第一篇：第二小節(jié)銀行開展銀保業(yè)務(wù)的意義

第二小節(jié)銀行開展銀保業(yè)務(wù)的意義

接下來大家一起來回顧一下銀保合作對于銀行的吸引力，我想不外乎以下幾點(diǎn)。

首先，通過銀行保險(xiǎn)的發(fā)展，使我們銀行能夠在它的營業(yè)過程當(dāng)中收取一個額外的穩(wěn)定的收入，而且這個額外穩(wěn)定的收入，可以減少對我們銀行原來主營傳統(tǒng)的息差業(yè)務(wù)收入來源的一種依賴。這點(diǎn)其實(shí)在我們很多銀行，通過實(shí)踐銀行保險(xiǎn)過程，這個發(fā)展過程當(dāng)中，已經(jīng)深刻領(lǐng)會到了．

其次，可以發(fā)揮我們客戶資源的杠桿作用。大家知道銀行在全國各地都有很多的網(wǎng)點(diǎn)，這些網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)中，每天就有大量的客流量進(jìn)出我們的銀行。這些人以前主要是享受我們銀行提供給他的傳統(tǒng)的一些金融服務(wù)，但是當(dāng)這些客戶的需求能夠在銀行一個網(wǎng)點(diǎn)得到其它滿足的時候，我相信這個客戶的資源的利用，應(yīng)該說是更完整、更充分。

第三，作為銀行來講，可以為它以前的這些客戶提供一個全套的金融服務(wù)，培養(yǎng)它的忠誠度。因?yàn)槲覀冎篮芏嗳说姐y行來，他主要是跟自己的經(jīng)濟(jì)、金融、理財(cái)方面有很多的需求。通常表現(xiàn)為存款、取款或者辦理一些其它的銀行業(yè)務(wù)。但是它本身在個人理財(cái)業(yè)務(wù)當(dāng)中，他還有很多不同其它的需求。如果這個時候銀行作為一個金融超市，能夠給客戶提供全方位的服務(wù)，我想這個客戶對銀行來講忠誠度和滿意度都會極大提高。

第四，通過銀保合作，因?yàn)橛兄虚g業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定的來源，同時可以降低對于風(fēng)險(xiǎn)資本的一種要求。這個我想也是在銀行目前，在股改包括今后的發(fā)展當(dāng)中也已經(jīng)充分意識到了。

第五，提供銀保合作很有意思，我們可以看出從單純地提供一個零售服務(wù)，到提供給我們客戶一個終身全套的服務(wù)。因?yàn)楹芏啾热缯f我們有些壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它的年齡跨度都是非常長的，他的繳費(fèi)期限也是比較長的，他可以在為客戶提供終身服務(wù)上做足文章，而且可以多次開發(fā)客戶的不同需求。這樣的話，使得我們的客戶源非常穩(wěn)定，而且能夠迅速地?cái)U(kuò)大跟積累。當(dāng)然在銀保合作發(fā)展的一個過程當(dāng)中，與保險(xiǎn)公司的合作還可以使銀行得到其它額外的一些收益。比如說在資金合作方面，在基金的認(rèn)購方面，這個我想都可以跟保險(xiǎn)公司相互之間的配合，使得我們整個銀行也從中受益。

最后一點(diǎn)，可能是對我們每一位具體操作銀行保險(xiǎn)事業(yè)的柜員或者是理財(cái)人員也是一個極大的幫助。因?yàn)槲覀兊墓駟T他可以在一個崗位上培養(yǎng)多種技能。當(dāng)前隨著銀行的股改，人員也需要不斷豐富他自己工作的能力。我想多一個技巧就多一份實(shí)力。如果多一份實(shí)力就可以在今后的工作崗位當(dāng)中多一份選擇的機(jī)會。

通過銀行保險(xiǎn)的合作，使我們很多柜員能夠在我們?nèi)粘I銷過程當(dāng)中，獲得比原先更好的一種培訓(xùn)、一種技能上的提高。當(dāng)然因?yàn)樽鲞@方面的工作，在個人的收入方面，我想也會有很好的一個提高。

通過以上六個方面可以看出銀行保險(xiǎn)對整個銀行來講具有很大的吸引力。當(dāng)然銀行保險(xiǎn)合作過程當(dāng)中，我們不能不看這個保險(xiǎn)公司。

案例分析：小張是工商銀行北京市分行某營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜員。他2000年底加入工商銀行。當(dāng)年，工商銀行與中國人壽簽署全面合作的戰(zhàn)略協(xié)議。工行對和他一同進(jìn)入銀行的部分員工給予培訓(xùn)，希望他們能夠了解中國人壽的保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過工行的網(wǎng)點(diǎn)為客戶提供保險(xiǎn)服務(wù)。小張認(rèn)真好學(xué)，又有工作熱情，很快在自己的業(yè)務(wù)方面嶄露頭角。通過自己提供的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，小張不但加深了和老客戶之間的感情聯(lián)系，還發(fā)展了一大批新客戶。同時，自身的服務(wù)技能也有很大的提高。

請結(jié)合你自身的工作實(shí)際，簡要回顧你從事工商銀行銀保業(yè)務(wù)的經(jīng)歷和思考，你打算今后在哪些方面進(jìn)一步改善自己的工作？

要點(diǎn)：

1、熟悉相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品

2、掌握保險(xiǎn)營銷技巧

3、拓寬客戶資源渠道等

第二篇：第六小節(jié)銀保業(yè)務(wù)創(chuàng)新

第六小節(jié)銀保業(yè)務(wù)創(chuàng)新

重點(diǎn)來講，我們在工作當(dāng)中，我們希望大家一起來共同地創(chuàng)新，至少有以下幾個方面的創(chuàng)新。

銷售渠道上的創(chuàng)新。因?yàn)樵谖覀儸F(xiàn)在講到銀行保險(xiǎn)，大家停留在我們思維當(dāng)中的一個習(xí)慣性的思維，就是在銀行的柜臺來買保險(xiǎn)產(chǎn)品。這個過程當(dāng)中其實(shí)我們可以看到，是一個非常簡單，但是也是有效的一種做法，但是這絕對不是唯一的銀行保險(xiǎn)發(fā)展的一種思路。因?yàn)楸旧磴y行跟保險(xiǎn)公司的合作層面非常多，哪怕就是柜臺而已，柜臺也是高柜、現(xiàn)金柜跟低柜，現(xiàn)在我們銀行大力推廣的理財(cái)柜，這兩種不同的柜臺。針對兩種不同的柜臺，我們推出的產(chǎn)品往往是不同的。在高柜里，現(xiàn)金柜上，我們推出可能是一種相對比較簡單的產(chǎn)品，它的保障也好，儲蓄的替代性也好，可能對客戶來講就是簡單、一目了然。因?yàn)檫@個柜臺上面我們平時工商柜臺上都非常忙碌，不可能花很多時間為客戶講解、推銷，而且有些保險(xiǎn)也不是一次就能講完的。

第二，理財(cái)柜當(dāng)中我們就可以推出比較個性化的服務(wù)。也就是說來全面了解客戶金融資產(chǎn)的狀況，讓客戶在儲蓄、購買基金、購買保險(xiǎn)，相關(guān)的其它外匯投資等等，來一個綜合性的方案。在這個理財(cái)柜上，我們推出的產(chǎn)品就是更應(yīng)該有保險(xiǎn)的特色，它的替代性相對是比較少的。

同時，我們還可以利用銀行的電話銀行，工商銀行的電話銀行應(yīng)該說在全國來講非常有影響，我們可以把相關(guān)的模塊掛到這個電話銀行當(dāng)中去，然后通過有針對性的向我們的目標(biāo)客戶提出我們的一種信號，讓它了解我們能夠在銀行提供多種金融產(chǎn)品的服務(wù)，這樣的話，我相信客戶也對這個銀行會感到非常滿意。

我們銀行還有信用卡中心。我經(jīng)常會在每個月收到銀行信用卡的對帳單當(dāng)中，看到其它很多其它公司，房產(chǎn)公司等等很多DN，我們有可能把保險(xiǎn)的相關(guān)產(chǎn)品作為廣告的佳績放到上面。因?yàn)槲覀冇袛?shù)據(jù)庫，可以對數(shù)據(jù)庫進(jìn)行分析跟分類，有針對性地為我們的客戶提供不同的產(chǎn)品，這是我們整個信用卡中心也可以做的。

同時我們還可以跟銀行聯(lián)合起來，針對我們雙方的重要的客戶，舉辦一些理財(cái)?shù)恼f明會。這個在全國很多地方都有很成功的案例，我們大家把客戶請到一起，請保險(xiǎn)公司的同志給大家講一些保險(xiǎn)的理念、保險(xiǎn)的產(chǎn)品，包括醫(yī)療的產(chǎn)品等等。但是作為我們也是銀行的消費(fèi)者之一，包括我本人，因?yàn)閺氖裸y行保險(xiǎn)工作以后，跟銀行的接觸也是比以前提高了很多，但是我就發(fā)現(xiàn)這當(dāng)中有一個很重大的轉(zhuǎn)變，以前我到銀行去，我只知道存錢取錢，功能非常單一。但是因?yàn)楝F(xiàn)在跟銀行熟悉以后，我發(fā)現(xiàn)原來工商銀行有那么多的服務(wù)可以提供給我，而且有些服務(wù)花錢不多，但是給我個人的生活帶來很大的方便。

比如我非常有感觸的就是，我們工商銀行推出的理財(cái)金帳戶，以前我在家里，今天拿一張存單，明天拿一張存單，把這個號碼記下來還要搞一大堆東西，自己搞得非常煩瑣。但是后來他們給我推薦這個理財(cái)金帳戶以后，我一用非常方便，不管本幣、外幣都在一張卡上得以體現(xiàn)，而且每次進(jìn)入銀行我可以減少我排隊(duì)的時間，工商銀行對理財(cái)金的服務(wù)做得非常到位。我充分感覺到雖然花了一些成本，但是對我來講我得到更多。但是像銀行推出的類似產(chǎn)品，在我們客戶當(dāng)中并不了解。我們可以雙方通過舉行理財(cái)說明會，讓大家共同的客戶能夠享受到金融單位提供給他們的全方位的這種服務(wù)，我相信這也是很好的機(jī)會。

所謂保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的概念就是說，在開發(fā)產(chǎn)品過程當(dāng)中，作為保險(xiǎn)公司它的重心要前移，要向我們銀行代理的一線靠近，了解真正客戶的需求跟意義，不能簡單地停留在保險(xiǎn)公司自己關(guān)起門來設(shè)計(jì)產(chǎn)品。對于銀行保險(xiǎn)合作當(dāng)中的銀行來講，其實(shí)它目前承擔(dān)的是一種銷售的職能，但是它也有一個信息反饋的過程。因?yàn)檫@是雙方合作的事情，是共同的事情，絕對不能銀行非?？蜌庹f，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)出什么樣的產(chǎn)品，你拿出產(chǎn)品我就來賣。這個過程當(dāng)中，如果在賣的過程當(dāng)中我們發(fā)現(xiàn)，如果對不合市民胃口，市民不領(lǐng)情，我們再回過頭來進(jìn)行修改，這個當(dāng)中所花費(fèi)的成本其實(shí)很大。更主要的是我們浪費(fèi)了時間。

所以，銀行在一開始就要有意識參與到我們雙方的產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程當(dāng)中去，使得我們的產(chǎn)品更加對銀行代理這個體系面對的客戶有針對性。這當(dāng)中，我個人的一種感覺，目前我們先把分紅型短交的保險(xiǎn)產(chǎn)品介入到這個產(chǎn)品市場，其目的就是讓老百姓感覺到我在銀行也可以買到保險(xiǎn)產(chǎn)品，它只是一個切入點(diǎn)。但是這個發(fā)展過程當(dāng)中，任何產(chǎn)品有它產(chǎn)品生命的周期，目前來看這個產(chǎn)品生命周期已經(jīng)快接近它的高峰。我們必須考慮下一步。

我們不能老是盯著儲蓄余額這一個點(diǎn)，我們思路應(yīng)該更寬一點(diǎn)。從這個行業(yè)來講，我們應(yīng)該更多地把眼光放到保險(xiǎn)的本意上。因?yàn)楹芏嗳嗽阢y行賣保險(xiǎn)過程當(dāng)中，他對保險(xiǎn)的理解不是特別透徹，我們應(yīng)該讓它真正感覺到，在銀行我可以享受到不同金融單位提供給我的服務(wù)當(dāng)中，保險(xiǎn)的不可替代性要充分得以體現(xiàn)。

因?yàn)槲覀円ㄟ^這個培訓(xùn)，加強(qiáng)雙方共同的滲透，而且要建立信任度，使得我們雙方都有投資的意愿，我想這一次工商銀行跟我們保險(xiǎn)公司總公司聯(lián)合舉辦這么一種培訓(xùn)，大家都體現(xiàn)了一種極大的誠意，這是一種很好的開端。我想我們要做到什么呢？做到我們銷售人員的隊(duì)伍，他的能力不但能夠從事銀行主營業(yè)務(wù)的一種營銷，而且能夠?qū)︺y行其它中介產(chǎn)品的一種營銷，都掌握很多的知識。那么我想這個銀行的人員的素質(zhì)，就可以做到以一當(dāng)十。

我們國家香港特別行政區(qū)，匯豐銀行也有銀行保險(xiǎn)的部門。據(jù)相關(guān)資料表明，這個銀行保險(xiǎn)部門當(dāng)中，共有500人的隊(duì)伍。但是它每個月所產(chǎn)生的業(yè)績相當(dāng)于在香港市場上一家有6000代理人的單位。這一點(diǎn)來講確實(shí)是非常不容易，以一當(dāng)十，他們的數(shù)字是非常高。而且我們現(xiàn)在也要樹立一種銷售員工過程當(dāng)中一種畏難情緒，有些人講現(xiàn)在我整天銀行的主營業(yè)務(wù)還忙不完，還幫你銷售銀行保險(xiǎn)的事情，可能我能力上、口才上也不行，有一些畏難情緒。但是我想我們大家要樹立這么一種觀點(diǎn)，就是說現(xiàn)在我作為銀行，在銷售當(dāng)中我有很多的優(yōu)勢，但是我沒有發(fā)揮出來，可能因?yàn)楦鞣N原因。但是我現(xiàn)在如果我銀行不賣，不代表我整個市場上沒有人再賣保險(xiǎn)。

就拿中國人來說，全國有60萬營銷大軍，他們每天在走街串巷，可是他們在接觸客戶當(dāng)中，他們有些優(yōu)勢比我們銀行代理接觸客戶的優(yōu)勢肯定是不突出的，我想銀行不賣并不等于他們不在賣。但是銀行有這么多優(yōu)勢，我們一旦發(fā)揮出來的話，我相信所產(chǎn)生的一種效益肯定也會非常之大，令人不可想象。

我提出要做到四個省。首先讓他省心，第二是省時，第三是省力，最后是客戶省錢。我想我們?nèi)绻龅竭@個四省，其實(shí)我們的出發(fā)點(diǎn)，我們把所有服務(wù)的焦點(diǎn)都放到了我們的客戶身上，以客為尊。我做過一個調(diào)查，就拿我們平時日常每天有工作的同志來講，平時可能去銀行的時間比較少，但是比如說我有個人一些付的帳單，我也會到銀行去付。我到銀行里很省心，我可以在一個點(diǎn)上把我家里很多相關(guān)的業(yè)務(wù)都處理掉。同時我因?yàn)榭梢圆挥门芎芏嗟胤?，我就省時間了。同時很省力?，F(xiàn)在我通過辦一些卡，通過銀行的劃付，我不必要老盯著那幾個帳單，怕過期。在銀行買保險(xiǎn)的過程中還可以讓我省錢，因?yàn)樵诋a(chǎn)品設(shè)計(jì)的過程中，因?yàn)槲覀冇羞@樣一種規(guī)模效應(yīng)，使得在整個產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程當(dāng)中，把這些錢省下來。某種意義上來講對客戶是最大利益的收獲。當(dāng)客戶真正感受到這四省的時候，我想我們整個銀行代理業(yè)務(wù)就會取得一個很好的效果，而且是一個長久的發(fā)展。

目前在整個中國的銀行代理市場它的發(fā)展的時間，起步的時間不算長，但是現(xiàn)在在市場競爭過程當(dāng)中，它出現(xiàn)的一些問題也不算少。但是因?yàn)槲覀兛梢钥吹角熬?，同時我們雙方都有這種良好的合作的愿望，所以我相信在不久的將來，銀保事業(yè)一定會迎來更加美好的明天。在這里我用一句話來跟在座的共勉，銀行代理事業(yè)一定是“風(fēng)物長宜放眼量”，讓我們大家著眼未來，相信我們的合作一定會更加地愉快，讓我們彼此大家都懷著一顆喜悅的心情走長遠(yuǎn)的路。

第三篇：銀保業(yè)務(wù)總監(jiān)工作計(jì)劃

一． 強(qiáng)抓團(tuán)隊(duì)建設(shè)與基礎(chǔ)管理：首先，構(gòu)建“以文化建設(shè)為中心，以基本法、企劃、培訓(xùn)和督導(dǎo)為

基本點(diǎn)”的隊(duì)伍建設(shè)和管理體系。其次，逐步建立標(biāo)準(zhǔn)化的管理手段；比如：會議管理、績效管理、活動量管理、人力管理等等。最后，圍繞以銷售工作為核心的管理流程并規(guī)范運(yùn)作；比如：從隊(duì)伍建設(shè)和培養(yǎng)最基礎(chǔ)的文化底蘊(yùn)開始，通過有效的活動量管理，通過強(qiáng)化執(zhí)行力及配以嚴(yán)格的督導(dǎo)措施，逐步提升業(yè)務(wù)銷售收入，1.活動量管理（工作重心）：

? 抓客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)和網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營；

?

?

?

? 抓客戶經(jīng)理在網(wǎng)點(diǎn)做什么、怎么做、做到什么程度的問題； 抓營業(yè)區(qū)經(jīng)理在管什么、怎么管的、管到什么程度的問題； 抓業(yè)務(wù)前線銷售問題，出現(xiàn)問題向哪里反映？以及怎么解決的問題； 抓規(guī)范的工作流程環(huán)節(jié)和每日的活動量的標(biāo)準(zhǔn)。使隊(duì)伍和網(wǎng)點(diǎn)的精細(xì)化管理看得見、摸得著、可量化、易操作。

2.加強(qiáng)報(bào)表制度的管理：

比如：體現(xiàn)工作過程的報(bào)表—月工作計(jì)劃、周工作計(jì)劃以及每天的工作日志督導(dǎo)。體現(xiàn)市場信息變化的報(bào)表—網(wǎng)點(diǎn)信息表、同業(yè)信息表、客戶檔案記錄。

3.不定時的進(jìn)行績效面談工作：

內(nèi)容主要是針對業(yè)績績效和業(yè)務(wù)活動方面。

4.培訓(xùn)輔導(dǎo)：

對于客戶經(jīng)理，習(xí)慣性的表示對屬員非常有信心?；ù罅繒r間輔導(dǎo)他們。對于營業(yè)區(qū)經(jīng)理更多的提供工作思路，共享工作經(jīng)驗(yàn)。

5.激勵：獎勵必須是每個人都有能力“爭取”到的，精神激勵大于物資激勵。

二． 業(yè)績及目標(biāo)達(dá)成方面:

1.人力目標(biāo)：營業(yè)區(qū)經(jīng)理4人，營業(yè)部經(jīng)理12人，客戶經(jīng)理48人。

2.渠道經(jīng)營目標(biāo)：穩(wěn)固加強(qiáng)現(xiàn)有片區(qū)的關(guān)系，再逐步開拓出兩個以上的未開拓片區(qū)資源。做

到“人在陣地在”。

3.業(yè)績達(dá)成方面：

對外：抓重點(diǎn)片區(qū)、重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)、重點(diǎn)人物（樹立標(biāo)桿）。

對內(nèi)：樹典范，讓典范精神全面復(fù)制。

業(yè)務(wù)模式采用網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)動營銷、網(wǎng)點(diǎn)組合PK賽、開展假日經(jīng)營競賽、常態(tài)經(jīng)營、網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)沙龍和產(chǎn)說會形式。

躉交目標(biāo)：開門紅5000萬，全年1.5個億。

期繳目標(biāo)：開門紅350萬，全年1200萬。

第四篇：平安銀行網(wǎng)銀特點(diǎn)及業(yè)務(wù)

中國平安網(wǎng)上銀行的網(wǎng)站（http://004km.cn/），網(wǎng)站共分為首頁、個人客戶、企業(yè)客戶、信用卡、關(guān)于平安銀行五大板塊。

什么是平安一帳通？

縱觀中國各大銀行，還沒有哪家銀行能提供一個賬號可以同時管理多個不同銀行、基金或股票賬戶，生活繳費(fèi)和各類保險(xiǎn)就更不用說了。因此一種能同時管理多個銀行賬戶而又安全、便捷的網(wǎng)上管理工具也順應(yīng)發(fā)展趨勢呼之欲出。正當(dāng)此時，平安銀行一賬通的推出，以上的問題也迎刃而解。

平安一賬通是平安集團(tuán)專為平安用戶提供的一種方便、靈活的新型理財(cái)工具。

它通過一個賬戶，一套密碼，通過添加賬戶的方式，即可整合客戶名下所有的平安產(chǎn)品或賬戶，包括平安保險(xiǎn)、平安銀行、平安信用卡、平安證券等，形成一張“平安賬戶資產(chǎn)負(fù)債表”，讓客戶一眼看全其在平安的個人金融資產(chǎn)狀況。

除此之外，平安一賬通還提供非平安賬戶整合功能，可以整合包括銀行﹑證券﹑保險(xiǎn)﹑基金等金融賬戶和社保﹑電郵﹑航空公司等非金融賬戶，形成一張“非平安賬戶資產(chǎn)負(fù)債表”，讓客戶對自己的金融狀況一目了然。

平安一賬通不僅為您節(jié)約時間、減少麻煩，更能助您理財(cái)有方、投資靈活，理財(cái)從此變得更輕松！

其中國平安一賬通的登錄頁面：

平安一帳通頁面：

平安銀行網(wǎng)銀的功能有： ? ? 賬戶查詢：網(wǎng)上銀行為普通用戶和高級用戶提供賬戶余額、賬戶明細(xì)、個人對賬單、按揭貸款、質(zhì)押貸款等查詢服務(wù)。匯款轉(zhuǎn)賬：網(wǎng)上銀行高級用戶可以辦理單筆轉(zhuǎn)賬、預(yù)約轉(zhuǎn)賬、批量轉(zhuǎn)賬、定活互轉(zhuǎn)、我行信用卡還款、周期預(yù)約轉(zhuǎn)賬、通知存款轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。

? ? ? 網(wǎng)上繳費(fèi)：網(wǎng)上銀行高級用戶可以辦理中國移動、中國聯(lián)通、中國電信（固話、市話通、數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)）的主動繳費(fèi)業(yè)務(wù)。質(zhì)押貸款：網(wǎng)上銀行高級用戶可以辦理小額質(zhì)押貸款的網(wǎng)上自助申請、還款業(yè)務(wù)。

網(wǎng)上基金：網(wǎng)上銀行高級用戶可以進(jìn)行網(wǎng)上基金賬戶開戶、基金的認(rèn)購、申購及贖回等業(yè)務(wù)。（普通用戶不能辦理基金交易。）

? ? 賬戶管理：網(wǎng)上銀行高級用戶可以進(jìn)行簽約賬戶管理、收款方賬戶管理、賬戶收支分析、網(wǎng)上交易限制等相關(guān)服務(wù) 客戶服務(wù)：網(wǎng)上銀行高級用戶可以進(jìn)行修改個人資料、修改網(wǎng)銀登陸密碼、停用高級用戶、個性化設(shè)置、操作日志查詢、短信通申請、電話銀行申請等操作。

附有一個網(wǎng)頁地圖，讓客戶能夠方便的去了解平安銀行網(wǎng)銀的一些功能，易于操作。

平安銀行網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)：

1、安全支付，使用安心

網(wǎng)銀支付是用動態(tài)手機(jī)口令的方式來保障安全，因此使用起來非常的方便。

2、跟上主流，多方支付

匯集了所有的主流銀行網(wǎng)銀及第三方支付網(wǎng)站，輕松一點(diǎn)就可以到達(dá)其他網(wǎng)站登錄頁面進(jìn)行繳費(fèi)。

3、一個賬戶、一套密碼、管理眾多賬戶

只需要將名下的平安網(wǎng)銀、信用卡、保單、證券、基金、信托等平安賬戶添加到一賬通，從此您只需登錄到一賬通，就能查詢到您的所有平安賬戶的最新信息，辦理平安的各種網(wǎng)上業(yè)務(wù)。

4、資產(chǎn)負(fù)債 一目了然

進(jìn)行匯總，為您呈現(xiàn)出清晰的資產(chǎn)負(fù)債合計(jì)及清單，方便您全面查看資產(chǎn)負(fù)債狀況。

5、平安服務(wù)，一賬貫通

提供賬戶余額、明細(xì)查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)、投資理財(cái)?shù)确?wù)； 個人網(wǎng)上銀行用戶進(jìn)行同城、異地的行內(nèi)及跨行轉(zhuǎn)賬匯款，費(fèi)用全免(2012年12月31日前)；

6、足不出戶，辦理保單

提供保單查詢、信息變更、紅利領(lǐng)取、投資轉(zhuǎn)換等20多項(xiàng)服務(wù)，覆蓋90％以上的壽險(xiǎn)服務(wù)。

7、股票基金，匯率優(yōu)惠

同時管理多家證券和基金賬戶，各支股票、基金、權(quán)證、債權(quán)市值的變化一目了然。直接登錄各個網(wǎng)上證券、基金系統(tǒng)，輕松進(jìn)行投資交易操作。提供方便快捷的網(wǎng)上服務(wù)，隨時查詢股市行情，精選的各類研究報(bào)告助您把握股市動態(tài)。

8、賬單繳費(fèi)，及時提醒

使用平安一賬通，將會匯總顯示平安產(chǎn)品的所有提醒信息，包括賬單提醒、賬戶變動提醒、繳費(fèi)提醒等服務(wù)，及時了解客戶的賬戶變更，信用卡還款情況，萬里通積分到期狀況。

9、兩步注冊，簡單易用

步驟一：身份驗(yàn)證；步驟二：設(shè)置平安一賬通登錄用戶名、密碼。完成整個過程將不會超過20秒。

10、功能豐富，完全免費(fèi)

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第五篇：銀保貸業(yè)務(wù)管理辦法

**銀行“銀保貸”業(yè)務(wù)管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步滿足客戶的融資需求，支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)**銀行（下稱“本行”）中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康、協(xié)調(diào)和持續(xù)發(fā)展，提高市場占有率，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律、法規(guī)以及本行相關(guān)規(guī)定，特制定本業(yè)務(wù)管理辦法。

第二條 “銀保貸 ”業(yè)務(wù)（下稱“本業(yè)務(wù)”）是指：本行向中小企業(yè)客戶發(fā)放的、以建筑物或土地抵押為基礎(chǔ)，超出抵押率部分，采取中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)為組合擔(dān)保方式的授信業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)最高授信金額不超過抵押物評估價(jià)值。

第三條 本業(yè)務(wù)項(xiàng)下的中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)須在本行入圍的保險(xiǎn)公司辦理。

第四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的權(quán)利和義務(wù)以《 “銀保貸 ”業(yè)務(wù)合作協(xié)議》為準(zhǔn)。

第二章 適用客戶、擔(dān)保方式與用途

第五條 “銀保貸 ”業(yè)務(wù)適用于本行各網(wǎng)點(diǎn)開戶的企業(yè)法人及個體工商戶。

第六條 借款人除滿足第三條要求外，同時具備以下條件：

（一）經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人或個體工商戶；

（二）依法注冊并正常經(jīng)營半年（含）以上或主要股東（含實(shí)際控制人）在本行業(yè)從事三年（含）以上；

（三）主營業(yè)務(wù)清晰，無欠繳稅費(fèi)、逃廢債務(wù)等違法違規(guī)行為和不良信用記錄；

（四）企業(yè)實(shí)際控制人無不良嗜好，無惡意不良信用記錄；

第七條 “銀保貸 ”業(yè)務(wù)需提供同時符合以下條件的擔(dān)保：

（一）企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人及主要股東提供連帶責(zé)任擔(dān)保；

（二）提供抵押人合法取得的、產(chǎn)權(quán)明晰、可公開交易、可辦理抵押登記的建筑物或土地做抵押，原則上不受理過戶不滿3個月的物業(yè)抵押，審慎介入過戶不滿1年的物業(yè)抵押；

（三）抵押建筑物應(yīng)是企業(yè)所在地行政區(qū)域內(nèi)縣級以上（含）城區(qū)的設(shè)計(jì)用途為“住宅”或“商用”的房屋或建筑物，且房齡不超過20年；

（四）不接受抵押人為未成年人的房屋，列入城市房屋拆遷范圍的房屋，違法違章建筑的房屋和依法被查封、扣押、監(jiān)管的房屋，以及其他依照法律法規(guī)不能抵押的建筑物作抵押；

（五）土地抵押參照本行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行

（六）在辦理抵押登記時，抵押人須指定本行為該抵押物的唯一抵押權(quán)人。

（七）抵押物價(jià)值核定按照本行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，評估價(jià)格應(yīng)真實(shí)可靠。

第八條 借款人有下列情況之一的嚴(yán)禁授信：

（一）被人民銀行、銀監(jiān)會列入黑名單或被銀行同業(yè)公布為不守信譽(yù)的，涉及重大法律糾紛、訴訟，嚴(yán)重影響企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營的；

（二）能提供房產(chǎn)作抵押，但非用于正常生產(chǎn)經(jīng)營；或不配合信貸人員進(jìn)行實(shí)地調(diào)查、實(shí)際經(jīng)營狀況難以判斷；或信貸人員經(jīng)過實(shí)地調(diào)查仍無法判斷是否正常經(jīng)營的客戶；

（三）信貸人員在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)借款主體持續(xù)經(jīng)營意愿較差；或經(jīng)過其它途徑了解到借款主體行業(yè)口碑較差；或經(jīng)營者人品不好或有賭博等不良嗜好的客戶；

（四）法人代表、主要股東或高管有惡意逃廢銀行債務(wù)、信用卡惡意透支以及涉黑、涉賭、涉毒等不良行為，或存在明顯的違反社會道德的行為；

（五）財(cái)務(wù)報(bào)表虛假，或資產(chǎn)負(fù)債科目明顯不合理或與事實(shí)不符的客戶；

（六）現(xiàn)金流與賬面收入嚴(yán)重不匹配，且對不匹配原因缺乏合理解釋的客戶；

（七）違反產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)國家明令禁止的產(chǎn)品及假冒偽劣產(chǎn)品的，貸款資金用于國家明確規(guī)定的禁止用途；

（八）生產(chǎn)經(jīng)營嚴(yán)重不正常的，資產(chǎn)負(fù)債率極高甚至資不抵債的；

（九）其他國家明令禁止信貸資金進(jìn)入的行業(yè)；

（十）本行禁止授信的客戶。

第九條 授信用途

本業(yè)務(wù)用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的正常流動資金需要，不得流入監(jiān)管部門及本行禁止進(jìn)入的領(lǐng)域。

第三章 業(yè)務(wù)品種、金額、期限、利率、還款方式

及保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算與收取

第十條 業(yè)務(wù)品種

本產(chǎn)品適用于本行流動資金貸款、銀行承兌業(yè)務(wù)。

第十一條 授信金額

本業(yè)務(wù)授信金額以《 “銀保貸 ”業(yè)務(wù)合作協(xié)議》為準(zhǔn)，且最高授信金額不超過抵押物評估價(jià)值。

第十二條 授信期限

本業(yè)務(wù)授信期限不得超過1年，且授信起止時間不得突破保險(xiǎn)單起止時間。第十三條 利率及保證金比例

（一）本業(yè)務(wù)項(xiàng)下貸款按照風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配原則，實(shí)行差異化利率定價(jià)，具體參照《**銀行貸款定價(jià)管理辦法》執(zhí)行。

（二）本業(yè)務(wù)項(xiàng)下辦理銀行承兌，保證金比率原則上不低于40%。

第十四條 還款方式

（一）按月計(jì)息，利隨本清。

（二）本行及保險(xiǎn)公司協(xié)商認(rèn)可的其他還款方式。

第十五條 保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算及收取

（一）保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算：

保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率

保險(xiǎn)費(fèi)率：以《 “銀保貸 ”業(yè)務(wù)合作協(xié)議》規(guī)定為準(zhǔn)。

（二）保費(fèi)收?。?/p>

保費(fèi)可由本行代收，并于保單簽發(fā)日前一天由本行劃轉(zhuǎn)至合作保險(xiǎn)公司指定賬戶，具體代收手續(xù)費(fèi)參照《**銀行服務(wù)收費(fèi)價(jià)目表》執(zhí)行。

第四章 業(yè)務(wù)操作流程

第十六條 簽訂合作協(xié)議

總行與各入圍保險(xiǎn)公司簽訂《**銀行“銀保貸 ”業(yè)務(wù)合作協(xié)議》（下稱《協(xié)議》），各經(jīng)辦行在《協(xié)議》有效期內(nèi)開展本業(yè)務(wù)。

第十七條 客戶篩選、營銷

申請本業(yè)務(wù)的客戶以經(jīng)辦行客戶經(jīng)理主動營銷和接受入圍保險(xiǎn)公司推薦兩種形式為主，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理按照本業(yè)務(wù)相關(guān)要求和本行信貸政策，對目前客戶進(jìn)行篩選和營銷。

第十八條 業(yè)務(wù)受理

經(jīng)辦行對借款人的基本情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行審核，確定是否符合準(zhǔn)入條件，對符合準(zhǔn)入條件的，要求借款人按規(guī)定提交授信所需要材料，并及時安排客戶經(jīng)理進(jìn)行貸前調(diào)查。

第十九條 借款人需要向經(jīng)辦行提交以下基礎(chǔ)資料（包括但不限于以下資料）：

（一）有效的營業(yè)執(zhí)照（正副本）、組織機(jī)構(gòu)代碼證書（正副本）復(fù)印件；

（二）有效的稅務(wù)登記證復(fù)印件、稅務(wù)部門近兩年的納稅證明（有則提供）；

（三）銀行基本賬戶開戶許可證、最新驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、中征碼（原貸款卡號）；

（四）法定代表人及股份占比10%以上股東及其配偶的身份證，法人代表個人履歷；

（五）關(guān)于申請授信的股東決議或董事會決議；

（六）企業(yè)近三年財(cái)務(wù)報(bào)表及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表；企業(yè)授信申請當(dāng)年成立的，需提供最近6個月財(cái)務(wù)報(bào)表（成立不足三年的客戶，提交自成立以來及近期財(cái)務(wù)報(bào)表）；

（七）銀行賬戶對賬單(不少于3個月)、個人賬戶流水（近3個月）；

（八）企業(yè)近期水、電、租金及納稅等憑證（貿(mào)易流通及服務(wù)類企業(yè)不少于3個月，生產(chǎn)制造類企業(yè)不少于3個月）；

（九）已簽訂和正在執(zhí)行的采購合同、銷售合同及訂單等資料復(fù)印件；

（十）借款人的應(yīng)收賬款明細(xì)；

（十一）國有土地使用權(quán)證、房產(chǎn)證等抵押物權(quán)證復(fù)印件；

（十二）第三方評估機(jī)構(gòu)出具的抵押物評估報(bào)告復(fù)印件；

（十三）第三方擔(dān)保人相關(guān)材料【請參照第十九條1—12項(xiàng)執(zhí)行，擔(dān)保人為自然人的，需提供夫妻雙方有效身份證件及結(jié)婚證復(fù)印件、個人征信查詢資料等】;

（十四）銀行及保險(xiǎn)公司要求提供的其他材料。

第二十條 貸前調(diào)查

參照本行相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定執(zhí)行。

第二十一條 審查審批

（一）借款人是否符合本行本業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件；

（二）客戶經(jīng)理的調(diào)查是否盡職、全面和準(zhǔn)確；

（三）借款人的還款意愿和還款能力；

（四）借款人的誠信度；

（五）借款人提供抵押品的所有權(quán)和變現(xiàn)能力；

（六）借款人及保證人主體資格的合法、合規(guī)性；

（七）貸款用途是否合法合理；

（八）授信期限是否超出保單期限，授信金額金額是否超出抵押物評估價(jià)值；

（九）評估借款人的風(fēng)險(xiǎn)度；

（十）其他需要審議的內(nèi)容。

第二十二條 貸款發(fā)放

貸款發(fā)放參照《**銀行放款審核業(yè)務(wù)操作管理辦法》執(zhí)行，同時放款審核崗應(yīng)著重審查以下內(nèi)容：

（一）審查本行對該抵押物是否具有唯一抵押權(quán)益；

（二）審查借款人超出抵押率部分的用信，是否在本行入圍保險(xiǎn)公司辦理相應(yīng)金額的貸款保證保險(xiǎn)；

（三）審核投保單上的保險(xiǎn)金額是否符合審批要求；

（四）審查本行是否為唯一受益人；

（五）審查保單有效期是否覆蓋貸款期間；

（六）被保險(xiǎn)貸款金額加上純抵押貸款金額，不得高于抵押物評估價(jià)值；

（七）其他需審查的內(nèi)容。

第五章 貸后管理

第二十三條 本業(yè)務(wù)貸后管理參照本行相關(guān)管理辦法執(zhí)行。

第六章 風(fēng)險(xiǎn)控制措施

第二十四條 借款人發(fā)生下列情況之一時將被視作違約：

（一）借款人擅自改變貸款的用途；

（二）借款人未能按照合同約定支付到期貸款本息等應(yīng)付款項(xiàng)；

（三）歇業(yè)、解散、停業(yè)整頓、被吊銷營業(yè)執(zhí)照或被撤銷，未能在約定期限內(nèi)書面告知貸款人的；

（四）借款人未能按照貸款人的要求提供真實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表和其他反映其生產(chǎn)經(jīng)營情況的材料；

（五）借款人所提供的貸款擔(dān)保的條件、效力發(fā)生變更，經(jīng)通知，未按要求提供擔(dān)保；

（六）借款人與其他任何債權(quán)人的合同項(xiàng)下發(fā)生重大違約事件，可能導(dǎo)致借款合同項(xiàng)下貸款人債權(quán)實(shí)現(xiàn)受到威脅或遭受嚴(yán)重?fù)p失；

（七）借款合同中列明的其他違約行為。

第二十五條 發(fā)生上述違約事件后，貸款人應(yīng)根據(jù)借款合同的約定，選擇或合并執(zhí)行立即調(diào)整或取消貸款額度、停止發(fā)放貸款、拒絕新的提款要求、終止貸款合同、要求立即償還所有未還借款等措施，以控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第七章 賠償處理

第二十六條 經(jīng)辦行應(yīng)在賠款等待期過后的3個工作日內(nèi)向保險(xiǎn)公司遞交《索賠申請書》及相關(guān)索賠資料，保險(xiǎn)公司在收到經(jīng)辦行遞交齊全的索賠資料后5個工作日內(nèi)按《協(xié)議》約定進(jìn)行賠付。

第二十七條 保險(xiǎn)公司在履行其賠付義務(wù)后，在賠償范圍內(nèi)取得對借款人及擔(dān)保人的追償權(quán)，經(jīng)辦行須為保險(xiǎn)公司的追償工作提供必要的協(xié)助。

第二十八條 若保險(xiǎn)公司未在規(guī)定的時間內(nèi)完成賠付，經(jīng)辦行有權(quán)暫停該業(yè)務(wù)項(xiàng)下新增客戶的審批。

第八章 追償 第二十九條 在保險(xiǎn)公司履行保險(xiǎn)賠付義務(wù)后，經(jīng)辦行協(xié)同保險(xiǎn)公司繼續(xù)向債務(wù)人或擔(dān)保人追償，并且經(jīng)辦行、保險(xiǎn)公司任何一方均有權(quán)就所有未清償債務(wù)向債務(wù)人或擔(dān)保人追償，對任何一方追償所得款項(xiàng)扣除相關(guān)追償費(fèi)用后，再按《協(xié)議》約定補(bǔ)償經(jīng)辦行及保險(xiǎn)公司損失。

第三十條 保險(xiǎn)公司受償金額上限為其代償金額。

第九章 附 則

第三十一條 本辦法未盡事宜，按照國家有關(guān)規(guī)定及總行相關(guān)制度執(zhí)行?？傂杏嘘P(guān)信貸管理規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第三十二條 本辦法由**銀行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。

第三十三條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

附件：1.《索賠申請書》

2.《未按期還款記錄清單》

3.《權(quán)益轉(zhuǎn)讓證明書》