第一篇：集資詐騙犯罪案件的成因、特點及對策

集資詐騙犯罪案件的成因、特點及對策

二、集資詐騙犯罪案件的成因

（一）體制弊端

在打破計劃經(jīng)濟體制時，間接融資市場相對于急劇發(fā)展的經(jīng)濟規(guī)模而言顯得過于狹窄，而國家為達到抑制財政赤字與通貨膨脹目標，使資金供求之間的矛盾日益突出。市場創(chuàng)造商機，需求同時也誕生犯罪，轉(zhuǎn)型期的經(jīng)濟體制為民間非法集資創(chuàng)造了一個市場。

（二）政策弊端

盡管修訂后的刑法對非法集資嚴懲不怠，但集資詐騙仍時有發(fā)生，一個重要的原因是受政策的影響。我國目前實施以齒及消費的方式來拉動經(jīng)濟增長，銀行存款利率不斷下調(diào)，而通貨膨脹的陰影在國人心中仍揮之不去。在消費購買力尚很低的國人心態(tài)里，集資的高利率是防止紙幣貶值的最好方式。

（三）歷史殘遺

在中國經(jīng)濟行政化和抑商主意的夾縫中，民間經(jīng)濟力量一直作為官營經(jīng)濟的補充處于自生自滅的狀態(tài)，這種民間力量往往獲得官方的默認和國民的認可，其民眾基礎(chǔ)性不容輕視。而中國古代，經(jīng)濟被政府多重壓抑，融資行業(yè)也被政府取締，“地下錢莊”、“抬會”等民間融資主體長期延續(xù)發(fā)展，它因給民眾帶來一定便捷性而獲得了一定認可，因此，不難理解，當社會資金供需矛盾一出現(xiàn)時，會有如此多的民間非法集資活動且能蒙騙人們。

（四）泡沫經(jīng)濟中風險的雙重性

從計劃經(jīng)濟解體到市場經(jīng)濟建構(gòu)的過程中，經(jīng)濟發(fā)展往往都存在泡沫性，它常導致人們風險意識的喪失，經(jīng)濟的高速發(fā)展往往掩蓋了危機意識。非法集資案件中，詐騙者多許諾以高額利息，如“沈太福長城機電公司”非法集資案中，利息是24%，“吉林省宇全工貿(mào)總公司韓玉姬”詐騙案中，許以月息3%、6個月付息、1年后還本金高額回報。其反金融原理性一目昭然，世界性銀行存款利率最高不過年息15%。但是，發(fā)生于泡沫經(jīng)濟的高速發(fā)展時期，風險與危機意識往往被掩蓋。而金融的本質(zhì)更加劇了這情形，“金融是雙刃劍，既可掩蓋危機、引發(fā)危機，又可治理危機。”披著金融外衣的非法集資活動也在這種雙刃性借口下，蒙騙國人，彰行其道。

（五）有一定社會性

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人民群眾收入增加，部分企業(yè)轉(zhuǎn)制、重組過程中，給部分職工發(fā)放補償金或買斷工齡款，使社會上閑散資金大量增加；而目前社會投資渠

道較少，大量資金滯留在群眾手中，給這類犯罪活動提供了現(xiàn)實可能性。

（六）有很大欺騙性

涉嫌犯罪的企業(yè)、公司的工商執(zhí)照、稅務登記、司法公證樣樣俱全，使他們從事的非法經(jīng)營和經(jīng)濟犯罪活動披上了“合法”的外衣，具有很強的蒙蔽性。

（七）有很大誘惑性

無論采取什么形式，犯罪嫌疑人都會把“回報率”定的很高，而且獲取的時間很短，超高額的經(jīng)濟收益具有很強的誘惑性。

（八）部分群眾投資心態(tài)有很強投機性

部分群眾缺乏法律觀念和理性心態(tài)，幻想“一夜暴富”；也有少數(shù)人明知是投資陷阱，仍抱有僥幸心理，冒險參與；還有的人為了獲取優(yōu)厚“提成”，甘愿充當犯罪嫌疑人的“幫手”，結(jié)果害人害己。

四、打擊、防范集資詐騙犯罪的對策

(一)國家打擊、防范集資詐騙犯罪的對策

1、健全法制建設(shè)，加強法制教育和典型案例的宣傳工作，提高人民群眾的防范意識和識別能力，從源頭上阻斷此類犯罪滋生的土壤，是有效預防此類犯罪活動的基礎(chǔ)。

在當今經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期，經(jīng)濟犯罪案件案發(fā)日趨增多，尤其是集資詐騙案件，大多受害人因貪圖高利參與集資，不僅未意識到所謂高利是集資犯罪分子設(shè)計的陷阱，反而還不理解公安機關(guān)的立案偵查工作。因此，加強法制教育是十分必要的，應當結(jié)合典型的集資詐騙案件案例，進行法制宣傳，揭露集資詐騙犯罪活動的實質(zhì)和表現(xiàn)形式，教育廣大人民群眾增強法制意識，遵紀守法，自覺抵制違法犯罪行為，提高警惕，防止上當受騙。

2、健全落實業(yè)務主管部門的監(jiān)督管理制度，是有效預防此類犯罪活動的主要手段。

公安經(jīng)偵部門要主動橫向聯(lián)系，利用公安聯(lián)絡(luò)室在溝通信息、案件移送上的有利條件，充分發(fā)揮工商、質(zhì)監(jiān)、金融等職能部門的監(jiān)督管理作用，以便及時發(fā)現(xiàn)線索，從快打擊犯罪活動。

3、廣辟情報線索，擴大信息來源。

公安部門要建立健全情報信息網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建一批高質(zhì)量、有戰(zhàn)斗力的信息聯(lián)絡(luò)員，通過各種渠道及時獲取信息，以便盡快、盡早地掌握犯罪動態(tài)，預防此類犯罪活動。

4、公安經(jīng)偵部門要充分發(fā)揮職能作用，強化偵查破案。

公安經(jīng)偵部門要注意對此類犯罪的規(guī)律特點的調(diào)查研究，始終保持嚴打的高壓態(tài)勢，把群眾反響大、社會影響面廣、領(lǐng)導關(guān)注的重大案件為主攻目標，力爭快偵快破，最大限度的追繳贓款贓物，為人民群眾挽回經(jīng)濟損失；同時，打擊和防范集資詐騙等涉眾犯罪，獲取情報是關(guān)鍵。要結(jié)合涉眾犯罪的規(guī)律特點，建立專門的打擊涉眾犯罪的控制力量，在重點行業(yè)、領(lǐng)域和部位建立控制陣地，在重點行業(yè)和人群中物建秘密力量，構(gòu)建立體交叉的控制網(wǎng)絡(luò)。有任何風吹草動，都能及時捕獲信息，主動發(fā)現(xiàn)深層次、內(nèi)幕性、預警性的涉眾犯罪線索，做到未動先知。同時，要調(diào)動陣地和秘密力量，開展前期的調(diào)查控制工作，搜集犯罪證據(jù)，摸清涉案資金的來龍去脈，以便及時發(fā)現(xiàn)非法集資行為，大大減低其危害程度，把人民群眾的損失降到最低限度，為偵查破案創(chuàng)造有利條件。在嚴厲打擊集資詐騙犯罪的同時，積極向群眾開展宣傳教育工作，通過深入、細致的疏導工作，化解他們的過激情緒和言行。在獲得鬧事的苗頭性信息后，要做好處置突發(fā)性事件的準備工作，將群體性事件解決在萌芽狀態(tài)，防止參與這些活動的人員串聯(lián)和到異地聚集，全力維護經(jīng)濟的發(fā)展和社會的穩(wěn)定。

5、加大打擊力度，遏制集資詐騙犯罪的蔓延。

我國犯罪活動的特點之一，就是犯罪分子效仿能力強，作案手法傳播快，非法集資詐騙犯罪與其他犯罪相比，作案手法簡單，來錢省力，非法所得數(shù)額又較大。成千上萬的大數(shù)額非法所得，對企圖不勞而獲，鋌而走險的人員又具有無可估量的誘惑力。如果不對非法集資的詐騙者給予及時有力的打擊，此類犯罪就會迅速蔓延，愈演愈烈。有鑒于此，對已經(jīng)發(fā)生非法集資詐騙案件要組織人員積極偵察，快偵快破，依法嚴厲懲處，以儆效尤，震懾違法犯罪分子。嚴格執(zhí)法，絕不手軟，是有效預防此類犯罪活動的保障。對于集資詐騙現(xiàn)象，公安、檢察、法院三部門要從維護社會穩(wěn)定的高度出發(fā)，充分認識打擊此類犯罪的重要性，進一步統(tǒng)一認識，各司其職、互相配合，形成合力，切實履行打擊犯罪的職責，以打促防，有力地震懾和遏止集資詐騙犯罪。

(二)人民群眾防范集資詐騙犯罪的對策

1、要善于識別非法集資。

非法集資手段花樣翻新，種類繁多，但其根本點都是以“高額回報”為誘餌，許諾的“投資回報”越高，兌付的比率就越低，投資風險也越高。廣大群眾要善于透過現(xiàn)象看本質(zhì)，切勿為謊言所欺騙、為暴利所誘惑，堅守“天上不能掉餡餅”的理念。

2、是要增強自我保護意識。

集資詐騙、非法吸收公眾存款活動往往打著政府支持的旗號，通過媒體廣告強化宣傳，利用親友相互鼓動，廣大群眾應該充分認識這種手法只是一種商業(yè)行

為，不存在任何絕對“保險”的功效。因此，要增強自我保護意識，防范投資風險。

3、要明白參與非法集資風險自擔。

有關(guān)法律規(guī)定，非法集資活動是違法犯罪行為，參與者的利益不受法律保護，其損失國家不能代償。

4、要通過法律途徑解決問題。

當事人在信訪過程中，應當遵守法律、法規(guī)，不得損害國家、社會、集體和其他公民的合法權(quán)利；對以上訪為名組織串聯(lián)、煽動群眾鬧事者要依法嚴肅處理。

(三)建立打擊經(jīng)濟犯罪的防控機制

我國對一般刑事犯罪的預防起步較早，體系比較完整。相比之下，經(jīng)濟犯罪的預防工作比較薄弱。根據(jù)司法實踐，我們認為，預防集資詐騙等嚴重經(jīng)濟犯罪的重點：

1、是在公安機關(guān)內(nèi)部做到上下聯(lián)動，多警種配合，解決經(jīng)偵部門孤軍作戰(zhàn)的問題。特別是對公安機關(guān)的基層部門，應仿效治安管理部門與基層派出所簽訂杜絕利用游戲機賭博責任狀的形式，落實好責任制。在已偵破的集資詐騙案件調(diào)查工作中，發(fā)現(xiàn)有很多基層派出所對一些現(xiàn)象是了解的，但是覺得與本部門無關(guān)，又不知該如何去過問。這說明我們內(nèi)部在經(jīng)濟犯罪防范機制建立上還不到位，經(jīng)偵業(yè)務的觸角還沒有延伸到基層。因此要完善經(jīng)偵工作信息系統(tǒng)，直到在基層派出所等部門設(shè)立經(jīng)偵工作信息員，真正發(fā)揮公安機關(guān)在預防經(jīng)濟犯罪中的主力軍作用。

2、是司法機關(guān)在打擊經(jīng)濟犯罪工作中要嚴格依法辦事，堅決克服以罰代刑，降格處理的傾向。

3、是建立公安機關(guān)和司法部門與工商、稅務等行政執(zhí)法部門、金融及其監(jiān)管部門、政府招商引資等多部門的聯(lián)席會議制度，定期相互通報情況，溝通信息，各司其職，使集資詐騙犯罪得不到合法身份做掩護，真正建立起一種司法的、行政的和社會的防控體制。

4、是在全社會做好法制宣傳工作，特別是對一些困難群體，要有形式多樣的法制教育工作，這是預防集資詐騙犯罪非常重要的工作之一。

第二篇：農(nóng)村非法集資類犯罪特點、成因及防治對策

摘 要：近年來，全國各地非法集資問題日益突出，尤其是在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)中的農(nóng)村連續(xù)發(fā)案，案值巨大，受害人眾多，不僅擾亂了國家金融市場秩序，危害經(jīng)濟社會健康發(fā)展，而且極易引發(fā)群體性事件，對社會的和諧穩(wěn)定造成嚴重的沖擊，為此，對該類型犯罪開展實證研究顯得尤有必要。

關(guān)鍵詞：非法集資；犯罪特點；犯罪成因；防治對策

中圖分類號：d923 文獻標識碼：a 文章編號：1673-2596（2013）10-0143-03

伴隨國家各領(lǐng)域改革的逐漸深入，我國經(jīng)濟始終處在高速發(fā)展的軌道中，農(nóng)村經(jīng)濟日趨活躍，和經(jīng)濟相關(guān)的犯罪也因應產(chǎn)生，其中非法集資類犯罪最為典型，隨著經(jīng)濟的發(fā)展呈現(xiàn)顯著的高發(fā)態(tài)勢。為此，對該類型犯罪開展實證研究顯得尤有必要，本文選取江蘇興化市農(nóng)村非法集資犯罪為研究對象，試圖發(fā)現(xiàn)該類型犯罪的性質(zhì)和特點，探索有效的防范和打擊策略，為今后預防此類案件發(fā)生，維護經(jīng)濟健康發(fā)展提供現(xiàn)實的指導。

一、興化市農(nóng)村非法集資類犯罪調(diào)查

興化縣級市位于江蘇省中部，轄區(qū)面積較大，人口眾多。近年來，全市經(jīng)濟發(fā)展迅猛，整體經(jīng)濟發(fā)展水平呈南高北低的態(tài)勢，南部數(shù)個鄉(xiāng)鎮(zhèn)依托發(fā)展成熟的特色產(chǎn)業(yè)，經(jīng)濟實力位列全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟排名前列，因為各種原因，這部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟類型犯罪多發(fā)，其中以非法集資最為典型，已發(fā)的數(shù)個案件在全國范圍內(nèi)造成較大影響。通過查閱興化市非法集資類案件卷宗，較清楚地了解到此類型犯罪的情況。

經(jīng)調(diào)查，興化市2009全年經(jīng)濟案件共立案26起，涉案金額1.1億余元，案件受害人高達400余人；2010年立案10起，涉案金額1.8億余元，涉及受害人100余人；2011年立案4起，涉案金額1.2億余元，涉及受害人200余人；2012年至今受案3起，涉案金額4000余萬元，涉及受害人100余人。從2009年至今，x市共立案43起，破案43起，抓獲犯罪嫌疑46名，涉及金額4.5億余元人民幣，挽回損失3.3億余元人民幣。此43起案件中非法吸收公眾存款案39起、集資詐騙4起，通過研究分析，上述案件具體表現(xiàn)形式主要有以下幾種：

1.通過假借做生意的名目，或虛構(gòu)實業(yè)項目，故意向受害者夸大未來實業(yè)收益，并許以高額利息，非法吸收公眾存款或集資詐騙。犯罪嫌疑人在獲得非法所得資金后，或因個人揮霍，或因投資失敗，而最終導致資金鏈斷裂案發(fā)。此類案件涉案金額大，受害群眾多，難以挽回經(jīng)濟損失，極易引發(fā)受害人社會不安定事件，如2011年該市南部z鎮(zhèn)徐某、於某某編造在外投資辦廠的謊言，在該市市區(qū)和z鎮(zhèn)等地先后向20余人非法集資1000萬余元后，因無力償還而舉家潛逃[1]。該市南部d鎮(zhèn)劉某某非法吸收公眾存款案，2010年至2011年期間，犯罪嫌疑人劉某某以辦廠需要資金周轉(zhuǎn)為由，用3%的月息從顧某某等50多人處借款2800余萬元人民幣，后因經(jīng)營不善無力償還，劉某某舉家外逃[2]。

2.以銀行承兌匯票貼現(xiàn)形式非法吸收公眾存款或集資詐騙。興化市南部d鎮(zhèn)、g鎮(zhèn)中小企業(yè)多，資金流量大，企業(yè)和個人以銀行承兌匯票結(jié)算業(yè)務盛行，承兌匯票按規(guī)定要到期在銀行兌現(xiàn)。在此過程中，不少企業(yè)為了快速回籠資金，尋找非法渠道貼現(xiàn)，給犯罪嫌疑人可趁之機。如g鎮(zhèn)孫某某、何某某集資詐騙案，2010年11月1日至11月23日，犯罪嫌疑人何某某伙同犯罪嫌疑人孫某某，采取拆東墻補西墻的手段，虛構(gòu)事實、隱瞞事實真相，以短期代用銀行承兌、需要資金周轉(zhuǎn)等為由，騙取同鎮(zhèn)徐某某、王某、葉某某等群眾的承兌匯票和現(xiàn)金，金額共達4200余萬元，用于個人揮霍、買彩票、賭博等[3]。2010年11月27日，孫某某、何某某意識到無力償還巨額債務，事情即將敗露，遂攜帶部分集資款逃跑。又如d鎮(zhèn)及g地區(qū)戴某某、朱某、徐某涉嫌非法經(jīng)營一案，案中3名犯罪嫌疑人均系d鎮(zhèn)、g鎮(zhèn)單身離異女性，在2011年4月至2011年11月間，誘以30-40日按票面金額全額貼現(xiàn)的方式，向周邊企業(yè)、個體業(yè)主大量收購銀行承兌匯票再轉(zhuǎn)手放給一些擔保公司、急需資金周轉(zhuǎn)的企業(yè)使用，后因資金鏈斷裂，導致近百名債主、承兌匯票提供人不斷上訪、集訪，至今仍有近1000萬元債務無力償還，給地區(qū)帶來了不穩(wěn)定的因素。再如g鎮(zhèn)張某某非法經(jīng)營案，犯罪嫌疑人張某某在2008年至2010年9月期間，為了償還自己高利借貸形成的債務，以高額貼現(xiàn)利率為誘餌，向周邊擔保公司、企業(yè)、個人借取銀行承兌匯票，并轉(zhuǎn)手將銀行承兌匯票貼現(xiàn)套取資金償還債務，由此惡性循環(huán)，最終造成100多名群眾4000多萬元經(jīng)濟損失無法挽回[4]。

3.農(nóng)村合作銀行清退的三農(nóng)信息員、吸儲員繼續(xù)利用該身份向廣大農(nóng)民非法吸收存款，甚至高息借款。如g鎮(zhèn)章某某非法吸收公眾存款案，犯罪嫌疑人章某某原長期擔任x市農(nóng)村合作銀行d鎮(zhèn)支行的吸儲員，2008年，在x市農(nóng)村合作銀行取消其吸儲員資格后，仍以吸儲員的身份向本村及周邊村鎮(zhèn)100余戶村民非法吸儲1200余萬元，轉(zhuǎn)手放貸后無法收回，造成受害群眾巨大損失[5]。

4.以“標會”的形式非法吸收公眾存款。如x市城郊王某某非法吸收公眾存款案，2006年9月到2009年7月王某某采用“標會”的形式向300多人次非法吸收公眾存款200余萬元，所造成的損失至今未挽回[6]。

二、興化市農(nóng)村地區(qū)非法集資類犯罪特點

（一）表現(xiàn)形式

1.操作手續(xù)簡易。興化市農(nóng)村民間借貸一般是在親戚朋友或熟人彼此介紹間，具有地緣性和親緣性強的特點，借款期限事先基本確定，但也可臨時通知收回，也可要求展期。一般獲得資金只需數(shù)天，普遍以現(xiàn)金方式進行。

2.借款期限以短期為主。民間借貸的資金主要用于短期資金周轉(zhuǎn)，加之利息相對較高，所以其期限以短期為主。借條上注明借款期限一般只有一、二個月，最長不超過6個月。

3.民間借貸中介機構(gòu)專業(yè)化。隨著民間資本借貸的增加，出現(xiàn)了專業(yè)中介人（放貸人）和中介組織。這些中介運用廣泛的人脈資源及網(wǎng)絡(luò)信息來拓展業(yè)務，借貸業(yè)務更具規(guī)?；蛯I(yè)化。

（二）犯罪特點

1.犯罪時間周期長。犯罪時間短則幾個月，長則幾年。犯罪嫌疑人為了非法集資，在開始集資時按約支付高息，營造信譽度高的假象，以此吸收更多的集資資金，一般采用借東墻補西墻的手法長期作案，大范圍地擴大集資數(shù)額。因非法集資案件的犯罪嫌疑人大多數(shù)經(jīng)營企業(yè)，一旦資金鏈斷裂、犯罪嫌疑人攜款潛逃，受害人損失慘重。

2.犯罪手段欺騙性強。大多數(shù)犯罪嫌疑人非法集資時，以各種各樣的投資為幌子，以高于銀行同期利率3至5倍，甚至10多倍向身邊的親友、熟人及社會不特定人員集資，約定以月、半年或一年付息一次的方式，欺騙受害人。此外，犯罪嫌疑人向眾多受害人集資時，往往想方設(shè)法不讓受害人相互聯(lián)系，致使受害人接連上當受騙。

3.受害成員身份復雜。犯罪嫌疑人為了達到大量集資的目的，往往先向親友、職工等熟人集資，接著通過親友的親友，再進行集資。受害者中，有普通的生意人、社會閑雜人員、行政事業(yè)單位工作人員以及打工人員等等。這些受害者受利益驅(qū)動，將自己積蓄或暫時閑置資金借給犯罪嫌疑人，有的向親友、同學借款后，再轉(zhuǎn)貸給犯罪嫌疑人，甚至為犯罪嫌疑人借款擔保。

4.行為后果具有危害性。非法集資案件涉案金額比較大，涉及的受害者面廣量大，因追贓挽損困難，極易引發(fā)上訪、集訪、群體性事件，嚴重危害社會治安穩(wěn)定。由于涉及到切身利益，受害人在討債過程中往往會不擇手段，極易發(fā)生非法拘禁、故意傷害、打砸搶等惡性案件。如果損失巨大、索債未果，受害人為了逃避現(xiàn)實矛盾，還有可能自殺等極端手段。

三、興化市農(nóng)村非法集資類犯罪成因分析

1.群眾經(jīng)不住高額利益的誘惑。群眾手上有了閑置資金沒有好的投資渠道，在銀行利率偏低的情況下很多人經(jīng)不住不法份子高利豐厚回報的誘惑性宣傳，貪利和盲從的心理使不少群眾放松警惕，冒巨大的風險投入。

2.中小企業(yè)、特別是民營企業(yè)融資困難。企業(yè)要發(fā)展生存，但國家從2007年后實行貨幣從緊的貨幣政策，企業(yè)貸款難，而民間借貸手續(xù)簡單，方便靈活，盡管利息高很多企業(yè)只能選擇民間借貸，這導致民間借貸越來越活躍，為集資類案件的發(fā)生提供了活躍土壤。

3.法律保障存在缺陷。就目前法律規(guī)范上講，“放高利貸”尚未明確列入刑法打擊范疇，民間高利借貸的收益為不正當利益，屬于民法調(diào)整范圍。打而無據(jù)，無從打擊，在一定程度上助長了民間高利借貸的歪風，而當民間借貸受到損失求助公力時，不能完全適用非法吸收公眾存款、集資詐騙等罪名，使得犯罪分子逃之夭夭。

4.監(jiān)管工作存有缺失。對非法集資等地下金融活動的監(jiān)督與管理涉及到銀監(jiān)、工商、經(jīng)貿(mào)、公安等多個政府職能部門，但全國尚未構(gòu)建起各部門聯(lián)動的針對各類非法集資活動的監(jiān)管機制，各職能部門在目前的職責分工下無法對其履行有效的監(jiān)管職責，不能形成監(jiān)管打擊合力，這在客觀上助長了各類非法集資活動的高發(fā)與蔓延。

四、打擊非法集資類犯罪案件的困境與防范對策研究

當前，非法集資犯罪活動作案手段多樣，手法不斷翻新，極具隱蔽性和欺詐性，公安部門在偵辦此類案件時明顯存在著以下幾方面的主要困難：

首先是調(diào)查取證難。在非法集資案件中，最關(guān)鍵的證據(jù)是相關(guān)賬目，因為只有賬據(jù)才能完整地反映其經(jīng)營狀況、涉案金額和贓款去向。但是由于犯罪分子主觀上對贓款“非法占用”的故意和意圖逃避法律制裁的目的，決定其做假賬或隱匿、銷毀賬簿的可能性比較大。目前在認定犯罪數(shù)額時只能根據(jù)被騙群眾提供的合同、收據(jù)、銀行收賬單等憑證來計算。但這種計算方式得出的犯罪數(shù)額并不全面，有些受害人不愿報案，認為如果犯罪分子被判刑，投資款就完了，認為犯罪分子只有不被判刑，將來才有可能還錢。同時由于被害人眾多，對每一位被害人都要取證到位，工作量巨大。如今年興化市發(fā)生的陳某某集資案，雖然陳已出逃國外，數(shù)十人也只有一人正式報案。同樣今年發(fā)生的朱某集資案，竟然沒有一位受害人愿意報案，只有一名擔保人來報案。這給公安系統(tǒng)有效查處此類案件帶來很大難度。

其次是追贓挽損難。大量集資詐騙和非法吸收公眾存款犯罪案件的贓款無法追回，損失得不到補償，從而造成受害群眾不滿意的局面。其主要原因一是犯罪嫌疑人因經(jīng)營不善，高利債務纏身，導致資金鏈斷裂，遂想方設(shè)法集資，拆東墻補西墻，致債務越來越高，無力償還；二是犯罪嫌疑人將集資款用于賭博、轉(zhuǎn)放高利貸等非法活動，或用于其它高風險投資、揮霍等，導致血本無歸，因此贓款難以追回。

再次是司法認定難。2011年1月5日，最高人民法院出臺了關(guān)于懲治非法集資犯罪活動的新的司法解釋《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，其中第一條第（二）項之規(guī)定“通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑的形式向社會公開宣傳”，給公安系統(tǒng)偵辦工作帶來新的難點。如今年發(fā)生的g鎮(zhèn)劉某某集資案，初步調(diào)查劉某某以開設(shè)的x市天榮服飾有限公司為平臺向社會不特定100余人集資3000余萬元，從現(xiàn)有證據(jù)看劉的行為不符合上述條款中的公開宣傳的規(guī)定，難以認定其涉嫌非法吸收公眾存款罪。劉某某逃跑前其公司在運轉(zhuǎn)，且劉逃跑以后難以確定其非法占有集資款的故意，故對其集資行為目前不經(jīng)深入調(diào)查獲取一定證據(jù)，從法理上講很難對其定性查處[7]。

非法集資類經(jīng)濟犯罪社會危害性極大，不僅嚴重破壞了我國社會金融管理秩序，而且易引發(fā)群體性事件，極大影響社會政治穩(wěn)定。為此，必須堅持“嚴打”方針，嚴厲打擊非法集資型經(jīng)濟犯罪，完善立法，強化司法，給民間正常融資提供適當、合理渠道，給犯罪活動以沉重打擊。同時，要加強大力宣傳民間資金安全防范常識，以達到法律效果、社會效果和輿論效果的統(tǒng)一。研究認為，防范并處理非法集資類經(jīng)濟犯罪應重點把握以下4方面關(guān)鍵環(huán)節(jié)：

1.必須堅持黨委政府統(tǒng)一領(lǐng)導下的整體工作格局。處置非法集資類事件的實踐證明，離開黨委政府的統(tǒng)一領(lǐng)導，就難以達到法律效果和社會效果的統(tǒng)一，難以徹底化解矛盾。因此，必須建立“黨委主導、政府主抓、屬地主責、公安主掌”的整體處置工作格局。針對重大非法集資案件，搭建處置領(lǐng)導班子，制定處置方案。在整體處置工作中，應當遵循6條指導性意見：一是要確立“低調(diào)組織排查，有效掌控事態(tài)”的工作方式；二是要確定“主動介入，控制態(tài)勢，冒出一個，妥善化解一個，依法處置一個”的工作方針；三是要確定“先易后難、先急后緩，減少存量、防止增量”的工作方法；四是要確立“控制在局部，化解在基層”的工作策略；五是要確立“自我清理為主、政府幫助為輔”的財產(chǎn)清算工作模式。六是要確定“積極應對，正面為主”的宣傳基調(diào)。2.必須堅持部門分工負責的聯(lián)動工作機制。非法集資活動涉及刑事、民事范疇，涉及稅務、銀行、工商等領(lǐng)域，依靠單個部門處置無法解決根本問題。因此，要在黨委政府的領(lǐng)導下，各部門圍繞自身的職責開展深入細致的工作。涉案地方黨委政府應該成立專門工作小組，摸清債權(quán)債務基本情況，妥善處置或化解那些容易化解的借貸糾紛，制定處置方案，同時切實做好社會面的穩(wěn)控工作，減少信訪、上訪事件的發(fā)生。屬地派出所應該利用觸角深、信息靈的優(yōu)勢主動排查線索，隨時掌握最新事態(tài)，積極配合地方政府做好穩(wěn)控等各項工作。法院要及時審理相關(guān)的民事訴訟案件，對需先行保存財產(chǎn)的要及時采取果斷措施，以減少受害人的損失。凡是涉及稅務、銀行、工商需要配合的事項，稅務、銀行、工商等部門要主動介入，全力配合調(diào)查和處置工作。相關(guān)各部門要相互聯(lián)系溝通，加強信息交流，共同制定方案、共同商討對策、共同做好分工負責的事項。

3.必須堅持以公安為主體的查案打擊工作機制。公安機關(guān)要從維護社會穩(wěn)定的大局出發(fā)，以高度的政治責任感，切實履行法定職責，采取扎實有效措施，嚴厲打擊此類犯罪。查處此類案件過程中，要針對案件的客觀態(tài)勢，有針對性地設(shè)立一個防范處置工作室和情報研判、面上排摸、查出指導、打擊偵辦、現(xiàn)場處置、輿情應對等6個工作組。經(jīng)偵、刑偵、治安、網(wǎng)監(jiān)等警種參與作戰(zhàn)，形成合力，嚴打經(jīng)濟犯罪及其次生的暴力討債、非法拘禁、故意傷害等犯罪行為。對涉案金額巨大，涉及人數(shù)眾多，作案人有可能攜款逃跑的，經(jīng)偵部門及時立案，控制犯罪嫌疑人，迅速查封、凍結(jié)集資財產(chǎn)，防止其被隱匿、轉(zhuǎn)移或流失，并在當?shù)攸h委、政府的領(lǐng)導下，與相關(guān)部門共同積極做好受害群眾的穩(wěn)定工作。

4.必須堅持多層面、深層次的宣傳防范工作機制。一方面要爭取廣播、電視、報刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體的支持，開展多層次、多角度宣傳，讓廣大群眾知道什么是非法吸收公眾存款、什么是集資詐騙，以及其社會的危害性，以案說法，使廣大群眾識別其犯罪手法，提高民間資金的安全防范能力。同時，要廣泛宣傳打擊非法集資、暴力討債、非法拘禁、惡意欠薪、哄搶企業(yè)財務、堵塞交通、網(wǎng)絡(luò)造謠等典型案例，震懾犯罪，弘揚法制。另一方面要聯(lián)合社區(qū)、村組和單位，運用廣場宣傳、發(fā)放宣傳材料、進村入戶宣傳、開設(shè)法制課堂等傳統(tǒng)形式，讓群眾面對面地接受教育。

當下非法集資案件多，其中有很多因素，文中立論立足于公安工作分析其原因并且提出打防措施。真正要有效遏制非法集資犯罪，還有賴于全社會來努力構(gòu)建預防非法集資犯罪的網(wǎng)絡(luò)。

第三篇：淺談我縣婚姻詐騙犯罪的特點、成因及防范對策

今年以來，我縣共發(fā)生婚姻詐騙案件6起，較去年同期上升50%，婚姻詐騙犯罪案件在我縣呈上升勢頭。筆者結(jié)合我局偵破婚姻詐騙案件的情況，就我縣婚姻詐騙犯罪的特點、成因及防范對策談一點粗淺看法。

一、當前我縣婚姻詐騙犯罪的特點

婚姻詐騙俗稱“放鴿子”，是以假結(jié)婚為名，騙取男方彩禮錢后，借機逃跑以騙取錢財?shù)男袨?。從我縣發(fā)

生的婚姻詐騙犯罪案件來看，主要特點表現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）詐騙金額大。從我縣發(fā)生的6起婚姻詐騙案件來看，詐騙金額最少的也有6000元，最多的達22000元。

（二）成功率高。今年我縣發(fā)生的6起婚姻詐騙案件只有1起未遂，其它全部成功。

（三）作案人員多為少數(shù)民族婦女。從我縣發(fā)生的婚姻詐騙案件來看，作案人員主要來自云南、廣西等經(jīng)濟不發(fā)達地區(qū)。

（四）侵害對象多為農(nóng)村單身男子。今年我縣發(fā)生的6起案件全部在南部農(nóng)村山區(qū)，侵害對象多為家庭經(jīng)濟狀況較差的單身男子。

（五）多系團伙作案，相互分工明確?；橐鲈p騙犯罪團伙一般由3-5人組成，有待嫁的“女兒”即：一名年輕女子充當“鴿子”；有同路盡職的“父母”或其他直系親屬，即：1-2名同伙充當“親屬團；有來自本地的“媒人”，即：一名本地人員或者曾在上述地區(qū)務工與當?shù)厝私Y(jié)識或與當?shù)赜杏H戚關(guān)系的人充當“媒人”。他們各自扮演不同角色，利用“媒人”或者親戚身份物色家庭經(jīng)濟條件較好，因在相貌、智力等方面有缺陷而找不到對象或者是經(jīng)濟條件不好在當?shù)厝⒉黄鹌拮拥膯紊砟行宰鳛槟繕?。物色好目標后，讓同伙送來“鴿子”，“媒人”帶“鴿子”上門相親，大多以父母有病缺錢、家庭遭受災害，想通過找個對象，要點彩禮給家庭經(jīng)濟支持，或者以路途較遠回家不易，讓男方多拿錢給娘家做彩禮、給父母的贍養(yǎng)費等為借口，使受害者信以為真，送上大量現(xiàn)金給“親屬團”，“親屬團”得手后立即“回家”。留守的“鴿子”利用各種手段逐漸讓受害人失去警惕，一旦找到時機立即逃走。

二、婚姻詐騙犯罪的形成成因

（一）家庭經(jīng)濟困難。我縣經(jīng)濟不夠發(fā)達，在村中迎娶困難的適齡男青年基本上都因為家庭經(jīng)濟困難，加之受“嫁個有錢人”等思想的影響，本地女青年多嫁到經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，這些單身男子只有靠人介紹對象，這就給犯罪分子實施婚姻詐騙犯罪提供了可乘之機。

（二）男女比例失調(diào)。當前，由于諸多方面的原因，造成我縣尤其是農(nóng)村地區(qū)男女比例嚴重失調(diào)，一批大齡男青年很難找到合適的女子為妻，加之一些經(jīng)濟條件較好但自身在身體或精神上有缺陷的男青年，無法在當?shù)卣业胶线m的婚齡女子，花一筆錢買妻被一些人認為是一個“明智之舉”，這也給婚姻詐騙犯罪提供了滋生的土壤。

（三）法律意識淡薄。當前，我縣農(nóng)村偏僻地區(qū)人民群眾的法律意識相對淡薄，一些人甚至認為花點錢買個媳婦也不是什么違法的事。另有一部分人容易被本地作案成員“媒人”的承諾所迷惑，認為即使出問題也可以找到對方要回所花的錢款，最終造成受害人人財兩空。

（四）防范意識不強?；橐鲈p騙犯罪團伙通過花言巧語，甚至利用假的身份證明辦理結(jié)婚證，以致使受害人認為“鴿子”確實是自愿嫁到此地來的，從而使受害人失去警惕性，難以防范。

三、打擊和預防婚姻詐騙犯罪的對策

（一）要保持對婚姻詐騙犯罪打擊的高壓態(tài)勢?；橐鲈p騙犯罪案件具有一定的特殊性，如果抓捕過早，交易尚未進行，案件不宜定性，導致證據(jù)不足放人，若抓捕太晚，破案不及時，部分交易完成，大部分犯罪分子已經(jīng)逃脫，只抓捕假裝嫁人的留守“鴿子”，可能會出現(xiàn)“鴿子”狀告被拐賣，反咬一口的兩難情況，甚至錢物已經(jīng)轉(zhuǎn)移，受害人人財兩空，信訪的可能性也很大。因此，必須抓住最佳戰(zhàn)機，迅速出擊，做到人贓俱獲。如我局今年3月在偵破澀港柳其香婚姻詐騙案件中，專案組及時捕捉戰(zhàn)機，在對其犯罪事實進行查證屬實后，參戰(zhàn)民警在其交易地秘密布控，在犯罪嫌疑人實施詐騙得手正準備逃走時，將“鴿子”及其同伙共4人一網(wǎng)打盡，進而迅速查清了該犯罪團伙的犯罪事實清楚，既避免了犯罪嫌疑人推諉狡辯逃脫法律的制裁，也及時為受害人挽回了近萬元的經(jīng)濟損失。

（二）各部門要協(xié)作配合，做到防范于未然。一是公安機關(guān)尤其是轄區(qū)派出所在加強對外來人口的管理。派出所管片民警要經(jīng)常深入村組，在了解社會治安動態(tài)的同時，注意外來人員的動向，摸清其真實身份、來到當?shù)氐囊鈭D及接觸人員等活動情況，需要辦理暫住手續(xù)的，一律詳細登記造冊；二是要充分發(fā)揮基層組織的作用。在農(nóng)村，鄰里之間有成人之美的想法，婚姻詐騙案件在案發(fā)前受害人及其親屬、鄰居都幫助隱瞞，加大了公安機關(guān)對其進行掌控的難度。因此，當?shù)氐幕鶎咏M織要對本村的外來人員進行掌握，特別是舉行婚禮的外來人員，一定要及時向公安機關(guān)報告，公安機關(guān)接報后要迅速調(diào)查

第四篇：金融詐騙成因及防治對策

金融詐騙成因及防治對策

隨著我國社會豐義市場經(jīng)濟體制的逐步確立，金融業(yè)改革、發(fā)展取得顯著成績，但是金融領(lǐng)域的犯罪案什也顯上升趨勢，其中以金融詐騙最為強勁。會融詐騙數(shù)額巨大，波及面廣，嚴重擾亂我國金融市場及金融秩序。1993年沈太福非法且?guī)墼p性集資10億元及中同農(nóng)業(yè)銀行河北省衡水支行涉及100億美元備用信用證欺詐案對司法部門和金融部門敲響了警鐘一一開展反金融詐騙的斗爭勢在必行。1994年5月25日，朱容基副總理代表國務院召開“三防一?！彪娫挄h，在金融系統(tǒng)部署全面開展防范、打擊金融詐騙。1995年金融詐騙被列為國家重點打擊的犯罪。1997年新修改的刑法典與將“金融詐騙罪”做專節(jié)規(guī)定。這都表明我國反金融詐騙的斗爭已逐步深入。但是，要盡可能地遏制此類犯罪，必須從根本上剖析其成因，以便更有效地對其進行提防和打擊。

一、金融詐騙犯罪的特點

金融詐騙，理論界目前尚無統(tǒng)一定義。簡言之，即是發(fā)生在資金融通過程中觸犯刑律、應受刑罰的詐騙行為。它與傳統(tǒng)財產(chǎn)型詐騙相比具有以下幾個特點：

1．主體包括個人和單位，新《刑法》規(guī)定集資詐騙、票據(jù)詐騙、信用證詐騙，保險詐騙可以是個人犯罪，也可以是單位犯罪。

2．客體是復雜客體，具有雙重性。金融詐騙在侵害財產(chǎn)權(quán)利的同時也侵害了金融秩序。

3．標的為有形標的和無形標的，即金融資金和金融信用。金融詐騙犯罪分子多數(shù)直接目的是騙取資金，也有少數(shù)騙取銀行開具保函、托收憑證等文件、票據(jù)，到第三者處招搖撞騙，嚴重影響金融機構(gòu)的信譽。

4．金融詐騙載體為職業(yè)關(guān)系。一般表現(xiàn)為銀行與政府間行政關(guān)系，銀行與銀行間業(yè)務關(guān)系，銀行與客戶間信用關(guān)系。

5．行為呈專業(yè)化、智能化、隱蔽性強的特點。

二、當前金融詐騙犯罪滋長的原因

1.經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌時期經(jīng)濟主體多元化，利益格局不平衡。我國正處于由計劃經(jīng)濟向社會主義市場經(jīng)濟過渡時期，所有制形式是以公有制為主體的多種經(jīng)濟成份并存，分配方式是以按勞分配為主的多種分配方式。除按勞分配外，還存在著個人勞動所得和按生產(chǎn)要素分配的方式。在這種并非單一的分配方式條件下，個人收入的不平衡是難以避免的。目前，我國利益主體多元化格局已形成，同時，這種主體間利益過度分化和利益間不平衡狀態(tài)的加劇，導致貧富懸殊，兩極分化。如果人們不根據(jù)現(xiàn)實條件和自身條件一味追求高需求，當現(xiàn)實條件和自身條件不能滿足行為人通過正當合法途徑來實現(xiàn)這一需求時，便不可避免步人犯罪行列。

2.金融法制跟不上金融市場發(fā)展速度，呈相對滯后狀態(tài)。，目前，我國金融市場的交易工具和規(guī)模發(fā)展迅速，但是，金融法制不完備，預防乏力，打擊不力。如典當行業(yè)沒有統(tǒng)一規(guī)范；期貨、期權(quán)交易混亂，缺乏規(guī)范性法規(guī)制止其投機性。

3．金融系統(tǒng)自身建設(shè)薄弱及金融工具自身固有缺陷。金融體制改革過程中，金融機構(gòu)管理制度不完善。從業(yè)人員素質(zhì)低，有章不循，甚至與犯罪分了內(nèi)外勾結(jié)，共同作案。同時，金融工具本身所特有的缺陷成為犯罪分子的利用手段。例如，信用證具有與基礎(chǔ)貿(mào)易相分離的獨立性。因而，銀行處理信用證業(yè)務時，只對單據(jù)文字表面一致性進行審查而對外付款。當商業(yè)一方與詐騙方簽訂合約，跟單信用證只作為商業(yè)交易辦法付款，它無法充當”警察”來阻止詐騙發(fā)生。

4．金融詐騙是競爭文化的消極產(chǎn)物。社會主義中國，存在商品經(jīng)濟的經(jīng)濟形態(tài)，相應地就有商品經(jīng)濟的意識形態(tài)，表現(xiàn)為交換價值觀念、功利觀念、競爭觀念、風險觀念等。存這些觀念支配下，各個商品經(jīng)濟活動的參加者都希望以最少的投入、最低的成本、最快的速度取得最大利潤。因而，商品市場上所展示的是激烈的競爭。而競爭本身的合理性又使得許多人以犧牲他人利益來實現(xiàn)個人利益。國內(nèi)目前各種欺詐型金融犯罪，偽造型金融犯罪都集中反映了這種以自我為中心的本位思想和利己動機。

隨著我國對外貿(mào)易業(yè)的發(fā)展，金融詐騙多數(shù)來自于外方。例如，中國銀行所經(jīng)歷的八年盧森堡案即源于外商偽造單據(jù)騙取國內(nèi)單位貨款案。此類現(xiàn)象的出現(xiàn)，同樣是競爭文化的負面效應。美國犯罪學家塞林(T．sellin)認為，犯罪不是純粹個人之間沖突或相互攻擊的結(jié)果，而是個人所遵循的不同文化規(guī)范之間相互沖突的結(jié)果。在西方競爭文化意識中，個人為生存競爭所作的一切努力，都不應視為自私自利或消極，而應視為積極的、建設(shè)性行為。所以，通過詐騙獲取財富上的成功，比沒有獲得成功更道德、更有價值。而在中國傳統(tǒng)的以善為本的文化熏陶下，我國商貿(mào)家在對外貿(mào)易中易以善意理解貿(mào)易伙伴，風險意識不強，輕信對方，致使自己大跌跟斗。

三、金融詐騙防治對策

(一)重點是預防

預防是防止金融詐騙犯罪行為的發(fā)生，將其控制在“未然”狀態(tài)，以避免由其所造成的經(jīng)濟損失。對社會而言，預防犯罪實踐是一種投入，這種投入應既經(jīng)濟又有效。，圍繞以上成因，現(xiàn)提出如下預防措施。

1．法律預防，包括立法預防和司法預防。市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟，要防治金融詐騙首推完善刑事立法。完善刑事立法具體工作有：第一、理順刑法與金融法律、法規(guī)相協(xié)調(diào)關(guān)系，保證法律的統(tǒng)一性、完整件。刑法典是打擊犯罪的總規(guī)。同時，在金融法規(guī)中制定完整科學的刑事條款，是完善刑事法律體系，懲罰金融犯罪的需要。所以，筆者認為，理順兩者的關(guān)系，是指金融法規(guī)中的刑事責任條款規(guī)定的刑事違法行為在刑法典中應有可適用的相對應具體條款，以確保準確有效打擊金融犯罪分子。保護金融法規(guī)的權(quán)威性。我國新《刑法》的出臺，彌補了舊《刑法》與金融法規(guī)不協(xié)調(diào)的缺陷。例如，《中華人民共和國票據(jù)》第103條規(guī)定：”有下列票據(jù)欺詐行為之一的，依法追究刑事責任：(一)偽造、變造票據(jù)的；(二)故意使用偽造、變造的票據(jù)的……”當時，規(guī)定共列舉的七種票據(jù)欺詐行為在刑法規(guī)范中根本無可適用的相應條款。而新刑法典卻對此做了具體而精確規(guī)范，將此七種票據(jù)欺詐行為按行為侵害客體不同，分列入”破壞金融管理秩序罪”和”金融詐騙罪”中，真正體現(xiàn)了依法追究刑事責任。

第二、刑事立法要使”確認立法”加強其超前性。傳統(tǒng)的立法指導思想是，成熟一個制定一個，以保證法律的現(xiàn)實性、穩(wěn)定性和權(quán)威性。我國新刑法典對證券市場現(xiàn)貨交易的虛假陳述、內(nèi)幕交易、操縱市場犯罪行為作了規(guī)定，而對期貨交易、期權(quán)交易活動種形成的詐騙犯罪尚為作預見性的規(guī)定。是否當期貨詐騙形成氣候時，又對新刑法典進行一次添補呢?

第三、加強金融刑事法規(guī)解釋。新《刑法》對“金融詐騙罪”只作原則性規(guī)定，對數(shù)額檔次及“其它嚴重情形”沒有作具體規(guī)定。最高人民法院審判委員會第853次會議討論通過《審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》是對《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》抽象性所做的解釋。今后，對金融詐騙案件的審理可參考適用。但這種司法解釋必定不同于立法解釋。筆者建義在制定相關(guān)的金融刑事法規(guī)時，應由立法機關(guān)作出適當解釋，以便司法機關(guān)準而快地打擊犯罪。

第四、完善金融立法。金融活動只有以法律來規(guī)范才能健康有序地進行。隨著《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《擔保法》等一系列法律法規(guī)頒布，我國金融業(yè)發(fā)展逐步進入規(guī)范化、法制化。證券期貨市場是我國新興的資本市場，僅有《關(guān)于禁止證券欺詐行為暫行辦法》的行政法規(guī)和刑法的零星規(guī)定，還不足以制止證券期貨詐騙及各種違規(guī)現(xiàn)象。制定《證券法》、《典當條例》、《金融租賃條例》等法律法規(guī)勢在必行。其次，加強經(jīng)濟司法活動?！坝蟹ū匾馈笔菍崿F(xiàn)法治的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，能使金融業(yè)有序健康發(fā)展，遏制金融詐騙犯罪，當然離不開司法部門的監(jiān)督。公、檢、法機關(guān)經(jīng)常辦理各種金融詐騙案件，應及時將金融詐騙的狀況、動態(tài)及預防金融詐騙的經(jīng)驗教訓反饋給金融機關(guān)，幫助它們及時調(diào)整和改進預防措施。

2．社會預防。金融詐騙犯罪波及面廣，僅依靠立法、司法預防是不夠的，它需要公民、基層組織、社會團體、中介組織參與進行綜合治理，司法部門和金融部門應對金融詐騙嚴重性進行宣傳，普及和提高公民識別和預防金融詐騙的能力，避免在集資詐騙等非法活動中受蒙騙。社會預防除了加強人們的觀念以外，還應通過工商行政機關(guān)、公證機關(guān)、資信評估機構(gòu)等發(fā)揮其職能，盡可能地截阻金融詐騙的發(fā)生。

3.行業(yè)防范和技術(shù)防范。許多金融詐騙得逞源于金融系統(tǒng)自身建設(shè)薄弱和防偽技術(shù)落后。因而金融系統(tǒng)應從內(nèi)外部加強自身建設(shè)，盡可能防止金融詐騙得手。

（1)外部監(jiān)管。即是以中央銀行為首的金融機關(guān)應嚴格監(jiān)管金融活動，建立權(quán)威性資信評估機構(gòu)，參與投資、貨款、貿(mào)易等活動的資信評估，對資信極差或有前科的企業(yè)，及時進行登記并公布。

(2)內(nèi)部監(jiān)管。第一，加強從業(yè)人員的素質(zhì)和崗位培訓。第二，強化內(nèi)部的法律事務工作；目前，我國大部分二級分行都沒有相應的法律事務工作機構(gòu)，金融系統(tǒng)內(nèi)部的法律事務工作仍處“消防隊”位置，這顯然是不利于防范金融詐騙的。

(3)業(yè)務上，實行日?；撕投ㄆ趯ｍ椈?，保證會計操作規(guī)范性、嚴密性和審計獨立性。

(4)健全主要經(jīng)營業(yè)務管理審批制度。金融系統(tǒng)經(jīng)營放貸業(yè)務、投資業(yè)務等，如無相應管理規(guī)章或制定了管理規(guī)章而沒有確實執(zhí)行，都易造成金融詐騙不法分子趁虛而入。所以．金融系統(tǒng)應健全主要經(jīng)營業(yè)務管理審批制度并確保執(zhí)行。如放貸業(yè)務，應實行三查(調(diào)查管理、審查認定、檢查監(jiān)測)與審貸職能分離，建立信貸風險評論估，即對企業(yè)屬AAA、AA等級的，可給予信用貸款，而對AB、BB、BBB等級的，則給予抵押貸款。

運用高科技手段進行金融詐騙是全球性趨勢。因而，應采用最先進的科技手段和最新研究成果應用于預防金融詐騙。第一，提高防偽技術(shù)，傳統(tǒng)的磁卡性信用卡易偽造，可研制帶有集成電路信用卡，它儲存了特殊密碼和更多的保密資料，使用科學、方便、更安全；第二，采用先進鑒別技術(shù)，對偽造、變造的票據(jù)、印章可采用紫外線燈、藍光燈等儀器通過透光或碘熏等方法進行鑒別。

(二)懲罰金融詐騙犯罪

1．我國新刑法典的懲罰方法。1997年新修改的《中華人民共和國刑法》吸納了1995年的《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》有關(guān)刑事責任之規(guī)定，為打擊金融詐騙犯罪提供了強有力的武器。

(1)采用自由刑、生命刑與財產(chǎn)刑并科的處罰方法。新刑法規(guī)定集資詐騙、貸款詐騙、票據(jù)詐騙、信用證詐騙、信用卡詐騙、偽造有價證券詐騙及保險詐騙七種金融詐騙罪。除票據(jù)詐騙、信用證詐騙、集資詐騙最高刑規(guī)定為生命刑外，其余的最高刑均為無期徒刑，這是符合經(jīng)濟犯罪處罰的罪刑相當原則的。即刑罰應符合威懾犯罪分子的要求。金融詐騙作為一種特殊詐騙犯罪，是從財產(chǎn)型詐騙犯罪游離出來的，相應提高其法定刑，是嚴厲打擊和遏制此類犯罪的有力措舉。同時，此類犯罪的各罪按危害程度不同，分別科以自由刑成生命刑，排除了有些專家學者“一律使用生命刑方足以制裁和遏制金融詐騙犯罪”的偏激觀點，又符合刑法“懲罰與教育相結(jié)合”的原則。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，財產(chǎn)刑在懲罰經(jīng)濟犯罪中的地位日益顯得重要，這是一種“以其人之道，還治其人之身”的對付手段。我國以往的刑事立法對財產(chǎn)刑一般采用“可以并處”的方法，這不足以制止經(jīng)濟犯罪分子的貪利成性。新刑法典對金融詐騙采取財產(chǎn)刑與自由刑或生命刑并處的懲罰方法，即判處自由刑或生命刑同時判處罰金或沒收財產(chǎn)，體現(xiàn)了懲罰經(jīng)濟犯罪的有效性原則。

(2)對違法犯罪的單位進行處罰。新刑法典確認了單位犯罪，對金融詐騙中可能出現(xiàn)單位犯罪的集資詐騙、票據(jù)詐騙、信用證詐騙規(guī)定了雙罰制。這是由金融詐騙犯罪主體由單一化向集團化發(fā)展的特點決定的?！吨腥A人民共和國刑法》第198條第二款對保險事故中介人(鑒定人、證明人、財產(chǎn)評估人)違規(guī)操作以“保險詐騙共犯”論處，這一規(guī)定，從積極意義講，督促金融活動中的行為人、中介人在相關(guān)的金融活動中應依法盡職盡責，從而保證整個金融業(yè)有序健康發(fā)展。筆者認為，這一精神在今后立法種應予以擴充，如在處理信用證業(yè)務時，銀行沒有對單據(jù)真實性負責的義務，即使在開證行付款前，開證申請人以悉知詐騙，也無法通過銀行及時制止詐騙發(fā)生。如果我國刑法強制規(guī)定中介組織的必要義務，相信金融詐騙得手的機會可減少許多。

2．借鑒國外反金融詐騙的經(jīng)驗金融業(yè)越發(fā)達的國家，金融詐騙越厲害。西方發(fā)達國家在反金融詐騙斗爭中積累了不少有益經(jīng)驗，對我國有一定借鑒意義。

(1)資格刑對金融詐騙犯罪的適用。資格刑就是指剝奪犯罪人行使一定權(quán)利的資格。我國刑法規(guī)定的資格刑是剝奪政治權(quán)利，這與金融詐騙無緣。金融詐騙是發(fā)生于資金融通過程中的犯罪。無論自然人或法人只有依法具有一定民事權(quán)利能力才可能在此經(jīng)濟領(lǐng)域活動．如果其喪失某種法定民事權(quán)利則不能在參與金融活動。因而，對有關(guān)利用其從事金融業(yè)務之便進行金融詐騙的行為人，應對其服刑完畢后所從事的職業(yè)進行限制，即禁止從事與犯罪前職業(yè)相同或相似的職業(yè)或容易再犯的職業(yè)。法國1991年12月30日第91一B82號法律(支票法的修改法)規(guī)定，對信用詐騙，法院還可判處在不超過5年的期限內(nèi)禁止行使刑法典第136—28條規(guī)定的公民權(quán)、民事權(quán)及家庭權(quán)。根據(jù)我國新刑法典有關(guān)規(guī)定金融詐騙犯罪分子除被判處死刑、無期徒刑的應當剝奪一定的公民權(quán)和職務權(quán)利外，被判處有期徒刑的則不可附加剝奪政治權(quán)利；同時新刑法典未將禁止從事有關(guān)特定職業(yè)包括在剝奪政治權(quán)利內(nèi)容之列，這都不利于刑法發(fā)揮其預防和懲罰金融詐騙犯罪的功能。值得一提的是，作為行政處罰，我國是有關(guān)于取消某種從業(yè)資格的規(guī)定的。例如，《禁止證券欺詐行為暫行辦法》規(guī)定，發(fā)行人在發(fā)行證券中有內(nèi)幕交易行為或證券經(jīng)營機構(gòu)、證券交易所以及其他從事證券業(yè)的機構(gòu)有操縱市場行為或與虛假陳述有關(guān)的直接責任人員，可取消其發(fā)行證券資格或撤消其證券經(jīng)營業(yè)務許可、其從事證券業(yè)務許可或資格。但行政處罰效力畢竟不能等同于刑罰效力，如果將禁止事有關(guān)特定職業(yè)列入刑罰資格刑內(nèi)容中，相信有恃無恐的金融犯罪，特別是證劵期貨證券犯罪會大大減少。

(2)加大對虛假陳述金融詐騙的打擊力度。目前，理論界將金融詐騙分為虛假陳述金融詐騙和非法占有金融詐騙。前者以非法獲利為目的，而后者以非法占有為目的。我同刑法典規(guī)定的金融詐騙均屬于非法占有金融詐騙。因而，從嚴格意義講，我國對虛假陳述金融詐騙立法尚處空白。但是，新《刑法》“妨害對公司倉業(yè)的管理秩序罪”與”破壞金融管理秩序罪”中，有虛報注冊資本取得公司登記，制作虛假文書募集資金或提供虛假信息誘騙投資的欺詐行為之規(guī)定，這實質(zhì)上是虛假陳述金融詐騙，此種犯罪行為嚴重違背了金融活動的誠信原則，嚴重擾亂金融秩序和金融市場，特別是在投機性的證券市場上，虛假陳述足以破壞整個市場運作，危害性較大?！兜聡谭ǖ洹返?65條中規(guī)定“就有利于貸款人且對其申清的決定具有重要意義的經(jīng)濟狀況提出虛假的或不完全報告”或”資料或報告所表明的經(jīng)濟狀況未就經(jīng)濟變化作出報告，而其對申請的決定又非常重要的”屬于信貸詐騙罪?？梢?，德國貸款詐騙是虛假陳述金融詐騙，而我國貸款詐騙則是非法占有金融詐騙。如果只將非法占有金融詐騙規(guī)定為犯罪，而這種犯罪在構(gòu)成要件上要求發(fā)生一定結(jié)果，并且主觀上非法占有的目的也往往難以證明，就會造成刑事追訴上的困難，甚至徒勞無功。在這種情況下，將虛假陳述金融詐騙規(guī)定為犯罪，有利于懲治隱蔽性欺詐行為，以免造成實際經(jīng)濟損失，維護金融秩序不受非法侵害。因而，對易發(fā)生虛假陳述金融欺詐行為領(lǐng)域(特別是證券業(yè))，應立法將此種行為規(guī)定為犯罪，加大對其打擊力度，保證金融活動有序順利進行。

3．加強國際協(xié)作，引渡罪犯，打擊金融詐騙犯罪分子。引渡罪犯，是國際法上依條約對逃往締約國的罪犯引渡回本國進行審理處罰的原則。鑒于目前金融詐騙犯罪是國際集團化的趨勢，而且各國對金融詐騙犯罪的態(tài)度和懲處做法不一致，如果國內(nèi)犯罪分子為規(guī)避處罰而外逃，可通過國際刑警組織協(xié)作及國際法的引渡原則，對金融詐騙犯罪分子進行打擊。

第五篇：扶貧開發(fā)領(lǐng)域職務犯罪案件特點、成因及預防

淺析扶貧開發(fā)領(lǐng)域職務犯罪案件特點、成因及預防對

策

時間：2015-12-08 作者：潘俊成 李貴平

新聞來源：中國職務犯罪預防網(wǎng)

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隨著國家對扶貧開發(fā)領(lǐng)域資金投入力度的不斷加大，該領(lǐng)域職務犯罪呈多發(fā)頻發(fā)趨勢。以湖南省通道縣為例，近年來檢察院查辦的涉農(nóng)職務犯罪案件絕大多數(shù)都與扶貧開發(fā)、民政救濟有一定關(guān)聯(lián)，這不但侵害了人民群眾的切身利益，也影響到了新農(nóng)村建設(shè)步伐和農(nóng)村社會的和諧穩(wěn)定。筆者現(xiàn)就扶貧開發(fā)領(lǐng)域職務犯罪案件的特征、成因進行深入分析，為預防該領(lǐng)域職務犯罪案件的發(fā)生提供參考。

一、扶貧開發(fā)領(lǐng)域職務犯罪案件特點

（一）犯罪主體多為村干部。由于一些村村務公開等同虛設(shè)、管理缺乏透明度，導致村書記、村主任權(quán)力過分集中，部分村支部書記把持財經(jīng)權(quán)、審批權(quán)，遇事不同群眾商量，不經(jīng)村領(lǐng)導班子集體研究決定就獨斷專行，搞一言堂，個人說了算。他們利用自身職務的便利，要么獨斷專橫、獨吞財物，要么相互勾結(jié)、合伙作案，致使村支部書記、村主任和會計單獨或共同貪污，辦一案、挖一窩、帶一串的群腐現(xiàn)象屢見不鮮。據(jù)悉，該院近三年來查辦的扶貧開發(fā)領(lǐng)域職務犯罪案件涉案人員分布情況為：村干部（包括村書記、村主任、村文書或會計）共16人，占扶貧開發(fā)領(lǐng)域職務犯罪案件總?cè)藬?shù)的63%。

（二）犯罪類型涉及罪名集中。從犯罪罪名看，在扶貧開發(fā)項目資金或者在申報扶貧開發(fā)項目中貪污、挪用公款案件占近年查辦的村干部職務犯罪案件主導，日益成為查辦與預防基層職務犯罪的重點。在基層工作中，政府存在大量工作需要村委會及村干部予以協(xié)助，在協(xié)助扶貧工作過程中村干部就具備了相應的職權(quán)，就具備了貪污和挪用公款的條件。

（三）犯罪手段直接、簡單。由于基層村干部文化水平不高，工作方式直接、簡單，法紀意識淡薄，一般都直接采取收受、索取或者打白條抵賬、收入不入賬、重復報銷、虛列開支、冒領(lǐng)騙取等手段進行貪污，公然將扶貧資金據(jù)為已有。

（四）從犯罪后果看社會危害性大。由于村干部直接與人民群眾打交道，往往損害的是村民的切身利益，村民知曉村干部發(fā)生貪污腐敗后會引起強烈反感，甚至會發(fā)生集體上訪或群體性事件，致黨群、干群關(guān)系緊張，影響到農(nóng)村社會的和諧穩(wěn)定。

二、扶貧開發(fā)領(lǐng)域職務犯罪案件成因分析

（一）文化素質(zhì)偏低，宗旨意識薄弱。由于絕大多數(shù)農(nóng)村村干部是初、高中畢業(yè)，甚至是小學文化，文化素質(zhì)普遍不高，官僚主義作風根深蒂固，對全心全意為人民服務的宗旨缺乏正確認識，導致不少村干部認為自己在村里做了一些事情，就應當?shù)玫揭恍〇|西。該院在辦案中發(fā)現(xiàn)，部分村干部認為去申報扶貧開發(fā)項目辛苦，用一些錢理所當然，甚至存在申報下來的扶貧資金就是自己個人所有的想法；有的村開會決定誰申報下來扶貧資金就有多少分成的情況；還有的村干部認為當村干部就是為了發(fā)財，將申報項目叫“跑項目”，當生意在經(jīng)營，把國家扶貧資金公然占為已有，用于個人享受、揮霍。

（二）政策宣傳不到位。鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部及相關(guān)職能部門扶貧工作人員，在宣傳惠民扶貧開發(fā)救濟政策工作中存在宣傳不到位的問題，致使村干部對于扶貧開發(fā)政策一知半解，受益群眾更是無法知曉扶貧開發(fā)政策文件的內(nèi)容。該院在查辦相關(guān)案件中發(fā)現(xiàn)，大部分的村干部對于“兩項制度”（即農(nóng)村最低生活保障和扶貧開發(fā)政策擴大試點工作）的內(nèi)容是什么、申報的是哪一等情況不清楚，只知道申報了國家就發(fā)錢，僅有少部分村民知道“兩項制度”扶貧資金的事情，對于有多少錢、什么時候下發(fā)都不清楚。

（三）村級民主制度不完善。依照申報扶貧開發(fā)項目文件的要求，申報項目人選需要首先經(jīng)村民主評議、評審，但是由于目前村級民主監(jiān)督制度的不完善，在實際工作中存在大量的不經(jīng)民主評議、評審，村干部就私下做決定的情況。申報資料沒有評議、評審及會議記錄或是造假現(xiàn)象嚴重造成村民對于發(fā)放扶貧開發(fā)資金沒有認同感，村民常報怨：“國家那么多好政策（發(fā)那么多錢），結(jié)果一分錢都看不到”的現(xiàn)象屢見不鮮，村干部沒有把國家的扶貧開發(fā)項目資金真正用在“刀刃”上。

(四)審查制度形同虛設(shè)。該院在查辦扶貧領(lǐng)域的職務犯罪案件中發(fā)現(xiàn)，雖然國家在扶貧開發(fā)項目制度上的設(shè)計相對完善，但是執(zhí)行過程中審查人員把關(guān)不嚴格、制度形同虛設(shè)，“張冠李戴”、虛報冒領(lǐng)、重復申報，會議記錄造假等現(xiàn)象嚴重。村鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）與相關(guān)部門扶貧工作人員在審查過程中不深入基層、責任心不強，存在“拍胸脯”申報、坐辦公室“拍腦門”審批的情況。

（五）監(jiān)督落實制度缺位。鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部或者相關(guān)部門的扶貧工作人員對扶貧開發(fā)項目資金的監(jiān)管不深入，在實踐工作中往往只是派發(fā)任務、撥款了事，扶貧開發(fā)項目資金是否真正落實到所申報的項目上即扶貧資金的到位監(jiān)督嚴重缺位。如在“兩項制度”扶貧資金管理過程中，雖然采取直接把扶貧開發(fā)項目資金打入村民個人銀行賬戶（存折）的辦法，但是扶貧存折是否實際發(fā)到每位村民手中并沒有監(jiān)督落實到位。

三、預防扶貧開發(fā)領(lǐng)域職務犯罪案件對策建議

針對當前扶貧開發(fā)領(lǐng)域職務犯罪案件的高發(fā)態(tài)勢，要想從根本上預防扶貧開發(fā)領(lǐng)域職務犯罪的發(fā)生，筆者認為應當從以下幾個方面入手：

（一）加強對村干部的思想政治教育和法治宣傳教育力度，構(gòu)筑思想道德防線。一是加強村干部的廉政教育。相關(guān)部門要結(jié)合農(nóng)村工作的實際情況，深入開展廉潔自律教育、廉潔從政教育，通過播放警示教育專題片、“正風提效”工程、紀律教育學習月等活動，讓其明白自己手中的權(quán)力來自人民、屬于人民，權(quán)力應服務于人民，提醒村干部嚴格遵守廉政制度、筑牢防腐思想防線；二是加強法治教育培訓。相關(guān)部門要有計劃、有針對性地對村干部進行財務知識、法律知識培訓，堅持每年對農(nóng)村基層干部進行集中教育培訓，采取多種形式對他們進行廉政教育和法治培訓，并聘請法律專家開展法律知識講座；邀請政法機關(guān)單位開展“送法下鄉(xiāng)”活動，進行普法宣傳，增強村干部的法治觀念。

（二）完善監(jiān)督機制，提升制約效力。一是鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府要加強對村干部的監(jiān)督力度，對村干部受委托從事公務的情況進行跟蹤和檢查，切實防止村干部在受委托從事公務的過程中謀私利，對坐在辦公室里“拍腦門”審批的扶貧工作人員追究相應責任；二是強化村務公開，加大群眾監(jiān)督力度。堅持每月、每季或逢重大事項及時向村民張榜公示，對于村級政務、財務等重大事務，尤其是公開國家下?lián)艿膶ｍ椯Y金、惠農(nóng)資金的收支、發(fā)放情況的工作制度，要真實、全面地向村民公布；三是加強政策宣傳。加大對農(nóng)村扶貧開發(fā)政策的宣傳力度，拓寬人民群眾的知情面，充分利用電視、廣播（鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村寨及廣電）、報紙、網(wǎng)絡(luò)、手機短信等多種途徑，將國家扶貧開發(fā)的政策傳達給每一位農(nóng)戶。

（三）堅持“標本兼治、懲防結(jié)合”的方針，加大打擊預防力度。對村干部發(fā)生職務犯罪案件觸犯法律法規(guī)的，該立案的立案、該查處的查處，絕不姑息遷就、心慈手軟，特別是對群眾意見大、多次上訪，易引發(fā)群體性事件的情況，檢察機關(guān)要依法嚴肅處理，并將處理結(jié)果向群眾反饋。對不構(gòu)成犯罪的違紀案件，也要將查處結(jié)果向群眾公開，給群眾一個滿意的答復，化解干群矛盾，為維護農(nóng)村社會穩(wěn)定和諧、經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。

（四）提高村干部待遇，減少誘發(fā)職務犯罪的因素。相關(guān)部門要加強配套資金落實，針對在扶貧開發(fā)管理工作中確實需要的配套資金，如在發(fā)動、組織實施、項目推進、核查落實、數(shù)據(jù)上報、工作協(xié)調(diào)工作中村干部所產(chǎn)生的交通費、誤工費，由政府配套資金落實，并給予一定的經(jīng)費支持。同時，要適當提高村干部的固定工資，固定工資應與基層黨政機關(guān)一般干部持平，并建立定期增資機制，確保村干部工資不拖延、不折扣、不挪用。