第一篇：論我國影子銀行的監(jiān)管現(xiàn)狀及發(fā)展對策

論我國影子銀行的監(jiān)管現(xiàn)狀及發(fā)展對策

摘 要：影子銀行在我國迅猛發(fā)展的同時，也帶來了監(jiān)管上的問題，對此有必要探索合適的監(jiān)管對策，正確引導影子銀行發(fā)展。本文在界定影子銀行的概念基礎上，結合我國影子銀行的特點，介紹分析了我國影子銀行監(jiān)管的現(xiàn)狀以及當前監(jiān)管的缺陷，并提出了完善我國影子銀行監(jiān)管的對策。

關鍵詞：影子銀行；風險；金融監(jiān)管

一、影子銀行研究背景

影子銀行自產生以來發(fā)展迅速，其在金融體系中發(fā)揮的作用也越來越明顯，然而隨著全球自由化和金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展，影子銀行本身的缺陷也開始暴露，杠桿率和期限錯配度越來越高，終于在2007年引發(fā)美國次貸危機。經此危機，各國開始意識到影子銀行在金融市場中的影響力以及對風險管理的重要性，開始對其進行研究，并推出相關的法律法規(guī)引導影子銀行的發(fā)展，建立一系列影子銀行體系的監(jiān)管模式。與國外相比，我國金融創(chuàng)新程度不高，金融衍生產品市場不夠成熟，影子銀行發(fā)展水平較低，但勢頭迅猛，為此有必要研究我國的影子銀行體系，正確引導和規(guī)范影子銀行的信貸活動，建立和完善影子銀行的監(jiān)管體系，使影子銀行能夠健康發(fā)展，在金融體系中發(fā)揮積極的作用。

二、影子銀行相關概念

早在2007年，美國太平洋投資管理公司執(zhí)行董事長保羅?麥考利（Paul McCully）第一次提出影子銀行這個概念，用以概括那些游離于監(jiān)管體系之外，提供和傳統(tǒng)商業(yè)銀行類似的金融服務的非銀行中介機構。隨著金融危機的爆發(fā)并向全球擴散，“影子銀行”這一概念正逐漸被各國所接受。

影子銀行系統(tǒng)又稱為“平行銀行系統(tǒng)”，意指平行于傳統(tǒng)商業(yè)銀行體系之外的融資體系，它包括投資銀行、債券、保險公司、貨幣市場基金、小額貸款公司、典當行等非銀行金融機構，在不受央行監(jiān)管之下，通過高杠桿操作來開展傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務，并將風險轉移出去。

三、我國影子銀行的特點及監(jiān)管現(xiàn)狀

（一）我國影子銀行的特點。不同于西方發(fā)達國家，我國影子銀行的資金和客戶資源的吸收來自于傳統(tǒng)商業(yè)銀行，主要的服務產品包括理財產品、證券投資基金、私募股權投資基金等，運行的業(yè)務基本是對傳統(tǒng)商業(yè)銀行運作模式的復制，是對商業(yè)銀行一部分融資業(yè)務的替代。我國的影子銀行的發(fā)展具有自己的獨特性，具體表現(xiàn)為杠桿率低、由傳統(tǒng)商業(yè)銀行主導、主要依賴零售渠道融資三個方面。

（二）我國影子銀行的監(jiān)管現(xiàn)狀。我國影子銀行雖然發(fā)展較西方發(fā)達國家晚，但隨著近年來經濟的高速發(fā)展，影子銀行的融資規(guī)模也在迅速膨脹，與此同時也帶來了影子銀行的風險問題。鑒于西方發(fā)達國家影子銀行體系所引發(fā)的金融危機，我國在鼓勵金融創(chuàng)新的同時，更多的是對金融市場的限制，限制了影子銀行的正常發(fā)展。另外，我國雖有相關文件規(guī)定擔保公司、信托公司、典當行等融資機構的融資業(yè)務和監(jiān)管問題，但缺乏一定的權威性和效力等級，同時大多數監(jiān)管機構都疏于對金融機構的管理，而且管制盲區(qū)居多，放任了市場風險的累積。

四、我國影子銀行監(jiān)管缺陷分析

（一）監(jiān)管目標不明確。國內在影子銀行監(jiān)管上存在概念標準不一，監(jiān)管目標不清晰，很大部分原因是對影子銀行的界定不夠明確，這樣的現(xiàn)象導致監(jiān)管部門不知道自己的職責所在，行事效率低下，既無法提高金融市場的運行效率，也無法有效保護好金融投資者與金融消費者的合法權益。此外，我國對影子銀行目標界定的不明確，導致監(jiān)管措施的薄弱，在金融機構監(jiān)管上力度不足，也沒有確立相關的消費者利益保護機制。

（二）監(jiān)管手段單一，不具有獨立性。我國對金融監(jiān)管機構權限的設定過于模糊，監(jiān)管機構在法律上沒有得到有效約束，當許多出現(xiàn)一些金融問題時，由于沒有相關法律的明確規(guī)定，只能根據政府發(fā)布的政策或文件去執(zhí)行，對市場的行政干預隨意性較大，我國對影子銀行的監(jiān)管大多采用行政規(guī)定性文件，監(jiān)管部門受當地政府約束大，相關的規(guī)定都偏向于限制金融監(jiān)管權力的行使，而忽略對社會公共利益以及對投資者權益的保護。既不利于金融創(chuàng)新，限制了影子銀行體系的縱深發(fā)展能力，也不利于我國金融業(yè)在國際競爭力上的提升。

（三）金融監(jiān)管跟不上金融創(chuàng)新。隨著我國經濟的高速發(fā)展，銀行業(yè)、證券業(yè)和保險行業(yè)等多種業(yè)務交叉發(fā)展的金融創(chuàng)新形式不斷涌現(xiàn)，這在促進我國金融市場多樣化的同時，也增強了市場的融資能力。然而在當前我國對于金融市場的監(jiān)控能力稍嫌不足的現(xiàn)狀下，如不能管理好這些新興的金融創(chuàng)新，那么就將會出現(xiàn)監(jiān)管真空，影響金融系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性。在影子銀行不斷發(fā)展壯大的今天，金融市場各機構聯(lián)系密切，監(jiān)管缺失將會導致增加其系統(tǒng)性風險，進而將風險傳遞到與之關聯(lián)密切的商業(yè)銀行中。

（四）缺乏健全的動態(tài)風險預警機制。目前我國的金融機構監(jiān)管采用多頭分業(yè)監(jiān)管的機制，中央銀行與銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會各自監(jiān)管不同的金融機構。隨著經濟社會的發(fā)展，各金融機構間的關系變得越來越緊密，在此中產生的影子銀行體系與這些金融機構的有著錯綜復雜的關系，很難確定該由哪個組織或機構實施監(jiān)管，盡管各監(jiān)管機構可以通過一定的金融協(xié)調來解決一些問題，但這種協(xié)調工作只能解決暫時性的金融問題，并且考慮到各自機構的不同職責所在，監(jiān)管機構有時候并不能在做好本職工作的同時又兼顧到整個金融體系的穩(wěn)定、長遠發(fā)展。

五、完善我國影子銀行監(jiān)管的對策

（一）建立宏觀和微觀審慎監(jiān)管制度。影子銀行牽涉范圍較為廣泛，運用的金融工具也頗為復雜，難以對其進行全面的監(jiān)管。目前應構建一套合理的宏觀審慎和微觀審慎監(jiān)管制度，并將影子銀行納入其中。

（二）穩(wěn)健推進金融創(chuàng)新，促進金融市場的發(fā)展。金融衍生產品的創(chuàng)新雖然具有分散風險和轉移風險的能力，但卻無法消除風險的存在，在促進市場發(fā)展的同時，也帶來了市場的不穩(wěn)定性。因此有必要在穩(wěn)健的基礎上推進金融創(chuàng)新，一方面，將金融創(chuàng)新的主導權交給市場，充分發(fā)揮金融市場的自主創(chuàng)新功能，合理有序地進行金融創(chuàng)新。另一方面，在推進金融創(chuàng)新過程中將之納入監(jiān)管的范圍中，使之得以在有效監(jiān)控區(qū)域內，能夠及時、準確的反映當前的市場信息。

第二篇：我國影子銀行的發(fā)展和監(jiān)管對策

商業(yè)銀行經營學論文

班級：金融精英班

姓名：余蘋

學號：20115007

我國影子銀行的發(fā)展和監(jiān)管對策

摘要：最近，影子銀行問題引起人們關注，已成為我國金融發(fā)展中新的風險點，國際貨幣基金組織2012 年 10 月的全球金融穩(wěn)定報告中，明確將影子銀行問題列為中國金融風險的主要問題之一中國式的影子銀行的快速擴張，潛在風險不容忽視，文章通過對影子銀行的涵義、功能、風險以及發(fā)展現(xiàn)狀進行剖析，提出了將影子銀行納入金融宏觀審慎監(jiān)管框架!健全影子銀行法律法規(guī)，完善金融機構內控制度。風險“防火墻”隔離機制!公開信息披露制度以及影子銀行保險機制等監(jiān)管對策。

一．影子銀行概論

（1）基本定義

影子銀行是通過銀行貸款證券化進行信用無限擴張的一種方式。這種方式的核心是把傳統(tǒng)的銀行信貸關系演變?yōu)殡[藏在證券化中的信貸關系。這種信貸關系看上去像傳統(tǒng)銀行但僅是行使傳統(tǒng)銀行的功能而沒有傳統(tǒng)銀行的組織機構，即類似一個“影子銀行”體系存在。（2）產生背景

美國“影子銀行”產生于上世紀60－70年代，最早是由美國太平洋投資管理公司的執(zhí)行董事保羅?麥考利在2007年的美聯(lián)儲會議上提出的。不久之后，國際貨幣基金組織在,《全球金融穩(wěn)定報告（2008 年）》中論及相似的金融機構

和金融活動時，提出了“準銀行”概念。報告稱，“影子銀行體系”近年來在發(fā)達經濟體中獲得了長足的發(fā)展，其融資規(guī)模已經超過傳統(tǒng)的銀行體系。2009年之后，“影子銀行體系”，“平行銀行系統(tǒng)”，“準銀行體系”的概念統(tǒng)一于“影子銀行”，但尚未有比較清晰的定義。然而，上述定義都沒能很好地體現(xiàn)出影子銀行發(fā)揮著類似商業(yè)銀行的基本功能，即不受監(jiān)管或僅受較少監(jiān)管的特征，也沒能準確地界定影子銀行的存在形式。

在中國，“影子銀行”的概念至今沒有一個明確的界定?！爸灰婕敖栀J關系和銀行表外業(yè)務都屬于‘影子銀行’?！敝袊缈圃航鹑谘芯克l(fā)展室主任易憲容給出如此定義。中國社科院金融研究所金融產品中心副主任袁增霆稱，“認識中國的‘影子銀行’，最好按銀行產品線和業(yè)務線來梳理。

（3）影子銀行的基本特征

影子銀行是隨著金融自由化全球化的思潮不斷發(fā)展演進的，從某種角度上說其本質就是金融創(chuàng)新，具有與傳統(tǒng)銀行體系類似的功能，也具有非常顯著的自身特質：①高復雜性“高杠桿率”一方面，影子銀行運用銀行貸款證券化等高度復雜的證券化形式實現(xiàn)融資擴大，另一方面，由于其資本運作的杠桿率較高，產生系統(tǒng)性風險的可能性也更高。②監(jiān)管缺位，信息披露不足“影子銀行脫離了政府監(jiān)管的視線，多為場外交易，外部監(jiān)督的嚴重缺乏容易導致漏洞的放大與風險的傳播。③高風險性”傳統(tǒng)保護機制的缺乏以及固有順周期性的放大機制強化了系統(tǒng)性風險，多米諾骨牌的傳遞效應也極易推動風險的進一步升級。

（4）影子銀行的主要功能

傳統(tǒng)銀行的功能往往單一地被界定在中介功能之內，而作為現(xiàn)代金融創(chuàng)新的代表性產物，影子銀行的功能更為多元!靈活，在歷史上也曾對經濟增長產生過積極作用“首先，影子銀行具有傳統(tǒng)商業(yè)銀行的信用中介功能，利用不同形式的產品發(fā)揮信用、期限、流動性轉換的功能，融通社會資金。其次，影子銀行具有金融創(chuàng)新的功能，為市場創(chuàng)造出更多樣化的金融工具，增加了新的資金和流動性來源，彌合了傳統(tǒng)銀行體系的缺口，尤其是中小企業(yè)融資支持缺口，增強了金融資產的流動性，大量金融衍生品的產生也節(jié)約了銀行以及借款人的交易成本；影子銀行也承擔了一定的風險配置功能，一定程度上疏導、分散了風險，實踐了金融風險的市場配置。

二、我國影子銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

我國影子銀行的主要形式

1.銀行類金融機構相關業(yè)務。當前我國銀行金融機構的影子銀行業(yè)務主要表現(xiàn)為銀行表外業(yè)務、委托貸款以及銀行理財產品等。

2.非銀行類金融機構業(yè)務。當前我國非銀行類金融機構的影子銀行業(yè)務主要表現(xiàn)為一定的信托貸款、與銀行合作的銀信理財產品、非銀行委托貸款等。

3.準金融機構相關業(yè)務”我國的準金融機構主要包括融資性擔保公司、典當行、小額貸款公司、擔保公司等具有金融機構功能的非金融機構,這一類準金融機構通常有實無名，不受監(jiān)管部門的直接監(jiān)管，而特殊的監(jiān)管體制也給全面監(jiān)管帶來制約，從而加劇風險產生和聚集的可能。

4.民間金融活動“民間金融，也稱非正式金融，通常與小規(guī)模的生產經營活動相聯(lián)系，包括個人間借貸、民間合會、業(yè)內集資、企業(yè)間借貸、小額貸款、地下錢莊、私募基金等多種表現(xiàn)形式，民間金融活動相對于官方金融存在，其靈活多樣的特點往往能滿足民間經濟主體龐大的融資需要，但民間金融往往透明度低、隱藏性高、流動性強，數量與規(guī)模難以估計，游離于現(xiàn)行法律制度的邊緣。

三、影子銀行對我國金融市場的影響

影子銀行是隨著我國金融市場的發(fā)展而逐步產生發(fā)展起來的，也是隨著中國經濟的高速發(fā)展而迅速壯大的，所以，影子銀行可以說是中國經濟和金融市場發(fā)展的產物，其產生和發(fā)展既具有時代特點又有其存在的合理性，但同時不可否認其對我國的金融市場的穩(wěn)定產生了一定的影響。從這個角度分析，影子銀行其實是把雙刃劍，利弊共存，其對我國金融市場的發(fā)展產生了以下幾方面的影響:

1、對商業(yè)銀行起一定的補充作用，一定程度上促進了中小企業(yè)的發(fā)展。

我國金融市場上企業(yè)對資金有著廣泛的需求，而商業(yè)銀行體系并不能完全滿足這些資金需求，此時，#影子銀行$適時出現(xiàn)，通過創(chuàng)新融資工具設計和較為合理的風險分散安排，將原先商業(yè)銀行體系無法滿足的融資需求變成可能，擴大了整個金融體系的效率邊界和融資效率”同時，由于!影子銀行具有靈活高效的特點，不但可以滿足緊縮條件下中小企業(yè)的融資需求，還可以彌補商業(yè)銀行業(yè)務覆蓋面不足的問題，提高了整個金融市場的流動性，為經濟發(fā)展注入了新的資本活力，為國內中小企業(yè)的發(fā)展提供了新的融資渠道，進而對整個國民經濟的發(fā)展提

供了一定的推動力。

2、一定程度上推進了我國利率市場化的進程。

在我國現(xiàn)行的經濟大環(huán)境下，金融市場上的實際資金需求量是大于實際資金供給量，從而導致實際的市場利率水平要高于商業(yè)銀行的名義利率水平，商業(yè)銀行本身無法擺脫國家的利率管制政策，而影子銀行則要靈活的得多，可以根據實際的市場資金供求狀況進行浮動，使得資金供求雙方都有了根據市場資金供求狀況進行合理定價的權利，這就會使實際的利率水平更加趨于合理化水平。

3、影子銀行導致資金“脫媒”，增加了銀行體系的流動性風險和系統(tǒng)風險。金融市場的資金“脫媒”現(xiàn)象是指在金融管制的前提下，資金繞開商業(yè)銀行體系這個媒介，在商業(yè)銀行體系外循環(huán)的經濟現(xiàn)象。影子銀行的一大優(yōu)勢就是信用創(chuàng)造功能，它能夠通過各種渠道進行變相進行吸收存款和發(fā)放貸款的業(yè)務。

4、部分影子銀行機構帶有高利貸性質，影響金融市場的健康發(fā)展。

影子銀行機構相比較商業(yè)銀行來說所受到的監(jiān)管限制較小，因而部分影子銀行機構為了獲得高額回報，利用資金需求方急于獲得資金的心理直接或者變相的抬高貸款利率。

5、影子銀行影響央行的貨幣政策效果。

為了促進國民經濟的快速穩(wěn)定發(fā)展，央行會通過貨幣政策對金融市場進行調控。央行要實現(xiàn)既定的貨幣政策目標主要通過銀行體系進行操作，而影子銀行的資金是在銀行體系外循環(huán)的，基本不受貨幣政策調控的影響。如果影子銀行的規(guī)模進一步擴大甚至超過銀行體系的信貸規(guī)模的話，銀行體系可利用資金比例下降，市場直接融資規(guī)模增大，就會對整個金融市場乃至國民經濟產生負面的影響，使得央行的貨幣政策達不到預期的調控效果，整個信貸領域的風險不斷累積放大，國民經濟發(fā)展受阻。

四、我國影子銀行的監(jiān)管對策

金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是一對矛盾體，兩者時刻處于動態(tài)的博弈過程中，而影子銀行作為金融創(chuàng)新的代表，一方面需要不斷推陳出新，另一方面也需要監(jiān)管予以約束"隨著金融環(huán)境的不斷演進，傳統(tǒng)的監(jiān)管體系在影子銀行的監(jiān)管過程中暴露出宏觀審慎監(jiān)管框架不完善、系統(tǒng)性風險監(jiān)管不足法律體系不完備等諸多缺陷，對此我提出以下建議：

（一）建立健全金融立法，規(guī)范影子銀行經營行為。

當前，我國關于影子銀行的相關立法尚未健全，金融法律框架尚不能對影子銀行進行全面界定和監(jiān)管，缺乏對影子銀行業(yè)務經營的規(guī)范性要求，小額貸款公司、典當行、融資性擔保公司的現(xiàn)代管理規(guī)定不符合發(fā)展要求，金融機構破產清算缺乏相關的制度安排。因此，必須加快推進影子銀行體系相關法律法規(guī)的建設步伐，明確相關制度安排以及規(guī)范性要求，將影子銀行的運作和管理納入法律管轄的范圍，為各類機構和產品的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的法制環(huán)境。

（二）深化金融改革，有序推進金融創(chuàng)新。

目前，我國金融市場發(fā)展的主要問題不是自由化過度，而是發(fā)展水平較低，金融管制較多，投機行為過多A因此，應在強調原始基礎資產真實性的基礎上，合理設計金融產品和服務，在穩(wěn)步推廣市場的同時，建立嚴密的評價和監(jiān)管體系，尤其要加強對商業(yè)銀行向影子銀行體系提供“隱性支持”的監(jiān)管，防止金融創(chuàng)新引發(fā)的風險積聚。

（三）推進宏觀審慎金融監(jiān)管體系的建立，防范過度風險。

一是明確各監(jiān)管部門的職責，增加監(jiān)管透明度，增強監(jiān)管效率。二是相關監(jiān)管部門要建立健全上市公司的征信檔案數據庫，完善上市公司委托貸款信息統(tǒng)計基礎，加大信息共享力度。

（四）努力培育各類金融市場，提高非銀行金融機構的核心競爭力。

影子銀行體系大部分是非銀行金融機構，其之所以復制銀行業(yè)務，主要是因為其自身發(fā)展缺乏核心競爭力，主營業(yè)務缺乏創(chuàng)新。非銀行金融機構要在逐步規(guī)范的市場中尋求新的商業(yè)模式，十二五期間，資本充足率、流動性和法定準備金率三個框架的監(jiān)管不可能放松，因此，對金融業(yè)者而言，創(chuàng)新的重點在于開發(fā)出豐富多彩、能滿足各種需求的影子銀行體系。

第三篇：縣餐飲業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及監(jiān)管對策

某某餐飲業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及監(jiān)管對策

（某某食品藥品監(jiān)督管理局食品安全監(jiān)察科）

餐飲服務監(jiān)管不僅是食品安全分段監(jiān)管的最后環(huán)節(jié)，也是食品安全從農田到餐桌全程保障的最后一道關口。如何建設好餐飲服務監(jiān)管隊伍、監(jiān)督好公眾飲食安全的最后關口，是履行餐飲服務監(jiān)管新職能的食品藥品監(jiān)管部門面臨的重要課題。根據國家食品藥品監(jiān)督管理局《關于印發(fā)國家食品藥品監(jiān)督管理局監(jiān)管人才中長期規(guī)劃（2010-2020年）編制工作方案》（國食藥監(jiān)人[2010]303號）的通知精神和省局關于進一步做好餐飲消費環(huán)節(jié)調研工作的要求，我們著重對當前我縣餐飲服務產業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和餐飲服務食品安全監(jiān)管隊伍情況進行了調研，現(xiàn)將有關情況報告如下：

一、我縣餐飲業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）發(fā)展規(guī)模普遍偏小，業(yè)主法制意識淡薄 投資者盲目上馬, 小型飯店餐館遍布全市大街小巷。從小吃快餐、大眾宴席到家庭餐飲市場,從低、中擋的飯店餐館到高擋的星級酒店,無所不包。火爆的餐飲業(yè)形成了一道獨特的風景, 誘使越來越多的投資者加入其中。但普遍都是小型餐飲單位，其經營面積小，設施簡陋，經營成本低，多數業(yè)主只注重效益管理，忽視衛(wèi)生管理，不愿意增加衛(wèi)生設施投入，法律意識淡薄，存在的普遍問題是飲食加工操作間

小型飲食單位消費相對價格低廉，又方便快捷；另一方面，有些餐館確實經營獨特，具有自已特色小吃項目；還有一些餐館服務比較周到，提供溫馨的送餐上門服務，所以小型飲食單位有著廣大的消費人群。況且，我縣大部分消費群體都是工薪階層，還有涌入城市務工的低收入人群，在有限的經濟條件下，多數市民在外就餐考慮的是溫飽，必然將經濟實惠、價格便宜作為選擇餐館的首選條件，衛(wèi)生好壞放在其次，這樣，就助長了無證或衛(wèi)生不合格餐飲經營者的違法行為，致使一些違法經營戶有了生存的土壤。

（四）特色創(chuàng)新不足,行業(yè)產業(yè)化進程緩慢

通過調查，我縣一些飲食還是比較有地方特色和風味。例如：與貴州交界地方的小街子羊肉，好多外地客人光顧后都反應味道較好，但其發(fā)展都只局限于當地，未立足品牌形成產業(yè)化，進軍外地餐飲市場，并且做法都是沿用其“鄉(xiāng)街子、土湯鍋”的老模式發(fā)展，其模式缺乏創(chuàng)新；某某酸菜豬腳在外地都有較好口碑，但其產業(yè)化進程也相當緩慢，在昆明、曲靖打著某某酸菜豬腳牌子都是魚目混珠的?！澳衬橙夯菟岵素i腳”稍微發(fā)展好一點，在當地已經進行連鎖經營了，但其對象只是中低端消費人群和小城市，可以考慮向昆明一些大城市和高端消費人群發(fā)展。

二、我縣餐飲服務監(jiān)管中存在的問題

（一）體制不順，與《食品安全法》要求不相適應，影

發(fā)現(xiàn)處理。在檢查中發(fā)現(xiàn)可能存在問題的食品，怎么去抽檢，抽檢費用怎么來，送至什么部門檢驗都是亟待解決的問題。

三、措施和對策

（一）產業(yè)發(fā)展對策。

1、引導行業(yè)從數量型向品牌質量型轉變。品牌對餐飲企業(yè)的影響, 在很長一段時間內一直末被我國企業(yè)經營管理者深刻認識。眾多“老字號”餐飲企業(yè)的消亡和淡出, 很能說明對品牌經營重視的不足。同樣是國內的餐飲企業(yè)，天津“狗不理”和北京的“全聚德“卻在品牌建設方面投入了極大的人力、物力和財力, 當然收獲甚豐。目前這兩家企業(yè)在國外及全國的分店都超過千家。在我縣餐飲企業(yè)中, 也有一些企業(yè)注重品牌的價值, 但是仍因觀念、資金等方面的制約,在短時間難內形成較大規(guī)模的知名品牌企業(yè)。對于以品牌為依托, 以規(guī)模為手段的新型競爭形勢, 應引起有關部門的重視, 引導并支持企業(yè)采取有力的措施,培育能代表我縣的餐飲品牌, 造就可以與外地餐飲企業(yè)抗衡的規(guī)?；髽I(yè)。

2、餐飲企業(yè)應加強“內功修煉”。時代在進步, 社會在發(fā)展, 人們的口味和需求也在不斷變化調整。我縣餐飲也應該隨著時代的潮流, 借鑒其它菜系的發(fā)展經驗,在保持自身特色的基礎上, 依據現(xiàn)代人的口味, 在營養(yǎng)搭配、烹調工藝和方法等方面大力創(chuàng)新, 使菜品的品類更加豐富, 營養(yǎng)更

為，在小餐飲示范店驗收合格時，通過新聞媒體進行宣傳并給予一定獎勵，以此來帶動和規(guī)范整個小餐飲業(yè)；四要充分發(fā)揮食品行業(yè)協(xié)會的中介作用，將我縣現(xiàn)有的“ 老字號”、新興名店、名師和名廚資源整合，培養(yǎng)更多的有發(fā)展?jié)摿Φ拿辏徊⑶壹訌姰a業(yè)鏈之間的結合, 將某某餐飲業(yè)有效地與種植業(yè)、加工業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等行業(yè)聯(lián)動起來, 以有效促進關聯(lián)行業(yè)發(fā)展, 從而帶動整個縣域經濟。如此，我縣餐飲業(yè)就會在特色經營、關聯(lián)經營中勝出一籌, 取得更大的效益。

（二）監(jiān)管對策

1、理順體制，明確編制。根據目前市縣層面機構改革、職能調整的格局，食品藥品監(jiān)管部門將承擔餐飲消費環(huán)節(jié)的全程監(jiān)管。要履行好這些職責，當前首先要在機構改革中大膽創(chuàng)新，統(tǒng)一組建餐飲服務監(jiān)督管理機構，劃撥、公招人員編制，新監(jiān)管機構、人員、經費等要得到相應加強，監(jiān)管職責、區(qū)域管理也要有明確的劃分。同時，要明確編制數。建議省編委出臺有關文件規(guī)定，按科學標準對監(jiān)管隊伍人數進行核定。從目前情況看，人數遠遠不夠實際監(jiān)管需求，監(jiān)管力量明顯不足。從本次走訪調研看，大量的無證小餐飲底數不清，取締不力，監(jiān)管方面存在不少盲區(qū)。從客觀因素方面分析，人手不夠，力量不足是主要原因之一。因此，今后由食品藥品監(jiān)管部門來承擔餐飲業(yè)監(jiān)管任務，建議按高標準核編和配備。另外，目前鄉(xiāng)鎮(zhèn)農村的日常監(jiān)管工作主要是由衛(wèi)

基本配齊所有設備，能正常開展基本的檢驗檢測項目，解決我縣餐飲執(zhí)法無相關技術支持的現(xiàn)狀。

作為承擔著與百姓生活最密切的餐飲服務活動的監(jiān)管部門，我們深感任務的艱巨和責任的重大。我們將秉承“繼承與發(fā)展相結合，創(chuàng)新和提升相統(tǒng)一”的原則，借鑒衛(wèi)生行政部門管理經驗和作法，積極創(chuàng)新的謀劃監(jiān)管工作，抓好重點工作，認真履行監(jiān)管職責，為我縣經濟的發(fā)展貢獻力量。

第四篇：論我國中小企業(yè)文化建設現(xiàn)狀及對策

本科生畢業(yè)論文

論文題目：論我國中小企業(yè)的企業(yè)文化建設現(xiàn)狀和對策

姓名：史文峰

指導教師：杜亞敏

專業(yè)：工商管理專業(yè)

年級：2008級

類別：高起本

學習中心：岳陽瀏陽北盛

完成時間：2011年 10 月20 日

北京師范大學繼續(xù)教育與教師培訓學院

論我國中小企業(yè)的企業(yè)文化建設現(xiàn)狀和對策

[引言] 我國絕大多數中小企業(yè)的企業(yè)文化缺失或者病態(tài)，從而使得企業(yè)的生存與可持續(xù)發(fā)展缺乏方向感和內在驅動力。本文分析了我國中小企業(yè)文化建設現(xiàn)狀，明確了其中存在的關鍵問題，并提出相應對策，解決企業(yè)競爭的核心的企業(yè)文化。

[關鍵詞] 中小企業(yè)；企業(yè)文化；現(xiàn)狀分析；對策

企業(yè)要具有競爭力，具有自己的特色，必須要有自己的企業(yè)文化，這樣才能提高競爭實

力，提升企業(yè)品質。特色是在目前的大環(huán)境中，如果企業(yè)沒有自己的企業(yè)文化，企業(yè)很難發(fā)

展，甚至會被淘汰。現(xiàn)在的中小企業(yè)對企業(yè)文化建設存在諸多的認識不夠、不懂，對自身企

業(yè)文化現(xiàn)狀不及時進行研究和采取對策，嚴重的影響了中小企業(yè)的發(fā)展。

一、企業(yè)文化的內涵

1、企業(yè)文化的含義

企業(yè)文化是80年代初美國學者在比較日美成功企業(yè)的經驗后，擔出的經營管理新理論。

作為企業(yè)管理的一種新觀念，是指企業(yè)等經濟實體在生產經營中，伴隨著自身的經濟繁榮而逐步形成和確立并深深植根于企業(yè)每一個成員頭腦中的獨特的精神成果和思想觀念，是企業(yè)的精神文化。企業(yè)文化包括企業(yè)的經營觀念、企業(yè)精神、價值觀念、行為準則、道德規(guī)范、企業(yè)形象以及全體員工對企業(yè)的責任感、榮譽感等。

2、企業(yè)文化的內容

企業(yè)文化是普遍存在的，有企業(yè)的地方就有企業(yè)文化，社會文化與企業(yè)文化是一種互相

交融,互相制約，共同發(fā)展的對立統(tǒng)一關系。企業(yè)文化是觀念與行為的統(tǒng)一，企業(yè)經營管理哲學是最深層次的企業(yè)文化，企業(yè)價值觀念是較淺層的企業(yè)文化，人創(chuàng)造的事物，如企業(yè)的結構，是表層的企業(yè)文化。三個層次的和諧才能形成優(yōu)秀的企業(yè)文化。尤其是企業(yè)員工共同的思維方式和價值觀念，要經過長時間的探索和積累才能形成。企業(yè)文化是組織成員相互溝通的機制。企業(yè)文化以人為管理主體，以企業(yè)精神的共識為核心，以群體的行為為基礎，以形成最佳的管理機制為目的，是一種特殊的管理哲學。以人為本的管理需要有效的溝通機制，同時反過來又促進溝通機制的完善。

二、企業(yè)文化的重要性

21世紀是文化管理時代，是文化致富時代。企業(yè)文化將是企業(yè)的核心競爭力所在，是企

業(yè)管理最重要的內容。企業(yè)擁有了自己的文化，才能使企業(yè)具有生命的活力，具有真正意義上人格的象征，才能具有獲得生存、發(fā)展和壯大，為全社會服務的基礎。

1、企業(yè)文化是反映現(xiàn)代化生產和市場經濟一般規(guī)律的新興的管理理念，是在管理科學和

行為科學基礎上逐步演變產生的一種現(xiàn)代管理理論，是在科學技術迅速發(fā)展，社會化水平不斷提高，市場競爭日趨激烈的條件下發(fā)展起來的。它的目的，就是以精神的（感情的）、物質的、文化的手段，滿足員工物質和精神方面的需要，以提高企業(yè)的向心力和凝聚力，激發(fā)職工的積極性和創(chuàng)造精神，提高企業(yè)經濟效益。

2、企業(yè)文化是企業(yè)在長期的經營活動中所形成的共同價值觀念、行為準則、道德規(guī)范，以及體現(xiàn)這些企業(yè)精神的人際關系、規(guī)章制度、廠房、產品與服務等事項和物質因素的集合，但塑造企業(yè)文化絕對不是給企業(yè)訂一些響亮而空洞的口號，就可以做得到的。IBM企業(yè)文化是尊重別人、追求卓越、深思后再行動； INTEL（英特爾）企業(yè)文化是成果導向、建設性的矛盾、追求卓越、一律平等和紀律。

3、企業(yè)文化融會于企業(yè)的經營理念、管理方式、價值觀念、群體意識和道德規(guī)范等許

多方面，它是我國國有企業(yè)深化體制改革的重要保證。當前，在市場經濟條件下，企業(yè)面臨嚴峻的挑戰(zhàn)這就要求我們解放思想、更新觀念，樹立只爭朝夕、與時俱進、開拓創(chuàng)新、勇于進取的競爭觀念；破除平均主義的分配觀念，樹立按勞取酬、效益優(yōu)先、多勞多得的分配觀念。破除迷茫困惑、遲疑停滯、無所適從的思想，樹立終身學習、不斷更新知識、主動完善自我的求知觀念。在深化體制改革，建立現(xiàn)代企業(yè)制度的過程中，不僅要用經濟的紐帶來協(xié)調利益關系，更要用文化的紐帶來調整員工的思想觀念，為深化改革提供精神動力和思想保證。

4、企業(yè)文化的人文力量，可以為員工創(chuàng)造一個具有和諧的人際關系、能夠充分發(fā)揮各

自能力、實現(xiàn)自我價值、具有豐富多彩生活的寬松的工作環(huán)境。企業(yè)文化的凝聚力能通過建立共同的價值觀念、企業(yè)目標，把員工凝聚在企業(yè)周圍，使員工具有使命感和責任感，自覺地把自己的智慧和力量匯聚到企業(yè)的整體目標上，把個人的行為統(tǒng)一于企業(yè)行為的共同方向上，從而凝結成推動企業(yè)發(fā)展的巨大動力。

5、科學技術的飛速發(fā)展，對企業(yè)的管理提出了更高的要求。過去那種機械的、僵硬的、命令式的管理，已經不適應現(xiàn)代管理的要求。企業(yè)管理只有建立在企業(yè)文化這個根基上，運用文化的力量和非經濟的手段對員工進行管理，完成由過去管“身”到現(xiàn)在管“心”的轉變，才有管理的現(xiàn)代化。只有把尊重人、激勵人、培養(yǎng)人作為管理的出發(fā)點和落腳點，才能使企業(yè)形成遵章守紀、明禮誠信、團結友愛、敬業(yè)奉獻，具有健康向上、勃勃生機的內部氛圍，企業(yè)管理才具有更高的層次。

三、我國企業(yè)文化建設的現(xiàn)狀分析

我國中小企業(yè)絕大多數具有同一性和重復性，這導致了很多中小企業(yè)的企業(yè)文化建設也

以模擬其他企業(yè)為主，很少結合自己的特色進行創(chuàng)新，缺乏個性，缺少企業(yè)自身風格的企業(yè)文化，也讓消費者很難將其與其它同類企業(yè)加以區(qū)分，更難以培養(yǎng)自己的忠誠消費者，不利于企業(yè)的長期發(fā)展。隨著市場經濟的進一步完善和發(fā)展以及現(xiàn)代企業(yè)制度的建立，大部分中小企業(yè)的機制已經轉換，但是，相應的文化建設遠遠沒有跟上來，仍然拘泥于原有的模式，根本不考慮組織結構的變動和企業(yè)性質的問題，致使企業(yè)文化不能發(fā)揮對企業(yè)推動力的作用。

1、企業(yè)文化建設滯后

隨著市場經濟的進一步完善和發(fā)展以及現(xiàn)代企業(yè)制度的建立，大部分中小企業(yè)的機制已

經轉換，如部分國有中小企業(yè)已經成功地轉變?yōu)楫a權明晰、責任明確、管理科學的現(xiàn)代企業(yè)，成為自負盈虧、自我約束、自我發(fā)展的股份公司或有限公司。但是，相應的文化建設遠遠沒有跟上來，仍然拘泥于原有的模式，根本不考慮組織結構的變動和企業(yè)性質的問題，致使企業(yè)文化不能發(fā)揮對企業(yè)推動力的作用。

2、熟悉和重視企業(yè)文化力度不夠

絕大多數中小企業(yè)沒有認清企業(yè)文化的本質，只是從口號上來理解企業(yè)文化。據調查，在我國中小企業(yè)的聚集地溫州，有60％的企業(yè)領導沒有充分熟悉到企業(yè)文化的必要性，有些企業(yè)就是有專門的機構，也是形同虛設。企業(yè)經營者不介入、不重視，沒有把企業(yè)文化戰(zhàn)略編入企業(yè)發(fā)展規(guī)劃的整體戰(zhàn)略中，企業(yè)經營理念涉及企業(yè)使命、宗旨和目標等內容的規(guī)定力度遠遠不夠。

3、缺乏創(chuàng)新，模仿意識濃厚

我國中小企業(yè)絕大多數誕生于改革開放初期，當時特殊的市場環(huán)境與歷史條件注定了我國的中小企業(yè)具有很大的同一性和重復性。這導致了很多中小企業(yè)的企業(yè)文化建設也以模仿

其他企業(yè)為主，很少結合自己的特色進行創(chuàng)新，缺乏個性。如多數企業(yè)都僅將自己的形象定

位于諸如“團結求實、開拓創(chuàng)新”等口號，既不能真正體現(xiàn)組織共同的價值觀和精神信念，又難以真正形成全體職工愿意共同遵循的價值準則和牢固的內心信念。同時這種缺少企業(yè)自

身風格的企業(yè)文化，也讓消費者很難將其與其它同類企業(yè)加以區(qū)分，更難以培養(yǎng)自己的忠誠

消費者，不利于企業(yè)的長期發(fā)展。

4、缺乏核心價值觀和經營理念

核心價值觀念和經營理念是企業(yè)的靈魂，決定了企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略和未來的發(fā)展方向，對整個企業(yè)的經營治理活動產生重大的影響。一些企業(yè)片面理解企業(yè)文化建設，認為企業(yè)文化就是追求降低成本和提高效益，于是進行偷工減料、制假售假、質量和價格欺詐等缺失誠信商業(yè)道德的經營行為，致使市場萎縮。對員工重義務而輕權利，抑制了員工的積極性和創(chuàng)造性，導致人才流失。缺乏核心價值觀的企業(yè)在提供產品和服務時，不能很好地處理眼前利益和長遠利益的關系，輕易為四周的市場環(huán)境變化而改變自己的經營風格，沒有企業(yè)制度的連續(xù)性和相對穩(wěn)定性，扼殺了一些很有潛力的項目和有發(fā)展前途的產品，無法壯大自己。

5、家族式管理的企業(yè)文化制約了企業(yè)競爭

我國的中小企業(yè)絕大多數是家族式企業(yè)，在這些家族式管理的中小企業(yè)中，在創(chuàng)業(yè)初期具有一定合理性的管理模式，在企業(yè)規(guī)模發(fā)展壯大后多有弊?。浩髽I(yè)所有權和經營權在核心家族成員手中的高度集中，導致一些中小企業(yè)在人才任用上不以個人素質論高低，裙帶關系嚴重；在管理決策上，也是由主要家族成員憑主觀經驗說了算，搞專斷式、獨裁式管理，結果族外人會因個人發(fā)展前景有限而失去對企業(yè)經營狀況的關注，失去工作的積極性，致使整個企業(yè)經營管理水平停留在相對固定的水平，難以適應不斷變化的市場環(huán)境。

6、重短期利益，輕長遠考慮

由于企業(yè)文化需要從上向下推動，因此受領導者個人意志的影響往往很大。過去由于對民營企業(yè)在所有制上的歧視，使很多民營企業(yè)家在經營時重視短期效益，缺乏長遠考慮。而國有中小企業(yè)由于領導者任期有限，在職工對企業(yè)監(jiān)督機制不完善的前提下，出于個人工作成績的需要，也會采用偏重于短期利益的企業(yè)文化，甚至經營理念與社會道德規(guī)范相違背的企業(yè)文化。如部分中小企業(yè)奉行“金錢至上”、“重利輕義”的經營理念，使企業(yè)要么成了生產和銷售偽劣假冒產品的基地，要么就以損害環(huán)境為代價一味降低自己的生產成本；另一些企業(yè)領導者為了自己升官發(fā)財，則選擇了“重義輕利”作為企業(yè)的經營理念，完全不考慮企業(yè)的盈利能力。他們或者不經調查研究就為兄弟企業(yè)擔保債務，或者不顧自身能力“大膽”兼并破產企業(yè)。這些過分重視短期利益的企業(yè)經營理念，最終導致企業(yè)長遠發(fā)展前景有限，是不符合市場經濟發(fā)展規(guī)律的。這些企業(yè)容易為周圍的環(huán)境和市場改變自己的風格，文化建設沒有連續(xù)性和穩(wěn)定性，無法形成自己文化特色。

四、加強我國企業(yè)文化建設的對策

企業(yè)文化的重要性越來越凸顯出來，并為中小企業(yè)所熟悉，但是如何建設企業(yè)文化卻是擺在企業(yè)面前的難題。為了加快企業(yè)文化對企業(yè)發(fā)展的促進作用，應制定相應的對策，來培育強化企業(yè)與企業(yè)文化建設。

1、明確企業(yè)文化建設的目標與內容

企業(yè)文化建設的目標是振興企業(yè)、培養(yǎng)人才、維護穩(wěn)定。內容主要是要解決在企業(yè)內部如何對待治理者和員工，在企業(yè)外部如何對待客戶；對企業(yè)內部和外部的各種競爭與合作的正確處理；對生產環(huán)境、工作環(huán)境、人文觀念以及對社會責任與貢獻的考慮；對企業(yè)未來的發(fā)展與定位的考慮，對企業(yè)思想建設、道德建設、制度建設的考慮等等。但是，無論要達到什么目標，包含什么內容，都應弄清企業(yè)文化建設的實質和根本目標。

2、將員工的價值觀與企業(yè)的價值觀進行整合中小企業(yè)文化建設應以培育企業(yè)價值觀為重點，非凡是培育能把企業(yè)、員工、社會的利益聯(lián)系起來的企業(yè)價值觀，以提高員工的積極性，增強企業(yè)的向心力和凝聚力。具體而言，首先，要提煉企業(yè)價值觀。企業(yè)的價值觀源于企業(yè)的經營理念、戰(zhàn)略目標和共同理想，樹立企業(yè)共同價值觀需要中小企業(yè)的領導者在經營治理的實踐中，結合自身企業(yè)發(fā)展的長遠戰(zhàn)略，借鑒和吸收國內外成功企業(yè)的優(yōu)秀文化，有意識地培養(yǎng)和提煉最適合本企業(yè)發(fā)展的核心價值觀。其次，要宣傳企業(yè)價值觀。中小企業(yè)應加強自身價值觀的宣傳力度，使之深入人心，成為全體員工為人處世和謀求發(fā)展的共同理念。同時，企業(yè)核心價值觀的對外宣傳還能提高中小企業(yè)的知名度。

3、提高企業(yè)的整體治理水平

治理水平的提高和企業(yè)文化建設是相互促進的，中小企業(yè)要通過文化建設和企業(yè)的治理相互作用促進企業(yè)的發(fā)展。中小企業(yè)要選擇適合的治理模式，提倡柔性化治理，讓員工參與到企業(yè)的治理中來，激發(fā)員工的工作熱情，使企業(yè)的集權和分權，穩(wěn)定和變革得到統(tǒng)一，提高員工的責任感和使命感，增強企業(yè)的凝聚力和向心力。同時，企業(yè)應完善基本制度和政策，明確企業(yè)的共同行為準則，規(guī)范企業(yè)員工行為，體現(xiàn)企業(yè)員工共同的行為方式和特征。另外，企業(yè)決策者必須熟悉到企業(yè)文化是企業(yè)核心競爭力的重要組成，要高度支持和積極參與，率先垂范和倡導企業(yè)文化，用自己的言行有意識地塑造企業(yè)文化，積極成為企業(yè)文化建設的溝通者、激勵者，并通過自身的影響使企業(yè)從上到下形成共識，認清文化建設對企業(yè)的生產經營和可持續(xù)發(fā)展所起的重要作用，以積極、主動的態(tài)度去進行文化建設的各項活動。

4、建立以創(chuàng)新意識為核心的文化思想體系

目前我國中小企業(yè)普遍存在的問題就是缺乏個性和創(chuàng)新。沒有個性的企業(yè)精神不可能反映企業(yè)的實際情況，對員工缺乏吸引力和凝聚力，不能給員工以親切感和認同感，更不能在競爭激烈的市場上吸引大量的顧客。對中小企業(yè)而言，應把企業(yè)文化的時代特色與自身的發(fā)展相結合，要結合本企業(yè)的規(guī)模、行業(yè)性質、企業(yè)發(fā)展階段和發(fā)展戰(zhàn)略，塑造有突出個性特征的本企業(yè)文化，從而體現(xiàn)本企業(yè)獨具一格的價值觀念、經營理念和行為方式。

21世紀是競爭的世紀，中小企業(yè)要在激烈的市場競爭中生存和發(fā)展，必須重視自身的企業(yè)文化建設，要培育適應時代、適應競爭、適應發(fā)展的具有鮮明特色的企業(yè)文化。在企業(yè)的實踐活動中，中小企業(yè)應逐步落實、發(fā)展和完善自身的企業(yè)文化，使之不斷地適應發(fā)展需要，有效地提升企業(yè)競爭力，進而實現(xiàn)企業(yè)的良性發(fā)展。

參考文獻

1、劉光明：《企業(yè)文化》，經濟管理出版社，2004年5月，第一版

2、張蓓，黃晉蜀：《中小企業(yè)的企業(yè)文化塑造》，中國集體經濟，2002年，第六期

3、吳鳴：《中小企業(yè)文化建設的重要性》，企業(yè)家信息，2005年，第五期

4、朱莉，曾凡輝：《企業(yè)文化與中小企業(yè)發(fā)展》，.科技創(chuàng)業(yè)月刊，2004年，第七期

5、沈翠珍，尚民：《中小企業(yè)文化的培育和企業(yè)形象的塑造》，].武漢理工大學學報社科版，2003年4月第16卷第2期。

第五篇：論我國典當業(yè)的現(xiàn)狀及對策

論我國典當業(yè)的現(xiàn)狀及對策 內容提要：典當業(yè)是人類最古老的行業(yè)之一，堪稱現(xiàn)代金融業(yè)的鼻祖。改革開放以來，典當業(yè)在我國的經濟社會發(fā)展中發(fā)揮著顯著地作用，逐漸成為金融市場中一個不可忽視的本文擬對我國典當業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問題進行深入的分析，并在此基礎上有針對性的提出促進我國典當業(yè)發(fā)展的相關對策和建議。

關鍵詞典當業(yè)金融資金融通

目錄、一典當業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

二典當業(yè)發(fā)展中存在的問題

三典當業(yè)的業(yè)務創(chuàng)新及趨勢分析

四促進典當業(yè)發(fā)展的對策建議

五典當業(yè)的經營管理創(chuàng)新及制度建設

參考文獻

王俊祥金融1001班