第一篇：關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管 促進(jìn)票據(jù)市場健康發(fā)展的通知銀發(fā)[2016]126

中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管促進(jìn)票據(jù)市場健康發(fā)展的通知

銀發(fā)[2016]126號

中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）銀監(jiān)局；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

近年來，基于商業(yè)匯票的各類票據(jù)市場業(yè)務(wù)快速增長，為拓寬企業(yè)融資渠道、優(yōu)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行）資產(chǎn)負(fù)債管理發(fā)揮了積極作用。但也存在部分票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展不規(guī)范，部分銀行有章不循、內(nèi)控失效等問題，已引發(fā)系列票據(jù)案件，造成重大資金損失，業(yè)務(wù)風(fēng)險不容忽視。為落實金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，有效防范和控制票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進(jìn)票據(jù)市場健康有序發(fā)展，現(xiàn)就加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管、規(guī)范業(yè)務(wù)開展等事項通知如下：

一、本通知所稱的票據(jù)業(yè)務(wù)，是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行，為客戶辦理的商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和銀行之間辦理的買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，以及《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國證券監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)[2014]127號）中以票據(jù)類金融資產(chǎn)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的買入返售（賣出回購）業(yè)務(wù)。

二、強(qiáng)化票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理

（一）按業(yè)務(wù)實質(zhì)建立審慎性考核機(jī)制。銀行應(yīng)建立科學(xué)的考核激勵機(jī)制，按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)[2012]34號文印發(fā)）的要求，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)，將承兌費率與墊款率等票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營效益指標(biāo)與風(fēng)險管理類指標(biāo)納入考核，確保票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模合理增長。

（二）加強(qiáng)實物票據(jù)保管。銀行應(yīng)建立監(jiān)督有力、制約有效的票據(jù)保管制度，嚴(yán)格執(zhí)行票據(jù)實物清點交接登記、出入庫制度，加強(qiáng)定期查賬、查庫，做到賬實相符，防范票據(jù)傳遞和保管風(fēng)險。

（三）嚴(yán)格規(guī)范同業(yè)賬戶管理。銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的通知》（銀發(fā)[2014]178號）要求。開戶銀行必須通過大額支付系統(tǒng)向存款銀行一級法人進(jìn)行核實。嚴(yán)格規(guī)范異地同業(yè)賬戶的開立和使用管理，加強(qiáng)預(yù)留印鑒管理，不得出租、出借賬戶，嚴(yán)禁將本銀行同業(yè)賬戶委托他人代為管理。開戶銀行和存款銀行應(yīng)按月對賬，對賬發(fā)現(xiàn)同業(yè)賬戶屬于虛假開立或者資金流水異常的，應(yīng)立即排查原因，對存在可疑情形的應(yīng)在2個工作日內(nèi)向監(jiān)管部門報告。

（四）強(qiáng)化風(fēng)險防控。銀行應(yīng)嚴(yán)格按照監(jiān)管部門票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度和本通知要求，認(rèn)真梳理內(nèi)部各項制度，規(guī)范業(yè)務(wù)流程設(shè)計，堅持關(guān)鍵崗位、職能部門分離制約。加強(qiáng)員工行為管控和行為排查，開展內(nèi)部業(yè)務(wù)培訓(xùn)、道德教育，提升員工專業(yè)素養(yǎng)和合規(guī)意識。建立和持續(xù)優(yōu)化票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實現(xiàn)流程控制系統(tǒng)化，加強(qiáng)內(nèi)控檢查和業(yè)務(wù)審計，確保內(nèi)控制度和監(jiān)管要求落實到位，防范道德風(fēng)險和操作風(fēng)險。

三、堅持貿(mào)易背景真實性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)

（一）嚴(yán)格貿(mào)易背景真實性審查。銀行應(yīng)加強(qiáng)對相關(guān)交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票的真實性審查，并可增驗運輸單據(jù)、出入庫單據(jù)等，確保相關(guān)票據(jù)反映的交易內(nèi)容與企業(yè)經(jīng)營范圍、真實經(jīng)營狀況、以及相關(guān)單據(jù)內(nèi)容的一致性。通過對已承兌、貼現(xiàn)商業(yè)匯票所附發(fā)票、單據(jù)等憑證原件正面加注的方式，防范虛假交易或相關(guān)資料的重復(fù)使用。嚴(yán)禁為票據(jù)業(yè)務(wù)量與其實際經(jīng)營情況明顯不符的企業(yè)辦理承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

（二）加強(qiáng)客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理。銀行應(yīng)科學(xué)核定客戶表內(nèi)外票據(jù)業(yè)務(wù)授信規(guī)模，并將其納入總體授信管理框架中。根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務(wù)信息和非財務(wù)信息等，杜絕超額授信。銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)[2004]51號文印發(fā)）的要求做好對不同票據(jù)業(yè)務(wù)授信品種的分析評價。在客戶原有信用等級和業(yè)務(wù)評價水平的有效期內(nèi)，發(fā)生影響客戶授信等的重大事項，銀行應(yīng)及時調(diào)整相關(guān)風(fēng)險分析與評價。

（三）加強(qiáng)承兌保證金管理。銀行應(yīng)確保承兌保證金為貨幣資金，比例適當(dāng)且及時足額到位，保證金未覆蓋部分所要求的抵押、質(zhì)押或第三方保證必須嚴(yán)格依法落實。應(yīng)識別承兌保證金的資金來源，不得辦理將貸款和貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)存保證金后滾動申請銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)。保證金賬戶應(yīng)獨立設(shè)置，不得與銀行其他資金合并存放。保證金管理應(yīng)通過系統(tǒng)控制，不得挪用或隨意提前支取。

（四）不得掩蓋信用風(fēng)險。銀行不得利用貼現(xiàn)資金借新還舊，調(diào)節(jié)信貸質(zhì)量指標(biāo)；不得發(fā)放貸款償還銀行承兌匯票墊款，掩蓋不良資產(chǎn)。

四、規(guī)范票據(jù)交易行為

（一）嚴(yán)格執(zhí)行同業(yè)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理要求。銀行應(yīng)嚴(yán)格按照《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國證券監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)[2014]127號文）和《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]140號）要求，將銀行承兌匯票買入返售（賣出回購）業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理，嚴(yán)格實施集中統(tǒng)一授權(quán)、授信、審批，完善前、中、后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制，強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理。按照會計準(zhǔn)則要求，采用正確的會計處理方法，對買入返售（賣出回購）業(yè)務(wù)單獨列立會計科目，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)合同（協(xié)議）規(guī)定進(jìn)行會計核算。

（二）加強(qiáng)交易對手資質(zhì)管理。銀行應(yīng)對買入返售（賣出回購）的交易對手由法人總部進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理，定期評估交易對手信用風(fēng)險，動態(tài)調(diào)整交易對手名單，不得與交易對手名單之外的機(jī)構(gòu)開展買入返售（賣出回購）票據(jù)等同業(yè)業(yè)務(wù)。

（三）規(guī)范紙質(zhì)票據(jù)背書要求。受理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，擬貼入銀行必須確認(rèn)交易對手已記載背書，禁止無背書買賣票據(jù)；已貼入銀行必須于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)當(dāng)日在本手背書的被背書人欄記載本機(jī)構(gòu)名稱，保障自身票據(jù)權(quán)利。受理買入返售業(yè)務(wù)時，擬買入返售銀行必須確認(rèn)交易對手是最后一手票據(jù)背書記載的被背書人。

（四）禁止離行離柜辦理紙質(zhì)票據(jù)業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售（賣出回購）的交易雙方應(yīng)在交易一方營業(yè)場所內(nèi)逐張辦理票據(jù)

審驗和交接。買入返售（賣出回購）交易對應(yīng)的票據(jù)資產(chǎn)需要封包的，交易雙方應(yīng)在買入方營業(yè)場所內(nèi)辦理票據(jù)審驗和交接。票據(jù)實物應(yīng)由買入方保管。

（五）嚴(yán)格資金劃付要求。辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)貼入和買入返售（賣出回購）業(yè)務(wù)時，轉(zhuǎn)入行應(yīng)將資金劃入票據(jù)轉(zhuǎn)出行在中國人民銀行開立的存款準(zhǔn)備金賬戶，或票據(jù)轉(zhuǎn)出行在本銀行開立的賬戶，防止資金體外循環(huán)。通過被代理方式辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，可以使用在代理行開立的、與電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的同業(yè)賬戶辦理資金收付。

（六）禁止各類違規(guī)交易。嚴(yán)禁銀行與非法“票據(jù)中介”、“資金掮客”開展業(yè)務(wù)合作，不得開展以“票據(jù)中介”、“資金掮客”為買方或賣方的票據(jù)交易。禁止跨行清單交易、一票多賣。

五、開展風(fēng)險自查，強(qiáng)化監(jiān)督檢查

（一）全面開展票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險自查。

銀行應(yīng)于2016年6月30日前，在全系統(tǒng)開展票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險排查，對存在的風(fēng)險隱患，立即采取有效措施堵塞漏洞。重點排查將公章、印鑒、同業(yè)賬戶出租、出借行為，與交易對手名單之外機(jī)構(gòu)開展交易的行為，以及為他行“做通道”、“消規(guī)?！?，不按規(guī)定進(jìn)行會計核算的行為。對違規(guī)開立和使用的同業(yè)賬戶，應(yīng)予撤銷；對疑似“票據(jù)中介”、“資金掮客”等客戶或交易對手，應(yīng)及時審慎處置；對已形成資金損失或涉嫌違法犯罪的，應(yīng)及時向監(jiān)管部門報告，移交公安部門處理。銀行應(yīng)于2016年7月15曰前，將風(fēng)險自查情況同時報送中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門，全國性銀行報送中國人民銀行總行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，其他銀行報送法人所在地中國人民銀行上?？偛?、各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、深圳市中心支行（以下統(tǒng)稱人民銀行副省級城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)）和各省（自治區(qū)、直轄市）銀監(jiān)局。

（二）加大監(jiān)督檢查力度，增強(qiáng)監(jiān)管實效。

中國人民銀行總行和副省級城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）銀監(jiān)局，要依照法定職責(zé)加大對票據(jù)業(yè)務(wù)的現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查力度，增強(qiáng)監(jiān)管實效，強(qiáng)化制度執(zhí)行，整頓市場秩序；嚴(yán)肅票據(jù)業(yè)務(wù)紀(jì)律，公布咨詢舉報電話、暢通舉報渠道。對接受舉報和執(zhí)法檢查中，發(fā)現(xiàn)銀行存在違規(guī)操作的，依法嚴(yán)肅查處并督促及時整改。對違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，視情況采取暫停市場準(zhǔn)入、暫停票據(jù)業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施，依法追究直接責(zé)任人員和相關(guān)高管人員責(zé)任。

請中國人民銀行副省級城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)，各省（自治區(qū)、直轄市）銀監(jiān)局將本通知聯(lián)合轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、外資銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行。

執(zhí)行中如遇問題，請及時報告中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

中國人民銀行

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

2016年4月30日

第二篇：加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管 防范風(fēng)險

1、銀監(jiān)會對票據(jù)業(yè)務(wù)管理的風(fēng)險提示（）（20 分）

A

票據(jù)同業(yè)業(yè)務(wù)專營治理落實不到位。

B

通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移規(guī)模，消減資本占用。

C

利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)虛增存貸款規(guī)模。

D

與票據(jù)中介聯(lián)手，違規(guī)交易，擾亂市場秩序。

正確答案:A B C D

2、以下屬于票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部風(fēng)險的是（）（20 分）

A

使用變造、偽造票據(jù)、“克隆票”、作廢票據(jù)，騙取銀行資金。B

內(nèi)部人員直接參與作案。

C

業(yè)務(wù)人員經(jīng)驗不足，識假辨假能力不夠。

D

內(nèi)控制度不嚴(yán)。

正確答案:B C D

3、票據(jù)同業(yè)業(yè)務(wù)專營治理落實不到位，體現(xiàn)在（）（20 分）?

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A

票據(jù)專營不徹底，不同程度的存在未實行專營部門集中審批，分支機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)票?

據(jù)業(yè)務(wù)；

B

會計處理不集中；

C

未對同業(yè)票據(jù)交易對手實行名單制管理；

D

違規(guī)辦理商業(yè)承兌匯票買入返售業(yè)務(wù)。

正確答案:A B C D

4、通過票據(jù)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)移規(guī)模，消減資本占用，表現(xiàn)在（）（20 分）A

利用賣斷+買入返售+到期買斷；假買斷+假賣斷

B

附加回購承諾等交易模式

C

假賣斷真出票

D

幫助他行在月底代持，調(diào)節(jié)信貸規(guī)模；

正確答案:A B C D

5、利用票據(jù)貼現(xiàn)虛增信貸規(guī)模，主要體現(xiàn)在（）（20分）

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A

部分銀行通過滾動簽發(fā)承兌匯票，以票吸存，虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模；

B

以貸款、貼現(xiàn)資金做保證金，開票，虛增存款；

C

通過人為倒換業(yè)務(wù)類型，提增中間業(yè)務(wù)收入，虛增業(yè)績。

D

擔(dān)保評估、貸款審查和審批、放款

正確答案:A B C

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第三篇：強(qiáng)化監(jiān)管促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展

創(chuàng)新舉措 強(qiáng)化監(jiān)管 促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展

隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我市的房地產(chǎn)市場發(fā)生了巨大的變化，成交量逐年增加。根據(jù)房地產(chǎn)市場的變化發(fā)展情況，市房管局根據(jù)杭州的實際，創(chuàng)新舉措，建章立制，透明信息、嚴(yán)格執(zhí)法，不斷加強(qiáng)對房地產(chǎn)市場的監(jiān)督和管理，促進(jìn)了杭州房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展。

一、建章立制，規(guī)范市場行為

應(yīng)對房地產(chǎn)市場發(fā)展的新形勢，近年來市房管局先后出臺了《關(guān)于加強(qiáng)房地產(chǎn)中介代理房款監(jiān)管的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步整頓和規(guī)范房地產(chǎn)中介市場秩序的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范杭州市商品房預(yù)(銷)售經(jīng)營管理的通知》、《杭州市房產(chǎn)管理誠信檔案制度實施辦法》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商品房（預(yù)）銷售管理相關(guān)事宜的通知》、《杭州市市區(qū)商品房預(yù)（銷）售合同網(wǎng)上備案辦法（試行）》等一系列規(guī)章和文件，形成了較為完善的房地產(chǎn)市場交易制度體系。這些規(guī)章和制度對開發(fā)企業(yè)和中介公司在各個經(jīng)營環(huán)節(jié)應(yīng)遵循的規(guī)則作出了全面的規(guī)范，如房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)不得違反的12類禁止行為，開發(fā)企業(yè)嚴(yán)格禁止的商品房預(yù)（銷）售違法違規(guī)行為，這些制度為開發(fā)企業(yè)和中介公司合法誠信經(jīng)營提供了依據(jù)，對于規(guī)范我市房地產(chǎn)市場秩序，促進(jìn)市場平穩(wěn)健康有序發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

二、透明信息，創(chuàng)新監(jiān)管方法 開通商品房預(yù)（銷）售和二手房簽約合同網(wǎng)上備案系統(tǒng)，實現(xiàn)信息公開透明

2004年12月，市房管局率先在全國開通商品房預(yù)（銷）售合同網(wǎng)上備案系統(tǒng)，將本市市區(qū)范圍內(nèi)新建商品房銷售納入該系統(tǒng)進(jìn)行管理，并在房產(chǎn)信息網(wǎng)上將所有在售樓盤的預(yù)售許可、商品房銷售狀態(tài)、可售數(shù)量、預(yù)銷售進(jìn)度情況等數(shù)據(jù)在網(wǎng)上即時進(jìn)行公示，所有商品房預(yù)銷售信息一目了然。2007年1月，市房管局又正式對外推出了“二手房合同網(wǎng)上簽訂”系統(tǒng)，將中介公司的二手房買賣、出租信息實時反映在房產(chǎn)信息網(wǎng)上。目前，市民可以方便地通過房產(chǎn)信息網(wǎng)查詢、瀏覽所有杭州在售樓盤（包括預(yù)售樓盤與二手房）的動態(tài)市場行情，輕松掌握整個杭州市的房地產(chǎn)市場行情。

依托網(wǎng)上備案系統(tǒng)，建立完善誠信檔案

2005年3月，市房管局正式建成“房產(chǎn)誠信檔案”系統(tǒng)，誠信檔案將各類房地產(chǎn)企業(yè)和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)及執(zhí)業(yè)人員的基本情況、經(jīng)營情況、經(jīng)營中的違法、違規(guī)以及受到的各種處罰情況等記入企業(yè)和個人的信用檔案，形成了強(qiáng)大的輿論監(jiān)督體系，也為百姓選擇誠信的開發(fā)企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)、經(jīng)紀(jì)人提供了參考。

誠信檔案搭建了市民曝光投訴、企業(yè)反饋的平臺，把知情、參與、監(jiān)督權(quán)交給群眾。同時分月、季、年對有效投訴件匯總統(tǒng)計，量化后實行排名管理，向社會公示披露企業(yè)的獎懲信息，接受社會監(jiān)督，以網(wǎng)絡(luò)為載體實現(xiàn)高效、及時的有效管理，真正起到了將開發(fā)企業(yè)和中介企業(yè)經(jīng)營行為置于全社會監(jiān)督之下，有效規(guī)范市場秩序的作用。

通過對透明售房網(wǎng)誠信檔案欄目與網(wǎng)上合同簽訂系統(tǒng)的關(guān)聯(lián)，加強(qiáng)對房地產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營行為的監(jiān)管。對群眾投訴和反映的熱點、難點問題，開展執(zhí)法檢查，并將檢查結(jié)果適時向社會公布或通過新聞媒體曝光，嚴(yán)格查處了違規(guī)行為。如2005年，市房管局根據(jù)網(wǎng)上單套、多套連續(xù)預(yù)訂排名，對各項指標(biāo)均排名第一的金達(dá)房地產(chǎn)開發(fā)公司14套房源的違規(guī)銷售行為進(jìn)行了核查處理，責(zé)令14套房源按開盤價重新公開銷售，金達(dá)房產(chǎn)一銷售人員被取消從業(yè)資格。

三、嚴(yán)格執(zhí)法，加強(qiáng)違規(guī)處理

建立多部門執(zhí)法聯(lián)席制度，成立了市房管局、建委、發(fā)改委、工商局參加的市房地產(chǎn)交易市場整頓領(lǐng)導(dǎo)小組，建立并公開投訴電話，方便群眾投訴。06-07年集中對市房地產(chǎn)預(yù)（銷）售情況、房產(chǎn)中介情況進(jìn)行了專項檢查，市房管局作為房地產(chǎn)市場監(jiān)管的牽頭部門，建立了房地產(chǎn)行政執(zhí)法制度，組織成立了執(zhí)法領(lǐng)導(dǎo)小組，定期對房地產(chǎn)市場進(jìn)行檢查執(zhí)法，建立多部門執(zhí)法聯(lián)席制度，及時對房地產(chǎn)市場中出現(xiàn)的問題進(jìn)行研討，完善行政執(zhí)法制度。同時，對網(wǎng)上商品房預(yù)售合同連續(xù)預(yù)定、解除合同、投訴等情況由專人負(fù)責(zé)進(jìn)行定期和不定期的監(jiān)管：一是通過綜合信息系統(tǒng)透明售房網(wǎng)對房產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的商品房連續(xù)預(yù)定、連續(xù)退房等情況進(jìn)行重點監(jiān)管，以杜絕房產(chǎn)開發(fā)企業(yè)利用連續(xù)預(yù)定、連續(xù)解除合同來達(dá)到“銷控”目的。通過每月、每季對連續(xù)預(yù)定、連續(xù)解除合同的房產(chǎn)開發(fā)企業(yè)進(jìn)行排名，并對社會進(jìn)行公示，對名次靠前的企業(yè)通過發(fā)放核查通知書要求限期整改。二是著重加強(qiáng)對誠信檔案的管理，利用網(wǎng)絡(luò)平臺將房產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房產(chǎn)中介企業(yè)的失信行為公之與眾，杜絕企業(yè)在法律空白的情況下鉆空子，損害消費者的利益。

人居展作為每年房產(chǎn)交易的一個重要平臺。市房管局每次都把人居展作為規(guī)范市場秩序的重要窗口，強(qiáng)調(diào)企業(yè)誠信經(jīng)營、加強(qiáng)自律。如2003年第四屆人居展圍繞“倡導(dǎo)誠信，規(guī)范市場，促進(jìn)杭州市房地產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展”主題，倡導(dǎo)參展企業(yè)簽訂規(guī)范經(jīng)營銷售行為“承諾書”。2008年、2009年的人居展上，又組織了開發(fā)企業(yè)開展的“誠信宣言”活動，要求開發(fā)企業(yè)、中介企業(yè)規(guī)范、誠信經(jīng)營。

四、創(chuàng)新方法，確保交易安全

市房管局在市場監(jiān)管中充分注意運用先進(jìn)信息技術(shù)手段和合理的制度，創(chuàng)新方法，確保交易安全。

在商品房預(yù)（銷）售合同網(wǎng)上簽訂，通過技術(shù)手段確保了交易的安全。一是通過樓盤表的公示，杜絕了開發(fā)企業(yè)有房不售、一女二嫁等行為發(fā)生的可能；二是運用預(yù)定后十五天內(nèi)不簽訂合同就自動取消預(yù)訂的技術(shù)手段限制了市場炒樓花行為；三是設(shè)置交易雙方當(dāng)事人密碼的辦法，杜絕了開發(fā)商單方違約撤銷購房合同行為發(fā)生的可能；四是通過建立網(wǎng)上誠信檔案，市民群眾可以將自身在購房過程中碰到的開發(fā)商違規(guī)、不誠信行為在網(wǎng)上進(jìn)行投訴，使開發(fā)企業(yè)的樓盤質(zhì)量、銷售行為處于全社會監(jiān)督之下。

在二手房合同網(wǎng)上備案系統(tǒng)中實現(xiàn)了房源真實性的核查。在二手房網(wǎng)上備案系統(tǒng)中，利用房產(chǎn)信息網(wǎng)和房產(chǎn)綜合信息系統(tǒng)的接口，掛牌房源將直接進(jìn)行綜合信息系統(tǒng)的產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行權(quán)屬信息的核查，將核查后具有房產(chǎn)權(quán)證的房源的地段、戶型、建筑面積、層次、掛牌價格等信息在網(wǎng)上刊登掛牌發(fā)布，而所有具有查封、抵押、凍結(jié)等限制信息的房屋將不能掛牌交易。確保房產(chǎn)信息網(wǎng)上掛牌的真實合法性，保證房屋交易的安全；

實行保證金帳戶制度，確保交易款項支付的安全性。我局已在2004年發(fā)布文件，要求中介企業(yè)在二手房代理過程中必須在銀行設(shè)立監(jiān)督付款保證金帳戶。中介企業(yè)在代理房產(chǎn)辦證時必須提交由四方（銀行、買賣雙方及中介企業(yè)）簽訂的中介監(jiān)督付款協(xié)議書，產(chǎn)權(quán)中心作為必收件進(jìn)行審核。這一舉措有效地對資金進(jìn)行監(jiān)管，辦證交易行為的安全性，維護(hù)了買賣雙方的利益，維護(hù)了市場的有序、穩(wěn)定。

五、加強(qiáng)監(jiān)測，為調(diào)控提供依據(jù)

依托房地產(chǎn)市場信息系統(tǒng)，在數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析上可以按照任意要求進(jìn)行統(tǒng)計，如按房屋屬性能進(jìn)行區(qū)位、土地等級、價位、用途、戶型面積、建筑結(jié)構(gòu)的統(tǒng)計分析；價格分析上實現(xiàn)了簡單平均、加權(quán)平均和典型樓盤同質(zhì)跟蹤比較，按照房地產(chǎn)價格指數(shù)理論，依托我局商品房預(yù)（銷）售合同網(wǎng)上備案系統(tǒng)和房產(chǎn)管理綜合信息系統(tǒng)，對房產(chǎn)交易信息進(jìn)行整合、統(tǒng)計，編制房地產(chǎn)價格指數(shù)程序，建立月度房地產(chǎn)價格指數(shù)。全方位的價格分析為準(zhǔn)確反映我市住房價格變動情況提供了依據(jù)。從2005年5月以來，按照住建部要求，按時上報房地產(chǎn)市場月報、季度市場分析以及各類專題分析。2008年10月，市房管局又建立房地產(chǎn)市場周報制度，每周對杭州及重點城市房地產(chǎn)市場動態(tài)進(jìn)行研究分析。為加強(qiáng)對房地產(chǎn)市場的正確輿論引導(dǎo)，近年來，市房管局與杭州電視臺、杭州日報等媒體聯(lián)合舉辦“今日說房”和房產(chǎn)專欄，以及時、客觀的視角報道房產(chǎn)市場的情況，引導(dǎo)居民正確認(rèn)識房地產(chǎn)市場調(diào)控措施和住房消費預(yù)期。

近些年，我市通過全方位、多樣化的房地產(chǎn)監(jiān)管，建立了良好的市場秩序，保證了市民們可以放心購房，改善居住條件。

第四篇：強(qiáng)化監(jiān)管促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展.

創(chuàng)新舉措 強(qiáng)化監(jiān)管 促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展

隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我市的房地產(chǎn)市場發(fā)生了巨大的變化，成交量逐年增加。根據(jù)房地產(chǎn)市場的變化發(fā)展情況，市房管局根據(jù)杭州的實際，創(chuàng)新舉措，建章立制，透明信息、嚴(yán)格執(zhí)法，不斷加強(qiáng)對房地產(chǎn)市場的監(jiān)督和管理，促進(jìn)了杭州房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展。

一、建章立制，規(guī)范市場行為

應(yīng)對房地產(chǎn)市場發(fā)展的新形勢，近年來市房管局先后出臺了《關(guān)于加強(qiáng)房地產(chǎn)中介代理房款監(jiān)管的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步整頓和規(guī)范房地產(chǎn)中介市場秩序的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范杭州市商品房預(yù)(銷 售經(jīng)營管理的通知》、《杭州市房產(chǎn)管理誠信檔案制度實施辦法》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商品房（預(yù)）銷售管理相關(guān)事宜的通知》、《杭州市市區(qū)商品房預(yù)（銷）售合同網(wǎng)上備案辦法（試行）》等一系列規(guī)章和文件，形成了較為完善的房地產(chǎn)市場交易制度體系。這些規(guī)章和制度對開發(fā)企業(yè)和中介公司在各個經(jīng)營環(huán)節(jié)應(yīng)遵循的規(guī)則作出了全面的規(guī)范，如房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)不得違反的12類禁止行為，開發(fā)企業(yè)嚴(yán)格禁止的商品房預(yù)（銷）售違法違規(guī)行為，這些制度為開發(fā)企業(yè)和中介公司合法誠信經(jīng)營提供了依據(jù)，對于規(guī)范我市房地產(chǎn)市場秩序，促進(jìn)市場平穩(wěn)健康有序發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

二、透明信息，創(chuàng)新監(jiān)管方法

開通商品房預(yù)（銷）售和二手房簽約合同網(wǎng)上備案系統(tǒng)，實現(xiàn)信息公開透明 2004年12月，市房管局率先在全國開通商品房預(yù)（銷）售合同網(wǎng)上備案系統(tǒng)，將本市市區(qū)范圍內(nèi)新建商品房銷售納入該系統(tǒng)進(jìn)行管理，并在房產(chǎn)信息網(wǎng)上將所有在售樓盤的預(yù)售許可、商品房銷售狀態(tài)、可售數(shù)量、預(yù)銷售進(jìn)度情況等數(shù)據(jù)在網(wǎng)上即時進(jìn)行公示，所有商品房預(yù)銷售信息一目了然。2007年1月，市房管局又正式對外推出了“二手房合同網(wǎng)上簽訂”系統(tǒng)，將中介公司的二手房買賣、出租信息實時反映在房產(chǎn)信息網(wǎng)上。目前，市民可以方便地通過房產(chǎn)信息網(wǎng)查詢、瀏覽所有

杭州在售樓盤（包括預(yù)售樓盤與二手房）的動態(tài)市場行情，輕松掌握整個杭州市的房地產(chǎn)市場行情。

依托網(wǎng)上備案系統(tǒng)，建立完善誠信檔案

2005年3月，市房管局正式建成“房產(chǎn)誠信檔案”系統(tǒng)，誠信檔案將各類房地產(chǎn)企業(yè)和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)及執(zhí)業(yè)人員的基本情況、經(jīng)營情況、經(jīng)營中的違法、違規(guī)以及受到的各種處罰情況等記入企業(yè)和個人的信用檔案，形成了強(qiáng)大的輿論監(jiān)督體系，也為百姓選擇誠信的開發(fā)企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)、經(jīng)紀(jì)人提供了參考。

誠信檔案搭建了市民曝光投訴、企業(yè)反饋的平臺，把知情、參與、監(jiān)督權(quán)交給群眾。同時分月、季、年對有效投訴件匯總統(tǒng)計，量化后實行排名管理，向社會公示披露企業(yè)的獎懲信息，接受社會監(jiān)督，以網(wǎng)絡(luò)為載體實現(xiàn)高效、及時的有效管理，真正起到了將開發(fā)企業(yè)和中介企業(yè)經(jīng)營行為置于

全社會監(jiān)督之下，有效規(guī)范市場秩序的作用。

通過對透明售房網(wǎng)誠信檔案欄目與網(wǎng)上合同簽訂系統(tǒng)的關(guān)聯(lián)，加強(qiáng)對房地產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營行為的監(jiān)管。對群眾投訴和反映的熱點、難點問題，開展執(zhí)法檢查，并將檢查結(jié)果適時向社會公布或通過新聞媒體曝光，嚴(yán)格查處了違規(guī)行為。如2005年，市房管局根據(jù)網(wǎng)上單套、多套連續(xù)預(yù)訂排名，對各項指標(biāo)均排名第一的金達(dá)房地產(chǎn)開發(fā)公司14套房源的違規(guī)銷售行為進(jìn)行了核查處理，責(zé)令14套房源按開盤價重新公開銷售，金達(dá)房產(chǎn)一銷售人員被取消從業(yè)資格。

三、嚴(yán)格執(zhí)法，加強(qiáng)違規(guī)處理

建立多部門執(zhí)法聯(lián)席制度，成立了市房管局、建委、發(fā)改委、工商局參加的市房地產(chǎn)交易市場整頓領(lǐng)導(dǎo)小組，建立并公開投訴電話，方便群眾投訴。06-07年集中對市房地產(chǎn)預(yù)（銷）售情況、房產(chǎn)中介情況進(jìn)行了專項檢查，市房管局作為房地產(chǎn)市場監(jiān)管的牽頭部門，建立了房地產(chǎn)行政執(zhí)法制度，組織成立了執(zhí)法領(lǐng)導(dǎo)小組，定期對房地產(chǎn)市場進(jìn)行檢查執(zhí)法，建立多部門執(zhí)法聯(lián)席制

度，及時對房地產(chǎn)市場中出現(xiàn)的問題進(jìn)行研討，完善行政執(zhí)法制度。同時，對網(wǎng)上商品房預(yù)售合同連續(xù)預(yù)定、解除合同、投訴等情況由專人負(fù)責(zé)進(jìn)行定期和不定期的監(jiān)管：一是通過綜合信息系統(tǒng)透明售房網(wǎng)對房產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的商品房連續(xù)預(yù)定、連續(xù)退房等情況進(jìn)行重點監(jiān)管，以杜絕房產(chǎn)開發(fā)企業(yè)利用連續(xù)預(yù)定、連續(xù)解除合同來達(dá)到“銷控”目的。通過每月、每季對連續(xù)預(yù)定、連續(xù)解除合同的房產(chǎn)開發(fā)企業(yè)進(jìn)行排名，并對社會進(jìn)行

公示，對名次靠前的企業(yè)通過發(fā)放核查通知書要求限期整改。二是著重加強(qiáng)對誠信檔案的管理，利用網(wǎng)絡(luò)平臺將房產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房產(chǎn)中介企業(yè)的失信行為公之與眾，杜絕企業(yè)在法律空白的情況下鉆空子，損害消費者的利益。

人居展作為每年房產(chǎn)交易的一個重要平臺。市房管局每次都把人居展作為規(guī)范市場秩序的重要窗口，強(qiáng)調(diào)企業(yè)誠信經(jīng)營、加強(qiáng)自律。如2003年第四屆人居展圍繞“倡導(dǎo)誠信，規(guī)范市場，促進(jìn)杭州市房地產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展”主題，倡導(dǎo)參展企業(yè)簽訂規(guī)范經(jīng)營銷售行為“承諾書”。2008年、2009年的人居展上，又組織了開發(fā)企業(yè)開展的“誠信宣言”活動，要求開發(fā)企業(yè)、中介企業(yè)規(guī)范、誠信經(jīng)營。

四、創(chuàng)新方法，確保交易安全

市房管局在市場監(jiān)管中充分注意運用先進(jìn)信息技術(shù)手段和合理的制度，創(chuàng)新方法，確保交易安全。

在商品房預(yù)（銷）售合同網(wǎng)上簽訂，通過技術(shù)手段確保了交易的安全。一是通過樓盤表的公示，杜絕了開發(fā)企業(yè)有房不售、一女二嫁等行為發(fā)生的可能；二是運用預(yù)定后十五天內(nèi)不簽訂合同就自動取消預(yù)訂的技術(shù)手段限制了市場炒樓花行為；三是設(shè)置交易雙方當(dāng)事人密碼的辦法，杜絕了開發(fā)商單方違約撤銷購房合同行為發(fā)生的可能；四是通過建立網(wǎng)上誠信檔案，市民群眾可以將自身在購房過程中碰到的開發(fā)商違規(guī)、不誠信行為在網(wǎng)上進(jìn)行投訴，使開發(fā)企業(yè)的樓盤質(zhì)量、銷售行為處于全社會監(jiān)督之下。

在二手房合同網(wǎng)上備案系統(tǒng)中實現(xiàn)了房源真實性的核

查。在二手房網(wǎng)上備案系統(tǒng)中，利用房產(chǎn)信息網(wǎng)和房產(chǎn)綜合信息系統(tǒng)的接口，掛牌房源將直接進(jìn)行綜合信息系統(tǒng)的產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行權(quán)屬信息的核查，將核查后具有房產(chǎn)權(quán)證的房源的地段、戶型、建筑面積、層次、掛牌價格等信息在網(wǎng)上刊登掛牌發(fā)布，而所有具有查封、抵押、凍結(jié)等限制信息的房屋將不能掛牌交易。確保房產(chǎn)信息網(wǎng)上掛牌的真實合法性，保證房屋交易的安全；

實行保證金帳戶制度，確保交易款項支付的安全性。我局已在2004年發(fā)布文件，要求中介企業(yè)在二手房代理過程中必須在銀行設(shè)立監(jiān)督付款保證金帳戶。中介企業(yè)在代理房產(chǎn)辦證時必須提交由四方（銀行、買賣雙方及中介企業(yè)）簽訂的中介監(jiān)督付款協(xié)議書，產(chǎn)權(quán)中心作為必收件進(jìn)行審核。這一舉措有效地對資金進(jìn)行監(jiān)管，辦證交易行為的安全性，維護(hù)了買賣雙方的利益，維護(hù)了市場的有序、穩(wěn)定。

五、加強(qiáng)監(jiān)測，為調(diào)控提供依據(jù)

依托房地產(chǎn)市場信息系統(tǒng)，在數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析上可以按照任意要求進(jìn)行統(tǒng)計，如按房屋屬性能進(jìn)行區(qū)位、土地等級、價位、用途、戶型面積、建筑結(jié)構(gòu)的統(tǒng)計分析；價格分析上實現(xiàn)了簡單平均、加權(quán)平均和典型樓盤同質(zhì)跟蹤比較，按照房地產(chǎn)價格指數(shù)理論，依托我局商品房預(yù)（銷）售合同網(wǎng)上備案系統(tǒng)和房產(chǎn)管理綜合信息系統(tǒng)，對房產(chǎn)交易信息進(jìn)行整合、統(tǒng)計，編制房地產(chǎn)價格指數(shù)程序，建立月度房地產(chǎn)價格指數(shù)。全方位的價格分析為準(zhǔn)確反映我市住房價格變動情況提供了依據(jù)。從2005年5月以來，按照住建部要求，按時

上報房地產(chǎn)市場月報、季度市場分析以及各類專題分析。2008 年 10 月，市房管局又建立房地產(chǎn)市場周報制度，每周 對杭州及重點城市房地產(chǎn)市場動態(tài)進(jìn)行研究分析。為加強(qiáng)對 房地產(chǎn)市場的正確輿論引導(dǎo)，近年來，市房管局與杭州電視 臺、杭州日報等媒體聯(lián)合舉辦“今日說房”和房產(chǎn)專欄，以 及時、客觀的視角報道房產(chǎn)市場的情況，引導(dǎo)居民正確認(rèn)識 房地產(chǎn)市場調(diào)控措施和住房消費預(yù)期。近些年，我市通過全方位、多樣化的房地產(chǎn)監(jiān)管，建立 了良好的市場秩序，保證了市民們可以放心購房，改善居住 條件。

第五篇：加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管 防范風(fēng)險課后測試

加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管 防范風(fēng)險課后測試

多選題

?

1、銀監(jiān)會對票據(jù)業(yè)務(wù)管理的風(fēng)險提示（）（20 分）

A票據(jù)同業(yè)業(yè)務(wù)專營治理落實不到位。B通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移規(guī)模，消減資本占用。C利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)虛增存貸款規(guī)模。D與票據(jù)中介聯(lián)手，違規(guī)交易，擾亂市場秩序。

正確答案:A B C D ?

2、以下屬于票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部風(fēng)險的是（）（20 分）

A使用變造、偽造票據(jù)、“克隆票”、作廢票據(jù)，騙取銀行資金。B內(nèi)部人員直接參與作案。C業(yè)務(wù)人員經(jīng)驗不足，識假辨假能力不夠。D內(nèi)控制度不嚴(yán)。

正確答案:B C D ?

3、票據(jù)同業(yè)業(yè)務(wù)專營治理落實不到位，體現(xiàn)在（）（20 分）

A票據(jù)專營不徹底，不同程度的存在未實行專營部門集中審批，分支機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)；

B會計處理不集中； C未對同業(yè)票據(jù)交易對手實行名單制管理； D違規(guī)辦理商業(yè)承兌匯票買入返售業(yè)務(wù)。

正確答案:A B C D ?

4、通過票據(jù)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)移規(guī)模，消減資本占用，表現(xiàn)在（）（20 分）

A利用賣斷+買入返售+到期買斷；假買斷+假賣斷

B附加回購承諾等交易模式 C假賣斷真出票

D幫助他行在月底代持，調(diào)節(jié)信貸規(guī)模；

正確答案:A B C D ?

5、利用票據(jù)貼現(xiàn)虛增信貸規(guī)模，主要體現(xiàn)在（）（20分）

A部分銀行通過滾動簽發(fā)承兌匯票，以票吸存，虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模； B以貸款、貼現(xiàn)資金做保證金，開票，虛增存款；

C通過人為倒換業(yè)務(wù)類型，提增中間業(yè)務(wù)收入，虛增業(yè)績。D擔(dān)保評估、貸款審查和審批、放款

正確答案:A B C