第一篇：銀行相關(guān)論文

民營銀行發(fā)展存在的問題及對策分析

——以中國民生銀行為例

專業(yè)：金融學(xué)

班級：2012級1班

學(xué)號：121234124

姓名：張林

答辯日期： 2016 年 6 月 13 日

沈陽大學(xué)科技工程學(xué)院——畢業(yè)設(shè)計

目 錄

摘要 Abstract 引言

1中國民生銀行的發(fā)展?fàn)顩r 2 民營銀行存在的問題

2.1 公信力缺失問題 2.2人才缺失問題 2.3市場競爭力薄弱問題 2.4關(guān)聯(lián)交易問題 2.5創(chuàng)新能力問題 2.6信用擔(dān)保問題 針對民生銀行的問題提出決絕途徑

3.1樹立良好的品牌信譽 3.2全面提升員工素質(zhì)

3.3增加政策支持，提高競爭能力 3.4借力存款保險，提升民營銀行的信用 3.5加大研發(fā)和創(chuàng)新力度 3.6加強對民營銀行的監(jiān)管

結(jié)

論 致

謝 參考文獻 2 3 5 8 8 8 9 9 10 10 12 12 13 13 14 14 15 17 18 19

沈陽大學(xué)科技工程學(xué)院——畢業(yè)論文

摘要

我國進行經(jīng)濟體制改革之后，多種經(jīng)濟成分并存的格局逐步形成。尤其是民營經(jīng)濟迅速發(fā)展而產(chǎn)生的巨大融資需求，是民營銀行的興起和發(fā)展經(jīng)濟基礎(chǔ)；隨著金融領(lǐng)域限制的不斷減少，國有大銀行的壟斷地位也隨之下降。為民營銀行的興起和發(fā)展提供了新契機；信息技術(shù)的發(fā)展導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營金融模式的出現(xiàn)，為民營銀行提供了創(chuàng)新平臺；在上述背景下，民營銀行憑借政策優(yōu)勢和機制優(yōu)勢取得重要進展。在一定程度上增強銀行業(yè)為小微企業(yè)和個人創(chuàng)業(yè)群體提供金融服務(wù)的能力，也優(yōu)化了我國金融體系，提高了金融效率。為深化金融體制改革做出了巨大貢獻。“十三五”期間，民間資本注資民營銀行的相關(guān)限制規(guī)定將逐步減小，民營銀行正面臨著重大的發(fā)展機遇，努力實現(xiàn)服務(wù)于小微企業(yè)、三農(nóng)領(lǐng)域的發(fā)展目標(biāo)。

2015年 6月止，除中國民生銀行之外已有5家民營銀行正式開業(yè)。我國民營銀行的發(fā)展已取得一定成果。伴隨著民營銀行的發(fā)展，問題和風(fēng)險也不斷的暴露出來。本文以最大、最早的民營銀行--中國民生銀行為例，通過實習(xí)調(diào)研民生銀行經(jīng)營發(fā)展過程中存在的問題，探究解決民營銀行發(fā)展途徑。為我國民營銀行的發(fā)展提供可行性的建議。

關(guān)鍵詞：

民生銀行；商業(yè)銀行；經(jīng)營發(fā)展

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Abstract After entering the new era of reform and opening-up，China's financial market has seen a surging vitality in the past three decades。With China keeping removing the limitation in financial field, state-owned banks has thus been impacted and seen their predominance weakened.instead, private banks which offer personal and high-end financial services to their selected customers who own plenty of net assets, are emerging as new centers where wealth are gathered.and more and more rich people are.coming in sight these years, which generates a growing demand for high-level financial products and makes these private banks become their first choice.On the one hand, private banks develops so fast that they boost the wholeness of China's financial system.On the other hand, however,as shareholders of banks, private banks,combined with relevant flaws in laws and themselves are also involved with some troubles, such as lack of credibility,the shortage of talents, weak competitiveness, related transaction, single products, absence of innovation, and loan guarantee problems.This article aims at sort out these problems and study the reference experiences from foreign countries in an attempt to provide feasible measures against them.MinSheng Bank is used as example to illustrate relevant points

Keywords: Minsheng bank；commercial bank；management and development 2

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引言

目前，學(xué)術(shù)界對民營銀行的概念有三種定義：第一種是強調(diào)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，這個定義認(rèn)為民營銀行的主要服務(wù)范圍是民營企業(yè)，第二種是從民營銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，認(rèn)為民營銀行為民間資本參股或者控股；第三強調(diào)公司的治理結(jié)構(gòu)，認(rèn)為民營銀行是按照市場化進行經(jīng)營[1]。從民營銀行實際發(fā)展進程來看，民營銀行由民間資本參股或控股，主要服務(wù)于小微企業(yè)和個人創(chuàng)業(yè)群體的銀行企業(yè)。

從1992年民生銀行的設(shè)立，到2015年6月末深圳前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行、上海華瑞銀行、天津金城銀行和溫州民商銀行正式運營，經(jīng)歷了二十多年的發(fā)展歷程，贏得了正式“身份”，不再是“體制外”的經(jīng)濟組織[2]。首批運營的五家民營銀行皆是立足股東的自身優(yōu)勢，選擇了各具特色的市場定位和產(chǎn)品服務(wù)，向公眾展示了全新的產(chǎn)品體系、運營模式和公司治理。民營銀行正在穩(wěn)步發(fā)展。民營銀行在服務(wù)對象、服務(wù)區(qū)域上更具特色，在金融創(chuàng)新和推廣上更具活力，這些都是是國有商業(yè)銀行所不能比擬的優(yōu)勢[3]。隨著民營銀行的發(fā)展，國有商業(yè)銀行將回歸到大型企業(yè)或者是經(jīng)濟核心行業(yè)的金融配置上，而會將更多的個人金融服務(wù)和細(xì)分領(lǐng)域讓與民營銀行。可以預(yù)計，國有銀行和民營銀行的競爭在未來較長一段時間都將趨于常態(tài)化，這是市場化在金融領(lǐng)域發(fā)展的必然結(jié)果，也是金融行業(yè)所必要的良性競爭，更是完善我國金融體系、提高金融效率的有力舉措。

從2013年至今，國家相繼出臺了一系列促進民營銀行發(fā)展的舉措。無疑表明：民營資本進入金融體系的需求是迫切的。民營企業(yè)涉足銀行領(lǐng)域的機遇已經(jīng)到了，必將迎來民營銀行“激進小跑式”發(fā)展的新局面。從政策來

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看，實體網(wǎng)點的民營銀行被定位為“社區(qū)銀行”。因此，民營銀行在自己的區(qū)位選擇上主要定位于民營經(jīng)濟比較發(fā)達，并且國有銀行對這些民營經(jīng)濟放貸不足的地區(qū)。只有選擇好符合自己的市場定位才能開發(fā)出更好的產(chǎn)品，從而滿足客戶的需求。使其提供的金融服務(wù)更具地域性、更具特色性，更具針對性，能真正的服務(wù)小微企業(yè)、個人及較復(fù)雜的三農(nóng)。與此同時，民營銀行發(fā)展中存在的問題，如公司治理、風(fēng)險監(jiān)管問題、組織架構(gòu)問題、品牌形象問題、產(chǎn)品和服務(wù)定價問題等困擾民營銀行的發(fā)展。本文依托民生銀行這個實習(xí)的平臺，探究我國民營銀行發(fā)展的對策。通過民營銀行自身努力加上政府政策支持，推動民營銀行穩(wěn)健發(fā)展。

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1中國民生銀行的發(fā)展?fàn)顩r

隨著改革開放的進展我國銀行業(yè)呈現(xiàn)出迅速上漲的發(fā)展勢頭。雖然國有四大行仍然處于絕對的控制地位，但隨著開放程度的提高和市場化的不斷擴大我國民營銀行和國外銀行成為我國銀行業(yè)發(fā)展的最活躍的因素。多種資本迅速的進入銀行業(yè)使得銀行業(yè)規(guī)模不斷擴大和成員數(shù)量上不斷上漲。我國的經(jīng)濟經(jīng)濟形勢的持續(xù)利好促進了民間資本急劇增加。為民營銀行的發(fā)展提供了良好的資金支持。但隨著銀行數(shù)量的快速增長，我國銀行業(yè)也暴露出許多方面的問題亟待解決。這些問題能否發(fā)現(xiàn)和解決成為了我國銀行業(yè)未來能否健康、快速、持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。

從1985年開始我國一些民間資本陸續(xù)的進入銀行業(yè)，最具代表行的當(dāng)屬1996年成立的民生銀行，從資本結(jié)構(gòu)到治理結(jié)構(gòu)都采用了非公有制方式。揭開了民營銀行發(fā)展的序幕。這一點從銀行業(yè)的資本結(jié)構(gòu)中可以得到充分的體現(xiàn)。從2002年以來我國的股份制銀行的民間資本所占比例由開始的11%提高到45%，在商業(yè)銀行的民間資本所占比例由19%上升到56%。他的增長速度從數(shù)據(jù)中明顯可見。并且在我國已經(jīng)存在的100多家中小銀行中民間資本所占比例在一半以上[4]。甚至存在一些中小銀行為民間之本全資注入。但是民因銀行也存在著規(guī)模不足，營業(yè)網(wǎng)點較少、業(yè)務(wù)種類不全、理財產(chǎn)品品種較少、服務(wù)質(zhì)量不好等問題，并且在面對國有大型商業(yè)銀行和外資銀行的激烈競爭之中，其市場競爭力和工作效率明顯偏低等問題。隨著世界經(jīng)濟的新一輪的快速發(fā)展和我國金融的改革和創(chuàng)新。我國民營銀行勢必進入一個快速發(fā)展的時期。

中國民生銀行于1996年1月12日在北京企業(yè)入股的全國性股份制企業(yè)

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成立，我國首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國性股份制商業(yè)銀行。2000年12月19日民生銀行在上海證券交易所掛牌上市[5]。2005年10月26日，民營銀行成功完成了股權(quán)分置改革，成為國內(nèi)首家完成股權(quán)分置改革的商業(yè)銀行。現(xiàn)在新階段民生銀行確定了“做民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的一行、高端客戶的銀行”的市場定位，積極調(diào)整管理模式和組織體系的調(diào)整、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和平臺的建設(shè)[6]。以下民生銀行近幾年的營業(yè)收入和凈利潤表格。

透過這張表格我們不難看出民生銀行的營業(yè)收入和凈利潤都呈正增長態(tài)勢，但是我們也不能否定其季度環(huán)比也存在下降，說明民生銀行咋發(fā)展的過程中也的確存在這問題。通過我在民生銀行石家莊支行的實習(xí)，我對民生銀行有了全面深入的了解，我探究了民生銀行在發(fā)展過程中的問題。面對這些問題民生銀行必須要加快業(yè)務(wù)的推進、收入結(jié)構(gòu)持續(xù)化優(yōu)、戰(zhàn)略業(yè)務(wù)加快推進、只有這樣民生銀行才能面對復(fù)雜的宏觀緊急形勢和日趨激烈的行業(yè)競爭態(tài)

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勢，加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、優(yōu)化戰(zhàn)略執(zhí)行、聚焦戰(zhàn)略、聚焦客戶不斷改進自己，使自己成為領(lǐng)頭羊。

沈陽大學(xué)科技工程學(xué)院——畢業(yè)設(shè)計 民營銀行存在的問題

2.1 公信力缺失問題

公信力實際上就是信譽和信任的問題或者是品牌形象問題。信譽對于銀行是所有業(yè)務(wù)能順利開展的基礎(chǔ)，他對于銀行客戶的數(shù)量具有決定性作用。大眾對于銀行的認(rèn)可度決定著銀行的未來和發(fā)展空間。與國有銀行相比，百姓對于股東都是民營企業(yè)的民營銀行信任度明顯不足，這在一定程度上為其展業(yè)帶來不利影響。民生銀行作為新興力量出現(xiàn)在人們視野的時間還不是特別長，公眾的認(rèn)可度還不是特別高。國有大銀行有國家的隱形信用作為擔(dān)保，而民生銀行要為自己要用作擔(dān)保，信用問題不能得到很好的解決。相比于國有大銀行來說民生銀行很難在短時間內(nèi)在公眾內(nèi)心建立很好的信任度?？梢哉f民生銀行從成立之日起就要面對信用缺失的問題，民生銀行的信用的缺失對于他的存款來源和其他業(yè)務(wù)都有非常不利的影響[7]。一旦有傳言其經(jīng)營出現(xiàn)問題，則民生銀行立馬會出現(xiàn)擠兌問題，甚至?xí)绊懻麄€民營銀行前進和發(fā)展。

2.2人才缺失問題

民生銀行所從事的業(yè)務(wù)是新型的金融業(yè)務(wù)，對從業(yè)人員的專業(yè)知識水平要求比較高。在這個知識密集型的行業(yè)里，尤其是知識爆炸性的今天，民生銀行對于自己的員工的要求不再限于以前的僅僅能做好一名合格的銷售人員和一個優(yōu)秀理財師?，F(xiàn)在銀行業(yè)缺乏的是能從事很多業(yè)務(wù)的具有全面知識的綜合性人才。這些人才除了會為客戶做全方位的理財規(guī)劃，勸導(dǎo)其購買合適的理財產(chǎn)品外，還要求為客戶及時提供納稅規(guī)劃和保險的全方位的服務(wù)[8]。民生銀行成立時間比較短也缺乏一定的行業(yè)經(jīng)驗，對于人才引進和社會校園招

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聘方面的機制還不是很健全。然而相對于具有很好素質(zhì)的人才的自我選擇方面，他們更加傾向于具有強大客戶基礎(chǔ)和多年行業(yè)經(jīng)驗的國有大銀行作為自己擇業(yè)的方向。從而民生銀行在自己的專業(yè)團隊建設(shè)和專業(yè)人才的培養(yǎng)和引進方面還有很長的一段路需要走。

2.3市場競爭力薄弱問題

從目前看來，我國的銀行業(yè)為國有控股商業(yè)銀行占主導(dǎo)地位，在整個銀行系統(tǒng)中處于壟斷地位。國有銀行的資金量和市場占有量明顯的處于絕對優(yōu)勢。加上其人力資源優(yōu)勢和國家的隱形信譽為其作擔(dān)保增加國有銀行的競爭力。而且隨著我國金融市場對外開放的程度不斷提高，大量的國外銀行進入我國市場[9]。并取得了于我國銀行處于同樣地位的“國民待遇”。他們憑借強大的資金支持和自己的知名度很快的擠占中國市場并在中國市場上取得了一席之地。而民生銀行與他們相比資金規(guī)模較小、市場占有率少、知名度和信用度不高，所以在銀行業(yè)這個大市場上處于明顯的劣勢。競爭力顯得相對單薄很容易被排擠出市場。

2.4關(guān)聯(lián)交易問題

關(guān)聯(lián)交易就是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間的發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的事項，具體包括授信、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)等。與國有銀行相比，民生銀行是民間資本控股的銀行。他的股東多為民營企業(yè)，民營資本進入銀行其最終的目的也是為了逐利[10]。不僅銀行的投資回報率比較高，而且民營企業(yè)一直都要面對融資難這個問題，民營企業(yè)有時非常的缺乏資金。民生銀行的建立很可能會成為其背后民營企業(yè)的一個良好的融資平臺。這些民營企業(yè)通過利用入股銀行來達到自己圈錢的目的，在這種情況下，民生銀行很可能成為其股

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東的提款機器[11]。民生銀行在民營資本的影響下，就會很可能出現(xiàn)關(guān)聯(lián)交易問題，從而可能產(chǎn)生較大的金融風(fēng)險。

2.5創(chuàng)新能力問題

民生銀行作為一家民營銀行其嚴(yán)重的缺乏自己產(chǎn)品的創(chuàng)新機制，而且民營銀行不能跨領(lǐng)域進行相關(guān)的產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新。又因為民營銀行因為人才缺失的原因其專業(yè)知識更新和開創(chuàng)能力比較的緩慢。由于民生銀行成立時間短行業(yè)的相關(guān)金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)薄弱，所以在產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新的方面能力不足。雖然從產(chǎn)品的發(fā)布方面來看，民生銀行經(jīng)常性的發(fā)布一些新的品種繁多的金融理財產(chǎn)品。但是我們通過仔細(xì)的觀察不難發(fā)現(xiàn)，這些所謂的新的產(chǎn)品其本質(zhì)都是大同小異的。只是改變了一些原有產(chǎn)品的名稱，把這些產(chǎn)品重新進行了打包再次銷售。而其本質(zhì)內(nèi)容并沒有改變，這些產(chǎn)品存在著嚴(yán)重的同質(zhì)性。與國外銀行和國有大型銀行相比產(chǎn)品極為單一服務(wù)質(zhì)量較為一般。

2.6信用擔(dān)保問題

與其他民營銀行一樣，民生銀行也存在存款擔(dān)保問題。從銀行的準(zhǔn)入制度來看，很多學(xué)者都把民營銀行和外資銀行相提并論。認(rèn)為外資銀行既然不存在貸款擔(dān)保問題，民營銀行也不可能存在貸款擔(dān)保問題。這種認(rèn)識是片面的。根據(jù)《中華人民共和國外資源管理條例》，外資銀行在中國國內(nèi)吸收存款的下限是100萬人民幣，他們主要面對的是中國的富裕階層[12]，而民生銀行面對的客戶主要為普通的大眾，民生銀行的破產(chǎn)會給社會帶來更多的不安全的因素。所以，缺少為民生銀行作擔(dān)保的機構(gòu)是一個重要的問題。國有大型銀行由國家的隱形信用作為擔(dān)保?？梢员ＷC居民存款的安全性；外資銀行有其母公司的資產(chǎn)作為支撐，隨時可以拆解流動性資產(chǎn)解決資產(chǎn)安全性問題；

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而民營銀行的信用普遍偏低，擔(dān)保資源及其有限。加之國家提供的信用擔(dān)保有限，使居民的資金不能得到安全保證，可能會給社會帶來很多不穩(wěn)定的因素。

沈陽大學(xué)科技工程學(xué)院——畢業(yè)設(shè)計 針對民生銀行的問題提出決絕途徑

3.1樹立良好的品牌信譽

民生銀行雖然在民營銀行中有了自己的一席之位，但和大銀行相比知名度還是不高。而提高知名度除了要求很好的產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)外，還要不斷地宣傳自己的品牌。營造出屬于自己的品牌特點使自己在銀行業(yè)能夠獨樹一幟。那么就怎樣提高民營銀行的知名度和樹立良好的信譽我有以下幾個建議：

第一，宣傳本行性質(zhì)。要把民生銀行的經(jīng)營理念徹底打入人們的心里，讓人們深刻的記住這個品牌。并區(qū)別自己和私營銀行的不同，指出自己是金融改革和現(xiàn)代化的產(chǎn)物，是一種新型的商業(yè)銀行。民生銀行有著自己的管理結(jié)構(gòu)和規(guī)章制度。并且允許國有企業(yè)和股份制企業(yè)的入股，有較好的風(fēng)險防御機制。以提高民生銀行的品牌信譽。第二，宣傳本行經(jīng)營特色。明確自己的市場目標(biāo)和市場定位追求特色品質(zhì)。民生銀行可以利用自己規(guī)模小、經(jīng)營靈活的特點在銀行的經(jīng)營中表現(xiàn)出自己的“短、平、快”的特點。設(shè)計出適合自己特色的產(chǎn)品的特點，打造出屬于自己的產(chǎn)品品牌[13]。一個企業(yè)的生命在于自己的品牌。品牌對于民生銀行的重要性可見而知。所以民生銀行一定要用自己的產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)取勝?，F(xiàn)在國有銀行仍然處于壟斷地位，民生銀行想要打破這種局面使自己品牌深入人心必須保持自己的獨特性。另外，存款保險制度就是吸收存款的金融機構(gòu)當(dāng)出現(xiàn)支付困難時為保護存款人利益的一種保障制度。由于國家不為民營銀行的信用作擔(dān)保，所以，民生銀行必須建立自己的顯性的信用的保障體系才能得消費者的信任[14]。存款保險制度可以對存款人的資金提供一定的保障。從而解決了民營銀行風(fēng)險自擔(dān)的問題。只有這樣民生銀行在社會企業(yè)中的信任度才能得以提高，從而

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能增加民生銀行的客戶源。

3.2全面提升員工素質(zhì)

如果說信譽和品牌是民生銀行的生命的話，那么員工和團隊則是民生銀行進步最活躍的因素。所以必須要調(diào)動這些活躍因素，保持每一個員工高昂的斗志，使其充分的為民生銀行服務(wù)。那么想要使他們成為公司迸發(fā)向前的關(guān)鍵，就必須做到以下幾個方面。

一要加大內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度、擴大高等院校人才，引進專業(yè)型金融性人才和其他的相關(guān)性金融性的金融機構(gòu)進行合作，從根源上提升銀行的專業(yè)程度，夯實民生銀行的從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)[15]。二要提供良好的晉升機制，充分調(diào)動員工的積極性和創(chuàng)造性。三要加強員工的管理，避免員工上班過于隨意缺乏約束。只有激勵和制約相互配合才能創(chuàng)造一個團結(jié)積極向上的團隊。才能提高企業(yè)的整體競爭力。

3.3增加政策支持，提高競爭能力

民生銀行作為一個民營控股企業(yè)與國有銀行和外資銀行相比本身就缺乏政策的支持和強大的資金做后盾。所以民生銀行自出現(xiàn)的第一天起就存在著先天不足。然而，由于政府給與促進民生銀行發(fā)展的政策支持較少。所以民生銀行想要與這些強大的競爭對手在金融領(lǐng)域進行比拼，必須要有政府的政策支持。

所以首先政府要為民生銀行建立一個良好的市場環(huán)境，充分發(fā)揮市場的競爭機制在銀行業(yè)的作用。從而各個銀行在這個大環(huán)境能充分的激發(fā)自己的潛力公平競爭。再次政府應(yīng)當(dāng)給與民生銀行一定的稅收優(yōu)惠政策、建立專項基金、給與一定的政策補貼。減少民生銀行的稅收和資金壓力。最后政府應(yīng)

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該倡導(dǎo)一些有經(jīng)驗的國有大型銀行與其建立合作機制，讓這些經(jīng)驗豐富的大型銀行將多年經(jīng)驗輸送到民生銀行。在相互配合中共同獲利相互促進。

3.4借力存款保險，提升民營銀行的信用

縱觀各國銀行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗來看，存款保險制度是銀行業(yè)安全穩(wěn)健經(jīng)營的重要前提和條件，尤其對公信力不足、競爭力較弱的民營銀行更是一種有力的信用安全的保障。如果沒有存款保險，社會公眾會認(rèn)為大銀行的信用風(fēng)險小，出現(xiàn)償付問題的可能性也會小，因而，將貨幣收入存進資金雄厚的大銀行更放心。而有了存款保險作償付保障，將貨幣收入存入大銀行還是小銀行對社會公眾，尤其是工薪階層來說幾乎沒有區(qū)別，這無形中增強了公眾對民營銀行的信心，提高了民營銀行的信用度。

另外，國有企業(yè)以持股和控股的形式設(shè)立專門為民營銀行服務(wù)的擔(dān)保機構(gòu)，其目的就是保證民生銀行的償付能力，通過銀行的擔(dān)保費用為主要的營業(yè)收入。這樣就增強了民生銀行的信用，也保障了客戶的存款安全。為民生銀行經(jīng)營活動的順利展開提供了保障。也為民生銀行的在銀行業(yè)內(nèi)提高自身的口碑做了良好的鋪墊。

3.5加大研發(fā)和創(chuàng)新力度

產(chǎn)品是一個企業(yè)的核心，銀行也不例外。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的今天，民營銀行自身的實力和國有大銀行相比本來就明顯存在差距。所以民營銀行就應(yīng)該不對改進自己的不足在產(chǎn)品更新上縮小自己的差距。然而我們回到民生銀行本身來看。

民生銀行應(yīng)該順應(yīng)市場的潮流和需求不斷地推陳出新，加快新產(chǎn)品的研發(fā)使其順應(yīng)客戶的需求，從而在競爭過整中掌握主動權(quán)?，F(xiàn)代社會是一個多

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元化的社會，也是一個差異化的社會。從而每個客戶對于產(chǎn)品的需求也大相徑庭。民生銀行應(yīng)該把客戶分類，獲得每一類客戶的相關(guān)的需求點。從而根據(jù)每類客戶不同的需求，研發(fā)出品種豐富樣式繁多的產(chǎn)品。民生銀行也應(yīng)該樹立自己的特色，打造一個屬于自己的產(chǎn)品類型，精益求精中細(xì)化自有產(chǎn)品迎合消費者需求。當(dāng)消費者提到某一類產(chǎn)品時首先提起的就是民生銀行。加大產(chǎn)品的產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)和創(chuàng)新的投入，不斷為自己的產(chǎn)品注入新的活力，從而保持了自身旺盛的生命力。也為民生銀行搶奪更廣闊的市場奠定了良好的基礎(chǔ)。

3.6加強對民營銀行的監(jiān)管

銀行的本身的經(jīng)營就有高負(fù)債的特點，然而民生銀行本身的資金量就不是很大，這些因素的存在就預(yù)示著民生銀行在經(jīng)營的過程中就會有較高的風(fēng)險。所以就應(yīng)該增加各個部門對民生銀行的監(jiān)管。

形成政府，銀監(jiān)會和銀行內(nèi)部監(jiān)管部門三者之間的相互合作相互制約的監(jiān)管模式。對民生銀行的監(jiān)管也要形成包括四個層次的監(jiān)管體系：內(nèi)部控制、行業(yè)自律、民間監(jiān)督、和政府監(jiān)管。其中要以政府的監(jiān)管為主，在對民生銀行監(jiān)管的過程中發(fā)揮政府監(jiān)管的核心作用。行業(yè)的自律也為其他銀行的平的競爭提供了可靠地依托。民間的監(jiān)督加強了民生銀行的信息的披露機制，為人們更好的了解銀行的資金去向提供了良好的保障。民生銀行的內(nèi)部控制起了第一道防線的作用，加強民生銀行內(nèi)部的控制與監(jiān)管，防范了銀行內(nèi)部員工的操作風(fēng)險和道德風(fēng)險，在民生銀行監(jiān)管中起了關(guān)鍵作用。只有加強政府、銀監(jiān)會和銀行內(nèi)部之間的相互配合，每個部門承擔(dān)起所應(yīng)當(dāng)擔(dān)負(fù)的責(zé)任。不斷地豐富銀行的監(jiān)管內(nèi)容，落實監(jiān)管政策，強化監(jiān)管手段。才能減少民生銀

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行的風(fēng)險，為民生銀行的發(fā)展提供了可靠的保障。也提升了民生銀行以及整個銀行業(yè)在人民心中的信譽度。

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結(jié) 論

綜上，我國的民營銀行正在以較快的速度迅速的成長，市場占有率也不斷的攀升，民營銀行的發(fā)展已成為政府主導(dǎo)下的金融體制改革的必然。民營銀行將會成為我國金融界的新興力量。改變我國國有銀行壟斷的局面，是我國的銀行結(jié)構(gòu)更加合理和更加完善。從政策來看，實體網(wǎng)點的民營銀行被定位為“社區(qū)銀行”。因此，民營銀行在自己的區(qū)位選擇上主要定位于民營經(jīng)濟比較發(fā)達，并且國有銀行對這些民營經(jīng)濟放貸不足的地區(qū)。只有選擇好符合自己的市場定位才能開發(fā)出更好的產(chǎn)品，從而滿足客戶的需求。使其提供的金融服務(wù)更具地域性、更具特色性，更具針對性，能真正的服務(wù)小微企業(yè)、個人及較復(fù)雜的三農(nóng)。

與此同時，民營銀行發(fā)展中存在的問題，如公司治理、風(fēng)險監(jiān)管問題、組織架構(gòu)問題、品牌形象問題、產(chǎn)品和服務(wù)定價問題等困擾民營銀行的發(fā)展。本文依托民生銀行這個實習(xí)的平臺，探究我國民營銀行發(fā)展的對策。通過民營銀行自身努力加上政府政策支持，推動民營銀行穩(wěn)健發(fā)展。

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致 謝

在此次畢業(yè)設(shè)計中，感謝我的指導(dǎo)老師——林景華老師。從開始論文的選題、內(nèi)容、以及結(jié)尾。林景華教授都給予了悉心的指導(dǎo)和點撥，使我能順利完成論文寫作的同時，也對我國民生存在的問題和對策有了更深層次的認(rèn)識和理解。她的誨人不倦的教學(xué)態(tài)度讓我記憶深刻，她崇高的人格將影響我以后做人做事的態(tài)度。在論文的完成之際，謹(jǐn)向;林景華副教授表達我最誠摯的謝意！

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第二篇：銀行論文

畢業(yè)實習(xí)報告

關(guān)于在湖州市建設(shè)銀行從事

信貸工作的實習(xí)報告

教學(xué)單位:經(jīng)濟與管理學(xué)院

專業(yè)名稱:金融學(xué)

學(xué)號:28100301030

學(xué)生姓名:強詩偉

指導(dǎo)教師:邱曉明教授

指導(dǎo)單位:經(jīng)濟與管理學(xué)院

完成時間:2011年09月04日

我叫xxx，畢業(yè)于北京xxx專業(yè)，學(xué)歷本科，于2010年5月21日來到xxx營業(yè)所實習(xí)，至6月21日實習(xí)期結(jié)束，以下是我在實習(xí)期間的工作總結(jié)。

一、實習(xí)目的將在學(xué)校學(xué)到的金融理論知識和實踐結(jié)合起來，更好的理解、應(yīng)用理論知識，培養(yǎng)自己實際工作能力。熟悉金融機構(gòu)的主要經(jīng)濟業(yè)務(wù)活動，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)并較好掌握了銀行會計實務(wù)工作，理論水平和實際工作能力均得到了鍛煉和提高。

實習(xí)內(nèi)容

實習(xí)內(nèi)容主要包括以下幾個階段：

(一)了解實習(xí)單位基本情況和機構(gòu)設(shè)置，人員配備等。

(二)學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業(yè)務(wù)，如活

期存款、整存整取、定活兩便等；銀行的對公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票，簽發(fā)銀行匯票等；銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等；聯(lián)行業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)等。

(三)了解銀行會計核算方法，科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，記賬方法的確定等。區(qū)

別與比較銀行會計科目賬戶與企業(yè)的異同。在熟悉了操作系統(tǒng)之后，我就開始進行實際操作了。起初在營業(yè)員的隨身指導(dǎo)中，慢慢地進行操作。我所在營業(yè)處采用的是柜員制交易操作，即每一筆交易都是由營業(yè)員單人單獨完成的，操作過程必須十分謹(jǐn)慎，注意操作流程的規(guī)范。當(dāng)收到來自客戶的現(xiàn)金時，必須將鈔票“正反”兩面過機鑒別并計數(shù)，確認(rèn)無誤后方可入柜，在相應(yīng)的憑單上加蓋“現(xiàn)金訖”，接著再進行數(shù)據(jù)的錄入、打印單據(jù)等。而支付客戶現(xiàn)金時，必須手工點鈔與機器點鈔兩項步驟相結(jié)合，缺一不可。手工點鈔的作用在于防止鈔票粘合過機時無法完全分開。對于整捆的鈔票拆封過機清點后方可支付。另外，在支付前必須詢問一下客戶“請問您支取多少”，再次核對金額。

在后臺學(xué)習(xí)了一段時間后我來到大廳為客戶直接服務(wù)，接受各種業(yè)務(wù)咨詢，用我所學(xué)盡可能回答他們的各種疑問，如果遇到我解答不了的問題我再向其他同事咨詢，完全了解以后直接告訴客戶。這樣解答客戶的同時我也學(xué)習(xí)到了新的業(yè)務(wù)知識，同時也檢驗了我以往知識的掌握程度。在大廳的這段時間里，經(jīng)常遇到不會填表的客戶，有時他們直接要求我替他們寫，但鑒于規(guī)定，我還是會拒絕他們，然后教他們填表?？粗麄儩M意的笑容，我心里也特別的滿足。我覺得這不僅是一個鍛煉業(yè)務(wù)水準(zhǔn)的機會也是向社會大眾展現(xiàn)x行人風(fēng)采和素質(zhì)的機會，每一次和客戶接觸都能從他們的話語里體會到他們對我們服務(wù)的看法，這樣就不斷鞭策我們自己，讓我們在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上不斷精益求精，更好的完善自己，為客戶服務(wù)。

實習(xí)的收獲及感想總結(jié)

通過在工行的實習(xí)，我修正了很多在個人理財方面的知識缺陷，目前我國銀行業(yè)的一個總趨勢是，發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)，因為這一塊業(yè)務(wù)風(fēng)險低（不良貸款率小于公司貸款），利潤和現(xiàn)金流高。對于我這個實習(xí)生來說，一個月的時間太短了，因為我要學(xué)習(xí)的東西實在太多了，在這里每一天我都有新的收獲，每一天都有提高，要做一名合格的農(nóng)行員工，我還要不斷的學(xué)習(xí)和實踐。通過這一階段的實習(xí)，我個人的收獲非常大，包括業(yè)務(wù)知識上、與顧客溝通能力等方面都有很大提高，非常期待能夠加入到農(nóng)行成為其中的一員，我必定會努力工作，不斷提高和完善自己，同時感謝在這個過程中幫助過我的同事和領(lǐng)導(dǎo)，我會一直努力的。

“世事洞明皆學(xué)問，人情練達即文章?！边@段時間的磨練，使我對商業(yè)銀行

業(yè)務(wù)有直觀了解，并積累了銷售金融產(chǎn)品的相關(guān)經(jīng)驗，還擴大了知識面，鍛煉了實際操作能力，對以后的學(xué)習(xí)和工作都有很大的幫助，很感謝工商銀行給予的這次寶貴的實習(xí)機會。雖然，這次短暫的實習(xí)結(jié)束了，但對我來說這只是一個開始。

在短暫的是實習(xí)中，我受益匪淺，意識到自己的學(xué)識膚淺和實際應(yīng)用中專業(yè)知識的匱乏，還有在為人處事方面有很多要向他人學(xué)習(xí)，說明了我有很大的提升空間。無論在何處，我都要保持一種學(xué)習(xí)的心態(tài)，認(rèn)識到很多東西在學(xué)校學(xué)不到東西，虛心求教，不恥下問，從小事做起，不怕艱難，勇于挑戰(zhàn)，做一位合格的畢業(yè)生。面對著激烈的社會競爭，我有信心自己能得到社會的認(rèn)可，同時也有失敗的準(zhǔn)備，失敗只是開始，失敗是經(jīng)驗，永不言棄，才能戰(zhàn)勝失敗。我會把這段難得的經(jīng)歷帶回學(xué)校、帶回課堂，指導(dǎo)以后學(xué)習(xí)的重點和方向，并進一步學(xué)好理論知識，堅持做到與實際結(jié)合，為未來的職業(yè)發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。

報告完成日期

第三篇：銀行社會實踐論文

2012年海南大學(xué)材料與化工學(xué)院暑期社會實踐

摘要：大學(xué)校園就像是一個小社會，我們不僅要在這個小社會中鍛煉自己更應(yīng)該深入社會中不斷實踐，提高自己！雖然還有兩年時間才會走上社會，但面對社會激烈的競爭，我還是應(yīng)該提早走進社會，認(rèn)識社會，適應(yīng)社會，以免我們對校外一無所知，無法很好地適應(yīng)社會，社會實踐就是一個大學(xué)生接觸社會的很好的機會，也是大學(xué)生自我能力培養(yǎng)的一個重要方式，因此對于我們在校大學(xué)生來說，在假期有充足的時間進行社會實踐活動，給了我們一個認(rèn)識社會，了解社會，提高自我能力的重要機會。社會實踐是理論與時間最佳的結(jié)合點，他也是對我們自身的能力也是一次考驗，也許我們會失敗，但是只要我們在失敗中總結(jié)，豐富，加強，就能為這次實踐交上一個圓滿的答卷。

關(guān)鍵詞：郵政儲蓄銀行；實踐活動；儲蓄業(yè)務(wù)；制度；金融

暑假期間，我有幸來到中國郵政儲蓄銀行支行進行了為期一個多月的實習(xí)，學(xué)到了許多書本以外的知識，受益匪淺。在實習(xí)之前，我大概了解了下情況，中國郵政儲蓄銀行陜西省分行2007年12月9日正式掛牌成立。下屬包括城關(guān)、朝邑、許莊、羌白、兩宜、官池、馮村、蘇村、高明、東大街、雙泉、安仁、韋林、等13個支行、營業(yè)所。兩年來，大荔支行始終遵循“根植城鄉(xiāng)、服務(wù)大眾”的零售銀行定位，以“服務(wù)城鄉(xiāng)大眾，支持三農(nóng)”為政治使命和歷史責(zé)任，秉承“進步與您同步”的服務(wù)理念，不斷滿足社會金融服務(wù)多元化的需求，為廣大城鄉(xiāng)客戶提供了方便、全面、快捷的金融服務(wù)。目前陜西省分行存款規(guī)模近千億元，資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模突破300億元，1194個網(wǎng)點、近千臺自動柜員機等金融機具遍布城鄉(xiāng)，已成為信息技術(shù)領(lǐng)先、服務(wù)功能齊全、溝通城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟、聯(lián)結(jié)城鄉(xiāng)金融服務(wù)的主渠道。

因為我本身的專業(yè)不是金融方面的，所以在實習(xí)的前幾天里，我都在看些銀行相關(guān)的金融知識，學(xué)習(xí)該銀行的一些理論知識及各種文件。比如：相關(guān)的實務(wù)操作、上級部門下達的相關(guān)文件。同時還了解了銀行的業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)——公司業(yè)務(wù)、個人業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)，其中個人業(yè)務(wù)主要是銀行卡業(yè)務(wù)，個人理財?shù)取３酥?，我對銀行的柜員制有了更進一步的認(rèn)識。因為銀行實施的是柜員制，我無法直接操作，但在旁邊的觀察，我知道了業(yè)務(wù)員的辛苦，他們的工作時間很長而且中午沒有休息時間，他們必須懂得自我調(diào)節(jié)，必須要有很強的耐心和責(zé)任感。步入社會尤其是工作之后，責(zé)任感非常重要，如果白天的工作沒有完成，職員必須加班，不能耽誤了公司明天的任務(wù)；貸款業(yè)務(wù)出錯時，業(yè)務(wù)員必須自己負(fù)責(zé)賠償?shù)鹊取?/p>

后來，我主要跟大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)，解答客戶的咨詢。在大堂工作要特別注意禮儀，禮儀是人們在交往中形成的行為規(guī)范和準(zhǔn)則，大堂經(jīng)理與客戶打交道，代表的是企業(yè)形象和榮譽，所以一切要小心謹(jǐn)慎。雖然看似很細(xì)小很簡單的工作，但卻使我收益頗多。在這最一線的工作中，在點點滴滴的學(xué)習(xí)中，在每天跟客戶接的觸中，讓我深刻體會了何為耐心、主動以及信心！在與客戶的交流中，有時候會遭到冷漠，但我會及時的調(diào)整自己，比如說話的語氣是否誠懇，態(tài)度是否真誠等，直到客戶以誠相待，即使他們不需要公司的業(yè)務(wù)，也會對公司留下一個很好的印象，對工作對人都要用真心對待。

通過前幾天的實習(xí)，我對銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定的了解。除了能進行基本的操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也挺大的。作為一直在學(xué)校生活的我，這次實習(xí)無疑使我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎(chǔ)。首先銀行的工作氛圍還是很嚴(yán)肅的，必須要先接受自己的工作，然后充滿熱情的投入其中，這樣才能做好。其次，工作一定要遵守職業(yè)道德，努力提高職業(yè)素質(zhì)。正所謂做一行懂一行，在這一點上我從同事身上深有體會。比如，去銀行辦業(yè)務(wù)有時要出示身份證，即使是認(rèn)識的人，也必須這么做，他們都不解，職員會就耐心細(xì)致的解釋。沒想到看似簡單的業(yè)務(wù)，走上崗位才發(fā)現(xiàn)做起來并不是那么輕松，有很多細(xì)節(jié)要注意。比如：對待客戶的態(tài)度，首先要用敬語，“你好”“請簽字”等。與客戶傳資料必須雙手對接。這使我認(rèn)識到真正的工作要求我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度。工作的時候不能怕苦怕累，趁自己年輕，多鍛煉自己。

最后，也是最重要的：團隊合作的重要。團隊成員共同承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)職能，共同努力，以各自獨特的方式，在所處的環(huán)境中共同完成預(yù)先設(shè)定的目標(biāo)。例如：大雁團隊。大雁會共同“拍動翅膀”。拍翅膀是大雁的本能，但只要排成人字隊形，就可以提高飛行效率。所有的大雁都愿意接受團體的飛行隊形，而且都實際協(xié)助隊形的建立。大雁的領(lǐng)導(dǎo)工作是由群體共同分擔(dān)的。雖然有帶頭雁出來整隊，但是當(dāng)它疲倦時，便會自動退到隊伍之中，另一只大雁馬上替補領(lǐng)頭的位置。隊形后邊的大雁不斷發(fā)出鳴叫，目的是為了給前方的伙伴打氣激勵。工作中我們要有大雁一樣的精神：（1）每個人都要忠誠于自己的團隊，忠誠于自己的事業(yè)，做好自己的本職工作。如果你不拍翅膀，他不拍翅膀，這個團體還會存在嗎？（2）我們要樂意接受他人的協(xié)助，也要愿意協(xié)助他人。（3）我們必須確定從背后傳來的是鼓勵的叫聲，而不是其他聲音。想要在職

業(yè)生涯中生存和發(fā)展，需要把工作伙伴變成啦啦隊，一隊快樂的工作伙伴是成功最好的助手。

另外還對很多銀行方面的業(yè)務(wù)進行了了解,如儲蓄業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，還學(xué)會了ＰＯＳ機和轉(zhuǎn)帳寶的一些用法。

在郵政銀行我學(xué)到了很多在書本上學(xué)不到的東西,我對中國的銀行系統(tǒng)有了一個粗略的了解,也發(fā)現(xiàn)了其中的一些不足與弊端。

一、人情大于制度。可能是受中國兩千年封建制度的影響,雖然銀行業(yè)的制度是比較完善的,但真正能做到的卻很少,從我看到的文件,我知道這一直是農(nóng)行的一個軟肋。

二、監(jiān)管不力。雖然農(nóng)行在每個營業(yè)部都安裝了大量監(jiān)控攝像頭,并說會每天派人查看,但真正做到的分行很少。

三、銀行考核項目太多太雜,而且不科學(xué)合理,導(dǎo)致銀行內(nèi)部為了爭業(yè)績,造假嚴(yán)重。

四、工作重?fù)?dān)全部落在內(nèi)勤主任身上,責(zé)任也全部落在內(nèi)勤主任身上,影響了辦事效率,也容易導(dǎo)致職業(yè)犯罪。內(nèi)勤主任作為三級主管,擁有至高無上的權(quán)力,同時也肩負(fù)太多的責(zé)任。銀行的幾乎每一筆大額資金往來都需要三級主管來授權(quán),同時內(nèi)勤主任還要打印每天的報表,隨時解決工作中的問題,把每天的柜員工作流水賬裝訂成冊??諸此種種不枚盛舉。然后出現(xiàn)任何事情或事故,責(zé)任先追究內(nèi)勤主任的,再追究柜員的,每天我能看到的就是內(nèi)勤主任在不停的奔波,忙得焦頭爛額。我覺得農(nóng)行有必要將權(quán)力下放或讓更多的人來分擔(dān)內(nèi)勤主任的工作。

經(jīng)過這個暑假不斷的實踐活動，我有以下幾點感想和啟發(fā)。

一、關(guān)于為人處事這一方面，我們一定要學(xué)會真誠待人。在行里里，領(lǐng)導(dǎo)作為我的老師，一直很重視我們?nèi)绾巫鋈说姆椒?，一個人的人文素質(zhì)重要性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于科學(xué)知識的重要性。折射到具體生活中來，其中一方面就是要求我們要禮貌待人，真誠待人。

二、要勤學(xué)好問，進入銀行實踐是我一個很好的接觸社會，是一個來充實自我的學(xué)習(xí)機會。在平時工作中，我們一定遇到這樣那樣的問題，所以這就要求我們要養(yǎng)成勤學(xué)好問的好習(xí)慣，這樣不僅能懂的更多，而且會終身受益。

三、在具體辦事中要講究原則性，條理性，原則的東西絕對不能改，做事要有一

定的條理，這樣才能是別人聽的更懂，更清楚明白。

一個多月的實習(xí)期很快就過去了，美好的東西總是稍縱即失。在此，我要感謝所有為我的實習(xí)提供幫助和指導(dǎo)的領(lǐng)導(dǎo)老師們，感謝你們這么多天的照顧和幫助。

給我留下最深刻的印象是現(xiàn)代銀行在人民的日常生活中扮演的角色,已不僅僅局限于儲蓄及放貸,與此同時,現(xiàn)代銀行的服務(wù)涉及到人民生活的方方面面,交保險,充話費,交罰單,買基金,炒股票,外匯,理財??夸大一點就是“只有你想不到的,沒有銀行辦不到的”。

這次實踐給了我一次很好的學(xué)習(xí)機會,我覺得銀行業(yè)還是應(yīng)該加強自身的管理力度,做好監(jiān)督工作,完善管理條例及施行方法,做到以客戶為上帝,堅決杜絕職業(yè)犯罪,在日益開放的中國銀行業(yè)大環(huán)境下才能立于不敗之地。

在此次實踐過程中,剛開始的一段時間里,對一些工作感到無從下手,茫然不知所措,這讓我感到非常的難過?！扒Ю镏?始于足下”,我開始慢慢的跟著前輩們學(xué)習(xí)，這近一個多月短暫而又充實的實習(xí),不論將來我在什么崗位，我認(rèn)為對我走向社會起到了一個橋梁的作用,過渡的作用,是人生的一段重要的經(jīng)歷,也是一個重要步驟,對將來走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教,遵守組織紀(jì)律和單位規(guī)章制度,與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實際生活中認(rèn)真的貫徹,好的習(xí)慣也要在實際生活中不斷培養(yǎng)。

實習(xí)中有苦有甜,平坦的大道上多個門檻是種挑戰(zhàn)也是一種機遇,這個門檻也許是障礙也許是通向另一個世界的門票。實習(xí)期間，我得到了各位領(lǐng)導(dǎo)、前輩們的關(guān)心與幫助，各位老師都非常耐心地教導(dǎo)我，讓我不但學(xué)會業(yè)務(wù)，也學(xué)到很多待人處事的道理。特別是辦公室里的前輩們，在繁忙的工作中抽出時間，不僅在工作上給我指導(dǎo)，向我解說業(yè)務(wù)知識，還在生活上給與很多關(guān)懷。希望以后有機會能再向各位前輩學(xué)習(xí)請教。對我而言，社會和單位才是最好的大學(xué)，我發(fā)現(xiàn)自己在課本上學(xué)到的知識太有限，太淺薄。在郵政儲蓄銀行里的每一個人都是我的老師，我要學(xué)習(xí)的實在太多太多，有職業(yè)精神和社會經(jīng)驗，這些都能成為我以后能很好的勝任工作的基礎(chǔ)，也是我能在激烈的競爭中脫穎而出最重的砝碼。再回首的,我知道還有好多好多要學(xué)的！

參考文獻：

《金融法概論》、《銀行信息系統(tǒng)管理概論》

第四篇：銀行社會實踐論文

2012年海南大學(xué)材料與化工學(xué)院暑期社會實踐

摘要：在現(xiàn)代信息社會潮流的沖擊下，金融行業(yè)的勢頭愈漲愈烈。而互聯(lián)網(wǎng)的廣泛運用更是將這一理念傳達的更加明確與精準(zhǔn)。因此，在業(yè)余期間了解和熟悉一些關(guān)于銀行金融業(yè)的業(yè)務(wù)就顯得十分有必要了。大學(xué)校園就像是一個小社會，要在這個小社會中，不僅僅是增加自己的專業(yè)知識的能力，更為重要的一點是，到社會潮流中去接受現(xiàn)實社會的沖洗與磨練，深入社會中不斷實踐，提高自己！作為即將走上社會的大三學(xué)子，面對社會激烈的就業(yè)競爭以及隨之而來的壓力，更應(yīng)該提早走進社會，認(rèn)識社會，適應(yīng)社會，以免對校外一無所知，無法很好地適應(yīng)社會，社會實踐就是一個大學(xué)生接觸社會的很好的機會，也是大學(xué)生自我能力培養(yǎng)的一個重要方式。鑒于此，對于在校大學(xué)生來說，在假期有充足的時間進行社會實踐活動，無疑是個很好的平臺去認(rèn)識社會，了解社會，提高自我能力。社會實踐是理論與時間最佳的結(jié)合點，也是對在校大學(xué)生自身專業(yè)能力與適應(yīng)能力的一次考驗。

關(guān)鍵詞：郵政儲蓄銀行；實踐活動；儲蓄業(yè)務(wù)；制度；金融

暑假期間，我有幸來到中國郵政儲蓄銀行支行進行了為期一個多月的實習(xí)，學(xué)到了許多書本以外的知識，受益匪淺。在實習(xí)之前，我大概了解了下情況，中國郵政儲蓄銀行陜西省分行2007年12月9日正式掛牌成立。下屬包括城關(guān)、朝邑、許莊、羌白、兩宜、官池、馮村、蘇村、高明、東大街、雙泉、安仁、韋林、等13個支行、營業(yè)所。兩年來，大荔支行始終遵循“根植城鄉(xiāng)、服務(wù)大眾”的零售銀行定位，以“服務(wù)城鄉(xiāng)大眾，支持三農(nóng)”為政治使命和歷史責(zé)任，秉承“進步與您同步”的服務(wù)理念，不斷滿足社會金融服務(wù)多元化的需求，為廣大城鄉(xiāng)客戶提供了方便、全面、快捷的金融服務(wù)。目前陜西省分行存款規(guī)模近千億元，資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模突破300億元，1194個網(wǎng)點、近千臺自動柜員機等金融機具遍布城鄉(xiāng)，已成為信息技術(shù)領(lǐng)先、服務(wù)功能齊全、溝通城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟、聯(lián)結(jié)城鄉(xiāng)金融服務(wù)的主渠道。

因為我本身的專業(yè)不是金融方面的，所以在實習(xí)的前幾天里，我都在看些銀行相關(guān)的金融知識，學(xué)習(xí)該銀行的一些理論知識及各種文件。比如：相關(guān)的實務(wù)操作、上級部門下達的相關(guān)文件。同時還了解了銀行的業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)——公司業(yè)務(wù)、個人業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)，其中個人業(yè)務(wù)主要是銀行卡業(yè)務(wù)，個人理財?shù)取３酥?，我對銀行的柜員制有了更進一步的認(rèn)識。因為銀行實施的是柜員制，我無法直接操作，但在旁邊的觀察，我知道了業(yè)務(wù)員的辛苦，他們的工作時間很長而且中午沒有休息時間，他們必須懂得自我調(diào)節(jié)，必須要有很強的耐心和責(zé)任感。步入社會尤其是工作之后，責(zé)任感非常重要，如果白天的工作沒有完成，職員必須加班，不能耽誤了公司明天的任務(wù)；貸款業(yè)務(wù)出錯時，業(yè)務(wù)員必須自己負(fù)責(zé)賠償?shù)鹊取?/p>

后來，我主要跟大堂經(jīng)理學(xué)習(xí)，解答客戶的咨詢。在大堂工作要特別注意禮儀，禮儀是人們在交往中形成的行為規(guī)范和準(zhǔn)則，大堂經(jīng)理與客戶打交道，代表的是企業(yè) 1

形象和榮譽，所以一切要小心謹(jǐn)慎。雖然看似很細(xì)小很簡單的工作，但卻使我收益頗多。在這最一線的工作中，在點點滴滴的學(xué)習(xí)中，在每天跟客戶接的觸中，讓我深刻體會了何為耐心、主動以及信心！在與客戶的交流中，有時候會遭到冷漠，但我會及時的調(diào)整自己，比如說話的語氣是否誠懇，態(tài)度是否真誠等，直到客戶以誠相待，即使他們不需要公司的業(yè)務(wù)，也會對公司留下一個很好的印象，對工作對人都要用真心對待。

通過前幾天的實習(xí)，我對銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定的了解。除了能進行基本的操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也挺大的。作為一直在學(xué)校生活的我，這次實習(xí)無疑使我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎(chǔ)。首先銀行的工作氛圍還是很嚴(yán)肅的，必須要先接受自己的工作，然后充滿熱情的投入其中，這樣才能做好。其次，工作一定要遵守職業(yè)道德，努力提高職業(yè)素質(zhì)。正所謂做一行懂一行，在這一點上我從同事身上深有體會。比如，去銀行辦業(yè)務(wù)有時要出示身份證，即使是認(rèn)識的人，也必須這么做，他們都不解，職員會就耐心細(xì)致的解釋。沒想到看似簡單的業(yè)務(wù)，走上崗位才發(fā)現(xiàn)做起來并不是那么輕松，有很多細(xì)節(jié)要注意。比如：對待客戶的態(tài)度，首先要用敬語，“你好”“請簽字”等。與客戶傳資料必須雙手對接。這使我認(rèn)識到真正的工作要求我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度。工作的時候不能怕苦怕累，趁自己年輕，多鍛煉自己。

最后，也是最重要的：團隊合作的重要。團隊成員共同承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)職能，共同努力，以各自獨特的方式，在所處的環(huán)境中共同完成預(yù)先設(shè)定的目標(biāo)。例如：大雁團隊。大雁會共同“拍動翅膀”。拍翅膀是大雁的本能，但只要排成人字隊形，就可以提高飛行效率。所有的大雁都愿意接受團體的飛行隊形，而且都實際協(xié)助隊形的建立。大雁的領(lǐng)導(dǎo)工作是由群體共同分擔(dān)的。雖然有帶頭雁出來整隊，但是當(dāng)它疲倦時，便會自動退到隊伍之中，另一只大雁馬上替補領(lǐng)頭的位置。隊形后邊的大雁不斷發(fā)出鳴叫，目的是為了給前方的伙伴打氣激勵。工作中我們要有大雁一樣的精神：（1）每個人都要忠誠于自己的團隊，忠誠于自己的事業(yè)，做好自己的本職工作。如果你不拍翅膀，他不拍翅膀，這個團體還會存在嗎？（2）我們要樂意接受他人的協(xié)助，也要愿意協(xié)助他人。（3）我們必須確定從背后傳來的是鼓勵的叫聲，而不是其他聲音。想要在職業(yè)生涯中生存和發(fā)展，需要把工作伙伴變成啦啦隊，一隊快樂的工作伙伴是成功最好的助手。

另外還對很多銀行方面的業(yè)務(wù)進行了了解,如儲蓄業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，還學(xué)會了ＰＯＳ機和轉(zhuǎn)帳寶的一些用法。

在郵政銀行我學(xué)到了很多在書本上學(xué)不到的東西,我對中國的銀行系統(tǒng)有了一個粗略的了解,也發(fā)現(xiàn)了其中的一些不足與弊端。

一、人情大于制度?？赡苁鞘苤袊鴥汕攴饨ㄖ贫鹊挠绊?雖然銀行業(yè)的制度是比較完善的,但真正能做到的卻很少,從我看到的文件,我知道這一直是農(nóng)行的一個軟肋。

二、監(jiān)管不力。雖然農(nóng)行在每個營業(yè)部都安裝了大量監(jiān)控攝像頭,并說會每天派人查看,但真正做到的分行很少。

三、銀行考核項目太多太雜,而且不科學(xué)合理,導(dǎo)致銀行內(nèi)部為了爭業(yè)績,造假嚴(yán)重。

四、工作重?fù)?dān)全部落在內(nèi)勤主任身上,責(zé)任也全部落在內(nèi)勤主任身上,影響了辦事效率,也容易導(dǎo)致職業(yè)犯罪。內(nèi)勤主任作為三級主管,擁有至高無上的權(quán)力,同時也肩負(fù)太多的責(zé)任。銀行的幾乎每一筆大額資金往來都需要三級主管來授權(quán),同時內(nèi)勤主任還要打印每天的報表,隨時解決工作中的問題,把每天的柜員工作流水賬裝訂成冊??諸此種種不枚盛舉。然后出現(xiàn)任何事情或事故,責(zé)任先追究內(nèi)勤主任的,再追究柜員的,每天我能看到的就是內(nèi)勤主任在不停的奔波,忙得焦頭爛額。我覺得農(nóng)行有必要將權(quán)力下放或讓更多的人來分擔(dān)內(nèi)勤主任的工作。

經(jīng)過這個暑假不斷的實踐活動，我有以下幾點感想和啟發(fā)。

一、關(guān)于為人處事這一方面，我們一定要學(xué)會真誠待人。在行里里，領(lǐng)導(dǎo)作為我的老師，一直很重視我們?nèi)绾巫鋈说姆椒?，一個人的人文素質(zhì)重要性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于科學(xué)知識的重要性。折射到具體生活中來，其中一方面就是要求我們要禮貌待人，真誠待人。

二、要勤學(xué)好問，進入銀行實踐是我一個很好的接觸社會，是一個來充實自我的學(xué)習(xí)機會。在平時工作中，我們一定遇到這樣那樣的問題，所以這就要求我們要養(yǎng)成勤學(xué)好問的好習(xí)慣，這樣不僅能懂的更多，而且會終身受益。

三、在具體辦事中要講究原則性，條理性，原則的東西絕對不能改，做事要有一定的條理，這樣才能是別人聽的更懂，更清楚明白。

一個多月的實習(xí)期很快就過去了，美好的東西總是稍縱即失。在此，我要感謝所

有為我的實習(xí)提供幫助和指導(dǎo)的領(lǐng)導(dǎo)老師們，感謝你們這么多天的照顧和幫助。

給我留下最深刻的印象是現(xiàn)代銀行在人民的日常生活中扮演的角色,已不僅僅局限于儲蓄及放貸,與此同時,現(xiàn)代銀行的服務(wù)涉及到人民生活的方方面面,交保險,充話費,交罰單,買基金,炒股票,外匯,理財??夸大一點就是“只有你想不到的,沒有銀行辦不到的”。

這次實踐給了我一次很好的學(xué)習(xí)機會,我覺得銀行業(yè)還是應(yīng)該加強自身的管理力度,做好監(jiān)督工作,完善管理條例及施行方法,做到以客戶為上帝,堅決杜絕職業(yè)犯罪,在日益開放的中國銀行業(yè)大環(huán)境下才能立于不敗之地。

在此次實踐過程中,剛開始的一段時間里,對一些工作感到無從下手,茫然不知所措,這讓我感到非常的難過。“千里之行,始于足下”,我開始慢慢的跟著前輩們學(xué)習(xí)，這近一個多月短暫而又充實的實習(xí),不論將來我在什么崗位，我認(rèn)為對我走向社會起到了一個橋梁的作用,過渡的作用,是人生的一段重要的經(jīng)歷,也是一個重要步驟,對將來走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教,遵守組織紀(jì)律和單位規(guī)章制度,與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實際生活中認(rèn)真的貫徹,好的習(xí)慣也要在實際生活中不斷培養(yǎng)。

實習(xí)中有苦有甜,平坦的大道上多個門檻是種挑戰(zhàn)也是一種機遇,這個門檻也許是障礙也許是通向另一個世界的門票。實習(xí)期間，我得到了各位領(lǐng)導(dǎo)、前輩們的關(guān)心與幫助，各位老師都非常耐心地教導(dǎo)我，讓我不但學(xué)會業(yè)務(wù)，也學(xué)到很多待人處事的道理。特別是辦公室里的前輩們，在繁忙的工作中抽出時間，不僅在工作上給我指導(dǎo)，向我解說業(yè)務(wù)知識，還在生活上給與很多關(guān)懷。希望以后有機會能再向各位前輩學(xué)習(xí)請教。對我而言，社會和單位才是最好的大學(xué)，我發(fā)現(xiàn)自己在課本上學(xué)到的知識太有限，太淺薄。在郵政儲蓄銀行里的每一個人都是我的老師，我要學(xué)習(xí)的實在太多太多，有職業(yè)精神和社會經(jīng)驗，這些都能成為我以后能很好的勝任工作的基礎(chǔ)，也是我能在激烈的競爭中脫穎而出最重的砝碼。再回首的,我知道還有好多好多要學(xué)的！

參考文獻：

《金融法概論》、《銀行信息系統(tǒng)管理概論》

第五篇：銀行信息技術(shù)論文

關(guān)鍵詞：銀行 外包 應(yīng)用服務(wù)提供商

一、銀行IT外包服務(wù)概述

隨著我國銀行改制的深化和發(fā)展，銀行間的競爭日益加劇，銀行的信息基礎(chǔ)設(shè)施和業(yè)務(wù)系統(tǒng)不斷進行升級和發(fā)展，銀行內(nèi)部信息技術(shù)部門對這些系統(tǒng)管理也越來越困難。而銀行IT外包服務(wù)的出現(xiàn)能夠很好地解決上述問題。銀行IT外包服務(wù)是指銀行以合同的方式委托IT服務(wù)商來為其提供信息系統(tǒng)或信息技術(shù)服務(wù)的一種實踐或管理策略，它也引申為雇傭外部組織或個人來發(fā)展企業(yè)內(nèi)部的信息系統(tǒng)的行為，使銀行能夠以更富有效率、低成本、低風(fēng)險的方式完成某項信息技術(shù)任務(wù)。常見的銀行IT外包涉及銀行通信網(wǎng)絡(luò)管理、銀行信息系統(tǒng)運作和管理、應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)和維護、備份和災(zāi)難恢復(fù)等。IT外包在構(gòu)建銀行核心競爭力、節(jié)約項目成本費用、加速信息化建設(shè)的進程中發(fā)揮著不容忽視的作用。

二、銀行IT系統(tǒng)外包服務(wù)的特點

銀行系統(tǒng)IT外包運行操作服務(wù)具有如下特點：

1.專業(yè)性與復(fù)雜性，銀行信息技術(shù)融合了目前世界上各種先進的信息理論和技術(shù)，信息設(shè)備包含多家廠商的高、中、低端產(chǎn)品，IT系統(tǒng)結(jié)構(gòu)設(shè)計、技術(shù)運用和生產(chǎn)配置均采用IT技術(shù)領(lǐng)域先進模式。

2.影響范圍，銀行IT外包服務(wù)范圍涉及銀行總行及各級分支機構(gòu)，影響多種重要業(yè)務(wù)與應(yīng)用系統(tǒng)的生產(chǎn)運行。

3.實時性，銀行信息系統(tǒng)所承載的許多銀行業(yè)務(wù)與應(yīng)用系統(tǒng)直接面對客戶，提供實時服務(wù)與交易功能，因此必須保證系統(tǒng)的連續(xù)穩(wěn)定運行。

4.服務(wù)不間斷性，根據(jù)銀行業(yè)務(wù)的特點和需求，必須全年365天每天24小時不間斷對項目進行實時運行操作服務(wù)。

5.流程管理，銀行IT外包服務(wù)要嚴(yán)格按照相應(yīng)的日常操作手冊、日常監(jiān)控流程、故障處理流程、系統(tǒng)變更流程等工作流程與規(guī)范進行。

6.報告機制，在運行操作服務(wù)中要有完善的報告機制，對銀行IT系統(tǒng)日常運行狀況、投訴與響應(yīng)、故障處理與分析、系統(tǒng)變更與備份、數(shù)據(jù)分析與統(tǒng)計、綜合評價等相關(guān)信息與數(shù)據(jù)均要按照合理的流程與科學(xué)的形式進行報告。

7、安全與保密性，銀行IT系統(tǒng)支撐了從內(nèi)部的辦公自動化系統(tǒng)到核心的交易系統(tǒng)，這些系統(tǒng)是銀行的命脈，對其數(shù)據(jù)的安全是非常高的。除此外，涉及到這些系統(tǒng)的相關(guān)文檔、資料都屬于非常機密的內(nèi)容，需要分級使用。

三、銀行IT外包服務(wù)的成功保障因素

根據(jù)IT服務(wù)的理論，結(jié)合IT服務(wù)的經(jīng)驗，從以下四個方面為IT外包服務(wù)提供保障：

1.從技術(shù)上提供保障

在ITIL（IT infrastructure library）有關(guān)IT服務(wù)的最佳實踐理論中，技術(shù)是IT 服務(wù)的三大要素之一。沒有強有力的技術(shù)支持，就無法進行運行維護的正常開展。技術(shù)的支持能力包括對技術(shù)本身的支持服務(wù)能力和服務(wù)的技術(shù)能力兩個層面。前者是對各種IT技術(shù)的掌握程度，后者是能多大程度上把IT服務(wù)理論貫徹到實踐中去，產(chǎn)生符合用戶實際情況的最佳運行和維護操作。2.從管理層次上提供保障

未實施銀行IT外包服務(wù)之前，系統(tǒng)運行維護的風(fēng)險主要是技術(shù)上的風(fēng)險，管理上的風(fēng)險較小。實施IT 服務(wù)外包后，由于維護人員不是銀行內(nèi)部職員，從本質(zhì)上講是將技術(shù)服務(wù)的風(fēng)險直接轉(zhuǎn)化成服務(wù)管理上的風(fēng)險。因此，在IT服務(wù)商和客戶之間建立有效的管理界面，是IT外包服務(wù)之核心所在。

3.從技術(shù)過渡上提供保障

成功的銀行IT外包服務(wù)需要對系統(tǒng)的全面掌握和對服務(wù)管理流程的明確制定。對服務(wù)提供商來說，這些要求的實現(xiàn)均需要一定的時間。(1)接手外包服務(wù)的過渡磨合期，服務(wù)提供商在接手任何一項外包服務(wù)前，需要首先深入項目各個環(huán)節(jié)，詳細(xì)調(diào)研和理解現(xiàn)有項目的服務(wù)內(nèi)涵，包括服務(wù)的內(nèi)容和指標(biāo)、人員、流程和系統(tǒng)架構(gòu)，為后期與用戶一起制定服務(wù)的接收、整合和管理提供基礎(chǔ)。(2)循序漸進的管理過渡，圍繞保障服務(wù)持續(xù)性的要求，服務(wù)提供商需要對服務(wù)管理過程中出現(xiàn)的新情況、新問題、和新的建議及時做出相應(yīng)的調(diào)整，優(yōu)化整個服務(wù)項目的流程、管理、人員等內(nèi)容。

4.從對外包項目的可控性上提供保障

銀行對外包項目的控制力度是通過管理流程來實現(xiàn)的。管理流程明確規(guī)定雙方的責(zé)任點、工作匯報機制等。服務(wù)商必需做到兩個方面：服務(wù)的透明性和伴隨知識（知識庫）為用戶所有。服務(wù)透明是指服務(wù)商不能為外包服務(wù)項目設(shè)置壁壘，銀行通過工作匯報、文檔記錄、服務(wù)流程很容易的掌握服務(wù)項目。伴隨知識是在服務(wù)的過程中形成的各種知識庫。知識庫是非常重要的技術(shù)資源，服務(wù)商在服務(wù)過程中建立的知識庫產(chǎn)權(quán)應(yīng)該歸銀行而不是服務(wù)商。這樣將降低銀行更換服務(wù)商的風(fēng)險。

銀行的IT系統(tǒng)對安全性要求非常高，一旦將某個系統(tǒng)包給服務(wù)商，需要特別重視保證銀行的數(shù)據(jù)安全?？赏ㄟ^三種途徑來達到這個目的：(1)通過法律手段簽署用戶、公司和個人三方保密協(xié)議，運用法律手段約束服務(wù)商對用戶數(shù)據(jù)進行保密，在保密協(xié)議中需要明確規(guī)定對于因泄密而造成損失的賠償方式；(2)通過管理手段：需要通過管理手段實現(xiàn)對用戶數(shù)據(jù)進行保護；(3)通過技術(shù)手段：結(jié)合業(yè)界的先進技術(shù)工具，做到對關(guān)鍵配置更改的審計和跟蹤。

四、結(jié)論

目前，銀行IT外包服務(wù)的內(nèi)容和規(guī)模越來越大。由于我國IT外包服務(wù)發(fā)展較晚，銀行IT外包市場還未發(fā)展成熟，因而銀行IT外包服務(wù)還存在許多問題和困難。如何正確全面地考察分析有關(guān)的復(fù)雜因素，做出正確的IT 外包決策，提高銀行IT服務(wù)的水平，降低IT運行維護的成本，達到提高銀行核心競爭力的戰(zhàn)略目標(biāo)，是需要我國銀行界和IT界共同深入研究的重要課題。