第一篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于促進(jìn)支票影像業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知

中國(guó)人民銀行關(guān)于促進(jìn)支票影像業(yè)務(wù) 健康發(fā)展的通知

銀發(fā)[2007]72號(hào)

人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

為有效解決當(dāng)前支票影像系統(tǒng)運(yùn)行中存在的問(wèn)題，促進(jìn)支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事宜通知如下：

一、切實(shí)規(guī)范票據(jù)行為

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)各銀行)應(yīng)指導(dǎo)出票人規(guī)范填寫(xiě)支票要素，確保支票票面清晰、準(zhǔn)確。支票的“付款行名稱(chēng)”不得與“出票人賬號(hào)”信息重疊，“出票人賬號(hào)”應(yīng)與在銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)中登記的賬號(hào)一致，出票人應(yīng)在規(guī)定位臵簽章，以避免與其他要素重疊。各銀行應(yīng)及時(shí)告知支票出票人其賬戶(hù)必須有足夠資金保證支付，嚴(yán)禁簽發(fā)空頭支票。付款銀行出售支票時(shí)應(yīng)在支票指定位臵加蓋(填寫(xiě))12位的銀行機(jī)構(gòu)代碼或指導(dǎo)出票人在支票指定位臵填寫(xiě)銀行機(jī)構(gòu)代碼。采取集中接入影像交換系統(tǒng)分中心模式的提出行無(wú)需在實(shí)物支票上加蓋票據(jù)交換專(zhuān)用章；采取分散接入像交換系統(tǒng)分中心模式的提出行是否加蓋票據(jù)交換專(zhuān)用章，應(yīng)按照當(dāng)?shù)仄睋?jù)交換管理規(guī)定辦理，加蓋票據(jù)交換專(zhuān)用章的，不得覆蓋票據(jù)號(hào)碼、出票人賬號(hào)、金額及銀行機(jī)構(gòu)代碼等要素。

二、提高影像采集質(zhì)量

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)各票據(jù)交換所和各銀行按照人民銀行影像交換系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范設(shè)臵掃描儀圖像采集參數(shù)。要組織支票影像掃描機(jī)構(gòu)對(duì)參數(shù)設(shè)臵情況進(jìn)行全面自查，不符合技術(shù)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的參數(shù)設(shè)臵應(yīng)立即修改。各掃描機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按規(guī)定錄入和復(fù)核電子清算信息，確保電子清算信息與支票影像信息完全相符，不得發(fā)出不符合圖像標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)；錄入的電子清算信息中“收款人名稱(chēng)”、“付款人名稱(chēng)”要素項(xiàng)超過(guò)系統(tǒng)規(guī)定字符長(zhǎng)度的，超過(guò)部分應(yīng)在“備注”欄中錄入。提出行應(yīng)嚴(yán)把支票受理審核關(guān)，對(duì)要素不全或有瑕疵的支票應(yīng)及時(shí)退還持票人補(bǔ)全或糾正；不得受理未填寫(xiě)銀行機(jī)構(gòu)代碼、超提示付款期限等不符合規(guī)定的支票；審核單位出票人簽章時(shí)，只需審核是否加蓋出票人公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章、其法定代表人或其授權(quán)的代理人是否簽章，不得因簽章樣式不同拒絕付款；提出行受理未按賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定開(kāi)立銀行賬戶(hù)發(fā)生的支票業(yè)務(wù)且提入行付款后產(chǎn)生糾紛的，應(yīng)按反洗錢(qián)規(guī)定依法進(jìn)行處罰。

三、嚴(yán)格支票核驗(yàn)和付款紀(jì)律

提入行采用電子驗(yàn)印方式核驗(yàn)支票并付款的，應(yīng)將其客戶(hù)預(yù)留印鑒全部入庫(kù)，要按照人民銀行影像交換系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范合理設(shè)臵驗(yàn)印參數(shù)，避免參數(shù)設(shè)臵過(guò)高影響核驗(yàn)、付款通過(guò)率；對(duì)于電子驗(yàn)印系統(tǒng)核驗(yàn)未通過(guò)的影像業(yè)務(wù)須以人工驗(yàn)印或其他核驗(yàn)方式處理。提入行采用支付密碼核驗(yàn)方式核驗(yàn)支票并付款的，應(yīng)切實(shí)提高支付密碼的覆蓋率，未與客戶(hù)約定使用支付密碼的，應(yīng)當(dāng)采取驗(yàn)印等方式審核付款；不得拒絕受理支付密碼未覆蓋地區(qū)企業(yè)簽發(fā)的、不含有支付密碼信息的支票。各銀行必須嚴(yán)格按照《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理及系統(tǒng)運(yùn)行有關(guān)管理規(guī)定的通知》(銀辦發(fā)[2006]255號(hào))規(guī)定，認(rèn)真做好支票核驗(yàn)和付款工作，不得違反規(guī)定隨意退票、拒絕付款。如：不得以未加蓋票據(jù)交換專(zhuān)用章或簽章區(qū)域不正確為由退票；不得以電子清算信息中未錄入最后一手委托收款背書(shū)人信息為由退票。對(duì)于“收款人名稱(chēng)”、“付款人名稱(chēng)”要素項(xiàng)超過(guò)系統(tǒng)規(guī)定字符長(zhǎng)度，且已在“備注”欄補(bǔ)充填寫(xiě)完整的，不得以“電子清算信息與支票影像不相符”為由退票。各銀行在審核支票過(guò)程中對(duì)于印鑒、客戶(hù)簽名等存在疑問(wèn)的，應(yīng)及時(shí)向出票人或提出行查詢(xún)，嚴(yán)禁未經(jīng)查詢(xún)擅自退票。

四、積極推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展 人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要繼續(xù)加大對(duì)支票全國(guó)通用工作的宣傳力度，普及支票影像業(yè)務(wù)知識(shí)，引導(dǎo)社會(huì)公眾廣泛使用支票；要組織轄區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推動(dòng)有條件的地區(qū)開(kāi)展銀行保付支票試點(diǎn)工作，提高支票使用率。鼓勵(lì)建立付款保障制度，提倡銀行與核驗(yàn)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)商簽訂協(xié)議，實(shí)行核驗(yàn)差錯(cuò)保險(xiǎn)制度。鼓勵(lì)采用分散接入方式的銀行積極創(chuàng)造條件，盡快采用集中接入模式辦理支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)，以提高支付效率，加快資金到賬速度。具備條件的城市可逐步將同城支票業(yè)務(wù)納入影像交換系統(tǒng)處理，以推進(jìn)影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

五、強(qiáng)化支付清算監(jiān)管 人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加大支票影像清算業(yè)務(wù)監(jiān)管力度，定期或不定期地對(duì)轄區(qū)內(nèi)票據(jù)交換所和各銀行支票影像清算業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，特別是印鑒入庫(kù)、系統(tǒng)運(yùn)行、業(yè)務(wù)操作、業(yè)務(wù)受理以及退票制度、清算紀(jì)律、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行情況，進(jìn)行檢查監(jiān)督，及時(shí)通報(bào)存在的問(wèn)題，督促違規(guī)機(jī)構(gòu)限期整改，對(duì)整改不力或嚴(yán)重違反支付清算紀(jì)律的，應(yīng)責(zé)令其退出影像交換系統(tǒng)，并向社會(huì)公示。要加大對(duì)簽發(fā)空頭支票行為的處罰力度，統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)出票人簽發(fā)空頭支票情況，對(duì)屢次簽發(fā)空頭支票或印鑒不符支票的單位和個(gè)人，開(kāi)戶(hù)銀行可停止為其辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。人民銀行將逐步把單位和個(gè)人支票違規(guī)信息等支付信用信息統(tǒng)一納入征信體系，供銀行、企業(yè)和社會(huì)公眾查詢(xún)，以約束支票違規(guī)行為，完善支票受理市場(chǎng)。

六、加強(qiáng)系統(tǒng)運(yùn)行管理 影像交換系統(tǒng)各節(jié)點(diǎn)運(yùn)行部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)工作人員的培訓(xùn)教育工作，引導(dǎo)工作人員切實(shí)強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和服務(wù)意識(shí)，提高業(yè)務(wù)水平。要嚴(yán)格執(zhí)行影像交換系統(tǒng)運(yùn)行巡檢制度，定期對(duì)系統(tǒng)的主機(jī)、備機(jī)設(shè)備及運(yùn)行環(huán)境進(jìn)行檢查，確保影像交換系統(tǒng)主、備設(shè)備在故障情況下可自動(dòng)切換運(yùn)行。要認(rèn)真落實(shí)運(yùn)行情況定期報(bào)告制度，定期向上級(jí)運(yùn)行部門(mén)和業(yè)務(wù)主管部門(mén)報(bào)告系統(tǒng)運(yùn)行情況，發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題要及時(shí)報(bào)告。建立和完善影像交換系統(tǒng)應(yīng)急處臵預(yù)案，定期組織應(yīng)急演練，提高系統(tǒng)的應(yīng)急處臵能力，確保系統(tǒng)安全、高效、穩(wěn)定運(yùn)行。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要高度重視支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)推廣和監(jiān)管工作，進(jìn)一步完善措施，落實(shí)責(zé)任，強(qiáng)化管理，推動(dòng)轄區(qū)內(nèi)支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。對(duì)支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)宣傳工作、轄區(qū)內(nèi)支票影像業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、支票退票率升降等情況，人民銀行總行將納入對(duì)分支機(jī)構(gòu)的年度考核工作。

請(qǐng)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)收到此通知后盡快轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)地方性銀行機(jī)構(gòu)。

二00八年三月七日

第二篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于促進(jìn)支票影像業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知

中國(guó)人民銀行關(guān)于促進(jìn)支票影像業(yè)務(wù)

健康發(fā)展的通知

銀發(fā)[2007]72號(hào)

人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

為有效解決當(dāng)前支票影像系統(tǒng)運(yùn)行中存在的問(wèn)題，促進(jìn)支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事宜通知如下：

一、切實(shí)規(guī)范票據(jù)行為

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)各銀行)應(yīng)指導(dǎo)出票人規(guī)范填寫(xiě)支票要素，確保支票票面清晰、準(zhǔn)確。支票的“付款行名稱(chēng)”不得與“出票人賬號(hào)”信息重疊，“出票人賬號(hào)”應(yīng)與在銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)中登記的賬號(hào)一致，出票人應(yīng)在規(guī)定位臵簽章，以避免與其他要素重疊。

各銀行應(yīng)及時(shí)告知支票出票人其賬戶(hù)必須有足夠資金保證支付，嚴(yán)禁簽發(fā)空頭支票。付款銀行出售支票時(shí)應(yīng)在支票指定位臵加蓋(填寫(xiě))12位的銀行機(jī)構(gòu)代碼或指導(dǎo)出票人在支票指定位臵填寫(xiě)銀行機(jī)構(gòu)代碼。

采取集中接入影像交換系統(tǒng)分中心模式的提出行無(wú)需在實(shí)物支票上加蓋票據(jù)交換專(zhuān)用章；采取分散接入像交換系統(tǒng)分中心模式的提出行是否加蓋票據(jù)交換專(zhuān)用章，應(yīng)按照當(dāng)?shù)仄睋?jù)交換管理規(guī)定辦理，加蓋票據(jù)交換專(zhuān)用章的，不得覆蓋票據(jù)號(hào)碼、出票人賬號(hào)、金額及銀

行機(jī)構(gòu)代碼等要素。

二、提高影像采集質(zhì)量

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)各票據(jù)交換所和各銀行按照人民銀行影像交換系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范設(shè)臵掃描儀圖像采集參數(shù)。要組織支票影像掃描機(jī)構(gòu)對(duì)參數(shù)設(shè)臵情況進(jìn)行全面自查，不符合技術(shù)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的參數(shù)設(shè)臵應(yīng)立即修改。

各掃描機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按規(guī)定錄入和復(fù)核電子清算信息，確保電子清算信息與支票影像信息完全相符，不得發(fā)出不符合圖像標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)；錄入的電子清算信息中“收款人名稱(chēng)”、“付款人名稱(chēng)”要素項(xiàng)超過(guò)系統(tǒng)規(guī)定字符長(zhǎng)度的，超過(guò)部分應(yīng)在“備注”欄中錄入。

提出行應(yīng)嚴(yán)把支票受理審核關(guān)，對(duì)要素不全或有瑕疵的支票應(yīng)及時(shí)退還持票人補(bǔ)全或糾正；不得受理未填寫(xiě)銀行機(jī)構(gòu)代碼、超提示付款期限等不符合規(guī)定的支票；審核單位出票人簽章時(shí)，只需審核是否加蓋出票人公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章、其法定代表人或其授權(quán)的代理人是否簽章，不得因簽章樣式不同拒絕付款；提出行受理未按賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定開(kāi)立銀行賬戶(hù)發(fā)生的支票業(yè)務(wù)且提入行付款后產(chǎn)生糾紛的，應(yīng)按反洗錢(qián)規(guī)定依法進(jìn)行處罰。

三、嚴(yán)格支票核驗(yàn)和付款紀(jì)律

提入行采用電子驗(yàn)印方式核驗(yàn)支票并付款的，應(yīng)將其客戶(hù)預(yù)留印鑒全部入庫(kù)，要按照人民銀行影像交換系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范合理設(shè)臵驗(yàn)印參數(shù)，避免參數(shù)設(shè)臵過(guò)高影響核驗(yàn)、付款通過(guò)率；對(duì)于電子驗(yàn)印系統(tǒng)核驗(yàn)未通過(guò)的影像業(yè)務(wù)須以人工驗(yàn)印或其他核驗(yàn)方式處理。

提入行采用支付密碼核驗(yàn)方式核驗(yàn)支票并付款的，應(yīng)切實(shí)提高支付密碼的覆蓋率，未與客戶(hù)約定使用支付密碼的，應(yīng)當(dāng)采取驗(yàn)印等方式審核付款；不得拒絕受理支付密碼未覆蓋地區(qū)企業(yè)簽發(fā)的、不含有支付密碼信息的支票。

各銀行必須嚴(yán)格按照《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理及系統(tǒng)運(yùn)行有關(guān)管理規(guī)定的通知》(銀辦發(fā)[2006]255號(hào))規(guī)定，認(rèn)真做好支票核驗(yàn)和付款工作，不得違反規(guī)定隨意退票、拒絕付款。如：不得以未加蓋票據(jù)交換專(zhuān)用章或簽章區(qū)域不正確為由退票；不得以電子清算信息中未錄入最后一手委托收款背書(shū)人信息為由退票。對(duì)于“收款人名稱(chēng)”、“付款人名稱(chēng)”要素項(xiàng)超過(guò)系統(tǒng)規(guī)定字符長(zhǎng)度，且已在“備注”欄補(bǔ)充填寫(xiě)完整的，不得以“電子清算信息與支票影像不相符”為由退票。各銀行在審核支票過(guò)程中對(duì)于印鑒、客戶(hù)簽名等存在疑問(wèn)的，應(yīng)及時(shí)向出票人或提出行查詢(xún)，嚴(yán)禁未經(jīng)查詢(xún)擅自退票。

四、積極推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要繼續(xù)加大對(duì)支票全國(guó)通用工作的宣傳力度，普及支票影像業(yè)務(wù)知識(shí)，引導(dǎo)社會(huì)公眾廣泛使用支票；要組織轄區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推動(dòng)有條件的地區(qū)開(kāi)展銀行保付支票試點(diǎn)工作，提高支票使用率。鼓勵(lì)建立付款保障制度，提倡銀行與核驗(yàn)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)商簽訂協(xié)議，實(shí)行核驗(yàn)差錯(cuò)保險(xiǎn)制度。鼓勵(lì)采用分散接入方式的銀行積極創(chuàng)造條件，盡快采用集中接入模式辦理支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)，以提高支付效率，加快資金到賬速度。具備條件 的城市可逐步將同城支票業(yè)務(wù)納入影像交換系統(tǒng)處理，以推進(jìn)影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

五、強(qiáng)化支付清算監(jiān)管

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加大支票影像清算業(yè)務(wù)監(jiān)管力度，定期或不定期地對(duì)轄區(qū)內(nèi)票據(jù)交換所和各銀行支票影像清算業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，特別是印鑒入庫(kù)、系統(tǒng)運(yùn)行、業(yè)務(wù)操作、業(yè)務(wù)受理以及退票制度、清算紀(jì)律、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行情況，進(jìn)行檢查監(jiān)督，及時(shí)通報(bào)存在的問(wèn)題，督促違規(guī)機(jī)構(gòu)限期整改，對(duì)整改不力或嚴(yán)重違反支付清算紀(jì)律的，應(yīng)責(zé)令其退出影像交換系統(tǒng)，并向社會(huì)公示。要加大對(duì)簽發(fā)空頭支票行為的處罰力度，統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)出票人簽發(fā)空頭支票情況，對(duì)屢次簽發(fā)空頭支票或印鑒不符支票的單位和個(gè)人，開(kāi)戶(hù)銀行可停止為其辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。人民銀行將逐步把單位和個(gè)人支票違規(guī)信息等支付信用信息統(tǒng)一納入征信體系，供銀行、企業(yè)和社會(huì)公眾查詢(xún)，以約束支票違規(guī)行為，完善支票受理市場(chǎng)。

六、加強(qiáng)系統(tǒng)運(yùn)行管理

影像交換系統(tǒng)各節(jié)點(diǎn)運(yùn)行部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)工作人員的培訓(xùn)教育工作，引導(dǎo)工作人員切實(shí)強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和服務(wù)意識(shí)，提高業(yè)務(wù)水平。要嚴(yán)格執(zhí)行影像交換系統(tǒng)運(yùn)行巡檢制度，定期對(duì)系統(tǒng)的主機(jī)、備機(jī)設(shè)備及運(yùn)行環(huán)境進(jìn)行檢查，確保影像交換系統(tǒng)主、備設(shè)備在故障情況下可自動(dòng)切換運(yùn)行。要認(rèn)真落實(shí)運(yùn)行情況定期報(bào)告制度，定期向上級(jí)運(yùn)行部門(mén)和業(yè)務(wù)主管部門(mén)報(bào)告系統(tǒng)運(yùn)行情況，發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題要及時(shí)報(bào)告。建立和完善影像交換系統(tǒng)應(yīng)急處臵預(yù)案，定期組織應(yīng)急演練，提高系統(tǒng)的應(yīng)急處臵能力，確保系統(tǒng)安全、高效、穩(wěn)定運(yùn)行。

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要高度重視支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)推廣和監(jiān)管工作，進(jìn)一步完善措施，落實(shí)責(zé)任，強(qiáng)化管理，推動(dòng)轄區(qū)內(nèi)支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。對(duì)支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)宣傳工作、轄區(qū)內(nèi)支票影像業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、支票退票率升降等情況，人民銀行總行將納入對(duì)分支機(jī)構(gòu)的考核工作。

請(qǐng)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)收到此通知后盡快轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)地方性銀行機(jī)構(gòu)。

中國(guó)人民銀行

二00八年三月七日

第三篇：支票影像問(wèn)答

、什么是支票全國(guó)通用？

支付清算體系的發(fā)展需要功能完善的支付工具體系為依托。支票具有攜帶方便、支付靈活等特點(diǎn)，在支付體系中占據(jù)重要位置。隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)的迅猛發(fā)展，支票截留，即以電子信息傳遞代替實(shí)物票據(jù)傳遞成為支票清算的發(fā)展趨勢(shì)。中國(guó)人民銀行在立足中國(guó)國(guó)情、借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，研究制定我國(guó)票據(jù)交換的發(fā)展規(guī)劃并建設(shè)以影像技術(shù)為支撐的全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)，通過(guò)實(shí)行支票截留，改革支票清算模式，實(shí)現(xiàn)支票全國(guó)通用，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量和水平，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

簡(jiǎn)單地說(shuō)，支票全國(guó)通用就是您簽發(fā)的任何一張支票可在我國(guó)境內(nèi)任何地區(qū)使用。在支票全國(guó)通用之前，支票基本只限在同城范圍內(nèi)使用，也就是說(shuō)，您簽發(fā)的支票只能用于同一城市范圍內(nèi)的支付活動(dòng)。支票實(shí)現(xiàn)全國(guó)通用后，您可以簽發(fā)支票給國(guó)內(nèi)任何地區(qū)的收款人，也可以接受來(lái)自國(guó)內(nèi)任何地區(qū)支票，實(shí)現(xiàn)“一票在手，走遍神州”。

2、什么是支票影像交換系統(tǒng)？

支票影像交換系統(tǒng)（CIS以下簡(jiǎn)稱(chēng)影像交換系統(tǒng)）是指運(yùn)用影像技術(shù)將實(shí)物支票轉(zhuǎn)換為支票影像信息，通過(guò)計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)將支票影像信息傳遞至出票人開(kāi)戶(hù)銀行提示付款的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。影像交換系統(tǒng)定位于影像信息交換，資金清算則通過(guò)中國(guó)人民銀行的小額批量支付系統(tǒng)處理。

3、支票影像交換系統(tǒng)有哪些參與者？

支票影像交換系統(tǒng)參與者包括辦理支票結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和票據(jù)交換所。

4、支票影像交換系統(tǒng)處理哪些支付業(yè)務(wù)？

（1）支票影像交換系統(tǒng)處理的支票業(yè)務(wù)分為區(qū)域業(yè)務(wù)和全國(guó)業(yè)務(wù)。區(qū)域業(yè)務(wù)是指支票的提出行和提入行均屬同一分中心、并由分中心轉(zhuǎn)發(fā)的業(yè)務(wù)；全國(guó)業(yè)務(wù)是指支票的提出行和提入行分屬不同分中心、并由總中心負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)發(fā)的業(yè)務(wù)。分中心是指接收、轉(zhuǎn)發(fā)同一區(qū)域內(nèi)系統(tǒng)參與者的支票影像信息，并向總中心發(fā)送和從總中心接收支票影像信息的系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)；總中心是指接收、轉(zhuǎn)發(fā)跨分中心支票影像信息的系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)；提出行是指持票人開(kāi)戶(hù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；提入行是指出票人開(kāi)戶(hù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

（2）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以采用分散接入模式或集中接入模式通過(guò)影像交換系統(tǒng)處理支票業(yè)務(wù)。在分散接入模式下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)委托票據(jù)交換所提交和接收支票影像信息；在集中接入模式下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與影像交換系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，通過(guò)省級(jí)機(jī)構(gòu)或法人機(jī)構(gòu)集中提交和接收支票影像信息。

（3）影像交換系統(tǒng)處理的區(qū)域業(yè)務(wù)，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，經(jīng)票據(jù)交換所、分中心，至提入行止；在集中接入模式下，其信息自提出行提交，經(jīng)分中心至提入行止。影像交換系統(tǒng)處理的全國(guó)業(yè)務(wù)，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，經(jīng)票據(jù)交換所、提出行所屬分中心、總中心、提入行所屬分中心，至提入行止；在集中接入模式下，其信息自提出行提交，經(jīng)提出行所屬分中心、總中心、提入行所屬分中心，至提入行止。、支票影像交換系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)分為幾個(gè)階段？

5、支票影像交換系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)分為幾個(gè)階段？

通過(guò)影像交換系統(tǒng)處理支票業(yè)務(wù)分為支票影像信息傳輸和支票業(yè)務(wù)回執(zhí)處理兩個(gè)階段。支票業(yè)務(wù)回執(zhí)是指出票人開(kāi)戶(hù)銀行通過(guò)小額批量支付系統(tǒng)返還給持票人開(kāi)戶(hù)銀行，對(duì)支票影像信息提示付款表明同意付款或拒絕付款的確認(rèn)結(jié)果。

6、中國(guó)人民銀行對(duì)使用支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)有什么要求？

（1）影像交換系統(tǒng)處理規(guī)定金額以下的支票業(yè)務(wù)。影像交換系統(tǒng)處理支票業(yè)務(wù)的金額上限由中國(guó)人民銀行規(guī)定，并可根據(jù)管理需要進(jìn)行調(diào)整；超過(guò)金額上限的支票，影像交換系統(tǒng)拒絕受理。目前支票影像業(yè)務(wù)金額上限為50萬(wàn)元。

（2）通過(guò)影像交換系統(tǒng)處理的支票影像信息具有與原實(shí)物支票同等的支付效力，出票人開(kāi)戶(hù)銀行收到影像交換系統(tǒng)提交的支票影像信息，應(yīng)視同實(shí)物支票提示付款。

（3）支票影像業(yè)務(wù)遵循“先付后收、收妥抵用、全額清算、銀行不墊款”的原則。出票人應(yīng)在銀行賬戶(hù)內(nèi)備足資金，確保支票足額支付。

（4）中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)通過(guò)影像交換系統(tǒng)對(duì)出票人違規(guī)簽發(fā)支票情況實(shí)施統(tǒng)計(jì)監(jiān)控；支票影像信息經(jīng)影像交換系統(tǒng)傳輸，應(yīng)符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的信息格式，并采用數(shù)字簽名方式保障數(shù)據(jù)安全。

7、支票影像交換系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間是怎么規(guī)定的？

影像交換系統(tǒng)實(shí)行7×24小時(shí)運(yùn)行。

中國(guó)人民銀行可以根據(jù)管理需要調(diào)整系統(tǒng)的運(yùn)行時(shí)間，并可根據(jù)業(yè)務(wù)和運(yùn)行管理需要對(duì)影像交換系統(tǒng)實(shí)施暫時(shí)停運(yùn)。中國(guó)人民銀行對(duì)影像交換系統(tǒng)實(shí)行統(tǒng)一運(yùn)行管理。

8、異地使用支票的提示付款期是多少天？

提示付款期是指您取得支票后，向開(kāi)戶(hù)銀行提交支票并委托其收取款項(xiàng)的最長(zhǎng)時(shí)間。

在同城范圍內(nèi)支票的提示付款期為自出票之日起10天。在支票全國(guó)通用初期，中國(guó)人民銀行規(guī)定異地使用支票的提示付款期也是10天。

根據(jù)異地支票的發(fā)展情況及業(yè)務(wù)處理的實(shí)際需要，中國(guó)人民銀行可以適時(shí)調(diào)整支票的提示付款期限。

9、是否任何一家銀行的支票均可以全國(guó)通用？

是的。無(wú)論是全國(guó)性銀行機(jī)構(gòu)還是地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，只要其獲準(zhǔn)辦理支票結(jié)算業(yè)務(wù)，其支票均可以全國(guó)通用。

10、異地使用的支票如何清算？

10、異地使用的支票如何清算？

為支持異地使用支票的清算，中國(guó)人民銀行在借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，建設(shè)了全國(guó)統(tǒng)一的支票影像交換系統(tǒng)，基于影像技術(shù)進(jìn)行票據(jù)交換。持票人開(kāi)戶(hù)行收到異地支票后，對(duì)實(shí)物支票進(jìn)行截留，將實(shí)物支票的影像信息通過(guò)支票影像交換系統(tǒng)傳遞到出票人開(kāi)戶(hù)行；出票人開(kāi)戶(hù)行經(jīng)審查復(fù)核后，再通過(guò)中國(guó)人民銀行小額批量支付系統(tǒng)將資金劃撥至持票人開(kāi)戶(hù)行。

11、簽發(fā)異地使用支票應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？

對(duì)于異地使用的支票，您在簽發(fā)時(shí)應(yīng)注意以下事項(xiàng)：

（1）查看銀行機(jī)構(gòu)代碼：您應(yīng)查看一下開(kāi)戶(hù)銀行是否已在支票上的指定位置記載了12位銀行機(jī)構(gòu)代碼，根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定，異地使用的支票上均應(yīng)記載全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的銀行機(jī)構(gòu)代碼；若沒(méi)有記載，您簽發(fā)的支票無(wú)法在異地正常使用，您應(yīng)及時(shí)聯(lián)系開(kāi)戶(hù)銀行加載銀行機(jī)構(gòu)代碼。

（2）控制支票簽發(fā)金額：異地使用支票的金額不能超過(guò)中國(guó)人民銀行規(guī)定的金額上限，該上限目前暫定為50萬(wàn)元；對(duì)于超過(guò)金額上限的異地使用支票，收款人開(kāi)戶(hù)銀行可能拒絕受理；如您支付的款項(xiàng)高于50萬(wàn)元，可與收款人協(xié)商采用其他支付方式。

12、異地支票款項(xiàng)多長(zhǎng)時(shí)間可以到賬？

支票有用途廣泛、攜帶方便、結(jié)算便捷的便利性。中國(guó)人民銀行規(guī)定，在支票影像交換系統(tǒng)將支票信息轉(zhuǎn)發(fā)后的2個(gè)工作日內(nèi)，出票人開(kāi)戶(hù)銀行必須按規(guī)定支付支票款項(xiàng)，并通知持票人的開(kāi)戶(hù)銀行。所以，根據(jù)收、付款銀行的處理方式不同，持票人最早可在2－3小時(shí)內(nèi)收到款項(xiàng)，一般最長(zhǎng)在銀行受理支票之日起3個(gè)工作日內(nèi)可以收到異地支票款項(xiàng)?？蛻?hù)也可以直接咨詢(xún)開(kāi)戶(hù)銀行，了解比較確切的資金到賬時(shí)間。

第四篇：全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展分析

全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展分析

全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)CIS系統(tǒng))是指運(yùn)用影像技術(shù)將實(shí)物支票轉(zhuǎn)換為支票影像信息，通過(guò)計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)將支票影像信息傳遞至出票人開(kāi)戶(hù)銀行提示付款的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。2007年6月25日CIS系統(tǒng)在全國(guó)成功推廣上線(xiàn)運(yùn)行，進(jìn)一步完善了金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高了銀行業(yè)的金融服務(wù)水平，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)金融事業(yè)的健康發(fā)展。但是，CIS系統(tǒng)自上線(xiàn)以來(lái)業(yè)務(wù)量一直處于較低狀態(tài)，以安徽省為例，2009年，全省提出業(yè)務(wù)3063筆，金額2.24億元；提入業(yè)務(wù)663筆，金額0.64億元。全省CIS系統(tǒng)日平均業(yè)務(wù)量，提出業(yè)務(wù)為9筆，提入業(yè)務(wù)僅為2筆左右，系統(tǒng)利用率低下，一定程度上造成資源浪費(fèi)。

一、制約CIS系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素

（一）支票在防偽功能上設(shè)臵較為簡(jiǎn)單以及各銀行機(jī)構(gòu)支票樣式印制不統(tǒng)一給受理行的防偽鑒別帶來(lái)了相應(yīng)的困難。提出行收到了異地支票，只能通過(guò)票面來(lái)鑒別支票的真?zhèn)?，由于各銀行機(jī)構(gòu)支票票面顏色等要素存在差異，各銀行機(jī)構(gòu)彼此間又無(wú)支票票樣，不利于支票真?zhèn)蔚蔫b別。加之目前各銀行機(jī)構(gòu)支票的防偽標(biāo)致設(shè)臵過(guò)于簡(jiǎn)單,使犯罪分子有機(jī)可乘，容易形成票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和支付隱患。

（二）支付密碼器推廣滯后對(duì)CIS系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展形成一定的影響。目前支票核驗(yàn)方式主要有兩種：一種是電子驗(yàn)印核驗(yàn) 1

方式，風(fēng)險(xiǎn)較大；另一種是支付密碼核驗(yàn)方式，較為科學(xué)嚴(yán)密，風(fēng)險(xiǎn)較小。從安徽省轄內(nèi)各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)支票影像的核驗(yàn)方式看，僅工商銀行采用支付密碼核驗(yàn)方式，其他均為電子驗(yàn)印方式。據(jù)調(diào)查，工商銀行支付密碼器覆蓋率較低，目前僅為30%左右，主要原因是：雖然支票密碼核驗(yàn)方式較為科學(xué)，但支票密碼器需要由客戶(hù)自行購(gòu)買(mǎi)，承擔(dān)一定費(fèi)用，客戶(hù)意愿不強(qiáng)。支付密碼器的低推廣度已經(jīng)嚴(yán)重制約了支票全國(guó)通用業(yè)務(wù)發(fā)展。

（三）分散接入方式及CIS系統(tǒng)高退票率，嚴(yán)重影響客戶(hù)資金周轉(zhuǎn)速度。目前安徽省轄內(nèi)17家銀行機(jī)構(gòu)中，8家采用集中接入方式，9家采取分散接入模式。分散接入模式，業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)多，自動(dòng)化程度低，必須通過(guò)客戶(hù)←→銀行←→票據(jù)交換所傳遞資料，同時(shí)受制于票據(jù)交換場(chǎng)次的制約，支票影像信息傳遞速度較慢，影響客戶(hù)資金周轉(zhuǎn)速度。2009年，安徽省CIS系統(tǒng)提出業(yè)務(wù)退票筆數(shù)391筆，退票金額0.36億元，分別占提出筆數(shù)12.77%，提出金額16.07%；提入業(yè)務(wù)退票筆數(shù)88筆，退票金額0.1億元，分別占提入筆數(shù)13.27%，提入金額15.63%。主要原因是：出票人簽章與預(yù)留印鑒不符、電子清算信息與支票影像信息不符、支票必須記載的事項(xiàng)不齊全等，嚴(yán)重影響客戶(hù)異地使用支票結(jié)算的積極性。

（四）商業(yè)信用的缺失是異地支票難以大范圍推廣的根本原因。支票的簽發(fā)和使用建立在商業(yè)信用基礎(chǔ)之上，從柜面支票使用情況看，簽發(fā)空頭支票的現(xiàn)象依然存在，如果某一客戶(hù)

在簽發(fā)支票時(shí)賬面上有足額的資金進(jìn)行支付，但在客戶(hù)提示付款時(shí)，由于資金頻繁流動(dòng)可能會(huì)造成賬面資金不足，對(duì)于同城轉(zhuǎn)賬支票而言，可以通過(guò)多種方式很方便地進(jìn)行解決，但對(duì)于異地支票，通過(guò)小額支付系統(tǒng)進(jìn)行資金清算只能形成退票，給收款人造成很大的不便。因此，客戶(hù)更樂(lè)于使用以銀行信用為基礎(chǔ)的“銀行匯票”結(jié)算方式。

（五）各銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展CIS系統(tǒng)業(yè)務(wù)成本上升，直接影響到CIS系統(tǒng)業(yè)務(wù)量。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前安徽省轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)同城支票業(yè)務(wù)的通行收費(fèi)大約每筆1.2元，由于支票業(yè)務(wù)沒(méi)有形成規(guī)模，1.2元的費(fèi)用根本無(wú)法彌補(bǔ)支票業(yè)務(wù)的柜臺(tái)、人工、系統(tǒng)的成本費(fèi)用。加之，CIS系統(tǒng)的建設(shè)，必然也帶來(lái)成本的上升，商業(yè)銀行勢(shì)必提高支票異地通用的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，造成客戶(hù)不愿意異地使用支票結(jié)算。形成銀行不熱衷推廣，百姓不了解、不使用的怪圈。

（六）人民銀行推廣工作的被動(dòng)性制約了CIS系統(tǒng)資源的充分利用。CIS系統(tǒng)由人民銀行開(kāi)發(fā)、推廣，但其使用的主體為各票據(jù)交換機(jī)構(gòu)，直接使用者為廣大的企事業(yè)單位，其業(yè)務(wù)開(kāi)展情況主要取決于各銀行機(jī)構(gòu)的態(tài)度以及廣大社會(huì)公眾對(duì)其認(rèn)可程度。目前，在部分銀行業(yè)工作人員和廣大社會(huì)公眾的思想觀(guān)念中，對(duì)轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)已產(chǎn)生了根深蒂固的概念，既轉(zhuǎn)賬支票在同城范圍使用、轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)由付款行發(fā)起等。這種傳統(tǒng)的觀(guān)念制約了CIS系統(tǒng)上線(xiàn)運(yùn)行后的業(yè)務(wù)量，導(dǎo)致CIS系統(tǒng)資

源的閑臵，人民銀行在整個(gè)系統(tǒng)推廣運(yùn)行過(guò)程中，只能被動(dòng)的加以宣傳引導(dǎo)。

二、促進(jìn)CIS系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展措施與建議

（一）抓好基礎(chǔ)工作，推動(dòng)CIS系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展。一是人民銀行要圍繞“以推動(dòng)影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展為方向，以引導(dǎo)企業(yè)個(gè)人主動(dòng)辦理為基礎(chǔ)，以協(xié)調(diào)各行為出發(fā)點(diǎn)，兼顧社會(huì)、銀行、企業(yè)三方利益，形成銀企共贏(yíng)局面”工作思路，主動(dòng)與各銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行探討研究，組織做好支票影像業(yè)務(wù)推進(jìn)工作。二是針對(duì)部分銀行機(jī)構(gòu)電子印鑒入庫(kù)率、支付密碼核驗(yàn)客戶(hù)覆蓋率低等情況，人民銀行要加大管理協(xié)調(diào)力度，提高電子印鑒入庫(kù)率和支付密碼覆蓋率，保證支票影像業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。三是鼓勵(lì)各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)行內(nèi)系統(tǒng)進(jìn)行改造，采用集中直聯(lián)的方式接入CIS系統(tǒng)系統(tǒng)，減輕票據(jù)交換所負(fù)擔(dān)，減少支票中間傳遞環(huán)節(jié)，加快支票流轉(zhuǎn)速度。

（二）切實(shí)降低支票影像業(yè)務(wù)退票率，提高支票影像業(yè)務(wù)資金清算的成功率。一是提出行要嚴(yán)把審核關(guān)，按照CIS系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法要求，對(duì)要素不全等不合規(guī)的支票，杜絕進(jìn)入CIS系統(tǒng)系統(tǒng)。二是提入行必須按照CIS系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法的規(guī)定核驗(yàn)付款，對(duì)存在疑問(wèn)的支票影像，必須向提出行查詢(xún)后進(jìn)行處理，不得隨意退票。三是人民銀行要對(duì)CIS系統(tǒng)參與者加強(qiáng)檢查監(jiān)督，重點(diǎn)對(duì)退票、查詢(xún)查復(fù)進(jìn)行管理，對(duì)違反支付清算紀(jì)律的給予相應(yīng)處罰。

（三）多措并舉加大宣傳力度，提高社會(huì)公眾的認(rèn)知度。業(yè)

務(wù)宣傳是推動(dòng)支票全國(guó)通用業(yè)務(wù)發(fā)展的重要條件，各級(jí)人民銀行、各銀行機(jī)構(gòu)要開(kāi)展多層次的宣傳活動(dòng)，利用電視、報(bào)紙等媒介，采取制作宣傳冊(cè)、折頁(yè)，充分利用銀行服務(wù)窗口向開(kāi)戶(hù)單位宣傳CIS系統(tǒng)及支票全國(guó)通用相關(guān)知識(shí)，積極推動(dòng)異地使用支票，提高支票跨區(qū)域流通的效率。

（四）加強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)一線(xiàn)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。為更好適應(yīng)支票全國(guó)通用業(yè)務(wù)的發(fā)展，各銀行機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行CIS系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作的培訓(xùn)，努力提高一線(xiàn)經(jīng)辦人員的業(yè)務(wù)處理水平，規(guī)范支票影像業(yè)務(wù)操作，把好柜面關(guān)，減少因操作差錯(cuò)造成退票，加快支票影像業(yè)務(wù)資金清算速度，提高社會(huì)公眾對(duì)支票全國(guó)通用的信心。

（五）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，為CIS系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行保駕護(hù)航。針對(duì)CIS系統(tǒng)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)相應(yīng)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略：一是由于目前各銀行機(jī)構(gòu)的支票無(wú)論從顏色上還是形式上都存在一定差異，防偽標(biāo)志也不盡相同，建議人民銀行總行將各銀行機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬支票票樣匯總成簡(jiǎn)易培訓(xùn)材料，發(fā)放至各銀行機(jī)構(gòu)前臺(tái)，提高各行柜面人員的審核能力，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。二是鼓勵(lì)商業(yè)銀行推廣支付密碼器核驗(yàn)方式，降低支票核驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)。

（六）加快信用體系建設(shè)，加大支付信用信息查詢(xún)系統(tǒng)的推廣和宣傳力度。支票的簽發(fā)和使用建立在商業(yè)信用基礎(chǔ)之上，良好的信用環(huán)境是CIS系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。為此人民銀行應(yīng)協(xié)調(diào)配合相關(guān)部門(mén)強(qiáng)化信用體系建設(shè)，加快支付信用信息查詢(xún)

系統(tǒng)的推廣，使其成為銀行機(jī)構(gòu)的助手。對(duì)存在簽發(fā)空頭支票等不良信用記錄的單位和個(gè)人，將大大降低其信用等級(jí)，對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的出票人，銀行機(jī)構(gòu)還可依法停止為其辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

第五篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于推廣支票授信業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)

中國(guó)人民銀行關(guān)于推廣支票授信業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)

（銀發(fā)[2010]330號(hào)）

中國(guó)人民銀行上?？偛?；各分行、營(yíng)業(yè)管理部；各省會(huì)(首府)城市中心支行；各副省級(jí)城市中心支行；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行；各政策性銀行；各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行；中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

為提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行)對(duì)中小企業(yè)的支付結(jié)算服務(wù)水平和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，維護(hù)支付結(jié)算秩序，進(jìn)一步改善支票流通環(huán)境和社會(huì)信用環(huán)境，降低因存款人非惡意簽發(fā)空頭支票對(duì)其自身和持票人造成的不良影響，人民銀行決定在上海市、浙江省、江蘇省和山西省等省(市)開(kāi)展支票授信業(yè)務(wù)試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，本著銀行和存款人自愿原則，在全國(guó)推廣支票授信業(yè)務(wù)?，F(xiàn)就推廣工作提出以下指導(dǎo)意見(jiàn)：

一、充分認(rèn)識(shí)推廣支票授信業(yè)務(wù)的積極意義，建章立制，穩(wěn)步推進(jìn)

支票授信業(yè)務(wù)是指銀行為存款人提供支票服務(wù)時(shí)，根據(jù)雙方約定，在事先確定的授信額度內(nèi)，主動(dòng)貸記存款人賬戶(hù)一定數(shù)量的貨幣資金，以保障其簽發(fā)的支票能獲及時(shí)足額兌付的支付結(jié)算服務(wù)。

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)支票授信業(yè)務(wù)對(duì)維護(hù)支付結(jié)算秩序、豐富中小企業(yè)支付結(jié)算手段和改進(jìn)票據(jù)管理工作的重要意義，將推廣支票授信業(yè)務(wù)作為維護(hù)持票人合法權(quán)益、普及非現(xiàn)金支付工具和改善支付環(huán)境的重點(diǎn)工作和重要舉措，積極引導(dǎo)并支持轄區(qū)內(nèi)銀行在自愿基礎(chǔ)上，穩(wěn)妥、有序地開(kāi)展支票授信業(yè)務(wù)。

銀行應(yīng)從轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)方式，提高服務(wù)質(zhì)量和支持中小企業(yè)發(fā)展的高度，充分認(rèn)識(shí)開(kāi)展支票授信業(yè)務(wù)對(duì)提升支付結(jié)算服務(wù)水平、豐富支付結(jié)算產(chǎn)品、密切銀企關(guān)系的重要作用，將開(kāi)展支票授信業(yè)務(wù)作為將支付結(jié)算服務(wù)從傳統(tǒng)化向多元化、差異化支付結(jié)算服務(wù)轉(zhuǎn)變的契機(jī)，更好地實(shí)現(xiàn)支付結(jié)算服務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益。要根據(jù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)和授信業(yè)務(wù)的管理規(guī)定，建立、健全支票授信業(yè)務(wù)制度、操作規(guī)程和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，確保支票授信業(yè)務(wù)順利開(kāi)展。

存款人要切實(shí)增強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí)，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，依法簽發(fā)支票。要正確認(rèn)識(shí)支票授信業(yè)務(wù)的作用和目的，主動(dòng)向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)支票授信業(yè)務(wù)，獲得開(kāi)戶(hù)銀行提供的短期流動(dòng)性支持，防范和減少因簽發(fā)空頭支票造成的行政處罰和不良信用記錄，避免因停止使用支票等限制性措施給日常經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的損失。

二、明確支票授信業(yè)務(wù)的基本要求，保障支票授信業(yè)務(wù)順利開(kāi)展

(一)支票授信業(yè)務(wù)的適用條件。

1．支票授信業(yè)務(wù)僅限于支票持票人提示付款時(shí)，存款人在其開(kāi)戶(hù)銀行的存款余額不足以支付其簽發(fā)的支票金額，且在退票截止時(shí)間內(nèi)未能及時(shí)補(bǔ)足相應(yīng)資金的情形。

2．存款人在同一銀行開(kāi)立多個(gè)賬戶(hù)的，銀行可在統(tǒng)一授信額度內(nèi)，與存款人約定通過(guò)其中一個(gè)或多個(gè)賬戶(hù)辦理支票授信業(yè)務(wù)。

(二)支票授信業(yè)務(wù)的客戶(hù)選擇。

銀行應(yīng)制定支票授信業(yè)務(wù)客戶(hù)選擇標(biāo)準(zhǔn)。支票授信業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶(hù)應(yīng)主要為日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中支票使用較為頻繁、資信狀況良好、歷史結(jié)算交易正常，但有臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)需求的中小企業(yè)。

(三)支票授信業(yè)務(wù)的管理原則。

1．銀行和存款人應(yīng)遵循誠(chéng)實(shí)守信原則，依約提供和使用支票授信服務(wù)。

2．銀行應(yīng)與存款人按照自愿、平等、互利的原則，以書(shū)面協(xié)議形式明確雙方的權(quán)利義務(wù)、業(yè)務(wù)開(kāi)辦和終止的條件、收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等。

三、加強(qiáng)管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，確保支票授信業(yè)務(wù)的規(guī)范開(kāi)展

(一)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)支票授信業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和監(jiān)督，及時(shí)收集和分析相關(guān)信息，進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示，推動(dòng)銀行規(guī)范、安全開(kāi)展支票授信業(yè)務(wù)。

(二)全國(guó)性銀行開(kāi)辦支票授信業(yè)務(wù)的，應(yīng)向人民銀行報(bào)告，并提交相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程等；同時(shí)，其開(kāi)辦支票授信業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)向其分支機(jī)構(gòu)所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并提交上述材料。其他銀行開(kāi)辦支票授信業(yè)務(wù)的，按屬地管理原則向其所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并提交上述材料。銀行應(yīng)完善對(duì)支票授信業(yè)務(wù)的系統(tǒng)支持和業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)功能，并定期向所在地人民銀行報(bào)送簽約客戶(hù)數(shù)量、授信額度、業(yè)務(wù)發(fā)生筆數(shù)和金額等信息。

(三)銀行應(yīng)將支票授信額納入本行對(duì)該企業(yè)授信總額統(tǒng)一管理，單一企業(yè)的支票授信業(yè)務(wù)使用頻率原則上不超過(guò)每季度1次，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)存款人依約使用支票授信額度的，其還款期限自銀行貸記存款人賬戶(hù)之日起原則上不超過(guò)10天，且不得展期，利率按照人民銀行貸款利率管理相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

(四)銀行應(yīng)綜合考慮存款人支付結(jié)算業(yè)務(wù)基本情況、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、資信狀況和本行風(fēng)險(xiǎn)控制要求等，核定存款人支票授信總額，并與存款人約定支票授信業(yè)務(wù)使用頻率、單一賬戶(hù)支票授信額度等。

(五)銀行辦理支票授信業(yè)務(wù)，除約定條件成立時(shí)依約提供資金和付款外，其他相關(guān)業(yè)務(wù)的處理仍按照現(xiàn)行制度規(guī)定執(zhí)行。

存款人存在未按約定及時(shí)歸還銀行所提供資金、濫用支票授信業(yè)務(wù)、存在惡意透支行為等情形的，銀行除按協(xié)議要求存款人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任外，應(yīng)停止為其辦理支票授信業(yè)務(wù)。

(六)銀行應(yīng)按規(guī)定嚴(yán)格履行支票審核責(zé)任，進(jìn)一步加強(qiáng)人員培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)技能，切實(shí)防范偽造、變?cè)熘钡蕊L(fēng)險(xiǎn)，保障存款人合法權(quán)益。

(七)銀行應(yīng)向人民銀行征信系統(tǒng)報(bào)送存款人的支票授信業(yè)務(wù)相關(guān)信息。

(八)存款人應(yīng)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，合理使用支票授信，避免空頭支票造成的支票失信和行政處罰，但不得濫用支票授信業(yè)務(wù)，不得惡意透支、占用銀行資金。

四、加強(qiáng)宣傳，積極推廣支票授信業(yè)務(wù)

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮組織和協(xié)調(diào)作用，把支票授信業(yè)務(wù)宣傳作為《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》普法宣傳和支付結(jié)算業(yè)務(wù)宣傳的重要內(nèi)容，采取多種形式，普及票據(jù)知識(shí)，宣傳支票授信業(yè)務(wù)，推動(dòng)支票授信業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

銀行要充分發(fā)揮直接面向存款人的優(yōu)勢(shì)，做好支票授信業(yè)務(wù)宣傳工作，通過(guò)客觀(guān)、生動(dòng)、扎實(shí)有效的宣傳，引導(dǎo)存款人根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)活動(dòng)需要和財(cái)務(wù)管理水平，正確辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)和支票授信業(yè)務(wù)，增強(qiáng)存款人守法意識(shí)，降低失信成本，共同維護(hù)支付結(jié)算秩序，促進(jìn)票據(jù)流通。

中國(guó)人民銀行

二0一0年十一月二十五日

發(fā)布部門(mén)：中國(guó)人民銀行 發(fā)布日期：2010年11月25日 實(shí)施日期：2010年11月25日(中央法規(guī))