第一篇：你我貸、集利財富風控管理與比較（精選）

兩者比較：

兩者都會在借款人逾期還款時進行墊付，但是集利財富的風控會更嚴格一點，它通過擔保通、安貸無憂、供應鏈融資等方式，聯(lián)合融資擔保公司、小額貸款工資以及區(qū)域龍頭企業(yè)，一起把控投資安全。

你我貸平臺風控管理

1、借款人未按時還款怎么辦？

若借款者逾期未歸還款項，你我貸實行100%本金保障計劃（注：網絡信用標只保本金），為保護借出者的權益，將會采取以下措施： 1.你我貸催收部門對借入者開展大力度催收；

2.根據電子協(xié)議中關于罰息的規(guī)定，對借入者收取逾期罰息； 3.對于符合本金保障條件的借出者進行補償；

4.你我貸根據隱私規(guī)則的約定分階段將借入者的信息進行黑名單曝光。

另外，咨詢客服，客服說公司也會委托第三方公司進行借款催收。

當借款人逾期未還款時,逾期超過30天,平臺會進行還款墊付.2、你我貸平臺風控措施

一、本金保障計劃

二、你我貸平臺只給分公司所在地用戶發(fā)放借款，利于實地審查。

本金保障計劃解釋

你我貸為所有投資用戶建立“本金保障計劃”用于保障全體投資人的資金安全，平臺投資人在你我貸的投資行為100%適用于本金保障計劃；

1、什么是本金保障計劃

你我貸針對每筆借款向借款人（債務人）根據服務類型及借款人（債務人）的信用等級計提一定比例的風險備用金，計提的風險備用金存放入“風險備用金賬戶”進行專戶管理。風險備用金的計提標準和墊付規(guī)則詳見分類墊付規(guī)則明細表。

2、本金保障計劃是如何運作的

“風險備用金賬戶”資金將專門用于在一定限額內補償你我貸所服務的投資人（債權人）由于借款人（債務人）的違約所遭受的本金或本息的損失（具體賠付金額 以所出借的服務類型的墊付規(guī)則為準），當借款人（債務人）逾期時，你我貸將按照“風險備用金賬戶”資金使用規(guī)則從該賬戶中提取相應資金用于償付投資人（債權人）應收取的本金或本息金額（不同服務的墊付范圍請參考《分類墊付規(guī)則明細表》）。

3、“風險備用金賬戶”資金使用規(guī)則

3.1、違約償付規(guī)則：即當借款人（債務人）逾期還款超過30日時，方可能從“風險備用金賬戶”資金中抽取相應資金償付出借人（債權人）逾期應收金額。

3.2、時間順序規(guī)則：即“風險備用金賬戶”資金對出借人（債權人）逾期應收金額的償付按照該債權發(fā)生的時間順序進行償付分配，先償付發(fā)生在前的債權，后償付發(fā)生在后的債權。

3.3、債權比例規(guī)則：“風險備用金賬戶”資金對同一借款關系項下的不同出借人（債權人）逾期應收金額的償付按照各自債權金額占發(fā)生債權總額的比例進 行償付分配或，當“風險備用金賬戶”資金當期余額不足以支付當期（每月為一期）所有應享受該賬戶的出借人（債權人）所對應的逾期賠付金額時，則當期應享受 該賬戶的出借人（債權人）按照各自對應的逾期應收金額占當期所有出借人（債權人）對應的逾期應收總額的比例進行償付分配。

3.4、有限償付規(guī)則：即“風險備用金賬戶”資金對出借人（債權人）逾期應收金額的償付以該賬戶的資金總額為限。當該賬戶余額為零時，自動停止對該出借人（債權人）逾期應收金額的償付，直到該賬戶獲得新的風險備用金。

收益轉移規(guī)則：即當出借人（債權人）獲得“風險備用金帳戶”對某筆逾期賠付金額的足額償付后，該債權對應的借款人（債務人）所償還的本金、借款利息及違約罰息歸屬“風險備用金賬戶”。

3.5、金額上限規(guī)則：即當“風險備用金賬戶”內金額超過你我貸平臺上所有債權本金金額的10%時，超出部分作為你我貸的風險備用金賬戶管理費，歸你我貸所有。

3.6、你我貸將審慎管理“風險備用金賬戶”資金，并就賬戶及資金使用情況進行定期披露。

4、分類墊付規(guī)則明細表

附表A：你我貸風險備用金賬戶—分類墊付規(guī)則明細表

附表B：你我貸風險等級與風險管理費對應關系表

集利財富風控說明

（由于聯(lián)系不上客服，這一部分是根據網站內容整理）

一、投資安全

1、最高標準篩選優(yōu)質融資客戶

集利財富網聯(lián)合區(qū)域領先的融資擔保服務示范機構、小額貸款公司以及區(qū)域大型龍頭企業(yè)共同開發(fā)互聯(lián)網投融資產品，即由集利財富網聯(lián)合專業(yè)信貸機構以及大型龍頭企業(yè)，對融資人的自身資質和還款能力進行最高標準的審查，篩選出符合平臺準入標準的優(yōu)質客戶，經過融資擔保公司、小額貸款的風險評審委員會評審通過后推薦到集利財富網。集利財富網對合作機構提交的項目進行再次風控審核，審核通過后將項目信息通過集利財富網進行披露發(fā)布投標信息。

2、健全的風險準備金制度

集利財富網建立了業(yè)務風險準備金制度。所有參與業(yè)務的專業(yè)信貸機構根據推薦項目的融資額繳納5%的風險準備金；如專業(yè)信貸機構推薦的融資人不能履行還款義務，且

專業(yè)信貸機構未能及時啟動“安貸無憂”、“擔保通”和“供應鏈金融”保障機制時，我們將啟動該專業(yè)信貸機構繳納的風險準備金，用以償還投資人的本息，如仍不足，則協(xié)助投資人啟動追償機制。

3、“擔保通”、“安貸無憂”、“供應鏈金融”逾期保障機制（詳見附件圖片解釋）

二、資金賬戶安全

1、?？顚魧Ｓ?，實現(xiàn)資金分離

集利財富網在佛山農商銀行開設了?？顚Ｓ玫耐顿Y資金賬戶，與集利財富網自有資金賬戶實行完全剝離，該賬戶的充值、提現(xiàn)、劃轉均有嚴格的規(guī)定，有效防范平臺自身道德風險，真正起到保障投資人賬戶資金安全的作用。

2、完善的賬戶體系和資金流水記錄

集利財富網為平臺量身定制了一套嚴密的財務核算機制，具備極佳的安全性、完備性及延展性，全程追蹤資金流向。對賬完成后由佛山農商銀行或第三方支付公司出具在線資金結算報告，確保投資人的賬戶資金以及資金變動記錄的可追溯性。

3、嚴格的內控流程，確保操作安全

集利財富網由來自全球領先互聯(lián)網企業(yè)及第三方支付企業(yè)的技術專家，設計了嚴格的IT內控流程，所有資金操作都將通過“專人操作、專人復核”的順序完成。

4、全方位認證體系，確保資金流出安全

投資人進行資金提現(xiàn)前，必須通過手機認證、實名認證以及銀行卡認證等多重安全認證，任何帳戶資金的提現(xiàn)，只能轉出到本人實名綁定的銀行賬戶，完全保障投資人的資金轉出安全。

第二篇：P2P網貸風控管理

談談P2P網貸推廣渠道和營銷獲客手段

1、平臺的風控能力是平臺做強的根本保證，而投融資兩端用戶的獲取則是平臺做大的關鍵。個人比較認可模式還是Ｏ２Ｏ的模式即理財用戶可以是線上也可以是線下獲取，借款人可以是線下也可以是線上獲取，但是線上獲取的借款用戶必須要放在線下審核。因為驗證借款用戶的資料的真實性線下比較靠譜。對于無抵押信用貸款征信系統(tǒng)和貸前管理是重點，考驗的是平臺的的風控模型、平臺對借款人借款信息和借款資料的真實有效性的把控，因為如果對借款人的資料的真實性都不能保證的話再好的風控模型再好的風險管理體系都是無用的；而對于抵押貸款更考驗平臺的是代后的管理能力，金融沒有１００％的安全，金融的風險都具有滯后性。所以質押權非常重要，對不良資產處置能力是必要的。

2、無論是做企業(yè)還是做其他事情目標定位至關重要，在做推廣和營銷之前首先要深入了解市場，對用戶群進行細分然后再做市場定位。我們把有的人分為p2p投資人，知道余額寶等互聯(lián)網理財?shù)耐顿Y人，有理財需求的人；像知道余額寶的這部分用戶已經被余額寶教育的相對成熟了，轉化起來相對沒有接觸過互聯(lián)網理財?shù)暮唵危矣囝~寶用戶有一個億的用戶體量很大，他們對余額寶的收益不是很滿意，如果能把這部分用戶切換過來也是了不起的。

3、P2P獲客渠道，大類可以分為線上和線下。線下比如線下活動、公交地鐵廣告、會議、社區(qū)、會展、講座等，其優(yōu)點是更容易建立信任、投資會員的轉化率高、轉化時間短，缺點是會員數(shù)量增長慢、人力成本高、受區(qū)域限制；線上主要有微博、微信、EDM郵件營銷、SEO、SEM、網絡廣告、視頻、線上活動、軟文等，優(yōu)勢是傳播快、全國覆蓋會員數(shù)量增長快、人力成本低，劣勢是投資會員的轉化率低，轉化時間長。

4、目前，各大平臺獲取用戶的行銷方式主要有三種：一是在平臺發(fā)展前期通過口碑傳播，種子用戶的培養(yǎng)，種子用戶可以是公司的員工也可以是行業(yè)的意見領袖，種子用戶在平臺運營過程中非常關鍵，積累了一批忠誠度較高的種子用戶之后他們會自動將平臺迅速的傳播給身邊的每個人，而這種傳播的效果要比通過廣告投放或搞活動獲取來的用戶質量好很多，個人比較傾向于此種方法，小米正是通過此渠道迅速積累了一大批粉絲才發(fā)展起來的.粉絲營銷的核心，除了優(yōu)秀的產品之外，粉絲文化（粉絲氛圍）的培養(yǎng)及打造是重中之重，通過讓用戶參與到內容或活動中，促使他們感到存在感，并通過指向性強且層次分明的內容欄目喚起他們的共鳴。再通過對ＵＧＣ等行為的鼓勵讓他們感到平臺及其他會員對他們尊重及認可，逐漸形成歸屬感。而對于那些積極的有貢獻的會員，在獲得的獎勵（物質，積分，精神，排名等）以及其他權益（限量活動名額，如貴賓）后將獲得更大的滿足感（成就感優(yōu)越感），粉絲不斷聚集，將逐漸形成粉絲圍墻的效應——圍墻內，對其他新客做積極的引導及幫助，圍墻外，對負面的聲音做先行的隔絕及反擊；二是通過大規(guī)模的廣告投放，就像所有快消品所采用的方式一樣——集中式的重復轟炸，如地鐵、電視等受眾集中度極高的地方；二是通過精準營銷手段直達用戶，如百度關鍵詞購買、注冊即送現(xiàn)金券等方式。

5、隨著互聯(lián)網金融的普及，愿意把錢放到互聯(lián)網平臺的人越來越多，這些理財人群來源大致分為幾種類型：朋友介紹、在網站和論壇上看到、百度關鍵詞搜索、線下活動引流到網絡平臺。這些渠道引導用戶注冊后，只有一部分人轉化為真正的投資人，而通過種子用戶介紹的高凈值用戶是平臺重點服務的對象。

6、對于最大的引流渠道百度，以往通過搜索引擎導入其他行業(yè)網站的一個注冊成本通常為20-30元不等，而P2P平臺的注冊成本已經高達60-200元不等。從P2P運營成本來看，市場費用的大部分資金投入到日益高增的關鍵詞搜索上。通常通過關鍵詞熱詞搜索到達一家P2P平臺的，該平臺要每次為網民的點擊付費成本約在2.5元，更為核心且熱門的關鍵詞，其成本約為4元左右。一個平臺需做規(guī)模越大，他付出的成本越多。

7、真正能降低獲客成本的方式有兩種：ａ、載體選擇，降低獲客成本的載體就是移動端，移動互聯(lián)網金融一定會瓜分互聯(lián)網金融的獲客份額，據陸金所統(tǒng)計2015年理財端移動端過來的流量能占據整體的50%預計明年會達到70%。另外，目前移動端的流量增長持續(xù)攀高，而P2P行業(yè)的廣告主投放偏少，加強移動端的流量爭奪，會是不錯的選擇，移動廣告的單價相較于PC端而言也更低；ｂ、多元化資源集聚將成為未來整合營銷的主流。”

8、什么是多元化的整合營銷：首先做好金融端產品的風控、信息披露、產品結構等，增強用戶體驗，做口碑營銷；其次呼吁監(jiān)管政策出臺，迫使部分不規(guī)范平臺放棄不良競爭帶來的額外成本；另外，加強對于用戶畫像的精準描述，增強增加精準廣告的投放；最后，開辟新渠道的同時，讓專業(yè)人員來精細化管理賬戶。

9、用戶信任在做互聯(lián)網金融是非常重要，所以平臺運營的核心工作就是圍繞建立用戶的信任來進行；p2p的非標產品認知門檻高產品存續(xù)感高等屬性相對于電商的運營要難得多，單個金融用戶價值的深挖，核心是提高用戶黏性，避免用戶流失，其最大障礙就是P2P投資者對市場了解的不成熟，投資人懼怕風險，不敢在P2P平臺上進行嘗試。雖然目前很多平臺都宣稱自身有幾十萬甚至上百萬的用戶量，但據第三方機構統(tǒng)計數(shù)據顯示，P2P真正活躍的投資人數(shù)量僅為160萬，未來市場的培育是網貸行業(yè)向前發(fā)展的重要步驟。

10、P2P平臺的運營和推廣，應該是現(xiàn)階段的痛點。從長遠來看，未來的瓶頸在于優(yōu)質資產的爭奪，如何獲取優(yōu)質的投資人，也即資金端的問題。

11、獲客分為兩個部分：一是存量，用戶對網貸就有一定的理解，這部分用戶可能忠實層度比較低，因為他什么平臺都投，而且傾向于那種高利息的民營平臺，這類用戶量是不多的。包括鼎鼎大名的平臺，像人人貸、宜信這類用戶的存量都非常小，P2P還是一片藍海；二是存量之外的增量，增量更在于挖掘投資率，以及活躍用戶的維護。以上兩部分也是對于獲取投資人（客戶）兩個問題的思考：a、到達；b、如何留住這些客戶。

12、如何留住和喚醒：客戶關系管理、精準廣告投放、重定向營銷、增加透明度。信任的建立需要屁平臺運營人員態(tài)度誠懇、開放、專業(yè)、注重溝通，注重在行業(yè)中露出的機會，先讓用戶認識，才有興趣了解。

第三篇：車貸風控流程

車貸風控流程

(1)客戶來源，可以分為兩個部分。即線上網絡申請貸款客戶和業(yè)務員開發(fā)客戶。

客戶的初步篩選，應符合以下六個條件

1、年滿18周歲的本地車牌車主

2、持有有效的身份證明文件。

3、擁有穩(wěn)定職業(yè)，申請人擁有當?shù)氐盅很囕v的所有權

4、業(yè)務開展城市長期居住和工作。

5、機動車登記證、行駛證、購置附加稅證（本）、購車發(fā)票。

6、保險單、車船稅、進口車輛相關稅證明業(yè)務人員進行客戶的開發(fā)與營銷，與客戶達成初步合作意向。

(2)業(yè)務部門負責客戶相關資料的收集與整理，主要是以下資料。其中必要材料

包括身份證，近六個月之內的銀行流水，深圳居住證明，工作證明和收入證明和車輛備用鑰匙。其他材料包括社會保險卡，機動車行駛證，機動車駕駛證，機動車登記證書，機動車保險合同，購車發(fā)票。補充材料包括電、煤氣、水、固定電話、手機的“發(fā)票”或“賬單”，信用卡的詳細“賬單”，房屋的租賃合同，房產證，房產共有證明。業(yè)務部門完成規(guī)定資料收集后，由客服部門進入業(yè)務系統(tǒng)錄入上傳客戶資料。

(3)風控部門進入業(yè)務系統(tǒng)開始進行初審。審核應該注意三個方向。首先是借款

人過往的信用記錄，以了解借款人的信用意識和還款習慣。其次是借款人的綜合穩(wěn)定性，分別是工作收入和家庭生活的穩(wěn)定性。最后是借款人未來的還款能力，主要關注收入的持續(xù)能力和負債的承受能力。另外需要引起特別注意的就是注意識別待審材料的真實性。在完成待審資料的初步審核后，開始進行電話審核。通過回撥客戶預留的親戚、朋友、同事的電話進行第三方交叉了解借款人提供資料以及信息的真實性。

(4)綜合待審資料審查結果和回訪反饋，出具初步審核結果意見，完成初步審核

流程。

(5)結合實際情況，對于需要實地探訪的單位的個人，由業(yè)務部門進行實地考察

和客戶背景調查，并且按照操作規(guī)范拍攝現(xiàn)場照片。然后將考察資料和調查結果交由風控部門進行審核，風控部完成相關資料審核后，二次審核隨即完成。

(6)根據前兩次審批的情況和結合相關資料，風控部門內部就能不能放貸，批準

多大的貸款額度展開討論，并且出具風控部審批結果，交由總經理進行審批。總經理批復過后，終審完成。

(7)由客服部通知客戶審核批準的結果并且核實客戶現(xiàn)在是否需要貸款。

(8)風控部門進行對應出借人信息匹配，并且由業(yè)務部門通知客戶簽約時間。

(9)風控部門與客服部門核查過客戶資料之后，業(yè)務部門與客戶簽訂合同。

(10)財務部門放款，貸后管理則由業(yè)務部，風控部和客服部共同完成。

第四篇：風控管理

風控經理

〖招聘數(shù)量〗1人

〖崗位薪資〗底薪+補貼+績效提成 〖崗位職責〗

1）負責公司內控制度和風險管理體系的建設，草擬各項風險控制和業(yè)務流程，并不斷進行修訂和完善；

2）建立業(yè)務風險追償制度，對風險追償措施與辦法的合法性、有效性負責，組織實施債權追償及資產處置；

3）尋找優(yōu)質的融資項目，并進行風險評估，提出獨立的分析、評估意見；

4）掌控信貸資金的試用情況，掌握客戶資信狀況，發(fā)現(xiàn)不正常情況并發(fā)出預警并提出改進方法與措施；

5）定期整理公司操作規(guī)則，根據操作規(guī)則對業(yè)務進行檢查，并形成檢查報告；

6）對公司的決策和主要業(yè)務活動進行合規(guī)審核，組織協(xié)調和督導個部門的運行符合法律法規(guī)及監(jiān)管部門政策的要求；對日常的合規(guī)風險進行識別、檢查和報告；

7）負責業(yè)務的分先管理、審查審批等，主要包括項目立項前的風險咨詢及評估，出具書面風險評估意見，項目中期審查風險控制，后期跟進管理以及風險預警等工作。

8）組建公司風控團隊。

第五篇：風控流程管理制度(貸前)

風險控制管理制度

第一章

總

則

為嚴格防范、控制和化解風險，保持公司安全運營，特制定本工作細則。

第二章

風險管理原則

一、建立健全各項規(guī)章制度的原則

建立健全各項規(guī)章制度是控制業(yè)務風險最重要的措施。要在完善各項業(yè)務的操作標準流程的基礎上，認真制定公司內部業(yè)務的管理辦法和業(yè)務流程，如申報表、資信調查報告、風險預警報告等，并以制度的形式加以確立，并要求每個環(huán)節(jié)認真落實。

二、風險控制體系完備，組織構架科學合理的原則

業(yè)務風險控制為綜合風險控制體系。構建一個公司風險管理部門監(jiān)管，每一級都具有完整的制度、流程和控制手段，從組織結構上嚴控業(yè)務風險。

三、職業(yè)道德教育與獎懲結合的原則

加強對業(yè)務從業(yè)人員以及負責人的職業(yè)道德教育，以提高風險控制意識，增強對公司忠誠度。在業(yè)務風險控制中，應堅持獎勵與懲罰相結合的原則。

四、規(guī)范性、嚴肅性和靈活性相結合的原則

在規(guī)范制度，嚴格按各項流程管理的同時，也應注意突出業(yè)務快速、靈活的特點，發(fā)揮其便捷的服務功能。這就要求業(yè)務機構和公司風控部門制定科學合理的工作流程，既嚴格按規(guī)章程序辦事，又提高工作效率和工 作靈活性，最大限度地簡化手續(xù)和環(huán)節(jié)，優(yōu)質高效做好服務客戶的工作。

五、綜合控制風險原則

業(yè)務管理涉及面廣，應發(fā)揮綜合管理的優(yōu)勢，采用各種手段不斷完善風險控制體系和制度，最大限度控制、減小業(yè)務的風險。根據公司業(yè)務風險管理需要，公司已制定《風險控制流程管理制度》作為公司風險管理最重要的措施，各經營負責人員及員工必須嚴格遵守。

第三章 風險控制貸前程序

適用于大額業(yè)務或期限較長業(yè)務。

一、準入判斷

業(yè)務人員接到客戶申請后，部門負責人與其到現(xiàn)場進行查看，并判斷企業(yè)是否具備準入條件。風險控制部門負責人在必要時，可與業(yè)務人員同時與客戶初步接洽。

二、資信調查

準入判斷審查合格的項目，由業(yè)務人員進行資信調查工作，并形成資信調查報告。資信調查報告須經主協(xié)辦人員、部門經理及分管領導進行審核簽字確認。經資信調查審查合格的項目，經辦人員按公司規(guī)定報送審批。

主要對借款人的收入情況、還款來源等進行系統(tǒng)調查的同時，還要對借款人的信用高低進行評估、財務分析，以確定借款人將來按照合約規(guī)定及時償還貸款的意愿和能力。其內容包括：品德、才干、經營情況、經營環(huán)境等，根據分析的結論，確定授信額度，評估還款能力，預測未來盈利趨勢，形成貸前調查報告。

三、項目審查

（一）會前書面審核

1、審核內容

分為合規(guī)性審核、實質性審核。合規(guī)性審核包括授信申請資料、企業(yè)基礎資料、財務資料、業(yè)務資料、項目進出資料、項目進度資料及擔保人資料等。實質性審核包括資信調查報告的真實性、完整性、財務信息及貸款用途的合理性等。

2、審核處理方式

1）風險控制人員對業(yè)務人員提交的資信調查報告、客戶資料進行審查。發(fā)現(xiàn)基礎資料的真實性、資信調查報告的完整性或準確性存在問題，有權要求業(yè)務人員進行修改或補充。

2）若審查合格，風險控制人員應及時復核。

（二）復核

風險控制人員對企業(yè)進行復核調查，經其調查且審核通過后安排評審會議。具體如下：

1、風控部確定一名風險控制人員與財務/法律審計人員同業(yè)務人員同時進行實地調查。

2、實地調查應了解企業(yè)和項目背景，了解企業(yè)負責人的信用和能力，考察企業(yè)管理團隊和整體素質，企業(yè)市場競爭情況、銷售和利潤，弄清借款用途和還款來源。

3、主要核實企業(yè)現(xiàn)金流的真實情況，生產型企業(yè)，通過考察企業(yè)主要生產經營場所，核實企業(yè)存、發(fā)貨明細判斷企業(yè)生產銷售情況；貿易型企業(yè)，通過核實企業(yè)上、下游客戶情況判斷企業(yè)銷售獲利情況；在資料審核和實地調查的基礎上，對已經獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評 價，得出分析結論，并最終形成復核報告。綜合分析的要點包括： 1）分析、判斷申請人的主體資格、還款意愿；

2）分析環(huán)境對企業(yè)的影響，主要包括：企業(yè)在行業(yè)中的地位、產品的市場競爭能力等；

3）分析企業(yè)的還款能力，主要通過對其現(xiàn)金流的分析掌握企業(yè)的真實財務狀況和償債能力，預測企業(yè)未來的發(fā)展趨勢，預計在未來的借款期間是否能夠產生足夠的現(xiàn)金流來償還借款。

4、復核報告應包括但不限于以下主要內容： 1）申請人的背景情況； 2）項目的基本情況； 3）產品銷售及市場預測分析； 4）財務狀況及償債能力分析； 5）借款用途計劃及還款來源； 6）銀行負債及或有負債情況； 7）風控措施； 8）綜合分析風險程度； 9）其他需要說明的問題； 10）調查結論。

四、評審會議

（一）評審會議程序

1、評審會議召集程序：

原則上，評審會議召開前一天，風險控制部門應將會議內容、會議地點、會議時間等通知參加會議人員；特別緊急的項目，可臨時召集會議。

2、與會人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；

3、會議評審采用簽字表決制，參會評審人員須在《評審會決議》上簽字，不得棄權，三分之二以上的與會評審會人員同意視為項目評審通過；

5、授權終審人根據評審會意見進行項目終審，對評審會通過項目，授權終審人執(zhí)行一票否決權；

6、評審會的會議紀要視為檔案的一部分必須進行歸檔。

五、復議項目

1、復議項目概念：審批未獲通過，業(yè)務分管領導提出復議申請的項目；或是已上評審會，但由于調查資料欠缺或其他原因，但資料齊全后，經風控部門負責人同意可考慮審批的項目。此復議項目在評審會上直接由評審委員決議。

2、復議由負責該項目的業(yè)務部門申請，風控部組織并召集召開評審會進行審批，并做好《項目評審會會議紀要》。

3、對于評審會審批結論為不同意的項目，原則上不鼓勵重新復議。確需重新復議的，應增加相應的風控措施，降低項目的風險系數(shù)，以增加項目重新通過的概率，減少人力物力的重復和浪費。

4、提交給評審會的復議項目業(yè)務申報書應簡要說明前次的審批意見，對前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關注的重要情況提供決策信息。

5、同一筆項目原則上最多只能復議一次。