第一篇：公共政策運(yùn)行中的信息不對(duì)稱及其治理

公共政策運(yùn)行中的信息不對(duì)稱及其治理

劉志鵬

2011-03-17

摘 要： 我國(guó)城市公共政策在運(yùn)行過程中，普遍存在著信息不對(duì)稱的問題，其形成原因主要包括政府自利性、科層制的局限性、信息傳遞通道不暢以及信息成本高。信息不對(duì)稱對(duì)城市公共政策的制定、執(zhí)行、評(píng)估、監(jiān)控和終結(jié)等有著重要的消極影響，可能導(dǎo)致政策失效，應(yīng)通過不同方式加以治理。

關(guān)鍵詞：

城市管理，公共政策，政策信息，信息不對(duì)稱

對(duì)于任何一個(gè)城市政府來說，公共政策都是一定時(shí)期內(nèi)為了實(shí)現(xiàn)一定的城市發(fā)展目標(biāo)所采取的政治行動(dòng)或所規(guī)定的政治行為準(zhǔn)則，這就要求城市公共政策具有相應(yīng)的有效性和合理性。政策信息是城市公共政策過程中的重要要素，城市公共政策的信息狀況直接影響到城市公共政策的有效性。然而在我國(guó)城市公共政策的運(yùn)行過程中，信息不對(duì)稱問題卻是一種普遍存在的客觀現(xiàn)象。信息不對(duì)稱問題的形成有著復(fù)雜的原因，并對(duì)城市公共政策的運(yùn)行過程產(chǎn)生重要的消極影響，這應(yīng)當(dāng)引起城市管理者與政策制定者的足夠重視。

一、城市公共政策運(yùn)行過程中信息不對(duì)稱的基本內(nèi)涵與理論基礎(chǔ)

城市公共政策從政策問題的形成到政策方案的確定、從政策執(zhí)行到政策評(píng)估、監(jiān)督、終結(jié)是一個(gè)不斷運(yùn)動(dòng)的過程，每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要掌握足夠的信息并對(duì)這些信息進(jìn)行系統(tǒng)客觀的分析和科學(xué)的運(yùn)用。按照美國(guó)政治學(xué)家戴維·伊斯頓的政治系統(tǒng)論觀點(diǎn)，公共政策系統(tǒng)可以分為信息子系統(tǒng)、咨詢子系統(tǒng)、決斷子系統(tǒng)、執(zhí)行和監(jiān)控子系統(tǒng)。而在這五大子系統(tǒng)當(dāng)中，信息子系統(tǒng)是整個(gè)公共政策系統(tǒng)的基礎(chǔ)，它的有效運(yùn)轉(zhuǎn)對(duì)政策目標(biāo)的確定、政策制定的好壞、政策執(zhí)行的效果等具有重要意義。因此，城市公共政策說到底就是一個(gè)城市政策信息不斷輸入、轉(zhuǎn)換和輸出的過程，信息和基于信息的判斷是整個(gè)政策系統(tǒng)有效運(yùn)轉(zhuǎn)的基本動(dòng)力。

在信息經(jīng)濟(jì)學(xué)中，有兩種性質(zhì)的信息：一種是所有局中人都知道的信息，即對(duì)稱信息；另一種是并非所有局中人都知道的信息，稱為不對(duì)稱信息，即某些局中人擁有而另一些局中人不擁有的信息。研究信息經(jīng)濟(jì)學(xué)而獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的學(xué)者、美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家喬治·阿克洛夫、邁克爾·斯賓塞和約瑟夫·斯蒂格利茨經(jīng)過對(duì)舊車交易市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和勞動(dòng)力市場(chǎng)交易行為的研究，提出了“信息不對(duì)稱（Infor-mation Asymmetry）理論”。信息不對(duì)稱理論是指在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，各類人員對(duì)有關(guān)信息的了解是有差異的；掌握信息充分的人員，往往處于比較有利的地位，而掌握信息貧乏的人員，則處于比較不利的地位。信息不對(duì)稱造成了市場(chǎng)交易雙方的利益失衡，容易導(dǎo)致“道德風(fēng)險(xiǎn)”和“逆向選擇”，影響到社會(huì)的公平、公正以及市場(chǎng)配置資源的效率。

以布坎南為代表的公共選擇理論學(xué)派，將經(jīng)濟(jì)學(xué)的方法應(yīng)用到政治過程的分析中，認(rèn)為政治市場(chǎng)與經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)有著許多的相似性，而對(duì)政治市場(chǎng)中政府的看法，也應(yīng)該從“超凡人圣的國(guó)家這一邏輯虛構(gòu)中擺脫出來，將調(diào)查市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的缺陷和過失的方法應(yīng)用于國(guó)家和公共經(jīng)濟(jì)的一切部門”。本文認(rèn)為，這一原理同樣適用于城市公共政策的運(yùn)行過程。在城市公共政策領(lǐng)域，信息不對(duì)稱是指在城市公共政策運(yùn)行過程中，因種種原因造成的政策制定者和執(zhí)行者等城市公共組織占有較多政策信息，而市民公眾特別是政策目標(biāo)群體占有較少信息甚至得不到政策信息的現(xiàn)象。城市公共政策過程具體包括政策制定、政策執(zhí)行、政策評(píng)估、政策監(jiān)控、政策終結(jié)等階段。在此過程中，每一階段都可能發(fā)生信息不對(duì)稱問題，尤其是在政策制定和政策執(zhí)行階段。

依據(jù)信息不對(duì)稱理論，組織管理中的信息不對(duì)稱按內(nèi)容可分為兩類，一類是外生性不對(duì)稱信息，即由個(gè)體從事的工作本身所具有的技術(shù)稟賦、內(nèi)涵、性質(zhì)特征等決定的，而不是由個(gè)體的主觀意識(shí)造成的；另一類是內(nèi)生性不對(duì)稱信息，是個(gè)體利用管理者對(duì)其行為事前無法預(yù)測(cè)、事中無法觀察和監(jiān)督、事后無法驗(yàn)證而造成的信息不對(duì)稱。本文認(rèn)為，在我國(guó)當(dāng)前的城市公共政策運(yùn)行過程中，外生性信息不對(duì)稱和內(nèi)生性信息不對(duì)稱都普遍存在，但后者表現(xiàn)得更加突出，特別是作為普通市民群眾的公共政策目標(biāo)群體無法對(duì)城市政策制定者和執(zhí)行者的具體政策行為進(jìn)行有效的事前預(yù)測(cè)、事中觀察和事后監(jiān)督。這兩種形式的信息不對(duì)稱有其特定的表現(xiàn)形式和產(chǎn)生原因，并且可以對(duì)政策實(shí)踐產(chǎn)生諸多不良影響。

二、城市公共政策運(yùn)行過程中信息不對(duì)稱的成因

城市公共政策運(yùn)行過程中產(chǎn)生信息不對(duì)稱現(xiàn)象的原因非常復(fù)雜，是由于多方面因素共同作用而引起的。

1.利益因素：城市政府自利性的存在

公共選擇理論運(yùn)用理性“經(jīng)濟(jì)人”假設(shè)將政治與經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的活動(dòng)加以統(tǒng)一，認(rèn)為在政治領(lǐng)域活動(dòng)的主體同樣遵循“經(jīng)濟(jì)人”假設(shè)，追求自身利益最大化。根據(jù)公共選擇理論，城市官員是理性“經(jīng)濟(jì)人”，在政策制定和執(zhí)行的過程中具有自身的利益取向。自我價(jià)值的實(shí)現(xiàn)、經(jīng)濟(jì)利益的增進(jìn)、個(gè)人職位的升遷、舒適生活的追求等都是其追求的目標(biāo)。城市政府部門的利益主要包括橫向部門和縱向部門的利益。橫向上，政府機(jī)關(guān)內(nèi)部不同部門之間利益有別；縱向上，上級(jí)與下級(jí)之間存在差異。尤其是在利益結(jié)構(gòu)調(diào)整時(shí)期，政府部門假借公共利益之名謀求團(tuán)體利益的傾向就會(huì)更加明顯。布坎南指出，在公共政策或集體決策中并不存在根據(jù)公共利益進(jìn)行選擇的過程，而只存在各種特殊利益之間的“締約”過程。由于城市公共政策的各個(gè)公共參與主體是具有有限理性的“經(jīng)濟(jì)人”，政策主體的自利性導(dǎo)致政策主體獲取、識(shí)別、利用政策信息及其效果會(huì)存在差異性，直接導(dǎo)致信息擁有的不對(duì)稱性。

2.組織因素：城市政府部門科層制的管理體系

作為我國(guó)城市公共政策重要主體的城市政府組織，其目前的組織結(jié)構(gòu)普遍采用的是科層制模式。馬克斯·韋伯認(rèn)為，科層制是特定權(quán)力的使用和服從關(guān)系的體現(xiàn)，具有特殊內(nèi)容的命令或全部命令得到特定人群服從。科層組織有自身的優(yōu)越性，但也有明顯的缺點(diǎn)?？茖又茝?qiáng)調(diào)集權(quán)，下級(jí)對(duì)上級(jí)絕對(duì)服從。由于缺乏溝通意識(shí)和渠道，下級(jí)對(duì)上級(jí)命令所反映的真實(shí)意圖并不能真正了解和掌握。由于上級(jí)所關(guān)注的只是結(jié)果，命令執(zhí)行過程中所遇到的問題并不被重視，所以下級(jí)在執(zhí)行的過程中，遇到的問題和困難也很難有效地向上傳遞。科層制對(duì)規(guī)章制度過度崇拜，由于過分強(qiáng)調(diào)照章辦事，所以使組織成員的行動(dòng)長(zhǎng)期受到規(guī)則的限制，久而久之變得墨守陳規(guī)，缺乏了解外部信息的主動(dòng)性?？茖又朴欣诿總€(gè)崗位的官員各司其職，但也會(huì)造成彼此協(xié)作上的欠缺，出現(xiàn)“事不關(guān)己，高高掛起”的現(xiàn)象，同級(jí)、同事之間缺乏主動(dòng)共享、共用信息的動(dòng)力。此外，在科層制組織體系中，上級(jí)為了維護(hù)自己的權(quán)威，常常采取壟斷信息的手段，拒絕信息的向下共享，從而保持權(quán)力的神秘性和排他性；而下級(jí)為了保護(hù)自己的既得利益，避免額外的工作，保持工作的穩(wěn)定，對(duì)在工作中獲得的一些非常態(tài)的信息也竭力避免向上傳遞。因此，上級(jí)壟斷信息，各部門、個(gè)人之間信息不暢是科層制的顯著特點(diǎn)之一，也因此形成了大量的信息不對(duì)稱現(xiàn)象。

3.技術(shù)因素：信息傳遞渠道的僵化和不暢

科布和愛爾德認(rèn)為，一個(gè)公共問題成為政策問題需要經(jīng)過系統(tǒng)議程和政府議程兩個(gè)階段。系統(tǒng)議程由那些社區(qū)成員普遍認(rèn)為值得公眾注意并且屬于政府權(quán)限范圍內(nèi)的問題組成，它本質(zhì)上屬于討論議程。政府議程由受到政府注意并可能對(duì)之采取具體行動(dòng)的一些事項(xiàng)構(gòu)成，它本質(zhì)上是一種行動(dòng)議程。公共問題通過利益集團(tuán)、大眾傳媒、民意代表等多種途徑進(jìn)入政府議程成為政策問題，而當(dāng)這些途徑不通暢時(shí)就會(huì)導(dǎo)致信息在政府與公眾間的阻滯，從而造成政府與公眾的信息不對(duì)稱。在我國(guó)，市民與城市政府溝通的正式渠道少而且效率低下，同時(shí)大眾傳媒也更多地是扮演政府宣傳工具的角色，而不是政府與公眾溝通的橋梁。這樣，政策信息難以通過多種渠道在政策主體與目標(biāo)群體之間進(jìn)行交流，政策信息在傳輸過程中容易失真，信息損失嚴(yán)重，政策溝通不暢通，加劇了我國(guó)城市政府與市民間的政策信息不對(duì)稱。

4.成本因素：信息交易的成本約束

高昂的信息成本是造成城市公共組織與市民間信息不對(duì)稱的客觀原因。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，產(chǎn)生信息不對(duì)稱的原因是因?yàn)楂@取信息需要成本，如果尋找信息的成本過于高昂，或者有些人不愿意為獲取信息支付成本，而能夠降低信息成本或者愿意支付這種成本的一方就形成了對(duì)另一方的信息優(yōu)勢(shì)，從而導(dǎo)致了信息不對(duì)稱的格局。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的這一解釋也適用于公共政策領(lǐng)域。城市公共政策活動(dòng)中所需要的一些信息必須通過一系列活動(dòng)獲得，如收集、加工、整理、鑒別、轉(zhuǎn)換、輸出等，這些活動(dòng)也是政策信息的交易過程，其有效運(yùn)行必然需要一定的人力、物力、財(cái)力等資源的投入與消耗，即存在一定的交易成本。城市公共事務(wù)相當(dāng)復(fù)雜，要從公共事務(wù)中搜集有用的信息進(jìn)行決策，需要付出相當(dāng)巨大的成本，這一成本往往是普通公眾無法承擔(dān)的，只有政府能夠支付這一成本。正是因?yàn)樾畔⒔灰椎某杀炯s束，所以城市公共政策制定中所需要的各種信息往往難以及時(shí)流通與獲取，導(dǎo)致城市公共政策制定中信息不對(duì)稱現(xiàn)象的長(zhǎng)期存在。

除此之外，城市公共政策運(yùn)行過程中政策主體的有限理性、城市公共組織的體制缺陷、政策目標(biāo)群體的自身行為能力等都可能導(dǎo)致信息不對(duì)稱現(xiàn)象。

三、信息不對(duì)稱對(duì)城市公共政策遣行過程的影響

信息不對(duì)稱是城市公共政策實(shí)踐中無法回避的客觀現(xiàn)實(shí)，它對(duì)城市公共政策的消極影響是多方面的，對(duì)公共政策的制定、執(zhí)行、評(píng)估、監(jiān)控和終結(jié)等各環(huán)節(jié)均會(huì)產(chǎn)生不良影響。信息不對(duì)稱問題解決不好，可能會(huì)導(dǎo)致城市公共政策面臨“合法性”危機(jī)，最終無法實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)，使得政策失效。

1.信息不對(duì)稱導(dǎo)致城市公共政策制定的自利性

公共選擇理論認(rèn)為，政府機(jī)構(gòu)和官員與市場(chǎng)中活動(dòng)中的個(gè)人一樣，都是有限理性的利己主義者，天生地具有追求自身利益最大化的傾向。在城市公共政策的制定過程中，如果一項(xiàng)政策的出臺(tái)不能充分考慮廣大市民的利益，不能給予公眾以參與決策表達(dá)意見的機(jī)會(huì)，或者即使有，也只是做做樣子的話，政府決策時(shí)表現(xiàn)出的信息不對(duì)稱就不言而喻了。政策制定者作為“理性的經(jīng)濟(jì)人”在做出各種決策時(shí)，不可避免地會(huì)從利己的角度出發(fā)，并不注重自身決策行為是否合理、是否在最終結(jié)果上取得全局最優(yōu)，而只是利用自身所獲取的各種不對(duì)稱信息進(jìn)行利益權(quán)衡，追求自身現(xiàn)實(shí)利益的最大滿足，或者對(duì)和自己價(jià)值取向一致的特殊群體經(jīng)常給予“優(yōu)惠政策”，使他們從政策中獲得更多的利益，從而使得公共政策朝有利于個(gè)人和小團(tuán)體的角度發(fā)展，將公共政策異化為“私人政策”，使公共政策缺乏公益最大化、公正等價(jià)值。城市公共政策制定者在決策上的評(píng)價(jià)原則的片面性及利益權(quán)衡導(dǎo)向，使得同樣的外生性信息會(huì)在不同組織成員的頭腦中反映出截然不同的結(jié)果，這就導(dǎo)致群體的行為方式出現(xiàn)極大的不確定性，自利性政策的出臺(tái)因而不可避免。

2.信息不對(duì)稱導(dǎo)致城市公共政策執(zhí)行出現(xiàn)偏差

城市公共政策執(zhí)行是指政策執(zhí)行者通過建立組織機(jī)構(gòu)，運(yùn)用各種政策資源，采取解釋、宣傳、實(shí)驗(yàn)、實(shí)施、協(xié)調(diào)與監(jiān)控等各種行動(dòng)，將政策觀念的內(nèi)容轉(zhuǎn)化為實(shí)際效果，從而實(shí)現(xiàn)既定政策目標(biāo)的動(dòng)態(tài)活動(dòng)過程。政策執(zhí)行作為將城市公共政策所規(guī)定的內(nèi)容轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的過程，在城市公共政策活動(dòng)及其生命過程中具有至關(guān)重要的地位與作用，是實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)的中心環(huán)節(jié)，美國(guó)學(xué)者艾利斯曾經(jīng)說過：“在實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)的過程中，方案的功能只占10%，而其余的90%取決于有效的執(zhí)行”。城市公共政策的執(zhí)行過程是一個(gè)復(fù)雜的過程，具體包括政策解讀、政策解釋、政策宣傳、政策溝通和政策落實(shí)等內(nèi)容。在我國(guó)城市公共政策執(zhí)行過程中，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)“上有政策，下有對(duì)策”的現(xiàn)象，出現(xiàn)替代式執(zhí)行、選擇式執(zhí)行、象征式執(zhí)行、附加式執(zhí)行、機(jī)械式執(zhí)行等偏差。究其原因，固然可能有政策自身缺陷、執(zhí)行資源障礙、目標(biāo)群體配合程度等方面的原因，但也往往與政策執(zhí)行過程中的信息不對(duì)稱有關(guān)系。城市公共政策的執(zhí)行過程實(shí)際上也可以被看作是政策信息的流轉(zhuǎn)過程，它既包括政策執(zhí)行組織內(nèi)部的信息溝通與協(xié)調(diào)，也包括政策執(zhí)行內(nèi)部與外部信息的交換與加工過程。充足的信息資源、科學(xué)的信息加工、暢通的溝通與傳播渠道、完整的信息產(chǎn)出是城市公共政策有效執(zhí)行的重要保證。政策執(zhí)行主體內(nèi)部上下級(jí)之間對(duì)同一政策的理解及執(zhí)行缺乏聯(lián)動(dòng)機(jī)制，溝通和協(xié)調(diào)的不足導(dǎo)致城市各部門之間相互扯皮、掣肘；政策執(zhí)行主體還可能會(huì)利用自己的信息優(yōu)勢(shì)，對(duì)政策做出利己式解讀，在政策宣傳與解釋過程中可能會(huì)隱瞞一些必要信息或者附加一些不該附加的信息，對(duì)政策的內(nèi)涵隨意進(jìn)行增減、曲解或變更執(zhí)行期限，因?yàn)樗麄冎溃绻还_相關(guān)信息，市民是不可能知道具體內(nèi)幕的。這樣，在政策執(zhí)行過程中，出現(xiàn)“歪嘴和尚念歪了經(jīng)”的現(xiàn)象也就不足為奇了。

3.信息不對(duì)稱導(dǎo)致城市公共政策評(píng)估效果扭曲

政策評(píng)估是城市公共政策運(yùn)行過程中一個(gè)不可或缺的重要環(huán)節(jié)，是檢驗(yàn)城市公共政策質(zhì)量和水平的基本途徑，也是決定未來政策走向的主要依據(jù)，有利于促進(jìn)城市公共政策的科學(xué)化進(jìn)程。政策評(píng)估結(jié)果的有效性取決于政策評(píng)估的效度與信度，其主要評(píng)估方式包括制度性評(píng)估和技術(shù)性評(píng)估兩種方式。但是不管采用哪一種方式，都要求政策評(píng)估主體充分地占有相關(guān)信息并能夠客觀公正地加工整理和分析運(yùn)用這些信息，唯有如此方能保證政策評(píng)估的效度與信度。如果政策評(píng)估主體利用信息不對(duì)稱優(yōu)勢(shì)，有目的地選擇相應(yīng)信息進(jìn)行評(píng)估，必將難以保證政策評(píng)估的有效性，最終導(dǎo)致政策評(píng)估效果扭曲。

城市公共政策的評(píng)估主體可以分為政策評(píng)估組織和政策評(píng)估個(gè)體，也可以分為內(nèi)部評(píng)估者和外部評(píng)估者。當(dāng)由內(nèi)部評(píng)估者即公共組織的“局內(nèi)人”進(jìn)行政策評(píng)估的時(shí)候，由于城市公共組織控制著龐大的組織資源，具有顯著的信息優(yōu)勢(shì)，出于自利性等因素的考慮，他們可能會(huì)利用自己掌握的內(nèi)生性不對(duì)稱信息，將那些對(duì)自己不利的政策信息故意隱瞞和加工，或者有選擇地故意放大對(duì)自己有利的信息在政策評(píng)估中的價(jià)值，從而最終將原本政策效果和效率都很理想、不存在明顯缺陷、受到市民歡迎的公共政策做出否定性評(píng)估，或者將政策效果不佳、政策目標(biāo)沒有完全實(shí)現(xiàn)的公共政策做出肯定性評(píng)價(jià)。而當(dāng)外部評(píng)估者即公共組織的“局外人”進(jìn)行政策評(píng)估的時(shí)候，由于政府對(duì)相關(guān)信息的絕對(duì)壟斷這一先天優(yōu)勢(shì)，政府一般習(xí)慣于傳統(tǒng)的思維運(yùn)作方式，對(duì)政策信息和相關(guān)資料的公開設(shè)置障礙，往往以保密為由拒絕發(fā)布應(yīng)該發(fā)布的政策信息和相關(guān)資料。這樣，由于信息系統(tǒng)不完備或缺乏有效的信息收集手段與措施，外部評(píng)估者無法獲悉相關(guān)行政信息，近而影響評(píng)估的科學(xué)性和可靠性。

4.信息不對(duì)稱導(dǎo)致城市公共政策監(jiān)控流于形式

公共政策監(jiān)控是為了實(shí)現(xiàn)公共政策的合法化、保證公共政策的貫徹實(shí)施而對(duì)公共政策的制定、執(zhí)行、評(píng)估等活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和控制的過程，包括公共政策監(jiān)督和公共政策控制兩個(gè)方面。在城市公共政策的制定、執(zhí)行與評(píng)估等環(huán)節(jié)中，公共政策主體自身的價(jià)值取向和素質(zhì)，加上信息資源的不充分等，直接影響到公共政策本身的質(zhì)量及其執(zhí)行效果，為此需要加強(qiáng)公共政策監(jiān)控。公共政策監(jiān)控有多種主體和方式，但是不管哪種方式，都要求監(jiān)控主體充分了解被監(jiān)控對(duì)象的相關(guān)信息。但是事實(shí)卻往往反其道而行之，城市公共組織一般不愿公開掌握的信息，監(jiān)督者很難真正取得最關(guān)鍵的資料和信息。因此，即使廣大市民、多方組織發(fā)現(xiàn)有關(guān)公共政策主體在公共政策制定與執(zhí)行、評(píng)估中有違法違規(guī)或者違背公共政策基本原則的事情，但苦于信息不對(duì)稱而無能為力，最終使得公共政策監(jiān)控流于形式，達(dá)不到應(yīng)有效果。

5.信息不對(duì)稱導(dǎo)致城市公共政策難以終結(jié)

當(dāng)一項(xiàng)城市公共政策經(jīng)過執(zhí)行效果評(píng)估被認(rèn)為已經(jīng)實(shí)現(xiàn)既定政策效果或者出現(xiàn)政策失效時(shí)，該公共政策即面臨著終結(jié)的命運(yùn)。但城市公共政策終結(jié)過程可能受到多方主體由于信息不對(duì)稱而形成的阻礙。首先，城市公共政策制定者由于在政策制定過程中花費(fèi)了心血，或者害怕對(duì)工作失誤的承認(rèn)，因此對(duì)政策終結(jié)產(chǎn)生本能的恐懼和抵觸。其次，由于公共政策執(zhí)行首先表現(xiàn)為城市公共組織機(jī)構(gòu)的設(shè)立、職能的創(chuàng)設(shè)和公共權(quán)力的履行，而公共政策終結(jié)則預(yù)示著相應(yīng)組織機(jī)構(gòu)的變革甚至是裁減、組織職能的消失和公共權(quán)力的終止，這是公共政策執(zhí)行者所不愿意看到的。另一方面，城市公共政策功能主要表現(xiàn)之一是政策執(zhí)行機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)等公共產(chǎn)品，如果終結(jié)政策則可能會(huì)取消這些公共產(chǎn)品，這也是目標(biāo)群體中的一些既得利益者所不愿意看到的。當(dāng)政策制定者、政策執(zhí)行者和政策受益者掌握不對(duì)稱信息時(shí)，他們會(huì)利用這種不對(duì)稱的信息優(yōu)勢(shì)阻礙或者延緩政策的終結(jié)。

城市公共政策終結(jié)過程中的信息不對(duì)稱還可能導(dǎo)致政策多變現(xiàn)象。公共政策終結(jié)一方面宣告了舊政策的結(jié)束，另一方面又預(yù)示著新政策的啟動(dòng)，其終結(jié)的主要方式包括政策替代、政策合并、政策分解和政策縮減等四種形式。不管一項(xiàng)政策最終以哪一種方式終結(jié)，都要求保證城市公共政策的連續(xù)性和相對(duì)穩(wěn)定性，而不能夠朝令夕改、變化多端，否則將會(huì)出現(xiàn)“民不知其可”的窘狀。城市公共政策多變有兩個(gè)主要表現(xiàn)，一是政策缺乏連續(xù)性，二是政策前后不一致。城市公共政策制定者應(yīng)當(dāng)在充分調(diào)查研究、獲取充分信息的基礎(chǔ)上，經(jīng)過充分論證，綜合權(quán)衡后制定政策方案；政策實(shí)施后也需要收集、整理和分析來自各方面的政策反饋，以評(píng)估政策的正確與否及其繼續(xù)推行的價(jià)值和終結(jié)方式的選擇。但是，由于城市公共組織的行為慣性和信息不對(duì)稱的存在，城市公共政策制定者難以形成對(duì)客觀現(xiàn)實(shí)的正確認(rèn)識(shí)，這樣就會(huì)造成政策的變化、走樣甚至無效；同時(shí)，在外生性信息不對(duì)稱的情況下，決策者的認(rèn)識(shí)可能存在片面性、隨意性和臆斷性，使得政策執(zhí)行過程中出現(xiàn)各種各樣的問題，被迫進(jìn)行一次次地再調(diào)整、再制定，從而造成“政策多變”。

四、治理城市公共政策信息不對(duì)稱的路徑選擇

通過上述分析可以發(fā)現(xiàn)，信息不對(duì)稱問題對(duì)城市公共政策運(yùn)行過程具有嚴(yán)重影響，可能導(dǎo)致城市公共政策失效，必須加以治理。對(duì)此本文認(rèn)為，可以通過如下路徑來治理城市公共政策過程中的信息不對(duì)稱問題。

1.轉(zhuǎn)變政府信息觀念，打造責(zé)任型政府

應(yīng)當(dāng)明確，現(xiàn)代政府是責(zé)任政府，政府權(quán)力來源于社會(huì)公眾的契約授予，城市政府應(yīng)當(dāng)對(duì)人民負(fù)責(zé)，享有權(quán)力，履行職責(zé)，承擔(dān)責(zé)任。在城市公共政策的制定、執(zhí)行、評(píng)估諸項(xiàng)過程中，要始終貫徹責(zé)任意識(shí)。特別是要明確界定政府的合理利益界限，限制政府及其工作人員不合理的利益追求，使城市政府事權(quán)與財(cái)權(quán)相匹配，權(quán)力與責(zé)任相統(tǒng)一；建立和完善各項(xiàng)法律和各類規(guī)章制度，把公共政策的制定和執(zhí)行限定在法律的框架之內(nèi)。城市政府必須轉(zhuǎn)變觀念，將政策信息視之為公共物品而非借以獲取自利的私人物品。同時(shí)要培養(yǎng)城市政府領(lǐng)導(dǎo)及其公務(wù)人員的信息共享、信息交流意識(shí)，認(rèn)識(shí)到消除信息不對(duì)稱對(duì)于改進(jìn)城市治理、提升城市治理績(jī)效的重要作用。

2.優(yōu)化城市公共行政組織結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)城市信息化建設(shè)

城市公共行政組織在發(fā)揮傳統(tǒng)科層制優(yōu)點(diǎn)的同時(shí)，應(yīng)兼顧“扁平式”組織結(jié)構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)?？茖又浦新毮芊止さ某踔允峭ㄟ^專業(yè)化的管理來提高工作效率，但在操作中有時(shí)卻事與愿違。所以城市公共組織應(yīng)創(chuàng)新思維，在組織機(jī)構(gòu)與管理制度上采取有效措施，建立全新的機(jī)構(gòu)信息化工作環(huán)境，簡(jiǎn)化信息傳遞層級(jí)和程序，加快信息傳遞速度，提高信息的透明度，保證信息溝通渠道的通暢，健全信息反饋機(jī)制，確保信息的清晰、準(zhǔn)確，減少信息失真，避免信息接收過程中出現(xiàn)偏差，從而保證城市公共組織制定和執(zhí)行政策等行為的科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)性。特別是城市公共組織機(jī)構(gòu)內(nèi)部上下級(jí)組織之間和各職能部門之間既要分工更要注重合作，要切實(shí)樹立全局觀念，破除本位主義，除了要搞好上下級(jí)組織之間的垂直溝通外，還要加強(qiáng)各職能部門之間的平行溝通，促進(jìn)政策信息在政策主體內(nèi)部暢通交流。

3.拓寬城市公共政策信息公開的渠道，加強(qiáng)城市公共行政組織與公眾的雙向溝通

作為公共政策主體的城市公共行政組織應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)政策溝通的制度化建設(shè)，積極拓寬公眾獲取政策信息的渠道，強(qiáng)化與市民公眾特別是公共政策目標(biāo)群體之間的雙向交流。建立多通道的信息溝通渠道需要提高政策溝通體系的自主性和獨(dú)立性，形成一個(gè)既相互獨(dú)立又相互統(tǒng)一的縱橫交錯(cuò)、四通八達(dá)的溝通網(wǎng)絡(luò)。目前，應(yīng)使現(xiàn)有的溝通主渠道繼續(xù)發(fā)揮作用，同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)宣傳、協(xié)商對(duì)話、民意測(cè)驗(yàn)、大眾傳媒、公眾輿論的作用，使其能夠真正自由地反映民意、成為政策溝通的渠道，使溝通渠道多元化。同時(shí)，需要加強(qiáng)城市公共行政組織與市民公眾的雙向溝通，使公共政策信息在城市公共行政組織、市民二者之間充分地流動(dòng)，從而盡量減少信息不對(duì)稱，使市民能更加積極地參政議政，政府能根據(jù)市民的反饋更好地進(jìn)行宏觀調(diào)控。還可設(shè)立固定的政府信息公開設(shè)備設(shè)施、定期召開政府新聞發(fā)布會(huì)、設(shè)立服務(wù)熱線等吸引公眾積極參與信息公開。

4.發(fā)展電子政務(wù)，降低信息成本

電子政務(wù)的建設(shè)為政府及時(shí)發(fā)布信息資訊以及公眾便利地獲取政務(wù)信息均提供了一個(gè)有效的手段，使得公眾不再由于信息獲取成本過高而繼續(xù)保持“理性的無知”，而對(duì)于城市政府而言，利用電子政務(wù)系統(tǒng)在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布信息方便了其對(duì)信息的保存和管理，從而減少了抄送、公告、復(fù)制等諸多事務(wù)性工作，在提高工作透明度的同時(shí)降低了信息公開成本。這樣，市民特別是政策目標(biāo)群體能夠以較低的交易成本獲取大量政策信息，從而增強(qiáng)他們?cè)谡哌^程中的博弈能力，更好地保證城市公共政策的科學(xué)性和民主性。

第二篇：信息不對(duì)稱

如何理解和避免「信息不對(duì)稱」？

信息不對(duì)稱的原因有兩個(gè)方面：1.信息渠道。2.信息處理能力?！?1 世紀(jì)最重要的是什么？人才！”這是葛大爺在《天下無賊》里說的一句十分經(jīng)典的臺(tái)詞。今年是 2014 年，《天下無賊》2004 年上映到現(xiàn)在，正好十年。

這十年里，從國(guó)際風(fēng)云波譎云詭，到日常生活豐富多彩，變化鮮明。而在知識(shí)教育普世化，人才因迅速膨脹而貶值等諸多因素下，抱著那種“吃得苦中苦，方為人上人”的心態(tài)，依舊以一個(gè)“過去”的人才定義為標(biāo)準(zhǔn)，去試圖改變命運(yùn)的人，很不幸，我看到了好多失敗者。十年前這句話還被奉為圭臬，可如今，早已黯然失色。

同樣，對(duì)于信息不對(duì)稱的理解，還僅僅停留在老案例，舊教科書上的話，那么，你在知識(shí)層面下的信息不對(duì)稱中，已然成為逆勢(shì)者。

為什么那個(gè)村里中學(xué)還沒畢業(yè)就出去闖蕩的狗蛋，十幾年后衣錦還鄉(xiāng)，開著李華看一輩子報(bào)紙喝一輩子茶水，拿一輩子灰色收入（甚至能鋃鐺入獄）都買不起的某訂制級(jí)豪車，鄉(xiāng)親們一瞬間忘記了那個(gè)從小到大獎(jiǎng)狀貼了一墻的尖子生李華，之前對(duì)李華考上公務(wù)員的種種夸耀，恨不能全部收回來，貼在狗蛋身上，而李華只能望著絕塵而去的狗蛋，懷疑這一生？

對(duì)不起，讓我告訴你。村民們不曉得李華口中，吏部尚書所對(duì)應(yīng)的那個(gè)人可以釋放的能量。所發(fā)出的驚嘆或艷羨，只是基于李華對(duì)其“釋放的能量”所做出的具化描述，李華知道在村民眼里，可以吃海參鮑魚的，便是富人，李華就可以說，吏部尚書天天吃海參鮑魚，哦，原來這么厲害。那大家就都懂了。

而這些，都只是李華在村民對(duì)于外面世界，或者說信息接受的極限上，做出的解釋。村民甚至分不清楚公務(wù)員的概念，想當(dāng)然地以為，當(dāng)官=公務(wù)員=有錢。而在這種理解程度上，不管李華當(dāng)?shù)氖谴逯?，還是一個(gè)比較新潮的公務(wù)員，比如可以是市婦聯(lián)主任的助手，或者是海關(guān)安檢看 X 光掃描的小兵，在村民對(duì)于這種沒有對(duì)公務(wù)員的判定范圍有一個(gè)清楚的了解下，那他們聽了后，會(huì)擺出“O”的嘴型與我懂得的表情，然后笑嘻嘻地說：“當(dāng)官好啊?！?/p>

在狗蛋沒回來之前，李華擁有對(duì)公務(wù)員信息解釋的壟斷權(quán)。顯而易見，李華信息量要大于村民。這就是一種信息不對(duì)稱。

在這個(gè)信息為王的時(shí)代，信息可以是對(duì)于哪里有優(yōu)質(zhì)人脈的把握，也可以是資源的優(yōu)先調(diào)配權(quán)。人才只是作為一個(gè)環(huán)節(jié)，被劃歸信息的宏觀范圍里。但因?qū)π畔⒌奈粗?，在上述例子中，便是體現(xiàn)的信息的局限性，自身會(huì)主動(dòng)或被動(dòng)地導(dǎo)入誤區(qū)，很多時(shí)候，這種被導(dǎo)入誤區(qū)的過程中，我們防備心很低，甚至引不起一絲懷疑。對(duì)于信息不對(duì)稱，我們會(huì)產(chǎn)生很多誤解，有時(shí)候的誤解，甚至是誤解中的誤解。

所以對(duì)于題目，我的看法是，從書本中將“信息不對(duì)稱”這個(gè)名詞抽離出來，結(jié)合實(shí)際。我所認(rèn)為的信息不對(duì)稱，本質(zhì)上是一種“不均等”。不均等是一種雙方的狀態(tài)。在不均等狀態(tài)中，掌握信息量大的，占據(jù)主導(dǎo)信息資源優(yōu)勢(shì)的，為順勢(shì)方，而信息量小，在信息上處于被動(dòng)的，為逆勢(shì)方。順勢(shì)方可以憑借截?cái)嘈畔⒘?，控制話語權(quán)，引導(dǎo)逆勢(shì)方價(jià)值觀等方式，對(duì)逆勢(shì)方施加自身影響。

大家對(duì)于吏部尚書這種高高在上，玄而又玄的職位，很少有人能夠說，我見過，我告訴你們吏部尚書的日常是怎樣，所以大家絕大多數(shù)都保持在一個(gè)“信息接收不充分，甚至是未知”的狀態(tài)，但是，即便李華說得眉飛色舞，但沒狗蛋脖子上拇指粗的金鏈子，亮晶晶的大手表，一個(gè)半人高，引擎聲震天的大汽車迎面而來的沖擊力來得更實(shí)在些。所以任你李華說得再天花亂墜，有用嗎？狗蛋不需要說一句話，他用他世俗社會(huì)所取得的認(rèn)可，以默默無言的方式，告訴李華，在財(cái)富的定義上，我贏了。我對(duì)這種以純物質(zhì)成果造成的碾壓持保留態(tài)度，因?yàn)槲乙刂v的是，在這一再臭大街不過的鄉(xiāng)村傳說里，你或許已經(jīng)與我看出了它的真正本質(zhì)：狗蛋從最直觀的角度，滿足了村民心底原始級(jí)欲望（此處為金錢），以一個(gè)勝利者（信息不對(duì)稱破壞者）的姿態(tài)，打破了李華對(duì)于成功定義的壟斷。在狗蛋沒回來之前，大家都認(rèn)為，從這小山溝溝里走出去，并能混出個(gè)樣樣，取得成功唯一的途徑便是像李華那樣用功讀書，將來成為一個(gè)官（公務(wù)員）。而走出這個(gè)山溝，現(xiàn)代社會(huì)呢？現(xiàn)代社會(huì)下的，人文、科技、宗教等諸多領(lǐng)域，對(duì)于成功的理解一樣嗎？肯定不同。但最起碼有一點(diǎn)，這些成功的定義，絕對(duì)不會(huì)是如此狹隘。對(duì)于成功的定義，體現(xiàn)了村民，狗蛋，李華之間，信息渠道的差異性。而這，正是一種信息不對(duì)稱。

李華認(rèn)為自己是成功，還是失敗，這都不重要，重要的是，他在極力維持這種信息不對(duì)稱，無論是出于什么目的。但是，不幸的是，狗蛋的出現(xiàn)，打破了這種信息不對(duì)稱，村民們發(fā)現(xiàn)，哦，原來狗蛋竟然比吏部尚書過的都滋，吏部尚書一天可以吃一個(gè)鮑魚，狗蛋卻能吃十個(gè)。這小子真行啊。

回到“吃得苦中苦，方為人上人”的這句話上。這種心態(tài)，不能說錯(cuò)，錯(cuò)的，是對(duì)這句話的理解。“苦中苦”二字是此句中的“因”，以“苦”疊加為二字，強(qiáng)調(diào)吃苦的必要，從而推導(dǎo)出，成為“人上人”的果。給人造成一種吃苦越多越能接近成功的錯(cuò)覺?？墒?，要成為“人上人”，就一定要吃苦吃得停不下來？為什么一些人不需要吃苦，卻已然成為“人上人”，有的甚至一生下來，就呼吸著我們呼吸不到的、那種頂峰獨(dú)有的、稀薄的空氣？

出身，教育程度，三觀評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，以及一系列的被叫做“眼界”“格局”之類的東西，構(gòu)成了我們自身的理解力。我更認(rèn)為，用思辨能力來形容它，更為妥當(dāng)些。有人對(duì)“吃得苦中苦，方為人上人”的理解，認(rèn)為吃苦越多便能博得成功資本，有人更愿意借吃苦的方式，將人踩于腳下，成為名副其實(shí)的“人上人”，有人對(duì)這句話不贊成，覺得它是狗屁，而有人則保持一種辯證的態(tài)度。在這些迥異的看法中，正是“思辨能力”在施加影響。它，才是信息不對(duì)稱這個(gè)怪物身后的龐然大物思辨能力，決定了信息處理的威力。

舉個(gè)很簡(jiǎn)單的例子，史玉柱可以從保健品跨行到網(wǎng)游，這便是信息渠道所不能代替的，信息處理能力的作用，有了自己對(duì)于信息不對(duì)稱下，所做出的行之有效的應(yīng)對(duì)方法，才能逆轉(zhuǎn)在信息不對(duì)稱下，自己信息渠道上的劣勢(shì)。

“人生而平等。”法律，道義上，這句話我很贊成，但在“信息不對(duì)稱”這個(gè)命題里，卻不適用。若是平等，哪會(huì)來信息的不對(duì)稱？若是平等，為什么有些人生于塵土之中，有些人居于祥云之上？若是平等，為什么有人隨隨便便的努力便能換來巨大的成功，有人窮其一生為理想努力，卻一事無成？這句話定義了我們作為人的尊嚴(yán)，但卻不能定義我們的全部。

正如信息不對(duì)稱理論所帶給我們直觀的感受一樣，我們思維也許對(duì)其理解會(huì)局限在信息經(jīng)濟(jì)學(xué)上的教授課堂案例，而往往忽視了這個(gè)理論在現(xiàn)實(shí)生活中發(fā)揮的巨大作用。而我對(duì)其理解，是基于現(xiàn)實(shí)生活，這對(duì)我們“如何有效解決問題”的思維，會(huì)是一種極大的鍛煉。

如果你在信息不對(duì)稱中，總是被欺負(fù)，我雖然給不了你金錢，地位上的幫助，但是我給你提供的這種思辨能力，這種思維能被鍛煉，甚至能被充分調(diào)動(dòng)起來，為自己適用，那么，你遲早會(huì)得到自己想要的。

在我高中時(shí)，應(yīng)試教育打著素質(zhì)教育的幌子，以分?jǐn)?shù)衡量一切。我還記得我們高中課堂上，每次老師只念那幾個(gè)學(xué)習(xí)排名前幾的作文，而且灌輸著，他們的寫作格式，甚至從開頭，內(nèi)容，到結(jié)尾的考試公式，就是作文規(guī)則，甚至要求我們傳看并背誦他們的作文。每次作文課，老師讀起那幾個(gè)熟悉的名字，同學(xué)們理所當(dāng)然地發(fā)出贊美，被讀作文者理所當(dāng)然地享用著這些贊美，老師理所當(dāng)然地引導(dǎo)著這些贊美。

等等，有些不對(duì)。為什么，每次都是他們幾個(gè)?為什么，學(xué)習(xí)排名前幾的，作文就一定好？為什么，當(dāng)普通同學(xué)借鑒他們的成功方式，寫出的優(yōu)秀作文，拿不了高分，而他們，依舊拿高分呢？是什么衡量標(biāo)準(zhǔn)，在其中發(fā)揮作用？遺憾的是，那時(shí)候我的思辨能力還未達(dá)到今天這個(gè)能力，甚至以我現(xiàn)在的能力，在我們這行的大佬面前，還只是入門級(jí)。能力低，我不怕。因?yàn)槲乙呀?jīng)具備了思辨能力中很重要的一種方法——對(duì)事物基本的判斷及懷疑能力。

可我那時(shí)做了一件極其愚蠢的事情——我將三個(gè)“為什么”，寫進(jìn)了作文，卻忘記了最后一步。這個(gè)看似細(xì)微的錯(cuò)誤，導(dǎo)致了我吃盡了苦果。我被語文老師大批一通，我至今還記得她說的一些話，“自己幾斤幾兩，都掂量不清楚，作文能寫夠 800 字嗎？”

我被打擊到了，徹底地，打擊到了。我還以為，我可以去思考懷疑一個(gè)我認(rèn)為具有漏洞的運(yùn)作機(jī)制，但我發(fā)現(xiàn)，我連說話的權(quán)利都沒有。在這種限制下，我高中一度犯了一種名為“恐筆癥”的病，一看到小方格，一看到 800 字，一看到以 XXX 為話題這類的關(guān)鍵字，就發(fā)抖，大腦空白。

我不知道外面的世界是什么樣子的，我也沒必要知道。因?yàn)橐?guī)則，已經(jīng)牢牢禁錮著我，我只有屈服。很不幸，我看到了更大的世界。那些大師們精彩紛呈的個(gè)人表演，那些文學(xué)大家，一度不入當(dāng)年語文老師法眼的大家們，寫出了值得點(diǎn) 32 個(gè)贊的文字，字字珠璣，看得我熱淚盈眶。在知乎上，更大的世界，由點(diǎn)及線及面，把我眼中的世界，鉤織得更加完整。

而我現(xiàn)在，一直在想，如果我?guī)е缃竦乃鶎W(xué)，甚至只是把自己專業(yè)的起步級(jí)技巧帶上，回到高中時(shí)代，是不是可以展現(xiàn)一種更加獨(dú)到新穎的思維，去將寫作方式的那些極佳的信息，公之于眾，哪怕只是我們高中，哪怕得不到老師的認(rèn)可，哪怕只能感動(dòng)同學(xué)。

可是現(xiàn)在想想，如果可以回到過去，僅憑我一己之力，很難。沒有一種被認(rèn)可，可以具有說服性的身份，更直白地說，是沒有話語權(quán)。即便去逆轉(zhuǎn)大世界，小社會(huì)，微型范圍內(nèi)的那處小小的”信息不對(duì)稱“所造成的既定事實(shí)，都會(huì)受到重重阻力。個(gè)人力量看似微不足道，但是，卻是打破信息不對(duì)稱的重要組成。近些年來，輿論的力量也越來越大，我們也可以發(fā)聲，這是一種進(jìn)步。

在人類社會(huì)中，生活水平低的追求較高的生活水平，生活水平較高的，追求更高的生活水平。而現(xiàn)實(shí)是，在經(jīng)過所謂的個(gè)人奮斗后，有人依舊是民工，有人依舊只會(huì)掃大街，有人依舊是老媽子。你能說他們不努力嗎？他們也努力了，并且十分敬業(yè)。我真見過大中午 41 度高溫下依舊有清潔工把街邊垃圾一一拾起，也見過朋友支教回來給我們看的那些讓人潸然淚下的小朋友們，一雙雙如饑似渴的大眼睛，只有最樸實(shí)的愿望，那就是念書。朋友說，他們?nèi)ブЫ?，不是長(zhǎng)達(dá)幾年以上的長(zhǎng)期，根本屁用沒有。帶給小朋友的那些先進(jìn)的社會(huì)主流的價(jià)值觀，要么是他們聽不懂，要么是小朋友們固執(zhí)地認(rèn)為，只要念書，念好了書，出了大山，什么也就有了。每次朋友感動(dòng)之余，都會(huì)流露出深深的無奈。你真的，在這些大社會(huì)背景下的信息不對(duì)稱面前，感到有心無力。但是有的小朋友真能聽懂，但是，絕大部分貧窮的家境，多病的父母，已經(jīng)將他們拴在了大山里。

我們市里中心的天橋下，有一個(gè)乞丐。他平時(shí)主要工作是坐在天橋的臺(tái)階上乞討，人流多的時(shí)候，他會(huì)跟著人群上上下下走上幾十回。我觀察了他幾個(gè)月，經(jīng)過我的推導(dǎo)計(jì)算，他每天上上下下做的功，換算成搬磚量，足足有將近一百塊磚。以我們市的薪資標(biāo)準(zhǔn)，這些搬磚量可以夠他每天三頓吃饅頭加二素一葷，完全沒必要這么沒尊嚴(yán)地活著。后來我實(shí)在忍不住，問他，“您今年多大了？”“39 啦?！薄澳菫槭裁床徽尹c(diǎn)工作啊?！薄耙?yàn)??我是乞丐啊。”他最后一句回答的倒有些不好意思?？墒?，乞丐就不能找活干了嗎？我又問他，“中石油您知道嗎？”“知道啊?！薄澳亲屇ブ惺湍?？”“啊，去啊?！薄澳遣唤o您安排關(guān)系進(jìn)去，您自己去，去嗎？”“他媽的當(dāng)然不去啊?！?/p>

我承認(rèn)，我當(dāng)時(shí)問他的語氣有點(diǎn)調(diào)侃的意思。但是，我也終于弄懂了“信息不對(duì)稱”下的一個(gè)關(guān)鍵問題：既然發(fā)覺到信息不對(duì)稱，并有可以逆轉(zhuǎn)這種不對(duì)稱，甚至有可以打破不對(duì)稱規(guī)則的機(jī)會(huì)，為什么人們就是不做？答案很簡(jiǎn)單：自我否定與對(duì)短期收益的認(rèn)可，大過了長(zhǎng)期收益的認(rèn)可。

因?yàn)楣脑谧魉睿刮覀儐适Я藢?duì)于一件事物基本的思辨能力，以至于，哪怕這件事只要堅(jiān)持下來，并長(zhǎng)期去做，就會(huì)獲得巨大收益，但僅僅因?yàn)槠湫枨笠欢康臅r(shí)間付出，便放棄了這件事。而我們往往會(huì)看重那些短期收益很大的事情，哪怕將來會(huì)損失更大，喪失了思辨能力，便喪失了對(duì)于“信息不對(duì)稱”是否打破的選擇權(quán)。而自我否定又是使我們對(duì)信息不對(duì)稱放任不管熟視無睹的另一原因。明明看到北大保安僅憑自己努力，中學(xué)文憑都可以自學(xué)英語，做翻譯官，但我們卻會(huì)對(duì)自己這種正能量效仿的想法給予重重一擊，“哎呀，我怎么能做到像他那樣呢？”“人家多努力，我多懶啊，就懶下去好了。”別等著七大姑八大姨，街里街坊給你打擊，自己就把自己廢了。在看下面的方法論之前，請(qǐng)你不妨思考一個(gè)問題，什么時(shí)候，機(jī)場(chǎng)成功學(xué)被指責(zé)成雞湯文的？而又是什么時(shí)候，你對(duì)成功學(xué)里面主角的光環(huán)感到習(xí)以為常，并覺得那些只是神話，并離自己很遠(yuǎn)？

老實(shí)說，我之所以想到“信息不對(duì)稱”這個(gè)理論，不是書本上的二手車案例。而是發(fā)生在身邊的一件很現(xiàn)實(shí)的事。在我們家鄉(xiāng)，我媽他們這一代人，穩(wěn)中求勝，認(rèn)為投資也要是硬通貨，不動(dòng)產(chǎn)，稍微有一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的投資，哪怕在我的解釋下，后續(xù)收益再大，她都不敢做。幾次事實(shí)都是證明了我是正確的。可是她依舊不聽。到不是我媽她這個(gè)人固執(zhí)己見，而是在她稍微想要展開手腳的時(shí)候，從身邊的同事到老板，到家人，除了我之外的，絕大多數(shù)人都會(huì)不同意她這么做。我媽也承認(rèn)，輿論的力量，有時(shí)候演變到最后，會(huì)徹底接管對(duì)于“信息不對(duì)稱”事件的處置。這種信息不對(duì)稱，就應(yīng)該被毀滅。

這是我最后一個(gè)思路，也是我?guī)捉?jīng)思索，對(duì)于解決“信息不對(duì)稱”的方法論：用制裁“信息不對(duì)稱”的破冰思維（這里的破冰思維可以是一個(gè)行業(yè)中引入的新技術(shù)，新指導(dǎo)思想，也可以是一個(gè)改進(jìn)產(chǎn)品的 idea），去引導(dǎo)那些還未破碎的思維（保守性思維方式），先是打出針對(duì)這塊冰層布下的思維點(diǎn)，然后再由點(diǎn)及面，實(shí)現(xiàn)對(duì)信息不對(duì)稱中錯(cuò)誤輿論導(dǎo)向的終結(jié)。對(duì)自己要做什么，有一個(gè)清晰明了的方向感，知道自己獲得與付出的比率，并做到付出成本的下降。用經(jīng)營(yíng)自身資本的方式（思辨能力尤為重要，尤其是自己對(duì)于自身行業(yè)的理解，是否能吃透，在此基礎(chǔ)上，以實(shí)踐來收割自己思維領(lǐng)悟出的理論，增值自身資本），讓自己的話語權(quán)，更加強(qiáng)大。我認(rèn)為，舊的、落后的、以不為人知的目的故意安插的思維，勢(shì)必要被新的、先進(jìn)的、引人向上，以個(gè)人發(fā)展為基點(diǎn)帶動(dòng)整個(gè)社會(huì)發(fā)展這個(gè)終點(diǎn)式思維，徹底代替。

寫這篇答案的目的，一是為了提供一個(gè)自己的思路——對(duì)于“信息不對(duì)稱”的另一方面的理解。就比如大家對(duì)于“信息不對(duì)稱”的了解，差不多是基于《信息經(jīng)濟(jì)學(xué)論》的名詞解釋。而思路本身，我認(rèn)為給大家提供了一個(gè)可供討論的話題，我就很高興了。我也在這里希望有什么其他看法的同學(xué)，能與我進(jìn)行我所追求的，那種思想的碰撞。還有就是為了向知乎各個(gè)專業(yè)，無論是美食，科技，政治，歷史，IT，職場(chǎng)，還是文學(xué)領(lǐng)域的大牛們致敬，因?yàn)檎悄銈儫o私的奉獻(xiàn)自己的知識(shí)，見解，幫助了許多因“信息不對(duì)稱”導(dǎo)致的自身格局眼界局限，或因某一行業(yè)信息掌握不到位，而未能大步向前的人。我由衷希望，我們也可以出一份力。

我們都可以，是的，我們。

第三篇：稅收征管中信息不對(duì)稱的危害

稅收：是國(guó)家為了實(shí)現(xiàn)其職能，按照法定標(biāo)準(zhǔn)，無償取得財(cái)政收入的一種手段，是國(guó)家憑借政治權(quán)力參與國(guó)民收入分配和再分配而形成的一種特定分配關(guān)系。

中國(guó)最初的稅收出現(xiàn)在我國(guó)古代的第一個(gè)奴隸制國(guó)家夏朝，最早出現(xiàn)的財(cái)政征收方式是“貢”，即臣屬將物品進(jìn)獻(xiàn)給君王。當(dāng)時(shí)，雖然臣屬必須履行這一義務(wù)，但由于貢的數(shù)量、時(shí)間尚不確定，所以，“貢”只是稅的雛形。而后出現(xiàn)的“賦”與“貢”不同。“賦”遠(yuǎn)指軍賦，即君主向臣屬征集的軍役和軍用品。但事實(shí)上，國(guó)家征集的收入不僅限于軍賦，還包括用于國(guó)家其他方面支出的產(chǎn)品。此外，國(guó)家對(duì)關(guān)口、集市、山地、水面等征集的收入也稱“賦”。所以，“賦”已不僅指國(guó)家征集的軍用品，而且具有了“稅”的涵義了。有歷史典籍可查的對(duì)土地產(chǎn)物的直接征稅，始于公元前594年（魯宣公十五年）魯國(guó)實(shí)行了“初稅畝”，按平均產(chǎn)量對(duì)土地征稅。后來，“賦”和“稅”就往往并用了，統(tǒng)稱賦稅。

稅收是國(guó)家財(cái)政收入的主要來源，是調(diào)控經(jīng)濟(jì)社會(huì)政策的重要工具。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，國(guó)家征稅構(gòu)成了對(duì)納稅人經(jīng)濟(jì)利益的侵犯，因此偷逃稅款是納稅人本質(zhì)的、天然的心理動(dòng)機(jī)。據(jù)資料顯示，2004我國(guó)稅收流失的絕對(duì)額在4000億元左右，2005年我國(guó)總體流失在3200億元至4300億元之間，約占應(yīng)納稅款的30％以上。信息不對(duì)稱對(duì)我國(guó)稅收征管造成了嚴(yán)重的不利影響。從這個(gè)意義上看，任何完美的稅制都無法絕對(duì)避免稅收流失的發(fā)生，一些對(duì)治理信息不對(duì)稱條件下對(duì)稅收流失各項(xiàng)舉措的研究和探索也僅僅是立足于把稅收流失的規(guī)?？刂圃谀骋缓侠淼姆秶畠?nèi)，盡管合理的稅收流失規(guī)模范圍究竟應(yīng)為多少，目前在理論界尚無定論，但據(jù)有關(guān)資料顯示，我國(guó)的稅收流失規(guī)模無疑已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)地超出了這一合理范圍。

一、對(duì)資源配置的危害

信息不對(duì)稱條件下對(duì)稅收流失對(duì)資源配置的危害，是指信息不對(duì)稱條件下對(duì)稅收流失現(xiàn)象對(duì)經(jīng)濟(jì)體系中生產(chǎn)商品和提供服務(wù)的各種資源流動(dòng)和組合的危害。從微觀的角度來看，信息不對(duì)稱條件下對(duì)稅收流失對(duì)于納稅人而言，更確切地說是國(guó)家向偷逃稅的納稅人所支付的“財(cái)政補(bǔ)貼”。這種“財(cái)政補(bǔ)貼”的存在，使同類企業(yè)或同類產(chǎn)品的稅收成本不同，從而引起市場(chǎng)失真，錯(cuò)誤引導(dǎo)社會(huì)資源配置。同時(shí)，還會(huì)破壞優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。迫使那些守法納稅的經(jīng)營(yíng)看要么轉(zhuǎn)而改行，要么被擠出市場(chǎng)，這就是信息不對(duì)稱條件下對(duì)稅收流失市場(chǎng)效應(yīng)。從稅收與商品的價(jià)格關(guān)系看，由于稅收是商品價(jià)格的組成部分，因此，如果某些商品的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中存在著信息不對(duì)稱條件下的稅收流失，就會(huì)使這些商品在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中與依法納稅的同類商品相比具有價(jià)格優(yōu)勢(shì)，能夠以更低的價(jià)格進(jìn)行銷售或者在同樣價(jià)格條件下賺取更多利潤(rùn)，從而使得對(duì)該商品的需求擴(kuò)大，或者吸引更多的資源投人到該商品的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中來。

另外，信息不對(duì)稱條件下對(duì)稅收流失對(duì)資源配置的危害還表現(xiàn)在它會(huì)造成社會(huì)資源的浪費(fèi)和虛耗。納稅人為了利用各種信息不對(duì)稱條件下對(duì)稅收流失漏洞，花費(fèi)大量精力和時(shí)間來研究各種偷逃避稅方案，有的還花費(fèi)大量錢財(cái)聘請(qǐng)專業(yè)顧問，或?qū)ψ约旱纳a(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)方式進(jìn)行無謂的調(diào)整。而作為征稅人的稅務(wù)部門，為了防止信息不對(duì)稱條件下對(duì)稅收流失的發(fā)生，減少偷逃稅，不得不額外增加各種軟硬件設(shè)施，增加更多的稅收征管人員和稽核人員，導(dǎo)致稅收征管成本增加。最后，信息不對(duì)稱條件下對(duì)稅收流失還會(huì)造成各種財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)信息的扭曲，從而危害人們的經(jīng)濟(jì)決策和投資決策，而決策的失誤往往是資源配置中最大的失誤。

二、對(duì)國(guó)家宏觀調(diào)控功能的危害

首先，信息不對(duì)稱條件下對(duì)稅收流失的存在，可能會(huì)危害到政府對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的總體判斷。由于信息不對(duì)稱條件下對(duì)稅收流失的存在，使得能從信息不對(duì)稱條件下對(duì)稅收流失中獲得更多利潤(rùn)的地下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)“繁榮”起來。一方面，由于地下經(jīng)濟(jì)能通過信息不對(duì)稱條件下對(duì)稅收流失活動(dòng)獲得更多的利潤(rùn)，不斷積聚更多的財(cái)力物力再投入到地下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)之中，通過本身的繁殖增長(zhǎng)起來，另一方面，地下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的高收益、高回報(bào)會(huì)吸引公開經(jīng)濟(jì)中一些資源的流入。而地下經(jīng)濟(jì)逃避了政府的管理和監(jiān)控，其增長(zhǎng)率、就業(yè)人數(shù)等指標(biāo)都沒有納入到政府的經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)之中，這樣容易使宏觀調(diào)控部門對(duì)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)的真實(shí)情況產(chǎn)生誤解，對(duì)包含公開經(jīng)濟(jì)與地下經(jīng)濟(jì)兩部分的真實(shí)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度和規(guī)模把握不定，容易只注意可觀察到的公開經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度和規(guī)模，而忽視了地下經(jīng)濟(jì)的危害。除了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度和規(guī)模外，地下經(jīng)濟(jì)和信息不對(duì)稱條件下對(duì)稅收流失的存在，會(huì)對(duì)其他各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)造成扭曲。

其次，作為宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控決策的重要依據(jù)的有關(guān)貨幣供求的各項(xiàng)指標(biāo)，也可能會(huì)由于地下經(jīng)濟(jì)和信息不對(duì)稱條件下對(duì)稅收流失的存在而受到危害，產(chǎn)生扭曲。例如，由于地下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)往往是信息不對(duì)稱條件下對(duì)稅收流失嚴(yán)重、利潤(rùn)比較豐厚的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，要維持這些活動(dòng)相應(yīng)地需要吸納相當(dāng)一部分貨幣，如果中央銀行在決定貨幣供應(yīng)量時(shí)只考慮到公開經(jīng)濟(jì)的貨幣需求，而沒有考慮到地下經(jīng)濟(jì)的貨幣需求就會(huì)使得整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中貨幣供應(yīng)不足，導(dǎo)致中央銀行增加貨幣發(fā)行。從表面上看，中央銀行是多發(fā)了貨幣，但如果考慮到地下經(jīng)濟(jì)的貨幣需求，則這種過大的貨幣供應(yīng)量實(shí)際上是與整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需要相適應(yīng)的。再如，現(xiàn)金被譽(yù)為地下經(jīng)濟(jì)的天使，為了偷逃稅和逃避其他監(jiān)管，地下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)大多以現(xiàn)金交易方式進(jìn)行。這樣，隨著信息不對(duì)稱條件下對(duì)稅收流失的日益嚴(yán)重、地下經(jīng)濟(jì)規(guī)模的擴(kuò)大，全社會(huì)，對(duì)流通中現(xiàn)金的需要也會(huì)增加。以上這些都會(huì)危害到貨幣需求量、貨幣供給量。現(xiàn)金需求量、貨幣流通速度等指標(biāo)的統(tǒng)計(jì)和分析。

三、對(duì)收入分配的危害

信息不對(duì)稱條件下對(duì)稅收流失一方面導(dǎo)致納稅人之間稅收負(fù)擔(dān)的不公平分配，另一方面，信息不對(duì)稱條件下對(duì)稅收流失還產(chǎn)生了極壞的示范效應(yīng)，導(dǎo)致了守法納稅者的心理失衡和追隨效仿，從而造成信息不對(duì)稱條件下對(duì)稅收流失的惡性循環(huán)。首先，部分納稅人通過偷稅或避稅等手法使實(shí)稅負(fù)水平大大低于同行業(yè)的其它納稅人，本來納稅人作為稅收的負(fù)擔(dān)者，其實(shí)際稅收負(fù)擔(dān)應(yīng)該是與其生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、收入情況用一致的。但由于信息不對(duì)稱條件下對(duì)稅收流失者逃避了納稅的義務(wù)和負(fù)擔(dān)，而國(guó)家總的稅收計(jì)劃和任務(wù)卻并未因信息不對(duì)稱條件下對(duì)稅收流失而有所減少，因此，信息不對(duì)稱條件下對(duì)稅收流失者所逃避掉的稅收任務(wù)就勢(shì)必轉(zhuǎn)嫁到那些依法納稅的納稅人身上，從而加重了守法納稅者的稅收負(fù)擔(dān)。其次，由于存在信息不對(duì)稱條件下對(duì)稅收流失，使實(shí)際稅收收入低于預(yù)期的稅收收入，為了獲得既定的稅收數(shù)額，政府不得不提高法定稅率水平．或擴(kuò)大征稅范圍，開征新稅等，以保證財(cái)政支出的需要。從而使依法納稅者反而要承受更加沉重的稅收負(fù)擔(dān)，使社會(huì)財(cái)富的分配更加不公，貧富差距進(jìn)一步擴(kuò)大。

另外，如果依法納稅者看到各種稅收違法行為未得到應(yīng)有懲罰的話，必將嚴(yán)重挫傷其納稅的自覺性和積極性，甚至使其也加入到偷逃稅的行列中來。在稅負(fù)不公和過重時(shí)，納稅人認(rèn)為花更多的錢，采取更復(fù)雜的手段和冒更大的風(fēng)險(xiǎn)來逃稅是值得的，由此會(huì)形成一種惡性循環(huán)：信息不對(duì)稱條件下對(duì)稅收流失——收入減少(分配不公)——稅率提高或開征新稅——分配更加不公——更多信息不對(duì)稱條件下對(duì)稅收流失。其結(jié)果必然是激化了公眾對(duì)稅收制度的抵抗心理，加劇了納稅人和稅務(wù)部門之間的沖突和緊張關(guān)系。

第四篇：試論信貸市場(chǎng)中的信息不對(duì)稱(原創(chuàng)論文)

《信息經(jīng)濟(jì)學(xué)》課程論文

淺析我國(guó)信貸市場(chǎng)中的信息不對(duì)稱

【摘要】隨著經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化步伐的加快，我國(guó)商業(yè)銀行在商業(yè)化改革中取得了重大進(jìn)展，但與此同時(shí)也暴露出問題，而這些問題的根源在于信息不對(duì)稱?？梢姡绾谓鉀Q信息不對(duì)稱，建立合理信貸決策機(jī)制具有深遠(yuǎn)的意義。本文從信息不對(duì)稱的角度，運(yùn)用逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的理論模型對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行信貸問題進(jìn)行分析，提出了一些解決信息不對(duì)稱問題的對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】信息不對(duì)稱 逆向選擇 道德風(fēng)險(xiǎn) 信貸市場(chǎng)

銀行是經(jīng)營(yíng)資金融通業(yè)務(wù)的中介，信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資金運(yùn)用的核心業(yè)務(wù)，而在商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)中普遍存在著信息不對(duì)稱的問題，這給信貸市場(chǎng)帶來了效率損失,也增大了銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。下面將運(yùn)用信息不對(duì)稱理論對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的信貸問題進(jìn)行分析，并提出一些解決信息不對(duì)稱問題的具體策略。

一、信息不對(duì)稱理論 1.什么是信息不對(duì)稱？

信息不對(duì)稱是在市場(chǎng)交易中，交易的一方對(duì)另一方缺乏信息，進(jìn)而影響信息劣勢(shì)方不能做出正確決策，導(dǎo)致交易效率降低的現(xiàn)象。一般而言，賣方比買方擁有更多關(guān)于交易物品的信息，即賣方處于信息優(yōu)勢(shì)地位，但是相反的情況也可能存在。前者例子可見于二手車的買賣，賣方比買方更了解二手車的信息。后者例子比如醫(yī)療保險(xiǎn)，買方通常掌握了更多的信息。

2.信息不對(duì)稱的分類

根據(jù)信息經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，信息不對(duì)稱(Information Asymmetry)分為事前的逆向選擇（Adverse Selection）和事后的道德風(fēng)險(xiǎn)（Moral Hazard）兩種情況。逆向選擇是交易事前的信息不對(duì)稱，由阿克洛夫1970年對(duì)美國(guó)的二手車市場(chǎng)分析而來。阿克爾洛夫在分析二手車市場(chǎng)認(rèn)為，在買賣雙方信息不對(duì)稱的情況下，買主以市場(chǎng)的平均質(zhì)量估計(jì)的價(jià)格只能購(gòu)買到質(zhì)量在平均質(zhì)量以下的二手車，而質(zhì)量高于平均質(zhì)量的二手車就無法銷售出去，從而導(dǎo)致質(zhì)量好的二手車退出市場(chǎng)，市場(chǎng)上二手車的平均質(zhì)量也就逐步下降，最后市場(chǎng)逐步走向瓦解。信貸市場(chǎng)上同樣也存在這種事前的逆向選擇，最終的結(jié)果是信譽(yù)好的借款人退出市場(chǎng)，市場(chǎng)上留下的是信譽(yù)差的借款人。道德風(fēng)險(xiǎn)是交易事后的信息不對(duì)稱。在金融交易

《信息經(jīng)濟(jì)學(xué)》課程論文

發(fā)生之后，為使自身的利益最大化，借款人可能用貸款人的資金從事風(fēng)險(xiǎn)更高的業(yè)務(wù)，比如企業(yè)用信貸資金從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資。

二、我國(guó)信貸市場(chǎng)的信息不對(duì)稱問題

（一）逆向選擇

1.銀行VS借款人——“惜貸”和“慎貸”現(xiàn)象

我國(guó)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)中普遍存在著信息不對(duì)稱的問題，由于借款人與銀行之間存在信息不對(duì)稱，銀行缺乏對(duì)借款人的真實(shí)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的了解，而借款人對(duì)自己的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況和償債能力非常了解，既是借款人處于信息優(yōu)勢(shì)地位。在這樣的情況下，銀行提供的貸款利率最多是社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)度的平均值。這樣，風(fēng)險(xiǎn)低的借款人會(huì)覺得利率太高而放棄貸款，但風(fēng)險(xiǎn)高的借款人卻積極地尋求貸款。經(jīng)過多番博弈，最后的結(jié)果是銀行難以分辨借款人的優(yōu)劣，從而拒絕借款人的請(qǐng)求。這就是我國(guó)商業(yè)銀行信貸市場(chǎng)事前信息不對(duì)稱——逆向選擇的表現(xiàn)，即 “惜貸”和“慎貸”現(xiàn)象。

2.銀行VS借款人——中小企業(yè)融資難

如前面的分析所述，銀行與借款人相互博弈的最后結(jié)果導(dǎo)致了“惜貸”和“慎貸”現(xiàn)象，對(duì)于借款人是中小企業(yè)而言，就是融資難問題。由于中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，發(fā)展前景難以預(yù)測(cè)，存在一定的不確定性，因而中小企業(yè)融資極為困難。另一個(gè)方面，從我國(guó)的銀行業(yè)結(jié)構(gòu)來看，我國(guó)的銀行業(yè)過于集中，中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不足，金融資產(chǎn)過于集中于大銀行。而中小企業(yè)獲取貸款的渠道主要是通過銀行，銀行對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展無法預(yù)測(cè)，自然向其提供的貸款也就很少。企業(yè)有大量的融資需求，但是無法得到滿足，而銀行有大量的閑置資金卻不敢貸出去。一方面是企業(yè)貸不到款，困擾著中小企業(yè)的發(fā)展；另一方面是銀行找不到合適的客戶，不能實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。社會(huì)的資源無法實(shí)現(xiàn)最優(yōu)配置，這同時(shí)也表明我國(guó)商業(yè)銀行在信貸決策上存在問題。歸根結(jié)底，這些都是由事前的信息不對(duì)稱——逆向選擇引起的。

3.銀行VS存款人——選擇銀行的盲目性和“擠兌”現(xiàn)象

銀行的客戶除了借款人，還有存款人。存款客戶和銀行之間是債權(quán)人和債務(wù)人的關(guān)系，其中也存在著信息不對(duì)稱。銀行作為債務(wù)人對(duì)自己的信用水平和財(cái)務(wù)狀況的了解遠(yuǎn)超過存款客戶，既是銀行處于信息優(yōu)勢(shì)地位。由于處于信息劣勢(shì)地 2

《信息經(jīng)濟(jì)學(xué)》課程論文

位，存款客戶很有可能誤選一家信用水平低的銀行，如果銀行為使利潤(rùn)最大化用客戶的資金從事高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，那么存款客戶就處于不利的位置。尤其在我國(guó)目前還沒有建立信用評(píng)級(jí)制度時(shí)，銀行也沒有定期向客戶公布自己的財(cái)務(wù)信息，存款客戶更加難以判別金融機(jī)構(gòu)的質(zhì)量，在選擇銀行時(shí)具有很大的盲目性。在無法判斷時(shí)，利率就成為存款客戶選擇商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)。信用水平較差的銀行自然會(huì)以高息攬存，然后銀行用高息攬存的資金從事高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)以獲得高額利潤(rùn)。一方面，如果銀行的業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題，存款客戶就會(huì)遭受損失；另一方面，如果客戶對(duì)銀行缺少信心，客戶就會(huì)抽回資金，銀行有可能出現(xiàn)“擠兌”現(xiàn)象。顯然，這對(duì)雙方都不利。

（二）道德風(fēng)險(xiǎn)

1.銀行VS借款人——不良貸款問題

在信貸市場(chǎng)信息不對(duì)稱的情況下，銀行在做出貸款決策后并不不能高枕無憂，他們最關(guān)心的是借款歸還問題。然而銀行對(duì)借款人的情況了解始終是有限的，在貸款發(fā)放之后，一些不良借款者欠貸、賴貸、逃貸，難以歸還貸款，結(jié)果是銀行不能收回貸款。這就是信貸市場(chǎng)上的信息不對(duì)稱的另一表現(xiàn)——道德風(fēng)險(xiǎn)，既不良貸款問題。據(jù)銀監(jiān)會(huì)初步統(tǒng)計(jì)，截至2008年12 月末，我國(guó)境內(nèi)商業(yè)銀行不良貸款余額5681.8 億元，比年初大幅減少7002.4 億元；不良貸款率2.45%，比08年年初大幅下降3.71 個(gè)百分點(diǎn)。盡管不良貸款數(shù)額和比率有所降低，但是基數(shù)仍然很大。對(duì)此，1999年我國(guó)投資組建了信達(dá)、長(zhǎng)城、東方、華融四家金融資產(chǎn)管理公司，這是專門剝離國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)時(shí)為四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行剝離了1.4萬億元不良資產(chǎn)。因而，我國(guó)的金融資源配置仍然處于政府的直接控制之下，對(duì)不良貸款的控制主要是依靠行政手段和強(qiáng)制措施，所以金融資源的配置處于無效率狀態(tài)。

三、解決我國(guó)信貸市場(chǎng)中信息不對(duì)稱問題的策略 1.建立可靠的信用評(píng)級(jí)體系，使信用擔(dān)保市場(chǎng)化

為解決信貸市場(chǎng)上信息不對(duì)稱問題，最有效的方法應(yīng)該是建立可靠的信用評(píng)級(jí)體系。在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家都有專門的機(jī)構(gòu)從事企業(yè)的資信評(píng)定工作，它以獨(dú)立、客觀和公正為原則，按照經(jīng)濟(jì)標(biāo)準(zhǔn)、法律標(biāo)準(zhǔn)和道德標(biāo)準(zhǔn)對(duì)企業(yè)的歷史、現(xiàn)狀與趨勢(shì)進(jìn)行綜合分析，所提供的分析報(bào)告和評(píng)定結(jié)果可以反映一個(gè)企業(yè)值得 3

《信息經(jīng)濟(jì)學(xué)》課程論文

信賴的程度。我們不僅對(duì)商業(yè)銀行的信用進(jìn)行評(píng)級(jí)，而且對(duì)借款人的信用也進(jìn)行評(píng)級(jí)。對(duì)商業(yè)銀行的信用進(jìn)行評(píng)級(jí)可以避免存款客戶選擇銀行的盲目性，使存款客戶在存款之前就對(duì)銀行的資信、經(jīng)營(yíng)狀況、盈利能力、管理水平有一個(gè)詳細(xì)的了解再做出選擇。對(duì)借款人的信用評(píng)級(jí)，使銀行能夠得到充足的有關(guān)借款人的公開信息，辨別客戶的優(yōu)良，做出正確的貸款決策。信用擔(dān)保市場(chǎng)化有助于提高金融市場(chǎng)運(yùn)轉(zhuǎn)的效率。

2.加快利率市場(chǎng)化，放松貸款利率管制

長(zhǎng)期以來我國(guó)的利率管制是相當(dāng)嚴(yán)格的，這使我國(guó)的金融市場(chǎng)的發(fā)展受到很大的限制，資金的資源配置效率無法得到優(yōu)化，貨幣政策的作用得不到很好得發(fā)揮。利率市場(chǎng)化使金融機(jī)構(gòu)可以依據(jù)自身的資金供求、頭寸、盈利及風(fēng)險(xiǎn)等因素自行控制的利率，使資金的供需狀況得到真實(shí)的反映。從貸款方面看，利率市場(chǎng)化后，讓利率反映貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理量化。在受理每筆貸款申請(qǐng)時(shí)，銀行對(duì)借款人的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)越大的、資信程度較低的客戶，收取高貸款利率，這樣可以補(bǔ)償較高風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)小的、資信程度較好的客戶，收取低的優(yōu)惠貸款利率，有利于吸引高質(zhì)量、低風(fēng)險(xiǎn)的客戶群。所以加快利率市場(chǎng)化對(duì)于解決信貸市場(chǎng)的信息不對(duì)稱是很有必要的，這不僅是中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展和完善的需要，也是完善我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求。

3.完善法律制度，充分保護(hù)各個(gè)主體的利益

俗話說：“沒有規(guī)矩不成方圓”，法律法規(guī)不健全是導(dǎo)致信息不對(duì)稱的重要原因，為了降低信息不對(duì)稱產(chǎn)生的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，各個(gè)國(guó)家都制定了相關(guān)的法律對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行規(guī)范市場(chǎng)，以此保證公平交易和正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，從法律上保證經(jīng)濟(jì)主體的利益，對(duì)于欺詐行為給予嚴(yán)厲打擊。用法律制度迫使債務(wù)人披露真實(shí)信息，對(duì)那些提供虛假信息，做假帳的借款人進(jìn)行嚴(yán)厲的懲罰。使銀行在良好公平的環(huán)境下運(yùn)用多種手段，減少不良貸款，提高盈利水平，應(yīng)對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。

4.加快中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，為中小企業(yè)建立一個(gè)良好的融資環(huán)境 為解決中小企業(yè)融資困難，還必須為中小企業(yè)提供足夠的貸款機(jī)會(huì)，這就需要對(duì)應(yīng)的中小金融機(jī)構(gòu)完成。所以我們要完善銀行體系結(jié)構(gòu)，為解決大銀行和小企業(yè)的沖突，就要使中小金融機(jī)構(gòu)多樣化，建立與企業(yè)規(guī)模相適應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)，使之和我國(guó)的經(jīng)濟(jì)構(gòu)成相適應(yīng)。我們不僅要有商業(yè)性中小金融機(jī)構(gòu)，也應(yīng)當(dāng)有政 4

《信息經(jīng)濟(jì)學(xué)》課程論文

策性中小金融機(jī)構(gòu)，不僅要發(fā)展城市中小銀行，也要發(fā)展城鄉(xiāng)信用社。只有在這樣的銀行體系結(jié)構(gòu)中，中小企業(yè)取得貸款才更加容易，同時(shí)也促進(jìn)了中小企業(yè)的發(fā)展。

四、結(jié)論

由于信息不對(duì)稱，導(dǎo)致我國(guó)信貸市場(chǎng)上問題繁多。銀行的“惜貸”和“慎貸”現(xiàn)象，中小企業(yè)融資困難，存款人盲目選擇銀行以及“擠兌”現(xiàn)象和不良貸款問題。確立完善的信息機(jī)制，促進(jìn)信息的充分化、對(duì)稱化，是我們解決信息不對(duì)稱，降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。為此，一方面，我們需要不斷地深化銀行業(yè)改革；另一方面，要結(jié)合我國(guó)體制轉(zhuǎn)軌的現(xiàn)實(shí)，不斷進(jìn)行制度創(chuàng)新，支持經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。只有解決信貸市場(chǎng)上的信息不對(duì)稱問題，我國(guó)的信貸市場(chǎng)才能健康持久的發(fā)展下去。

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第五篇：補(bǔ)充資料：金融系統(tǒng)中的信息不對(duì)稱及解決辦法范文

金融系統(tǒng)中的信息不對(duì)稱及解決辦法

一、信息不對(duì)稱及其基本問題：逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)

貨幣出現(xiàn)以后，儲(chǔ)蓄和投資成了兩個(gè)相互分離的行為。這樣，在資金盈余者與短缺者之間就難免會(huì)產(chǎn)生信息不對(duì)稱問題。信息不對(duì)稱是指一方擁有的信息比另一方多。對(duì)信息不對(duì)稱問題的最早研究是在舊車市場(chǎng)。舊車賣主在對(duì)舊車情況的了解方面肯定優(yōu)于買主，他知道舊車的性能如何，而買主卻不知道。由于買主不知道舊車的質(zhì)量，所以，買主一般只愿意以舊車的平均質(zhì)量來支付舊車的價(jià)格。如果賣主所賣的舊車是次品車，賣主自然是很樂意的；但是，如果是一輛好車，買主所支付的價(jià)格就低估了該車的質(zhì)量，賣主實(shí)際上是不愿意賣出的。其最后的結(jié)果是，舊車市場(chǎng)上只有次品車，沒有好車。

像舊車市場(chǎng)這樣的“次品車”問題，在金融領(lǐng)域也同樣存在。在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)公司由于無法確定每個(gè)參保司機(jī)發(fā)生交通事故的概率，只能對(duì)所有交通事故險(xiǎn)的參保司機(jī)確定統(tǒng)一的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，比方說，保費(fèi)率為投保金額的2％。但是，每個(gè)司機(jī)發(fā)生事故的概率是不同的，有的人安全防范意識(shí)高，他們發(fā)生事故的概率自然就低些；有的人粗心大意，動(dòng)輒酒后開車，或喜歡為尋求刺激而超速駕駛，他們出車禍的概率自然就要高一些。保險(xiǎn)公司因信息不對(duì)稱而難以分辨這兩類投保人，收取了統(tǒng)一的保費(fèi)率，這樣，最積極購(gòu)買交通事故險(xiǎn)的往往是那些出車禍概率較高的司機(jī)，那些駕駛很謹(jǐn)慎的司機(jī)則較少來購(gòu)買保險(xiǎn)。

在信貸市場(chǎng)上也存在同樣的“次品車”問題。由于信息不對(duì)稱，貸款者往往難以對(duì)借款者的狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行很好的分辨，只能對(duì)所有的借款者都收取相同的利率。貸款者也經(jīng)常認(rèn)為，通過收取較高的利率可以將那些償還概率較低的借款者擠出信貸市場(chǎng)，通過利率可以對(duì)借款者進(jìn)行篩選。但由于對(duì)所有借款者都收取了相同的利率，最后，真正愿意來借款的恰恰是那些高風(fēng)險(xiǎn)的借款者了，那些低風(fēng)險(xiǎn)的借款者反而被擠出了信貸市場(chǎng)。

諸如此類由信息不對(duì)稱引起的“次品車”問題叫逆向選擇，它是在合約簽訂之前發(fā)生的。信貸市場(chǎng)上的逆向選擇就是由于信息不對(duì)稱，資金盈余者或者金融機(jī)構(gòu)恰恰將他們的資金貸放給了那些他們所不愿意貸給的風(fēng)險(xiǎn)更高的資金短缺者。

信息不對(duì)稱還會(huì)引起另一個(gè)問題，就是道德風(fēng)險(xiǎn)，它是在簽訂合約之后發(fā)生的。更一般地說，信貸市場(chǎng)上的道德風(fēng)險(xiǎn)是指資金短缺者在獲得了資金盈余者或者金融機(jī)構(gòu)提供的資金以后，從事投資者所不希望的活動(dòng)。在信貸市場(chǎng)上，借款者在獲得了一筆借款后，由于使用的是別人的錢，他們就可能會(huì)冒比較高的風(fēng)險(xiǎn)。不妨舉一個(gè)假想的例子。你的一位老兄從你那里借了5萬元錢準(zhǔn)備開一家餐館，加上他自己的2萬元，總投入為7萬元，他支付給你的年利率為5％。如果經(jīng)營(yíng)得好，他一年的投資回報(bào)率可以達(dá)到15％，即在一年后可以得到10500元的回報(bào)，在償付你的2500元的回報(bào)后，還剩下8000元的利潤(rùn)，即他自己的回報(bào)率高達(dá)40％。但如果這位老兄從你那里借得5萬元后，看到街上到處都在賣體育彩票，特等獎(jiǎng)的最高金額可以達(dá)到500萬元，這可比辛辛苦苦干一年才掙8000元更誘人，于是，他就拿著從你那里剛借來的5萬元錢去買體育彩票，不開餐館了。大家都知道，中特等獎(jiǎng)的概率極低，所以，這位老兄發(fā)生了這樣的道德風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，你借給他的5萬元錢就很有可能得不到償還。

二、信息不對(duì)稱的解決辦法 1．信息的私人生產(chǎn)和銷售

由于逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)是由信息不對(duì)稱引起的，因此，獲取盡可能多的信息就是解決逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。我們常說要“三思而后行”，其含義之一就是你在行動(dòng)之前要盡可能地收集各方面的信息，以免做出對(duì)你自己不利的選擇。解決融資活動(dòng)中的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的辦法，是向資金供應(yīng)者提供那些正在為投資尋求資金的個(gè)人或公司的詳細(xì)情況。如果保險(xiǎn)公司能識(shí)別各位司機(jī)出現(xiàn)交通事故的概率，它就可以針對(duì)司機(jī)出事故的概率大小來收取保費(fèi)。如果你知道你那位老兄會(huì)把你借給他的錢拿去買彩票，你大概也不會(huì)把錢借給他。

使貸款者獲得借款者信息的途徑之一，就是設(shè)立私人公司，由它們負(fù)責(zé)搜集和生產(chǎn)企業(yè)的有關(guān)信息，將好公司與壞公司區(qū)分開來，然后將這些信息賣給投資者。你在投資之前，也可以對(duì)擬投資的公司進(jìn)行調(diào)查，獲取相關(guān)的信息。然而，信息在某種程度上是一種公共產(chǎn)品，其效用并不會(huì)因?yàn)閯e人的使用而下降，對(duì)信息產(chǎn)品消費(fèi)的邊際成本為零，而且對(duì)信息的使用是難以監(jiān)督的，很難像有形私人物品那樣通過市場(chǎng)交換后才能獲得對(duì)某一種商品的效用，在信息的消費(fèi)中廣泛存在搭便車的現(xiàn)象。這樣，由私人生產(chǎn)和加工信息就會(huì)導(dǎo)致這種公共產(chǎn)品的供給不足。

2．金融中介機(jī)構(gòu)

金融中介機(jī)構(gòu)能夠成為生產(chǎn)公司信息的專家，從而在某種程度上分辨信貸風(fēng)險(xiǎn)的高低。它們能夠從存款者那里獲得資金，再將資金貸放給好的公司。由于銀行貸款的大部分是發(fā)放給好公司的，它們就能夠從其貸款上獲得比支付給存款者的利息為高的收益。銀行獲得盈利，也使得它們能夠從事此類生產(chǎn)信息的活動(dòng)。銀行所以具有從信息生產(chǎn)中獲利的能力，是因?yàn)殂y行在長(zhǎng)期貸款活動(dòng)中，可以積累起對(duì)公司信息生產(chǎn)和加工的專長(zhǎng)。銀行之所以有收集這方面信息的激勵(lì)，一個(gè)重要因素在于，它們主要發(fā)放私人貸款，而不是購(gòu)買在公開市場(chǎng)上交易的證券，這就有效地避免了搭便車問題；而且銀行發(fā)放貸款的規(guī)模一般較大，不像單個(gè)投資者的貸放活動(dòng)規(guī)模較小。由于信息搜集、處理和加工成本不因貸款規(guī)模的大小而有大的變化，因此，銀行去搜集處理企業(yè)的信息，然后向企業(yè)發(fā)放貸款，就有效地降低了投資的單位信息成本。這就是金融中介的規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，它有助于克服信息收集中的搭便車問題。

但是，金融中介機(jī)構(gòu)只是部分地解決了信息不對(duì)稱問題，并沒有解決信息不對(duì)稱引起的全部問題。事實(shí)上，作為中介機(jī)構(gòu)的銀行也常常遭受逆向選擇和借款者道德風(fēng)險(xiǎn)的沖擊。為了更好地獲取借款者的信息，銀行還可以采取其他手段，如抵押和凈資產(chǎn)值要求等。

3．抵押和凈資產(chǎn)

只有當(dāng)借款者不能歸還貸款，導(dǎo)致違約，使得貸款者蒙受損失時(shí)，逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)阻礙金融市場(chǎng)的正常運(yùn)作。但現(xiàn)在銀行在發(fā)放貸款時(shí)極少不要求進(jìn)行抵押或第三方擔(dān)保的。我們申請(qǐng)住房信貸，銀行一般都要求以我們所購(gòu)買的住宅為抵押品；銀行在向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，一般也會(huì)要求企業(yè)以相應(yīng)的設(shè)備、廠房等作抵押。原因在于，抵押品弱化了逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的不利后果，因?yàn)樗官J款者得以在借款者違約的情況下減少損失。尤其是抵押品的價(jià)值與貸款額之比越高，借款者違約的可能性就越小。如果借款者發(fā)生貸款違約，貸款者可以變賣抵押品，并用出售所得的款項(xiàng)補(bǔ)償未清償?shù)馁J款余額。但抵押的有效性依賴于抵押品二級(jí)市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度，如果抵押品二級(jí)市場(chǎng)較為活躍，一旦借款者違約，銀行可以順利地在二級(jí)市場(chǎng)上變現(xiàn)抵押品，從而收回未償還的貸款余額；如果抵押品二級(jí)市場(chǎng)落后，銀行很難變現(xiàn)抵押品，或變現(xiàn)的成本相當(dāng)高，這就會(huì)降低抵押品反逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的效力。

凈資產(chǎn)發(fā)揮著與抵押品相類似的作用。公司的凈資產(chǎn)越高，對(duì)外源融資的依賴性就會(huì)越弱，但另一方面，它也就越容易得到外源融資的支持。如果公司的凈資產(chǎn)值較大，那么，即便它從事了導(dǎo)致虧損的投資，從而在貸款償付上發(fā)生違約，貸款者仍可以取得公司凈資產(chǎn)的所有權(quán)，并將其售出，用銷售所得款項(xiàng)補(bǔ)償未清償?shù)馁J款余額。另外，公司的凈資產(chǎn)越大，其違約的可能性就越小，因?yàn)楣緭碛袃斶€貸款的緩沖資產(chǎn)。當(dāng)企業(yè)家個(gè)人投入到項(xiàng)目中的凈財(cái)富占投資總額的比例越高，企業(yè)家對(duì)項(xiàng)目的選擇就更為謹(jǐn)慎，對(duì)貸款者而言，發(fā)生逆向選擇的概率降低了；而且，如果企業(yè)家投入到項(xiàng)目中的凈財(cái)富越高，企業(yè)家改變資金投向，去從事一些高風(fēng)險(xiǎn)的不利于借款者利益的動(dòng)機(jī)也會(huì)減弱。如果和你一起開餐館的那位老兄在7萬元的總投資中占了5萬元，那么，他在該打理餐館的時(shí)候出去打保齡或喝咖啡的可能性就小多了，向你們隱瞞真實(shí)盈利信息的動(dòng)機(jī)也會(huì)減弱。因此，如果尋求貸款的公司擁有較大的凈資產(chǎn)值，逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)的后果不甚重要，貸款者就相對(duì)更愿意向其提供貸款。

4．外部監(jiān)管與政府的作用

解決逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的另一個(gè)辦法就是實(shí)施外部強(qiáng)制監(jiān)管機(jī)制。各國(guó)都制定了法律，要求公司使用標(biāo)準(zhǔn)的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，以便人們更容易判斷公司的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況；政府部門還規(guī)定，對(duì)于公開上市的公司，必須定期地公布其經(jīng)營(yíng)狀況的中期報(bào)表和年報(bào)，對(duì)各種重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)要及時(shí)地在指定刊物上予以披露。我們幾乎每天都可以在《中國(guó)證券報(bào)》、《上海證券報(bào)》和《證券時(shí)報(bào)》這樣的報(bào)紙上看到一些上市公司經(jīng)營(yíng)狀況變動(dòng)的公告，這是上市公司按照政府的監(jiān)管要求在履行著信息披露的義務(wù)。但是，有的公司也可能提供虛假的信息，隱瞞真實(shí)的盈利狀況，這種違反規(guī)定的行為是要受到法律上的懲罰的。

除了監(jiān)管之外，政府也利用現(xiàn)代信息化技術(shù)將借款人的信用狀況當(dāng)作一種準(zhǔn)公共產(chǎn)品向金融機(jī)構(gòu)提供。為了弱化信息不對(duì)稱給我國(guó)銀行業(yè)帶來的不利影響，2003年，中國(guó)人民銀行成立了征信局，并建立了相應(yīng)的征信系統(tǒng)。目前，我國(guó)所有個(gè)人借款者(包括你在學(xué)校獲得的助學(xué)貸款和日后的住房抵押貸款及償還情況)的信用信息都進(jìn)入到了這個(gè)征信系統(tǒng)，商業(yè)銀行可以在這個(gè)系統(tǒng)中查詢有過借款記錄的信用信息。