第一篇：我國(guó)青少年足球運(yùn)動(dòng)存在的問(wèn)題及解決對(duì)策

我國(guó)青少年足球運(yùn)動(dòng)存在的問(wèn)題及解決對(duì)策

青少年足球運(yùn)動(dòng)普及程度與國(guó)家足球運(yùn)動(dòng)競(jìng)技水平直接相關(guān)，這一點(diǎn)已被現(xiàn)代足球100多年的發(fā)展歷史和足球強(qiáng)國(guó)的成功經(jīng)驗(yàn)所證明。

盡管我國(guó)青少年男子足球運(yùn)動(dòng)水平自我國(guó)足球職業(yè)化以來(lái)取得了一定進(jìn)步，但面對(duì)世界足球運(yùn)動(dòng)迅速發(fā)展形勢(shì)和未來(lái)我國(guó)足球事業(yè)發(fā)展要求，進(jìn)一步提高我國(guó)青少年足球運(yùn)動(dòng)普及水平，完善青少年足球訓(xùn)練、競(jìng)賽組織管理體系，是目前中國(guó)足球界必須面對(duì)和重視的課題。而總結(jié)職業(yè)化以來(lái)青少年足球訓(xùn)練、競(jìng)賽、管理等方面的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，學(xué)習(xí)借鑒足球先進(jìn)國(guó)家青少年足球運(yùn)動(dòng)員培養(yǎng)的成功經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)足球運(yùn)動(dòng)發(fā)展規(guī)律及青少年足球運(yùn)動(dòng)員競(jìng)技成長(zhǎng)規(guī)律，加大對(duì)我國(guó)青少年足球工作宏觀調(diào)控力度，促進(jìn)青少年足球運(yùn)動(dòng)有序、健康地發(fā)展，是實(shí)現(xiàn)我國(guó)足球運(yùn)動(dòng)可持續(xù)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)和重要保證。

競(jìng)技體育的競(jìng)爭(zhēng)，歸根到底是體育人才的競(jìng)爭(zhēng)，沒(méi)有雄厚的后備人才基礎(chǔ)，沒(méi)有源源不斷的人才大軍，在競(jìng)技體育的競(jìng)爭(zhēng)中就會(huì)始終處于下風(fēng)。足球發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)青少年足球運(yùn)動(dòng)發(fā)展非常重視，尤其強(qiáng)調(diào)素質(zhì)教育、全面發(fā)展，利用社會(huì)、學(xué)校、家庭、俱樂(lè)部的合力加大培養(yǎng)力度，形成了一條良性循環(huán)的路子。青少年足球運(yùn)動(dòng)的發(fā)展是一個(gè)國(guó)家足球運(yùn)動(dòng)發(fā)展的基礎(chǔ)。世界足球強(qiáng)國(guó)之所以長(zhǎng)盛不衰的重要原因之一，就是因?yàn)樗麄兌家詰?zhàn)略的眼光對(duì)足球后備人才的培養(yǎng)投入了巨大的人力和財(cái)力。因此，研究青少年足球運(yùn)動(dòng)對(duì)促進(jìn)足球運(yùn)動(dòng)的發(fā)展產(chǎn)生一定的現(xiàn)實(shí)意義。

1青少年足球運(yùn)動(dòng)發(fā)展存在的問(wèn)題

1.1基層教練員隊(duì)伍薄弱

1.2青少年足球運(yùn)動(dòng)發(fā)展不平衡，資金短缺

1.3政策力度不夠

1.4青少年球員的出路得不到保障

1.5現(xiàn)行的教育體制束縛著青少年足球運(yùn)動(dòng)的開展

1.6缺乏青少年足球運(yùn)動(dòng)發(fā)展的整體規(guī)劃

1.7沒(méi)有正確處理好普及與提高的關(guān)系

2青少年足球運(yùn)動(dòng)發(fā)展問(wèn)題解決對(duì)策

2.1加強(qiáng)教練員隊(duì)伍建設(shè)

2.2引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，強(qiáng)化市場(chǎng)意識(shí)，擴(kuò)大資金來(lái)源渠道

2.3加大政策扶持力度

2.4積極鼓勵(lì)和引導(dǎo)俱樂(lè)部與普通中小學(xué)合作培養(yǎng)足球后備人才

2.5構(gòu)建科學(xué)的訓(xùn)練、競(jìng)賽體系

第二篇：我國(guó)服務(wù)業(yè)存在問(wèn)題及其解決對(duì)策

我國(guó)服務(wù)業(yè)存在問(wèn)題及其解決對(duì)策

班級(jí)：經(jīng)1109 學(xué)號(hào)：20111246 姓名：邢艷春

在經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)愈加洶涌的背景下，世界經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正在發(fā)生著深刻的變革，以金融及信息革命全球化發(fā)展為特征的科學(xué)技術(shù)革新浪潮正在推動(dòng)世界服務(wù)的加速發(fā)展。如今服務(wù)業(yè)占各國(guó)經(jīng)濟(jì)比重越來(lái)越大。當(dāng)然中國(guó)也在此行列之中，接下來(lái)我們將分析中國(guó)的服務(wù)業(yè)，以及其存在的問(wèn)題以及解決的決策。

服務(wù)業(yè)是指利用設(shè)備、工具、場(chǎng)所、信息或技能為社會(huì)提供服務(wù)的業(yè)務(wù)。作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，服務(wù)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，服務(wù)業(yè)包括現(xiàn)代物流業(yè)、信息服務(wù)業(yè)、味濃服務(wù)業(yè)、社區(qū)服務(wù)業(yè)、旅游服務(wù)業(yè)、中介服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)服務(wù)業(yè)、文化服務(wù)業(yè)、金融服務(wù)業(yè)、公共服務(wù)業(yè)、教育服務(wù)業(yè)、餐飲服務(wù)業(yè)等等。服務(wù)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，服務(wù)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r與發(fā)展水平是衡量一個(gè)國(guó)家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的重要標(biāo)志，也反應(yīng)了一個(gè)國(guó)家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)?，F(xiàn)代服務(wù)業(yè)是主要依托信息技術(shù)和現(xiàn)代管理而發(fā)展起來(lái)的知識(shí)相對(duì)密集的服務(wù)業(yè)，具有技術(shù)含量高、人力資本含量高、附加值高、資源依賴度低、污染排放低等特征，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展水平是衡量現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度的重要標(biāo)志。發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，對(duì)于轉(zhuǎn)變我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式、實(shí)現(xiàn)我國(guó)產(chǎn)業(yè)向價(jià)值鏈高端的轉(zhuǎn)移、提高科技創(chuàng)新能力、建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家，具有重要的戰(zhàn)略意義。

我國(guó)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的主要問(wèn)題：

一是技術(shù)含量有待提高。我國(guó)服務(wù)業(yè)總體技術(shù)含量不高，勞動(dòng)生產(chǎn)率較低，科技對(duì)服務(wù)業(yè)的貢獻(xiàn)率還有待進(jìn)一步提高。二是創(chuàng)新能力有待加強(qiáng)。自主創(chuàng)新能力不強(qiáng)，制約著我國(guó)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展，如軟件和信息服務(wù)業(yè)由于自主創(chuàng)新能力不足、缺乏核心技術(shù)，我國(guó)所提供的產(chǎn)品和信息服務(wù)基本處于產(chǎn)業(yè)鏈低端，經(jīng)濟(jì)效益很低，而且我國(guó)在服務(wù)業(yè)領(lǐng)域研發(fā)投入的不足，也在一定程度上影響了服務(wù)業(yè)創(chuàng)新能力的提高。三是人才短缺問(wèn)題凸顯。我國(guó)雖然擁有豐富的人力資源，但服務(wù)人才的短缺、尤其是結(jié)構(gòu)性短缺一直制約著我國(guó)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展。四是融資困難亟待改善。大多數(shù)服務(wù)企業(yè)由于規(guī)模小、信用低以及缺乏足夠的抵押品等原因，很難從銀行獲得企業(yè)發(fā)展所需的貸款。在需要大量資金的現(xiàn)代服務(wù)行業(yè)如節(jié)能服務(wù)業(yè)，融資困難一直是制約行業(yè)發(fā)展的最大難題。五是規(guī)模品牌有待提升。規(guī)模偏小、品牌效應(yīng)差也是制約著我國(guó)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的重要原因，在服務(wù)外包領(lǐng)域，企業(yè)規(guī)模越大、品牌效應(yīng)越高，越容易獲得訂單。我國(guó)大多數(shù)服務(wù)外包企業(yè)雖然發(fā)展迅速，但由于規(guī)模偏小、品牌效應(yīng)不大，在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位，難以獲得較大的訂單。

對(duì)于我國(guó)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的主要問(wèn)題的解決對(duì)策：

以發(fā)展生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)為抓手，努力提高現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的科技含量和創(chuàng)新水平。當(dāng)前，生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)已成為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的主體，生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)由于充分運(yùn)用現(xiàn)代科技成果，不僅科技含量高，而且在技術(shù)、管理、經(jīng)營(yíng)等方面的創(chuàng)新也引領(lǐng)世界潮流。金融危機(jī)促進(jìn)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變，加速了我國(guó)東部到中西部的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，既為我國(guó)生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)的發(fā)展提供了條件，又對(duì)我國(guó)生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)提高科技含量和創(chuàng)新能力提出了要求。要充分利用金融危機(jī)提供的有利時(shí)機(jī)，以發(fā)展生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)為抓手，在東部沿海地區(qū)圍繞高技術(shù)產(chǎn)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)的發(fā)展需求，采取有效措施大力發(fā)展研發(fā)、文化創(chuàng)意、供應(yīng)鏈管理等科技含量高、創(chuàng)新能力強(qiáng)的生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)；在中西部和東北地區(qū)，可以通過(guò)設(shè)立專項(xiàng)基金等方式，對(duì)服務(wù)于產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)如物流、研發(fā)、公共服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行支持，以提高現(xiàn)代服務(wù)業(yè)科技含量和創(chuàng)新能力。

以發(fā)展軟件和服務(wù)外包業(yè)為契機(jī)，加快建立適應(yīng)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的人才培養(yǎng)模式。我國(guó)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)人才的缺乏，既有總量上的，也有結(jié)構(gòu)上的；總體看來(lái)，我國(guó)外包服務(wù)業(yè)人才的缺乏更多是總量上的不足。據(jù)介紹，金融危機(jī)中大量軟件服務(wù)企業(yè)所需要的是具有一定實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的中級(jí)軟件人員，對(duì)高、中、低人才的需求結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出“橄欖型”的特征，而目前我國(guó)院校培養(yǎng)模式卻無(wú)法適用這種需求。因此，應(yīng)以此次金融危機(jī)所形成的強(qiáng)大的市場(chǎng)需求為契機(jī)，首先在軟件和服務(wù)外包相關(guān)專業(yè)，形成以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向的訂單式人才培養(yǎng)模式，并逐步擴(kuò)展到其它現(xiàn)代服務(wù)業(yè)領(lǐng)域，最終形成適應(yīng)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的人才培養(yǎng)模式。

以發(fā)展文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)為契機(jī)，加快形成適應(yīng)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的融資模式。文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)具有反經(jīng)濟(jì)周期和逆勢(shì)而上的特點(diǎn)，并能夠發(fā)展成為重要的支柱產(chǎn)業(yè)。為加快我國(guó)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，一要充分發(fā)揮政府的積極作用，通過(guò)設(shè)立文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)基金解決文化創(chuàng)意企業(yè)融資難的問(wèn)題。如北京市通過(guò)設(shè)立文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)基金，對(duì)為文化創(chuàng)意企業(yè)提供擔(dān)保的公司進(jìn)行政策扶持，很好地解決了文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)融資難的問(wèn)題。二是抓緊時(shí)間研究解決知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款所存在的問(wèn)題，盡快形成較為成熟的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款模式。三是積極發(fā)展針對(duì)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的專業(yè)化擔(dān)保公司，以減少銀行的風(fēng)險(xiǎn)和放貸的積極性，以此為基礎(chǔ)逐步形成適應(yīng)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的融資模式。

以優(yōu)化服務(wù)和政策環(huán)境為推手，提升我國(guó)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的規(guī)模和品牌。當(dāng)前，為充分利用金融危機(jī)提供的有利時(shí)機(jī)，擴(kuò)大我國(guó)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的規(guī)模和品牌。一要鼓勵(lì)并支持現(xiàn)代服務(wù)企業(yè)，尤其是服務(wù)外包企業(yè)、文化創(chuàng)意企業(yè)、軟件服務(wù)業(yè)等之間開展以市場(chǎng)為中心、以產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)的多種多樣的并購(gòu)，特別是鼓勵(lì)開展國(guó)際并購(gòu)，較快地形成一大批具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力、超過(guò)萬(wàn)人以上的現(xiàn)代服務(wù)企業(yè)。二要積極鼓勵(lì)現(xiàn)代服務(wù)企業(yè)開拓國(guó)際客戶資源。三要進(jìn)一步完善發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的軟硬件環(huán)境，包括國(guó)內(nèi)服務(wù)業(yè)務(wù)外國(guó)企業(yè)禁入、外匯管制過(guò)于嚴(yán)格等問(wèn)題。四要盡快出臺(tái)鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)政府、機(jī)構(gòu)、公司外包非核心業(yè)務(wù)的稅收、收費(fèi)、信息保密和資格認(rèn)定等政策，為現(xiàn)代服務(wù)企業(yè)提供更多的業(yè)務(wù)資源。

綜上所訴：雖然我國(guó)的服務(wù)業(yè)存在著很多的問(wèn)題，但是發(fā)展的潛力是巨大的。我國(guó)的服務(wù)業(yè)市場(chǎng)已經(jīng)被視為經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的最后一塊蛋糕。我國(guó)強(qiáng)有力的政策扶持是我國(guó)服務(wù)業(yè)持續(xù)發(fā)展的重要保障，我相信在運(yùn)用現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)方式和信息技術(shù)改造提升傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)的過(guò)程中，我國(guó)的服務(wù)業(yè)將會(huì)發(fā)展的越來(lái)越好，逐步邁入到發(fā)達(dá)國(guó)家的行列。

第三篇：我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸存在的問(wèn)題及解決對(duì)策

上海交通大學(xué)本科畢業(yè)論文

淺議我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸存在的問(wèn)題及解決對(duì)策

目錄

一、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸發(fā)展現(xiàn)狀.......................................................2

1.1.2個(gè)人消費(fèi)信貸方式單一.................................................................3 1.2個(gè)人消費(fèi)信貸進(jìn)度緩慢，對(duì)總體經(jīng)濟(jì)的影響有限...............................3

1.2.2個(gè)人消費(fèi)信貸對(duì)總體經(jīng)濟(jì)的影響.................................................4

二、我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸存在的問(wèn)題及形成原因................................................4

2.3個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理不夠完善...........................................................5

2.3.1組織機(jī)構(gòu)的不完善.........................................................................5 2.3.2個(gè)人信用體系的缺乏.....................................................................5 2.4銀行自身管理體制薄弱...........................................................................6

2.4.2 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行管理水平不高........................................................6 3.2銀行內(nèi)控制度欠缺或管理手段落后.......................................................7

3.2.2專業(yè)的業(yè)務(wù)人士稀缺.....................................................................7 3.3信用風(fēng)險(xiǎn)...................................................................................................7 參考文獻(xiàn)................................................................................................................8 上海交通大學(xué)本科畢業(yè)論文

淺議我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸存在的問(wèn)題及解決對(duì)策

淺議我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸存在的問(wèn)題及解決對(duì)策

摘要

我國(guó)的個(gè)人消費(fèi)信貸雖處于初級(jí)階段，但市場(chǎng)廣闊、意義重大。在我國(guó)當(dāng)前有效需求不足的情況下，大力發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸有非常重要的現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)意義。不僅是當(dāng)前擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的有效途徑，也是長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展的立足點(diǎn)和戰(zhàn)略方針。但是，目前我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸仍然存在一系列問(wèn)題。

本文從我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸的現(xiàn)狀出發(fā)，由于個(gè)人信息缺失、國(guó)家的消費(fèi)政策相對(duì)滯后、個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理不夠完善、銀行自身管理體制薄弱等原因造成我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，如，法律風(fēng)險(xiǎn)、銀行風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)鍵詞：個(gè)人消費(fèi)信貸；商業(yè)銀行；政策；風(fēng)險(xiǎn)

一、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸發(fā)展現(xiàn)狀

1.1增長(zhǎng)速度快，個(gè)人消費(fèi)信貸方式比較單一

1.1.1我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸的迅速發(fā)展

發(fā)展消費(fèi)信貸是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要，因此通過(guò)全面啟動(dòng)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，把這種風(fēng)險(xiǎn)小、個(gè)性化以及收入穩(wěn)定，附加值高的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新的重點(diǎn)，是目前商業(yè)銀行創(chuàng)造效益的新途徑。我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)雖然發(fā)展時(shí)間短，與西方國(guó)家相比還有相當(dāng)?shù)牟罹?，但其所起的作用已?jīng)充分顯示出來(lái)，并將繼續(xù)發(fā)揮巨大潛力。

首先，從市場(chǎng)潛力來(lái)看，我國(guó)的個(gè)人消費(fèi)信貸市場(chǎng)成熟度、飽和度低，尚有較大市場(chǎng)潛力。而且隨著近年來(lái)非公有制經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，個(gè)人資產(chǎn)占用率逐步提高，個(gè)人金融資產(chǎn)在全國(guó)總金融資產(chǎn)中的比重，由20世紀(jì)90年代初期的40%左右上升到2002年的近70%，個(gè)人消費(fèi)信貸能力隨之不斷增強(qiáng)。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，醫(yī)療、失業(yè)、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度逐步健全，人們逐步消除了后顧之憂，貸款消費(fèi)的需求增加，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)空間逐步增大。

其次，從社會(huì)宏觀環(huán)境來(lái)說(shuō)，為了擴(kuò)大消費(fèi)需求，中央決定加快發(fā)展消費(fèi)信貸，人民銀行陸續(xù)出臺(tái)了一系列促進(jìn)消費(fèi)信貸政策，如公布了《個(gè)人住房貸款管理辦法》，允許所有商業(yè)銀行開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)；發(fā)布《關(guān)于加大信貸投入，支付住宅建設(shè)和消費(fèi)的通知》，推出《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》，并確定首先在四上海交通大學(xué)本科畢業(yè)論文

淺議我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸存在的問(wèn)題及解決對(duì)策

大國(guó)有商業(yè)銀行試點(diǎn)開辦；1999年3月發(fā)布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出把消費(fèi)信貸作為新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，要求各商業(yè)銀行積極開辦各種消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，如個(gè)人住房裝修貸款，教育助學(xué)貸款，旅游貸款，耐用消費(fèi)品貸款，出國(guó)留學(xué)貸款等業(yè)務(wù)品種，并將住房、汽車等消費(fèi)貸款的最高限額由消費(fèi)價(jià)值的70%提高到80%，最近國(guó)家內(nèi)貿(mào)局要求大力推進(jìn)信用消費(fèi)，包括購(gòu)房抵押貸款、大家電、小汽車的分期付款，以及購(gòu)物的信用卡消費(fèi)，同時(shí)農(nóng)村市場(chǎng)也得到進(jìn)一步的開拓，包括建材、農(nóng)機(jī)、農(nóng)資、家電、儀器、食品等。這為我國(guó)進(jìn)一步發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸提供了條件和可能，政府將注重運(yùn)用消費(fèi)信貸促進(jìn)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)，從而拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)成為各商業(yè)銀行新興的效益增長(zhǎng)點(diǎn)，也是我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。

1.1.2個(gè)人消費(fèi)信貸方式單一

我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人消費(fèi)信貸方式與發(fā)達(dá)國(guó)家比起來(lái)還是顯得單一的多。美國(guó)的消費(fèi)信貸主要有以下幾種形式：個(gè)人信貸額度、無(wú)抵押個(gè)人貸款、個(gè)人資金周轉(zhuǎn)貸款、房屋裝修貸款、學(xué)生貸款、耐用消費(fèi)品貸款、汽車貸款及住房抵押貸款等等。我國(guó)的跟人消費(fèi)信貸以最終消費(fèi)品作為抵押的消費(fèi)貸款方式占較大比例，銀行信用卡消費(fèi)占比較低。截至2004年3月末，國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行累計(jì)發(fā)行信用卡2724萬(wàn)張，2004年一季度人民幣卡消費(fèi)金額1164億元，國(guó)際卡消費(fèi)金額4.12億美元，持卡消費(fèi)在社會(huì)商品零售總額中的比重不到5%。

1.2個(gè)人消費(fèi)信貸進(jìn)度緩慢，對(duì)總體經(jīng)濟(jì)的影響有限

1.2.1個(gè)人消費(fèi)信貸進(jìn)度緩慢

我國(guó)的消費(fèi)信貸市場(chǎng)發(fā)展較為保守，市場(chǎng)上現(xiàn)有的消費(fèi)信貸產(chǎn)品主要是由商業(yè)銀行提供的，如住房按揭貸款、汽車貸款、大額耐用消費(fèi)品貸款及信用卡貸款。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比產(chǎn)品種類單薄的多，很難滿足消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)不同層次的需要。除了住房貸款、汽車貸款、住房裝修貸款、其他家庭耐用消費(fèi)品貸款，信用卡貸款以外，還有稅收和保險(xiǎn)金貸款、醫(yī)療貸款、教育貸款、旅游貸款、證券貸款以及不指定特定用途的支票貸款等。

就我國(guó)現(xiàn)有的住房按揭貸款，汽車貸款和大額耐用消費(fèi)品貸款來(lái)說(shuō)，都是中上海交通大學(xué)本科畢業(yè)論文

淺議我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸存在的問(wèn)題及解決對(duì)策

高檔消費(fèi)融資，通常限制用于指定項(xiàng)目。消費(fèi)層次高的中高收入群是其主要目標(biāo)客戶群，額度大、期限長(zhǎng)。當(dāng)今社會(huì)消費(fèi)者的消費(fèi)需求是多樣化的，面對(duì)部分自動(dòng)上門申請(qǐng)貸款的客戶，卻受銀行現(xiàn)有產(chǎn)品數(shù)量的局限，無(wú)奈的被拒之門外。

1.2.2個(gè)人消費(fèi)信貸對(duì)總體經(jīng)濟(jì)的影響

作為七年前才出現(xiàn)的新鮮事物，盡管從發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，個(gè)人消費(fèi)信貸無(wú)論從宏觀政策、市場(chǎng)潛力、民眾意向和銀行投向方面都具有廣闊的市場(chǎng)前景，但是目前而言，盡管發(fā)展?jié)摿艽?，但是?duì)我國(guó)總體經(jīng)濟(jì)的影響是有限的，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家，消費(fèi)貸款占全部貸款的比例平均為30一50%，其中，美國(guó)為70%，德國(guó)為60%，而我國(guó)目前這一比例只有10.6%。

第一，有效刺激了消費(fèi)，內(nèi)需的擴(kuò)大化有效的調(diào)節(jié)了社會(huì)總產(chǎn)品供求不平衡問(wèn)題，進(jìn)而促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。商業(yè)銀行為消費(fèi)者提供購(gòu)買消費(fèi)品或進(jìn)行消費(fèi)活動(dòng)的貸款支持，通過(guò)借貸方式進(jìn)而解決現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力與消費(fèi)需求不匹配的矛盾，無(wú)疑會(huì)增加現(xiàn)期社會(huì)購(gòu)買力，減少或緩解現(xiàn)有生產(chǎn)能力結(jié)構(gòu)性過(guò)剩的問(wèn)題。第二，人們的收入水平和生活水平的提高導(dǎo)致其消費(fèi)水平及消費(fèi)結(jié)構(gòu)也發(fā)生了很大變化，消費(fèi)層次已由低級(jí)向較高級(jí)轉(zhuǎn)變。由依靠自我儲(chǔ)蓄積累來(lái)逐步實(shí)現(xiàn)自我的消費(fèi)需求轉(zhuǎn)為借助消費(fèi)信貸的支持，較早地實(shí)現(xiàn)自身的消費(fèi)需求。

二、我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸存在的問(wèn)題及形成原因

2.1信息缺失

信息缺失是指市場(chǎng)中交易的一方比另一方擁有更多的信息。長(zhǎng)期以來(lái)，在我國(guó)，缺乏有效公開的個(gè)人信用信息和市場(chǎng)化運(yùn)作的征信服務(wù)中介機(jī)構(gòu)。我國(guó)銀行無(wú)法通過(guò)個(gè)人信用評(píng)估體系高效準(zhǔn)確獲得個(gè)人信用報(bào)告，其唯一的選擇就是進(jìn)行嚴(yán)格的信用審查。個(gè)人的所有財(cái)務(wù)信息都分散在申請(qǐng)人所在單位、銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、工商部門、稅務(wù)部門等等。由于這些單位分別歸屬于不同的部門，相互之間并沒(méi)有信息的交流，因此，如貸款銀行想深入的了解申請(qǐng)人的信用狀況，只有向各個(gè)單位分別了解，這就不可避免地對(duì)信用良好的資金需求者也進(jìn)行了不必要的資信審查，造成資源的浪費(fèi)和低效使用。銀行、消費(fèi)者、消費(fèi)產(chǎn)品提供者之間存在比較嚴(yán)重的信息缺失問(wèn)題。銀行在發(fā)放消費(fèi)貸款時(shí)不得不嚴(yán)加防范，對(duì)上海交通大學(xué)本科畢業(yè)論文

淺議我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸存在的問(wèn)題及解決對(duì)策

每一筆貸款都要求抵押擔(dān)保、評(píng)估、保險(xiǎn)，致使貸款申辦程序手續(xù)繁雜，從而銀行信息獲得的高成本被轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)信貸者身上，使消費(fèi)信貸價(jià)格偏高，制約消費(fèi)信貸的發(fā)展。

2.2國(guó)家的消費(fèi)政策相對(duì)滯后

當(dāng)務(wù)之急看，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最大“瓶頸”是過(guò)剩經(jīng)濟(jì)條件下的有效需求不足?，F(xiàn)階段，在擴(kuò)大外需潛力不大的情況下，應(yīng)首先研究解決國(guó)內(nèi)市場(chǎng)問(wèn)題。針對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的實(shí)際情況，應(yīng)適當(dāng)理順有關(guān)消費(fèi)政策：應(yīng)將鼓勵(lì)個(gè)人投資政策適度讓位于鼓勵(lì)個(gè)人消費(fèi)政策，應(yīng)將鼓勵(lì)遠(yuǎn)期消費(fèi)政策適度讓步于鼓勵(lì)即期消費(fèi)政策。

長(zhǎng)期處于短缺經(jīng)濟(jì)狀態(tài)的居民消費(fèi)心理及其為防止過(guò)度消費(fèi)和通貨膨脹而制定的抑制性政策，加重了居民消費(fèi)保守的心理定勢(shì)。受傳統(tǒng)消費(fèi)慣性的深刻影響，對(duì)信貸消費(fèi)的認(rèn)知程度較低。經(jīng)過(guò)金融機(jī)構(gòu)采取多種形式對(duì)擴(kuò)大消費(fèi)的宣傳，我國(guó)的消費(fèi)信貸缺乏有力的輿論引導(dǎo)喚不起人們利用金融產(chǎn)品的意識(shí)。如果在今后人們的消費(fèi)信貸意識(shí)未有明顯轉(zhuǎn)變，消費(fèi)信貸依然是無(wú)源之水，無(wú)本之木。

2.3個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理不夠完善

我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸缺乏獨(dú)立性、專業(yè)性的消費(fèi)信貸經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，嚴(yán)重影響了消費(fèi)信貸的管理、審批、營(yíng)銷工作的高質(zhì)量運(yùn)行。

2.3.1組織機(jī)構(gòu)的不完善

如個(gè)人貸款事務(wù)中心、個(gè)人貸款營(yíng)銷中心及個(gè)人貸款研究中心、汽車按揭貸款中心等，為消費(fèi)者提供貸款咨詢，受理、審查、審批發(fā)放的一站服務(wù)。信貸管理制度應(yīng)朝靈活、高效的方向改進(jìn)，在不違背人行有關(guān)規(guī)定的前提下，貸前、貸中、貸后的各個(gè)環(huán)節(jié)上要保持一定范圍的靈活性。

2.3.2個(gè)人信用體系的缺乏

個(gè)人信用透明度不高，抵押資產(chǎn)變現(xiàn)能力差，風(fēng)險(xiǎn)暴露滯后等狀況，商行必須堅(jiān)持“發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)并重”的原則，進(jìn)一步加大個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的管理力度，切實(shí)做到認(rèn)識(shí)到位、制度到位、管理到位、檢查到位。因此風(fēng)險(xiǎn)防范體系的建立上海交通大學(xué)本科畢業(yè)論文

淺議我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸存在的問(wèn)題及解決對(duì)策

刻不容緩。

2.4銀行自身管理體制薄弱

2.4.1 銀行管理制度的不健全

如個(gè)人消費(fèi)信貸擔(dān)保制度、個(gè)人消費(fèi)信貸的商業(yè)銀行保險(xiǎn)制度、信息交換制度、社會(huì)信用評(píng)估制度落后，銀行對(duì)借款人的資產(chǎn)負(fù)債表、社會(huì)活動(dòng)表現(xiàn)甚至違法前科均無(wú)正常程序與渠道了解，僅憑個(gè)人身份證明、收入證明等資料對(duì)借款人進(jìn)行調(diào)查和審查極不全面，都增大消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)。而且消費(fèi)者在申請(qǐng)消費(fèi)信貸時(shí)很難選擇有效擔(dān)保形式。如：消費(fèi)者選擇抵押方式手續(xù)極為復(fù)雜，既要辦理抵押登記、價(jià)值評(píng)估、公證等，還要承擔(dān)不菲的一筆費(fèi)用，無(wú)疑增加了消費(fèi)者的負(fù)擔(dān)。

2.4.2 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行管理水平不高

消費(fèi)信貸方面經(jīng)驗(yàn)的缺乏，現(xiàn)階段尚未形成一套完餐的管理消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。從事消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的人員緊、網(wǎng)點(diǎn)少，操作手段相對(duì)落后，主要仍用手工辦理，往往不能做到每筆貸款的審查都與借款人當(dāng)面調(diào)查核對(duì)，更危險(xiǎn)的是一些業(yè)務(wù)人員素質(zhì)不高，審查不嚴(yán)，難免有疏漏。同時(shí)貸后的監(jiān)督檢查往往又跟不上，一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)采取補(bǔ)救措施，致使消費(fèi)信貸的潛在風(fēng)險(xiǎn)增大。

三、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)因素

3.1缺乏健全的法律法規(guī)

理想的社會(huì)法律環(huán)境是發(fā)展消費(fèi)信貸的基礎(chǔ)條件.消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)開展得比較好的西方國(guó)家如美國(guó)、法國(guó)、英國(guó)等都制訂有專門的法律。就目前我國(guó)法制狀況而言，個(gè)人信用方面的規(guī)定較少，我國(guó)目前還沒(méi)有一部統(tǒng)一規(guī)范消費(fèi)信貸活動(dòng)和調(diào)整消費(fèi)信貸關(guān)系的全國(guó)性法律。急需制訂規(guī)范、統(tǒng)一的消費(fèi)信貸法律法規(guī)，對(duì)消費(fèi)信用的評(píng)估、消費(fèi)信息的披露做出具體規(guī)定。目前各商業(yè)銀行開展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)以及居民個(gè)人申請(qǐng)消費(fèi)貸款基本上仍沿用《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《擔(dān)保法》、《票據(jù)法》、《合同法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定。但是這些法律、法規(guī)一般都是為生產(chǎn)信貸而立，針對(duì)消費(fèi)信貸的法律、一法規(guī)還很少。由于缺少法律規(guī)范，使個(gè)人消費(fèi)信貸在實(shí)際操作中，無(wú)章可循、無(wú)法可依，隨意性很大，增大了消費(fèi)上海交通大學(xué)本科畢業(yè)論文

淺議我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸存在的問(wèn)題及解決對(duì)策

信貸風(fēng)險(xiǎn)。例如我國(guó)現(xiàn)有的擔(dān)保法規(guī)只有生產(chǎn)性信貸規(guī)范，而沒(méi)有針對(duì)消費(fèi)信貸的相關(guān)規(guī)定，消費(fèi)者在申請(qǐng)消費(fèi)信貸時(shí)很難選擇有效擔(dān)保形式。

3.2銀行內(nèi)控制度欠缺或管理手段落后

3.2.1銀行操作中的風(fēng)險(xiǎn)

目前商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款貸前調(diào)查的流程雖然也有詳細(xì)、具體的規(guī)定，但實(shí)際操作中存在注重形式、忽視調(diào)查手段和效果的問(wèn)題，也缺乏對(duì)貸前調(diào)查結(jié)果進(jìn)行有效監(jiān)督檢查的手段。貸后管理上，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的貸后管理要求逐筆貸款定期檢查、報(bào)告、反饋，未能根據(jù)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)，設(shè)計(jì)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)有效的貸后管理模式。

3.2.2專業(yè)的業(yè)務(wù)人士稀缺

由于商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來(lái)從事以企業(yè)客戶為對(duì)象的批發(fā)性信貸業(yè)務(wù)，缺乏個(gè)人信用貸款這類零售信貸業(yè)務(wù)的管理經(jīng)驗(yàn)和人員的培訓(xùn)準(zhǔn)備，而且業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，管理跟不上，人員素質(zhì)不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要。個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)除需要經(jīng)辦人員具有相當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)知識(shí)外，還要求其具有較高的職業(yè)素養(yǎng)和敬業(yè)精神.銀行還應(yīng)有相應(yīng)的軟件開發(fā)和計(jì)算機(jī)維護(hù)人員。但目前各商業(yè)銀行相關(guān)人員較為缺乏，導(dǎo)致業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不強(qiáng)、內(nèi)部管理與風(fēng)險(xiǎn)控制未能完全到位。

3.3信用風(fēng)險(xiǎn)

個(gè)人消費(fèi)信貸最大的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。首先，我國(guó)信用體系的不健全，尚未建立個(gè)人信用制度。特別是個(gè)人信用體系的缺失，個(gè)人信用信息不完善，增加了商業(yè)銀行大規(guī)模發(fā)展個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的顧慮，使消費(fèi)信貸的發(fā)展面臨制度性約束。其次，缺乏科學(xué)權(quán)威的個(gè)人資信評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)體系，缺乏一個(gè)統(tǒng)一的，完備的個(gè)人資信系統(tǒng)，銀行難以對(duì)借款人的財(cái)產(chǎn)、個(gè)人收入的完整性、穩(wěn)定性和還款意愿等資信狀況做出正確判斷。銀行在發(fā)放消費(fèi)貸款時(shí)不得不嚴(yán)加防范，對(duì)每一筆貸款都要求抵押擔(dān)保、評(píng)估、保險(xiǎn)，致使貸款申辦程序手續(xù)繁雜，不僅給借款人帶來(lái)諸多不便，而且也增加了借款人的交易成本。上海交通大學(xué)本科畢業(yè)論文

淺議我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸存在的問(wèn)題及解決對(duì)策

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第四篇：我國(guó)商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)存在問(wèn)題及解決對(duì)策

我國(guó)商業(yè)銀行服務(wù)和收費(fèi) 存在問(wèn)題及解決對(duì)策

近年來(lái)，隨著銀行金融業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行服務(wù)項(xiàng)目愈來(lái)愈多，收費(fèi)價(jià)格也在日益增長(zhǎng)。銀行作為一種特殊行業(yè)，不斷擴(kuò)大服務(wù)功能，收取費(fèi)用是一種正常的經(jīng)營(yíng)行為，但與此同時(shí)，銀行暴利、服務(wù)亂收費(fèi)等問(wèn)題也層出不窮。規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)行為對(duì)于維護(hù)人民群眾的切身利益，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展十分必要。本文就開展商業(yè)銀行服務(wù)檢查和對(duì)商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)的調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，探究其產(chǎn)生的原因，提出解決問(wèn)題的對(duì)策和建議。

一、商業(yè)銀行服務(wù)和收費(fèi)存在的問(wèn)題

1、將應(yīng)由銀行承擔(dān)的房屋抵押登記費(fèi)轉(zhuǎn)嫁給客戶。將應(yīng)由銀行承擔(dān)的房屋抵押登記費(fèi)轉(zhuǎn)嫁給客戶在各商業(yè)銀行中比較普遍，開展房屋抵押貸款業(yè)務(wù)的銀行幾乎都將房屋抵押登記費(fèi)轉(zhuǎn)嫁給客戶承擔(dān)。根據(jù)國(guó)家發(fā)改委、財(cái)政部發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范房屋登記費(fèi)計(jì)費(fèi)方式和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等有關(guān)問(wèn)題的通知》，在抵押權(quán)登記過(guò)程中，購(gòu)房者與貸款銀行簽訂的抵押合同中，抵押登記費(fèi)只能向登記為房屋權(quán)利人的一方收取。而權(quán)利人通常為銀行，因此，房地產(chǎn)抵押登記費(fèi)由銀行支付。商業(yè)銀行在開展房屋抵押貸款業(yè)務(wù)中，采取由房地產(chǎn)開發(fā)商或銀行客戶經(jīng)理向貸款客戶（抵押人）代收的方式，將這一費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁由貸款客戶（抵押人）承擔(dān)。部分銀行在《房屋抵押借款合同》中明確載明房屋抵押登記費(fèi)由貸款客戶（抵押人）承擔(dān)。商業(yè)銀行的這一做法顯然違反了國(guó)家發(fā)改委、財(cái)政部關(guān)于房屋抵押登記費(fèi)管理的規(guī)定。

2、把自身應(yīng)履行的職責(zé)變?yōu)橛袃敺?wù)，收取費(fèi)用。2013年8月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》明確指出“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評(píng)估等相關(guān)成本，不得將經(jīng)營(yíng)成本以費(fèi)用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶”。部分商業(yè)銀行利用其優(yōu)勢(shì)地位，將一些理應(yīng)由其自身承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)成本轉(zhuǎn)嫁給客戶，混淆了銀行本身職責(zé)和服務(wù)的界限，將其自身的職責(zé)作為服務(wù)內(nèi)容向客戶收費(fèi)。如相關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定銀行應(yīng)對(duì)貸款資金是否按貸款合同約定的用途使用進(jìn)行監(jiān)管，但有的商業(yè)銀行在履行這一工作職責(zé)時(shí)，通過(guò)與借款人簽訂《資金監(jiān)管/托管協(xié)議》的形式，由借款人將貸款資金“委托”給銀行監(jiān)管，商業(yè)銀行則按貸款金額的一定比例收取資金監(jiān)管/托管費(fèi)。

3、利用貸款之機(jī)強(qiáng)制服務(wù)，或以與貸款捆綁方式變相強(qiáng)制服務(wù)并收費(fèi)。部分商業(yè)銀行利用貸款優(yōu)勢(shì)地位，在貸款過(guò)程中借機(jī)附加收取不合理費(fèi)用或強(qiáng)制客戶接受與其真實(shí)需要不符的服務(wù)而收取費(fèi)用。商業(yè)銀行在企業(yè)、個(gè)人貸款過(guò)程中強(qiáng)制收取貸款承諾費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、融資顧問(wèn)費(fèi)等，將實(shí)際交納或同意交納這些費(fèi)用作為發(fā)放貸款的前置條件。在外圍調(diào)查中，貸款單位反映，各銀行雖然收取了財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)等費(fèi)用，也與貸款單位簽訂了所謂格式化合同，但并沒(méi)有專門為客戶提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)的團(tuán)隊(duì)或者專門機(jī)構(gòu)。貸款單位其實(shí)并不需要銀行提供合同上所簽訂的服務(wù)內(nèi)容，均反映不交財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)，就貸不了款。

4、收費(fèi)后不服務(wù)或少服務(wù)，表現(xiàn)為銀行向客戶提供的服務(wù)缺乏個(gè)性化或無(wú)實(shí)質(zhì)性內(nèi)容。商業(yè)銀行向貸款企業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)或融資顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)，其收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)多為協(xié)議收?。ǜ袷胶贤?，只收費(fèi)不服務(wù)或少服務(wù)問(wèn)題突出。有的銀行向企業(yè)（客戶）收取高額的顧問(wèn)或咨詢類服務(wù)費(fèi)，但是提供服務(wù)僅限于印送紙質(zhì)的金融資訊類資料，或通過(guò)電子郵件定期向客戶群發(fā)電子版的金融資訊類資料。這些金融資訊類資料主要是總行編撰的電子雜志或宏觀經(jīng)濟(jì)分析資料，商業(yè)銀行沒(méi)有針對(duì)企業(yè)（客戶）提供個(gè)性化服務(wù)；有的銀行雖然有限的提供財(cái)務(wù)分析報(bào)告，但其內(nèi)容多為從企業(yè)（客戶）的財(cái)務(wù)報(bào)告中摘抄，幾乎沒(méi)有針對(duì)客戶的生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀以及客戶資金運(yùn)行情況提供原創(chuàng)性的財(cái)務(wù)分析報(bào)告。

5、對(duì)明令禁止的收費(fèi)項(xiàng)目繼續(xù)收費(fèi)。2011年10月12日國(guó)務(wù)院第175次常務(wù)會(huì)議明確禁止商業(yè)銀行對(duì)小型微型企業(yè)收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，但部分商業(yè)銀行有令不行、有禁不止，繼續(xù)向小型微型企業(yè)違規(guī)收取相關(guān)費(fèi)用，增加了小微企業(yè)的融資成本。此外，部分商業(yè)銀行在2011年7月1日后繼續(xù)收取明令取消的人民幣個(gè)人賬戶密碼掛失費(fèi)、存折工本費(fèi)，簽約工資賬戶年費(fèi)等。

6、自立項(xiàng)目、提高標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。按照《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》第十二條規(guī)定：“實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行制定和調(diào)整。分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整服務(wù)價(jià)格?！辈糠稚虡I(yè)銀行的分行、支行擅自設(shè)立收費(fèi)項(xiàng)目、改變計(jì)費(fèi)方式或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

二、我國(guó)商業(yè)銀行服務(wù)和收費(fèi)存在問(wèn)題的原因

（一）商業(yè)銀行與貸款客戶之間的地位不對(duì)等

在金融市場(chǎng)上，企業(yè)貸款有求于銀行，導(dǎo)致銀行跟企業(yè)之間關(guān)系不對(duì)稱。盡管金融市場(chǎng)竟?fàn)幍膽B(tài)式初步形成，但是商業(yè)銀行在資本市場(chǎng)中處于優(yōu)勢(shì)地位的現(xiàn)狀短期內(nèi)不會(huì)改變。一方面我國(guó)企業(yè)融資渠道相對(duì)比較狹窄，民間資金進(jìn)入資本市場(chǎng)的方式仍然在觀望，商業(yè)銀行之間缺乏充分競(jìng)爭(zhēng)；另一方面我國(guó)經(jīng)濟(jì)程現(xiàn)的特點(diǎn)，使企業(yè)增加投資的動(dòng)力仍然強(qiáng)勁，另外點(diǎn)多面廣的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)使社會(huì)對(duì)資本的需求不減，這使得中國(guó)龐大的貨幣量仍然顯得供不應(yīng)求，資本市場(chǎng)仍然是賣方市場(chǎng)，融資難在短期內(nèi)不會(huì)改變。一些商業(yè)銀行利用自身的強(qiáng)勢(shì)市場(chǎng)地位，強(qiáng)制或變相地強(qiáng)制通過(guò)不規(guī)范的經(jīng)營(yíng)方式向借款人收費(fèi)，表現(xiàn)為銀行收費(fèi)名目繁多，推高了企業(yè)融資成本。

（二）中間業(yè)務(wù)任務(wù)指標(biāo)考核壓力大

銀行業(yè)傳統(tǒng)的收入是存貸款的利差。發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家銀行業(yè)的收入已經(jīng)由以存貸款利差為主，逐步轉(zhuǎn)向以中間業(yè)務(wù)收入為主。近年來(lái)，隨著金融體制改革的不斷深化，對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)僅依靠傳統(tǒng)存貸利差收入已經(jīng)難以保持長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)力。為增加非利差收入，完善服務(wù)功能、提高服務(wù)水平，各商業(yè)銀行都大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，對(duì)中間業(yè)務(wù)增速的要求也日漸提高。一些商業(yè)銀行總行制定相關(guān)的業(yè)務(wù)考核政策，對(duì)基層行下達(dá)中間業(yè)務(wù)考核指標(biāo)。部分商業(yè)銀行把中間業(yè)務(wù)與員工工資、獎(jiǎng)金甚至評(píng)先、晉級(jí)等績(jī)效掛鉤，形成了環(huán)環(huán)相扣的利益鏈條。但因銀行開展報(bào)中間業(yè)務(wù)品種單

一、結(jié)構(gòu)不合理等原因的限制，使銀行業(yè)務(wù)收入渠道狹窄，很難達(dá)到總行下達(dá)的中間業(yè)務(wù)指標(biāo)考核要求，為完成考核任務(wù)，各分支行想方設(shè)法增加中間業(yè)務(wù)收入。他們一方面在存貸款利差收入的結(jié)構(gòu)上做文章，將部分利息收入轉(zhuǎn)為中間業(yè)務(wù)收入的一部分（息轉(zhuǎn)費(fèi)），以期完成中間業(yè)務(wù)收入的考核任務(wù)；另一方面借發(fā)放貸款之機(jī)變相強(qiáng)制客戶簽訂咨詢顧問(wèn)類服務(wù)協(xié)議，并收取咨詢顧問(wèn)類服務(wù)費(fèi)。有的分行甚至下發(fā)文件強(qiáng)化這種與貸款捆綁收費(fèi)的方式。

從對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格執(zhí)行情況的檢查來(lái)看，咨詢顧問(wèn)類服務(wù)收費(fèi)是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要組成部分。咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行依靠自身在信息、人才、信譽(yù)等方面的優(yōu)勢(shì)，收集和整理有關(guān)信息，并通過(guò)對(duì)這些信息以及銀行和客戶資金運(yùn)行的記錄和分析，形成系統(tǒng)的資料和方案，提供給客戶，以滿足其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理或發(fā)展的需要的服務(wù)活動(dòng)。由此可見(jiàn)，中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)需要銀行依托人力資本和技術(shù)含量來(lái)為客戶提供金融服務(wù)的業(yè)務(wù)。從我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)狀來(lái)看，能適應(yīng)這些中間業(yè)務(wù)需要的高端人材仍比較缺乏，部分銀行的咨詢顧問(wèn)類服務(wù)對(duì)客戶的需求來(lái)說(shuō)，沒(méi)用實(shí)質(zhì)性的幫助，咨詢顧問(wèn)類服務(wù)的水平不高，對(duì)客戶來(lái)說(shuō)這些服務(wù)質(zhì)價(jià)不相符。我國(guó)商業(yè)銀行在開展咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù)方面要走的路仍然很長(zhǎng)。

（三）商業(yè)銀行在金融服務(wù)中依法合規(guī)收費(fèi)的意識(shí)不強(qiáng) 據(jù)調(diào)查，部分商業(yè)銀行基層行的領(lǐng)導(dǎo)和工作人員認(rèn)為，根據(jù)中國(guó)人民銀行的規(guī)定，貸款利息可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮4倍，目前商業(yè)銀行執(zhí)行的利率只是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%-20%，銀行加收一些企業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)費(fèi)或咨詢費(fèi)，只是將部分利息轉(zhuǎn)化為收費(fèi)而已，并沒(méi)有增加群眾和企業(yè)的負(fù)擔(dān)”。但是，調(diào)查中多數(shù)群眾和企業(yè)都認(rèn)為這些收費(fèi)不合理，不該收，客戶對(duì)商業(yè)銀行不交費(fèi)就不給貸款的行為感到無(wú)奈。此外，有的商業(yè)銀行缺乏公平、透明、收費(fèi)服務(wù)自愿的意識(shí)，銀行網(wǎng)點(diǎn)收費(fèi)信息標(biāo)示不充分，服務(wù)信息不透明，沒(méi)有切實(shí)保障消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)，也是造成銀行亂收費(fèi)的原因。

（四）政府有關(guān)部門監(jiān)管能力不強(qiáng)，監(jiān)管缺位。

1.價(jià)格主管部門對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行價(jià)格和收費(fèi)政策的監(jiān)管弱化。根據(jù)《價(jià)格法》，各級(jí)政府價(jià)格主管部門是商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格的監(jiān)管主體。隨著政府對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格的進(jìn)一步放開，除人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)仍實(shí)行政府定價(jià)或政府指導(dǎo)價(jià)外，銀行金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)價(jià)格和收費(fèi)均實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。在價(jià)格放開的同時(shí)，價(jià)格主管部門對(duì)商業(yè)銀行價(jià)格行為的監(jiān)管弱化了。表現(xiàn)在實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的情況下，價(jià)格主管部門查處銀行金融機(jī)構(gòu)價(jià)格違法行為的難度加大，價(jià)格行政執(zhí)法能力不夠強(qiáng)。

2.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱：銀監(jiān)會(huì)）是銀行金融業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會(huì)在對(duì)銀行金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的同時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格的監(jiān)管有加強(qiáng)的趨勢(shì)。在管理實(shí)踐中，由于銀監(jiān)會(huì)在各銀行金融機(jī)構(gòu)中其地位一定程度上等同于業(yè)務(wù)主管部門，因此銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格的監(jiān)管存在缺失。

從上述兩點(diǎn)可見(jiàn)，政府層面對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格監(jiān)管不到位，特別是對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格和收費(fèi)行為監(jiān)督檢查不到位，是商業(yè)銀行出現(xiàn)價(jià)格和收費(fèi)問(wèn)題比較嚴(yán)重的原因之一。

三、治理商業(yè)銀行亂收費(fèi)的對(duì)策

治理商業(yè)銀行亂收費(fèi)問(wèn)題，既要提高銀行的服務(wù)意識(shí)，也要打破“壟斷”，既要靠?jī)?nèi)部行業(yè)自律，又要靠外部監(jiān)督。

（一）深化金融管理體制改革，推進(jìn)多元化融資渠道,打破銀行的壟斷地位。中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展和改革相對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的需要而言還不夠充分。要從根本上解決銀行亂收費(fèi)問(wèn)題，需要深化金融改革，引入多層次的資本市場(chǎng)，讓企業(yè)融資渠道變得多元化，營(yíng)造銀行金融充分競(jìng)爭(zhēng)的局面，增加市場(chǎng)上的信貸主體。進(jìn)一步推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革，降低銀行業(yè)進(jìn)入門檻，讓民間資本可以合法進(jìn)入銀行業(yè)，抑制銀行業(yè)暴利，構(gòu)建更合理的中小企業(yè)融資渠道。要引入多層次的資本市場(chǎng)，讓企業(yè)融資渠道變得多元化，增加商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)，增加市場(chǎng)上的信貸主體，使金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，形成大銀行為大企業(yè)服務(wù)，小銀行為小企業(yè)服務(wù)，其他金融機(jī)構(gòu)提供別的金融服務(wù)的合理無(wú)縫隙結(jié)構(gòu)。

（二）強(qiáng)化價(jià)格監(jiān)管的主體資格，加大政府監(jiān)管的力度。價(jià)格主管部門要加強(qiáng)對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)服務(wù)價(jià)格的監(jiān)管力度，進(jìn)一步完善價(jià)格監(jiān)管政策，定好規(guī)則，并對(duì)各銀行金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行政策情況進(jìn)行監(jiān)督。2014年2月10日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)央行、國(guó)家發(fā)改委三部委聯(lián)合推出《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》，該辦法著重規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格行為，保護(hù)群眾對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和監(jiān)督權(quán)。但這些辦法要發(fā)揮作用關(guān)健是政策的執(zhí)行力和監(jiān)管力度。

（三）加強(qiáng)監(jiān)督檢查力度，建立長(zhǎng)效的監(jiān)管機(jī)制。價(jià)格主管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收費(fèi)執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，省級(jí)價(jià)格主管部門可采取委托檢查的形式委托下級(jí)價(jià)格主管部門對(duì)當(dāng)?shù)劂y行中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)進(jìn)行檢查，把檢查、處理權(quán)下放，以提高當(dāng)?shù)貎r(jià)格主管部門開展銀行中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)檢查的積極性和權(quán)威性。堅(jiān)持清理與處罰并重原則，對(duì)仍然不規(guī)范服務(wù)價(jià)格行為、仍然收取不合理費(fèi)用的，一旦查到或者有人舉報(bào)，將嚴(yán)格依法進(jìn)行處罰。2013年國(guó)家發(fā)改委組織開展的全國(guó)商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)專項(xiàng)檢查中，嚴(yán)肅查處了一批銀行金融機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)中巧立名目亂收費(fèi)、不按照規(guī)定提供服務(wù)而收費(fèi)、提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等價(jià)格違法行為。這一專項(xiàng)執(zhí)法行動(dòng)，引起各大銀行、金融機(jī)構(gòu)的高度重視，促使銀行金融機(jī)構(gòu)在高級(jí)管理層重新審示這幾年大力開展銀行中間業(yè)務(wù)服務(wù)的得失，為進(jìn)一步規(guī)范銀行金融機(jī)構(gòu)的價(jià)格行為具有重要的作用。

（三）引導(dǎo)商業(yè)銀行合理合規(guī)經(jīng)營(yíng)

2014年7月23日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議明確要求要清理整頓銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不合理收費(fèi),對(duì)直接與貸款掛鉤、沒(méi)有實(shí)質(zhì)服務(wù)內(nèi)容的收費(fèi),一律取消。中國(guó)銀行等四大國(guó)有銀行及交通銀行、招商銀行等11家股份制商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、北京銀行等共計(jì)15家商業(yè)銀行總行在8月初率先下發(fā)落實(shí)會(huì)議精神的文件，采取一系列措施規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。他們?nèi)∠艘慌召M(fèi)項(xiàng)目，對(duì)小微企業(yè)免除、停收部分收費(fèi)，降低部分收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范貸款過(guò)程中的評(píng)估、登記等收費(fèi)?？梢?jiàn)，引導(dǎo)銀行合理合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)于促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展具有積極作用。

（四）引導(dǎo)消費(fèi)者充分了解收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，維護(hù)切身利益 通過(guò)新聞媒體廣泛宣傳經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者在接受和選擇銀行金融服務(wù)時(shí)依法享有的權(quán)益。面對(duì)各大商業(yè)銀行名目繁多的服務(wù)項(xiàng)目、高低不同的服務(wù)價(jià)格，經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者要主動(dòng)去了解各家銀行的服務(wù)價(jià)格政策，在接受和選擇銀行的金融服務(wù)前應(yīng)該查詢相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目的內(nèi)容和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；提高經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者維護(hù)切身利益的意識(shí)。在遭遇銀行的“霸王條款”時(shí)，應(yīng)積極與銀行的有關(guān)部門交涉，或向消費(fèi)者協(xié)會(huì)、價(jià)格主管部門以及銀監(jiān)會(huì)投訴。

第五篇：我國(guó)第三方物流存在問(wèn)題及解決對(duì)策（最終版）

目錄

摘要????????????????????????????????1 關(guān)鍵詞????????????????????????????????1

一、第三方物流的概述??????????????????????1

（一）第三方物流的概念?????????????????????????1

（二）我國(guó)第三方物流產(chǎn)生的背景???????????????????? 2

二、我國(guó)第三方物流發(fā)展?fàn)罴按嬖趩?wèn)題??????????????2

（一）我國(guó)第三方物流起步晚，經(jīng)驗(yàn)少??????????????????2

（二）第三方物流企業(yè)市場(chǎng)需求嚴(yán)重不足???????????????? 3

（三）物流企業(yè)規(guī)模小??????????????????????????3

（四）資源浪費(fèi)嚴(yán)重，缺乏系統(tǒng)性管理????????????????3

（五）現(xiàn)代物流知識(shí)和專業(yè)物流管理人才?????????????????3

三、我國(guó)第三方物流發(fā)展對(duì)策???????????????????????4

（一）更新觀念，樹立現(xiàn)代物流理念?????????????????? 4

（二）加強(qiáng)宏觀指導(dǎo)和政策調(diào)控???????????????????4

（三）提高我過(guò)第三方企業(yè)規(guī)模???????????????????4

（四）采取積極措施，推進(jìn)物流信息化、標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程???????????5

（五）加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，重視物流人才的培養(yǎng)????????????5

四、我國(guó)第三方物流發(fā)展前景???????????????????? 5

（一）一體化???????????????????????????5

（二）多元化???????????????????????????6

（三）協(xié)同化???????????????????????????6

（四）全球化???????????????????????????6

（五）信息化???????????????????????????6

五、結(jié)束語(yǔ)????????????????????????????6 參考文獻(xiàn)???????????????????????????7 我國(guó)第三方物流存在問(wèn)題及解決對(duì)策（物流管理專業(yè)物流07（1）班，丘晨）摘要：隨著電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，第三方物流正在引起我國(guó)物流業(yè)界和理論界人士的重視和關(guān)注。第三方物流業(yè)可以幫助企業(yè)提高勞動(dòng)生產(chǎn)率、降低成本，并增加靈活性。因此，第三方物流被譽(yù)為企業(yè)發(fā)展的“加速器”和21世紀(jì)的“黃金產(chǎn)業(yè)”，但我國(guó)第三方物流的發(fā)展仍有很多不足之處。本文指出了我國(guó)第三方物流發(fā)展中存在的問(wèn)題，在此基礎(chǔ)上提出了一些解決對(duì)策，并探討了我國(guó)第三方物流未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。關(guān)鍵詞：第三方物流；問(wèn)題；發(fā)展前景

隨著全球化競(jìng)爭(zhēng)的加劇、信息技術(shù)的飛速發(fā)展，物流科學(xué)成為最有影響力的新學(xué)科之一。特別自上世紀(jì)80年代以來(lái)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)面前，為取得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，企業(yè)不得不集中其人、財(cái)、物到主營(yíng)業(yè)務(wù)上來(lái)。對(duì)于工商企業(yè)來(lái)說(shuō)，物流量不是太大，而物流設(shè)施都是高投資項(xiàng)目，為了節(jié)省企業(yè)成本，企業(yè)選擇提供專業(yè)化物流管理和服務(wù)為核心競(jìng)爭(zhēng)力的物流外包，第三方物流服務(wù)業(yè)便應(yīng)運(yùn)而生了。第三方物流的概述

（一）第三方物流的概念

所謂第三方物流是指生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)為集中精力搞好主業(yè)，把原來(lái)屬于自己處理的物流活動(dòng)，以合同方式委托給專業(yè)物流服務(wù)企業(yè)，同時(shí)通過(guò)信息系統(tǒng)與物流企業(yè)保持密切聯(lián)系，以達(dá)到對(duì)物流全程管理的控制的一種物流運(yùn)作與管理方式。

第三方物流，英文表達(dá)為Third–party Logistics，簡(jiǎn)稱3PL，也簡(jiǎn)稱TPL，是相對(duì)“第一方”發(fā)貨人和“第二方”收貨人而言的。3PL既不屬于第一方，也不屬于第二方，而是通過(guò)與第一方或第二方的合作來(lái)提供其專業(yè)化的物流服務(wù)，它不擁有商品，不參與商品的買賣，而是為客戶提供以合同為約束、以結(jié)盟為基礎(chǔ)的、系列化、個(gè)性化、信息化的物流代理服務(wù)。最常見(jiàn)的3PL服務(wù)包括設(shè)計(jì)物流系統(tǒng)、EDI能力、報(bào)表管理、貨物集運(yùn)、選擇承運(yùn)人、貨代人、海關(guān)代理、信息管理、倉(cāng)儲(chǔ)、咨詢、運(yùn)費(fèi)支付、運(yùn)費(fèi)談判等。由于業(yè)務(wù)服務(wù)的方式一般是與企業(yè)簽訂一定期限的物流服務(wù)合同，所以有人稱第三方物流為“合同契約物流（contract Logistics）”。

（二）我國(guó)第三方物流產(chǎn)生的背景

第三方物流在我國(guó)的興起來(lái)之不易。我國(guó)物流學(xué)是20世紀(jì)70年代末興起的。自那時(shí)起，無(wú)論是物流學(xué)術(shù)界還是物流實(shí)業(yè)界，進(jìn)化論是政府還是企業(yè)，都為物流帶來(lái)的發(fā)展傾注了不少心血和精力。各種各樣的物流研討會(huì)、各個(gè)地方大大小小配送試點(diǎn)，大家都奮力想創(chuàng)造物流業(yè)的輝煌。但是，經(jīng)過(guò)十幾年的努力，不但第三方物流沒(méi)有出現(xiàn)，連配送試點(diǎn)也最后名存實(shí)亡了，但是到了90年代中期，正當(dāng)人們對(duì)物流業(yè)悲觀失望之際，第三方物流卻悄悄地從東南沿海城市誕生出來(lái)，而且逐漸發(fā)展壯大，蔓延到全國(guó)，直到形成現(xiàn)在的股“第三方物流”熱，這段歷史，可以說(shuō)是第三方物流的誕生史，仔細(xì)回顧這段歷史，是耐人尋味的，人們從中可以得到許多的啟示。不是什么時(shí)候什么地方隨隨便便就可以搞出一個(gè)第三方物流來(lái)的，第三方物流的興起需要有定的基礎(chǔ)條件和一定的環(huán)境因素。這些條件不具備，花再大的力氣，它也出不來(lái)，這些條件具備了，你不叫它來(lái)，它也必然會(huì)來(lái)。可以說(shuō)我國(guó)第三方物流的誕生，實(shí)屬水到渠成，有它的必然性。

我國(guó)第三方物流發(fā)展的現(xiàn)狀及存在問(wèn)題 第三方物流作為企業(yè)作業(yè)管理的協(xié)作者、物流服務(wù)的整合者以及物流外包的契約人，日趨成為現(xiàn)代物流主流服務(wù)模式。一個(gè)國(guó)家第三方物流發(fā)展水平代表著本國(guó)物流的發(fā)展進(jìn)程。在全國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的新形勢(shì)下，大力發(fā)展以第三方物流為特征的現(xiàn)代物流服務(wù)既是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)質(zhì)量升級(jí)的一條重要渠道，也是我國(guó)傳統(tǒng)運(yùn)輸物流企業(yè)轉(zhuǎn)型的必然要求。自上世紀(jì)90年代中期第三方物流伴隨現(xiàn)代物流理念傳入我國(guó)以來(lái)，已經(jīng)有了長(zhǎng)足發(fā)展，但仍然存在很多問(wèn)題：

（一）我國(guó)第三方物流起步晚，經(jīng)驗(yàn)少

20世紀(jì)90年代中期，第三方物流的概念才開始傳到我國(guó)，根據(jù)中國(guó)倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)會(huì)的調(diào)查，在工業(yè)企業(yè)中，82％的原材料物流由企業(yè)自己和供應(yīng)方承擔(dān)，商業(yè)企業(yè)比例更高，兩者相加達(dá)到94.1％。目前我國(guó)物流企業(yè)多半為原先的倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸企業(yè)改造而成，業(yè)務(wù)多局限于傳統(tǒng)范圍，機(jī)械化程度低、運(yùn)輸方式單

一、規(guī)模小、市場(chǎng)份額少、融資能力弱、結(jié)構(gòu)單

一、貨源不穩(wěn)定、服務(wù)功能少、競(jìng)爭(zhēng)力弱。其中最主要的問(wèn)題還是缺乏一個(gè)高效和廣泛的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)量設(shè)備和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)及管理軟件缺乏、高素質(zhì)人才少。而且，在貨物處理、配載、運(yùn)輸計(jì)劃的制訂以及資產(chǎn)管理的實(shí)際運(yùn)作方面，也缺乏切實(shí)有效的營(yíng)運(yùn)保證。

（二）第三方物流企業(yè)市場(chǎng)需求嚴(yán)重不足 在現(xiàn)階段的我國(guó)，對(duì)第三方物流有著切實(shí)需求的企業(yè)仍然主要是一些外商投資企業(yè)、一部分新興的高新技術(shù)、連鎖經(jīng)營(yíng)、電子商務(wù)企業(yè)和極少數(shù)國(guó)有大中型工商企業(yè)，絕大多數(shù)企業(yè)仍然保留著“大而全”、“小而全”的經(jīng)營(yíng)方式，習(xí)慣于自己干物流，不注重培養(yǎng)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)能力，忽視或不愿意采用供應(yīng)鏈管理的模式。即使有許多工商企業(yè)將運(yùn)輸業(yè)務(wù)外包給運(yùn)輸企業(yè)，倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)外包給倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)，但也只是企業(yè)間簡(jiǎn)單的、不穩(wěn)定的業(yè)務(wù)聯(lián)系，而絕非供應(yīng)鏈管理意義上的合作。

（三）物流企業(yè)規(guī)模小

長(zhǎng)期以來(lái)，由于受到計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的影響，我國(guó)物流企業(yè)形成多元化的物流格局，除了新興的外資和民營(yíng)企業(yè)外，大多數(shù)第三方物流企業(yè)是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期商業(yè)、物資、糧食、運(yùn)輸?shù)炔块T儲(chǔ)運(yùn)企業(yè)轉(zhuǎn)型而來(lái)。條塊分割嚴(yán)重，企業(yè)缺乏整合，集約化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)不明顯，規(guī)模效益難以實(shí)現(xiàn)。再加上企業(yè)與企業(yè)之間缺乏合作，信息技術(shù)相對(duì)落后，物流企業(yè)與客戶不能充分共享信息資源，導(dǎo)致物流渠道不流暢。

（四）資源浪費(fèi)嚴(yán)重，缺乏系統(tǒng)性管理

第三方物流效率不高目前我國(guó)第三方物流企業(yè)的組成主要有以下幾類：一是傳統(tǒng)的物流類企業(yè)，如那些從運(yùn)輸、儲(chǔ)運(yùn)企業(yè)拓展業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化而來(lái)的企業(yè)；二是外資來(lái)華投資新設(shè)立的物流企業(yè)：三是工商企業(yè)的物流部門轉(zhuǎn)化而來(lái)；四是某些內(nèi)資因看好物流市場(chǎng)而投資新設(shè)立的物流企業(yè)(包括由網(wǎng)絡(luò)公司轉(zhuǎn)化而來(lái)的第四方物流公司)；五是中國(guó)郵政、鐵路空運(yùn)這一類特殊的壟斷性物流供應(yīng)商。以上幾類企業(yè)依托各自的優(yōu)勢(shì)，正在積極開拓現(xiàn)代物流服務(wù)領(lǐng)域，但從目前的情況看，在已有的眾多物流企業(yè)中，普遍表現(xiàn)出服務(wù)能力不足的問(wèn)題，主要表現(xiàn)在：物流服務(wù)機(jī)能比較原始和單一；物流運(yùn)作的效率不高；有效服務(wù)網(wǎng)絡(luò)不足：社會(huì)化程度較低等。缺乏系統(tǒng)性管理，裝備標(biāo)準(zhǔn)化程度低，無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)擾亂整體市場(chǎng)秩序物流業(yè)不但涉及公路、鐵路、航空、水路甚至管道運(yùn)輸方式，還涉及多種業(yè)務(wù)種類。物流涉及的行業(yè)主管部門不但有交通部、鐵道部，還有郵政局、海關(guān)等，這些部門各有各的規(guī)定，各作各的規(guī)劃，缺乏統(tǒng)一的大物流構(gòu)想，因而在物流管理缺乏系統(tǒng)性，在發(fā)展物流設(shè)施設(shè)備上，缺乏前瞻性，標(biāo)準(zhǔn)化程度低，很難與國(guó)際物流對(duì)接。

（五）現(xiàn)代物流知識(shí)和專業(yè)物流管理人才匱乏

由于物流教育的落后，雖然中國(guó)物流從業(yè)人員也已初具規(guī)模，但大多數(shù)是從管理專業(yè)、工程專業(yè)、交通運(yùn)輸專業(yè)等轉(zhuǎn)行過(guò)來(lái)，真正懂得物流科學(xué)的高層次管理人才少之又少。在中國(guó)高等院校中，開設(shè)物流專業(yè)和課程的僅有40多所，占全部高等院校的3%左右，職業(yè)教育更加貧乏，通過(guò)委托培訓(xùn)方式培訓(xùn)員工的企業(yè)也不多見(jiàn)。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)歸根到底是人才的競(jìng)爭(zhēng)。缺乏物流人才，企業(yè)也就缺少了創(chuàng)新的能力和發(fā)展的動(dòng)力，只能依靠傳統(tǒng)的方式管理現(xiàn)代物流，導(dǎo)致物流企業(yè)低效運(yùn)行，缺乏活力和競(jìng)爭(zhēng)力。

總之，隨著物流熱的興起，第三方物流得到長(zhǎng)足發(fā)展，既有量的增加；又有質(zhì)的提高，物流服務(wù)功能顯著改善，出現(xiàn)像中遠(yuǎn)集團(tuán)那樣既有規(guī)模又有效益的物流企業(yè)。但從整體上看，企業(yè)規(guī)模不大，服務(wù)水平不高，還沒(méi)有形成真正意義上的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。第三方物流企業(yè)自身方面原因，實(shí)力尚弱。國(guó)內(nèi)第三方物流行業(yè)發(fā)展水平較低，絕大多數(shù)還是傳統(tǒng)意義上的運(yùn)輸公司、倉(cāng)儲(chǔ)公司，只不過(guò)在名字前面加上了“物流”二字。這些企業(yè)交通能力不能滿足現(xiàn)代運(yùn)輸要求，倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施落后，物流管理人才匱乏，再加上反映第三方物流現(xiàn)代運(yùn)輸要求，倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施落后，物流管理人才匱乏，再加上反映第三物流公司能力的相對(duì)較少，從而使得一些企業(yè)對(duì)第三物流服務(wù)存在戒心。我國(guó)第三方物流發(fā)展對(duì)策

（一）更新觀念，樹立現(xiàn)代物流理念。作為物流業(yè)的新興領(lǐng)域，第三方物流在國(guó)外的物流市場(chǎng)上已占據(jù)了相當(dāng)可觀的份量。國(guó)內(nèi)企業(yè)的物流管理觀念仍然十分落后，傳統(tǒng)物流思想根深蒂固。目前，我國(guó)多數(shù)企業(yè)還奉行一種“麻雀雖小，五臟俱全”的管理思想，從采購(gòu)材料到銷售商品全部由生產(chǎn)企業(yè)自身完成。特別是對(duì)于那些財(cái)務(wù)狀況還令人滿意的企業(yè)來(lái)說(shuō)，他們不愿改變現(xiàn)狀，不愿通過(guò)物流外包的方式來(lái)改變現(xiàn)有業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)模式，抵制變化。第三方物流企業(yè)自身方面原因，實(shí)力尚弱。

（二）加強(qiáng)宏觀指導(dǎo)和政策調(diào)控

我國(guó)的第三方物流產(chǎn)業(yè)尚處于起步階段，迫切需要政府部門的大力支持和推動(dòng)，為現(xiàn)代物流的發(fā)展創(chuàng)造良好的宏觀環(huán)境。制訂促進(jìn)、推動(dòng)第三方物流發(fā)展的相關(guān)政策，從資金、政策方面給予支持，幫助企業(yè)排憂解難。再造現(xiàn)有物流企業(yè)，轉(zhuǎn)變它們的觀念，完善它的服務(wù)功能。通過(guò)宣傳和指導(dǎo)使我國(guó)工商企業(yè)改變?nèi)f事不求人的觀念，真正根據(jù)經(jīng)濟(jì)效益與規(guī)模化原則，建立適應(yīng)本企業(yè)實(shí)力與發(fā)展需要的物流系統(tǒng)，支持、促進(jìn)與監(jiān)督專業(yè)化物流企業(yè)的成長(zhǎng)。加快產(chǎn)權(quán)制度改革，激發(fā)企業(yè)活力。

（三）提高我國(guó)第三方物流服務(wù)企業(yè)的規(guī)模

以信息技術(shù)應(yīng)用為核心，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。信息化與否是衡量現(xiàn)代物流企業(yè)的重要標(biāo)志之一，許多跨國(guó)物流企業(yè)都擁有“一流三網(wǎng)”，即定單信息流，全球供應(yīng)鏈資源網(wǎng)絡(luò)，全球用戶資源網(wǎng)絡(luò)，計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)。借助信息技術(shù)，企業(yè)能夠整合業(yè)務(wù)流程，能夠融入客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，建立一種“效率式交易”的管理與生產(chǎn)模式。強(qiáng)化物流信息網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，以物流信息化帶動(dòng)物流現(xiàn)代化。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，一切要靠實(shí)力說(shuō)話。只有具備強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，才有可靠的資信保證，才能取信于人。同時(shí)，第三方物流企業(yè)只有具備一定規(guī)模，才有可能提供全方位的服務(wù)，才能實(shí)現(xiàn)低成本擴(kuò)張，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益。通過(guò)制定現(xiàn)代物流行業(yè)規(guī)范和制訂市場(chǎng)準(zhǔn)入限制等措施，限制小于規(guī)模經(jīng)濟(jì)的第三方物流企業(yè)的發(fā)展與注冊(cè)；通過(guò)鼓勵(lì)合資、合作、兼并、整合等措施擴(kuò)大現(xiàn)有第三方物流企業(yè)的規(guī)模。我國(guó)的第三方物流才剛剛起步，要想?yún)⑴c全球化的物流市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，就必須按照科學(xué)的、規(guī)模經(jīng)濟(jì)的道路發(fā)展。

（四）采取積極措施，推進(jìn)物流信息化、標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程 物流的標(biāo)準(zhǔn)化和信息化是現(xiàn)代物流的生命線。政府應(yīng)指定國(guó)家技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)管理機(jī)構(gòu)針對(duì)物流基礎(chǔ)設(shè)施、裝備制定基礎(chǔ)性和通用性標(biāo)準(zhǔn)，如統(tǒng)一的計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)傳送標(biāo)準(zhǔn)等；對(duì)物流安全和環(huán)境制定強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)，如清潔空氣法、環(huán)境保護(hù)責(zé)任法等，以保證物流業(yè)的順利進(jìn)行和安全進(jìn)行。同時(shí)，支持并敦促行業(yè)協(xié)會(huì)制定物流作業(yè)和服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一物流用語(yǔ)以及物流從業(yè)人員的資格標(biāo)準(zhǔn)

（五）加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，重視物流人才的培養(yǎng)

企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)歸根結(jié)底是人才的競(jìng)爭(zhēng)。我們與物流發(fā)達(dá)國(guó)家的差距，不僅僅是裝備、技術(shù)、資金上的差距，更重要的是觀念和知識(shí)上的差距。只有物流從業(yè)人員素質(zhì)不斷提高，不斷學(xué)習(xí)與應(yīng)用先進(jìn)技術(shù)、方法，才能構(gòu)建適合我國(guó)國(guó)情的第三方物流業(yè)。要解決目前專業(yè)物流人才缺乏的問(wèn)題，較好的辦法是加強(qiáng)物流企業(yè)與科研院所的合作，使理論研究和實(shí)際應(yīng)用相結(jié)合，加快物流專業(yè)技術(shù)人才和管理人才的培養(yǎng)，造就一大批熟悉物流運(yùn)作規(guī)律、并有開拓精神的人才隊(duì)伍。物流企業(yè)在重視少數(shù)專業(yè)人才和管理人才培養(yǎng)的同時(shí)，還要重視所有員工的物流知識(shí)和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高企業(yè)的整體素質(zhì)。

我國(guó)第三方物流發(fā)展前景

第三方物流在近二十年中有非常驚人的發(fā)展。在第三方物流的發(fā)展中，大致具有五大趨勢(shì)：一體化、多元化、協(xié)同化、全球化和信息化。

（一）一體化 以物流為紐帶，將企業(yè)內(nèi)部不同職能或不同企業(yè)連成一個(gè)整體，從而提高企業(yè)及供應(yīng)鏈的效率和效益。它通過(guò)考慮整個(gè)物流過(guò)程和影響此過(guò)程的各種環(huán)境因素，對(duì)商品的實(shí)物流動(dòng)進(jìn)行整體規(guī)劃和運(yùn)行。主要表現(xiàn)為企業(yè)并購(gòu)和第四方物流。

（二）多元化

企業(yè)的生命力在于不斷創(chuàng)新，第三方物流并不是一成不變的。一些靈活的物流服務(wù)商首先提供了超越傳統(tǒng)運(yùn)輸和物流管理范疇的服務(wù)，這些服務(wù)及滿足了企業(yè)開拓與發(fā)展的需要，也是第三方物流一體化運(yùn)作的有益補(bǔ)充。

（三）協(xié)同化

作為組合部分的企業(yè)比一個(gè)單獨(dú)運(yùn)作的企業(yè)能取得更高的贏利能力，這種贏利能力來(lái)自于協(xié)同，第三方物流業(yè)中存在著向企業(yè)群發(fā)展的趨勢(shì)，物流企業(yè)試圖通過(guò)形成橫向聯(lián)盟，增強(qiáng)團(tuán)體競(jìng)爭(zhēng)力。

（四）全球化

隨著經(jīng)濟(jì)國(guó)際化程度的提高，國(guó)際貿(mào)易的持續(xù)增長(zhǎng)，境外投資規(guī)模的不斷擴(kuò)大，跨國(guó)公司的規(guī)模和活動(dòng)范圍的日漸擴(kuò)大，金融國(guó)際化程度也不斷加深，經(jīng)濟(jì)區(qū)域集團(tuán)化、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)在全球經(jīng)濟(jì)中的主導(dǎo)地位進(jìn)一步鞏固。尤其是當(dāng)前美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家在高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的創(chuàng)新和發(fā)展，已引起世界諸多國(guó)家的重視。歐洲國(guó)家和日本、韓國(guó)等亞洲國(guó)家都在努力調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，提高企業(yè)和產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。世界范圍的結(jié)構(gòu)調(diào)整活動(dòng)可能形成一個(gè)新的高潮，使市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。所有這些都標(biāo)志著世界經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的加速。起著連接生產(chǎn)與消費(fèi)作用的物流活動(dòng)要適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，就必須向全球化方向發(fā)展。

（五）信息化

物流過(guò)程是一個(gè)多環(huán)節(jié)（子系統(tǒng)）的復(fù)雜系統(tǒng)。物流系統(tǒng)中各個(gè)子系統(tǒng)通過(guò)物資實(shí)體的運(yùn)動(dòng)聯(lián)系在一起，而相互銜接的工作是通過(guò)信息溝通完成的。為了使物流活動(dòng)正常而有規(guī)律地進(jìn)行，必須保證物流信息暢通。物流信息化表現(xiàn)為物流信息的商品化、物流信息收集的數(shù)據(jù)庫(kù)化和代碼化、物流信息處理的電子化和計(jì)算機(jī)化，以及在以上基礎(chǔ)上達(dá)到的物流網(wǎng)絡(luò)化。

五、結(jié)束語(yǔ)

我國(guó)自引進(jìn)第三方物流以來(lái)。取得了一些發(fā)展，但目前第三方物流的發(fā)展水平還很低，需求物流企業(yè)整體水平還不高，很多是由傳統(tǒng)的倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸企業(yè)轉(zhuǎn)型而來(lái)，在技術(shù)、管理及服務(wù)領(lǐng)域上還沒(méi)有獲得質(zhì)的提高。大量具有強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)力的外國(guó)物流企業(yè)的紛紛進(jìn)入，帶來(lái)對(duì)物流服務(wù)的大量需求。開拓了物流市場(chǎng)，與此同時(shí)，也對(duì)正處于起步或轉(zhuǎn)型階段的國(guó)內(nèi)物流企業(yè)提出了較大的挑戰(zhàn)。我國(guó)物企業(yè)必須清楚地認(rèn)識(shí)到目前的大環(huán)境，結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)有效地開展第三方物流，才能在競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地，第三方物流也將被眾多企業(yè)所廣泛地運(yùn)用。再加上北京成功舉辦奧運(yùn)會(huì)和西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施，以及大規(guī)模的城市建設(shè)和生態(tài)環(huán)境建設(shè)，本身就具有很大的物流需求。這將給未來(lái)的第三方物流業(yè)帶來(lái)無(wú)限商機(jī)。參考文獻(xiàn)：

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