第一篇：06.反洗錢培訓(xùn)宣傳實施細則

天安保險股份有限公司營口中心支公司 反洗錢培訓(xùn)宣傳管理辦法實施細則

第一章 總 則

第一條 為使分公司全體員工樹立風(fēng)險意識、法律意識，了解反洗錢法律法規(guī)的具體規(guī)定和要求，掌握必要的反洗錢業(yè)務(wù)技能，達到規(guī)范公司反洗錢培訓(xùn)與宣傳工作的目的，根據(jù)總公司《天安保險股份有限公司反洗錢培訓(xùn)宣傳管理辦法》的規(guī)定，特制定本細則。

第二條 分公司結(jié)合實際情況，制定反洗錢培訓(xùn)與宣傳制度，通過落實年度反洗錢培訓(xùn)與宣傳計劃，確保各級人員了解和熟悉反洗錢的法律法規(guī)和公司制定的有關(guān)反洗錢工作的相關(guān)規(guī)定，履行相應(yīng)的法律責(zé)任和行政責(zé)任。

第二章 反洗錢培訓(xùn)

第三條 反洗錢培訓(xùn)對象

反洗錢培訓(xùn)針對不同對象進行分層次的培訓(xùn)：

（一）反洗錢工作管理人員。具體包括反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組以及反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作成員、反洗錢專、兼崗等。

（二）公司相關(guān)崗位管理人員。具體包括承保、理賠、銷售、財務(wù)等條線的管理人員。

（三）一線業(yè)務(wù)人員。具體包括直接面對客戶的柜面客服人員和所有銷售人員。

第四條 反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容

（一）基礎(chǔ)知識培訓(xùn)。包括洗錢及反洗錢的概念、特征、過程、手法、危害及其發(fā)展變化趨勢；反洗錢的體系、戰(zhàn)略目標(biāo)、制度框架以及公司各部門在反洗錢體系中的作用、職責(zé)等；

（二）法律法規(guī)培訓(xùn)。全面講解反洗錢立法的過程，介紹有關(guān)條款立法的本意；深入宣導(dǎo)已頒發(fā)的反洗錢法規(guī)，全面掌握法規(guī)規(guī)定的各項大額和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)；對國家新出臺的反洗錢法律、法規(guī)和政策，及時組織學(xué)習(xí)和培訓(xùn)；

（三）業(yè)務(wù)實操培訓(xùn)。結(jié)合國際、國內(nèi)反洗錢最新動態(tài)和最新反洗錢案例，了解國際國內(nèi)反洗錢形式和最新的洗錢手法，采用以案說法等方式，介紹反洗錢的經(jīng)驗與技巧，以及最新的反洗錢技術(shù)，對公司的反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行操作演示等，穩(wěn)步提高金融從業(yè)人員的警覺性和反洗錢技能，特別是在實際工作中識別可疑交易的能力；

（四）其它相關(guān)知識的培訓(xùn)。針對反洗錢活動的復(fù)雜性、專業(yè)性、國際性、隱蔽性和高智能等特點，加大對反洗錢關(guān)鍵崗位人員法律、財務(wù)、會計、審計、計算機、外語等相關(guān)知識的綜合性培訓(xùn)，有針對性地提高反洗錢人員的綜合素質(zhì)。

第五條 反洗錢培訓(xùn)方式

反洗錢培訓(xùn)方式遵循“不同對象、不同方式；不同層次、不同內(nèi)容”的原則。培訓(xùn)方式可靈活多樣，對公司各級管理

人員，可采取專題培訓(xùn)、晨會、自學(xué)等多種方式。

（一）所有員工每年應(yīng)接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢業(yè)務(wù)知識等內(nèi)容的培訓(xùn)。

（二）反洗錢工作人員每年應(yīng)接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢管理和技能等內(nèi)容的培訓(xùn)。

（三）新員工在入司培訓(xùn)時必須接受反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢基本知識的培訓(xùn)。

第六條 反洗錢培訓(xùn)管理

每年年初，各機構(gòu)要制定本機構(gòu)的反洗錢培訓(xùn)計劃。對反洗錢培訓(xùn)計劃、培訓(xùn)次數(shù)、人數(shù)、內(nèi)容、資料、形式、測試、考核以及培訓(xùn)評估等有關(guān)資料應(yīng)及時進行歸檔、留存，以便于監(jiān)管部門和上級機構(gòu)進一步的評估和考核。各機構(gòu)也應(yīng)建立培訓(xùn)效果評估機制，確保反洗錢培訓(xùn)取得實效。

第三章 反洗錢宣傳

第七條 開展反洗錢宣傳是增加公司員工和社會各界反洗錢意識、營造良好的反洗錢社會氛圍、推動反洗錢工作深入開展的重要舉措。各分支機構(gòu)都應(yīng)積極開展反洗錢宣傳，有利于擴大反洗錢工作的影響力，促進反洗錢工作不斷發(fā)展。

第八條 反洗錢宣傳的對象主要是公司客戶或是潛在客戶，以及公司內(nèi)外勤人員。

第九條 反洗錢宣傳的內(nèi)容主要包括以下內(nèi)容：

（一）洗錢活動的基本特征；

（二）金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)；

（三）反洗錢的法律法規(guī)；

（四）我國反洗錢工作的進展；

（五）公司反洗錢工作的先進事跡；

（六）其它要宣傳的內(nèi)容。

第十條 反洗錢宣傳形式可以多種多樣。例如：條幅、反洗錢知識介紹、反洗錢工作簡報、反洗錢專欄等等。各機構(gòu)每年至少開展一至二次反洗錢宣傳活動，宣傳工作要符合各級人民銀行的相關(guān)要求。

第四章 附則

第十一條 本細則由分公司內(nèi)控部部負(fù)責(zé)制定、修改、解釋。

第十二條 本細則未盡事宜，遵照國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定實行。

第十三條

本細則自發(fā)文之日起正式執(zhí)行。

二零一五年一月十日

第二篇：中國人民銀行關(guān)于印發(fā)中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細

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中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細則(試行)》的通知

（銀發(fā)[2007]158號）

中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，省會(首府)城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行、城鄉(xiāng)信用社，各證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司：

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》和《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》(中國人民銀行令[2006]第1號發(fā)布)，人民銀行制定了《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細則(試行)》(見附件)?，F(xiàn)印發(fā)你們，請遵照執(zhí)行。

請人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，省會(首府)城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將此通知翻印至轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)。

附件：中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細則(試行)

中國人民銀行

二00七年五月二十一日

附件

中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細則(試行)

第一章 總則

第一條 為了規(guī)范反洗錢調(diào)查程序，依法履行反洗錢調(diào)查職責(zé)，維護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，制定本實施細則。

第二條 中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動適用本實施細則。

本實施細則所稱中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)包括中國人民銀行總行，上?？偛?，分行、營業(yè)管理部，省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行。

第三條 中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)實施反洗錢調(diào)查，應(yīng)當(dāng)遵循合法、合理、效率和保密的原則。

第四條 中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)實施反洗錢調(diào)查時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙。金融機構(gòu)及其工作人員拒絕、阻礙反洗錢調(diào)查，拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的，依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。

第五條 中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)工作人員違反規(guī)定進行反洗錢調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。

第二章 調(diào)查范圍和管轄

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第六條 中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)下列可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)進行反洗錢調(diào)查：

(一)金融機構(gòu)按照規(guī)定報告的可疑交易活動；

(二)通過反洗錢監(jiān)督管理發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動；

(三)中國人民銀行地市中心支行、縣(市)支行報告的可疑交易活動；

(四)其他行政機關(guān)或者司法機關(guān)通報的涉嫌洗錢的可疑交易活動；

(五)單位和個人舉報的可疑交易活動；

(六)通過涉外途徑獲得的可疑交易活動；

(七)其他有合理理由認(rèn)為需要調(diào)查核實的可疑交易活動。

第七條 中國人民銀行負(fù)責(zé)對下列可疑交易活動組織反洗錢調(diào)查：

(一)涉及全國范圍的、重大的、復(fù)雜的可疑交易活動；

(二)跨省的、重大的、復(fù)雜的可疑交易活動，中國人民銀行省一級分支機構(gòu)調(diào)查存在較大困難的；

(三)涉外的可疑交易活動，可能有重大政治、社會或者國際影響的；

(四)中國人民銀行認(rèn)為需要調(diào)查的其他可疑交易活動。

第八條 中國人民銀行省一級分支機構(gòu)負(fù)責(zé)對本轄區(qū)內(nèi)的可疑交易活動進行反洗錢調(diào)查。

中國人民銀行省一級分支機構(gòu)對發(fā)生在本轄區(qū)內(nèi)的可疑交易活動進行反洗錢調(diào)查存在較大困難的，可以報請中國人民銀行進行調(diào)查。

第九條 中國人民銀行省一級分支機構(gòu)在實施反洗錢調(diào)查時，需要中國人民銀行其他省一級分支機構(gòu)協(xié)助調(diào)查的，可以填寫《反洗錢協(xié)助調(diào)查申請表》(見附1)，報請中國人民銀行批準(zhǔn)。

第三章 調(diào)查準(zhǔn)備

第十條 中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)符合本實施細則第六條的可疑交易活動時，應(yīng)當(dāng)?shù)怯?，作為反洗錢調(diào)查的原始材料，妥善保管、存檔備查。

第十一條 中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)對可疑交易活動進行初步審查，認(rèn)為需要調(diào)查核實的，應(yīng)填寫《反洗錢調(diào)查審批表》(見附2)，報行長(主任)或者主管副行長(副主任)批準(zhǔn)。

第十二條 中國人民銀行及其省一級分支機構(gòu)實施反洗錢調(diào)查前應(yīng)當(dāng)成立調(diào)查組。

調(diào)查組成員不得少于2人，并均應(yīng)持有《中國人民銀行執(zhí)法證》。調(diào)查組設(shè)組長一名，負(fù)責(zé)組織開展反洗錢調(diào)查。必要時，可以抽調(diào)中國人民銀行地市中心支行、縣(市)支行工作人員作為調(diào)查組成員。

第十三條 調(diào)查人員與被調(diào)查對象或者可疑交易活動有利害關(guān)系，可能影響公正調(diào)查的，應(yīng)當(dāng)回避。

第十四條 對重大、復(fù)雜的可疑交易活動進行反洗錢調(diào)查前，調(diào)查組應(yīng)當(dāng)制定調(diào)查實施方案。

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第十五條 調(diào)查組在實施反洗錢調(diào)查前，應(yīng)制作《反洗錢調(diào)查通知書》(見附3，附3-1適用于現(xiàn)場調(diào)查，附3-2適用于書面調(diào)查)，并加蓋中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)的公章。

第十六條 調(diào)查組可以根據(jù)調(diào)查的需要，提前通知金融機構(gòu)，要求其進行相應(yīng)準(zhǔn)備。

第四章 調(diào)查實施

第十七條 調(diào)查組實施反洗錢調(diào)查，可以采取書面調(diào)查或者現(xiàn)場調(diào)查的方式。第十八條 實施反洗錢調(diào)查時，調(diào)查組應(yīng)當(dāng)調(diào)查如下情況：

(一)被調(diào)查對象的基本情況；

(二)可疑交易活動是否屬實；

(三)可疑交易活動發(fā)生的時間、金額、資金來源和去向等；

(四)被調(diào)查對象的關(guān)聯(lián)交易情況；

(五)其他與可疑交易活動有關(guān)的事實。

第十九條 實施現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查組到場人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示《中國人民銀行執(zhí)法證》和《反洗錢調(diào)查通知書》。

調(diào)查組組長應(yīng)當(dāng)向金融機構(gòu)說明調(diào)查目的、內(nèi)容，要求等情況。

第二十條 實施現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查組可以詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其說明情況。

詢問應(yīng)當(dāng)在被詢問人的工作時間進行。

詢問可以在金融機構(gòu)進行，也可以在被詢問人同意的其他地點進行。

詢問時，調(diào)查組在場人員不得少于2人。

詢問前，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)告知被詢問人對詢問有如實回答和保密的義務(wù)，對與調(diào)查無關(guān)的問題有拒絕回答的權(quán)利。

第二十一條 詢問時，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)制作《反洗錢調(diào)查詢問筆錄》(見附4)。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。詢問筆錄有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正，并按要求在修改處簽名、蓋章。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章；拒絕簽名或者蓋章的，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在詢問筆錄中注明。調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。

被詢問人可以自行提供書面材料。必要時，調(diào)查人員也可以要求被詢問人自行書寫。被詢問人應(yīng)當(dāng)在其提供的書面材料的末頁上簽名或者蓋章。調(diào)查人員收到書面材料后，應(yīng)當(dāng)在首頁右上方寫明收到日期并簽名。被詢問人提供的書面材料應(yīng)當(dāng)作為詢問筆錄的附件一并保管。

第二十二條 實施現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查組可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的下列資料：

(一)賬戶信息，包括被調(diào)查對象在金融機構(gòu)開立、變更或注銷賬戶時提供的信息和資料；

(二)交易記錄，包括被調(diào)查對象在金融機構(gòu)中進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證；

(三)其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動有關(guān)的紙質(zhì)、電子或音像等形式的資料。

查閱、復(fù)制電子數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)避免影響金融機構(gòu)的正常經(jīng)營。

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第二十三條 調(diào)查組可以對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。

封存期間，金融機構(gòu)不得擅自轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料。

第二十四條 調(diào)查人員封存文件、資料時，應(yīng)當(dāng)會同在場的金融機構(gòu)工作人員查點清楚，當(dāng)場開列《反洗錢調(diào)查封存清單》(見附5)一式二份，由調(diào)查人員和在場的金融機構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構(gòu)，一份附卷備查。金融機構(gòu)工作人員拒絕簽名或者蓋章的，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在封存清單上注明。

必要時，調(diào)查人員可以對封存的文件、資料進行拍照或掃描。

第五章 臨時凍結(jié)措施

第二十五條 客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告。

第二十六條 中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)接到金融機構(gòu)報告后，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)先行緊急報案。

中國人民銀行地市中心支行、縣(市)支行接到金融機構(gòu)報告的，應(yīng)當(dāng)在緊急報案的同時向中國人民銀行省一級分支機構(gòu)報告。

第二十七條 中國人民銀行省一級分支機構(gòu)接到金融機構(gòu)或者中國人民銀行地市中心支行、縣(市)支行的報告后，應(yīng)當(dāng)立即核實有關(guān)情況，并填寫《臨時凍結(jié)申請表》(見附6)，報告中國人民銀行。

第二十八條 中國人民銀行行長或者主管副行長批準(zhǔn)采取臨時凍結(jié)措施的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)制作《臨時凍結(jié)通知書》(見附7)，加蓋中國人民銀行公章后正式通知金融機構(gòu)按要求執(zhí)行。

臨時凍結(jié)期限為48小時，自金融機構(gòu)接到《臨時凍結(jié)通知書》之時起計算。

第二十九條 偵查機關(guān)認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，中國人民銀行在接到偵查機關(guān)不需要繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)立即制作《解除臨時凍結(jié)通知書》(見附8)，并加蓋中國人民銀行公章后正式通知金融機構(gòu)解除臨時凍結(jié)。

第三十條 有下列情形之一的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即解除臨時凍結(jié)：

(一)接到中國人民銀行的《解除臨時凍結(jié)通知書》的；

(二)在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的。

第六章 調(diào)查結(jié)束

第三十一條 調(diào)查組查清本實施細則第十八條所列內(nèi)容后，應(yīng)當(dāng)及時制作《反洗錢調(diào)查報告表》(見附9)。

第三十二條 制作《反洗錢調(diào)查報告表》時，調(diào)查組應(yīng)當(dāng)按照下列情形，分別提出調(diào)查處理意見：

(一)經(jīng)調(diào)查確認(rèn)可疑交易活動不屬實或者能夠排除洗錢嫌疑的，結(jié)束調(diào)查；

(二)經(jīng)調(diào)查不能排除洗錢嫌疑的，向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報案。長信基金管理有限責(zé)任公司 反洗錢專欄

第三十三條 《反洗錢調(diào)查報告表》應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)行長(主任)或者主管副行長(副主任)批準(zhǔn)。

第三十四條 結(jié)束調(diào)查的，對已經(jīng)封存的文件、資料，中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作《解除封存通知書》(見附10)，正式通知金融機構(gòu)解除封存。

第三十五條 經(jīng)調(diào)查不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)以書面形式向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報案。

中國人民銀行省一級分支機構(gòu)直接報案的，應(yīng)當(dāng)及時報中國人民銀行備案。

第三十六條 調(diào)查結(jié)束或者報案后，中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將全部案卷材料立卷歸檔。

第七章 附則

第三十七條 執(zhí)行本實施細則所需要的法律文書式樣由中國人民銀行制定；對中國人民銀行沒有制定式樣，反洗錢調(diào)查工作中需要的其他法律文書，中國人民銀行省一級分支機構(gòu)可以制定式樣。

第三十八條 本實施細則由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三十九條 本實施細則自發(fā)布之日起施行?！洞箢~和可疑支付交易報告接收及調(diào)查操作程序》(銀辦發(fā)[2004]180號文印發(fā))同時廢止。

第四十條 中國人民銀行此前制定的其他規(guī)定(不含規(guī)章)與本實施細則相抵觸的，適用本實施細則。

第三篇：反洗錢宣傳和培訓(xùn)計劃

XXX營業(yè)部2017年反洗錢培訓(xùn)宣傳計劃

為貫徹落實《反洗錢法》及《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》相關(guān)法律法規(guī)，切實履行反洗錢義務(wù)，規(guī)范公司反洗錢培訓(xùn)工作，加強公司反洗錢體系建設(shè)，提升反洗錢工作水平，根據(jù)總公司反洗錢工作要求及工作實際，結(jié)合我營業(yè)部實際制度本培訓(xùn)宣傳計劃。

一、培訓(xùn)宣傳目標(biāo)

通過開展反洗錢宣傳活動，發(fā)揮金融機構(gòu)反洗錢作用，提高金融機構(gòu)反洗錢人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強金融機構(gòu)反洗錢意識和履行反洗錢義務(wù)的自覺性，起到防范洗錢風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定的作用；加強金融機構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)，為進一步優(yōu)化反洗錢工作營造良好的外部環(huán)境；提高業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)，增強員工分析判斷能力，切實掌握反洗錢實際操作和經(jīng)驗，使反洗錢操作更加規(guī)范、高效。

二、培訓(xùn)宣傳對象

1、營業(yè)部全體工作人員

2、營業(yè)部客戶

3、營業(yè)部居間人

三、培訓(xùn)宣傳內(nèi)容

1、反洗錢相關(guān)法律法規(guī)：包括《反洗錢法》、《金融機構(gòu)交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料集交易記錄保存管理》等。

2、公司反洗錢內(nèi)控制度和操作流程

3、反洗錢宣傳手冊

4、開展內(nèi)部自查，加強內(nèi)控管理

四、培訓(xùn)宣傳方式

1、現(xiàn)場培訓(xùn)

2、案例研討

3、考試

4、一對一答疑

五、培訓(xùn)安排

1、長期進行反洗錢宣傳及咨詢

2、每季度集中進行一次全體工作人員反洗錢培訓(xùn)

3、全年組織一次反洗錢考試

XXXX有限有公司 XXXXX營業(yè)部 2017年1月

第四篇：反洗錢的培訓(xùn)和宣傳

第一單元：反洗錢培訓(xùn)與宣傳 單元介紹：

反洗錢培訓(xùn)與宣傳是金融機構(gòu)開展反洗錢工作的重要保障，本單元通過介紹反洗錢培訓(xùn)和宣傳的要求及相關(guān)知識。

1、引導(dǎo)金融機構(gòu)牢固樹立反洗錢意識

2、扎實做好反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

3、形成良好的反洗錢氛圍

4、不斷提升其公眾形象和聲譽

本章法律依據(jù)是反洗錢法第二十二條：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

1.1 反洗錢培訓(xùn) ?知識介紹

反洗錢培訓(xùn)是金融機構(gòu)開展反洗錢工作必不可少的前提，是金融機構(gòu)內(nèi)控制度的重要組成部分。金融機構(gòu)應(yīng)建立反洗錢培訓(xùn)制度、探索多種培訓(xùn)形式、對各層級的有關(guān)管理人員和業(yè)務(wù)人員持續(xù)開展培訓(xùn)、不斷更新反洗錢知識，以適應(yīng)不斷發(fā)展的反洗錢工作的需要。?學(xué)習(xí)目標(biāo)

了解反洗錢培訓(xùn)的要求和相關(guān)知識 ?在線學(xué)習(xí)

一、金融機構(gòu)開展反洗錢培訓(xùn)的目的

反洗錢培訓(xùn)是金融機構(gòu)開展反洗錢工作必不可少的前提，是金融機構(gòu)內(nèi)控制度的重要組成部分，其目的是使金融機構(gòu)各個層級的工作人員： ? ? ? ? 樹立洗錢風(fēng)險意識、反洗錢法律意識及合規(guī)意識 明確自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任

了解反洗錢法律法規(guī)的具體要求 掌握反洗錢工作必備的技能

二、建立反洗錢培訓(xùn)制度

金融機構(gòu)要結(jié)合本機構(gòu)實際情況，制定反洗錢培訓(xùn)工作制度。包括培訓(xùn)目的、培訓(xùn)對象、培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)方式、效果評估及改進、檔案管理等內(nèi)容。在反洗錢培訓(xùn)制度指導(dǎo)下，每年確定反洗錢培訓(xùn)計劃。通過落實反洗錢培訓(xùn)計劃，確認(rèn)員工了解熟悉： ? ? ? ? 反洗錢法律法規(guī)

本機構(gòu)自身的反洗錢規(guī)定 相關(guān)內(nèi)部控制流程和操作 相應(yīng)的法律責(zé)任和行政責(zé)任 金融機構(gòu)應(yīng)將反洗錢培訓(xùn)計劃的落實情況作為內(nèi)控評價的重要內(nèi)容之一。

三、反洗錢培訓(xùn)對象

從董事會成員到基層員工在內(nèi)的各層級對象。既包括反洗錢崗位的人員，也包括非反洗錢崗位的業(yè)務(wù)人員。對不同層級，不同崗位人員，應(yīng)區(qū)別對待，在培訓(xùn)深度與內(nèi)容方面應(yīng)有所不同。

（一）新員工

在新員工開始正式工作前，不論其職位高低，金融機構(gòu)都應(yīng)對其進行普及型培訓(xùn)，保證其： ? 了解反洗錢的法律法規(guī)

? 認(rèn)識金融機構(gòu)及個人的反洗錢法定義務(wù) ? 認(rèn)識可能承擔(dān)的法律和行政責(zé)任

（二）一線人員

直接面對客戶的柜面人員、營銷人員、客戶經(jīng)理、理財與投資顧問等都是一線人員，應(yīng)熟悉本機構(gòu)制定的各項反洗錢基本制度，明確本機構(gòu)和個人的法定責(zé)任。一線人員是最直接接觸客戶的員工，能直接了解客戶的身份特征、行為方式、交易動機、資金來源，是履行反洗錢職責(zé)的第一道門檻。金融機構(gòu)應(yīng)對一線人員進行反洗錢培訓(xùn)，確認(rèn)其： ? ? ? ? ? ? 正確開展客戶身份識別

如何在業(yè)務(wù)處理過程中識別可疑交易 在發(fā)現(xiàn)可疑交易后應(yīng)采取的措施 熟悉客戶盡職調(diào)查流程

核實申請人身份及其業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的需要 就開設(shè)賬戶和客戶盡職調(diào)查程序進行培訓(xùn)

使其在思想上認(rèn)識到，? 客戶擬存入銀行或委托銀行投資、理財?shù)馁Y金存在來源不明、與客戶收入不符等可疑現(xiàn)象時

? 客戶要求進行的交易可疑時

不論銀行是否最終接納了這些資金，或者是否進行了客戶要求的交易，都要提交可以交易報告。并且，應(yīng)掌握相關(guān)的業(yè)務(wù)處理和報告程序。

（三）中高級管理人員

中高級管理人員包括高級管理層、行政管理人員、營業(yè)主管、經(jīng)理等。中高級管理人員 ? 對反洗錢內(nèi)部控制的有效性負(fù)有責(zé)任

? 對反洗錢工作也應(yīng)在理解的基礎(chǔ)上持續(xù)地支持和督導(dǎo)

（四）反洗錢崗位人員

反洗錢崗位人員包括反洗錢工作負(fù)責(zé)人、反洗錢合規(guī)官、反洗錢合規(guī)專員、反洗錢情報專員等。反洗錢崗位人員是金融機構(gòu)反洗錢工作的骨干隊伍和協(xié)調(diào)中樞 ? 負(fù)責(zé)內(nèi)部反洗錢制度的制定及日常反洗錢工作的組織協(xié)調(diào)和溝通 ? 承擔(dān)著對外反洗錢報告與聯(lián)絡(luò)的重要職責(zé)

因此，金融機構(gòu)要針對反洗錢崗位人員履行職責(zé)的需要，開展全面深入的專業(yè)培訓(xùn)，確保其具有政治素質(zhì)、職業(yè)道德、專業(yè)技能、綜合協(xié)調(diào)能力。另外，由于反洗錢工作涉及多種業(yè)務(wù)，因此也需對反洗錢崗位人員開展業(yè)務(wù)普及培訓(xùn)，才能更好的研究如何將反洗錢規(guī)定有效地嵌入各項業(yè)務(wù)條線，貫徹落實反洗錢法律規(guī)定的要求。

四、反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容

（一）基礎(chǔ)知識

洗錢：概念、特征、過程、手法、危害、發(fā)展變化趨勢

反洗錢：概念、體系、戰(zhàn)略目標(biāo)、制度框架、金融機構(gòu)各部門在反洗錢體系中的職責(zé)和作用

（二）法律法規(guī)培訓(xùn)

反洗錢法律法規(guī)是反洗錢培訓(xùn)的重要內(nèi)容，是金融機構(gòu)合規(guī)工作的基礎(chǔ)。培訓(xùn)應(yīng)達到全面、準(zhǔn)確掌握法律法規(guī)立法本意，深入、細致解讀法律法規(guī)條文要求。在新的發(fā)洗錢法律法規(guī)出臺后，應(yīng)及時開展培訓(xùn)工作。

（三）業(yè)務(wù)操作

對于反洗錢崗位人員和一線員工而言，在了解反洗錢法律法規(guī)基礎(chǔ)上，應(yīng)熟悉掌握反洗錢業(yè)務(wù)操作。才能在平時的業(yè)務(wù)操作中，貫徹落實法律法規(guī)的要求。業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)的重點應(yīng)放在如何識別和分析可疑交易，如何操作本機構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)等方面。

（四）其他相關(guān)知識

針對洗錢活動的復(fù)雜性、專業(yè)性、國際性、隱蔽性、高智能型等特點，在對反洗錢崗位人員的培訓(xùn)中，輔以法律、財務(wù)、會計、審計、計算機、外語等綜合性培訓(xùn)，提高反洗錢崗位人員的綜合素質(zhì)。

五、反洗錢培訓(xùn)方式

?自我測試1、1.2 反洗錢宣傳 ?知識介紹

?學(xué)習(xí)目標(biāo)

掌握反洗錢宣傳要領(lǐng)及實際操作方法 ?在線學(xué)習(xí)

一、概述

為了保護金融機構(gòu)良好的名譽，承擔(dān)應(yīng)有的社會責(zé)任，各金融機構(gòu)應(yīng)開展反洗錢宣傳工作。在分析本機構(gòu)洗錢風(fēng)險點的基礎(chǔ)上，制定有針對性的宣傳計劃，金融機構(gòu)總部可制定全面宣傳計劃，但也應(yīng)突出本機構(gòu)面臨的高風(fēng)險點。而地區(qū)分支機構(gòu)則應(yīng)針對本地區(qū)洗錢風(fēng)險特征，制定重點突出的宣傳計劃。

二、宣傳方式

根據(jù)宣傳對象不同，分為內(nèi)部宣傳和外部宣傳。內(nèi)部宣傳主要是針對金融機構(gòu)員工開展的宣傳，外部宣傳主要是對金融機構(gòu)客戶開展的宣傳。

1、內(nèi)部宣傳 中高級領(lǐng)導(dǎo)層：

? 對中高級領(lǐng)導(dǎo)層的宣傳非常重要。只有中高級領(lǐng)導(dǎo)層在根本上樹立了“開展金融業(yè)務(wù)必須緊繃反洗錢這根弦”的意識，才能保證金融機構(gòu)不受洗錢犯罪分子的侵害，保持良好聲譽健康持續(xù)的發(fā)展。? 宣傳方式可靈活多樣，可包括及時向中高級領(lǐng)導(dǎo)層通報新出臺的反洗錢法律法規(guī)，及時通報中外反洗錢監(jiān)督處罰實例。建立反洗錢監(jiān)督機構(gòu)與中高級領(lǐng)導(dǎo)層之間暢通的溝通信息平臺。普通員工

? 印制員工宣傳手冊

? 利用辦公網(wǎng)絡(luò)或信息網(wǎng)絡(luò) ? 內(nèi)部刊物開展宣傳

2、外部宣傳

對于金融機構(gòu)的現(xiàn)有客戶和潛在客戶而言，進行適當(dāng)?shù)姆聪村X宣傳非常必要，宣傳形式也多樣。如 ? ? ? ? ? 通過客戶經(jīng)理與客戶直接接觸宣傳

在營業(yè)網(wǎng)點對等候辦理業(yè)務(wù)的客戶派發(fā)反洗錢宣傳資料 在營業(yè)網(wǎng)點電子顯示屏滾動內(nèi)容中插入有關(guān)反洗錢提示 通過多媒體形式進行宣傳 設(shè)立咨詢熱線等

外部宣傳還可以進一步細分為針對不同客戶群的宣傳?？蓪⒖蛻舴譃榇罂蛻艋蛩饺算y行；普通客戶。如針對大客戶或私人銀行業(yè)務(wù)，由于洗錢風(fēng)險很高，可加強客戶經(jīng)理接觸力度，或設(shè)計更有針對性的宣傳手冊。

國外一些金融機構(gòu)在開戶申請書或業(yè)務(wù)合同眾多條款中嵌入了洗錢風(fēng)險提示的有關(guān)條款，特別是有關(guān)免責(zé)條款，可以理解為金融機構(gòu)對客戶的一種最正式宣傳。如某國

?自我測試

1、

第五篇：反洗錢培訓(xùn)和宣傳制度

盛京銀行長春分行反洗錢培訓(xùn)和宣傳制度

第一條 為了貫徹執(zhí)行《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律法規(guī)，提高我行員工反洗錢理論知識與實際操作能力，有效防范和打擊洗錢犯罪。根據(jù)我行反洗錢工作實際情況，特制定本管理制度。

第二條 培訓(xùn)時間及對象：每年一次對全行所有臨柜人員進行一次全面培訓(xùn)和交流。如遇相關(guān)制度與法律的修訂、增加，可以根據(jù)情況或我行實際情況適當(dāng)增加。

第三條 反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于：

（一）國家的反洗錢政策和基本狀況；

（二）反洗錢的各項法規(guī)規(guī)章和制度；

（三）反洗錢的基本知識；

（四）可疑交易分析、識別和報告的要求和技巧；

（五）客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和要求；

（六）內(nèi)部反洗錢制度、程序和措施；

（七）違反反洗錢規(guī)定的法律后果；

（八）刑法中有關(guān)經(jīng)濟犯罪的規(guī)定和追訴標(biāo)準(zhǔn)；

（九）其它反洗錢的相關(guān)內(nèi)容；

（十）結(jié)合經(jīng)典案例講述如何提高警惕、發(fā)現(xiàn)問題、做好反冼錢工作。

第四條 培訓(xùn)方式：

（一）集中培訓(xùn)與現(xiàn)場討論；

（二）聘請專業(yè)人員集中授課；

（三）針對日常工作中發(fā)現(xiàn)的問題進行培訓(xùn)；

（四）學(xué)習(xí)人民銀行或本行新的法規(guī)及制度。

第五條 每季至少組織一次全員性的反洗錢培訓(xùn)，新入行員工應(yīng)進行反洗錢基礎(chǔ)知識培訓(xùn)，以持續(xù)提高員工反洗錢意識和能力。

第六條 按照總行和人民銀行的要求，開展反洗錢宣傳工作。