。招商銀行95555是目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)正在運(yùn)營(yíng)的呼叫中心中業(yè)務(wù)量最大、資金投入最節(jié)省的系統(tǒng)。完善的人工和自動(dòng)業(yè)務(wù)、廣泛的增值服務(wù)、有效的決策支持使該呼叫中心成為客戶的真正理財(cái)中心，成為銀行與客戶溝通的橋梁。