第一篇：票據(jù)質(zhì)押的若干法律問題研究

摘要：票據(jù)質(zhì)押是兼跨《票據(jù)法》和《擔(dān)保法》的法律問題，其實(shí)質(zhì)在于以票據(jù)設(shè)定質(zhì)權(quán)而擔(dān)保債權(quán)，但《票據(jù)法》和《擔(dān)保法》又沒有一個統(tǒng)一的規(guī)定。由此產(chǎn)生了票據(jù)質(zhì)押的生效要件、票據(jù)質(zhì)押行為的性質(zhì)、票據(jù)質(zhì)押法律效力以及票據(jù)質(zhì)押權(quán)利的范圍和票據(jù)質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)等一系列亟待解決的問題。關(guān)鍵詞：擔(dān)保質(zhì)押票據(jù)質(zhì)押質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，以該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人到期不能履行債務(wù)時，債權(quán)人可以就該動產(chǎn)或權(quán)利通過折價(jià)、變賣等方式優(yōu)先受償。質(zhì)押分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押同屬于質(zhì)權(quán)，同為擔(dān)保權(quán)，二者在性質(zhì)上相同，有關(guān)動產(chǎn)質(zhì)押的規(guī)定適用于權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)物、權(quán)利等被質(zhì)權(quán)人占有，但質(zhì)權(quán)人不享有質(zhì)物、權(quán)利的所有權(quán)。票據(jù)質(zhì)押是權(quán)利質(zhì)押的一種。票據(jù)質(zhì)押是指為了擔(dān)保債務(wù)履行，作為持票人的債務(wù)人或第三人將自己的票據(jù)作為質(zhì)物，設(shè)立質(zhì)權(quán)的行為［1］。票據(jù)質(zhì)押是我國《擔(dān)保法》和《票據(jù)法》明示規(guī)定的質(zhì)押方式，是兼跨《擔(dān)保法》和《票據(jù)法》的法律問題，但《擔(dān)保法》和《票據(jù)法》對這個問題又沒有一個統(tǒng)一的規(guī)定，致使在司法實(shí)踐中發(fā)生了矛盾沖突，由此探討票據(jù)質(zhì)押的生效要件、票據(jù)質(zhì)押行為的性質(zhì)，票據(jù)質(zhì)押的效力以及質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)等問題尤為重要。

一、票據(jù)質(zhì)押的生效要件票據(jù)質(zhì)押在我國現(xiàn)行法律上有兩種：一是根據(jù)擔(dān)保法設(shè)定的票據(jù)質(zhì)押；二是根據(jù)票據(jù)法設(shè)定的票據(jù)質(zhì)押。［2］我國《擔(dān)保法》第76條規(guī)定“以匯票、本票、支票??出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。”根據(jù)這一規(guī)定可知，《擔(dān)保法》對于票據(jù)質(zhì)押的生效要件強(qiáng)調(diào)的是合意和交付，即出質(zhì)人應(yīng)與質(zhì)權(quán)人經(jīng)書面形式訂立質(zhì)押合同，并在約定的期限內(nèi)交付票據(jù)，質(zhì)押合同自交付票據(jù)之日起生效。在實(shí)踐中，質(zhì)押合同簽訂與交付可能出現(xiàn)時間上的不一致，如果規(guī)定質(zhì)押合同在票據(jù)交付后生效，則必然導(dǎo)致質(zhì)押合同對質(zhì)押雙方?jīng)]有任何約束力。而我國《票據(jù)法》第35條規(guī)定“匯票可以設(shè)定質(zhì)押，質(zhì)押時應(yīng)當(dāng)以背書記載‘質(zhì)押’字樣，被背書人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時，可以行使匯票權(quán)利?！薄镀睋?jù)法》第81條、第94條分別規(guī)定本票和支票適用匯票的規(guī)定。《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第55條規(guī)定“??出質(zhì)人未在匯票、粘單上記載‘質(zhì)押’字樣而另行簽訂質(zhì)押合同、質(zhì)押條款的，不構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押?！庇纱丝芍?，《票據(jù)法》對票據(jù)質(zhì)押的生效要件強(qiáng)調(diào)的是背書記載“質(zhì)押”字樣與交付。顯而易見，兩部法律對票據(jù)質(zhì)押的生效要件的規(guī)定是有區(qū)別的，主要區(qū)別在于是否以背書“質(zhì)押”字樣為生效要件。依照《票據(jù)法》，經(jīng)背書“質(zhì)押”的票據(jù)質(zhì)押當(dāng)然成立，而依照《擔(dān)保法》，出質(zhì)人未在票據(jù)上記載“質(zhì)押”字樣而是另行簽訂質(zhì)押合同或者質(zhì)押條款的，不構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押。筆者認(rèn)為，作為票據(jù)質(zhì)押來講，要具備三個要件：一是票據(jù)質(zhì)押必須以背書方式為之。出質(zhì)人為背書人，質(zhì)權(quán)人為被背書人，出質(zhì)人作為背書人還要簽章，如果出質(zhì)人作為背書人未簽章會導(dǎo)致背書無效。二是必須記載“質(zhì)押”字樣。因?yàn)槠睋?jù)是文義證券，依照票面記載事項(xiàng)發(fā)生法律上的效力，如果沒有記載“質(zhì)押”字樣，就不能證明被背書人取得的是質(zhì)權(quán)，我們就會把這種背書看作一般轉(zhuǎn)讓背書，出質(zhì)人的抗辯權(quán)會受到限制，即質(zhì)權(quán)人將票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給善意第三人時，出質(zhì)人不得以票據(jù)僅為質(zhì)押背書為由進(jìn)行抗辯。三是必須進(jìn)行票據(jù)的交付。因?yàn)槠睋?jù)是一種完全有價(jià)證券，持有票據(jù)才能行使票據(jù)權(quán)利，所以質(zhì)權(quán)人只有持有票據(jù)才能最終行使質(zhì)權(quán)。依照《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)權(quán)設(shè)定方式，也就是沒有在票據(jù)背面記載“質(zhì)押”字樣，而是另行簽訂質(zhì)押合同設(shè)定的質(zhì)押，我們可以把它看作以票據(jù)為權(quán)利憑證的一般債權(quán)質(zhì)押。最高法院關(guān)于《擔(dān)保法》的司法解釋第99條規(guī)定“以匯票、支票、本票出質(zhì)，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人沒有背書記載‘質(zhì)押’字樣，以票據(jù)出質(zhì)對抗善意第三人的，人民法院不予支持?！边@一司法解釋肯定了質(zhì)押字樣的記載只是票據(jù)質(zhì)權(quán)的對抗要件，在不存在善意第三人的時候，以票據(jù)為權(quán)利憑證的一般債權(quán)質(zhì)押權(quán)利不應(yīng)當(dāng)被否認(rèn)。它雖不能依照《票據(jù)法》產(chǎn)生票據(jù)質(zhì)押的效力，但可以依照《擔(dān)保法》第64條規(guī)定“質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時生效”發(fā)生法律上的效力。因?yàn)?，我國《票?jù)法》第31條規(guī)定“非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權(quán)利。”所以，作為這類質(zhì)權(quán)人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時，必須依法舉證，證明自己取得票據(jù)權(quán)利的合法性，證明自己享有質(zhì)權(quán)。

二、票據(jù)質(zhì)押行為的性質(zhì)票據(jù)行為是指能產(chǎn)生票據(jù)債權(quán)債務(wù)的要式法律行為。在理論上把票據(jù)行為分為基本票據(jù)行為和附屬票據(jù)行為。出票行為是基本票據(jù)行為，是創(chuàng)設(shè)票據(jù)權(quán)利的行為，除此以外所有的票據(jù)行為包括背書、承兌、付款等均為附屬票據(jù)行為。票據(jù)的背書分為轉(zhuǎn)讓背書和非轉(zhuǎn)讓背書。設(shè)定票據(jù)質(zhì)權(quán)必須根據(jù)票據(jù)法在票據(jù)的背面或其粘單上記載表明出質(zhì)的文字，并將票據(jù)交付給質(zhì)權(quán)人。設(shè)質(zhì)背書不屬于票據(jù)的轉(zhuǎn)讓，因此是非轉(zhuǎn)讓背書的一種。因此，具有票據(jù)行為的一般特征。具體而言，具有以下幾點(diǎn)特征：1.票據(jù)質(zhì)押行為的要式性。要式性體現(xiàn)為票據(jù)質(zhì)押要以法定方式進(jìn)行，以便當(dāng)事人從統(tǒng)一的票據(jù)款式中，明了行為的法律性質(zhì)，清晰的辨認(rèn)票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)。出質(zhì)人必須將出質(zhì)的意思予以明確記載，同時簽名蓋章，注明背書的時間和被背書人。缺少法律要求的任何一項(xiàng)都會導(dǎo)致票據(jù)質(zhì)押行為的無效。2.票據(jù)質(zhì)押行為具有獨(dú)立性和無因性。票據(jù)質(zhì)押行為和其他票據(jù)行為體現(xiàn)在同一張票據(jù)上，但是這些票據(jù)行為都各自獨(dú)立產(chǎn)生效力，不受其他票據(jù)行為的影響。票據(jù)質(zhì)押行為的有效性不受前面票據(jù)行為的影響，即使前面有的票據(jù)行為存在瑕疵或者無效，如票據(jù)上簽章的偽造，也只會導(dǎo)致該行為不具有法律上的效力，并不影響所有票據(jù)行為的效力，更不會波及票據(jù)質(zhì)押行為的效力，同時票據(jù)質(zhì)押行為的效力也不影響其他票據(jù)行為的效力。一般而言，票據(jù)質(zhì)押行為只要具備了法定要件就生效，無論當(dāng)事人之間設(shè)立票據(jù)質(zhì)權(quán)的基礎(chǔ)合同的效力怎樣，也不論雙方對質(zhì)權(quán)的擔(dān)保范圍等有何約定，均不影響票據(jù)質(zhì)押行為的效力。質(zhì)權(quán)人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)而向付款人請求付款或向前手追索時，付款人和被追索人不得以票據(jù)質(zhì)押的原因關(guān)系或質(zhì)押的主債務(wù)無效而抗辯票據(jù)債務(wù)的承擔(dān)。但是，當(dāng)出質(zhì)人為付款人或被追索人時，其可以以票據(jù)質(zhì)押的原因關(guān)系或質(zhì)押的主債務(wù)無效而抗辯票據(jù)債務(wù)的承擔(dān)。3.票據(jù)質(zhì)押行為的文義性。票據(jù)質(zhì)押的意思表示只能以票據(jù)上記載的內(nèi)容為準(zhǔn)，無論當(dāng)事人之間有無其他約定，也無論主債權(quán)情況怎樣，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人之間的權(quán)利義務(wù)只能依照票據(jù)上的文字記載認(rèn)定，不允許以票據(jù)以外的其他方式證明。即使當(dāng)事人由于疏忽而作了錯誤記載仍按照錯誤記載發(fā)生法律上的效力，所以當(dāng)事人不得以票據(jù)沒有記載的內(nèi)容主張權(quán)利或抗辯票據(jù)權(quán)利。4.票據(jù)質(zhì)押行為的連帶性。票據(jù)質(zhì)押的質(zhì)權(quán)人享有的票據(jù)權(quán)利，既包括付款請求權(quán)也包括追索權(quán)。當(dāng)質(zhì)權(quán)人作為持票人行使付款請求權(quán)遭到拒絕后，可以對票據(jù)的出票人及其所有前手行使追索權(quán)。票據(jù)的出票人、背書人、承兌人、保證人等所有在票據(jù)上簽章的人對持票人承擔(dān)連帶擔(dān)保付款的責(zé)任。持票人可以不依照簽章的順序而自由選擇追索的對象，被追索人對持票人受到拒絕承兌或拒絕付款承擔(dān)無條件給付票據(jù)全部金額的責(zé)任。

三、票據(jù)質(zhì)押的效力

（一）票據(jù)質(zhì)押擔(dān)保的效力范圍，《擔(dān)保法》第81條規(guī)定“權(quán)利質(zhì)押除適用本節(jié)規(guī)定外，適用本章第一節(jié)的規(guī)定?！钡?7條規(guī)定“質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。質(zhì)押合同另有約定的按照約定?！币虼?，票據(jù)質(zhì)押的擔(dān)保范圍應(yīng)適用該規(guī)定。但是，《擔(dān)保法》的此項(xiàng)規(guī)定是針對動產(chǎn)質(zhì)押設(shè)定的，在動產(chǎn)質(zhì)押中質(zhì)權(quán)人要保管質(zhì)物會支出一些合理的費(fèi)用，而在票據(jù)質(zhì)押中有沒有質(zhì)物的保管費(fèi)用呢？筆者認(rèn)為如果質(zhì)權(quán)人把票據(jù)委托給他人保管需要支出保管費(fèi)用，只要該費(fèi)用是合理的，則應(yīng)該包括在質(zhì)押擔(dān)保的范圍內(nèi)，其他情況下則不應(yīng)包括在內(nèi)。

（二）對質(zhì)權(quán)人的效力1.質(zhì)權(quán)設(shè)定的效力。一經(jīng)質(zhì)押背書，持票人就取得質(zhì)權(quán)，當(dāng)背書人到期不償還債務(wù)時持票人行使票據(jù)權(quán)利以實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。2.行使票據(jù)權(quán)利的效力。設(shè)質(zhì)背書做成后，被背書人或持票人可以自己名義行使依票據(jù)法產(chǎn)生的一切權(quán)利，包括票據(jù)上的權(quán)利、票據(jù)法上的權(quán)利、票據(jù)訴訟上的權(quán)利等［3］。這基本上是各國立法的通例，《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票本票法》第19條規(guī)定“如背書載有‘擔(dān)保價(jià)值’‘抵押價(jià)值’，或任何其他抵押的聲明，持票人得行使匯票上之一切權(quán)利，但只能以代理人資格背書”，我國《票據(jù)法》第35條也規(guī)定“被背書人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時，可以行使匯票權(quán)利。”但是，我國《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定是，行使質(zhì)權(quán)需以主債權(quán)到期未受清償為前提。這樣就產(chǎn)生一個問題，票據(jù)質(zhì)權(quán)人行使質(zhì)權(quán)時是否需要證明其主債權(quán)到期未受清償？筆者認(rèn)為：如果做這種限制，首先違背了票據(jù)的文義性，主債權(quán)到期日并非票據(jù)法所規(guī)定的記載事項(xiàng)，即使記載也不會發(fā)生票據(jù)法上的效力，因此不能作為能否付款的依據(jù)，同時要求付款時主債權(quán)到期未受清償，則會要求付款人審查票據(jù)質(zhì)押的主合同，與票據(jù)的無因性相悖。但是票據(jù)權(quán)利人行使票據(jù)上權(quán)利應(yīng)受到一定的限制，因?yàn)樵O(shè)質(zhì)背書并不是以轉(zhuǎn)讓為目的而是以擔(dān)保某一債權(quán)為目的，此時真正的權(quán)利人還是質(zhì)押人，所以質(zhì)權(quán)人不得將票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓和做轉(zhuǎn)質(zhì)背書。3.權(quán)利證明的效力。在質(zhì)押背書的情況下，出質(zhì)人作為背書人記載質(zhì)權(quán)人為被背書人并簽章，只是比普通的背書多了“質(zhì)押”兩個字，質(zhì)權(quán)人取得票據(jù)后，可以票據(jù)背書的連續(xù)性證明自己是真正的權(quán)利人，并基于此主張質(zhì)權(quán)，無需提供其他的證明。4.切斷人的抗辯。所謂的人的抗辯是指基于持票人自身或者票據(jù)債務(wù)人與特定的持票人之間的關(guān)系而產(chǎn)生的抗辯。切斷人的抗辯是指存在這種人的抗辯的場合，當(dāng)該票據(jù)權(quán)利依票據(jù)法規(guī)定的轉(zhuǎn)讓方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓時，該抗辯事由不隨之轉(zhuǎn)移，票據(jù)債務(wù)人不得以此對抗后手票據(jù)權(quán)利人。設(shè)質(zhì)背書的被背書人是以自己的名義、為自己的利益行使票據(jù)權(quán)利的，享有完全的票據(jù)權(quán)利，其地位與經(jīng)轉(zhuǎn)讓背書取得票據(jù)的持票人相同。因此，債務(wù)人不得以其與背書人（這里指出質(zhì)人）之間存在抗辯事由對抗質(zhì)權(quán)人，由此產(chǎn)生抗辯切斷的效力。5.票據(jù)責(zé)任的擔(dān)保效力。票據(jù)質(zhì)押設(shè)定后，出質(zhì)人作為背書人，對票據(jù)仍要承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，在其后手得不到承兌或付款時，要承擔(dān)付款責(zé)任。這是因?yàn)橘|(zhì)押背書在質(zhì)權(quán)人要實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時，和普通背書完全一致，一旦遭到拒絕承兌或付款，可以向其任何一位前手行使追索權(quán)，但是出質(zhì)人可以質(zhì)押合同中的正當(dāng)理由來對抗質(zhì)權(quán)人，這也就是票據(jù)行為中直接當(dāng)事人之間的抗辯。但是，設(shè)質(zhì)背書的票據(jù)不能再背書轉(zhuǎn)讓，否則作為背書人的出質(zhì)人只對直接后手也就是質(zhì)權(quán)人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，不對質(zhì)權(quán)人再轉(zhuǎn)讓背書的被背書人及其后手承擔(dān)責(zé)任。

四、票據(jù)質(zhì)權(quán)的范圍在票據(jù)質(zhì)押的情況下，雖然出質(zhì)人在進(jìn)行質(zhì)押背書時沒有立刻將票據(jù)權(quán)利讓與質(zhì)權(quán)人的意思，但卻有當(dāng)其不能履行主債務(wù)時即將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓的意思.質(zhì)權(quán)人行使票據(jù)權(quán)利是基于對票據(jù)的合法占有，行使的目的是依票據(jù)優(yōu)先受償。設(shè)質(zhì)背書并不發(fā)生票據(jù)權(quán)利移轉(zhuǎn)的效力，持票人并不是真正的權(quán)利人，行使權(quán)利要受到限制，我國《票據(jù)法》雖然沒有明確規(guī)定背書人可以行使票據(jù)權(quán)利的范圍，只在《票據(jù)法》第35條規(guī)定“被背書人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時，可以行使匯票權(quán)利?！钡趪H上，《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票和本票公約》第19條規(guī)定：如背書載有“擔(dān)保價(jià)值”、“抵押價(jià)值”，或任何其他抵押的聲明，持票人可以行使匯票上所有的一切權(quán)利，但只能以代理人資格背書。而且，我國《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第47條也規(guī)定了轉(zhuǎn)質(zhì)押背書無效。因此，票據(jù)權(quán)利人有權(quán)在其實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時行使票據(jù)上的一切權(quán)利，但應(yīng)以實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)為限，而且作為質(zhì)權(quán)人也不得將票據(jù)轉(zhuǎn)讓背書或轉(zhuǎn)質(zhì)背書。具體而言，質(zhì)權(quán)人在票據(jù)到期時得向付款人請求付款；對未獲承兌的遠(yuǎn)期匯票向付款人提示承兌；票據(jù)遭拒付或拒絕承兌時向前手行使追索權(quán)；當(dāng)票據(jù)權(quán)利因時效屆滿或手續(xù)欠缺而向出票人或承兌人行使利益償還請求權(quán)；在發(fā)生訴訟時，還可以參加訴訟［4］。但是，在行使處分權(quán)方面，只能為委任背書，不能為轉(zhuǎn)讓背書和設(shè)質(zhì)背書。

五、票據(jù)質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)票據(jù)質(zhì)押的目的是擔(dān)保主債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，如果出質(zhì)人能夠依主合同約定履行自己的義務(wù)，則質(zhì)權(quán)人的合同利益已經(jīng)得到實(shí)現(xiàn)，質(zhì)押合同也就失去了擔(dān)保作用。則質(zhì)權(quán)人應(yīng)將設(shè)質(zhì)票據(jù)完整歸還出質(zhì)人。這種情況不存在質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的問題。如果出質(zhì)人在期滿時仍未履行自己的義務(wù)，則質(zhì)權(quán)人有權(quán)行使票據(jù)權(quán)利，以實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。筆者認(rèn)為，質(zhì)權(quán)人可以選擇以下途徑實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)：1.向付款人請求付款，并以此款項(xiàng)優(yōu)先滿足自己的債權(quán)［5］。此種情況又分為三種情形，第一，票據(jù)的付款日與被擔(dān)保債權(quán)的清償期相同時，質(zhì)權(quán)人作為主債權(quán)人，可以直接向付款人請求付款。此時不須經(jīng)出質(zhì)人的同意，因?yàn)樾惺蛊睋?jù)權(quán)利以持有票據(jù)為必要，質(zhì)權(quán)人持有票據(jù)，又能以背書的連續(xù)證明自己權(quán)利的存在。如果票據(jù)已經(jīng)付款人、第三人承兌或保付，那么付款人、第三人成為主債務(wù)人，承擔(dān)付款責(zé)任。若其拒絕付款，質(zhì)權(quán)人可向法院起訴要求其履行義務(wù)。第二，票據(jù)的付款日期先于其所擔(dān)保債權(quán)的清償期屆滿。這種情況即使被擔(dān)保的債權(quán)未屆清償期，質(zhì)權(quán)人仍可以請求付款人付款。因?yàn)槠睋?jù)有提示日期，如不及時行使權(quán)利，有可能造成權(quán)利上的損失，此時持票人是質(zhì)權(quán)人，其應(yīng)依票據(jù)法的規(guī)定來行使權(quán)利。但是我國《擔(dān)保法》第77條規(guī)定，質(zhì)權(quán)人應(yīng)與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向出質(zhì)人約定的第三人提存。第三，票據(jù)的付款日后于所擔(dān)保的債權(quán)清償期。筆者認(rèn)為，質(zhì)權(quán)人可以留置票據(jù)到票據(jù)到期日以實(shí)現(xiàn)票據(jù)權(quán)利?；?qū)⑵睋?jù)提存，或要求出質(zhì)人另外提供其他有效擔(dān)保。2.行使票據(jù)追索權(quán)，并以所得款項(xiàng)優(yōu)先滿足自己的債權(quán)［5］。追索權(quán)又稱第二次付款請求權(quán)，當(dāng)票據(jù)到期未獲付款，或到期日前未獲承兌或有其他法定原因的情況下，質(zhì)權(quán)人在行使了保全權(quán)利后，可以向票據(jù)債務(wù)人主張票據(jù)權(quán)利，包括出質(zhì)人和出質(zhì)人前手在內(nèi)的所有前手行使追索權(quán)，請求償還票據(jù)金額及其他法定款項(xiàng)。追索的標(biāo)的不是主債權(quán)的金額，而是票面金額，因?yàn)槠睋?jù)金額要求完整轉(zhuǎn)讓或支付，不允許部分轉(zhuǎn)讓或支付。當(dāng)然，如果票面金額超過了主債權(quán)金額，質(zhì)權(quán)人有義務(wù)將超過的部分返還給出質(zhì)人；如果票面金額小于主債權(quán)金額，質(zhì)權(quán)人有權(quán)要求出質(zhì)人清償不足的部分。在所有的被追索對象中，只有出質(zhì)人可以依票據(jù)原因關(guān)系的瑕疵而對質(zhì)權(quán)人進(jìn)行抗辯。3.質(zhì)權(quán)人要求出質(zhì)人涂銷質(zhì)押背書中關(guān)于背書目的的記載?！度諆?nèi)瓦統(tǒng)一匯票本票法》規(guī)定：涂銷之背書，對于背書之連續(xù)視為無記載。英國和美國的《票據(jù)法》則規(guī)定：重新獲得票據(jù)的背書人的涂銷任何對其所有權(quán)無必要的背書，并可將票據(jù)再行流通轉(zhuǎn)讓。但我國《票據(jù)法》并沒有關(guān)于涂銷的規(guī)定。鑒于國際上的通用做法，筆者認(rèn)為，我國在修改票據(jù)法時，應(yīng)對票據(jù)的涂銷加以明確的規(guī)定。即規(guī)定：質(zhì)權(quán)人有權(quán)要求出質(zhì)人涂銷有關(guān)“質(zhì)押”的文字。這樣質(zhì)押背書就轉(zhuǎn)變?yōu)槠胀ǖ霓D(zhuǎn)讓背書，質(zhì)權(quán)人作為被背書人就可以完整的取得票據(jù)權(quán)利，可以再次背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)以實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。參考文獻(xiàn)［1］辜明安。票據(jù)質(zhì)押基本問題新探［j］。社會科學(xué)研究，2002，（6）。［2］廖軍，解春。銀行票據(jù)質(zhì)押有關(guān)法律問題探討［j］。金融法苑。［3］姜建初。票據(jù)原理與票據(jù)法比較［m］。法律出版社1994.103。［4］陳芳，虞燕飛。票據(jù)質(zhì)押中的若干法律問題［j］。法學(xué)，1998（9）。［5］熊偉，羅平。票據(jù)質(zhì)押若干問題研究［j］。

第二篇：股權(quán)質(zhì)押及相關(guān)法律問題

股權(quán)質(zhì)押及相關(guān)法律問題

1、《股權(quán)質(zhì)押協(xié)議》的草擬稿請參考附件

2、要求：

（1）股權(quán)質(zhì)押經(jīng)所出質(zhì)股權(quán)所屬公司董事會議表決同意，（2）并將出質(zhì)股份于股東名冊上辦理登記手續(xù)，（3）將股權(quán)證書移交給質(zhì)權(quán)人（我們公司）保管。

（4）必須到工商局辦理出質(zhì)登記，股權(quán)質(zhì)押權(quán)才設(shè)立

3、到深圳工商局注冊分局竹子林大廳辦理出質(zhì)登記需要準(zhǔn)備的資料： 設(shè)立股權(quán)質(zhì)押權(quán)：

（一）申請人簽字或者蓋章的《股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記申請書》（原件1份，到工商局?。?/p>

（二）經(jīng)辦人身份證明（復(fù)印件1份）（核對原件）；由企業(yè)登記機(jī)構(gòu)代理的，同時提交企業(yè)登記代理機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件1份）（須加蓋本企業(yè)印章，并注明“與原件一致”）

（三）指定代表或者共同委托代理人證明（原件1份）（在本表填寫）

（四）記載有出質(zhì)人姓名（名稱）及其出資額的有限責(zé)任公司股東名冊復(fù)印件（需加蓋公司印章）或者股權(quán)托管機(jī)構(gòu)出具的非上市股份公司股東名冊（股權(quán)質(zhì)押專用）

（五）股權(quán)質(zhì)權(quán)協(xié)議（原件1份）

（六）出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人的主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件（出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人屬于自然人的由本人簽名，屬于法人的加蓋法人印章）

（七）以外商投資的公司的股權(quán)出質(zhì)的，提交審批機(jī)關(guān)審批文件（原件1份）

（八）指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請人指定代表或者共同委托代理人的證明。

（九）國家工商行政管理總局要求提交的其他材料。

附：

1、《物權(quán)法》第二百二十六條 以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。

基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓基金份額、股權(quán)所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。

2、《工商行政管理機(jī)關(guān)股權(quán)出質(zhì)登記辦法》第七條 申請股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）申請人簽字或者蓋章的《股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記申請書》；

（二）記載有出質(zhì)人姓名（名稱）及其出資額的有限責(zé)任公司股東名冊復(fù)印件或者出質(zhì)人持有的股份公司股票復(fù)印件（均需加蓋公司印章）；

（三）質(zhì)權(quán)合同；

（四）出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人的主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件（出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人屬于自然人的由本人簽名，屬于法人的加蓋法人印章，下同）；

（五）國家工商行政管理總局要求提交的其他材料。

指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請人指定代表或者共同委托代理人的證明。

第三篇：票據(jù)質(zhì)押及質(zhì)押背書

票據(jù)質(zhì)押及質(zhì)押背書

票據(jù)質(zhì)押是擔(dān)保債務(wù)履行方式的一種。我國《擔(dān)保法》第七十五條規(guī)定：“匯票、支票、本票??可以質(zhì)押”。我國《票據(jù)法》第三十五條第二款規(guī)定：“匯票可以設(shè)定質(zhì)押，質(zhì)押時應(yīng)當(dāng)以背書記載‘質(zhì)押’字樣。被背書人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)，可以行使票據(jù)權(quán)利”。但由于上述規(guī)定比較籠統(tǒng)，銀行工作人員在受理質(zhì)押票據(jù)業(yè)務(wù)的操作上遇有很多困擾。本文擬對票據(jù)質(zhì)押的原理、質(zhì)押背書的表現(xiàn)形式及其操作做一詳解。

一、票據(jù)質(zhì)押質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)

票據(jù)質(zhì)押背書又稱質(zhì)權(quán)背書、設(shè)質(zhì)背書，是質(zhì)押制度與背書制度在《票據(jù)法》上的結(jié)合，屬于非轉(zhuǎn)讓背書的一種。在質(zhì)押背書的關(guān)系人中，背書人為出質(zhì)人，被背書人為質(zhì)權(quán)人。質(zhì)權(quán)生效時，質(zhì)權(quán)人依設(shè)質(zhì)背書占有票據(jù)但并不享有票據(jù)權(quán)利，經(jīng)質(zhì)押背書的票據(jù)，票據(jù)權(quán)利人仍為背書人。質(zhì)押期滿，出質(zhì)人(背書人)如未履行債務(wù)，質(zhì)權(quán)人依法實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時，質(zhì)權(quán)人方有權(quán)行使票據(jù)權(quán)利。也就是說，在票據(jù)質(zhì)押實(shí)務(wù)中，質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)有兩種情形，一是出質(zhì)人清償債務(wù)，收回票據(jù)，質(zhì)權(quán)消滅；二是質(zhì)權(quán)人在債務(wù)到期未獲清償時，行使票據(jù)的利益償還請求權(quán)，于票據(jù)到期前向票據(jù)付款人提示付款。

二、票據(jù)質(zhì)押背書的形式

根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)質(zhì)押時應(yīng)當(dāng)以背書記載“質(zhì)押”字樣，這表明票據(jù)作為文義證券，要嚴(yán)格以其記載發(fā)生效力。同其他質(zhì)押形式相比，票據(jù)質(zhì)押在票據(jù)記載形式上有其明確的要求，即必須進(jìn)行背書簽章、記載被背書人名稱、注明表達(dá)“質(zhì)押”意思的字樣。實(shí)務(wù)中，僅憑簽訂質(zhì)押合同，而不做質(zhì)押背書不能確立其質(zhì)押關(guān)系，票據(jù)質(zhì)押也不生效力。基于此，筆者認(rèn)為，質(zhì)押背書應(yīng)被認(rèn)為是票據(jù)質(zhì)押的生效要件、非對抗要件。出質(zhì)人未在票據(jù)上進(jìn)行背書簽章的，持票人不能取得相應(yīng)質(zhì)權(quán)，不能基于質(zhì)權(quán)行使票據(jù)權(quán)利。最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》在構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押的條款中對此也予以了明確。

三、質(zhì)押背書票據(jù)付款請求權(quán)的實(shí)現(xiàn)

質(zhì)押背書到期后存在兩種情況，一是背書人履行了債務(wù)，被背書人質(zhì)權(quán)得到實(shí)現(xiàn)，被背書人將未到期的票據(jù)返還背書人，由背書人在票據(jù)到期前做成委托收款提示付款；二是背書人未履行債務(wù)，被背書人為實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)，行使票據(jù)權(quán)利，進(jìn)行委托收款背書，要求票據(jù)付款人清償票據(jù)金額。這里需要明確的是，若出質(zhì)人提出異議并用相關(guān)證據(jù)證明主債權(quán)已消失時，質(zhì)權(quán)人不得行使票據(jù)權(quán)利，票據(jù)付款人不得向質(zhì)權(quán)人付款。若質(zhì)權(quán)人取得的票款高于主債務(wù)，應(yīng)將剩余部分退還給出質(zhì)人。也就是說，在票據(jù)實(shí)務(wù)中，辦理質(zhì)押背書票據(jù)委托收款的背書人可以是質(zhì)押背書的背書人(出質(zhì)人)，也可以為質(zhì)押背書的被背書人(出質(zhì)人)。對此，票據(jù)的付款人不得以背書不連續(xù)為由提出抗辯。

四、禁止轉(zhuǎn)讓的票據(jù)的質(zhì)押

我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)質(zhì)押的目的是，質(zhì)權(quán)人通過對票據(jù)設(shè)定質(zhì)權(quán)以保證其債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，設(shè)質(zhì)人以票據(jù)做質(zhì)押物擔(dān)保其債務(wù)的履行。票據(jù)是流通證券，原則上可以自由流通轉(zhuǎn)讓，匯票持有者享有票據(jù)權(quán)利。但《票據(jù)法》第二十七條第二款規(guī)定：“出票人在匯票上記載不得轉(zhuǎn)讓字樣的，匯票不得轉(zhuǎn)讓”。從《擔(dān)保法》有關(guān)質(zhì)押的規(guī)定又可以看出，票據(jù)質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押而非動產(chǎn)質(zhì)押。按照權(quán)利質(zhì)押制度的規(guī)定，可質(zhì)押的權(quán)利必須是可轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。既然《票據(jù)法》允許出票人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣來限制票據(jù)的流通和轉(zhuǎn)讓，那么，注明有該字樣的票據(jù)自然就成為不可質(zhì)押的票據(jù)，其上所標(biāo)識的質(zhì)押背書因此也就不產(chǎn)生《票據(jù)法》上的效力。并且，票據(jù)質(zhì)押本身雖然不是轉(zhuǎn)讓行為，但質(zhì)權(quán)人依票據(jù)實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時，相當(dāng)于票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓。如果認(rèn)可不得轉(zhuǎn)讓的票據(jù)可以質(zhì)押，就會出現(xiàn)許多以質(zhì)押之名行轉(zhuǎn)讓之實(shí)的現(xiàn)象，破壞法律的嚴(yán)肅性。對此，最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第五十三條和第五十四條也明確規(guī)定：出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手以此票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)、質(zhì)押的，通過貼現(xiàn)、質(zhì)押取得票據(jù)的持票人主張票據(jù)權(quán)利的，人民法院不予支持；背書人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手以此票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)、質(zhì)押的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。由此可以看出，我國《票據(jù)法》及司法解釋關(guān)于出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓質(zhì)押的立法精神，旨在維護(hù)出票人保留對其后手的抗辯權(quán)，同時增大銀行的謹(jǐn)慎審查義務(wù)，以保護(hù)其票據(jù)權(quán)利，維護(hù)交易的安全進(jìn)行。這是同各國票據(jù)法鼓勵票據(jù)的安全流通，保護(hù)交易的安全進(jìn)行和善意第三人的合法利益的立法宗旨相吻合的。

五、質(zhì)押票據(jù)的背書轉(zhuǎn)讓及再行背書質(zhì)押質(zhì)押票據(jù)的被背書人可否再以背書方式轉(zhuǎn)讓票據(jù)或再行背書質(zhì)押，我國《票據(jù)法》沒有明文規(guī)定。筆者認(rèn)為，票據(jù)質(zhì)押作為一種非轉(zhuǎn)讓背書，背書人記載的“質(zhì)押”字樣表明其票據(jù)權(quán)利并未直接轉(zhuǎn)讓，該票據(jù)仍有可能收回，背書人的利益在此期間應(yīng)該得到保護(hù)；被背書人在質(zhì)權(quán)生效至質(zhì)押期滿期間，并不享有票據(jù)權(quán)利。如果允許質(zhì)押票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)的收受人依票據(jù)的文義性，不能判斷此時的轉(zhuǎn)讓人(質(zhì)權(quán)人)是在其質(zhì)權(quán)未得到清償可依法行使票據(jù)權(quán)利的前提下轉(zhuǎn)讓票據(jù)，還是在質(zhì)押期未滿期間惡意轉(zhuǎn)讓票據(jù)。這種不確定性，勢必會造成不可操作性，給出質(zhì)人、收受人和付款人帶來麻煩。對此，最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第四十七條，“因票據(jù)質(zhì)權(quán)人以質(zhì)押票據(jù)再行背書質(zhì)押或者背書轉(zhuǎn)讓引起糾紛而提起訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定背書行為無效”的規(guī)定也予以了明確。

六、關(guān)于支票、本票設(shè)質(zhì)的規(guī)定

對于支票、本票的設(shè)質(zhì)問題，世界各國有不同的規(guī)定。德、法、日以及日內(nèi)瓦統(tǒng)一法對匯票、本票和支票實(shí)行分離主義立法例，在其匯票、本票統(tǒng)一立法中明文規(guī)定了匯票、本票可以進(jìn)行設(shè)質(zhì)背書。我國實(shí)行的是英美法系匯票、本票和支票三者合一的包括主義立法例，在《票據(jù)法》第三十五條第二款、第八十一條第一款、第九十四條第一款明文規(guī)定，匯票、本票和支票均可為質(zhì)押背書。據(jù)筆者掌握的資料，我國是唯一承認(rèn)支票可以設(shè)定質(zhì)權(quán)的國家。但在實(shí)踐中，根據(jù)支票和本票的性質(zhì)卻不宜為質(zhì)押背書，原因是支票和本票(我國《票據(jù)法》所稱本票指銀行本票)屬見票即付票據(jù)，而匯票則包括定日付款、出票后定期付款、見票后定期付款及見票即付四種形式。付款時間上的間隔為匯票帶來了信用功能和融資功能，持票人可以在一定的時間間隔期限內(nèi)發(fā)揮匯票的信用功能進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓或權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押本身能夠滿足票據(jù)信用功能的實(shí)現(xiàn)。支票作為支付證券，十天的提示付款期限內(nèi)很難完成信用擔(dān)保行為，銀行本票雖有兩個月的提示付款期限，但和支票一樣同屬在同城范圍內(nèi)使用的見票即付票據(jù)，也可以隨時到銀行提示付款，獲得票款。這兩種票據(jù)尤其是支票更多地體現(xiàn)的是支付功能，而非信用功能，沒有信用功能，票據(jù)質(zhì)押即喪失了基礎(chǔ)。并且，如果商品交易的付款人現(xiàn)時就有足夠的資金，可直接有貨幣進(jìn)行支付，就更沒有必要通過票據(jù)質(zhì)押的形式融通資金了。表現(xiàn)在票據(jù)實(shí)務(wù)中，支票、本票的質(zhì)押背書很少被利用，因此，規(guī)定支票、本票設(shè)質(zhì)的意義不大。

質(zhì)押背書

質(zhì)押背書是指持票人以票據(jù)權(quán)利設(shè)立質(zhì)權(quán)為目的而在票據(jù)上所作的背書。在質(zhì)押背書中，背書人就是原持票人，也是出質(zhì)人，被背書人則是質(zhì)權(quán)人。

委托收款背書

委托收款背書是指持票人以行使票據(jù)上的權(quán)利為目的，而授予被背書人以代理權(quán)的背書。在委托收款背書中，背書人就是原持票人，被背書人則是代理人。

票據(jù)質(zhì)押背書時須記載質(zhì)押事項(xiàng)。那么借款人履行債務(wù)后，票據(jù)要返還借款人。此時是否要回頭背書給借款人？

2011-3-23 13:47 提問者：yanxfy | 瀏覽次數(shù)：911次

待票據(jù)到期時，借款人再向銀行要求委托收款，再行委托收款背書？

如借款人未履行債務(wù)，銀行要實(shí)現(xiàn)債權(quán)，此時已經(jīng)質(zhì)押背書給銀行，銀行這個委托收款背書再怎么操作？是在記載質(zhì)押字樣的旁邊同時再記載委托收款嗎，此時借款人不予配合書寫委托收款字樣怎么辦？

2011-3-23 13:56 滿意回答

解除質(zhì)押不用背書，是單純交付的方式。

也就是A公司質(zhì)押給B銀行，A公司做質(zhì)押背書，被背書人是B銀行。

解除質(zhì)押時，B銀行什么也不用做，只把票交還給A公司就可以了。

A公司可以接著背書給C公司，也可以做委托收款背書。也就是背書欄里A公司在連著蓋2遍章。

追問

謝謝前面的解答。如果A公司未履行債務(wù)，銀行如何履行質(zhì)權(quán)呢？是否需要A公司再次做個委托收款背書？如果不做委托收款背書，承兌行又如何知道A公司未履行債務(wù)，其可以將資金劃付給B銀行。如果要做委托收款背書，這時A公司完全可以不予配合。另外，我們有部分支行發(fā)放的銀票質(zhì)押貸款到期日晚于銀票到期日，借款人A公司同意B銀行用托收款項(xiàng)歸還貸款。這時顯然還未到貸款還不出，要處置質(zhì)押物的地步，該如何處理？

回答

如果A公司不履行債務(wù)，銀行可以直接拿票據(jù)委托收款，不用A公司再蓋章了。

對于后一個問題，你可以跟A公司簽一個協(xié)議，直接由銀行做委托收款，然后入保證金，等貸款到期再還。

第四篇：銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押法律問題

銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押法律問題

??????????????????????銀行理財(cái)產(chǎn)品，是指銀行針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。銀行向個人客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品后，實(shí)質(zhì)上就接受了客戶的委托和授權(quán)，需按照事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，并向客戶提供相應(yīng)的投資收益；客戶需按照雙方事先的約定承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，并且向銀行支付相應(yīng)的理財(cái)費(fèi)用。一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品可分為：1.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品要求銀行按照約定條件向投資者承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)。在這種產(chǎn)品中，投資者沒有提前贖回的權(quán)利。投資者購買了這類產(chǎn)品，就意味著與銀行簽訂了一份到期還本付息的理財(cái)合同，并以存款的形式將資金交由銀行運(yùn)營。2.非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品是銀行面向投資者推出的風(fēng)險(xiǎn)與誘惑并存的理財(cái)產(chǎn)品。銀行根據(jù)約定條件和理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但并不保證投資者本金不遭受損失的理財(cái)計(jì)劃。3.保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品是指銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。這類產(chǎn)品在保證本金的基礎(chǔ)上爭取更高的浮動收益，投資者在存款的基礎(chǔ)上，向銀行出售了期權(quán)收益權(quán)，因此可以得到普通存款和期權(quán)收益的總收益。一當(dāng)前金融市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押是指理財(cái)產(chǎn)品持有人將其根據(jù)與銀行簽訂的理財(cái)合約而享有的全部權(quán)益出質(zhì)，從而獲得銀行貸款的一種融資手段。從理財(cái)產(chǎn)品的交易結(jié)構(gòu)分析，客戶購買銀行理財(cái)產(chǎn)品后，其資金賬戶相應(yīng)款項(xiàng)將由銀行轉(zhuǎn)入理財(cái)專戶用于投資，理財(cái)資金并不凍結(jié)于賬戶內(nèi)，而是處于交易狀態(tài)，客戶可用于質(zhì)押的應(yīng)是其享有的到期（包括提前終止）分配的本金和收益的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。實(shí)踐中，這種融資方式在一定程度上緩解了融資矛盾，滿足了客戶的融資需求，同時也為銀行創(chuàng)設(shè)了新的營銷方式和利潤增長點(diǎn)。但是，投資人如欲以理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押方式取得銀行貸款，目前貸款銀行只接受該行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，而不接受其他銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品作為質(zhì)押，因?yàn)橹挥邪l(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的銀行能夠控制其變現(xiàn)資金，得以實(shí)現(xiàn)優(yōu)先受償，而其他銀行或非銀行的債權(quán)人由于對理財(cái)產(chǎn)品缺乏控制能力而難以對理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)優(yōu)先受償。按照理財(cái)產(chǎn)品分類，以固定收益類理財(cái)產(chǎn)品和保本浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押申請銀行貸款獲得批準(zhǔn)的可能性更高，因?yàn)樵搩煞N產(chǎn)品到期后可以全額收回本金，現(xiàn)實(shí)中不存任何風(fēng)險(xiǎn)，足以為主債權(quán)提供擔(dān)保。非保本浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)值存在不確定性，其質(zhì)押權(quán)利的實(shí)現(xiàn)存在一定風(fēng)險(xiǎn)，銀行對其接受度較低，即便予以接受也必須降低質(zhì)押率，使其所擔(dān)保的主債權(quán)份額降低。二銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押的合法性辨析《物權(quán)法》第223條規(guī)定：“債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：（1）匯票、支票、本票；（2）債券、存款單；（3）倉單、提單；（4）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；（5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；（6）應(yīng)收賬款；（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利”。上述條款明確規(guī)定可出質(zhì)的權(quán)利為六種。除此之外，只有法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利才可質(zhì)押。據(jù)此，有觀點(diǎn)認(rèn)為目前我國尚未有相關(guān)的法律或行政法規(guī)對銀行理財(cái)產(chǎn)品的質(zhì)押給予規(guī)定，所以理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押不具有合法性。對此，筆者認(rèn)為，從理財(cái)產(chǎn)品的交易結(jié)構(gòu)分析，客戶購買銀行理財(cái)產(chǎn)品后，其資金賬戶相應(yīng)款項(xiàng)將由銀行轉(zhuǎn)入理財(cái)專戶用于投資，理財(cái)資金并不凍結(jié)于賬戶內(nèi)，而是處于交易狀態(tài)，客戶可用于質(zhì)押的應(yīng)是其享有的到期（包括提前終止）分配的本金和收益的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。在判斷某項(xiàng)權(quán)利可否質(zhì)押時，首先應(yīng)看其是否符合質(zhì)押的實(shí)質(zhì)要件：一是權(quán)利必須是所有權(quán)以外的財(cái)產(chǎn)權(quán)，具有財(cái)產(chǎn)價(jià)值；其二，權(quán)利必須是可以轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。分析銀行理財(cái)產(chǎn)品，首先，從上文提到的理財(cái)產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)可看出，理財(cái)產(chǎn)品對應(yīng)的不是賬戶或理財(cái)資金的所有權(quán)，而是一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)權(quán)利。雖因風(fēng)險(xiǎn)類型不同，不同理財(cái)產(chǎn)品的財(cái)產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性有所差異，但都具有可用金錢衡量的財(cái)產(chǎn)價(jià)值。其次，雖然目前銀行理財(cái)產(chǎn)品未形成自由流動轉(zhuǎn)讓的二級市場，但其轉(zhuǎn)讓沒有受到法律法規(guī)的禁止性規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品通過提前贖回或到期分配方式具有變現(xiàn)能力，具備可轉(zhuǎn)讓性。而我國《合同法》對于債權(quán)處分持積極態(tài)度，以債權(quán)為標(biāo)的設(shè)定質(zhì)權(quán)在性質(zhì)上屬于債權(quán)處分的范疇。除性質(zhì)上不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)、依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)、法律禁止強(qiáng)制執(zhí)行的債權(quán)、依照當(dāng)事人的特約不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)外，凡可讓與的債權(quán)，均可以出質(zhì)。可見，銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品具備質(zhì)押的兩項(xiàng)實(shí)質(zhì)條件，不能僅僅因?yàn)槿狈γ鞔_的規(guī)定從而否定理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押的合法性。此外，從各國對于權(quán)利質(zhì)權(quán)客體的規(guī)定來看，主要分為以德國、日本、瑞士為代表(規(guī)定可質(zhì)押權(quán)利實(shí)質(zhì)要件)的概括主義和以法國為代表的列舉主義兩種立法例。在立法實(shí)踐中概括主義方式被廣泛采用，因?yàn)榭赊D(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)權(quán)的范圍將隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷拓展，越來越多的財(cái)產(chǎn)權(quán)能成為新的質(zhì)權(quán)客體。我國《物權(quán)法》采用列舉加兜底條款的方式，也體現(xiàn)了類似的立法目的，即為了更多的可質(zhì)押權(quán)利留下空間。而且，物權(quán)法定的要求在于物權(quán)種類和設(shè)定物權(quán)的方式依法律規(guī)定，并未要求物權(quán)的客體法定。若輕率地對物權(quán)法定的內(nèi)涵做擴(kuò)張解釋，勢必壓縮了當(dāng)事人意思自治的空間。那么，拘泥于嚴(yán)格的物權(quán)法定主義不僅不符合物權(quán)法的立法精神，還忽視了經(jīng)濟(jì)生活中的融資需要。因此，“關(guān)鍵不在于討論權(quán)利質(zhì)押是否遵循法定，而在于法定之‘法’在權(quán)利質(zhì)押規(guī)定上有何缺失，在于法定權(quán)利質(zhì)押依據(jù)之法的完善?！睂τ跐M足質(zhì)押實(shí)質(zhì)要件且存在質(zhì)押需求的權(quán)利，應(yīng)積極地完善相關(guān)規(guī)則，為其實(shí)現(xiàn)質(zhì)押功能提供制度上的支持。三銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押的公示方式有觀點(diǎn)質(zhì)疑理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押的合法性，認(rèn)為如何實(shí)現(xiàn)質(zhì)押的公示面臨著法律困境：我國法律規(guī)定的權(quán)利質(zhì)押的公示方式有兩種，即交付與登記（交付或登記也是質(zhì)押合同的生效要件）。就理財(cái)產(chǎn)品而言，銀行與投資者之間僅簽訂理財(cái)合同，理財(cái)產(chǎn)品持有人并不獲得有關(guān)權(quán)利憑證，所以不存在交付權(quán)利憑證的可能。同時，由于銀行理財(cái)產(chǎn)品是新興金融產(chǎn)品，加之各銀行的理財(cái)產(chǎn)品各異，沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，在我國現(xiàn)行制度下并沒有對銀行理財(cái)產(chǎn)品的登記機(jī)構(gòu)，故也就不存在向相關(guān)的登記機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記的可能。所以，該觀點(diǎn)認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押不具有合法身份，原因在于其無法進(jìn)行公示。目前在實(shí)際操作中有些銀行的做法是留置客戶協(xié)議書，即所謂的交付權(quán)利憑證，對此筆者認(rèn)為，產(chǎn)品協(xié)議書是約定銀行理財(cái)產(chǎn)品雙方權(quán)利義務(wù)的法律文件，并不能作為出質(zhì)的權(quán)利憑證。協(xié)議一式兩份，按照合同慣例，雙方當(dāng)事人各執(zhí)一份，這也與質(zhì)權(quán)的權(quán)利憑證特定化的要求不符。如果增設(shè)權(quán)利憑證，則增加了實(shí)際操作的難度，在投資者購買理財(cái)產(chǎn)品時，銀行既要與投資者簽訂合同，又要向投資者簽發(fā)一份權(quán)利憑證，這在實(shí)際工作中是不可行的。筆者認(rèn)為，無論交付或是登記，其實(shí)質(zhì)在于權(quán)利占有的移轉(zhuǎn)，即財(cái)產(chǎn)權(quán)從出質(zhì)人的控制之下轉(zhuǎn)入質(zhì)押權(quán)人的控制之下。物權(quán)法設(shè)置權(quán)利質(zhì)押的生效要件的目的就是要對質(zhì)權(quán)進(jìn)行公示，以保護(hù)交易的安全，因此只要滿足公示的目的，質(zhì)押的生效要件可以不拘泥于交付和登記。就銀行理財(cái)產(chǎn)品而言，持有人享有的權(quán)利的行使，須經(jīng)過銀行的協(xié)助。作為理財(cái)資產(chǎn)管理人，銀行在質(zhì)押權(quán)利的控制方面，其通過凍結(jié)客戶理財(cái)資金以及以公告公示的方式告知公眾，就足以實(shí)現(xiàn)權(quán)利占有的移轉(zhuǎn)。此外，筆者認(rèn)為，銀行開展理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)時，可在“簽訂質(zhì)押合同 凍結(jié)止付理財(cái)資金賬戶 留存理財(cái)合同原件”的基礎(chǔ)上，依據(jù)《物權(quán)法》第223條現(xiàn)有規(guī)定，將理財(cái)產(chǎn)品歸入應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押登記，理由如下：首先，《物權(quán)法》第223條列舉的六項(xiàng)具體權(quán)利中，除應(yīng)收賬款外，其他權(quán)利均有相關(guān)法律法規(guī)為依據(jù)，含義和內(nèi)容明確，其法律概念及對應(yīng)權(quán)利也已被社會公眾普遍知悉和接受，而應(yīng)收賬款自作為質(zhì)押權(quán)利規(guī)定之日起，其含義和內(nèi)容一直處于模糊狀態(tài)。中國人民銀行《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記管理辦法》第2條雖將應(yīng)收賬款定義為“權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)?！钡撧k法僅為部門規(guī)章，制定該制度的目的是解決登記程序問題，尚不能代替立法機(jī)關(guān)對《物權(quán)法》概念作出立法解釋。而從銀行理財(cái)產(chǎn)品的特征來看，理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押標(biāo)的具有認(rèn)定為投資者基于理財(cái)合同要求銀行付款的付款請求權(quán)可能。其次，銀行理財(cái)產(chǎn)品納入應(yīng)收賬款質(zhì)押存在可操作的司法空間。2008年在回復(fù)全國政協(xié)馬蔚華委員的關(guān)于允許銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押的提案時，最高人民法院辦公廳在《對政協(xié)十一屆全國委員會第一次會議第1847號（財(cái)貿(mào)金融類288號）提案的答復(fù)》（法辦〔2008〕247號）中提到：“??在法律或行政法規(guī)沒有對銀行理財(cái)產(chǎn)品的質(zhì)押作出規(guī)定的情況下，最高人民法院也無權(quán)通過司法解釋的形式創(chuàng)設(shè)新的權(quán)利質(zhì)押類型。但是，對于銀行理財(cái)產(chǎn)品可否類推適用《物權(quán)法》已有明確規(guī)定的權(quán)利類型如應(yīng)收賬款，則可以進(jìn)行調(diào)研與探討。對此問題，我們將在《物權(quán)法》司法解釋的制定過程中予以研究并在進(jìn)行必要調(diào)研、與有關(guān)行政機(jī)關(guān)協(xié)商后在適當(dāng)時機(jī)制定相關(guān)的司法解釋”。可見，最高人民法院對于銀行理財(cái)產(chǎn)品采用應(yīng)收賬款質(zhì)押登記方式進(jìn)行公示未予明確否定，且認(rèn)可其在實(shí)踐中具有操作空間。再次，應(yīng)收賬款質(zhì)押公示方法明確、操作程序清晰。應(yīng)收賬款質(zhì)押以登記為法定公示方法，人民銀行征信中心已經(jīng)建立了應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)，《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記管理辦法》對登記程序作出了明確規(guī)定，只要當(dāng)事人在登記時對理財(cái)產(chǎn)品按照理財(cái)產(chǎn)品/計(jì)劃全稱和合同編號、理財(cái)產(chǎn)品到期日、質(zhì)押金額等要素進(jìn)行詳細(xì)描述，合理設(shè)定質(zhì)押期限，則應(yīng)予認(rèn)可。四銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押權(quán)的實(shí)現(xiàn)盡管銀行理財(cái)產(chǎn)品比股票、基金等具有相對的穩(wěn)定性，但是其價(jià)值還是隨著市場的變化而變化，仍然存在一定的不確定性，因此為減少銀行的質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，銀行的貸款期限應(yīng)較短。從出質(zhì)人來說，用理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款也是解決一時的資金之需，不需要太長的時間。一般而言，理財(cái)產(chǎn)品所擔(dān)保的債權(quán)要早于理財(cái)產(chǎn)品到期，因?yàn)闄?quán)利質(zhì)權(quán)的行使一般是以債權(quán)已屆清償期而未受清償為條件。無論理財(cái)產(chǎn)品和貸款何者先到期，均不影響質(zhì)押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。在銀行貸款先于理財(cái)產(chǎn)品到期的情況下，銀行作為產(chǎn)品持有人的債務(wù)人，可通過抵銷權(quán)的行使?jié)M足債權(quán)，并將余額退還產(chǎn)品持有人。在理財(cái)產(chǎn)品先于銀行貸款到期的情況下，銀行可根據(jù)約定繼續(xù)保有出質(zhì)人賬戶項(xiàng)下的資金，待貸款到期后再行使優(yōu)先受償權(quán)。此外，如所涉銀行理財(cái)產(chǎn)品并非貸款銀行所發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，仍可通過發(fā)行行、貸款行與產(chǎn)品持有人或借款人之間的三方或四方協(xié)議操作，只要不違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定即可。結(jié)語筆者認(rèn)為，如短期無法修訂《物權(quán)法》或制定相關(guān)法律，可根據(jù)該條的授權(quán)性規(guī)定，積極制訂相應(yīng)行政法規(guī)，對理財(cái)產(chǎn)品的質(zhì)押制度盡快予以規(guī)定，以促成金融創(chuàng)新和發(fā)展，并可在實(shí)踐中觀察和總結(jié)，待條件成熟后修訂法律。當(dāng)今社會日新月異，金融業(yè)飛速發(fā)展，權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的隨著經(jīng)濟(jì)生活的多元化其種類日趨豐富，《物權(quán)法》第223條的列舉式規(guī)定已不足以涵蓋其全部，鑒于此，應(yīng)考慮將《物權(quán)法》中關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的的列舉性規(guī)定修改為概括性規(guī)定或授權(quán)金融管理部門適時界定權(quán)利質(zhì)押標(biāo)的范圍，以適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)變化。核校：璐蔓 責(zé)編：周游

第五篇：關(guān)于票據(jù)的幾個法律問題

一、票據(jù)作為貨幣多次流通貼現(xiàn)，而無真實(shí)的交易存在，效力怎么認(rèn)定？

《票據(jù)法》

第十條 票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

票據(jù)的取得，必須給付對價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對應(yīng)的代價(jià)。中國人民銀行《支付結(jié)算辦法》

第九十三條 符合條件的商業(yè)匯票的持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請貼現(xiàn)。貼現(xiàn)銀行可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請?jiān)儋N現(xiàn)。貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時，應(yīng)作成轉(zhuǎn)讓背書，并提供貼現(xiàn)申請人與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件。

根據(jù)以上規(guī)定，票據(jù)的流通、貼現(xiàn)需要具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。相關(guān)判例（最高法院終審）：廣州市商業(yè)銀行越秀支行與中國農(nóng)業(yè)銀行岳陽市云溪支行、廣州名鑫實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司、珠海協(xié)利租賃有限公司侵權(quán)糾紛上訴案

裁判要點(diǎn)：商業(yè)銀行在申請貼現(xiàn)人無基礎(chǔ)交易背景的情況下對其尚未持有的銀行承兌匯票進(jìn)行貼現(xiàn)，不符合上述規(guī)定，系嚴(yán)重的違反商業(yè)銀行操作規(guī)范的違規(guī)行為，商業(yè)銀行與申請貼現(xiàn)人之間不構(gòu)成票據(jù)法意義上的銀行承兌匯票貼現(xiàn)關(guān)系，雙方之間的法律關(guān)系系事實(shí)上的無書面借款合同的借貸關(guān)系。

二、某公司的經(jīng)營范圍中沒有票據(jù)貼現(xiàn)，此公司可以辦理票據(jù)貼現(xiàn)嗎？ 國務(wù)院《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》

第二條 任何非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動，必須予以取締。

第三條 本辦法所稱非法金融機(jī)構(gòu)，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣等金融業(yè)務(wù)活動的機(jī)構(gòu)。

中國人民銀行《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》

第二條第二款 本辦法所稱貼現(xiàn)系指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。

根據(jù)以上條款，我國由金融機(jī)構(gòu)辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，若某公司沒有經(jīng)過中國人民銀行的批準(zhǔn)，從事票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的行為違法。

三、若進(jìn)行票據(jù)質(zhì)押未在票據(jù)上進(jìn)行記載，僅簽訂了質(zhì)押合同，此時質(zhì)押權(quán)成立嗎？

《票據(jù)法》

第三十五條第二款 匯票可以設(shè)定質(zhì)押；質(zhì)押時應(yīng)當(dāng)以背書記載“質(zhì)押”字樣。被背書人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時，可以行使匯票權(quán)利。

《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》

第五十五條 依照票據(jù)法第三十五條第二款的規(guī)定，以匯票設(shè)定質(zhì)押時，出質(zhì)人在匯票上只記載了“質(zhì)押”字樣未在票據(jù)上簽章的，或者出質(zhì)人未在匯票、粘單上記載“質(zhì)押”字樣而另行簽訂質(zhì)押合同、質(zhì)押條款的，不構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押。

根據(jù)以上條款，匯票質(zhì)押應(yīng)當(dāng)背書記載“質(zhì)押”字樣，未記載的質(zhì)押權(quán)不能成立。

四、質(zhì)押權(quán)人在持有票據(jù)期間將票據(jù)承兌的行為是流質(zhì)嗎？質(zhì)押合同中提前約定此類條款又是否是流質(zhì)條款？

票據(jù)質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人在質(zhì)押合同約定期限內(nèi)，將作為質(zhì)押標(biāo)的的票據(jù)交付債權(quán)人占有作為債權(quán)擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時債權(quán)人有權(quán)行使票據(jù)權(quán)利，從所得票據(jù)金額中優(yōu)先受償。

《物權(quán)法》

第一百八十六條 抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。

第二百二十四條 以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。

第二百二十五條 匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單的兌現(xiàn)日期或者提貨日期先于主債權(quán)到期的，質(zhì)權(quán)人可以兌現(xiàn)或者提貨，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的價(jià)款或者提取的貨物提前清償債務(wù)或者提存。

《中國人民銀行關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)問題的通知》

二、關(guān)于票據(jù)質(zhì)押的相關(guān)處理

（一）票據(jù)質(zhì)押時，應(yīng)按《中華人民共和國票據(jù)法》的有關(guān)規(guī)定作成質(zhì)押背書。

（二）主債務(wù)履行完畢，票據(jù)解除質(zhì)押時，被背書人應(yīng)以單純交付的方式將質(zhì)押票據(jù)退還背書人。票據(jù)到期時，由持票人按支付結(jié)算制度的有關(guān)規(guī)定行使票據(jù)權(quán)利。

（三）質(zhì)押票據(jù)所擔(dān)保的債務(wù)到期后，背書人未能如期履行債務(wù)時，被背書人依法實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，但不得將票據(jù)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓或者貼現(xiàn)。被背書人在票據(jù)到期時按支付結(jié)算制度的有關(guān)規(guī)定行使票據(jù)權(quán)利。被背書人為銀行的，比照商業(yè)匯票貼現(xiàn)到期收回的處理手續(xù)，并在托收憑證備注欄注明“質(zhì)押票據(jù)收款”字樣。

出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人簽定質(zhì)押合同時，應(yīng)充分考慮債務(wù)期限與票據(jù)的提示付款期限等情況，并明確雙方的權(quán)利義務(wù)，避免產(chǎn)生票據(jù)糾紛。

1.結(jié)合以上規(guī)定，債權(quán)債務(wù)雙方在操作票據(jù)質(zhì)押時簽訂相關(guān)《借貸合同》、《質(zhì)押合同》，對主債務(wù)履行期限、票據(jù)質(zhì)押擔(dān)保等進(jìn)行約定，其中應(yīng)注意債務(wù)履行期限最好不晚于用于質(zhì)押票據(jù)的提示付款期限。此時在主債務(wù)到期前或主債務(wù)雖已到期但債務(wù)人清償了債務(wù)的情況下，質(zhì)權(quán)人不能行使票據(jù)權(quán)利；反之，主債權(quán)到期后債務(wù)人不能清償債務(wù)的，質(zhì)權(quán)人有權(quán)行使票據(jù)權(quán)利，即申請承兌（前提是票據(jù)已到期），從所得票據(jù)金額中就其債權(quán)優(yōu)先受償。

2.若根據(jù)雙方約定，主債務(wù)到期前票據(jù)已到期，質(zhì)權(quán)人可以將票據(jù)進(jìn)行承兌，并與出質(zhì)人通過協(xié)議將兌現(xiàn)的價(jià)款提前清償債務(wù)或者提存，且此行為符合法律法規(guī)的規(guī)定，不是流質(zhì)。原因?yàn)楦鶕?jù)前述《物權(quán)法》相關(guān)條款，流質(zhì)條款指針對轉(zhuǎn)移擔(dān)保物所有權(quán)的預(yù)先約定。訂立抵押/質(zhì)押合同時，不得約定債務(wù)人履行期限屆滿后擔(dān)保物權(quán)人未受清償時，擔(dān)保物所有權(quán)直接轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。

3.無論主債務(wù)是否到期或債務(wù)人是否未履行債務(wù)，票據(jù)權(quán)利的質(zhì)權(quán)人均不能將票據(jù)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)。