第一篇：商業(yè)保險(xiǎn)參與大病醫(yī)療保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)及動(dòng)因分析

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商業(yè)保險(xiǎn)參與大病醫(yī)療保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)及動(dòng)因分析

商業(yè)保險(xiǎn)參與大病醫(yī)療保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)及動(dòng)因分析

【摘要】隨著基本醫(yī)保在大病醫(yī)保中的問(wèn)題層出不窮，以及保監(jiān)會(huì)等做出的《保險(xiǎn)公司城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，極大促進(jìn)了商業(yè)保險(xiǎn)參與其中的積極性。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)保險(xiǎn)，大病醫(yī)保

一、商業(yè)保險(xiǎn)參與構(gòu)建大病醫(yī)療保險(xiǎn)制度的動(dòng)因分析

（一）基本醫(yī)保制度及其在大病保險(xiǎn)方面的問(wèn)題是商業(yè)保險(xiǎn)參與構(gòu)建大病保險(xiǎn)的根本驅(qū)動(dòng)力。我國(guó)現(xiàn)階段的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度主要由三部分組成，一是城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，二是新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，三是城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)。三種醫(yī)療保險(xiǎn)制度分別覆蓋了城鎮(zhèn)職工、農(nóng)村居民和城鎮(zhèn)非就業(yè)居民三個(gè)不同群體，為實(shí)現(xiàn)全民醫(yī)保奠定了制度上的基礎(chǔ)。

現(xiàn)行醫(yī)保制度在大病保險(xiǎn)方面存在的問(wèn)題：我國(guó)衛(wèi)生總費(fèi)用占GDP的比重偏低。根據(jù)第一次全國(guó)經(jīng)濟(jì)普查后修訂的歷年GDP數(shù)據(jù)測(cè)算，我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)一直未達(dá)到世界衛(wèi)生組織在2000年對(duì)成員國(guó)提出的衛(wèi)生總費(fèi)用占GDP比重5%的最低標(biāo)準(zhǔn)（世界水平是10.60%，高收入國(guó)家為12.55%，中等收入國(guó)家5.83%，低收入國(guó)家5.28%.中國(guó)僅僅是5.15%），直到2012年，衛(wèi)生總費(fèi)用的支付達(dá)到2.4846萬(wàn)億元，占GDP比重約5.1%。衛(wèi)生總費(fèi)用是由政府衛(wèi)生支出、社會(huì)衛(wèi)生支出和個(gè)人衛(wèi)生支出三部分共同組成。但截至到2012年個(gè)人衛(wèi)生支出的比重依然高達(dá)34.90%，政府和社會(huì)支出的比重分別為30.40%和34.70%，此數(shù)據(jù)顯示政府預(yù)算支出遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家水平。

現(xiàn)有的基本醫(yī)療保險(xiǎn)雖然覆蓋面較為廣泛，但是保障深度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，三種保險(xiǎn)都規(guī)定了統(tǒng)籌基金支付醫(yī)療費(fèi)用的起付線和封頂線，以及相應(yīng)支付手段中的自付比例，尤其是在城鎮(zhèn)居民保險(xiǎn)和新農(nóng)合保險(xiǎn)中，相對(duì)于重大疾病的診斷費(fèi)用規(guī)定的起付線偏高，封頂線偏低，無(wú)法發(fā)揮醫(yī)療保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散和損失補(bǔ)償作用。

（二）“政府全包”行不通，商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)成為其主要補(bǔ)充

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醫(yī)療保障具有公益性和正外部性，這種準(zhǔn)公共物品特性決定了需要發(fā)揮政府的強(qiáng)制力和公信力，推行具有社會(huì)福利性質(zhì)的基本醫(yī)療保障。政府在醫(yī)療保障中的主導(dǎo)地位不可動(dòng)搖，但是政府主導(dǎo)并不等同于政府全包全攬的免費(fèi)醫(yī)療保障。

首先，基本醫(yī)療保險(xiǎn)的指導(dǎo)思想是“低水平，廣覆蓋”，政府保障一定醫(yī)療服務(wù)范圍內(nèi)一定額度下的醫(yī)療費(fèi)用支出。

其次，政府財(cái)力有限，僅依靠國(guó)家財(cái)政收入覆蓋醫(yī)療費(fèi)用支出具有不可持續(xù)性，從各國(guó)經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，過(guò)去幾十年間大多數(shù)國(guó)家醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)率高過(guò)國(guó)內(nèi)GDP增長(zhǎng)速度。2012年我國(guó)衛(wèi)生費(fèi)用支出達(dá)27846.84億元，比1978年改革開(kāi)放之初增加將近252.67倍，而同期國(guó)家GDP僅增加141.77倍，數(shù)據(jù)表明，醫(yī)療費(fèi)用的增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出GDP增長(zhǎng)速度。

因此，在國(guó)家強(qiáng)制力保障基本醫(yī)療需求前提下，商業(yè)保險(xiǎn)具有強(qiáng)大的市場(chǎng)潛力，尤其形成對(duì)大病醫(yī)療的重要補(bǔ)充。

二、商業(yè)保險(xiǎn)參與大病保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)分析

（一）中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于免征保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)。2013年4月10日，保監(jiān)會(huì)制定免征保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)居民大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)的通知如下：為了降低大病保險(xiǎn)運(yùn)行成本充分發(fā)揮大病保險(xiǎn)資金效用，提高大病保險(xiǎn)保障水平，保監(jiān)會(huì)同意對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)取得的保費(fèi)收入免征保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)。毫無(wú)疑問(wèn)，這極大的促進(jìn)了保險(xiǎn)公司對(duì)大病保險(xiǎn)的參與性。

（二）商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制靈活、運(yùn)行效率高、可以較好的克服政府全權(quán)負(fù)責(zé)基本醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦人員不足，資金有限的問(wèn)題。商業(yè)保險(xiǎn)公司是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體，人員較為專業(yè)，效率較高，有著完整的醫(yī)療保險(xiǎn)作業(yè)流程、評(píng)估辦法和激勵(lì)機(jī)制，可以降低政府運(yùn)作成本。在建設(shè)醫(yī)保制度，特別是大病保險(xiǎn)制度的過(guò)程中，充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制，引入政府部門(mén)以外的力量來(lái)實(shí)現(xiàn)福利提供的多元化是成熟可行的經(jīng)驗(yàn)。政府在這一轉(zhuǎn)變過(guò)程中要明確自己的定位和職責(zé)，一是要為普通公民提供最基本的醫(yī)療服務(wù)保障，保證公共政策的公平性；二是要針對(duì)政府在大病保險(xiǎn)方面的短板，引入商業(yè)保險(xiǎn)公司充分參與競(jìng)爭(zhēng)，把選擇權(quán)交給市場(chǎng)，發(fā)揮市場(chǎng)在醫(yī)療資源配置中的調(diào)節(jié)作用。三是要保證監(jiān)管力度，最新【精品】范文 參考文獻(xiàn)

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通過(guò)立法來(lái)支持。監(jiān)督醫(yī)療保險(xiǎn)在市場(chǎng)中的運(yùn)轉(zhuǎn)的效果和效率，保證政策的有效性。

（三）利用商業(yè)保險(xiǎn)的杠桿效應(yīng)，能夠提高居民大病醫(yī)療補(bǔ)助的報(bào)銷水平，實(shí)現(xiàn)不同人群在制度上的平等。在政府財(cái)力有限的地區(qū)，政府購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)合同，利用商業(yè)保險(xiǎn)的資金放大效應(yīng)更加有效可行。2010年，湛江市在居民繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不變，政府不增加投入的前提下，充分發(fā)揮商業(yè)機(jī)制的杠桿作用，根據(jù)個(gè)人繳費(fèi)的不同檔次，通過(guò)大病醫(yī)療補(bǔ)助，將最高報(bào)銷金額提高高8萬(wàn)和10萬(wàn)元，同時(shí)，還為參保群眾提供多元化健康管理服務(wù)，如建立專業(yè)醫(yī)療檔案，開(kāi)展醫(yī)療保健知識(shí)講座，提供全國(guó)性合作醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等，政府財(cái)政負(fù)擔(dān)并沒(méi)有增加，但資金的保障效應(yīng)卻得以放大。

三、商業(yè)保險(xiǎn)參與大病醫(yī)保的政策建議

（一）加強(qiáng)政府、醫(yī)療機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司的合作，有效利用醫(yī)療資源。高賠付率是阻礙商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的一大障礙，保險(xiǎn)公司應(yīng)建立涉及醫(yī)療行為全流程，全方位的醫(yī)療費(fèi)用控制機(jī)制，探索開(kāi)展醫(yī)療專家評(píng)審機(jī)制，規(guī)范醫(yī)療行為。

一方面，加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享，集合行業(yè)醫(yī)療數(shù)據(jù)資源，構(gòu)建疾病發(fā)生和醫(yī)療費(fèi)用數(shù)據(jù)庫(kù)，建立保險(xiǎn)公司和醫(yī)療機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)共享和更新機(jī)制；另一方面，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司和醫(yī)療機(jī)構(gòu)開(kāi)展包括股權(quán)合作在內(nèi)的多形式的深入合作，通過(guò)保險(xiǎn)公司對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理的參與，形成兩者的利益趨同，真正實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，利益共享”。

（二）制定保險(xiǎn)業(yè)參與大病醫(yī)保建設(shè)的政策和規(guī)范。為貫徹落實(shí)國(guó)家發(fā)改委、衛(wèi)生部、財(cái)政部、人社部、民政部、保監(jiān)會(huì)《關(guān)于開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》，促進(jìn)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)健康發(fā)展，保護(hù)參保群眾合法權(quán)益，近日，保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《保險(xiǎn)公司城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。

參考文獻(xiàn)：

[1]保險(xiǎn)研究“新醫(yī)改視角下我們商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展契機(jī)”2009.06

[2]中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)“淺談‘大病醫(yī)?！抡挠绊憽?013.06

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第二篇：社保和商業(yè)保險(xiǎn)都含養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)

1社保和商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別

社保和商業(yè)保險(xiǎn)都含養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)，主要區(qū)別如下：

養(yǎng)老保險(xiǎn)方面：

社保中的養(yǎng)老保險(xiǎn)是指交夠15年以后，到退休年齡時(shí)領(lǐng)取當(dāng)社平工資的40—60%，如果有意外風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，《假設(shè)只領(lǐng)取了風(fēng)險(xiǎn)

?

第三篇：新疆城市大病醫(yī)療保險(xiǎn)的問(wèn)題分析

新疆城市大病醫(yī)療保險(xiǎn)的問(wèn)題分析

凱麗比努爾.艾則孜

? 2013-05-15 14:08:26

來(lái)源：《學(xué)理論·中》2013年第3期

摘 要：闡述了新疆城市大病保險(xiǎn)的試點(diǎn)現(xiàn)狀，當(dāng)前新疆各試點(diǎn)城市大病醫(yī)療保險(xiǎn)籌資完全依賴于財(cái)政投入籌資水平較低，救助范圍小，救助程序復(fù)雜，對(duì)此提出政府應(yīng)加大籌資力度，調(diào)整救助方案，提高大病保險(xiǎn)報(bào)銷比例，加大新疆城市大病醫(yī)療保險(xiǎn)宣傳力度，加強(qiáng)對(duì)大病保險(xiǎn)人力投入，改善人民生活水平與調(diào)整醫(yī)療改革等建議。

關(guān)鍵詞：大病保險(xiǎn)，城市，新疆

一、問(wèn)題的提出

社會(huì)保障問(wèn)題作為公共服務(wù)和重要的治國(guó)政策之一，讓所有人公平享受經(jīng)濟(jì)發(fā)展果實(shí)的當(dāng)代，社會(huì)保障制度的全面覆蓋成為亟待解決的核心問(wèn)題。在新疆，2010年率先在農(nóng)村實(shí)現(xiàn)農(nóng)村合作醫(yī)療全覆蓋后，2011年對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，城市養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)一步改革，提高養(yǎng)老保險(xiǎn)額度的同時(shí)，2012年年初根據(jù)國(guó)家社會(huì)保障部提出的進(jìn)一步擴(kuò)大大病范圍和保險(xiǎn)幅度的文件精神和要求，2012年進(jìn)一步加大了城市和農(nóng)村大病保險(xiǎn)覆蓋范圍和額度。但是在新疆城市大病醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施過(guò)程中，由于相關(guān)的地方性配套政策出臺(tái)不及時(shí)、不完備或不對(duì)稱，參保人員的自律性和自覺(jué)性不夠以及保險(xiǎn)政策實(shí)施主體對(duì)該類保險(xiǎn)政策理解不透，在實(shí)施過(guò)程中出現(xiàn)了一些新問(wèn)題、新現(xiàn)象。如何及時(shí)的對(duì)此進(jìn)行系統(tǒng)地總結(jié)和分析，關(guān)系到新疆跨越式發(fā)展戰(zhàn)略的順利實(shí)施和長(zhǎng)治久安的有力保障。本文針對(duì)此問(wèn)題，首先對(duì)新疆城市大病保險(xiǎn)實(shí)施現(xiàn)狀進(jìn)行分析，在此基礎(chǔ)上提出存在的問(wèn)題，而后對(duì)形成上述問(wèn)題的原因進(jìn)行適當(dāng)分析，最后針對(duì)于上述問(wèn)題提出相應(yīng)的建議。

二、新疆城市大病醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施現(xiàn)狀

第一，新疆城市大病醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施與全國(guó)保持同步試點(diǎn)同步推行。根據(jù)新疆人力資源社會(huì)保障相關(guān)政策文件的出臺(tái)和實(shí)施情況來(lái)看，新疆城市大病醫(yī)療保險(xiǎn)制度的制定，試點(diǎn)性的實(shí)施和運(yùn)作過(guò)程，于全國(guó)其他省市試點(diǎn)運(yùn)作保持了基本一致。目前就全國(guó)而言，大病醫(yī)保從2011年10月1日開(kāi)始實(shí)施，目前全國(guó)參加基本醫(yī)保的人數(shù)已經(jīng)超過(guò)13億，基本醫(yī)保覆蓋率超過(guò)95%。目前新疆城市大病保險(xiǎn)的試點(diǎn)城市是：在克孜勒蘇柯?tīng)柨俗巫灾沃?，和田、喀什、阿克蘇地區(qū)的縣級(jí)城市。但具體實(shí)施過(guò)程中，凡具有當(dāng)?shù)貞艏木用瘢褏⒓踊踞t(yī)療保險(xiǎn)的城鄉(xiāng)居民最低生活保障對(duì)象；農(nóng)村五保供養(yǎng)對(duì)象；低收入家庭重病患者、喪失勞動(dòng)能力的一二級(jí)重度殘疾人和困難優(yōu)撫對(duì)象，不論其年齡大小、健康狀況及既往病史，均納入?yún)⒈７秶?。區(qū)里將先行在克孜勒蘇柯?tīng)柨俗巫灾沃?、和田、喀什、阿克蘇四地州試點(diǎn)，在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，適時(shí)向全區(qū)推開(kāi)。

第二，對(duì)大病的理解和界定與全國(guó)基本界定既有一致性，又有一定差別。大病保險(xiǎn)制度所指的大病“不是一個(gè)醫(yī)學(xué)上病種的概念”。根據(jù)2011年全面推開(kāi)尿毒癥等8類大病保障，在13左右的統(tǒng)籌地區(qū)將肺癌兒童白血病8類大病救助全面覆蓋，主要包括：兒童白血病、兒童先天性心臟病、終末期腎?。蚨景Y）、乳腺癌、宮頸癌、重性精神病、耐多藥肺結(jié)核、艾滋病機(jī)會(huì)性感染、重性精神病等。除此之外新疆在新農(nóng)村合作醫(yī)療基礎(chǔ)上增加了12類重大疾病開(kāi)展試點(diǎn)。這些疾病包括：肺癌、食道癌、胃癌、結(jié)腸癌、直腸癌、慢性粒細(xì)胞白血病、急性心肌梗死、腦梗死、血友病、Ⅰ型糖尿病、甲亢、唇腭裂等12類大病納入保障和救助試點(diǎn)。但是新疆在農(nóng)村合作醫(yī)療基礎(chǔ)上界定的大病是醫(yī)學(xué)上的病種概念，保障的對(duì)象是新農(nóng)合參合農(nóng)民，不同于城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度。

第三，實(shí)施大病醫(yī)療保險(xiǎn)的基本目標(biāo)和意圖與全國(guó)保持一致性。在大病范圍的界定上，我國(guó)社會(huì)保障制度主要參考了世界衛(wèi)生組織關(guān)于家庭“災(zāi)難性醫(yī)療支出”的定義，即：一個(gè)家庭強(qiáng)制性醫(yī)療支出大于或等于扣除基本生活費(fèi)（食品支出）后家庭剩余收入的40%。如果出現(xiàn)家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出，這個(gè)家庭就會(huì)因病致貧返貧。按照這一標(biāo)準(zhǔn)要求，換算成國(guó)內(nèi)相應(yīng)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，按2011年數(shù)據(jù)計(jì)算，對(duì)城鎮(zhèn)居民而言，大體相當(dāng)于城鎮(zhèn)居民年人均可支配收入，對(duì)居民而言，大體相當(dāng)于城市居民年人均純收入的水平。參保費(fèi)用在城市和農(nóng)村有所區(qū)別，根據(jù)不同的區(qū)域有所區(qū)別。在新疆，規(guī)定參保人員保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)原則上每人每年20元，從醫(yī)療救助資金中解決，城市家庭在基本醫(yī)療基礎(chǔ)上增加到50元。按照這一統(tǒng)計(jì)計(jì)算，從參保的保費(fèi)來(lái)看，新疆與全國(guó)平均水平?jīng)]有多大區(qū)別，但是從定義的理解角度來(lái)看，由于新疆作為欠發(fā)達(dá)區(qū)域，人均收入水平比全國(guó)平均水平低得多，加之新疆的醫(yī)療費(fèi)用相對(duì)于國(guó)內(nèi)發(fā)達(dá)地區(qū)的醫(yī)療費(fèi)用又高，進(jìn)而導(dǎo)致新疆的大病保險(xiǎn)在新疆城鎮(zhèn)居民家庭的承受范圍之外。因此，新疆城市大病醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的基本預(yù)期目標(biāo)和要達(dá)到的因病不導(dǎo)致貧困或不至于返聘的這一目標(biāo)將會(huì)大打折扣。

第四，大病醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷制度可能會(huì)使問(wèn)題更加復(fù)雜化。因?yàn)榫湍壳暗闹贫纫髞?lái)看，大病醫(yī)療報(bào)銷制度主要采用大病保險(xiǎn)報(bào)銷不再局限于政策范圍內(nèi)，只要是大病患者在基本醫(yī)保報(bào)銷后仍需個(gè)人負(fù)擔(dān)的合理醫(yī)療費(fèi)用，就將再給予報(bào)銷50%以上。疆城市大病保險(xiǎn)是在基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上，對(duì)大病患者產(chǎn)生的高額醫(yī)療費(fèi)用給予進(jìn)一步保障的一項(xiàng)制度性安排，可進(jìn)一步擴(kuò)大保障效用，是基本保障制度的擴(kuò)展和延伸，是對(duì)基本醫(yī)療保障的有益補(bǔ)充，開(kāi)展這項(xiàng)工作，是減輕人民群眾大病醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，解決因病致貧，因病返貧問(wèn)題的迫切需要，但目前的覆蓋范圍以及報(bào)銷額度來(lái)看，對(duì)于新疆城市居民或參保人員而言，民眾大病醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)仍然較重，因病致貧返貧的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)比較突出。

三、新疆城市大病保險(xiǎn)實(shí)施中存在的問(wèn)題

第一，新疆城市大病保險(xiǎn)保障對(duì)象不夠明確。針對(duì)新疆情況而言，目前試點(diǎn)推行的四地州，只有四個(gè)縣級(jí)城市，而縣級(jí)城市總?cè)丝诖蠹s為二百萬(wàn)人，但是新疆總?cè)丝跒橐磺Ф嗳f(wàn)，城市大病覆蓋范圍從城市人口角度來(lái)看，覆蓋范圍不足20%。因此新疆的做法是城市人口按城市大病醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)制，農(nóng)村戶口人員按新農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)制。

第二，新疆城市大病保險(xiǎn)的保障期限短，保障水平低。大病保險(xiǎn)政策不合理，引起保障水平低，新疆城市大病保險(xiǎn)的保障期限短引起醫(yī)療效果低等一些問(wèn)題，所以應(yīng)提高保障水平和醫(yī)療效果。大病對(duì)民眾健康危害大、費(fèi)用高，有些大病參保者的患大病概率較低，大病患者大部分是癌癥和尿毒癥，這些患者能活多久是一個(gè)問(wèn)題，所以政府要改革大病保險(xiǎn)方案。

第三，新疆城市大病保險(xiǎn)的保障水平有限，報(bào)銷比率少，籌資能力有限。主要是考慮各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民收入和醫(yī)療費(fèi)用水平差別很大，同時(shí)，根據(jù)1億人群樣本數(shù)測(cè)算，不同地方，做好城鄉(xiāng)居民大病保障與需要的籌資標(biāo)準(zhǔn)也有很大的差距。因此，國(guó)家層面對(duì)具體籌資標(biāo)準(zhǔn)不作統(tǒng)一規(guī)定，由各地結(jié)合實(shí)際，進(jìn)行科學(xué)測(cè)算后合理確定。支付比例按不同級(jí)別醫(yī)療機(jī)構(gòu)確定，一級(jí)，二級(jí)，三級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)基金支付比例為75%，60%，50%。提高認(rèn)識(shí)水平與政府的財(cái)力支持必然會(huì)影響大病醫(yī)療保險(xiǎn)基金的收支平衡切實(shí)保障大病患者的基本醫(yī)療需求。

第四，新疆城市大病保險(xiǎn)醫(yī)療水平低。醫(yī)療機(jī)構(gòu)的條件不好，看病、買(mǎi)藥得排隊(duì)，排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)，醫(yī)院機(jī)構(gòu)與醫(yī)療人員的工作安排不合理，住院醫(yī)療設(shè)備不齊全，醫(yī)療人員的專業(yè)知識(shí)低，職業(yè)道德低，同樣存在收“紅包”的現(xiàn)象。醫(yī)療人員明明知道有些大病治不好，但還要大病患者住院，因語(yǔ)言不通醫(yī)療人員的解釋不到位，有些醫(yī)療人員的責(zé)任心差，素質(zhì)低，有些醫(yī)院靠醫(yī)院的醫(yī)療設(shè)備提高醫(yī)院的實(shí)力與個(gè)人工資。住院后有些小病由于治療人員的醫(yī)療水不的原因變成大病。所以要堅(jiān)持以人為本，提高醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療條件，提高操作方案與醫(yī)療人員的職業(yè)道德，醫(yī)療專業(yè)知識(shí)等。

第五，新疆城市大病保險(xiǎn)的宣傳力度。新疆城市居民與流動(dòng)人口的保險(xiǎn)意識(shí)低，家庭收入低，不愿意加入保險(xiǎn)，語(yǔ)言不通，文化素質(zhì)低，因?yàn)檫@些原因大部分大病患者的參保率低。參保手續(xù)困難，有些街道辦事處與社保局的宣傳方式與宣傳意識(shí)也存在一些不合理的現(xiàn)象。

四、對(duì)策建議

第一，加大對(duì)城市大病醫(yī)療的宣傳力度、對(duì)醫(yī)療實(shí)施主體機(jī)構(gòu)人員的培訓(xùn)力度。要切實(shí)提高廣大群眾對(duì)醫(yī)療救助政策的知曉，通過(guò)廣播、電視、網(wǎng)站、宣傳欄、發(fā)放宣傳單、懸掛標(biāo)語(yǔ)等多種方式開(kāi)展政策宣傳，讓廣大群眾了解大病保險(xiǎn)的政策，做到家喻戶曉，讓大病保險(xiǎn)對(duì)象，及時(shí)提出大病保險(xiǎn)申請(qǐng)，使政策真正受惠于民。

第二，完善城市大病醫(yī)保信息系統(tǒng)建設(shè)。開(kāi)發(fā)專門(mén)的醫(yī)保軟件，對(duì)醫(yī)院上傳的醫(yī)療信息實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，從對(duì)醫(yī)院的監(jiān)管延伸到每一位有處方權(quán)的執(zhí)業(yè)醫(yī)師。從源頭上確保基金的有效使用。建立多部門(mén)評(píng)估機(jī)制。由人社、衛(wèi)生、財(cái)政、醫(yī)院、參保人員代表等共同評(píng)估合作效果，同時(shí)保險(xiǎn)公司為參保人員提供全方位醫(yī)保服務(wù)，包括免費(fèi)體檢，健康咨詢等。新疆城市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低，醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展相對(duì)滯后，突發(fā)公共衛(wèi)生事件應(yīng)急指揮信息平臺(tái)仍不完善。醫(yī)院基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，急診科、急救站建設(shè)和救護(hù)車(chē)配備亟待加強(qiáng)?！?20”救護(hù)車(chē)與醫(yī)院急內(nèi)、急外、ICU混在一起，不符合急診救診流程。ICU總面積也不足，床位少，搶救設(shè)備陳舊，數(shù)量嚴(yán)重不足，政府要加大投資力度，完善新疆城市醫(yī)療設(shè)施，安排專項(xiàng)資金，用于急救和應(yīng)急設(shè)備的建設(shè)。

第三，新疆城市大病醫(yī)療保險(xiǎn)制度與扶貧工作融合在一起推動(dòng)。

第四，結(jié)合大病醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革，提升當(dāng)?shù)蒯t(yī)療條件，使得大病醫(yī)療保險(xiǎn)切實(shí)發(fā)揮作用，防止城市大病醫(yī)療保險(xiǎn)成為當(dāng)?shù)馗骷裔t(yī)院的搖錢(qián)樹(shù)。

第四篇：解讀什么叫大病醫(yī)療保險(xiǎn)

大病醫(yī)療保險(xiǎn)作為我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的一部分，它的存在在我國(guó)的醫(yī)療基礎(chǔ)建設(shè)上發(fā)揮著重大的作用，當(dāng)然從普通老百姓的生活角度來(lái)說(shuō)，辦理大病醫(yī)療保險(xiǎn)也是可以幫助貧困家庭解決一部分的高額費(fèi)用的，畢竟在社會(huì)生活中，每個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)情況不同，投保也需講究策略。

大病醫(yī)療保險(xiǎn)，對(duì)于城鎮(zhèn)職工和農(nóng)村戶口的老百姓來(lái)說(shuō)，可以說(shuō)這是屬于未雨綢繆的事情，為以后的生活，身體健康做打算，如果投保者的家庭存在一些遺傳疾病的話，辦理重大疾病保險(xiǎn)是很關(guān)鍵的，它可以為以后家庭將要支付一份高額的醫(yī)療費(fèi)用做擔(dān)保，幫助醫(yī)治救助人群，同樣的也可以幫助家庭成員的健康，無(wú)論怎么說(shuō)，這就是集中社會(huì)的力量辦大事，大家團(tuán)結(jié)起來(lái)，即便是每個(gè)人投入少許的金錢(qián)，匯總起來(lái)也是一筆高額的費(fèi)用。

所以說(shuō)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)大病醫(yī)療保險(xiǎn)是可以得到政府和社會(huì)的重視的，這不僅僅是解決民生的有利政策，同樣對(duì)于維護(hù)人民的基礎(chǔ)生活和醫(yī)療保障也有很大的貢獻(xiàn)，雖然說(shuō)商業(yè)化保險(xiǎn)與統(tǒng)籌類的社會(huì)保險(xiǎn)存在一定的差異，但是在辦理的時(shí)候也會(huì)起到社會(huì)公益性的作用，畢竟這是一個(gè)公益性活動(dòng)，每個(gè)人參與投保，就是匯集社會(huì)的力量，當(dāng)然隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在社會(huì)主義國(guó)家保險(xiǎn)也是公民的一種社會(huì)福利。

大病醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)情況，是有很大差異的，一些投保者的疾病投保范圍不同，那么繳費(fèi)的比例也不同，當(dāng)然如果投保期限長(zhǎng)，病種范圍多，年齡大的話，繳費(fèi)的比例也會(huì)增高，不過(guò)繳費(fèi)的方式也不同，有繳費(fèi)，也有月度繳費(fèi)，也有一次性繳費(fèi)，如果經(jīng)濟(jì)寬裕的話，在沒(méi)有其他高額話費(fèi)的情況下，一次性繳費(fèi)是比較劃算的。不過(guò)每個(gè)人的情況不同，如有考慮進(jìn)行投資的話，也可以選擇支付高額的投保費(fèi)用，作為分紅投資的一部分，那么也可以在得到醫(yī)療保障的同時(shí)得到一份紅利。

大病醫(yī)療保險(xiǎn)的辦理要考慮到一個(gè)全方面的問(wèn)題，畢竟這是投保，是為了防患于未然的投保，如果投保的范圍有差異的話，是會(huì)導(dǎo)致投保失誤的，因此辦理重大疾病保險(xiǎn)的時(shí)候需要做體檢的，如在這方面選擇的時(shí)候遇到不明白的問(wèn)題，可撥打泰康人壽的熱線來(lái)全面了解。

第五篇：大病醫(yī)療保險(xiǎn)救助規(guī)定解讀

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大病醫(yī)療保險(xiǎn)救助規(guī)定解讀

大病醫(yī)療保險(xiǎn)救助政策

大病醫(yī)療保險(xiǎn)政策的頒布，幫助解決了許多患有大病、重病的家庭減輕了財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。那么，哪些條件才能申請(qǐng)大病醫(yī)療救助，哪些條件不屬于大病醫(yī)療保險(xiǎn)救助的承擔(dān)范圍呢?

一、什么是城鄉(xiāng)困難居民大病醫(yī)療救助?

答：城鄉(xiāng)困難居民大病醫(yī)療救助，是對(duì)患有重大疾病并造成醫(yī)療和家庭生活困難的城鄉(xiāng)居民，給予限額資金救助，享受醫(yī)療優(yōu)惠政策;對(duì)特殊困難群體(包括城市低保對(duì)象、農(nóng)村低保對(duì)象、農(nóng)村五保對(duì)象、城鎮(zhèn)特困職工及其家庭成員)給予醫(yī)前救助，并資助其分別參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)或新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度。

二、什么條件能夠申請(qǐng)大病醫(yī)療救助?

答：凡具有本市常住戶口，患有指定病種，并符合下列條件之一的城鄉(xiāng)居民，均可申請(qǐng)大病醫(yī)療救助：

(一)城市居民最低生活保障對(duì)象或持有《德州市特困職工證》的特困職工及其家庭成員;

(二)農(nóng)村居民最低生活保障對(duì)象(以下簡(jiǎn)稱農(nóng)村低保對(duì)象)、五保對(duì)象;

(三)按照有關(guān)規(guī)定報(bào)銷、減免、補(bǔ)助有關(guān)醫(yī)療費(fèi)用后，個(gè)人實(shí)際承擔(dān)的本住院醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)家庭年收入的居民。

三、什么條件不屬于大病醫(yī)療救助承擔(dān)范圍?

答：有下列情形之一的，不屬于大病醫(yī)療救助承擔(dān)范圍：

(一)未經(jīng)定點(diǎn)醫(yī)院批準(zhǔn)，在非定點(diǎn)醫(yī)院住院治療發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用;

(二)在河南省城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)或新型農(nóng)村合作醫(yī)療、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的診療項(xiàng)目目錄、藥品目錄、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施目錄以外發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用;

(三)不能提供定點(diǎn)醫(yī)院的診斷病歷、診斷證明、住院憑證，以及應(yīng)提供，而不提供有關(guān)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷、減免、補(bǔ)助憑證的;

(四)隔發(fā)生的住院醫(yī)療費(fèi)用;

(五)門(mén)診治療發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用;

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(六)因賭博、吸毒、酗酒、打架斗毆、自殺自殘、交通肇事、醫(yī)療事故等不屬于本辦法規(guī)定救助范圍

發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用;

(七)因不可抗拒自然災(zāi)害等因素造成大范圍急、危、病人搶救治療及疫情和大規(guī)模傳染病所導(dǎo)致的醫(yī)

療費(fèi)用;

(八)市、縣(市、區(qū))政府確定的其他不予救助的情形。

四、城鄉(xiāng)困難居民大病醫(yī)療救助都有哪些申請(qǐng)和審批程序?

答：城鄉(xiāng)困難居民大病醫(yī)療救助的申請(qǐng)、審批程序?yàn)椋?/p>

(一)救助對(duì)象向戶籍所在地村(居)民委員會(huì)提出書(shū)面申請(qǐng)，并提供下列有關(guān)材料：

1、居民身份證和戶口簿;

2、《城市居民最低生活保障證》或《農(nóng)村居民最低生活保障證》、《農(nóng)村五保供養(yǎng)證》、《德州市城鄉(xiāng)困難居民大病醫(yī)療救助證》;

3、定點(diǎn)醫(yī)院對(duì)規(guī)定救助病種的診斷病歷、住院憑證、住院醫(yī)療費(fèi)憑證、醫(yī)療費(fèi)優(yōu)惠減免憑證;

4、有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)報(bào)銷憑證;

5、有關(guān)部門(mén)、單位及社會(huì)幫困資助情況證明材料。

(二)村(居)民委員會(huì)接到申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)申請(qǐng)人提交申請(qǐng)材料的真實(shí)性和申請(qǐng)人家庭收入的情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并將調(diào)查核實(shí)意見(jiàn)提交村(居)民代表會(huì)議進(jìn)行民主評(píng)議;

(三)經(jīng)村(居)民代表會(huì)議民主評(píng)議后，由村(居)民代表會(huì)議提出民主評(píng)議意見(jiàn)，并對(duì)符合條件的申請(qǐng)人在村(居)務(wù)公開(kāi)欄內(nèi)予以公示，公示期不少于3日;

(四)對(duì)公示無(wú)異議的，由村(居)民委員會(huì)提出初審意見(jiàn)，并將其他材料一并報(bào)鄉(xiāng)(鎮(zhèn))人民政府、街道辦事處審核;

(五)鄉(xiāng)(鎮(zhèn))人民政府、街道辦事處對(duì)村(居)民委員會(huì)報(bào)送的材料進(jìn)行審核，并將審核意見(jiàn)和其他材料報(bào)縣(市、區(qū))民政部門(mén)審批;

(六)縣(市、區(qū))民政部門(mén)對(duì)鄉(xiāng)(鎮(zhèn))人民政府、街道辦事處報(bào)送的材料進(jìn)行審查。對(duì)符合條件的，填寫(xiě)批準(zhǔn)意見(jiàn)和救助金額，發(fā)放由市民政局、衛(wèi)生局統(tǒng)一印制的《德州市城鄉(xiāng)困難居民大病醫(yī)療救助證》，并送同級(jí)財(cái)政部門(mén)復(fù)核;對(duì)不符合救助條件的，應(yīng)及時(shí)通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。大病醫(yī)療救助金由縣(市、區(qū))民政部門(mén)直接發(fā)放到救助對(duì)象，有條件的地方可通過(guò)財(cái)政集中支付發(fā)放。

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