第一篇：貸審會(huì)制度

********小額貸款公司貸款審批制度

貸款審批是貸款業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，也是保證貸款質(zhì)量、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。為此，特制定小額貸款審批制度如下：

一 審批原則：

1.貸款審批要求按嚴(yán)格審批程序進(jìn)行，不能跳過任何一個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行審批。

2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和各級(jí)審批權(quán)力人要從杜絕風(fēng)險(xiǎn)，保證貸款質(zhì)量的前提出發(fā)，嚴(yán)格審查貸款業(yè)務(wù)部門提交的貸款可行性報(bào)告，評(píng)估可行性報(bào)告所反映內(nèi)容的真實(shí)性，可靠性和完整性，進(jìn)一步審查借款人提交的所有資料的真實(shí)，合法，有效性，必要時(shí)要到實(shí)地進(jìn)一步調(diào)查、考察，最后對(duì)貸款進(jìn)行科學(xué)客觀的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，給出明確的書面評(píng)審意見。

3.貸款審批要嚴(yán)格按照規(guī)定審批權(quán)限進(jìn)行，不能越權(quán)審批貸款。4.審批貸款要嚴(yán)肅認(rèn)真，不能走過場(chǎng)。

5.貸款審批應(yīng)遵守國家法律、法規(guī)和地方政府關(guān)于小額貸款公司的政策要求。

6.審批貸款要形成文字性的決議，參與者都要簽字備查。二 貸款審批會(huì)議制度

公司成立貸款審批委員會(huì)（簡稱貸審會(huì)），貸審會(huì)是公司貸款業(yè)務(wù)決策的權(quán)利機(jī)構(gòu)，審議貸款業(yè)務(wù)事項(xiàng)，對(duì)有權(quán)審批人進(jìn)行制約及支持。

貸審會(huì)由股東會(huì)成員、總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控制部、財(cái)務(wù)主管等人組成，董事長為貸審會(huì)主任委員。業(yè)務(wù)部經(jīng)理可列席會(huì)議匯報(bào)相關(guān)情況，但無表決權(quán)。

三 貸審會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室負(fù)責(zé)人由風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人兼任。貸審會(huì)辦公室負(fù)責(zé)對(duì)所有貸款資料進(jìn)行合法合規(guī)性初審，并負(fù)責(zé)整理成匯報(bào)資料待貸審會(huì)審批。

四 計(jì)票方法：貸審會(huì)實(shí)行以一人一票制表決，原則上有六位審批人參與即可召集開會(huì)，同意票數(shù)達(dá)到實(shí)到人數(shù)五分之四以上（含五分之四）通過。

五 貸款審批權(quán)限：信用貸款全部通過貸審會(huì)審批；有足值抵押物、質(zhì)押物的在250萬授信內(nèi)的貸款，以及保證、聯(lián)保貸款在50萬以內(nèi)（含50萬元），由總經(jīng)理召集風(fēng)控部、財(cái)務(wù)主管等相關(guān)部門審批；保證、聯(lián)保貸款在50萬以上報(bào)貸審會(huì)審批。

六 貸款業(yè)務(wù)展期審批程序與貸款審批程序一致，續(xù)貸按照初審程序進(jìn)行。

七 原則上每筆貸款初次審批未通過，如相關(guān)人員提出異議可申請(qǐng)復(fù)審一次。

八 貸款審批責(zé)任：

貸款審批責(zé)任按誰審批誰負(fù)責(zé)的原則結(jié)合崗位責(zé)任制和部門職責(zé)進(jìn)行考核，出現(xiàn)審批失察、失誤造成貸款損失的按公司制定的貸款責(zé)任追究制度執(zhí)行。

九 本制度解釋權(quán)屬***小額貸款有限責(zé)任公司。十 本制度經(jīng)股東會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行。

第二篇：貸審會(huì)制度

巍山縣鳳凰小額貸款有限公司

貸款審查委員會(huì)制度

第一章

總

則

第一條

為貫徹執(zhí)行《巍山縣鳳凰小額貸款有限公司個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理制度》，使小貸管理工作科學(xué)化、民主化、規(guī)范化，巍山縣鳳凰小額貸款有限公司成立貸款審查委員會(huì)（以下簡稱貸審委），并制定本細(xì)則。

第二條

貸審委是規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化科學(xué)決策，完善貸款審批程序和責(zé)任制，協(xié)助董事長審批貸款、抵押、擔(dān)保和貸款投向的審批決策機(jī)構(gòu)。

第三條

貸審委實(shí)行民主討論、投票表決、董事長決策的審議原則。

第二章

人員和機(jī)構(gòu)

第四條

貸審委由董事長、總經(jīng)理及業(yè)務(wù)發(fā)展部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、計(jì)財(cái)綜合辦公室等部門負(fù)責(zé)人組成（奇數(shù)）。與貸款項(xiàng)目部門調(diào)查人員可列席會(huì)議。貸審委主任由董事長擔(dān)任。貸審委會(huì)議由主任主持，負(fù)責(zé)組織討論、判斷風(fēng)險(xiǎn)、可行性分析、做出最終決策；主任因故缺席，可委托其他人員代為行使上述職責(zé)。

第五條

風(fēng)險(xiǎn)控制部為貸審委常設(shè)辦事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)日常工作，包括會(huì)議的準(zhǔn)備工作、待審貸款項(xiàng)目報(bào)告的初審、會(huì)議文件資料的準(zhǔn)備等，并負(fù)責(zé)歸集、整理會(huì)議紀(jì)要，會(huì)議明確專人記錄。

第三章 工作職責(zé)

第六條

貸審委的工作任務(wù)和職責(zé)：

1、審批《巍山縣鳳凰小額貸款有限公司個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理制度》規(guī)定的貸審委權(quán)限內(nèi)各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)。

2、審批疑難貸款。包括上一筆貸款未按計(jì)劃還清又申請(qǐng)下一筆貸款的；有不良記錄客戶的貸款；管理部門有意見分歧的貸款。

3、督促、檢查貸審委審批貸款、抵押、擔(dān)保、貸款投向等項(xiàng)目的執(zhí)行情況。

4、審議各項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度的實(shí)施細(xì)則。

5、分析資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)情況，根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)金融政策和金融辦的要求，研究制訂防范風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。

6、承辦省、州金融辦交辦的其他事項(xiàng)。

第七條

貸審委的會(huì)議分為定期例會(huì)和臨時(shí)會(huì)議兩

種。定期例會(huì)每月一次，臨時(shí)會(huì)議視情況不定期召開。

第八條

凡經(jīng)貸審委審批的貸款項(xiàng)目，因報(bào)表和報(bào)告不實(shí)而造成損失的，由提交部門負(fù)責(zé)；因決策失誤而造成損失的，應(yīng)由貸審委負(fù)主要責(zé)任。

第九條

貸審委的有關(guān)文件、資料應(yīng)統(tǒng)一存檔在風(fēng)險(xiǎn)控制部，分類保管。

第十條

貸審委成員及工作人員應(yīng)嚴(yán)格遵守保密制度，不得泄密。

第四章

審批權(quán)限

第十一條

各項(xiàng)貸款、抵押、擔(dān)保、貸款投向等項(xiàng)目業(yè)務(wù)的審批權(quán)限：

1、貸審委為：每筆貸款都由貸審委審批。

2、對(duì)新老客戶發(fā)放的每筆貸款均由貸審委審批。

第五章 工作程序

第十二條 由貸審委審批的事項(xiàng)以及依據(jù)第六條規(guī)定提交審批的貸款項(xiàng)目由業(yè)務(wù)發(fā)展部寫出申請(qǐng)審批報(bào)告，填列審批報(bào)表，連同報(bào)審材料一并送風(fēng)險(xiǎn)控制部。申請(qǐng)審批報(bào)告及審批報(bào)表、報(bào)審材料一式三份。

第十三條

貸審委受理和審批程序

1、貸款申請(qǐng)報(bào)告由業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)初審，由業(yè)務(wù)發(fā)展部和風(fēng)險(xiǎn)控制部在2個(gè)工作日內(nèi)調(diào)查結(jié)束。無特殊原因，業(yè)務(wù)發(fā)展部和風(fēng)險(xiǎn)控制部應(yīng)在接受申請(qǐng)報(bào)告后不超過3個(gè)工作日的時(shí)間內(nèi)，向總經(jīng)理報(bào)告，總經(jīng)理審核后并提出會(huì)議安排。主任最長在1個(gè)工作內(nèi)召集會(huì)議，審批申請(qǐng)報(bào)告。如時(shí)間緊急可采取貸審委委員會(huì)簽的形式直接審批申請(qǐng)報(bào)告。

2、貸審委會(huì)議必須有三分之二以上委員出席。貸審委委員因故不能到會(huì)的，經(jīng)貸審委主任或召集人同意可委派代表列席，不享受表決權(quán)。凡提出申請(qǐng)報(bào)告部門的委員必須參會(huì)。

3、貸審委審議申請(qǐng)報(bào)告，經(jīng)多方質(zhì)詢和充分討論、風(fēng)險(xiǎn)分析后，采取多數(shù)表決制的投票表決方式，表決人須在表決記錄上簽名。決定必須經(jīng)出席會(huì)議的二分之一以上委員同意，由主持人歸納意見，做出決策。在特殊情況下，即使有半數(shù)以上與會(huì)委員同意，貸審委主任仍有權(quán)在充分陳述理由的前提下予以一票否決權(quán)。

4、貸審委會(huì)議應(yīng)形成書面會(huì)議紀(jì)要，由會(huì)議主持人簽發(fā)，主任根據(jù)會(huì)議紀(jì)要在申請(qǐng)審批表上署明意見并簽名后生效。

第六章 附 則

第十四條

貸審委每年向主任定期報(bào)告工作不少于一次。

第十五條

本細(xì)則自頒布之日起實(shí)施。

第三篇：貸審會(huì)議事規(guī)則1

**農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)貸款審批委員會(huì)

議事規(guī)則

第一章 總則

第一條 為規(guī)范**農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱**農(nóng)商行）信貸業(yè)務(wù)審批工程程序，明確崗位職責(zé)，提高審批效率，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法》《湖北省農(nóng)村信用社貸款審批委員會(huì)責(zé)任追究辦法》，制定本待審會(huì)議事規(guī)則。

第二條 **農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)審批實(shí)行分級(jí)集體審批審批制度。

第三條 分級(jí)集體審批是根據(jù)**農(nóng)商行機(jī)構(gòu)設(shè)置情況分級(jí)設(shè)立貸款審批機(jī)構(gòu)，有其審批機(jī)構(gòu)成員集體審批信貸業(yè)務(wù)，基層行社設(shè)立貸款審批小組，總行和四個(gè)一級(jí)支行設(shè)立貸款審批委員會(huì)；授權(quán)審批是指**農(nóng)商行授權(quán)有審批權(quán)限的機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)直接審批信貸業(yè)務(wù)。

第二章 職責(zé)和議事范圍

第四條 總行貸審會(huì)職責(zé)

（一）集體審批權(quán)限范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)及事項(xiàng)；

（二）督促有關(guān)部門落實(shí)貸審會(huì)審批的信貸業(yè)務(wù)及事項(xiàng)；

（三）指導(dǎo)和協(xié)調(diào)各級(jí)支行貸款審批機(jī)構(gòu)的工作。第五條 總行貸審會(huì)審議范圍

（一）審批超過授權(quán)支行審批權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)；

（二）審批**農(nóng)商行制定的信貸業(yè)務(wù)管理辦法、政策制度、操作規(guī)程、文件通知等；

（三）審議經(jīng)貸審會(huì)討論通過的信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行情況和貸后檢查情況；

（四）其他需要貸審會(huì)審議的信貸業(yè)務(wù)。

第三章 貸審會(huì)組織機(jī)構(gòu)

第六條 **農(nóng)商行總行貸審會(huì)設(shè)主任委員、副主任委員各一名，主任委員由行長擔(dān)任，貸審會(huì)成員由相關(guān)人員組成?？傂匈J審會(huì)應(yīng)由5-7人以上單數(shù)人員組成。

第七條 信貸部門負(fù)責(zé)人、貸款調(diào)查人員、審查人員不作為貸審會(huì)成員，可列席參加貸審會(huì)，接受貸審會(huì)成員的詢問，沒有表決權(quán)，董事長視情況可列席參加總行貸審會(huì)。

第四章 貸款審查提交

第八條 **農(nóng)商行信貸管理部負(fù)責(zé)對(duì)受理的信貸業(yè)務(wù)依規(guī)進(jìn)行獨(dú)立審查。**農(nóng)商行對(duì)信貸管理部在受理、審查環(huán)節(jié)，授予以下權(quán)利：

（一）對(duì)受理的信貸業(yè)務(wù)，存在以下情況的，可以不受理或直接作退回處理：

1.資料不齊，整理不規(guī)范； 2.客戶屬國家限制性行業(yè)；

3.跨區(qū)域信貸業(yè)務(wù)，貸款用途超過經(jīng)營范圍或違法違規(guī)； 4.項(xiàng)目貸款客戶未取得有權(quán)部門批復(fù)、環(huán)評(píng)報(bào)告、項(xiàng)目可行性，未要求進(jìn)行內(nèi)外部評(píng)審；

5.客戶或擔(dān)保單位未取得農(nóng)商行評(píng)級(jí)授信，或評(píng)級(jí)未達(dá)到農(nóng)商行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的；客戶或擔(dān)保單位評(píng)級(jí)授信過期，用信超過最高授信的； 6.客戶或擔(dān)保單位存在違約等不良記錄，涉及重大經(jīng)濟(jì)、刑事案件，抵押物權(quán)屬不清、存在重大瑕疵的；

7.存在其他嚴(yán)重影響信貸安全的問題。

（二）在審查時(shí)，對(duì)存在以下情況的，要求相關(guān)行補(bǔ)充： 1.擔(dān)保單位的保證不足以覆蓋信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的 2.客戶或擔(dān)保單位存在交叉互保、關(guān)聯(lián)保證的； 3.抵押物未取得農(nóng)商行招標(biāo)合作的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的； 4.項(xiàng)目貸款資本金投入未達(dá)到或未提供明晰的證明材料的 5.客戶未按要求在農(nóng)商行開立基本存款賬戶的 6.未要要求提供財(cái)務(wù)報(bào)告的；

7.未按要求完成調(diào)查撰寫調(diào)查報(bào)告，未按要求進(jìn)行資金需求測(cè)算、貸款利率定價(jià)測(cè)算、項(xiàng)目貸款還款來源測(cè)算的、貸款用途證明資料不完整，不對(duì)應(yīng)的；

8.未按要求制定分期還款計(jì)劃或還款計(jì)劃制定不合理的； 9.組團(tuán)貸款未上報(bào)組團(tuán)清單的； 10.其他按要求未落實(shí)的事項(xiàng)；

第九條 推行貸審分離制度。審查人員受理信貸業(yè)務(wù)報(bào)備材料，提出審查提示和意見，按規(guī)定提交貸審會(huì)審批，向貸審會(huì)匯報(bào)業(yè)務(wù)審查情況，并接受待審會(huì)的提問。

第五章 貸審會(huì)成員的權(quán)利與義務(wù)

第十條 貸審會(huì)成員享有以下權(quán)利：

（一）了解需經(jīng)貸審會(huì)審議的信貸業(yè)務(wù)基本情況；

（二）對(duì)提交貸審會(huì)審議的事項(xiàng)發(fā)表獨(dú)立意見；

（三）對(duì)經(jīng)貸審會(huì)審批的信貸事項(xiàng)落實(shí)情況享有咨詢權(quán)； 第十一條 貸審會(huì)成員應(yīng)履行以下義務(wù)：

（一）按時(shí)出席貸審會(huì)會(huì)議，無特殊情況不得缺席。因公或特殊情況不能參加會(huì)議須向貸審會(huì)主任委員或副主任委員請(qǐng)假；

（二）對(duì)審批的信貸事項(xiàng)明確發(fā)表同意或不同意的意見，不得棄權(quán)；

（三）秉公辦事，嚴(yán)格按照審批程序及信貸政策進(jìn)行審議；

（四）對(duì)審批的信貸事項(xiàng)表決；

（五）嚴(yán)格按照保密制度，對(duì)貸審會(huì)審批事項(xiàng)及結(jié)果不得私自泄露，更不得向任何人透露會(huì)議的具體細(xì)節(jié)。

第六章 工作程序

第十二條 貸審會(huì)審批的工作程序

（一）審會(huì)會(huì)議由信貸管理部負(fù)責(zé)提議召開

1.會(huì)前準(zhǔn)備：確認(rèn)出席會(huì)議的成員是否達(dá)到規(guī)定人數(shù)，打印好相關(guān)資料，與主任委員擬定會(huì)議時(shí)間、地點(diǎn)。

2.會(huì)議通知：通知貸審會(huì)成員和列席人員按時(shí)參加會(huì)議，通知形式：口頭通知、電話通知和短信通知任選一種，確保每位委員通知到位；

3.資料提交。信貸管理部至少在會(huì)議召開前一天將上會(huì)審議資料提交貸審會(huì)成員手中，召開會(huì)議時(shí)貸審會(huì)成員自帶資料，信貸管理部不再復(fù)印提交；

（二）審議 貸審會(huì)會(huì)議由主任委員主持，主任委員因公不能參會(huì)由副主任委員主持，先由審查人員介紹情況，主任委員可要求參會(huì)人員發(fā)表意見，參加會(huì)議的成員就信貸業(yè)務(wù)主要方面和突出問題進(jìn)行審議，主要從政策法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、信貸業(yè)務(wù)程序性、合規(guī)性、安全性，最后各貸審會(huì)成員就審議的信貸事項(xiàng)進(jìn)行表決。

（三）貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要的整理 貸審會(huì)要對(duì)審議過程進(jìn)行記錄，信貸管理部明確專人負(fù)責(zé)記錄，設(shè)立專用記錄本，并在其成員投票表決后，根據(jù)貸審會(huì)記錄和表決結(jié)果，形成貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要。貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要的內(nèi)容包括會(huì)議召開的時(shí)間、地點(diǎn)、主持人、參加人員、審議事項(xiàng)、成員發(fā)言、審議結(jié)果等。貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要連同有關(guān)貸款資料一并作為發(fā)放貸款的依據(jù)，列入檔案管理范圍妥善保管，對(duì)貸審會(huì)成員表決不明確的成員，記錄人員可以要求貸審會(huì)成員重新明確意見。

（四）審批 貸審會(huì)審批貸款應(yīng)堅(jiān)持以下原則：

1.集體審批原則。70%以上成員參與有效，其中項(xiàng)目貸款、2000萬元（含）信貸業(yè)務(wù)需100%參會(huì)。

2.少數(shù)服從多數(shù)原則。參與審批人員中70%以上人員同意方能通過，其中額度、利率、期限也為少數(shù)服從多數(shù)原則。

3.集體負(fù)責(zé)原則。每位參與審批的成員，審批討論研究結(jié)束，都要簽署明確的“同意發(fā)放”、“不同意發(fā)放”的意見及理由；

①同意成員，要求簽署明確的金額、期限、利率，不能在簽署同意后，有附加提高利率、縮短期限、降低額度等模糊表決；

②不同意成員，要求明確不同意的意見，不得無任何理由發(fā)表否決意見；

③可申請(qǐng)復(fù)議，要求提出復(fù)議的理由，明確補(bǔ)充的內(nèi)容資料條款，以便補(bǔ)充后再次上會(huì)；

④復(fù)議的貸款，由信貸管理部提交再次上會(huì)，貸審會(huì)不同意發(fā)放的貸款，如需再次復(fù)議需經(jīng)主任委員同意后方可提交；

⑤被貸審會(huì)兩次否決的貸款申請(qǐng)半年內(nèi)不得提交貸審會(huì)審議，任何人不得干預(yù)貸審會(huì)成員獨(dú)立發(fā)表意見的，審查人員、貸審會(huì)成員不得順從、迎合上級(jí)的干預(yù)或指令，違背獨(dú)立審貸原則。

（五）統(tǒng)計(jì)審批結(jié)果 貸審會(huì)形成的決議，信貸部統(tǒng)計(jì)好后，首先報(bào)主任委員確認(rèn)，審議通過的經(jīng)主任委員簽署意見后，報(bào)董事長審批；貸審會(huì)否決的貸款，經(jīng)主任委員確認(rèn)后，再通知申報(bào)支行。

第十三條 董事長一票否決原則。董事長根據(jù)貸審會(huì)成員集體審議表決情況進(jìn)行決策，并簽署意見，對(duì)貸審會(huì)表決同意發(fā)放的貸款，董事長有一票否決權(quán)；貸審會(huì)表決不同意發(fā)放的貸款，董事長不得決定發(fā)放。

第十四條 批復(fù) 信貸管理部根據(jù)董事長最終決策意見起草貸款批復(fù)，批復(fù)采取書面通知方式進(jìn)行，加蓋信貸管理部印章。

第十五條 督促和檢查。信貸管理部督促有關(guān)部門落實(shí)經(jīng)貸審會(huì)審批的信貸事項(xiàng)，并對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤檢查。

第七章 其他條款

第十六條 建立貸審會(huì)例會(huì)制度。信貸管理部對(duì)信貸業(yè)務(wù)報(bào)備資料進(jìn)行核查、審查，合格后，定于每周四召開貸審會(huì)，遇特殊情況可以在本周內(nèi)調(diào)整會(huì)議時(shí)間。

第十七條 授權(quán)審批制度。**農(nóng)商行對(duì)部分業(yè)務(wù)授權(quán)一級(jí)支行、二級(jí)支行審查審批；對(duì)需要總行審批的貸款，一級(jí)支行需要將貸款審批表隨同資料上報(bào)總行，貸款審批表由支行貸審會(huì)成員簽字，不得以其他資料代替貸款審批表。第十八條

貸審會(huì)責(zé)任追究實(shí)行“實(shí)事求是、客觀公正、失職追責(zé)、盡職免責(zé)”的原則。

第十九條

違反議事規(guī)則審議審批信貸業(yè)務(wù)，有下列情形之一的，對(duì)主任委員或相關(guān)責(zé)任人給予撤職處分；造成重大損失的，給予開除或辭退處理；涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任：

（一）參會(huì)人員沒有達(dá)到全體成員70％以上的；

（二）未達(dá)到參會(huì)人員70％以上同意而通過審議事項(xiàng)；

（三）干預(yù)貸審會(huì)成員獨(dú)立發(fā)表意見的；

（四）順從、迎合上級(jí)的干預(yù)或指令，違背獨(dú)立審貸原則的。

第二十條

在信貸業(yè)務(wù)審議審批過程中，有下列情形之一的，對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予記大過至撤職處分；造成重大損失的，給予開除或辭退處理；涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任：

（一）審議通過國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策明令禁止的信貸業(yè)務(wù)的；

（二）審議通過用于股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資、增資擴(kuò)股等用途的信貸業(yè)務(wù)的；

（三）審議通過用于股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資的信貸業(yè)務(wù)的；

（四）審議通過明知是缺程序、逆程序或變相逆程序提交的信貸業(yè)務(wù)的；

（五）其他嚴(yán)重違反信貸管理制度的情形。第二十一條

貸審會(huì)在審議審批過程中受到以下情形之一的誤導(dǎo)，致使信貸決策失誤的，不受責(zé)任追究：

（一）業(yè)務(wù)申報(bào)單位對(duì)信貸事項(xiàng)調(diào)查不實(shí)或者虛構(gòu)、隱瞞重要事實(shí)，影響信貸決策的；

（二）業(yè)務(wù)審批單位的信貸審查部門在審查過程中弄虛作假或有其他不盡職行為，影響信貸決策的。

第二十二條 二級(jí)支行通過一級(jí)支行上報(bào)總行的貸款，一級(jí)支行要有調(diào)查報(bào)告，并明確相關(guān)責(zé)任人，所有貸款相關(guān)環(huán)節(jié)必須明確責(zé)任人。

第二十三條 專家咨詢制定，貸審會(huì)可視情況建立兼職專家評(píng)審隊(duì)伍，對(duì)信貸業(yè)務(wù)審查中有疑問的事項(xiàng)進(jìn)行咨詢，參與項(xiàng)目評(píng)估。

第二十四條 貸審會(huì)列席制定，實(shí)行重大項(xiàng)目支行列席制度，審議大額信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目、高風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目或其他信貸事項(xiàng)經(jīng)貸審會(huì)同意，報(bào)備單位有關(guān)人員可列席貸審會(huì)會(huì)議，補(bǔ)充說明情況，但必須在表決前退席。

第八章 附則

第二十五條 本《規(guī)則》自2015年**月**日?qǐng)?zhí)行。第二十六條 本《規(guī)則》由**農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)審批委員會(huì)解釋、修改。

第四篇：審貸分離制度

雙江縣華泰小額貸款有限責(zé)任公司

審貸分離制度

第一章 總 則

第一條 根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、中國人民銀行《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，為完善內(nèi)部制約機(jī)制，健全信貸管理責(zé)任制，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和信貸管理水平，特制定本制度。

第二條 根據(jù)信貸管理體制的要求，審貸分離實(shí)行“部門(崗位)分設(shè)、職能分離、各負(fù)其責(zé)、相互制約”的原則。

第三條 本制度所稱的審貸分離是指對(duì)信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、檢查的職能通過分設(shè)信貸業(yè)務(wù)、信貸管理、信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理三個(gè)部門(崗位)進(jìn)行實(shí)施，并明確各個(gè)部門職責(zé)和考核內(nèi)容的信貸管理責(zé)任制度。

第四條 本制度所稱信貸業(yè)務(wù)審查是指對(duì)本公司經(jīng)營的貸款業(yè)務(wù)的審查。

第五條 本制度所稱借款人是指借款的申請(qǐng)人。

第六條 本制度所稱的風(fēng)險(xiǎn)貸款是指五級(jí)分類管理中的次級(jí)、可疑、損失貸款和擬進(jìn)入訴訟程序的貸款。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)置

第七條 根據(jù)審貸分離制度的要求，公司均須設(shè)置信貸業(yè)務(wù)、信貸管理、信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理等三個(gè)部門。原則上也應(yīng)實(shí)行部門三分離;暫不具備條件的可先實(shí)行崗位分離，設(shè)置信貸業(yè)務(wù)調(diào)查崗、審查崗和信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理崗，各崗位不能交叉。

第八條 公司應(yīng)建立有總經(jīng)理和有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的貸款審查委員會(huì)。信貸管理部門為貸款審查委員會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)。

第三章 部門職責(zé)

第九條 信貸業(yè)務(wù)部門的主要職責(zé)：

一、積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場(chǎng)調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請(qǐng)。

二、對(duì)借款人申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查。

1.調(diào)查核實(shí)借款人基本情況，調(diào)查核實(shí)借款人的財(cái)務(wù)狀況以及產(chǎn)、供、銷、庫存等情況，掌握資金的真實(shí)用途，調(diào)查核實(shí)借款人經(jīng)營狀況和償債能力等；

2.調(diào)查核實(shí)抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬、價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性、合法性等；

3.調(diào)查核實(shí)保證人的代償能力和資信情況。

三、對(duì)客戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)估，測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)度，撰寫調(diào)查報(bào)告，提出貸款及其他業(yè)務(wù)的期限、金額、利率(費(fèi)率)和方式等明確意見。

四、辦理核保、抵押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)。

五、信貸業(yè)務(wù)辦理后對(duì)借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營狀況進(jìn)行檢查和管理。

六、督促借款人按合同使用貸款，按時(shí)足額歸還貸款本息，并負(fù)責(zé)催收風(fēng)險(xiǎn)貸款。

七、對(duì)可疑、損失貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款的認(rèn)定提出申請(qǐng)，交信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門初審。

八、經(jīng)批準(zhǔn)，按程序辦理需要移交的可疑、損失貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款，并繼續(xù)協(xié)助做好清收和訴訟工作。

九、負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保完整、有效。

第十條 信貸業(yè)務(wù)部門承擔(dān)調(diào)查失誤、評(píng)估失準(zhǔn)和貸后管理不力的責(zé)任。

第十一條 信貸管理部門的主要職責(zé)：

一、對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查

1.對(duì)信貸業(yè)務(wù)部門提交調(diào)查材料的可行性和完整性進(jìn)行分析、評(píng)定，復(fù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)度；

2.審查保證人的資信、抵押登記的合法性及信貸業(yè)務(wù)部門意見的合理性；

3.審查信貸業(yè)務(wù)投向的正確性；

4.提出信貸業(yè)務(wù)審查意見，報(bào)有權(quán)審批人批準(zhǔn)。

二、對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行管理

1.貫徹執(zhí)行國家信貸政策和總行的各項(xiàng)信貸管理規(guī)章制度，結(jié)合實(shí)際擬定實(shí)施細(xì)則，并組織實(shí)施；

2.研究擬定信貸工作規(guī)劃，調(diào)查分析信貸業(yè)務(wù)投向，預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，組織客戶信用等級(jí)評(píng)估工作；

3.檢查、考核信貸業(yè)務(wù)部門、信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門及轄屬分支行執(zhí)行信貸規(guī)章制度的情況；

4.負(fù)責(zé)對(duì)信貸業(yè)務(wù)部門的貸后檢查工作情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，撰寫檢查報(bào)告報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)審閱；

5.負(fù)責(zé)信貸管理信息系統(tǒng)的管理，匯總上報(bào)各種信貸業(yè)務(wù)報(bào)表；

6.負(fù)責(zé)信貸人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、考核及評(píng)價(jià)工作。

第十二條 信貸管理部門承擔(dān)審查失誤、管理不力的責(zé)任。

第十三條 信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門的主要職責(zé)：

一、對(duì)信貸業(yè)務(wù)部門提出的可疑、損失貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款的認(rèn)定申請(qǐng)進(jìn)行初審，提出意見，送交本行稽核部門最終認(rèn)定“可疑、損失”貸款；對(duì)需要移交信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)貸款，提出意見后，報(bào)總經(jīng)理審定。

二、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款進(jìn)行逐筆檢查，分析原因，與信貸業(yè)務(wù)部門共同研究，提出轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)的具體措施，報(bào)總經(jīng)理審定。

三、管理訴訟事宜，督導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)貸款的清收。

四、負(fù)責(zé)清收已移交的風(fēng)險(xiǎn)貸款(有條件的行也可統(tǒng)一組織呆滯、呆賬貸款的清收)。

五、負(fù)責(zé)呆賬貸款的核銷申報(bào)工作及核銷后的貸款追索工作。

六、負(fù)責(zé)提出對(duì)用于風(fēng)險(xiǎn)貸款轉(zhuǎn)化的新增貸款的建議，由信貸業(yè)務(wù)部門按正常業(yè)務(wù)操作程序辦理有關(guān)事宜。

七、負(fù)責(zé)對(duì)正常貸款情況的檢查，提出預(yù)警措施，幫助信貸業(yè)務(wù)部門做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

八、及時(shí)地掌握風(fēng)險(xiǎn)貸款的基本狀況，定期撰寫分析報(bào)告，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提出信貸工作改進(jìn)意見。

第十四條 信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門承擔(dān)檢查失誤、督導(dǎo)清收不力的責(zé)任。

第四章 貸審會(huì)與信貸稽核

第十五條 貸款審查委員會(huì)是信貸業(yè)務(wù)的審查機(jī)構(gòu)，凡企業(yè)的首筆貸款、異地貸款、超過審批權(quán)限和情況復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)較大的各種信貸業(yè)務(wù)均應(yīng)通過貸款審查委員會(huì)討論，提出審查意見后報(bào)有權(quán)審批人審批。

第十六條 稽核部門是信貸業(yè)務(wù)的稽核檢查部門，有權(quán)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的全過程進(jìn)行稽核檢查。不良貸款由會(huì)計(jì)、信貸部門提供數(shù)據(jù)，由稽核部門負(fù)責(zé)審核并按規(guī)定權(quán)限認(rèn)定?；瞬块T負(fù)責(zé)檢

查信貸部門催收不良貸款的情況等。

第五章 職責(zé)考核

第十七條 總經(jīng)理對(duì)各部門職責(zé)的執(zhí)行情況定期進(jìn)行檢查和考核，管轄、直屬分行對(duì)轄屬行進(jìn)行相應(yīng)的檢查和考核。對(duì)認(rèn)真履行職責(zé)的行和個(gè)人進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì)；反之通報(bào)批評(píng)，直至予以必要的處罰。未履行職責(zé)造成信貸資產(chǎn)損失的有關(guān)責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)一定的賠償責(zé)任，對(duì)情節(jié)、后果嚴(yán)重的應(yīng)追究其法律責(zé)任。

第六章 附 則

第十八條 本制度由雙江縣華泰小額貸款有限公司董事會(huì)負(fù)責(zé)解釋、修改。本制度自頒發(fā)之日起執(zhí)行。

雙江縣華泰小額貸款有限公司

年 月 日

第五篇：審貸會(huì)的人員構(gòu)成及職責(zé)

XXX小額貸款公司

貸款審批委員會(huì)議事規(guī)則

為了防范公司信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款審批效率，規(guī)范信貸審批人員的行為，依據(jù)《公司章程》，特制定本規(guī)則。

1、公司貸款業(yè)務(wù)審批實(shí)行集體決策制，對(duì)信貸業(yè)務(wù)部與風(fēng)險(xiǎn)管理部共同審查通過的貸款項(xiàng)目，須提交公司貸款審批委員會(huì)審議。

2、公司貸款審批委員會(huì)組成人數(shù)為單數(shù)，由公司信貸業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、財(cái)務(wù)部經(jīng)理、分管信貸業(yè)務(wù)部領(lǐng)導(dǎo)、分管風(fēng)險(xiǎn)部領(lǐng)導(dǎo)等組成，總經(jīng)理擔(dān)任貸款審批委員會(huì)主任委員，主任委員負(fù)責(zé)會(huì)議召集和主持。

3、貸款審批委員會(huì)就貸款項(xiàng)目可以會(huì)議審議，也可以采取會(huì)簽制審議，具體方式由主任委員決定。

4、委員對(duì)貸款項(xiàng)目有權(quán)提出口頭或書面質(zhì)詢，業(yè)務(wù)部門及經(jīng)辦人員有義務(wù)解答。

5、委員對(duì)貸款項(xiàng)目審議后，必須書面表決是否同意，不允許棄權(quán)，但可以對(duì)貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式等方面提出自己的意見。

6、貸款審批委員會(huì)實(shí)行三分之二或五分之四通過制，審議結(jié)果分為同意、不同意、退回補(bǔ)充調(diào)查另議三種。

7、貸款審批委員會(huì)會(huì)務(wù)由綜合部負(fù)責(zé)，綜合部負(fù)責(zé)安

排會(huì)議場(chǎng)所、發(fā)布會(huì)議通知、印發(fā)會(huì)議材料、做好會(huì)議記錄及會(huì)議決議，對(duì)審議通過的項(xiàng)目報(bào)請(qǐng)董事長簽批。

8、貸款審批委員會(huì)直接對(duì)公司董事長負(fù)責(zé)，對(duì)審議通過的項(xiàng)目，董事長有權(quán)直接否定。

9、本規(guī)則自發(fā)布之日起施行。