第一篇：加強(qiáng)審慎監(jiān)管 有效防控風(fēng)險(xiǎn) 切實(shí)提高甘肅銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力

加強(qiáng)審慎監(jiān)管 有效防控風(fēng)險(xiǎn) 切實(shí)提高甘肅銀行業(yè)

可持續(xù)發(fā)展能力

2010年11月26日00:00 金融時(shí)報(bào)

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國家開發(fā)銀行甘肅省分行

增強(qiáng)國力 改善民生

伴隨著西部大開發(fā)戰(zhàn)略實(shí)施而成立的國家開發(fā)銀行甘肅省分行自成立以來,便以“開發(fā)者”的身份與2600萬隴原父老鄉(xiāng)親站在一起,自覺承擔(dān)起了支持西部大開發(fā)和甘肅經(jīng)濟(jì)社會科學(xué)發(fā)展的時(shí)代重任。無論是交通、能源、城建等基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域重點(diǎn)項(xiàng)目,還是“5·12”地震災(zāi)后重建、生源地助學(xué)貸款、中低收入家庭保障性住房、應(yīng)急貸款、基層醫(yī)療、下崗再就業(yè)等民生領(lǐng)域,都活躍著國開行的身影,成為支持甘肅西部大開發(fā)不可或缺的金融支柱和主力銀行。

發(fā)揮長期、集中、大額資金優(yōu)勢,支持重大項(xiàng)目建設(shè)。國開行甘肅分行重點(diǎn)支持了全省高速公路、一級、二級公路和縣鄉(xiāng)公路,蘭武、寶蘭鐵路復(fù)線和蘭渝鐵路,九甸峽、大峽、小峽、烏金峽等水電站,“五大”電力公司在甘電廠項(xiàng)目,河西千萬千瓦級風(fēng)電基地建設(shè)項(xiàng)目,華亭煤業(yè)集團(tuán)改制重組及年產(chǎn)60萬噸煤制甲醇項(xiàng)目,酒泉鋼鐵集團(tuán)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整項(xiàng)目、金川公司“走出去”境外資源并購,城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等一大批項(xiàng)目,有力緩解了甘肅基本建設(shè)領(lǐng)域資金不足局面,保證了重點(diǎn)項(xiàng)目的資金需求。

著眼金融服務(wù)薄弱環(huán)節(jié),支持民生和社會事業(yè)發(fā)展。國開行甘肅分行創(chuàng)新“三農(nóng)”服務(wù)手段,先后為長城果汁廠、張掖甘州區(qū)肉牛養(yǎng)殖等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目和慶陽農(nóng)民工培訓(xùn)示范基地等提供2億多元貸款。發(fā)起組建涇川匯通村鎮(zhèn)銀行,累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶、個(gè)體工商戶貸款1000多萬元。支持抗震救災(zāi)和災(zāi)后重建,先后向天水、慶陽等地發(fā)放中小學(xué)、醫(yī)院重建貸款5億多元,一次性提供全額32億元貸款,支持17萬受災(zāi)農(nóng)戶重建住房。建立支持教育發(fā)展的立體化體系,主辦甘肅生源地助學(xué)貸款,2009年末累計(jì)在甘肅發(fā)放生源地助學(xué)貸款8.69億元、惠及學(xué)生9.7萬人,2010年預(yù)計(jì)新增貸款6.6億元、惠及學(xué)生達(dá)到13萬人。累計(jì)向甘肅高校發(fā)放貸款23億元,占全省高校貸款的一半以上;貸款1.8億元支持甘肅農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院等職業(yè)教育發(fā)展。探索支持中小企業(yè)的有效模式,累計(jì)發(fā)放商貿(mào)、餐飲等中小企業(yè)貸款30多億元、貸款余額16億元;貸款20億元支持全省保障性住房建設(shè);貸款近10億元支持敦煌月牙泉應(yīng)急治理等環(huán)保項(xiàng)目、城鄉(xiāng)醫(yī)療體系建設(shè)項(xiàng)目、下崗再就業(yè)工程等。落實(shí)中央西藏工作座談會的精神,在金融機(jī)構(gòu)中率先與省政府和甘南州政府簽訂合作協(xié)議,已發(fā)放貸款6.6億元支持藏區(qū)發(fā)展。

國開行甘肅分行充分發(fā)揮發(fā)揮“投貸債租”綜合優(yōu)勢,獨(dú)家承銷蘭州城投15億元企業(yè)債券,開創(chuàng)了甘肅城市建設(shè)領(lǐng)域利用資本市場直接融資的先河;作為聯(lián)席主承銷商,承銷20億元省政府中期票據(jù),深化與省國投公司的合作,探索建立全省資本市場和產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資機(jī)制;牽頭組建蘭州市南山路、國電蘭州熱電改擴(kuò)建項(xiàng)目等銀團(tuán)貸款,與同業(yè)共同支持甘肅省重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。積極推動投資基金設(shè)立工作,用于優(yōu)質(zhì)城建項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的資本金投入。

堅(jiān)持融資與融智相結(jié)合,深入開展規(guī)劃合作。國開行甘肅分行與省發(fā)改委簽訂“十二五”規(guī)劃合作協(xié)議,作為全省“十二五”規(guī)劃和多項(xiàng)專項(xiàng)規(guī)劃的領(lǐng)導(dǎo)小組和專家顧問組成員中的惟一金融機(jī)構(gòu),組織編制了《關(guān)中-天水經(jīng)濟(jì)區(qū)系統(tǒng)性融資規(guī)劃》和《循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展融資規(guī)劃》,與各市州簽訂了規(guī)劃合作協(xié)議,與省委宣傳部合作的文化產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、與建設(shè)廳合作的全省城鎮(zhèn)化建設(shè)規(guī)劃、與省旅游局合作的旅游產(chǎn)業(yè)規(guī)劃等也在積極推進(jìn)。通過總行專家資源平臺,邀請國內(nèi)頂級專家,為嘉峪關(guān)新市區(qū)規(guī)劃和祁連山北麓生態(tài)環(huán)境治理工程,蘭州輕軌、新城區(qū)開發(fā)、高新區(qū)開發(fā)等重點(diǎn)項(xiàng)目,蘭白一體化的功能定位和空間布局,白銀資源枯竭型城市轉(zhuǎn)型的空間布局與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,慶陽水系工程和《水資源中長期利用規(guī)劃》等提供咨詢、論證服務(wù)。

十年西部大開發(fā),帶來了隴原大地的騰飛巨變,也見證了國開行金融支持的不懈努力。面向未來,國開行將繼續(xù)堅(jiān)持“政府熱點(diǎn)、雪中送炭、規(guī)劃先行、融資推動、信用建設(shè)”的開發(fā)性金融方法,更好地發(fā)揮中長期投融資的獨(dú)特優(yōu)勢和作用,進(jìn)一步支持甘肅深入實(shí)施西部大開發(fā)戰(zhàn)略,實(shí)現(xiàn)發(fā)展跨越。

充分發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用

積極防范銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

謝凝

今年以來,在國際金融危機(jī)的深層次影響還沒有完全消除,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)向好基礎(chǔ)還不夠穩(wěn)固的形勢下,甘肅銀行業(yè)積極貫徹落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策,著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),有效防范化解風(fēng)險(xiǎn),保持了平穩(wěn)較快的發(fā)展勢頭。但是,甘肅地處西北內(nèi)陸,自然條件嚴(yán)酷,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱,產(chǎn)業(yè)競爭力不強(qiáng),自我發(fā)展能力不足。作為銀行業(yè)監(jiān)管部門,必須發(fā)揮好把握形勢、管控風(fēng)險(xiǎn)等方面的引領(lǐng)作用,創(chuàng)造性地開展工作,確保全轄銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

先利其器:

堅(jiān)決落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”

工欲善其事,必先利其器?！叭齻€(gè)辦法一個(gè)指引”是我國信貸管理體制上的一場革命,必須堅(jiān)定不移地抓好貫徹落實(shí)。甘肅銀監(jiān)局在貫徹落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中,主要做了五個(gè)方面的工作。一是抓認(rèn)識,促理念轉(zhuǎn)變。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)站在維護(hù)信貸資金安全、保護(hù)存款人和消費(fèi)者合法權(quán)益的高度,把推行貸款新規(guī)作為更新信貸理念、重塑信貸文化的重要舉措,消除等待觀望情緒,著力解決一些機(jī)構(gòu)上級不主動、下級不能動的問題。特別是對于工作進(jìn)度落后的銀行,督導(dǎo)其認(rèn)真梳理問題,深入查找原因,明確整改責(zé)任,促進(jìn)度,抓成效,全力保障“齊步走”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。二是抓規(guī)范,促制度建設(shè)。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從加強(qiáng)制度建設(shè)、梳理流程、優(yōu)化系統(tǒng)支持、修訂法律文本入手,制定管理細(xì)則和操作規(guī)程,從源頭上控制信貸資金被挪用風(fēng)險(xiǎn)。三是抓培訓(xùn),促素質(zhì)提升。編撰學(xué)習(xí)讀本,邀請專家授課,深入機(jī)構(gòu)督導(dǎo),培訓(xùn)2萬多人(次),參試機(jī)構(gòu)、人員覆蓋面均達(dá)到80%以上,合格率達(dá)95%以上。四是抓宣傳,促形象提升。注重利用主流媒體加強(qiáng)貸款新規(guī)宣傳,提高社會認(rèn)知度,營造良好的輿論氛圍。既宣傳先進(jìn)典型,又鞭策后進(jìn)單位,通過交流經(jīng)驗(yàn),互相借鑒,實(shí)現(xiàn)共同提高。五是抓監(jiān)管,促工作轉(zhuǎn)變。堅(jiān)持從嚴(yán)監(jiān)管,把推行貸款新規(guī)與現(xiàn)場檢查頻率掛鉤、與機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入掛鉤、與高管準(zhǔn)入掛鉤。對于在貸款新規(guī)落實(shí)上起色不大的銀行機(jī)構(gòu),約見其高管人員談話,使貸款新規(guī)的貫徹力度明顯加大。

未雨綢繆:

全面清理規(guī)范

地方政府融資平臺貸款

全面清理規(guī)范地方政府融資平臺貸款是我國銀行業(yè)防控金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展的一項(xiàng)重要工作。甘肅銀監(jiān)局按照劉明康主席提出的“逐包打開、逐筆核對、重新評估、整改保全”的部署和“分解數(shù)據(jù)、四方對賬、分析定性、匯總報(bào)表、統(tǒng)一會談、現(xiàn)場檢查”的“六步走”要求,穩(wěn)步實(shí)施,狠抓落實(shí)。一是加強(qiáng)動態(tài)監(jiān)測。及時(shí)更新臺賬,開展定期監(jiān)測,準(zhǔn)確核算平臺企業(yè)凈現(xiàn)金流,把握平臺貸款的償還能力,及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn),形成制度化、長期化的監(jiān)測機(jī)制。二是加快分類處置。嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)格劃分類別,嚴(yán)格分類管理,確保了風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)與問責(zé)機(jī)制得以建立,償債責(zé)任與落實(shí)措施得以靠實(shí),借款主體和擔(dān)保主體得以明確,原有借款主體和擔(dān)保主體的責(zé)任能夠有效履行。三是強(qiáng)化貸款管理。重點(diǎn)加強(qiáng)了對押品、項(xiàng)目現(xiàn)金流和還貸條件以及資產(chǎn)分類、撥備計(jì)提的管理,定期評估,及時(shí)補(bǔ)足,防范減值風(fēng)險(xiǎn),確保撥備覆蓋率及貸款撥備率不低于一般貸款撥備水平。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合同管理,修訂完善文本,確保條款嚴(yán)謹(jǐn),防范法律等方面的風(fēng)險(xiǎn)。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)建成項(xiàng)目還本期管理,落實(shí)等額還本付息規(guī)定。四是提高會談質(zhì)量。通過積極開展四方會談,共同敲定了四類風(fēng)險(xiǎn)定性,確定了平臺貸款的整改處置方案,形成會議紀(jì)要,以現(xiàn)金流“全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋、無覆蓋”為衡量標(biāo)尺,分門別類地、有針對性地明確平臺名單、明確風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)、明確問責(zé)機(jī)制、明確項(xiàng)目剝離、公司重組、增加借款和擔(dān)保主體等保全分離以及清理退出措施,最大限度地稀釋和化解融資平臺貸款風(fēng)險(xiǎn)。

全面審慎:

著力管控轄區(qū)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

防范化解風(fēng)險(xiǎn)是銀行監(jiān)管部門的基本職責(zé)。堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為本,就是要注重對風(fēng)險(xiǎn)的早期識別、預(yù)警和控制。我們從甘肅銀行業(yè)運(yùn)行實(shí)際出發(fā),重點(diǎn)管控四個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)。首先,高度關(guān)注房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策,嚴(yán)防由于行業(yè)周期波動、宏觀政策調(diào)控、行業(yè)內(nèi)部“洗牌”等因素導(dǎo)致的信貸風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對開發(fā)商預(yù)售項(xiàng)目資金管理,實(shí)時(shí)監(jiān)控,封閉運(yùn)作,專款專用,防止信貸資金被挪用。關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營狀況,對資金回籠不暢、資金供應(yīng)鏈出現(xiàn)問題的企業(yè)貸款及時(shí)采取保全措施。區(qū)別對待,支持房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)中低價(jià)位、中小套型商品住房項(xiàng)目和參與保障性安居工程的貸款需求。其次,嚴(yán)控“兩高一剩”行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。配合落實(shí)甘肅落后產(chǎn)能淘汰規(guī)劃,重點(diǎn)關(guān)注鋼鐵、水泥、煤化工、風(fēng)電設(shè)備等產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸變化情況,及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn),引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)減少和限制向“兩高一剩”行業(yè)的信貸支持。第三,切實(shí)提高流動性風(fēng)險(xiǎn)管控水平。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化資金來源和運(yùn)用結(jié)構(gòu),增強(qiáng)資產(chǎn)的流動性和融資來源的穩(wěn)定性,提升應(yīng)對市場波動的能力。改進(jìn)流動性監(jiān)測水平,建立月度、日均存貸款統(tǒng)計(jì)制度,解決沖時(shí)點(diǎn)、沖規(guī)模的問題。開展流動性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試,遵循審慎原則,設(shè)定壓力情景,充分考慮風(fēng)險(xiǎn)要素的關(guān)聯(lián)性,掌握銀行承壓能力,科學(xué)制定應(yīng)對預(yù)案。第四,全力管控案件風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)警示教育,促使高管人員從思想上重視案件、從行動上防控案件。對于相關(guān)案件責(zé)任人,不僅進(jìn)行監(jiān)管問責(zé),而且追究法律責(zé)任。從嚴(yán)打擊銀行內(nèi)部人員犯罪,保持高壓態(tài)勢,降低道德風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格落實(shí)案件報(bào)告制度,對瞞報(bào)、遲報(bào)案件的行為采取“零容忍”態(tài)度。加強(qiáng)銀行執(zhí)行力文化建設(shè),杜絕以人情代替制度、以習(xí)慣代替規(guī)章的行為,筑牢案件防控底線。

協(xié)調(diào)發(fā)展:

提升對“三農(nóng)”和小企業(yè)的信貸服務(wù)水平

引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極履行社會責(zé)任,不僅要扶優(yōu)扶強(qiáng),而且要扶弱扶小,在合理控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,切實(shí)加大對“三農(nóng)”、小企業(yè)等弱勢領(lǐng)域的信貸支持,確保實(shí)現(xiàn)“三個(gè)高于”、“兩個(gè)不低于”目標(biāo)。督促地方中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)緊貼“三農(nóng)”市場定位,以創(chuàng)新農(nóng)戶小額信貸為突破口,完善機(jī)制體制,積極開展信用評估,提高授信額度,把小額信貸做精做優(yōu)、做大做強(qiáng)。堅(jiān)決糾正一些農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)不顧自身經(jīng)營實(shí)力,無視監(jiān)管底線貪大、求快的不審慎經(jīng)營行為,對其高管人員實(shí)施問責(zé)。加快推進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)組建,健全農(nóng)村金融服務(wù)體系。督促在縣域增設(shè)機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu),保證將一定比例的增量存款投入涉農(nóng)貸款。指導(dǎo)加快小企業(yè)貸款“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè),完善專營機(jī)構(gòu)功能,培養(yǎng)專業(yè)團(tuán)隊(duì),單列信貸規(guī)模,單獨(dú)優(yōu)化資源配置。積極創(chuàng)新適應(yīng)小企業(yè)融資需求的擔(dān)保方式,協(xié)調(diào)政府部門不斷完善支持小企業(yè)發(fā)展的配套優(yōu)惠政策,營造適合小企業(yè)健康發(fā)展的良好環(huán)境。充分借鑒發(fā)達(dá)地區(qū)商業(yè)銀行開展小企業(yè)貸款的經(jīng)驗(yàn),引進(jìn)先進(jìn)的營銷理念,提升小企業(yè)信貸服務(wù)水平。

統(tǒng)籌謀劃:

以信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化促增長方式轉(zhuǎn)變

引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極落實(shí)有保有控的信貸政策,緊抓國務(wù)院出臺《關(guān)于進(jìn)一步支持甘肅經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的若干意見》等一系列重大歷史機(jī)遇,圍繞甘肅省委、省政府確定的“中心帶動、兩翼齊飛、組團(tuán)發(fā)展、整體推進(jìn)”的區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,找準(zhǔn)信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的結(jié)合點(diǎn),尋求支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的著力點(diǎn),既著力鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好的勢頭,更有效防范銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。一是引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)社會薄弱環(huán)節(jié)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、低碳經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等方面的支持,保證重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的合理貸款需求。二是督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格控制對高能耗、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款,促進(jìn)形成可持續(xù)發(fā)展的機(jī)制。特別是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效需求和自身資本充足為條件,嚴(yán)格資本約束,科學(xué)處理資本質(zhì)量、信貸質(zhì)量與可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系,控制信貸非理性增長,防止異常波動。三是指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展銀團(tuán)貸款,加強(qiáng)互信合作,避免惡性競爭,增強(qiáng)議價(jià)能力。對于新增貸款金額超過10億元的項(xiàng)目,都采取銀團(tuán)貸款方式解決,既遏制了個(gè)別銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)破壞社會公平競爭的傾向,又有效降低了貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)。

(作者系甘肅銀監(jiān)局局長)

工商銀行甘肅省分行

促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)健康規(guī)范發(fā)展

2009年7月以來,中國銀監(jiān)會相繼頒布“三個(gè)辦法一個(gè)指引”),是我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的一項(xiàng)重要制度安排,是帶有體制性、流程性改革的信貸管理新規(guī),初步構(gòu)建和完善了我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)法規(guī)框架,有助于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步增強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)意識,規(guī)范貸款經(jīng)營行為,提升貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水平,促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。貸款新規(guī)作為我國銀行業(yè)綜合監(jiān)管制度的組成部分,標(biāo)志著我國金融業(yè)在合規(guī)經(jīng)營、依法監(jiān)管的道路上又邁出了重要的一步。

今年以來,工商銀行甘肅省分行按照銀監(jiān)局要求,全面推動“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的貫徹落實(shí)工作。一是學(xué)習(xí)培訓(xùn)扎實(shí)。工行甘肅省分行對全行信貸人員舉辦“三個(gè)辦法一個(gè)指引”視頻培訓(xùn),各級行也分別組織開展不同形式的以“實(shí)貸實(shí)付”為核心內(nèi)容的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和再培訓(xùn)活動,并組織了“三個(gè)辦法一個(gè)指引”知識測試活動。通過培訓(xùn)、學(xué)習(xí)和測試,使前、中、后臺信貸人員充分認(rèn)識了推行“實(shí)貸實(shí)付”的現(xiàn)實(shí)意義,熟悉掌握了“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的具體要求。二是日常工作有序。工行甘肅省分行制定了《“三個(gè)辦法一個(gè)指引”機(jī)制完善工作方案》和《“三個(gè)辦法一個(gè)指引”自查整改工作方案》,按月填報(bào)《“三個(gè)辦法一個(gè)指引”執(zhí)行情況月度報(bào)表》,根據(jù)總行每月下發(fā)的《受托支付存在問題貸款清單》,督促各分支行進(jìn)行問題貸款的核查整改;及時(shí)報(bào)送工行甘肅省分行《“三個(gè)辦法一個(gè)指引”機(jī)制完善工作總結(jié)》和《“三個(gè)辦法一個(gè)指引”自查整改工作總結(jié)》報(bào)告。三是監(jiān)測督導(dǎo)及時(shí)。工行甘肅省分行對2010年二季度發(fā)放的單筆借據(jù)金額超過500萬元的項(xiàng)目貸款、超過3000萬元的流動資金貸款、超過30萬元的個(gè)人消費(fèi)類貸款和超過50萬元的個(gè)人經(jīng)營類貸款支付方式進(jìn)行了逐筆監(jiān)測,對各行上半年貫徹執(zhí)行情況進(jìn)行了全面自查,6月份開始,建立了貸款資金支付非現(xiàn)場監(jiān)測核查機(jī)制和“三個(gè)辦法一個(gè)指引”執(zhí)行情況月報(bào)制度,從專業(yè)考核、監(jiān)督檢查、核查整改等多方面督促各行執(zhí)行貸款資金受托支付。四是自主支付管理嚴(yán)格。自主支付方式提款審核時(shí),要求借款人提供較為詳盡的貸款資金使用計(jì)劃,并對借款人貸款資金支付進(jìn)行逐筆延伸監(jiān)督,跟蹤企業(yè)支付的現(xiàn)金流向,確保借款人按照合同約定用途使用貸款資金,目前尚未發(fā)現(xiàn)貸款挪用現(xiàn)象。

在貫徹落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”過程中,工行甘肅省分行在制度設(shè)計(jì)、流程再造、崗位設(shè)計(jì)、培訓(xùn)指導(dǎo)、客戶宣傳、檢查督導(dǎo)等方面做了大量工作,目前各項(xiàng)貸款發(fā)放平穩(wěn)有序,貸款新規(guī)總體執(zhí)行情況良好,實(shí)貸實(shí)付和受托支付原則執(zhí)行較好。

下一步,將進(jìn)一步采取強(qiáng)有力的工作措施,確?！叭齻€(gè)辦法一個(gè)指引”得到全面貫徹執(zhí)行,并以此為契機(jī),進(jìn)一步提升信貸精細(xì)化管理水平。一是持續(xù)開展學(xué)習(xí)培訓(xùn),切實(shí)提高全行思想認(rèn)識。繼續(xù)扎實(shí)開展形式多樣的學(xué)習(xí)培訓(xùn)活動,確保各級行管理干部和信貸業(yè)務(wù)前、中、后臺人員全面掌握核心要義和具體操作要求,正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和依法合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系,以全新的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營理念認(rèn)真執(zhí)行貸款新規(guī)各項(xiàng)監(jiān)管要求。二是加強(qiáng)客戶宣導(dǎo),進(jìn)一步促進(jìn)貸款新規(guī)實(shí)施。克服各種畏難情緒,進(jìn)一步加強(qiáng)客戶宣傳引導(dǎo)工作,誠懇地向客戶宣講貸款新規(guī)有利于客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)精細(xì)化管理、節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用等積極作用,努力引導(dǎo)更多客戶主動采取受托支付貸款支付方式,不斷提高工行甘肅省分行受托支付貸款比重。三是完善業(yè)務(wù)流程,嚴(yán)把貸款支付審核環(huán)節(jié)。組建成立貸款監(jiān)督執(zhí)行部門,由省分行直接負(fù)責(zé)全省公司貸款放款核準(zhǔn)和提款審核工作,確保貸款資金按照貸款新規(guī)要求進(jìn)行支付,最大程度地發(fā)揮支付審核對貸款資金流向的控制功能。四是加強(qiáng)監(jiān)測監(jiān)督,切實(shí)推動實(shí)貸實(shí)付執(zhí)行。進(jìn)一步完善實(shí)貸實(shí)付非現(xiàn)場監(jiān)督監(jiān)測工作機(jī)制,對應(yīng)執(zhí)行而未執(zhí)行貸款受托支付方式的貸款逐筆下發(fā)核查整改通知書,對于整改落實(shí)不到位以及受托支付貸款比例較低的行,將采取通報(bào)、告誡、以及實(shí)行信貸業(yè)務(wù)控制等處罰措施,切實(shí)提高實(shí)貸實(shí)付執(zhí)行效果。

中國銀行甘肅省分行

支持節(jié)能減排 擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任

建設(shè)良好的生態(tài)環(huán)境,需要金融力量的大力支持。近年來,中國銀行甘肅省分行認(rèn)真貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策,主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),促進(jìn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,為改善生態(tài)環(huán)境,建設(shè)資源節(jié)約、環(huán)境友好型社會做出了貢獻(xiàn),積極履行了國有大銀行的社會責(zé)任。

在對節(jié)能減排項(xiàng)目的授信制度建設(shè)上,中國銀行甘肅省分行明確了該行支持節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能項(xiàng)目的授信政策,充分考慮了資源節(jié)約和環(huán)境保護(hù)因素,堅(jiān)持區(qū)別對待、有保有壓,合理配置信貸資源,建立“綠色信貸”的長效機(jī)制,嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任制和問責(zé)制。甘肅中行將環(huán)保依法合規(guī)指標(biāo)納入年終績效考核,將環(huán)?？己伺c業(yè)務(wù)發(fā)展掛鉤,促使全行“綠色信貸”意識明顯提高。目前,環(huán)?！耙黄狈駴Q制”已成為甘肅中行貸款營銷、調(diào)查、審查和貸后檢查工作都必須嚴(yán)格把關(guān)的重要關(guān)口,為甘肅中行支持節(jié)能減排、淘汰落后產(chǎn)能提供了動力與保障。

在加大對節(jié)能減排項(xiàng)目的授信支持力度方面,甘肅中行立足甘肅省資源和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀,重點(diǎn)支持了白龍江、黑河流域水電;酒泉、嘉峪關(guān)風(fēng)電;敦煌光電等新能源建設(shè)和開發(fā)。截至2010年9月末,甘肅中行已對清潔能源項(xiàng)目批復(fù)授信總量超過人民幣80億元,貸款余額30億元,占一般性人民幣公司貸款余額的14%。在大力支持甘肅省清潔能源建設(shè)的同時(shí),甘肅中行積極支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的技術(shù)改造工程項(xiàng)目,如余熱鍋爐、核電設(shè)備等節(jié)能減排產(chǎn)品,以及整體煤氣化聯(lián)合循環(huán)發(fā)電、電網(wǎng)自動化、煤電廠脫硫等節(jié)能減排項(xiàng)目。截至2010年9月末,甘肅中行發(fā)放技術(shù)改造、技術(shù)革新、煤電廠脫硫貸款超過人民幣45億元,占其一般性人民幣公司貸款余額的21%。

嚴(yán)把“高能耗、高污染”信貸閘門,按照有保有壓、有進(jìn)有退的原則,甘肅中行在對清潔能源、循環(huán)經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)支持的同時(shí),嚴(yán)格控制對“兩高”行業(yè)中不符合國家節(jié)能減排要求的劣質(zhì)企業(yè)新增信貸,加快退出落后產(chǎn)能項(xiàng)目信貸,對鋼鐵、水泥、造紙、制革、印染等被國家列為淘汰落后產(chǎn)能以及未達(dá)到國家環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)而被認(rèn)定為耗能污染問題突出且整改不力的項(xiàng)目和企業(yè),一律不得發(fā)放項(xiàng)目貸款,并對高能耗、高污染行業(yè)貸款建立“黑名單”制度,加強(qiáng)“三查”力度,嚴(yán)把“兩高”信貸閘門。

支持節(jié)能減排,推動了甘肅中行又好又快發(fā)展,客戶基礎(chǔ)不斷壯大。近兩年來,甘肅中行儲備了一批以發(fā)展風(fēng)力發(fā)電、光伏發(fā)電等清潔能源為主營業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)企業(yè),客戶基礎(chǔ)不斷壯大,客戶群建設(shè)上了一個(gè)新的臺階。截至2010年三季度末,甘肅中行公司貸款客戶數(shù)較2008年增加了93%,其中,新增節(jié)能減排客戶數(shù)占新增公司貸款客戶總數(shù)的25%,對甘肅中行壯大客戶基礎(chǔ)做出了重要貢獻(xiàn)。

信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,甘肅中行加大了對“上大壓小”、清潔能源等節(jié)能減排項(xiàng)目的中長期貸款投放,隨著貸款總量的不斷增長,高收益率的中長期貸款占比持續(xù)提高,升息資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大,對甘肅中行利差水平的提升起到明顯拉動作用。截至2010年三季度末,甘肅中行用于支持節(jié)能減排項(xiàng)目的中長期貸款余額占中長期人民幣公司貸款余額的60%,對甘肅中行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)做出了重要貢獻(xiàn)。

市場份額不斷提升,以“支持節(jié)能減排、淘汰落后產(chǎn)能”為契機(jī),甘肅中行加強(qiáng)客戶群建設(shè),優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),提高發(fā)展水平,使市場份額不斷提升。2010年三季度末,甘肅中行一般性人民幣公司貸款余額為210.38億元,新增人民幣公司一般性貸款為40.84億元。其中,用于支持節(jié)能減排項(xiàng)目的人民幣公司貸款新增額占全部人民幣公司貸款新增額的51%。

今后,中行甘肅省分行會繼續(xù)積極響應(yīng)國家發(fā)展新能源和低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展戰(zhàn)略,履行社會責(zé)任,發(fā)展“綠色信貸”,支持節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能項(xiàng)目,嚴(yán)把“兩高”信貸閘門,創(chuàng)建和諧社會環(huán)境,為甘肅低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

建設(shè)銀行甘肅省分行

轉(zhuǎn)型與再造

金秋時(shí)節(jié),45歲的甘肅農(nóng)墾集團(tuán)條山農(nóng)場職工倪富康面對自家19畝近900棵梨樹豐收的景象,對建行“雪中送炭、上門送貸”充滿著感激?！罢l也沒有想到建行會給農(nóng)戶貸款!”當(dāng)倪富康在果園地頭簽下4.5萬元貸款合同后,農(nóng)場職工們真正相信建行服務(wù)走進(jìn)了他們。從2010年5月20日發(fā)放第一筆小額農(nóng)戶貸款開始至今,建行甘肅省分行已成功向638戶農(nóng)戶發(fā)放“農(nóng)耕文明”貸款4960萬元。服務(wù)“三農(nóng)”,發(fā)放小額農(nóng)戶貸款是建行甘肅省分行積極支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè),服務(wù)百姓民生工程成功實(shí)現(xiàn)的又一業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

近年來,當(dāng)人們看到建行甘肅省分行第一個(gè)將營業(yè)柜臺變矮、把辦公桌從厚厚的玻璃后面搬出來時(shí),看到這家銀行主動要求客戶為自己的服務(wù)打分時(shí),看到這家銀行不僅僅可以存貸款時(shí),才發(fā)現(xiàn)這家國有大行正在轉(zhuǎn)型。

幾年來,建設(shè)銀行甘肅省分行成功發(fā)行了為蘭州城市建設(shè)融資的理財(cái)產(chǎn)品蘭州城投“利得盈”,為甘肅企業(yè)發(fā)展融資而設(shè)計(jì)發(fā)行了第一款股權(quán)融資理財(cái)產(chǎn)品“乾元一號”;為甘肅第一家創(chuàng)業(yè)板成功上市的企業(yè)提供了IPO財(cái)務(wù)顧問服務(wù),開始了投融資業(yè)務(wù)的征程。特別是根據(jù)甘肅省有色金屬領(lǐng)域有著舉足輕重地位的民營企業(yè)甘肅建新集團(tuán)上市過程中的復(fù)合型需求,該行在建行總行牽頭組織下,形成了境內(nèi)外、總分行、商業(yè)銀行與投行機(jī)構(gòu)、投資咨詢與資產(chǎn)管理等專業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)動的網(wǎng)狀聯(lián)動服務(wù)團(tuán)隊(duì),在短時(shí)間內(nèi)從各個(gè)角度滿足了客戶的一攬子需求。該項(xiàng)目涵蓋了貸款、存款等傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù),財(cái)務(wù)顧問、資金監(jiān)管、銀行保函、理財(cái)產(chǎn)品等中間業(yè)務(wù),以及股權(quán)投資、認(rèn)股期權(quán)、保薦承銷等資本市場業(yè)務(wù)。是建行組合運(yùn)用投行及銀行產(chǎn)品最多的案例之一,成功實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)與新型投行業(yè)務(wù)的有機(jī)結(jié)合。

結(jié)合國家政策導(dǎo)向,建行甘肅省分行積極推進(jìn)“民本通達(dá)”民生系列產(chǎn)品綜合服務(wù)方案,為在醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)打造高效的醫(yī)院資金管理和服務(wù)平臺,搭建銀醫(yī)合作的新模式。與蘭州大學(xué)第一醫(yī)院聯(lián)合發(fā)行了“健康龍卡”;與讀者出版集團(tuán)共同啟動了“雙百雙優(yōu)送文化”主題活動。針對教育、衛(wèi)生、社保、環(huán)保四大民生工程,建行甘肅省分行在教育慧民、醫(yī)療健民、社保安民和環(huán)保益民四大領(lǐng)域精耕細(xì)作,演繹精彩,備受社會好評。

走進(jìn)該行新設(shè)立的小企業(yè)業(yè)務(wù)專業(yè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)小企業(yè)中心,業(yè)務(wù)全流程管理的科學(xué)化、專業(yè)化讓人感受頗深。從貸前的市場綜合營銷,到貸中的業(yè)務(wù)受理、業(yè)務(wù)評價(jià)、信貸審批,再到貸后的預(yù)警、回收管理,整個(gè)流程一線貫穿,“信貸工廠”經(jīng)營模式,提高了業(yè)務(wù)運(yùn)行效率。根據(jù)小企業(yè)的價(jià)格敏感度、需求頻率、額度大小、風(fēng)險(xiǎn)高低,研發(fā)的針對初創(chuàng)型、成長型、成熟型小企業(yè)的系列金融產(chǎn)品,如“速貸通”、“成長之路”等,成為市場的新寵。

建行在甘肅的耕耘不僅迎來了業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新,也使建行服務(wù)的理念深植客戶心中?，F(xiàn)在,建行甘肅省分行幾乎所有的網(wǎng)點(diǎn)都要按照轉(zhuǎn)型的要求重新布局,甚至重新裝修所有的網(wǎng)點(diǎn)人員都要從頭學(xué)習(xí)如何去工作。而正在開啟的二代轉(zhuǎn)型,則進(jìn)一步規(guī)范了網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)中心為個(gè)人VIP客戶提供差別化、專業(yè)化服務(wù)的工作流程,財(cái)富管理中心、理財(cái)中心、理財(cái)室三級架構(gòu)的高端客戶服務(wù)渠道體系的搭建成功,通過其專職的客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍和后臺專家團(tuán)隊(duì),其專業(yè)化服務(wù)水平將會得到新提升。

轉(zhuǎn)型不僅讓中國建設(shè)銀行甘肅省分行脫胎換骨,也成為推動甘肅金融業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大動力,得到了社會各界的廣泛認(rèn)可。2010年建行甘肅省分行榮獲甘肅省政府首屆“省長金融獎”和“金融支持地方發(fā)展突出貢獻(xiàn)獎”。轉(zhuǎn)型與再造,讓建行甘肅省分行與市場貼得更近,與客戶貼得更近。

交通銀行甘肅省分行

把優(yōu)質(zhì)服務(wù)進(jìn)行到底

1989年,交通銀行登陸蘭州。作為甘肅省第一家股份制商業(yè)銀行,交通銀行甘肅省分行在甘肅金融界刮起了優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)旋風(fēng)——微笑服務(wù)、上門服務(wù)、禮儀服務(wù)、綜合柜員一站式服務(wù)、客戶經(jīng)理一對一服務(wù)??這些不斷升級的服務(wù)舉措,引領(lǐng)了隴上金融服務(wù)潮流。

2007年,交通銀行在完成境內(nèi)外上市后,為創(chuàng)建一流國際公眾持股銀行,啟動提升服務(wù)質(zhì)量工程。交行甘肅省分行以戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型為契機(jī),開始了服務(wù)興行的二次創(chuàng)業(yè)。經(jīng)過深入調(diào)研和廣泛動員,交行甘肅省分行確定了提高服務(wù)的規(guī)范化程度、提高業(yè)務(wù)處理效率和提高增值服務(wù)水平的“三部曲”藍(lán)圖,決心一年一大步,二年見成效,三年大變樣。交行甘肅省分行成立服務(wù)質(zhì)量管理專門機(jī)構(gòu),修定了涉及各個(gè)服務(wù)環(huán)節(jié)和各業(yè)務(wù)流程的服務(wù)規(guī)范,在全行強(qiáng)力推廣。

為提高柜面員工的業(yè)務(wù)處理效率,交行甘肅省分行堅(jiān)持將業(yè)務(wù)練兵制度化、常態(tài)化。每季度一次的柜面員工業(yè)務(wù)技能達(dá)標(biāo)和競賽,調(diào)動了員工學(xué)業(yè)務(wù)、練技能的主動性,不達(dá)標(biāo)不能上崗,上崗標(biāo)準(zhǔn)逐年提高,學(xué)習(xí)成為交行員工的存在形式,“不用揚(yáng)鞭自奮蹄”就是員工勤學(xué)苦練業(yè)務(wù)的真實(shí)寫照。

“優(yōu)質(zhì)服務(wù)包含感受愉悅、體驗(yàn)便捷、享受增值這三個(gè)階段和層次,缺乏其中的任何一個(gè)環(huán)節(jié),服務(wù)都不是完美的?！苯恍懈拭C省分行行長陳雙城如是說。交行甘肅省分行把財(cái)富管理作為優(yōu)質(zhì)服務(wù)的新標(biāo)桿,完善人才培養(yǎng)和選拔機(jī)制,打造高水平的理財(cái)師隊(duì)伍,提升金融服務(wù)的智力含量,為財(cái)富管理客戶設(shè)計(jì)個(gè)性化的理財(cái)方案,幫助客戶實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)的優(yōu)化組合和最大增值,從人生規(guī)劃的高度進(jìn)行財(cái)富管理,將服務(wù)形式與內(nèi)容完美統(tǒng)一起來,體現(xiàn)出了用心服務(wù)、以智服務(wù)的新境界。

面對財(cái)富管理時(shí)代的到來,交行甘肅省分行將差異化、個(gè)性化和時(shí)代化作為金融服務(wù)的新坐標(biāo),識別客戶、細(xì)分客戶、培育客戶,與客戶共成長,與時(shí)代共進(jìn)步。

差異化,貼心服務(wù)一對一。差異化體現(xiàn)了對客戶的尊重,是精細(xì)化管理的必然要求。將開展差異化服務(wù)作為提升服務(wù)的突破口,堅(jiān)持網(wǎng)點(diǎn)功能分區(qū)、業(yè)務(wù)分類和客戶分層的服務(wù)理念,根據(jù)客戶身份提供一對一的專門服務(wù),每一個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以提供各種綜合服務(wù)。

交行甘肅省分行堅(jiān)持和強(qiáng)化服務(wù)客戶是每一位員工的第一責(zé)任、行長是服務(wù)客戶的第一責(zé)任人的服務(wù)文化理念。個(gè)性化就是要體現(xiàn)交行責(zé)任文化的獨(dú)特魅力,就是用交行特有的不可復(fù)制的服務(wù)詮釋以客戶為中心的經(jīng)營理念,尋找客戶利益和交行利益的最佳結(jié)合點(diǎn),建立服務(wù)形式與內(nèi)容的最佳平衡點(diǎn)。

為適應(yīng)“e”時(shí)代日新月異的發(fā)展形勢,交行甘肅省分行將電子銀行業(yè)務(wù)作為服務(wù)的制高點(diǎn),優(yōu)先發(fā)展自助銀行、社區(qū)“銀亭”和手機(jī)銀行等電子銀行業(yè)務(wù),給客戶美好的金融消費(fèi)體驗(yàn)。

堅(jiān)持面向小企業(yè),扶持民營經(jīng)濟(jì)。交行甘肅省分行發(fā)揮小企業(yè)信貸中心專業(yè)優(yōu)勢,通過聯(lián)?；ケ?、倉儲質(zhì)押和土地經(jīng)營權(quán)質(zhì)押等各種形式的信貸創(chuàng)新,面向各類工業(yè)園區(qū)和鋼材、建材、機(jī)電等專業(yè)市場,集群開展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù),形成一個(gè)符合本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特征、結(jié)構(gòu)合理的小企業(yè)客戶群,有力地支持了甘肅省的民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

堅(jiān)持面向三農(nóng),支持特色產(chǎn)業(yè)。交行甘肅省分行發(fā)揮產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)勢,精選濃縮果汁、葡萄酒釀造和制種等甘肅省特色產(chǎn)業(yè)中的龍頭企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)支持,打通特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的下游通道,帶動上游產(chǎn)業(yè),涵養(yǎng)農(nóng)產(chǎn)品種植基地,放大“公司+基地+農(nóng)戶”的輻射效應(yīng),惠及廣大農(nóng)戶。

堅(jiān)持面向民生,大力發(fā)展個(gè)貸業(yè)務(wù)。交行甘肅省分行從履行金融企業(yè)的社會責(zé)任、保障和改善民生的高度,積極發(fā)展個(gè)貸業(yè)務(wù)。建立了門類齊全、品種多樣的個(gè)貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品線。近年來,交行甘肅省分行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)增長速度明顯快于其它信貸業(yè)務(wù)。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,是對民生的關(guān)注和傾力,升華了金融服務(wù)的內(nèi)涵和品質(zhì)——最好的服務(wù)就是最深切的人文關(guān)懷。

招商銀行蘭州分行

因您而變 締造金融服務(wù)典范

10月8日,蘭州電視臺新聞頻道零距離欄目報(bào)道了這樣一則新聞。來自平?jīng)龅囊晃粚O先生突遭困境,急需10元開立賬戶,獲取救援。當(dāng)他四處碰壁求助無望,抱著最后一絲希望,走進(jìn)招行,一位叫劉玉霞的大堂經(jīng)理無私援助,幫他渡過了難關(guān)。感念這位招行好心人,孫先生不僅再次登門歸還10元,送來了“金融服務(wù)典范”的匾牌,更為劉玉霞披紅掛彩,請來電視臺的記者進(jìn)行專門的采訪和報(bào)道。

其實(shí),在招商銀行蘭州分行的營業(yè)大廳里,類似的故事經(jīng)常都在發(fā)生:你總會看到招行員工真誠為客戶服務(wù)的身影,她們干練中不失優(yōu)雅,沉穩(wěn)中略帶恬靜,她們常用微笑來化解客戶的不滿和抱怨,用專業(yè)而簡潔的話語解答客戶的疑難。她們對所有的客戶一視同仁,用善良無私的品德倡導(dǎo)人人平等、互助友愛的社會風(fēng)尚。正是這一群群平凡的招行人,抒寫了動人的“金融服務(wù)典范”佳話,更讓人們體味了服務(wù)大幕永不落的真諦。

14年前,乘著甘肅省委、省政府“引進(jìn)必要競爭機(jī)制,活躍甘肅金融市場”戰(zhàn)略構(gòu)想東風(fēng),招商銀行蘭州分行以新型股份制銀行身份,敢為天下先,第一家扎根這片熱土。14年來,它把服務(wù)作為“安身立命”之本,將客戶比作太陽,把自己比作葵花,以葵花永遠(yuǎn)向陽的熱誠與激情,真誠奉獻(xiàn),履行使命,傾心打造著甘肅最新最優(yōu)最好的服務(wù)。

建行伊始,招商銀行蘭州分行就堅(jiān)持貼近市場,不斷革新服務(wù)方式,倡導(dǎo)從心靈上走近客戶,獨(dú)樹一幟地以親情化的服務(wù)策略,將“服務(wù)無小事、服務(wù)無借口”的行為準(zhǔn)則融入到365天營業(yè)中,第一家在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為客戶提供免費(fèi)飲料,第一家推行大堂經(jīng)理制,第一家實(shí)行叫號機(jī)服務(wù)??,不僅創(chuàng)造了蘭州金融服務(wù)數(shù)十個(gè)“第一”,帶動了甘肅銀行業(yè)服務(wù)觀念和方式的變革,也贏得了百姓的廣泛尊重。聲名鵲起的口碑,為招商銀行蘭州分行的快速發(fā)展奠定了根基。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛崛起,面對客戶日益多樣化的服務(wù)需求,招商銀行蘭州分行深知,滿足客戶的金融需求,是一切金融服務(wù)的終極目標(biāo)。為此多年來,該行不懈創(chuàng)新,銳意進(jìn)取,以差異化、個(gè)性化的產(chǎn)品與服務(wù)手段,在大大提升客戶超值服務(wù)體驗(yàn)的同時(shí),更率先邁入了甘肅銀行業(yè)服務(wù)新的天地。

率先推出自助銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等高科技含量金融工具,構(gòu)建了多元化、立體化的服務(wù)渠道網(wǎng)絡(luò),改變了蘭州地區(qū)銀行業(yè)過去只能通過柜臺辦理業(yè)務(wù)的單一服務(wù)模式。

首家在蘭州地區(qū)推出第一張銀行卡——“一卡通”,開創(chuàng)了同行業(yè)借記卡先河,引發(fā)甘肅銀行儲蓄業(yè)的一場革命?！敖鹂ɡ碡?cái)”、信用卡、“點(diǎn)金公司金融”、“企業(yè)年金”等一只只“拳頭”產(chǎn)品,引領(lǐng)甘肅銀行業(yè)產(chǎn)品發(fā)展潮流的同時(shí),也極大改變了廣大客戶的投資消費(fèi)觀念?！百I理財(cái),到招行”,人們發(fā)現(xiàn),讓自己財(cái)富增值的夢想,原來是這么觸手可及,不再遙遠(yuǎn)。

2008年以來,如涌泉般迸發(fā)的客戶財(cái)富管理新需求,對銀行金融服務(wù)提出了更高的要求。招商銀行蘭州分行快速適應(yīng)新形勢變化,以管理為支撐,狠練內(nèi)功,持續(xù)提升了自身服務(wù)能力。率先開展客戶滿意度測評,運(yùn)用客戶滿意度與神秘客戶調(diào)查,監(jiān)測全行服務(wù)質(zhì)量。全面推進(jìn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型,以顛覆性的變革手段,完善功能區(qū)域,優(yōu)化服務(wù)軟硬件,強(qiáng)化流程管理,提升隊(duì)伍素質(zhì),構(gòu)建起了包括大堂、低柜、高柜、客戶經(jīng)理、金葵花等多層次的專業(yè)化服務(wù)平臺,在為大眾客戶努力提供方便、快捷、安全、高效的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)的同時(shí),也為高端客戶提供多元、綜合化的服務(wù),以專業(yè)的服務(wù)創(chuàng)造無限的價(jià)值。

14年因您而變,14年無悔追求,招商銀行蘭州分行換來了“消費(fèi)者最滿意”、“中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)示范單位”等卓著的服務(wù)口碑。無論是高端客戶還是普通市民,無論是黨政部門還是監(jiān)管機(jī)構(gòu),只要提起招商銀行蘭州分行的服務(wù),無不交口稱贊,津津樂道。也正是得益于這個(gè)深入人心的服務(wù)理念,招商銀行蘭州分行獲得了源源不斷的發(fā)展動力,走上了效益、規(guī)模、質(zhì)量協(xié)調(diào)發(fā)展軌道。

中國郵政儲蓄銀行甘肅省分行

推進(jìn)小額貸款 服務(wù)甘肅“三農(nóng)”

在天祝雪域高原,在臨洮洮河流域,一棟棟牛舍標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范,一個(gè)個(gè)花棚錯落有致。在甘肅省廣大農(nóng)村地區(qū),經(jīng)過中國郵政儲蓄銀行甘肅省分行資助的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目遍地開花,成為農(nóng)民朋友發(fā)家致富的“孵化器”。作為金融界的新秀,甘肅郵儲銀行自成立之日起,便以支持“三農(nóng)”為己任,積極推廣農(nóng)戶小額貸款,在隴原大地樹立起了自己獨(dú)特的“農(nóng)字”品牌。

甘肅地處西部欠發(fā)達(dá)地區(qū),基礎(chǔ)較差,經(jīng)濟(jì)相對落后。甘肅郵儲銀行認(rèn)為作為一家新成立的銀行,要融入經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局之中,順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢,從落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和構(gòu)建和諧社會的高度,認(rèn)識自己的歷史使命,為甘肅社會主義新農(nóng)村建設(shè)、構(gòu)建和諧社會做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

基于此共識,甘肅郵儲銀行先后出臺了《甘肅郵政儲蓄農(nóng)村地區(qū)小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見》、《小額貸款信用村鎮(zhèn)建設(shè)指導(dǎo)意見》、《郵政儲蓄銀行甘肅省分行支持中小企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》等文件制度。指導(dǎo)基層分支行廣泛開展市場調(diào)研,找準(zhǔn)具備地方資源優(yōu)勢和發(fā)展?jié)摿Φ漠a(chǎn)業(yè),充分挖掘有發(fā)展?jié)摿Φ霓r(nóng)村市場,圍繞特色經(jīng)濟(jì)做文章,在主導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中找準(zhǔn)郵政儲蓄銀行農(nóng)戶貸款的市場,在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí),為農(nóng)村信貸服務(wù)開辟新天地。

與此同時(shí),基層各分支行積極落實(shí)省分行的要求,把注意力投向廣大農(nóng)村。酒泉市分行組織人員深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)、大型農(nóng)場開展貸款需求調(diào)查,根據(jù)農(nóng)業(yè)特點(diǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及地方政府對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向,確定對綠色環(huán)保農(nóng)產(chǎn)品、高科技產(chǎn)品、地方傳統(tǒng)農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)產(chǎn)品深加工等項(xiàng)目給予重點(diǎn)支持。隴南市分行堅(jiān)持以農(nóng)民增收為出發(fā)點(diǎn),全力推廣農(nóng)戶小額信用貸款,重點(diǎn)扶持普通農(nóng)民發(fā)展“畜牧、小家禽、種植、蔬菜、瓜果”等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。定西市分行實(shí)時(shí)跟蹤市場動態(tài),確定了隴西縣支行以首陽鎮(zhèn)中藥材種植、加工、銷售的農(nóng)戶和商戶為主,岷縣支行以西寨的木材加工、梅川中藥材種植、加工、銷售的農(nóng)戶和商戶為主,渭源縣支行形成以會川、路園為中心的中藥材種植、加工、銷售的農(nóng)戶和商戶為主的重點(diǎn)信貸支持對象。白銀市分行積極探索農(nóng)村信貸市場,做大做強(qiáng)農(nóng)村小額信貸規(guī)模,取得了較好的效果,共試建信用村6個(gè),服務(wù)涉及農(nóng)戶1390戶。

農(nóng)民貸款難是困擾農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展多年的難題。為提升金融服務(wù)水平,破解這一沉疴,甘肅郵儲銀行不但把機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)留在了農(nóng)村,還通過流動客戶經(jīng)理、設(shè)立小額貸款咨詢點(diǎn),試建小額貸款信用村鎮(zhèn)等方式讓偏僻、邊遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)民在經(jīng)辦金融業(yè)務(wù)時(shí)減少距離感,增加親近感,將急需資金送到農(nóng)民朋友手里。

值得一提的是,基層各市州分行根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀和地域經(jīng)濟(jì)特色,有針對性地重點(diǎn)分析研究農(nóng)村市場,積極探索農(nóng)村信貸發(fā)展模式,努力克服農(nóng)村信貸投放面臨的服務(wù)面積廣,客戶資源分散,調(diào)查成本高等諸多困難,通過建立郵儲小額貸款信用村鎮(zhèn)、設(shè)立小額貸款咨詢點(diǎn)的方式,大力拓展農(nóng)村信貸業(yè)務(wù),郵儲銀行信用村鎮(zhèn)和咨詢點(diǎn)的試建為解決廣大農(nóng)戶資金需求困難、活躍甘肅省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)注入了新的活力。

截至目前,中國郵政儲蓄銀行甘肅省分行共創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)35個(gè),通過信用村鎮(zhèn)發(fā)放貸款6560萬元,涉及農(nóng)戶1980戶。為了培育良好的信用環(huán)境,提高農(nóng)戶信用意識,該行還對信用良好的農(nóng)戶提供了優(yōu)惠免息政策,對于能連續(xù)5個(gè)月按時(shí)足額還款的農(nóng)戶,免除第6個(gè)月的利息。

郵政儲蓄銀行甘肅省分行涉農(nóng)貸款的開辦,開辟了郵政儲蓄資金回流農(nóng)村的新渠道。目前,全省14個(gè)市州分行、70個(gè)縣支行全部開辦了涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù),網(wǎng)點(diǎn)覆蓋了全省所有縣市和較大鄉(xiāng)鎮(zhèn),縣級支行信貸投放量占到全省投放量的60%以上。截至2010年10月末,累計(jì)發(fā)放小額及小企業(yè)主貸款42.8億元,其中涉農(nóng)貸款占比為43.7%,有力地支持了當(dāng)?shù)厣孓r(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動。

在加大信貸投放力度的同時(shí),郵政儲蓄銀行甘肅省分行還簡化了涉農(nóng)貸款流程,采取集中受理、集中建檔、集中授信的方式,提高了效率。規(guī)范快捷的操作流程和熱情周到的信貸服務(wù)受到了當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的認(rèn)可和歡迎,多次收到了當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶送來的錦旗,充分表達(dá)對郵儲銀行優(yōu)質(zhì)高效貸款服務(wù)工作的肯定和感謝,同時(shí)也體現(xiàn)對甘肅郵儲銀行在“服務(wù)三農(nóng)、支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展”工作的肯定。

蘭州銀行

與中小企業(yè)共同成長

2010年6月31日,蘭州銀行存款余額突破400億元,達(dá)到416億元,資金實(shí)力得到顯著提高,使蘭州銀行專注中小的能力進(jìn)一步提升,與中小企業(yè)相伴成長的路也更為堅(jiān)實(shí)。

2010年9月16日,蘭州銀行繼在酒泉、天水、敦煌跨區(qū)域設(shè)立分行之后,定西分行正式開門迎客,跨區(qū)域經(jīng)營戰(zhàn)略正在推動蘭州銀行,向營業(yè)機(jī)構(gòu)遍布全國的區(qū)域性銀行目標(biāo)邁進(jìn)。

2010年10月1日,蘭州銀行核心系統(tǒng)升級完成。被稱為“革命性”的升級換代,將蘭州銀行的整體業(yè)務(wù)水平提升到了一個(gè)新的高度。

這是我們從即將走過的2010年獲取的蘭州銀行發(fā)展進(jìn)程中的三個(gè)片段。可以看出,蘭州銀行正朝著一個(gè)更好的方向行進(jìn)著。然而“資金規(guī)模小,市場力量弱,在大銀行的市場邊緣茍延生存”是蘭州銀行成立之初的真實(shí)寫照。一些業(yè)內(nèi)人士在這種態(tài)勢下曾不無擔(dān)心地預(yù)言:“重組城市信用社成立的蘭州銀行,很有可能成為金融改革試水的一個(gè)試驗(yàn)品。”

就在蘭州銀行苦尋出路時(shí),在國家大政方針的倡導(dǎo)和市場經(jīng)濟(jì)改革的推進(jìn)中,中小企業(yè)如雨后春筍般地在上世紀(jì)90年代末期進(jìn)入了發(fā)展的快車道。但遺憾的是,由于中小企業(yè)不完全具備財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押擔(dān)保及信用記錄等銀行需要的信息,再加上信貸資金量小而散?；谶@些因素,很少有大銀行關(guān)注這一層面。而融資難也成為眾多中小企業(yè)發(fā)展的掣肘。

在經(jīng)過廣泛深入市場調(diào)查后的蘭州銀行敏銳地捕捉到了這一機(jī)遇,認(rèn)為“小企業(yè)貸款難”和“小銀行難貸款”必然會形成一個(gè)匹配的關(guān)系。雖然確定了市場,但起步依然艱難。蘭州銀行創(chuàng)新信貸產(chǎn)品第一步試水在中小商戶密集的東部市場,以商鋪?zhàn)赓U合同為質(zhì)押物,開發(fā)了“使用權(quán)質(zhì)押貸款”。沒曾想,產(chǎn)品一經(jīng)推出受到了商戶和小企業(yè)的廣泛歡迎。10多年來,蘭州銀行以這種模式為東部市場廣大商戶提供貸款近4000筆,總額近7億元,沒有一筆死賬、壞賬。這種模式還被廣泛推廣到糖酒批發(fā)市場、機(jī)電市場、通信市場、小商品市場等諸多商圈。

有了這個(gè)成功案例,蘭州銀行的信心足了。業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大,提出了“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)民營、服務(wù)市民”發(fā)展思路,突破信貸擔(dān)保方式,采取“一戶一策”的辦法,以最大的真誠,最好的態(tài)度,為中小企業(yè)“量身定制”匹配的信貸產(chǎn)品。創(chuàng)新開發(fā)了“倉單質(zhì)押貸款”、“提貨單質(zhì)押貸款”、“應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款”、“跟單貸款”、“庫存商品抵押貸款”,、“汽車合格證質(zhì)押貸款”、“季節(jié)性儲備貸款”等與中小企業(yè)發(fā)展相匹配的信貸產(chǎn)品。蘭州銀行支持的鋼材經(jīng)銷企業(yè),銷售額已經(jīng)占到全省鋼材銷售額的60%;支持的家電銷售企業(yè),銷售額已占到蘭州市家電銷售額的50%;支持的藥品批發(fā)、零售企業(yè),銷售額已經(jīng)占全省銷售額的30%。蘭州銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款占到貸款的84%,已經(jīng)成為蘭州市中小企業(yè)和民營企業(yè)名副其實(shí)的主辦行。

顯然,中小企業(yè)貸款不僅成了蘭州銀行占領(lǐng)市場的最大品牌,也成了蘭州銀行全面發(fā)展的最大動力。在開辦中小企業(yè)貸款過程中,蘭州銀行不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn),積極建立和完善多方合作機(jī)制,不斷開辟和拓寬服務(wù)渠道,先后與十多家中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作,解決中小民營企業(yè)擔(dān)保難問題;在蘭州、酒泉、天水等地牽頭召開中小企業(yè)融資洽談會,以鮮明的主題和靈活的方式,積極主動為中小民營企業(yè)服務(wù);牽頭成立蘭州銀企協(xié)會,為中小企業(yè)與銀行之間搭建良好的對接平臺,受到中小企業(yè)的廣泛好評。

在中小企業(yè)貸款取得成功之后,蘭州銀行進(jìn)一步細(xì)分市場,將微小企業(yè)作為一個(gè)新的群體從中小企業(yè)中分離出來,各支行對轄區(qū)內(nèi)零售及批發(fā)商店、售貨亭、五金店、社區(qū)便民店、洗衣店、面包店、報(bào)刊亭、服裝批發(fā)等微小企業(yè)及個(gè)體工商戶進(jìn)行拉網(wǎng)式排查,開發(fā)出了一個(gè)個(gè)“短、快、靈”的信貸產(chǎn)品,收到了顯著的市場效果。

因?yàn)橹С种行∑髽I(yè),蘭州銀行也獲得了眾多的榮譽(yù)。2007年3月,被中國銀監(jiān)會授予“全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款工作先進(jìn)單位”稱號;2009年9月,在“第二屆中國中小企業(yè)融資論壇暨中國中小企業(yè)金融服務(wù)戰(zhàn)略聯(lián)盟年會”上,蘭州銀行榮獲“2009年中國中小企業(yè)金融服務(wù)十佳機(jī)構(gòu)”稱號;在甘肅省2009年度納稅百強(qiáng)排行中,蘭州銀行位居全省納稅百強(qiáng)企業(yè)第23位、納稅額居全省金融企業(yè)第一位。

第二篇：切實(shí)注重風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)際效果

、切實(shí)注重風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)際效果，在推進(jìn)工作上做到了“三個(gè)提升”。經(jīng)過一年多的努力，全市民政系統(tǒng)初步建立了廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理機(jī)制，以制度科學(xué)合理界定了權(quán)力，以制度優(yōu)化了權(quán)力流程，以制度強(qiáng)化了對關(guān)鍵點(diǎn)的防控，以制度保證了權(quán)力公開。在推進(jìn)民政事業(yè)發(fā)展、保障改善民生方面發(fā)揮了積極作用，使全市民政系統(tǒng)呈現(xiàn)出“三個(gè)提升”的良好發(fā)展態(tài)勢。一是創(chuàng)新廉政教育機(jī)制，干部職工的廉政意識明顯提升。通過廉政警示教育、廉政示范教育、廉政文化教育等多種形式的教育，使干部職工進(jìn)一步明確了自己的權(quán)限和職責(zé)，改變了以前那種反腐之事事不關(guān)己、敷衍應(yīng)付、無權(quán)無險(xiǎn)等模糊認(rèn)識，滌除了在廣大民政干部中認(rèn)為只有領(lǐng)導(dǎo)干部才有廉政風(fēng)險(xiǎn)的誤區(qū)，牢固樹立了有崗位就有職責(zé)，有職責(zé)就有權(quán)力，有權(quán)力就有風(fēng)險(xiǎn)的觀念，增強(qiáng)了黨員干部的風(fēng)險(xiǎn)意識和廉政意識，為打造人民滿意的最佳服務(wù)機(jī)關(guān)奠定了堅(jiān)實(shí)的思想基礎(chǔ)。二是創(chuàng)新權(quán)力監(jiān)管機(jī)制，機(jī)關(guān)效能建設(shè)水平進(jìn)一步提升。通過全面清權(quán)、科學(xué)分權(quán)、公開“曬”權(quán)和民主評權(quán)等防控措施，進(jìn)一步簡化了行政審批環(huán)節(jié)，提升了為民辦事效率。通過搭建內(nèi)部管控、全面公示和社會監(jiān)督三個(gè)平臺，統(tǒng)籌利用民主評議黨風(fēng)、政風(fēng)、行風(fēng)的監(jiān)督效應(yīng)和整體社會輿論等監(jiān)督資源，形成了有效的監(jiān)督機(jī)制，督促廣大黨員干部正確、健康、有效地履行職責(zé)，遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)，使自己不能腐敗、不愿腐敗、不敢腐敗。通過開展廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作，有力推動了各項(xiàng)權(quán)力的規(guī)范、公開和高效運(yùn)行，使廣大黨員干部的服務(wù)意識明顯增強(qiáng)，工作效率和服務(wù)水平明顯提高，工作作風(fēng)明顯好轉(zhuǎn)，目前全市民政系統(tǒng)廣大黨員干部求真務(wù)實(shí)、腳踏實(shí)地、人講職稱、事爭一流已蔚然成風(fēng)。三是創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，社會滿意度進(jìn)一步提升。在推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防控制度建設(shè)中，先后制訂了崗位評議制度、崗位協(xié)調(diào)督辦制度、崗位糾錯整改制度、崗位履職情況監(jiān)督檢查制度等，這不僅暢通了群眾投訴監(jiān)督渠道，及時(shí)糾正了我們工作中的失誤和偏差，堵塞了管理漏洞，而且有力推動了各項(xiàng)民政業(yè)務(wù)工作，使全市民政工作呈現(xiàn)出亮點(diǎn)紛呈、整體推進(jìn)的良好發(fā)展勢頭。去年以來，制定出臺了31個(gè)惠民政策，及時(shí)下?lián)苜Y金近10億元，提高了“三個(gè)群體”的保障水平，使全市近20萬困難群眾從中受益。并先后投資1.6億元新建147所農(nóng)村敬老院，采取多種形式解決了城區(qū)47個(gè)社區(qū)辦公服務(wù)用房，扎實(shí)推進(jìn)社區(qū)信息網(wǎng)絡(luò)服務(wù)中心、市老年福利服務(wù)中心、市未成年流浪人員救助中心等10多個(gè)民生項(xiàng)目建設(shè)，進(jìn)一步夯實(shí)了為民解困平臺。通過認(rèn)真落實(shí)優(yōu)撫政策，扎實(shí)開展擁軍工作，有效實(shí)施村級民主管理，妥善安置退役士兵，創(chuàng)造了良好的社會環(huán)境。

第三篇：銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作

單選題

?

1、以下措施中，是為了加強(qiáng)債券投資業(yè)務(wù)管理的是（）（16.67 分）

?

? A

?

嚴(yán)格控制投資杠桿

B ?

?

控制業(yè)務(wù)增量

C ?

?

做實(shí)穿透管理

D ?

?

加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)

?

正確答案:A

?

多選題

?

1、銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的基本原則包括（）（16.67 分）

?

A

?

堅(jiān)持底線思維 ?

B

?

分類施策

C ?

?

穩(wěn)妥推進(jìn)

D ?

?

標(biāo)本兼治

?

正確答案:A B C D

? ?

2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以采取以下哪些措施來加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管控（）（16.67 分）

?

A

?

摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)

B ?

?

嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)

C ?

?

處置存量風(fēng)險(xiǎn) ?

D

?

提升風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力

?

正確答案:A B C D

? ?

3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照哪些原則設(shè)計(jì)和運(yùn)作理財(cái)產(chǎn)品（）（16.67 分）

?

A

?

簡單

?

B

?

透明

?

C

?

可控

?

D

?

復(fù)雜

?

正確答案:A B C

? ?

4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以通過以下哪些方式來化解擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)。（）（16.67 分）

?

A

?

解包還原

B ?

?

置換擔(dān)保

C ?

?

救助核心企業(yè)

D ?

?

聯(lián)合授信管理

?

正確答案:A B C D

?

判斷題

?

1、只有面向高資產(chǎn)凈值、私人銀行和機(jī)構(gòu)客戶發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品，可投資于境內(nèi)二級市場股票等權(quán)益類資產(chǎn)。（16.65分）

?

? A

?

正確

? B

?

錯誤

?

正確答案:正確

?

第四篇：江蘇銀行業(yè)風(fēng)控能力顯著提高

自2008年國際金融危機(jī)以來，如何防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)已成為銀行業(yè)監(jiān)管部門一項(xiàng)重要工作。對此，江蘇銀監(jiān)局堅(jiān)決貫徹銀監(jiān)會戰(zhàn)略部署，堅(jiān)持“一個(gè)中心、兩個(gè)支撐”，科學(xué)確定重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，審慎制定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施，著力提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的前瞻性和有效性，有效化解了銀行業(yè)的各類風(fēng)險(xiǎn)，有力促進(jìn)了江蘇銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。

江蘇銀監(jiān)局局長于學(xué)軍告訴記者，由于堅(jiān)持“一個(gè)中心、兩個(gè)支撐”，江蘇銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控能力取得顯著進(jìn)步。截至2011年6月末，江蘇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率已降至1%，其中主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不良貸款率分別降至0.83%和2.3%；江蘇轄內(nèi)法人城商行資本充足率總體已超過13%，撥備覆蓋率超過300%；90%的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資本充足率已超過8%；江蘇轄內(nèi)擔(dān)保和抵質(zhì)押品已整改的平臺貸款金額已超過需整改金額70%，還款方式符合要求的平臺貸款已近70%。

良好的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的先決條件。江蘇銀監(jiān)局在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中，不僅關(guān)注微觀審慎問題，還關(guān)注宏觀審慎問題，主動適應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)的新情況和新變化，科學(xué)理性地加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，積極防范系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)，著力提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的敏感性和有效性。

根據(jù)2008年以后中國宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)的新形勢、新情況、新問題，江蘇銀監(jiān)局審時(shí)度勢，在科學(xué)分析江蘇銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的基礎(chǔ)上，提出了“一個(gè)中心、兩個(gè)支撐”的風(fēng)險(xiǎn)管控思路。所謂“一個(gè)中心、兩個(gè)支撐”，就是以加強(qiáng)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控為中心，以加強(qiáng)監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警、完善銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制為支撐。

眾所周知，作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的市場主體，確立有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)和工具，是銀行監(jiān)管的核心工作之一。江蘇銀監(jiān)局在平臺貸款等重大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中，始終從實(shí)際情況出發(fā)，在積極借鑒國際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，選擇簡單實(shí)用的監(jiān)管指標(biāo)和工具，不僅有效地管控了風(fēng)險(xiǎn)，還易于日常監(jiān)督管理。

據(jù)了解，2008年國際金融危機(jī)爆發(fā)后，在“保增長”的同時(shí)，江蘇銀監(jiān)局就開始關(guān)注規(guī)模巨大的平臺貸款，特別是銀監(jiān)會開展平臺貸款清理工作以來，江蘇銀監(jiān)局在嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會各項(xiàng)要求的基礎(chǔ)上，結(jié)合江蘇實(shí)際，實(shí)施了一系列有針對性、有特色的政策措施。首先是創(chuàng)新平臺貸款管理。2011年初在平臺貸款的清理過程中，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照平臺類貸款余額不超過年初水平、占全部貸款比例不超過20%為宜的要求，逐步壓降平臺貸款規(guī)模和比例，力爭通過2到3年時(shí)間，將平臺貸款比例控制在10%以內(nèi)。同時(shí)，對于新平臺類項(xiàng)目貸款，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一律采取銀團(tuán)貸款模式。其次是嚴(yán)密平臺貸款監(jiān)測。在全國率先構(gòu)建了平臺貸款數(shù)據(jù)庫，并將現(xiàn)金流全覆蓋的平臺貸款定義為特殊公司類貸款，以與一般公司類貸款相區(qū)別。同時(shí)，加強(qiáng)與銀行機(jī)構(gòu)、地方政府、審計(jì)署特派辦等單位的聯(lián)系，確保平臺貸款得到全面有效監(jiān)測。再次是始終保持平臺貸款清理的統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)。在平臺貸款清理初期，江蘇銀監(jiān)局就成立了以于學(xué)軍為組長的領(lǐng)導(dǎo)小組，目前已集中召開12次會議，對平臺貸款清理工作的進(jìn)展、問題和意見等進(jìn)行討論和部署，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)平臺貸款清理工作，確保平臺貸款清理工作的有序進(jìn)行。

為防范大額授信風(fēng)險(xiǎn)，江蘇銀監(jiān)局還構(gòu)建了“三項(xiàng)機(jī)制”：一是監(jiān)測預(yù)警機(jī)制。制定了大額授信客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警制度，開發(fā)出了一套客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析報(bào)表，加強(qiáng)了客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)的推廣應(yīng)用，完善了大額授信客戶的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警體系，進(jìn)一步提高了大額授信風(fēng)險(xiǎn)管控的信息化、系統(tǒng)化和集成化水平。二是銀團(tuán)貸款機(jī)制。出臺了推進(jìn)江蘇銀行業(yè)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見，并指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會重新修訂并組織省內(nèi)銀行共同簽署了銀團(tuán)貸款合作的約定，進(jìn)一步擴(kuò)大了銀團(tuán)貸款的范圍，充分發(fā)揮了銀團(tuán)貸款的分散風(fēng)險(xiǎn)作用。三是風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制。充分發(fā)揮銀行業(yè)協(xié)會的平臺作用和債權(quán)人委員會的協(xié)調(diào)機(jī)制，在平等協(xié)商、共同處置的前提下，妥善處理了“申達(dá)系”、“巧麗系”等大額授信風(fēng)險(xiǎn)事件。目前，江蘇已形成了一整套有效可行的大額授信風(fēng)險(xiǎn)處置的原則、方法、程序和經(jīng)驗(yàn)。

良好的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營業(yè)績的基石，江蘇銀監(jiān)局遵循持續(xù)性監(jiān)管思路，督促銀行不斷增強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。一方面夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)提升資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)性，切實(shí)建立起保證貸款準(zhǔn)確分類的各項(xiàng)長效機(jī)制，確保不良貸款持續(xù)“雙降”。2010年對信貸資產(chǎn)質(zhì)量情況進(jìn)行了集中檢查，并針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面做好整改工作，真正將風(fēng)險(xiǎn)化解在苗頭階段。另一方面，著力加強(qiáng)資本管理，督促轄內(nèi)法人銀行切實(shí)制定適合本行實(shí)際的資本戰(zhàn)略規(guī)劃，優(yōu)先采用減少分紅、股東增資和定向配股等方式，籌集核心資本，在有效提升資本充足率的同時(shí)，進(jìn)一步改善資本質(zhì)量。此外，進(jìn)一步提足撥備，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在準(zhǔn)確分類和真實(shí)核銷基礎(chǔ)上，確保撥備水平始終高于監(jiān)管要求，并鼓勵有條件的銀行積極實(shí)施動態(tài)撥備制度，有效加強(qiáng)逆周期信貸管理，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性。

構(gòu)建高效的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制是銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。在實(shí)踐中，江蘇銀監(jiān)局又采取了三項(xiàng)措施。一是嚴(yán)格貫徹落實(shí)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”。出臺了“一公平、三掛鉤”政策，督促商業(yè)銀行按照認(rèn)識到位、溝通到位、宣傳到位、培訓(xùn)到位、執(zhí)行到位的原則，不折不扣地執(zhí)行貸款新規(guī)，從機(jī)制上提升商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。二是深化公司治理機(jī)制建設(shè)。通過開展董事會及董事履職評價(jià)、出臺完善公司治理的監(jiān)管意見、加強(qiáng)對銀行機(jī)構(gòu)董事培訓(xùn)以及引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等方式，持續(xù)完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)，督促董事會切實(shí)有效承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的最終責(zé)任，努力形成風(fēng)險(xiǎn)為本的管理文化，提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控的內(nèi)生能力。三是完善商業(yè)銀行考核體系建設(shè)。指導(dǎo)商業(yè)銀行持續(xù)完善績效考核體系，增加考核中風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)權(quán)重，全面運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率（RAROC）和經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）等考核指標(biāo)，進(jìn)一步提升商業(yè)銀行的精細(xì)化管理水平。

第五篇：多措并舉防控監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

多措并舉防控監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

2013-11-26 10:36

當(dāng)前，工商工作機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，特別是隨著機(jī)構(gòu)改革的深入，市場的準(zhǔn)入和管理正面臨著由“重審批”向“寬準(zhǔn)入嚴(yán)監(jiān)管”的轉(zhuǎn)變。在這種形勢下，加強(qiáng)工商部門監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的研究顯得尤為重要。

工商部門監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)存在的種類及原因

政策制定風(fēng)險(xiǎn)。注冊資本登記制度改革使我們面臨著四個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)。一是前置審批取消后，一部分由相關(guān)部門把關(guān)的項(xiàng)目減少了一道市場準(zhǔn)入屏蔽的關(guān)口，使新入市企業(yè)的資質(zhì)和數(shù)量難以把控。二是注冊資本登記制度改革后，必然造成市場主體在短期內(nèi)大幅增加，增加了工商機(jī)關(guān)的工作量。三是注冊資本登記制度改革后，涉及監(jiān)管方式的調(diào)整，必然要調(diào)整到“寬進(jìn)嚴(yán)管”，要加強(qiáng)事中、事后監(jiān)管。四是隨著食品安全工作的剝離和工商隊(duì)伍一部分業(yè)務(wù)骨干的分流，執(zhí)法隊(duì)伍相應(yīng)削弱，增加了監(jiān)管難度。

欺騙許可的風(fēng)險(xiǎn)。因主觀過失或者行政相對人的欺騙行為，很容易導(dǎo)致行政許可行為錯誤，特別是《行政許可法》規(guī)定對企業(yè)登記申請材料的審查以形式審查為主，又保留了對實(shí)質(zhì)內(nèi)容審查要求，在具體的操作中難以把握，從而產(chǎn)生行政許可風(fēng)險(xiǎn)。

變通許可的風(fēng)險(xiǎn)。地方政府為了加快區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，紛紛出臺一些保護(hù)政策，并要求工商部門變通放行。在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，對重點(diǎn)招商項(xiàng)目、掛牌保護(hù)企業(yè)的市場監(jiān)管中存在潛在的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

失職監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)。失職監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為不作為、作為不當(dāng)或不到位、亂作為。如，在重點(diǎn)行業(yè)監(jiān)督管理中執(zhí)法不到位的風(fēng)險(xiǎn)，表現(xiàn)為不按規(guī)定開展定期檢查、專項(xiàng)檢查、案后或者責(zé)改后回查等工作；行使執(zhí)法手段不到位，直接導(dǎo)致整個(gè)執(zhí)法鏈條中的監(jiān)管缺位；工作作風(fēng)粗放，沒有按照要求做好巡查監(jiān)管記錄，不注重執(zhí)法痕跡留存，未達(dá)到數(shù)據(jù)收集和資源整合的效果等。

監(jiān)管方式落后的風(fēng)險(xiǎn)。因信息化、科技化、專業(yè)化、精細(xì)化等方面滯后，帶來監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。例如，對假冒偽劣商品，基層工商部門常常因?qū)I(yè)知識的匱乏、監(jiān)管手段的局限、檢測監(jiān)測設(shè)備的欠缺，使監(jiān)管流于形式，潛在風(fēng)險(xiǎn)日益增大。

法規(guī)抵觸風(fēng)險(xiǎn)。工商機(jī)關(guān)執(zhí)法涉及法律、法規(guī)、規(guī)章幾百部，而有些規(guī)定的監(jiān)管責(zé)任缺少履職所必須的權(quán)限和手段，導(dǎo)致不應(yīng)由工商部門承擔(dān)的責(zé)任，卻由工商部門“買單”的潛在職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

暴力抗法的風(fēng)險(xiǎn)。主要是在查辦制假售假大要案、傳銷案件，取締“黑網(wǎng)吧”等專項(xiàng)行動時(shí)，當(dāng)事人以不理智的態(tài)度，采取謾罵、圍攻等阻礙和抗拒執(zhí)法所造成的風(fēng)險(xiǎn)。

責(zé)任倒查的風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)在社會和輿論以及上級部門對工商部門嚴(yán)格履職的理想預(yù)期與工商部門實(shí)際監(jiān)管水平、監(jiān)管力量、監(jiān)管手段不相適應(yīng)而引發(fā)的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

加強(qiáng)工商部門監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)防控的思考

工商部門監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的防控涉及很多方面，在現(xiàn)有條件下，加強(qiáng)工商部門監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)防控的主要措施有以下幾個(gè)方面。

精細(xì)化管理是防控工商部門監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的根本。在準(zhǔn)入環(huán)節(jié)上，要通過細(xì)致審查申請者提交材料的完整性和真實(shí)性，確保符合要求和標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)營者進(jìn)入市場。要做好基礎(chǔ)工作，通過巡查，把基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行歸檔和科學(xué)分類，保證對轄區(qū)或網(wǎng)格的經(jīng)營主體的情況清、底數(shù)明；通過對重要商品的進(jìn)貨渠道進(jìn)行梳理，厘清商品來源和基本信息；通過加強(qiáng)行政指導(dǎo)、聯(lián)合檢查等，檢查、督促、指導(dǎo)市場主體落實(shí)相關(guān)制度。要突出工作重點(diǎn)，加大對市場秩序的控制力度，把好商品的入市資質(zhì)審查關(guān)。推動技術(shù)裝備升級可以提高工商部門監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)防控效能。現(xiàn)代化的市場監(jiān)管必須以先進(jìn)的技術(shù)裝備和手段為前提，在防范和化解市場監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)過程中，要切實(shí)推動與履職要求相適應(yīng)的各類技術(shù)裝備配備升級，加大科技投入力度。

工商行政管理的社會化是工商部門監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)防控的有效手段。要充分調(diào)動社會監(jiān)督和群眾對各種違法行為的舉報(bào)積極性，使監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)能有效識別和防控；要充分發(fā)揮房屋產(chǎn)權(quán)擁有者以及市場主辦單位的提示與把關(guān)作用，過濾和屏蔽一部分監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)；要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自律與監(jiān)督作用，使經(jīng)營者主動消除違法行為。創(chuàng)新是解決問題的有效方法。順勢逆勢看胸懷，大事難事看擔(dān)當(dāng)。因循守舊，不敢冒險(xiǎn)和大膽嘗試，不敢擔(dān)當(dāng)，才是工商行政管理中的最大風(fēng)險(xiǎn)。因此，要勇于創(chuàng)新，如通過工商工作站延伸工作觸角，減少工作盲區(qū)；借助街道、物業(yè)、協(xié)會，以及志愿者、片警等，使其成為市場監(jiān)管的重要力量。通過資源共享可以降低行政成本，提高監(jiān)管效能，也能為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

□北京市工商局順義分局 楊 鳴