第一篇：中國銀行個人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法

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中國銀行股份有限公司個人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）

第一章 總則

第一條 為了規(guī)范個人外匯存款業(yè)務(wù)管理，根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》、《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》等相關(guān)法規(guī)，制定本辦法。

第二條 個人外匯帳戶按主體類別分為境內(nèi)個人外匯帳戶和境外個人外匯帳戶。

一、境內(nèi)個人是指持有中華人民共和國居民身份證、臨時身份證件、戶口簿、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公民。

二、境外個人是指持護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證的外國公民（包括無國籍人）以及港澳臺同胞。

三、個人外匯存款管理遵循實名制管理相關(guān)規(guī)定。

第三條 個人外匯存款帳戶按交易性質(zhì)分為外匯儲蓄帳戶、外匯結(jié)算帳戶、外匯資本項目帳戶，其中外匯儲蓄帳戶、外匯結(jié)算帳戶屬于經(jīng)常項目帳戶。

第四條 存款銀行對境內(nèi)個人和境外個人的外匯存款負(fù)責(zé)保密, 法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定另有要求除外。

第五條 各行應(yīng)根據(jù)有關(guān)反洗錢規(guī)定對大額、可疑外匯交易進行記錄、分析和報告。

第六條 本辦法適用于境內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點。

第二章 個人外匯儲蓄帳戶

第七條 個人可以憑本人有效身份證件在銀行開立外匯儲蓄帳戶, 所開立帳戶戶名應(yīng)與本人有效身份證件記載的姓名一致。外匯儲蓄帳 1 戶的收支范圍為非經(jīng)營性外匯收付、本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄帳戶間的資金劃轉(zhuǎn)。

第八條 個人外匯儲蓄帳戶分為現(xiàn)匯帳戶和現(xiàn)鈔帳戶。

一、凡從境外匯入、攜入和境內(nèi)居民持有可自由兌換的外匯，均可存入現(xiàn)匯帳戶或現(xiàn)鈔帳戶，存入現(xiàn)鈔帳戶需按匯轉(zhuǎn)鈔有關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費。不能立即付款的外幣票據(jù)，需經(jīng)銀行辦理托收，受托后方可存入。

二、凡從境外攜入或個人持有的可自由兌換的外幣現(xiàn)鈔，均可存入外幣現(xiàn)鈔帳戶或現(xiàn)匯帳戶，存入現(xiàn)匯帳戶需按鈔轉(zhuǎn)匯有關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費。

第九條 存款期限

個人外匯存款分為活期存款、定期存款，以及其它經(jīng)監(jiān)管機關(guān)批準(zhǔn)的存款。定期存款按期限分為通知存款、一個月、三個月、六個月、一年、二年等檔次。

第十條 存款幣種

存款的貨幣有美元、英鎊、港幣、澳門元、日元、歐元、加拿大元、澳元、新加坡元、歐元、瑞士法郎等。

第十一條 起存金額

外幣儲蓄存款活期帳戶和定期帳戶的開戶起存金額為人民幣100元的等值外幣。

第十二條 帳戶開戶

一、存款人開戶時，憑本人有效身份證件由銀行開立存折、存單或借記卡。銀行應(yīng)與客戶以書面形式明確約定存款的支取方式，該方式可為憑密碼支取、憑預(yù)留印鑒支取或其它。

二、根據(jù)存款人的意愿，銀行可以為其辦理定期存款到期自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。

三、如委托他人代辦開戶，還需同時提供代辦人有效身份證件和復(fù)印件留存。第十三條 存款計息

一、存款利息按中國銀行股份有限公司公布的個人外幣存款利率計付外幣利息。

二、存款遇利率調(diào)整，活期存款按支取日或結(jié)息日活期存款利率計息，定期存款按存入日定期存款利率計息。

三、活期存款每年12月20日結(jié)息。

四、定期存款到期續(xù)存，按續(xù)存日的定期存款利率計息；到期未支取又不辦理續(xù)存手續(xù)，過期部分按支取日的活期存款利率計息。

五、定期存款提前支取，按支取日活期存款利率計息。

第十四條 存款支取

一、存款支取憑借記卡、存折、存單和開戶時約定的支取方式辦理。

二、無論現(xiàn)匯帳戶或現(xiàn)鈔帳戶，支取外幣現(xiàn)鈔時，單位貨幣以下的輔幣，按支取日外匯牌價折人民幣支取。

三、未到期的定期存款，存款人如因特殊需要提前支取，可憑有效存款憑證和存款人有效身份證件，按開戶時約定的支取方式辦理。如委托他人代取，還需同時提供代辦人有效身份證件，銀行需記錄代辦人和存款人的有效身份證號碼。

四、現(xiàn)匯存款賬戶支取現(xiàn)鈔，需按匯轉(zhuǎn)鈔有關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費。

第十五條 個人外匯存款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循相關(guān)監(jiān)管政策

一、從外匯儲蓄帳戶中提取現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。

二、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。

三、個人外匯儲蓄帳戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)

1、本人帳戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；

2、個人與其直系親屬帳戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理，直系親屬指父母、子女、配偶；

3、境內(nèi)個人和境外個人帳戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進行管理。即境內(nèi)個人向境外個人外匯賬戶劃轉(zhuǎn)，按出境規(guī)定要求；境外個人向境內(nèi)個人外匯賬戶劃轉(zhuǎn)，按入境規(guī)定要求。

4、境內(nèi)個人外匯現(xiàn)鈔帳戶與外匯現(xiàn)匯帳戶互轉(zhuǎn)不受額度限制，按中國銀行股份有限公司相關(guān)收費規(guī)定辦理。

四、境內(nèi)個人和境外個人在辦理以下資本項目性質(zhì)業(yè)務(wù)時，可通過個人外匯儲蓄帳戶辦理:

1、境內(nèi)個人使用外匯，并通過銀行、基金管理公司等合格境內(nèi)機構(gòu)投資者進行境外固定收益類、權(quán)益類等金融投資。

2、通過所屬公司或境內(nèi)代理機構(gòu)統(tǒng)一向外匯局申請獲準(zhǔn)后，境內(nèi)個人參與的境外上市公司員工持股計劃、認(rèn)股期權(quán)計劃等所涉外匯業(yè)務(wù)。境內(nèi)個人出售員工持股計劃、認(rèn)股期權(quán)計劃等項下股票以及分紅所得外匯收入，匯回所屬公司或境內(nèi)代理機構(gòu)開立的境內(nèi)專用外匯賬戶后，可以劃入員工本人的外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯。

3、境內(nèi)個人向境內(nèi)經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營外匯保險業(yè)務(wù)的保險經(jīng)營機構(gòu)支付外匯保費，應(yīng)持保險合同、保險經(jīng)營機構(gòu)付款通知書辦理購付匯手續(xù)。

4、境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，可以存入本人外匯儲蓄帳戶，也可以結(jié)匯。

5、移居境外的境內(nèi)個人將其取得合法移民身份前境內(nèi)財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移以及外國公民依法繼承境內(nèi)遺產(chǎn)的對外轉(zhuǎn)移，按《個人財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移售付匯管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定辦理。

6、境外個人在境內(nèi)買賣商品房及通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓等并購境內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)所涉外匯業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)同時應(yīng)按《國家外匯管理局 建設(shè)部關(guān)于規(guī)范房地產(chǎn)市場外匯管理有關(guān)問題的通知》等有關(guān)規(guī)定辦理。

7、境外個人可按相關(guān)規(guī)定投資境內(nèi)B股；投資其他境內(nèi)發(fā)行和流通的各類金融產(chǎn)品，應(yīng)通過合格境外機構(gòu)投資者辦理。

8、國家外匯管理局批準(zhǔn)辦理的其它業(yè)務(wù)。

五、個人所購?fù)鈪R，可以匯出境外、存入本人外匯儲蓄賬戶，或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境。

六、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，按以下規(guī)定辦理：

1、外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

2、手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

七、境外個人經(jīng)常項目外匯匯出境外，按以下規(guī)定在銀行辦理：

1、外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理；

2、手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，還應(yīng)提供經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

第三章 個人外匯結(jié)算帳戶

第十六條 個人外匯結(jié)算帳戶是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的帳戶。

第十七條 個人外匯結(jié)算帳戶納入外匯帳戶管理信息系統(tǒng)，其開立、使用和關(guān)閉按機構(gòu)帳戶進行管理。

第十八條 個人經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支按以下規(guī)定辦理：

一、個人對外貿(mào)易經(jīng)營者辦理對外貿(mào)易購付匯、收結(jié)匯應(yīng)通過本人的外匯結(jié)算帳戶進行；其外匯收支、進出口核銷、國際收支申報按機構(gòu)管理。

二、個體工商戶委托有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)辦理進口的，本人憑其與代理企業(yè)簽定的進口代理合同或協(xié)議購匯，所購?fù)鈪R通過本人的外匯結(jié)算賬戶直接劃轉(zhuǎn)至代理企業(yè)經(jīng)常項目外匯賬戶。個體工商戶委托有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)辦理出口的，可通過本人的外匯結(jié)算賬 戶收匯、結(jié)匯。結(jié)匯憑與代理企業(yè)簽訂的出口代理合同或協(xié)議、代理企業(yè)的出口貨物報關(guān)單辦理。

三、境外個人旅游購物貿(mào)易方式項下的結(jié)匯，憑本人有效身份證件及個人旅游購物報關(guān)單辦理。

第十九條 個人外匯結(jié)算帳戶購匯和結(jié)匯不受年度總額限制，無論金額大小都可憑真實貿(mào)易單據(jù)辦理。

第二十條 個人外匯結(jié)算帳戶為外匯現(xiàn)匯帳戶，不允許提取現(xiàn)鈔，按照單位活期存款計息方式計息。

第二十一條 本人外匯結(jié)算帳戶與外匯儲蓄帳戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄帳戶向外匯結(jié)算帳戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。

第四章 個人外匯資本項目帳戶

第二十二條 個人從事資本項目外匯業(yè)務(wù)，根據(jù)交易主體和業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，可以開立外國投資者投資專用帳戶、特殊目的公司專用帳戶及投資并購專用帳戶。上述資本項目外匯帳戶開戶及帳戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

第二十三條 個人外匯資本項目帳戶的管理

一、外國投資者專用帳戶

1、境外個人未在境內(nèi)設(shè)立外商投資企業(yè)，但在境內(nèi)從事直接投資或從事與直接投資相關(guān)活動的，可向投資項目所在地外匯局申請并附相關(guān)證明材料，以該投資者名義開立外國投資者投資專用帳戶，包括投資類、收購類、費用類、保證類。

2、賬戶內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以結(jié)匯。直接投資項目獲得國家主管部門批準(zhǔn)后，境外個人可以將外國投資者專用外匯賬戶內(nèi)的外匯資金劃入外商投資企業(yè)資本金賬戶。

二、特殊目的公司專用帳戶

在境外設(shè)立或控制特殊目的公司并返程投資后，境內(nèi)個人及因經(jīng)濟利益關(guān)系在中國境內(nèi)習(xí)慣性居住的境外個人，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開立特殊的公司專用帳戶，用于保留資本變動收入，也可經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后結(jié)匯。

三、投資并購專用帳戶

境內(nèi)個人向國外投資者轉(zhuǎn)讓境內(nèi)企業(yè)股權(quán)所得外匯收益，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以結(jié)匯，也可以由境內(nèi)個人向該企業(yè)所在地外匯局申請開立投資并購專用帳戶，用于存放上述外匯收入。

第二十四條 個人外匯資本項目帳戶按照機構(gòu)賬戶進行管理，為外匯現(xiàn)匯帳戶，不允許存入、提取現(xiàn)鈔，按照單位活期存款計息方式計息。

第五章 附 則

第二十五條 個人外匯儲蓄帳戶的銷戶、掛失、凍結(jié)、存折換發(fā)等操作流程同個人人民幣存款賬戶。個人外匯結(jié)算賬戶、個人外匯資本項目賬戶按照機構(gòu)賬戶管理，其操作流程另文下發(fā)。

第二十六條 匯入?yún)R款、匯出匯款、結(jié)匯、購匯等其他業(yè)務(wù)按外匯管理政策和總行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十七條 本辦法由中國銀行總行個人金融部負(fù)責(zé)解釋。

第二十八條 本辦法自2007年3月1日起實施。以前規(guī)定與本辦法不一致的，按本辦法執(zhí)行。

第二篇：個人外匯管理辦法

中國人民銀行令〔2006〕第3號

《個人外匯管理辦法》已于2006年11月30日經(jīng)第27次行長辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2007年2月1日起施行。

行長：周小川

二○○六年十二月二十五日

個人外匯管理辦法

第一章 總則

第一條 為便利個人外匯收支，簡化業(yè)務(wù)手續(xù)，規(guī)范外匯管理，根據(jù)?中華人民共和國外匯管理條例?和?結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定?等相關(guān)法規(guī)，制定本辦法。

第二條 個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)。按上述分類對個人外匯業(yè)務(wù)進行管理。

第三條 經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理，資本項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進程管理。

第四條 國家外匯管理局及其分支機構(gòu)（以下簡稱外匯局）按照本辦法規(guī)定，對個人在境內(nèi)及跨境外匯業(yè)務(wù)進行監(jiān)督和管理。

第五條 個人應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定辦理有關(guān)外匯業(yè)務(wù)。銀行應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定為個人辦理外匯收付、結(jié)售匯及開立外匯賬戶等業(yè)務(wù)，對個人提交的有效身份證件及相關(guān)證明材料的真實性進行審核。匯款機構(gòu)及外幣兌換機構(gòu)（含代兌點）按照本辦法規(guī)定為個人辦理個人外匯業(yè)務(wù)。

第六條 銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦 理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。

第七條 銀行和個人在辦理個人外匯業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法的相關(guān)規(guī)定，不得以分拆等方式逃避限額監(jiān)管，也不得使用虛假商業(yè)單據(jù)或者憑證逃避真實性管理。

第八條 個人跨境收支，應(yīng)當(dāng)按照國際收支統(tǒng)計申報的有關(guān)規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計申報手續(xù)。

第九條 對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行總額管理?？傤~內(nèi)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過總額的，經(jīng)常項目項下憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理，資本項目項下按照第三章有關(guān)規(guī)定辦理。

第二章 經(jīng)常項目個人外匯管理

第十條 從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構(gòu)的外匯收支進行管理。

第十一條 個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進出口項下及旅游購物、邊境小額貿(mào)易等項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

第十二條 境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。

第十三條 境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。

第十四條 境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回。

第十五條 境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理;超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。

第三章

資本項目個人外匯管理

第十六條 境內(nèi)個人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記。

第十七條 境內(nèi)個人購買B股，進行境外權(quán)益類、固定收益類以及國家批準(zhǔn)的其他金融投資，應(yīng)當(dāng)按相關(guān)規(guī)定通過具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)金融機構(gòu)辦理。

第十八條 境內(nèi)個人向境內(nèi)保險經(jīng)營機構(gòu)支付外匯人壽保險項下保險費，可以購匯或以自有外匯支付。

第十九條 境內(nèi)個人在境外獲得的合法資本項目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯。

第二十條 境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

第二十一條 境內(nèi)個人向境外提供貸款、借用外債、提供對外擔(dān)保和直接參與境外商品期貨和金融衍生產(chǎn)品交易，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并到外匯局辦理相應(yīng)登記手續(xù)。

第二十二條 境外個人購買境內(nèi)商品房，應(yīng)當(dāng)符合自用原則，其外匯資金的收支和匯兌應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)外匯管理規(guī)定。境外個人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯匯出。

第二十三條 除國家另有規(guī)定外，境外個人不得購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品。境外個人購買B股，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定辦理。

第二十四條 境外個人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機構(gòu)短期外債余額管理。

第二十五條 境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合外債管理的有關(guān)規(guī)定。

第二十六條 境外個人在境內(nèi)的合法財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移，應(yīng)當(dāng)按照個人財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移的有關(guān)外匯管理規(guī)定辦理。

第四章 個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理

第二十七條 個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

第二十八條 銀行按照個人開戶時提供的身份證件等證明材料確定賬戶主體類別，所開立的外匯賬戶應(yīng)使用與本人有效身份證件記載一致的姓名。境內(nèi)個人和境外個人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進行管理。

第二十九條 個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后可以開立外匯結(jié)算賬戶。

第三十條 境內(nèi)個人從事外匯買賣等交易，應(yīng)當(dāng)通過依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)金融機構(gòu)辦理。

第三十一條 境外個人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開立外國投資者專用外匯賬戶。賬戶內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以結(jié)匯。直接投資項目獲得國家主管部門批準(zhǔn)后，境外個人可以將外國投資者專用外匯賬戶內(nèi)的外匯資金劃入外商投資企業(yè)資本金賬戶。

第三十二條 個人可以憑本人有效身份證件在銀行開立外匯儲蓄賬戶。外匯儲蓄賬戶的收支范圍為非經(jīng)營性外匯收付、本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)。境內(nèi)個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶進行管理。

第三十三條 個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境，應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)管理規(guī)定。

第三十四條 個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)日累計在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備。

第三十五條 個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆或當(dāng)日累計在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計存鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。

第三十六條 銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)反洗錢規(guī)定對大額、可疑外匯交易進行記錄、分析和報告。

第五章 附則

第三十七條 本辦法下列用語的含義：

（一）境內(nèi)個人是指持有中華人民共和國居民身份證、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公民。

（二）境外個人是指持護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證的外國公民（包括無國籍人）以及港澳臺同胞。

（三）經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性外匯是指除貿(mào)易外匯之外的其他經(jīng)常項目外匯。

第三十八條 個人旅行支票按照外幣現(xiàn)鈔有關(guān)規(guī)定辦理；個人外幣卡業(yè)務(wù)，按照外幣卡管理的有關(guān)規(guī)定辦理。

第三十九條 對違反本辦法規(guī)定的，由外匯局依據(jù)?中華人民共和國外匯管理條例?及其他相關(guān)規(guī)定予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。

第四十條 國家外匯管理局負(fù)責(zé)制定本辦法相應(yīng)的實施細(xì)則，確定總額、規(guī)定金額等。

第四十一條 本辦法由國家外匯管理局負(fù)責(zé)解釋。

第四十二條 本辦法自2007年2月1日起施行。以前規(guī)定與本辦法不一致的，按本辦法執(zhí)行。附件所列外匯管理規(guī)定自本辦法施行之日起廢止。(完)

附：廢止規(guī)定目錄 廢止規(guī)定目錄

1.?關(guān)于居民、非居民個人大額外幣現(xiàn)鈔存取款有關(guān)問題的通知?（〔97〕匯管函字第123號）

2.?境內(nèi)居民個人外匯管理暫行辦法?（匯發(fā)〔1998〕11號）3.?關(guān)于修改〖境內(nèi)居民個人外匯管理暫行辦法〗的通知?（匯發(fā)〔1999〕133號）

4.?關(guān)于修改〖關(guān)于境內(nèi)居民個人因私用匯有關(guān)問題的通知〗和?關(guān)于印發(fā)〖境內(nèi)居民個人外匯管理暫行辦法〗的通知?（匯發(fā)〔1999〕305號）5.?關(guān)于自費出境留學(xué)人員預(yù)交人民幣保證金購付匯的通知?（匯發(fā)〔2000〕82號）

6.?關(guān)于境內(nèi)居民個人外匯存款匯出和外匯存款賬戶更名有關(guān)問題的批復(fù)?（匯發(fā)〔2000〕291號）

7.?國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整對境內(nèi)居民個人自費出國（境）留學(xué)購付匯政策有關(guān)問題的通知?（匯發(fā)〔2001〕185號）

8.?國家外匯管理局關(guān)于下發(fā)〖境內(nèi)居民個人購匯管理實施細(xì)則〗的通知?（匯發(fā)〔2002〕68號）

9.?國家外匯管理局關(guān)于對境內(nèi)居民個人前往鄰國邊境地區(qū)旅游進行售匯業(yè)務(wù)試點的通知?（匯發(fā)〔2002〕121號）

10.?國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整境內(nèi)居民個人經(jīng)常項目下購匯政策的通知?（匯發(fā)〔2003〕104號）

11.?國家外匯管理局關(guān)于在華留學(xué)人員辦理退學(xué)換匯有關(guān)問題的通知?（匯發(fā)〔2003〕62號）

12.?國家外匯管理局綜合司關(guān)于停止報送〖居民、非居民個人大額(等值1萬美元以上)現(xiàn)鈔存取款和境內(nèi)居民個人外幣劃轉(zhuǎn)情況登記表〗的通知?(匯綜函〔2003〕14號)13.?國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整境內(nèi)居民個人自費出國（境）留學(xué)購匯指導(dǎo)性限額的通知?（匯發(fā)〔2004〕111號）

14.?國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范居民個人外匯結(jié)匯管理有關(guān)問題的通知?（匯發(fā)〔2004〕18號）

15.?國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范非居民個人外匯管理有關(guān)問題的通知?（匯發(fā)〔2004〕6號）

16.?國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整境內(nèi)居民個人經(jīng)常項目下因私購匯限額及簡化相關(guān)手續(xù)的通知?（匯發(fā)〔2005〕60號）(完)

第三篇：銀行個人存款業(yè)務(wù)

銀行個人存款業(yè)務(wù)包括:活期存款、整存整取、活期“一本通”、定期“一本通”、人民幣零存整取存款、人民幣整存零取存款、人民幣存本取息存款、人民幣定活兩便儲蓄存款、教育儲蓄、定活通、個人通知存款、小額賬戶銷戶、掛失及密碼

一、活期存款..............................................................................................................................服務(wù)簡介......................................................................................................................服務(wù)特色......................................................................................................................存款利率......................................................................................................................二、整存整取..............................................................................................................................服務(wù)簡介......................................................................................................................服務(wù)特色......................................................................................................................起點金額與存期..........................................................................................................存款利率......................................................................................................................三、活期一本通..........................................................................................................................服務(wù)簡介......................................................................................................................功能特點......................................................................................................................四、定期一本通..........................................................................................................................服務(wù)簡介......................................................................................................................功能特點......................................................................................................................五、人民幣零存整取定期存款..................................................................................................服務(wù)簡介......................................................................................................................起點金額與存期..........................................................................................................服務(wù)特色......................................................................................................................六、人民幣整存零取定期存款..................................................................................................服務(wù)簡介......................................................................................................................起點金額與存期..........................................................................................................服務(wù)特色......................................................................................................................存款利率......................................................................................................................七、人民幣存本取息定期存款..................................................................................................服務(wù)簡介......................................................................................................................起點金額與存期..........................................................................................................存款利率......................................................................................................................服務(wù)特色......................................................................................................................八、人民幣定活兩便存款..........................................................................................................服務(wù)簡介......................................................................................................................服務(wù)特色......................................................................................................................存款利率......................................................................................................................九、人民幣教育儲蓄..................................................................................................................

第四篇：個人外匯管理辦法實施細(xì)則

第一章 總則

第一條 為規(guī)范和便利銀行及個人的外匯業(yè)務(wù)操作，根據(jù)《個人外匯管理辦法》，制定本細(xì)則。

第二條 對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行總額管理?？傤~分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對總額進行調(diào)整。

個人總額內(nèi)的結(jié)匯和購匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過總額的，經(jīng)常項目項下按本細(xì)則第十條、第十一條、第十二條辦理，資本項目項下按本細(xì)則“資本項目個人外匯管理”有關(guān)規(guī)定辦理。

第三條 個人所購?fù)鈪R，可以匯出境外、存入本人外匯儲蓄賬戶，或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境。第四條 個人總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理;超過總額的購匯、結(jié)匯以及境外個人購匯，可以按本細(xì)則規(guī)定，憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。第五條 個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境，應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)管理規(guī)定。

第六條 各外匯指定銀行(以下簡稱銀行)應(yīng)按照本細(xì)則規(guī)定對個人外匯業(yè)務(wù)進行真實性審核，不得偽造、變造交易。

銀行應(yīng)通過個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)(以下簡稱個人結(jié)售匯系統(tǒng))辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確、完整錄入相關(guān)信息。

第七條 國家外匯管理局及其分支機構(gòu)(以下簡稱外匯局)負(fù)責(zé)對個人外匯業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計、監(jiān)測、管理和檢查。

第二章

折疊經(jīng)常項目個人外匯管理

第八條 個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。第九條 個人經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支按以下規(guī)定辦理:(一)個人對外貿(mào)易經(jīng)營者辦理對外貿(mào)易購付匯、收結(jié)匯應(yīng)通過本人的外匯結(jié)算賬戶進行;其外匯收支、進出口核銷、國際收支申報按機構(gòu)管理。

個人對外貿(mào)易經(jīng)營者指依法辦理工商登記或者其他執(zhí)業(yè)手續(xù)，取得個人工商營業(yè)執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明，并按照國務(wù)院商務(wù)主管部門的規(guī)定，辦理備案登記，取得對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)，從事對外貿(mào)易經(jīng)營活動的個人。

(二)個體工商戶委托有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)辦理進口的，本人憑其與代理企業(yè)簽定的進口代理合同或協(xié)議購匯，所購?fù)鈪R通過本人的外匯結(jié)算賬戶直接劃轉(zhuǎn)至代理企業(yè)經(jīng)常項目外匯賬戶。

個體工商戶委托有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)辦理出口的，可通過本人的外匯結(jié)算賬戶收匯、結(jié)匯。結(jié)匯憑與代理企業(yè)簽訂的出口代理合同或協(xié)議、代理企業(yè)的出口貨物報關(guān)單辦理。代理企業(yè)將個體工商戶名稱、賬號以及核銷規(guī)定的其他材料向所在地外匯局報備后，可以將個體工商戶的收賬通知作為核銷憑證。

(三)境外個人旅游購物貿(mào)易方式項下的結(jié)匯，憑本人有效身份證件及個人旅游購物報關(guān)單辦理。

第十條 境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理:(一)捐贈:經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定;(二)贍家款:直系親屬關(guān)系證明或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關(guān)系證明、境外給付人相關(guān)收入證明，如銀行存款證明、個人收入納稅憑證等;(三)遺產(chǎn)繼承收入:遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書;(四)保險外匯收入:保險合同及保險經(jīng)營機構(gòu)的付款證明。投保外匯保險須符合國家規(guī)定;(五)專有權(quán)利使用和特許收入:付款證明、協(xié)議或合同;(六)法律、會計、咨詢和公共關(guān)系服務(wù)收入:付款證明、協(xié)議或合同;(七)職工報酬:雇傭合同及收入證明;(八)境外投資收益:境外投資外匯登記證明文件、利潤分配決議或紅利支付書或其他收益證明;?(九)其它:相關(guān)證明及支付憑證。

第十一條 境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理:(一)房租類支出:房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知;(二)生活消費類支出:合同或發(fā)票;(三)就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出:境內(nèi)醫(yī)院(學(xué)校)收費證明;(四)其它:相關(guān)證明及支付憑證。

上述結(jié)匯單筆等值5萬美元以上的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對方的境內(nèi)人民幣賬戶。

第十二條 境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性購匯超過總額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料在銀行辦理。

第十三條 境外個人經(jīng)常項目合法人民幣收入購匯及未用完的人民幣兌回，按以下規(guī)定辦理:(一)在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料(含稅務(wù)憑證)辦理購匯。

(二)原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月;對于當(dāng)日累計兌換不超過等值500美元(含)以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超過等值1000美元(含)的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。第十四條 境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，按以下規(guī)定辦理: 外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。第十五條 境外個人經(jīng)常項目外匯匯出境外，按以下規(guī)定在銀行辦理:(一)外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理;(二)手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理;超過上述金額的，還應(yīng)提供經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

第三章

折疊資本項目個人外匯管理

第十六條 境內(nèi)個人對外直接投資應(yīng)按國家有關(guān)規(guī)定辦理。所需外匯經(jīng)所在地外匯局核準(zhǔn)后可以購匯或以自有外匯匯出，并辦理相應(yīng)的境外投資外匯登記手續(xù)。

境內(nèi)個人及因經(jīng)濟利益關(guān)系在中國境內(nèi)習(xí)慣性居住的境外個人，在境外設(shè)立或控制特殊目的公司并返程投資的，所涉外匯收支按《國家外匯管理局關(guān)于境內(nèi)居民通過境外特殊目的公司融資及返程投資外匯管理有關(guān)問題的通知》等有關(guān)規(guī)定辦理。

第十七條 境內(nèi)個人可以使用外匯或人民幣，并通過銀行、基金管理公司等合格境內(nèi)機構(gòu)投資者進行境外固定收益類、權(quán)益類等金融投資。

第十八條 境內(nèi)個人參與境外上市公司員工持股計劃、認(rèn)股期權(quán)計劃等所涉外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過所屬公司或境內(nèi)代理機構(gòu)統(tǒng)一向外匯局申請獲準(zhǔn)后辦理。

境內(nèi)個人出售員工持股計劃、認(rèn)股期權(quán)計劃等項下股票以及分紅所得外匯收入，匯回所屬公司或境內(nèi)代理機構(gòu)開立的境內(nèi)專用外匯賬戶后，可以結(jié)匯，也可以劃入員工個人的外匯儲蓄賬戶。

第十九條 境內(nèi)個人向境內(nèi)經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營外匯保險業(yè)務(wù)的保險經(jīng)營機構(gòu)支付外匯保費，應(yīng)持保險合同、保險經(jīng)營機構(gòu)付款通知書辦理購付匯手續(xù)。境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，可以存入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯。? 第二十條 移居境外的境內(nèi)個人將其取得合法移民身份前境內(nèi)財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移以及外國公民依法繼承境內(nèi)遺產(chǎn)的對外轉(zhuǎn)移，按《個人財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移售付匯管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定辦理。第二十一條 境外個人在境內(nèi)買賣商品房及通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓等并購境內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)所涉外匯管理，按《國家外匯管理局 建設(shè)部關(guān)于規(guī)范房地產(chǎn)市場外匯管理有關(guān)問題的通知》等有關(guān)規(guī)定辦理。

第二十二條 境外個人可按相關(guān)規(guī)定投資境內(nèi)B股;投資其他境內(nèi)發(fā)行和流通的各類金融產(chǎn)品，應(yīng)通過合格境外機構(gòu)投資者辦理。

第二十三條 根據(jù)人民幣資本項目可兌換的進程，逐步放開對境內(nèi)個人向境外提供貸款、借用外債、提供對外擔(dān)保以及直接參與境外商品期貨和金融衍生產(chǎn)品交易的管理，具體辦法另行制定。

第四章

折疊個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理

第二十四條 外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進行管理。銀行為個人開立外匯賬戶，應(yīng)區(qū)分境內(nèi)個人和境外個人。賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶。

第二十五條 外匯結(jié)算賬戶是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。其開立、使用和關(guān)閉按機構(gòu)賬戶進行管理。第二十六條 個人在銀行開立外匯儲蓄賬戶應(yīng)當(dāng)出具本人有效身份證件，所開立賬戶戶名應(yīng)與本人有效身份證件記載的姓名一致。

第二十七條 個人開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項目外匯賬戶及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。第二十八條 個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理:(一)本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理;(二)個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理;(三)境內(nèi)個人和境外個人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進行管理。

第二十九條 本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。

第三十條 個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》(附1)為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。

第三十一條 個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。

第五章

折疊個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)

第三十二條 具有結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資格并已接入和使用個人結(jié)售匯系統(tǒng)的銀行，直接通過個人結(jié)售匯系統(tǒng)辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

第三十三條 各銀行總行及分支機構(gòu)申請接入個人結(jié)售匯系統(tǒng)，應(yīng)滿足個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)技術(shù)接入條件(附2)，具備經(jīng)培訓(xùn)的技術(shù)人員和業(yè)務(wù)操作人員，并能維護系統(tǒng)的正常運行。

第三十四條 銀行應(yīng)按規(guī)定填寫個人結(jié)售匯系統(tǒng)銀行網(wǎng)點信息登記表，向外匯局提出系統(tǒng)接入申請。外匯局在對銀行申請驗收合格后，予以準(zhǔn)入。

第三十五條 除以下情況外，銀行辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)都應(yīng)納入個人結(jié)售匯系統(tǒng):(一)通過外幣代兌點發(fā)生的結(jié)售匯;(二)通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元(含100美元)的結(jié)匯;(三)外幣卡境內(nèi)消費結(jié)匯;(四)境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔;(五)境內(nèi)卡境外使用購匯還款。

第三十六條 銀行為個人辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)按照下列流程辦理:(一)通過個人結(jié)售匯系統(tǒng)查詢個人結(jié)售匯情況;(二)按規(guī)定審核個人提供的證明材料;(三)在個人結(jié)售匯系統(tǒng)上逐筆錄入結(jié)售匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù);(四)通過個人結(jié)售匯系統(tǒng)打印“結(jié)匯/購匯通知單”，作為會計憑證留存?zhèn)洳椤?/p>

第三十七條 外匯局負(fù)責(zé)對轄內(nèi)銀行業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)錄入的完整性和準(zhǔn)確性等進行考核和檢查。

第六章

折疊附 則

第三十八條個人委托其直系親屬代為辦理總額內(nèi)的購匯、結(jié)匯，應(yīng)分別提供委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書、直系親屬關(guān)系證明;其他情況代辦的，除需提供雙方有效身份證件、授權(quán)書外，還應(yīng)提供本細(xì)則規(guī)定的相關(guān)證明材料。

直系親屬指父母、子女、配偶。直系親屬關(guān)系證明指能證明直系親屬關(guān)系的戶口簿、結(jié)婚證或街道辦事處等政府基層組織或公安部門、公證部門出具的有效親屬關(guān)系證明。第三十九條 違反《個人外匯管理辦法》及本細(xì)則規(guī)定的，外匯局將依據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》及其他相關(guān)規(guī)定予以處罰;對于《中華人民共和國外匯管理條例》及其他相關(guān)規(guī)定沒有明確規(guī)定的，對銀行和個人應(yīng)分別處以人民幣3萬元和1000元以下的罰款。第四十條 本細(xì)則由國家外匯管理局負(fù)責(zé)解釋。第四十一條 本細(xì)則自2007年 2月1日起施行。

第五篇：銀行個人存款業(yè)務(wù)測試題

個人儲蓄存款業(yè)務(wù)測試題

一、單選題：

1、人民幣儲蓄活期存款，儲蓄存折起存金額為（A）元，多存不限。

A、1B、5C、10D、1002、人民幣整存整取定期儲蓄存款起存金額為（B）元。

A、10B、50C、100D、10003、零存整取存款按月存入固定金額，到期一次性支取本息的儲蓄存款。一般（A）元起存。

A、5B、10C、50D、1004、通知存款起存金額：最低起存金額和最低支取金額都為（C）萬元,客戶需一次存入,可以一次或分次支?。?/p>

A、1B、2C、5D、105、一戶通開戶最低起存金額為人民幣（C）萬元，A、1B、2C、5D、106、個人活期存款一本通開戶業(yè)務(wù)，啟動（A）“交易，輸入相關(guān)要素，根據(jù)系統(tǒng)提示進行授權(quán)。

A、1121B、1125C、1631D、163

5二、多選題：

1、個人存款業(yè)務(wù)包括（AD）。

A、個人活期存款B、通知存款C、教育儲蓄D、定期存款

2、儲蓄活期存款采用（）。

A、儲蓄活期一本通”存折B、儲蓄卡C、卡折并用D、存單

3、個人定期存款包括本外幣（ABCD）。

A、整存整取定期儲蓄存款B、零存整取定期儲蓄存款

C、教育儲蓄存款D、定活兩便儲蓄存款

4、活期儲蓄存款轉(zhuǎn)賬可以實現(xiàn)在（ABCD）之間的轉(zhuǎn)賬功能。

A、活期一本通、卡存款賬戶之間B、個人賬戶與對公賬戶之間

C、活期一本通、定期存款賬戶之間D、個人賬戶與內(nèi)部賬戶之間的轉(zhuǎn)賬功能

5、系統(tǒng)提供四種活期存款支取方式，即（ABD），客戶可以任意組合。

A、證B、折C、押D、印

6、人民幣整存整取定期儲蓄存款起存存期分為（ABCD）。

A、3個月、6個月B、1年、2年C、3年D、5年

7、零存整取存款存期分（ACD）。

A、一年B、二年C、三年D、五年

8、教育儲蓄存款按存期分為（ABD）。

A、一年B、三年C、五年D、六年

三、判斷題：

1、活期儲蓄存款是指不規(guī)定存期，客戶隨時可以存取款，存取金額不限的一種儲蓄方式，是目前客戶使用最多的存款產(chǎn)品。利息每年結(jié)算一次，并入本金起息。（B）

2、活期一本通賬戶只有所有幣種余額均為零的情況下，該賬戶才可以銷戶。（A）

3、系統(tǒng)控制零存整取存款按開戶時的金額，按月存入，只能是漏二補一，否則對于漏存月份以后存入的款項全部按活期利率計息。（B）

4、教育儲蓄每一賬戶起存50元，本金合計最高限額為5萬元。（B）

5、教育儲蓄的對象為在校小學(xué)四年級（含四年級）以下學(xué)生。（B）

6、通知存款不論實際存期多長，按客戶提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。（A）

7、一戶通存款屬于七天的通知存款；（A）

8、定活兩便儲蓄存款是指整筆存入、不約定存期，可隨時續(xù)存續(xù)取，銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息的一種儲蓄。（B）

9、定活兩便儲蓄存款，整個存期一律按支取日定期整存整取1年期存款利率6折計息。（B）

10、本、外幣一本通儲蓄存款可以實現(xiàn)存單掛入一本通，或者一本通掛出存單，支持一本通購買國債。（A）