第一篇：強化銀保業(yè)務(wù)規(guī)范服務(wù)修訂版

加強銀保業(yè)務(wù)規(guī)范服務(wù)

-風(fēng)險管理人人有責(zé) 羅悟

近年來，我行和保險公司在合規(guī)銷售、服務(wù)客戶、創(chuàng)造價值等方面雖然取得了一定的成效，但同時存在一些突出的問題。針對此次銀保業(yè)務(wù)糾紛信訪事件，行里領(lǐng)導(dǎo)通過組織大家對相關(guān)文件制度的認(rèn)真學(xué)習(xí)以及對當(dāng)前代理保險業(yè)面臨的形勢和主要任務(wù)的宏觀分析，使我們深刻明確了要“始終堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理兩手抓”的經(jīng)營思路。為此，我們需牢牢遵照上級行有關(guān)文件的要求，密切結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，不斷強化依法合規(guī)經(jīng)營意識，著力加強代理保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，強力促進代理保險業(yè)務(wù)快速、健康、持續(xù)發(fā)展。

為進一步強化依法合規(guī)經(jīng)營管理理念，提升內(nèi)部控制能力和監(jiān)督管理水平，有效防范違規(guī)操作帶來的風(fēng)險隱患，現(xiàn)總結(jié)如下幾點： 一要統(tǒng)一管理。全行需嚴(yán)格執(zhí)行對銀保業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理、統(tǒng)籌規(guī)劃，以建立部門配合，上下聯(lián)動，整體對外的工作機制。

二要加強代理人員的培訓(xùn)和資格認(rèn)證。凡從事代理保險業(yè)務(wù)人員都應(yīng)參加從業(yè)培訓(xùn)并取得代理保險資格。

三要合規(guī)經(jīng)營。全行應(yīng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)銀保業(yè)務(wù)法律法規(guī)，在依法按照銀保通業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦理代理保險業(yè)務(wù)的前提下，與保險公司開展業(yè)務(wù)合作與金融創(chuàng)新。

四要防范風(fēng)險。全行需加強內(nèi)控建設(shè)，強化對各種風(fēng)險的識別和防范能力，全面客觀地向客戶告知保險產(chǎn)品的風(fēng)險和收益水平，防治違規(guī)銷售，杜絕不實承諾保本收益或夸大收益以蒙騙客戶的行為，要切實維護客戶利益，以樹立工行良好聲譽和誠信形象為信條，努力為代理保險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。同時支行也應(yīng)及時檢查并監(jiān)督業(yè)務(wù)依法辦理情況，建立保險營銷暨客戶臺賬，不定期抽查并回訪客戶，了解掌握員工營銷過程中是否存在虛假承諾、違規(guī)操作等行為，一旦發(fā)現(xiàn)問題需嚴(yán)肅處理，從而保障代理業(yè)務(wù)的健康有序開展。

五要妥善處理客戶投訴。為此，我們需認(rèn)真傾聽客戶意見，站在客戶立場分析問題，以順利找出癥結(jié)所在，及時解決客戶問題。

在日后的工作中，全行應(yīng)秉承“風(fēng)險管理從我做起”的理念，認(rèn)真執(zhí)行各項規(guī)章制度，時刻規(guī)范自身行為，耐心為每一位客戶辦理金融業(yè)務(wù)，力求達到“服務(wù)有我，滿意有我，打造精品，創(chuàng)造一流”的目標(biāo)，真正樹立良好的工行人形象。

第二篇：規(guī)范銀保合作

對規(guī)范銀保合作的認(rèn)識和XX在銀行的規(guī)范運作

一、對規(guī)范銀保合作的認(rèn)識

1、銀行和保險公司建立長期合作戰(zhàn)略是時代、行業(yè)發(fā)展的要求，未來雙方合作、發(fā)展的空間依舊巨大。

2、銀保在我國經(jīng)歷10多年的發(fā)展，取得了巨大的成就，同時也暴露出很多問題，主要體現(xiàn)在保險公司片面追求規(guī)模的發(fā)展，忽略了產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、特別是銷售誤導(dǎo)嚴(yán)重?fù)p害了客戶、銀行、保險公司的利益，同時對行業(yè)帶來非常負(fù)面的影響，對行業(yè)長期發(fā)展不利。

3、為了更好維護行業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展，相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)出臺了規(guī)范行業(yè)發(fā)展的相關(guān)文件，從長遠看一定可以規(guī)范行業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展，但同時我們認(rèn)識到規(guī)范文件對銀保傳統(tǒng)銷售方式進行了顛覆，銀保業(yè)務(wù)短期內(nèi)一定會受到?jīng)_擊，這必將要求保險公司在產(chǎn)品、服務(wù)上有所創(chuàng)新，要求銀行在對自己銷售人員培訓(xùn)方面加大投入。

銀保規(guī)范合作，一定可以轉(zhuǎn)變銀保合作重規(guī)模輕效率、重數(shù)量輕質(zhì)量的粗放型經(jīng)營狀況,從宏觀層面講促進銀保合作健康有序發(fā)展的關(guān)鍵是加大金融制度創(chuàng)新、改革營銷管理體制、完善利益分配機制、調(diào)整銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、協(xié)調(diào)銀保合作監(jiān)管，這需要保險公司、銀行、監(jiān)管機構(gòu)的共同努力。

二、XX在銀行的規(guī)范運作

1、堅決執(zhí)行監(jiān)管機構(gòu)的各項規(guī)章制度，按照監(jiān)管要求推動銷售方式的轉(zhuǎn)變。

2、在公司內(nèi)部加大對客戶經(jīng)理的培訓(xùn)，把客戶經(jīng)理從傳統(tǒng)的銷售高手培養(yǎng)成培訓(xùn)高手、服務(wù)高手。

3、通過和銀行合作，建立針對銀行工作人員的多層次培訓(xùn)體系，使銀行的高層、中層、基層人員真正了解保險，成為保險專家、營銷能手，真正把銀行保險業(yè)務(wù)視為本業(yè)的一部分。

4、雙方加強對彼此營銷理念、管理規(guī)程、職業(yè)操守的了解，促進企業(yè)文化的交流，實現(xiàn)銀保雙方合作理念和職業(yè)規(guī)范的融合。

5、堅持不透支銀行的信用，本著對客戶負(fù)責(zé)、對銀行負(fù)責(zé)的態(tài)度，堅決不誤導(dǎo)客戶。

6、加大日常對網(wǎng)點人員培訓(xùn)力度，進一步提高網(wǎng)點銷售人員的銷售技能、銷售意識，把網(wǎng)點的銷售人員培養(yǎng)成能獨立銷售銀保產(chǎn)品的高手。

7、持續(xù)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，提升客戶滿意度。

第三篇：銀保業(yè)務(wù)總監(jiān)工作計劃

一． 強抓團隊建設(shè)與基礎(chǔ)管理：首先，構(gòu)建“以文化建設(shè)為中心，以基本法、企劃、培訓(xùn)和督導(dǎo)為

基本點”的隊伍建設(shè)和管理體系。其次，逐步建立標(biāo)準(zhǔn)化的管理手段；比如：會議管理、績效管理、活動量管理、人力管理等等。最后，圍繞以銷售工作為核心的管理流程并規(guī)范運作；比如：從隊伍建設(shè)和培養(yǎng)最基礎(chǔ)的文化底蘊開始，通過有效的活動量管理，通過強化執(zhí)行力及配以嚴(yán)格的督導(dǎo)措施，逐步提升業(yè)務(wù)銷售收入，1.活動量管理（工作重心）：

? 抓客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)和網(wǎng)點經(jīng)營；

?

?

?

? 抓客戶經(jīng)理在網(wǎng)點做什么、怎么做、做到什么程度的問題； 抓營業(yè)區(qū)經(jīng)理在管什么、怎么管的、管到什么程度的問題； 抓業(yè)務(wù)前線銷售問題，出現(xiàn)問題向哪里反映？以及怎么解決的問題； 抓規(guī)范的工作流程環(huán)節(jié)和每日的活動量的標(biāo)準(zhǔn)。使隊伍和網(wǎng)點的精細化管理看得見、摸得著、可量化、易操作。

2.加強報表制度的管理：

比如：體現(xiàn)工作過程的報表—月工作計劃、周工作計劃以及每天的工作日志督導(dǎo)。體現(xiàn)市場信息變化的報表—網(wǎng)點信息表、同業(yè)信息表、客戶檔案記錄。

3.不定時的進行績效面談工作：

內(nèi)容主要是針對業(yè)績績效和業(yè)務(wù)活動方面。

4.培訓(xùn)輔導(dǎo)：

對于客戶經(jīng)理，習(xí)慣性的表示對屬員非常有信心?；ù罅繒r間輔導(dǎo)他們。對于營業(yè)區(qū)經(jīng)理更多的提供工作思路，共享工作經(jīng)驗。

5.激勵：獎勵必須是每個人都有能力“爭取”到的，精神激勵大于物資激勵。

二． 業(yè)績及目標(biāo)達成方面:

1.人力目標(biāo)：營業(yè)區(qū)經(jīng)理4人，營業(yè)部經(jīng)理12人，客戶經(jīng)理48人。

2.渠道經(jīng)營目標(biāo)：穩(wěn)固加強現(xiàn)有片區(qū)的關(guān)系，再逐步開拓出兩個以上的未開拓片區(qū)資源。做

到“人在陣地在”。

3.業(yè)績達成方面：

對外：抓重點片區(qū)、重點網(wǎng)點、重點人物（樹立標(biāo)桿）。

對內(nèi)：樹典范，讓典范精神全面復(fù)制。

業(yè)務(wù)模式采用網(wǎng)點聯(lián)動營銷、網(wǎng)點組合PK賽、開展假日經(jīng)營競賽、常態(tài)經(jīng)營、網(wǎng)點理財沙龍和產(chǎn)說會形式。

躉交目標(biāo)：開門紅5000萬，全年1.5個億。

期繳目標(biāo)：開門紅350萬，全年1200萬。

第四篇：第六小節(jié)銀保業(yè)務(wù)創(chuàng)新

第六小節(jié)銀保業(yè)務(wù)創(chuàng)新

重點來講，我們在工作當(dāng)中，我們希望大家一起來共同地創(chuàng)新，至少有以下幾個方面的創(chuàng)新。

銷售渠道上的創(chuàng)新。因為在我們現(xiàn)在講到銀行保險，大家停留在我們思維當(dāng)中的一個習(xí)慣性的思維，就是在銀行的柜臺來買保險產(chǎn)品。這個過程當(dāng)中其實我們可以看到，是一個非常簡單，但是也是有效的一種做法，但是這絕對不是唯一的銀行保險發(fā)展的一種思路。因為本身銀行跟保險公司的合作層面非常多，哪怕就是柜臺而已，柜臺也是高柜、現(xiàn)金柜跟低柜，現(xiàn)在我們銀行大力推廣的理財柜，這兩種不同的柜臺。針對兩種不同的柜臺，我們推出的產(chǎn)品往往是不同的。在高柜里，現(xiàn)金柜上，我們推出可能是一種相對比較簡單的產(chǎn)品，它的保障也好，儲蓄的替代性也好，可能對客戶來講就是簡單、一目了然。因為這個柜臺上面我們平時工商柜臺上都非常忙碌，不可能花很多時間為客戶講解、推銷，而且有些保險也不是一次就能講完的。

第二，理財柜當(dāng)中我們就可以推出比較個性化的服務(wù)。也就是說來全面了解客戶金融資產(chǎn)的狀況，讓客戶在儲蓄、購買基金、購買保險，相關(guān)的其它外匯投資等等，來一個綜合性的方案。在這個理財柜上，我們推出的產(chǎn)品就是更應(yīng)該有保險的特色，它的替代性相對是比較少的。

同時，我們還可以利用銀行的電話銀行，工商銀行的電話銀行應(yīng)該說在全國來講非常有影響，我們可以把相關(guān)的模塊掛到這個電話銀行當(dāng)中去，然后通過有針對性的向我們的目標(biāo)客戶提出我們的一種信號，讓它了解我們能夠在銀行提供多種金融產(chǎn)品的服務(wù)，這樣的話，我相信客戶也對這個銀行會感到非常滿意。

我們銀行還有信用卡中心。我經(jīng)常會在每個月收到銀行信用卡的對帳單當(dāng)中，看到其它很多其它公司，房產(chǎn)公司等等很多DN，我們有可能把保險的相關(guān)產(chǎn)品作為廣告的佳績放到上面。因為我們有數(shù)據(jù)庫，可以對數(shù)據(jù)庫進行分析跟分類，有針對性地為我們的客戶提供不同的產(chǎn)品，這是我們整個信用卡中心也可以做的。

同時我們還可以跟銀行聯(lián)合起來，針對我們雙方的重要的客戶，舉辦一些理財?shù)恼f明會。這個在全國很多地方都有很成功的案例，我們大家把客戶請到一起，請保險公司的同志給大家講一些保險的理念、保險的產(chǎn)品，包括醫(yī)療的產(chǎn)品等等。但是作為我們也是銀行的消費者之一，包括我本人，因為從事銀行保險工作以后，跟銀行的接觸也是比以前提高了很多，但是我就發(fā)現(xiàn)這當(dāng)中有一個很重大的轉(zhuǎn)變，以前我到銀行去，我只知道存錢取錢，功能非常單一。但是因為現(xiàn)在跟銀行熟悉以后，我發(fā)現(xiàn)原來工商銀行有那么多的服務(wù)可以提供給我，而且有些服務(wù)花錢不多，但是給我個人的生活帶來很大的方便。

比如我非常有感觸的就是，我們工商銀行推出的理財金帳戶，以前我在家里，今天拿一張存單，明天拿一張存單，把這個號碼記下來還要搞一大堆東西，自己搞得非常煩瑣。但是后來他們給我推薦這個理財金帳戶以后，我一用非常方便，不管本幣、外幣都在一張卡上得以體現(xiàn)，而且每次進入銀行我可以減少我排隊的時間，工商銀行對理財金的服務(wù)做得非常到位。我充分感覺到雖然花了一些成本，但是對我來講我得到更多。但是像銀行推出的類似產(chǎn)品，在我們客戶當(dāng)中并不了解。我們可以雙方通過舉行理財說明會，讓大家共同的客戶能夠享受到金融單位提供給他們的全方位的這種服務(wù)，我相信這也是很好的機會。

所謂保險產(chǎn)品創(chuàng)新的概念就是說，在開發(fā)產(chǎn)品過程當(dāng)中，作為保險公司它的重心要前移，要向我們銀行代理的一線靠近，了解真正客戶的需求跟意義，不能簡單地停留在保險公司自己關(guān)起門來設(shè)計產(chǎn)品。對于銀行保險合作當(dāng)中的銀行來講，其實它目前承擔(dān)的是一種銷售的職能，但是它也有一個信息反饋的過程。因為這是雙方合作的事情，是共同的事情，絕對不能銀行非常客氣說，保險公司設(shè)計出什么樣的產(chǎn)品，你拿出產(chǎn)品我就來賣。這個過程當(dāng)中，如果在賣的過程當(dāng)中我們發(fā)現(xiàn)，如果對不合市民胃口，市民不領(lǐng)情，我們再回過頭來進行修改，這個當(dāng)中所花費的成本其實很大。更主要的是我們浪費了時間。

所以，銀行在一開始就要有意識參與到我們雙方的產(chǎn)品設(shè)計過程當(dāng)中去，使得我們的產(chǎn)品更加對銀行代理這個體系面對的客戶有針對性。這當(dāng)中，我個人的一種感覺，目前我們先把分紅型短交的保險產(chǎn)品介入到這個產(chǎn)品市場，其目的就是讓老百姓感覺到我在銀行也可以買到保險產(chǎn)品，它只是一個切入點。但是這個發(fā)展過程當(dāng)中，任何產(chǎn)品有它產(chǎn)品生命的周期，目前來看這個產(chǎn)品生命周期已經(jīng)快接近它的高峰。我們必須考慮下一步。

我們不能老是盯著儲蓄余額這一個點，我們思路應(yīng)該更寬一點。從這個行業(yè)來講，我們應(yīng)該更多地把眼光放到保險的本意上。因為很多人在銀行賣保險過程當(dāng)中，他對保險的理解不是特別透徹，我們應(yīng)該讓它真正感覺到，在銀行我可以享受到不同金融單位提供給我的服務(wù)當(dāng)中，保險的不可替代性要充分得以體現(xiàn)。

因為我們要通過這個培訓(xùn)，加強雙方共同的滲透，而且要建立信任度，使得我們雙方都有投資的意愿，我想這一次工商銀行跟我們保險公司總公司聯(lián)合舉辦這么一種培訓(xùn)，大家都體現(xiàn)了一種極大的誠意，這是一種很好的開端。我想我們要做到什么呢？做到我們銷售人員的隊伍，他的能力不但能夠從事銀行主營業(yè)務(wù)的一種營銷，而且能夠?qū)︺y行其它中介產(chǎn)品的一種營銷，都掌握很多的知識。那么我想這個銀行的人員的素質(zhì)，就可以做到以一當(dāng)十。

我們國家香港特別行政區(qū)，匯豐銀行也有銀行保險的部門。據(jù)相關(guān)資料表明，這個銀行保險部門當(dāng)中，共有500人的隊伍。但是它每個月所產(chǎn)生的業(yè)績相當(dāng)于在香港市場上一家有6000代理人的單位。這一點來講確實是非常不容易，以一當(dāng)十，他們的數(shù)字是非常高。而且我們現(xiàn)在也要樹立一種銷售員工過程當(dāng)中一種畏難情緒，有些人講現(xiàn)在我整天銀行的主營業(yè)務(wù)還忙不完，還幫你銷售銀行保險的事情，可能我能力上、口才上也不行，有一些畏難情緒。但是我想我們大家要樹立這么一種觀點，就是說現(xiàn)在我作為銀行，在銷售當(dāng)中我有很多的優(yōu)勢，但是我沒有發(fā)揮出來，可能因為各種原因。但是我現(xiàn)在如果我銀行不賣，不代表我整個市場上沒有人再賣保險。

就拿中國人來說，全國有60萬營銷大軍，他們每天在走街串巷，可是他們在接觸客戶當(dāng)中，他們有些優(yōu)勢比我們銀行代理接觸客戶的優(yōu)勢肯定是不突出的，我想銀行不賣并不等于他們不在賣。但是銀行有這么多優(yōu)勢，我們一旦發(fā)揮出來的話，我相信所產(chǎn)生的一種效益肯定也會非常之大，令人不可想象。

我提出要做到四個省。首先讓他省心，第二是省時，第三是省力，最后是客戶省錢。我想我們?nèi)绻龅竭@個四省，其實我們的出發(fā)點，我們把所有服務(wù)的焦點都放到了我們的客戶身上，以客為尊。我做過一個調(diào)查，就拿我們平時日常每天有工作的同志來講，平時可能去銀行的時間比較少，但是比如說我有個人一些付的帳單，我也會到銀行去付。我到銀行里很省心，我可以在一個點上把我家里很多相關(guān)的業(yè)務(wù)都處理掉。同時我因為可以不用跑很多地方，我就省時間了。同時很省力?，F(xiàn)在我通過辦一些卡，通過銀行的劃付，我不必要老盯著那幾個帳單，怕過期。在銀行買保險的過程中還可以讓我省錢，因為在產(chǎn)品設(shè)計的過程中，因為我們有這樣一種規(guī)模效應(yīng)，使得在整個產(chǎn)品設(shè)計過程當(dāng)中，把這些錢省下來。某種意義上來講對客戶是最大利益的收獲。當(dāng)客戶真正感受到這四省的時候，我想我們整個銀行代理業(yè)務(wù)就會取得一個很好的效果，而且是一個長久的發(fā)展。

目前在整個中國的銀行代理市場它的發(fā)展的時間，起步的時間不算長，但是現(xiàn)在在市場競爭過程當(dāng)中，它出現(xiàn)的一些問題也不算少。但是因為我們可以看到前景，同時我們雙方都有這種良好的合作的愿望，所以我相信在不久的將來，銀保事業(yè)一定會迎來更加美好的明天。在這里我用一句話來跟在座的共勉，銀行代理事業(yè)一定是“風(fēng)物長宜放眼量”，讓我們大家著眼未來，相信我們的合作一定會更加地愉快，讓我們彼此大家都懷著一顆喜悅的心情走長遠的路。

第五篇：銀保2014年7月業(yè)務(wù)推動方案

XXXXX銀保2014年7月 “仲夏回歸●價值源泉”競賽方案

為了確保2014年價值突破，確保完成三、四季度900萬計劃任務(wù)，同時新單價值創(chuàng)造銀保新高，經(jīng)中支公司銀行保險部研究，并報總經(jīng)理室同意，決定于7月開展銀保系列“仲夏回歸.價值源泉”競賽活動。

具體方案如下：

一、方案時間

2014年7月1日——2014年7月31日

二、方案對象

所有在崗且正常出勤的客戶經(jīng)理

三、方案險種

《XXXX》、《XXXX》、《XXXX》

四、活動宗旨

制度公開，考核公平，獎懲分明，名利雙收。

五、方案內(nèi)容

1、“明星閃耀”

（1）方案期間個人實收保費達到X萬元（含）以上的客戶經(jīng)理，獲得實收保費的X%的現(xiàn)金獎勵；

（2）方案期間個人實收保費達到X萬元（含）以上的客戶經(jīng)理，獲得實收保費的X%的現(xiàn)金獎勵；

（3）方案期間個人實收保費達到X萬元（含）以上的客戶經(jīng)理，獲得實收保費的X%的現(xiàn)金獎勵；

（4）方案期間個人實收保費達到X萬元（含）以上的客戶經(jīng)理，獲得實收保費的X%的現(xiàn)金獎勵；

2、綠樹成蔭

（1）方案期間所屬營業(yè)部實收保費達到X萬元，營業(yè)部經(jīng)理獎勵X元；

（2）方案期間所屬營業(yè)部實收保費達到X萬元，營業(yè)部經(jīng)理獎勵X元；（3）方案期間所屬營業(yè)部實收保費達到X萬元，營業(yè)部經(jīng)理獎勵X元；（4）方案期間所屬營業(yè)部實收保費達到X萬元，營業(yè)部經(jīng)理獎勵X元；（5）方案期間所屬營業(yè)部實收保費達到X萬元，營業(yè)部經(jīng)理獎勵X元。

注：此獎項按照本月此營業(yè)部累計業(yè)績進行兌現(xiàn)（即營業(yè)部經(jīng)理達到更高標(biāo)準(zhǔn)獎勵，即失去獲得低標(biāo)準(zhǔn)獎勵資格）

3、團隊對抗

六、附則

1、本次競賽一律不允許掛單，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，取消相應(yīng)人員該方案參賽資格；

2、本方案競賽活動的保費，以方案期間承保且過十五天猶豫期的有效保費為準(zhǔn)；

3、所有個人獎勵及營業(yè)部經(jīng)理獎勵將于本月底對獲獎?wù)哌M行現(xiàn)金獎勵。

4、此方案解釋權(quán)歸中支公司銀行保險部。

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XXXX年X月X日