第一篇：盡職免責(zé),要清楚“做了”和“做好”的區(qū)別

盡職免責(zé)，要清楚“做了”和“做好”的區(qū)別

《安全生產(chǎn)法》修訂之前，我們經(jīng)常說，要恪盡職守、克己奉公、依法履職等等，期待能夠“盡職免責(zé)”。新修訂《安全生產(chǎn)法》出臺(tái)后，在有些場(chǎng)合里聽說，盡職未必就能夠免責(zé)，甚至是盡職不免責(zé)。個(gè)人覺得不盡然。

愚以為所謂“盡職免責(zé)”是必須的。如果盡職了，還不能免責(zé)，那么誰還會(huì)追求工作盡職?對(duì)于我們的安全生產(chǎn)監(jiān)管工作，就只存在應(yīng)付了!誰還會(huì)認(rèn)真地監(jiān)管、執(zhí)法和查處事故?誰還會(huì)嚴(yán)格按照法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范去排查和治理事故隱患?安全生產(chǎn)工作是這樣，其它行業(yè)領(lǐng)域的工作也是這樣，那么社會(huì)是不是就亂了?所以，我想，在安全生產(chǎn)領(lǐng)域，“盡職免責(zé)”的說法是必須要成立的，也必須要認(rèn)真落實(shí)的。

至于“盡職未必就能夠免責(zé)，甚至是盡職不免責(zé)”的說法，我覺得，其實(shí)是根本就沒有盡職。我們爭(zhēng)議的根本應(yīng)該是對(duì)“盡職”的理解有差異，或者根本就不同。我認(rèn)為，不能說按照?qǐng)?zhí)法計(jì)劃開展了檢查，把文件轉(zhuǎn)發(fā)了，等等，就是盡職了。要針對(duì)具體事項(xiàng)看具體的行為是否盡職。

比如，新修訂《安全生產(chǎn)法》的宣傳，你把文本發(fā)到企業(yè)就是宣傳到位和盡職了嗎?不一定，還要看企業(yè)的后續(xù)工作，看咱們的后續(xù)跟蹤情況、指導(dǎo)等情況，我們首先要弄清楚“做了”和“做好”的區(qū)別。把工作干了不等于把工作干好了。我們很多人強(qiáng)調(diào)的都是“做沒做”和“干沒干”，而不是“做好沒做好”、“干好沒干好”，強(qiáng)調(diào)的是行為和形象，而不是目的和結(jié)果?！白隽恕焙汀案闪恕敝皇侨说囊环N行為，代表著一種形象，而“做好”和“干好”是一種結(jié)果和目的，我們安全生產(chǎn)監(jiān)管工作更注重的是結(jié)果和目的，達(dá)到了預(yù)定目的，取得了預(yù)定結(jié)果，這才是盡職。我們搞安全生產(chǎn)宣傳的目的是什么?是要企業(yè)從業(yè)人員掌握和了解法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，而不是僅僅把法律文本和標(biāo)準(zhǔn)送到企業(yè)手中。送法律文本只是宣傳過程中的一個(gè)小小的環(huán)節(jié)。執(zhí)法檢查、隱患排查和治理也是同樣的道理，假如說，我檢查發(fā)現(xiàn)了某個(gè)問題，企業(yè)也按照要求整改了，過后企業(yè)又犯了，那么就應(yīng)該算做盡職，應(yīng)該能夠免責(zé)。如果對(duì)隱患的整改聽之任之，或者不認(rèn)真驗(yàn)收復(fù)查就通過，則是沒有盡職。

細(xì)想一下近期幾起特別重大事故責(zé)任人的查處情況，不轉(zhuǎn)發(fā)應(yīng)該轉(zhuǎn)發(fā)的文件能算盡職嗎?上級(jí)對(duì)下級(jí)沒有做好指導(dǎo)工作能算盡職嗎?所以，“盡職不免責(zé)”的說法站不住腳的。

媒體應(yīng)該加大關(guān)于“盡職免責(zé)”的宣傳，及時(shí)化解很多人都在擔(dān)憂“盡職不免責(zé)”的情況，引導(dǎo)各級(jí)各部門工作人員積極、努力工作，防止“死活都一樣”、“干好干壞一個(gè)樣”的消極情緒，甚至消極怠工、不作為、慢作為等情況發(fā)生。

第二篇：盡職免責(zé)

“盡職免責(zé)”？看看新安法怎么說！

今天，有網(wǎng)友給我們投稿，探討“安監(jiān)執(zhí)法人員該如何盡職免責(zé)”的問題。這個(gè)話題一直被廣大安監(jiān)人員所關(guān)注。

為此，小編特意找到比較權(quán)威的說法，大家一起來看看吧！

以下文章作者為闞珂，他是全國人大常委會(huì)法制工作委員會(huì)副主任。這篇文章節(jié)選自作者在2014年9月26日國家安全監(jiān)管總局宣傳貫徹新安全生產(chǎn)法視頻會(huì)議上所作的輔導(dǎo)報(bào)告，標(biāo)題小編所加。

權(quán)威解讀：有關(guān)監(jiān)管部門“盡職免責(zé)”

在調(diào)研過程中，要求規(guī)定“盡職免責(zé)”，是監(jiān)管部門的同志反映比較多的問題。對(duì)此我們研究認(rèn)為，這個(gè)意見有一定道理。

從一般道理上講，做好安全生產(chǎn)工作是生產(chǎn)經(jīng)營單位的責(zé)任，是生產(chǎn)經(jīng)營單位的事情。我們幾十年都在講，安全為了生產(chǎn)，生產(chǎn)必須安全;安全是生產(chǎn)的前提，不安全不能生產(chǎn)。

說到底，安全生產(chǎn)是有利于企業(yè)發(fā)展的。發(fā)生安全生產(chǎn)事故一般與行政監(jiān)管人員沒有直接關(guān)系。

盡管如此，法律還是沒有作出“盡職免責(zé)”的規(guī)定。

這是考慮到：

首先，我國目前的安全生產(chǎn)形勢(shì)依然嚴(yán)峻，行政監(jiān)管還是非常有效的管理手段，行政部門還必須承擔(dān)這方面的職責(zé)。

安全生產(chǎn)法對(duì)監(jiān)管部門的履職要求有明確的規(guī)定。違反這些規(guī)定，監(jiān)管人員要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。這是依法行政的客觀要求。

其次，經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，仍然是我們面臨的十分重要的任務(wù)，政府主導(dǎo)著經(jīng)濟(jì)工作，而在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中伴隨著安全生產(chǎn)問題。還要看到，近年來，有的地方政府為了招商引資，對(duì)引進(jìn)的企業(yè)做了一些不適當(dāng)?shù)某兄Z，對(duì)企業(yè)安全生產(chǎn)要求不高，在項(xiàng)目審批方面把關(guān)不嚴(yán)。

這樣，發(fā)生嚴(yán)重的安全生產(chǎn)事故，這些地方的政府和監(jiān)管部門難辭其咎。

再其次，這次安全生產(chǎn)法修改專門增加了一項(xiàng)內(nèi)容，規(guī)定安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按照分類分級(jí)監(jiān)督管理的要求，制定安全生產(chǎn)監(jiān)督檢查計(jì)劃，并按照監(jiān)督檢查計(jì)劃進(jìn)行監(jiān)督檢查。出臺(tái)這一規(guī)定的目的在于明確安全生產(chǎn)監(jiān)督檢查應(yīng)當(dāng)按計(jì)劃進(jìn)行。這考慮了“盡職免責(zé)”的意見。

在追究監(jiān)管人員的失職、瀆職行為時(shí)，要看其是否嚴(yán)格按照監(jiān)督檢查計(jì)劃的要求履行了相應(yīng)的職責(zé)。事故調(diào)查處理的目的，是查明原因、吸取教訓(xùn)、舉一反三，而不是為了處理幾個(gè)人。

從總體上說，監(jiān)管部門及其工作人員嚴(yán)格執(zhí)行法律規(guī)定，依法履職，盡職盡責(zé)地做了工作，在責(zé)任追究上就要考慮這個(gè)情況。對(duì)確實(shí)屬于不負(fù)責(zé)任的，或者有失職、瀆職、徇私枉法行為的，應(yīng)當(dāng)依法追究法律責(zé)任。

第三篇：本校第一次培訓(xùn)：盡職-免責(zé)

盡職·免責(zé)

一、簡介本次培訓(xùn)情況

二、璧山教育面臨的安全問題

昨天在結(jié)業(yè)典禮上，教委張主任在做點(diǎn)評(píng)時(shí)說：2011年璧山有7個(gè)學(xué)生意外死亡，兩個(gè)死于交通事故，5個(gè)死于溺水。而今年才到3月底，已經(jīng)有3個(gè)死于自殺，1個(gè)不幸溺水。今年的春天來得晚，但今年的溺水卻來得特別早。而且只要一發(fā)生事故，必定鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，各個(gè)部門都會(huì)受到影響。因此，我們一定要將安全工作放在首位，盡量避免發(fā)生安全工作。

三、經(jīng)典案例，啟迪心靈

這樣的情況下，我們作為老師應(yīng)該怎么辦呢？是的，我們只有盡到最大的職責(zé)，同時(shí)也要盡量免除責(zé)任。只要把工作做扎實(shí)，就能防患于未然。

在短短一周的學(xué)習(xí)、交流、討論中，專家們也為我們進(jìn)行了一次很好的思想洗滌，以及理念的更新，教育方法的引領(lǐng)。尤其是一些經(jīng)典的案例，令人深思，給人以啟迪。

（一）課堂案例：科學(xué)課上的臭屁

“希望在人才觀、教師觀上有所提高?！边@是縣教委張主任在培訓(xùn)會(huì)上提出的幾點(diǎn)希望之一。培訓(xùn)中，重慶市人和街小學(xué)的張秀老師在《我的教育伊甸園》中講到了一學(xué)生在科學(xué)課上放臭屁的故事，故事大概講述的就是一較頑皮的男生在上科學(xué)課時(shí)，打開自己精心制作的裝有很臭不明物的瓶子，并在打開瓶子的同時(shí)配以十分響亮的“噗噗??”的聲音，完全擾亂了課堂秩序。班長立即到辦公室向張老師報(bào)告??此時(shí)，作為班主任應(yīng)該怎么處理呢？或許我們會(huì)火冒三丈立刻把那個(gè)放臭屁的學(xué)生叫到辦公室批評(píng)，或許我們會(huì)讓他在全班同學(xué)面前做檢討，或許給他的家長打電話到學(xué)校和老師一起教育，或許??但張老師沒有那么做。你說她不生氣嗎？不，當(dāng)然相當(dāng)?shù)纳鷼?。但張老師卻采用了另外的方式，她沒有立即找那位放臭屁的學(xué)生，而是第二天才找那學(xué)生，那學(xué)生也很聰明，見到張老師就說：“張老師，我錯(cuò)了，我去給科學(xué)老師道歉?！睆埨蠋熚⑿χf：“那敢情很好啊！不過，我倒想知道你那臭屁是怎么做成的?！蹦菍W(xué)生就十分詳細(xì)地講述制作臭屁的過程。聽那學(xué)生講完以后，張老師發(fā)現(xiàn)這個(gè)孩子很聰明，動(dòng)手能力很強(qiáng)。于是就和那學(xué)生約定每周四中午到辦公室教張老師一件手工，張老師通過向?qū)W生學(xué)手工的方式和學(xué)生交流，并在交流中給學(xué)生灌輸在課堂上實(shí)驗(yàn)自己發(fā)明的東西是不對(duì)的思想，學(xué)生也很容易接受??后來這位放臭屁的學(xué)生還在科技模型比賽上多次獲獎(jiǎng)。

啟迪：川外附中的蘭勇老師也說：“教室是出錯(cuò)的地方，要把犯錯(cuò)的機(jī)會(huì)還給學(xué)生和老師。”調(diào)皮學(xué)生的背后，往往隱藏著他們的聰明能干。在其聰明能干未能有機(jī)會(huì)展現(xiàn)出來的時(shí)候，他們則往往以調(diào)皮搗蛋的模樣展現(xiàn)在人們面前。如果我們能夠及時(shí)地發(fā)掘其聰明能干的潛能，再加以引導(dǎo)，不就可以揚(yáng)其長而避其短了嗎？

（二）工作事故案例：

2010年08月18日，《重慶商報(bào)》報(bào)道：2007年9月26日玩7時(shí)許，長壽區(qū)某中學(xué)老師張某晚自習(xí)課時(shí)，要求學(xué)生小明擦黑板，但小明不愿意。張某拿起一根竹棍打向小明，后經(jīng)醫(yī)院檢查，小明右手肘部骨折。當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)接到報(bào)案后，以故意傷害對(duì)張某立案?jìng)刹?。后來，張某與小明父親達(dá)成協(xié)議，由張一次性賠償小明8萬元。張某認(rèn)為：“我讓他擦黑板的目的是為了教學(xué)?！币虼耍瑢?dǎo)致的學(xué)生受傷應(yīng)該由學(xué)校負(fù)責(zé)，張某向法院提起訴訟，要求學(xué)校支付他付給學(xué)生的賠償款8萬余元。最后法院判決學(xué)校賠償張某兩千多元。如果通過法律手段張某是賠償不了8萬元的。

啟迪：遇到此類案件，通過法律手段解決，不會(huì)讓家長瞞天要價(jià)。

（三）校園傷害案例：

2006年11月8日《重慶晨報(bào)》報(bào)道，我市某重點(diǎn)中學(xué)規(guī)定：學(xué)生在校園內(nèi)不得瘋打。一天課間，13歲的小江和14歲的小明在教室外走廊上玩耍打鬧。小江正蹲下系鞋帶，小明突然跳過去騎到小江的頸子上。第二天晚上，小江喊頸子痛，經(jīng)醫(yī)院診斷，小江被騎導(dǎo)致頸椎錯(cuò)位，頸部功能部分喪失，屬于9級(jí)傷殘。

對(duì)這起傷害事故，誰該承擔(dān)責(zé)任？（學(xué)校通過法院解決，最后法院判決學(xué)校不承擔(dān)任何責(zé)任）

啟迪：學(xué)校不承擔(dān)任何責(zé)任的原因有四：

1、積極開展安全教育；

2、建立完善的安全制度；

3、注意細(xì)節(jié)，嚴(yán)格管理；

4、出現(xiàn)事故，及時(shí)救助。這也是學(xué)校預(yù)防事故必須做好的“四件事”。

（四）處理事故案例： 發(fā)生后我們又該怎么做呢？請(qǐng)看這個(gè)案例：按照《民法》規(guī)定，處理與未成年人的利害密切相關(guān)的事情必須征得其監(jiān)護(hù)人同意。農(nóng)村學(xué)生劉敏在城里住校讀書，一天晚上突發(fā)嚴(yán)重闌尾炎且有生命危險(xiǎn)，醫(yī)生要求他的監(jiān)護(hù)人簽字才施行手術(shù)，班主任在無法聯(lián)系家長的情況下，能不能代替家長簽字？（簽。救人）

啟迪：作為班主任此時(shí)必須及時(shí)做好“兩點(diǎn)”：

1、及時(shí)救助；

2、通知家長（如果電話能聯(lián)系到學(xué)生家長，這時(shí)候要把矛盾轉(zhuǎn)移，把電話拿給醫(yī)生，讓醫(yī)生給學(xué)生家長講學(xué)生病情和手術(shù)中預(yù)計(jì)會(huì)出現(xiàn)的一些情況，家長同意后代簽；如果電話打不通又無其他聯(lián)系方式的情況下，當(dāng)著學(xué)生2人以上打電話，并發(fā)送信息，讓學(xué)生做證明人）；

如果出現(xiàn)重大事故，比如跳樓，這時(shí)必須及時(shí)做好“兩點(diǎn)”：

1、報(bào)告上級(jí)（一次死3人及其以上報(bào)國務(wù)院，2人報(bào)市教委）；

2、善后處理：①通知校醫(yī)并打120 ；②通知保衛(wèi)科、派出所到現(xiàn)場(chǎng)；③通知保衛(wèi)科到現(xiàn)場(chǎng)搜尋有無證據(jù)；④封鎖教學(xué)樓，清點(diǎn)學(xué)生人數(shù)，弄清跳樓學(xué)生身份，并做好其他學(xué)生的心理疏導(dǎo)。

所以，事故發(fā)生后必須及時(shí)做好“四項(xiàng)工作”：

1、及時(shí)救助；

2、通知家長；

3、報(bào)告上級(jí)；

4、善后處理。

（五）免責(zé)協(xié)議能否免責(zé)案例

某學(xué)校組織學(xué)生春游，某學(xué)生在登山時(shí)違紀(jì)脫離隊(duì)伍單獨(dú)行動(dòng)發(fā)生摔傷事故。出發(fā)一周前學(xué)校曾要求所有學(xué)生將統(tǒng)一印制的《安全保證書》交家長簽字。其中最后一條是“如果我不遵守紀(jì)律造成傷害事故，與學(xué)校老師無關(guān)”。

根據(jù)這一條款，能否能免除學(xué)校和教師責(zé)任？（不能。）啟迪：不能用生命、健康寫合同、簽協(xié)議。

因此，教師要學(xué)法、懂法，特別是教育法規(guī)和未成年保護(hù)法，并嚴(yán)格要求，加強(qiáng)管理，對(duì)學(xué)生進(jìn)行正面引導(dǎo)與教育。這既是用法律保護(hù)自己權(quán)益的需要，也是保障我們?cè)诠ぷ髦幸婪ㄞk事、不違法的需要。

教師保護(hù)好自己的最好方法是依法執(zhí)教。

總之，我們作為教師在工作中既要克盡職守，又要用上恰當(dāng)?shù)姆椒?，最好在工作之余多讀讀《教師法》、《未成年人保護(hù)法》、《校園意外傷害事故處理辦法》以及九條禁令、六條規(guī)定、減負(fù)七條規(guī)定等，讓我們?cè)诒M職奉獻(xiàn)的同時(shí)，好好保護(hù)自己。

第四篇：面試英語口語要清楚什么

體驗(yàn)式英語教育先鋒美聯(lián)英語 標(biāo)題：面試英語口語要清楚什么

關(guān)鍵詞：面試英語口語

導(dǎo)讀：面試英語口語是很多人都比較關(guān)心的，尤其是立志于進(jìn)入外企工作的人，但是很多人就算是有很好的英語基礎(chǔ)，但是對(duì)于面試英語口語的相關(guān)知識(shí)也不了解，所以下面介紹一下。

對(duì)于很多人來說，英語的學(xué)習(xí)存在的問題都是因?yàn)榭谡Z，尤其是想面試英語口語這樣的知識(shí)，其實(shí)很多人不是英語口語的基礎(chǔ)不好，而是因?yàn)樽约翰涣私饷嬖嚨囊恍┗镜膯栴}，針對(duì)大家的這種情況，下面我們就為大家介紹一下相關(guān)的知識(shí)。

面試英語口語的開場(chǎng)白有可能決定整個(gè)面試的基調(diào)。要彬彬有禮，但不要顯得過分殷勤；要大方得體，不要拘謹(jǐn)或過分謙讓。還有，應(yīng)試者需要注意的是，雖然對(duì)方為了緩和緊張氣氛會(huì)問幾個(gè)輕松的問題，但回答問題時(shí)一定要有禮貌，答案要抓住重點(diǎn)，和面試無關(guān)的話不要說，盡量考慮對(duì)方最想知道什么。通過個(gè)性和愛好的問答，面試英語口語的主考官可以初步判斷面試者的性格特點(diǎn)是否適合職位的需要。性格外向的人往往容易給人留下熱情活潑、思維敏捷但不深沉的印象，要注意給人以博學(xué)多才、見多識(shí)廣的良好形象。性格內(nèi)向的人則容易給人留下深沉有余、反應(yīng)遲緩的印象，在面試時(shí)，這類性格的人要力爭(zhēng)積極回答，并就某一重大觀點(diǎn)展開論述，以彌補(bǔ)自己性格上的不足。

以上關(guān)于面試英語口語的知識(shí)更多的是對(duì)于面試相關(guān)知識(shí)的介紹，如果大家想了解怎么通過面試，除了掌握一定的口語知識(shí)以及能力之外，最重要的還是大家要了解面試的一些基本問題，不能覺得口語能力很好就不在乎面試這方面的知識(shí)。更多學(xué)習(xí)資料請(qǐng)見美聯(lián)英語學(xué)習(xí)網(wǎng)。

第五篇：農(nóng)村信用社授信工作盡職免責(zé)管理辦法

***農(nóng)村信用社 授信工作盡職免責(zé)管理辦法

第一章 總則

第一條 為提升全市農(nóng)村信用社信貸管理水平，激發(fā)信貸人員的工作積極性、主觀能動(dòng)性，促進(jìn)信貸工作人員勤勉盡責(zé)，規(guī)范問題授信的問責(zé)與免責(zé)管理，根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)【2004】51號(hào)）文件要求，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱授信工作盡職免責(zé)是指各行社在本轄區(qū)授信出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，按照本辦法規(guī)定，對(duì)授信工作各環(huán)節(jié)進(jìn)行盡職調(diào)查，并根據(jù)調(diào)查結(jié)論對(duì)授信工作人員作出是否追究責(zé)任的處理。

第三條 本辦法所稱問題授信是指授信業(yè)務(wù)形成不良，或未形成不良但已出現(xiàn)欠貸欠息苗頭、存在重大的風(fēng)險(xiǎn)隱患的授信業(yè)務(wù)。

第四條 各行社對(duì)問題授信的問責(zé)與免責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循實(shí)事求是、客觀公正、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、程序透明、盡職免責(zé)、失職追責(zé)的原則。

第二章 組織機(jī)構(gòu)

第五條 各行社應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的授信工作盡職調(diào)查崗位負(fù)責(zé)本級(jí)機(jī)構(gòu)為最終審批人的問題授信盡職調(diào)查工作，盡職調(diào)查人為本級(jí)機(jī)構(gòu)的理（董）事長負(fù)責(zé)。從事授信工作盡職調(diào)查的人員（以下簡稱盡職調(diào)查人員）應(yīng)具備較完備的授信、法律、財(cái)務(wù)等知識(shí)，授信相關(guān)培訓(xùn)，并依據(jù)誠信和公正原則開展工作。

第六條 各行社應(yīng)成立授信工作盡職評(píng)價(jià)委員會(huì)，由理（董）長任主任委員，監(jiān)事長任副主任委員，信貸、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、稽核、人事、紀(jì)檢、辦公室等部門負(fù)責(zé)人為委員，負(fù)責(zé)對(duì)本級(jí)機(jī)構(gòu)授信盡職調(diào)查工作人員調(diào)查結(jié)果的審議、確認(rèn)。

各行社不得以召開社務(wù)會(huì)、貸款審查委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)等形式替代授信工作盡職評(píng)價(jià)委員會(huì)的職能。

第七條 授信工作盡職評(píng)價(jià)委員會(huì)對(duì)調(diào)查結(jié)果的審議、確認(rèn)采取票決制。參會(huì)委員需超過全部委員的三份之二方可召開會(huì)議；一人一票，投票結(jié)果超過參會(huì)委員的二分之一方為有效。

盡職評(píng)價(jià)委員會(huì)審議調(diào)查結(jié)果應(yīng)全程制作會(huì)議紀(jì)要。第八條 被調(diào)查問題授信的原各環(huán)節(jié)授信工作人員，不得擔(dān)任該筆問題授信的盡職調(diào)查工作。

第三章 盡職調(diào)查的對(duì)象與范圍

第九條 各行社對(duì)本級(jí)機(jī)構(gòu)為最終審批人的授信出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，應(yīng)當(dāng)啟動(dòng)授信工作盡職調(diào)查程序。授信出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的基本特征是貸款出現(xiàn)逾期，或雖然未到期，但按風(fēng)險(xiǎn)分類的核心定義，已將其劃入次級(jí)類以下級(jí)次；且在未來90天之內(nèi)不能收回或轉(zhuǎn)化為正常形態(tài)，或問題授信已經(jīng)呈加速惡化趨勢(shì)。

第十條 授信工作盡職調(diào)查的對(duì)象包括：信貸受理、調(diào)查人員，各級(jí)審查、審批人員，貸后管理人員，問題授信處置、管理人員。

第十一條 授信工作盡職調(diào)查的范圍包括：

（一）客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)；

（二）分析與評(píng)價(jià)環(huán)節(jié)；

（三）授信決策環(huán)節(jié)；

（四）授信實(shí)施環(huán)節(jié)；

（五）授信后管理環(huán)節(jié)；

（六）問題授信處理環(huán)節(jié)。

第十二條 在客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理盡職環(huán)節(jié)，授信盡職調(diào)查人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查但不限于以下內(nèi)容：

（一）是否按制度收集、整理、補(bǔ)充、保管客戶資料，客戶資料有無遺失、毀損；

（二）是否對(duì)客戶提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行核實(shí)；

（三）是否對(duì)客戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，或客戶發(fā)生突發(fā)事件后是否及時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、實(shí)地調(diào)查工作是否在信貸檔案中都有記載。

第十三條 在授信分析與評(píng)價(jià)環(huán)節(jié)，授信盡職調(diào)查人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查但不限于以下內(nèi)容：

（一）是否按《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》“主要授信種類的風(fēng)險(xiǎn)提示”、“主要授信品種風(fēng)險(xiǎn)分析提示”的要求，根據(jù)不同授信品種的特點(diǎn)，分析、控制風(fēng)險(xiǎn)；

（二）是否認(rèn)真評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì)影響客戶財(cái)務(wù)狀況的各項(xiàng)因素進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，預(yù)測(cè)客戶未來的財(cái)務(wù)和經(jīng)營情況；

（三）是否按《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》“非財(cái)務(wù)因素分析風(fēng)險(xiǎn)提示”要求，對(duì)客戶的非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行分析評(píng)價(jià)；

（四）是否對(duì)客戶的第二還款來進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，確認(rèn)保證人的保證主體資格和代償能力，以及抵押、質(zhì)押的合法性、充分性和可實(shí)現(xiàn)性；

（五）在客戶信用等級(jí)和客戶評(píng)價(jià)報(bào)告的有效期內(nèi)，對(duì)發(fā)生影響客戶資信的重大事項(xiàng)，是否重新進(jìn)行授信分析評(píng)價(jià)。

第十四條 在授信實(shí)施與決策環(huán)節(jié)，授信盡職調(diào)查人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查但不限于以下內(nèi)容：

（一）授信工作人員是否越權(quán)審批授信；

（二）授信工作人員是否逆程序辦理授信；

（三）是否存在上級(jí)行政干預(yù)下級(jí)授信工作；

（四）是否對(duì)違反國家法律、法規(guī)及政策、規(guī)章制度的借款用途進(jìn)行授信；

（五）授信決策做出后，授信條件發(fā)生變更，是否依照有關(guān)法律、法規(guī)或相應(yīng)的合同條款重新決策或變更授信；

（六）有條件授信是否遵循“先落實(shí)條件、后實(shí)施授信”的原則，在授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更后是否未重新決策，實(shí)施授信；

（七）授信實(shí)施時(shí)，被授權(quán)簽署借款合同的授信工作人員在簽字時(shí)是否對(duì)借款合同逐項(xiàng)審查，并對(duì)客戶確切的法律名稱、被授權(quán)代表客戶簽名者的授權(quán)證明文件、簽名者身份以及所簽署的授信法律文件真實(shí)性、合法性進(jìn)行確認(rèn)；

第十五條 在授信后管理環(huán)節(jié)，授信盡職調(diào)查人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查但不限于以下內(nèi)容：

（一）是否按規(guī)定進(jìn)行授信后檢查或檢查流于形式；

（二）是否落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施；

（三）是否及時(shí)報(bào)告已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)；

（四）是否及時(shí)收集、更新客戶財(cái)務(wù)報(bào)表、項(xiàng)目進(jìn)展、經(jīng)營情況等資料；

（五）重點(diǎn)客戶管理是否制定貸后管理方案，或組織落實(shí)貸后管理方案；

（六）是否及時(shí)發(fā)出利息或貸款催收通知；

（七）是否隱瞞客戶經(jīng)營管理中存在的嚴(yán)重影響貸款安全的重大問題；

（八）是否對(duì)貸款檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為未指出或采取相應(yīng)措施；

（九）是否嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)管理原則，對(duì)已實(shí)施授信進(jìn)行準(zhǔn)確分類，并建立客戶情況變化報(bào)告制度。

第十六條 在問題授信處理環(huán)節(jié)，授信盡職調(diào)查人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查但不限于以下內(nèi)容：

（一）對(duì)發(fā)現(xiàn)存在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的授信是否及時(shí)要求提供擔(dān)保；

（二）客戶出現(xiàn)逃廢債務(wù)時(shí)是否及進(jìn)采取保全措施；

（三）問題授信是否處理及時(shí)，方法是否得當(dāng)。第十七條 盡職調(diào)查人員在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)授信工作人員下列情形之一者，應(yīng)認(rèn)定為未盡職：

（一）進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏；

（二）未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的；

（三）授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟模?/p>

（四）未按照規(guī)定時(shí)間和程序?qū)κ谛藕蛽?dān)保物進(jìn)行授信后檢查的；

（五）授信客戶發(fā)生重大變化或突發(fā)事件時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調(diào)查的；

（六）未根據(jù)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采取必要保全措施的；

（七）故意隱瞞真實(shí)情況的；

（八）不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的；

（九）對(duì)問題授信未按制度規(guī)定或借款合同、擔(dān)保合同約定及時(shí)采取措施，導(dǎo)致資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步惡化，資產(chǎn)損失擴(kuò)大的；

（十）其他違反國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及省聯(lián)社信貸管理制度的。

第十八條 對(duì)于嚴(yán)格按照授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理、授信分析評(píng)價(jià)、授信決策與實(shí)施、授信后管理和問題授信處理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責(zé)的授信工作人員，授信一旦出現(xiàn)問題，可視情況免除全部或部分責(zé)任。

第四章 盡職認(rèn)定程序

第十九條 授信出現(xiàn)本辦法第九條第二款規(guī)定的情形時(shí)，本級(jí)聯(lián)社稽核審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)將需要進(jìn)行盡職調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)提請(qǐng)理（董）事長指定盡職調(diào)查人進(jìn)行獨(dú)立盡職調(diào)查。

上級(jí)管理部門稽核審核部門和信貸管理部門在審計(jì)稽核和信貸管理時(shí)發(fā)現(xiàn)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行授信工作盡職調(diào)查的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)情況通知下級(jí)有關(guān)行社，有關(guān)行社理（董）事長必須指定盡職調(diào)查人員進(jìn)行調(diào)查。

對(duì)嚴(yán)重違規(guī)的重大問題授信，上級(jí)部門可以直接委派工作人員對(duì)下級(jí)行社的授信工作展開盡職調(diào)查，并可以由上級(jí)部門授信工作盡職評(píng)價(jià)委員會(huì)對(duì)調(diào)查結(jié)果直接審議、確認(rèn)。

第二十條 各行社和有關(guān)部門應(yīng)支持盡職調(diào)查人員行使盡職調(diào)查職能。盡職調(diào)查人員可以詢問有關(guān)人員，查詢、復(fù)制有關(guān)信貸業(yè)務(wù)檔案資料。

盡職調(diào)查可采取現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)方式進(jìn)行。必要時(shí)，可聘請(qǐng)外部專家或委托專業(yè)機(jī)構(gòu)開展特定的授信盡職調(diào)查工作。

第二十一條 盡職調(diào)查人員在對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)的授信業(yè)務(wù)按照本辦法第十一條規(guī)定的六個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行全面的盡職調(diào)查后應(yīng)當(dāng)出具初步調(diào)查結(jié)論。

初步調(diào)查結(jié)論包括以下基本內(nèi)容：

（一）授信的基本情況；

（二）盡職調(diào)查的具體過程；

（三）各環(huán)節(jié)有關(guān)責(zé)任人的履職情況；

（四）產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的原因分析；

（五）初步認(rèn)定有責(zé)或免責(zé)建議。

盡職調(diào)查人員在初步認(rèn)定有責(zé)或免責(zé)時(shí)，應(yīng)列舉主要事實(shí)并直接援引問題授信業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)適用的授信管理法律、法規(guī)及規(guī)章制度條文。

第二十二條 盡職調(diào)查人員在初步調(diào)查結(jié)論形成后，理（董）事長應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)授信工作盡職評(píng)價(jià)委員會(huì)進(jìn)行評(píng)議，盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)列席會(huì)議，陳述初步調(diào)查結(jié)論，但不得參與表決。有關(guān)環(huán)節(jié)責(zé)任人可列席會(huì)議，在表決之前，對(duì)自己是否盡職進(jìn)行陳述或申辯。

第二十三條 授信工作盡職評(píng)價(jià)委員會(huì)經(jīng)過評(píng)議，認(rèn)為有關(guān)責(zé)任人在授信過程中沒有盡到必要職責(zé)造成風(fēng)險(xiǎn)，符合本辦法第十七條規(guī)定情形的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定形成風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)、責(zé)任人、具體原因和行為發(fā)生時(shí)的授信管理法律、法規(guī)及規(guī)章的制度依據(jù)；認(rèn)為各環(huán)節(jié)責(zé)任人已經(jīng)勤勉盡職的，應(yīng)當(dāng)免除對(duì)各環(huán)節(jié)責(zé)任人的追究。

第二十四條 會(huì)議評(píng)價(jià)結(jié)論應(yīng)當(dāng)送達(dá)給認(rèn)定未盡職的具體環(huán)節(jié)責(zé)任人，責(zé)任人認(rèn)為評(píng)價(jià)結(jié)論認(rèn)定事實(shí)不清、證據(jù)不足或適用的授信管理法律、法規(guī)及規(guī)章的制度依據(jù)錯(cuò)誤的，可以自收到結(jié)論之日起十日內(nèi)向授信工作盡職評(píng)價(jià)委員會(huì)申請(qǐng)復(fù)議一次，復(fù)議期間不影響結(jié)論的執(zhí)行。復(fù)議的組織機(jī)構(gòu)、認(rèn)定程序適用本辦法第二章、第四章的相關(guān)規(guī)定。

第二十五條 上級(jí)管理部門在審計(jì)稽核或信貸管理工作中發(fā)現(xiàn)的問題授信要求下級(jí)行社進(jìn)行盡職調(diào)查的，作出評(píng)價(jià)結(jié)論的行社必須上報(bào)上級(jí)管理部門備案。上級(jí)管理部門授信工作盡職評(píng)價(jià)委員會(huì)認(rèn)為評(píng)價(jià)結(jié)論錯(cuò)誤的，可以撤銷評(píng)價(jià)結(jié)論，責(zé)令重新進(jìn)行盡職調(diào)查，必要時(shí)可直接提起盡職調(diào)查。

第二十六條 認(rèn)定未盡職的評(píng)價(jià)結(jié)論出臺(tái)后，紀(jì)檢監(jiān)察部門應(yīng)當(dāng)按照評(píng)價(jià)結(jié)論認(rèn)定的事實(shí)，依據(jù)《山西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)處罰辦法》的規(guī)定進(jìn)行責(zé)任追究。第二十七條 認(rèn)定已盡職的評(píng)價(jià)結(jié)論出臺(tái)后，各行社不再追究以本次盡職調(diào)查結(jié)果為基礎(chǔ)的各環(huán)節(jié)授信工作人員的責(zé)任。

各行社根據(jù)本辦法出臺(tái)符合各自實(shí)際的具體的實(shí)施細(xì)則，并設(shè)定不良貸款容忍度的具體標(biāo)準(zhǔn)。

第二十八條 辦貸網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)針對(duì)問題授信制訂盤活清收預(yù)案，明確專人負(fù)責(zé)落實(shí)清收盤活，防止信貸資產(chǎn)損失。

各級(jí)行社及業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)督促辦貸網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)化解、處置問題授信。

第二十九條 在問題授信清收盤活工作中，發(fā)現(xiàn)新的證據(jù)足以推翻原盡職結(jié)論的，或負(fù)有清收盤活責(zé)任的人員未盡職導(dǎo)致信貸資產(chǎn)損失擴(kuò)大的，應(yīng)再次針對(duì)性啟動(dòng)授信工作盡職調(diào)查程序。

第五章 附 則

第三十條 本辦法由省聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋、修訂。第三十一條 各行社可根據(jù)本辦法制定詳細(xì)的實(shí)施細(xì)則，并報(bào)**備案。

第三十二條 本辦法自發(fā)文之日起實(shí)行。