第一篇：對融資性擔保機構征信信息采集工作的探討

對融資性擔保機構征信信息采集工作的探討

摘要：雖然融資性擔保機構存在非法集資等突出問題，但作為支持中小微企業(yè)發(fā)展的有益補充，目前仍不可缺位。為防范融資性擔保機構的信息不透明風險，須進一步強化中國人民銀行信用信息數(shù)據(jù)庫對其相關信息的采集工作，以此促進商業(yè)銀行及借款人真實準確了解擔保機構的信用狀況。

關鍵詞：擔保機構；征信；信息采集

近年來，為支持中小微企業(yè)的發(fā)展、積極應對金融危機的影響，國家出臺了一系列方針政策，從稅收、融資、擔保等方面給予扶持。在此形勢下，全國融資性擔保機構發(fā)展迅速，無論是從機構數(shù)量還是從擔保業(yè)務量來看都處于“井噴”的狀態(tài)。加強各商業(yè)銀行與融資性擔保機構的業(yè)務合作，有利于發(fā)揮銀行擔保機構各自的業(yè)務優(yōu)勢，有效緩解中小企業(yè)融資難、擔保難的問題。對于商業(yè)銀行而言，則有助于利用融資性擔保機構的信用擔保作用，積極開拓中小企業(yè)信貸業(yè)務市場。但隨著融資性擔保機構的超常規(guī)高速發(fā)展，其所帶來的規(guī)范經(jīng)營等問題也非常突出，特別是2011年以來全國各地相繼爆發(fā)中擔、華鼎、創(chuàng)富等擔保機構非法集資、非法吸存、變相放高利貸、挪用客戶資金等眾多問題，給金融市場穩(wěn)定帶來巨大沖擊和挑戰(zhàn)。在此形勢下，進一步提高融資性擔保機構征信信息采集質量、豐富征信信息采集內容顯得尤為重要。在此，對融資性擔保機構征信信息采集工作中發(fā)現(xiàn)的問題進行探討并提出建議，以此進一步完善對融資性擔保機構征信信息的采集工作。

一、融資性擔保機構的發(fā)展狀況

融資性擔保機構是指在中華人民共和國境內注冊、具有獨立法人資格并為客戶在商業(yè)銀行融資提供擔保的專業(yè)保證機構。融資性擔保機構包括政策性擔保機構和非政策性擔保機構。政策性擔保機構是指由政府全資或控股設立的、以貫徹國家政策為主要目標，具有執(zhí)行公共財政明確目的的專業(yè)擔保機構；非政策性擔保機構是指政策性擔保機構以外的擔保機構，包括市場化運作、以營利為主要目的的商業(yè)性擔保機構和以會員為主要服務對象的互助型擔保機構。按國家統(tǒng)計局《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》（GB/T 4754―2002）標準分類的“其他未列明的金融活動”中的金融擔?；顒酉碌乃衅髽I(yè)，均應認定為融資性擔保機構。

據(jù)媒體報道信息顯示，截至2011年年末，全國融資性擔保行業(yè)共有法人機構8402家，同比增39.3%；在保余額總計19120億元，同比增39.1%，其中融資性擔保16547億元。同時，其風險管控能力有所增強。截至2011年年末，融資性擔保代償率0.5%，損失率0.02%，同比減少0.02個百分點。融資性擔保貸款不良率為0.8%。這一兩年，擔保機構進行了大面積的清理整頓，淘汰了一批但仍保持了較快發(fā)展。

為加強對融資性擔保機構的管理，2009年2月國務院辦公廳印發(fā)《關于進一步明確融資性擔保業(yè)務監(jiān)管職責的通知》，確立了由銀監(jiān)會牽頭，發(fā)改委、工信部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局、法制辦參加的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度，聯(lián)席會議辦公室設在銀監(jiān)會，銀監(jiān)會融資性擔保業(yè)務工作部具體承擔聯(lián)系會議的日常工作。聯(lián)席會議主要負責政策、制度的制定，與相關部門的協(xié)調及對地方政府的指導工作。融資性擔保機構的具體監(jiān)管則是以屬地監(jiān)管為原則，由各省級政府按照“誰審批設立、誰負責監(jiān)管”的要求確定相應的部門具體負責。2010年3月，中國銀監(jiān)會等七部門聯(lián)合發(fā)布出臺了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，其后又制定出臺了多個配套制度，各地方政府也在隨后出臺了相關操作辦法或實施細則，如廣東省政府出臺了《融資性擔保公司管理暫行辦法實施細則》（廣東省人民政府令2010年第149號），至此全國初步建立了融資性擔保業(yè)的監(jiān)管框架和制度框架。

二、融資性擔保機構征信信息采集中遇到的問題

2010年12月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《融資性擔保公司接入征信系統(tǒng)管理暫行規(guī)定 》（銀發(fā)〔2010〕365號），就融資性擔保公司接入、使用、退出征信系統(tǒng)（即中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫）進行了詳細規(guī)定，對進一步提升融資性擔保機構的征信信息質量起到了積極促進作用。但從實踐情況看，仍存在以下問題。

（一）征信系統(tǒng)運用不足

雖然中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合出臺了《融資性擔保公司接入征信系統(tǒng)管理暫行規(guī)定》，但從調查了解情況看，受制于技術條件、信息管理水平等因素，即使在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的擔保機構也沒有或很少獨立向人行征信管理部門報送擔保數(shù)據(jù)，部分擔保機構甚至連基本的查詢角色都沒有，須依賴合作商業(yè)銀行查詢借款人的征信記錄。擔保機構自覺、主動運用征信系統(tǒng)的意識不足。

（二）信息采集內容缺乏行業(yè)特性

1.缺少準入信息

由于擔保機構作為特殊金融行業(yè)，其準入必須經(jīng)過省級行政管理部門（通常為金融局或相關金融管理機構）的審核后方能對外開辦業(yè)務，而目前擔保機構的企業(yè)基本信用信息報告中未能反映擔保機構是否經(jīng)過有關監(jiān)管部門審核同意開辦擔保業(yè)務的信息，僅有技監(jiān)局、國稅、地稅代碼信息。

2.缺少專業(yè)信息

由于擔保機構承擔擔保風險的特點，商業(yè)銀行及借款人更加關注擔保機構的對外擔保信息狀況，關注其所擔保企業(yè)的違約狀況，從而進一步判斷其風險經(jīng)營管理能力，而目前融資性擔保機構的企業(yè)基本信用信息報告反映的各項內容與一般信貸企業(yè)反映的征信信息是一模一樣的，反映擔保機構自身經(jīng)營特點的專業(yè)征信信息不多，缺乏針對性反映擔保機構真實經(jīng)營狀況的有效信息。

（1）信用報告中的借款人財務信息欄目沒有反映擔保機構的對外擔保信息數(shù)據(jù)；沒有擔保機構存出各商業(yè)銀行保證金、擔保賠償準備金、擔保賠償支出（即擔保墊款）等會計科目信息。

（2）信用報告沒有反映擔保機構所擔保的信貸業(yè)務出現(xiàn)不良的有關情況；沒有擔保代償率、損失率、撥備率等擔保行業(yè)特有信息。

（3）缺少反擔保信息。由于擔保機構沒有或很少獨立向人行征信管理部門報送擔保數(shù)據(jù)，因此在“當前對外擔保信息抵押信息”欄目中沒有信貸企業(yè)提供的抵押物信息，即通常所說的反擔保物情況。

（4）當前對外擔保信息欄目反映的專業(yè)信息較少。一是未能反映擔保余額。信用報告中的當前對外擔保信息（詳細版）沒有反映擔保責任余額情況的數(shù)據(jù)，現(xiàn)行僅反映保證合同金額或本擔保人保證擔保金額，不能準確判斷擔保機構對外擔保的貸款總額變動情況。二是未能區(qū)分擔保類別?，F(xiàn)有的當前對外擔保信息（詳細版）中僅提供了保證合同編號，不能區(qū)分擔保業(yè)務是屬于公司類還是屬于個人類，對商業(yè)銀行判斷擔保公司的擔保主營方向存在難度。三是未有逐筆繳納保證金情況，不能判斷擔保機構繳納保證金的總體情況。

（三）信息采集質量有待提高

目前，擔保機構的擔保信息數(shù)據(jù)仍主要以各個商業(yè)銀行各自分別向人行征信管理部門報送的方式進行，缺乏商業(yè)銀行及擔保機構信息數(shù)據(jù)核對環(huán)節(jié)，致使擔保機構的企業(yè)基本信用信息報告反映的其對外擔保信息仍存在不準確的情況。

（四）信息采集效率有待提高

由于擔保機構以承擔對外擔保為主營業(yè)務，其經(jīng)營的好壞完全依賴對外擔保業(yè)務的經(jīng)營規(guī)模情況（指合規(guī)經(jīng)營方式下），因此在對擔保機構對外擔保規(guī)模的控制上，各商業(yè)銀行基本有自己的風險底線，即控制擔保機構提供對外擔保限額，防止擔保機構擔保總量過大，而目前財務報表信息一年僅更新一次，不能有效反映擔保變動情況。

三、融資性擔保機構征信信息采集工作建議

（一）強制執(zhí)行數(shù)據(jù)報送制度

《融資性擔保公司接入征信系統(tǒng)管理暫行規(guī)定》僅規(guī)定“融資性擔保公司應當向注冊地中國人民銀行地市中心支行以上分支機構征信管理部門提出接入征信系統(tǒng)的申請”，由于其屬暫行規(guī)定，非強制性法律文件，存在執(zhí)行報送制度難的情況。鑒于目前全國專業(yè)擔保公司擔保的在保貸款額度已突破萬億，對征信數(shù)據(jù)質量已具有較大影響力，建議進一步完善有關規(guī)章制度，積極鼓勵與商業(yè)銀行開辦擔保合作業(yè)務的擔保機構向人民銀行征信管理部門報送相關擔保數(shù)據(jù)，增強擔保機構主動利用征信系統(tǒng)的意識。

（二）建立反映擔保專業(yè)信息的欄目

進一步完善現(xiàn)行對擔保機構征信信息采集工作，豐富采集內容，增加融資性擔保行業(yè)所特有的擔保專業(yè)信息，如修改財務信息采集內容，增加針對擔保行業(yè)財務報表特點的相關科目內容；增加反映擔保貸款出現(xiàn)欠息、不良的相關記錄；增加擔保機構擔保貸款的反擔保物信息；增加反映擔保貸款現(xiàn)有余額的信息；增加反映對外擔保業(yè)務類別（公司類、個人類）；增加反映繳納保證金金額；提高財務報表的更新頻率等。

（三）開展數(shù)據(jù)核對工作

進一步強化擔保機構的擔保貸款征信信息核對工作，在強制擔保機構報送數(shù)據(jù)的基礎上，通過優(yōu)化信息系統(tǒng)，自動核對擔保機構提供數(shù)據(jù)與商業(yè)銀行提供數(shù)據(jù)的一致性，對存在不一致的，落實整改工作，將數(shù)據(jù)核對工作貫穿到征信系統(tǒng)的使用、監(jiān)管及管理的每一個環(huán)節(jié)，從而逐步提高擔保機構的征信信息準確性。

（四）完善免征營業(yè)稅等補償或獎勵制度

為進一步促進擔保行業(yè)的發(fā)展，國家及各地方政府紛紛出臺相關補貼或獎勵措施，如2013年中央財政安排18億元專項資金用于支持816家擔保機構為中小企業(yè)提供低保費融資擔保服務，而現(xiàn)行對擔保機構補償（補貼）或獎勵采用各商業(yè)銀行核實擔保公司數(shù)據(jù)、擔保機構向政府部門申報的形式獲得。建議加強對人民銀行征信信息的運用，以征信系統(tǒng)反映的相關數(shù)據(jù)作為補償（補貼）或獎勵的輔助參考手段，進一步督促有關擔保機構及銀行提高擔保機構的征信數(shù)據(jù)報送質量。

（五）多渠道提升征信運用水平

一是加大社會宣傳力度，通過銀行網(wǎng)點、新聞媒體等多渠道積極宣傳征信工作，進一步提高各相關機構、社會群體的征信運用意識；二是加強各相關主體單位之間的交流，通過舉辦座談會、交流會等形式，使商業(yè)銀行、擔保機構及征信管理部門相互借鑒工作經(jīng)驗、及時解決存在問題；三是進一步建立健全對商業(yè)銀行、擔保機構數(shù)據(jù)質量的考評制度。

參考資料：

[1]國務院辦公廳關于進一步明確融資性擔保業(yè)務監(jiān)管職責的通知（國辦發(fā)〔2009〕7號）

[2]融資性擔保公司管理暫行辦法（銀監(jiān)會等7部委令2010年第3號）

[3]廣東省融資性擔保公司管理暫行辦法實施細則（廣東省人民政府令2010年第149號）

[4]中國人民銀行中國銀監(jiān)會融資性擔保公司接入征信系統(tǒng)管理暫行規(guī)定（銀發(fā)〔2010〕365號）

[5]中國銀監(jiān)會關于促進銀行業(yè)金融機構與融資性擔保機構業(yè)務合作的通知（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕17號）

[6]李海峰.商業(yè)銀行與擔保機構合作的風險控制[J].中國金融，2011（23）.（作者單位：中山大學）

第二篇：吉林省融資性擔保機構管理辦法

吉林省融資性擔保機構管理實施細則

（試 行）

第一章 總 則

第一條 為加強對吉林省融資性擔保機構的監(jiān)督管理，促進全省融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，防范化解融資擔保行業(yè)風險，根據(jù)《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱辦法），特制定本實施細則。

第二條 本細則所稱融資性擔保機構是指依法設立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司、非公司制擔保機構、互助性擔保機構、專業(yè)化擔保機構、事業(yè)法人擔保機構及社團法人擔保機構，另有規(guī)定的除外。

第三條 根據(jù)吉林省人民政府批準的省直機關機構“三定”方案規(guī)定，吉林省工業(yè)和信息化廳（省中小企業(yè)局）是全省融資性擔保行業(yè)主管部門，負責全行業(yè)的發(fā)展規(guī)劃與監(jiān)督管理。市、縣（市、區(qū)）工信部門（中小企業(yè)部門）是轄區(qū)內擔保機構的主管部門。

第二章 設立、變更和終止審批

第四條 在吉林省設立融資性擔保機構，除按辦法規(guī)定的條件外，還須符合以下條件：

（一）注冊資本必須是一次性實繳貨幣資本，具體要求為：省級擔保機構注冊資本不低于5000萬元人民幣，市（州）級擔保機構注冊資本不低于3000萬元人民幣，縣級擔保機 構注冊資本不低于2000萬元人民幣。

（二）有符合擔保機構任職資格的高級管理人員和熟悉擔保業(yè)務的合格從業(yè)人員，具體要求為：公司專職從業(yè)人員，省級擔保機構不少于14人，市級擔保機構不少于10人，縣級擔保機構不少于6人；大專以上學歷不低于70%，受過金融、法律、經(jīng)濟、財務等相關專業(yè)學歷教育或有從業(yè)經(jīng)歷、工作經(jīng)驗人員不低于50%。擬任高級管理人員需具備3年以上擔保、金融或保險等相關行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，且個人信用記錄良好。

（三）有符合經(jīng)營條件的辦公場所，經(jīng)營面積，省級擔保機構不少于200M，市級擔保機構不少于150 M，縣級擔保機構不少于100 M。

第五條 在吉林省新設立融資性擔保機構除需提交辦法規(guī)定的材料外，還需提交：

（一）工商部門簽發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。

（二）擔保機構籌建方案。

（三）具有專業(yè)技術資格人員的資格證書復印件。

（四）外商投資的融資性擔保機構同時需提供商務部門簽發(fā)的核準通知書。

第六條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準：

（一）變更名稱。

22（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業(yè)務范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

第七條 融資性擔保機構申請變更事項須提交下列材料：

（一）變更申請報告；

（二）監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證；

（三）變更注冊資本金的，需要提供有法定資格的驗資機構出具的驗資報告；

（四）股東結構發(fā)生變化的，應該提供變更說明。

（五）監(jiān)管部門要求提供的其他材料。

第八條 融資性擔保機構設立、變更、終止審批程序：

（一）融資性擔保機構設立、變更、終止的，應向所在 市（州）、縣（市）信用擔保行業(yè)主管部門辦理申請，由所在市（州）、縣（市）信用擔保行業(yè)主管部門負責初審，初審合格后上報省工信廳。

（二）省工信廳對材料真實性與合理性進行審核合格后，組織人員對現(xiàn)場進行考察，適時召開專家評審會。省工信廳自受理之日起20個工作日內作出許可或不予許可的決定，需延長審批時間的，經(jīng)省工信廳負責人批準，可延長五個工作日，并將延時理由告知申請人。

（三）省工信廳自作出許可設立決定之日起5個工作日內，向獲得許可的申請人頒發(fā)經(jīng)營許可證，并通知所在市（州）、縣（市）融資性擔保機構主管部門備案。

（四）擔保機構持批復文件及經(jīng)營許可證辦理相關營業(yè)手續(xù)。

第三章 業(yè)務范圍

第九條 融資性擔保機構按照平等、自愿、公平及等價有償、誠實信用的原則與銀行業(yè)金融機構開展合作，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式和風險分擔的比例。

第十條 融資性擔保機構應積極創(chuàng)新?lián)７蘸蛽．a品，從事辦法規(guī)定之外擔保業(yè)務的要經(jīng)過監(jiān)管部門批準。

第四章 風險控制

第十一條 融資性擔保機構要加強擔保資金管理，不得抽逃資本金，不得違規(guī)使用注冊資本金；應按有關規(guī)定及時 向監(jiān)管部門報告注冊資本金的使用情況，并配合監(jiān)管部門對注冊資本金使用情況的檢查工作。

第十二條 跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設立分支機構的融資性擔保機構應當設立首席合規(guī)官和首席風險官，并由取得律師或注冊會計師等相關資格，具有5年以上擔?；蚪鹑?、保險相關行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗的人員擔任。

第十三條 融資性擔保機構應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取，超出當年擔保責任余額10%部分作為一般風險準備金計提。

第五章 監(jiān)督管理

第十四條 省融資性擔保機構規(guī)范整頓領導小組成員單位同各市（州）、縣（市）下屬部門和分支機構，按各自職責，做好融資性擔保業(yè)務日常監(jiān)管工作。

工信部門負責融資性擔保機構的市場準入與退出、監(jiān)督管理與風險處置；工商行政管理部門負責融資性擔保機構的市場準入和退出，依法查處違反工商管理法規(guī)行為；人民銀行負責推動融資性擔保機構信用評級工作，認定評級機構資質、管理評級結果質量，并將評級情況作為融資性擔保機構與金融機構合作的重要依據(jù)；銀監(jiān)部門會同有關部門負責溝通協(xié)調銀行業(yè)金融機構與融資性擔保機構的業(yè)務合作，協(xié)助 監(jiān)管部門做好有關業(yè)務培訓工作；財政部門負責對融資性擔保機構的財務監(jiān)管。

第十五條 省內各級信用擔保協(xié)會作為行業(yè)自律組織，充分發(fā)揮行業(yè)自律和信息交流作用，反映行業(yè)心聲，加強行業(yè)形象宣傳，并協(xié)助監(jiān)管部門做好融資性擔保機構監(jiān)管各項工作。

第十六條 融資性擔保機構應當在每年7月底和次年2月底前，向省工信廳報送半年和經(jīng)營情況報告、財務會計報告、審計報告等文件和資料。融資性擔保機構應當在每季度末10日前向財政部門報送財務快報，每年4月底前向財政部門報送財務決算。融資性擔保機構的統(tǒng)計報表依照《融資性擔保公司統(tǒng)計報表制度暫行辦法》執(zhí)行。

第十七條 融資性擔保機構應積極參與信用評級和專項審計活動。監(jiān)管部門將通報融資性擔保機構的信用等級和專項審計情況，并把信用等級和專項審計情況作為融資性擔保機構的重要評價指標。

第十八條 融資性擔保機構應積極組織參與吉林省信用擔保行業(yè)從業(yè)資格認證。成立3年及以上的融資性擔保機構，取得吉林省信用擔保行業(yè)從業(yè)資格證書的員工人數(shù)應占全部在職員工人數(shù)的50%以上。

第十九條 融資性擔保機構應按照人民銀行要求，向征信系統(tǒng)報送有關信息，并遵照征信系統(tǒng)相關管理規(guī)定，憑擬 受保企業(yè)的及企業(yè)經(jīng)營業(yè)主的書面授權，在征信系統(tǒng)中查詢受保企業(yè)及經(jīng)營業(yè)主的信用狀況。

第二十條 融資性擔保機構發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應當立即采取應急措施并向省融資性擔保機構規(guī)范整頓領導小組報告。

省融資性擔保機構規(guī)范整頓領導小組指導有關部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)的突發(fā)事件。

融資性擔保機構重大風險事件的報告和應急處置依照《融資性擔保機構重大風險事件報告和應急管理暫行辦法》執(zhí)行。

第二十一條 融資性擔保機構從事非法集資活動的，由省打擊金融詐騙工作領導小組依法予以查處。

第二十二條 融資性擔保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第二十三條 融資性擔保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門 予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第二十四條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。

第二十五條 未經(jīng)批準，違反規(guī)定擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的，由工商部門依法予以查處；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第六章 經(jīng)營許可證的核發(fā)和年檢

第二十六條

辦法實施前已經(jīng)設立的融資性擔保機構，應在本實施細則下達后按要求到所在市（州）、縣（市）行業(yè)主管部門辦理經(jīng)營許可證申領。省工信廳依據(jù)融資性擔保機構設立、變更和終止審批程序有關規(guī)定對其核發(fā)經(jīng)營許可證。

融資性擔保機構憑省工信廳核發(fā)的經(jīng)營許可證到工商部門申請注冊登記；憑年檢合格的經(jīng)營許可證，到工商部門辦理營業(yè)執(zhí)照年檢。

第二十七條

辦法實施前已經(jīng)設立的融資性擔保機構申領經(jīng)營許可證，除應滿足本實施細則第四條的規(guī)定外，還應滿足下列條件：

（一）按截止申請經(jīng)營許可證日期計算，成立時間1年以上的融資性擔保機構，上一擔保額原則上不低于注冊 資本金，注冊資本金5000萬元及以上的融資性擔保機構可降低至注冊資本金的70%。

（二）辦法公布實施后，不存在主觀違反辦法相關規(guī)定的經(jīng)營行為。

（三）監(jiān)管部門要求的其他條件。

第二十八條 經(jīng)營許可證實行年檢制度。年檢受理時間為每一的3月1日至5月31日，獲得監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證的融資性擔保機構，需向監(jiān)管部門申請年檢。

（一）經(jīng)營許可證的年檢合格除需滿足辦法和本實施細則前款的有關規(guī)定外，還要滿足下列條件：

1、按截止申請經(jīng)營許可證年檢日期計算，成立時間1年及以上的融資性擔保機構，上一擔保額原則上不低于注冊資本金，注冊資本金5000萬元及以上的融資性擔保機構上一擔保額可降低至不低于注冊資本金的70%。

2、主動接受省工信廳組織的專項審計活動，且未發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)問題。

（二）申請經(jīng)營許可證年檢需提供的材料：

1、監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證及復印件（一份）；

2、《融資性擔保機構經(jīng)營許可證年檢申請書》；

3、市（州）、縣（市）工信部門關于申請年檢工作的請示文件；

4、合作銀行提供的滿足年檢合格條件的擔保業(yè)務證明；

5、監(jiān)管部門要求提供的其他材料。

（三）經(jīng)營許可證年檢程序：

1、融資性擔保機構應在規(guī)定時間內向所在市（州）、縣（市）行業(yè)主管部門申請經(jīng)營許可證年檢，由所在市（州）、縣（市）行業(yè)主管部門負責初審，并上報省工信廳；

2、省工信廳依據(jù)經(jīng)營許可證審核條件，作出年檢合格或不合格的決定，對經(jīng)營許可證加蓋年檢合格或不合格印章，并將經(jīng)營許可證由市（州）、縣（市）行業(yè)主管部門返還融資性擔保機構。

擔保機構經(jīng)營許可證管理工作按照《融資性擔保機構經(jīng)營許可證管理制度》執(zhí)行。

第二十九條 辦法實施前已經(jīng)設立的融資性擔保機構不符合辦法規(guī)定的，應當在2011年3月31日前達到辦法規(guī)定的要求。到期未達到規(guī)定條件的，省工信廳將不予頒發(fā)經(jīng)營許可證或辦理經(jīng)營許可證年檢。

第七章 附 則

第三十條 本實施細則自公布之日起施行，未盡事宜按辦法規(guī)定執(zhí)行。

第三篇：貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法

貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法

發(fā)布時間：2010-11-22

省人民政府辦公廳關于印發(fā)貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法的通知

貴州省人民政府辦公廳文件 黔府辦發(fā)〔2010〕96號

各自治州、市人民政府，各地區(qū)行署，各縣（自治縣、市、市轄區(qū)、特區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機構：

經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)將《貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請認真組織實施。

二 〇 一 〇 年 十 月 八 日

貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強對我省融資性擔保機構的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定，特制定本管理暫行辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保機構是指由自然人、企業(yè)法人、其他社會組織出資依法設立的，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的擔保機構。

本省行政區(qū)域內融資性擔保機構的設立、變更、經(jīng)營活動和監(jiān)督管理均適用本辦法。?

第三條 建立省融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議（以下簡稱省聯(lián)席會議）制度，省聯(lián)席會議由省經(jīng)濟和信息化委、省發(fā)展改革委、省公安廳、省財政廳、省商務廳、省工商局、人民銀行貴陽中心支行、貴州銀監(jiān)局組成，負責研究制訂全省融資性擔保業(yè)務發(fā)展政策和業(yè)務監(jiān)管制度，建立全省融資性擔保機構市場準入和退出機制，協(xié)調解決融資性擔保機構業(yè)務監(jiān)管和發(fā)展中的重大問題。

省聯(lián)席會議下設辦公室，辦公室設在省經(jīng)濟和信息化委，省經(jīng)濟和信息化委為全省擔保行業(yè)的主管部門和聯(lián)席會議牽頭單位，會同其他成員單位履行對融資性擔保機構的監(jiān)管職責，指導、督促市（州、地）、縣（市、區(qū)）政府（地區(qū)行署）加強對融資性擔保機構的監(jiān)管和風險控制。

第四條 融資性擔保機構實行分級審批和監(jiān)管。

第五條 融資性擔保機構應當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

融資性擔保機構與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構等客戶的業(yè)務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

第六條 融資性擔保機構作為獨立法人依法開展業(yè)務，不受任何機關、單位和個人的干涉，并承擔相應民事責任。

第七條 融資性擔保機構開展業(yè)務，應當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保機構應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務無關或有損客戶利益的活動。

第八條 融資性擔保機構開展業(yè)務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第二章 設立、變更和終止

第九條 設立融資性擔保機構及其分支機構，應當經(jīng)審批部門的審查批準。經(jīng)批準設立的融資性擔保機構及其分支機構，由審批部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經(jīng)審批部門批準不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十條 注冊資本在5000萬元（含5000萬元）以上的融資性擔保機構由省經(jīng)濟和信息化委審批；注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔保機構由省經(jīng)濟和信息化委授權各市（州、地）人民政府確定的審批部門審批，并報省經(jīng)濟和信息化委備案。涉及財政出資的，應同時報同級財政部門和省財政廳備案。

各市（州、地）融資性擔保機構審批部門應接受省經(jīng)濟和信息化委的業(yè)務指導和監(jiān)督，按時報送有關材料。

第十一條 設立融資性擔保機構，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力且信用良好的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

（四）有資信良好、符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）省聯(lián)席會議規(guī)定的其他審慎性條件。

第十二條 貴州省境內成立的融資性擔保機構注冊資本最低限額為500萬元人民幣。融資性擔保機構的注冊資本須為實繳貨幣資本，其來源應真實合法。

（一）經(jīng)批準到省外開展擔保業(yè)務的融資性擔保機構注冊資本不得低于人民幣1億元；

（二）經(jīng)批準在全省范圍內開展擔保業(yè)務的融資性擔保機構注冊資本不得低于5000萬元；?

（三）經(jīng)批準在省內市（州、地）范圍內跨縣域開展擔保業(yè)務的融資性擔保機構注冊資本不得低于1000萬元。

第十三條 設立融資性擔保機構，應向審批部門提交下列文件、資料：

（一）設立申請書。載明擬設立的融資性擔保機構的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）企業(yè)名稱預核準通知書。

（四）章程草案。

（五）股東協(xié)議書，包括股東名冊及其出資額、股權結構。

（六）具有資質的會計師事務所出具的驗資報告，以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關資料。

（七）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

（八）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（九）營業(yè)場所證明材料。

（十）省聯(lián)席會議要求提交的其他文件、資料。

各市（州、地）融資性擔保機構審批部門批準成立融資性擔保機構后，應于10個工作日內報省經(jīng)濟和信息化委備案。涉及財政出資的，同時報同級財政部門和省財政廳備案。

第十四條 融資性擔保機構到省外設立分支機構的，應當征得省經(jīng)濟和信息化委的同意，并經(jīng)擬設立分支機構所在地審批部門審查批準。

第十五條 跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營的融資性擔保機構，其在貴州省境內設立的分支機構應當報省經(jīng)濟和信息化委審查批準。除應提供第十三條要求提供的資料外，還應當向省經(jīng)濟和信息化委提供設立兩名以上獨立董事及首席合規(guī)官和首席風險官的有關資料。

第十六條 外商投資成立融資性擔保機構應按注冊資本規(guī)模向擬注冊地市（州、地）人民政府確定的審批部門或省經(jīng)濟和信息化委提交申請，經(jīng)審批部門或省經(jīng)濟和信息化委審核同意，出具項目成立批復后，再報省商務廳對合同、章程等要件進行審查。

第十七條 經(jīng)批準設立的外商融資性擔保機構持省經(jīng)濟和信息化委和省商務廳的批準文件在30日之內到工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)。逾期未完成的，原批準文件自動失效。外商融資性擔保機構完成工商注冊之日起6個月內，注冊資本金應全部到位，并提交法定驗資機構出具的驗資報告到省經(jīng)濟和信息化委和省商務廳備案。?

第十八條 融資性擔保機構有下列變更事項之一的，應當經(jīng)審批部門審查批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業(yè)務范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）省聯(lián)席會議規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔保機構變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)審批部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

以上變更，屬注冊資本在人民幣5000萬元以上（含5000萬元）及變更后注冊資本在5000萬元以上的融資性擔保機構，由市（州、地）人民政府確定的審批部門初審后報省經(jīng)濟和信息化委批準；注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔保機構，由市（州、地）人民政府確定的審批部門批準后于10個工作日內報省經(jīng)濟和信息化委備案。涉及財政出資的，同時報同級財政部門和省財政廳備案。

第三章 業(yè)務范圍

第十九條 融資性擔保機構經(jīng)審批部門批準，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務：

（一）貸款擔保。

（二）票據(jù)承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業(yè)務。

第二十條 融資性擔保機構經(jīng)審批部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。

（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）省聯(lián)席會議規(guī)定的其他業(yè)務。

第二十一條 融資性擔保機構可以為其他融資性擔保機構的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合以下條件：

（一）近兩年無任何違法、違規(guī)記錄。

（二）省聯(lián)席會議規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔保業(yè)務的融資性擔保機構除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

第二十二條 融資性擔保機構不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）省聯(lián)席會議規(guī)定不得從事的其他活動。

第四章 經(jīng)營規(guī)則和風險控制

第二十三條 融資性擔保機構應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規(guī)則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

第二十四條 融資性擔保機構應當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十五條 融資性擔保機構應當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業(yè)人才。

第二十六條 融資性擔保機構應當按照《企業(yè)會計準則》、《金融企業(yè)財務規(guī)則》和《擔保企業(yè)會計核算辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第二十七條 融資性擔保機構收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，在不違反國家有關規(guī)定的前提下，由融資性擔保機構與被擔保人自主協(xié)商確定。但享受財政資金補助、減免營業(yè)稅等優(yōu)惠政策的融資性擔保機構收取的擔保費不得超過同期基準貸款利率的50%。

第二十八條 融資性擔保機構對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。

第二十九條 融資性擔保機構的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。

第三十條 融資性擔保機構以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。

第三十一條 融資性擔保機構不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第三十二條 融資性擔保機構應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。

審批部門可以根據(jù)融資性擔保機構責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保機構應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第三十三條 融資性擔保機構與債權人應當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第三十四條 融資性擔保機構辦理融資性擔保業(yè)務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

第三十五條 融資性擔保機構應當將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業(yè)務總體情況等信息告知相關債權人。

融資性擔保機構應與債權人共同建立擔保期間被擔保人的信息資料交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權益。

第五章 監(jiān)督管理

第三十六條 省經(jīng)濟和信息化委和各市（州、地）人民政府確定的審批部門應建立融資性擔保機構的日常監(jiān)管和風險處置制度，承擔對融資性擔保機構的日常營運監(jiān)管和風險處置責任。其中，省經(jīng)濟和信息化委聯(lián)合各市（州、地）人民政府確定的審批部門對注冊資本在5000萬元（含5000萬元）以上的融資性擔保機構進行日常營運監(jiān)管和風險處置；各市（州、地）人民政府確定的審批部門負責對注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔保機構進行日常營運監(jiān)管和風險處置。

財政部門要積極參與地方融資性擔保體系建設，加強對政府出資的融資性擔保機構的財務監(jiān)督，防范和化解地方金融風險；加強對政府出資的融資性擔保機構的管理，建立融資性擔保機構財務信息管理體系和績效考核指標體系，確保國有資產安全高效運作。

工商部門要做好融資性擔保機構的準入把關，做好融資性擔保機構的登記和年檢，確保融資性擔保機構合規(guī)經(jīng)營。

銀監(jiān)部門應指導銀行業(yè)金融機構加強與融資性擔保機構的合作，并跟蹤監(jiān)測涉嫌非法集資、變相吸收公眾存款的融資性擔保機構。

人民銀行各分支機構應將融資性擔保機構的有關信息納入征信管理體系，為融資性擔保機構查詢相關信息提供服務。

公安部門應會同銀監(jiān)、人行等部門嚴厲打擊、防范非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢等違法違規(guī)行為，維護金融環(huán)境和社會秩序的穩(wěn)定。

第三十七條 省經(jīng)濟和信息化委和各市（州、地）人民政府確定的審批部門應建立健全融資性擔保機構的信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度,從風險管理、擔保資產信用質量、擔保資金運用等方面對融資性擔保機構實施監(jiān)管記分制度，對融資性擔保機構的經(jīng)營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測。

各市（州、地）人民政府確定的審批部門應于每年5月底前完成所監(jiān)管融資性擔保機構上一的概覽報告。

第三十八條 融資性擔保機構應當按季度向審批部門報送真實、準確、完整的資本金運用情況、經(jīng)營情況、財務會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。同時，各級地方政府出資的融資性擔保機構應定期向同級財政部門報送財務會計報告。

審批部門應當根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔保機構的資本質量和資本充足率要求。

第三十九條 審批部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權要求融資性擔保機構提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

審批部門認為必要時，可以向銀行業(yè)金融機構等債權人通報所監(jiān)管有關融資性擔保機構的違規(guī)或風險情況。

第四十條 審批部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔保機構進行現(xiàn)場檢查，融資性擔保機構應當予以配合，并按照審批部門的要求提供有關文件、資料。

現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保機構出示檢查通知書和相關證件。

第四十一條 融資性擔保機構發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應當立即采取應急措施并向其監(jiān)管部門報告，涉及違法犯罪的還應同時向公安機關報告。各市（州、地）人民政府確定的審批部門應于兩個工作日內向省經(jīng)濟和信息化委報告。

第四十二條 融資性擔保機構應當及時向審批部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔保機構應當聘請社會中介機構進行審計，并將審計報告于次年1月底前報送審批部門。

第四十四條 省經(jīng)濟和信息化委應當會同人行、銀監(jiān)、公安等有關部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。

第四十五條 省經(jīng)濟和信息化委應當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

省經(jīng)濟和信息化委應當及時向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省人民政府報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況。

第四十六條 建立貴州省融資擔保行業(yè)協(xié)會(以下簡稱“擔保協(xié)會”)，履行自律、維權、服務等職責。

省經(jīng)濟和信息化委是擔保協(xié)會工作的指導部門，擔保協(xié)會在省經(jīng)濟和信息化委的指導下，開展擔保業(yè)務及人員培訓、統(tǒng)計、服務標準制定、融資咨詢、理論研究和對外交流，組織會員業(yè)務合作、協(xié)調會員與銀行間相關事務活動。

第四十七條 審批部門從事審批、監(jiān)管工作的人員有違反規(guī)定開展工作的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十八條 融資性擔保機構違反法律、法規(guī)、規(guī)章及本辦法規(guī)定，由審批部門依照有關法律法規(guī)的規(guī)定，予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十九條 違反規(guī)定擅自開展融資性擔保業(yè)務的，由審批部門會同有關部門依法處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由審批部門會同有關部門責令改正，依法處罰。

第六章 附 則

第五十條 事業(yè)性質擔保機構的變更、經(jīng)營和監(jiān)管比照公司制擔保機構執(zhí)行。鼓勵事業(yè)性質擔保機構轉為公司制擔保機構。

融資性再擔保機構管理辦法由省政府另行制定。

第五十一條 本辦法施行前已經(jīng)設立的融資性擔保機構不符合本辦法規(guī)定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規(guī)定的要求，并獲得融資性擔保機構資格的核準確認。

第五十二條 本辦法自公布之日起施行。

第四篇：貴州省融資性擔保機構經(jīng)營許可證

貴州省融資性擔保機構經(jīng)營許可證

管理指引（試行）

第一節(jié)

總則

第一條 為加強融資性擔保機構經(jīng)營許可證管理，促進融資性擔保機構依法經(jīng)營，維護融資性擔保市場秩序，根據(jù)中國銀監(jiān)會《融資性擔保機構經(jīng)營許可證管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕77號）、《貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法》等有關規(guī)定，制定本指引。

第二條 本指引所稱監(jiān)管部門是指貴州省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱“省金融辦”）和各市（州）政府確定的監(jiān)管部門。

本指引所稱融資性擔保機構是指依法設立的經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的公司制和公司制以外的擔保機構及其分支機構。

第三條 本指引所稱融資性擔保機構經(jīng)營許可證是指省金融辦依法頒發(fā)的特許融資性擔保機構經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的法律文件，融資性擔保機構經(jīng)營許可證包括正本和副本，副本的記載內容在與正本保持一致的基礎上，同時記載融資性擔保機構的年檢情況。第四條 融資性擔保機構經(jīng)營許可證由省金融辦統(tǒng)一制作。

融資性擔保機構經(jīng)營許可證的頒發(fā)、換發(fā)、補發(fā)須到省金融辦辦理。

融資性擔保機構經(jīng)營許可證的注銷，按照《貴州省融資性擔保機構審批工作指引》中分級審批權限辦理，市（州）監(jiān)管部門注銷后的許可證應上繳省金融辦。

第五條 融資性擔保機構依法取得融資性擔保機構經(jīng)營許可證后，方可向有登記管轄權的工商行政管理部門等登記機關申請辦理注冊登記。

第六條 融資性擔保機構經(jīng)營許可證實行年檢制度。融資性擔保機構應按照《貴州省融資性擔保機構年檢暫行辦法》相關規(guī)定進行年檢。

第七條 融資性擔保機構經(jīng)營許可證實行機構編碼終身制（編碼規(guī)則見附件2）。

融資性擔保機構經(jīng)營許可證如遺失或損壞，申請補發(fā)或換發(fā)經(jīng)營許可證時，原機構編碼繼續(xù)沿用。

融資性擔保機構經(jīng)營許可證如被注銷，該機構編碼自動作廢，不再使用。

第八條 融資性擔保機構經(jīng)營許可證應載明下列內容：

（一）機構名稱

（二）注冊資本

（三）業(yè)務范圍

（四）營業(yè)地址

（五）機構編碼

（六）發(fā)證機關及公章

（七）有效期限

（八）頒發(fā)日期

第九條 融資性擔保機構經(jīng)營許可證有效期限最高不超過5年。

新設立的融資性擔保機構頒發(fā)的經(jīng)營許可證有效期限為1年；

經(jīng)營許可證有效期限為1年的融資性擔保機構年檢合格的，新?lián)Q發(fā)的經(jīng)營許可證有效期限延長至3年。

經(jīng)營許可證有效期限為3年的融資性擔保機構連續(xù)3年年檢合格的，新?lián)Q發(fā)的經(jīng)營許可證有效期限延長至5年。

融資性擔保機構經(jīng)營許可證有效期限屆滿，需要延續(xù)的，應提前90日向發(fā)證機關提出延續(xù)申請，換發(fā)新的融資性擔保機構經(jīng)營許可證。不再延續(xù)的，應提前90日向發(fā)證機關和所在地監(jiān)管部門報告，注銷融資性擔保機構經(jīng)營許可證，并做好善后工作。

第十條 融資性擔保機構設立、變更、終止，應按照《貴州省融資性擔保公司審批工作指引（試行）》的規(guī)定，經(jīng)監(jiān)管部門許可后頒發(fā)、換發(fā)或繳回經(jīng)營許可證。第十一條 融資性擔保機構經(jīng)營許可證的正本應在營業(yè)場所的顯著位置公示，副本應安排專人妥善保管。

第二節(jié)

許可證發(fā)放與注銷

第十二條 監(jiān)管部門根據(jù)行政許可決定向融資性擔保機構頒發(fā)、換發(fā)、補發(fā)經(jīng)營許可證的，應自作出行政許可決定之日起10個工作日內向申請人頒發(fā)、換發(fā)、補發(fā)經(jīng)營許可證。

第十三條 融資性擔保機構向省金融辦申請領取融資性擔保機構經(jīng)營許可證時，應提供下列材料：

（一）監(jiān)管部門的批準文件

（二）市（州）監(jiān)管部門工作聯(lián)系函

（三）融資性擔保機構章程

（四）融資性擔保機構（籌建）介紹信

（五）經(jīng)辦人員的合法有效身份證明

（六）監(jiān)管部門要求的其他材料

第十四條 融資性擔保機構經(jīng)營許可證遺失、損壞，應向監(jiān)管部門申請補發(fā)、換發(fā)經(jīng)營許可證。

經(jīng)營許可證遺失的，融資性擔保機構應在監(jiān)管部門指定的網(wǎng)站或公開發(fā)行的報紙上進行公告，重新申請領取新證時須附遺失情況說明。

經(jīng)營許可證損壞的，融資性擔保機構應先繳回舊證再重新申請領取新證。

第十五條 融資性擔保機構出現(xiàn)以下情形時，應注銷其融資性擔保機構經(jīng)營許可證。

（一）融資性擔保機構經(jīng)營許可被撤銷的（二）融資性擔保機構經(jīng)營許可被撤回的（三）融資性擔保機構解散的（四）融資性擔保機構破產的（五）融資性擔保機構被撤銷的

（六）融資性擔保機構經(jīng)營許可證有效期限屆滿不再延續(xù)的

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他情形

融資性擔保機構被注銷經(jīng)營許可證的，應在收到監(jiān)管部門有關文件、法律文書或人民法院宣告破產裁定書之日起15個工作日內，辦理經(jīng)營許可證注銷手續(xù)并將經(jīng)營許可證繳回發(fā)證機關。逾期不繳回的，由融資性擔保機構所在地監(jiān)管部門及時依法收繳。

第十六條 頒發(fā)、換發(fā)、補發(fā)、注銷經(jīng)營許可證，監(jiān)管部門應在指定的網(wǎng)站或公開發(fā)行的報紙上進行公告。

公告的具體內容應包括：機構名稱、注冊資本、業(yè)務范圍、營業(yè)地址（住所或分支機構所在地）、機構編碼、流水號、發(fā)證機關、有效期限、郵政編碼、聯(lián)系電話。

第三節(jié)

內部管理

第十七條 監(jiān)管部門應加強融資性擔保機構經(jīng)營許可證的信息管理，建立完善的檔案管理系統(tǒng)，依法披露融資性擔保機構經(jīng)營許可證的有關信息。

第十八條 監(jiān)管部門應按照融資性擔保機構經(jīng)營許可證編碼規(guī)則制作融資性擔保機構經(jīng)營許可證，并加蓋監(jiān)管部門公章。

第十九條 監(jiān)管部門應將融資性擔保機構經(jīng)營許可證作為重要憑證專門管理，建立經(jīng)營許可證頒發(fā)、換發(fā)、注銷、收繳、銷毀登記制度。

第二十條 許可證管理原則上實行“證賬分管、證印分管”的內部控制要求。

“證賬分管”是指許可證實物管理與臺賬管理應當分崗負責。監(jiān)管部門對許可證實物應當做到專人管理、專庫（或專用單證柜）保存；建立許可證使用臺帳，保證賬實相符。

“證印分管”是指許可證應當與專用印章實行分開管理、分人使用。

第二十一條 融資性擔保機構經(jīng)營許可證屬于重控文件?？瞻?、作廢的融資性擔保機構經(jīng)營許可證均應存放至具備防火、防盜措施、須由兩把鑰匙（或一把鑰匙、一個密碼）才能開啟的文件柜中。兩把鑰匙（或一把鑰匙、一個密碼）需分兩人持有，互不借用（持有鑰匙的一方不得知悉密碼）。許可證的入庫存檔和領用出庫應經(jīng)相關領導簽字認可，并在臺賬上進行記錄。開啟、關閉文件柜應由兩人同時進行。

第二十二條 對于融資性擔保機構經(jīng)營許可證管理過程中產生的廢證、收回的舊證、依法注銷和繳回的經(jīng)營許可證，應加蓋“作廢”章，作為重要憑證專門歸檔，定期銷毀。

許可證的銷毀，監(jiān)管部門應由兩人在指定時間和地點銷毀。許可證銷毀的，應填寫銷毀清單，并在融資性擔保機構經(jīng)營許可證管理臺賬上作相應記錄。

第二十三條 空白許可證遺失的，應在監(jiān)管部門網(wǎng)站及公開發(fā)行的報紙上聲明舊證作廢。

第四節(jié)

其他

第二十四條 本指引由省金融辦負責解釋。

第二十五條 本指引自印發(fā)之日起施行。

附件：1.《〈中華人民共和國融資性擔保機構經(jīng)營許可證〉填寫說明》

2.《貴州省融資性擔保機構經(jīng)營許可證編碼規(guī)則》

附件１

《中華人民共和國融資性擔保機構經(jīng)營許可證》

填寫說明

一、機構名稱：全稱填寫。字體為宋體，字號為２８號。

二、注冊資本：資本金額用漢字大寫填列。字體為宋體，字號為２０號。

如：叁億捌仟伍佰壹拾陸萬元人民幣。

三、業(yè)務范圍：以省金融辦批準文件所列經(jīng)營范圍為準。字體為宋體，字號為２０號。

如：融資性擔保業(yè)務：貸款擔保、票據(jù)承兌擔保、…… 監(jiān)管部門批準的其他業(yè)務：訴訟保全擔保、投標擔保、……

四、營業(yè)地址：住所或分支機構所在地，以機構主要辦公場 所所在地為準。字體為宋體，字號為２０號。如：×× 省×× 市×× 區(qū)××路（街）××號。

五、機構編碼：由省金融辦統(tǒng)一編制。字體為宋體，字號為２０號。

六、發(fā)證機關：貴州省人民政府金融工作辦公室。字體為宋體，字號為２０號。

七、有效期限：按公歷、漢字小寫填寫。如：至二○一五年三月二十日。

八、年月日（公章）：按公歷、阿拉伯數(shù)字填寫，以發(fā)證日期為準，并加蓋省金融辦公章。字體為宋體，字號為２０號。如：２０１０年１１月１９日。注：Ｘ 為名稱或數(shù)字。

附件２

貴州省融資性擔保機構經(jīng)營許可證編碼規(guī)則

１．省別號（第1位），貴州省的簡稱“黔”。

２．市別號（第2－3位），表示融資性擔保機構及其分支機 構所在的市。省直為00，貴陽市為01，遵義市為02，六盤水為03，安順市為04，畢節(jié)市為05，銅仁市為06，黔東南州為07，黔南州為08，黔西南州為09。

３．年序號（第4－7位），表示融資性擔保機構及其分支機構設立的時間，以年為單位，選擇紀元年號數(shù)字組成。如：1998年設立填寫1998，2010年設立填寫2010。

4.組織形式編號（第8位），表示融資性擔保機構屬哪種組織形式。如1表示為有限責任公司；2表示為股份有限公司；3表示事業(yè)單位法人；4表示社團組織法人；5表示合伙企業(yè)；6表示其他。

5.內、外資代碼（第9位），表示融資性擔保機構是中資、外商及港、澳、臺商獨資還是合資、合作機構。其中：1表示國有獨資機構，2表示國有控股機構，3表示國有參股機構，4表示民營獨資機構，5表示民營合資機構，6表示外商及港、澳、臺商獨資機構，7其他。

6.分支機構編號（第10位），表示融資性擔保機構是否為分支機構及分支機構性質。分支機構編號用一位阿拉伯數(shù)字表示，如0表示該機構不是分支機構；1表示該機構為具有法人資格的分支機構；2表示該機構為不具有法人資格的分支機構。

7.順序號（第11-13位），表示該地區(qū)融資性擔保機構獲準設立的先后順序。如：第5個，順序號填寫005；第15個，順序號填寫015。

第五篇：《貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法》

貴州省融資性擔保機構管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強對我省融資性擔保機構的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定，特制定本管理暫行辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保機構是指由自然人、企業(yè)法人、其他社會組織出資依法設立的，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的擔保機構。

本省行政區(qū)域內融資性擔保機構的設立、變更、經(jīng)營活動和監(jiān)督管理均適用本辦法。

第三條 建立省融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議（以下簡稱省聯(lián)席會議）制度，省聯(lián)席會議由省經(jīng)濟和信息化委、省發(fā)展改革委、省公安廳、省財政廳、省商務廳、省工商局、人民銀行貴陽中心支行、貴州銀監(jiān)局組成，負責研究制訂全省融資性擔保業(yè)務發(fā)展政策和業(yè)務監(jiān)管制度，建立全省融資性擔保機構市場準入和退出機制，協(xié)調解決融資性擔保機構業(yè)務監(jiān)管和發(fā)展中的重大問題。

省聯(lián)席會議下設辦公室，辦公室設在省經(jīng)濟和信息化委，省經(jīng)濟和信息化委為全省擔保行業(yè)的主管部門和聯(lián)席會議牽頭單位，會同其他成員單位履行對融資性擔保機構的監(jiān)管職責，指導、督促市（州、地）、縣（市、區(qū)）政府（地區(qū)行署）加強對融資性擔保機構的監(jiān)管和風險控制。

第四條 融資性擔保機構實行分級審批和監(jiān)管。

第五條 融資性擔保機構應當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

融資性擔保機構與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構等客戶的業(yè)務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。第六條 融資性擔保機構作為獨立法人依法開展業(yè)務，不受任何機關、單位和個人的干涉，并承擔相應民事責任。

第七條 融資性擔保機構開展業(yè)務，應當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保機構應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務無關或有損客戶利益的活動。

第八條 融資性擔保機構開展業(yè)務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第二章 設立、變更和終止

第九條 設立融資性擔保機構及其分支機構，應當經(jīng)審批部門的審查批準。經(jīng)批準設立的融資性擔保機構及其分支機構，由審批部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經(jīng)審批部門批準不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十條 注冊資本在5000萬元（含5000萬元）以上的融資性擔保機構由省經(jīng)濟和信息化委審批；注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔保機構由省經(jīng)濟和信息化委授權各市（州、地）人民政府確定的審批部門審批，并報省經(jīng)濟和信息化委備案。涉及財政出資的，應同時報同級財政部門和省財政廳備案。

各市（州、地）融資性擔保機構審批部門應接受省經(jīng)濟和信息化委的業(yè)務指導和監(jiān)督，按時報送有關材料。

第十一條 設立融資性擔保機構，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力且信用良好的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

（四）有資信良好、符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）省聯(lián)席會議規(guī)定的其他審慎性條件。

第十二條 貴州省境內成立的融資性擔保機構注冊資本最低限額為500萬元人民幣。融資性擔保機構的注冊資本須為實繳貨幣資本，其來源應真實合法。

（一）經(jīng)批準到省外開展擔保業(yè)務的融資性擔保機構注冊資本不得低于人民幣1億元；

（二）經(jīng)批準在全省范圍內開展擔保業(yè)務的融資性擔保機構注冊資本不得低于5000萬元；

（三）經(jīng)批準在省內市（州、地）范圍內跨縣域開展擔保業(yè)務的融資性擔保機構注冊資本不得低于1000萬元。

第十三條 設立融資性擔保機構，應向審批部門提交下列文件、資料：

（一）設立申請書。載明擬設立的融資性擔保機構的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）企業(yè)名稱預核準通知書。

（四）章程草案。

（五）股東協(xié)議書，包括股東名冊及其出資額、股權結構。

（六）具有資質的會計師事務所出具的驗資報告，以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關資料。

（七）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

（八）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（九）營業(yè)場所證明材料。

（十）省聯(lián)席會議要求提交的其他文件、資料。

各市（州、地）融資性擔保機構審批部門批準成立融資性擔保機構后，應于10個工作日內報省經(jīng)濟和信息化委備案。涉及財政出資的，同時報同級財政部門和省財政廳備案。

第十四條 融資性擔保機構到省外設立分支機構的，應當征得省經(jīng)濟和信息化委的同意，并經(jīng)擬設立分支機構所在地審批部門審查批準。

第十五條 跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營的融資性擔保機構，其在貴州省境內設立的分支機構應當報省經(jīng)濟和信息化委審查批準。除應提供第十三條要求提供的資料外，還應當向省經(jīng)濟和信息化委提供設立兩名以上獨立董事及首席合規(guī)官和首席風險官的有關資料。

第十六條 外商投資成立融資性擔保機構應按注冊資本規(guī)模向擬注冊地市（州、地）人民政府確定的審批部門或省經(jīng)濟和信息化委提交申請，經(jīng)審批部門或省經(jīng)濟和信息化委審核同意，出具項目成立批復后，再報省商務廳對合同、章程等要件進行審查。

第十七條 經(jīng)批準設立的外商融資性擔保機構持省經(jīng)濟和信息化委和省商務廳的批準文件在30日之內到工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)。逾期未完成的，原批準文件自動失效。外商融資性擔保機構完成工商注冊之日起6個月內，注冊資本金應全部到位，并提交法定驗資機構出具的驗資報告到省經(jīng)濟和信息化委和省商務廳備案。

第十八條 融資性擔保機構有下列變更事項之一的，應當經(jīng)審批部門審查批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業(yè)務范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）省聯(lián)席會議規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔保機構變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)審批部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

以上變更，屬注冊資本在人民幣5000萬元以上（含5000萬元）及變更后注冊資本在5000萬元以上的融資性擔保機構，由市（州、地）人民政府確定的審批部門初審后報省經(jīng)濟和信息化委批準；注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔保機構，由市（州、地）人民政府確定的審批部門批準后于10個工作日內報省經(jīng)濟和信息化委備案。涉及財政出資的，同時報同級財政部門和省財政廳備案。

第三章 業(yè)務范圍

第十九條 融資性擔保機構經(jīng)審批部門批準，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務：

（一）貸款擔保。

（二）票據(jù)承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業(yè)務。

第二十條 融資性擔保機構經(jīng)審批部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。

（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）省聯(lián)席會議規(guī)定的其他業(yè)務。

第二十一條 融資性擔保機構可以為其他融資性擔保機構的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合以下條件：

（一）近兩年無任何違法、違規(guī)記錄。

（二）省聯(lián)席會議規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔保業(yè)務的融資性擔保機構除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

第二十二條 融資性擔保機構不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）省聯(lián)席會議規(guī)定不得從事的其他活動。

第四章 經(jīng)營規(guī)則和風險控制

第二十三條 融資性擔保機構應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規(guī)則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

第二十四條 融資性擔保機構應當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十五條 融資性擔保機構應當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業(yè)人才。

第二十六條 融資性擔保機構應當按照《企業(yè)會計準則》、《金融企業(yè)財務規(guī)則》和《擔保企業(yè)會計核算辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第二十七條 融資性擔保機構收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，在不違反國家有關規(guī)定的前提下，由融資性擔保機構與被擔保人自主協(xié)商確定。但享受財政資金補助、減免營業(yè)稅等優(yōu)惠政策的融資性擔保機構收取的擔保費不得超過同期基準貸款利率的50%。

第二十八條 融資性擔保機構對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。

第二十九條 融資性擔保機構的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。

第三十條 融資性擔保機構以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。

第三十一條 融資性擔保機構不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。第三十二條 融資性擔保機構應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。

審批部門可以根據(jù)融資性擔保機構責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保機構應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第三十三條 融資性擔保機構與債權人應當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第三十四條 融資性擔保機構辦理融資性擔保業(yè)務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

第三十五條 融資性擔保機構應當將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業(yè)務總體情況等信息告知相關債權人。

融資性擔保機構應與債權人共同建立擔保期間被擔保人的信息資料交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權益。

第五章 監(jiān)督管理

第三十六條 省經(jīng)濟和信息化委和各市（州、地）人民政府確定的審批部門應建立融資性擔保機構的日常監(jiān)管和風險處置制度，承擔對融資性擔保機構的日常營運監(jiān)管和風險處置責任。其中，省經(jīng)濟和信息化委聯(lián)合各市（州、地）人民政府確定的審批部門對注冊資本在5000萬元（含5000萬元）以上的融資性擔保機構進行日常營運監(jiān)管和風險處置；各市（州、地）人民政府確定的審批部門負責對注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔保機構進行日常營運監(jiān)管和風險處置。

財政部門要積極參與地方融資性擔保體系建設，加強對政府出資的融資性擔保機構的財務監(jiān)督，防范和化解地方金融風險；加強對政府出資的融資性擔保機構的管理，建立融資性擔保機構財務信息管理體系和績效考核指標體系，確保國有資產安全高效運作。工商部門要做好融資性擔保機構的準入把關，做好融資性擔保機構的登記和年檢，確保融資性擔保機構合規(guī)經(jīng)營。

銀監(jiān)部門應指導銀行業(yè)金融機構加強與融資性擔保機構的合作，并跟蹤監(jiān)測涉嫌非法集資、變相吸收公眾存款的融資性擔保機構。

人民銀行各分支機構應將融資性擔保機構的有關信息納入征信管理體系，為融資性擔保機構查詢相關信息提供服務。

公安部門應會同銀監(jiān)、人行等部門嚴厲打擊、防范非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢等違法違規(guī)行為，維護金融環(huán)境和社會秩序的穩(wěn)定。

第三十七條 省經(jīng)濟和信息化委和各市（州、地）人民政府確定的審批部門應建立健全融資性擔保機構的信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度,從風險管理、擔保資產信用質量、擔保資金運用等方面對融資性擔保機構實施監(jiān)管記分制度，對融資性擔保機構的經(jīng)營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測。

各市（州、地）人民政府確定的審批部門應于每年5月底前完成所監(jiān)管融資性擔保機構上一的概覽報告。

第三十八條 融資性擔保機構應當按季度向審批部門報送真實、準確、完整的資本金運用情況、經(jīng)營情況、財務會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。同時，各級地方政府出資的融資性擔保機構應定期向同級財政部門報送財務會計報告。

審批部門應當根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔保機構的資本質量和資本充足率要求。

第三十九條 審批部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權要求融資性擔保機構提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

審批部門認為必要時，可以向銀行業(yè)金融機構等債權人通報所監(jiān)管有關融資性擔保機構的違規(guī)或風險情況。第四十條 審批部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔保機構進行現(xiàn)場檢查，融資性擔保機構應當予以配合，并按照審批部門的要求提供有關文件、資料。

現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保機構出示檢查通知書和相關證件。

第四十一條 融資性擔保機構發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應當立即采取應急措施并向其監(jiān)管部門報告，涉及違法犯罪的還應同時向公安機關報告。各市（州、地）人民政府確定的審批部門應于兩個工作日內向省經(jīng)濟和信息化委報告。

第四十二條 融資性擔保機構應當及時向審批部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔保機構應當聘請社會中介機構進行審計，并將審計報告于次年1月底前報送審批部門。

第四十四條 省經(jīng)濟和信息化委應當會同人行、銀監(jiān)、公安等有關部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。

第四十五條 省經(jīng)濟和信息化委應當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

省經(jīng)濟和信息化委應當及時向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省人民政府報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況。

第四十六條 建立貴州省融資擔保行業(yè)協(xié)會(以下簡稱“擔保協(xié)會”)，履行自律、維權、服務等職責。

省經(jīng)濟和信息化委是擔保協(xié)會工作的指導部門，擔保協(xié)會在省經(jīng)濟和信息化委的指導下，開展擔保業(yè)務及人員培訓、統(tǒng)計、服務標準制定、融資咨詢、理論研究和對外交流，組織會員業(yè)務合作、協(xié)調會員與銀行間相關事務活動。第四十七條 審批部門從事審批、監(jiān)管工作的人員有違反規(guī)定開展工作的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十八條 融資性擔保機構違反法律、法規(guī)、規(guī)章及本辦法規(guī)定，由審批部門依照有關法律法規(guī)的規(guī)定，予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十九條 違反規(guī)定擅自開展融資性擔保業(yè)務的，由審批部門會同有關部門依法處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由審批部門會同有關部門責令改正，依法處罰。

第六章 附 則

第五十條 事業(yè)性質擔保機構的變更、經(jīng)營和監(jiān)管比照公司制擔保機構執(zhí)行。鼓勵事業(yè)性質擔保機構轉為公司制擔保機構。

融資性再擔保機構管理辦法由省政府另行制定。

第五十一條 本辦法施行前已經(jīng)設立的融資性擔保機構不符合本辦法規(guī)定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規(guī)定的要求，并獲得融資性擔保機構資格的核準確認。

第五十二條 本辦法自公布之日起施行。