第一篇：融資監(jiān)管方案[本站推薦]

項(xiàng)目公司資金監(jiān)管方案

為規(guī)范項(xiàng)目公司對(duì)所屬項(xiàng)目資產(chǎn)融資來的資金進(jìn)行使用管理，確保出資方資金的正確使用和使用方及時(shí)用上所需資金，特制定本資金監(jiān)管方案。

一、項(xiàng)目情況

項(xiàng)目于2017年6月取得了省市《項(xiàng)目建設(shè)特許經(jīng)營(yíng)協(xié)議》，并按要求成立了項(xiàng)目公司，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行專業(yè)建設(shè)管理和生產(chǎn)營(yíng)運(yùn)。

根據(jù)特許經(jīng)營(yíng)協(xié)議內(nèi)容，該項(xiàng)目建設(shè)期為兩年，計(jì)劃總投資6億元人民幣。項(xiàng)目建成后所覆蓋的區(qū)域?yàn)槿h一區(qū)。根據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展，最終產(chǎn)品將全部覆蓋七縣一區(qū)。項(xiàng)目建成后，項(xiàng)目公司根據(jù)政府要求，將管理所有的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

由于建設(shè)項(xiàng)目投資很大，為盡快推進(jìn)項(xiàng)目進(jìn)程，項(xiàng)目公司根據(jù)已建成投產(chǎn)的項(xiàng)目作為融資資產(chǎn)，同市資產(chǎn)管理有限公司進(jìn)行真誠(chéng)合作，于2017年底雙方簽訂了相關(guān)投資合作協(xié)議，擬融資2億元人民幣用于新建項(xiàng)目。

二、資金使用計(jì)劃

由項(xiàng)目公司用所屬資產(chǎn)融來的資金作為公司資本金，經(jīng)股東會(huì)決議后主要用于前期相關(guān)工作的支出、前期建設(shè)材料的采購(gòu)。資金使用計(jì)劃擬如下使用：

1.前期相關(guān)評(píng)價(jià)評(píng)估方案編制報(bào)審：工程規(guī)劃、工程設(shè)計(jì)；項(xiàng)目用地招拍掛等費(fèi)用 8000萬元。2.前期建設(shè)材料采購(gòu)：8000萬元。

3.工程施工費(fèi)：控制性項(xiàng)目施工費(fèi)用（包括臨時(shí)占地賠付）4000.00萬元。

三、資金使用管理

為科學(xué)規(guī)范所用資金的管理，項(xiàng)目公司將健全相關(guān)資金專項(xiàng)管理制度，嚴(yán)格按如下制度要求使用資金：

1、嚴(yán)格按財(cái)務(wù)監(jiān)管要求使用資金。按項(xiàng)目建設(shè)所用資金為主線、以批準(zhǔn)概算為底線，接受資金管理公司對(duì)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)行全方位、全過程的投資監(jiān)管，有效保證建設(shè)資金合理、合法、正確使用。

2、建立科學(xué)的項(xiàng)目資金使用計(jì)劃。根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度，嚴(yán)格項(xiàng)目資金使用計(jì)劃。由項(xiàng)目部嚴(yán)格把關(guān)上報(bào)的項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容、資金額，經(jīng)主管部門有關(guān)人員對(duì)上報(bào)的具有必要性確定后，才可向公司決策層上報(bào)批準(zhǔn)資金使用計(jì)劃。

3、健全審批和支付管理制度。對(duì)公司決策層批準(zhǔn)的資金嚴(yán)格按規(guī)范的審批程序后撥付。對(duì)建設(shè)安裝工程、大宗物資、材料和設(shè)備等嚴(yán)格按規(guī)定采購(gòu)和支付；直接補(bǔ)償?shù)那嗝?、占地、零工等資金，實(shí)行有效審批和監(jiān)督進(jìn)行支付，確保補(bǔ)償和零工工資及時(shí)足額兌現(xiàn)。

4、健全賬務(wù)報(bào)賬管理制度。嚴(yán)格按規(guī)定進(jìn)行報(bào)賬并實(shí)行專賬核算，同時(shí)嚴(yán)格審核各種憑證的真實(shí)性、合法性和完整性，對(duì)不符合規(guī)定的堅(jiān)決不予報(bào)賬或撥付資金，確保相關(guān)賬簿、記賬憑證、完稅憑證及其他有關(guān)資料完整。

5、實(shí)行資金動(dòng)態(tài)監(jiān)管。建立大額資金支付動(dòng)態(tài)跟蹤制度，公司決策層加強(qiáng)對(duì)大額資金使用跟蹤、監(jiān)控，并實(shí)行定期或不定期組織檢查資金使用及管理情況。及時(shí)對(duì)重點(diǎn)資金使用情況和項(xiàng)目建設(shè)情況開展檢查，對(duì)不合要求的要督促整改落實(shí)。

四、項(xiàng)目現(xiàn)狀

按照《建設(shè)項(xiàng)目特許經(jīng)營(yíng)協(xié)議》對(duì)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度的相關(guān)條款，項(xiàng)目公司正積極開展項(xiàng)目相關(guān)前期工作，已完成項(xiàng)目立項(xiàng)、所用土地規(guī)劃報(bào)批、建設(shè)的初步設(shè)計(jì)。

項(xiàng)目公司 2018年5月19日

第二篇：小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法

浙江省小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法

第一條 為加強(qiáng)試點(diǎn)期間對(duì)小額貸款公司融資情況的監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司融資行為，促進(jìn)試點(diǎn)工作的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、省政府辦公廳《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》（浙政辦發(fā)〔2009〕100號(hào)）和《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》（浙政辦發(fā)〔2011〕119號(hào)）等法律法規(guī)和相關(guān)文件規(guī)定，制訂本辦法。

第二條 本辦法適用于試點(diǎn)期間本省行政區(qū)域范圍內(nèi)小額貸款公司融資行為的監(jiān)管。

本辦法所指的小額貸款公司是依據(jù)有關(guān)文件規(guī)定在浙江省依法設(shè)立、并具備開展相應(yīng)融資活動(dòng)資格條件的小額貸款有限責(zé)任公司和小額貸款股份有限公司。

第三條 小額貸款公司以下方式融資，必須接受工商部門的監(jiān)管，并通過規(guī)定程序報(bào)備其來源和金額：

（一）從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資。

（二）向主要法人股東定向借款。

（三）在本市范圍內(nèi)小額貸款公司之間進(jìn)行的資金調(diào)劑拆借。

（四）與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、地方金融資產(chǎn)交易平臺(tái)等合作，以回購(gòu)方式開展的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

（五）經(jīng)批準(zhǔn)的其他融資方式。

按第（一）—

（三）項(xiàng)方式進(jìn)行融資的，其融資比例合計(jì)不得超過當(dāng)時(shí)公司資本凈額的100%；按第（四）項(xiàng)，以回購(gòu)方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的，其交易規(guī)模不得超過當(dāng)時(shí)公司資本凈額的50%。

第四條 小額貸款公司可自主選擇若干家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，并應(yīng)在獲得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款到賬后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：

（一）借（貸）款合同相關(guān)條款內(nèi)容：相關(guān)金融機(jī)構(gòu)名稱、融資數(shù)額、利率、期限和起止時(shí)間。

（二）其他需要說明的情況。

融資到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

第五條 小額貸款公司可以向持股比例在5%以上的主要法人股東定向借款，其數(shù)額除不得超出所規(guī)定的融資比例的上限外，同時(shí)不得超出該股東當(dāng)時(shí)的企業(yè)所有者權(quán)益。

小額貸款公司在首次借款前，應(yīng)與該主要法人股東簽訂借款合同，并在合同生效的十個(gè)工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門進(jìn)行報(bào)備，符合條件的，方可開展借款活動(dòng)。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：

（一）該主要法人股東近三個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及該主要股東出具的所涉及款項(xiàng)為自有資金的承諾書。

（二）借款合同。合同中應(yīng)載明：該主要法人股東名稱、借款金額、利率、借款期限、起止時(shí)間等。

（三）其他需要說明的情況。

首次借款到賬后五個(gè)工作日內(nèi)，小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部 門報(bào)備。借款到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

此后，繼續(xù)向同一法人股東定向借款的，應(yīng)參照首次借款，在借款到賬或歸還后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備。

第六條 本市范圍內(nèi)，各小額貸款公司之間可以進(jìn)行資金的調(diào)劑拆借，并應(yīng)在調(diào)劑拆借資金到帳后的五個(gè)工作日內(nèi)，由借入方的小額貸款公司向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：

（一）借款合同相關(guān)條款內(nèi)容：拆借對(duì)方小額貸款公司名稱、利率、期限。

（二）其他需要說明的情況。

借入資金到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

第七條 小額貸款公司首次開展以回購(gòu)方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，應(yīng)在交易的十個(gè)工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備，符合條件的，方可進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：

（一）交易合同及情況的說明。包括：交易資產(chǎn)的總金額、融入資金的數(shù)額、交易費(fèi)用、交易的時(shí)間、回購(gòu)期限、受讓單位名稱和住所（地址）。

（二）如通過資產(chǎn)交易平臺(tái)進(jìn)行交易的，還需提供受理本次交易的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓平臺(tái)名稱、地址、該平臺(tái)舉辦單位等情況或材料。

（三）其他需要說明的情況。此后，繼續(xù)與同一對(duì)象開展回購(gòu)式資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，在交易完成后五個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備實(shí)際交易情況。到期完成資產(chǎn)回購(gòu)，應(yīng)于回購(gòu)后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。

第八條 小額貸款公司的融資到期后進(jìn)行展期的，公司應(yīng)在展期后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門提交補(bǔ)充合同或合同修正案進(jìn)行報(bào)備，并說明展期后的借款利率、期限和展期原因等。

第九條 地方金融資產(chǎn)交易平臺(tái)應(yīng)具備下列條件，并向省工商行政管理局申報(bào)備案后，方可開展小額貸款公司以回購(gòu)方式進(jìn)行的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓服務(wù)。

（一）經(jīng)國(guó)務(wù)院相關(guān)金融管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，允許從事信貸等金融產(chǎn)品交易服務(wù)；

（二）具備企業(yè)法人資格，其經(jīng)營(yíng)范圍含有與從事資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）服務(wù)相應(yīng)的內(nèi)容；

（三）具備為資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（交易）提供服務(wù)所必需的軟、硬件條件；

（四）具有完善管理制度。

第十條 小額貸款公司應(yīng)主要通過各地工商部門政務(wù)網(wǎng)站提交或填報(bào)融資報(bào)備的相關(guān)材料。各級(jí)工商行政管理局在收到相關(guān)材料后，應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)完成備案核查工作。融資監(jiān)管的具體職責(zé)及分工，由各市工商行政管理局根據(jù)本地實(shí)際情況確定，并制定相應(yīng)制度，報(bào)省局備案。

第十一條 各級(jí)工商行政管理局在對(duì)小額貸款公司融資行為實(shí)施監(jiān)管中，其監(jiān)管的重點(diǎn)是：

（一）小額貸款公司有關(guān)融資的信息披露是否真實(shí)、充分和及時(shí)。

（二）資金來源是否正當(dāng)，融資對(duì)象、利率和融資規(guī)模是否符合監(jiān)管要求。

（三）小額貸款公司在約定的利率和正常融資費(fèi)用外，是否存在以其他形式支付或變相支付額外費(fèi)用的行為。

（四）是否存在其他規(guī)避監(jiān)管的行為。各地工商部門應(yīng)利用企業(yè)登記、企業(yè)年檢和企業(yè)信用等數(shù)據(jù)，提高監(jiān)管工作的針對(duì)性和有效性，并進(jìn)一步完善長(zhǎng)效工作機(jī)制、監(jiān)督舉報(bào)機(jī)制，督促小額貸款公司及時(shí)進(jìn)行融資申報(bào)備案，做好融資前后的跟蹤監(jiān)管。各市工商行政管理局應(yīng)將本地區(qū)小額貸款公司融資整體情況按期報(bào)送省工商行政管理局及其他同級(jí)小額貸款公司管理部門，省工商行政管理局將根據(jù)《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》的規(guī)定，匯總?cè)∏闆r后定期反饋省小額貸款公司試點(diǎn)聯(lián)席會(huì)議成員單位。

第十二條 工商部門在融資監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在隱瞞真實(shí)情況、提交虛假材料；或違反本《暫行辦法》規(guī)定；或違反《浙江省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》、《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》等相關(guān)規(guī)定的，可以分別采取以下措施：

（一）約談小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員；

（二）設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)警示，下調(diào)企業(yè)信用等級(jí)；

（三）進(jìn)行全省通報(bào)，暫停融資申請(qǐng)，并責(zé)令限期整改；

（四）向相關(guān)管理部門通報(bào)情況；

（五）向地方政府報(bào)告并提出監(jiān)管意見。

第十三條 對(duì)于非法集資以及非法吸收公眾存款等嚴(yán)重違規(guī)、危害地區(qū)金融穩(wěn)定與安全的融資行為，除可采取上述措施外，工商部門還可以提請(qǐng)當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）人民政府采取以下措施

（一）暫停試點(diǎn)資格，責(zé)令整改；

（二）啟動(dòng)取消小額貸款公司試點(diǎn)資格的退出機(jī)制；

（三）涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責(zé)任。第十四條 本辦法由浙江省工商行政管理局負(fù)責(zé)解釋。第十五條 本辦法自公布之日起施行。

主題詞：企業(yè)監(jiān)管 小貸公司 融資辦法 通知 抄送：省政府辦公廳、聯(lián)席會(huì)議成員單位、省審計(jì)廳

浙江省工商行政管理局辦公室 2012年1月20日印發(fā)

第三篇：商品融資質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議-靜態(tài)

協(xié)議編號(hào)：

商品融資質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議（文本）

（適用靜態(tài)質(zhì)押）

甲方（質(zhì)權(quán)人）： 地址：

乙方（出質(zhì)人）： 地址：

丙方（監(jiān)管人）： 地址：

鑒于：中國(guó)工商銀行股份有限公司與 簽署了《商品融資質(zhì)押監(jiān)管合作》協(xié)議，且甲方與乙方簽署了或即將簽署一個(gè)或多個(gè)《商品融資合同》（以下簡(jiǎn)稱“融資合同”），為保障融資合同的履行，乙方同意將其享有所有權(quán)的貨物為質(zhì)物質(zhì)押給甲方，甲方和乙方均同意將質(zhì)物交由丙方存儲(chǔ)監(jiān)管，丙方同意接受甲方的委托并按照甲方的指示監(jiān)管質(zhì)物。為明確三方權(quán)利義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》等有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)三方友好協(xié)商，本著誠(chéng)實(shí)信用、互利互惠的原則達(dá)成本協(xié)議。

第一條

法律關(guān)系

在監(jiān)管期間，甲方為質(zhì)權(quán)人，乙方為出質(zhì)人，丙方為甲方的代理人，代理甲方監(jiān)管質(zhì)物。本協(xié)議項(xiàng)下所稱的監(jiān)管是指丙方代理甲方占有質(zhì)物并根據(jù)本協(xié)議的約定履行保管、監(jiān)控質(zhì)物的責(zé)任。

第二條

質(zhì)物

第2.1條 質(zhì)物即為質(zhì)押標(biāo)的，是甲方和乙方所簽融資合同中約定的由乙方向甲方提供質(zhì)押擔(dān)保并交由丙方存儲(chǔ)監(jiān)管的貨物，質(zhì)物的品名、規(guī)格型號(hào)、生產(chǎn)廠家（產(chǎn)地）、數(shù)量、重量、存儲(chǔ)地點(diǎn)等以丙方根據(jù)本協(xié)議第四條規(guī)定向甲方出具的《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押專用倉(cāng)單》的記載為準(zhǔn)。

第2.2條 乙方保證質(zhì)物的品名、規(guī)格型號(hào)、生產(chǎn)廠家（產(chǎn)地）、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標(biāo)記等與其和甲方的約定以及向丙方申報(bào)和交付的一致，并對(duì)上述全部事實(shí)的真實(shí)性承擔(dān)法律責(zé)任。

第2.3條 乙方保證向甲方和丙方提交的與質(zhì)物有關(guān)的所有單證都是真實(shí)和有效的。乙方保證享有質(zhì)物的所有權(quán)和完全的處分權(quán)，并向甲方和丙方提交相關(guān)的權(quán)屬和品質(zhì)證明文件（包括但不限于購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票、報(bào)關(guān)單、貨運(yùn)單、質(zhì)量合格證書、商檢證明等）。

第2.4條 乙方保證所提供質(zhì)物，不存在任何法律上的瑕疵，包括但不限于無稅務(wù)、海關(guān)、工商、商檢以及環(huán)保等方面的法律瑕疵。若質(zhì)物出現(xiàn)上述法律上的瑕疵，甲方有權(quán)立即停止乙方融資額度的使用，并要求乙方以及擔(dān)保人（如有第三方擔(dān)保）立即償還已使用的融資額度。

第2.5條 質(zhì)物在轉(zhuǎn)移過程中，甲乙雙方根據(jù)融資合同的約定，向丙方出具《出質(zhì)通知書》（見附件），丙方按照通知書列明的內(nèi)容核查乙方交付的貨物及現(xiàn)有的庫(kù)存。如經(jīng)核對(duì)，乙方交予的貨物或?qū)嶋H庫(kù)存與《出質(zhì)通知書》記載相符，丙方應(yīng)當(dāng)及時(shí)向甲方簽發(fā)《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押專用倉(cāng)單》及《出質(zhì)通知書（回執(zhí)）》（見附件）；如乙方交予的貨物或?qū)嶋H庫(kù)存與《出質(zhì)通知書》記載不符，丙方應(yīng)及時(shí)向甲方簽發(fā)《出質(zhì)通知書（回執(zhí)）》說明情況。丙方事前已為乙方保管該批貨物的，應(yīng)收回乙方原存貨憑證（如有）和其他單據(jù)（如有），并注銷作廢。

第2.6條 三方若無其他書面約定，丙方核查乙方交付的貨物及現(xiàn)有的庫(kù)存簽發(fā)《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押專用倉(cāng)單》主要依據(jù)表面審查、外觀檢查和單據(jù)審查的方法。對(duì)于由外包裝的質(zhì)物，如丙方承擔(dān)從廠商發(fā)貨至監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)的運(yùn)輸，甲方可要求丙方對(duì)質(zhì)物進(jìn)行開包抽檢，抽檢率——%。

第2.7條 丙方同意且有能力為甲方提供如下服務(wù)（可選項(xiàng)）： 2.7.1 根據(jù)甲方要求，向甲方定期提供質(zhì)物的市場(chǎng)價(jià)格； 2.7.2 根據(jù)甲方要求，向甲方提供質(zhì)物的實(shí)質(zhì)性檢驗(yàn)。第三條 監(jiān)管期間

第3.1條 監(jiān)管期間為丙方根據(jù)本協(xié)議代理甲方控制質(zhì)物并對(duì)甲方承擔(dān)質(zhì)物監(jiān)管責(zé)任的時(shí)間區(qū)段

第3.2條 丙方根據(jù)本協(xié)議第2.5條的規(guī)定簽發(fā)《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押專用倉(cāng)單》時(shí)，即質(zhì)物轉(zhuǎn)移占有完成時(shí)，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押專用倉(cāng)單項(xiàng)下的質(zhì)物的監(jiān)管期開始。

第3.3條 丙方收到甲方出具的《提貨通知書（適用解除全部質(zhì)押監(jiān)管）》（見附件）后，其監(jiān)管責(zé)任解除。

第3.4條 質(zhì)物根據(jù)協(xié)議被全部提取后，丙方不再承擔(dān)相應(yīng)職務(wù)的監(jiān)管責(zé)任。第四條 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押專用倉(cāng)單

第4.1條 本協(xié)議項(xiàng)下甲方出具的《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押專用倉(cāng)單》是依附于本協(xié)議，由丙方根據(jù)質(zhì)物實(shí)際情況出具的，表明質(zhì)物已由丙方代表甲方實(shí)際占有和控制的憑證?！秳?dòng)產(chǎn)質(zhì)押專用倉(cāng)單》不得轉(zhuǎn)讓。

第4.2條 丙方在簽發(fā)《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押專用道倉(cāng)單》前應(yīng)對(duì)質(zhì)物的情況進(jìn)行查核，并根據(jù)結(jié)果簽發(fā)《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押專用倉(cāng)單》。丙方保證《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押專用倉(cāng)單》的記載與質(zhì)物相符以及《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押專用倉(cāng)單》的真實(shí)性和唯一性。

第4.3條 如果丙方事前已為乙方保管該批貨物的，乙方應(yīng)向交還原存貨憑證（如有）和其他單據(jù)（如有）并注銷作廢后，丙方方可向甲方簽發(fā)《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押專用倉(cāng)單》。第4.4條 如果《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押專用倉(cāng)單》遺失或毀損，甲方應(yīng)向丙方出具書面說明，丙方可據(jù)此重新簽發(fā)《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押專用倉(cāng)單》，原《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押專用倉(cāng)單》自動(dòng)注銷。第4.5條 甲方應(yīng)在相應(yīng)《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押專用倉(cāng)單》項(xiàng)下質(zhì)物全部被提取后向丙方歸還該《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押專用倉(cāng)單》正本。第五條 質(zhì)物監(jiān)管

第5.1條 監(jiān)管期間，丙方應(yīng)按照合同法及相關(guān)法律規(guī)定妥善、謹(jǐn)慎處理監(jiān)管的質(zhì)物。丙方應(yīng)當(dāng)根據(jù)甲方和乙方的要求，結(jié)合質(zhì)物的屬性和特點(diǎn)，選擇適宜的保管場(chǎng)所，提供適宜的保管條件，妥善、謹(jǐn)慎的保管質(zhì)物，保證質(zhì)物的安全，防止質(zhì)物毀損或滅失。

第5.2條 如果對(duì)質(zhì)物的保管有特殊的要求，以方應(yīng)當(dāng)提前書面告知丙方。第5.3條 監(jiān)管期間，因各種原因質(zhì)物發(fā)生短少、損毀、變質(zhì)、滅失、等可能影響甲方權(quán)益的情形，丙方應(yīng)當(dāng)在24小時(shí)內(nèi)通知甲方和乙方，并采取適當(dāng)?shù)膽?yīng)急措施。第5.4條 監(jiān)管期間，國(guó)家有權(quán)機(jī)關(guān)要求丙方協(xié)助凍結(jié)、查封或處臵質(zhì)物或解除本協(xié)議三方任何他人就質(zhì)物主張任何權(quán)利的，丙方應(yīng)當(dāng)當(dāng)即通知甲方。

第5.5條 監(jiān)管期間，丙方應(yīng)當(dāng)接受甲方對(duì)質(zhì)物及相關(guān)單證的查詢，接受甲方對(duì)質(zhì)物的檢查。

第5.6條 監(jiān)管期間，丙方應(yīng)當(dāng)建立職務(wù)等級(jí)統(tǒng)計(jì)制度，定期對(duì)質(zhì)物進(jìn)行查驗(yàn)、核對(duì)種類、慶典數(shù)目、檢查包裝和標(biāo)識(shí)，對(duì)職務(wù)的出入庫(kù)的時(shí)間，數(shù)量、去向以及質(zhì)物的現(xiàn)狀進(jìn)行記錄。

第5.7條 丙方應(yīng)當(dāng)在甲方享有職權(quán)的質(zhì)物上明顯表示甲方的標(biāo)簽或指示（見附件）。如甲乙雙方協(xié)議增加質(zhì)物的，丙方應(yīng)保證增加的質(zhì)物與同一融資合同項(xiàng)下的原質(zhì)物同存一處。

第5.8條 丙方保證，其對(duì)存放監(jiān)管質(zhì)物的場(chǎng)地或者倉(cāng)庫(kù)擁有完全的，排他的所有權(quán)或使用權(quán)，不存在任何法律上的瑕疵。若由于存放監(jiān)管質(zhì)物的場(chǎng)地或者倉(cāng)庫(kù)的權(quán)屬存在法律上瑕疵影響丙方監(jiān)管責(zé)任的履行，丙方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。第六條 查詢查驗(yàn)

第6.1條 甲方有權(quán)就《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押專用倉(cāng)單》以及《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押專用倉(cāng)單》記載事項(xiàng)的真實(shí)性向丙方進(jìn)行查詢，丙方應(yīng)當(dāng)及時(shí)查核并于3個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。第6.2條 甲、丙雙方中任何一方在質(zhì)物轉(zhuǎn)移占有前可以要求有自制的檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)對(duì)質(zhì)物進(jìn)行檢驗(yàn)，檢驗(yàn)費(fèi)等合理費(fèi)用由乙方承擔(dān)。第6.3條 乙方應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助甲方或丙方查驗(yàn)質(zhì)物

第6.4條 監(jiān)管期間，丙方應(yīng)當(dāng)定期向甲方提交質(zhì)物狀況報(bào)告，提交頻率為每————次。

第6.5條 監(jiān)管期間，甲方有權(quán)查詢質(zhì)物，接到甲方的書面查詢后，丙方應(yīng)當(dāng)就甲方的查詢事項(xiàng)進(jìn)行核實(shí)，并在3個(gè)工作日之內(nèi)書面如實(shí)恢復(fù)查詢。

第6.6條 監(jiān)管期間，甲方有權(quán)查驗(yàn)質(zhì)物，丙方應(yīng)當(dāng)給予甲方必要的協(xié)助，但丙方由此產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用由乙方承擔(dān)。第七條 提取質(zhì)物

第7.1條 監(jiān)管期間，乙方向甲方申請(qǐng)簽發(fā)《提貨通知書》（見附件）時(shí)，必須事先在甲方存入等臵于提貨價(jià)值的保證金或提前歸還相應(yīng)融資或追加提貨價(jià)值相當(dāng)?shù)纳唐纷鳛樾碌馁|(zhì)物，并提交《提貨申請(qǐng)書》（見附件），經(jīng)甲方審核同意后，乙方指定的提貨任憑甲方簽發(fā)的《提貨通知書》原件到丙方辦理提貨。

第7.2條 丙方收到乙方提交的《提貨通知書》原件后，傳真至甲方，經(jīng)甲方審核確認(rèn)并在傳真件上再次加蓋預(yù)留印章后傳真回復(fù)丙方（雙方必須使用指定傳真機(jī)，傳真號(hào)碼見附件），丙方方可放貨。在乙方實(shí)際向丙方提取貨物時(shí)，丙方應(yīng)向乙方交付解除質(zhì)押的貨物。其余由丙方占有、監(jiān)管的為解除質(zhì)押貨物，丙方不得向乙方交付。第7.3條 《提貨通知書》是提取質(zhì)物的唯一有效憑證。未有甲方簽發(fā)的《提貨通知書》，丙方無權(quán)將質(zhì)物放予任何他人?！短嶝浲ㄖ獣肺醇由w甲方居留的印章且經(jīng)甲方指定人員親筆簽字（見附件），并經(jīng)本協(xié)議第7.1和7.2條規(guī)定的審核確認(rèn)程序，質(zhì)物不得提取。丙方必須按照《提貨通知書》上注明的各項(xiàng)要素辦理提貨。第7.4條 植物提取后，病房向甲方簽發(fā)相應(yīng)的《提貨通知書（回執(zhí)）》（見附件）。第八條 追加質(zhì)物

第8.1條 監(jiān)管期間，根據(jù)融資合同的約定，乙方經(jīng)甲方同意或應(yīng)甲方要求追加質(zhì)物的，甲、乙雙方應(yīng)聯(lián)合向丙方發(fā)出《出質(zhì)通知書》。追加植物轉(zhuǎn)移占有的方式和相關(guān)程序按照本協(xié)議第2.5條和本協(xié)議其他條款的相關(guān)規(guī)定辦理。對(duì)于追加的職務(wù)，應(yīng)與原質(zhì)物存放于一處，并由丙方另行出具《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押專用倉(cāng)單》。第九條 質(zhì)權(quán)行使

第9.1條 甲方根據(jù)融資合同行使質(zhì)權(quán)時(shí)，丙方應(yīng)當(dāng)給予甲方必要的配合和協(xié)助。第9.2條 丙方協(xié)助甲方行使職權(quán)無需事先通知或征詢乙方的同意，甲方部隊(duì)乙方承擔(dān)任何責(zé)任。第十條 特別聲明

第10.1條 乙方、丙方同意：丙方占有質(zhì)物的行為均視為代表職權(quán)人甲方行使，自丙方向甲方出具《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押專用倉(cāng)單》之日起，質(zhì)物即完成交付，甲方在乙方財(cái)產(chǎn)之上設(shè)定的質(zhì)權(quán)即生效，乙方、丙方不得采取或試圖采取任何措施主張?jiān)摻桓兜蔫Υ?，亦不得?duì)該質(zhì)權(quán)的效力提出任何抗辯。第十一條 費(fèi)用及支付方式

第11.1條 甲、乙、丙三方一致同意本協(xié)議向下對(duì)質(zhì)物的監(jiān)管費(fèi)、倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)、運(yùn)雜費(fèi)、裝卸費(fèi)、印花稅等因質(zhì)物監(jiān)管產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用由乙方承擔(dān)。

第11.2條 丙方簽發(fā)《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押專用倉(cāng)單》即視為甲、乙、丙三方對(duì)記載于相應(yīng)出質(zhì)通知書的費(fèi)用及支付方式達(dá)成一致。

第11.3條 乙方如未按照本協(xié)議約定支付相關(guān)費(fèi)用，丙方應(yīng)立即書面通知甲、乙雙方。

第11.4條 對(duì)于乙方應(yīng)付丙方的全部費(fèi)用，并放在甲方行使質(zhì)權(quán)受償時(shí)享有優(yōu)先受償權(quán)

第十二條 留臵權(quán)

第12.1條 丙方未足額收取本協(xié)議第十條規(guī)定的相關(guān)費(fèi)用前，享有對(duì)未收取費(fèi)用相對(duì)等額度質(zhì)物的留臵權(quán)，并進(jìn)有權(quán)再次額度內(nèi)拒絕辦理質(zhì)物的提貨手續(xù) 第十三條 保險(xiǎn)

第13.1條 若甲方要求，乙方應(yīng)當(dāng)就質(zhì)物向甲方認(rèn)可的保險(xiǎn)人購(gòu)臵保險(xiǎn)，投保的險(xiǎn)種、金額、期限應(yīng)符合甲方要求，乙方應(yīng)制定第一受益人為甲方，保單正本交由甲方保管。

第13.2條 保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，乙方合并方應(yīng)當(dāng)協(xié)助保險(xiǎn)公司辦理事故審查及理賠事宜。

第十四條 特別約定

第14.1條 甲、乙、丙三方中的任何兩方不得一起雙方之間的任何約定對(duì)抗本協(xié)議項(xiàng)下應(yīng)履行的義務(wù)。

第14.2條 三方約定的其他事項(xiàng)（本寬的約定于本協(xié)議其他條款抵觸時(shí)，本款無效）?！?第十五條 通信和聯(lián)絡(luò)

第15.1條 本協(xié)議項(xiàng)下的往來通知、確認(rèn)及其他相關(guān)文件均應(yīng)以原件形式送達(dá)直接受方（本協(xié)議另有約定的除外）。

第15.2條 在條件允許的情況下，經(jīng)當(dāng)事方同意，可以選擇發(fā)送電子數(shù)據(jù)單證。第15.3條 甲、乙、丙三方拘留印鑒及簽字樣式（見附件）。第十六條 違約責(zé)任

第16.1條 并放音一下情思那個(gè)給甲乙雙方造成損失的，承擔(dān)貨物損失的賠償責(zé)任，但甲方就其實(shí)際損失享有優(yōu)先受償權(quán)：

（1）在監(jiān)管期間，除不可抗力的事件外，植物毀損滅失或由于丙方未盡到保管責(zé)任倒臵植物變質(zhì)毀損滅失或由于丙方未盡到監(jiān)管責(zé)任倒臵植物變質(zhì)、短少、受污染的；

（2）丙方未按照本協(xié)議的約定辦理防火的；

（3）因丙方原因，存放倉(cāng)儲(chǔ)植物的倉(cāng)庫(kù)受到司法機(jī)關(guān)或任何管轄機(jī)構(gòu)的限制或禁止的；

（4）因丙方違反本協(xié)議第5.3條規(guī)定，未即時(shí)通知甲方和乙方或未采取適當(dāng)?shù)膽?yīng)急措施的；

（5）因丙方違反本協(xié)議給甲方造成的損失的其他情況。

第16.2條 乙方因以下情形對(duì)甲方合并方造成損失的，應(yīng)承擔(dān)全額賠償責(zé)任：（1）質(zhì)物進(jìn)倉(cāng)混有易燃、易爆、易滲漏、有毒及易腐等特殊貨物，造成倉(cāng)儲(chǔ)物或倉(cāng)庫(kù)損壞，人員傷亡的；（2）因未能及時(shí)投保，在監(jiān)管期間出現(xiàn)不可抗力原因造成質(zhì)物毀損滅失、變質(zhì)、短少、受污染等的

（3）未按照國(guó)家或?qū)I(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定要求對(duì)質(zhì)物進(jìn)行必要的包裝的；

（4）因乙方原因，質(zhì)物本身受到司法機(jī)關(guān)或政府或任何管轄機(jī)構(gòu)的限制或禁止的；（5）因以方違反本協(xié)議給甲方合并方造成損失的其他情況。

第16.3條 甲方因違反本協(xié)議對(duì)乙、丙方造成損失的，承擔(dān)乙、丙方實(shí)際損失的賠行責(zé)任。

第十七條 協(xié)議效力

地17.1條 無論本協(xié)議是否已經(jīng)終止或失效，一旦丙方根據(jù)本協(xié)議第2.5條簽發(fā)《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押專用倉(cāng)單》，該《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押專用倉(cāng)單》項(xiàng)下植物的監(jiān)管繼續(xù)使用本協(xié)議。第17.2條 如果甲方與乙方所簽署的融資合同以及其他相關(guān)性指的正是合同或附屬文件全部或部分被司法機(jī)關(guān)認(rèn)定無效，不影響本協(xié)議的有效性。

第17.3條 如果本協(xié)議項(xiàng)下人以條款被司法機(jī)伏案認(rèn)定無效，該無效條款不影響其它條款以及整個(gè)協(xié)議的有效性。第十八條 爭(zhēng)議解決

第18.1條 本協(xié)議適用中華人民共和國(guó)法律

第18.2條 本協(xié)議項(xiàng)下爭(zhēng)議以下列第——種解決方式。爭(zhēng)議期間，各方仍應(yīng)繼續(xù)履行威懾爭(zhēng)議的條款。

（1）向甲方所在地有管轄權(quán)的法院起訴；

（2）由————————仲裁委員會(huì)已申請(qǐng)仲裁時(shí)該會(huì)現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則仲裁，仲裁裁決是終局的，對(duì)各方均有約束力。

第四篇：融資項(xiàng)目的保后監(jiān)管

融資擔(dān)保項(xiàng)目的保后監(jiān)管

一、承保項(xiàng)目日常管理

1．擔(dān)保項(xiàng)目的日常檢查由項(xiàng)目小組進(jìn)行，項(xiàng)目小組在項(xiàng)目承保期內(nèi)按月或按季度深入貸款企業(yè)調(diào)查其貸款資金的使用情況、銀行賬戶資金的出入情況、項(xiàng)目的實(shí)施進(jìn)展程度等。

2．項(xiàng)目小組日常監(jiān)管檢查的時(shí)間與方式為：。

(1)根據(jù)企業(yè)每月提供的財(cái)務(wù)報(bào)表和電話交流內(nèi)容，于每月15日前提交保后監(jiān)管常規(guī)檢查報(bào)告；

(2)項(xiàng)目小組定期(如每2個(gè)月)必須對(duì)在保企業(yè)進(jìn)行一次實(shí)地跟蹤檢查，并提交實(shí)地跟蹤檢查報(bào)告;(3)承保項(xiàng)目到期前3個(gè)月，項(xiàng)目小組必須每月下企業(yè)進(jìn)行實(shí)地檢查，密切關(guān)注，保證企業(yè)按時(shí)還款;’

(4)項(xiàng)目小組在保后監(jiān)管過程中，隨時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況，隨時(shí)下企業(yè)實(shí)地檢查，必要時(shí)，即刻啟動(dòng)特別檢查程序。

二、承保項(xiàng)目的延期

1．延期包括還舊借新和展期。企業(yè)需要對(duì)原貸款項(xiàng)目辦理還舊借新(或展期)手續(xù)時(shí)，該項(xiàng)目的擔(dān)保按新項(xiàng)目處理程序和辦法辦理。

2．需要延期的項(xiàng)目，企業(yè)要在該項(xiàng)目到期前30天向公司提出擔(dān)保延期。書面申請(qǐng)，按資料目錄要求提供所需文件資料。

三、項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

1．項(xiàng)目小組在日常監(jiān)管過程中，發(fā)現(xiàn)在保企業(yè)出現(xiàn)異常情況，經(jīng)調(diào)查分析，認(rèn)為對(duì)擔(dān)保方在保項(xiàng)目已構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)影響擔(dān)保方到期順利解除擔(dān)保責(zé)任，擔(dān)保方將會(huì)向在保企業(yè)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知。

2．針對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警項(xiàng)目的實(shí)際狀況，擔(dān)保方將采取相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，盡可能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，一般包括以下內(nèi)容：

簽訂補(bǔ)充條款以增加抵押物數(shù)量或選擇更為可靠的反擔(dān)保保證人；加大監(jiān)管力度，增加監(jiān)管措施；制定具備可操作性的項(xiàng)目實(shí)施方案，幫助在保企業(yè)解決困難，按期償還債務(wù)；依據(jù)相關(guān)反擔(dān)保合同約定，提前處置抵(質(zhì))押物，用于提存，歸還到期債務(wù)。

3．在保企業(yè)在收到擔(dān)保方風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知后，應(yīng)積極配合擔(dān)保方完成在 保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，保證按期償還債務(wù)。

四、擔(dān)保項(xiàng)目的終結(jié)

1．所有正式受理的擔(dān)保項(xiàng)目都將由擔(dān)保方歸檔，輸入項(xiàng)目數(shù)據(jù)庫(kù)。

2．在保企業(yè)按期歸還債務(wù)，擔(dān)保方順利解除擔(dān)保責(zé)任后，將辦理擔(dān)保項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)，包括注銷反擔(dān)保登記等相關(guān)手續(xù)，撤銷監(jiān)管賬戶或變更印鑒等。擔(dān)保方在核對(duì)已辦項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)后，將反擔(dān)保所抵押的資料原件退還被擔(dān)保企業(yè)。對(duì)有典型意義的項(xiàng)目，擔(dān)保方將寫出項(xiàng)目評(píng)價(jià)報(bào)告，并對(duì)申請(qǐng) 企業(yè)進(jìn)行項(xiàng)目跟蹤，收集典型案例。

五、代償項(xiàng)目處置

1．在保企業(yè)沒有按期償還債務(wù)，導(dǎo)致?lián)７綖槠湎蛸J款銀行履行代償義務(wù)，擔(dān)保方將采取一切措施向在保企業(yè)追償，保全擔(dān)保方資產(chǎn)。

2．擔(dān)保方代為履行債務(wù)，取得債權(quán)人資格后，將采取以下措施保全資產(chǎn)：

(1)有第三方申請(qǐng)的在保企業(yè)破產(chǎn)案件經(jīng)人民法院受理后，擔(dān)保方作為保證人將參加財(cái)產(chǎn)分配，代位行使追償權(quán)。

(2)依據(jù)合同雙方所簽訂的反擔(dān)保抵(質(zhì))押合同，將其抵押或質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利折價(jià)或以其拍賣、變賣后的價(jià)值沖抵債務(wù)。

(3)設(shè)定反擔(dān)保人的，將依法向反擔(dān)保保證人追償，反擔(dān)保保證人拒絕清償?shù)?，將依法?duì)在保企業(yè)、反擔(dān)保保證人提起訴訟，進(jìn)行追索。

(4)依法直接向在保企業(yè)提起訴訟，或采取其他可操作方式追討債務(wù)，直至追回代償債務(wù)和因此發(fā)生的一切費(fèi)用。

第五篇：銀監(jiān)會(huì)融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管（范文）

附件

關(guān)于2012年地方政府融資平臺(tái)貸款 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管政策有關(guān)問題的說明

根據(jù)2012年2月20日、21日在深圳召開的“地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議”精神，現(xiàn)將2012年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管政策有關(guān)問題說明如下。

一、指導(dǎo)思想

地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的指導(dǎo)思想是“政策不變、深化整改、審慎退出、重在增信”。

“政策不變”是指自2009年融資平臺(tái)貸款清理規(guī)范工作開始以來的所有政策都不變?！爸鸢蜷_、逐筆核對(duì)、重新評(píng)估、整改保全”的十六字方針不變；“全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋、無覆蓋”的風(fēng)險(xiǎn)定性四分類方法不變；“降舊控新”的總體目標(biāo)不變；融資平臺(tái)按仍按平臺(tái)管理類和退出類劃分的要求不變，其中凡稱融資平臺(tái)的包括仍為平臺(tái)和退出的平臺(tái)兩類，仍為平臺(tái)的亦稱監(jiān)管類平臺(tái)，退出的平臺(tái)也稱監(jiān)測(cè)類平臺(tái)。

“深化整改”是指著力抓好三項(xiàng)整改工作：一是深化名單制管理。要求各銀行把融資平臺(tái)名單在原有風(fēng)險(xiǎn)定性四分類的基礎(chǔ)上，將融資平臺(tái)再按“支持類”、“維持類”和“壓 縮類”三種情形進(jìn)行管理，并以此作為信貸審批的依據(jù)，分類結(jié)果由銀行自主決定。二是細(xì)化信貸條件。進(jìn)一步細(xì)化融資平臺(tái)貸款的信貸條件，對(duì)新增貸款的投向與條件提出更加具體要求。三是強(qiáng)化退后管理。將退出類平臺(tái)納入信貸分類，并加強(qiáng)退后監(jiān)測(cè)。

“審慎退出”是指要求銀行嚴(yán)格落實(shí)融資平臺(tái)退出的有關(guān)條件和程序，加強(qiáng)對(duì)退出后融資平臺(tái)的持續(xù)管理，責(zé)成不符合審慎退出條件的融資平臺(tái)重新納入平臺(tái)管理，堅(jiān)決杜絕隨意退出、盲目退出、為增貸而退出的現(xiàn)象。

“重在增信”是指融資平臺(tái)要通過增加資本、增加抵質(zhì)押、置換無效擔(dān)保、簽訂補(bǔ)差協(xié)議、將政府承諾還款的部分債務(wù)納入當(dāng)期財(cái)政預(yù)算等方式提高自身的信用水平，增強(qiáng)自身的還款能力。

二、工作目標(biāo)

地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的工作目標(biāo)是緩釋風(fēng)險(xiǎn)。一是控制總量風(fēng)險(xiǎn)。各銀行原則上在今年信貸計(jì)劃中不得安排新增融資平臺(tái)貸款規(guī)模。二是緩釋存量風(fēng)險(xiǎn)。各銀行要分類處置存量貸款。三是消除到期風(fēng)險(xiǎn)。各銀行要加強(qiáng)對(duì)今年到期貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控，防止到期違約風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。四是防止斷鏈風(fēng)險(xiǎn)。各銀行要重點(diǎn)避免出現(xiàn)在建工程資金鏈斷裂的情況。

三、工作任務(wù) 地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的工作任務(wù)是降舊控新。一是總量減少。各銀行原則上不得新增融資平臺(tái)貸款，重點(diǎn)是控制監(jiān)管類平臺(tái)的貸款總量，確保其貸款余額不上升；對(duì)于按照商業(yè)化運(yùn)作的監(jiān)測(cè)類平臺(tái)，要跟蹤監(jiān)測(cè)其貸款總量變化和使用情況；對(duì)于保障性住房等公益性項(xiàng)目，允許新增貸款，但是必須納入監(jiān)管類管理。二是存量下降。今年仍按平臺(tái)類管理的融資平臺(tái)貸款余額原則上只降不升。三是有保有壓。各銀行要根據(jù)信貸三分類結(jié)果，將從“壓縮類”平臺(tái)中減少的貸款額度用于投向“支持類”平臺(tái)，以在融資平臺(tái)貸款總量不增的情況下實(shí)現(xiàn)貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整。

四、工作路徑

（一）控新。一是各銀行在今年的信貸計(jì)劃中，原則上不得安排融資平臺(tái)貸款增量。二是各地區(qū)融資平臺(tái)貸款余額不得超過當(dāng)?shù)卣沙惺軅鶆?wù)規(guī)模上限。三是所有“維持類”融資平臺(tái)的貸款余額不得超過年初水平。對(duì)于維持類平臺(tái)，各銀行可以新發(fā)放貸款，允許收回再貸，但是貸款余額不得增加。四是不得向“壓縮類”融資平臺(tái)發(fā)放任何形式的貸款。各銀行對(duì)于“壓縮類”平臺(tái)要做到“只收不貸”。

（二）降舊。按照五種情形分類緩釋融資平臺(tái)的存量貸款風(fēng)險(xiǎn)，其中退出類融資平臺(tái)僅適用前三種情形，仍按平臺(tái)管理的適用五種情形。一是及時(shí)收貸。對(duì)于現(xiàn)金流全覆蓋、項(xiàng)目已經(jīng)完工達(dá)產(chǎn)且已經(jīng)形成現(xiàn)金流收入的融資平臺(tái)，要封 閉現(xiàn)金流，對(duì)回籠款進(jìn)行專戶管理，按照原來的約定及時(shí)清收貸款。二是收回再貸。對(duì)于現(xiàn)金流全覆蓋、項(xiàng)目已建成但還沒有產(chǎn)生足夠現(xiàn)金流償還貸款本息（沒有經(jīng)濟(jì)建成）的融資平臺(tái)，可以在原有貸款額度內(nèi)進(jìn)行再融資。再融資具體包括發(fā)行股票、債券、短融、中融、中票、引資、貸款等方式。對(duì)于以貸款形式實(shí)施再融資的，貸款總量不得超過原有貸款額度。三是據(jù)實(shí)定貸。對(duì)于現(xiàn)金流全覆蓋、項(xiàng)目已經(jīng)確定工期但因有不可抗拒的因素導(dǎo)致不能如期完工，但貸款已經(jīng)到期的融資平臺(tái)，要一次性修改貸款合同，根據(jù)實(shí)際工期重新確定貸款期限。四是引資還貸。對(duì)于現(xiàn)金流不能夠全覆蓋，項(xiàng)目能夠吸引社會(huì)資金投資的平臺(tái)，在現(xiàn)有貸款余額不增加的前提下，可以通過資產(chǎn)重組、引入新投資者、項(xiàng)目出售等方式，引進(jìn)資金用于還貸。五是只收不貸。對(duì)于現(xiàn)金流不能夠全覆蓋，工程項(xiàng)目不宜吸引社會(huì)資金投資的平臺(tái)，銀行只能只收不貸，并要求地方政府將貸款納入預(yù)算。

五、工作方法

（一）信貸分類管理。各銀行結(jié)合自身信貸經(jīng)營(yíng)的實(shí)際情況，按照“支持類”、“維持類”，“壓縮類”分類標(biāo)準(zhǔn)，自主決定所有融資平臺(tái)客戶的信貸分類結(jié)果。其中，“支持類”是指符合融資平臺(tái)的新增貸款條件和銀行的信貸政策及風(fēng)險(xiǎn)偏好，可以增加貸款的平臺(tái)；“維持類”指不完全滿足融資平臺(tái)的新增貸款條件，但未超越銀行風(fēng)險(xiǎn)容忍度，可以為保 項(xiàng)目完工進(jìn)行再融資但貸款余額不超過年初水平的平臺(tái)；“壓縮類”指既不符合融資平臺(tái)新增貸款條件和銀行信貸政策，又超越銀行風(fēng)險(xiǎn)容忍度，貸款余額不得增加且不得以任何形式新發(fā)放貸款的平臺(tái)。

（二）到期貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。到期貸款主要是指今年到期的貸款。各銀行要按月把全年融資平臺(tái)到期貸款建臺(tái)帳、做統(tǒng)計(jì)，逐戶調(diào)查今年到期貸款的還款來源，并與平臺(tái)共同制定還款方案，還款方案于2012年4月末前報(bào)送各銀監(jiān)局。各銀監(jiān)局負(fù)責(zé)監(jiān)督和信息匯總，按季將還款方案的落實(shí)情況報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

（三）補(bǔ)充押品。各銀行要持續(xù)提升抵質(zhì)押品質(zhì)量，及時(shí)置換財(cái)政擔(dān)保和公益性資產(chǎn)等不合規(guī)抵質(zhì)押品，積極防范因資產(chǎn)價(jià)格下跌而導(dǎo)致的融資平臺(tái)貸款抵質(zhì)押品質(zhì)價(jià)下行風(fēng)險(xiǎn)。

六、工作要求

（一）嚴(yán)格信貸管理。一是明確貸款投向。仍按平臺(tái)管理類新增貸款的投向?yàn)椋悍稀豆贩ā返氖召M(fèi)公路；經(jīng)國(guó)務(wù)院審批或核準(zhǔn)的且資本金已到位的項(xiàng)目；土地儲(chǔ)備和保障性住房；農(nóng)發(fā)行支持且符合中央政策要求的農(nóng)田水利建設(shè)；工程進(jìn)度達(dá)到60%以上且現(xiàn)金流達(dá)到全覆蓋的在建項(xiàng)目。二是嚴(yán)格新增條件。仍按平臺(tái)管理類的新增貸款必須滿足五個(gè)前提條件：公司治理完善；現(xiàn)金流全覆蓋；抵押擔(dān)保符合現(xiàn) 行規(guī)定且存量貸款已在抵押擔(dān)保、貸款期限、還款方式等方面整改合格；借款人資產(chǎn)負(fù)債率低于80%；平臺(tái)存量貸款中需要財(cái)政償還的部分已納入地方財(cái)政預(yù)算管理并已落實(shí)預(yù)算資金來源。仍按平臺(tái)管理類平臺(tái)的任何一筆新增貸款必須同時(shí)符合有關(guān)投向和條件的規(guī)定，兩者缺一不可。

對(duì)于以下情形，各銀行不得新發(fā)放融資平臺(tái)貸款：一是信貸分類結(jié)果為“壓縮類”的；二是借款人為異地平臺(tái)的；三是所在地區(qū)地方政府債務(wù)規(guī)模達(dá)到或超出限額的；四是地方政府以直接或間接形式提供擔(dān)保承諾的；五是以學(xué)校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)作為抵質(zhì)押品的；六是以無合法土地使用權(quán)證的土地預(yù)期出讓收入承諾作為質(zhì)押的；七是存量貸款擔(dān)保抵押、貸款合同等方面整改不到位的；八是資產(chǎn)負(fù)債率和現(xiàn)金流覆蓋率不符合規(guī)定要求的。

（二）規(guī)范平臺(tái)退出。一是規(guī)范退出程序。融資平臺(tái)退出必須嚴(yán)格遵循“牽頭行發(fā)起—貸款行（總行）審批—三方簽字—退出承諾—監(jiān)管（局）備案”五項(xiàng)程序。銀監(jiān)局只負(fù)責(zé)退出平臺(tái)備案登記，不負(fù)責(zé)退出平臺(tái)審批。二是規(guī)范退出條件。退出必須同時(shí)符合公司治理健全、資產(chǎn)負(fù)債率在70%以下、現(xiàn)金流100%覆蓋貸款本息、存量貸款已整改合格、無違約記錄等五項(xiàng)條件。三是加強(qiáng)退后管理。五項(xiàng)條件之一低于監(jiān)管要求和違背退出承諾的要重新納入平臺(tái)管理；平臺(tái)退出后不再享受平臺(tái)管理類貸款的相關(guān)優(yōu)惠信貸政策，新增貸 款必須符合產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和一般公司貸款條件，實(shí)行“誰貸款，誰承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的責(zé)任追究機(jī)制；各銀行對(duì)退出類平臺(tái)不得再發(fā)放保障性住房和其他公益性項(xiàng)目的貸款。

（三）規(guī)范報(bào)表統(tǒng)計(jì)。一是平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)分類統(tǒng)計(jì)。各銀監(jiān)局應(yīng)繼續(xù)做好協(xié)調(diào)工作，確保每個(gè)融資平臺(tái)只有一個(gè)定性結(jié)果（“全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋、無覆蓋”），并根據(jù)既定要求按季報(bào)送。二是平臺(tái)信貸分類統(tǒng)計(jì)。各銀行應(yīng)對(duì)融資平臺(tái)按“支持類、維持類、壓縮類”進(jìn)行信貸分類，并于2012年4月將分類結(jié)果上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。三是融資平臺(tái)貸款到期償還及違約情況統(tǒng)計(jì)。各銀行、各銀監(jiān)局應(yīng)建立融資平臺(tái)今年貸款到期情況的臺(tái)賬統(tǒng)計(jì)制度，按月統(tǒng)計(jì)融資平臺(tái)貸款的到期時(shí)間、金額、償債資金來源等情況，并按季報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

（四）規(guī)范數(shù)據(jù)填報(bào)流程。融資平臺(tái)報(bào)表數(shù)據(jù)填報(bào)要遵循以下五項(xiàng)程序：第一步，各銀監(jiān)局、分局負(fù)責(zé)填報(bào)融資平臺(tái)基本信息，包括資產(chǎn)負(fù)債、風(fēng)險(xiǎn)定性、退出情況等，并報(bào)送銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部；第二步，銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部將融資平臺(tái)基本信息表發(fā)給各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，由各銀行據(jù)表填報(bào)貸款數(shù)據(jù)，并報(bào)送各銀行法人機(jī)構(gòu)主監(jiān)管員審查；第三步，在主監(jiān)管員明確審查無誤后，銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部對(duì)所有融資平臺(tái)貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總；第四步，銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部將匯總完畢的數(shù)據(jù)反饋給相關(guān)銀監(jiān)局。

（五）規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查分為兩類：第一類是銀 行自查，由銀行內(nèi)審部門組織檢查。第二類是銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局的現(xiàn)場(chǎng)檢查。按照屬地原則，上下半年各進(jìn)行一次。上半年檢查對(duì)象為2011年末“退出類”貸款余額最大的一戶，下半年檢查對(duì)象為2012年上半年融資平臺(tái)新增貸款最多的一戶。