第一篇：銀行季度末存款通報(bào)全轄（定稿）

銀行季度末存款通報(bào)全轄

篇一：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況通報(bào)

**農(nóng)銀行

2015年10月份業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況通報(bào)

各支行、總行各部室：

2015年前10個(gè)月，全行上下緊緊圍繞年度目標(biāo)計(jì)劃，強(qiáng)化資金組織質(zhì)效，穩(wěn)步加大信貸投放，牢守風(fēng)險(xiǎn)防控底線(xiàn)，強(qiáng)力盤(pán)活不良貸款，有效推動(dòng)整體業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行、健康發(fā)展，較好的完成了前10個(gè)月目標(biāo)計(jì)劃，為全面完成年度各項(xiàng)任務(wù)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)?，F(xiàn)將全行前10個(gè)月各項(xiàng)業(yè)務(wù)目標(biāo)完成情況通報(bào)如下：

一、業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況

（一）各項(xiàng)存款。

1.存款總體指標(biāo)完成情況。截至10月底，全行各項(xiàng)存款余額**萬(wàn)元，較上月上升***萬(wàn)元，較年初上升**萬(wàn)元，增幅**%。完成市分年度計(jì)劃**萬(wàn)元的**%，超額**萬(wàn)元。完成總行年度計(jì)劃**萬(wàn)元的**%，超額**4萬(wàn)元。其中：對(duì)公存款**萬(wàn)元，較年初上升**萬(wàn)元，增幅**%。新增對(duì)公存款占新增存款的**%；儲(chǔ)蓄存款**萬(wàn)元，較年初上升**萬(wàn)元，增幅14.15%。新增儲(chǔ)蓄存款占新增存款的84.81%；其他存款626萬(wàn)元，較年初下降684萬(wàn)元，增幅-52.21%。新增其他存款占新增存款-1.02%?？h內(nèi)市場(chǎng)份額占比**%，較年初下降**個(gè)百分點(diǎn)。

全行39個(gè)分配存款計(jì)劃的支行（部）有23個(gè)超額完成年度組織資金任務(wù)，任務(wù)完成較好的前6名是：

2.卡存指標(biāo)完成情況。截至2015年10月底，卡業(yè)務(wù)存款余額**萬(wàn)元，較年初凈增**萬(wàn)元，增幅**%，完成任務(wù)**萬(wàn)元的82.3%；銀行卡定期存款**萬(wàn)元，較7月凈增**萬(wàn)元，完成任務(wù)**萬(wàn)元的118.46%。

全行有**個(gè)支行超額完成元至10月份卡存款任務(wù)，任務(wù)完成前6名的支行分別是：*****

（二）各項(xiàng)貸款

截至10月底，全行各項(xiàng)貸款余額***萬(wàn)元，較年初上升****萬(wàn)元，完成市分年度計(jì)劃***萬(wàn)元的***%，完成總行年度計(jì)劃***元的***%。其中公司類(lèi)貸款***萬(wàn)元，較年初上升***萬(wàn)元，增幅29.64%；個(gè)人類(lèi)貸款****萬(wàn)元，較年初下降1782萬(wàn)元，下降***百分點(diǎn)。剔除支農(nóng)再貸款***萬(wàn)元后，存貸比64.23%，較年初下降***個(gè)百分點(diǎn)。新增存貸比***%，同比下降***個(gè)百分點(diǎn)?？h內(nèi)金融市場(chǎng)份額占比***6%，較年初下降0.86個(gè)百分點(diǎn)。

全行**個(gè)分配貸款投放計(jì)劃的支行（部）有**個(gè)支行超額完成貸款投放計(jì)劃，有**個(gè)支行（部）貸款余額較年初有所上升，有**個(gè)支行貸款余額較年初不升反降。貸款投放較快的支行分別是：***

（三）到期貸款收回率

1.當(dāng)月到期貸款收回率。全行10月份到期貸款***筆金額***萬(wàn)元，收回7**筆***萬(wàn)元，逾期**筆**萬(wàn)元，當(dāng)月到期貸款收回率***7家支行（部）當(dāng)月到期貸款收回率達(dá)到***%以上，其中公司業(yè)務(wù)部、城關(guān)、石界河、軍馬河、城區(qū)五個(gè)支行（部）當(dāng)月到期貸款收回率達(dá)到**%，丹水支行當(dāng)月到期貸款收回率達(dá)到**%。其他**家支行當(dāng)月到期貸款收回率均低于97%。*** 2.當(dāng)年到期貸款收回率。全行當(dāng)年到期貸款***筆***萬(wàn)元，收回***筆**萬(wàn)元，逾期**筆**萬(wàn)元，當(dāng)年到期貸款收回率**%。全行**家存在當(dāng)年到期貸款的支行（部）有***家支行（部）累計(jì)到期收回率在***%以上，到期貸款累計(jì)收回排名前六名的分別是：

（四）盤(pán)活不良貸款 1.賬面不良貸款壓降。10月底，五級(jí)分類(lèi)不良貸款余額***萬(wàn)元，較年初上升***萬(wàn)元，增幅***%，不良貸款占比***%，較年初上升***%。全行**個(gè)有放款權(quán)限的支行（部），有***家支行賬面五級(jí)分類(lèi)不良貸款較年初下降，除個(gè)人業(yè)務(wù)部目前尚未形成賬面不良貸款外，其他**家支行（部）賬面不良貸款較年初均不降反增。賬面不良貸款較年初降幅較大的支行分別是：**** 3.表外不良貸款清收。至10月底，表外不良貸款余額**萬(wàn)元，較年初上升**萬(wàn)元，較上月下降**萬(wàn)元，剔除2015年貸款核銷(xiāo)進(jìn)入表外不良因素后，表外不良貸款較年初下降**萬(wàn)元，完成元至10月任務(wù)**萬(wàn)元的** %。全行**家分配表外不良貸款清收計(jì)劃的支行，有***家支行超額完成表外不良貸款清收計(jì)劃，分別是*****。有****家支行未完成表外不良貸款清收計(jì)劃，表外不良貸款清收排名后6位的支行分別是：

（五）財(cái)務(wù)指標(biāo)

1.收入情況。

2.支出情況。截至10月末，全行各項(xiàng)營(yíng)業(yè)支出達(dá)****萬(wàn)元，同比增加***萬(wàn)元，增幅27.63%。

3.利潤(rùn)指標(biāo)。截至10月末，全行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額***，同比減少***萬(wàn)元，降幅為**%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)**萬(wàn)元，同比減少*萬(wàn)元，降幅為**%；經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)**萬(wàn)元，同比增加**萬(wàn)元，增幅9.88%。

（六）電子銀行業(yè)務(wù)

1.電子銀行開(kāi)戶(hù)。

2.電子銀行戶(hù)均交易筆數(shù)。

3.POS特約商戶(hù)拓展。

二、存在的不足和問(wèn)題

1.銀行卡存款距年度計(jì)劃差距較大。至10月末，卡業(yè)務(wù)存款僅完成任務(wù)****萬(wàn)元的***%，距目標(biāo)計(jì)劃差3893萬(wàn)元。部分支行對(duì)銀行卡存款組織工作重視不夠、措施不力，卡存款任務(wù)靠月底臨時(shí)抓一抓，甚至有個(gè)別支行聽(tīng)之任之，連臨時(shí)的都不抓。

2.各項(xiàng)貸款增長(zhǎng)乏力。元至10月，全行凈投放貸款****萬(wàn)元，距年度目標(biāo)計(jì)劃差***萬(wàn)元。主要原因一是受宏觀經(jīng)濟(jì)下行影響，有效信貸需求不足。二是個(gè)別支行、個(gè)別客戶(hù)經(jīng)理不敢擔(dān)當(dāng)、不敢做為，“懼貸、惜貸、畏貸”思想嚴(yán)重。

3.到期貸款收回率持續(xù)走低。10月份全行到期貸款收回率88.91%，較上月下降1.98個(gè)百分點(diǎn)。元至10月累計(jì)貸款到期收回率***%，較上月下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。元至10月還有724筆****萬(wàn)元貸款未收回。到期貸款清收力度有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

4.新增不良貸款反彈態(tài)勢(shì)嚴(yán)峻。至10月末，全行當(dāng)年新增不良貸款余額和占比分別為**萬(wàn)元、**%，較9月底分別上升***萬(wàn)元、**個(gè)百分點(diǎn)。除個(gè)人業(yè)務(wù)部外，其他**個(gè)放貸機(jī)構(gòu)均有新增不良貸款發(fā)生，其中環(huán)城支行當(dāng)年新增不良率達(dá)**%，陽(yáng)城、回車(chē)、二郎坪等**家支行新增不良率超過(guò)3%，新增不良貸款反彈勢(shì)頭有增無(wú)減。

5.不良貸款壓降工作進(jìn)展緩慢。由于新增不良貸款增加過(guò)快，很大程度上抵消了清收盤(pán)活的成效，至10月末，全行累計(jì)清收表內(nèi)不良貸款***萬(wàn)元，但全行不良貸款余額較年初不降反升。不良貸款化解處置工作進(jìn)展緩慢，任務(wù)十分艱巨。

6.中間業(yè)務(wù)收入占比持續(xù)較低。至10月末，全行實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入****萬(wàn)元，僅占全行各項(xiàng)收入的0.55%，利息收入仍是全行主要收入來(lái)源，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不足，收入渠道單一。

三、下步工作要求

現(xiàn)在距離年末不到兩個(gè)月的時(shí)間，時(shí)間緊，任務(wù)重，各支行要認(rèn)真梳理各項(xiàng)工作，查漏補(bǔ)缺，固強(qiáng)攻弱，確保年度目標(biāo)計(jì)劃順利篇二：關(guān)于2010年上半年分行全轄信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展情況的通報(bào)

關(guān)于2010年上半年分行全轄信用卡業(yè)務(wù) 發(fā)展情況的通報(bào)

直屬各分、支行，分行各部門(mén)：

現(xiàn)將2010年上半年分行全轄信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展情況通報(bào)如下：

一、主要任務(wù)指標(biāo)完成情況

（一）首刷考評(píng)卡量

截至6月末，分行全轄本年累計(jì)新增首刷卡7174張，其中新卡首刷卡3715張，老卡首刷卡3459張，折合首刷考評(píng)卡量10222張，完成全年首刷考評(píng)卡量任務(wù)的17.93％，上半年分行全轄首刷考評(píng)卡量變化情況如圖1。1

從系統(tǒng)內(nèi)分行看，我分行首刷考評(píng)卡量及計(jì)劃完成率均居一

GOLF白金卡按1：40予以折算，標(biāo)準(zhǔn)白金卡、行白金卡按1：10予以折算，悠白金卡按1：4予以折算，金卡按1：1.1予以折算。1 —1—

類(lèi)行末位，上半年各一類(lèi)行首刷考評(píng)卡量及計(jì)劃完成率情況如圖2；從分行內(nèi)部來(lái)看，臺(tái)州分行、杭州地區(qū)、義烏分行的首刷考評(píng)卡量居分行前三位，上半年各經(jīng)營(yíng)單位首刷考評(píng)卡量指標(biāo)完成情況如圖3。

（二）信用卡發(fā)卡量

截至6月末，分行全轄新增發(fā)卡7438張，其中非白金卡7076張，白金卡362張。從系統(tǒng)內(nèi)分行看，我分行新增發(fā)卡量及計(jì)劃完 — —2 成率均居一類(lèi)行末位，上半年各一類(lèi)行新增發(fā)卡量及計(jì)劃完成率情況如圖4；從分行內(nèi)部來(lái)看，臺(tái)州分行、義烏分行、杭州地區(qū)的新增發(fā)卡量居分行前三位，上半年各經(jīng)營(yíng)單位信用卡發(fā)卡量指標(biāo)完成情況如圖5。

（三）交易量

截至6月末，分行全轄信用卡累計(jì)交易金額（含取現(xiàn)）折合 —3—

人民幣15.44億元，其中消費(fèi)金額為14.24億元，占交易總額的92.23%。從系統(tǒng)內(nèi)分行看，我分行本年信用卡累計(jì)交易量居一類(lèi)行首位，計(jì)劃完成率居一類(lèi)行第五位，上半年各一類(lèi)行累計(jì)交易量及計(jì)劃完成率情況如圖6；從分行內(nèi)部來(lái)看，臺(tái)州分行（4.69億元）、杭州地區(qū)（4.56億元）、溫州分行（2.99億元）的本年信用卡累計(jì)交易量居分行前三位，上半年各經(jīng)營(yíng)單位累計(jì)交易量及計(jì)劃完成率情況如圖7。

— —4

（四）中間業(yè)務(wù)收入

截至6月末，分行全轄累計(jì)實(shí)現(xiàn)信用卡中間業(yè)務(wù)收入902.12萬(wàn)元，其中白金卡年費(fèi)收入201.91萬(wàn)元，保險(xiǎn)代銷(xiāo)收入9.81萬(wàn)元，刷卡取現(xiàn)回傭收入490.40萬(wàn)元，上半年各經(jīng)營(yíng)單位信用卡中間業(yè)務(wù)收入情況如圖8。

二、信用卡品質(zhì)情況

—5—

篇三：關(guān)于XX信用社上半年經(jīng)營(yíng)情況通報(bào)

關(guān)于惠來(lái)縣農(nóng)村信用社

****年上半年經(jīng)營(yíng)情況的通報(bào)

****：

****年上半年，我縣**在人上級(jí)有關(guān)部門(mén)和地方各級(jí)黨政的大力支持下，堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)農(nóng)信社改革發(fā)展各項(xiàng)工作，緊緊圍繞今年經(jīng)營(yíng)工作的指導(dǎo)思想和目標(biāo)任務(wù)，牢牢把握“改革與發(fā)展”兩條主線(xiàn)，突出抓好“風(fēng)險(xiǎn)防范，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，壓降不良，落實(shí)管理”四個(gè)關(guān)健，奮力拼搏，開(kāi)拓進(jìn)取，使各項(xiàng)工作得到有效開(kāi)展并取得階段性成果。上半年我縣農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)運(yùn)行的總體特征是：存款繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)、貸款投放增長(zhǎng)較快、不良貸款占比下降、經(jīng)營(yíng)效益大幅度提高。從而為更好地推動(dòng)下半年經(jīng)營(yíng)工作的穩(wěn)步開(kāi)展奠定了良好基礎(chǔ)。

（一）業(yè)務(wù)發(fā)展情況

*、各項(xiàng)存款保持快速增長(zhǎng)

至*月末，全轄各項(xiàng)存款余額**萬(wàn)元，比年初增加*****萬(wàn)元，增長(zhǎng)*****%，同比多增*萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)*****%，完成省聯(lián)社下達(dá)增量指標(biāo)*億元的*****％。

（*）從市場(chǎng)份額來(lái)看，至*月末，全縣農(nóng)信社各項(xiàng)存款余額占全縣金融機(jī)構(gòu)的*%，比年初提高*個(gè)百分點(diǎn),排全縣金融機(jī)構(gòu)第一位。

（*）從結(jié)構(gòu)看，存款穩(wěn)定性繼續(xù)加強(qiáng)。在存款增加來(lái)源中，個(gè)人儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)較快，至*月末個(gè)人儲(chǔ)蓄存款余額*萬(wàn)元，比年

初增加*萬(wàn)元，增長(zhǎng)*****%，較同期多增加*萬(wàn)元，其中定期儲(chǔ)蓄存款增加*萬(wàn)元，呈現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，占個(gè)人儲(chǔ)蓄存款增加額的*****%，存款穩(wěn)定性較強(qiáng)，對(duì)公存款比往年有較快的增長(zhǎng)，季末對(duì)公存款余額*萬(wàn)元，比年初增加*萬(wàn)元，增長(zhǎng)*****%，同比多增**萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)*%。

（*）從地區(qū)看，不同區(qū)域農(nóng)信社存款增加額較去年同期，比年初都實(shí)現(xiàn)穩(wěn)增、快增，且個(gè)別農(nóng)村社存款增幅遠(yuǎn)高于城鎮(zhèn)社。*社因特殊情況比年初下降***萬(wàn)元外，其余不同區(qū)域農(nóng)信社存款都有較大的增幅，至六月末存款超額完成年任務(wù)的有*社：分別是*社完成年任務(wù)的***%、*社完成年任務(wù)的***%、*社完成年任務(wù)的***%、*社完成年任務(wù)的***%、*社完成年任務(wù)的***%。

（*）從各月存款增量分析。今年一月單月存款增量最大，比年初增加*萬(wàn)元，一月份存款大增量有史以來(lái)未增有過(guò)，二月至五月份存款增量環(huán)比上漲，六月份出現(xiàn)今年以來(lái)首次下降，比五月底減少*萬(wàn)元。存款增加的主要因素：一是存款工作早動(dòng)手、早動(dòng)員、早落實(shí)；二是主動(dòng)開(kāi)拓的意識(shí)增強(qiáng)，加強(qiáng)與行政事業(yè)單位的溝通，吸收低成本存款，確保各項(xiàng)存款穩(wěn)步增長(zhǎng)；三是隨著信用社改革宣傳力度加大，客戶(hù)對(duì)信用社的信任度得到提高，農(nóng)信社形象不斷提升，增加了存款引力；四是聯(lián)社推行存款日均余額考核辦法，激勵(lì)機(jī)制的促動(dòng)，調(diào)動(dòng)全員組織存款積極性。五是加強(qiáng)員工素質(zhì)教育，提升柜臺(tái)服務(wù)質(zhì)量，牢固樹(shù)立服務(wù)意識(shí)，充分發(fā)揮人員優(yōu)勢(shì)，深入開(kāi)展串儲(chǔ)引存活動(dòng)，不斷壯大資金實(shí)力，從而使上半年 我縣農(nóng)信社各項(xiàng)存款保持快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。

*、珠江平安卡發(fā)行取得了階段性成果。至*月末，全轄共發(fā)行珠江平安卡*張，完成聯(lián)社自編計(jì)劃*張的**%，卡內(nèi)余額達(dá)到*萬(wàn)元。全轄完成年任務(wù)*%以上的社有：*社完成*%、*社完成*%、*社完成*%；*社完成*%；完成較差的有*社，僅完成年任務(wù)的****%。

*、貸款投放增長(zhǎng)較快

至*月末，全轄各項(xiàng)貸款余額*萬(wàn)元，比年初增投*萬(wàn)元，增長(zhǎng)*%，同比多投*萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)*%。貸款增量保持領(lǐng)先，全縣農(nóng)信社各項(xiàng)貸款余額占全縣金融機(jī)構(gòu)的*%，居全縣金融機(jī)構(gòu)首位,農(nóng)村金融主力軍的地位和作用更加突出。

從貸款投向和結(jié)構(gòu)分析，至*月底，各項(xiàng)貸款比年初增加*萬(wàn)元,增長(zhǎng)*****%，其中支持涉農(nóng)貸款*萬(wàn)元，占增投貸款的*****%，信貸支持“三農(nóng)”和服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的功能不斷提高。在貸款總額中: 涉農(nóng)貸款余額*萬(wàn)元, 占各項(xiàng)貸款余額的*****%,增長(zhǎng)*%。其中：農(nóng)業(yè)貸款余額*萬(wàn)元，比年初增加*萬(wàn)元，增長(zhǎng)****%；其他涉農(nóng)貸款余額*萬(wàn)元，比年初增加*萬(wàn)元，增幅*****%。

從貸款增長(zhǎng)的區(qū)域分析，立足信貸經(jīng)營(yíng)定位，增強(qiáng)信貸服務(wù)功能，加強(qiáng)信貸計(jì)劃調(diào)控，做到積極營(yíng)銷(xiāo)與落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控并齊，因地制宜地支持“黃金客戶(hù)”、中小企業(yè)、“三農(nóng)”和其他類(lèi)型貸款，*、*、*社、*社四個(gè)社共增投貸款*萬(wàn)元,占今年新增投的*%。其他各社均有一定量投放，由于加強(qiáng)資金的統(tǒng)一調(diào)控管理，有效地實(shí)現(xiàn)了信貸資金合理營(yíng)運(yùn)。從各月貸款增投分析，除了一月份 和二月份兩個(gè)月貸款少量投放外，從三月份開(kāi)始，全轄貸款投放量逐月加大，至六月底各項(xiàng)貸款比年初增投*萬(wàn)元。

推動(dòng)我縣上半年貸款增投較快的原因：除了春耕備耕的資金需求及本地區(qū)各個(gè)行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)信貸的需求增加帶動(dòng)了信貸投。一是存款增長(zhǎng)持續(xù)加強(qiáng)，給貸款的早投運(yùn)用提供了必要支投；二是省聯(lián)社考核力度加大，考核的針對(duì)性更強(qiáng)，計(jì)劃考核體系圍繞以利潤(rùn)為核心更加突出，三是銀監(jiān)部門(mén)考核三年規(guī)劃達(dá)標(biāo)，由于我縣歷史包袱較重，要達(dá)到銀監(jiān)部門(mén)三年規(guī)劃目標(biāo)要求，只能通過(guò)利潤(rùn)增長(zhǎng)來(lái)逐步化解。聯(lián)社在確保控制風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)，通過(guò)加大信貸投放力度，早投放早受益，以期更好完成年度考核計(jì)劃，早日達(dá)到銀監(jiān)部門(mén)三年規(guī)劃目標(biāo)要求。

*、合理調(diào)控資金計(jì)劃管理，促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。至*月底，全轄存貸運(yùn)用比例*%，比年初增加**個(gè)百分點(diǎn)，今年新增存貸比例為*%，備付金總額*萬(wàn)元，備付率*%，比年初下降*個(gè)百分點(diǎn)，備付金較為充裕。

（二）資產(chǎn)質(zhì)量

*、從四級(jí)口徑看，不良貸款余額“一降一升”。至*月末，按四級(jí)口徑，全縣農(nóng)信社不良貸款余額*萬(wàn)元，比年初增加*萬(wàn)元，全縣共有**個(gè)社出現(xiàn)不良貸款絕對(duì)額增加，分別是*社*萬(wàn)元、****社***萬(wàn)元、****萬(wàn)元、****萬(wàn)元、*社***萬(wàn)元、*社**萬(wàn)元、*社**萬(wàn)元、*社**萬(wàn)元、*社**萬(wàn)元、*社**萬(wàn)元、*社**萬(wàn)元、*社**萬(wàn)元、*社**萬(wàn)元、*社*萬(wàn)元。六月末不良貸款占比為*****%，比

年初下降個(gè)****百分點(diǎn)，不良貸款占比下降最主要原因是貸款增投的直接作用。

*、從五級(jí)口徑看，不良貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”。

按貸款五級(jí)口徑統(tǒng)計(jì)，至*月末，全縣農(nóng)信社不良貸款余額*萬(wàn)元，比年初下降**萬(wàn)元，不良貸款占比 *%，比年初下降****個(gè)百分點(diǎn)。其中：次級(jí)類(lèi)貸款*萬(wàn)元，比年初下降*萬(wàn)元，占比*%，比年初下降*個(gè)百分點(diǎn)；可疑類(lèi)貸款*萬(wàn)元，比年初增加*萬(wàn)元，占比*%，比年初下降*個(gè)百分點(diǎn)；損失類(lèi)貸款*萬(wàn)元，比年初增加*萬(wàn)元，占比****%，比年初下降*個(gè)百分點(diǎn)。

*、新帳不良貸款余額居高不下，但占比有所下降。新賬各項(xiàng)貸款余額*萬(wàn)元，比年初增加*萬(wàn)元，增幅*%，新賬不良貸款余額*萬(wàn)元，比年初增加*萬(wàn)元，有新賬不良貸款率****%，比年初下降****個(gè)百分點(diǎn)。

三、票據(jù)置換不良資產(chǎn)完成進(jìn)度稍好。今年聯(lián)社下達(dá)專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)置換不良貸款處置任務(wù)*萬(wàn)元，至*月末，已完成處置不良資產(chǎn)*萬(wàn)元，完成年任務(wù)*%,超額完成已置換不良貸款處置任務(wù)的社有****%（無(wú)下達(dá)任務(wù)）、*社完成年任務(wù)的*%、*社完成年任務(wù)的***%；*社完成年任務(wù)的**%、*部完成年任務(wù)的*%,上半年處置工作無(wú)進(jìn)展的社有*社、*社、**社、*社四個(gè)社，其余*個(gè)社今年無(wú)下達(dá)已置換不良貸款處置任務(wù)。

上半年票據(jù)置換不良貸款現(xiàn)金收回額任務(wù)*萬(wàn)元，完成*****萬(wàn)元，占*%，至*月底全縣票據(jù)置換不良貸款現(xiàn)金收回任務(wù)超額完

《銀行季度末存款通報(bào)全轄》

第二篇：全轄電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)考試題(個(gè)人)

全轄電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)考試題

行名__________________姓名____________得分____________

一、填空題

1、我行個(gè)人網(wǎng)銀報(bào)表地址（ftp://22.1.228.114）,登錄密碼（001026）。

2、申請(qǐng)新版網(wǎng)上銀行個(gè)人理財(cái)版的客戶(hù)，必須持（本人有效身份證件）及其長(zhǎng)城電子借記卡，到銀行柜臺(tái)閱讀并簽署《中國(guó)銀行股份有限公司網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶(hù)服務(wù)協(xié)議》，填寫(xiě)《中國(guó)銀行股份有限公司個(gè)人開(kāi)戶(hù)/綜合服務(wù)申請(qǐng)書(shū)》，辦理網(wǎng)銀用戶(hù)注冊(cè)。

3、申請(qǐng)網(wǎng)上銀行個(gè)人理財(cái)版的客戶(hù)，必須在柜臺(tái)注冊(cè)并綁定動(dòng)態(tài)口令牌，在登錄網(wǎng)銀系統(tǒng)或通過(guò)網(wǎng)銀系統(tǒng)提交指令時(shí)必須使用（動(dòng)態(tài)口令）進(jìn)行身份驗(yàn)證。

4、客戶(hù)使用同一類(lèi)型的證件，一個(gè)證件號(hào)碼只能注冊(cè)（1個(gè)）網(wǎng)上銀行用戶(hù)，系統(tǒng)將自動(dòng)判別。

5、個(gè)人網(wǎng)銀用戶(hù)名或密碼一日內(nèi)輸錯(cuò)（5）次，將被系統(tǒng)自動(dòng)鎖定，次日零點(diǎn)以后自動(dòng)解鎖。

6、對(duì)于經(jīng)常到柜臺(tái)來(lái)查詢(xún)賬戶(hù)余額或者對(duì)網(wǎng)銀安全性仍有所顧忌的客戶(hù)，可建議開(kāi)通我行網(wǎng)銀（查詢(xún)版）。

7、對(duì)于前來(lái)柜臺(tái)辦理轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)的客戶(hù)，可建議開(kāi)通我行網(wǎng)銀（理財(cái)版）。

8、中行網(wǎng)銀理財(cái)版支持（中行系統(tǒng)內(nèi)和跨行）轉(zhuǎn)賬，轉(zhuǎn)賬方式有（即時(shí)、預(yù)約日期、預(yù)約周期）三種方式可供選擇。

9、我行個(gè)人網(wǎng)銀分為（查詢(xún)版、理財(cái)版、貴賓版）。

10、我行從安全、便攜、易用的角度從發(fā)，在同業(yè)中率先引進(jìn)了國(guó)際先進(jìn)的安全認(rèn)證手段——（動(dòng)態(tài)口令牌）作為第二因子認(rèn)證。

11行手機(jī)銀行品牌名稱(chēng)為中國(guó)銀行掌上銀行，簡(jiǎn)稱(chēng)（中銀掌上行），英文名稱(chēng)：（BOC MOBILE）

12、我行手機(jī)銀行登錄正確網(wǎng)址：在手機(jī)瀏覽器地址欄內(nèi)直接輸入：（mbs.boc.cn）“中銀掌上行”分為（查詢(xún)版）、（理財(cái)版）和（貴賓版）3種版本

14未開(kāi)通中行網(wǎng)銀的客戶(hù)也可通過(guò)（手機(jī)）自助注冊(cè)“中銀掌上行”查詢(xún)版?？蛻?hù)可以通過(guò)（中行柜臺(tái)）和（網(wǎng)銀自助）兩種方式找回網(wǎng)銀用戶(hù)名。

16在網(wǎng)銀上進(jìn)行一筆基金申購(gòu)掛單交易，在（T+1）日跑批后，客戶(hù)賬戶(hù)余額產(chǎn)生變化，(T+3)日后基金份額產(chǎn)生變化。

17客戶(hù)可以通過(guò)（柜臺(tái)更換）和（網(wǎng)銀自助更換）兩種方式進(jìn)行E-TOKEN更換。

18.網(wǎng)銀信用卡購(gòu)匯還款賬戶(hù)包括（總行貸記卡外幣賬戶(hù)）和（總行集中雙幣準(zhǔn)貸記卡外幣賬戶(hù)）

19.客戶(hù)在網(wǎng)銀上可以自助在（定期一本通）賬戶(hù)上開(kāi)立通知存款。

20.客戶(hù)在網(wǎng)銀上可以開(kāi)立（7天）和（1天）通知存款。

21、今年四川省分行對(duì)機(jī)構(gòu)（分行一把手）考核是（1）分，對(duì)條線(xiàn)考核（分管行長(zhǎng)）考核是（4）分。

22、2010年我行個(gè)人網(wǎng)銀新增一戶(hù)，省分行獎(jiǎng)勵(lì)（7）元。

23、在與個(gè)金進(jìn)行部門(mén)聯(lián)動(dòng)中，總行要求網(wǎng)上銀行對(duì)新開(kāi)借記卡的捆綁率為（30％）。

24、總行要求，對(duì)我行負(fù)責(zé)維系中高端客戶(hù)的理財(cái)經(jīng)理，其網(wǎng)銀開(kāi)通率應(yīng)達(dá)到（100％）。

25、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)批量辦理僅限于網(wǎng)銀個(gè)人服務(wù)的注冊(cè)交易，且只針對(duì)批量（新開(kāi)借記卡）。

26、網(wǎng)上銀行批量開(kāi)戶(hù)在客戶(hù)核實(shí)環(huán)節(jié)上可采用（事先核實(shí)）和（事后核實(shí)）兩種方式。

27、手機(jī)銀行的轉(zhuǎn)賬匯款中對(duì)于關(guān)聯(lián)賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬、中行內(nèi)轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)支持（7*24小時(shí)）借記卡、分行個(gè)人或員工長(zhǎng)城人民幣信用卡（QCC）、集中QCC進(jìn)行省內(nèi)和跨省轉(zhuǎn)賬。

28、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)中收款人管理，全面覆蓋網(wǎng)銀收款人管理功能，支持最多（80個(gè)）常用收款賬戶(hù)。

29、網(wǎng)上支付和手機(jī)支付是我行電子支付的兩個(gè)不同支付渠道。兩種支付可以分別獨(dú)立（開(kāi)通和關(guān)閉）。

30、由于手機(jī)顯示和通訊的特點(diǎn)，手機(jī)銀行外匯交易“匯率查詢(xún)”頁(yè)面刷新頻率為（15秒），且（提供）手動(dòng)刷新頁(yè)面功能。

31、手機(jī)銀行“個(gè)人設(shè)定”功能提供設(shè)臵手機(jī)顯示設(shè)臵、手機(jī)銀行賬戶(hù)設(shè)定、默認(rèn)賬戶(hù)設(shè)定、設(shè)臵預(yù)留信息、賬戶(hù)別名維護(hù)、取消賬戶(hù)關(guān)聯(lián)、新舊賬號(hào)對(duì)照、交

易限額設(shè)臵和修改手機(jī)銀行密碼功能。其中，設(shè)臵預(yù)留信息、賬戶(hù)別名維護(hù)和新舊賬號(hào)對(duì)照功能與網(wǎng)銀（一致），且預(yù)留信息和賬戶(hù)別名在任意渠道修改后，在另一渠道（會(huì)）自動(dòng)修改并保持一致。

32、手機(jī)銀行新增交易需要經(jīng)辦復(fù)核制的業(yè)務(wù)是（手機(jī)銀行狀態(tài)變更）

33、網(wǎng)上銀行提供的下列安全防護(hù)措施中，（預(yù)留信息）該項(xiàng)用于幫助用戶(hù)識(shí)別假冒網(wǎng)站。

34、個(gè)人網(wǎng)銀中（信用卡）只能做關(guān)聯(lián)賬戶(hù)，不能做驗(yàn)證賬戶(hù)。

35我行網(wǎng)銀BOCNET個(gè)人理財(cái)版客戶(hù)，通過(guò)（在線(xiàn)自助）開(kāi)通網(wǎng)上支付功能。36 柜員通過(guò)個(gè)人客戶(hù)申請(qǐng)市場(chǎng)細(xì)分變更交易可將網(wǎng)銀用戶(hù)從個(gè)人查詢(xún)版用戶(hù)升級(jí)成為個(gè)人理財(cái)版用戶(hù)，但不能進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分（降級(jí)）。

個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)查詢(xún)關(guān)聯(lián)賬戶(hù)清單交易具有三個(gè)子交易，即“（查詢(xún)、打印當(dāng)日未打印關(guān)聯(lián)賬戶(hù)，打印全部關(guān)聯(lián)賬戶(hù)）”

38一名個(gè)人客戶(hù)憑其有效身份證件（原件）在中國(guó)銀行（全轄范圍內(nèi)）可以注冊(cè)

（一）個(gè)網(wǎng)銀BOCNET用戶(hù)。

人網(wǎng)銀中，同一序列號(hào)的ETOKEN能與

（一）個(gè)客戶(hù)（網(wǎng)銀系統(tǒng)中一個(gè)證件號(hào)碼）進(jìn)行綁定。

于申請(qǐng)開(kāi)通網(wǎng)銀的長(zhǎng)城電子借記卡簡(jiǎn)稱(chēng)為（注冊(cè)卡）。

待關(guān)聯(lián)賬戶(hù)為借記卡及其他儲(chǔ)蓄賬戶(hù)時(shí)，柜員應(yīng)刷卡驗(yàn)證客戶(hù)信息，并對(duì)（待關(guān)聯(lián)賬戶(hù)取款密碼）進(jìn)行驗(yàn)證。

關(guān)聯(lián)網(wǎng)銀賬戶(hù)時(shí)，驗(yàn)證賬戶(hù)為異地賬戶(hù)時(shí)，只能使用（借記卡）進(jìn)行驗(yàn)證。42 客戶(hù)辦理ETOKEN解鎖和解綁業(yè)務(wù)，柜員無(wú)需輸入（動(dòng)態(tài)口令密碼）。43（貸記卡和準(zhǔn)貸記卡）待關(guān)聯(lián)賬戶(hù)需刷卡/折驗(yàn)證客戶(hù)信息，但無(wú)需驗(yàn)證客戶(hù)密碼，且需由復(fù)核柜員進(jìn)行授權(quán)。

二、多選題

1、個(gè)人客戶(hù)優(yōu)惠模式欄位的選擇項(xiàng)包括：（ABCD）

A、正常收取B、免首年服務(wù)費(fèi)C、免三年服務(wù)費(fèi)D、終生免服務(wù)費(fèi)

2、以下哪些待關(guān)聯(lián)賬戶(hù)需刷卡/折驗(yàn)證客戶(hù)信息，但無(wú)需驗(yàn)證客戶(hù)密碼，且需由復(fù)核柜員進(jìn)行授權(quán)？（AD）

A、準(zhǔn)貸記卡B、定期一本通C、借記卡D、信用卡

3、個(gè)人用戶(hù)狀態(tài)變更交易中可選擇的操作類(lèi)型有（ABCD）

A、掛失B、掛失恢復(fù)C、解鎖D、注銷(xiāo)

4、個(gè)人“網(wǎng)銀聯(lián)動(dòng)注冊(cè)交易”整合了（BCD）交易功能。

A、網(wǎng)銀賬戶(hù)關(guān)聯(lián)B、網(wǎng)銀注冊(cè)C、E-Token申請(qǐng)D、E-Token綁定

5、個(gè)人網(wǎng)銀的外匯交易方式共幾種？分別是什么？（ABCDE）

A、市價(jià)即時(shí)B、限價(jià)即時(shí)C、獲利委托D、止損委托E、二選一委托

6..客戶(hù)可以通過(guò)中行網(wǎng)銀享受哪些投資自助服務(wù)（ABCDEFG）

A基金B(yǎng)黃金C外匯D第三方存管E銀期轉(zhuǎn)賬F中銀理財(cái)計(jì)劃G B股銀證轉(zhuǎn)賬 H結(jié)售匯I實(shí)物黃金

7客戶(hù)可以在中行網(wǎng)銀上實(shí)現(xiàn)下列哪些自助繳費(fèi)（ABCE）

A學(xué)費(fèi) B手機(jī)費(fèi) C固定座機(jī)費(fèi) D物業(yè)管理費(fèi) E燃?xì)赓M(fèi) F五路一橋費(fèi) G交通罰款請(qǐng)選擇出我行網(wǎng)銀暫未開(kāi)通的功能（AE）

A小額結(jié)售匯B銀期轉(zhuǎn)賬C基金24小時(shí)掛單D中銀理財(cái)計(jì)劃1E中銀理財(cái)計(jì)劃

29．中銀掌上行”現(xiàn)提供哪些服務(wù)：（ABCDEF）

A賬戶(hù)查詢(xún)B轉(zhuǎn)賬C自助繳費(fèi) D信用卡主動(dòng)還款和自動(dòng)還款設(shè)定E手機(jī)支付以及外匯F第三方存管等投資服務(wù)

10．網(wǎng)銀待關(guān)聯(lián)賬戶(hù)可以是列哪些賬戶(hù)（ABCDEFGJ）

A借記卡B活期一本通C普通活期D定期一本通E零存整取F存本取息G教育儲(chǔ)蓄H定期存單I 他行同名賬戶(hù)J 準(zhǔn)貸記卡

11.柜員辦理網(wǎng)銀個(gè)人客戶(hù)注冊(cè)應(yīng)審核（ABC）。

A.客戶(hù)申請(qǐng)表信息填寫(xiě)的完整性

B.系統(tǒng)回顯信息與客戶(hù)提交的證件、申請(qǐng)表中的信息是否相符。

C.登錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和“黑名單”檢索系統(tǒng)檢查該客戶(hù)是否在“黑名單”之列，檢索后打印檢索結(jié)果隨傳票裝訂保存。

D.如果他人代辦應(yīng)留存代辦人的身份證復(fù)印件后方可辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。

12.網(wǎng)銀用戶(hù)注冊(cè)交易成功后，柜員選擇的客戶(hù)優(yōu)惠模式包括（ABCD）。

A.正常收取

B.免首年服務(wù)費(fèi)

C.免三年手續(xù)費(fèi)

D.終生免服務(wù)費(fèi)

13.通過(guò)自助簽約的個(gè)人客戶(hù)可以完成的網(wǎng)上銀行BOCNET服務(wù)包括（AD）。

A.賬戶(hù)查詢(xún)

B.代繳費(fèi)

C.網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬

D.服務(wù)設(shè)定

14.以下說(shuō)法正確的是（AC）。

A.申請(qǐng)中國(guó)銀行網(wǎng)上銀行BOCNET服務(wù)的個(gè)人客戶(hù)，憑其身份證件，只可在網(wǎng)銀中注冊(cè)一個(gè)用戶(hù)，系統(tǒng)通過(guò)姓名和身份證件類(lèi)型和號(hào)碼驗(yàn)證其唯一性

B.對(duì)于申請(qǐng)個(gè)人查詢(xún)版服務(wù)客戶(hù)，在柜臺(tái)簽約開(kāi)通服務(wù)時(shí)可以通過(guò)聯(lián)動(dòng)交易完成，同時(shí)發(fā)放認(rèn)證工具

C.柜員辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)嚴(yán)格審核上述信息或資料，對(duì)于客戶(hù)賬戶(hù)狀態(tài)不正常的不予開(kāi)通網(wǎng)上銀行服務(wù)

D.客戶(hù)柜臺(tái)簽約后，可根據(jù)實(shí)際需要來(lái)決定要不要申請(qǐng)動(dòng)態(tài)口令牌

15.可用于驗(yàn)證客戶(hù)身份的已關(guān)聯(lián)的銀行卡/折類(lèi)型包括（ACD）。

A.長(zhǎng)城電子借記卡

B.中銀系列信用卡

C.活期一本通

D.定期一本通

16、個(gè)人查詢(xún)版用戶(hù)如需停止使用中國(guó)銀行網(wǎng)上銀行BOCNET個(gè)人服務(wù)，可通過(guò)（ABCD）進(jìn)行注銷(xiāo)。

A.注冊(cè)卡的開(kāi)戶(hù)行B.任意網(wǎng)點(diǎn)C.任意關(guān)聯(lián)賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)行D.我行客服中心

17、電子銀行與個(gè)人金融聯(lián)動(dòng)的方式有（ABCD）。

A.產(chǎn)品交叉銷(xiāo)售B.聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)C.細(xì)分客戶(hù) D.聯(lián)動(dòng)培訓(xùn)

18、電子銀行業(yè)務(wù)對(duì)各行的現(xiàn)實(shí)意義有（ABCD）。

A、指標(biāo)壓力 B、維系客戶(hù) C、減少柜臺(tái)壓力D、增加中業(yè)收入

19、注冊(cè)個(gè)人查詢(xún)版的網(wǎng)上銀行客戶(hù)，擁有（ACD）等服務(wù)功能。

A.銀行賬戶(hù)B.轉(zhuǎn)賬匯款C.中銀E信D.服務(wù)設(shè)定的功能

20、我行手機(jī)銀行與新版網(wǎng)上銀行是兩個(gè)既相對(duì)獨(dú)立又相互聯(lián)系的服務(wù)渠道，以下關(guān)于手機(jī)銀行和網(wǎng)銀關(guān)系說(shuō)法正確的是：（ABCD）

A． 共享賬戶(hù)信息B． 共享客戶(hù)信息C． 共享認(rèn)證工具D． 共享市場(chǎng)細(xì)分

三、問(wèn)答題

1、請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明我行網(wǎng)銀與同業(yè)網(wǎng)銀相比的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)?

優(yōu)勢(shì)：

1、中行品牌優(yōu)勢(shì)。

2、費(fèi)率優(yōu)勢(shì)。動(dòng)態(tài)口令牌免費(fèi)，免首年服務(wù)費(fèi)。

劣勢(shì)：

1、起步較晚，客戶(hù)認(rèn)知度較低。

2、部分網(wǎng)銀功能較同業(yè)有一定差距。

2、請(qǐng)簡(jiǎn)述我行手機(jī)銀行現(xiàn)行的優(yōu)惠政策。（包括服務(wù)年費(fèi)、手機(jī)銀行掛失/恢復(fù)/解鎖/密碼重臵手續(xù)費(fèi)、外幣轉(zhuǎn)賬/匯款、動(dòng)態(tài)口令牌工本費(fèi)、動(dòng)態(tài)口令牌服務(wù)年費(fèi)、轉(zhuǎn)賬/匯款（行內(nèi)，存折間轉(zhuǎn)賬/銀行卡與存折者間轉(zhuǎn)賬）、動(dòng)態(tài)口令牌掛失/恢復(fù)/解鎖手續(xù)費(fèi)）

見(jiàn)附件。

3、請(qǐng)簡(jiǎn)述我行網(wǎng)上銀行現(xiàn)行的優(yōu)惠政策。

見(jiàn)附件。

4、請(qǐng)簡(jiǎn)概述如何提升網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售網(wǎng)銀（手機(jī)銀行）的積極性？

5、請(qǐng)簡(jiǎn)概個(gè)人網(wǎng)銀批量開(kāi)戶(hù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？

A、客戶(hù)意愿風(fēng)險(xiǎn)。在開(kāi)辦借記卡的同時(shí)開(kāi)通網(wǎng)銀BOCNET個(gè)人服務(wù)，僅限于網(wǎng)銀個(gè)人服務(wù)的注冊(cè)交易，且只針對(duì)批量新開(kāi)借記卡。同時(shí)要核實(shí)客戶(hù)申請(qǐng)意愿，在申請(qǐng)表中簽字體現(xiàn)，不能強(qiáng)行對(duì)所有申請(qǐng)開(kāi)卡的人開(kāi)通網(wǎng)銀服務(wù)。對(duì)僅申請(qǐng)代發(fā)工資業(yè)務(wù)或其他代發(fā)代付業(yè)務(wù)的仍按原相關(guān)規(guī)定執(zhí)行

B、客戶(hù)資料真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)。相對(duì)于代發(fā)工資流程，增加了當(dāng)面核實(shí)環(huán)節(jié)，必須嚴(yán)格執(zhí)行。在網(wǎng)銀業(yè)務(wù)批量辦理的全過(guò)程中，各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)至少與單位批量申請(qǐng)個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)本人當(dāng)面核實(shí)一次，可選擇事先核實(shí)或事后核實(shí)。在面簽的過(guò)程中, 重點(diǎn)核對(duì)客戶(hù)身份、意愿，資料的完整、簽字的一致性

C、資料交接風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格做好封存袋在柜臺(tái)間，柜臺(tái)與上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)人員之間，以及與客戶(hù)間的交接，視同重空保管，必須嚴(yán)格做好交接記錄

4、你認(rèn)為目前制約我行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)發(fā)展的因素有哪些？對(duì)我行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)發(fā)展有哪些建議？

第三篇：全轄電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)考試題(企業(yè))

全轄電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)（8月3日）

全轄電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)考試題

行名__________________ 姓名____________ 得分____________

一、不定項(xiàng)選擇（每題1分）

1.哪種查詢(xún)功能的申請(qǐng)簽約需要在BANCS LINK中進(jìn)行動(dòng)戶(hù)通知標(biāo)志的簽約（ACD）A 歷史交易查詢(xún) B 當(dāng)日交易查詢(xún) C 來(lái)賬信息查詢(xún) D 大客戶(hù)交易查詢(xún) 2.我行在BOCNET3.2中推出的電子商務(wù)產(chǎn)品包括（C）A B2C網(wǎng)銀支付產(chǎn)品 B 報(bào)關(guān)及時(shí)通 C B2B標(biāo)準(zhǔn)支付產(chǎn)品、B2B監(jiān)管支付產(chǎn)品 D 以上都不是

3、“企業(yè)客戶(hù)聯(lián)動(dòng)注冊(cè)”是哪些網(wǎng)銀服務(wù)銀行端基本操作的聯(lián)動(dòng)？（ABCD）A 客戶(hù)基本信息注冊(cè) B 賬戶(hù)信息簽約（本機(jī)構(gòu)）C 企業(yè)操作員注冊(cè) D E-TOKEN申請(qǐng)及綁定

4.“企業(yè)操作員聯(lián)動(dòng)注冊(cè)”是哪些網(wǎng)銀服務(wù)銀行端基本操作的聯(lián)動(dòng)？（AD）A 企業(yè)操作員注冊(cè) B 操作員權(quán)限維護(hù)

C CA證書(shū)申請(qǐng)及綁定 D E-TOKEN申請(qǐng)及E-TOKEN/CA綁定

5、同一用戶(hù)一天登錄驗(yàn)證連續(xù)（A）次無(wú)效，系統(tǒng)暫時(shí)凍結(jié)該客戶(hù)登錄功能，次日零點(diǎn)自動(dòng)解凍或由銀行有效鑒別客戶(hù)身份后人工即時(shí)解鎖。A.5次 B.10次 C.15次 D.20次

6、同一客戶(hù)連續(xù)登錄驗(yàn)證無(wú)效累計(jì)（C）次，凍結(jié)該客戶(hù)登錄功能，客戶(hù)須持有效身份證明到銀行柜臺(tái)辦理解鎖。A.5次 B.10次 C.15次 D.20次

7.下列安全防護(hù)措施中，哪項(xiàng)用于幫助用戶(hù)識(shí)別假冒網(wǎng)站（C）

A、安全控件 B、專(zhuān)用“退出”按鈕 C、預(yù)留“歡迎信息” D、交易限額設(shè)臵

8.“集團(tuán)理財(cái)”服務(wù)可向客戶(hù)提供的產(chǎn)品為：（ABCDE）A、內(nèi)部主動(dòng)調(diào)撥 B、內(nèi)部自動(dòng)匯劃 全轄電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)（8月3日）

C、統(tǒng)一對(duì)外支付 D、內(nèi)部往來(lái)管理 E、賬戶(hù)匯總查詢(xún)

9、差錯(cuò)交易必須由匯出賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)行營(yíng)業(yè)柜員當(dāng)日進(jìn)行處理，柜員在每日12點(diǎn)及營(yíng)業(yè)結(jié)束之前對(duì)網(wǎng)銀差錯(cuò)交易情況進(jìn)行相應(yīng)處理，保證所有交易為（BD）等最終狀態(tài)。A.提交成功 B.交易成功 C.復(fù)核退回 D.銀行退回

10、企業(yè)客戶(hù)申請(qǐng)開(kāi)通網(wǎng)上銀行代發(fā)工資/其他代發(fā)服務(wù)的前提條件是（AB）。A.需與我行簽署相關(guān)代發(fā)協(xié)議 B.需成為總行中間業(yè)務(wù)平臺(tái)客戶(hù) C.需成為分行中間業(yè)務(wù)平臺(tái)客戶(hù) D.需與我行簽署集團(tuán)理財(cái)協(xié)議

11、企業(yè)客戶(hù)授權(quán)辦理人員需攜帶（ABCD）等證件至我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，辦理我行企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。A.單位的組織機(jī)構(gòu)代碼證（副本）（如無(wú)組織機(jī)構(gòu)代碼證，為批文、稅務(wù)登記證等賬戶(hù)開(kāi)立時(shí)所使用的證明文件）B.營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）

C.法定代表人和操作員有效身份證件的復(fù)印件

D.辦理人員的有效身份證件原件及單位介紹信（或授權(quán)書(shū)等其他單位證明文件）

12、為客戶(hù)完成網(wǎng)上銀行申請(qǐng)注冊(cè)后應(yīng)交客戶(hù)簽收并妥善保管的憑證包括（ABCD）。A.所有柜臺(tái)交易完成后打印的憑證客戶(hù)回執(zhí)聯(lián)

B.已加蓋開(kāi)戶(hù)行簽章的《中國(guó)銀行股份有限公司網(wǎng)上銀行BOCNET企業(yè)客戶(hù)服務(wù)申請(qǐng)/變更表》第三聯(lián)

C.《中國(guó)銀行股份有限公司網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶(hù)服務(wù)協(xié)議》 D.客戶(hù)成功申請(qǐng)的認(rèn)證工具

13、某客戶(hù)到開(kāi)戶(hù)行辦理密碼重臵此時(shí)相應(yīng)表格中的操作員標(biāo)識(shí)為（CD）。A.第一次申請(qǐng)時(shí)所寫(xiě)的操作員標(biāo)識(shí)

B.需在BANCSLINK前端再次生成新的操作員標(biāo)識(shí) C.如該客戶(hù)已在網(wǎng)銀中修改了標(biāo)識(shí)，需填寫(xiě)修改后的標(biāo)識(shí) D.該客戶(hù)申請(qǐng)未登入過(guò)應(yīng)填寫(xiě)申報(bào)時(shí)所寫(xiě)的操作員標(biāo)識(shí)

14、受理審核崗主要負(fù)責(zé)對(duì)轄屬開(kāi)戶(hù)行報(bào)送的企業(yè)客戶(hù)申請(qǐng)資料的（ABCD）。A.完整性 B.正確性 C.合法合規(guī)性 全轄電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)（8月3日）

D.對(duì)客戶(hù)申請(qǐng)意愿進(jìn)行核實(shí)，并對(duì)系統(tǒng)內(nèi)客戶(hù)服務(wù)開(kāi)通情況進(jìn)行監(jiān)督

15、中國(guó)銀行網(wǎng)上銀行BOCNET協(xié)調(diào)員（企業(yè)服務(wù)）職責(zé)（ABCD）。A.負(fù)責(zé)貫徹執(zhí)行省分行企業(yè)網(wǎng)上銀行的相關(guān)政策、規(guī)章制度 B.負(fù)責(zé)電子銀行條線(xiàn)企業(yè)網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范和合規(guī)經(jīng)營(yíng) C.負(fù)責(zé)電子銀行條線(xiàn)企業(yè)網(wǎng)上銀行的系統(tǒng)測(cè)試和產(chǎn)品推廣 D.協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)、人員做好企業(yè)網(wǎng)上銀行的日常運(yùn)營(yíng)和管理

16、主簽約行負(fù)責(zé)企業(yè)客戶(hù)（ABCD）簽約信息的首次注冊(cè)及日后變更維護(hù)。A.基本信息 B.服務(wù)信息

C.操作員信息

D.賬戶(hù)信息（限在本機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)的賬戶(hù)）

17、BOCNET3.2銀行端功能優(yōu)化中，系統(tǒng)前端實(shí)現(xiàn)（B）生成簽約流水功能。A.T+1日 B.當(dāng)日 C.T+2日 D.T+3日

18、按對(duì)企業(yè)客戶(hù)簽約的權(quán)限不同把營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分為（C）。A.開(kāi)戶(hù)行、維護(hù)行

B.開(kāi)戶(hù)行、簽約行、維護(hù)行 C.開(kāi)戶(hù)行、主簽約行、維護(hù)行 D.開(kāi)戶(hù)行、簽約行

19、如企業(yè)客戶(hù)成功申請(qǐng)并領(lǐng)取了認(rèn)證工具，在認(rèn)證工具綁定交易打印的“企業(yè)服務(wù)簽約單”銀行留存聯(lián)注明（D）。

A.密碼信封XXX個(gè)、簽收人：XXX

B.編碼分別為：XXX、密碼信封XXX個(gè)、簽收人：XXX C.已領(lǐng)取操作員認(rèn)證工具XX個(gè)、編碼分別為：XXX、簽收人：XXX D.已領(lǐng)取操作員認(rèn)證工具XX個(gè)、編碼分別為：XXX、密碼信封XXX個(gè)、簽收人：XXX 20、企業(yè)申請(qǐng)網(wǎng)銀服務(wù)電子對(duì)賬功能（新線(xiàn)BANCS特有）需要簽署什么協(xié)議？（A）A.簽署公司客戶(hù)對(duì)賬服務(wù)協(xié)議和網(wǎng)銀渠道服務(wù)協(xié)議 B.僅簽署網(wǎng)銀渠道服務(wù)協(xié)議 C.僅簽署公司客戶(hù)對(duì)賬服務(wù)協(xié)議 D.簽署個(gè)人客戶(hù)綜合服務(wù)協(xié)議

21、企業(yè)客戶(hù)申請(qǐng)對(duì)賬服務(wù)并簽署相關(guān)服務(wù)協(xié)議后，再由對(duì)賬網(wǎng)點(diǎn)對(duì)賬員在對(duì)賬服務(wù)系統(tǒng)中完成協(xié)全轄電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)（8月3日）

議錄入手續(xù)的（C）后企業(yè)客戶(hù)方可使用網(wǎng)上銀行對(duì)賬服務(wù)。A.T+1日 B.T+2日 C.T+3日 D.當(dāng)日

22、BANCS LINK端原有“網(wǎng)銀企業(yè)客戶(hù)修改”交易頁(yè)面，本次優(yōu)化中新增了（D）按鈕。A.添加客戶(hù)名稱(chēng) B.刪除客戶(hù)名稱(chēng) C.修改客戶(hù)名稱(chēng) D.更新客戶(hù)名稱(chēng)

23、網(wǎng)上銀行安全認(rèn)證工具ETOKEN的優(yōu)點(diǎn)包括（ABCD）。A.無(wú)需安裝驅(qū)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了物理分離

B.使用簡(jiǎn)單，用戶(hù)只要根據(jù)網(wǎng)銀提示輸入密碼口令即可 C.動(dòng)態(tài)口令每60秒隨機(jī)更新一次，不法分子難以仿冒

D.一個(gè)口令在認(rèn)證過(guò)程中只使用一次，下次認(rèn)證時(shí)則更換另一口令

24、BNMS系統(tǒng)中，使用安全監(jiān)控功能查詢(xún)企業(yè)網(wǎng)銀交易時(shí)，可通過(guò)（ABD）等方式進(jìn)行查詢(xún)。A.按客戶(hù)端在途交易查詢(xún) B.按銀行端在途交易查詢(xún) C.按在途交易查詢(xún) D.按完成交易查詢(xún)

25、對(duì)于BNMS風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控環(huán)節(jié)，以下說(shuō)法正確的是（ABCD）。

A.對(duì)于已經(jīng)投產(chǎn)上線(xiàn)BANCS系統(tǒng)（新核心系統(tǒng)）的分行，BNMS柜員在進(jìn)行銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)、修改或刪除時(shí)，必須準(zhǔn)確按要求維護(hù)“對(duì)應(yīng)BANCS行號(hào)”

B.BNMS柜員使用“碼表管理”進(jìn)行相關(guān)維護(hù)工作時(shí)有責(zé)任對(duì)各類(lèi)申請(qǐng)資料的合規(guī)性進(jìn)行再次審核，保證資料符合各項(xiàng)相關(guān)規(guī)定后方能在BNMS系統(tǒng)中錄入維護(hù) C.BNMS柜員必須嚴(yán)密保護(hù)客戶(hù)資料信息，任何人不得向外泄露

D.各級(jí)機(jī)構(gòu)在進(jìn)行銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)、修改或刪除時(shí)，必須按照《中國(guó)銀行股份有限公司網(wǎng)上銀行BOCNET2.0（企業(yè)服務(wù)）申請(qǐng)受理工作指引》相關(guān)規(guī)定進(jìn)行

26、以下對(duì)于網(wǎng)銀BOCNET企業(yè)“未明交易”處理，說(shuō)法正確的是（ABCD）

A、對(duì)于網(wǎng)銀人民幣落地業(yè)務(wù)處理隊(duì)列中“退回原因”為未知原因的，應(yīng)在進(jìn)行業(yè)務(wù)處理之前核對(duì)后臺(tái)系統(tǒng)是否已扣賬；

B、如在未明狀態(tài)下，客戶(hù)賬戶(hù)已扣賬，則柜員應(yīng)在未明交易（TPTS、大小額）處理功能下先進(jìn)行刪除（沖正）處理，再在網(wǎng)銀落地業(yè)務(wù)處理隊(duì)列對(duì)未明狀態(tài)的交易進(jìn)行“再次聯(lián)機(jī)”處理； C、如在未明狀態(tài)下，客戶(hù)賬戶(hù)未扣賬，則柜員可直接在網(wǎng)銀落地業(yè)務(wù)處理隊(duì)列中對(duì)未明交易進(jìn)行全轄電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)（8月3日）

“再次聯(lián)機(jī)”的處理；

D、柜員進(jìn)行退回操作時(shí)，必須填寫(xiě)退回原因。

27、目前，網(wǎng)上銀行BGL賬戶(hù)特指用于我行BANCS中網(wǎng)上銀行（C）業(yè)務(wù)等交易涉及的臨時(shí)性海關(guān)稅費(fèi)暫存賬戶(hù)。

A、對(duì)接業(yè)務(wù) B、代發(fā)工資業(yè)務(wù) C、報(bào)關(guān)業(yè)務(wù) D、網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)

28、在二次核實(shí)階段，要求網(wǎng)銀協(xié)調(diào)員以電話(huà)形式或其他形式對(duì)客戶(hù)申請(qǐng)意愿進(jìn)行再次證實(shí)。被核實(shí)人必須是（A、D）

A、法人 B、具有授權(quán)角色的企業(yè)操作員 C、前來(lái)辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)人員 D、財(cái)務(wù)主管 29、企業(yè)申請(qǐng)網(wǎng)銀服務(wù)電子對(duì)賬功能（新線(xiàn)BANCS特有）需要簽署什么協(xié)議？（A）A簽署公司客戶(hù)對(duì)賬服務(wù)協(xié)議和網(wǎng)銀渠道服務(wù)協(xié)議 B簽署網(wǎng)銀渠道服務(wù)協(xié)議 C簽署公司客戶(hù)對(duì)賬服務(wù)協(xié)議 D簽署個(gè)人客戶(hù)綜合服務(wù)協(xié)議 30、商戶(hù)的退貨優(yōu)惠費(fèi)率只能在（B）進(jìn)行維護(hù)：

A OFP端網(wǎng)銀簽約時(shí) B OFP端網(wǎng)關(guān)簽約時(shí) C BNMS端 D OFP端CSPA簽約時(shí)

31、BNMS系統(tǒng)的工作流程劃分為（ACD）三個(gè)階段。

A.維護(hù) B.驗(yàn)證 C.復(fù)核 D.更正

32、BNMS系統(tǒng)中，使用安全監(jiān)控功能查詢(xún)企業(yè)網(wǎng)銀交易時(shí)，可通過(guò)（ABD）等方式進(jìn)行查詢(xún)。

A.按客戶(hù)端在途交易查詢(xún) B.按銀行端在途交易查詢(xún) C.按在途交易查詢(xún) D.按完成交易查詢(xún)

33、BNMS系統(tǒng)包括（ABCD）等碼表文件。

A.網(wǎng)銀機(jī)構(gòu)表 B.市場(chǎng)細(xì)分表 C.限額參數(shù)表 D.優(yōu)惠費(fèi)率表

34、對(duì)于BOCNET企業(yè)理財(cái)版客戶(hù)，下列哪些信息是需要在BNMS系統(tǒng)中進(jìn)行維護(hù)的？（CD）。

A.企業(yè)客戶(hù)基本信息 B.企業(yè)客戶(hù)賬戶(hù)信息 C.企業(yè)操作員權(quán)限 D.授權(quán)工作流信息

35、“來(lái)賬信息查詢(xún)”功能支持（C）渠道。A.WEB渠道 B.銀企對(duì)接渠道

C.WEB渠道和銀企對(duì)接渠道 D.其他渠道

36、在WEB渠道下，原有轉(zhuǎn)賬匯劃類(lèi)業(yè)務(wù)中客戶(hù)賬戶(hù)授權(quán)機(jī)制優(yōu)化，對(duì)于多級(jí)授權(quán)的，根據(jù)客戶(hù)申請(qǐng)金額落到上級(jí)需要進(jìn)行授權(quán)時(shí)，下級(jí)授權(quán)人員（C）進(jìn)行授權(quán)。A.仍需 B.必須 全轄電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)（8月3日）

C.可不再 D.以上都包括

37、對(duì)于落入網(wǎng)銀故障業(yè)務(wù)隊(duì)列的交易，柜員退回處理所填寫(xiě)的退回原因，可在客戶(hù)端“處理說(shuō)明”一欄及BNMS（D）下看到。A.資料更正 B.資料查詢(xún) C.交易查詢(xún) D.交易監(jiān)控

38、按對(duì)企業(yè)客戶(hù)簽約的權(quán)限不同把營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分為（C）。

A.開(kāi)戶(hù)行、維護(hù)行 B.開(kāi)戶(hù)行、簽約行、維護(hù)行 C.開(kāi)戶(hù)行、主簽約行、維護(hù)行 D.開(kāi)戶(hù)行、簽約行

39、企業(yè)網(wǎng)銀注冊(cè)客戶(hù)的服務(wù)信息只能由（C）進(jìn)行維護(hù)。

A.開(kāi)戶(hù)行 B.維護(hù)行 C.主簽約行 D.賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行 40、申請(qǐng)企業(yè)網(wǎng)銀服務(wù)的單一客戶(hù)應(yīng)填寫(xiě)以下（A）表格。

A.《中國(guó)銀行股份有限公司網(wǎng)上銀行BOCNET企業(yè)客戶(hù)服務(wù)申請(qǐng)/變更表》

B.《中國(guó)銀行股份有限公司網(wǎng)上銀行BOCNET企業(yè)客戶(hù)集中簽約賬戶(hù)及授權(quán)信息申請(qǐng)/變更表》 C.中國(guó)銀行股份有限公司網(wǎng)上銀行BOCNET企業(yè)客戶(hù)集中簽約操作員及權(quán)限信息申請(qǐng)/變更表》 D.以上表格均需填寫(xiě)

41、企業(yè)申請(qǐng)網(wǎng)銀服務(wù)電子對(duì)賬功能（新線(xiàn)BANCS特有）需要簽署什么協(xié)議？（A）

A簽署公司客戶(hù)對(duì)賬服務(wù)協(xié)議和網(wǎng)銀渠道服務(wù)協(xié)議 B簽署網(wǎng)銀渠道服務(wù)協(xié)議 C簽署公司客戶(hù)對(duì)賬服務(wù)協(xié)議 D簽署個(gè)人客戶(hù)綜合服務(wù)協(xié)議

42、下列描述中，哪些屬于B2B網(wǎng)上支付商戶(hù)開(kāi)通過(guò)程中銀行的工作內(nèi)容？（ABCD）

A 銀行接受商戶(hù)申請(qǐng)后，需要對(duì)商戶(hù)的資信和經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行評(píng)估 B 配合商戶(hù)進(jìn)行系統(tǒng)測(cè)試，并提交測(cè)試報(bào)告 C 商戶(hù)開(kāi)通后，通知商戶(hù)已開(kāi)通

D 商戶(hù)開(kāi)通后，協(xié)助客戶(hù)進(jìn)行生產(chǎn)測(cè)試，然后投產(chǎn)

43、下列選項(xiàng)中，哪些屬于企業(yè)客戶(hù)申請(qǐng)網(wǎng)上銀行代收業(yè)務(wù)流程中必須要做的工作？（ABC）

A 簽署專(zhuān)門(mén)的兩方（收費(fèi)企業(yè)和銀行）代收費(fèi)總協(xié)議（即《中國(guó)銀行委托代收業(yè)務(wù)協(xié)議書(shū)》）B 簽署網(wǎng)銀渠道服務(wù)協(xié)議 C 開(kāi)立8534內(nèi)部中間過(guò)渡賬戶(hù)

D 由銀行與所有代收個(gè)人客戶(hù)方簽署網(wǎng)上銀行個(gè)人綜合服務(wù)協(xié)議

44、藍(lán)圖新線(xiàn)哪種查詢(xún)功能的申請(qǐng)簽約需要在BANCS LINK中進(jìn)行動(dòng)戶(hù)通知標(biāo)志的簽約（ACD）

A 歷史交易查詢(xún) B 當(dāng)日交易查詢(xún) C 來(lái)賬信息查詢(xún) D 大客戶(hù)交易查詢(xún) 全轄電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)（8月3日）

45、代收服務(wù)向（D）提供。

A 單一企業(yè) B 集團(tuán)總公司 C 集團(tuán)下屬分子公司 D 以上全部

46、代收服務(wù)中代收行內(nèi)或他行的賬戶(hù)種類(lèi)應(yīng)為（A）。

A 結(jié)算類(lèi)賬戶(hù) B 儲(chǔ)蓄類(lèi)賬戶(hù) C 結(jié)算類(lèi)及儲(chǔ)蓄類(lèi)賬戶(hù) D 一般賬戶(hù)

47、關(guān)于跨境匯款落地處理，以下敘述不正確的是：（C）

A 網(wǎng)銀跨境匯款交易落入現(xiàn)匯賬戶(hù)或購(gòu)匯賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行 B 網(wǎng)銀跨境匯款交易落入境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)處理 C 省行柜員可看到并處理全省的跨境匯款落地交易

D 省行柜員可以看到全省的跨境匯款落地交易，但只能處理本機(jī)構(gòu)交易。

48、代收業(yè)務(wù)的CSPB簽約至少要完成以下幾項(xiàng)維護(hù)？（A）

A 商戶(hù)信息維護(hù)、商戶(hù)簽約信息維護(hù)、商戶(hù)賬戶(hù)信息維護(hù)、商戶(hù)清算行信息 B 商戶(hù)信息維護(hù)、商戶(hù)賬戶(hù)信息維護(hù)、商戶(hù)清算行信息

C 商戶(hù)信息維護(hù)、商戶(hù)簽約信息維護(hù)、商戶(hù)賬戶(hù)信息維護(hù)、商戶(hù)操作員信息 D 商戶(hù)簽約信息維護(hù)、商戶(hù)賬戶(hù)信息維護(hù)、商戶(hù)操作員信息

49、關(guān)于代收業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法正確的是（A）。

A 企業(yè)客戶(hù)制作批量文件時(shí)，中行賬戶(hù)和他行賬戶(hù)不能維護(hù)在一個(gè)批量文本內(nèi)

B 企業(yè)客戶(hù)制作批量文件時(shí)，屬于中行不同一級(jí)分行的個(gè)人賬戶(hù)不能維護(hù)在一個(gè)批量文本內(nèi) C 企業(yè)客戶(hù)制作批量文件時(shí)，屬于不同同業(yè)的賬戶(hù)不能維護(hù)在一個(gè)批量文本內(nèi)

D 企業(yè)客戶(hù)制作批量文件時(shí)，中行的借記卡、活一本和普通活期賬戶(hù)不能維護(hù)在一個(gè)批量文本內(nèi) 50、為企業(yè)客戶(hù)提供網(wǎng)銀代收服務(wù)，以下說(shuō)法正確的是（A）。

注：以下8534內(nèi)部賬戶(hù)在BANCS行為BGL內(nèi)部賬戶(hù)。A 代收中行賬戶(hù)時(shí)，主辦行和所有經(jīng)辦行必須開(kāi)立8534賬戶(hù)

B 代收中行賬戶(hù)時(shí)，主辦行必須開(kāi)立8534賬戶(hù)，經(jīng)辦行無(wú)需開(kāi)立8534內(nèi)部賬戶(hù) C 代收中行賬戶(hù)時(shí)，經(jīng)辦行必須開(kāi)立8534賬戶(hù)，主辦行無(wú)需開(kāi)立8534內(nèi)部賬戶(hù) D 代收中行賬戶(hù)時(shí)，主辦行和經(jīng)辦行均無(wú)需開(kāi)立8534內(nèi)部賬戶(hù)

二、判斷題，錯(cuò)誤的請(qǐng)改正（每題1分）

1、為防止企業(yè)客戶(hù)ETOKEN領(lǐng)用風(fēng)險(xiǎn)，BANCSLINK柜員應(yīng)在核實(shí)BOCNET企業(yè)服務(wù)的代辦人身份后，要求企業(yè)代辦人在柜員完成綁定交易后打印的“網(wǎng)上銀行－企業(yè)服務(wù)簽約單”（銀行留存聯(lián)）上注明：“已領(lǐng)取操作員動(dòng)態(tài)口令牌ETOKENXX 個(gè)，編碼分別為：XXX。簽收人：XXX”。（√）全轄電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)（8月3日）

2、為確保柜臺(tái)當(dāng)日業(yè)務(wù)當(dāng)日對(duì)賬，系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)當(dāng)日生成網(wǎng)銀簽約流水功能，流水打印內(nèi)容為前一工作日17點(diǎn)至當(dāng)日17點(diǎn)，該清單數(shù)據(jù)項(xiàng)與原有通過(guò)Ondemand報(bào)表查詢(xún)系統(tǒng)次日下發(fā)的網(wǎng)銀交易清單簽約流水?dāng)?shù)據(jù)項(xiàng)相同，柜員應(yīng)憑當(dāng)日網(wǎng)銀簽約流水及時(shí)與當(dāng)日網(wǎng)銀簽約傳票進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)有誤的應(yīng)及時(shí)檢查并更正。（√）

3、BANCS LINK維護(hù)行，是指在主簽約行為客戶(hù)維護(hù)各類(lèi)基本注冊(cè)信息后，該客戶(hù)在中行其他機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶(hù)也需要開(kāi)通網(wǎng)銀服務(wù)，則其他開(kāi)戶(hù)行即為維護(hù)行，負(fù)責(zé)在BANCSLINK前端系統(tǒng)注冊(cè)本行開(kāi)立的企業(yè)賬戶(hù)基本信息。（√）

4、各二級(jí)分支行應(yīng)設(shè)臵專(zhuān)職業(yè)務(wù)監(jiān)控崗位，按規(guī)定加強(qiáng)網(wǎng)銀交易監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)故障業(yè)務(wù)立即處理。（√）

5、在BANCS系統(tǒng)中，歷史交易查詢(xún)、來(lái)賬信息查詢(xún)及大客戶(hù)交易查詢(xún)?cè)趩为?dú)簽約網(wǎng)銀服務(wù)時(shí)無(wú)法實(shí)現(xiàn)，需同時(shí)在BANCS LINK中進(jìn)行動(dòng)戶(hù)通知標(biāo)志的簽約，來(lái)賬系統(tǒng)簽約賬戶(hù)及交易獲取不再以網(wǎng)銀簽約賬戶(hù)為依據(jù)，而以動(dòng)戶(hù)通知標(biāo)志為準(zhǔn)。（√）

6、企業(yè)申請(qǐng)對(duì)賬服務(wù)時(shí)，應(yīng)正確填寫(xiě)網(wǎng)銀企業(yè)客戶(hù)注冊(cè)時(shí)產(chǎn)生的“操作員標(biāo)識(shí)”。此“操作員標(biāo)識(shí)”是客戶(hù)上網(wǎng)后自行修改的用戶(hù)名。（×）

7、操作員首次登錄時(shí)應(yīng)將此標(biāo)識(shí)修改為日后使用的“操作員標(biāo)識(shí)”，日后辦理操作員相關(guān)信息變更時(shí)需要填寫(xiě)自主修改的“操作員標(biāo)識(shí)”（用戶(hù)名）。（√）

8、BANCS LINK端原有“網(wǎng)銀企業(yè)客戶(hù)修改”交易頁(yè)面，新增“更新客戶(hù)名稱(chēng)”按鈕。若客戶(hù)于BANCS核心系統(tǒng)中已經(jīng)更名，與網(wǎng)銀系統(tǒng)中名稱(chēng)不一致，則點(diǎn)擊此按鈕，網(wǎng)銀中客戶(hù)名稱(chēng)將與核心系統(tǒng)中客戶(hù)名稱(chēng)進(jìn)行同步，本操作提交后需要復(fù)核柜員進(jìn)行授權(quán)操作。（√）

9、在對(duì)接和批量委托功能下，允許不填寫(xiě)中行收款人的聯(lián)行號(hào)信息；該筆交易將落入銀行端由柜員補(bǔ)錄聯(lián)行號(hào)，再次發(fā)送聯(lián)機(jī)處理。若不填收款人行號(hào)則必須填寫(xiě)收款人行名及中行/他行業(yè)務(wù)標(biāo)記。（√）

10、BANCS LINK柜臺(tái)企業(yè)服務(wù)簽約聯(lián)動(dòng)交易，若因系統(tǒng)故障導(dǎo)致失敗，柜員應(yīng)重新使用聯(lián)動(dòng)交易再次進(jìn)行處理。（×）

11、柜臺(tái)注冊(cè)方式下要求客戶(hù)本人持有效身份證件到柜臺(tái)申請(qǐng)注冊(cè)網(wǎng)銀服務(wù)，允許他人代辦。（×）

12、開(kāi)戶(hù)行須嚴(yán)格審核客戶(hù)申請(qǐng)資料的完整性、真實(shí)性及正確性，對(duì)企業(yè)預(yù)留印鑒及相關(guān)信息加強(qiáng)核對(duì)，核實(shí)客戶(hù)申請(qǐng)資料既可以是原件，也可以為復(fù)印件。（×）

13、對(duì)于客戶(hù)填寫(xiě)資料與柜臺(tái)前端維護(hù)信息不一致的，集中簽約人員可先行為客戶(hù)開(kāi)通網(wǎng)銀服務(wù)后，再通知前端柜臺(tái)進(jìn)行修改。（×）

14、二級(jí)分支行公司業(yè)務(wù)部或業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)人根據(jù)網(wǎng)銀協(xié)調(diào)員審核意見(jiàn)在《受理報(bào)告》相應(yīng)欄位簽字并加蓋開(kāi)戶(hù)行業(yè)務(wù)公章。（×）

15、BOCNET3.2投產(chǎn)后，全局消息可實(shí)現(xiàn)按省發(fā)布。（?）

16、BOCNET3.2投產(chǎn)后，支持通過(guò)對(duì)接方式下載中行CNAPS號(hào)及中行機(jī)構(gòu)號(hào)（?）全轄電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)（8月3日）

17、客戶(hù)使用統(tǒng)一對(duì)外支付（直接支付）維護(hù)賬戶(hù)對(duì)時(shí)，在選擇從賬戶(hù)后，可填寫(xiě)從賬戶(hù)對(duì)應(yīng)的自定義賬戶(hù)，在客戶(hù)端顯示的從賬戶(hù)為客戶(hù)自定義賬戶(hù)。（?）

18、通過(guò)在BNMS中維護(hù)特殊賬戶(hù)，對(duì)特定客戶(hù)的外幣賬戶(hù)進(jìn)行識(shí)別，對(duì)其網(wǎng)銀外幣資金歸集業(yè)務(wù)全自動(dòng)處理，不再進(jìn)行落地人工審核。（?）

19、柜臺(tái)簽約聯(lián)動(dòng)注冊(cè)功能只支持新線(xiàn)。（?）

20、BOCNET3.2投產(chǎn)后，將實(shí)現(xiàn)CSPB任務(wù)向?qū)е械拇幚順I(yè)務(wù)按時(shí)間排序。（?）

21、網(wǎng)銀發(fā)起的交易如落入故障隊(duì)列，由柜員手工退回的，可在客戶(hù)端及BNMS交易監(jiān)控下，看到柜員手工反饋內(nèi)容。（?）

22、由于對(duì)賬系統(tǒng)只在BANCS行投產(chǎn)，因此，銀企對(duì)賬服務(wù)只用于BANCS行網(wǎng)銀客戶(hù)。（?）

23、代收業(yè)務(wù)中，當(dāng)企業(yè)客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)上銀行提交“代收他行賬戶(hù)”交易指令后，除系統(tǒng)處理外，銀行CSPB柜員、清算柜員也要參與人工處理。（?）

目前，代收業(yè)務(wù)中可代收的賬戶(hù)類(lèi)型包括借記卡、活期一本通、普通活期，其中活期一本通和普通活期必須是個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)。（?）

24、企業(yè)客戶(hù)網(wǎng)銀外幣結(jié)匯業(yè)務(wù)相關(guān)申請(qǐng)表格上需要填寫(xiě)賬戶(hù)限額及優(yōu)惠費(fèi)率，由銀行進(jìn)行相應(yīng)維護(hù)。（X）

25、企業(yè)網(wǎng)銀外幣結(jié)匯業(yè)務(wù)，銀行端打印的申請(qǐng)書(shū)在經(jīng)辦柜員、復(fù)核柜員簽章確認(rèn)后有效，應(yīng)視同客戶(hù)提交紙質(zhì)申請(qǐng)書(shū)進(jìn)行裝訂、保管。（?）

26、對(duì)于系統(tǒng)中留存的已經(jīng)超過(guò)“客戶(hù)申請(qǐng)日期”有效期限的業(yè)務(wù)，各分行應(yīng)每月定期予以銀行退回處理，并需在退回原因中注明“超過(guò)業(yè)務(wù)辦理有效期限”。（?）

27、B2B異常交易處理時(shí)，所有交易均可直接進(jìn)行“強(qiáng)制成功”操作。（X）

28、B2B監(jiān)管支付商戶(hù)與我行簽約的賬戶(hù)為該商戶(hù)的結(jié)算賬戶(hù)。（X）

29、B2B網(wǎng)上支付服務(wù)僅支持市場(chǎng)細(xì)分5下單一客戶(hù)使用。（?）

30、B2B標(biāo)準(zhǔn)支付商戶(hù)開(kāi)通申請(qǐng)時(shí)必須進(jìn)行CSPB簽約，獲得CSPB商戶(hù)號(hào)。（X）

三、簡(jiǎn)答題（20分）

（一）現(xiàn)有一家大型的集團(tuán)企業(yè)，管理體制健全，使用內(nèi)部財(cái)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行電子化的財(cái)務(wù)管理和核算，內(nèi)部財(cái)務(wù)系統(tǒng)中已有完善的授權(quán)機(jī)制。企業(yè)向我行提出如下網(wǎng)上銀行需求：（7分）1、2、3、總公司隨時(shí)掌握下屬公司賬戶(hù)的余額、交易情況； 總公司隨時(shí)控制下屬公司的賬戶(hù)余額，進(jìn)行資金調(diào)配；

每月月底將全部下屬公司賬戶(hù)余額清空，上劃到總公司統(tǒng)一管理；

根據(jù)以上的資料為該企業(yè)設(shè)計(jì)一套完善的網(wǎng)銀服務(wù)方案。要求：

1、建議客戶(hù)通過(guò)什么渠道使用我行企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)？

2、根據(jù)客戶(hù)需求，逐一說(shuō)明哪些產(chǎn)品適應(yīng)客戶(hù)需求； 全轄電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)（8月3日）

3、提交哪些申請(qǐng)資料并簡(jiǎn)要描述申請(qǐng)開(kāi)通流程和審核要點(diǎn)。

（二）結(jié)合課堂上講解的案例，分析企業(yè)網(wǎng)銀主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施，要求內(nèi)容簡(jiǎn)單明了，突出重點(diǎn)（7分）

（三）談?wù)勀銓?duì)中行發(fā)展網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的想法和建議，要求內(nèi)容簡(jiǎn)單明了，突出重點(diǎn)（6分）

第四篇：銀行公司存款工作計(jì)劃

今年以來(lái)，各商業(yè)銀行之間的存款競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化，尤其是進(jìn)入二季度以來(lái)，工商銀行長(zhǎng)治分行儲(chǔ)蓄存款呈現(xiàn)持續(xù)大幅波動(dòng)的不穩(wěn)定態(tài)勢(shì)，穩(wěn)存增存壓力較大。對(duì)此，長(zhǎng)治分行多措并舉，采取有效措施確保下半年實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄存款余額和增量同業(yè)占比穩(wěn)中有升。

一、提高認(rèn)識(shí)，明確目標(biāo)，力求完成保底任務(wù)。將儲(chǔ)蓄存款的穩(wěn)定持續(xù)增長(zhǎng)作為日常工作來(lái)抓，緊緊圍繞發(fā)展中高端客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)思路，努力拓展客戶(hù)規(guī)模，優(yōu)化客戶(hù)結(jié)構(gòu)，提高重點(diǎn)業(yè)務(wù)客戶(hù)滲透率，促進(jìn)個(gè)人客戶(hù)資產(chǎn)穩(wěn)定增長(zhǎng)，在確保一季末儲(chǔ)蓄存款余額的基礎(chǔ)上做好穩(wěn)存增存工作。

二、加大私人銀行客戶(hù)拓展力度，全面落實(shí)“一行一季一戶(hù)”的工作要求。中高端客戶(hù)競(jìng)爭(zhēng)是我行確定的2011年四項(xiàng)重點(diǎn)工作之一，對(duì)此，要求各支行務(wù)必統(tǒng)一思想，高度重視，增強(qiáng)高端客戶(hù)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的緊迫感、使命感。一是要認(rèn)真落實(shí)高端客戶(hù)發(fā)展規(guī)劃，充分運(yùn)用高端客戶(hù)維護(hù)、拓展專(zhuān)項(xiàng)激勵(lì)機(jī)制和政策，推進(jìn)全行中高端客戶(hù)快速發(fā)展。二是做好存量客戶(hù)的服務(wù)與維護(hù)工作。目前，全行已基本完成存量私人銀行客戶(hù)的簽約工作，要求各支行要加強(qiáng)與客戶(hù)的溝通交流，充分了解客戶(hù)需求，及時(shí)了解產(chǎn)品發(fā)行、客戶(hù)活動(dòng)等信息，同時(shí)還要加大私人銀行專(zhuān)屬產(chǎn)品配備力度，通過(guò)產(chǎn)品穩(wěn)固客戶(hù)，防止出現(xiàn)客戶(hù)資產(chǎn)下降的情況。三是積極捕捉市場(chǎng)信息，抓好私人銀行客戶(hù)的規(guī)模擴(kuò)張。以“煤炭資源整合、上市及擬上市企業(yè)高管、中小企業(yè)主和私營(yíng)業(yè)主、第三方存管、房地產(chǎn)商”五大板塊為重點(diǎn)，實(shí)施名單制管理和維護(hù)，加大高凈值客戶(hù)拓展力度。

三、全力維護(hù)和發(fā)展財(cái)富客戶(hù)，努力完成全年目標(biāo)任務(wù)。一是以全行開(kāi)展的“大學(xué)習(xí)、大聯(lián)動(dòng)、大營(yíng)銷(xiāo)”活動(dòng)為契機(jī)，持續(xù)快速推進(jìn)優(yōu)質(zhì)企事業(yè)單位代發(fā)工資業(yè)務(wù)發(fā)展，帶動(dòng)財(cái)富客戶(hù)數(shù)量和資產(chǎn)的增長(zhǎng)。二是要深入挖掘存量潛力客戶(hù)，確定發(fā)展目標(biāo)，努力將其培育發(fā)展成我行財(cái)富客戶(hù)和私人銀行客戶(hù)。三是加強(qiáng)前臺(tái)柜員和客戶(hù)經(jīng)理的客戶(hù)推薦對(duì)接工作，采勸接對(duì)子”的方式，前臺(tái)柜員發(fā)現(xiàn)的目標(biāo)客戶(hù)要及時(shí)有效地推薦給客戶(hù)經(jīng)理做營(yíng)銷(xiāo)和后續(xù)維護(hù)，確保客戶(hù)資源不丟失，不外流。

四、發(fā)揮理財(cái)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款的互動(dòng)作用，實(shí)現(xiàn)二者同步協(xié)調(diào)發(fā)展。一是大力營(yíng)銷(xiāo)保本理財(cái)產(chǎn)品，將其作為理財(cái)產(chǎn)品重中之重進(jìn)行全力營(yíng)銷(xiāo)，在增加理財(cái)產(chǎn)品余額的同時(shí)增加儲(chǔ)蓄存款余額，實(shí)現(xiàn)二者同步發(fā)展。二是要提前做好月末、季末和年末到期理財(cái)產(chǎn)品的銜接和存款轉(zhuǎn)化工作。三是全力營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，要積極挖轉(zhuǎn)他行客戶(hù)和他行資產(chǎn)，穩(wěn)定本行儲(chǔ)蓄存款余額，避免出現(xiàn)此增彼減的情況。

五、充分發(fā)揮營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)的作用，做好客戶(hù)分層維護(hù)工作。一是各支行行長(zhǎng)、個(gè)金業(yè)務(wù)分管行長(zhǎng)要親自參與本行私人銀行客戶(hù)、財(cái)富客戶(hù)的維護(hù)，定期聯(lián)系和拜訪客戶(hù)。每季度組織一次有針對(duì)性的財(cái)富客戶(hù)定向營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，每年組織一次較大規(guī)模的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。二是各支行個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理要做好中高端客戶(hù)的日常維護(hù)工作。做好客戶(hù)大額現(xiàn)金提娶預(yù)約服務(wù)、泊車(chē)、理財(cái)規(guī)劃等方面的安排，確保服務(wù)質(zhì)量;了解客戶(hù)日常金融需求，與客戶(hù)建立長(zhǎng)期、穩(wěn)定的關(guān)系，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度。三是建立個(gè)人高端客戶(hù)維護(hù)的雙線(xiàn)聯(lián)系、分層維護(hù)機(jī)制。加強(qiáng)與市分行財(cái)富管理崗、私人銀行部太原分部的聯(lián)系，從不同層面上共同維護(hù)。

六、認(rèn)真落實(shí)相關(guān)激勵(lì)措施，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)通報(bào)管理，實(shí)行大額資金報(bào)告制度。各支行要落實(shí)市分行儲(chǔ)蓄存款的相關(guān)激勵(lì)措施并加強(qiáng)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，尤其對(duì)高端客戶(hù)、大額資金的流動(dòng)要責(zé)成專(zhuān)人予以關(guān)注，行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)要親自過(guò)問(wèn)。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面遇有大額資金向他行通兌情況，經(jīng)辦行要在辦理業(yè)務(wù)前向開(kāi)戶(hù)行通報(bào)，開(kāi)戶(hù)行要積極進(jìn)行客戶(hù)關(guān)系維護(hù)，確保資金不外流。

第五篇：銀行結(jié)構(gòu)存款套利

銀行半年報(bào)背后貓膩：有辦法讓不良貸款隱身

銀行們出半年報(bào)，看似風(fēng)馬牛不相及的貿(mào)易商林總卻在其中找到了一條“掘金密道”。林總自稱(chēng)利用銀行缺存款，拿著1000萬(wàn)本金在兩家銀行間周轉(zhuǎn)，半個(gè)月無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利了逾13萬(wàn)元。最后林總本金和收益全部到手，而某家銀行卻因林總的周轉(zhuǎn)，在賬面上多出了整整5000萬(wàn)存款。

報(bào)表季里，和林總一樣忙得不可開(kāi)交的，還有分管著某銀行分行信貸管理業(yè)務(wù)的趙某。為了能夠壓低賬面上的不良率、控制報(bào)表里頭的房地產(chǎn)類(lèi)、平臺(tái)類(lèi)貸款不超過(guò)總行要求的“限額”，他必須找資產(chǎn)管理公司或同業(yè)來(lái)代持，讓資產(chǎn)暫時(shí)“消失”，待6月30日一過(guò)，再通過(guò)某種回購(gòu)設(shè)計(jì)把這些資產(chǎn)背回來(lái)。

讓報(bào)表數(shù)據(jù)平滑，讓不良貸款“可控”，銀行業(yè)報(bào)里的小動(dòng)作微調(diào)年年有，這似乎也算是行業(yè)里公開(kāi)的秘密。

明明只有1000萬(wàn)的林總是怎么“貢獻(xiàn)”出5000萬(wàn)存款的？趙某又是如何讓一批貸款從報(bào)表里匿跡的？《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》為你揭秘銀行半年報(bào)背后的那些“貓膩”。

銀行主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的“套利”

林總的故事還得從他收到的一條手機(jī)短信開(kāi)始。

“尊敬的客戶(hù)，我行目前保本保收益的結(jié)構(gòu)性存款收益率4.6%，現(xiàn)階段市場(chǎng)貼現(xiàn)利率維持在年化4.1%左右，收益空間能保證在50BP左右。我行可將結(jié)構(gòu)性存款質(zhì)押開(kāi)立銀票供您貼現(xiàn)，銀票面額可以是結(jié)構(gòu)性存款金額加上到期收益。”林總把手機(jī)推到記者面前，發(fā)件人是他有多年業(yè)務(wù)關(guān)系的一家股份制銀行(下稱(chēng)“A銀行”)支行長(zhǎng)。

彼時(shí)正是6月中旬。一方面，對(duì)銀行而言，“6·30”月末大考近在眼前。本報(bào)記者曾在采訪中聽(tīng)聞，自從有了存款偏離度指標(biāo)，原本基層銀行的年末、季末拉存款沖時(shí)點(diǎn)的沖動(dòng)雖然得到遏制，但個(gè)別仍缺存款的銀行，也會(huì)把沖時(shí)點(diǎn)行為提早和拉長(zhǎng)，不再是等到月末最后幾天開(kāi)始行動(dòng)，也正是因此，自6月中旬開(kāi)始，A銀行的存款和市場(chǎng)“貼現(xiàn)”利率之間，就產(chǎn)生了倒掛。另一方面，對(duì)林總而言，6月股市大跌讓他有另覓穩(wěn)賺不賠生財(cái)之道的沖動(dòng)，用他的話(huà)說(shuō)，那條短信算是“撞在了槍口上”。

林總很快從股市撤出了1000萬(wàn)現(xiàn)金，去A銀行找了那名支行長(zhǎng)。這單業(yè)務(wù)的具體做法是，林總在這家支行存下1000萬(wàn)半年期的結(jié)構(gòu)性存款，年化收益4.6%。為了讓林總能夠套出資金，A銀行再給林總開(kāi)具半年期銀行承兌匯票(下稱(chēng)“銀票”)。

在這里，林總和銀行都幾乎沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。林總在A銀行的結(jié)構(gòu)性存款一般都能做到保本保收益；而A銀行雖然開(kāi)出了銀票，算是給了林總授信，但林總有相當(dāng)金額的結(jié)構(gòu)性存款作為全額質(zhì)押。這單銀票，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)敞口。

最值得推敲的一點(diǎn)是，A銀行的主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)在林總看來(lái)“很到位”：開(kāi)出的銀票面額不是1000萬(wàn)而是1023萬(wàn)，亦即把半年期結(jié)構(gòu)性存款的到期收益一起提前開(kāi)出——“貼心”到不讓客戶(hù)墊付貼現(xiàn)成本。

有了A銀行的1023萬(wàn)銀票，林總很容易在市面上找到可以提供銀票貼現(xiàn)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人，彼時(shí)的貼現(xiàn)價(jià)格大致在年化4.1%。也就是說(shuō)，林總的銀票一個(gè)轉(zhuǎn)身就可以全額再變成現(xiàn)金，貼現(xiàn)成本約20.5萬(wàn)(半年期)。這樣一來(lái)一去，算大賬，林總凈賺2.5萬(wàn)。

故事到此并沒(méi)有結(jié)束。貼完銀票的林總可不愿這條掘金密道是一錘子買(mǎi)賣(mài)。他拿著貼現(xiàn)到手的1000萬(wàn)又回到了A銀行，重復(fù)上述業(yè)務(wù)。就這樣，在6月末的兩個(gè)星期，林總(用他自己和他實(shí)際控制的關(guān)聯(lián)企業(yè)名義)循環(huán)操作了5次，最后一次A銀行給出的結(jié)構(gòu)性存款收益率升到了4.8%。林總一共套得無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益逾13萬(wàn)。

賬面上奇妙的5000萬(wàn)

林總的5趟套利，每次都在A銀行存下1000萬(wàn)。這切換到A銀行的視角，賬面上存款就多出了整整5000萬(wàn)。據(jù)記者后續(xù)采訪所知，林總不是唯一一個(gè)接受此營(yíng)銷(xiāo)的客戶(hù)，這家支行也不是這類(lèi)業(yè)務(wù)的原創(chuàng)者，這是該股份制銀行上海分行內(nèi)部通知的營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃。

頗有意思的是，在得知林總的故事后，記者在一次金融圈的飯局上遇到了A銀行一名分行業(yè)務(wù)人士。記者忍不住問(wèn)及此項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)，該人士不僅表示知情，還稱(chēng)他們“也是從同業(yè)那里學(xué)來(lái)的”，且一旦有結(jié)構(gòu)性存款和市場(chǎng)貼現(xiàn)利率倒掛出現(xiàn)，都可以開(kāi)始營(yíng)銷(xiāo)。而在同一飯桌上，另一小銀行分管信貸業(yè)務(wù)的人士聽(tīng)得津津有味。他稱(chēng)此業(yè)務(wù)思路很有參考價(jià)值，“我們行也可以推廣推廣”。

細(xì)究這一業(yè)務(wù)，值得追問(wèn)的，不只是A銀行賬面上那奇妙的5000萬(wàn)，還有林總5次開(kāi)具銀票背后所需提供的“貿(mào)易背景”顯然也是虛假的。而根據(jù)現(xiàn)行《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑧?yīng)當(dāng)具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

央行[微博]數(shù)據(jù)顯示，上半年我國(guó)人民幣(6.3955, 0.0000, 0.00%)存款增加11.09萬(wàn)億元，同比少增3756億元；6月末人民幣存款余額131.83萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.7%。

續(xù)貸“利息本金化”

報(bào)表季里，和林總一樣忙得不可開(kāi)交的，還有分管著某銀行分行信貸管理業(yè)務(wù)的趙某。拜訪一些能幫忙“藏貸款”的“合作機(jī)構(gòu)”，為一些已經(jīng)還款無(wú)力的貸款企業(yè)續(xù)貸并將“利息本金化”，用足逾期90天讓一些實(shí)際已該劃入不良的貸款仍在“關(guān)注類(lèi)”里頭，是趙某每個(gè)年末、半年末的常規(guī)動(dòng)作。

趙某管這項(xiàng)工作叫“平滑術(shù)”?！安涣悸噬仙且粋€(gè)趨勢(shì)，但我們要‘控制’它慢慢上升?！彼f(shuō)。

而事實(shí)上，不少銀行在分、支行層面所面臨的情況是，上級(jí)行往往明里暗里都給出了不良率“紅線(xiàn)”指標(biāo)。所謂“紅線(xiàn)”，即一旦不良率跳漲超過(guò)指標(biāo)，主管行長(zhǎng)就可能遭遇“就地免職”或“專(zhuān)職清收”。

“時(shí)間換空間”是信貸管理人士都明白的一條不良率控制思路。這幾天記者在壞賬快速抬頭的珠三角采訪，對(duì)某大行廣東省分行風(fēng)控條線(xiàn)人士的一個(gè)比方印象深刻。他說(shuō)，管壞賬猶如管一個(gè)ICU病房，心里很清楚很多病人只要氧氣管一拔肯定會(huì)死，氧氣管就好比是續(xù)貸，給多少重危病人接氧氣管能直接決定當(dāng)期暴露多少不良，大家都在面臨一個(gè)平衡問(wèn)題。

趙某的想法與之類(lèi)似。他的一種做法是給還本付息均無(wú)力的貸款客戶(hù)以續(xù)貸“利息本金化”的解決方案，即續(xù)貸出原貸款額度的110%，其中多放的10%貸款，是讓對(duì)方足以支付未來(lái)一年的利息，保下這筆貸款在未來(lái)一年都不會(huì)跌入不良。

趙某的另一種做法是在五級(jí)分類(lèi)里尋找空間。由于貸款逾期90天才會(huì)被硬性規(guī)定計(jì)入不良貸款，因此“用足這90天，只要能放‘關(guān)注類(lèi)’就放‘關(guān)注類(lèi)’”，是趙某的應(yīng)對(duì)之策。

趙某說(shuō)，當(dāng)貸款客戶(hù)欠息即將滿(mǎn)三個(gè)月時(shí)，會(huì)要求支行長(zhǎng)負(fù)責(zé)盯客戶(hù)“無(wú)論如何先還上一個(gè)月的欠息”，即促使逾期期限從即將滿(mǎn)90天縮短到60天，而貸款的本金償還則可通過(guò)借新還舊予以拖延，以此保住這筆貸款不至遷徙入“后三類(lèi)”。

也是出于這一邏輯，業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)往往認(rèn)為看銀行半年報(bào)表時(shí)，關(guān)注“逾期”指標(biāo)比“不良”指標(biāo)更具說(shuō)服力，逾期減值比也更能反映銀行的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)情況。

銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，截至半年末，商業(yè)銀行正常貸款余額71.7萬(wàn)億元，其中正常類(lèi)貸款余額69.1萬(wàn)億元，關(guān)注類(lèi)貸款余額2.65萬(wàn)億元。商業(yè)銀行半年末不良貸款余額1.09萬(wàn)億元，較一季度末增加1094億元；不良率1.50%，較一季度末上升0.11個(gè)百分點(diǎn)。

會(huì)隱身的不良貸款

上述這些做法，是讓貸款不進(jìn)入不良。而對(duì)于已經(jīng)在“后三類(lèi)”的貸款，趙某表示他仍有辦法讓這些貸款“出表”。

“我們就找過(guò)資產(chǎn)管理公司或是一些指定的關(guān)聯(lián)公司，暫時(shí)接盤(pán)我們的不良資產(chǎn)。等報(bào)表做好我們?cè)侔堰@些資產(chǎn)‘收’回來(lái)。”

趙某介紹的做法是，銀行會(huì)先給代持方授信，再由代持方用這些資金受讓銀行打了包的一批不良資產(chǎn)，這其中會(huì)有某些類(lèi)似于回購(gòu)條款設(shè)計(jì)，受讓方相當(dāng)于一個(gè)不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的通道，實(shí)際拿著銀行準(zhǔn)備的錢(qián)買(mǎi)走了銀行要出表的資產(chǎn)，一段時(shí)間以后銀行再收回資產(chǎn)、代持方收回資金并還上銀行授信。而這一來(lái)一去兩次兌價(jià)中會(huì)有一定差額，相當(dāng)于代持方獲得1%~2%的通道費(fèi)用。

趙某補(bǔ)充，這種“出表”的辦法在報(bào)表季不僅可以用來(lái)“藏不良”，還可以用來(lái)“控限額”，比如一些房地產(chǎn)類(lèi)貸款、平臺(tái)類(lèi)貸款或銀票占授信比例超過(guò)了一定上限，都可以找“合作機(jī)構(gòu)”代持，有時(shí)候“合作機(jī)構(gòu)”包括銀行同業(yè)。

不過(guò)，出于銀行出賬往往比較麻煩，趙某說(shuō)，實(shí)際操作中還可以找一個(gè)貸款企業(yè)居間。比如，銀行會(huì)讓某需要大額貸款的企業(yè)(大多為房地產(chǎn)企業(yè))提前使用授信額度，再由企業(yè)把這筆資金轉(zhuǎn)給上述代持方，代持結(jié)束后，資產(chǎn)回到銀行手中，資金則回到居間企業(yè)手中。

不少企業(yè)愿意配合銀行這樣做，是因?yàn)椋粊?lái)，他們相當(dāng)于提前鎖定了貸款額度，二來(lái)，銀行會(huì)在整體貸款利率上讓1到2個(gè)點(diǎn)，這個(gè)差額往往相當(dāng)于在資金不受企業(yè)實(shí)際使用的那段期間里，利息還是由銀行支付的。