第一篇：PPP模式在我國城鎮(zhèn)化發(fā)展中的作用

淺談PPP模式在我國城鎮(zhèn)化發(fā)展中的作用

前言

城鎮(zhèn)化是我國社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的歷史任務(wù)，也是當(dāng)前及未來擴(kuò)大內(nèi)需的最大潛力所在。根據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)，2013年我國的城鎮(zhèn)化率已經(jīng)達(dá)到53.7%，按照“納瑟姆曲線”規(guī)律，當(dāng)前城鎮(zhèn)化進(jìn)入快速發(fā)展階段。在此階段，城鎮(zhèn)化發(fā)展對資金的需求巨大，僅僅依靠財政投入難以滿足。此外，從新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的質(zhì)量和效益出發(fā)，以政府為單一投資主體模式往往存在效率問題。因此，需要通過模式創(chuàng)新，激發(fā)城鎮(zhèn)化發(fā)展的內(nèi)在活力，提供持續(xù)發(fā)展動力。

十八屆三中全會提出“允許社會資本通過特許經(jīng)營等方式參與城市基礎(chǔ)設(shè)施投資和運(yùn)營”。中央城鎮(zhèn)化工作會議也提出“放寬市場準(zhǔn)入，鼓勵社會資本參與城市公用設(shè)施投資運(yùn)營”，為民資參與城鎮(zhèn)化建設(shè)創(chuàng)造了有利的政策環(huán)境。

今年的“兩會”上，國務(wù)院總理李克強(qiáng)表示，制定非國有資本參與中央企業(yè)投資項目的辦法，在金融、石油、電力、鐵路、電信、資源開發(fā)、公用事業(yè)等領(lǐng)域，向非國有資本推出一批投資項目，面向社會公開招標(biāo)，鼓勵和吸引社會資本以合資、獨(dú)資、特許經(jīng)營等方式參與建設(shè)營運(yùn)。

可見，在城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中引入社會資本，已經(jīng)得到了政府的肯定和大力支持。中央對PPP進(jìn)行明確定位并啟動立法工作，PPP的春天已經(jīng)到來。

一、PPP的內(nèi)涵

（一）概念

PPP（Public-Private-Partnership）也稱3P模式，即公私合作模式。關(guān)于PPP的概念，尚無統(tǒng)一說法。聯(lián)合國發(fā)展計劃署、歐美委員會等機(jī)構(gòu)、專家都對PPP的概念有所表述。綜合各方觀點(diǎn)，可以將PPP理解為：公共部門與民營部門合作過程中，讓非公共部門所掌握的資源參與提供公共產(chǎn)品和服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)政府公共部門的職能并同時為民營部門帶來利益的管理模式。

需要強(qiáng)調(diào)的是：其一，PPP的本質(zhì)是一種合作關(guān)系，是民營部門與公共部門合作的結(jié)果；其二，它是一種管理模式而非單一的融資模式?？梢园l(fā)揮民營部門的資本、管理與技術(shù)優(yōu)勢，使社會綜合效益最大化。

（二）特征

PPP作為一種新型管理模式，具有伙伴關(guān)系、利益共享和風(fēng)險分擔(dān)三個重要特征。其中，伙伴關(guān)系是首要特征，利益共享與風(fēng)險分擔(dān)是維持伙伴關(guān)系的重要條件，是由伙伴關(guān)系衍生出來的特征。

第一，作為首要特征的伙伴關(guān)系是其合作本質(zhì)的具體體現(xiàn)。合作關(guān)系的核心在于共同的目標(biāo)，即在某個具體項目上，以最少的資源提供最優(yōu)的產(chǎn)品和服務(wù)。民營部門實(shí)現(xiàn)在一定約束之內(nèi)的利益最大化，公共部門實(shí)現(xiàn)公共福利提升的目標(biāo)。

第二，PPP項目的公益性決定了利益共享特征，即對項目產(chǎn)生的綜合經(jīng)濟(jì)、社會效益的共享。政府部門節(jié)省公共資金投入，節(jié)約成本，提高效率；民營部門取得相對穩(wěn)定的投資回報，提高企業(yè)知名度，并開拓投資領(lǐng)域。

第三，PPP模式中的風(fēng)險分擔(dān)主要表現(xiàn)為考慮雙方風(fēng)險的最優(yōu)應(yīng)對、最佳分擔(dān)，盡可能做到每一種風(fēng)險都能由最善于應(yīng)對該風(fēng)險的合作方承擔(dān)，進(jìn)而達(dá)到項目整體風(fēng)險的最小化。

二、我國城鎮(zhèn)化過程中引入PPP管理模式的必要性

城鎮(zhèn)化過程中，需要大量投入以形成有效供給的公共產(chǎn)品。有必要通過PPP模式引入民營部門參與，以緩解資金供求矛盾，提高供給效率和分散風(fēng)險。

（一）彌補(bǔ)巨額資金的供需缺口

1、我國未來城鎮(zhèn)化需要巨額資金投入。根據(jù)中國社科院的《中國城市發(fā)展報告（2012）》藍(lán)皮書測算，在未來20年內(nèi)，要將4-5億進(jìn)城農(nóng)民完全市民化，至少需要投入40-50萬億的巨額資金。

2、傳統(tǒng)地方政府主導(dǎo)的融資模式存在局限性。目前，我國地方政府融資模式主要有：地方稅和中央轉(zhuǎn)移支付、土地出讓金收入、地方投融資平臺以及中央代發(fā)地方債。這些傳統(tǒng)的融資模式由于各自的局限性，難以為未來的城鎮(zhèn)化提供持續(xù)的、充足的資金供給。首先，地方稅收和中央轉(zhuǎn)移支付不能滿足地方城鎮(zhèn)化過程中公共產(chǎn)品和服務(wù)的提供。其次，土地財政融資模式可持續(xù)性差。土地融資存在很多問題：土地資源的稀缺性導(dǎo)致一次性的土地批租收入不具有可持續(xù)性，并助長了地方政府政績激勵下的短期行為，地方政府通過推高地價獲得城鎮(zhèn)化建設(shè)資金的同時也推高了房價。第三，地方融資平臺面臨較大債務(wù)風(fēng)險隱患：一是融資主體的設(shè)立與運(yùn)作不規(guī)范，公司治理結(jié)構(gòu)不合理；二是融資狀況不透明，責(zé)任主體模糊；三是信用膨脹，負(fù)債率高；四是地方債發(fā)行規(guī)模有限，短期內(nèi)不宜大規(guī)模推廣。因此，積極探索多元化的融資渠道，利用PPP模式引入民間資本，不失為

緩解此矛盾的有效途徑。

（二）提高公共產(chǎn)品和服務(wù)的供給效率。

在基礎(chǔ)設(shè)施、公用事業(yè)和公共服務(wù)領(lǐng)域，以政府為單一主體的供給和管理模式在運(yùn)行機(jī)制方面存在不足，導(dǎo)致公共產(chǎn)品和服務(wù)的供給效率低下。一是城市公共設(shè)施內(nèi)部投資結(jié)構(gòu)不協(xié)調(diào)，政府的資金分配比例不合理。二是資源浪費(fèi)嚴(yán)重。首先，由于缺乏長遠(yuǎn)的統(tǒng)籌規(guī)劃，存在大量重復(fù)、盲目建設(shè)，造成基礎(chǔ)設(shè)施供給不足與基礎(chǔ)設(shè)施利用不充分并存的現(xiàn)象。其次，有的項目建設(shè)質(zhì)量不達(dá)標(biāo)，難以達(dá)到正常的使用要求，常常要返建或返修，帶來了巨大資金浪費(fèi)。三是，項目建設(shè)周期過長。一方面，由于低估項目預(yù)算，忽視配套資金，使許多在建工程由于缺乏資金而明確。另一方面，個別地方政府為了制造建設(shè)繁榮的假象，人為拉長建設(shè)戰(zhàn)線和周期，不利于樹立政府形象和信用，也影響其他項目的開展。

而在PPP管理模式中，政府公共部門和民營部門在合理分工、優(yōu)勢互補(bǔ)的基礎(chǔ)上進(jìn)行合作，民營部門更多地負(fù)責(zé)項目和服務(wù)的具體生產(chǎn)與經(jīng)營，政府公共部門主要負(fù)責(zé)項目和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的制定以及生產(chǎn)經(jīng)營過程的監(jiān)督。因此，提高了公共產(chǎn)品和服務(wù)的供給效率和質(zhì)量。

（三）分散公共設(shè)施供給的整體風(fēng)險

在城鎮(zhèn)化發(fā)展過程中，基礎(chǔ)設(shè)施、公用事業(yè)和公共服務(wù)，由于其投入巨大、影響范圍廣泛等原因，其生產(chǎn)與經(jīng)營過程存在著諸多系統(tǒng)性風(fēng)險（政治風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、法律風(fēng)險和不可抗力風(fēng)險）和非系統(tǒng)性風(fēng)險（包括信用風(fēng)險、完工風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險、市場風(fēng)險及環(huán)境保護(hù)風(fēng)險等）。這些風(fēng)險如果由公共部門獨(dú)自承擔(dān)，必將加大其壓力和負(fù)擔(dān)。所以，利用PPP模式引入民營部門參與，通過

科學(xué)的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，可將不同風(fēng)險分配給最有能力承受此風(fēng)險的一方，從而分散和降低項目和服務(wù)的整體風(fēng)險。

三、利用PPP的保障措施

在利用PPP機(jī)制有效促進(jìn)我國城鎮(zhèn)化進(jìn)行中，除了根據(jù)城鎮(zhèn)公共設(shè)施的不同形態(tài)和不同特點(diǎn)選擇合適的PPP具體模式以外，還需要采取一系列措施，保障PPP模式的有效運(yùn)行。

（一）健全相關(guān)法律法規(guī)體系

完善的法律法規(guī)是私營部門進(jìn)入城鎮(zhèn)化公共設(shè)施領(lǐng)域的基本依據(jù)。為保障PPP機(jī)制的良好運(yùn)行，還要進(jìn)一步完善和細(xì)化《合同法》等現(xiàn)有法律法規(guī)體系，為PPP模式在城鎮(zhèn)公共設(shè)施中的有效運(yùn)用提供更加全面、詳細(xì)的法律依據(jù)，為各參與方的權(quán)責(zé)劃分、風(fēng)險分擔(dān)以及糾紛處理提供指導(dǎo)。

（二）完善政策扶持措施

為了更好地引導(dǎo)私營部門參與城鎮(zhèn)公共設(shè)施建設(shè)，國家需要出臺一系列的優(yōu)惠政策，從財政、稅收、金融、土地等多方面為私營部門參與PPP項目給予政策扶持，增加城鎮(zhèn)公共設(shè)施PPP項目的吸引力。

（三）加強(qiáng)全面綜合管理

城鎮(zhèn)公共設(shè)施的PPP項目涉及的利益實(shí)體較多，時間跨度較大，沒有嚴(yán)格的管理貫穿始終是難以奏效的。從國外經(jīng)驗(yàn)看，英國、美國等PPP推行比較成功的國家都建立了專門的PPP管理制度。對PPP項目，要從橫向管理（合同管理、績效監(jiān)控和關(guān)系管理）和縱向管理（招標(biāo)籌備期）、工程建設(shè)期、項目運(yùn)營期和項目交割期）兩個維度加強(qiáng)管理。

（四）建立PPP專業(yè)組織機(jī)構(gòu)

從發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)看，我國也應(yīng)在借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，研究建立中央和地方級別的專業(yè)PPP單位，幫助公共部門設(shè)計和實(shí)施PPP項目，為推廣PPP提供國家和地方各層面的組織保障。

第二篇：錢學(xué)森在我國現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)發(fā)展中的作用

錢學(xué)森在我國現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)發(fā)展中的作用

個人與社會相互依存，密不可分。個人與社會是辨證統(tǒng)一的關(guān)系。個人是社會中的個人，個人與社會相互區(qū)別，不能等同。個人與社會相比較，社會起著根本的，決定的作用。但是社會是由個人組成的社會。任何一個社會的存在和發(fā)展，都是所有個人及其集體努力的結(jié)果，一切個人活動的總和構(gòu)成社會的集體運(yùn)動及其發(fā)展，離開了每一個個人的作用也就不可能有群眾的作用。社會歷史是由現(xiàn)實(shí)的個人及其活動構(gòu)成的，主張人民群眾是歷史的創(chuàng)造者，但并不否認(rèn)個人在歷史上的作用。人是歷史過程的主體，歷史過程是人的實(shí)踐過程。杰出人物的作用相對于這種必然性來說，是一種偶然性，但它又是這種必然性的表現(xiàn)和補(bǔ)充，歷史人物的成敗歸根結(jié)底取決于他的思想行動是否符合歷史發(fā)展的客觀規(guī)律。他們的行為、思想有著重大影響與積極作用。杰出人物歷史作用的大小，取決于他們對歷史任務(wù)的認(rèn)識和實(shí)現(xiàn)的程度，取決于他們反映人民群眾的愿望、要求的廣度和深度。因?yàn)樗麄兯淼氖菤v史上最革命、最先進(jìn)的階級，他們在革命和建設(shè)中發(fā)揮重大的作用。錢學(xué)森反映時代要求，代表進(jìn)步階級或階層利益，對社會發(fā)展起顯著促進(jìn)作用。

錢學(xué)森，是我國杰出的愛國工程師。是人類航天科技的重要開創(chuàng)者和主要奠基人之一，是航空領(lǐng)域的世界級權(quán)威、空氣動力學(xué)學(xué)科的第三代摯旗人，是工程控制論的創(chuàng)始人，是二十世紀(jì)應(yīng)用數(shù)學(xué)和應(yīng)用力學(xué)領(lǐng)域的領(lǐng)袖人物——堪稱二十世紀(jì)應(yīng)用科學(xué)領(lǐng)域最為杰出的科學(xué)家，他在上世紀(jì)40年代就已經(jīng)成為和其恩師馮·卡門并駕齊驅(qū)的航空航天領(lǐng)域內(nèi)最為杰出的代表人物，成為二十世紀(jì)眾多學(xué)科領(lǐng)域的科學(xué)群星中，極少數(shù)的巨星之一；錢學(xué)森同志也是為新中國的成長做出無可估量貢獻(xiàn)的老一輩科學(xué)家團(tuán)體之中，影響最大、功勛最為卓著的杰出代表人物，是新中國愛國留學(xué)歸國人員中最具代表性的國家建設(shè)者，是新中國歷史上偉大的人民科學(xué)家：被譽(yù)為“中國航天之父”、“中國導(dǎo)彈之父”、“火箭之王”、“中國自動化控制之父”。中國國務(wù)院、中央軍委授予“國家杰出貢獻(xiàn)科學(xué)家”榮譽(yù)稱號，獲中共中央、國務(wù)院中央軍委頒發(fā)的“兩彈一星”功勛獎?wù)隆?/p>

錢學(xué)森具有堅定的共產(chǎn)主義理想信念。幾十年來，他始終保持對馬克思主義的崇高信仰、對共產(chǎn)主義的堅定信念、對黨的高度忠誠，不論遇到多少艱難困苦，都堅定理想信念不動搖。他始終刻苦學(xué)習(xí)馬克思列寧主義、毛澤東思想、鄧小平理論、“三個代表”重要思想和科學(xué)發(fā)展觀，堅決貫徹中央的決策部署，以敏銳的政治眼光，緊密聯(lián)系社會發(fā)展和科學(xué)技術(shù)發(fā)展實(shí)際，運(yùn)用馬克思主義世界觀和方法論，指導(dǎo)科學(xué)和理論研究工作。他具有崇高的民族氣節(jié)，對祖國和人民無限忠誠，始終把愛祖國、愛人民作為人生的最高境界，自覺把個人志向與民族振興緊緊聯(lián)系在一起，為祖國強(qiáng)盛和人民幸福鞠躬盡瘁、死而后已，不愧為愛國知識分子的杰出典范。

此外，他主張發(fā)展思維科學(xué)要同人工智能、智能計算機(jī)的工作結(jié)合起來，并將系統(tǒng)科學(xué)方法應(yīng)用到思維科學(xué)的研究中，提出思維的系統(tǒng)觀；此外，在人體科學(xué)、科學(xué)技術(shù)體系等方面，錢學(xué)森也作出了重要貢獻(xiàn)。是人體生命科學(xué)的開創(chuàng)者和奠基人之一。錢學(xué)森同志于1959年加入中國共產(chǎn)黨，先后擔(dān)任了中國科學(xué)院力學(xué)研究所所長、第七機(jī)械工業(yè)部副部長、國防科工委副主任、中國科技協(xié)會名譽(yù)主席、中國人民政治協(xié)商會議第六、七、八屆全國委員會副主席、中國科學(xué)院數(shù)理化學(xué)部委員、中國宇航學(xué)會名譽(yù)理事長、中國人民解放軍總裝備部科技委高級顧問等重要職務(wù)；他還兼任中國自動化學(xué)會第一、二屆理事長；1991年10月，國務(wù)院、中央軍委授予錢學(xué)森“國家杰出貢獻(xiàn)科學(xué)家”榮譽(yù)稱號和一級英雄模范獎?wù)?。在錢學(xué)森心里“國為重，家為輕，科學(xué)最重，名利最輕。五年歸國路，十年兩彈成?！卞X學(xué)森是知識的寶藏，是科學(xué)的旗幟，是中華民族知識分子的典范，是偉大的人民科學(xué)家。

第三篇：我國城鎮(zhèn)化發(fā)展中存在的問題

（一）“土地城鎮(zhèn)化”快于“人口城鎮(zhèn)化”問題

近幾年來，一些地方打著“加快城鎮(zhèn)化進(jìn)程”的旗號，盲目拉大城市框架，濫占耕地、亂設(shè)開發(fā)區(qū)，不斷擴(kuò)大城市面積。部分地區(qū)在“經(jīng)營城市”的理念下，大肆追求土地增值的收益，進(jìn)一步助長了多占耕地和不合理拆遷的行為。失地農(nóng)民增多和一些地方后續(xù)社會保障跟不上，已成為影響社會穩(wěn)定的隱患；另一方面，促進(jìn)農(nóng)民工在城市落戶的制度仍未建立，導(dǎo)致“土地城鎮(zhèn)化”速度快于“人口城鎮(zhèn)化”速度。若按此模式繼續(xù)推進(jìn)城鎮(zhèn)化，失地農(nóng)民的數(shù)量還會大量增加，農(nóng)村人口人均占有耕地資源的數(shù)量將進(jìn)一步減少。農(nóng)村人口的減少慢于農(nóng)村耕地的減少，不僅危及國家的糧食安全，而且勢必進(jìn)一步加劇解決“三農(nóng)”問題的難度。

（二）空間規(guī)劃和城市規(guī)劃問題

一些城市布局結(jié)構(gòu)不合理，相鄰城市之間發(fā)展不夠協(xié)調(diào)，不利于形成分工明確、布局科學(xué)的城鎮(zhèn)體系和空間格局。還有一些城市片面追求經(jīng)濟(jì)增長和擴(kuò)大城市規(guī)模，不考慮當(dāng)?shù)刭Y源環(huán)境承載條件，提出超越發(fā)展階段的人口、經(jīng)濟(jì)、城區(qū)面積等指標(biāo)，發(fā)展存在一定的盲目性。部分大城市特別是特大城市功能過度集中于中心區(qū)，不同程度地存在人口膨脹、水資源短缺、交通擁擠和環(huán)境惡化等問題。城市規(guī)劃和管理脫節(jié)，市政工程缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃和建設(shè)，綜合管理能力滯后，影響城市運(yùn)行效率，一些城市“城中村”和“城市貧民區(qū)”問題比較突出。

（三）農(nóng)民工就業(yè)和社會保障問題

目前，農(nóng)村勞動力進(jìn)城務(wù)工人數(shù)已超過1億人，但大部分農(nóng)民工在城市的就業(yè)崗位不穩(wěn)定，流動性很強(qiáng)，農(nóng)民工社會保障滯后的問題也很突出，農(nóng)民工工傷保險和醫(yī)療保險納入保障范圍的工作剛剛起步，養(yǎng)老保險尚未納入統(tǒng)一的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險范圍。很多錄用農(nóng)民工的企業(yè)都沒有按國家有關(guān)規(guī)定為其錄用的農(nóng)民工提供法定的保險。值得關(guān)注的是，當(dāng)前對廣大農(nóng)民工和失地農(nóng)民的社會保障欠帳，雖然降低了目前的企業(yè)運(yùn)營和城市發(fā)展成本，但是將構(gòu)成對未來社會保障體系的巨大壓力。

（四）城鎮(zhèn)化的多頭管理問題

當(dāng)前我國城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，不同的政府部門從各自的職責(zé)范圍和自身利益角度出發(fā)對城鎮(zhèn)化的過程進(jìn)行管理，政出多門、多頭管理的現(xiàn)象非常普遍。城鎮(zhèn)化的進(jìn)程涉及許多領(lǐng)域，但在統(tǒng)一市場的框架內(nèi)，具有區(qū)域整體性的特征，部門分割、地區(qū)分割的管理模式不符合城鎮(zhèn)化這一特征的要求，不利于統(tǒng)一的城鎮(zhèn)化政策的制定和實(shí)施，各項政策在實(shí)施中難以形成合力，影響城鎮(zhèn)化進(jìn)程健康高效地發(fā)展。

產(chǎn)生上述問題的原因是多方面的，既有資源、環(huán)境和體制約束等客觀原因，也存在認(rèn)識不足、管理不當(dāng)?shù)闹饔^原因。其中一個重要原因是，對城鎮(zhèn)化的基本內(nèi)涵、主體形態(tài)、空間布局三個基本問題，還缺乏全面把握和有效指導(dǎo)，需要我們在今后的工作中予以重視。

第四篇：PPP：城鎮(zhèn)化投融資的模式創(chuàng)新

PPP：城鎮(zhèn)化投融資的模式創(chuàng)新

2014-01-04 券商資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)交流平臺

核心提示：PPP是一種新型的管理模式，不僅具備管理的一般職能如計劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)、控制，還具有其它管理模式所不具備的職能：擴(kuò)量融資、利用新技術(shù)，以及特別值得強(qiáng)調(diào)的機(jī)制創(chuàng)新的職能。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道 經(jīng)濟(jì)學(xué)中有個重要的“納瑟姆”曲線，它表明當(dāng)城鎮(zhèn)化水平達(dá)到30％而繼續(xù)上升至70％的區(qū)間，是城鎮(zhèn)化率上升最快的發(fā)展階段。進(jìn)入新世紀(jì)以來，我國城鎮(zhèn)化率每年以約一個百分點(diǎn)的速度增長，2010年達(dá)到47％。顯然，目前我國城市化正處于快速發(fā)展階段。從國際經(jīng)驗(yàn)看，此階段的一個突出特征是需要大量資金投入，合理解決資金投入問題是保持城鎮(zhèn)化健康發(fā)展的客觀必要條件，僅依靠政府財政收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

PPP：新型公共事業(yè)管理模式

關(guān)于公私合作伙伴（PPP）的概念目前還沒有一個公認(rèn)的定義，我們根據(jù)人們對PPP的認(rèn)識，并結(jié)合公私合作伙伴及其管理模式作出這樣一個定義：所謂PPP，是指政府公共部門與民營部門合作過程中，讓非公共部門所掌握的資源參與提供公共產(chǎn)品和服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)政府公共部門的職能，同時也為民營部門帶來利益。通過這種合作和管理過程，可以在不排除、并適當(dāng)滿足私人部門的投資營利目標(biāo)的同時，為社會更有效率地提供公共產(chǎn)品和服務(wù)，使有限的資源發(fā)揮更大的作用。

PPP的運(yùn)行具有三個重要的特征：伙伴關(guān)系、利益共享和風(fēng)險分擔(dān)。伙伴關(guān)系是PPP第一大特征，其獨(dú)特之處是項目目標(biāo)一致：以最少的資源，實(shí)現(xiàn)最多的產(chǎn)品或服務(wù)。

利益共享是PPP的第二個特征。PPP中需要對民營部門可能的高額利潤進(jìn)行控制，即不允許其在項目執(zhí)行過程中形成超額利潤。共享利益在這里除了指共享PPP的社會成果之外，也包括使作為參與者的私人部門、民營企業(yè)或機(jī)構(gòu)取得相對平和、穩(wěn)定的投資回報。

PPP的第三個特征是風(fēng)險分擔(dān)。公共部門盡可能大地承擔(dān)自己有優(yōu)勢方面的伴生風(fēng)險，而讓對方承擔(dān)的風(fēng)險盡可能小。與此同時，民營部門會按其相對優(yōu)勢承擔(dān)較多的、甚至全部的具體管理職責(zé)，而這個領(lǐng)域?qū)τ诠膊块T而言，正是管理層“道德風(fēng)險”的易發(fā)領(lǐng)域。PPP管理模式中，更多是考慮雙方風(fēng)險的最優(yōu)應(yīng)對、最佳分擔(dān)，而將整體風(fēng)險最小化。

PPP是一種新型的管理模式，不僅具備管理的一般職能如計劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)、控制，還具有其它管理模式所不具備的職能：擴(kuò)量融資、利用新技術(shù)，以及特別值得強(qiáng)調(diào)的機(jī)制創(chuàng)新的職能。

機(jī)制創(chuàng)新職能的主要指向，是在經(jīng)濟(jì)社會生活中促進(jìn)機(jī)制轉(zhuǎn)換、制度創(chuàng)新和資源配置效益提升。機(jī)制轉(zhuǎn)換包含兩層意思：一是公共部門由傳統(tǒng)的計劃向市場轉(zhuǎn)換；二是私人部門由市場逐利向計劃靠攏。這種“雙轉(zhuǎn)換”可以形成一種新型的激勵機(jī)制，進(jìn)而達(dá)到制度創(chuàng)新的推進(jìn)、改革的深化和資源配置效益的提升。

當(dāng)前我國開展PPP存在諸多問題

我國早在上世紀(jì)末就有通過PPP模式建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施的項目，目前已經(jīng)在多個領(lǐng)域采用了該模式，但存在的問題非常突出，主要有以下幾個方面：

沒有完善的法律體系。目前我國關(guān)于PPP的相關(guān)法規(guī)，主要來自于國務(wù)院及各部門根據(jù)國務(wù)院制訂的管理辦法，同時，各地也根據(jù)各地情況制訂了相應(yīng)的管理辦法。由于PPP項目的復(fù)雜性及長期性，這些辦法不足以支持PPP項目的長期和可持續(xù)的發(fā)展。

缺乏專門管理機(jī)構(gòu)。由于PPP項目更多涉及財政資金的未來支出，有必要由一個部門來單獨(dú)管理PPP項目的實(shí)施，以防未來財政風(fēng)險的無限擴(kuò)大。

風(fēng)險轉(zhuǎn)移的目標(biāo)沒有充分實(shí)現(xiàn)。我國開展的PPP項目，很多經(jīng)營性項目都有財政補(bǔ)貼，雖然名義上是采用了PPP模式，但并沒有將經(jīng)營風(fēng)險完全轉(zhuǎn)移，政府在許多項目中負(fù)責(zé)“兜底”。

項目運(yùn)營周期較短。當(dāng)前我國實(shí)施的一些PPP項目（如BT項目）運(yùn)營期通常只有3-5年，不僅沒有解決政府財政融資問題，相反被私營部門增加了一部分成本。這與采用PPP的初衷是不一致的。

項目多集中在用戶付費(fèi)項目。PPP的核心理念之一就是解決財政資金困難問題，在用戶付費(fèi)項目中，完全可能通過使用者付費(fèi)的市場化方式解決問題。

財政部門監(jiān)督和約束力弱。我國PPP項目一般由各部門安排，與財政沒有必然聯(lián)系，在需要融資時還要求財政部門出“安慰函”。這與國際貨幣基金組織強(qiáng)調(diào)在PPP項目中財政部門有一票否決權(quán)是不一致的。

總之，如果我們不對當(dāng)前使用的PPP模式及時規(guī)范、加強(qiáng)監(jiān)督和有效控制，必然會給地方政府帶來更嚴(yán)重的債務(wù)危機(jī)。

城鎮(zhèn)化投融資中的公私合作形式

首先，就基礎(chǔ)設(shè)施而言，選擇公私合作管理模式應(yīng)根據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施的不同形態(tài)來確定。

對于已有的基礎(chǔ)設(shè)施，政府可以通過出售、租賃、運(yùn)營和維護(hù)合同承包等形式與民營企業(yè)合作，向民營企業(yè)發(fā)放特許經(jīng)營權(quán)證，由民營企業(yè)進(jìn)行經(jīng)營管理。民營企業(yè)可以直接向使用者收費(fèi)，也可以通過政府向使用者收費(fèi)。通過政府和民營企業(yè)的合作，提高基礎(chǔ)設(shè)施的使用與運(yùn)營效率。在出售和租賃的形式中，還可以為政府置換和融通資金，從而支持和從事新的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

在擴(kuò)建和改造現(xiàn)有基礎(chǔ)設(shè)施方面，政府可以通過租賃－建設(shè)－經(jīng)營（LBO）、購買－建設(shè)－經(jīng)營（BBO）、外圍建設(shè)等形式與民營企業(yè)合作。通過這種形式，可以加快提升基礎(chǔ)設(shè)施的功能和加快基礎(chǔ)設(shè)施升級、改造的速度，也可為政府新建其它基礎(chǔ)設(shè)施籌集一定的資金。

對于新建的基礎(chǔ)設(shè)施，政府可以采用建設(shè)－轉(zhuǎn)讓－經(jīng)營（BTO）、建設(shè)－經(jīng)營－轉(zhuǎn)讓（BOT）、建設(shè)－擁有－經(jīng)營（BOO）等形式與民營企業(yè)合作，為新建基礎(chǔ)設(shè)施融入民間資本，同時提高資金的使用效率和提高基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)質(zhì)量。

其次，在公用事業(yè)領(lǐng)域，特別是在污水處理、自來水、煤氣、電力和熱力供應(yīng)等方面，一般可通過使用者付費(fèi)和政府補(bǔ)貼相結(jié)合的方式使投資者能夠收回投資并得到合理的投資回報。

而在公共服務(wù)方面，為最大限度滿足人們對公共服務(wù)的需求，理想的模式是通過公私合作的模式來提供。其要點(diǎn)是：政府公共部門確定所需服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)

量，具體服務(wù)由私人部門提供，提供價格可通過公開招標(biāo)價格聽證會或雙方議價等方式形成。

公私合作模式需政策配合完善法制體系。我國目前采用的是部委發(fā)“通知”，指定“政策”的方式來規(guī)范，其法律效力較低，而PPP的特殊性決定了要對項目公司、招投標(biāo)和稅收優(yōu)惠等問題做出特別的法律規(guī)定，這就意味著PPP立法與一般法規(guī)必然存在一些沖突。國務(wù)院各主管部門在各自管理范圍內(nèi)做出的規(guī)定，只能適用于一部分行業(yè)，且都是從自身管理角度出發(fā)，很多時候不能相互銜接，缺乏全局性和系統(tǒng)性。我們需要通過立法方式來保證在PPP項目中的各方利益不受損害，特別是公眾利益，同時要明確PPP應(yīng)用的領(lǐng)域與方式。

加強(qiáng)機(jī)構(gòu)建設(shè)。我們可以在財政部下設(shè)立專門的管理部門負(fù)責(zé)公私合作項目的相關(guān)工作，并下設(shè)PPP項目采購、合同管理指導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)咨詢機(jī)構(gòu)，利用現(xiàn)有行業(yè)部委下屬的具有專業(yè)知識（比如交通、污水處理等）的技術(shù)咨詢機(jī)構(gòu)，滿足PPP模式在各行業(yè)的應(yīng)用需求。

明確政策指導(dǎo)。建議出臺支持運(yùn)營周期長的PPP項目政策，同時充分發(fā)揮市場機(jī)制，降低政府在PPP項目中的成本和風(fēng)險。針對項目本身經(jīng)濟(jì)性的強(qiáng)弱采用不同的激勵政策。

提高項目開發(fā)和儲備能力。在設(shè)立相應(yīng)的管理部門的同時，建議該部門同時負(fù)責(zé)PPP項目的開發(fā)與儲備，依據(jù)“物有所值”的理念和定量計算的方法來確定一個項目是否能夠采用PPP模式。

促進(jìn)能力建設(shè)。PPP項目涉及金融、法律、會計等多個領(lǐng)域的專業(yè)技術(shù)，需要一大批既有理論又有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的復(fù)合型人才。要加強(qiáng)相關(guān)人員的培訓(xùn)，并加大相關(guān)專業(yè)人才和管理技術(shù)的引進(jìn)力度。

完善并加強(qiáng)合同管理。在我國現(xiàn)有的合同管理政策中，包括《城市供水特許經(jīng)營協(xié)議示范文本》、《城市污水處理特許經(jīng)營示范文本》等，雖然對相應(yīng)的定價、風(fēng)險、標(biāo)準(zhǔn)等做出了規(guī)定，仍然存在諸如價格調(diào)整、風(fēng)險控制等方面出現(xiàn)不少問題，希望能盡早完善并規(guī)范化管理。

提升監(jiān)管管理力度。我們應(yīng)當(dāng)在不同階段實(shí)施不同的監(jiān)督舉措，在招投標(biāo)階段、運(yùn)營階段和資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓階段都應(yīng)有相應(yīng)的監(jiān)督管理依據(jù)與措施，可參考英國的做法。

加強(qiáng)風(fēng)險管控。凡是PPP項目都屬于政府投資公共項目，特別是私人融資項目，雖然在有產(chǎn)出后才向投資者付款，但是，未來每年支出的現(xiàn)值總額便是政府的或有債務(wù)。如果PPP項目規(guī)模過大或總額過大，則可能給政府帶來財政風(fēng)險。國際貨幣基金組織（IMF）認(rèn)為財政部門在PPP項目立項上應(yīng)有否決權(quán)，以此防范項目帶來的財政風(fēng)險。

（作者系財政部財政科學(xué)研究所所長；本文由作者與孫潔合作完成。因版面有限，本文有刪節(jié)，原文發(fā)表于《新金融評論》2013年第6期）

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舉報

第五篇：淺析民間金融在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用

淺析民間金融在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用

姓 名：崔肖南學(xué) 號:081702040班 級：08金融班

【摘要】： 民間金融問題在世界范圍內(nèi)是一個很重要的課題,既有現(xiàn)實(shí)的問題還有理論上的問題。它的發(fā)展既能為金融發(fā)展提供新的動力,也是金融制度變遷的開啟狀態(tài)。民間金融從現(xiàn)階段來看還是有著很大的缺陷,我國現(xiàn)代民間金融是市場化改革過程中產(chǎn)生的一種區(qū)別于國有金融制度的一種金融制度,這種金融的產(chǎn)生由于先天的原因而有著自身特有的缺優(yōu)點(diǎn),恰是這種特性給國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來動力,但同時也加大經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險隱患。民營經(jīng)濟(jì)在經(jīng)濟(jì)中占得比重越來越大,導(dǎo)致民間金融對我國的影響越來越大,所以民間金融在我國的發(fā)展具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。

【關(guān)鍵詞】：民間金融融資金融體制經(jīng)濟(jì)發(fā)展

近年來，民間金融正以一種不容忽視在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮作用。目前，粗略估算，民間金融的規(guī)模已過萬億。民間金融已成為我國金融市場的重要組成部分，其在我國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展中的地位和作用已經(jīng)引起了社會各方的注意。

一、民間金融對經(jīng)濟(jì)金融的正面作用

長期以來，民間金融一直被視為“洪水猛獸”，會擾亂正規(guī)金融市場，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是近年來，隨著對民間金融的不斷深入調(diào)查，越來越多的研究認(rèn)為，我國的民間金融對非國有經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著重要的支持作用。民間金融可以優(yōu)化資源配置，促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，培育社會信用，緩解農(nóng)村金融資源的匱乏，與正規(guī)金融形成互補(bǔ)，為金融創(chuàng)新積累經(jīng)驗(yàn)，等等。

(一)民間金融支持了中小企業(yè)融資

融資難一直是近年來困擾我國中小企業(yè)發(fā)展的大問題。相較于發(fā)達(dá)國家，我國的中小企業(yè)選擇民間金融進(jìn)行融資有著更為深層的原因。正規(guī)金融出于成本考慮，以及“規(guī)模歧視”和特有的“所有制偏見”，傾向于給資金需求規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)的國有企業(yè)提供貸款。而另一方面，中小企業(yè)由于規(guī)模小、資產(chǎn)少，其融資行為具有貸款數(shù)額小、抗風(fēng)險能力弱和負(fù)債能力有限等特點(diǎn)，這使得中小企業(yè)處于國有商業(yè)銀行青睞的主要客戶群之外。因此，中小企業(yè)很難從正規(guī)金融得到所需款項。

而民間金融的特點(diǎn)恰好適應(yīng)了中小企業(yè)的融資需要。為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的最合適的金融制度安排是中小型金融機(jī)構(gòu)，包括正規(guī)的中小銀行和民間金融。根據(jù)國際金融公司2001年的調(diào)查，我國中小企業(yè)60%的融資來源于企業(yè)自身積累，外部融資只占了40%，而在這些外部融資中，民間金融所占的比重最高，占到了50%以上。民間金融內(nèi)生于中小企業(yè)的融資需求之中，內(nèi)生于中小企業(yè)面臨的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境。這種內(nèi)生性也使它能夠最大限度地了解和掌握中小企業(yè)的各方面信息，也就決定了它同中小企業(yè)資金需求相互之間的適應(yīng)性，以及其巨大的發(fā)展?jié)撃埽蚨哂邢鄬Φ慕灰壮杀緝?yōu)勢?？梢哉f，中小企業(yè)選擇民間金融作為一種重要融資途徑，是金融主體自身內(nèi)在的要求，也是中小企業(yè)在外部資金供給不足的情況下的無奈選擇。

(二)民間金融對企業(yè)的信用強(qiáng)化效應(yīng)

在我國國有金融制度安排下，政府信用錯位使得政府成為整個融資活動的實(shí)際上的最后承擔(dān)人，企業(yè)信用被極度弱化。在銀行信用、企業(yè)信用缺乏約束的情況下，國有銀行和國有企業(yè)之間的信貸行為進(jìn)入一個怪圈。國有企業(yè)缺乏資金，自身可能又不滿足銀行的獲貸條件，于是向政府求救→政府出于“國有企業(yè)情結(jié)”，便出面向銀行協(xié)調(diào)→銀行在政府的壓力下，以及對政府信用的信賴，便貸款給企業(yè)，這也使得企業(yè)缺乏強(qiáng)化自身信用的動機(jī)→國有企業(yè)由于產(chǎn)權(quán)不清、缺乏激勵機(jī)制，獲貸后往往并不能實(shí)現(xiàn)發(fā)展和收益，有時甚至是投資失敗→貸款沒有收益和實(shí)現(xiàn)增值，國有企業(yè)自然無力償還部分或全部銀行貸款→銀行不能順利收回或者無法收回放貸資金必然產(chǎn)生壞賬，銀行收益和資產(chǎn)質(zhì)量惡化。

由于銀行給國有企業(yè)貸款的行為是授意于政府，再加上我國國有銀行本身就存在著信用弱化，銀行信用的保障也有賴于政府，最終政府不得不以政府信用來支撐銀行信用。政府的影響貫穿融資活動的整個過程，政府信用錯位導(dǎo)致銀行信用弱化。在政府、銀行、企業(yè)三者的利益互動中，國有企業(yè)自然會產(chǎn)生“賴賬”行為，企業(yè)信用也隨之而喪失，而民間金融的運(yùn)行機(jī)制可以從根本上扭轉(zhuǎn)這種局面。擁有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的民間信用實(shí)踐了真正意義上的銀行信用，銀行信用的強(qiáng)化對企業(yè)信用形成了“硬約束”，使企業(yè)信用得到強(qiáng)化。

(三)民間金融對我國金融體制改革的促進(jìn)作用

金融體制改革以來，我國做了很多嘗試。例如對金融業(yè)進(jìn)行了股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化、投資主體多樣化的改革，但是以國有金融為主的框架仍未被打破，金融業(yè)的改革步伐遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。與國有銀行改制步步遇阻的情形相比，民間金融表現(xiàn)出了強(qiáng)大的生命力和競爭力，展現(xiàn)出金融市場的新氣象。在這樣的形勢下，民間金融的發(fā)展為金融體制改革提供了一個新思路，在一定程度上改變了原有的金融機(jī)構(gòu)格局，有助于構(gòu)造多元化的金融體系產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和促進(jìn)原有金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新與發(fā)展，形成多層次、多種所有制、富于競爭性的金融體系，自然也就有助于整個金融體系效率的提高。

二、民間金融對經(jīng)濟(jì)金融的負(fù)面作用

雖然民間金融在經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮了很多積極作用，不容忽視的是，民間金融也給經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、國家的經(jīng)濟(jì)調(diào)控帶來了一系列問題，它是一把“雙刃劍”。一方面在幫助中小企業(yè)融資、彌補(bǔ)正規(guī)金融的不足和促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)改革、培育社會

信用方面等發(fā)揮了積極作用，但另一方面民間金融的存在也給經(jīng)濟(jì)、金融活動帶來了一系列負(fù)面影響。

(一)民間金融自身存在著較高的金融系統(tǒng)性風(fēng)險

民間金融天然的“草根性”和便利性，既是它的優(yōu)勢所在，也蘊(yùn)藏著較大的金融風(fēng)險。與正規(guī)金融不同，民間金融的借貸行為是建立在一種非制度信任基礎(chǔ)之上，正是由于非制度信任，有些在正規(guī)金融制度下得不到資金支持的單位和個人，從民間金融機(jī)構(gòu)得到了資金，但這恰恰也增加了民間金融的風(fēng)險。

此外，雖然與國有商業(yè)銀行的不良貸款率相比，一些正規(guī)的民間金融機(jī)構(gòu)的不良貸款率要低得多，資產(chǎn)質(zhì)量也比較優(yōu)良，但不容忽視的是民間金融機(jī)構(gòu)整體中仍存在大量不良資產(chǎn)，已成為我國金融安全的重要隱患。再退一步說，即使這些民間金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營得道、資產(chǎn)質(zhì)量非常好，但是由于其天然的信用弱勢性，如規(guī)模小、資金少，沒有政府信用做擔(dān)保，一場擠兌就能夠讓這些優(yōu)勢頃刻間化為烏有，一條謠言就可能毀了一家經(jīng)營狀況良好的民間金融機(jī)構(gòu)。而且由于民間金融處于一種地下狀態(tài)，使得金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)難以對其進(jìn)行監(jiān)管，在經(jīng)營管理上也沒有存款準(zhǔn)備金和貸款呆賬準(zhǔn)備金的嚴(yán)格要求，使得監(jiān)管當(dāng)局無法保護(hù)有效的存款者和經(jīng)營良好的民間金融機(jī)構(gòu)。因此，民間金融的金融風(fēng)險較高，這種風(fēng)險一旦大規(guī)模爆發(fā)，將給經(jīng)濟(jì)帶來很大問題。

(二)形成資金體制外循環(huán)，弱化宏觀金融調(diào)控的效果

民間金融的存在削弱了國家宏觀調(diào)控的效果。受到民間金融的高利率吸引，大量資金流出銀行體系，形成資金的體制外循環(huán)，使得金融信號部分失真。國家無法及時準(zhǔn)確地掌握民間金融規(guī)模和動態(tài)，無法獲得完整權(quán)威的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，影響國家對金融運(yùn)行狀態(tài)的判斷，同時也干擾了國家貨幣政策的執(zhí)行。

在民間金融渠道流通的貨幣量處于政府監(jiān)控之外，對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的實(shí)際貨幣供應(yīng)量產(chǎn)生重大影響，沖擊了傳統(tǒng)貨幣政策的效力。如為了防止經(jīng)濟(jì)過熱，政府當(dāng)局采取加息、提高存款準(zhǔn)備金率等一系列緊縮措施以減少流通領(lǐng)域的貨幣量，收縮流動性，但是效果并不十分理想，主要原因就是雖然正規(guī)金融提供的資金減少了，但是民間金融提供的資金增加了，原本正規(guī)金融提供的部分資金轉(zhuǎn)由民間金融來提供，貨幣供給量并未按照預(yù)期數(shù)量減少甚至根本沒減少。民間金融的活躍提高了貨幣流通速度，影響貨幣乘數(shù)的波動，弱化了政府調(diào)控的效果，使得經(jīng)濟(jì)難以“軟著陸”。民間金融的存在，使得大量的資金沒有納入政府管理范圍，形成資金暗流，潛伏著巨大的金融風(fēng)險，影響了宏觀調(diào)控的政策效果。

(三)易發(fā)生糾紛，甚至引發(fā)社會問題

由于民間金融活動大部分在法律規(guī)定之外進(jìn)行，其權(quán)利義務(wù)主體的權(quán)利義務(wù)關(guān)系難以得到法律的有效保障，從而帶來很多社會問題。非正式的民間金融通常比較隱蔽，而且民間借貸手續(xù)簡單、缺乏必要的管理和適用的法規(guī)支持，民間融資參與者較多，涉及面廣，操作方式不規(guī)范，監(jiān)管難度大，一旦發(fā)生問題可能造

成金融秩序的混亂，影響社會安定。典型的事例就是，2002年月底，溫州泰順縣查封的一處大肆吸儲放貸的非法典當(dāng)機(jī)構(gòu)，其貸款都是只憑一紙借款契約或借據(jù)進(jìn)行的，沒有正規(guī)的借貸合同，也很少有抵押、擔(dān)保措施，為糾紛的發(fā)生留下重大隱患。據(jù)調(diào)查，因民間借貸引起的糾紛事件近年來呈上升趨勢，嚴(yán)重影響了人們的正常生活和社會穩(wěn)定。

(四)沖擊了正規(guī)金融部門的信貸業(yè)務(wù)

同處于一個金融市場，民間金融機(jī)構(gòu)與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之間必然會有業(yè)務(wù)上的重合。在浙江有些地區(qū)，民間金融機(jī)構(gòu)的存款總額已經(jīng)超過了正規(guī)金融部門的存款額，直接沖擊了正規(guī)金融部門的信貸業(yè)務(wù)。此外，由于民間金融的貸款利率較高，如果政府對非正規(guī)金融不加任何限制而任其發(fā)展下去，對于一些既有正規(guī)金融貸款又有民間金融貸款的企業(yè)來說，他們在還款時會先考慮償還民間金融機(jī)構(gòu)的貸款，這也間接加劇了正規(guī)金融部門的信貸風(fēng)險。

三、規(guī)范我國民間金融發(fā)展的對策建議

民間金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的負(fù)面影響，有些是自身的原因造成的，如非制度信任基礎(chǔ)。但民間金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的負(fù)面影響，也與我國金融制度設(shè)計上的不合理密切相關(guān)。也許合理的金融制度設(shè)計也無法完全消除民間金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的干擾，但政府對民間金融的認(rèn)知不足以及其在此基礎(chǔ)上所設(shè)置的不合理的金融制度大大加重了民間金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的負(fù)面影響。所以減輕民間金融的負(fù)面影響要先從轉(zhuǎn)換政府的觀念做起。

(一)轉(zhuǎn)換觀念，區(qū)別對待不同形式和性質(zhì)的民間金融

過去，政府對民間金融往往不是強(qiáng)迫其完全正式化就是簡單禁止，事實(shí)證明這顯然不是對待民間金融的最好做法。在正確認(rèn)識民間金融的基礎(chǔ)上，政府應(yīng)該進(jìn)一步明確自己的職能，改變過去既是“裁判員”又是“運(yùn)動員”的狀態(tài)。政府扮演的角色應(yīng)該是致力于制定公正合理的制度，確立有效的競爭規(guī)則，健全法律體系，同時要給予經(jīng)濟(jì)主體充分的選擇權(quán)利的自由，保持其活力，讓市場機(jī)制在推動非正規(guī)金融業(yè)的發(fā)展中起基礎(chǔ)性的調(diào)節(jié)作用。

(二)推動民間金融合法化

我國民間金融對民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要的作用。然而，其處境卻相當(dāng)尷尬，甚至不被法律所認(rèn)可。由于民間金融沒有取得合法地位，其所進(jìn)行的活動既未納入監(jiān)管范圍，也不受法律保護(hù)，不利于其健康發(fā)展。從國外的經(jīng)驗(yàn)看，美國等發(fā)達(dá)國家都曾通過使民間金融合法化的方式來規(guī)范民間金融，并取得了良好的效果，我國也要積極鼓勵正常的民間金融活動，有條件地允許民間金融合法化。

民間金融愿不愿意合法化，這個問題歸根到底取決于政府如何來合法化民間金融。如果金融監(jiān)管是完全按照市場經(jīng)濟(jì)規(guī)則進(jìn)行，政府很好地約束了自己的權(quán)力，那么這個問題也就迎刃而解，大部分民間金融機(jī)構(gòu)也都會樂意接受這樣的合法化。反之，如果金融監(jiān)管還不能適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的要求，那么民間金融合法化的意義不大，民間金融機(jī)構(gòu)的理性選擇顯然是拒絕合法化，而繼續(xù)采取“地下”的生存方式。

在用法律規(guī)范民間金融的過程中還應(yīng)該注意的一個問題是，合法化的目標(biāo)是使民間金融規(guī)范化，并在合法化的過程中不要丟掉民間金融的特點(diǎn)。民間金融應(yīng)是民間的，政府應(yīng)最大限度地退出民間金融領(lǐng)域。只有這樣成長起來的民間金融才真正具有生命力。

(三)健全民間金融發(fā)展的制度環(huán)境

實(shí)現(xiàn)民間金融的正規(guī)化、合法化發(fā)展，必須要有制度上的保證。具體的說這些制度包括存款保險制度、利率市場化與貸款擔(dān)保制度、征信制度、市場準(zhǔn)入和退出制度。存款保險制度可以保證存款人利益，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營危機(jī)時，保險機(jī)構(gòu)可以要求其退出存款，把銀行經(jīng)營不善引起的風(fēng)險降到最低程度，有利于增加民眾對中小金融機(jī)構(gòu)的信心，增強(qiáng)民間金融的信用基礎(chǔ)。

征信制度的建立有利于完善社會化信用服務(wù)體系，可以建立一個由中央銀行牽頭，各金融機(jī)構(gòu)參與，并聯(lián)合政法、工商、稅務(wù)、不動產(chǎn)管理等部門組建征信公司，建立一個全國性的信用信息管理系統(tǒng)，將企業(yè)和個人的信息收集組合起來，并記錄金融交易中當(dāng)事人的信用狀況，隨時向客戶提高不良信用客戶信用記錄，披露信用不良的黑名單，提高失信成本，有利于減少金融交易中的道德風(fēng)險。金融業(yè)是一個高風(fēng)險行業(yè)，市場準(zhǔn)入和退出機(jī)制對于整個金融業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展至關(guān)重要，通過市場準(zhǔn)入制度可以優(yōu)化市場主體結(jié)構(gòu)，及時有效的市場退出機(jī)制則有助于解決傳統(tǒng)金融體制中的風(fēng)險和逆向選擇風(fēng)險，使得金融市場“進(jìn)得去，出得來”，有效促進(jìn)市場競爭。

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