第一篇：小額貸款公司考核分類評級辦法(試行)

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小額貸款公司考核分類評級辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)行業(yè)自律監(jiān)管，引導(dǎo)小額貸款公司服務(wù)“三農(nóng)”和微小企業(yè)，確保其依法經(jīng)營、合規(guī)運(yùn)作，促進(jìn)全市小額貸款公司長期穩(wěn)定健康發(fā)展，準(zhǔn)確識(shí)別、判斷小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況及嚴(yán)重程度，合理配置協(xié)會(huì)管理資源，實(shí)施分類管理，為政府主管部門獎(jiǎng)懲小額貸款公司提供依據(jù)，特制定本辦法。

第二條 根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）、《山西省人民政府辦公廳關(guān)于加強(qiáng)和規(guī)范全省小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（晉政辦發(fā)[2011]88號(hào)）、《大同市人民政府關(guān)于推行小額貸款公司試點(diǎn)的意見》（同政發(fā)[2008]223號(hào)）、《大同市人民政府關(guān)于鼓勵(lì)小額貸款公司發(fā)展的實(shí)施意見》（同政發(fā)[2011]154號(hào)）等有關(guān)文件規(guī)定，以及《大同市小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)自律公約》，制定本辦法。

第三條 行業(yè)協(xié)會(huì)每年對經(jīng)市政府批準(zhǔn)、在轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的所有小額貸款公司進(jìn)行考核分類評級?？己朔诸愒u級周期為上年度1至12月。

第四條 考核分類評級辦法由行業(yè)協(xié)會(huì)制定。行業(yè)協(xié)會(huì)秘書處按照分類評級有關(guān)規(guī)定，及時(shí)整理管理信息，結(jié)合會(huì)--------------------------精品

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員單位實(shí)際運(yùn)營和合規(guī)經(jīng)營情況，每年對轄區(qū)內(nèi)會(huì)員單位提出考核分類評級初步意見，提交理事會(huì)評定，評定結(jié)果報(bào)大同市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)組審定通過后，由行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行公布。

第五條 考核分類評級堅(jiān)持以下原則：

全面性原則。全面收集會(huì)員單位相關(guān)信息，整體分析小額貸款公司經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)狀況。

持續(xù)性原則?？己朔诸愒u級根據(jù)評級周期，每年進(jìn)行一次。

定量與定性相結(jié)合的原則。綜合定量因素與定性因素對小額貸款公司進(jìn)行分類評級。

第六條 分類評級原則上按照第二章分類標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算得分確定，共分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ五個(gè)等級：得分90分以上（含90分，下同）為Ⅰ級，80-89分的為Ⅱ級，70-79分的為Ⅲ級，60-69分的為Ⅳ級，60分以下為Ⅴ級。

第二章 分類標(biāo)準(zhǔn)

第七條 公司治理情況（10分）

（一）設(shè)立股東（大）會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，確立董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制的管理體制，以上每項(xiàng)制度得1分。（4分）

（二）按照章程規(guī)定召開股東（大）會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，實(shí)現(xiàn)所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)、監(jiān)督權(quán)三權(quán)分離。不按章程規(guī)定召開的，每次扣2分；股東、董事、監(jiān)事無故缺席且不派出--------------------------精品

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授權(quán)代表參會(huì)的，每次扣1分。（3分）

（三）工作人員具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的應(yīng)達(dá)70%以上；高級管理人員至少有兩人以上（總經(jīng)理、部門經(jīng)理）必須具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。達(dá)不到要求比例的第一項(xiàng)扣2分，第二項(xiàng)扣3分。（3分）

第八條 業(yè)務(wù)開展情況（40分）

（一）貸款服務(wù)方向情況（15分）

主要考核為“三農(nóng)”和微小企業(yè)貸款情況，并按照以下三種口徑分別計(jì)算，取最高分作為此項(xiàng)得分。

涉農(nóng)貸款余額占貸款余額的比例達(dá)到70%的，得15分，每下降1個(gè)百分點(diǎn)，扣0.5分。其中：貸款余額、涉農(nóng)貸款余額均按各個(gè)季度末平均值計(jì)算。本辦法所稱涉農(nóng)貸款是指按照《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于建立〈涉農(nóng)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度〉的通知》（銀發(fā)〔2007〕246號(hào)）口徑統(tǒng)計(jì)的以下貸款：農(nóng)林牧漁業(yè)貸款、農(nóng)用物資和農(nóng)副產(chǎn)品流通貸款、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、農(nóng)產(chǎn)品加工貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料制造貸款、農(nóng)田基本建設(shè)貸款、農(nóng)業(yè)科技貸款及其他貸款。

小企業(yè)貸款余額占貸款余額的比例達(dá)到90%的，得15分，每下降1個(gè)百分點(diǎn)，扣0.5分。其中：貸款余額、小企業(yè)貸款余額均按各個(gè)季度末平均值計(jì)算。本辦法所稱小企業(yè)是指按照國家統(tǒng)計(jì)局《統(tǒng)計(jì)上大中小型企業(yè)劃分辦法（暫行）》（國統(tǒng)字〔2003〕第17號(hào)）規(guī)定的口徑進(jìn)行統(tǒng)計(jì)的小型企業(yè)。

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涉農(nóng)貸款和小企業(yè)貸款余額合計(jì)占貸款余額的比例（扣除交叉的貸款數(shù)值）達(dá)到90%的，得15分，每下降1個(gè)百分點(diǎn)，扣0.5分。

（二）堅(jiān)持“小額、分散”貸款原則情況（10分）單戶貸款余額50萬元以內(nèi)的占貸款余額比例達(dá)到70%的，得10分；低于70%的，每下降1個(gè)百分點(diǎn)扣0.5分；低于50%的，最高可評為Ⅲ級。貸款余額按照各個(gè)季度末平均值計(jì)算。

小額貸款公司單戶貸款余額超過資本凈額5%的，最高可評為Ⅳ級。資本凈額按照注冊資本計(jì)算。

（三）資本周轉(zhuǎn)情況（5分）

小額貸款公司資本周轉(zhuǎn)倍數(shù)（本年貸款累計(jì)額／注冊資本）達(dá)到3的，得5分；介于2-3的，得3分；小于2的，得0分。

（四）放貸比例情況（5分）

小額貸款公司放貸比例（各個(gè)季度末貸款余額平均值/各個(gè)季度末注冊資本與融入資金余額之和的平均值）達(dá)到90%的，得5分；每下降1個(gè)百分點(diǎn)扣0.1分。

（五）資本收益情況（5分）

小額貸款公司資本收益率（凈利潤/注冊資本）達(dá)到10%的，得5分；8%-10%的，得4分；6%-8%的，得3分；4%-6%的，得2分；小于4%的，得1分。

第九條 風(fēng)險(xiǎn)防范情況（30分）

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（一）建立信息披露制度（10分）

按時(shí)向行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送業(yè)務(wù)監(jiān)測報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表，及時(shí)報(bào)送經(jīng)營情況、融資情況、重大變更事項(xiàng)信息。缺失一次或一項(xiàng)扣1分。（4分）

向行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送具有法定資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的年度審計(jì)報(bào)告。（3分

按照要求將營業(yè)執(zhí)照、自律承諾內(nèi)容、主管部門或行業(yè)協(xié)會(huì)的監(jiān)督電話在經(jīng)營場所顯著位置進(jìn)行公示。缺失一項(xiàng)扣1分。（3分）

（二）建立健全管理制度（5分）

建立健全貸款風(fēng)險(xiǎn)管理、貸款損失追償、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部激勵(lì)約束等各項(xiàng)管理制度，實(shí)施審貸分離，部室職責(zé)清晰，運(yùn)作流程規(guī)范，每缺失一項(xiàng)制度扣1分。

（三）嚴(yán)控貸款風(fēng)險(xiǎn)（15分）

建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提減值準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上的，得5分；低于100%的，本項(xiàng)得0分。（5分）

年末的不良貸款率為0的，得5分；小于1%的，得3分；1%-2%（含1%）的，得1分；超過2%的，得0分。（5分）

未經(jīng)批準(zhǔn)原則上不得跨區(qū)域經(jīng)營。在設(shè)立行政區(qū)域累計(jì)放貸額及貸款余額占比均不得低于80%。違反上述規(guī)定的，本項(xiàng)得0分，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未按主管部門要求開始整改的，--------------------------精品

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最高評為Ⅳ級。（5分）

第十條 合規(guī)經(jīng)營情況（20分）

（一）發(fā)放貸款利率超過司法解釋規(guī)定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍的，發(fā)現(xiàn)一筆扣2分，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未作整改的，直接劃到Ⅴ級。（10分）

（二）嚴(yán)格執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（中華人民共和國財(cái)政部令第42號(hào)），有效規(guī)范公司財(cái)務(wù)活動(dòng)行為，每違規(guī)一次扣2分，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未作整改的，直接劃到Ⅴ級。（5分）

（三）小額貸款公司嚴(yán)格執(zhí)行《大同市人民政府關(guān)于鼓勵(lì)小額貸款公司發(fā)展的實(shí)施意見（同政發(fā)[2011]154號(hào)），有效規(guī)范公司注冊、變更登記以及年檢，每違規(guī)一次扣2分，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未作整改的，直接劃到Ⅴ級。（5分）

第十一條 出現(xiàn)下列情形之一的，分類評級最高可評為Ⅳ級：

（一）不按規(guī)定按時(shí)、準(zhǔn)確、全面、真實(shí)向行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送業(yè)務(wù)監(jiān)測統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表和相關(guān)資料、報(bào)告；

（二）未按有關(guān)規(guī)定申請，擅自變更重大事項(xiàng)；

（三）拒絕或阻礙行業(yè)協(xié)會(huì)監(jiān)督檢查和調(diào)研；

（四）高級管理人員拒絕行業(yè)協(xié)會(huì)約見談話；

（五）不服從行業(yè)管理，不按時(shí)足額繳納會(huì)費(fèi)；

（六）無故不參加行業(yè)協(xié)會(huì)的組織活動(dòng)。

第十二條 小額貸款公司凡出現(xiàn)下列情形之一的，經(jīng)有--------------------------精品

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關(guān)部門認(rèn)定后，分類評級直接歸到Ⅴ級：

（一）任何形式的集資和吸收公眾存款；

（二）抽逃注冊資本；

（三）小額貸款公司工作人員使用非法手段催債或者指使他人非法催債；

（四）洗錢行為；

（五）非法經(jīng)營；

（六）其他違法行為。

第十三條 小額貸款公司出現(xiàn)下列情形的，可提出申請，經(jīng)行業(yè)協(xié)會(huì)確認(rèn)后，酌情予以加分。

（一）創(chuàng)新?lián)７绞?，有效解決貸款擔(dān)保抵押難的問題。（5分）

（二）當(dāng)年受到縣（區(qū)）級政府或部門表彰獎(jiǎng)勵(lì)的加3分；受到市級政府或部門表彰獎(jiǎng)勵(lì)的加5分；受到省級以上政府或部門表彰獎(jiǎng)勵(lì)的加8分。（以政府或部門正式文件為準(zhǔn)）

（三）經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)被行業(yè)協(xié)會(huì)介紹推廣的加3分；被市政府主管部門介紹推廣的加5分；被省級以上政府主管部門介紹推廣的加8分。（以文件或會(huì)議材料為準(zhǔn)）

第三章 組織實(shí)施

第十四條 考核分類評級數(shù)據(jù)依據(jù)：行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)從小額貸款公司報(bào)表、賬簿等有關(guān)會(huì)計(jì)資料中獲取經(jīng)營數(shù)據(jù)，有關(guān)會(huì)計(jì)資料須經(jīng)過中介機(jī)構(gòu)審計(jì)認(rèn)定；定性指標(biāo)涉及的公司情--------------------------精品

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況須經(jīng)市級主管部門認(rèn)定；涉及違法行為的須經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定。

第十五條 考核分類評級周期為每年的1月1日至12月31日。行業(yè)協(xié)會(huì)對全市小額貸款公司的考核分類評級工作應(yīng)在每年6月底之前完成。

第十六條 每年1-3月，行業(yè)協(xié)會(huì)秘書處組織人員對小額貸款公司進(jìn)行初評。在綜合分析信息、匯總情況的基礎(chǔ)上，提出小額貸款公司考核分類評級初步意見，于4月底之前將初評意見提交理事會(huì)。

第十七條 理事會(huì)對初評意見進(jìn)行評定，于5月底之前形成考核分類評級結(jié)果。

第十八條 評級結(jié)果由行業(yè)協(xié)會(huì)向政府主管部門報(bào)告，向小額貸款公司進(jìn)行反饋。小額貸款公司在10個(gè)工作日內(nèi)對評級結(jié)果提出反饋意見，向行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送對主要風(fēng)險(xiǎn)和問題的防范及整改措施。如有異議，應(yīng)當(dāng)提供新的信息資料支持更加合理準(zhǔn)確的評級結(jié)果。

第十九條 評級結(jié)果如無新的變化，由行業(yè)協(xié)會(huì)以文件形式正式通報(bào)。

第二十條 評級工作結(jié)束后，行業(yè)協(xié)會(huì)秘書處做好評級工作底稿、評級結(jié)果、評級結(jié)果反饋材料、評級審議會(huì)議紀(jì)要等文件、資料的存檔工作。

第四章 結(jié)果運(yùn)用

第二十一條 評級結(jié)果作為行業(yè)協(xié)會(huì)管理及主管部門--------------------------精品

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對小額貸款公司實(shí)施分類監(jiān)管、重點(diǎn)監(jiān)管的依據(jù)。

第二十二條 對達(dá)到Ⅰ級的小額貸款公司，由行業(yè)協(xié)會(huì)對其進(jìn)行年度表彰，并建議政府給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)；優(yōu)先向融資戰(zhàn)略合作銀行推薦為融資支持對象；優(yōu)先向人民銀行推薦接入信貸征信及其它業(yè)務(wù)系統(tǒng)；優(yōu)先向政府主管部門推薦享受新業(yè)務(wù)試點(diǎn)、轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行等各種扶持和獎(jiǎng)勵(lì)政策。

第二十三條 對列入Ⅱ、Ⅲ級的小額貸款公司，行業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)助各級主管部門督促公司自主采取改善性措施并努力為其發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

第二十四條 對列入Ⅳ級的小額貸款公司，行業(yè)協(xié)會(huì)配合各級主管部門給予監(jiān)管關(guān)注，適當(dāng)提高非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的頻率和深度，關(guān)注其經(jīng)營態(tài)勢變化，督促其加大經(jīng)營管理力度和采取有效治理措施，以降低風(fēng)險(xiǎn)。對問題較多，且不積極整改的小額貸款公司，行業(yè)協(xié)會(huì)將委托會(huì)計(jì)事務(wù)所對其財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行全面審計(jì)；委托律師事務(wù)所對其業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況進(jìn)行盡職調(diào)查；聯(lián)合經(jīng)偵支隊(duì)進(jìn)行專項(xiàng)檢查；建議政府主管部門暫緩其增資擴(kuò)股。

第二十五條 對列入Ⅴ級或出現(xiàn)本辦法第十一條所列情形之一的小額貸款公司，行業(yè)協(xié)會(huì)要予以重點(diǎn)監(jiān)管，責(zé)令整改。在小額貸款公司存在問題尚未整改之前，向工商行政管理、人民銀行等職能監(jiān)管部門提出暫緩年檢的建議。

對存在本辦法第十二條所列情形之一的小額貸款公司，建議政府主管部門和監(jiān)管部門依據(jù)有關(guān)政策法規(guī)進(jìn)行處罰，--------------------------精品

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責(zé)令其業(yè)務(wù)整頓、停業(yè)整改、終止經(jīng)營許可。有違法行為的，移交相關(guān)部門處置。

第五 附 則

第二十六條 本辦法由大同市小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第二十七條 本辦法經(jīng)二0一二年三月九日理事會(huì)審議通過，即日起施行。

大同市小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)

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第二篇：河北省小額貸款公司分類評級標(biāo)準(zhǔn)(新)

附件： 河北省小額貸款公司評級分類標(biāo)準(zhǔn)

一、公司治理情況（10分）

（一）依照《公司法》的相關(guān)規(guī)定和公司章程，設(shè)立股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，確立董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)的管理體制，以上每項(xiàng)得1分；設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人且發(fā)揮作用良好的，得1分。滿分5分。

（二）按照章程規(guī)定，及時(shí)召開股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，研究審議公司工作計(jì)劃、財(cái)務(wù)預(yù)決算、績效考核辦法等事關(guān)公司運(yùn)營、發(fā)展的重大事項(xiàng)（每項(xiàng)得1分）；實(shí)現(xiàn)所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)、監(jiān)督權(quán)三權(quán)分離（此項(xiàng)得2分）。滿分5分。

不按章程規(guī)定召開的，每次扣1分；股東、董事、監(jiān)事無故缺席且不派出授權(quán)代表參會(huì)的，每次扣1分。

二、業(yè)務(wù)開展情況（45分）

（一）服務(wù)“三農(nóng)”、個(gè)人、中小企業(yè)和個(gè)體工商戶情況（10分）

1、涉農(nóng)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款、中小企業(yè)貸款和個(gè)體工商戶貸款，季末貸款余額占全部貸款季末余額比例的平均值達(dá)到70%的，得5分。每下降1個(gè)百分點(diǎn)，扣0.5分。

2、生產(chǎn)性、經(jīng)營性貸款季末貸款余額占全部貸款季末余額比例的平均值達(dá)到70%的，得5分。每下降1個(gè)百分點(diǎn)，扣0.5分。

生產(chǎn)性、經(jīng)營性貸款指借款人或企業(yè)用于流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)、購置或更新設(shè)備、支付租賃經(jīng)營場所租金、商用房裝修等合法生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的貸款。

（二）堅(jiān)持“小額、分散”原則情況（10分）

1、小額貸款余額比例達(dá)到70%的，得5分；低于70%的，每下降1個(gè)百分點(diǎn)扣0.2分；低于30%的，最高可評為合格級。

貸款余額按照各個(gè)季度末平均值計(jì)算。

小額貸款：單戶貸款額不超過小額貸款公司股本金的3%，單筆貸款額不超過50萬元。

2、貸款戶數(shù)（同一貸款人計(jì)算一次）超過75戶的，得5分；65-74戶的，得4分；55-64戶的，得3分；45-54戶的，得2分；35-44戶的，得1分； 25-34戶的，得0分；低于24戶的，最高可評為合格級。

（三）資本周轉(zhuǎn)情況（5分）

小額貸款公司資本周轉(zhuǎn)倍數(shù)（本年貸款累計(jì)額／注冊資本）大于4（含本數(shù)，下同）的，得5分；大于

3、小于4的，得4分；大于

2、小于3的，得3分；大于

1、小于2的，得2分；等于1的，得1分。

（四）放貸比例情況（7分）

小額貸款公司放貸比例（各季度末貸款余額平均值/各季度末注冊資本與融入資金余額之和的平均值）達(dá)到80%的，得7分；每下降1個(gè)百分點(diǎn)扣0.1分。

（五）資本收益情況（3分）

小額貸款公司資本收益率（凈利潤/注冊資本）達(dá)到8%的，得3分；大于5%、小于8%的，得2分；大于4%、小于5%的，得1分。

（六）擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任（10分）

1、照章納稅，沒有偷稅漏稅行為，得4分。

2、積極發(fā)放公益貸款、扶貧貸款，救助弱勢群體、興辦慈善事業(yè)，得3分。

3、公司員工全部簽訂勞動(dòng)合同，工資待遇優(yōu)厚，在區(qū)域內(nèi)同業(yè)中水平較高，且全員、足額繳納“五險(xiǎn)一金”，得3分。此項(xiàng)規(guī)定對于選聘金融機(jī)構(gòu)提前離崗或退休人員的可以除外。

上述三項(xiàng)，有不足之處，扣相應(yīng)分?jǐn)?shù)。

三、合規(guī)經(jīng)營情況（25分）

（一）小額貸款公司嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)。（10分）

（二）小額貸款公司嚴(yán)格執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》，有效規(guī)范公司財(cái)務(wù)活動(dòng)行為。每違規(guī)一次扣1分，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未作整改的，直接降級。（5分）

（三）小額貸款公司嚴(yán)格執(zhí)行《公司法》和省有關(guān)小額貸款公司管理制度規(guī)定，及時(shí)、規(guī)范進(jìn)行公司注冊登記、變更登記以及年審、年檢。每違規(guī)一次扣1分，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)

未作整改的，直接劃到風(fēng)險(xiǎn)級。（5分）

（四）貸款資料完整，審批程序嚴(yán)謹(jǐn)，合同文本統(tǒng)一，檔案管理規(guī)范。每違規(guī)一次扣1分，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未作整改的，直接降級。（5分）

四、風(fēng)險(xiǎn)防范情況（20分）

（一）建立信息披露制度（5分）

接入省小額貸款公司信息管理系統(tǒng)，及時(shí)錄入數(shù)據(jù)和報(bào)送經(jīng)營情況、融資情況、重大變更事項(xiàng)信息，并且真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。得3分。

向主管部門報(bào)送具有法定資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告。得1分。

按照要求長期懸掛“四條高壓線”的警示牌和分類評級標(biāo)識(shí)牌，將營業(yè)執(zhí)照、自律承諾內(nèi)容、市級主管部門的監(jiān)督電話在經(jīng)營場所顯著位置進(jìn)行公示。得1分。

（二）建立健全管理制度（5分）

小額貸款公司建立健全貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度、貸款損失追償制度、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度、內(nèi)部激勵(lì)約束制度等各項(xiàng)管理制度，內(nèi)部部室職責(zé)清晰，運(yùn)作流程規(guī)范，實(shí)施審貸分離制度。得5分，每缺失一項(xiàng)扣1分。

（三）嚴(yán)控貸款風(fēng)險(xiǎn)（10分）

小額貸款公司建立審慎規(guī)范的信貸資產(chǎn)5級分類制度和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度、損失撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分

計(jì)提減值準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上。得5分；低于100%的，本項(xiàng)得0分。

小額貸款公司年末的不良貸款率為0的，得5分；小于1%（含本數(shù)，下同）的，得4分；大于1%、小于2%的，得3分；大于2%、小于3%的，得1分；超過3%的，得0分。

五、小額貸款公司出現(xiàn)下列情形之一的，直接評為風(fēng)險(xiǎn)級：

（一）抽逃注冊資金；

（二）觸及“四條高壓線”。有吸收公眾存款、非法集資、放高利貸、暴力收貸等行為；

（三）洗錢；

（四）制作假賬，搞帳外經(jīng)營；

（五）經(jīng)營活動(dòng)長期不正常。開業(yè)后12個(gè)月內(nèi)，貸款投放額低于公司資本凈額10%的小額貸款公司，或運(yùn)營24個(gè)月內(nèi)，貸款投放額低于公司資本凈額30%的小額貸款公司；

（六）向他人轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)讓經(jīng)營資質(zhì)；

（七）不接入省小額貸款公司運(yùn)營監(jiān)管信息系統(tǒng)，或接入后不如實(shí)完整傳送數(shù)據(jù)，不正常使用該系統(tǒng)；

（八）向公司股東及其關(guān)聯(lián)人、管理人員、信貸人員發(fā)放貸款；

（九）小額貸款公司單筆貸款超過50萬元，或?qū)螒糍J款額超過資本凈額3%，經(jīng)警示拒不改正的；

（十）拒絕或阻礙各級監(jiān)（主）管部門監(jiān)督檢查；

（十一）不參加工商管理部門年檢、業(yè)務(wù)主管部門年審；

（十二）小額貸款公司跨區(qū)域經(jīng)營，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，兼營其它業(yè)務(wù)，對外投資；

（十四）向國家限制行業(yè)或黃賭毒等非法領(lǐng)域發(fā)放貸款。

六、小額貸款公司有下列情況的，可提出申請，經(jīng)監(jiān)（主）管部門確認(rèn)后，酌情予以加分：

（一）創(chuàng)新資金支付手段，委托第三方金融機(jī)構(gòu)代放代收，實(shí)現(xiàn)封閉運(yùn)行，避免現(xiàn)金交易。（5分）

（二）破解風(fēng)險(xiǎn)控制難題，有效解決貸款抵押難、擔(dān)保難問題，又沒有形成不良貸款的。（5分）

（三）具有全局意識(shí)（5分）

1、踴躍參加各級監(jiān)管機(jī)關(guān)和當(dāng)?shù)攸h委、政府組織的各項(xiàng)活動(dòng)，發(fā)揮模范帶動(dòng)作用。（3分）

2、積極支持協(xié)會(huì)的工作。按時(shí)足額繳納會(huì)費(fèi)。認(rèn)真參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)、學(xué)習(xí)考察、社會(huì)公益活動(dòng)。熱心協(xié)會(huì)宣傳及網(wǎng)站建設(shè)，主動(dòng)提供支持、幫助和服務(wù)，為協(xié)會(huì)發(fā)展作出突出貢獻(xiàn)。（2分）

（四）當(dāng)年受到各級政府表彰。（5分）

鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）級政府表彰，1分；縣（市、區(qū)）級政府表彰，2分；設(shè)區(qū)市政府表彰，3分；省政府表彰，4分；國家級表

彰，5分。同一事由，獲得獎(jiǎng)勵(lì)不累加；不同事由，獲得獎(jiǎng)勵(lì)可以疊加，累計(jì)最高5分。

注：

1、評級分類按照上述標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算得分確定。共分五星級、三星級、一星級、合格級、風(fēng)險(xiǎn)級五個(gè)等級。五星級為優(yōu)秀，三星級為良好，一星級為較好，合格級為重點(diǎn)關(guān)注，風(fēng)險(xiǎn)級為較差。得分90分以上（含90分，下同）為五星級，得分80-89分的為三星級，得分70-79分的為一星級，得分60-78分的為合格級，得分59分以下為風(fēng)險(xiǎn)級。

2、評級分類數(shù)據(jù)依據(jù)：監(jiān)管部門從小額貸款公司運(yùn)營監(jiān)管信息系統(tǒng)報(bào)表、賬簿等有關(guān)會(huì)計(jì)資料中獲取真實(shí)經(jīng)營數(shù)據(jù)，有關(guān)會(huì)計(jì)資料經(jīng)過中介機(jī)構(gòu)審計(jì)認(rèn)定；定性指標(biāo)涉及的公司情況，經(jīng)市級監(jiān)管部門認(rèn)定；涉及違法行為的，經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定。

3、各指標(biāo)得分最低為零分。

第三篇：內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司考核評價(jià)辦法(試行)

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內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司考核評價(jià)辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對全區(qū)小額貸款公司的監(jiān)管，規(guī)范其經(jīng)營行為，根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào))、《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)管理實(shí)施細(xì)則》(內(nèi)金辦發(fā)[2008]25號(hào))、《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)管的通知》(內(nèi)金辦貸發(fā)[2009]51號(hào))及《嚴(yán)防小額貸款公司參與非法集資的若干規(guī)定(試行)》(內(nèi)金辦發(fā)[2011]117號(hào))等政策法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于經(jīng)內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府金融工作辦公室(以下簡稱“自治區(qū)金融辦”)審核批準(zhǔn)，并在內(nèi)蒙古自治區(qū)轄內(nèi)注冊設(shè)立的小額貸款公司及其分支機(jī)構(gòu)。

第三條 盟市金融辦(含滿洲里、二連浩特市金融辦，以下統(tǒng)稱“盟市金融辦”)是轄內(nèi)小額貸款公司日常監(jiān)督管理的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)實(shí)施本盟市小額貸款公司的考評。盟市金融辦也可以委托旗縣區(qū)金融辦對當(dāng)?shù)仄炜h區(qū)范圍內(nèi)的小額貸款公司進(jìn)行考評，但應(yīng)由盟市金融辦出具考評意見。自治區(qū)金融辦對盟市金融辦小額貸款公司考評工作進(jìn)行督導(dǎo)和抽查，抽查結(jié)果與盟市金融辦上報(bào)結(jié)果不符的，按其偏離系數(shù)對該地區(qū)所有小額貸款公司考評得分進(jìn)行校正。

第四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在每年2月底前向當(dāng)?shù)孛耸薪鹑谵k提交考評材料。當(dāng)年設(shè)立開業(yè)的小額貸款公司，自下一起參加考評。

第五條 對小額貸款公司考評實(shí)行百分制量化評分管理方式，最低得分為0分。

第六條 小額貸款公司考評結(jié)果將作為享受各類優(yōu)惠政策、批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、增資擴(kuò)股、外源融資、開辦新業(yè)務(wù)等事項(xiàng)的主要依據(jù)。盟市金融辦應(yīng)將考評得分60分以下的小額貸款公司列為重點(diǎn)監(jiān)管對象，加大日常監(jiān)管力度，加強(qiáng)現(xiàn)場檢查頻率，定期向自治區(qū)金融辦上報(bào)整改情況。小額貸款公司發(fā)生“一票否決”類問題(本辦法第十九條所列)時(shí)，應(yīng)按規(guī)定由相關(guān)部門嚴(yán)肅處理。

第二章 考評程序

第七條 考評程序：

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(一)小額貸款公司向當(dāng)?shù)亟鹑谵k提交考評材料。

(二)盟市金融辦對小額貸款公司考評材料進(jìn)行審查，并進(jìn)行現(xiàn)場核查?，F(xiàn)場核查應(yīng)指派兩名以上工作人員進(jìn)行。

(三)盟市金融辦出具每家小額貸款公司考評意見書和綜合考評情況報(bào)告，報(bào)自治區(qū)金融辦。

第八條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)提交以下考評材料：

(一)經(jīng)營情況報(bào)告書。

1、公司基本情況。包括公司簡介，分支機(jī)構(gòu)設(shè)置及高管人員、從業(yè)人員情況，公司治理及內(nèi)部控制情況，業(yè)務(wù)系統(tǒng)執(zhí)行情況，發(fā)展規(guī)劃等。

2、合規(guī)經(jīng)營情況。包括信貸投放及財(cái)務(wù)經(jīng)營情況，對外投資、融資情況，經(jīng)營效益與稅收繳納情況，支持“三農(nóng)三牧”、小微企業(yè)及個(gè)體工商戶典型事例等。

3、公司變更事項(xiàng)核準(zhǔn)情況。

4、接受監(jiān)管部門檢查及違規(guī)問題整改落實(shí)情況。

5、考評自評表。

6、監(jiān)管部門要求的其他披露事項(xiàng)。

(二)各類申請事項(xiàng)的批準(zhǔn)文件復(fù)印件。

(三)營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證副本復(fù)印件，《工商登記基本情況表》(含變更登記表)。

(四)經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)可的具備審計(jì)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告。

(五)每季末的存量貸款明細(xì)表及銀行對賬單。

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(六)上一考評結(jié)果復(fù)印件。

(七)監(jiān)管部門要求的其他材料。

小額貸款公司有分支機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件和批準(zhǔn)開業(yè)文件復(fù)印件。

第九條 小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)由設(shè)立所在地金融辦負(fù)責(zé)考評，除提交第八條所列第(一)、(二)、(三)、(五)、(六)項(xiàng)材料外，還應(yīng)提交其所隸屬公司上一考評結(jié)果復(fù)印件。

第三章 考評評分標(biāo)準(zhǔn)

第十條 依法合規(guī)經(jīng)營情況

(一)有虛假出資或抽逃資本金行為的，按當(dāng)年累計(jì)發(fā)生金額占注冊資本比例扣分，一個(gè)百分點(diǎn)扣1分。(例：小額貸款公司注冊資本為1億元，當(dāng)年虛假出資或抽逃資本金累計(jì)額為45萬元，則扣0.5分，分?jǐn)?shù)四舍五入，保留至小數(shù)點(diǎn)后1位。下同。)

(二)有違反小額貸款公司外源融資管理規(guī)定，未及時(shí)申請或報(bào)備的，每發(fā)生一次扣2分。

(三)向違法經(jīng)營的企業(yè)和個(gè)人及不符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的行業(yè)發(fā)放貸款的，每發(fā)生一筆扣2分。

(四)有向本公司股東、董事及高管人員提供貸款的，每發(fā)生一筆扣2分。

(五)對同一借款人貸款余額超過規(guī)定比例額度的，按累計(jì)超出額度占注冊資本金比例扣分，一個(gè)百分點(diǎn)扣1分。

(六)貸款利率有超過司法部門規(guī)定范圍的，每發(fā)生一筆扣1分。

(七)有借貸雙方未按規(guī)定簽署書面合同或合同要件缺失、手續(xù)不全、單據(jù)填寫不規(guī)范等現(xiàn)象的，每發(fā)生一次扣1分。

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(八)跨盟市發(fā)放貸款的，每發(fā)生一筆扣2分。

(九)未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)擅自開設(shè)、變更公司賬戶的，每發(fā)生一次扣1分。

(十)資金未封閉運(yùn)行，用現(xiàn)金發(fā)放或收取本息的，按當(dāng)年累計(jì)發(fā)生金額占注冊資本金比例扣分，一個(gè)百分點(diǎn)扣1分。

(十一)與客戶約定的還款付息方式或?yàn)榭蛻艮k理貸款展期時(shí)不符合監(jiān)管部門要求的，每發(fā)生一次扣1分。

(十二)超規(guī)定比例對外投資的，按超出額度占注冊資本金比例扣分，一個(gè)百分點(diǎn)扣1分。

(十三)違規(guī)使用保證金賬戶資金的，每發(fā)生一次扣2分。

第十一條 公司變更事項(xiàng)審批核準(zhǔn)情況

(一)公司在名稱、股權(quán)、注冊資本、住所、組織形式、章程等方面發(fā)生變更未經(jīng)監(jiān)管部門審批核準(zhǔn)的，每發(fā)生一項(xiàng)扣2分。

(二)未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，擅自開辦新業(yè)務(wù)的，每發(fā)生一次扣1分。

(三)未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，發(fā)生擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、營業(yè)部或咨詢部等事項(xiàng)的，每發(fā)生一次扣2分。

(四)更換高級管理人員未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向監(jiān)管部門備案，每發(fā)生一次扣1分。第十二條 內(nèi)控制度建立和執(zhí)行情況

(一)未建立股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營層決策運(yùn)行制度的，每缺一項(xiàng)制度扣1分。

(二)未認(rèn)真執(zhí)行貸款全程管理制度的，按其程度扣分，最多扣3分。

(三)未按會(huì)計(jì)核算辦法認(rèn)真執(zhí)行會(huì)計(jì)核算制度的，按其程度扣分，最多扣5分。

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第十三條 經(jīng)營效益與風(fēng)險(xiǎn)防范情況

(一)堅(jiān)持“小額、分散”原則。年末存量貸款戶數(shù)在20戶以下的，扣3分;在50戶以下的，扣2分;在100戶以下的，扣1分。

(二)資本金年周轉(zhuǎn)率低于2次的，每減少0.1次(四舍五入至小數(shù)點(diǎn)后1位)扣1分。

(三)堅(jiān)持審慎經(jīng)營。風(fēng)險(xiǎn)撥備覆蓋率在100%以下的，扣2分;在150%以下的，扣1分。

(四)嚴(yán)格控制貸款風(fēng)險(xiǎn)水平。不良貸款率在3%以上的，每超過一個(gè)百分點(diǎn)扣1分。

開業(yè)未滿1周年的小額貸款公司，本條(一)、(二)項(xiàng)不扣分。

第十四條 接受監(jiān)管部門監(jiān)管情況

(一)發(fā)生過不配合監(jiān)管部門監(jiān)督檢查行為的，每發(fā)生一次扣2分。

(二)對監(jiān)管部門日常監(jiān)管中提出的違規(guī)問題未按時(shí)整改的，每發(fā)生一次扣2分。

(三)未按監(jiān)管部門要求按時(shí)按質(zhì)上報(bào)有關(guān)數(shù)據(jù)、資料的，每發(fā)生一次扣1分;存在虛假報(bào)送行為的，每發(fā)生一次扣3分。

(四)未按要求安裝小額貸款公司綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)或未按要求接入自治區(qū)小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)的，扣10分。

第十五條 參加考評情況

(一)小額貸款公司未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交考評材料的，扣2分。

(二)參加考評一次性提交材料不齊全的,每缺一種材料扣1分。

(三)提交考評報(bào)告內(nèi)容不完整的，每缺一項(xiàng)扣1分;報(bào)送材料不真實(shí)的，每發(fā)生一項(xiàng)扣3分。

第十六條 小額貸款公司的其他違反監(jiān)管部門要求的行為，可按其程度酌情扣分。

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第十七條 小額貸款公司獲得旗縣區(qū)、盟市、自治區(qū)政府表彰的，可分別加5分、10分、20分;獲得旗縣區(qū)、盟市、自治區(qū)監(jiān)管部門表彰的，可分別加3分、5分、10分。此項(xiàng)最多加20分。

第十八條 小額貸款公司對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社會(huì)有突出貢獻(xiàn)的，盟市金融辦可酌情加分，但最多不超過5分。

第十九條 小額貸款公司出現(xiàn)下列任一情形時(shí)，考評一律實(shí)行“一票否決”制，考評得0分。

(一)被自治區(qū)處置非法集資活動(dòng)辦公室(設(shè)在內(nèi)蒙古銀監(jiān)局)或其他執(zhí)法部門認(rèn)定從事非法集資活動(dòng)的。

(二)發(fā)生非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款行為的。

(三)發(fā)生暴力催貸、金融詐騙等嚴(yán)重違法犯罪行為經(jīng)司法部門認(rèn)定的。

(四)拒不接受監(jiān)管部門日常監(jiān)管或拒不參加考評的。(小額貸款公司未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)參加考評的，視為拒不參加考評。)

(五)領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后半年內(nèi)未開展貸款業(yè)務(wù)的。

(六)監(jiān)管部門規(guī)定的其他情形。

第四章 考評工作的實(shí)施

第二十條 各盟市小額貸款公司考評工作應(yīng)當(dāng)在每3月31日前完成。

第二十一條 各盟市金融辦應(yīng)當(dāng)在每4月15日前，向自治區(qū)金融辦提交考評材料。包括但不限于：

(一)考評工作報(bào)告。

1、考核評價(jià)工作實(shí)施情況;

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2、小額貸款公司考評結(jié)果匯總;

3、考評中發(fā)現(xiàn)的主要問題;

4、下一步監(jiān)管措施及工作建議。

(二)所有小額貸款公司考評報(bào)告書、考評得分表、考評結(jié)果通知書。

以上材料用A4紙編印，密封裝訂成冊，報(bào)自治區(qū)金融辦一份。

第二十二條 小額貸款公司考評自評表、盟市金融辦考評意見書等格式文書由自治區(qū)金融辦統(tǒng)一制定。

第五章 附 則

第二十三條 本辦法由自治區(qū)金融辦負(fù)責(zé)解釋。盟市金融辦可制定具體實(shí)施細(xì)則，報(bào)自治區(qū)金融辦備案。

第二十四條 本辦法自2012年1月1日起執(zhí)行，已下發(fā)的《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司審查暫行辦法》(內(nèi)金辦發(fā)[2010]53號(hào))同時(shí)廢止。

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第四篇：內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司考核評價(jià)辦法(試行)

內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司考核評價(jià)辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對全區(qū)小額貸款公司的監(jiān)管，規(guī)范其經(jīng)營行為，根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào))、《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)管理實(shí)施細(xì)則》(內(nèi)金辦發(fā)[2008]25號(hào))、《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)管的通知》(內(nèi)金辦貸發(fā)[2009]51號(hào))及《嚴(yán)防小額貸款公司參與非法集資的若干規(guī)定(試行)》(內(nèi)金辦發(fā)[2011]117號(hào))等政策法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于經(jīng)內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府金融工作辦公室(以下簡稱“自治區(qū)金融辦”)審核批準(zhǔn)，并在內(nèi)蒙古自治區(qū)轄內(nèi)注冊設(shè)立的小額貸款公司及其分支機(jī)構(gòu)。

第三條 盟市金融辦(含滿洲里、二連浩特市金融辦，以下統(tǒng)稱“盟市金融辦”)是轄內(nèi)小額貸款公司日常監(jiān)督管理的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)實(shí)施本盟市小額貸款公司的考評。盟市金融辦也可以委托旗縣區(qū)金融辦對當(dāng)?shù)仄炜h區(qū)范圍內(nèi)的小額貸款公司進(jìn)行考評，但應(yīng)由盟市金融辦出具考評意見。自治區(qū)金融辦對盟市金融辦小額貸款公司考評工作進(jìn)行督導(dǎo)和抽查，抽查結(jié)果與盟市金融辦上報(bào)結(jié)果不符的，按其偏離系數(shù)對該地區(qū)所有小額貸款公司考評得分進(jìn)行校正。

第四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在每年2月底前向當(dāng)?shù)孛耸薪鹑谵k提交考評材料。當(dāng)年設(shè)立開業(yè)的小額貸款公司，自下一起參加考評。

第五條 對小額貸款公司考評實(shí)行百分制量化評分管理方式，最低得分為0分。

第六條 小額貸款公司考評結(jié)果將作為享受各類優(yōu)惠政策、批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、增資擴(kuò)股、外源融資、開辦新業(yè)務(wù)等事項(xiàng)的主要依據(jù)。盟市金融辦應(yīng)將考評得分60分以下的小額貸款公司列為重點(diǎn)監(jiān)管對象，加大日常監(jiān)管力度，加強(qiáng)現(xiàn)場檢查頻率，定期向自治區(qū)金融辦上報(bào)整改情況。小額貸款公司發(fā)生“一票否決”類問題(本辦法第十九條所列)時(shí)，應(yīng)按規(guī)定由相關(guān)部門嚴(yán)肅處理。

第二章 考評程序

第七條 考評程序：

(一)小額貸款公司向當(dāng)?shù)亟鹑谵k提交考評材料。

(二)盟市金融辦對小額貸款公司考評材料進(jìn)行審查，并進(jìn)行現(xiàn)場核查?，F(xiàn)場核查應(yīng)指派兩名以上工作人員進(jìn)行。

(三)盟市金融辦出具每家小額貸款公司考評意見書和綜合考評情況報(bào)告，報(bào)自治區(qū)金融辦。

第八條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)提交以下考評材料：

(一)經(jīng)營情況報(bào)告書。

1、公司基本情況。包括公司簡介，分支機(jī)構(gòu)設(shè)置及高管人員、從業(yè)人員情況，公司治理及內(nèi)部控制情況，業(yè)務(wù)系統(tǒng)執(zhí)行情況，發(fā)展規(guī)劃等。

2、合規(guī)經(jīng)營情況。包括信貸投放及財(cái)務(wù)經(jīng)營情況，對外投資、融資情況，經(jīng)營效益與稅收繳納情況，支持“三農(nóng)三牧”、小微企業(yè)及個(gè)體工商戶典型事例等。

3、公司變更事項(xiàng)核準(zhǔn)情況。

4、接受監(jiān)管部門檢查及違規(guī)問題整改落實(shí)情況。

5、考評自評表。

6、監(jiān)管部門要求的其他披露事項(xiàng)。

(二)各類申請事項(xiàng)的批準(zhǔn)文件復(fù)印件。

(三)營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證副本復(fù)印件，《工商登記基本情況表》(含變更登記表)。

(四)經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)可的具備審計(jì)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告。

(五)每季末的存量貸款明細(xì)表及銀行對賬單。

(六)上一考評結(jié)果復(fù)印件。

(七)監(jiān)管部門要求的其他材料。

小額貸款公司有分支機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件和批準(zhǔn)開業(yè)文件復(fù)印件。

第九條 小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)由設(shè)立所在地金融辦負(fù)責(zé)考評，除提交第八條所列第(一)、(二)、(三)、(五)、(六)項(xiàng)材料外，還應(yīng)提交其所隸屬公司上一考評結(jié)果復(fù)印件。

第三章 考評評分標(biāo)準(zhǔn)

第十條 依法合規(guī)經(jīng)營情況

(一)有虛假出資或抽逃資本金行為的，按當(dāng)年累計(jì)發(fā)生金額占注冊資本比例扣分，一個(gè)百分點(diǎn)扣1分。(例：小額貸款公司注冊資本為1億元，當(dāng)年虛假出資或抽逃資本金累計(jì)額為45萬元，則扣0.5分，分?jǐn)?shù)四舍五入，保留至小數(shù)點(diǎn)后1位。下同。)

(二)有違反小額貸款公司外源融資管理規(guī)定，未及時(shí)申請或報(bào)備的，每發(fā)生一次扣2分。

(三)向違法經(jīng)營的企業(yè)和個(gè)人及不符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的行業(yè)發(fā)放貸款的，每發(fā)生一筆扣2分。

(四)有向本公司股東、董事及高管人員提供貸款的，每發(fā)生一筆扣2分。

(五)對同一借款人貸款余額超過規(guī)定比例額度的，按累計(jì)超出額度占注冊資本金比例扣分，一個(gè)百分點(diǎn)扣1分。

(六)貸款利率有超過司法部門規(guī)定范圍的，每發(fā)生一筆扣1分。

(七)有借貸雙方未按規(guī)定簽署書面合同或合同要件缺失、手續(xù)不全、單據(jù)填寫不規(guī)范等現(xiàn)象的，每發(fā)生一次扣1分。

(八)跨盟市發(fā)放貸款的，每發(fā)生一筆扣2分。

(九)未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)擅自開設(shè)、變更公司賬戶的，每發(fā)生一次扣1分。

(十)資金未封閉運(yùn)行，用現(xiàn)金發(fā)放或收取本息的，按當(dāng)年累計(jì)發(fā)生金額占注冊資本金比例扣分，一個(gè)百分點(diǎn)扣1分。

(十一)與客戶約定的還款付息方式或?yàn)榭蛻艮k理貸款展期時(shí)不符合監(jiān)管部門要求的，每發(fā)生一次扣1分。

(十二)超規(guī)定比例對外投資的，按超出額度占注冊資本金比例扣分，一個(gè)百分點(diǎn)扣1分。

(十三)違規(guī)使用保證金賬戶資金的，每發(fā)生一次扣2分。

第十一條 公司變更事項(xiàng)審批核準(zhǔn)情況

(一)公司在名稱、股權(quán)、注冊資本、住所、組織形式、章程等方面發(fā)生變更未經(jīng)監(jiān)管部門審批核準(zhǔn)的，每發(fā)生一項(xiàng)扣2分。

(二)未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，擅自開辦新業(yè)務(wù)的，每發(fā)生一次扣1分。

(三)未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，發(fā)生擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、營業(yè)部或咨詢部等事項(xiàng)的，每發(fā)生一次扣2分。

(四)更換高級管理人員未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向監(jiān)管部門備案，每發(fā)生一次扣1分。第十二條 內(nèi)控制度建立和執(zhí)行情況

(一)未建立股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營層決策運(yùn)行制度的，每缺一項(xiàng)制度扣1分。

(二)未認(rèn)真執(zhí)行貸款全程管理制度的，按其程度扣分，最多扣3分。

(三)未按會(huì)計(jì)核算辦法認(rèn)真執(zhí)行會(huì)計(jì)核算制度的，按其程度扣分，最多扣5分。

第十三條 經(jīng)營效益與風(fēng)險(xiǎn)防范情況

(一)堅(jiān)持“小額、分散”原則。年末存量貸款戶數(shù)在20戶以下的，扣3分;在50戶以下的，扣2分;在100戶以下的，扣1分。

(二)資本金年周轉(zhuǎn)率低于2次的，每減少0.1次(四舍五入至小數(shù)點(diǎn)后1位)扣1分。

(三)堅(jiān)持審慎經(jīng)營。風(fēng)險(xiǎn)撥備覆蓋率在100%以下的，扣2分;在150%以下的，扣1分。

(四)嚴(yán)格控制貸款風(fēng)險(xiǎn)水平。不良貸款率在3%以上的，每超過一個(gè)百分點(diǎn)扣1分。

開業(yè)未滿1周年的小額貸款公司，本條(一)、(二)項(xiàng)不扣分。

第十四條 接受監(jiān)管部門監(jiān)管情況

(一)發(fā)生過不配合監(jiān)管部門監(jiān)督檢查行為的，每發(fā)生一次扣2分。

(二)對監(jiān)管部門日常監(jiān)管中提出的違規(guī)問題未按時(shí)整改的，每發(fā)生一次扣2分。

(三)未按監(jiān)管部門要求按時(shí)按質(zhì)上報(bào)有關(guān)數(shù)據(jù)、資料的，每發(fā)生一次扣1分;存在虛假報(bào)送行為的，每發(fā)生一次扣3分。

(四)未按要求安裝小額貸款公司綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)或未按要求接入自治區(qū)小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)的，扣10分。

第十五條 參加考評情況

(一)小額貸款公司未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交考評材料的，扣2分。

(二)參加考評一次性提交材料不齊全的,每缺一種材料扣1分。

(三)提交考評報(bào)告內(nèi)容不完整的，每缺一項(xiàng)扣1分;報(bào)送材料不真實(shí)的，每發(fā)生一項(xiàng)扣3分。

第十六條 小額貸款公司的其他違反監(jiān)管部門要求的行為，可按其程度酌情扣分。

第十七條 小額貸款公司獲得旗縣區(qū)、盟市、自治區(qū)政府表彰的，可分別加5分、10分、20分;獲得旗縣區(qū)、盟市、自治區(qū)監(jiān)管部門表彰的，可分別加3分、5分、10分。此項(xiàng)最多加20分。

第十八條 小額貸款公司對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社會(huì)有突出貢獻(xiàn)的，盟市金融辦可酌情加分，但最多不超過5分。

第十九條 小額貸款公司出現(xiàn)下列任一情形時(shí)，考評一律實(shí)行“一票否決”制，考評得0分。

(一)被自治區(qū)處置非法集資活動(dòng)辦公室(設(shè)在內(nèi)蒙古銀監(jiān)局)或其他執(zhí)法部門認(rèn)定從事非法集資活動(dòng)的。

(二)發(fā)生非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款行為的。

(三)發(fā)生暴力催貸、金融詐騙等嚴(yán)重違法犯罪行為經(jīng)司法部門認(rèn)定的。

(四)拒不接受監(jiān)管部門日常監(jiān)管或拒不參加考評的。(小額貸款公司未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)參加考評的，視為拒不參加考評。)

(五)領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后半年內(nèi)未開展貸款業(yè)務(wù)的。

(六)監(jiān)管部門規(guī)定的其他情形。

第四章 考評工作的實(shí)施

第二十條 各盟市小額貸款公司考評工作應(yīng)當(dāng)在每3月31日前完成。

第二十一條 各盟市金融辦應(yīng)當(dāng)在每4月15日前，向自治區(qū)金融辦提交考評材料。包括但不限于：

(一)考評工作報(bào)告。

1、考核評價(jià)工作實(shí)施情況;

2、小額貸款公司考評結(jié)果匯總;

3、考評中發(fā)現(xiàn)的主要問題;

4、下一步監(jiān)管措施及工作建議。

(二)所有小額貸款公司考評報(bào)告書、考評得分表、考評結(jié)果通知書。

以上材料用A4紙編印，密封裝訂成冊，報(bào)自治區(qū)金融辦一份。

第二十二條 小額貸款公司考評自評表、盟市金融辦考評意見書等格式文書由自治區(qū)金融辦統(tǒng)一制定。

第五章 附 則

第二十三條 本辦法由自治區(qū)金融辦負(fù)責(zé)解釋。盟市金融辦可制定具體實(shí)施細(xì)則，報(bào)自治區(qū)金融辦備案。

第二十四條 本辦法自2012年1月1日起執(zhí)行，已下發(fā)的《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司審查暫行辦法》(內(nèi)金辦發(fā)[2010]53號(hào))同時(shí)廢止。

第五篇：甘肅省小額貸款公司管理試行辦法

甘肅省小額貸款公司管理試行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)小額貸款試點(diǎn)工作健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》及國家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指經(jīng)省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》批準(zhǔn)，由自然人、企業(yè)法人與其他組織投資在甘肅省境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第二章 管理職責(zé)

第五條 省政府金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，會(huì)同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支行和甘肅銀監(jiān)局建立聯(lián)席會(huì)議制度，負(fù)責(zé)組織對全省小額貸款公司的評審核準(zhǔn)和監(jiān)督管理工作，其主要職責(zé)：

2第十條 申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司，由申請人所在地縣市區(qū)政府金融管理部門對申請材料進(jìn)行初審匯總，逐級上報(bào)省政府金融辦審查后，提交省小額貸款公司聯(lián)席會(huì)議評審核準(zhǔn)，并下發(fā)批復(fù)。

第十一條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金、來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。

第十二條 小額貸款公司可向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申領(lǐng)貸款卡。小額貸款公司應(yīng)逐級向縣市區(qū)政府金融管理部門和市州政府金融辦及蘭州新區(qū)管委會(huì)金融辦報(bào)送融資信息；向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行監(jiān)管部門，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第十三條 小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得超過注冊資本的30%，不得低于注冊資本的10%；單個(gè)自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織持股比例不超過小額貸款公司注冊資本的10%，不得低于注冊資本的5‰。

第十四條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件：

（一）有符合法律法規(guī)規(guī)定的公司章程；

（二）有符合要求的主發(fā)起人；

（三）股東具備相關(guān)資質(zhì)條件，入股資金來源真實(shí)合法，主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不得超過40%；

（四）小額貸款有限責(zé)任公司在縣市設(shè)立的注冊資本不低于1000萬元，在區(qū)設(shè)立的注冊資本不低于3000萬元，在蘭州市城關(guān)區(qū)設(shè)立的注冊資本不低于10000萬元，在七里河區(qū)、安寧區(qū)、西固區(qū)、蘭州新區(qū)設(shè)立的注冊資本不低于5000萬元；小額貸款股份有限公司注冊資本在上述額度上依次增加2000萬元；

（五）有符合任職資格要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員。其人選除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上并取得甘肅省小額貸款公司高管人員培訓(xùn)證書，年齡在65周歲以下，具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（七）有健全的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（九）國家和省規(guī)定的其他條件。

第十五條 小額貸款公司的主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人。主發(fā)起人須具備以下條件：

（一）企業(yè)市場信譽(yù)良好、經(jīng)營管理規(guī)范、實(shí)力較為雄厚，企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄；

（二）企業(yè)連續(xù)經(jīng)營3年以上，最近一個(gè)會(huì)計(jì)凈資產(chǎn)不低于1000萬元且不低于其出資額；

（三）企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%；

（四）最近三個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)贏利且累計(jì)凈利潤總額不得低于其出資額的2倍。

第十六條 小額貸款公司其他企業(yè)法人股東，應(yīng)具備以下條件：

（一）具有法人資格；

6第二十二條 省政府金融辦會(huì)同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支行、甘肅銀監(jiān)局，自收到申請開業(yè)資料后7個(gè)工作日內(nèi)，召開開業(yè)評審會(huì)，進(jìn)行評審核準(zhǔn)，對因故不能按期辦理的及時(shí)回復(fù)并說明情況，最長不超過10個(gè)工作日。

第二十三條 通過開業(yè)評審的小額貸款公司籌備工作小組自開業(yè)批復(fù)文件（此文件為工商行政管理部門登記的前臵批準(zhǔn)文件）下發(fā)之日起進(jìn)入籌備開業(yè)期，為期兩個(gè)月，并在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊、登記等手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，開始對外營業(yè)。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)監(jiān)管部門報(bào)送相關(guān)資料。

因故不能按期開業(yè)的，須在期滿前5個(gè)工作日內(nèi)逐級向省政府金融辦提交延期申請，延期期限最長為30天，期滿后仍不能開業(yè)的將取消資格，收回批復(fù)文件。

第二十四條 小額貸款公司在工商行政管理部門登記后，有限責(zé)任公司向股東簽發(fā)出資證明書，股份有限公司向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。

第二十五條 小額貸款公司應(yīng)在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。

第二十六條 對于績優(yōu)企業(yè)（指自向省政府金融辦申請之日前成立滿4年以上，企業(yè)注冊資本不低于1000萬元，入股前上一末企業(yè)資產(chǎn)總額不低于2億元，企業(yè)凈資產(chǎn)不低于5000萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%，入股前上兩連續(xù)盈利，兩年利潤總額之和不低于1000萬元的企業(yè)，下同）可作為主出資企業(yè)或主發(fā)起企業(yè)，在組建的第一家小額貸款公司開業(yè)滿一年且考核綜合評級達(dá)到規(guī)定條件后，可申請組建第二家小額貸款公司。第二家小額貸款公司注冊資本不得低于當(dāng)?shù)刈畹妥再Y本的2倍。同一企業(yè)最多可組建2家小額貸款公司，2家小額貸款公司注冊地不得在同一縣市區(qū)內(nèi)。

第二十七條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，由申請人所在地縣市區(qū)政府金融管理部門對申請材料進(jìn)行初審匯總后，逐級上報(bào)省政府金融辦審批。審批通過后由工商行政管理部門辦理變更登記。

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）股東變更和股份轉(zhuǎn)讓；

（四）修改章程；

（五）變更組織形式。

第二十八條 小額貸款公司申請變更事項(xiàng)，應(yīng)向所在地縣市區(qū)政府金融管理部門提交以下資料：

（一）變更申請；

（二）營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

（三）上由省政府金融辦出具的《年審合格通知書》；

（四）上審計(jì)報(bào)告；

（五）涉及變更的決議、決定及相關(guān)證明性文字材料。

第四章 經(jīng)營管理

第二十九條 小額貸款公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；

10計(jì)提比例為當(dāng)期貸款余額的1%），及時(shí)沖銷壞賬，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第四十一條 小額貸款公司應(yīng)每月向所在地縣市區(qū)政府金融管理部門，市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會(huì)金融辦報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料；各市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會(huì)金融辦每季度應(yīng)向省政府金融辦匯總上報(bào)。

第四十二條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，定期向公司股東、政府金融辦、為其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)要向社會(huì)披露。

第五章 監(jiān)管措施

第四十三條 省政府金融辦每年對省內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行審核、篩選，對管理特別規(guī)范、經(jīng)營業(yè)績特別突出、為縣域經(jīng)濟(jì)做出突出貢獻(xiàn)的小額貸款公司提請給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，推薦頒發(fā)省長金融獎(jiǎng)。

第四十四條 對于規(guī)范經(jīng)營、運(yùn)行良好、需補(bǔ)充資本金的且設(shè)立滿一個(gè)的小額貸款公司，可以申請?jiān)鲑Y擴(kuò)股，經(jīng)縣市區(qū)金融管理部門，市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會(huì)金融辦推薦，省政府金融辦批準(zhǔn)后，持同意增資擴(kuò)股批復(fù)文件到工商行政管理部門辦理變更手續(xù)。

第四十五條 未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立小額貸款公司，不得從事小額貸款業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用“小額貸款”字樣。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第四十六條 小額貸款公司應(yīng)在經(jīng)營場所適當(dāng)醒目位臵張掛市州、縣市區(qū)監(jiān)督欄（牌），公布監(jiān)督電話，主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督。

第四十七條 小額貸款公司違反相關(guān)規(guī)定，有下列行為之一的，由市州政府金融辦和蘭州新區(qū)管委會(huì)金融辦采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約談、監(jiān)管質(zhì)詢等方式對其提出警告，并限期整改：

（一）對變更事項(xiàng)不報(bào)批；

（二）未經(jīng)許可跨區(qū)域經(jīng)營；

（三）對同一借款人的貸款超過規(guī)定比例；

（四）向本公司股東、董事及高管人員發(fā)放貸款；

（五）“三農(nóng)”和中小微企業(yè)貸款比例低于70%；

（六）多頭開戶；

（七）對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題未按規(guī)定進(jìn)行整改；

（八）政府金融管理部門認(rèn)定的其他違規(guī)行為。

第四十八條 小額貸款公司有下列情形之一的，由省政府金融辦收回批復(fù)文件，工商行政管理部門吊銷其營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究企業(yè)及相關(guān)責(zé)任人員的刑事責(zé)任：

（一）被認(rèn)定從事非法集資、變相非法集資、集資詐騙、吸收公眾存款、洗錢等違法犯罪活動(dòng)；

（二）發(fā)生暴力催貸、金融詐騙等違法犯罪行為；

（三）變賣小額貸款公司批文；

（四）通過擅自變更法人、股東及股東結(jié)構(gòu)、增資擴(kuò)股、簽訂內(nèi)部轉(zhuǎn)讓協(xié)議等方式轉(zhuǎn)讓主發(fā)起人所持股份及小額貸款公司50%以上股權(quán)；

（五）抽逃資本金；

（六）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（七）違反利率政策；

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