第一篇：網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引(征求意見稿)

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網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引（征求意見稿）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)活動，促進網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》、《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動暫行管理辦法》及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 本指引所稱網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)作為存管人接受網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)（以下簡稱網(wǎng)貸機構(gòu)）的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對、信息披露等職責(zé)的業(yè)務(wù)。

第三條 本指引所稱網(wǎng)絡(luò)借貸資金，是指網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)作為委托人，委托存管人保管的，由借款人和出借人進行投融資活動形成的專項借貸資金。第四條 本指引所稱委托人，是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介企業(yè)。

第五條 本指引所稱存管人，是指為網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的出借人和借款人提供資金存管服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

第六條 網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)有關(guān)當(dāng)事機構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循“誠實履約、勤勉盡責(zé)、平等自愿、有償服務(wù)”的原則。來自：銀監(jiān)會

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第二章 委托人

第七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在滿足以下條件后，做為委托人，可以開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)：

（一）在工商管理部門完成注冊登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照；

（二）在工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門完成備案登記；

（三）按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請獲得相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可；

（四）具備完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、運營操作、稽核監(jiān)控和風(fēng)險控制的相關(guān)制度；

（五）監(jiān)管部門要求的其他條件。

第八條 在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，委托人應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺技術(shù)系統(tǒng)的持續(xù)開發(fā)及安全運營；

（二）組織實施平臺信息披露工作，包括但不限于平臺基本信息、項目信息、經(jīng)營情況等應(yīng)向投資者充分公開披露的信息；

（三）每日與存管人進行賬務(wù)核對，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性；

（四）妥善保管網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表等相關(guān)資料；

（五）國家和地方法律法規(guī)規(guī)定和合同約定的其他職責(zé)。

第三章 存管人

第九條 在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并取得企業(yè)法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)，在滿足以下條件后，作為存管人，可以開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)。來自：銀監(jiān)會

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（一）設(shè)置專門負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)與運營的一級部門，部門設(shè)置能夠保障存管業(yè)務(wù)運營的完整與獨立；

（二）具有自主開發(fā)、自主運營且安全高效的網(wǎng)絡(luò)借貸存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)；

（三）具有完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、運營操作、稽核監(jiān)控和風(fēng)險控制的相關(guān)制度；

（四）具備在全國范圍內(nèi)開展跨行資金清算支付的能力；

（五）申請網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)在銀行業(yè)監(jiān)督管理部門完成備案；

（六）監(jiān)管部門要求的其他條件。

第十條 存管人的網(wǎng)絡(luò)借貸存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)滿足以下條件：

（一）具備完善規(guī)范的賬戶體系，能夠根據(jù)資金性質(zhì)和用途為網(wǎng)貸機構(gòu)、網(wǎng)貸機構(gòu)的客戶（包括出借人、借款人及其他網(wǎng)貸業(yè)務(wù)參與方等）設(shè)立單獨的資金賬戶，實現(xiàn)各賬戶之間的有效隔離，并記錄賬戶與網(wǎng)貸平臺之間的從屬關(guān)系。

（二）具備完整的業(yè)務(wù)管理、身份驗證和交易校驗功能。存管人應(yīng)在開戶、充值、投標(biāo)、提現(xiàn)、撤單、繳費等資金清算環(huán)節(jié)設(shè)置交易密碼或其他有效的指令驗證方式，以便對客戶身份及交易授權(quán)進行認(rèn)證，確保資金指令真實合法，防止網(wǎng)貸機構(gòu)非法挪用客戶資金。

（三）具備對接網(wǎng)貸平臺系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口，能夠完整記錄網(wǎng)貸平臺客戶信息、交易信息、項目信息及其他關(guān)鍵信息，并向借款人和出借人提供信息查詢功能；

（四）系統(tǒng)具備安全高效穩(wěn)定運行的能力，能夠支撐對應(yīng)業(yè)務(wù)量下的借款人和出借人各類峰值操作；

（五）監(jiān)管部門提出的其他要求。來自：銀監(jiān)會

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第十一條 在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，存管人應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）存管人對申請接入的網(wǎng)貸機構(gòu)，應(yīng)設(shè)置相應(yīng)的業(yè)務(wù)審查標(biāo)準(zhǔn)，為委托人提供資金存管服務(wù)；

（二）為委托人開立資金存管匯總賬戶和平臺自有資金賬戶，為網(wǎng)貸機構(gòu)的客戶（包括出借人、借款人及其他網(wǎng)貸業(yè)務(wù)參與方等）在資金存管匯總賬戶下分別單獨開立客戶交易結(jié)算資金賬戶，確?？蛻艟W(wǎng)絡(luò)借貸資金和網(wǎng)貸機構(gòu)自有資金分賬管理，安全保管客戶交易結(jié)算資金；

（三）依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，依照出借人與借款人發(fā)出的指令或有效授權(quán)的指令，辦理網(wǎng)絡(luò)借貸資金的清算支付；

（四）記錄資金在各交易方、各類賬戶之間的資金流轉(zhuǎn)情況；

（五）每日根據(jù)委托人提供的交易數(shù)據(jù)與平臺進行賬務(wù)核對；

（六）根據(jù)法律法規(guī)和存管合同約定，向委托人或存管合同約定的對象定期提供網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管報告，披露網(wǎng)絡(luò)借貸平臺資金保管、使用等信息；

（七）妥善保管網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)相關(guān)的交易數(shù)據(jù)、賬戶信息、資金流水、存管報告等包括紙質(zhì)或電子介質(zhì)在內(nèi)的相關(guān)數(shù)據(jù)資料和業(yè)務(wù)檔案，相關(guān)信息應(yīng)當(dāng)保存15年以上；

（八）存管銀行應(yīng)對客戶資金履行監(jiān)督責(zé)任，不應(yīng)外包或由合作機構(gòu)承擔(dān)，不得委托網(wǎng)貸機構(gòu)和第三方機構(gòu)代開出借人和借款人交易結(jié)算資金賬戶；

（九）國家和地方法律法規(guī)規(guī)定和合同約定的其他職責(zé)。

第四章 業(yè)務(wù)規(guī)范

第十二條 存管人與委托人根據(jù)網(wǎng)絡(luò)借貸交易模式約定資金運作流程，即資金在來自：銀監(jiān)會

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不同交易模式下的匯劃方式和要求，包括但不限于不同模式下的投標(biāo)、流標(biāo)、撤標(biāo)、項目結(jié)束等環(huán)節(jié)。

第十三條 存管人應(yīng)與委托人、網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)當(dāng)事人（包括出借人、借款人及其他網(wǎng)貸業(yè)務(wù)參與方等）簽署網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管合同(下簡稱“合同”)，合同至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：

（一）當(dāng)事人的基本信息；

（二）當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)；

（三）存管賬戶的開立和管理；

（四）平臺客戶開戶、充值、投資、繳費、提現(xiàn)及還款等環(huán)節(jié)資金清算及信息交互的約定；

（五）平臺投資項目關(guān)鍵信息的記錄；

（六）網(wǎng)絡(luò)借貸資金劃撥的條件和方式；

（七）網(wǎng)絡(luò)借貸資金使用情況監(jiān)督和信息披露；

（八）存管服務(wù)費及費用支付方式；

（九）合同期限和終止條件；

（十）風(fēng)險提示（存管人不負(fù)責(zé)項目風(fēng)險，平臺虛假標(biāo)的、偽造數(shù)據(jù)風(fēng)險等）；

（十一）違約責(zé)任和爭議解決方式；

（十二）其他約定事項。

第十四條 委托人需向存管人提供真實準(zhǔn)確的交易信息數(shù)據(jù)及有關(guān)法律文件,包括并不限于平臺當(dāng)事人信息、交易指令、借貸合同、收費服務(wù)合同等。存管人不對網(wǎng)貸信息數(shù)據(jù)的真實性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，若因委托人故意欺詐或數(shù)據(jù)發(fā)生錯誤導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險，由委托人承擔(dān)。來自：銀監(jiān)會

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第十五條 委托人和存管人應(yīng)共同制訂供雙方業(yè)務(wù)系統(tǒng)遵守的接口規(guī)范，并在上線前組織系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)和災(zāi)備應(yīng)急測試，及時安排系統(tǒng)優(yōu)化升級，確保數(shù)據(jù)傳輸安全、順暢。

第十六條 每日日終交易結(jié)束后，存管人根據(jù)委托人發(fā)送的日終清算數(shù)據(jù)，進行賬務(wù)核對，對資金明細(xì)流水、資金余額數(shù)據(jù)、資產(chǎn)余額數(shù)據(jù)進行分分資產(chǎn)對賬、分分資金對賬、總分資金對賬，確保雙方賬務(wù)一致。

第十七條 存管銀行定期出具網(wǎng)貸機構(gòu)資金存管報告，按照雙方約定的報告制訂標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，對網(wǎng)貸機構(gòu)客戶交易結(jié)算資金的保管情況在官方指定網(wǎng)站進行公開披露，報告內(nèi)容應(yīng)至少包括以下信息：網(wǎng)貸機構(gòu)的交易規(guī)模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數(shù)量、逾期率、不良率、客戶數(shù)量、平均借款期限及借款成本等。

第十八條 網(wǎng)貸機構(gòu)暫停、終止業(yè)務(wù)時應(yīng)至少提前三十個工作日通知存管人，存管人應(yīng)配合網(wǎng)貸機構(gòu)或清算處置小組完成存續(xù)借貸業(yè)務(wù)的處置工作，相關(guān)清算處置事宜按照有關(guān)規(guī)定辦理。

第十九條 在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，除必要的披露及監(jiān)管要求外，委托人不得用“存管人”做公開營銷宣傳。

第二十條 存管人擔(dān)任網(wǎng)絡(luò)借貸資金的存管人，不應(yīng)被視為對網(wǎng)絡(luò)借貸交易以及其他相關(guān)行為提供保證或其他形式的擔(dān)保。存管人不對網(wǎng)貸資金本金及收益予以保證或承諾，不承擔(dān)資金管理運用風(fēng)險，投資人須自行承擔(dān)網(wǎng)貸投資責(zé)任和風(fēng)險。

第二十一條 為服務(wù)實體經(jīng)濟，支持普惠金融發(fā)展，存管人應(yīng)根據(jù)存管金額、期限、服務(wù)內(nèi)容等因素，與委托人平等協(xié)商確定存管服務(wù)費，不得以開展存管業(yè)來自：銀監(jiān)會

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務(wù)為由開展捆綁銷售并變相收取不合理費用。

第五章 附則

第二十二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)接受中國銀監(jiān)會的監(jiān)督管理。

第二十三條 中國銀行業(yè)協(xié)會依據(jù)本指引及其他有關(guān)法律法規(guī)、自律規(guī)則，對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)進行自律管理。

第二十四條 為維護網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)市場秩序，中國銀行業(yè)協(xié)會可依據(jù)本指引和自律規(guī)則，檢查和處理違反本指引的行為。

第二十五條 對于已經(jīng)開展了網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)的委托人和存管人，在業(yè)務(wù)過程中存在不符合本指引要求的，在本指引發(fā)布后進行整改，整改期不超過六個月。

第二十六條 本指引自公布之日起施行。

第二篇：網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引解讀

《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》解讀

１、存管人的身份限定為銀行。

“存管人，是指為網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)提供資金存管服務(wù)的商業(yè)銀行?！薄按婀苋碎_展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，不對網(wǎng)絡(luò)借貸交易行為提供保證或擔(dān)保，不承擔(dān)借貸違約責(zé)任。”

２、對存款銀行的資質(zhì)有了要求。

“明確負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)管理與運營的一級部門，部門設(shè)臵能夠保障存管業(yè)務(wù)運營的完整與獨立。”“具有自主管理、自主運營且安全高效的網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)?！薄熬哂型晟频膬?nèi)部業(yè)務(wù)管理、運營操作、風(fēng)險監(jiān)控的相關(guān)制度?！薄熬邆湓谌珖秶鷥?nèi)為客戶提供資金支付結(jié)算服務(wù)的能力?！薄熬哂辛己玫男庞糜涗?，未被列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄和嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求的其他條件?！?/p>

３、對存管銀行的存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)有了要求。“具備完善規(guī)范的資金存管清算和明細(xì)記錄的賬務(wù)體系，能夠根據(jù)資金性質(zhì)和用途為委托人、委托人的客戶（包括出借人、借款人及擔(dān)保人等）進行明細(xì)登記，實現(xiàn)有效的資金管理和登記?！薄熬邆渫暾臉I(yè)務(wù)管理和交易校驗功能，存管人應(yīng)在充值、提現(xiàn)、繳費等資金清算環(huán)節(jié)設(shè)臵交易密碼或其他有效的指令驗證方式，通過履行表面一致性的形式審核義務(wù)對客戶資金及業(yè)務(wù)授權(quán)指令的真實性進行認(rèn)證，防止

委托人非法挪用客戶資金。”“具備對接網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口，能夠完整記錄網(wǎng)絡(luò)借貸客戶信息、交易信息及其他關(guān)鍵信息，并具備提供賬戶資金信息查詢的功能?！薄跋到y(tǒng)具備安全高效穩(wěn)定運行的能力，能夠支撐對應(yīng)業(yè)務(wù)量下的借款人和出借人各類峰值操作?！薄皣鴦?wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求的其他條件。”

４、對存管銀行的履行的職責(zé)做了要求。

“存管人對申請接入的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，應(yīng)設(shè)臵相應(yīng)的業(yè)務(wù)審查標(biāo)準(zhǔn)，為委托人提供資金存管服務(wù)?！薄盀槲腥碎_立網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶和自有資金賬戶，為出借人、借款人和擔(dān)保人等在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶下分別開立子賬戶，確?？蛻艟W(wǎng)絡(luò)借貸資金和網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)自有資金分賬管理，安全保管客戶交易結(jié)算資金?！薄案鶕?jù)法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定，按照出借人與借款人發(fā)出的指令或業(yè)務(wù)授權(quán)指令，辦理網(wǎng)絡(luò)借貸資金的清算支付?！薄坝涗涃Y金在各交易方、各類賬戶之間的資金流轉(zhuǎn)情況?！薄懊咳崭鶕?jù)委托人提供的交易數(shù)據(jù)進行賬務(wù)核對?！薄案鶕?jù)法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定，定期提供網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管報告?！薄巴咨票９芫W(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)相關(guān)的交易數(shù)據(jù)、賬戶信息、資金流水、存管報告等包括紙質(zhì)或電子介質(zhì)在內(nèi)的相關(guān)數(shù)據(jù)信息和業(yè)務(wù)檔案，相關(guān)資料應(yīng)當(dāng)自借貸合同到期后保存５年以上?！薄按婀苋藨?yīng)對網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶內(nèi) 的資金履行安全保管責(zé)任，不應(yīng)外包或委托其他機構(gòu)代理進行資金賬戶開立、交易信息處理、交易密碼驗證等操作?！?“存管人應(yīng)當(dāng)加強出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性?！薄胺伞⑿姓ㄒ?guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件和存管合同約定的其他職責(zé)?！?/p>

５、一個Ｐ２Ｐ平臺只指定一家存管銀行。

“委托人開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)指定唯一一家存管人作為資金存管機構(gòu)。”

６、明確了存管銀行的披露義務(wù)。

“存管人應(yīng)按照存管合同的約定，定期向委托人和合同約定的對象提供資金存管報告，披露網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)客戶交易結(jié)算資金的保管及使用情況，報告內(nèi)容應(yīng)至少包括以下信息：委托人的交易規(guī)模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數(shù)量等?！?/p>

７、禁止用存管銀行進行商業(yè)宣傳

“在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，除必要的披露及監(jiān)管要求外，委托人不得用“存管人”做營銷宣傳?！?/p>

隨著《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》的正式發(fā)布，Ｐ２Ｐ行業(yè)又進一步走向合規(guī)！未來，整個行業(yè)將在有制可依的環(huán)境下，更為健康快速的發(fā)展！

第三篇：6.互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范

互聯(lián)網(wǎng)金融

個體網(wǎng)絡(luò)借貸

資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范

目

次 前言 II 引言 III 1 范圍 1 2 規(guī)范性引用文件 1 3 術(shù)語與定義 1 4 資金存管基本原則 3 5 資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范 3 參考文獻 9

前言

本標(biāo)準(zhǔn)按照GB/T 1.1—2009《標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則第1部分：標(biāo)準(zhǔn)的結(jié)構(gòu)和編寫》和GB/T 20004.1—2016《團體標(biāo)準(zhǔn)化第1部分：良好行為指南》給出的規(guī)則起草。

請注意本文件的某些內(nèi)容可能涉及專利。本文件的發(fā)布機構(gòu)不承擔(dān)識別這些專利的責(zé)任。

本標(biāo)準(zhǔn)由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會提出。本標(biāo)準(zhǔn)由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會歸口。本標(biāo)準(zhǔn)由中國銀監(jiān)會普惠金融部業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

本標(biāo)準(zhǔn)起草單位：中國民生銀行股份有限公司、包商銀行股份有限公司、四川新網(wǎng)銀行股份有限公司、徽商銀行股份有限公司、廈門銀行股份有限公司、哈爾濱銀行股份有限公司、江西銀行股份有限公司、上海華瑞銀行股份有限公司、平安銀行股份有限公司、北京懶貓聯(lián)銀科技有限公司、上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司、人人貸商務(wù)顧問（北京）有限公司、微貸（杭州）金融信息服務(wù)有限公司、北京樂融多源信息技術(shù)有限公司。

本標(biāo)準(zhǔn)主要起草人：陸書春、朱勇、呂羅文、許其捷、楊彬、沈一飛、辛路、肖翔、陳則棟、蘇莉、耿進波、王威、鄭麗娜、許現(xiàn)良、李均檸、張景燕、盧潔、劉鑫、王娟、酈丹丹、金曉燁、李多志、錢偉華、成蕾、羅偉、李壯、李舒揚、高路、鄒丹莉、馬騰、林濤。

引

言

2017年2月，中國銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》(以下簡稱《指引》)，各相關(guān)機構(gòu)在執(zhí)行該《指引》過程中遇到一些問題，且市場上資金存管業(yè)務(wù)模式種類繁多，各相關(guān)方迫切呼吁出臺網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)范。

為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)活動，明確參與網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)活動主體的責(zé)任義務(wù)及合法權(quán)益，建立客觀、公平、透明的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動環(huán)境，依據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》等政策文件，編制了《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》和《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》，二者相輔相成，共同構(gòu)成相關(guān)機構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)時的指導(dǎo)性文件。

《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》規(guī)范了網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)活動，明確了參與網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)活動主體的權(quán)利義務(wù)，建立了規(guī)范的網(wǎng)絡(luò)借貸資金業(yè)務(wù)運行規(guī)則，有利于促進網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)的要求見《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》。

互聯(lián)網(wǎng)金融

個體網(wǎng)絡(luò)借貸

資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范

范圍

本規(guī)范提出了網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管的基本原則，規(guī)定了存管人、業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)運營等要求。

本規(guī)范適用于網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行作為存管人接受委托人的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對、提供信息報告等職責(zé)的業(yè)務(wù)。規(guī)范性引用文件

本規(guī)范參照文件包括但不限于以下文件。凡是注日期的引用文件，僅所注日期的版本適用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。

T/NIFA 1—2017 互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露個體網(wǎng)絡(luò)借貸

銀監(jiān)會令[2016]1號網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法 銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引 術(shù)語與定義

T/NIFA 1—2017中界定的術(shù)語和定義下列術(shù)語和定義適用于本文件。3.1

個體網(wǎng)絡(luò)借貸 P2P lending 個體和個體之間通過平臺實現(xiàn)的直接借貸，以下簡稱“網(wǎng)絡(luò)借貸”。[T/NIFA 1—2017，2.4] 3.2

網(wǎng)絡(luò)借貸資金 internet lending fund 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)作為委托人，委托存管人保管的，由借款人、出借人和擔(dān)保人等進行網(wǎng)絡(luò)借貸活動形成的專項借貸資金及相關(guān)資金。

[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號，第三條] 3.3

網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù) internet lending fund depository business 商業(yè)銀行作為存管人接受委托人的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對、提供信息報告等職責(zé)的業(yè)務(wù)。

[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號，第二條] 3.4

委托人 deposited lending platform 即網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。

[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號，第四條] 3.5

存管人 fund depository bank 為網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)提供資金存管服務(wù)的商業(yè)銀行。[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號，第五條] 3.6

委托人的客戶/客戶 user 委托人的客戶包括出借人、借款人及擔(dān)保人等。3.7

匯總賬戶 summary account 存管人為委托人開立的資金存管匯總賬戶。3.8

子賬戶 sub-account 存管人為出借人、借款人及擔(dān)保人等在資金存管匯總賬戶下開立的子賬戶，確?？蛻艟W(wǎng)絡(luò)借貸資金分賬管理；子賬戶應(yīng)為僅具備記賬功能的虛擬賬戶。

3.9

資金存管專用賬戶 special account for fund depository business 委托人在存管人處開立的資金存管匯總賬戶，包括為出借人、借款人及擔(dān)保人等在資金存管匯總賬戶下所開立的子賬戶。

[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號，第六條] 3.10

自有資金賬戶 lending platform's own fund account 存管人為委托人開立的存款賬戶，用于存放委托人自有資金，與客戶網(wǎng)絡(luò)借貸資金分賬管理。

3.11

網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng) internet lending fund depository business system 存管人為委托人提供資金存管服務(wù)而建立的自主管理、自主運營且安全高效的技術(shù)系統(tǒng)，以下簡稱“網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)”。

3.12

委托人運營平臺 deposited lending platform 委托人運營并提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)站、APP或其他移動端平臺等。

3.1

3出借人 lender 經(jīng)委托人提供的信息中介服務(wù)，出借資金給借款人的自然人、法人或其他組織。

[T/NIFA 1—2017，2.5] 3.14

借款人 borrower 在委托人運營平臺發(fā)布借款需求信息，從出借人處借入資金的自然人、法人或其他組織。

[T/NIFA 1—2017，2.6] 3.15

擔(dān)保人 guarantor 為委托人運營平臺發(fā)布的網(wǎng)絡(luò)借貸項目提供擔(dān)保的自然人、法人或其他組織。3.16

身份驗證 authentication 存管人通過一定的技術(shù)手段完成對客戶真實身份驗證的過程，個人客戶應(yīng)驗證客戶姓名、證件類型、證件號碼等信息，法人或其他組織客戶應(yīng)驗證客戶名稱、證照類型及號碼等信息。資金存管基本原則

商業(yè)銀行作為存管人開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)，不視為對網(wǎng)貸交易行為提供的保證或擔(dān)保，存管人不承擔(dān)借貸違約責(zé)任。

網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)有關(guān)當(dāng)事機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“誠實履約、勤勉盡責(zé)、平等自愿、有償服務(wù)”的市場化原則，促進網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范發(fā)展。存管人應(yīng)確保客戶網(wǎng)絡(luò)借貸資金與委托人自有資金隔離，同時應(yīng)確保對各個客戶的資金進行分賬管理。資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范 5.1 存管人要求

存管人應(yīng)為在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并取得企業(yè)法人資格及商業(yè)銀行經(jīng)營許可證的商業(yè)銀行。

存管人應(yīng)具有明確的總行一級部門，該部門負(fù)責(zé)管理并負(fù)責(zé)運營全行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，該部門設(shè)置能夠保障全行存管業(yè)務(wù)運營的完整與獨立，存管人不應(yīng)外包或委托其他機構(gòu)代理進行資金賬戶開立、交易信息處理、交易密碼驗證等操作。

存管人應(yīng)具有自主管理、自主運營且安全高效的網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)。

存管人應(yīng)具有完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、運營操作、風(fēng)險監(jiān)控等相關(guān)制度，并在全行范圍內(nèi)發(fā)布并實施。

存管人應(yīng)具備在全國范圍內(nèi)為客戶提供資金支付結(jié)算服務(wù)的能力。存管人應(yīng)具有良好的信用記錄，未被列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄和嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單。

存管人應(yīng)承諾按照相關(guān)金融監(jiān)管部門及行業(yè)自律組織要求報送相關(guān)數(shù)據(jù)。存管人應(yīng)履行反洗錢和反恐融資職責(zé)。

存管人應(yīng)符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提出的其他要求。

5.2 業(yè)務(wù)管理 5.2.1 審查標(biāo)準(zhǔn)

存管人應(yīng)對委托人設(shè)置相應(yīng)的業(yè)務(wù)審查標(biāo)準(zhǔn)及審查機制，并在全行范圍內(nèi)正式發(fā)布實施。

存管人審查標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：

——委托人已在工商管理部門完成注冊登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，且應(yīng)在經(jīng)營范圍中明確包含網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介；

——委托人已在工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門完成備案登記； ——委托人已按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請獲得相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可；

——委托人股東背景；董事、監(jiān)事等高級管理人員情況；業(yè)務(wù)模式；業(yè)務(wù)規(guī)模；風(fēng)險控制；技術(shù)系統(tǒng)等情況；

——委托人未從事或者未接受委托從事《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》規(guī)定的十三項禁止性活動； ——國家金融監(jiān)管部門及委托人備案登記所在地金融監(jiān)管部門規(guī)定的其他要求。

存管人審查時，可要求委托人提供以下材料：

——委托人基本信息，包括營業(yè)執(zhí)照正副本、開戶許可證、法人身份證、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、公司章程等；

——委托人在工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門完成備案登記的證明材料； ——委托人在通信主管部門獲得的相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證明材料； ——委托人股東資料；

——委托人董事、監(jiān)事等高級管理人員的履歷材料； ——委托人業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)規(guī)模等相關(guān)材料； ——委托人風(fēng)險控制、技術(shù)系統(tǒng)等相關(guān)材料； ——委托人營業(yè)場所證明材料；

——會計事務(wù)所、律師事務(wù)所出具的委托人合規(guī)經(jīng)營的審計報告、法律意見書；

——其他開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)所需的材料。存管人對委托人的審查不應(yīng)外包或者委托給其他機構(gòu)。存管人應(yīng)負(fù)責(zé)對委托人實施現(xiàn)場調(diào)查。

存管人對委托人審查相關(guān)文檔應(yīng)保存5年以上。5.2.2 資金存管專用賬戶管理 5.2.2.1 管理要求

存管人應(yīng)制定完善的資金存管專用賬戶管理規(guī)范，且匯總賬戶管理規(guī)范符合中國人民銀行對于銀行結(jié)算賬戶管理的有關(guān)規(guī)定，確?？蛻艟W(wǎng)絡(luò)借貸資金和委托人自有資金分賬管理，安全保管網(wǎng)絡(luò)借貸資金。

5.2.2.2 開戶

存管人應(yīng)為委托人開立網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管匯總賬戶和自有資金賬戶。存管人應(yīng)在自有網(wǎng)站頁面為客戶開立子賬戶。

存管人應(yīng)在匯總賬戶下分別為每個出借人、借款人、擔(dān)保人等開立子賬戶，確保清晰統(tǒng)計每一筆出借、借款等資金交易流水，并準(zhǔn)確識別每一位出借人、借款人、擔(dān)保人等客戶角色。子賬戶客戶信息應(yīng)與委托人的客戶信息一一對應(yīng)，確保網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)與委托人的系統(tǒng)數(shù)據(jù)一致。

存管人為客戶開立子賬戶時，應(yīng)設(shè)置必要的身份驗證環(huán)節(jié)，同時綁定客戶銀行卡/銀行賬戶。

存管人為客戶開立子賬戶時，應(yīng)為客戶子賬戶設(shè)置交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令驗證方式。存管人不應(yīng)以任何方式向第三方泄露客戶的驗證指令。

存管人不應(yīng)委托或授權(quán)其他機構(gòu)驗證客戶指令，委托人不應(yīng)以任何方式截取、破解客戶的指令信息。存管人不應(yīng)允許委托人及第三方代理客戶開戶。5.2.2.3 綁定/解除綁定

存管人應(yīng)提供銀行卡/銀行賬戶綁定及解除綁定的服務(wù)。

存管人應(yīng)將客戶子賬戶與該客戶不具備透支功能的銀行卡/銀行賬戶綁定，綁定過程中應(yīng)驗證客戶身份，驗證客戶擬綁定的銀行卡/銀行賬戶信息。

5.2.2.4 其他

存管人應(yīng)提供賬戶信息變更、凍結(jié)、解凍及銷戶服務(wù)。

存管人應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶內(nèi)的資金履行安全保管責(zé)任，不應(yīng)支持委托人非法挪用客戶資金。

5.2.3 資金管理 5.2.3.1 充值

存管人應(yīng)使用存管人自身的支付通道或使用符合中國人民銀行支付管理相關(guān)規(guī)定的第三方機構(gòu)提供的支付通道實現(xiàn)賬戶充值功能，存管人應(yīng)確保客戶充值資金及時地進入資金存管專用賬戶，并同時在子賬戶記錄增加充值金額。

客戶充值時，存管人應(yīng)驗證客戶子賬戶的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令。

充值環(huán)節(jié)委托人不應(yīng)接入支付通道。5.2.3.2 出借

出借人出借資金時，存管人應(yīng)驗證客戶子賬戶的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令。

出借人出借資金時，存管人應(yīng)支持資金從出借人子賬戶直接進入借款人子賬戶，但不應(yīng)支持資金通過其他方賬戶中轉(zhuǎn)。

5.2.3.3 提現(xiàn)

存管人應(yīng)使用存管人自身的支付通道或使用符合中國人民銀行支付管理相關(guān)規(guī)定的第三方機構(gòu)提供的支付通道實現(xiàn)賬戶提現(xiàn)功能，所有提現(xiàn)操作應(yīng)在子賬戶記錄減少相應(yīng)提現(xiàn)金額，并確保提現(xiàn)資金進入客戶已綁定的銀行卡/銀行賬戶。

存管人應(yīng)建立提現(xiàn)運營管理制度，各子賬戶之間的資金不應(yīng)混用?？蛻籼岈F(xiàn)時，存管人應(yīng)驗證客戶子賬戶的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令。

提現(xiàn)環(huán)節(jié)委托人不應(yīng)接入支付通道。5.2.3.4 還款/代償

借款人還款時，存管人應(yīng)驗證還款指令的借貸關(guān)系。

借款人還款時，存管人應(yīng)支持資金從借款人子賬戶直接進入出借人子賬戶，但不應(yīng)支持資金通過其他方賬戶中轉(zhuǎn)。擔(dān)保人等代償方代償時，存管人應(yīng)支持資金從擔(dān)保人等代償方子賬戶直接進入出借人子賬戶，或從擔(dān)保人等代償方子賬戶經(jīng)借款人子賬戶再進入出借人子賬戶，但不應(yīng)支持資金通過其他方賬戶中轉(zhuǎn)。

擔(dān)保人等代償方代償時，存管人應(yīng)驗證客戶子賬戶的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令。

5.2.3.5 繳費

存管人應(yīng)為委托人提供在客戶充值、出借、提現(xiàn)、還款、代償?shù)拳h(huán)節(jié)向客戶收取服務(wù)費用的功能，但委托人收取的費用應(yīng)單獨區(qū)別于客戶資金進行管理。

客戶繳費時，存管人應(yīng)驗證客戶子賬戶的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令。

5.2.3.6 業(yè)務(wù)授權(quán)

存管人應(yīng)僅允許客戶在出借、還款、繳費環(huán)節(jié)實施業(yè)務(wù)授權(quán)操作，出借授權(quán)僅針對自動投標(biāo)類產(chǎn)品。

業(yè)務(wù)授權(quán)時，存管人應(yīng)驗證客戶子賬戶的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令，并由客戶設(shè)置授權(quán)期限、授權(quán)金額等限制。

存管人應(yīng)提供取消業(yè)務(wù)授權(quán)的服務(wù)。5.2.3.7 其他

存管人應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定，按照出借人、借款人與擔(dān)保人等發(fā)出的指令或業(yè)務(wù)授權(quán)指令，辦理網(wǎng)絡(luò)借貸資金的清算支付。委托人僅能發(fā)起與客戶約定的服務(wù)費用、標(biāo)的成立放款等劃撥指令。

存管人不應(yīng)支持委托人以任何非法方式截留客戶資金。

存管人應(yīng)在資金劃撥過程中實時對交易信息和標(biāo)的信息進行表面一致性的形式審核。

存管人應(yīng)對客戶的借款余額上限實施監(jiān)控。

存管人應(yīng)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)借貸交易模式與委托人約定資金運作流程，即資金在不同交易模式下的匯劃方式和要求，包括網(wǎng)絡(luò)借貸項目從發(fā)起到結(jié)束的各個環(huán)節(jié)。

5.2.4 信息管理

存管人應(yīng)當(dāng)加強出借人與借款人信息管理，制定完善的信息管理制度，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

存管人應(yīng)為業(yè)務(wù)開展過程中收集的客戶信息保密，除法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定，不應(yīng)將客戶信息用于其他用途。

存管人應(yīng)在標(biāo)的創(chuàng)建、資金流轉(zhuǎn)等關(guān)鍵操作記錄完整的交易信息，確保所有資金變動可溯源。

存管人應(yīng)妥善保管網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)相關(guān)的交易數(shù)據(jù)、賬戶信息、資金流水、存管報告等包括紙質(zhì)或電子介質(zhì)在內(nèi)的相關(guān)數(shù)據(jù)信息和業(yè)務(wù)檔案，相關(guān)資料應(yīng)當(dāng)自借貸合同到期后保存5年以上。存管人不承擔(dān)借款項目及借貸交易信息真實性的審核責(zé)任，不對網(wǎng)絡(luò)借貸信息數(shù)據(jù)的真實性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)，因委托人故意欺詐、偽造數(shù)據(jù)或數(shù)據(jù)發(fā)生錯誤導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險和損失，由委托人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

5.2.5 系統(tǒng)管理

存管人應(yīng)負(fù)責(zé)網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)的持續(xù)開發(fā)和安全運營。

存管人應(yīng)與委托人共同制定供雙方業(yè)務(wù)系統(tǒng)遵守的接口規(guī)范，并為委托人提供數(shù)據(jù)接口，該接口應(yīng)能夠完整記錄網(wǎng)絡(luò)借貸客戶信息、交易信息及其他關(guān)鍵信息，并具備提供賬戶資金信息查詢的功能。

存管人應(yīng)與委托人組織系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)和災(zāi)備應(yīng)急測試，及時安排系統(tǒng)優(yōu)化升級，確保數(shù)據(jù)傳輸安全、順暢。

網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)應(yīng)與委托人系統(tǒng)直接對接，以避免信息泄露，地方監(jiān)管有特殊要求除外。

存管人應(yīng)支持根據(jù)市場情況、委托人需求等對網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)進行更新、優(yōu)化升級。

委托人開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)指定唯一一家存管人作為資金存管機構(gòu)。

5.3 業(yè)務(wù)運營 5.3.1 存管合同

存管人應(yīng)在與委托人等簽署資金存管合同前，按照5.2.1要求完成對委托人的審查。

存管人應(yīng)按監(jiān)管相關(guān)規(guī)定與委托人等簽訂資金存管合同，明確各自權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。

資金存管合同至少應(yīng)包括以下內(nèi)容： ——當(dāng)事人的基本信息； ——當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)；

——網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶的開立和管理；

——委托人客戶開戶、充值、出借、繳費、提現(xiàn)及還款等環(huán)節(jié)資金清算及信息交互的約定；

——網(wǎng)絡(luò)借貸資金劃撥的條件和方式； ——網(wǎng)絡(luò)借貸資金使用情況監(jiān)督和信息披露； ——存管服務(wù)費及費用支付方式； ——存管合同期限和終止條件； ——風(fēng)險提示；

——反洗錢和反恐融資職責(zé)； ——違約責(zé)任和爭議解決方式； ——其他約定事項。

存管人應(yīng)在為客戶開立子賬戶時，與客戶、委托人共同在線簽署三方存管合同，明確各自權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。

5.3.2 存管費用

存管人應(yīng)根據(jù)存管金額、期限、服務(wù)內(nèi)容等因素，與委托人平等協(xié)商確定存管服務(wù)費，不應(yīng)以開展存管業(yè)務(wù)為由開展捆綁銷售及變相收取不合理費用，不應(yīng)以不正當(dāng)手段擾亂市場秩序。

5.3.3 系統(tǒng)接入

存管人應(yīng)要求委托人制定存量業(yè)務(wù)遷移計劃，將委托人全部歷史待還標(biāo)的及信息遷移至網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)中。

存管人應(yīng)要求委托人在遷移周期內(nèi)完成全量客戶信息、交易信息、資金余額的遷移，遷移周期應(yīng)不超過3個月，存管人應(yīng)按資金存管合同要求協(xié)助委托人完成遷移。

5.3.4 賬務(wù)核對

存管人應(yīng)要求委托人從網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)正式上線之日起，所有網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的客戶資金都應(yīng)由網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)進行管理。

每日日終交易結(jié)束后，存管人應(yīng)與委托人核對賬務(wù)：

——存管人應(yīng)與委托人進行資金明細(xì)流水核對，確保雙方資金明細(xì)流水一致?！婀苋藨?yīng)與委托人進行賬戶資金余額核對，確保雙方賬戶資金余額一致。

——存管人應(yīng)進行匯總賬戶與子賬戶總分核對，確?？傎~與分戶賬一致。存管人應(yīng)制定核對不平時的差錯處理流程。

存管人與委托人雙方核對不平時，應(yīng)以存管人數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。5.3.5 系統(tǒng)運維

存管人應(yīng)制定相應(yīng)的系統(tǒng)運維制度。包含但不限于機房管理、介質(zhì)管理、設(shè)備管理、人員管理、監(jiān)控巡檢管理、變更管理、安全事件處理等相關(guān)內(nèi)容。

存管人應(yīng)制定詳細(xì)的系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案。5.3.6 清算處置

委托人暫停、終止業(yè)務(wù)時應(yīng)制定完善的業(yè)務(wù)清算處置方案，并至少提前30個工作日通知地方金融監(jiān)管部門及存管人，存管人應(yīng)配合地方金融監(jiān)管部門、委托人或清算處置小組等相關(guān)方完成網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶資金的清算處置工作，相關(guān)清算處置事宜按照有關(guān)規(guī)定及與委托人的合同約定辦理。

5.3.7 客戶服務(wù)

委托人在網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)上線后，存管人應(yīng)根據(jù)監(jiān)管要求與合同規(guī)定及時提供存管資金余額查詢、交易明細(xì)查詢、信息變更、咨詢答復(fù)、投訴處理等服務(wù)。

5.3.8 風(fēng)險監(jiān)控 存管人應(yīng)建立委托人負(fù)面輿情信息監(jiān)測機制，及時掌握委托人運營平臺運行狀況。

存管人應(yīng)設(shè)置風(fēng)險監(jiān)控機制，建立數(shù)據(jù)分析模型，當(dāng)發(fā)現(xiàn)委托人運營平臺出現(xiàn)超限額的情況時，存管人應(yīng)及時向監(jiān)管部門報告。

5.3.9 信息披露

存管人應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定，定期向委托人和合同約定的對象提供網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管報告，披露委托人客戶交易結(jié)算資金的保管及使用情況，報告內(nèi)容應(yīng)至少包括以下信息：委托人的交易規(guī)模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數(shù)量等。

存管人可要求委托人向存管人披露相關(guān)信息，包括但不限于委托人基本信息、經(jīng)營情況、借貸項目信息、借款人基本信息及各參與方信息等。

存管人應(yīng)通過全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺，公開披露相關(guān)存管信息，若存管人與委托人存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，存管人應(yīng)披露關(guān)聯(lián)關(guān)系。

5.3.10 監(jiān)管報送

存管人應(yīng)承諾，網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)預(yù)留與監(jiān)管部門和行業(yè)自律組織的各類系統(tǒng)對接的數(shù)據(jù)接口，并開放滿足監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)字段，符合非現(xiàn)場監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

參

考

文

獻

[1] 中華人民共和國合同法 [2] 中華人民共和國商業(yè)銀行法

[3] 銀發(fā)[2015]221號關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見

第四篇：銀行與網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的資金存管服務(wù)協(xié)議

資金存管服務(wù)協(xié)議

協(xié)議編號:

甲方（商戶）： 法定代表人： 地址：

聯(lián)系人： 聯(lián)系電話： 電子郵箱：

乙方（銀行）：ⅩⅩⅩⅩ銀行股份有限公司 法定代表人：ⅩⅩ

地址：ⅩⅩ市北部新區(qū)洪湖東路11號財富D座 聯(lián)系人：ⅩⅩ 聯(lián)系電話： 9 電子郵箱：

鑒于：

1、甲方是根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》在中國境內(nèi)依法設(shè)立、以互聯(lián)網(wǎng)為主要媒介、為有投融資需求的自然人、法人及其他組織提供信息及資金撮合平臺的運營主體。乙方是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的、合法成立并有效存續(xù)的商業(yè)銀行，享有充分的法定權(quán)利開展資金存管業(yè)務(wù)。

2、甲方作為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的運營主體，委托乙方作為甲方平臺用戶交易資金的存管方，乙方愿意接受甲方的委托。為明確雙方在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)存管服務(wù)中的權(quán)利、義務(wù)及責(zé)任，雙方根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)簽訂本合作協(xié)議。

雙方在此申明：甲乙雙方均具有法定權(quán)利和充分的授權(quán)簽署本協(xié)議并履行在本協(xié)議項下的全部約定。

第一章 定義

如無特殊說明，下列術(shù)語在本協(xié)議中的定義為：

第1條 甲方平臺：甲方投資建設(shè)并運營的為有投融資需求的自然人、法人及其他組織提供以互聯(lián)網(wǎng)及/或移動互聯(lián)網(wǎng)為主要媒介的信息及資金撮合平臺。在本協(xié)議中指的是XXX【列明平臺名稱，網(wǎng)址】，ICP備案登記號XX。

第2條平臺用戶：在甲方平臺及資金存管系統(tǒng)完成身份信息及銀行卡信息認(rèn)證，并通過甲方平臺進行投融資的自然人、法人或其他組織，甲方及其關(guān)聯(lián)方出于計收服務(wù)費、擔(dān)保費等需要也可注冊為平臺用戶。

第3條 融資標(biāo)的：融資用戶通過甲方平臺發(fā)布的包括融資人信息、資金用途、需求額度、融資價格、融資周期、還款計劃、還款方式等在內(nèi)的信息組合。

第4條 交易指令：甲方平臺記錄的與平臺用戶間權(quán)益轉(zhuǎn)移行為有關(guān)的交易及其關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)。第5條 劃轉(zhuǎn)指令：資金存管系統(tǒng)記錄的平臺用戶之間的虛擬賬戶額度轉(zhuǎn)移及其關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)。第6條 資金存管系統(tǒng)：是指由乙方為甲方提供的具備開戶、充值、投資、繳費、提現(xiàn)、還款、分賬并記錄具體賬務(wù)明細(xì)及資金余額、受理甲方平臺融資標(biāo)的報備、具備交易指令與劃轉(zhuǎn)指令的信息一致性比對與校驗等功能的集賬務(wù)管理和業(yè)務(wù)監(jiān)督管理的綜合系統(tǒng)。第7條 資金存管業(yè)務(wù)：乙方作為存管銀行接受甲方委托，按照法律法規(guī)規(guī)定，為甲方用戶提供資金存管、辦理資金清算和其他約定存管服務(wù)并收取相關(guān)費用的業(yè)務(wù)。

第二章 合作內(nèi)容

第8條 乙方接受甲方委托提供資金存管服務(wù)，乙方的服務(wù)內(nèi)容包括：根據(jù)甲方申請為甲方平臺提供自有資金賬戶及資金存管專用賬戶的開立、為甲方平臺用戶及項目建立簿記信息、對甲方平臺交易資金進行指令信息的核驗和劃付、履行國家有關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的職責(zé)。

第三章 權(quán)利和義務(wù)

第9條 甲方的權(quán)利和義務(wù)

1.甲方保證其向乙方提供的所有證件、資料均合法、真實、準(zhǔn)確、完整和有效。甲方資料發(fā)生變化時，甲方必須按照約定的要求，自發(fā)生變化之日起5個工作日內(nèi)書面通知乙方。因甲方提供的信息不真實、不準(zhǔn)確、不及時和不完整導(dǎo)致的任何風(fēng)險、損失與責(zé)任由甲方完全承擔(dān)；如因此給乙方造成損失的，乙方保留向甲方追償損失的權(quán)利。

2.甲方鄭重聲明其已依照法律法規(guī)的規(guī)定在地方金融監(jiān)管部門完成了備案登記，并按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請獲得相應(yīng)的增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可，是依法成立的業(yè)務(wù)經(jīng)營 機構(gòu)，具備相關(guān)的業(yè)務(wù)資格。如果甲方暫未完成備案登記或暫未獲得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可，甲方承諾在地方金融監(jiān)管部門開放登記之日起6個月內(nèi)(如監(jiān)管部門另有要求的,以監(jiān)管部門的要求為準(zhǔn))完成備案登記并獲得相應(yīng)的增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可。如甲方未在規(guī)定時間內(nèi)完成備案登記或未獲得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，乙方有權(quán)終止合作，且由此給乙方造成的任何損失均由甲方承擔(dān)。甲方獨自承擔(dān)因甲方平臺或該平臺提供的服務(wù)違反國家法律、法規(guī)，信息虛假、陳舊或不詳實造成的投訴等用戶糾紛的責(zé)任，及由此而給乙方造成的損失。甲方在此進一步保證，如果將來有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管規(guī)定對于其業(yè)務(wù)經(jīng)營作出新要求，其將滿足該要求；否則，甲方將對因違反法律法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管規(guī)定而給乙方造成的任何及一切損失承擔(dān)無條件的賠償責(zé)任。

3.甲方有義務(wù)建立完善的內(nèi)部控制制度和與業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的風(fēng)險管理團隊，對通過甲方平臺發(fā)布的融資標(biāo)的進行真實性審查和風(fēng)險評估，并本著誠實守信的原則充分披露信息，保障平臺用戶合法權(quán)益。

4.甲方應(yīng)要求用戶在其平臺注冊時簽訂由乙方提供的三方存管協(xié)議。5.甲方需在本服務(wù)協(xié)議下，在乙方或乙方分支機構(gòu)以甲方名義開立如下賬戶：

（1）自有資金賬戶。乙方向甲方收取的手續(xù)費、存管費等費用從自有資金賬戶收取，由乙方根據(jù)本協(xié)議規(guī)定的服務(wù)項目、收費標(biāo)準(zhǔn)及收費方式按期直接進行扣收；（2）資金存管專用賬戶。是指甲方在乙方開立的資金存管匯總賬戶，包括為出借人、借款人及擔(dān)保人等在資金存管匯總賬戶下所開立的子賬戶。該存管賬戶內(nèi)資金由乙方進行存管，除按第九條第4款進行操作外，甲方不得對賬戶進行操作。該賬戶不得開通網(wǎng)銀和電子銀行轉(zhuǎn)賬功能，不得購買理財產(chǎn)品、不得購買任何支付憑證；

6.甲方在對其業(yè)務(wù)進行宣傳時，任何涉及披露乙方提供資金存管服務(wù)的內(nèi)容，均應(yīng)征得乙方的書面同意，不得擅自超越合作范圍進行推廣，不得利用乙方名稱或者資料（包括但不限于地址及電話等）進行不實夸大之宣傳和作出誤導(dǎo)平臺用戶及其他損害平臺用戶利益的行為。甲方在任何情況下均不得宣傳乙方對甲方開展的業(yè)務(wù)作出了明示或默示的擔(dān)?；虮ＷC或承擔(dān)連帶責(zé)任。如甲方違反本條約定，乙方有權(quán)立即終止協(xié)議；造成乙方聲譽或者其他經(jīng)濟損失的，甲方承擔(dān)所有責(zé)任，乙方有權(quán)采取相關(guān)措施維護自身利益，同時乙方有權(quán)要求甲方向乙方繳納50,000元/次作為罰金，甲方應(yīng)收到乙方正式通知后3個工作日以內(nèi)完成罰金的繳納；如甲方未按時繳納罰金的，乙方有權(quán)終止協(xié)議。7.甲方負(fù)責(zé)甲方平臺技術(shù)系統(tǒng)的持續(xù)開發(fā)及安全運營，確保向資金存管系統(tǒng)發(fā)送的所有關(guān)于平臺用戶賬戶的交易指令均經(jīng)過平臺用戶合法、真實、完整、有效的授權(quán)并確保信息 準(zhǔn)確無誤。由于甲方未經(jīng)平臺用戶合法有效授權(quán)或交易指令本身信息錯誤，不真實，不完整導(dǎo)致的一切后果均由甲方承擔(dān)。

8.甲方負(fù)責(zé)配合乙方完成雙方系統(tǒng)的技術(shù)對接及上線投產(chǎn)工作，配合乙方完成上線投產(chǎn)報告的編寫，并在報告上加蓋公章確認(rèn)。

9.甲方承諾按照乙方要求的格式與時間向資金存管系統(tǒng)報備融資標(biāo)的、報送甲方平臺交易指令明細(xì)，并確保數(shù)據(jù)真實性。因甲方報備、報送的數(shù)據(jù)虛假、缺失、無效所導(dǎo)致的一切后果由甲方獨立承擔(dān)。

10.甲方在本協(xié)議簽署后如公司經(jīng)營管理情況發(fā)生變動，包括但不限于實際控制人變更、公司信息變更、公司對接人變動、業(yè)務(wù)變更（包括但不限于業(yè)務(wù)模式變更、業(yè)務(wù)終止等）、經(jīng)營地址變更、網(wǎng)址變更、公司經(jīng)營狀況發(fā)生重大變化（包括但不限于公司注冊資本變更、法人或授權(quán)負(fù)責(zé)人變更、住所變更）等，甲方必須提前5個工作日書面通知乙方。11.如甲方經(jīng)營遭遇困難可能影響業(yè)務(wù)持續(xù)性、甲方平臺融資標(biāo)的出現(xiàn)重大逾期或違約并造成甲方平臺用戶損失、甲方平臺出現(xiàn)運行故障或安全問題等情況，甲方必須在事發(fā)后2個工作日內(nèi)書面通知乙方。乙方得知上述情況后，有權(quán)采取相應(yīng)措施，包括但不限于向甲方發(fā)出預(yù)警、暫停甚至終止本協(xié)議的履行。同時，因甲方通知不及時或未進行通知導(dǎo)致的一切后果由甲方獨立承擔(dān)。

12.甲方有義務(wù)配合乙方開展資金存管業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批資料搜集、臨時抽查、定期巡檢等風(fēng)險管控措施，并確保其所提供的信息的真實性、準(zhǔn)確性和完整性。同時，甲方有義務(wù)配合乙方對于甲方平臺融資標(biāo)的的抽查，應(yīng)向乙方提供包括但不限于融資標(biāo)的對應(yīng)主體背景資料、項目擔(dān)保方資料、項目擔(dān)保物資料、項目擔(dān)保權(quán)證等有關(guān)信息。

13.甲方有義務(wù)按照監(jiān)管要求組織實施信息披露工作，包括但不限于甲方的基本信息、借貸項目信息、借款人基本信息及經(jīng)營情況、各參與方信息、網(wǎng)絡(luò)借貸資金使用情況等。14.甲方承諾其服務(wù)內(nèi)容和運營模式不存在任何違反法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的行為，包括但不限于非法或變相吸收公眾存款的行為、非法或變相違法集資等金融詐騙行為、變相歸集資金開展資金池業(yè)務(wù)的行為、變相為甲方或其關(guān)聯(lián)方自融的行為等。

15.甲方承諾在甲方平臺注冊的平臺用戶和融資標(biāo)的具有真實性和合法性，不存在任何虛假平臺用戶和融資標(biāo)的，不存在為平臺用戶虛構(gòu)融資標(biāo)的、故意隱瞞融資標(biāo)的重大瑕疵等損害平臺用戶合法權(quán)益的情形。

16.甲方用戶通過甲方平臺或者甲方通過自有平臺為其用戶在乙方開立資金存管子賬戶時，必須通過乙方提供的指定服務(wù)渠道，且在此操作環(huán)節(jié)中必須采取有效的指令驗證方式，對客戶身份及交易授權(quán)進行認(rèn)證，確保開戶指令的真實性和合法性。同時，甲方承諾保證甲方用戶在甲方平臺上開立的平臺用戶賬戶與甲方為其用戶在乙方開立的資金存管子賬戶保持一一對應(yīng)，因開戶指令或者開戶信息的失真導(dǎo)致的任何法律風(fēng)險，均由甲方承擔(dān)。

17.甲方用戶通過甲方平臺或者甲方通過自有平臺為其用戶提供充值、提現(xiàn)、繳費等各類交易服務(wù)時，必須通過乙方指定的通道，且甲方承諾保證甲方用戶必須通過乙方提供的界面輸入正確的已經(jīng)在乙方設(shè)置的資金存管子賬戶交易密碼才能進行充值、提現(xiàn)和繳費。在此操作過程中，出現(xiàn)任何非法篡改、獲取甲方用戶資金存管子賬戶交易密碼或者盜取甲方用戶資金存管子賬戶的資金，均由甲方承擔(dān)。甲方用戶資金存管子賬戶里的資金，甲方無權(quán)對其進行轉(zhuǎn)移和挪用，因甲方的非法挪用導(dǎo)致甲方用戶資金產(chǎn)生的任何法律風(fēng)險、財務(wù)損失等均由甲方承擔(dān)。

18.甲方用戶作為投資人在甲方平臺進行投標(biāo)（即參與甲方平臺發(fā)布的交易項目的投資，下同）環(huán)節(jié)時，如因甲方用戶的資金存管子賬戶可投資金不足而使得投標(biāo)不成功的，乙方均不承擔(dān)任何責(zé)任。當(dāng)甲方用戶進行投資時，甲方需進行審核的，因甲方審核不通過而使得甲方用戶投標(biāo)不成功的，乙方不承擔(dān)任何責(zé)任。同時，在投資過程中，甲方承諾對甲方用戶身份進行認(rèn)證，確保甲方用戶身份的真實性和合法性。若因甲方用戶指令的失真導(dǎo)致甲方用戶的任何損失，均不需要乙方承擔(dān)。

19.甲方在此不可撤銷地向乙方保證，其向乙方發(fā)送的針對本協(xié)議項下服務(wù)的任何資金劃轉(zhuǎn)、凍結(jié)的指令均由甲方取得相關(guān)用戶的合法、真實、完整有效的授權(quán)，乙方有權(quán)根據(jù)該指令直接進行相應(yīng)賬戶資金的劃轉(zhuǎn)、凍結(jié)等操作而無須再征得甲方或平臺用戶同意，乙方對因此造成的一切損失不承擔(dān)任何責(zé)任。

20.甲方負(fù)責(zé)受理并解答用戶在使用甲方平臺中的問題；如有必要,甲方可將問題移交給乙方指定對象進行問題分析,乙方完成問題分析后將分析結(jié)果反饋給甲方,由甲方負(fù)責(zé)統(tǒng)一向用戶答復(fù)。

21.甲方承諾履行并配合乙方履行反洗錢義務(wù)。

22.甲方應(yīng)按本協(xié)議約定向乙方支付系統(tǒng)接入費和資金存管服務(wù)費用。第10條 乙方的權(quán)利和義務(wù)

1.乙方對本協(xié)議項下的資金存管專用賬戶履行存管職能，保證賬戶內(nèi)資金安全，對于已經(jīng)劃出該賬戶的資金以及處于乙方控制之外的資金不承擔(dān)任何責(zé)任。

2.乙方負(fù)責(zé)資金存管系統(tǒng)及配套服務(wù)的建設(shè)、運行和管理，并有權(quán)對所提供的系統(tǒng)及服務(wù) 進行升級、維護和調(diào)整。針對可能影響本協(xié)議項下的業(yè)務(wù)升級，應(yīng)提前1個工作日通知甲方，并盡可能的減少對甲方經(jīng)營活動的影響。

3.乙方負(fù)責(zé)牽頭完成雙方系統(tǒng)的技術(shù)對接及上線投產(chǎn)工作，牽頭完成系統(tǒng)上線投產(chǎn)報告的編寫，并在報告上加蓋公章確認(rèn)。

4.乙方依法律、法規(guī)及監(jiān)管機構(gòu)要求對資金存管系統(tǒng)的信息處理過程中的安全、保密、準(zhǔn)確和及時性負(fù)責(zé)。

5.乙方向甲方提供支付結(jié)算服務(wù),乙方按照甲方發(fā)出的經(jīng)過甲方用戶授權(quán)、準(zhǔn)確無誤的指令完成相應(yīng)操作，并對系統(tǒng)的信息處理過程中的安全、保密、及時性負(fù)責(zé)。乙方有權(quán)通過包括但不限于密碼驗證、短信驗證、銀行卡認(rèn)證、訂單匹配等方式驗證甲方發(fā)出的指令是否經(jīng)過甲方用戶授權(quán)，一旦乙方經(jīng)驗證認(rèn)為該指令未經(jīng)甲方用戶授權(quán)或未按其實際授權(quán)內(nèi)容進行，乙方有權(quán)不予操作。乙方在賬戶資金充足且在信息核驗一致的前提下確保資金劃轉(zhuǎn)工作的準(zhǔn)確性、安全性、保密性與及時性。乙方發(fā)現(xiàn)交易指令或劃轉(zhuǎn)指令與本協(xié)議約定不符的，有權(quán)不予執(zhí)行且不承擔(dān)任何責(zé)任。

6.除法律法規(guī)規(guī)定或國家有權(quán)機關(guān)、監(jiān)管部門有特殊要求外，乙方依據(jù)甲方劃轉(zhuǎn)指令執(zhí)行資金劃轉(zhuǎn)。由于甲方原因?qū)е聞澽D(zhuǎn)指令錯誤引起的任何法律責(zé)任及經(jīng)濟損失與乙方無關(guān)，一切后果均由甲方承擔(dān)；由于乙方執(zhí)行劃轉(zhuǎn)指令失誤引起的相關(guān)法律責(zé)任及經(jīng)濟損失由乙方承擔(dān)，但因甲方提供的劃轉(zhuǎn)指令信息錯誤、不真實或不完整，導(dǎo)致乙方無法執(zhí)行指令或乙方已完全按照甲方指令執(zhí)行的，乙方無需承擔(dān)任何責(zé)任，一切后果均由甲方承擔(dān)；由于甲方未經(jīng)甲方用戶合法有效授權(quán)或交易指令本身信息錯誤，不真實，不完整導(dǎo)致的一切后果均由甲方承擔(dān)。

7.乙方保留對甲方平臺運營狀況進行評估、監(jiān)督的權(quán)利；乙方保留根據(jù)行使存管職能需要對甲方平臺融資標(biāo)的及業(yè)務(wù)操作合規(guī)性進行抽查的權(quán)利。本條款為乙方權(quán)利而非乙方義務(wù)。

8.對于因下列原因?qū)е乱曳轿茨軋?zhí)行、未能及時執(zhí)行或未能正確執(zhí)行劃轉(zhuǎn)指令的情況，乙方不承擔(dān)責(zé)任，包括但不限于如下情況： 1)賬戶內(nèi)余額不足；

2)賬戶內(nèi)資金被有權(quán)機構(gòu)凍結(jié)或扣劃；

3)甲方未能正確依據(jù)業(yè)務(wù)流程和要求進行操作，提供的信息不準(zhǔn)確； 4)不可抗力原因。

9.乙方僅承擔(dān)實名開戶和履行協(xié)議約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責(zé)任，但不 承擔(dān)融資標(biāo)的及借貸交易信息真實性的實質(zhì)審核責(zé)任。乙方不介入甲方與平臺用戶之間有關(guān)投融資交易的任何糾紛。乙方不對網(wǎng)絡(luò)借貸交易行為提供保證或擔(dān)保，不承擔(dān)借貸違約責(zé)任。因甲方提交給乙方的數(shù)據(jù)不真實、不準(zhǔn)確、不完整等引起的全部責(zé)任或產(chǎn)生的糾紛與乙方無關(guān)。

10.如甲方存在下列任一情況，乙方有權(quán)單方面終止本協(xié)議，并不承擔(dān)任何責(zé)任：

1)不能及時報備融資標(biāo)的，經(jīng)多次（三次及以上）書面催告后仍無改進； 2)隱瞞公司重要信息變更或平臺風(fēng)險等重大事項； 3)發(fā)布虛假融資標(biāo)的、自融標(biāo)的；

4)被監(jiān)管機構(gòu)通報批評或被公安機關(guān)立案偵查；

5)甲方實際控制人或法定代表人連續(xù)失聯(lián)10日以上或甲方經(jīng)營不善，可能或已破產(chǎn)、解散、停業(yè)的；

6)拒絕配合乙方的經(jīng)營監(jiān)督和融資標(biāo)的抽查工作；

7)甲方不具備全部或部分相關(guān)業(yè)務(wù)資格及條件或不符合乙方準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)之任一情形； 8)提供的資料有任何虛假的；

9)甲方出現(xiàn)明顯反洗錢管理漏洞或甲方組織或參與包括但不限于洗錢、詐騙等在內(nèi)違法或違規(guī)資金操作； 10)甲方出現(xiàn)違反本協(xié)議約定；

11)甲方的經(jīng)營不符合國家或監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定的；

12）甲方運營過程中存在較多糾紛或較大風(fēng)險或者甲方的行為致使乙方經(jīng)營風(fēng)險加大并影響乙方的正常經(jīng)營活動；

13）甲方出現(xiàn)其他乙方認(rèn)為應(yīng)當(dāng)終止存管服務(wù)的事項。

11.如甲方提供的服務(wù)涉嫌侵害平臺用戶或其他第三方的合法權(quán)益，乙方在查實后有權(quán)采取終止服務(wù)、凍結(jié)賬戶等乙方認(rèn)為有必要采取的風(fēng)控措施且不承擔(dān)任何責(zé)任；如甲方的違法違規(guī)行為損害乙方利益，乙方有權(quán)向甲方追償損失。

12.乙方有權(quán)依照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定從自身業(yè)務(wù)出發(fā)，依據(jù)數(shù)據(jù)分析情況拒絕受理涉嫌犯罪、洗錢交易、套現(xiàn)交易并建立黑名單。

13.乙方提供資金存管服務(wù)過程中，如有發(fā)現(xiàn)任何銷贓、欺詐、詐騙、被盜用、洗錢、偷稅、盜卡銷贓等涉嫌違法犯罪行為的，乙方將配合協(xié)助監(jiān)管機構(gòu)、司法等職能部門調(diào)查相關(guān)案件及可疑交易、凍結(jié)可疑賬戶，提供完整的用戶資料和交易數(shù)據(jù)，不承擔(dān)以上原因造成的賠付責(zé)任。14.乙方向甲方收取系統(tǒng)接入費，系統(tǒng)接入費一次性收取，金額為0 萬元/次（大寫：零元整）。

15.乙方向甲方收取資金存管費用，資金存管費用按合同年收取,本合同資金存管費用為30萬元（大寫：叁拾萬元整）。

第四章 費用結(jié)算

第11條 甲方應(yīng)在合同簽署完畢后10個工作日以內(nèi)按照本協(xié)議約定的收費標(biāo)準(zhǔn)一次性向乙方系統(tǒng)平臺接入費，系統(tǒng)接入費收取后不予退還。

第12條 甲方應(yīng)在合同簽署完畢后10個工作日以內(nèi)按照本協(xié)議約定的收費標(biāo)準(zhǔn)一次性向乙方支付一年的存管服務(wù)費，存管服務(wù)費收取后不予退還。甲方應(yīng)在合同到期之前的10個工作日以內(nèi)向乙方一次性支付下一合同年的存管服務(wù)費。

第13條 本協(xié)議有效期限內(nèi)，如甲方未能按時履行本協(xié)議項下的任何費用支付義務(wù)，乙方有權(quán)暫停本協(xié)議項下的資金存管服務(wù)及技術(shù)運營服務(wù)，因此造成的損失由甲方自行承擔(dān)。第14條 乙方根據(jù)甲方提供的劃轉(zhuǎn)指令將用戶應(yīng)支付給甲方的服務(wù)費劃轉(zhuǎn)至甲方的自有資金賬戶內(nèi)。

第15條 特殊條件下存管費用的退還。因不可抗力或情勢變更導(dǎo)致乙方不能繼續(xù)提供存管服務(wù)的（包括但不限于因法律或監(jiān)管的規(guī)定導(dǎo)致乙方不具備為甲方提供存管資格），資金存管費按乙方已提供存管服務(wù)的月數(shù)（不足一個月的按照一個月計算）占合同約定的總存管月數(shù)的比例收取。如乙方已開具增值稅專用發(fā)票的，甲方應(yīng)將乙方已開具的增值稅專用發(fā)票退還給乙方并提供退款收款賬戶。乙方收到后，按照實際收費金額重新開具增值稅專用發(fā)票（按需），并將應(yīng)退還的存管費支付至甲方指定賬戶。但因甲方原因?qū)е乱曳讲荒芾^續(xù)提供資金存管服務(wù)的，已收取的存管費不予退還。

第五章 不可抗力

第16條 “不可抗力”指地震、臺風(fēng)、水災(zāi)、火災(zāi)、戰(zhàn)爭、突發(fā)停電、公共通訊線路癱瘓，以及其他對其發(fā)生和后果不能預(yù)見、不能避免、不能克服、而且直接影響本協(xié)議的履行或者致使本協(xié)議不能按約定的條件履行的事件。

第17條 鑒于網(wǎng)絡(luò)所具有的特殊性質(zhì)，不可抗力還包括黑客攻擊、計算機病毒發(fā)作等情況。第18條 如不可抗力事件發(fā)生，受不可抗力影響一方可根據(jù)受影響程度，決定是否暫停履行本協(xié)議項下的相關(guān)義務(wù)。第19條 援引遭遇不可抗力影響的一方應(yīng)立即書面通知其他一方，并應(yīng)在不可抗力發(fā)生后十五日內(nèi)提供有關(guān)不可抗力的發(fā)生和持續(xù)的證明文件。援引受不可抗力影響的一方應(yīng)盡合理努力減少不可抗力事件帶來的損失。

第20條 不可抗力發(fā)生時，甲、乙雙方應(yīng)立即相互協(xié)商，以便尋找公平的解決方法，并盡全部合理努力減少不可抗力后果的影響。如因怠于采取措施或配合不力導(dǎo)致?lián)p失擴大時，過錯方應(yīng)就損失擴大部分承擔(dān)責(zé)任。

第六章 保密

第21條 一方當(dāng)事人（保密信息接收方）對于在訂立、履行本協(xié)議過程中所知悉或獲得的其他方（保密信息披露方）的保密信息均負(fù)有保密義務(wù)，未經(jīng)其他方事先書面同意，不得向第三方披露或供第三人使用。

“保密信息”指雙方合作過程中一方（披露方）向?qū)Ψ剑ń邮辗剑┡兜呐c本次合作有關(guān)的信息，包括但不限于商業(yè)秘密、技術(shù)信息、經(jīng)營信息、個人信息、交易信息及本協(xié)議本身。

但是，如下情況不應(yīng)視為保密信息接收方違反保密義務(wù)：保密信息接收方為遵守或服從法律法規(guī)的規(guī)定、法院判決或裁定、仲裁裁決或中國人民銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)（含分支機構(gòu)、派出機構(gòu)）的命令、決定所做出的信息披露或公開、內(nèi)部審計需要進行的披露或公開。

下列信息不應(yīng)視為保密信息：（1）公眾已經(jīng)知曉的或通過公開渠道可獲得的信息，且不是因為保密信息接收方違反本保密義務(wù)而導(dǎo)致該信息公知公曉的；（2）保密信息接收方從有權(quán)披露該信息的第三方獲取的信息，且該第三方對該信息無保密義務(wù)。

第七章 違約責(zé)任及賠償

第22條 當(dāng)事人不履行本協(xié)議或履行本協(xié)議不符合約定的給對方造成損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。

第23條 甲乙雙方應(yīng)分別按照本協(xié)議的約定履行義務(wù)，如因一方違反本協(xié)議有關(guān)約定或相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定而造成平臺用戶損失或?qū)Ψ綋p失的，違約方應(yīng)獨立承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，守約方不應(yīng)承擔(dān)任何責(zé)任，且有權(quán)就自身遭受的損失要求違約方予以賠償并有權(quán)單方面解除本協(xié)議。第24條 一方有下列情形之一的，守約方有權(quán)單方面解除本協(xié)議并要求違約方承擔(dān)賠償責(zé)任。

1.因一方違約，造成對方的損失，應(yīng)由違約方就守約方的損失進行賠償；

2.因一方違約，造成本協(xié)議雙方外的第三方的損失，應(yīng)由違約方就本協(xié)議雙方外的第三方的損失進行賠償。

第25條 因本協(xié)議項下事宜，在涉及本協(xié)議雙方外的第三方的爭議中，雙方均有義務(wù)對另一方取證提供必要的協(xié)助。

第八章 爭議解決

第26條 本協(xié)議的簽署、有效性和解釋適用中華人民共和國法律。協(xié)議雙方因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭議，均應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決；若協(xié)商未果，則應(yīng)向乙方住所地法院提起訴訟。在爭議解決期間,除爭議事項外,協(xié)議雙方應(yīng)繼續(xù)遵守本協(xié)議項下的其他條款, 履行本協(xié)議項下的其他義務(wù)。

第九章 合作期間

第27條 經(jīng)雙方法定代表人或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章后，本協(xié)議生效。本協(xié)議有效期由系統(tǒng)對接期和資金存管服務(wù)期組成。系統(tǒng)對接期限為本協(xié)議生效之日至系統(tǒng)上線報告上載明系統(tǒng)上線之日止（具體期限根據(jù)系統(tǒng)對接情況確定）；資金存管服務(wù)期為一年，至系統(tǒng)上線報告上載明的系統(tǒng)上線之日起算。如本協(xié)議到期前，各方均未提出書面異議的，協(xié)議將到期后自動順延一年，順延次數(shù)不限。若一方希望不再續(xù)約的，該方應(yīng)在協(xié)議到期前至少提前30日書面通知協(xié)議對方，協(xié)議到期終止。

第十章 其他

第28條 本協(xié)議中所有費用均以人民幣結(jié)算。

第29條 協(xié)議雙方同意在本協(xié)議簽署后根據(jù)監(jiān)管部門相關(guān)規(guī)定及本協(xié)議約定簽署補充協(xié)議，約定其他未盡事宜。

第30條 補充協(xié)議如果與本協(xié)議有不一致之處，應(yīng)以補充協(xié)議的約定為準(zhǔn)。第31條 變更和終止

1.在本協(xié)議有效期內(nèi)，雙方每年可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、金融創(chuàng)新等具體情況對本協(xié)議的有關(guān)內(nèi)容進行協(xié)商和調(diào)整，并根據(jù)實際情況簽署新的具體協(xié)議或?qū)σ呀?jīng)簽署的具體協(xié)議予以變更或補充。在協(xié)商達成一致并簽署補充協(xié)議之前，本協(xié)議繼續(xù)有效。2.在本協(xié)議有效期內(nèi)，國家法律法規(guī)、監(jiān)管部門的規(guī)章制度發(fā)生變化的，雙方應(yīng)協(xié)商對本協(xié)議做出相應(yīng)修改。

3.本協(xié)議附件為本協(xié)議不可分割的組成部分，與本協(xié)議具有同等法律效力。

4.本協(xié)議正本一式肆份，甲乙雙方各執(zhí)貳份，具有同等法律效力。一方變更指定地址的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式通知另一方。未及時通知并影響本協(xié)議履行或造成損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。指定地址的變更不影響本協(xié)議效力。

5.甲乙雙方以書面方式向另一方提供的本協(xié)議載明的以下地址發(fā)送文件、通知的：以特快專遞、掛號信方式寄送的，特快專遞、掛號信達到載明地址后即視為送達，如接受方拒收或提供地址不明經(jīng)查無此人的，在特快專遞、掛號信發(fā)出后10日內(nèi)即視為送達。若出現(xiàn)糾紛，法院、仲裁機構(gòu)的法律文書送達以下地址即視為送達。甲方聯(lián)系地址： 乙方聯(lián)系地址： <以下無正文> <本頁為簽署頁>

甲方（公章）：

法定代表人或授權(quán)代理人（簽章）：

日期： 年 月 日

乙方（公章）：ⅩⅩⅩⅩ銀行股份有限公司

法定代表人或授權(quán)代理人（簽章）：

日期： 年 月 日

第五篇：2 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引

第一章、總則

第一條為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露行為，維護參與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動主體的合法權(quán)益，建立客觀、公平、透明的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動環(huán)境，促進網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國民法通則》《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》等法律法規(guī)，制定本指引。

第二條、本指引所稱信息披露，是指網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)通過其官方網(wǎng)站及其他互聯(lián)網(wǎng)渠道向社會公眾公示網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)基本信息、運營信息、項目信息、重大風(fēng)險信息、消費者咨詢投訴渠道信息等相關(guān)信息的行為。

第三條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站及提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)渠道顯著位置設(shè)置信息披露專欄，展示信息披露內(nèi)容。披露用語應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、精練、嚴(yán)謹(jǐn)、通俗易懂。

第四條其他互聯(lián)網(wǎng)渠道包括網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)手機應(yīng)用軟件、微信公眾號、微博等社交媒體渠道及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)授權(quán)開展信息披露的其他互聯(lián)網(wǎng)平臺。各渠道間披露信息內(nèi)容應(yīng)當(dāng)保持一致。

第五條信息披露應(yīng)當(dāng)遵循“真實、準(zhǔn)確、完整、及時”原則，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述、重大遺漏或拖延披露。

第六條信息披露內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)關(guān)于國家秘密、商業(yè)秘密、個人隱私的有關(guān)規(guī)定。

第二章信息披露內(nèi)容

第七條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向公眾披露如下信息：

（一）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案信息

1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在地方金融監(jiān)管部門的備案登記信息；

2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)取得的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可信息；

3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)資金存管信息；

4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)取得的公安機關(guān)核發(fā)的網(wǎng)站備案圖標(biāo)及編號；

5.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)風(fēng)險管理信息。

（二）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)組織信息

1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)工商信息，應(yīng)當(dāng)包含網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)全稱、簡稱、統(tǒng)一社會信用代碼、注冊資本、實繳注冊資本、注冊地址、經(jīng)營地址、成立時間、經(jīng)營期限、經(jīng)營狀態(tài)、主要人員（包括法定代表人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員）信息、經(jīng)營范圍；

2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)股東信息，應(yīng)當(dāng)包含股東全稱、股東股權(quán)占比；

3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)組織架構(gòu)及從業(yè)人員概況；

4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)分支機構(gòu)工商信息，應(yīng)當(dāng)包含分支機構(gòu)全稱、分支機構(gòu)所在地、分支機構(gòu)成立時間、分支機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人姓名，分支機構(gòu)聯(lián)系電話、投訴電話，員工人數(shù)；存在多個分支機構(gòu)的應(yīng)當(dāng)逐一列明；

5.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)官方網(wǎng)站、官方手機應(yīng)用及其他官方互聯(lián)網(wǎng)渠道信息；存在多個官方渠道的應(yīng)當(dāng)逐一列明。

（三）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)審核信息

1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)上一的財務(wù)審計報告；

2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)經(jīng)營合規(guī)重點環(huán)節(jié)的審計結(jié)果；

3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)上一的合規(guī)性審查報告。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年1月10日前披露本條款

（一）、（二）項信息；應(yīng)當(dāng)于每年4月30日前披露本條款

（三）項信息。若上述任一信息發(fā)生變更，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于變更后10個工作日內(nèi)更新披露信息。

第八條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每月前5個工作日內(nèi)，向公眾披露截至于上一月末經(jīng)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)撮合交易的如下信息：

（一）自網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)成立以來的累計借貸金額及筆數(shù)；

（二）借貸余額及筆數(shù)；

（三）累計出借人數(shù)量、累計借款人數(shù)量；

（四）當(dāng)期出借人數(shù)量、當(dāng)期借款人數(shù)量；

（五）前十大借款人待還金額占比、最大單一借款人待還金額占比；

（六）關(guān)聯(lián)關(guān)系借款余額及筆數(shù)；

（七）逾期金額及筆數(shù)；

（八）逾期90天（不含）以上金額及筆數(shù)；

（九）累計代償金額及筆數(shù)；

（十）收費標(biāo)準(zhǔn)；

（十一）其他經(jīng)營信息。

第九條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時向出借人披露如下信息：

（一）借款人基本信息，應(yīng)當(dāng)包含借款人主體性質(zhì)（自然人、法人或其他組織）、借款人所屬行業(yè)、借款人收入及負(fù)債情況、截至借款前6個月內(nèi)借款人征信報告中的逾期情況、借款人在其他網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借款情況；

（二）項目基本信息，應(yīng)當(dāng)包含項目名稱和簡介、借款金額、借款期限、借款用途、還款方式、年化利率、起息日、還款來源、還款保障措施；

（三）項目風(fēng)險評估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險結(jié)果；

（四）已撮合未到期項目有關(guān)信息，應(yīng)當(dāng)包含借款資金運用情況、借款人經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況、借款人還款能力變化情況、借款人逾期情況、借款人涉訴情況、借款人受行政處罰情況等可能影響借款人還款的重大信息。

本條款

（一）、（二）、（三）項內(nèi)容，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于出借人確認(rèn)向借款人出借資金前向出借人披露。

本條款

（四）項內(nèi)容，若借款期限不超過六個月，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按月（每月前5個工作日內(nèi)）向出借人披露；若借款期限超過六個月，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按季度（每季度前5個工作日內(nèi)）向出借人披露。若已發(fā)生足以導(dǎo)致借款人不能按約定期限足額還款的情形時，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時向出借人披露。

出借人應(yīng)當(dāng)對借款人信息予以保密，不得非法收集、使用、加工、傳輸借款人個人信息，不得非法買賣、提供或者公開借款人個人信息。

第十條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)或其分支機構(gòu)發(fā)生下列情況之一的，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于發(fā)生之日起48小時內(nèi)將事件的起因、目前的狀態(tài)、可能產(chǎn)生的影響和采取的措施向公眾進行披露。

（一）公司減資、合并、分立、解散或申請破產(chǎn)；

（二）公司依法進入破產(chǎn)程序；

（三）公司被責(zé)令停業(yè)、整頓、關(guān)閉；

（四）公司涉及重大訴訟、仲裁，或涉嫌違法違規(guī)被有權(quán)機關(guān)調(diào)查，或受到刑事處罰、重大行政處罰；

（五）公司法定代表人、實際控制人、主要負(fù)責(zé)人、董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及重大訴訟、仲裁，或涉嫌違法違紀(jì)被有權(quán)機關(guān)調(diào)查，或受到刑事處罰、重大行政處罰，或被采取強制措施；

（六）公司主要或者全部業(yè)務(wù)陷入停頓；

（七）存在欺詐、損害出借人利益等其他影響網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)經(jīng)營活動的重大事項。

第十一條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向公眾披露咨詢、投訴、舉報聯(lián)系電話、電子郵箱、通訊地址。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上定期以公告形式向公眾披露其報告、相關(guān)法律法規(guī)及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

第十二條披露的信息應(yīng)當(dāng)采用中文文本。同時采用外文文本的，應(yīng)當(dāng)保證兩種文本的內(nèi)容一致。兩種文本產(chǎn)生歧義的，以中文文本為準(zhǔn)。

第十三條披露的信息應(yīng)當(dāng)采用阿拉伯?dāng)?shù)字。除特別說明外，貨幣單位應(yīng)當(dāng)為人民幣“元”。

第三章信息披露管理

第十四條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息披露制度，指定專人負(fù)責(zé)信息披露事務(wù)，確保信息披露專欄內(nèi)容可供社會公眾隨時查閱。

第十五條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對信息披露內(nèi)容進行書面留存，并應(yīng)自披露之日起保存五年以上。

第十六條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按要求將信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件報送其工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)派出機構(gòu)，并置備于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)住所供社會公眾查閱。

第十七條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)忠實、勤勉、盡職，保證披露的信息真實、準(zhǔn)確、完整、及時。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)信息披露專欄內(nèi)容均應(yīng)當(dāng)有網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)法定代表人的簽字確認(rèn)。

第十八條借款人應(yīng)當(dāng)配合網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及出借人對項目有關(guān)信息進行調(diào)查核實，保證提供的信息真實、準(zhǔn)確、及時、完整、有效。

第十九條本指引沒有規(guī)定，但不披露相關(guān)信息可能導(dǎo)致借款人、出借人產(chǎn)生錯誤判斷的，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將相關(guān)信息予以及時披露。

第二十條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)擬披露信息屬于國家秘密的，按本指引規(guī)定披露可能導(dǎo)致其違反國家有關(guān)保密法律法規(guī)的，可以豁免披露。本指引所稱的國家秘密，是指國家有關(guān)保密法律法規(guī)及部門規(guī)章規(guī)定的，關(guān)系國家安全和利益，依照法定程序確定，在一定時間內(nèi)只限一定范圍的人員知悉，泄露后可能損害國家在政治、經(jīng)濟、國防、外交等領(lǐng)域的安全和利益的信息。

第二十一條未按本指引要求開展信息披露的相關(guān)當(dāng)事人，由相關(guān)監(jiān)管部門按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》第四十條、第四十一條予以處罰。

第二十二條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按要求及時將信息披露內(nèi)容報送監(jiān)管機構(gòu)。

第四章附則

第二十三條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動信息披露行為，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》及本指引，接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)和地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)督管理。

第二十四條中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會依據(jù)本指引及其他有關(guān)法律法規(guī)、自律規(guī)則，對網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的信息披露進行自律管理。

第二十五條已開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)，在開展業(yè)務(wù)過程中存在不符合本指引要求情形的，應(yīng)在本指引公布后進行整改，整改期自本指引公布之日起不超過6個月。逾期未整改的，按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》及《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十六條本指引所稱不超過、以內(nèi)、以下，包括本數(shù)。

第二十七條本指引解釋權(quán)歸國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。

第二十八條本指引自公布之日起施行。

附件

信息披露內(nèi)容說明

1.1數(shù)據(jù)按月披露的，統(tǒng)計時點為統(tǒng)計月末最后一日24時。數(shù)據(jù)按季度披露的，統(tǒng)計時點為統(tǒng)計季度末最后一日24時。

1.2信息披露貨幣單位為人民幣“元”，保留兩位以上小數(shù)；數(shù)量單位為“個”、“人”；比例統(tǒng)計單位“%”。

1.3信息披露日期格式統(tǒng)一為“yyyy-mm-dd”，如“2015-1-31”。

1.4信息披露電話格式統(tǒng)一為“區(qū)號-電話號碼”或“手機號”。

1.5網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)以下簡稱“網(wǎng)貸機構(gòu)”。

2.1網(wǎng)貸機構(gòu)備案信息

2.1.1備案信息：指網(wǎng)貸機構(gòu)已經(jīng)備案登記的相關(guān)信息，包括備案登記地方金融監(jiān)管部門、備案登記時間、備案登記編號（如有）等。

2.1.2電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可信息：指網(wǎng)貸機構(gòu)獲得的網(wǎng)絡(luò)借貸中介業(yè)務(wù)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證號。

2.1.3資金存管信息：指網(wǎng)貸機構(gòu)資金存管的銀行全稱。

2.1.4網(wǎng)站備案圖標(biāo)及編號：指網(wǎng)貸機構(gòu)獲得的公安機關(guān)出具的網(wǎng)站備案圖標(biāo)及編號。

2.1.5風(fēng)險管理信息：指網(wǎng)貸機構(gòu)風(fēng)險管理架構(gòu)、風(fēng)險評估流程、風(fēng)險預(yù)警管理情況、催收方式等信息。

2.2網(wǎng)貸機構(gòu)組織信息

2.2.1網(wǎng)貸機構(gòu)工商信息

（1）公司全稱：指網(wǎng)貸機構(gòu)在工商部門登記注冊的公司全稱。

（2）公司簡稱(常用名)：指網(wǎng)貸機構(gòu)對外簡稱或常用簡稱，如有多個簡稱，應(yīng)當(dāng)逐一列明并以分號分隔。

（3）統(tǒng)一社會信用代碼：指網(wǎng)貸機構(gòu)在工商部門登記注冊后獲得的統(tǒng)一社會信用代碼；若無統(tǒng)一社會信用代碼，則填寫組織機構(gòu)代碼。

（4）公司注冊資本：指網(wǎng)貸機構(gòu)在工商部門依法登記的注冊資本。有限責(zé)任公司的注冊資本為在工商部門依法登記的全體股東認(rèn)繳的出資額。股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊資本為在工商部門依法登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額；股份有限公司采取募集設(shè)立方式設(shè)立的，注冊資本為在工商部門依法登記的實收股本總額。

（5）實繳注冊資本：指網(wǎng)貸機構(gòu)已實際出資的資金總額。

（6）公司注冊地：指網(wǎng)貸機構(gòu)在工商部門登記注冊的公司地址。

（7）公司經(jīng)營地：指網(wǎng)貸機構(gòu)實際開展經(jīng)營的地址，如有多個經(jīng)營地，應(yīng)當(dāng)逐一列明并以分號分隔。

（8）公司成立時間：指網(wǎng)貸機構(gòu)注冊成立的日期，即營業(yè)執(zhí)照上的公司成立日期。

（9）公司經(jīng)營期限：指網(wǎng)貸機構(gòu)在工商部門注冊的存續(xù)期間。

（10）公司經(jīng)營狀態(tài)：指網(wǎng)貸機構(gòu)目前公司經(jīng)營狀況，分為開業(yè)、停業(yè)、注銷、吊銷。若為停業(yè)狀況，應(yīng)補充說明原因。

（11）公司法定代表人：指網(wǎng)貸機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照上登記的法定代表人姓名。

（12）公司經(jīng)營范圍：指網(wǎng)貸機構(gòu)于工商登記注冊部門核準(zhǔn)登記的經(jīng)營范圍。

2.2.2網(wǎng)貸機構(gòu)股東信息

（1）公司股東名稱：指網(wǎng)貸機構(gòu)股東在工商部門依法登記注冊的全稱。

（2）公司股東占股比例：指網(wǎng)貸機構(gòu)股東持有股份占網(wǎng)貸機構(gòu)全部股份的比例，單位為百分比。

2.2.3組織架構(gòu)及從業(yè)人員概況

（1）組織架構(gòu)：指網(wǎng)貸機構(gòu)內(nèi)部部門設(shè)置及層級。

（2）從業(yè)人員概況：指在網(wǎng)貸機構(gòu)工作，由網(wǎng)貸機構(gòu)支付工資的各類人員，以及有工作崗位，但由于學(xué)習(xí)、病休產(chǎn)假等原因暫未工作，仍由單位支付工資的員工，包括正式人員、勞務(wù)派遣人員、臨時聘用人員等的人員總數(shù)、年齡分布、學(xué)歷分布等情況。

2.2.4分支機構(gòu)信息

（1）分支機構(gòu)全稱：指網(wǎng)貸機構(gòu)的分支機構(gòu)在工商部門登記注冊的公司全稱。

（2）分支機構(gòu)所在地：指網(wǎng)貸機構(gòu)的分支機構(gòu)在工商部門登記注冊的公司地址。

（3）分支機構(gòu)成立時間：指網(wǎng)貸機構(gòu)的分支機構(gòu)注冊成立的日期，即分支機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照上的分支機構(gòu)成立日期。

（4）分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人：指網(wǎng)貸機構(gòu)的分支機構(gòu)的負(fù)責(zé)人姓名。

（5）分支機構(gòu)聯(lián)系電話：指網(wǎng)貸機構(gòu)的分支機構(gòu)的聯(lián)系電話。

（6）分支機構(gòu)投訴電話：指網(wǎng)貸機構(gòu)的分支機構(gòu)的投訴電話。

（7）分支機構(gòu)員工人數(shù)：指網(wǎng)貸機構(gòu)的分支機構(gòu)的員工總?cè)藬?shù)。同時應(yīng)當(dāng)區(qū)分正式員工、派遣員工、臨時員工數(shù)量。

2.2.5渠道信息

（1）公司官方網(wǎng)址：指網(wǎng)貸機構(gòu)在運營的網(wǎng)站域名及IP地址。

（2）平臺APP名稱、微信公眾號、微博：指網(wǎng)貸機構(gòu)依法注冊并使用的開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的APP、社交媒體賬號及IP地址（或鏈接）。

2.3網(wǎng)貸機構(gòu)審核信息

2.3.1財務(wù)審計報告：指會計師事務(wù)所出具的網(wǎng)貸機構(gòu)上一審計報告。

2.3.2重點環(huán)節(jié)審計結(jié)果：指會計師事務(wù)所出具的對網(wǎng)貸機構(gòu)出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營合規(guī)性、資金運用流程等重點環(huán)節(jié)的審計結(jié)果。

2.3.3合規(guī)報告：指律師事務(wù)所出具的對網(wǎng)貸機構(gòu)合規(guī)情況審查報告。

2.4網(wǎng)貸機構(gòu)經(jīng)營信息

2.4.1累計交易總額：指自網(wǎng)貸機構(gòu)成立起，經(jīng)網(wǎng)貸機構(gòu)撮合完成的借款項目的本金總合。

2.4.2累計交易筆數(shù)：指自網(wǎng)貸機構(gòu)成立起，經(jīng)網(wǎng)貸機構(gòu)撮合完成的借款交易筆數(shù)總合。

2.4.3借貸余額：指截至統(tǒng)計時點，通過網(wǎng)貸機構(gòu)已經(jīng)上線運行的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺完成的借款總余額。

2.4.4累計借款人數(shù)量：指借款人通過網(wǎng)貸機構(gòu)成功借款的借款人總數(shù)。同一借款人多次借款的，按實際借款人計算。（例如：張三借款3次，累計借款人數(shù)量為1）

2.4.5累計出借人數(shù)量：指出借人通過網(wǎng)貸機構(gòu)成功出借資金的出借人總數(shù)。同一出借人多次出借的，按實際出借人計算。（例如：張三出借3次，累計出借人數(shù)量為1）

2.4.6當(dāng)前借款人數(shù)量：指截至統(tǒng)計時點仍存在待還借款的借款人總數(shù)。同一借款人多次借款的，按實際借款人計算。

2.4.7當(dāng)前出借人數(shù)量：指截至統(tǒng)計時點仍存在待收借款的出借人總數(shù)。同一出借人多次出借的，按實際出借人計算。

2.4.8前十大借款人待還金額占比：指在平臺撮合的項目中，借款最多的前十戶借款人的借款余額占總借款余額的比例。

2.4.9最大單一借款人待還金額占比：指在平臺撮合的項目中，借款最多一戶借款人的借款余額占總借款余額的比例。

2.4.10關(guān)聯(lián)關(guān)系借款余額：指截至統(tǒng)計時點，與平臺具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人通過平臺撮合完成的借款總余額。關(guān)聯(lián)關(guān)系指網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)主要股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員與其直接或間接控制、有重大影響的企業(yè)、自然人之間的關(guān)系，以及可能導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)利益轉(zhuǎn)移的其他關(guān)系（主要股東，指持有或控制網(wǎng)絡(luò)信息借貸中介機構(gòu)5%以上股份或表決權(quán)的自然人、法人或其他組織；直接或間接控制企業(yè)，指直接或間接持有企業(yè)5%以上股份或表決權(quán)）。

2.4.11逾期金額：指按合同約定，出借人到期未收到本金和利息的金額總合。收到，是指資金實際劃付至出借人銀行賬戶。

2.4.12逾期筆數(shù)：指按合同約定，出借人到期未收到本金和利息的借款的筆數(shù)。收到，是指資金實際劃付至出借人銀行賬戶。

2.4.13逾期90天以上金額：指逾期90天（不含）以上的借款本金余額。

2.4.14逾期90天以上筆數(shù)：指逾期90天（不含）以上的借款的筆數(shù)。

2.4.15代償金額：指因借款方違約等原因第三方（非借款人、非網(wǎng)貸機構(gòu)）代為償還的總金額。

2.4.16代償筆數(shù)：指因借款方違約等原因第三方（非借款人、非網(wǎng)貸機構(gòu)）代為償還的筆數(shù)。

2.4.17收費標(biāo)準(zhǔn)：指網(wǎng)貸機構(gòu)向借款人收取費用的名目及費用計算標(biāo)準(zhǔn)。如涉及多個收費項目，應(yīng)當(dāng)逐一列明。

2.5網(wǎng)貸機構(gòu)項目信息

2.5.1借款人基本信息

（1）借款人主體性質(zhì)：指借款人為自然人、法人或其他組織。

（2）借款人所屬行業(yè)：指借款自然人所在單位、借款法人或其他組織根據(jù)《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》劃分的行業(yè)類別。

（3）借款人收入及負(fù)債情況：指借款人在日?；顒又兴纬傻摹?dǎo)致所有者權(quán)益增加的、非所有者投入資本的經(jīng)濟利益的總流入，以及借款人過去的交易或者事項形成的、預(yù)期會導(dǎo)致經(jīng)濟利益流出企業(yè)的現(xiàn)時義務(wù)。

（4）借款人征信報告情況：指脫敏處理后，經(jīng)借款人授權(quán)由中國人民銀行征信系統(tǒng)出具的征信報告中借款人的逾期情況。

2.5.2項目基本信息

（5）項目名稱和簡介：指網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺上展示的借款人借款項目的名稱和基本情況介紹。

（6）借款金額：指借款人申請借款的本金金額。

（7）借款期限：指借款人申請借款的時長，應(yīng)當(dāng)以天、月、年為單位列明。

（8）借款用途：指借款人申請借款的具體去向。

（9）還款方式：還款方式應(yīng)當(dāng)以文字說明，并向出借人列明計算方式。如：按月付息到期還本。借款金額為X，年利率為Y，借款期限為Z月，則每月應(yīng)還利息計算公式為：X×Y/12,應(yīng)還總利息計算公式為：X×Y/12×Z。應(yīng)還本金為X。