第一篇：論農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤并的利與弊
論農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤并的利與弊免費(fèi)文秘網(wǎng)免費(fèi)公文
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論農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤并的利與弊2010-06-29 18:40:07免費(fèi)文秘網(wǎng)免費(fèi)公文網(wǎng)論農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤并的利與弊論農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤并的利與弊(2)
[摘要]隨著金融體制改革步伐的加快，各大專業(yè)銀行及農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的管理模式、經(jīng)營(yíng)狀況都發(fā)生較大變化，根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整了機(jī)構(gòu)設(shè)置、網(wǎng)點(diǎn)布局，機(jī)構(gòu)總數(shù)下降，員工總數(shù)下降，而個(gè)體規(guī)模則不斷上升。尤其是在縣級(jí)地區(qū)，工、農(nóng)、中、建等專業(yè)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機(jī)構(gòu)全部撤銷，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)也根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要撤并了一些規(guī)模
小、效益差的網(wǎng)點(diǎn)。本文以農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)為例，試對(duì)金融機(jī)構(gòu)撤并網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)生的利弊作一探討。
[關(guān)鍵詞]農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu) 網(wǎng)點(diǎn) 撤并 利弊
近幾年來，各專業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)為防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全運(yùn)營(yíng)，提高綜合經(jīng)營(yíng)效益，都不同程度地撤銷、合并了農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)，如**市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，2001年共有法人和分支機(jī)構(gòu)347個(gè)，至2007年10月末下降到195個(gè)，降幅達(dá)%。這對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化自身管理起到一定成效，但同時(shí)對(duì)地方農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展也產(chǎn)生一定的制約和影響。
一、基層網(wǎng)點(diǎn)撤并的有利影響
(一)費(fèi)用減少，經(jīng)營(yíng)效益得到提高。
農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基層網(wǎng)點(diǎn)的撤銷和合并，一是減少了大量的水、電、辦公用品等辦公費(fèi)用，二是部分員工提
前退休，或是調(diào)離、下崗，減少了人員費(fèi)用，以**市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)為例，2006年辦理職工內(nèi)退9 人、待崗58人、退休16人、辭退15人、系統(tǒng)內(nèi)調(diào)出14人、其他34人，共減員180人，有效減輕了人員費(fèi)用負(fù)擔(dān)。
(二)競(jìng)爭(zhēng)上崗，職工素質(zhì)得到提高。
農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的基層網(wǎng)點(diǎn)撤并，在人員安置上實(shí)行的是“能者上、庸者下”的競(jìng)爭(zhēng)上崗機(jī)制，使員工增強(qiáng)了憂患意識(shí)，面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)壓力，員工們加強(qiáng)了學(xué)習(xí)，刻苦鉆研業(yè)務(wù)、技能，想方設(shè)法提高自身綜合素質(zhì)，工作責(zé)任心和工作效率也都大大提高。
(三)統(tǒng)籌部署，金融風(fēng)險(xiǎn)得到化解。
各大專業(yè)銀行撤并基層機(jī)構(gòu)之后，給農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)帶來了發(fā)展機(jī)遇。原專業(yè)銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)的大部分存款流向當(dāng)?shù)剞r(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)了農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力；一些發(fā)展前景
好、經(jīng)營(yíng)效益優(yōu)的黃金客戶也被農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)吸納，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)獲得良好效益的同時(shí)也更有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身網(wǎng)點(diǎn)情況，統(tǒng)籌安排、合理布局，撤并了一些效益不佳或人均存款較少的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，加上接收了如農(nóng)業(yè)銀行等專業(yè)銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)環(huán)境大為改善，尤其是一些高風(fēng)險(xiǎn)社迅速擺脫窘境，有效化解了金融風(fēng)險(xiǎn)。
(四)機(jī)構(gòu)精簡(jiǎn)，監(jiān)管效果得到改善。
農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基層網(wǎng)點(diǎn)撤并后，機(jī)構(gòu)的減少也減輕了稽核監(jiān)督和監(jiān)管工作壓力。目前我國(guó)基層銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和縣級(jí)聯(lián)社都普遍面臨著監(jiān)管、稽核手段滯后，監(jiān)管、稽核人員較少的問題，基層的機(jī)構(gòu)撤并后，網(wǎng)點(diǎn)越少越利于監(jiān)管和稽核監(jiān)督，越利于改善監(jiān)管的效果。
二、基層網(wǎng)點(diǎn)撤并的不利影響
（一）對(duì)外宣傳力度不足，造成部
分客戶、存款流失。
一些基層網(wǎng)點(diǎn)撤并后，對(duì)外宣傳不夠，有些地方僅僅張貼一紙公告，而未向公眾明確撤并機(jī)構(gòu)后的業(yè)務(wù)銜接具體事項(xiàng)，給客戶存、取款造成諸多不便，加之部分不了解情況的群眾產(chǎn)生了“由于經(jīng)營(yíng)效益不好，所以才撤并機(jī)構(gòu)”的錯(cuò)覺，進(jìn)而要求銷戶，導(dǎo)致部分客戶和存款的流失。
（二）對(duì)內(nèi)宣傳疏導(dǎo)不夠，導(dǎo)致一些不穩(wěn)定因素形成。
部分農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在撤并網(wǎng)點(diǎn)時(shí)僅注重于內(nèi)部的債權(quán)債務(wù)清理劃轉(zhuǎn)以及證、章、牌、照等收繳和注銷，而未及時(shí)做好職工的思想工作，尤其是村級(jí)代辦員的清退，因思想工作不到位而導(dǎo)致已清退代辦員鬧事、上訪等事件，影響了農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，影響了社會(huì)安定。
（三）檔案資料移交不規(guī)范，給日后管理埋下隱患。
部分農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在撤并網(wǎng)
點(diǎn)過程中，偏重于存、貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)以及重要空白憑證、印章收繳，而對(duì)檔案資料的移交卻未重視，移交手續(xù)不規(guī)范，且一些具有法律效力的文本、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)資料等在移交過程中被忽視，未能完整歸檔，給日后的經(jīng)營(yíng)、管理帶來一定隱患。
（四）不重視形象標(biāo)識(shí)管理，易帶來負(fù)面影響。
部分農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)撤走以后，沒有及時(shí)將原營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的招牌、標(biāo)識(shí)、門面裝潢等撤掉，這樣不僅會(huì)影響農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的形象，并且也極易引起公眾誤解，甚至還會(huì)給一些不法分子利用廢棄營(yíng)業(yè)場(chǎng)所非法吸收存款等造成可乘之機(jī)。
（五）服務(wù)質(zhì)量有所降低，信貸資產(chǎn)管理難度相應(yīng)加大。
部分基層網(wǎng)點(diǎn)撤并之后，現(xiàn)存的網(wǎng)點(diǎn)間距離增大，造成服務(wù)客戶群體分布相應(yīng)呈現(xiàn)松散的態(tài)勢(shì)，一些地理位置偏僻的被撤并網(wǎng)點(diǎn)所服務(wù)的企業(yè)、儲(chǔ)戶難
以再享受到方便快捷的服務(wù)，辦理結(jié)算需要跑遠(yuǎn)路到現(xiàn)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不利于客戶資金快速流通、周轉(zhuǎn)，一定程度上影響了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)
第二篇：論農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤并的利與弊
作者姓名：安徽 童霜霜
[摘要]隨著金融體制改革步伐的加快，各大專業(yè)銀行及農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的管理模式、經(jīng)營(yíng)狀況都發(fā)生較大變化，根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整了機(jī)構(gòu)設(shè)置、網(wǎng)點(diǎn)布局，機(jī)構(gòu)總數(shù)下降，員工總數(shù)下降，而個(gè)體規(guī)模則不斷上升。尤
其是在縣級(jí)地區(qū)，工、農(nóng)、中、建等專業(yè)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機(jī)構(gòu)全部撤銷，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)也根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要撤并了一些規(guī)模小、效益差的網(wǎng)點(diǎn)。本文以農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)為例，試對(duì)金融機(jī)構(gòu)撤并網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)生的利弊作一探討。
[關(guān)鍵詞]農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu) 網(wǎng)點(diǎn) 撤并 利弊
近幾年來，各專業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)為防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全運(yùn)營(yíng)，提高綜合經(jīng)營(yíng)效益，都不同程度地撤銷、合并了農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)，如**市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，2001年共有法人和分支機(jī)構(gòu)347個(gè)，至2007年10月末下降到195個(gè)，降幅達(dá)43.8%。這對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化自身管理起到一定成效，但同時(shí)對(duì)地方農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展也產(chǎn)生一定的制約和影響。
一、基層網(wǎng)點(diǎn)撤并的有利影響
(一)費(fèi)用減少，經(jīng)營(yíng)效益得到提高。
農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基層網(wǎng)點(diǎn)的撤銷和合并，一是減少了大量的水、電、辦公用品等辦公費(fèi)用，二是部分員工提前退休，或是調(diào)離、下崗，減少了人員費(fèi)用，以**市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)為例，2006年辦理職工內(nèi)退9 人、待崗58人、退休16人、辭退15人、系統(tǒng)內(nèi)調(diào)出14人、其他34人，共減員180人，有效減輕了人員費(fèi)用負(fù)擔(dān)。
(二)競(jìng)爭(zhēng)上崗，職工素質(zhì)得到提高。
農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的基層網(wǎng)點(diǎn)撤并，在人員安置上實(shí)行的是“能者上、庸者下”的競(jìng)爭(zhēng)上崗機(jī)制，使員工增強(qiáng)了憂患意識(shí)，面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)壓力，員工們加強(qiáng)了學(xué)習(xí)，刻苦鉆研業(yè)務(wù)、技能，想方設(shè)法提高自身綜合素質(zhì)，工作責(zé)任心和工作效率也都大大提高。
(三)統(tǒng)籌部署，金融風(fēng)險(xiǎn)得到化解。
各大專業(yè)銀行撤并基層機(jī)構(gòu)之后，給農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)帶來了發(fā)展機(jī)遇。原專業(yè)銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)的大部分存款流向當(dāng)?shù)剞r(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)了農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力；一些發(fā)展前景好、經(jīng)營(yíng)效益優(yōu)的黃金客戶也被農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)吸納，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)獲得良好效益的同時(shí)也更有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身網(wǎng)點(diǎn)情況，統(tǒng)籌安排、合理布局，撤并了一些效益不佳或人均存款較少的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，加上接收了如農(nóng)業(yè)銀行等專業(yè)銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)環(huán)境大為改善，尤其是一些高風(fēng)險(xiǎn)社迅速擺脫窘境，有效化解了金融風(fēng)險(xiǎn)。
(四)機(jī)構(gòu)精簡(jiǎn)，監(jiān)管效果得到改善。
農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基層網(wǎng)點(diǎn)撤并后，機(jī)構(gòu)的減少也減輕了稽核監(jiān)督和監(jiān)管工作壓力。目前我國(guó)基層銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和縣級(jí)聯(lián)社都普遍面臨著監(jiān)管、稽核手段滯后，監(jiān)管、稽核人員較少的問題，基層的機(jī)構(gòu)撤并后，網(wǎng)點(diǎn)越少越利于監(jiān)管和稽核監(jiān)督，越利于改善監(jiān)管的效果。
二、基層網(wǎng)點(diǎn)撤并的不利影響
（一）對(duì)外宣傳力度不足，造成部分客戶、存款流失。
一些基層網(wǎng)點(diǎn)撤并后，對(duì)外宣傳不夠，有些地方僅僅張貼一紙公告，而未向公眾明確撤并機(jī)構(gòu)后的業(yè)務(wù)銜接具體事項(xiàng)，給客戶存、取款造成諸多不便，加之部分不了解情況的群眾產(chǎn)生了“由于經(jīng)營(yíng)效益不好，所以才撤并機(jī)構(gòu)”的錯(cuò)覺，進(jìn)而要求銷戶，導(dǎo)致部分客戶和存款的流失。
（二）對(duì)內(nèi)宣傳疏導(dǎo)不夠，導(dǎo)致一些不穩(wěn)定因素形成。
部分農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在撤并網(wǎng)點(diǎn)時(shí)僅注重于內(nèi)部的債權(quán)債務(wù)清理劃轉(zhuǎn)以及證、章、牌、照等收繳和注銷，而未及時(shí)做好職工的思想工作，尤其是村級(jí)代辦員的清退，因思想工作不到位而導(dǎo)致已清退代辦員鬧事、上訪等事件，影響了農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，影響了社會(huì)安定。
（三）檔案資料移交不規(guī)范，給日后管理埋下隱患。
部分農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在撤并網(wǎng)點(diǎn)過程中，偏重于存、貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)以及重要空白憑證、印章收繳，而對(duì)檔案資料的移交卻未重視，移交手續(xù)不規(guī)范，且一些具有法律效力的文本、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)資料等在移交過程中被忽視，未能完整歸檔，給日后的經(jīng)營(yíng)、管理帶來一定隱患。
（四）不重視形象標(biāo)識(shí)管理，易帶來負(fù)面影響。
部分農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)撤走以后，沒有及時(shí)將原營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的招牌、標(biāo)識(shí)、門面裝潢等撤掉，這樣不僅會(huì)影響農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的形象，并且也極易引起公眾誤解，甚至還會(huì)給一些不法分子利用廢棄營(yíng)業(yè)場(chǎng)所非法吸收存款等造成可乘之機(jī)。
（五）服務(wù)質(zhì)量有所降低，信貸資產(chǎn)管理難度相應(yīng)加大。
部分基層網(wǎng)點(diǎn)撤并之后，現(xiàn)存的網(wǎng)點(diǎn)間
距離增大，造成服務(wù)客戶群體分布相應(yīng)呈現(xiàn)松散的態(tài)勢(shì)，一些地理位置偏僻的被撤并網(wǎng)點(diǎn)所服務(wù)的企業(yè)、儲(chǔ)戶難以再享受到方便快捷的服務(wù)，辦理結(jié)算需要跑遠(yuǎn)路到現(xiàn)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不利于客戶資金快速流通、周轉(zhuǎn)，一定程度上影響了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，由于網(wǎng)點(diǎn)間距的增大，也不利于信貸資產(chǎn)的管理，基層農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸人員有限，一些效益好、講信譽(yù)的客戶不能及時(shí)享
受信貸支持，貸款增量受到影響；網(wǎng)點(diǎn)減少、覆蓋面增加也使對(duì)存量貸款的管理和清收盤活難度有所增加，對(duì)客戶的跟蹤管理不能及時(shí)、到位進(jìn)行，造成逃、廢債務(wù)現(xiàn)象，不良貸款前清后增，占比居高不下，影響了農(nóng)村合作金融機(jī)
三、對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)撤并網(wǎng)點(diǎn)的建議
農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出是一項(xiàng)十分重要的工作，它關(guān)系到社會(huì)穩(wěn)定，關(guān)系到一方金融平安，因此農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在撤并網(wǎng)點(diǎn)的過程中應(yīng)本著“因地制宜，科學(xué)布局，宣傳到位，手續(xù)規(guī)范，消除隱患”的原則，加強(qiáng)存量網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，進(jìn)一步增加對(duì)農(nóng)村金融的服務(wù)力度。
（一）科學(xué)分布網(wǎng)點(diǎn)，做到布局合理化。
農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)注意不能一刀切，要多方面進(jìn)行分析和預(yù)測(cè)，如轄內(nèi)的區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境、金融資源、經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)等種種因素，來合理確定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的最佳布局和數(shù)量。如，對(duì)位于縣城內(nèi)的一些業(yè)務(wù)量較小網(wǎng)點(diǎn)可以退居城鄉(xiāng)結(jié)合部，對(duì)經(jīng)營(yíng)無法保本的網(wǎng)點(diǎn)予以撤銷或就近并入相鄰的社?？傊W(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立既要能夠促進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展。又要能促進(jìn)所服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)撤并工作的指導(dǎo)，及時(shí)為其辦理審批手續(xù)。
（二）加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，科學(xué)打造精品網(wǎng)點(diǎn)。
農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)立足“三農(nóng)”，且正面臨社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)新形勢(shì)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提速將給農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)帶來新的發(fā)展機(jī)遇，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，積極拓展業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)，從而達(dá)到雙贏的目的。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基層網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)方面要與vi網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化改造和安全防范相結(jié)合，在網(wǎng)點(diǎn)選址、營(yíng)業(yè)面積、內(nèi)部裝修和配套設(shè)施等方面應(yīng)制定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)功能定位、人員配備、操作流程的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，安全設(shè)施要達(dá)標(biāo)，服務(wù)設(shè)施要現(xiàn)代化，辦理業(yè)務(wù)要電子化，管理要科學(xué)規(guī)范，做到網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量減少而質(zhì)量增優(yōu)，科學(xué)打造精品化的網(wǎng)點(diǎn)。
（三）提高人員素質(zhì)，樹立良好人文形象。
員工素質(zhì)高低對(duì)企業(yè)發(fā)展有著十分重要的影響，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)人力資源建設(shè)，為各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備專業(yè)化人才，加強(qiáng)對(duì)員工的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)和思想道德教育。減員的同時(shí)也要增效，以實(shí)現(xiàn)員工全面發(fā)展為目標(biāo)，打造一支業(yè)務(wù)精、責(zé)任心強(qiáng)、文明禮貌的員工隊(duì)伍，以良好的農(nóng)金企業(yè)形象牢固樹立起每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在客戶心目中的地位。
（四）加大正面宣傳，做好思想解釋工作。
農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在撤并網(wǎng)點(diǎn)過程中，對(duì)內(nèi)要向員工做好解釋工作，讓員工們明白網(wǎng)點(diǎn)撤并是實(shí)現(xiàn)集約化經(jīng)營(yíng)、應(yīng)對(duì)市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)的必然選擇；對(duì)外要通過報(bào)紙、電視、電臺(tái)等多種媒體，向社會(huì)各界發(fā)布公告，公告應(yīng)包括撤并機(jī)構(gòu)以及所并入的新機(jī)構(gòu)名稱、地址、電話號(hào)碼等，在撤并網(wǎng)點(diǎn)的原址還應(yīng)張貼告示，對(duì)大客戶上門宣傳解釋，以打消客戶的思想顧慮，確保撤并過程中農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的平穩(wěn)運(yùn)行。同時(shí)，還要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的正面宣傳，樹立良好的企業(yè)社會(huì)形象，提高社會(huì)公眾對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的理解和認(rèn)識(shí)，把負(fù)面影響消除在最低限度之內(nèi)，從而實(shí)現(xiàn)全面、長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
（五）加強(qiáng)監(jiān)督管理，確保安全經(jīng)營(yíng)。
縣級(jí)聯(lián)社對(duì)撤并網(wǎng)點(diǎn)要組織人員加強(qiáng)稽核檢查力度，不僅要做好存、貸款等業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)及重要空白憑證、印章的上繳、封存工作，還要加強(qiáng)檔案資料的管理，對(duì)撤并網(wǎng)點(diǎn)的原始檔案資料進(jìn)行整理、分類、歸檔，做好移交工作。銀行業(yè)監(jiān)管部門和縣級(jí)聯(lián)社應(yīng)加強(qiáng)對(duì)撤并機(jī)構(gòu)的后續(xù)監(jiān)督，對(duì)轄內(nèi)撤并的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行全面清查，撤并網(wǎng)點(diǎn)原址的標(biāo)識(shí)、招牌等要及時(shí)摘除，避免留下隱患。
第三篇：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)撤并的利弊及其政策建議
農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)撤并的內(nèi)在合理性
根據(jù)產(chǎn)權(quán)安排和收益沖銷理論，在公有金融產(chǎn)權(quán)安排下，隨著金融機(jī)構(gòu)的過度進(jìn)入，來自金融資源動(dòng)員和使用的凈收益會(huì)下降，效率會(huì)降低。我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社最初在設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，其行為并非純商業(yè)行為，而是帶有某些行政色彩，因此可以避開邊際成本的約束，很快將機(jī)構(gòu)擴(kuò)展至國(guó)土的每一個(gè)角落。隨著金融改革的深入和業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，效率不高、長(zhǎng)期虧損的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)和農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)的撤并就成為必然選擇。從這個(gè)角度來看，近年來，國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社在組織機(jī)構(gòu)上不斷收縮，加大機(jī)構(gòu)資源的整合力度，撤銷或合并一些發(fā)展?jié)摿Σ蛔?、網(wǎng)點(diǎn)單產(chǎn)規(guī)模小、長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)虧損、資產(chǎn)質(zhì)量差、安全性差的網(wǎng)點(diǎn)屬于正常的商業(yè)行為，有利于提高自身經(jīng)營(yíng)效益。
統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，1998年年底，國(guó)有商業(yè)銀行安徽省分行共有機(jī)構(gòu)4662個(gè)，截至2004年年底僅剩下2677個(gè)，6年共撤并機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)1985個(gè)，降幅達(dá)42.6%。安徽省農(nóng)村信用社1998年共有法人和非法人機(jī)構(gòu)5415個(gè)，至2004年年末下降到3997個(gè)，降幅達(dá)26.19%(見表1)。國(guó)有商業(yè)銀行撤并機(jī)構(gòu)時(shí)，縣域農(nóng)村分支機(jī)構(gòu)首當(dāng)其沖，且以分理處、儲(chǔ)蓄所為主，農(nóng)行大量收縮鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，建行在部分欠發(fā)達(dá)縣域?qū)嵤┱w市場(chǎng)退出。而農(nóng)村信用社近年來也大量撤并分社、儲(chǔ)蓄所，6年間共撤并分社517個(gè)、儲(chǔ)蓄所834個(gè)。
機(jī)構(gòu)整合后，商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社吸收存款和儲(chǔ)蓄的能力并沒有減弱，反而呈逐年上升趨勢(shì)，盈利能力明顯增強(qiáng)。2004年年末，安徽省國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社存款余額達(dá)3722.1億元，比1998年年末增加2164.7億元，年均增長(zhǎng)15.6%。國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社賬面盈利分別比1998年多42.31億元、4.32億元(見表2)。由此可見，從金融機(jī)構(gòu)降低成本和提高效益的角度來看，國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)撤并有其內(nèi)在的合理性。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)撤并的外部不經(jīng)濟(jì)性
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農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的撤并在降低了成本、減少了不必要的支出，減低了風(fēng)險(xiǎn)、資源得到了更有效配置，人員得到了優(yōu)化、整體優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步顯現(xiàn)的同時(shí)也具有外部不經(jīng)濟(jì)性，帶來農(nóng)村金融服務(wù)的弱化和一些社會(huì)福利的損失。
農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)弱化。國(guó)有商業(yè)銀行從農(nóng)村市場(chǎng)撤出其貸款業(yè)務(wù)，使農(nóng)村信用社在農(nóng)村正規(guī)貸款市場(chǎng)處于壟斷地位。同時(shí)，由于農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)較重、成本較高，在農(nóng)村資金需求旺盛、貸款定價(jià)自主權(quán)擴(kuò)大、缺少外部競(jìng)爭(zhēng)壓力的情況下，農(nóng)村貸款利率呈快速上升趨勢(shì)。2004年安徽省農(nóng)村信用社貸款利率上浮幅度集中在3 0%— 100%，執(zhí)行基準(zhǔn)利率和下浮利率的情況很少。少部分地區(qū)農(nóng)村信用社貸款利率一浮到頂，個(gè)別地區(qū)農(nóng)村信用社還存在惡意縮短貸款期限，收取高額罰息的現(xiàn)象。
農(nóng)村金融服務(wù)弱化。一是基層銀行網(wǎng)點(diǎn)撤并對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)民營(yíng)企業(yè)的結(jié)算產(chǎn)生很大影響。農(nóng)村地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)撤銷后，其業(yè)務(wù)一般移交給農(nóng)村信用社，而目前農(nóng)村信用社結(jié)算手段單
一、服務(wù)功能不全，各縣農(nóng)村信用社又沒有實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)，更沒實(shí)現(xiàn)與商業(yè)銀行聯(lián)網(wǎng)，結(jié)算憑證仍通過手工傳遞到縣城辦理，原來當(dāng)天即可結(jié)算的資金，現(xiàn)在要2—3天，這對(duì)農(nóng)村企業(yè)結(jié)算和資金周轉(zhuǎn)產(chǎn)生十分不利的影響。二是撤并的農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)基本是在偏遠(yuǎn)的農(nóng)村和山區(qū)，當(dāng)?shù)鼐用褚驘o法得到便捷的存取款和結(jié)算服務(wù)而極為不滿。
農(nóng)村中小民營(yíng)企業(yè)融資更加困難。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革的深化，農(nóng)村中小民營(yíng)企業(yè)快速發(fā)展，在商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)相退出和信貸權(quán)限上收后，這些民營(yíng)中小企業(yè)融資渠道更加單一和狹窄。農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融惟一的“正規(guī)軍”，主要服務(wù)對(duì)象是“三農(nóng)”，但受資產(chǎn)負(fù)債比例及單戶貸款比例的控制，無法也無力滿足農(nóng)村中小企業(yè)的信貸需求，導(dǎo)致城市與農(nóng)村貸款規(guī)模差距進(jìn)一步拉大。2004年安徽省17個(gè)市市區(qū)新增貸款529.75億元，61個(gè)縣域新增貸款額僅54.08億元，前者是后者的9.8倍，市區(qū)平均貸款新增額超過縣域的35倍。自2000年以來，安徽省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展僅以年均4.5%的速度遞增，低于全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平3～6個(gè)百分點(diǎn)，全省80%的縣域已陷入了經(jīng)濟(jì)效益低下與信貸支持不足的“金融抑制”狀態(tài)?？h域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)資金供求矛盾的日益突出，影響了整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。
農(nóng)村資金外流現(xiàn)象突出。一是國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)功能弱化。農(nóng)村國(guó)有商業(yè)銀行具有強(qiáng)大的動(dòng)員儲(chǔ)蓄功能，但貸款功能日益萎縮，吸收的存款大量上存。2004年安徽省縣域國(guó)有商業(yè)銀行存款增加168.4億元，貸款卻下降32.2億元。二是郵政儲(chǔ)蓄只存不貸，農(nóng)村資金被大量抽走。2004年年末，安徽省郵政儲(chǔ)蓄余額已達(dá)369.1億元，比年初增加63.8億元，全部被抽走。農(nóng)村資金大量外流，形成抽血不止、輸血不足的現(xiàn)象。
農(nóng)村民間融資日趨活躍。由于正規(guī)金融供給不足，無法滿足縣域金融需求，縣
域資金供需矛盾突出，造成了農(nóng)村民間融資日趨活躍。據(jù)調(diào)查測(cè)算，2004年年末安徽民間借貸總量達(dá)191.5億元，約占當(dāng)年安徽省金融機(jī)構(gòu)存量貸款的4.78%，占全省農(nóng)村信用社存量貸款的37.3%。民間借貸絕大部分發(fā)生在縣城以下農(nóng)村地區(qū)。
改善農(nóng)村金融服務(wù)的政策建議
加快農(nóng)村信用社改革和創(chuàng)新步伐。深化農(nóng)村信用社改革，消化農(nóng)村信用社歷史包袱，壓縮和清收不良貸款，改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)資金和資本實(shí)力，強(qiáng)化其對(duì)“三農(nóng)”的服務(wù)功能。省農(nóng)村信用聯(lián)社要加快農(nóng)村信用社內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)和改造，逐步使省內(nèi)、省際間農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)通存通兌；協(xié)調(diào)解決農(nóng)村信用社農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)開辦銀行匯票，本票業(yè)務(wù)；研究農(nóng)村信用社辦理銀行卡的可行性方案，積極創(chuàng)造條件發(fā)行農(nóng)村信用社“一卡通”；建立自己的結(jié)算渠道，解決資金匯劃難、異地存取款難等問題，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。
在推進(jìn)農(nóng)村信用社深化改革試點(diǎn)中，大多數(shù)縣(市)建立了以縣聯(lián)社為統(tǒng)一法人的體制，為了防止農(nóng)村信用社過度追求效益最大化，網(wǎng)點(diǎn)向城區(qū)集中，必須對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)撤并給予適當(dāng)限制，原則上一個(gè)行政鄉(xiāng)鎮(zhèn)必須確保有一個(gè)農(nóng)村信用社。為方便農(nóng)民存取款和匯兌，國(guó)家應(yīng)鼓勵(lì)農(nóng)村信用社在欠發(fā)達(dá)地區(qū)和偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)分社，對(duì)達(dá)不到經(jīng)營(yíng)保本點(diǎn)的給予財(cái)政補(bǔ)貼和免稅等政策，這也是落實(shí)國(guó)家實(shí)施的“反哺農(nóng)村”政策的重要措施。針對(duì)目前少數(shù)欠發(fā)達(dá)地區(qū)和偏遠(yuǎn)地區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有金融網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)狀，縣農(nóng)村信用聯(lián)社要落實(shí)和督促附近的農(nóng)村信用社承擔(dān)起貸款、存款、匯兌等金融服務(wù)職責(zé)，確保不同地區(qū)的農(nóng)戶都享受到同等的金融服務(wù)。
改進(jìn)商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的服務(wù)。國(guó)有商業(yè)銀行當(dāng)前應(yīng)根據(jù)國(guó)家統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的戰(zhàn)略，適當(dāng)調(diào)整支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸政策，擴(kuò)大對(duì)基層行的授權(quán)授信，完善小企業(yè)評(píng)級(jí)體系和貸款定價(jià)制度，增設(shè)縣域自助銀行網(wǎng)點(diǎn)，拓展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，重點(diǎn)扶持一批競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)、成長(zhǎng)性好的縣域中小民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，提高縣域國(guó)有商業(yè)銀行的運(yùn)行效率。國(guó)有商業(yè)銀行特別是農(nóng)業(yè)銀行，應(yīng)發(fā)揮自己熟悉農(nóng)村的優(yōu)勢(shì)，因地制宜地調(diào)整農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)布局，在城鎮(zhèn)新區(qū)、開發(fā)區(qū)、城鄉(xiāng)結(jié)合部、民營(yíng)中小企業(yè)較發(fā)達(dá)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)等經(jīng)濟(jì)活躍地區(qū)增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，研究新時(shí)期農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)點(diǎn)和金融服務(wù)的特點(diǎn)，針對(duì)農(nóng)村民營(yíng)小企業(yè)的需求，制定信貸評(píng)級(jí)和資金支持辦法，為重新占領(lǐng)農(nóng)村金融陣地積極探索。
拓寬政策性金融的服務(wù)范圍。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)調(diào)整職能和服務(wù)范圍，進(jìn)一步拓寬服.務(wù)領(lǐng)域，在做好農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)貸款發(fā)放的同時(shí)，擴(kuò)大對(duì)扶貧貼息貸款、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、農(nóng)村教育、農(nóng)田水利建設(shè)、農(nóng)村交通建設(shè)的投入，培育一批科技含量高的農(nóng)產(chǎn)品精加工項(xiàng)目和適銷對(duì)路的綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地，加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)的服務(wù)，切實(shí)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民致富。
改善農(nóng)村金融生態(tài)，促進(jìn)農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展。國(guó)家應(yīng)出臺(tái)相關(guān)法規(guī)，對(duì)銀行和農(nóng)村信用社的涉農(nóng)貸款要實(shí)行免稅和貼息政策，加快建立存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，積極扶持支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)。國(guó)家應(yīng)出臺(tái)政策，將郵政儲(chǔ)蓄從農(nóng)村吸收的資金以縣為單位以合理價(jià)格轉(zhuǎn)入農(nóng)村信用社或農(nóng)業(yè)銀行，彌補(bǔ)農(nóng)村資金外流對(duì)農(nóng)村金融的影響。地方政府及有關(guān)部門要加快發(fā)展地方和民營(yíng)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，適度降低資產(chǎn)評(píng)估及擔(dān)保、抵押的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，降低融資交易成本，疏通銀行支持中小企業(yè)融資的渠道；穩(wěn)步推進(jìn)信用體系建設(shè)，規(guī)范企業(yè)改制，積極開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用企業(yè)、信用農(nóng)戶的創(chuàng)建活動(dòng)，加大對(duì)逃廢金融債務(wù)行為的制裁力度，改善縣域信用環(huán)境和司法
環(huán)境。調(diào)整財(cái)政支出結(jié)構(gòu)，安排專項(xiàng)支農(nóng)資金和補(bǔ)貼，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，對(duì)農(nóng)村商業(yè)性金融網(wǎng)點(diǎn)代理政策性金融業(yè)務(wù)，提供貼息和呆賬損失補(bǔ)貼，確保農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展。
規(guī)范和發(fā)展民間金融，建立適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融市場(chǎng)。民間借貸等非正規(guī)金融在滿足中小企業(yè)融資和農(nóng)村多樣化的資金需求，促進(jìn)農(nóng)民消費(fèi)、投資以及應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上都具有無可替代的作用，是正規(guī)金融的有益補(bǔ)充。國(guó)家應(yīng)出臺(tái)有關(guān)民間融資的法律、法規(guī)，一方面對(duì)參與民間融資的各方權(quán)利義務(wù)及法律責(zé)任進(jìn)行明確界定，使合法的民間融資行為得到法律認(rèn)可和保護(hù)；另一方面要加強(qiáng)對(duì)民間融資機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和監(jiān)測(cè)。要適當(dāng)降低農(nóng)村金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入門檻，研究成立專門的民間小額貸款機(jī)構(gòu)，為建立競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)村金融市場(chǎng)創(chuàng)造條件。對(duì)具有投資性質(zhì)的民間金融，可以考慮組建民營(yíng)金融公司，比如民營(yíng)財(cái)務(wù)公司、民營(yíng)融資公司、民營(yíng)典當(dāng)?shù)冉M織形式；對(duì)具有融資性質(zhì)的民間融資，則可以考慮按合作制原則，組建農(nóng)民自助信用社、合作金融所、社區(qū)合作銀行等，為社員提供金融服務(wù)。
第四篇：廣東省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)
廣東省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)2012屆高校畢業(yè)生專場(chǎng)招聘會(huì)
主辦：廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、廣東省高等學(xué)校畢業(yè)生就業(yè)指導(dǎo)中心
承辦：廣東金融學(xué)院、廣東省藍(lán)天大學(xué)生就業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)有限公司
參會(huì)單位：東莞、順德、端州、揭陽農(nóng)村商業(yè)銀行以及佛山、江門、中山、珠海、惠州、河源、汕尾、清遠(yuǎn)、肇慶、韶關(guān)、湛江地區(qū)各農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。
招聘對(duì)象：省內(nèi)外高等院校2012年全日制大專及以上應(yīng)屆畢業(yè)生，憑招聘會(huì)門票或?qū)W生證、應(yīng)屆畢業(yè)生就業(yè)推薦表免費(fèi)入場(chǎng)。
招聘會(huì)時(shí)間：2011年11月27日（星期日）9：00-16：00
招聘地點(diǎn)：廣東金融學(xué)院足球場(chǎng)
序號(hào) 地區(qū) 參會(huì)單位全稱 參會(huì)單位
展位簡(jiǎn)稱 招聘對(duì)象學(xué)歷要求 單位網(wǎng)址東莞 東莞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 東莞農(nóng)商行 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生 中山 中山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 中山聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生 珠海 珠海市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 珠海聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生.cn佛山 佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 順德農(nóng)商行 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生 佛山市禪城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 禪城聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生 佛山市三水區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 三水聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生7 佛山市高明區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 高明聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生.cn江門 江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 江門融和農(nóng)商行 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生 江門市新會(huì)區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 新會(huì)聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生 臺(tái)山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 臺(tái)山聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生 鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 鶴山聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生 惠州 惠州市惠城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 惠城聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生，大專畢業(yè)生限惠城區(qū)及仲愷高新區(qū)戶籍 惠州市惠陽區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 惠陽聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生，大專畢業(yè)生限惠陽區(qū)戶籍惠東縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 惠東聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生博羅縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 博羅聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生17 龍門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 龍門聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生河源 龍川縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 龍川聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生19 連平縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 連平聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生20 和平縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 和平聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生21 紫金縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 紫金聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生22 東源縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 東源聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生汕尾 陸豐市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 陸豐聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生24 海豐縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 海豐聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生揭陽 廣東揭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 揭陽農(nóng)商行 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生 清遠(yuǎn) 連州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 連州聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生27 連南瑤族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 連南聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生28 連山壯族瑤族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 連山聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生陽山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 陽山聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生30 英德市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 英德聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生31 佛岡縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 佛岡聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生32 清新縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 清新聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生
清遠(yuǎn)市清城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 清城聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生34 肇慶 高要市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 高要聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生35 四會(huì)市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 四會(huì)聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生36 廣寧縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 廣寧聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生37 懷集縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 懷集聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生38 封開縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 封開聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生39 德慶縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 德慶聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生
肇慶市鼎湖區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 鼎湖聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生41 肇慶端州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 端州農(nóng)商行 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生
韶關(guān) 南雄市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 南雄聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生43 始興縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 始興聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生44 樂昌市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 樂昌聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生45 翁源縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 翁源聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生
湛江 徐聞縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 徐聞聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生47 遂溪縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 遂溪聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生
廣東省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)是資產(chǎn)規(guī)模位居全國(guó)同業(yè)前列的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)之一，也是省內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)最多、服務(wù)面最廣的金融機(jī)構(gòu)。截至2011年9月末，廣東省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)擁有7家農(nóng)村商業(yè)銀行和92家聯(lián)社、5609個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、6.3萬名員工，本外幣各項(xiàng)存款余額9560.7億元，本外幣各項(xiàng)貸款余額6125.8億元，存貸款規(guī)模在省內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)中均位居第二。廣東省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)始終秉持“以農(nóng)為本,為農(nóng)服務(wù)”的宗旨，以服務(wù)“三農(nóng)”、支持中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，在支持廣東農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著其他金融機(jī)構(gòu)無法替代的作用，是名副其實(shí)的農(nóng)村金融主力軍。截至2011年9月末,廣東省農(nóng)村合作
金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額2669.8億元、中小企業(yè)貸款余額3535.1億元。
廣東省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)始終堅(jiān)持“以人為本、科技先行、銳意革新”，以勤勉、忠誠(chéng)、奮進(jìn)、卓越的創(chuàng)業(yè)精神，不斷續(xù)寫信合事業(yè)新篇章。面對(duì)新時(shí)期建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的歷史重任，面對(duì)改革所賦予的歷史機(jī)遇，廣東農(nóng)信人將進(jìn)一步解放思想、創(chuàng)新理念、強(qiáng)化管理、加快發(fā)展，竭誠(chéng)為社會(huì)各界提供方便快捷、高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，為構(gòu)建和諧幸福廣東作出更大的貢獻(xiàn)。
廣東省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)邀您的加盟！
第五篇：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)改革
農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)改革
張洪東
自2003年下半年深化農(nóng)村信用社改革以來，歷時(shí)7年多的改革發(fā)展，農(nóng)村信用社無論規(guī)?？偭浚€是經(jīng)營(yíng)效益都今非昔比，已經(jīng)站上了一個(gè)新高度。但下一步該往何處去？如何才能謀求一條更好的發(fā)展之路？
實(shí)踐證明，深化產(chǎn)權(quán)制度改革是農(nóng)信社實(shí)現(xiàn)自主創(chuàng)新、自立而為和自我發(fā)展的可行之路。通過組建農(nóng)村商業(yè)銀行，可以從根本上解決農(nóng)村信用社歷史包袱重、風(fēng)險(xiǎn)管控能力弱、金融服務(wù)創(chuàng)新和競(jìng)爭(zhēng)能力不強(qiáng)等問題，增強(qiáng)持續(xù)發(fā)展能力。但是，要想實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)制度改革新突破，既要結(jié)合自身和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，因地制宜、順勢(shì)而為，又要確保經(jīng)營(yíng)質(zhì)量硬件達(dá)標(biāo)、軟件適用，關(guān)鍵要建立起符合現(xiàn)代金融企業(yè)要求的公司治理機(jī)制。
產(chǎn)權(quán)改革的基本構(gòu)想
深化產(chǎn)權(quán)改革，要解決好“穩(wěn)定縣域”和“政府主導(dǎo)”的認(rèn)識(shí)問題?！胺€(wěn)定縣域”強(qiáng)調(diào)的是縣級(jí)法人的主體地位，但只要做到定位不變、機(jī)構(gòu)不少、業(yè)務(wù)不減、服務(wù)不降，就能實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)定縣域”的目標(biāo)，金融服務(wù)“三農(nóng)”的作用就會(huì)得到加強(qiáng)。走出“政府主導(dǎo)”就會(huì)形成官辦的誤區(qū)，從全國(guó)農(nóng)村信用社改制進(jìn)程來看，“政府主導(dǎo)”的作用是非常必要的，而且效果十分明顯。要千方百計(jì)爭(zhēng)得地方政府支持，特別是有地方政策制定權(quán)的省政府的支持。只要把賬算清楚，把關(guān)系協(xié)調(diào)好，把位置擺正，就能規(guī)避好行政干預(yù)和決策控制權(quán)問題，真正實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化運(yùn)作。
從吉林省農(nóng)村信用社發(fā)展情況看，縣級(jí)聯(lián)社總體規(guī)模不大，區(qū)域發(fā)展不均衡問題突出，這也是省情、縣情的真實(shí)反映，應(yīng)分三步走來謀劃全省農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革。
第一步，率先發(fā)展。各地發(fā)展速度快，資產(chǎn)質(zhì)量好，各項(xiàng)指標(biāo)基本達(dá)標(biāo)的縣聯(lián)社，特別是市（州）所在地聯(lián)社要率先組建農(nóng)村商業(yè)銀行，實(shí)現(xiàn)搶先發(fā)展，闖出一條組建農(nóng)商行的成功之路，總結(jié)改革經(jīng)驗(yàn)，壯大資本實(shí)力，提升盈利水平，為后續(xù)兼并擴(kuò)張打好基礎(chǔ)。
第二步，兼并重組。省級(jí)聯(lián)社要組織省內(nèi)已組建農(nóng)商行的市縣有計(jì)劃地著手研究兼并重組發(fā)展落后、資產(chǎn)質(zhì)量較差的聯(lián)社，采取控股的方式改制成農(nóng)村商業(yè)銀行，允許跨地區(qū)開展兼并重組。
第三步，省聯(lián)社成立股權(quán)公司，采取集團(tuán)銀行制，通過控股公司參股已成立的多家農(nóng)村商業(yè)銀行，實(shí)行股權(quán)控制，形成資本約束，發(fā)揮機(jī)構(gòu)整合功能，有利于擴(kuò)張資本總量，增強(qiáng)資產(chǎn)規(guī)模，提高競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。
升級(jí)農(nóng)商行的可行性方略
當(dāng)前，農(nóng)村信用社順利轉(zhuǎn)型為農(nóng)村商業(yè)銀行，可以有以下幾種可選擇性的操作途徑。
其一，借助外力。一是由政府牽頭成立籌建領(lǐng)導(dǎo)組織和專門機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)外形象宣傳，協(xié)調(diào)各相關(guān)單位幫助農(nóng)村信用社做好產(chǎn)權(quán)改革工作，確保改革的順利實(shí)施。二是積極爭(zhēng)取地方政府出資，通過優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換、資產(chǎn)管理公司收購(gòu)等辦法化解農(nóng)村信用社歷史包袱。積極動(dòng)員和協(xié)調(diào)地方政府采取“以稅抵債”的做法，現(xiàn)金注資幫助農(nóng)村信用社化解不良資產(chǎn)和歷年虧損，用農(nóng)村商業(yè)銀行未來多納稅的地方留成部分逐年抵補(bǔ)?？梢越梃b其他省份政府以現(xiàn)金出資購(gòu)買農(nóng)村信用社不
良資產(chǎn)改制農(nóng)村商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)。三是采取投資人認(rèn)購(gòu)方式化解不良貸款。主要是運(yùn)用股本的杠桿作用，實(shí)行溢價(jià)募股，合理確定溢價(jià)比例，對(duì)老股金折股轉(zhuǎn)新，形成新股東爭(zhēng)先入股的良好氛圍，引入新股東。溢價(jià)部分用于消化不良貸款或彌補(bǔ)歷年虧損掛賬。四是建議省政府減免農(nóng)信社地方性稅費(fèi)，繼續(xù)給予農(nóng)信社股金紅利個(gè)人所得稅減免政策，加快推進(jìn)農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革。五是對(duì)行政干預(yù)形成的不良貸款及村級(jí)債務(wù)等，要通過現(xiàn)金歸還、完善抵押物等方式幫助清收化解，并責(zé)成公檢法等部門幫助清收不良貸款。六是突破地域限制，眼光向外，擴(kuò)大宣傳，搞好推介，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者和優(yōu)質(zhì)企業(yè)股東。
其二，壯大自身實(shí)力。依靠自身力量的發(fā)展壯大來實(shí)現(xiàn)升級(jí)農(nóng)商行的目標(biāo)，首先需要提升員工的發(fā)展眼光和理念。充分調(diào)動(dòng)員工參與改革的積極性，在不良貸款壓降、提高經(jīng)濟(jì)效益、提升資本實(shí)力等方面下足功夫，最大限度實(shí)現(xiàn)自主達(dá)標(biāo)。要提高全員的市場(chǎng)開拓能力，加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，以適應(yīng)組建商行后市場(chǎng)化的競(jìng)爭(zhēng)需要。要增強(qiáng)員工的民主管理意識(shí)，對(duì)有能力清收不良貸款的員工實(shí)行個(gè)人出資認(rèn)購(gòu)買斷，自主清收，轉(zhuǎn)增股本，鼓勵(lì)“做股東、當(dāng)主人”。其次，也可以向其他縣級(jí)聯(lián)社溢價(jià)入股，實(shí)現(xiàn)“富幫貧，點(diǎn)帶面”，進(jìn)而推進(jìn)整體改革進(jìn)程。此外，以地（市）為單位，在轄區(qū)內(nèi)選擇一家具備條件的縣級(jí)聯(lián)社改制成農(nóng)村商業(yè)銀行，再由農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)本市其他縣聯(lián)社進(jìn)行控股管理,實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)、人員、資源的全面整合。
其三，提升內(nèi)力合力。實(shí)行現(xiàn)代企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革是農(nóng)村信用社改革的終級(jí)目標(biāo)，也是市場(chǎng)化、商業(yè)化運(yùn)作的前提，農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革必須堅(jiān)持各項(xiàng)指標(biāo)真正達(dá)標(biāo)，不能采取“包裝”過關(guān)，更不能留有硬傷。在充分借助外力、發(fā)動(dòng)內(nèi)力基礎(chǔ)上，省級(jí)聯(lián)社要有協(xié)調(diào)統(tǒng)籌的謀劃方略，站在全局高度發(fā)揮好決策、指揮作用，上下形成合力，加快研究產(chǎn)權(quán)多樣化過渡期管理模式，創(chuàng)造條件，推動(dòng)機(jī)
構(gòu)兼并重組進(jìn)程，加強(qiáng)管理，為農(nóng)村商業(yè)銀行真正實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
作者單位：吉林省吉林市農(nóng)村信用合作聯(lián)社
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