第一篇：試論網(wǎng)絡(luò)銀行和傳統(tǒng)銀行的異同

天津工程職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)論文

前 言

網(wǎng)絡(luò)銀行（Internet Bank）是指設(shè)在Internet上的金融站點，他沒有銀行大廳，沒有營業(yè)網(wǎng)點，只需通過與Internet連接的計算機(jī)進(jìn)入站點就能夠在任何地方24小時進(jìn)行銀行各項業(yè)務(wù)的一種金融機(jī)構(gòu)，又被稱作“虛擬銀行（Virtual Bank）。一般意義上的網(wǎng)絡(luò)銀行包括三個要素：一是需要具備Internet或其它電子通訊網(wǎng)絡(luò)，二是基于電子通訊的金融服務(wù)提供者，三是基于電子通訊的金融消費者。

這種全新的為客戶服務(wù)的方式，可以使客戶不受地理、時空的限制，只要能上網(wǎng)，就能夠在家里、辦公室或旅途中方便快捷地管理自己的資產(chǎn)，了解各種信息及享受到銀行的各種服務(wù)。在未來不太長的時期內(nèi)，網(wǎng)絡(luò)銀行將取代現(xiàn)有傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營方式而成為銀行業(yè)的主要經(jīng)營手段，這將給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來前所未有的沖擊和挑戰(zhàn)。

網(wǎng)絡(luò)銀行優(yōu)勢明顯，一是能極大地降低經(jīng)營服務(wù)成本，創(chuàng)造巨大的利潤空間；二是業(yè)務(wù)開展不受時間地域限制，可最大限度地擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模；三是業(yè)務(wù)運作只需上網(wǎng)“點擊”，節(jié)省銀行和客戶的人力資源；四是使資金流隨物流的速度加快，減少在途資金損失。

本文就網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別和網(wǎng)絡(luò)銀行對傳統(tǒng)銀行的影響進(jìn)行了試論

試論網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別

試論網(wǎng)絡(luò)銀行和傳統(tǒng)銀行的異同

自1995年美國誕生世界第一家網(wǎng)絡(luò)銀行——安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行以來，網(wǎng)絡(luò)銀行正以前所未有的速度在世界范圍內(nèi)迅猛發(fā)展。作為傳統(tǒng)金融業(yè)與高科技產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的產(chǎn)物，網(wǎng)絡(luò)銀行已成為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時代金融業(yè)發(fā)展的必然選擇。發(fā)達(dá)國家銀行都將發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行作為迎接挑戰(zhàn)、參與競爭、取得競爭優(yōu)勢的重要戰(zhàn)略。本文對網(wǎng)絡(luò)銀行和傳統(tǒng)銀行進(jìn)行了多方面的對比，確定網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行的異同及優(yōu)越性。

§1網(wǎng)絡(luò)銀行的特點

網(wǎng)上銀行提供了一種全新的金融業(yè)務(wù)模式，具有以下幾個不同于傳統(tǒng)銀行的特點。1.1虛擬性

網(wǎng)上銀行的虛擬性主要體現(xiàn)在網(wǎng)上銀行經(jīng)營地點和經(jīng)營業(yè)務(wù)，以及經(jīng)營過程逐步虛擬化。經(jīng)營地點虛擬性表現(xiàn)為網(wǎng)上銀行沒有實體的營業(yè)廳和網(wǎng)點，僅僅只有虛擬化的地址，即網(wǎng)址。經(jīng)營業(yè)務(wù)的虛擬化是指網(wǎng)上銀行經(jīng)營的金融產(chǎn)品和金融業(yè)務(wù)大多屬于電子貨幣、數(shù)字貨幣和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，且其產(chǎn)品沒有具體的實物形態(tài)。而經(jīng)營過程虛擬化是指網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)營的過程全部通過數(shù)字指令實現(xiàn)。1.2超地域、時間性

網(wǎng)上銀行的虛擬性直接導(dǎo)致其能夠具有全天營業(yè)、不限地域和多服務(wù)手段的特征。網(wǎng)上銀行的客戶可以在任何時間、任何地點，通過各種數(shù)字手段使用銀行提供的金融服務(wù)，使得辦理銀行業(yè)務(wù)變得更加便利、快捷，同時銀行也能更好地滿足客戶的需求。中國銀行的企業(yè)網(wǎng)上銀行在實現(xiàn)網(wǎng)上銀行與后臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動聯(lián)機(jī)處理的基礎(chǔ)上，能為客戶提供實時高效、覆蓋全國、7 × 24小時的財務(wù)管理、資金集中管理和現(xiàn)金管理服務(wù)。1.3創(chuàng)新性

創(chuàng)新性即技術(shù)創(chuàng)新與制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新的緊密結(jié)合。網(wǎng)上銀行本身是隨著網(wǎng)絡(luò)這一新技術(shù)而產(chǎn)生的，因此其自身就要求不斷進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新和吸收新技術(shù)。同時網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用直接改變了銀行的經(jīng)營和服務(wù)方式，這就要求必須對銀行舊的管理方式和理念進(jìn)行調(diào)整和改革，從組織機(jī)構(gòu)和管理制度上進(jìn)行創(chuàng)新。隨著網(wǎng) 天津工程職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)論文

絡(luò)技術(shù)的不斷創(chuàng)新，以及客戶對銀行的服務(wù)手段和產(chǎn)品需求不斷變化，也產(chǎn)生了對新產(chǎn)品開發(fā)的動力和壓力。1.4服務(wù)的廣域覆蓋性

通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，網(wǎng)上銀行能夠?qū)y行、證券、保險等不同種類的金融服務(wù)集中在一起，使后臺為分業(yè)經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)可以表現(xiàn)為一個整體，從而增加對客戶需求的滿足程度和滿足面，有利于營銷新客戶和留住老客戶。利用網(wǎng)上銀行這個渠道，整合銀行的資金、信息、客戶群等方面的優(yōu)勢，配套提供證券、保險等其他金融服務(wù)，將使銀行由原來單一的存貸款中心和結(jié)算中心演變?yōu)闊o所不能的“金融超市”。

1.5服務(wù)的便捷性和高效性

由于網(wǎng)上銀行大量采用自動處理交易，因此其服務(wù)具有高速和高效的特性。客戶可以在提交交易指令后立即得知交易結(jié)果，大大提高了效率。網(wǎng)上銀行可以同時處理成千上萬筆交易，且錯誤率極低。網(wǎng)絡(luò)的快捷性使得網(wǎng)上銀行可以通過互聯(lián)網(wǎng)向全球客戶迅速推廣和介紹產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，同時也可以使銀行的各項通知迅速正確地傳遞到客戶手中。1.6資源共享性

由于網(wǎng)上銀行要求其業(yè)務(wù)通達(dá)的各實體銀行（分支行）必須具有統(tǒng)一的、電腦可識別的編碼和基本信息，因此客觀上就要求這些行必須實現(xiàn)信息的同步和共享。同時網(wǎng)上銀行的遠(yuǎn)程性和跨地域性，又使其系統(tǒng)的軟硬件資源的共享成為現(xiàn)實可能。因此，在實際中，各家銀行均對網(wǎng)上銀行實現(xiàn)的全部或部分的資源共享。1.7低成本性

網(wǎng)上銀行的虛擬性和超地域性，使網(wǎng)上銀行的運營中心可以集中人員、硬件，也可以遠(yuǎn)離昂貴、繁華的商業(yè)中心，同時網(wǎng)上銀行的自動處理功能可以承擔(dān)大量原傳統(tǒng)銀行的柜臺業(yè)務(wù)，從而節(jié)約傳統(tǒng)銀行的人員和營業(yè)面積，從而使銀行經(jīng)營成本大幅降低。同時自動服務(wù)也大量減少了人工服務(wù)的錯誤，減少了銀行的損失，從另一方面降低了銀行的經(jīng)營成本。根據(jù)英國艾倫米爾頓國際管理顧問公司的調(diào)查，利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行付款交易的每筆成本平均為13美分或更低，而利用銀行本身軟件的個人電腦銀行服務(wù)為26美分，電話銀行服務(wù)為54美分，銀行分支機(jī)構(gòu)服務(wù)則高達(dá)108美分。網(wǎng)絡(luò)銀行的經(jīng)營成本只占經(jīng)營收入的15%}20%，而相比之下 3

試論網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別

傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營成本占經(jīng)營收入的60%左右。1.8互動性

網(wǎng)上銀行支持服務(wù)的互動性?？蛻艨梢跃鸵幌盗杏邢群箜樞虻慕灰字饌€在網(wǎng)上銀行進(jìn)行，同時在短時間內(nèi)就能根據(jù)交易結(jié)果隨時調(diào)整自身的決策，決定下一交易。而這在傳統(tǒng)銀行基本是不可能的。1.9個性化服務(wù)

相對于傳統(tǒng)銀行，網(wǎng)上銀行的客戶散布于不同的終端之前，傳統(tǒng)的大眾營銷方式，已不適合新的客戶結(jié)構(gòu)。在網(wǎng)絡(luò)銀行的競爭環(huán)境中，如何根據(jù)客戶的實際需要，為客戶提供個性化的服務(wù)，是網(wǎng)上銀行競爭成敗的關(guān)鍵所在。借助網(wǎng)上銀行完善的交易記錄，銀行可以對客戶的交易行為進(jìn)行分析和數(shù)據(jù)挖掘，從中發(fā)現(xiàn)重要價值客戶。通過對客戶行為偏好的分析，細(xì)分服務(wù)市場，利用互聯(lián)網(wǎng)交互性特點，制定投其所好的營銷策略和服務(wù)內(nèi)容，對產(chǎn)品進(jìn)行金融創(chuàng)新，從而為客戶提供量身定制的服務(wù)。

§2網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別

網(wǎng)上銀行是以傳統(tǒng)銀行為基礎(chǔ)，結(jié)合新興的信息科技發(fā)展起來的；網(wǎng)上銀行是對傳統(tǒng)銀行的超越。

2.1傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)均是以傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)發(fā)展起來的，無論是業(yè)務(wù)原理還是產(chǎn)品，或是服務(wù)對象、功能均是以傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)的。同時我國目前的網(wǎng)上銀行，其實現(xiàn)均必須依賴于客戶首先在營業(yè)網(wǎng)點開戶，并主要使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行原有的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)及金融衍生服務(wù)。網(wǎng)上銀行以傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，為客戶提供了比傳統(tǒng)銀行更為方便、安全、快捷的服務(wù)渠道。2.2 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的延伸

除實現(xiàn)的技術(shù)和渠道外，網(wǎng)上銀行的服務(wù)對象、功能覆蓋、產(chǎn)品范疇等均與傳統(tǒng)銀行基本重合，但網(wǎng)上銀行又對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行了延伸。網(wǎng)上銀行不是簡單地將傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)搬到網(wǎng)上來做，而是將銀行業(yè)務(wù)從柜臺的延伸到任何可以使用互聯(lián)網(wǎng)的地方，使銀行業(yè)務(wù)不再有地域限制；同時，使銀行業(yè)務(wù)從營業(yè)日的工作時間擴(kuò)展到7×24小時的全天服務(wù)，使銀行業(yè)務(wù)不再有時間現(xiàn)在；而且還可以提供公共信息服務(wù)(包括利率、匯率、經(jīng)濟(jì)新聞等)，投資理財服務(wù)和綜合經(jīng)營服 天津工程職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)論文

務(wù)等(包括網(wǎng)上商城、網(wǎng)上金融超市等)，使銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品線獲得極大的擴(kuò)展，使客戶能在任何時候、任何地方享受安全、準(zhǔn)確、快捷的銀行服務(wù)，也提升了銀行的信息服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量。

2.3 網(wǎng)上銀行改變了傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營模式

網(wǎng)上銀行打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的時間、地域限制，可以接近于實時的速度搜集、挖掘和運用海量的信息，使銀行能在更廣的地域和范圍開發(fā)、服務(wù)客戶。網(wǎng)上銀行可充分利用網(wǎng)絡(luò)與客戶進(jìn)行交互式溝通，從而促使由以產(chǎn)品為導(dǎo)向的傳統(tǒng)銀行營銷活動轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹閷?dǎo)向的網(wǎng)上銀行營銷活動；同時網(wǎng)上銀行可根據(jù)客戶的要求，創(chuàng)新出個性化的金融產(chǎn)品，滿足客戶日益多樣化的金融需求。2.4 網(wǎng)上銀行的流通貨幣有別于傳統(tǒng)銀行

傳統(tǒng)銀行的貨幣形式以現(xiàn)金和票據(jù)為主，而網(wǎng)上銀行流通的貨幣為電子貨幣或稱為E貨幣。這種貨幣大大提高了金融效率，加速了資金流動，極大地降低了人工成本，減少了各種人為差錯。電子貨幣流動性強的特點取消了傳統(tǒng)貨幣的劃分方式，更不可避免地導(dǎo)致銀行對流動性需求的改變。

§3網(wǎng)絡(luò)銀行比傳統(tǒng)銀行具有巨大的優(yōu)越性

3.1降低銀行業(yè)務(wù)成本，提高服務(wù)質(zhì)量

現(xiàn)代商業(yè)銀行面臨的是資本、技術(shù)和管理水平等全方位的競爭。各家銀行不斷推出新的服務(wù)手段，如：電話銀行、自助銀行、ATM、客戶終端等。據(jù)美國權(quán)威機(jī)構(gòu)調(diào)查和預(yù)測，由于利用了互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，減少了服務(wù)人員，網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)費用僅為普通營業(yè)費用的10%。有了網(wǎng)絡(luò)銀行，人們就可以在任何時間、任何地方享受到支付、轉(zhuǎn)賬等銀行服務(wù)。而且，網(wǎng)絡(luò)銀行能夠提供比電話銀行、ATM和早期的企業(yè)終端服務(wù)更生動、靈活、多種多樣的服務(wù)。同時，與營業(yè)點相比，網(wǎng)絡(luò)銀行提供的服務(wù)更加標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化，避免了由于個人情緒及業(yè)務(wù)水平不同而帶來的服務(wù)質(zhì)量的差別，可以更好地提高銀行的服務(wù)質(zhì)量。3.2降低銀行軟、硬件開發(fā)和維護(hù)費用

網(wǎng)絡(luò)銀行的客戶端采用的是公共瀏覽器軟件，不需要銀行去維護(hù)、升級，這樣可以大大節(jié)省銀行的客戶維護(hù)費用，從而使銀行專心于服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和服務(wù)手段的挖掘。由于客戶使用的是公共Internet網(wǎng)絡(luò)資源，銀行避免了建立專用客戶網(wǎng)絡(luò)所帶來的成本及維護(hù)費用。

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3.3降低客戶成本，客戶操作更加生動和友好

客戶只要接入Internet便可使用銀行服務(wù)，真正實現(xiàn)了跨越空間和時間限制的銀行服務(wù)。異地的客戶通過網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)還可以節(jié)省國際、國內(nèi)長途電話費用。客戶使用公共瀏覽器就可以享受到圖文并茂的客戶服務(wù)。另外，網(wǎng)絡(luò)銀行可以實現(xiàn)銀行的廣告、宣傳材料及公共信息的發(fā)布。例如，銀行的業(yè)務(wù)種類、處理流程、最新通知和年報等信息都可以在網(wǎng)上進(jìn)行發(fā)布，這是網(wǎng)絡(luò)銀行最基本、最簡單的功能。網(wǎng)絡(luò)銀行還可以實現(xiàn)客戶在銀行各類賬戶信息的查詢，及時反映客戶的財務(wù)狀況，實現(xiàn)客戶安全交易，包括轉(zhuǎn)賬、信貸、股票買賣等。由此可見，網(wǎng)絡(luò)銀行是銀行拓展服務(wù)空間、提供新的金融服務(wù)的一種手段。在美國，目前約有450萬個家庭每月至少使用一次網(wǎng)絡(luò)銀行功能或在線支付賬單的功能。這個數(shù)字在2005年將上升為3350萬，占美國家庭總數(shù)的31%。

網(wǎng)絡(luò)銀行的好處還有：如果人們搬家的話，也不必更換金融機(jī)構(gòu)了，因為他們的銀行能夠提供在線服務(wù)，在任何地方都可以訪問。因此，在風(fēng)云變幻的市場上，Internet很可能成為保證大多數(shù)銀行不斷增加收入的一個穩(wěn)定因素。不僅如此，建立網(wǎng)絡(luò)銀行還可以給銀行自身注入新的運行方式和新的活力，促使銀行提高服務(wù)質(zhì)量，降低服務(wù)成本，創(chuàng)造新的利潤，拓展服務(wù)空間。

§4網(wǎng)絡(luò)銀行對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響巨大

4.1削弱傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢

過去，傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢在于擁有遍布全球的機(jī)構(gòu)，代表實力象征的辦公用高樓大廈和本土人才，而網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展只要在國內(nèi)有一個支付網(wǎng)接口就可以在網(wǎng)上向幾乎全國的客戶提供銀行業(yè)務(wù)服務(wù)，如美國的安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行只有幾十名員工就可為全國提供金融服務(wù)。4.2改變傳統(tǒng)銀行業(yè)的營銷方式

在信息社會，網(wǎng)絡(luò)是尋找客戶群的最便利的途徑，網(wǎng)絡(luò)銀行運用網(wǎng)絡(luò)這一交易雙方溝通、中介的渠道通過在網(wǎng)上聚集的巨大的人流、物流、信息流和資金流的相互促進(jìn)、融通，使交易的效率大大提高，使銀行業(yè)的運營成本大大降低，業(yè)務(wù)量大大提高。而傳統(tǒng)銀行的人員促銷、網(wǎng)點促銷方式不得不徹底改變。4.3轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營理念

以富麗堂皇的高樓大廈作為銀行信譽象征，以鋪攤設(shè)點、增加銀行人員與客 天津工程職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)論文

戶面對面的接觸服務(wù)經(jīng)營理念將被以高科技、高安全性，更方便快捷，不受時間地域限制的不直接見面的服務(wù)所取代。4.4調(diào)整傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略

使傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營以產(chǎn)品為導(dǎo)向，向以客戶為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變。最大限度的滿足客戶日益多樣化的量身訂做的個人金融服務(wù)需要，迅速改變銀行與客戶的聯(lián)系方式，壓縮銀行分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點，投資構(gòu)建先進(jìn)網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、系統(tǒng)和軟件產(chǎn)品。4.5引起銀行競爭格局發(fā)生變化

傳統(tǒng)銀行曾在支付中介業(yè)務(wù)中占據(jù)絕對的壟斷地位，當(dāng)前電子商務(wù)的快速發(fā)展和銀行電子化的相對落后給競爭者提供了絕佳的市場進(jìn)入條件。電子商務(wù)的發(fā)展不會因為銀行網(wǎng)上支付的不支持而停止。很多非專業(yè)性機(jī)構(gòu)，包括工廠廠商和非金融企業(yè)都在試圖分享這一市場。比如早在1994年微軟就曾投標(biāo)收購專長于家庭財務(wù)軟件的“直覺”公司，雖然失敗了但它已經(jīng)向銀行業(yè)發(fā)出了警告：銀行在支付業(yè)務(wù)中的一統(tǒng)天下的局面正在改變。世界各國的銀行都清醒地意識到了這種威脅，銀行業(yè)的競爭格局已從同業(yè)之間的競爭發(fā)展到多業(yè)進(jìn)入銀行業(yè)更多市場主體之間的競爭，使競爭更加多元化、復(fù)雜化。

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結(jié) 論

目前，中國人民銀行牽頭組織12家商業(yè)銀行聯(lián)合共建了中國金融認(rèn)證中心并已掛牌運行。我國的網(wǎng)絡(luò)銀行尚處于起步，應(yīng)加快網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展步伐，培養(yǎng)和建立網(wǎng)絡(luò)金融問題的專門人才，加強對網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的發(fā)展研究，研究對網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的監(jiān)管問題，為網(wǎng)絡(luò)銀行的健康發(fā)展提供良好的法律環(huán)境和物質(zhì)環(huán)境。

同時，各商業(yè)銀行要積極調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，把網(wǎng)絡(luò)銀行作為今后的重要發(fā)展方向，追蹤世界先進(jìn)技術(shù)，不斷創(chuàng)新網(wǎng)上銀行服務(wù)手段和服務(wù)方式，最大限度的投入到網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)中。

總之，和傳統(tǒng)銀行比較，網(wǎng)上銀行比傳統(tǒng)銀行具有很大的優(yōu)越性，網(wǎng)上銀行不僅是電子商務(wù)發(fā)展的支撐點，而且是金融發(fā)展新的增長點，是未來金融業(yè)的出路。天津工程職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)論文

參 考 文 獻(xiàn)

[1].周虹 《電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行》2006 [2].李成 《當(dāng)前我國網(wǎng)絡(luò)銀行技術(shù)風(fēng)險問題研究》.中國金融電腦2003 [3].方琢 《網(wǎng)絡(luò)銀行的經(jīng)濟(jì)解釋》.北方經(jīng)貿(mào)2003 9

第二篇：傳統(tǒng)銀行發(fā)力網(wǎng)絡(luò)貸款

傳統(tǒng)銀行發(fā)力網(wǎng)絡(luò)貸款

2014年伊始，為應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的“來勢洶洶”，傳統(tǒng)商業(yè)銀行開始發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。除微信銀行、微博銀行等，近日傳統(tǒng)銀行發(fā)力網(wǎng)絡(luò)貸款。

銀行業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，在大數(shù)據(jù)背景下，各家商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型力度將不斷加大。與此同時，通過網(wǎng)絡(luò)貸款這種全新的小微企業(yè)在線融資服務(wù)模式，可以在很大程度上解決傳統(tǒng)小微企業(yè)融資模式手續(xù)復(fù)雜、信息不對稱、成本過高等問題。

銀行發(fā)力網(wǎng)絡(luò)貸款

多數(shù)銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融將成為未來銀行間競爭的重要戰(zhàn)場。對于股份制銀行來說，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和增強競爭力的重要途徑。

中信銀行近期在其POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品推介會上披露，截至去年末該行個人網(wǎng)銀客戶已經(jīng)超過1000萬個，移動銀行客戶數(shù)超過340萬戶個，網(wǎng)絡(luò)銀行交易量超過33萬億元。其中，作為網(wǎng)絡(luò)銀行的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。其去年10月才上線運營的“POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款”，截至2013年末累計放款額已經(jīng)超過15億元。

據(jù)悉，“POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款”是中信銀行針對小微企業(yè)主以及個體商戶的網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品，無抵押、無擔(dān)保，以商戶自身穩(wěn)定的POS交易記錄為貸款審批的主要依據(jù)。而需要貸款的小微業(yè)者在中信銀行個人網(wǎng)銀平臺上即可完成從授信申請到審批放款的全流程操作，申請、審批、提款、還款等手續(xù)可全部在線完成，最短只需兩分鐘。

在廣州從事電信業(yè)經(jīng)營的王永強向中國證券報記者演示了通過個人網(wǎng)銀系統(tǒng)申請貸款的全過程，從進(jìn)入網(wǎng)銀系統(tǒng)到6萬元貸款入賬，全過程不足5分鐘。王永強稱，自去年10月以來，他已經(jīng)通過POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款先后獲得20多筆貸款，累計金額超過150萬元，其中最多的一筆貸款是50萬元。

中信銀行網(wǎng)絡(luò)銀行部副總經(jīng)理徐鵬表示，由于大部分小微企業(yè)主和個體工商戶缺乏傳統(tǒng)銀行貸款所需要的擔(dān)保、抵質(zhì)押物等條件，融資困難，而網(wǎng)絡(luò)貸款這種融資模式在很大程度上解決了上述問題。

互聯(lián)網(wǎng)金融需要監(jiān)管

就在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管領(lǐng)域競爭不斷升級的同時，對于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的討論愈發(fā)激烈，多位監(jiān)管層人士在公開場合強調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是p2p網(wǎng)貸平臺的相關(guān)監(jiān)管辦法或?qū)⒓涌斐雠_。

央行調(diào)查統(tǒng)計司副司長徐諾金先生近日出席第十一屆中國財經(jīng)風(fēng)云榜暨“銀行業(yè)高峰論壇”時強調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融需要監(jiān)管，因為金融行業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，比IT產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險更大。而互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展需要堅守三條底線：第一，不能觸碰非法集資的紅線；第二，不能吸收公眾存款。目前存在變相吸收的現(xiàn)象；第三，不能觸碰詐騙的紅線。

與此同時，銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫近期也明確表示，互聯(lián)網(wǎng)改變了金融服務(wù)的方式，但未改變金融風(fēng)險。因此，商業(yè)銀行在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域創(chuàng)新時，要堅持線上線下統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的原則。王巖岫稱，“金融消費者權(quán)益保護(hù)和業(yè)務(wù)安全始終是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的主要原則?！?/p>

監(jiān)管層人士希望銀行在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新始終做到“五個知道”。第一，掌握操作風(fēng)險；第二，始終關(guān)注業(yè)務(wù)風(fēng)險；第三，始終關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險；第四，始終關(guān)注交易對手風(fēng)險；第五，始終關(guān)注包括法律風(fēng)險在內(nèi)的其他風(fēng)險。

第三篇：網(wǎng)絡(luò)銀行

網(wǎng)絡(luò)銀行

1.負(fù)責(zé)轄內(nèi)ATM的全面運行管理。

2.ATM管理包括設(shè)備的申請、購置、安裝、監(jiān)控、日常使用、故障維修、賬務(wù)處理、安全保障等工作。

3.負(fù)責(zé)定期監(jiān)督檢查ATM庫存現(xiàn)金，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及時處理，并做好登記。

4.定期監(jiān)督檢查ATM管理員對ATM吞卡的返還發(fā)放及銷毀情況。

5，負(fù)責(zé)對ATM現(xiàn)金差錯處理環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督檢查。6.個人電子銀行業(yè)務(wù)。7.個人手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。

第四篇：農(nóng)信社招考考試和銀行招考考試三項異同

農(nóng)信社招考考試和銀行招考考試三項異同

一、專業(yè)要求

銀行招考：經(jīng)濟(jì)金融、財務(wù)會計、管理、法律、計算機(jī)、外語專業(yè)為主;農(nóng)信社招考：經(jīng)濟(jì)金融、財務(wù)會計、管理、法律、計算機(jī)等專業(yè)為主。

二、筆試

1、銀行招考：行政能力測驗、外語測試、綜合知識、職業(yè)性格測試。銀行總行和分行分開招聘，總行和分行考試內(nèi)容大致相同，分行招聘全國統(tǒng)一試卷。

(1)中國建設(shè)銀行：總行考試分信息技術(shù)和非信息技術(shù)類。分行考試主要有英語、行測、專業(yè)知識，專業(yè)知識側(cè)重會計財務(wù)部分。

(2)中國工商銀行：分行會出現(xiàn)對省情的考察。

(3)中國農(nóng)業(yè)銀行：分行機(jī)考、總行筆答。分行有自己的題庫，總行考察英語、綜合能力、專業(yè)知識。

2、農(nóng)信社招考：綜合知識、專業(yè)知識。

農(nóng)信社招考考察綜合知識大多數(shù)省份主要是政治、經(jīng)濟(jì)、法律、計算機(jī)等基礎(chǔ)知識及時事政治，也有少部分省市考查言語理解、推理判斷、數(shù)量關(guān)系、資料分析和思維策略。

農(nóng)信社招考考察專業(yè)知識主要科目有經(jīng)濟(jì)、金融、財務(wù)會計、法律、計算機(jī)和時事政治。

第五篇：收銀員與銀行柜員的異同

收銀員與銀行柜員的異同：

相同點：1，工作的對象都是顧客。收銀員和銀行柜員都是直接與顧客接觸;2,工作的態(tài)度相同——親切誠懇，精神飽滿；

不同點：1，工作場所不同。收銀員可以在超市，商場，賓館，酒店等經(jīng)營場工作，一般在收銀臺工作，并使用收銀機(jī)輔助工作，而銀行柜員一般在銀行分行柜臺里工作；2，工作的內(nèi)容不同。收銀員主要負(fù)責(zé)結(jié)賬，對全店銷售款的安全及收銀設(shè)備的正常運轉(zhuǎn)負(fù)責(zé)，銀行柜員負(fù)責(zé)偵察與及停止錯誤的交易以避免銀行有所損失，為顧客提供銀行服務(wù)及有關(guān)他們戶口的資訊；3，職責(zé)不同。收銀員的職責(zé)比較單一，銀行柜員的工作比較復(fù)雜；

收銀員與銀行柜員工作的異同： 相同點：1，收銀員交接班時必須2人同時清點，銀行柜員午間休息、日終結(jié)算時，做到雙人核對憑證及庫存現(xiàn)金；2，都要對現(xiàn)金進(jìn)行管理。收銀臺現(xiàn)金只能由指定管理人員收取，其他任何人不得以任何理由支取現(xiàn)金；.銀行柜員應(yīng)堅持庫存現(xiàn)金限定制定，做到不超庫存，大額存取款及時上繳或出庫；3，都必須嚴(yán)格按照步驟和程序辦事； 不同點： 1，除了收款員、技術(shù)員、主管外其他閑雜人等不得進(jìn)入收銀臺內(nèi)，而銀行柜員沒有這一規(guī)定；2，工作的內(nèi)容和范圍不同。