第一篇：對當(dāng)前農(nóng)行案件防范工作的再思考

對當(dāng)前農(nóng)行案件防范工作的再思考

曾小兵

內(nèi)容提要：農(nóng)行案件的產(chǎn)生，不僅關(guān)系到農(nóng)行信譽，而且還關(guān)系到存款人合法財產(chǎn)的安全，國有資產(chǎn)也將遭受相應(yīng)的損失，同時，還威脅著農(nóng)行員工的生命安合。如何采取有效措施，遏制案件發(fā)生，是擺在我們面前需要認真研究的一個重要課題。本文圍繞目前的現(xiàn)狀、案件的成因及防范對策進行討論，以期引起各級領(lǐng)導(dǎo)重視。

關(guān)鍵詞：案件

防范

思考

一、目前現(xiàn)狀

目前農(nóng)行的現(xiàn)狀可概括為八種現(xiàn)象：一是領(lǐng)導(dǎo)重視不夠，重業(yè)務(wù)輕管理的現(xiàn)象比較普遍?，F(xiàn)在基層負責(zé)人可以說整天被各項任務(wù)困擾，根本沒有精力也沒有時間過問案防工作。當(dāng)然談不上拿出辦法來具體理。二是用人不當(dāng)，重面子、講感情因素偏多。前幾年發(fā)生在沙洋沈集農(nóng)行的案件就是較為典型的個例。原分理處負責(zé)人本身疑點重重，群眾反響不好，可就是這樣一個人，由于存在感情因素，硬是被“帶病”使用，結(jié)果釀成大禍，害人害己害國家。三是與己無關(guān)思想嚴重，普遍存在自已不違紀違法就行了，至于人家怎么樣？自己管不著，也不想管，反正事不關(guān)已，高高掛起，得過且過，過一天和尚撞一天鐘。四是預(yù)防機制不健全，缺乏處置經(jīng)驗，由于平時沒有相應(yīng)的防范措施，加上心理準備不足，一旦發(fā)生事故常常弄得措手不及。五是缺乏抵抗力，不少人受外面誘惑影響，導(dǎo)致心理不平衡，有意無意間成了幫兇，甚至“主犯”。六是防范氛圍不濃，可能是條件所限，很多地方?jīng)]有形成強有力的防范氛圍，讓“有病者”有機可乘。七是自我保護意識不強，麻痹思想嚴重。八是心存僥幸心理，認為防不防范無所謂。

二、案件成因

經(jīng)過分析，案件產(chǎn)生的成因可歸納為八種心態(tài)：一是攀比心態(tài)。認為一些能力遠不如自己的人卻身居高位或待遇優(yōu)厚，少數(shù)管理者只說不干，利用職務(wù)吃喝玩樂，搞特殊，謀私利；其他金融單位工資高、福利多、待遇好，對其產(chǎn)生極強的負面影響，由此而產(chǎn)生了攀比心態(tài)；二是埋怨心態(tài)。認為自己的能力才華與其目前的工資待遇、職位不相稱，得不到領(lǐng)導(dǎo)的重用而產(chǎn)生了埋怨心態(tài)；三是消極心態(tài)。認為銀行不如政府機關(guān)，不論工作干的多么突出，提拔的機遇畢竟很少，天天在柜面與客戶打交道，不會有多大的出息，產(chǎn)生了自卑消極心態(tài)；四是抵觸心態(tài)。認為現(xiàn)在勞動報酬實行的是績效工資制，業(yè)績越小，工資待遇越少，每月的收入不能足以維持全家人的生計，便對銀行喪失信心，對工作產(chǎn)生了抵觸心態(tài)；五是失望心態(tài)。不能正視農(nóng)行面臨的經(jīng)營困境，認為奮斗看不到希望，農(nóng)行發(fā)展前景渺茫，年復(fù)一年看不到明顯的起色和變化，而產(chǎn)生了心恢意冷的失望心態(tài)；六是對抗心態(tài)。認為上面千條線，下面一根針，層層管理的落腳點都是一線人員，一不小心出了庇漏，輕者罰款、批評，重者要受處分，對上級的管理產(chǎn)生了對抗心態(tài)；七是貪婪心態(tài)。認為現(xiàn)在社會上是大權(quán)的人大撈，小權(quán)的人小撈，無權(quán)的人不能撈，便利用自己臨柜操作業(yè)務(wù)的職業(yè)之便，近水樓臺先得月，見利忘義，見錢眼開，產(chǎn)生了貪婪心態(tài)；八是報復(fù)心態(tài)。認為自己提拔無希望，待遇上不去，工資收入低，前途暗淡，便對領(lǐng)導(dǎo)不滿，產(chǎn)生了敵對和報復(fù)心態(tài)。這些消極的心態(tài)，如果沒有強有力的客觀制約措施和手段，將隨時可以產(chǎn)生重大的經(jīng)濟或刑事案件。

三、化解途徑

農(nóng)行人員既是農(nóng)行內(nèi)部案件的作案主體，同時也是案件防范的主體。只要集成各種積極因素的針對性化解，就農(nóng)行人員素質(zhì)條件而言，各類案件是完全可以防患于未然的。

一是管理者只有以身作則，為人師表，嚴于律己，讓員工心悅誠服，才能對下級產(chǎn)生極強的感召力?！吧狭翰徽铝和?，中梁不正倒下來”。管理者是一個單位的帶頭人和領(lǐng)路人，其一言一行直接關(guān)系到員工士氣的鼓泄、干勁的高低。其中領(lǐng)導(dǎo)者清正廉潔、為人師表、率先垂范對于行風(fēng)、員工的士氣的根本好轉(zhuǎn)起著關(guān)鍵性的引導(dǎo)示范作用。在上述種種心態(tài)的消極影響下，要營造出農(nóng)行可持續(xù)發(fā)展的氛圍，切實防止各類案件的發(fā)生，作為管理者就必須始終兢兢業(yè)業(yè)、無私奉獻，領(lǐng)好頭，帶好路，示好范，鼓好勁。同時以自重、自省、自律來激發(fā)思想意識修養(yǎng)的自覺內(nèi)驅(qū)力；以敢于從自身做起，敢于揭露矛盾，處處發(fā)揮模范的表率作用，來塑造完善的人格，讓員工心悅誠服，產(chǎn)生極強的感召力?！疤┥讲蛔屚寥?，故能成其大；河海不擇細流，故能就其深?！比魏我晃还芾碚撸词共拍茉俅?，工作能力再強，如不注重以身作則，嚴于律己，不注重對員工進行案件防范與業(yè)務(wù)經(jīng)營關(guān)系這種相互依存、互為促進的引導(dǎo)，也不可能借一人之力完成事業(yè)。因此，還要要求管理者不計小節(jié)，寬厚大度，關(guān)心愛護員工，以真摯的感情影響員工，從而換取員工的信賴、換取員工的滿意、換取員工對銀行事業(yè)的忠誠。只有這樣，才能使案件防范工作與抓業(yè)務(wù)經(jīng)營工作一樣不斷出現(xiàn)新的生機。

二是創(chuàng)造一個“拴心留人”的環(huán)境，讓員工感到處處有溫暖，增強大家庭的親和力。創(chuàng)造拴心留人的環(huán)境，是一種文明，是一種境界，是一種政德，亦是事關(guān)員工人心向背的大問題。即使在封建社會，士大夫們也曾懸掛過“愛民如子”的匾牌。六十年代，我們國家一貧如洗，百姓若不堪言，國民經(jīng)濟十分困難，全國上下卻政通人和、國泰民安，其秘訣靠的就是廣大人民對國家的忠誠，靠的就是眾志成城、窮則思變的精神。在當(dāng)今時代，基層員工由衷希望農(nóng)行發(fā)展壯大，希望自己有一個寬松、和諧、溫暖的工作環(huán)境。所以，為銀行事業(yè)發(fā)展、為基層員工服務(wù)、努力營造出溫暖的發(fā)展環(huán)境應(yīng)成為各級管理者思想和行動上的一項緊迫任務(wù)。誠然，在一些欠發(fā)達地區(qū)，由于歷史的原因，農(nóng)行的經(jīng)營尚未根本擺脫困境，與發(fā)達或較發(fā)達地區(qū)農(nóng)行相比，不論在工資收入、福利待遇等方面仍有較大的差距。在此情形下，創(chuàng)造一個拴心留人的環(huán)境，讓員工感到處處有溫暖，愈是困難愈能與銀行臥薪嘗膽、同舟共濟、同心同德，使內(nèi)部人員“不想作案、不能作案、不敢作案”就成為當(dāng)前農(nóng)行發(fā)展中的重要內(nèi)容之一。從過去案件的經(jīng)驗和教訓(xùn)來看，個別單位的員工之所以會出現(xiàn)與農(nóng)行發(fā)展相背離的情況，往往是因為這些單位的親和力不夠、員工對單位失去了忠誠所造成的。從這個意義上講，創(chuàng)造出以人為本的經(jīng)營環(huán)境和營造大家庭親和力就顯得尤其重要，也是在農(nóng)行改革與發(fā)展中，做好案件防范工作必須關(guān)注的一個十分重要的課題。

三是營造出良好的發(fā)展氛圍，設(shè)身處地關(guān)心員工的切身利益，增強員工的向心力。良好的內(nèi)外部環(huán)境，對于農(nóng)行事業(yè)的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。一方面，要對員工進行人生觀、價值觀教育、法律法規(guī)教育、道德修養(yǎng)教育、案件防范教育，通過強有力的政治手段筑牢思想防線；另一方面，要最大限度地抓好業(yè)務(wù)經(jīng)營，提高員工的工資收入和福利待遇，以此換取員工對銀行的忠誠度、滿意度，增強農(nóng)行員工對職業(yè)崗位的自豪感，從而激發(fā)廣大員工真正想為農(nóng)行所想、急為農(nóng)行所急、做為農(nóng)行所益。隨著農(nóng)行改革的不斷深入，員工的思想異常活躍，各種新情況、新問題、新矛盾可能隨時發(fā)生。因此，必須正確應(yīng)對，化解矛盾，變各種消極因素為積極因素，從踐行“三個代表”的高度出發(fā)，不斷改善工作和生活環(huán)境，把員工的冷暖疾苦放在心上，裝在心頭，盡最大努力解決基層員工的切身利益問題，讓員工在溫暖的環(huán)境中看到農(nóng)行良好的發(fā)展前景和希望。只有這樣，員工才能忠心耿耿地為農(nóng)行開展工作，竭盡全力地去抵御和克制經(jīng)營風(fēng)險和道德風(fēng)險，才能更好的遏制各類違規(guī)違紀案件的發(fā)生。

四是完善考核機制，積極倡導(dǎo)團隊精神，增強干部員工的凝聚力。衡量一個單位的經(jīng)營和改革是否取得成效，最重要的標(biāo)準即為員工的積極性有否得到充分發(fā)揮，經(jīng)營效益有否大幅度增長，員工收入有否大幅度提高。但應(yīng)該看到的是，隨著宏觀經(jīng)濟環(huán)境的變化以及農(nóng)行內(nèi)部管理機制的改革，考核標(biāo)準、考核辦法在一些單位還存在著不論地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境、不論單位的經(jīng)營基礎(chǔ)和現(xiàn)實條件、不論員工是否盡心盡力而采取不加區(qū)別，一刀切，一個標(biāo)準，對其各項經(jīng)營指標(biāo)進行統(tǒng)一考核，予以兌現(xiàn)工資待遇的不盡合理問題，以致一些單位各自為戰(zhàn)的勢態(tài)興盛，團隊精神驟然弱化，收入差距日趨拉大，饑飽不均的現(xiàn)象明顯凸現(xiàn)，干部員工的凝聚力在物質(zhì)利益的驅(qū)使下受到極大的沖擊，在一定的程度上，直接影響著農(nóng)行經(jīng)營的安全和穩(wěn)定。比如不當(dāng)?shù)目冃Э己藭谳爟?nèi)機構(gòu)之間引起不良的連鎖反應(yīng)，同樣的吸儲和開展銀行業(yè)務(wù)，只因地區(qū)間的經(jīng)濟環(huán)境差異，而不同行際之間所得的實際收入差距較大，同一個系統(tǒng)、同一樣的干部員工、同一樣的勞動付出，欠發(fā)達落后地區(qū)員工的個人收入與經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)員工的個人收入相比卻有天壤之別，有的直接導(dǎo)致一些員工為達到提高收入的目的，采取虛增業(yè)務(wù)量等非正當(dāng)手段來實現(xiàn)增儲的任務(wù)，這種不正之風(fēng)如果繼續(xù)蔓延下去，最終就可能會演變成為經(jīng)濟案件。因此，在制訂考核機制和考核標(biāo)準上要實事求是，既要統(tǒng)籌考慮、協(xié)調(diào)發(fā)展，又要區(qū)別對待，不能搞一刀切，以強有力的團隊精神，使員工在爭先恐后的氛圍中看到銀行發(fā)展的希望，從而增強干部員工的凝聚力，創(chuàng)造出更大的業(yè)績。

五是實行人性化制度管理，變他律為自律，強化干部員工的自我約束力。變他律為自律，是一種自覺的約束行為。要發(fā)揮干部員工職能、自覺履行責(zé)任，就必須提升案件防范工作在經(jīng)營工作中的地位和作用，從實際出發(fā)，實施人性化制度管理，從根本上消除管理乏力、信息不暢、監(jiān)督不力的不利因素，通過總結(jié)近年來案件防范工作的經(jīng)驗，力求改變舊的傳統(tǒng)觀念，倡導(dǎo)在堅持制度法規(guī)的原則下的人性化管理，大力弘揚正氣，用表彰激勵的手段推動案件防范。在積極探討案件防范工作的有效途徑時，應(yīng)充分體現(xiàn)“五性”。一是有效性。以人性化制度的內(nèi)部控制措施和程序必須保證法律和規(guī)章在各個部門和所有員工中得到充分的遵守和執(zhí)行，讓員工自覺地抵制違法違規(guī)行為。二是審慎性。從各個環(huán)節(jié)上嚴格控制道德風(fēng)險給銀行帶來的損失，內(nèi)部控制制度必須圍繞著防范和控制風(fēng)險這一目標(biāo)來設(shè)置和實施。三是全面性。內(nèi)部控制程序的措施必須滲透到各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有部門和崗位，并真正做到相互監(jiān)督、相互制約。四是及時性。根據(jù)不同的形勢和任務(wù)，適時調(diào)整、制訂應(yīng)對各種違規(guī)違紀行為的有力措施，防范于作案先人一步。五是執(zhí)紀權(quán)力的獨立性。明確監(jiān)督部門的地位和作用，確保其具備執(zhí)規(guī)檢查的權(quán)威性和獨立性，以最大限度地排除各種干擾和障礙，不給作案者留有任何可乘之機。

四、防范對策

堅持查防并舉、預(yù)防為主，確保不發(fā)生任何案件，是農(nóng)行始終追求的目標(biāo)。為此，建立一個完善的監(jiān)督制約體系，加大警示、打擊、懲處的力度，是防范各類案件于未然的有機整體。一線柜員、業(yè)務(wù)主管部門乃至再監(jiān)督部門既是發(fā)案的不同部位，又是案件防范的三道防線。只有以人為本、層層設(shè)防、全方位地構(gòu)筑防御陣地，使全體干部員工“不想作案、不能作案、不敢作案”，才能有效地防范和杜絕各類經(jīng)濟案件。

一是營造良好的案件防范環(huán)境,使員工不想作案。要強化“防范就是經(jīng)營效益”的觀念，在大力抓好業(yè)務(wù)經(jīng)營的同時，抓好內(nèi)部控制和案件的防范工作。對此要抓好兩個責(zé)任落實：即領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任落實、檢查責(zé)任落實。各級領(lǐng)導(dǎo)、各業(yè)務(wù)部門要嚴格落實目標(biāo)責(zé)任制，發(fā)現(xiàn)問題及時解決，及時糾正，發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀的要及時報告、及時處理。對在檢查中該發(fā)現(xiàn)的問題而不能發(fā)現(xiàn)，或?qū)σ寻l(fā)現(xiàn)的問題視而不見、查而不報、查而不究的，要堅決追究檢查者的責(zé)任。同時，盡可能地為員工個人價值的最大實現(xiàn)創(chuàng)造應(yīng)有的條件，使員工看到希望，產(chǎn)生動力，通過對比算帳，使員工感到冒著丟掉農(nóng)行飯碗的風(fēng)險去作案是不劃算的，從而不想作案。

二是建立完善的監(jiān)督制約體系，使員工不能作案。建立完善的內(nèi)部監(jiān)督制約機制，把制度執(zhí)行、制度監(jiān)督、崗位制約作為案件防范的重點，可以對各項規(guī)章制度的有效貫徹執(zhí)行提供保障，可以對各個重要的環(huán)節(jié)、崗位實施有效地監(jiān)督。在加強對重點崗位、重點人員的思想、行為、家庭狀況進行分析的基礎(chǔ)上，對一些不適合在重要崗位工作的人員該調(diào)動的要調(diào)動，該調(diào)整的要調(diào)整，對那些在思想、工作、生活上出現(xiàn)異?，F(xiàn)象的人要采取果斷措施，落實嚴格的教育監(jiān)管機制，及時發(fā)現(xiàn)管理上的漏洞、操作程序上的隱患，通過及時修補和完善彌補工作中的漏洞和不足，嚴密地落實各項規(guī)章從而使員工不能作案。

三是加大打擊懲處和警示教育的力度，使員工不敢作案。巴林銀行倒閉的事實已經(jīng)說明，一個人搞垮一個銀行并不是神話，輕者使經(jīng)營混亂無序，重者使企業(yè)走向傾覆。國內(nèi)銀行發(fā)展到今天，已經(jīng)愈發(fā)成為一個結(jié)構(gòu)龐大，功能復(fù)雜的經(jīng)濟實體，但一些單位伴隨而來的管理粗疏、制度松懈、處罰不嚴的頑癥至今仍未得到根治。前車之覆，后車之鑒。如果對違規(guī)違紀者遷就姑息，就藥者就得不到懲戒，后人就得不到警示，那么違規(guī)違紀、貪贓枉法就有可能前赴后繼。因此，讓每一位員工具備為銀行事業(yè)負責(zé)，為自己人格負責(zé)的職業(yè)精神和道德品質(zhì)，是從嚴治行、依法治行行之有效的手段，也是對侍機作案者嚴正警示的關(guān)鍵所在。“小過不戒則大過必生”。對各類經(jīng)濟案件或苗頭性問題，只有做到發(fā)現(xiàn)一件，嚴肅查處一件，不斷加大打擊和懲處的力度，才能產(chǎn)生以儆效尤的作用，震懾一些試圖作案的人不敢作案。

（作者單位：農(nóng)行荊門象山支行）

第二篇：對加強農(nóng)村信用社案件防范工作的幾點思考

對加強農(nóng)村信用社案件防范工作的幾點思考

2009-8-11

長期以來，由于業(yè)務(wù)經(jīng)營工作的特殊性，相當(dāng)一部分心懷叵測的社會人員甚至內(nèi)部員工絞盡腦汁打金融業(yè)的主意，不擇手段的鉆政策的空子和金融業(yè)的漏洞，使得包括農(nóng)村信用社在內(nèi)的金融機構(gòu)成為各類風(fēng)險案件的集中區(qū)、高發(fā)區(qū)，對人民群眾的財產(chǎn)造成了傷害，給金融機構(gòu)的資產(chǎn)帶來了損失，同時，嚴重影響和干擾了國家經(jīng)濟秩序和金融秩序的穩(wěn)定。為此，加強風(fēng)險及案件防范，是當(dāng)前農(nóng)村信用社實現(xiàn)轉(zhuǎn)型、科學(xué)、安全、和諧發(fā)展的一項緊迫、艱巨的首要任務(wù)。

一、農(nóng)村信用社風(fēng)險及案件現(xiàn)狀

從近年來金融業(yè)發(fā)生的各類案件的總體情況來看，農(nóng)村信用社涉案人員少則數(shù)人、多則數(shù)十人，風(fēng)險資金少則幾萬幾十萬、多則上千萬上億元，呈現(xiàn)出頻發(fā)、額大的特點與態(tài)勢，在社會上造成了惡劣的負面效應(yīng)，極大的影響和損害了農(nóng)信社的利益、形象及聲譽。據(jù)國家銀監(jiān)會統(tǒng)計，2005年以來，農(nóng)村信用社釀成的案件占全國金融業(yè)發(fā)案量的65%。這足以說明，農(nóng)村信用社風(fēng)險防控及案件治理薄弱，形勢十分嚴峻，工作任重道遠。

二、各類風(fēng)險案件的成因分析

縱觀農(nóng)村信用社所發(fā)生的各類風(fēng)險及案件，既有客觀性的一面，又有主觀性的一面，且錯根盤節(jié)、錯綜復(fù)雜，其中主觀因素最主要的，客觀因素次之，致使各類風(fēng)險案件頻發(fā)、多發(fā)、高發(fā)。

（一）客觀因素

一是市場經(jīng)濟影響深刻。在當(dāng)前的市場經(jīng)濟環(huán)境下，一部分人的人生觀、世界觀和價值觀發(fā)生了扭曲，金錢主義、享樂主義思想嚴重。不是通過辛勤勞動和合法途徑發(fā)展致富，而是挖空心思的采用違規(guī)甚至違法手段“發(fā)橫財”、“掙大錢”，置國家的法律法規(guī)于不顧。尤其是利用社會主義市場經(jīng)濟不夠成熟，運行機制不夠完善的現(xiàn)實條件，使銀行業(yè)金融機構(gòu)成為違法犯罪的重點部門和首要目標(biāo)。

二是法制體系不夠完善。經(jīng)過60年的努力，我國的社會主義法制建設(shè)取得了巨大成就，符合中國國情的法制體系初步建立，為社會主義市場經(jīng)濟的規(guī)范運行奠定了有利基礎(chǔ)。但由于各種因素或條件的限制，現(xiàn)行的法律法規(guī)仍存在一定的漏洞和盲區(qū)，使不法之徒有了可乘之機。尤其是執(zhí)行力問題較為突出，有法不依、執(zhí)法不嚴，使法律法規(guī)失去了應(yīng)有的權(quán)威性、嚴肅性和不可侵犯性。

（二）主觀因素

1、風(fēng)險意識淡薄，思想觀念松懈。在思想上存在著重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕內(nèi)控管理的傾向，往往忙于抓業(yè)務(wù)指標(biāo)，疏于風(fēng)險案件的防范，使得內(nèi)部員工思想建設(shè)與內(nèi)控機制建設(shè)相對薄弱，對案件防控工作僅限于口頭講、文件提，沒有進心入腦，沒有真正從思想上引起足夠重視，沒有把防范風(fēng)險案件作為信用社工作的命根子真抓落實。尤其是在實際工作中存在較為突出的重經(jīng)營、輕規(guī)范，重事后、輕事前，重對操作人員治理、輕對高管人員約束的“三輕三重”，導(dǎo)致信用社風(fēng)險及案件的防控治理工作失衡，為各類風(fēng)險案件的發(fā)生埋下了伏筆，提供了溫床。

（二）制度執(zhí)行乏力，內(nèi)部管理松弛。風(fēng)險及案件防控工作的重點在基層。部分基層信用社高管人員尤其是主任缺乏自律意識，喪失了崗位、工作最起碼基本方針與原則，視組織賦予了權(quán)力為己出，信用社為己有，視法律法規(guī)、規(guī)章制度為兒戲，集人、財、權(quán)等于一身，以個人意志代替組織原則，以個人利益代替集體利益，我行我素、獨斷專行，成為誘發(fā)各類風(fēng)險案件的最主要原因。同時，相當(dāng)數(shù)量的員工原則性差，寧肯違規(guī)違法，也不敢抵制領(lǐng)導(dǎo)的錯誤行為；往往是有令不行、有禁不止，違法亂紀，頂風(fēng)作案，盡管各項規(guī)章制度擺在那里，但就是有規(guī)不依、有章不循，使內(nèi)控制度成為一紙空文，執(zhí)行力大打折扣，失去了應(yīng)有的約束監(jiān)督作用。

（三）管理機制滯后，崗人監(jiān)督缺位。農(nóng)村信用社近年發(fā)生的風(fēng)險案件多集中在管理、信貸、出納等重要崗位及其人員，有的有涉賭、涉彩、涉毒、涉黑等違規(guī)違法，但由于當(dāng)前信用社只注重于員工8小時工作內(nèi)的表現(xiàn)，卻嚴重的忽視了8小時以外的行為，缺乏必要的跟蹤監(jiān)控措施，對有不良傾向和苗頭的員工，漠然視之，不去過問、不去關(guān)注、不去關(guān)懷，沒有作為重點人員嚴加管束，有的長期作案而未能及時發(fā)現(xiàn)，反映出輪崗、交流、強制休假等管理制度沒有得到有效執(zhí)行；有的涉案信用社主任“帶病上崗”，甚至被“帶病提拔”，有的被多次舉報、反映而得不到及時處理，反映出在高管人員的選拔、管理上存在著嚴重的失察、失控問題。

（四）問題查處不嚴，責(zé)任追究不力。有的信用社對違法違紀行為麻木不仁、視而不見，有的問題暴露之后，非但不采取及時、必要的防控化解措施，盡快盡力整改，而是欺上瞞下、隱瞞不報，能捂則捂、能蓋則蓋，致使小問題變成了大問題。有的對案件查處隔靴撓癢、能輕則輕，大事化小、小事化了，無形中起到了助紂為虐的縱容效果；有的是領(lǐng)導(dǎo)本身就不干凈，擔(dān)心拔出蘿卜帶出泥，對員工一旦發(fā)生的違規(guī)違法行為，不敢問、不敢查、不敢報、不敢懲等等。普遍存在只追究基層責(zé)任不追究管理機構(gòu)責(zé)任，只追究當(dāng)事人責(zé)任不追究相關(guān)環(huán)節(jié)和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的問題，把案件查處“上掛三級”的方針要求束之高閣。

三、完善農(nóng)村信用社風(fēng)險防控及案件治理的對策建議

農(nóng)村信用社應(yīng)積極借鑒商業(yè)銀行規(guī)范風(fēng)險治理典型經(jīng)驗和先進做法，并與農(nóng)村信用社風(fēng)險案件實際情況結(jié)合起來，積極探索，靈活創(chuàng)新，努力構(gòu)建農(nóng)村信用社規(guī)范、完善的風(fēng)險防控案件治理體系，抓住風(fēng)險點，消除風(fēng)險源，從各個方面提升農(nóng)村信用社風(fēng)險及案件的治理防控能力。

（一）完善業(yè)務(wù)流程,加強操作風(fēng)險控制?？偨Y(jié)以往的慘痛教訓(xùn)，作案人員之所以能堂而皇之地利用各種方式和途徑屢屢得手,損害了客戶、信用社的利益，其關(guān)鍵性源頭是目前實行的業(yè)務(wù)操作流程缺乏嚴謹性、可行性和科學(xué)性，或者說是與不斷發(fā)展的新形勢、新情況不相適應(yīng)。為此，農(nóng)村信用社有必要對各項業(yè)務(wù)流程進行認真徹底的改進和完善，使操作流程成為保證業(yè)務(wù)規(guī)范開展、規(guī)避風(fēng)險案件的“篩子”與“保險”，需要特別注意的是多方面加強崗與崗、人與人間的監(jiān)督制約，同時，各項業(yè)務(wù)流程不是擺設(shè)，一定要不折不扣的、按照流程一步步執(zhí)行落實。真正達到有非分之想的人不能作案。

（二）人物技相結(jié)合,提高防范水平。農(nóng)村信用社應(yīng)加大科技投入，對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行定期升級改造，加強電腦病毒及人為因素的干擾破壞，尤其是要完善系統(tǒng)分級授權(quán)管理和系統(tǒng)操作方式，加強對重要敏感交易的流程控制，提升科技避險水平和案件防控提高防控能力。加強對基層網(wǎng)點的安全設(shè)施建設(shè)，如建立全程監(jiān)控系統(tǒng)，配齊配足消防器材及保衛(wèi)器材。安全檢查一定要堅持做到經(jīng)常性、突然性、飛行式，從各個環(huán)節(jié)與細節(jié)檢點防范，各種登記簿要建立到位落實到位。

（三）加大檢查處置，增強震懾作用。農(nóng)信社須整合稽核監(jiān)管力量, 創(chuàng)新檢查方式,拓展檢查覆蓋面，務(wù)必實現(xiàn)“橫向到邊、縱向到底”目標(biāo)，努力提升檢查效果和質(zhì)量。對關(guān)鍵部位進行重點檢查,重點抓好易發(fā)風(fēng)險及案件的薄弱環(huán)節(jié)、要害部位、重要業(yè)務(wù)和重要人員的隱患排查。如重要空白憑證、印鑒密押、票據(jù)審驗、賬務(wù)的查詢核對、現(xiàn)金庫存等。同時對銀行承兌匯票、貼現(xiàn)、質(zhì)押等業(yè)務(wù)制度的建設(shè)及執(zhí)行情況要嚴加關(guān)注，謹防內(nèi)外勾結(jié)、偽造票據(jù),“假作廢,真盜用”、“大頭小尾”等各種方式的風(fēng)險。對檢查發(fā)現(xiàn)的方向案件問題，一定要后續(xù)處理工作，在逐項建立問題臺帳的基礎(chǔ)上，要拿出具體措施方案，逐項整改徹底落實，對相關(guān)責(zé)任人和負責(zé)人一定要從嚴追究，該內(nèi)部處置的一定要處置到位，該移交司法機關(guān)一定要落實到位，決不能徇私顧面送人情，更不能毫無原則作交易，真正使有居心不良的人員不敢作案。同時，要執(zhí)行檢查責(zé)任追究制度，督促檢查人員真正負起責(zé)任、履行職責(zé)，切實

達到風(fēng)險案件早發(fā)現(xiàn)、問題隱患早解決、涉案人員早處置、穩(wěn)健發(fā)展有保障。

（四）加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),提高人員素質(zhì)。管理風(fēng)險及案件未能及時被發(fā)現(xiàn),反映出基層信用社人員業(yè)務(wù)能力不高、法制意識淡薄覺悟性差等系列問題，為此，作為金融企業(yè),各級農(nóng)村信用社必須加強專業(yè)知識的培訓(xùn)、崗位職責(zé)、法律法規(guī)、風(fēng)險防控、案件治理等方面的系統(tǒng)、綜合培訓(xùn)力度，使每一個員工進一步增強法制觀念、樹立風(fēng)險意識、提高防控能力，尤其是要針對性的多組織一些警示教育、案例分析活動，通過發(fā)生在自身、身邊和其他有影響的典型案件，舉一反

三、追根溯源，喚起員工對風(fēng)險案件危害性的認識，培養(yǎng)員工嚴格執(zhí)行黨紀國法行規(guī)的自覺性，使廣大員工真正在思想上不想作案，為做好風(fēng)險及案件的防控治理工作奠定堅實的人本基礎(chǔ)。

第三篇：對有效防范金融案件的思考

近幾年來，雖然我國金融系統(tǒng)在內(nèi)控機制建設(shè)方面建立了一系列制度規(guī)定，防控能力也有了一定增強，對防范金融犯罪、降低發(fā)案率起到了一定作用，但各類金融案件仍不斷發(fā)生，對金融行業(yè)的改革發(fā)展帶來了嚴重隱患和嚴重影響。因此，加強金融業(yè)防控體系建設(shè)，有效防范金融案件發(fā)生，是當(dāng)前金融行業(yè)亟待研究和解決的重要課題。應(yīng)著重從以下幾方面入手。

一、建立健全防控機制，從制度上預(yù)防金融案件發(fā)生

建立健全完善的防控機制，是有效防范金融案件發(fā)生的重點。一是加強法規(guī)制度建設(shè)。要從建立完善法規(guī)制度著手，完善金融立法、建立內(nèi)控機制、健全管理制度，形成完善的內(nèi)外上下防控網(wǎng)絡(luò)，使犯罪分子無空可鉆，達到有效防范金融犯罪的目的。二是強化內(nèi)部管理。要從落實內(nèi)控防范工作責(zé)任制著手，建立崗位責(zé)任制、風(fēng)險控制制度、輪崗交流和強制休假等制度規(guī)定，加強跟蹤檢查、注重防漏堵缺，即時發(fā)現(xiàn)和解決隱患，有效防范案件事故發(fā)生。

二、建立健全教育機制，從思想上預(yù)防金融案件發(fā)生

建立健全完善的教育機制，是有效防范金融案件發(fā)生的根本。一是樹立以人為本理念。要從提高金融員工的思想認識、防范意識和防范技能著手，加大培訓(xùn)學(xué)習(xí)力度，加大人員管理力度，做好思想教育工作和政治思想工作，努力解決員工思想上的問題和生活中的問題，讓員工輕裝上陣，全身心地投入工作。二是堅持以正面教育為主線。要堅持開展經(jīng)常性思想教育活動和形勢教育活動，突出法紀法規(guī)教育、職業(yè)道德教育、理想信念教育、勤政廉政教育和“新三觀”教育等學(xué)習(xí)教育活動，進一步增強干部職工的法紀觀念和職業(yè)道德觀念，努力構(gòu)筑廉潔自律、拒腐防變的思想道德防線，增強自律自控能力。三是建立警示教育制度。在堅持開展正面教育的同時，要注重開展警示教育活動，以活生生的、血的案例警示員工要遵規(guī)守紀、要從嚴要求、要注重學(xué)習(xí)教育，從而正確對待“政治關(guān)、權(quán)力關(guān)、金錢關(guān)、享受關(guān)、親朋關(guān)”，樹立立黨為公觀念、大局觀念、群眾觀念和法紀觀念，不斷提高遵守執(zhí)行規(guī)章制度的自覺性。

三、建立健全監(jiān)督機制，從源頭上預(yù)防金融案件發(fā)生

建立健全制約監(jiān)督機制，是有效防范金融案件發(fā)生的關(guān)鍵。一是規(guī)范權(quán)力運作。要通過實行職權(quán)分解，加強對人、財、物等重要崗位的控制管理和實行權(quán)力運作公開等制度規(guī)定，加強對權(quán)力的制約，提高權(quán)力運行的透明度，避免形成大權(quán)獨攬和超權(quán)、擅權(quán)、專權(quán)、以權(quán)謀私等行為和問題，使權(quán)力在行使過程中受到廣泛有效的監(jiān)督。二是加強黨風(fēng)廉政建設(shè)。要通過落實“一崗雙責(zé)”，完善集體決策機制、健全黨內(nèi)民主監(jiān)督機制，保障同級黨委、紀委對經(jīng)營者的有效監(jiān)督。四是建立完善集體決策機制。要對干部任免調(diào)動、項目建設(shè)和大額資金使用實行集體研究、決策，嚴格按規(guī)定程序辦理，杜絕暗箱操作和個人說了算等問題。五是實行行務(wù)公開、民主評議等民主監(jiān)督制度，引導(dǎo)職工群眾參與管理，發(fā)揮職工群眾的民主監(jiān)督作用，促進領(lǐng)導(dǎo)干部及重要崗位人員自覺接受職工群眾的監(jiān)督管理。

第四篇：對當(dāng)前基層農(nóng)信社案件專項治理工作的思考

對當(dāng)前基層農(nóng)信社案件專項治理工作的思考

今年來，銀監(jiān)會、省聯(lián)社先后專門召開了案件專項治理工作會議，這足以體現(xiàn)了各級領(lǐng)導(dǎo)對案件專項治理工作的重視。因此，基層農(nóng)村信用社務(wù)必按照銀監(jiān)部門及上級主管部門對案件專項治理的部署和要求，進一步做好案件專項治理工作，做到組織推動有力、職責(zé)分工明確、檢查處理從嚴、具體措施有效，力爭實現(xiàn)農(nóng)村信用社無百萬元和“四類”惡性案件、當(dāng)年無新發(fā)案件的目標(biāo)。

一、加強制度建設(shè)，提升制度約束力

一是完善建立與新業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的制度體系。目前農(nóng)村信用社通存通兌業(yè)務(wù)、卡業(yè)務(wù)已經(jīng)開通，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)也陸續(xù)上線，快速發(fā)展的電子科技業(yè)務(wù)增強了信用社案防工作的復(fù)雜性，犯罪分子作案的隱蔽性、靈活性更強。因此，縣聯(lián)社要在制度建設(shè)上盡快適應(yīng)新的業(yè)務(wù)發(fā)展，建立電子業(yè)務(wù)授權(quán)制度，完善內(nèi)控約束機制。二是嚴格業(yè)務(wù)操作程序。全面推行貸款調(diào)查、審批分離制度，建立轄內(nèi)小額農(nóng)戶貸款戶主檔案，實行小額農(nóng)戶貸款戶主制管理。信用社辦理貸款一律在柜臺辦理，辦理貸款時信貸員、會計要嚴格審查貸款戶資格，核實身份，出納憑貸款戶有效證件付款。三是要加強帳戶核對。信用社對單位存款帳戶要按會計制度規(guī)定定期對帳，存放資金要主 動與對方對帳，信用社內(nèi)部往來要互相核對帳務(wù)，對帳發(fā)現(xiàn)的未達帳要嚴格審查，分析原因，存在疑問要追查到底，對一時無法查清的要及時向聯(lián)社報告。同時要加強對帳真實性、準確性的監(jiān)督，建立對帳復(fù)核制度。對對方往來資金核對的真實性要進行嚴格審查，防止對帳走過場，對單位存款對帳不及時的要采取措施及時糾正。四是要切實執(zhí)行各項規(guī)章制度。不能將規(guī)章制度貼在墻上，寫在紙上，說在口上，要用規(guī)章制度約束人、教育人，對無視規(guī)章制度的干部職工，要嚴格處理。在執(zhí)行制度上要從細微抓起，如印章、密押、憑證實行三分管制度，柜員制業(yè)務(wù)網(wǎng)點必須實行電子監(jiān)控，操作人員離機必須簽退，負責(zé)的公章及個人私章離柜時須入箱上鎖，信用社重要空白憑證要做到交舊領(lǐng)新、領(lǐng)用核銷制度等。

二、更新案防手段，提升案件防范能力

一是加強對員工的職業(yè)道德教育。開展“反腐倡廉、合規(guī)經(jīng)營”為主題的教育活動，讓員工正確處理好工作原則、制度與同事間的信任、友情的關(guān)系，處理好情與法、錢與法的關(guān)系，增強員工的自控能力，做到在金錢面前不為所動。開展業(yè)務(wù)技術(shù)比武、體育競賽、文藝演出、書畫比賽等豐富多彩的文化活動，把員工的業(yè)余生活引導(dǎo)到健康有益的活動中去，避免員工與黃、賭、毒的接觸。深入開展?fàn)巹?chuàng)文明崗位、文明單位、青 2 年文明號、業(yè)務(wù)標(biāo)兵等文明創(chuàng)建活動，營造一種積極、上進、發(fā)展的氛圍，從而弱化極少數(shù)人的非分之想和犯罪行為。二是改進員工管理和考核制度。建立科學(xué)的指標(biāo)考核體系，將成本和收益、風(fēng)險和效益納入考核體系，建立有效的激勵約束機制，制定科學(xué)合理的薪酬制度。制定各種經(jīng)濟處罰措施、實施績效掛鉤時均應(yīng)以調(diào)動職工積極性為前提條件。要努力為員工創(chuàng)造公平、公正的工作氛圍，關(guān)心員工生活，幫助解決員工困難，讓員工感受到信用社的溫暖，使每個員工都能安心工作，熱愛工作，干好工作，增強員工的凝聚力和使命感。三是加強安全保衛(wèi)工作。首先要抓好安全制度建設(shè)，扎實開展員工安防意識教育，要以案促防，以防促教，以教促學(xué)，切實把農(nóng)村信用社會計、出納、安全保衛(wèi)三個基本制度貫穿到各項經(jīng)營業(yè)務(wù)過程中；要組織開展經(jīng)常性的檢查監(jiān)督活動，更好地督促員工落實營業(yè)、守庫安全操作規(guī)程，特別是一些重要場所、重點部位、重要環(huán)節(jié)、重點人員要加強監(jiān)督力度，實行檢查責(zé)任制，對該發(fā)現(xiàn)的問題未能發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)的問題不能正確處置而引發(fā)安全事故的要層層追究責(zé)任，決不姑息遷就。其次要抓好安防設(shè)施建設(shè)。對尚未達標(biāo)的基層網(wǎng)點逐個進行督查，責(zé)令在限期內(nèi)實現(xiàn)營業(yè)場所、業(yè)務(wù)庫安防設(shè)施達標(biāo)。第三要加強對“九種人”的排查力度。對有“黃、賭、毒”行為的、個人或家庭經(jīng)商辦企 3 業(yè)的、個人家庭負債較大或在行社有貸款的（正常貸款除外）、無故不能正常上班或經(jīng)常曠工的、交友混亂經(jīng)常出入高檔消費場所的、有不良記錄或犯罪前科的要進行排查分析，確定專人進行幫助教育，并建立幫教檔案，不但在工作時間以內(nèi)要盯防，而且在工作時間以外要進行信息跟蹤，了解情況，掌握思想動態(tài)，防微杜漸，把問題消滅在萌芽狀態(tài)。四是加強崗位輪換和異地交流。對在會計、出納、儲蓄崗位工作二年以上的要進行短期輪崗，輪崗時間為3個月，在同一信用社任負責(zé)人5年以上的，要結(jié)合競聘進行異地交流。

三、加大案件排查力度，提升案件查處能力

一是要加強稽核檢查。當(dāng)前農(nóng)村信用社法人治理結(jié)構(gòu)改革已全面完成，要重視發(fā)揮稽核的監(jiān)督作用，建立完整的稽核體系，把政策水平能力強、業(yè)務(wù)精、作風(fēng)過硬、辦事認真、熱愛稽核工作的員工充實到稽核崗位。聯(lián)社對所轄營業(yè)網(wǎng)點序時稽核最長時間不超過一個季度，對案件高發(fā)機構(gòu)、高風(fēng)險業(yè)務(wù)、易發(fā)案件部位，要增加稽核的深度、廣度和頻率。二是要加強對案件的排查。案件排查必須堅持常抓不懈，無論本單位是否發(fā)生過案件，案件排查工作絕不能放松。聯(lián)社每年至少要組織一次以上案件的全面排查。采取“格式化、作業(yè)式”方法加強案件專項治理檢查，即對信用社不同崗位職責(zé)及內(nèi)控制度、操 4 作規(guī)程進行邏輯歸納，將檢查的內(nèi)容、標(biāo)準及要求設(shè)計成不同的專用表格，形成具體量化指標(biāo)，增強監(jiān)督檢查的針對性、系統(tǒng)性和可操作性，形成科學(xué)、嚴謹、有效的監(jiān)督檢查體系。要根據(jù)內(nèi)控管理的需要，以“格式化”表格為載體，布置各專業(yè)、各單位不同層面監(jiān)督檢查的具體操作，并將所完成的“作業(yè)”按要求上交聯(lián)社專門機構(gòu)審查和存檔。在對案件全面排查的同時，還要經(jīng)常開展一些突擊性的檢查，突出查現(xiàn)金庫存和重要空白憑證以及核對存放銀行款、存放聯(lián)社款、社內(nèi)往來資金等重點，檢查時要認真仔細，不能走過場。要誰檢查，誰簽字，若查后犯案，追究檢查責(zé)任。

四、加大案件責(zé)任追究力度，提升案防威懾力

一是要實行案件防范責(zé)任制。層層簽訂責(zé)任狀，將案件防范責(zé)任細化分解到各基層社、各崗位，建立全員立體防范網(wǎng)絡(luò)，不留責(zé)任真空，筑好全員案件防范屏障。二是要加大處罰力度。聯(lián)社對查處的違規(guī)情況進行嚴肅處理，并以會議、文件形式進行通報，以教育廣大員工，時時敲起警鐘。要增強案防的嚴肅性，做到有案必報，發(fā)案必查，對敢于以身試法的人員，該處分的必須處分到位，該追究刑事責(zé)任的一定要繩之以法，決不姑息養(yǎng)奸，養(yǎng)虎為患，以造成聲勢，形成壓力，震懾犯罪。對負有責(zé)任的管理人員要給予行政處分和承擔(dān)一定的經(jīng)濟損失 5 賠償，并視責(zé)任大小，確定是否調(diào)離管理崗位，在一定時期內(nèi)不得提拔使用。

第五篇：對基層央行防范支農(nóng)再貸款風(fēng)險的思考

從1999年起，國家開始實施支農(nóng)再貸款這一新的貨幣政策工具。經(jīng)過幾年的發(fā)展，支農(nóng)再貸款業(yè)務(wù)從管理到使用逐步走向了成熟和規(guī)范，不斷增強了農(nóng)村信用社支農(nóng)資金實力，改善了信用社的經(jīng)營狀況 , 有效地緩解了廣大農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和生活中的資金需求，促進了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，增加農(nóng)民收入的同時也為農(nóng)民在日常經(jīng)濟生活中排憂解困，取得了顯著的“雙贏”實效。支農(nóng)再貸款在日常管理中，我們認識到基層央行還應(yīng)進一步制定有力措施，強化監(jiān)督，有效防止支農(nóng)再貸款資金被擠占挪用，形成風(fēng)險。雖然，從理論上講，人民銀行的支農(nóng)再貸款只對符合條件的農(nóng)村信用社聯(lián)社和基層信用社發(fā)放，不直接與貸款農(nóng)戶發(fā)生借貸關(guān)系，再貸款到期后，可以剛性回收，從表面上看毫無風(fēng)險。但是，由于管理不善，違規(guī)操作，到期農(nóng)戶無法歸還，勢必使信用社背上經(jīng)營包袱，形成轄內(nèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的潛在風(fēng)險。有效防范和化解地方金融風(fēng)險，正是我們基層央行的首要工作。因此 , 筆者認為：在當(dāng)前的支農(nóng)再貸款工作中，必須進一步規(guī)范支農(nóng)貸款的 “審批、使用、檢查”三個關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管理，強化監(jiān)督制約，保障支農(nóng)再貸款貸得出、用得好、收得回。

一、規(guī)范“審批”管理，封堵風(fēng)險源頭

就是要對人民銀行支農(nóng)再貸款審批、農(nóng)村信用社支農(nóng)資金使用審批、基層社發(fā)放農(nóng)戶貸款審批的“三權(quán)”進一步加強管理，建立權(quán)力控制、制度約束、責(zé)任追究工作機制。

一是建立民主決策的審批機構(gòu)，科學(xué)、有效運作權(quán)力。人民銀行、聯(lián)社和基層社都要按照黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗抓源頭工作要求，從三個層面建立起民主決策、審貸分離、相互制約的信貸資金管理工作機制，監(jiān)督制約權(quán)力運用，管好“掌權(quán)”人員，除形成風(fēng)險的人為因素?？h支行要進一步強化再貸款審貸小組的職能 , 支行“一把手”要親自掛帥，擔(dān)任審貸小組組長，管副行長具體負責(zé)，信貸部門的負責(zé)人、信貸專管員、內(nèi)審人員組成成員，實行再貸款集體審查、民主決策的工作機制；聯(lián)社和基層社也要建立相應(yīng)的審貸小組，實行審貸分離，增強信貸審批和資金使用操作透明度，絕“暗箱”作。同時，明確界定信貸資金管理委員會、審貸小組、行長(主任)、主管行長(主任)、信貸部門等各級層次的審批權(quán)限，各負其責(zé)，嚴禁越權(quán)、越級審批。對支農(nóng)再貸款需求的審查，僅要考察需求狀況和信用社的經(jīng)營指標(biāo) , 還要注重考察信用社的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制狀況 , 加強信用社對使用再貸款的控制能力。

二是健全完善工作制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序。要貫徹落實好上級《關(guān)于對農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款管理辦法》，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，因地制宜地研究制定符合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展形勢的工作實施細則，嚴密業(yè)務(wù)操作程序。人民銀行要制定出適合本縣實際的支農(nóng)再貸款管理實施細則和信用社使用支農(nóng)資金管理辦法，就再貸款限額管理和再貸款的監(jiān)督管理等進行細化；聯(lián)社、基層社要制定出支農(nóng)資金分解、下?lián)芎桶l(fā)放支農(nóng)貸款的操作規(guī)程，規(guī)范手續(xù)、科學(xué)管理，嚴格照章辦事，確定職責(zé)，將貸款的風(fēng)險與調(diào)查管理人、貸款審查人、貸款決策人的責(zé)任掛鉤，做到權(quán)責(zé)對稱、責(zé)任明確，有效避免在貸款管理中似乎人人有責(zé)而事實上人人不負責(zé)的狀況。

三是選好人，用好人，強化責(zé)任追究。人民銀行、聯(lián)社和基層社三個層面都要選用一些有高度責(zé)任人心、工作能力強的人員管理支農(nóng)資金，實行專人負責(zé)，嚴密監(jiān)控支農(nóng)再貸款資金循環(huán)的全部過程。從主管領(lǐng)導(dǎo)到具體辦事人員要加強政策學(xué)習(xí)，及時了解掌握上級政策規(guī)定，用足、用好政策。各級支農(nóng)資金專管人員的工作作風(fēng)要扎實深入，要把工作做到田間地頭。

二、密切監(jiān)控資金流動，規(guī)范“使用”管理。就是建立三類臺帳監(jiān)控、科學(xué)選擇貸款方式，保障支農(nóng)資金運作鏈條暢通。

(一)建立三類監(jiān)測臺帳，構(gòu)筑支農(nóng)資金運行監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)?？h支行建立聯(lián)社使用再貸款情況管理臺帳，監(jiān)測聯(lián)社分解、下?lián)苜Y金運作；聯(lián)社建立基層社使用再貸款情況監(jiān)測臺帳，防止基層社擠占資金；基層社建立支農(nóng)貸款明細臺帳，監(jiān)測農(nóng)戶使用支農(nóng)資金情況，防止支農(nóng)資金被挪用。定期逐級上報監(jiān)測情況，建立起網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控體系，使支農(nóng)貸款的事前、事中和事后管理有機融合。

(二)積極探索農(nóng)戶貸款保證措施。應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H和不同情況的貸款需求，因地制宜地積極研究探索貸款保證方式，多策并舉，保證到期農(nóng)戶貸款有款可收。一是成立“中介組織”，評定農(nóng)戶信用。由信用社主任、主管農(nóng)業(yè)的鄉(xiāng)(鎮(zhèn))干部或財政人員、包片信貸員、信用站或村干部和有群眾威信的村民代表組成“中介組織”，對農(nóng)戶從經(jīng)濟條件、信用程度、借款投向等方面進行綜合信用評定，推薦高信用度的貸款需求，協(xié)助做好貸款發(fā)放及貸款本息的收回工作。二是建立簡易農(nóng)戶經(jīng)濟檔案。結(jié)合信用村(鎮(zhèn))、信用戶創(chuàng)建和農(nóng)戶信用等級評定活動，對農(nóng)戶的基本情況進行全面調(diào)查，積累資料，建立檔案，積蓄支農(nóng)貸款客戶群體。三是發(fā)放“聯(lián)戶聯(lián)保”貸款。本著貸戶自由結(jié)組的原則，號召本村多個貸戶結(jié)為一組，每戶之間相互擔(dān)保、相互幫助、相互制約。一旦一個或幾個貸戶出現(xiàn)貸款風(fēng)險，其他聯(lián)保貸戶一同擔(dān)負連帶責(zé)任，有義務(wù)、有責(zé)任代替被擔(dān)保方償還貸款，直到貸款全部還清為止。信用社要嚴格審查，對聯(lián)保戶要逐戶見面，不能流于形式，防止以“家族”或“小集團”方式套取信貸資金。四是促使貸戶進行先期投入，防止挪用資金。據(jù)測算，農(nóng)戶借款投資生產(chǎn)項目，支農(nóng)貸款僅占總投資的一半，其余的 50% 依靠自籌。因此，在發(fā)放小額農(nóng)戶貸款時，對符合條件的貸款申請，可以先口頭承諾發(fā)放貸款，并要求貸戶先期投入自籌資金，打好實物基礎(chǔ)，待實地審查合格后，再發(fā)放支農(nóng)貸款。五是應(yīng)積極拓展再貸款使用范圍。支農(nóng)再貸款不應(yīng)僅僅扶持農(nóng)戶購買籽種、發(fā)展養(yǎng)殖，維持溫飽的需要，還應(yīng)該支持具有高新技術(shù)的農(nóng)村企業(yè)，從信貸政策上引導(dǎo)農(nóng)戶自覺調(diào)整農(nóng)村經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，更好地促進農(nóng)村經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。同時，要采取措施提高全社會的信用意識，營造良好的信用環(huán)境。在發(fā)放支農(nóng)貸款過程中，信用社要及時加強信用知識宣傳教育，讓農(nóng)戶樹立起“及時還貸光榮、逃廢債務(wù)可恥”的思想觀念，對惡意逃廢債務(wù)者給予嚴厲處罰。

三、強化對支農(nóng)再貸款的跟蹤檢查

首先，要規(guī)范檢查程序，嚴格執(zhí)行《支農(nóng)再貸款使用情況檢查報告制度》，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題當(dāng)場提出限期整改意見，督促信用社完善相關(guān)手續(xù)，為事后監(jiān)督和處罰提供確鑿依據(jù)。二要嚴格實施檢查監(jiān)督量化考核?？h支行對基層社使用支農(nóng)資金情況要每季普查一次，對大額貸款要深入農(nóng)戶進行核實，并嚴格規(guī)定每季度對貸款農(nóng)戶的抽查比例；信用社要每季上報支農(nóng)再貸款檢查報告。三要搞好三項核對；農(nóng)戶貸款增量與專戶存款存量核對；貸款臺帳登記內(nèi)容與貸款合同、借款借據(jù)核對；支農(nóng)再貸款資料使用、管理情況與規(guī)定要求核對。促進農(nóng)村信用社加強支農(nóng)再貸款管理 , 規(guī)范貸款投向。

四、強化監(jiān)督制約 , 確保支農(nóng)資金安全

就是要建立人民銀行職能部門監(jiān)督體系，維護支農(nóng)資金安全。對支農(nóng)再貸款人民銀行的監(jiān)督，要側(cè)重于管理效能和內(nèi)控制度建設(shè)，就是要緊緊抓住“支農(nóng)再貸款管理職責(zé)”和“支農(nóng)再貸款業(yè)務(wù)操作行為 ”兩條主線，充分運用紀檢監(jiān)察的執(zhí)法監(jiān)察、內(nèi)審部門的內(nèi)控檢查等手段，監(jiān)督權(quán)力、規(guī)范操作。對“支農(nóng)再貸款管理職責(zé)”的監(jiān)督，主要包括：一是檢查職能部門對轄區(qū)支農(nóng)再貸款的管理情況；二是對違反規(guī)定行為的查處情況；三是對重大問題的處置和決策情況；四是支農(nóng)再貸款檔案資料的規(guī)范性和完整性。對“支農(nóng)再貸款業(yè)務(wù)操作行為“的監(jiān)督，主要包括：一是貫徹落實支農(nóng)再貸款政策情況；二是落實崗位責(zé)任制情況；三是落實各項內(nèi)控制度情況；四是資金專管人員履職盡責(zé)情況。經(jīng)過這幾年對支農(nóng)再貸款的實際操作，人民銀行××縣支行對如何用足、用好支農(nóng)再貸款政策，切實保障支農(nóng)資金安全，防范信貸資金風(fēng)險工作進行了不斷的探索和實踐，切實保障了信貸資金安全。經(jīng)我行發(fā)放的支農(nóng)再貸款都能按期收回，貸款收回率100%, 沒有發(fā)生一筆風(fēng)險或損失。