第一篇：民間融資登記服務(wù)公司業(yè)務(wù)中的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)

民間融資登記服務(wù)公司業(yè)務(wù)開(kāi)展中的刑事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

云南昕坤律師事務(wù)所 花鳳第、方益花

一、可能涉及的罪名

（1）非法吸收公眾存款罪（業(yè)務(wù)開(kāi)展中最容觸碰的罪名，第二部分作重點(diǎn)講解）

（2）集資詐騙罪（平臺(tái)自融，無(wú)償還能力）

（3）擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪（超出經(jīng)營(yíng)范圍，從事吸儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，形成資金池）

（4）非法經(jīng)營(yíng)罪（構(gòu)成該罪名可能是因?yàn)閭鶛?quán)轉(zhuǎn)讓涉及違法銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品；也有可能是因?yàn)閺氖赂呃刨J業(yè)務(wù)）

(5)高利轉(zhuǎn)貸罪（未對(duì)投資者的資金合法性盡到審查義務(wù)，如果明知投資者的資金為銀行貸款，可能構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪的共犯）

(6)擅自發(fā)行公司企業(yè)債券罪（未經(jīng)過(guò)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)行公司、企業(yè)債券，或者向特定對(duì)象發(fā)行公司、企業(yè)債券累計(jì)超過(guò)200人）

(7)洗錢(qián)罪（對(duì)投資者的資金來(lái)源未盡到審查義務(wù)，或者明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其收益而仍對(duì)其提供居間介紹服務(wù)）

二、非法吸收公眾存款罪

（一）刑法規(guī)定

刑法第一百七十六條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

（二）行政法規(guī)規(guī)定

國(guó)務(wù)院發(fā)布的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》稱(chēng)非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)；所稱(chēng)變相吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不以吸收公眾存款的名義，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動(dòng)。實(shí)踐中爭(zhēng)議主要在于《辦法》能否作為非法吸收公眾存款罪的定罪量刑的依據(jù)。

在此意義上，民間融資登記服務(wù)公司沒(méi)有中國(guó)人民銀行的批準(zhǔn)，只是省政府金融辦批準(zhǔn)，如果從事吸儲(chǔ)業(yè)務(wù)可能涉嫌非法吸收公眾存款。

（三）立案標(biāo)準(zhǔn)

非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴:

1.個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在二十萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的;

2.個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款三十戶(hù)以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款一百五十戶(hù)以上的;

3.個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在十萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在五十萬(wàn)元以上的;

4.造成惡劣社會(huì)影響的;

5.其他擾亂金融秩序情節(jié)嚴(yán)重的情形。

（四）實(shí)務(wù)中民間融資登記公司要注意的問(wèn)題

1.平臺(tái)的性質(zhì)問(wèn)題

平臺(tái)原本的作用在為借貸雙方提供中介服務(wù)，因?yàn)閺膰?guó)務(wù)院發(fā)布的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》規(guī)定可以看出，作為純粹中介服務(wù)作用的平臺(tái)往往不會(huì)涉嫌犯罪，特殊情形下，可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的共犯。能否構(gòu)成刑事犯罪，一方面取決于他人利用平臺(tái)從事的行為之性質(zhì)，另一方面也與平臺(tái)對(duì)他人利用其從事犯罪活動(dòng)是否具有主觀上的明知有關(guān)。如果平臺(tái)的相關(guān)責(zé)任人員沒(méi)有對(duì)借款人的身份和資信能力盡到相應(yīng)的審核義務(wù)，默許借款人在平臺(tái)上實(shí)施非法吸收公眾存款活動(dòng)，涉嫌構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的共同犯罪。平臺(tái)如果超出了中介服務(wù)的范圍，開(kāi)展自融業(yè)務(wù)，或者虛構(gòu)借 3

款人，匯集資金形成資金池，對(duì)于這種非中性業(yè)務(wù)行為，極有可能觸犯非法吸收公眾存款罪。

2.資金的沉淀渠道問(wèn)題

投資人的投資資金的沉淀渠道是判斷平臺(tái)經(jīng)營(yíng)合法性的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，這需要審查匯集的資金是直接轉(zhuǎn)付給了資金需求方還是直接沉淀在運(yùn)營(yíng)此平臺(tái)公司賬戶(hù)里，如果投資人資金直接沉淀在平臺(tái)公司的賬戶(hù)里，可能會(huì)有非法吸收公眾存款的法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

3.債權(quán)轉(zhuǎn)讓經(jīng)營(yíng)模式存在的問(wèn)題

債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式就資金的沉淀匯聚方式而言，與通常資金池和自融等情形有區(qū)別，前者資金的來(lái)源是通過(guò)權(quán)益轉(zhuǎn)讓而獲得的對(duì)價(jià)收益，而后者則是依托資金需求項(xiàng)目和負(fù)債而聚合的資金。因此，通過(guò)表面觀察債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式不符合非法吸存犯罪的構(gòu)成要件，但是，需要看到的是，由于通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓所獲得的資金往往并沒(méi)有分配給權(quán)益人，而是投入其他項(xiàng)目形成新的債權(quán)，在循環(huán)運(yùn)作的過(guò)程中，并不能完全排除這種模式實(shí)質(zhì)同樣可能構(gòu)成資金需求項(xiàng)目通過(guò)平臺(tái)臨時(shí)墊款，然后向社會(huì)吸收資金置換墊款的嫌疑，因此，仍然存在非法集資的刑事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

三、不能觸碰的紅線

由于云南省作為沿邊金融改革的試驗(yàn)區(qū)，在過(guò)去2014年的一年中，政府金融辦公室批準(zhǔn)了許多民間融資登記服務(wù)公司，從事民間借 4

貸居間服務(wù)，該類(lèi)公司類(lèi)似于線下P2P，關(guān)于P2P平臺(tái)不能觸犯的紅線相關(guān)部門(mén)已經(jīng)有文件規(guī)定，對(duì)民融登平臺(tái)業(yè)務(wù)開(kāi)展具有借鑒意義。

（一）最高人民法院

2010年，最高法院頒布的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用若干問(wèn)題的解釋》，規(guī)定了非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款犯罪的四個(gè)構(gòu)成要件：1.未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；2.通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；3.承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；4.向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

（二）中國(guó)人民銀行

中國(guó)人民銀行明確的三類(lèi)屬于以開(kāi)展借貸業(yè)務(wù)為名實(shí)施非法集資行為：

1.資金池模式，所以一定不能形成資金池，客戶(hù)賬戶(hù)不能平臺(tái)賬戶(hù)資金混同。

2.不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)，不合格借款人主要指虛假項(xiàng)目或虛假借款人，所以平臺(tái)要對(duì)項(xiàng)目或借款人進(jìn)行嚴(yán)格的審查，盡到審查義務(wù)。

3.龐氏騙局。個(gè)別平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者，發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金后用于自己生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，這是不被允許的，所以平臺(tái)不能自融。

（三）銀監(jiān)會(huì)

銀監(jiān)會(huì)對(duì)融資平臺(tái)劃定的紅線： 1.明確平臺(tái)的中介性 2.盡到審查業(yè)務(wù) 3.不得提供擔(dān)保 4.不得形成資金池 5.不得非法吸收公眾存款 6.不得開(kāi)展自融業(yè)務(wù)

（四）從非法吸收公眾存款罪犯罪構(gòu)成分析

結(jié)合上述幾個(gè)部門(mén)的規(guī)定，從非法吸收公眾存款罪的犯罪構(gòu)成分析民間融資登記服務(wù)公司業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)。

1.從主體看，單位和自然人都可以成為非法吸收公眾存款罪的主體，且從事民間借貸業(yè)務(wù)必須獲得中國(guó)人民銀行的批準(zhǔn)，而民間融資登記服務(wù)公司只獲得省政府金融辦或者地州金融辦的批準(zhǔn)，不具有吸儲(chǔ)的主體資格，所以滿(mǎn)足非法吸收公眾存款的主體要件。如果民融登公司涉嫌非法吸收公眾存款犯罪，采取雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，對(duì)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員根據(jù)犯罪的不同情節(jié)，分別予以刑罰處罰。

2.從主觀方面看，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪要求行為人在主觀上具有非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款的故意。這里需要明確 6

一點(diǎn)，民融登平臺(tái)屬于中介性質(zhì)的公司，不能從事吸收儲(chǔ)蓄的業(yè)務(wù)，如果沒(méi)有證據(jù)證明是銀行或者民融登公司工作人員操作失誤，資金存入民融登公司賬戶(hù)，就可以推定為具有非法吸收的故意。

3.從客體看，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國(guó)家的金融管理秩序。一般是通過(guò)采取提高利率的方式或手段，將大量的資金集中到自己手中，從而造成大量社會(huì)閑散資金失控。同時(shí)，行為人任意提高利率，形成在吸收存款上的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。破壞了利率的統(tǒng)一，影響幣值的穩(wěn)定，嚴(yán)重?cái)_亂國(guó)家金融秩序。這就要求民融登公司在開(kāi)展日常業(yè)務(wù)時(shí)，要把利率控制在法律允許的范圍內(nèi)，即中國(guó)人民銀行同期同檔貸款利率的4倍以?xún)?nèi)，以維持金融市場(chǎng)利率穩(wěn)定，不侵犯國(guó)家金融管理秩序。

4.從客觀方面看，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪要求行為人實(shí)施了非法向公眾吸收存款或者變相吸收存款的行為。所以平臺(tái)不能從事吸儲(chǔ)業(yè)務(wù)，不能形成資金池，明確平臺(tái)只是中介性質(zhì)。如果從事或者變相從事了吸儲(chǔ)業(yè)務(wù)，面臨的問(wèn)題就是對(duì)象是否為特定主體，吸收的金額是多少，如果吸收公眾存款數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的，或者吸收存款對(duì)象為一百五十戶(hù)以上的，或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在五十萬(wàn)元以上的，就可能涉嫌構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

第二篇：民間融資登記服務(wù)公司管理暫行辦法

民間融資登記服務(wù)公司管理暫行辦法摘要

第三章

經(jīng)營(yíng)區(qū)域、范圍和禁止事項(xiàng)

第十二條 民間融資登記服務(wù)公司原則上在本縣區(qū)行政區(qū)域內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，即進(jìn)入民間融資登記服務(wù)公司的資金借入方和借出方均應(yīng)為當(dāng)?shù)胤ㄈ嘶蜃匀蝗恕?/p>

第十三條 民間融資登記服務(wù)公司可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

（一）為資金借貸雙方提供信息登記、發(fā)布、查詢(xún)、備案等；

（二）收集、整理、統(tǒng)計(jì)民間融資信息；

（三）跟蹤分析民間融資的資金使用和履約情況，建立民間融資信用檔案。

第十五條 出現(xiàn)以下所列情形之一的，由相關(guān)部門(mén)依法查處。

（一）任何形式的集資或變相吸收公眾存款；

（二）直接與借貸當(dāng)事人交易資金發(fā)生賬務(wù)往來(lái)；

（三）使用非法手段催債或指使他人非法催債；

（四）違反規(guī)定高利放貸；

（五）洗錢(qián)行為；

（六）非法經(jīng)營(yíng)；

（七）違反國(guó)家法律法規(guī)的其他重大違法違規(guī)行為。

第十六條 出現(xiàn)以下所列情形之一的，市與縣區(qū)地方金融監(jiān)督管理局及有關(guān)部門(mén)根據(jù)各自職能，依法采取風(fēng)險(xiǎn)提示、警告、約談高級(jí)管理人員、勸令退出等措施，督促其整改。逾期未整改完畢，或整改后經(jīng)監(jiān)管部門(mén)驗(yàn)收不合格的，報(bào)市民間融資規(guī)范管理試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議批準(zhǔn)后依照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

（一）跨核準(zhǔn)區(qū)域經(jīng)營(yíng)；

（二）不按要求如實(shí)完整報(bào)送或傳送數(shù)據(jù)，或提供虛假、隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；

（三）未按有關(guān)規(guī)定申請(qǐng)，擅自變更重大事項(xiàng)；

（四）拒絕或阻礙監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和調(diào)研；

（五）高級(jí)管理人員拒絕監(jiān)管部門(mén)約談；

（六）無(wú)故不參加行業(yè)年審。

第四章

經(jīng)營(yíng)規(guī)范與業(yè)務(wù)流程

第十七條 民間融資登記服務(wù)公司應(yīng)建立健全法人治理結(jié)構(gòu)，設(shè)立董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)。按章程規(guī)定召開(kāi)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，實(shí)現(xiàn)所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、監(jiān)督權(quán)分離。董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)召開(kāi)會(huì)議應(yīng)形成決議并存檔。應(yīng)建立與開(kāi)展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的內(nèi)部機(jī)構(gòu)、管理制度、運(yùn)行機(jī)制。

第十八條 民間融資登記服務(wù)公司應(yīng)依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)建立健全規(guī)范的業(yè)務(wù)流程和企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)全面記錄和反映登記服務(wù)業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第十九條 為降低成本和控制風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)民間融資登記服務(wù)公司登記的出借資金，每筆不低于2萬(wàn)元、不高于300萬(wàn)元，對(duì)單一借出方不分拆資金借出。

第二十條 通過(guò)民間融資登記服務(wù)公司登記的單一借入方，其借入資金不超過(guò)1500萬(wàn)元，且資金供給方不得超過(guò)10人。借入方登記的借貸交易尚未清償完畢時(shí)，不得再次借入資金。

第二十一條 民間融資借貸雙方應(yīng)到民間融資登記服務(wù)公司進(jìn)行信息登記，有條件的可以開(kāi)通網(wǎng)上登記。借貸當(dāng)事人應(yīng)保證所提供信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。資金借出方的資金應(yīng)為自有合法資金，并應(yīng)出具承諾書(shū)。必要時(shí)，民間融資登記服務(wù)公司可對(duì)大額或活躍參與者的資金來(lái)源進(jìn)行合法性調(diào)查。

民間融資登記服務(wù)公司不得對(duì)借貸當(dāng)事人的收益作出承諾。

第二十四條資金借出方通過(guò)銀行將資金轉(zhuǎn)入借入方賬戶(hù)。

第五章

風(fēng)險(xiǎn)防范

第二十六條 民間融資登記服務(wù)公司應(yīng)向借貸當(dāng)事人作出風(fēng)險(xiǎn)提示，主要內(nèi)容包括：從事民間借貸交易具有較大風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)事人自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧；資金借出方和資金借入方依法承擔(dān)法律責(zé)任，民間融資登記服務(wù)公司不承擔(dān)任何法律責(zé)任；進(jìn)入經(jīng)政府批準(zhǔn)設(shè)立的民間融資登記服務(wù)公司進(jìn)行交易行為，不意味著政府或該公司將承擔(dān)任何的擔(dān)保或“兜底”責(zé)任等。

第二十七條 民間融資登記服務(wù)公司應(yīng)將自律承諾在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置進(jìn)行公示，內(nèi)容包括但不限于：不吸收公眾存款，不募集資金，不提供資金，不提供擔(dān)保，不設(shè)立資金池，不參與借貸雙方之間的交易，不進(jìn)行資金支付等。應(yīng)將設(shè)立批復(fù)文件與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一起在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所明示，并公布縣區(qū)地方金融監(jiān)督管理局的監(jiān)督電話(huà)。

第二十八條 民間融資登記服務(wù)公司應(yīng)建立信息披露制度和重大事項(xiàng)報(bào)告制度。

第二十九條 民間融資登記服務(wù)公司應(yīng)建立月季年報(bào)制度。按照市地方金融監(jiān)督管理局的有關(guān)要求，準(zhǔn)時(shí)上報(bào)月季年報(bào)表、信息發(fā)布、資金對(duì)接情況、工作總結(jié)等，提供具有法定資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或鑒證的資料。

第三十條 民間融資登記服務(wù)公司應(yīng)按時(shí)參加行業(yè)年審。按照市地方金融監(jiān)督管理局的有關(guān)要求，進(jìn)行嚴(yán)格自查，形成年審報(bào)告書(shū)，并于每年1月底前向縣區(qū)地方金融監(jiān)督管理局報(bào)送，經(jīng)縣區(qū)地方金融監(jiān)督管理局出具初審意見(jiàn)后，報(bào)市地方金融監(jiān)督管理局審核。對(duì)年審不合格的公司，由市地方金融監(jiān)督管理局下達(dá)限期整改通知書(shū)。

第三十四條 實(shí)施民間融資登記服務(wù)公司分類(lèi)評(píng)級(jí)制度。評(píng)級(jí)結(jié)果作為對(duì)民間融資登記服務(wù)公司享受政策扶持、進(jìn)行新業(yè)務(wù)試點(diǎn)和實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管、重點(diǎn)監(jiān)管的依據(jù)。

第七章

附 則

第三十七條 本辦法自2014年12月23日起施行，有效期至2016年12月22日。

第三篇：民間融資登記服務(wù)公司開(kāi)業(yè)致辭

開(kāi)業(yè)典禮講話(huà)稿

劉建國(guó)

（2015年7月22日）

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來(lái)賓、女士們、先生們：

大家上午好！

七月的濟(jì)南，陽(yáng)光明媚，荷香四溢！在這美好的時(shí)刻，我們歡聚一堂，共慶“山東金超民間融資登記服務(wù)有限責(zé)任公司”開(kāi)業(yè)之喜?！吧綎|金超民間融資登記服務(wù)有限責(zé)任公司”從前期的籌備工作到今天的正式開(kāi)業(yè)，受到了各級(jí)政府、社會(huì)各屆朋友以及眾多合作單位的親切關(guān)懷和大力支持。在此，我謹(jǐn)代表九信控股的全體員工向各位領(lǐng)導(dǎo)、來(lái)賓的光臨表示熱烈的歡迎，向長(zhǎng)期以來(lái)支持和關(guān)心我們的各級(jí)政府、社會(huì)各屆朋友、及合作單位表示衷心的感謝！

山東金超民間融資登記服務(wù)有限責(zé)任公司是經(jīng)省金融辦核準(zhǔn)，由濟(jì)南市金融辦批準(zhǔn)成立的濟(jì)南市首家民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)。公司以“實(shí)體+網(wǎng)絡(luò)”的創(chuàng)新型金融服務(wù)模式為濟(jì)南市民間借貸雙方提供資金供需信息發(fā)布、推介、登記、撮合成交等金融服務(wù)。同時(shí)，公司還以“登記服務(wù)大廳”的模式，吸收優(yōu)質(zhì)小額貸款公司、擔(dān)保公司、民資公司、信用評(píng)級(jí)公司、保險(xiǎn)公司等中介機(jī)構(gòu)和人行征信、公證處、仲裁委等職能部門(mén)入駐，為借貸雙方提供全方位“一站式”的綜合服務(wù)，確保融資雙方高效、安全、便捷地交易。“山東金超民間融資登記服務(wù)有限責(zé)任公司”設(shè)在山東金融超市主樓的二樓西大廳。經(jīng)過(guò)半年的籌備，公司的軟硬件設(shè)施已經(jīng)全部更新到位。此外公司還擁有一批專(zhuān)業(yè)知識(shí)扎實(shí)、經(jīng)驗(yàn)豐富的金融人才，可為融資雙方提供融資、投資、理財(cái)、企業(yè)財(cái)務(wù)咨詢(xún)等綜合性、差別化的金融咨詢(xún)服務(wù)，幫助投資者實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，助力中小微企業(yè)快速發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“金超民間融資登記服務(wù)有限責(zé)任公司”破解中小微企業(yè)融資難題的有益探索和大膽實(shí)踐。

濟(jì)南民間資本充裕，民間金融活躍，近年來(lái)，省市政府不斷加快金融創(chuàng)新改革步伐，省政府先后出臺(tái)了“金改二十二條”等一系列重要政策來(lái)引導(dǎo)民年間資本投向中小微企業(yè)，這給民間投融資服務(wù)行業(yè)提供了極為有利的發(fā)展契機(jī)。山東金超民間融資登記服務(wù)有限責(zé)任公司的成立正是順應(yīng)濟(jì)南經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢(shì)，響應(yīng)省市政府號(hào)召的正確舉措。此次以金超民間融資登記服務(wù)有限責(zé)任公司作為開(kāi)展民間融資登記管理的試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，將有利于加快民間資本向產(chǎn)業(yè)資本的轉(zhuǎn)化速度，引導(dǎo)民間資本更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)；有利于優(yōu)化民間金融資源配置，緩解當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)融資難、融資貴等突出問(wèn)題；有利于推進(jìn)民間融資陽(yáng)光化和規(guī)范化，遏制高利貸等違法違規(guī)行為，營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來(lái)賓、各位朋友，“山東金超民間融資登記服務(wù)有限責(zé)任公司”是一種日新月異飛速發(fā)展的金融服務(wù)模式，是擴(kuò)大民間資本投資渠道，破解中小微企業(yè)融資難題的一個(gè)超前發(fā)展的新型平臺(tái)。公司將遵循“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、企業(yè)管理、有效監(jiān)管、規(guī)范發(fā)展”的要求，以服務(wù)濟(jì)南民間借貸雙方、支持濟(jì)南本地實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為使命，明確市場(chǎng)定位，強(qiáng)化管理、依法經(jīng)營(yíng)、規(guī)范運(yùn)作，為我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。我們相信，在濟(jì)南市金融辦的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在社會(huì)各界朋友和眾位合作伙伴的大力支持下，“金超民間融資登記服務(wù)有限責(zé)任公司”的發(fā)展會(huì)更加迅速，明天將更加輝煌。

謝謝各位！

第四篇：投標(biāo)人在招投標(biāo)中的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)分析

投標(biāo)人在招投標(biāo)中的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)分析

【摘要】在 招標(biāo)投標(biāo)活動(dòng)當(dāng)中，投標(biāo)人實(shí)施的某些行為，有可能導(dǎo)致相應(yīng)的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)，如涉嫌串通投標(biāo)罪、對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪、對(duì)單位行賄罪、單位行賄罪、合同詐 騙罪、非法經(jīng)營(yíng)罪、侵犯商業(yè)秘密罪等，構(gòu)成該等罪名的行為較多，投標(biāo)人不可不予以細(xì)查，并加強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)警示，以期合法中標(biāo)。

【關(guān)鍵詞】投標(biāo)人；刑事責(zé)任；犯罪；法律風(fēng)險(xiǎn)

2014年10月9日，國(guó)務(wù)院發(fā)布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)審計(jì)工作的意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2014〕48號(hào)），提出“重點(diǎn)關(guān)注財(cái)政資金分配、重大投資決策和項(xiàng)目審批、重大物資采購(gòu)和招標(biāo)投標(biāo)??等重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，揭露以權(quán)謀私、失職瀆職、貪污受賄、內(nèi)幕交易等 問(wèn)題，促進(jìn)廉潔政府建設(shè)?！辈ⅰ耙⒔∪珜徲?jì)與紀(jì)檢監(jiān)察、公安、檢察以及其他有關(guān)主管單位的工作協(xié)調(diào)機(jī)制，對(duì)審計(jì)移送的違法違紀(jì)問(wèn)題線索，有關(guān)部門(mén)要認(rèn) 真查處，及時(shí)向?qū)徲?jì)機(jī)關(guān)反饋查處結(jié)果。”因此，在作為審計(jì)機(jī)關(guān)重點(diǎn)關(guān)注的招標(biāo)投標(biāo)活動(dòng)中，投標(biāo)人必須嚴(yán)格依法行事，避免違反法律的規(guī)定，從而有可能導(dǎo)致觸 犯法律，構(gòu)成犯罪，該等法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不得不予以加強(qiáng)，以期合法中標(biāo)。本文特針對(duì)招標(biāo)投標(biāo)活動(dòng)中，投標(biāo)人可能觸犯的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)，一一分析，以供參考。

一、涉嫌串通投標(biāo)罪的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)

（一）涉嫌串通投標(biāo)罪的行為

涉嫌串通投標(biāo)罪的行為，主要有投標(biāo)人與投標(biāo)人之間的串通投標(biāo)行為以及投標(biāo)人與招標(biāo)人之間的串通投標(biāo)行為兩大類(lèi)。

1、投標(biāo)人與投標(biāo)人之間的串通投標(biāo)行為主要有投標(biāo)人之間協(xié)商投標(biāo)報(bào)價(jià)等投標(biāo)文件的實(shí)質(zhì)性?xún)?nèi)容，投標(biāo)人之間約定中標(biāo)人，投標(biāo)人之間約定部分投標(biāo)人放棄投標(biāo)或者中 標(biāo)，屬于同一集團(tuán)、協(xié)會(huì)、商會(huì)等組織成員的投標(biāo)人按照該組織要求協(xié)同投標(biāo)，投標(biāo)人之間為謀取中標(biāo)或者排斥特定投標(biāo)人而采取的其他聯(lián)合行動(dòng)，以及視為投標(biāo)人 相互串通投標(biāo)的行為，如不同投標(biāo)人的投標(biāo)文件由同一單位或者個(gè)人編制，同投標(biāo)人委托同一單位或者個(gè)人辦理投標(biāo)事宜，不同投標(biāo)人的投標(biāo)文件載明的項(xiàng)目管理成 員為同一人，不同投標(biāo)人的投標(biāo)文件異常一致或者投標(biāo)報(bào)價(jià)呈規(guī)律性差異，不同投標(biāo)人的投標(biāo)文件相互混裝，不同投標(biāo)人的投標(biāo)保證金從同一單位或者個(gè)人的賬戶(hù)轉(zhuǎn) 出等。

2、投標(biāo)人與招標(biāo)人之間的串通投標(biāo)行為主要有招標(biāo)人在開(kāi)標(biāo)前開(kāi)啟投標(biāo)文件并將有關(guān)信息泄露給投標(biāo)人，招標(biāo)人直接或者間接向投標(biāo)人泄露標(biāo)底、評(píng)標(biāo)委員會(huì)成員等信 息，招標(biāo)人明示或者暗示投標(biāo)人壓低或者抬高投標(biāo)報(bào)價(jià)，招標(biāo)人授意投標(biāo)人撤換、修改投標(biāo)文件，招標(biāo)人明示或者暗示投標(biāo)人為特定投標(biāo)人中標(biāo)提供方便，招標(biāo)人與 投標(biāo)人為謀求特定投標(biāo)人中標(biāo)而采取的其他串通行為等。

（二）串通投標(biāo)罪的立案追訴標(biāo)準(zhǔn) 并非只要投標(biāo)人實(shí)施涉嫌串通投標(biāo)罪的行為，就一定會(huì)被立案追訴，只有達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)，才會(huì)被立案追訴。對(duì)此，《最高人民檢察院 公 安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定

（二）》第七十六條規(guī)定：“【串通投標(biāo)案（刑法第二百二十三條）】投標(biāo)人相互串通投標(biāo)報(bào)價(jià)，或者投標(biāo)人 與招標(biāo)人串通投標(biāo)，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：

（一）損害招標(biāo)人、投標(biāo)人或者國(guó)家、集體、公民的合法利益，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在五十萬(wàn)元以上 的；

（二）違法所得數(shù)額在十萬(wàn)元以上的；

（三）中標(biāo)項(xiàng)目金額在二百萬(wàn)元以上的；

（四）采取威脅、欺騙或者賄賂等非法手段的；

（五）雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但兩年內(nèi)因串通投標(biāo)，受過(guò)行政處罰二次以上，又串通投標(biāo)的；

（六）其他情節(jié)嚴(yán)重的情形。”

（三）串通投標(biāo)罪的刑事處罰

如 果構(gòu)成串通投標(biāo)罪，在情節(jié)嚴(yán)重的情況下，將被處以三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。對(duì)此的規(guī)定，詳見(jiàn)《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十三條的 規(guī)定：“投標(biāo)人相互串通投標(biāo)報(bào)價(jià)，損害招標(biāo)人或者其他投標(biāo)人利益，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。投標(biāo)人與招標(biāo)人串通投標(biāo)，損害國(guó)家、集體、公民的合法利益的，依照前款的規(guī)定處罰?！?/p>

二、涉嫌對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)

（一）涉嫌對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪的行為

如果投標(biāo)人向評(píng)標(biāo)委員會(huì)成員中的非國(guó)家工作人員行賄，謀取中標(biāo)的，根據(jù)《中華人民共和國(guó)招標(biāo)投標(biāo)法實(shí)施條例》第六十七條規(guī)定：“??投標(biāo)人向招標(biāo)人或者評(píng)標(biāo)委員會(huì)成員行賄謀取中標(biāo)的，中標(biāo)無(wú)效；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；??”。而行賄行為，主要指給予財(cái)物等。

同時(shí)，《中華人民共和國(guó)招標(biāo)投標(biāo)法》第二十五條的規(guī)定，除依法招標(biāo)的科研項(xiàng)目允許個(gè)人參加投標(biāo)的外，投標(biāo)人均為法人或者其他組織，也即單位。那么，此處的涉嫌對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪，主要是指單位犯罪。

（二）對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)《最高人民檢察院 公 安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定

（二）》第十一條規(guī)定：“【對(duì)非國(guó)家工作人員行賄案（刑法第一百六十四條）】為謀取不正當(dāng)利益，給予公 司、企業(yè)或者其他單位的工作人員以財(cái)物，個(gè)人行賄數(shù)額在一萬(wàn)元以上的，單位行賄數(shù)額在二十萬(wàn)元以上的，應(yīng)予立案追訴?！币虼?，如果投標(biāo)人是公司的，行賄數(shù) 額在二十萬(wàn)元以上的，將被立案追訴。

（三）對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪的刑事處罰 對(duì) 此，《中華人民共和國(guó)刑法》第一百六十四條規(guī)定，投標(biāo)人為謀取不正當(dāng)利益，給予公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員以財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑 或者拘役；數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前述的規(guī) 定處罰。但是，如果行賄人在被追訴前主動(dòng)交待行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰。

三、涉嫌對(duì)單位行賄罪與單位行賄罪的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)

（一）涉嫌對(duì)單位行賄罪與單位行賄罪的行為

“對(duì)單位行賄罪”與“單位行賄罪”，雖然只有一字之差，但含義卻有很大區(qū)別。

對(duì)單位行賄罪，指投標(biāo)人（含自然人、法人、其他組織），為謀取不正當(dāng)利益，給予作為招標(biāo)人的國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體以財(cái)物的，或者在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中，違反國(guó)家規(guī)定，給予各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)的行為。單位行賄罪，指作為單位的投標(biāo)人（不包含自然人）為謀取不正當(dāng)利益而行賄，或者違反國(guó)家規(guī)定，給予作為招標(biāo)人中的國(guó)家工作人員或者評(píng)標(biāo)委員會(huì)中的國(guó)家工作人員以回扣、手續(xù)費(fèi)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

（二）對(duì)對(duì)單位行賄罪與單位行賄罪的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)最高人民檢察院發(fā)布施行的《關(guān)于人民檢察院直接受理立案?jìng)刹榘讣笜?biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(試行)》的規(guī)定，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案調(diào)查：

1、單位行賄數(shù)額在二十萬(wàn)元以上的；

2、單位為謀取不正當(dāng)利益而行賄，數(shù)額在十萬(wàn)元以上不滿(mǎn)二十萬(wàn)元，但具有下列情形之一的：（1）為謀取非法利益而行賄的：（2）向三人以上行賄的；（3）向黨政領(lǐng)導(dǎo)、司法工作人員、行政執(zhí)法人員行賄的；（4）致使國(guó)家或者社會(huì)利益遭受重大損失的。

（三）對(duì)對(duì)單位行賄罪與單位行賄罪的刑事處罰

“對(duì)單位行賄罪”的刑事處罰，投標(biāo)人為個(gè)人的，處三年以下有期徒刑或者拘役；投標(biāo)人為單位的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)投標(biāo)人的直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前述的規(guī)定處罰。

“單位行賄罪”的刑事處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。對(duì)此，《中華人民共和國(guó)刑法》第三百九十一條、第三百九十三條作出了詳細(xì)的規(guī)定。

四、涉嫌合同詐騙罪的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)

（一）涉嫌合同詐騙罪的行為 投標(biāo)人以他人名義投標(biāo)或者以其他方式弄虛作假騙取中標(biāo)，如偽造、變?cè)熨Y格、資質(zhì)證書(shū)或者其他許可證件騙取中標(biāo)的，將涉嫌構(gòu)成合同詐騙罪。這對(duì)投標(biāo)人來(lái)說(shuō)，不得不警醒。

（二）合同詐騙罪的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)《最高人民檢察院 公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定

（二）》第七十七條的規(guī)定：“【合同詐騙案（刑法第二百二十四條）】以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過(guò)程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額在二萬(wàn)元以上的，應(yīng)予立案追訴?！?/p>

（三）合同詐騙罪的刑事處罰

如 果構(gòu)成合同詐騙罪，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十四條的規(guī)定，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過(guò)程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的，處三 年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié) 的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

五、涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)

（一）涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪的行為

如果投標(biāo)人出讓或者出租資格、資質(zhì)證書(shū)供他人投標(biāo)的，將涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪?！吨腥A人民共和國(guó)建筑法》、《特種設(shè)備安全生產(chǎn)監(jiān)察條例》、《安全生產(chǎn)許可證條例》等均規(guī)定禁止轉(zhuǎn)讓、出借、出租相應(yīng)的資格、資質(zhì)證書(shū)或許可證書(shū)[1]。如果投標(biāo)人在招標(biāo)投標(biāo)活動(dòng)中，將其資格、資質(zhì)證書(shū)出讓或者出租給他人投標(biāo)的，按照《中華人民共和國(guó)招標(biāo)投標(biāo)法實(shí)施條例》第六十九條的規(guī)定：“出讓或者出租資格、資質(zhì)證書(shū)供他人投標(biāo)的，依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。“

（二）非法經(jīng)營(yíng)罪的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)《最高人民檢察院 公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定

（二）》第七十九條的規(guī)定：“【非法經(jīng)營(yíng)案（刑法第二百二十五條）】違反國(guó)家規(guī)定，進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，擾亂市場(chǎng)秩序，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：??

（八）從事其他非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，具有下列情形之一的：

1、個(gè)人非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額在五萬(wàn)元以上，或者違法所得數(shù)額在一萬(wàn)元以上的；

2、單位非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額在五十萬(wàn)元以上，或者違法所得數(shù)額在十萬(wàn)元以上的；

3、雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但兩年內(nèi)因同種非法經(jīng)營(yíng)行為受過(guò)二次以上行政處罰，又進(jìn)行同種非法經(jīng)營(yíng)行為的；

4、其他情節(jié)嚴(yán)重的情形?！?/p>

（三）非法經(jīng)營(yíng)罪的刑事處罰 如 果構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十五條的規(guī)定：“違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有 期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái) 產(chǎn)：??；

（二）買(mǎi)賣(mài)進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的；??；

（四）其他嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng) 營(yíng)行為?！?/p>

六、涉嫌侵犯商業(yè)秘密罪的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)

（一）涉嫌侵犯商業(yè)秘密罪的行為

涉 嫌侵犯商業(yè)秘密罪的行為，主要有投標(biāo)人實(shí)施的下列行為：

（一）以盜竊、利誘、脅迫或者其他不正當(dāng)手段獲取權(quán)利人的商業(yè)秘密的；

（二）披露、使用或者允許他 人使用以前項(xiàng)手段獲取的權(quán)利人的商業(yè)秘密的；

（三）違反約定或者違反權(quán)利人有關(guān)保守商業(yè)秘密的要求，披露、使用或者允許他人使用其所掌握的商業(yè)秘密的。明 知或者應(yīng)知前款所列行為，獲取、使用或者披露他人的商業(yè)秘密的，以侵犯商業(yè)秘密論。

至 于何為商業(yè)秘密，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第二百一十九條的規(guī)定，是指不為公眾所知悉，能為權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技 術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。而權(quán)利人，是指商業(yè)秘密的所有人和經(jīng)商業(yè)秘密所有人許可的商業(yè)秘密使用人。在招標(biāo)投標(biāo)活動(dòng)當(dāng)中，因投標(biāo)人有可能接觸招標(biāo)人或其他投標(biāo)人 的商業(yè)秘密，而投標(biāo)人非法使用的話(huà)，將涉嫌構(gòu)成侵犯商業(yè)秘密罪。

（二）侵犯商業(yè)秘密罪的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)《最高人民檢察院 公 安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定

（二）》第七十三條的規(guī)定：“【侵犯商業(yè)秘密案（刑法第二百一十九條）】侵犯商業(yè)秘密，涉嫌下列情形之 一的，應(yīng)予立案追訴：

（一）給商業(yè)秘密權(quán)利人造成損失數(shù)額在五十萬(wàn)元以上的；

（二）因侵犯商業(yè)秘密違法所得數(shù)額在五十萬(wàn)元以上的；

（三）致使商業(yè)秘密權(quán)利 人破產(chǎn)的；

（四）其他給商業(yè)秘密權(quán)利人造成重大損失的情形?！?/p>

（三）侵犯商業(yè)秘密罪的刑事處罰

如果構(gòu)成侵犯商業(yè)秘密罪，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第二百一十九條的規(guī)定，給商業(yè)秘密的權(quán)利人造成重大損失的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；造成特別嚴(yán)重后果的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

七、結(jié)語(yǔ) 綜 上所述，投標(biāo)人在招標(biāo)投標(biāo)活動(dòng)當(dāng)中，主要有可能涉嫌串通投標(biāo)罪、對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪、對(duì)單位行賄罪、單位行賄罪、合同詐騙罪、非法經(jīng)營(yíng)罪、侵犯商業(yè)秘 密罪等刑事法律風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，投標(biāo)人不可不予以細(xì)查，加強(qiáng)對(duì)工作人員，甚至是單位領(lǐng)導(dǎo)干部的法律警示，做到依法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，合法中標(biāo)。參考文獻(xiàn)：

[1] 李顯冬,中華人民共和國(guó)招標(biāo)投標(biāo)法實(shí)施條例條文理解與案例適用[M], 北京：中國(guó)法制出版社，2013：288(作者單位：貴州君躍律師事務(wù)所)來(lái)源：中國(guó)招標(biāo)信息網(wǎng)

第五篇：民間融資理財(cái)存風(fēng)險(xiǎn) 理財(cái)機(jī)構(gòu)需規(guī)范

民間融資理財(cái)存風(fēng)險(xiǎn) 理財(cái)機(jī)構(gòu)需規(guī)范

2013-11-29 16:11:44 來(lái)源： 本站 點(diǎn)擊次數(shù)： 28

近年來(lái)，民間融資理財(cái)機(jī)構(gòu)蓬勃發(fā)展，為社會(huì)投資者提供理財(cái)服務(wù)，為緩解中小企業(yè)融資難發(fā)揮了積極作用。但由于缺乏完善的法律法規(guī)環(huán)境和有效監(jiān)管，民間融資理財(cái)存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)貨幣政策執(zhí)行效果和區(qū)域金融穩(wěn)定造成一定的影響。本文結(jié)合對(duì)四川省民間融資理財(cái)行業(yè)的調(diào)查研究結(jié)果，對(duì)規(guī)范民間融資理財(cái)機(jī)構(gòu)行為提出一些建議。四川民間融資理財(cái)行業(yè)基本情況

目前，四川省內(nèi)民間融資中介機(jī)構(gòu)約為500余家。據(jù)業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，在工商部門(mén)注冊(cè)的融資中介機(jī)構(gòu)民間借貸余額約為30億元，約占整個(gè)民間借貸規(guī)模的 1/6到1/5。民間融資中介機(jī)構(gòu)撮合的單筆融資額度一般在1000萬(wàn)元以?xún)?nèi)，主要區(qū)間集中在50萬(wàn)～200萬(wàn)元之間。從融資效率方面看，融資中介服務(wù)最快能做到當(dāng)天放貸，一般3天左右即可完成一個(gè)業(yè)務(wù)單元的對(duì)接。從借款期限看，多以短期為主，一般在3～12個(gè)月間，并且多數(shù)公司居間放款期限在半年以下。年息方面，工商注冊(cè)登記的融資中介機(jī)構(gòu)在20%左右，而地下的借貸年息已超過(guò)48%。居間服務(wù)費(fèi)一般僅向借款人收取，通常采用兩種方式。一是按融資規(guī)模一次性收取。目前一般收取融資額度的4%(也有部分公司根據(jù)借款人項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度確定)。二是根據(jù)融資期限不同，采用不同收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。如按3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月期限，分別按月收取5‰、6‰和7‰的居間服務(wù)費(fèi)。民間融資理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式

一是“融資理財(cái)+融資擔(dān)?！蹦Ｊ?。融資中介公司組織人員在對(duì)借款人進(jìn)行項(xiàng)目審查時(shí)，需借款人提供融資擔(dān)保公司出具的抵押擔(dān)保合同。若借款人出現(xiàn)償還風(fēng)險(xiǎn)，融資中介機(jī)構(gòu)通常先向出資人墊付，然后再向融資擔(dān)保公司索取賠償。二是類(lèi)“商業(yè)銀行”模式。運(yùn)營(yíng)模式與商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)流程相仿，即融資中介機(jī)構(gòu)不需融資擔(dān)保公司提供擔(dān)保，而是對(duì)借款人的抵押物進(jìn)行評(píng)估，并在抵押足值的前提下，進(jìn)行借款項(xiàng)目審查。出現(xiàn)違約時(shí)，融資中介機(jī)構(gòu)一般先向出資人墊付款項(xiàng)，然后再向借款人索取。

三是信用模式。該模式往往借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展小額信用貸款撮合業(yè)務(wù)。融資中介公司經(jīng)過(guò)審核(包括借款人的房產(chǎn)、職業(yè)、品行等基本情況)，將合格借款信息發(fā)布于網(wǎng)上。出資人若愿意放款，則通過(guò)第三方支付將款項(xiàng)匯劃至借款人賬戶(hù)，融資中介機(jī)構(gòu)向借款人收取居間服務(wù)費(fèi)。若借款人違約超過(guò)45天，融資中介公司將向出資人購(gòu)買(mǎi)全部債權(quán)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)兜底。