第一篇：保險經營管理(專升本)

裝訂處

南開大學現代遠程教育學院考試卷(專升本)

2012-2013年度秋季學期期末(2013.3)《保險經營管理》

主講教師： 陳璐

學習中心：____________________________專業(yè)：_______________________ 姓名：______ 學號：_______________ 成績：___________

一、請同學們在下列題目中任選一題，寫成期末論文。我國財產（或壽險）公司的償付能力狀況及提高償付能力的對策；

2、保險公司營銷渠道的創(chuàng)新——電話營銷；

3、我國財險（或壽險）公司經營績效評價方法及結果；

4、保險公司如何嚴把核保關，提高承保質量；

5、中小財產保險公司的經營優(yōu)勢分析；

6、保險公司投資房地產的風險管控；

7、保險公司人力資源管理

8、我國目前保險市場結構分析；

9、論保險社會營銷理念與保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展

10、保險市場監(jiān)管與保險業(yè)健康發(fā)展

二、論文寫作要求

論文的寫作要經過資料收集，編寫提綱，撰寫論文等幾個步驟，同學們應結合課堂講授內容，廣泛收集與論文有關資料，占有一定案例，參考一定的文獻資料。

三、最終提交的論文應包括以下內容：

1、論文題目：論文題目應為授課教師指定題目，論文題目要求為宋體三號字，加粗居中。

2、正文：正文是論文的主體，應占主要篇幅。論文字數一般在2500－3000字。論文要文字流暢，語言準確，層次清晰，論點清楚，論據準確，有獨立見解。要理論聯系實際。引用他人觀點要注明出處，論文正文數字標題書寫順序依次為

一、（一）、1、（1）①。

正文部分要求為宋體小四號字，標題加粗，行間距為1.5倍行距

3、參考文獻，論文后要標注清楚參考文獻附錄（不少于3個），參考文獻要注明書名作者、（文章題目及報刊名稱）版次、出版地、出版者、出版年、頁碼。序號使用〔1〕〔2〕〔3〕??。參考文獻部分要求為宋體小四號字。

四、論文提交注意事項：

1、論文一律以此文件為封面，寫明學習中心、專業(yè)、姓名、學號等信息。論文保存為word文件，以“課程名+學號+姓名”命名。

2、論文一律采用線上提交方式，在學院規(guī)定時間內上傳到教學教務平臺，逾期平臺關閉，將不接受補交。

3、不接受紙質論文。

4、如有抄襲雷同現象，將按學院規(guī)定嚴肅處理。

保險公司人力資源管理

【摘 要】 人才資源是生產要素中最具能動性、最活躍的因素，作為保險公司，建設一支規(guī)模宏大、素質較高、結構合理的人才隊伍，充分發(fā)揮各類人才的積極性、主動性和創(chuàng)造性，完善人力資源管理體制已經成為保險公司發(fā)展的重點。根據我國保險公司人力資源管理的實際，應積極采取應對措施。

【關鍵詞】 人力資源管理 人才 激勵機制

人力資源是企業(yè)生存發(fā)展的最重要資源，企業(yè)效益的高低，在很大程度上取決于對人力資源的開發(fā)利用。保險公司的人力資源流動性強，人力資源管理一直是困擾保險公司的難題。怎樣應對保險市場的人才競爭，采取怎樣的對策和措施，盡快改革人力資源管理體制，這是關系到中國保險業(yè)繁榮發(fā)展的大事。

一、人才是現在保險公司競爭的關鍵

(一)、人才是市場競爭中取勝的決定因素

保險公司作為市場上知識、技術、智力密集型企業(yè)，人才對推動企業(yè)發(fā)展和業(yè)務、管理、制度創(chuàng)新等各方面的作用尤為突出和重要，是在未來激烈的同業(yè)競爭中取勝的決定性因素。保險業(yè)務全面市場化，對中國保險公司的挑戰(zhàn)體現在兩個層面：一是對前臺服務工作的挑戰(zhàn)，即對保險產品、保險價格、服務質量三大體系的挑戰(zhàn)，保險公司既要提供品種多樣的、滿足不同行業(yè)不同階層需求的保險產品，又要提供物美價廉的保險產品，提供最優(yōu)質的服務。二是對支撐以上三大體系的后臺五大基石的挑戰(zhàn)，即對中國保險公司的體制、機制、管理、技術、人才的挑戰(zhàn)。前臺的三大體系是后臺五大體系的表現。

(二)、人才是建立現代企業(yè)制度的重要因素

建立現代保險公司企業(yè)制度離不開人才的支撐，尤其是懂得現代企業(yè)制度組織和運營的人才支撐。保險公司現代企業(yè)制度的設計不僅要滿足產權清晰、權責明確、政企分開、管理科學等現代企業(yè)制度的一般特征，而且要結合保險公司現實的行業(yè)特點、市場情況、產權結構、經營規(guī)模等實際情況，因而不但需要通曉企業(yè)管理理論和銷售策略的人才，更需要通曉國際保險公司經營和管理慣例的人才。

二、保險公司人力資源的特點人力資源與保險公司特點相結合 ,主要可從以下幾個方面闡述:

(一)、人力資源的不可仿效性。

技術、資金等給保險公司帶來的收益必將走到盡頭，因為它們可以被模仿，經過一段時間，同類競爭者必然會從中得到啟示，最后想辦法模仿。而人力資源是不可效仿，具有可變性，受企業(yè)管理制度、文化氛圍影響很大，在不同的環(huán)境中可以作出不同的貢獻。人力資源與保險公司發(fā)展戰(zhàn)略、文化氛圍以及員工的合作程度的不同而能產生獨特性，這種由環(huán)境與人力資源的匹配產生的獨特性是其他同類競爭者無法效仿的。而作為服務業(yè)的保險公司，無法通過有形的產品與同業(yè)相區(qū)別，因此，可以通過無形的人力資源優(yōu)勢來防止同行的模仿，從而取得長期的收益。

(二)、人力資源的高度流動性

一切資源都具有流動性 ,但物質資源、資本資源一經從市場上獲得以后一般不會自動流動，而人力資源的流動性很強，尤其是保險公司的人力資源更是市場上流動性最強的。誰也不能保證人力資源永遠停留在同一個公司，如果保險公司不充分重視人才，不僅可能導致人才流失，還可能吸引不了優(yōu)秀人才，最后陷入“缺乏人才 — 效益下降 — 吸引不了人才 — 缺乏人才”的惡性循環(huán)，后果將不堪設想。所以，保險公司對人力資源的重視程度及其管理水平直接影響公司在市場重的效益及其延續(xù)的時間。

三、當前保險公司人力資源管理面臨的主要問題

(一)、人力資源結構的不合理性

若以塔型來形容人才隊伍的結構，那么目前保險公司不僅缺乏構建“塔尖”的高、精、尖復合型人才，而且需要大量充實“塔基”的多類型、素質優(yōu)良的整體人才隊伍。一方面，優(yōu)秀高層次管理人員、技術人員和市場營銷人員十分短缺；另一方面，適應新形勢發(fā)展需要的低層次員工卻形成了大量冗員，人力資源的結構性矛盾突出，人才總體結構調整無法迅速進入市場調節(jié)的良性循環(huán)。

(二)、人力資源開發(fā)的單一性

1、人力資本渠道單一，追加投資相對太少；

2、員工培訓方式單一，大多只側重短期在崗培訓，缺乏高質量的培訓教材和高素質的授課人員，培訓質量不高；

3、員工培訓內容單一，絕大部分培訓都是“現用現學”的業(yè)務培訓，忽視了對員工在思維方式、經營理念、化價值觀、人生觀和職業(yè)操守方面的教育。保險公司需要培養(yǎng)熟悉保險與資本市場運作的高級管理人才，員工不能完全了解業(yè)績考核流程，業(yè)績考核指標權重和具體分值的含義比較模糊，在操作上仍有感情的左右，制約了人力資源潛能的發(fā)掘。保險公司的收入薪酬水平在人才爭奪中缺乏優(yōu)

勢。優(yōu)秀員工提出辭職時，缺乏有效的措施加以挽留，人才流失現象越來越嚴重。保險行業(yè)是人才稀缺的行業(yè)之一，如何建立有效的激勵約束機制，提高人才競爭優(yōu)勢，已經成為國有控股保險公司刻不容緩的任務。

四、我國保險公司人力資源管理應采取的措施建議

(一)、建立高素質的保險公司員工隊伍

1、要建立具有先進性的領導班子。優(yōu)秀領導者對保險公司至關重要。保險公司的領導者需要在充滿不確定性因素的企業(yè)環(huán)境下發(fā)揮領導決策作用，引導企業(yè)依法經營，提供具有競爭力的優(yōu)質服務，完善高效的經營機制，同時在有效地運用人力資源管理制度等方面都發(fā)揮著舉足輕重的作用。

2、要用先進的企業(yè)文化凝聚人才。保險公司作為金融服務性企業(yè)，要確立以人為本的企業(yè)文化，實行“人性化”管理，把尊重人才、尊重人的各種潛能的發(fā)揮置于管理的首位。通過文化的影響和凝聚作用，確立企業(yè)共同遵循的價值觀和行為方式，大力弘揚企業(yè)精神，引導全體員工為實現統一、明確的目標而做到同心同德，步調一致。

3、要全面提升員工的業(yè)務素質，建立適應新形勢的人力資源培訓開發(fā)制度。在新的形勢下，培訓不僅僅是為了使員工適應工作要求的需要，而且是幫助員工提升自我價值的一種渠道，是公司人力資源開發(fā)和管理的一個重要組成部分。

4、要積極營造使人才脫穎而出的氛圍。一個公司能否充滿活力、奮發(fā)向上，關鍵在于它能否激發(fā)員工的熱情和才智。

(二)、建立公司與員工個人發(fā)展相結合的激勵與約束機制

1、競爭激勵。競爭是激勵的重要手段。競爭機制會使員工處于激發(fā)的狀態(tài)之中，讓人產生一種緊迫感和激勵感，強化員工永不滿足的追求動力，促使人才整體素質不斷提高。一方面激活管理人員隊伍，使在崗人員既有被淘汰的壓力，更有提高素質、努力工作的動力，激發(fā)他們的奮發(fā)進取精神；另一方面為更多更優(yōu)秀的人才走上領導、管理崗位提供機會，拓寬選人用人視野，發(fā)現和掌握一批素質較高、潛力較大，有培養(yǎng)前途的年輕后備管理人員。

2、考核激勵?？己说挠行灾苯雨P系到考核的質量，最大限度地激發(fā)管理者的主觀能動性是考核的關鍵所在。首先，要設定科學的考核標準。要從工作實際出發(fā)，設置明確考核內容和考核程序，建立以工作實績?yōu)橹攸c的考核評價體系。在考核方式上，實施分類量化考核，區(qū)別對象，實施不同的考核辦法。在時效上，盡量縮短考核周期，實施不定期的動態(tài)考核，提高時效性。其次，要認真組織實

施。最后，要進行有效的激勵。將考核結果作為激勵管理者的重要依據。將物質激勵和精神激勵相結合，發(fā)揮考核在管理人員甄別、選拔和調整中的作用，增強對管理者的激勵力度。

3、薪酬激勵。保險公司要建立適應市場競爭的用人機制，與市場結合建立薪酬制度。在企業(yè)內對各個層級要實行差異化激勵政策，根據員工的崗位、貢獻和績效確定不同的薪酬待遇，員工薪金要與業(yè)績增長、風險收益、超額利潤貢獻、市場滿意度等考核指標掛鉤，適當拉大收入差距。另外保險公司還要完善企業(yè)年金的激勵制度。它與工資、獎金及其他福利計劃一起構成了“一攬子薪酬”，成為吸引人才的重要手段，而且它所具有的長期激勵和保障功效，是其他法定外福利措施所難以達到的。

【參考文獻】

[1]魏華林，林寶清，保險學[M]，北京:高等教育出版社，2001.[2]郭芬，李穎，經濟全球化下中國保險業(yè)人力資源的開發(fā)與管理[J ]理論探討，2002，(05).[3]代莎，李偉，淺析我國人力資源管理中存在的問題[J ]，沿海企業(yè)與科技，2005，(10).[4]李萬春，淺析我國人力資源管理的現狀與對策[J ]，延安教育學院學報，2005，(09).[5]陳翠美，建立企業(yè)人力資源管理的三大激勵機制[J ]，發(fā)展研究，2005，(08).[6]吳戰(zhàn)波,保險公司人力資源管理研究[J ],中南林學院學報,2004,(12).[7]陳璐，加強人力資源管理培養(yǎng)、吸引、留住保險人才[J ]，保險話題，2002，(02).

第二篇：(專升本)建筑企業(yè)經營管理答案

建筑企業(yè)經營管理（專升本）答案

一．1-5BCAAB6-8ADB

二．1.進度控制、質量控制、費用控制、合同管理、信息管理、組織協調

2.計劃、實施、檢查、處理、按序轉、步步高、環(huán)套環(huán)

3.產需（產銷）平衡、產供平衡、生產能力平衡

4.因素比較法、排列法、分類法、評分法

5.經常儲備、保險儲備、季節(jié)儲備

6.二

三．1.答案見課本85頁

2.答案見課本292頁

3.答案見課本117頁

四．1.答案見課本163頁

2.答案見課本229頁

3.答案見課本77頁

4.答案見課本203頁

5.答案見課本129頁

6.答案見課本154頁

7.答案見課本158頁

第三篇：保險經營管理復習題有答案

保險公司經營管理學復習題

一、單項選擇題

1．現代保險經營思想的首要內容是（A）

A．效益意識

B．市場意識 C．信息意識 D．競爭意識 2.對保險經營規(guī)模和經濟效益、發(fā)展速度起著決定作用的因素是(B)A.自然環(huán)境 B.經濟發(fā)展水平C.人們的保險意識 D.保險市場競爭

3.用現有保險商品尋求新市場的市場開發(fā)策略是(C)

A.新產品開發(fā)策略 B.綜合策略

C.市場開拓策略 D.市場滲透策略

4.現代保險企業(yè)制度最典型的組織形式是(C)

A.相互保險社

B.相互保險公司

C.股份保險公司

D.保險合作社

5.保險市場上只存在少數競爭的幾家大公司，保險公司的數量與市場規(guī)模等因素有關，國家控制嚴格，市場進入困難，結構較穩(wěn)定。這類市場屬于(D)

A.完全競爭型保險市場 B.完全壟斷型保險市場

C.壟斷競爭型保險市場 D.寡頭壟斷型保險市場

6．再保險合同的當事人包括（B）

A．原保險人和被保險人

B．原保險人和再保險人

C．再保險人和被保險人

D．再保險人和分入公司

7.根據我國保險法律規(guī)定，設立保險公司，最低的注冊資本金數額為實收貨幣資本人民幣 C

A.1000萬

B.1.5億元

C.2億元

D.5億元

8.依法被宣告破產的保險公司，應成立清算組進行清算，其清算組的組織者通常為（C)

A.公司職工代表大會 B.保險監(jiān)管機構

C.人民法院 D.公司董事會

9.在保險統計的動態(tài)比較指標中，反映保險經濟現象在各個時期所達到的規(guī)模和發(fā)展程度的指標是(D)

A.發(fā)展水平

B.增長量

C.發(fā)展速度

D.增長速度

10.受保險公司委托，被授權在一定地區(qū)代表保險公司行使權利的人，被稱為(B)

A.獨立代理人

B.專屬代理人

C.總代理人

D.分代理人

11.根據我國《保險法》，投保人對保險標的不具有保險利益的（D)

A.保險合同效力不受影響 B.保險人有權解除保險合同

C.保險合同效力中止 D.保險合同無效

12.逾期放款占資本金的比率，被稱為(D)

A.流動比率

B.資金運用收益率

C.保險資金運用結構

D.資本風險比率

13.一幢居民樓因小孩玩火而引發(fā)火災，某人趁機將一戶居民家中的首飾偷走。則造成首飾損失的近因為(C)

A.小孩玩火

B.火災

C.偷竊

D.疏忽行為

14.我國保險企業(yè)財務制度規(guī)定：在保險企業(yè)的資本金中，企業(yè)固定資產凈值所占的比重最高不得超過(D)

A.20%

B.30％

C.40％

D.50%

15.在一定時期內，保險企業(yè)的利潤總額與資本金的比率，被稱為(B)

A.利潤

B.資本金利潤率

C.承保率

D.費用率

16.在職工勞動報酬體系中，屬于勞動報酬主要內容的是(A)

A.工資

B.津貼

C.獎金

D.社會保險

17.我國《保險法》規(guī)定，保險公司對每一危險單位所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的（A）

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

18.下列不屬于保險風險型決策主要標準的是（C）．．．

A.可行性標準

B.期望值標準

C.最大可能性標準

D.合理性標準

19.能表示保險企業(yè)對社會貢獻大小的指標是（C）

A.保險經營收入

B.營業(yè)費用

C.企業(yè)利潤

D.賠付指標

20.賠款支出是保險統計中常用的（D）

A.總量指標

B.相對指標

C.平均指標

D.經營核算指標

21.受保險公司委托，被授權在一定地區(qū)代表保險公司行使權利的是（A）

A.地方代理人

B.總代理人

C.單一代理人

D.一般代理人

22.按法律規(guī)定，代理人為盡其職責通常所必須采取的行為，被視為其應有的權力，稱為（A）

A.代理權力

B.約定權力

C.默許權力

D.明示權力

23.特定承保和總括承保的劃分根據是（A）

A.保障標的 B.承保風險的多少

C.承保范圍

D.承保主體

24.保險合同的客體是（A）

A.保險利益

B.被保險人

C.保險標的 D.受益人

25.保險防災防損工作發(fā)展的方向是（C）

A.單一防災防損

B.綜合防災防損

C.專職防災防損

D.兼職防災防損

26.假設有10000幢房屋，每幢價值均為10000元，若在一次火災中，有2幢全損，4幢半損，另有4幢損失了1/4，則損失確率為（C）

A.0.02%

B.0.04%

C.0.05%

D.0.1%

27.關于損余物資的作價方式，下列說法正確的是（D）

A.對于不需加工和暫時無法修復的損余物資，歸保險人所有

B.對于能加工和修復的物資，由保險人支付加工、修復費用，修復后歸保險人所有

C.對于喪失原有使用價值的物資，可由保險雙方協商，由廢品收購部門回收

D.對于沉入水底無法打撈的物資，保險公司可先賠付，打撈出來的物品不管有無經濟

價值，都歸保險人所有

28.某生產企業(yè)于2000年1月1日向某保險公司投保企業(yè)財產保險，期限1年，保險金額120萬元。2000年9月18日遭受水災。采用比例賠償方式，當出險時保險財產的保險價值為100萬元，實際損失為90萬元，保險公司的賠償金額為（C）

A.60萬元

B.75萬元

C.90萬元

D.108萬元

29.根據我國《保險公司管理規(guī)定》，保險公司應交存的保證金比例是現金資本的（B）

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

30.保險企業(yè)盈利的主要來源是（A）

A.危險差益

B.費用差益

C.解約差益

D.權利喪失差益

31保險企業(yè)法定盈余公積金轉增資本金時，轉增后留存企業(yè)的法定盈余公積金不得少于注冊資本的（C）

A.15%

B.20%

C.25%

D.30%

32.對員工激勵作用較小的工資制度是（D）

A.技能掛鉤工資制

B.業(yè)績掛鉤工資制

C.計效工資制

D.計時工資制

33下列不屬于我國社會保險項目的是（C）．．．

A.失業(yè)保險

B.工傷保險

C.農業(yè)保險

D.生育保險

34．在保險市場競爭中，作為保險企業(yè)競爭力標志的因素是（C）

A．承保范圍

B．險種數量

C．信譽

D．費率

35．下列屬于保險經營基本原則的是（D）

A．風險大量原則

B．風險分散原則

C．風險選擇原則

D．經濟核算原則

36．為了更好地保護被保險人利益，股份保險公司有時會進行組織形式轉化，通常轉化為 B A．國有獨資保險公司

B．相互保險公司

C．保險合作社

D．相互保險社

37．保險經紀人是指代表投保人或被保險人的利益幫助他們選擇投保公司，并為其辦理保險手續(xù)的人。其

傭金的支付者為（A）

A．保險人

B．投保人

C．被保險人

D．受益人

38．保險供給的前提條件是（C）

A．成本因素

B．保險人的經營管理水平

C．保險需求的存在 D．保險產品價格

39．股份保險公司申請籌建時，應提供股東的資信證明和有關資料，此處的股東持股比例應大于（B）

A．5%

B．10%

C．15%

D．25%

40．某企業(yè)投保企業(yè)財產保險，保險金額80萬元，保險價值100萬元。損失金額80萬元，施救費用60萬元，則保險人應支付賠款（C）

A．48萬元

B．64萬元

C．80萬元

D．112萬元

41．根據《中華人民共和國保險法》，保險公司應將（A）

A．注冊資本總額的20%交存保證金 B．總資本金的20%交存保證金

C．注冊資本總額的10%交存保證金 D．總資本金的10%交存保證金

42．保險公司為應付特大自然災害和意外事故而建立的準備金是（C）

A．未到期責任準備金

B．未決賠款準備金

C．總準備金

D．保險保障基金

43．因保險經紀人的疏忽而使被保險人遭受損失，應由（B）

A．保險人承擔賠償責任 B．保險經紀人承擔賠償責任

C．被保險人承擔賠償責任 D．受益人承擔賠償責任

44．下面屬于人身保險中的醫(yī)務檢驗內容的是（B）

A．被保險人的生活習慣 B．被保險人的健康情況

C．被保險人的職業(yè)性質 D．被保險人的經濟情況

45．一般情況下，屬于不可保風險的是（C）

A．暴風

B．火災

C．自燃

D．碰撞

46．賠付率是指一定時期內的（D）

A．營業(yè)收入與總成本之比

B．利潤總額與保費收入之比

C．利潤總額與總成本之比

D．賠款總額與保費收入之比

47．對于股份制保險企業(yè)來說，其經營活動的直接內在動力，在很大程度上取決于（B）

A．社會貢獻目標

B．股東利益目標

C．員工個人利益目標

D．被保險人利益目標

48．根據新修訂的《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，經營財產保險業(yè)務的保險公司經保險監(jiān)督管理機構核定，可以經營的人身保險業(yè)務是（B）

A．全部人身保險業(yè)務 B．短期健康險和意外傷害險業(yè)務

C．全部健康險和意外傷害險 D．人壽保險和全部健康險業(yè)務

49．保險代理人從事保險代理業(yè)務，獲得代理手續(xù)費，該筆費用的支付者是（C）

A．投保人

B．被保險人

C．保險人

D．受益人

50．下列屬于保險計劃數量指標的是（A）

A．保費收入 B．人均保費收入

C．職工技術構成 D．綜合費用率

二、多項選擇題

1.下列屬于保險計劃常用指標的有（BCDE)

A.承保數量 B.保費收入

C.利潤率 D.營業(yè)費用

E.賠付率

2.保險公司可運用資金主要有（ABD)

A.資本金 B.各項準備金

C.危險差益

D.保險保障基金

E.解約收益

3.一般而言，人身保險合同屬于（BD)

A.定值保險合同

B.定額保險合同

C.不定值保險合同

D.給付性保險合同

E.補償性保險合同

4.對于施救整理費用，保險人僅負責（ABC)

A.為施救已發(fā)生的災害事故而支出的費用

B.必要的搶救費用

C.直接用于搶救保險財產的費用

D.正常生產經營中支付的費用

E.額外支付的費用

5.利用保險代理人進行展業(yè)的優(yōu)勢有(ABCD)

A.有利于廣泛開展業(yè)務

B.有利于調動各方積極性

C.有利于保證業(yè)務質量

D.有利于節(jié)省費用支出

E.有利于消除投保人的顧慮

6.在保險企業(yè)工資獎勵制度中，屬于勞動報酬補充形式的有（BCE)

A.工資 B.津貼

C.獎金 D.社會保險

E.帶薪休假

7.下列屬于可保風險的是（ADE）

A.一個人因意外車禍而死亡

B.一個人因打架斗毆而死亡

C.機器設備使用中的正常磨損

D.車輛在正常行駛過程中發(fā)生的碰撞導致的損失

E.因天降大雨對戶外音樂會票房的損失

8.承?？刂拼胧┌ǎˋBDE）

A.控制保險金額

B.規(guī)定免賠額

C.對投保人進行分類

D.實行無賠款優(yōu)待

E.限定責任范圍，控制承保風險 9．在下列保險組織形式中，目前實行保費確定制的組織形式有（AD）

A．股份保險公司

B．相互保險公司

C．相互保險社

D．保險合作社

E．自保公司

10．下列屬于保險責任準備金的項目有（ABDE）

A．未到期責任準備金

B．未決賠款準備金

C．法定盈余公積金

D．壽險責任準備金

E．總準備金

11．下列屬于保險統計相對指標的有（ACE）

A．承保比重

B．承保數量

C．賠付率

D．賠款額

E．險種比重

12．核保是保險業(yè)務選擇的關鍵環(huán)節(jié)。核保人員通常包括（ADE）

A．保險企業(yè)核保人

B．保險代理人

C．保險經紀人

D．保險公估人

E．其他與核保有關的信息、服務機構

13．對于保險人提出的防災防損建議，若被保險人拒不接受，則（BC）

A．保險合同無效

B．保險人可以解除保險合同

C．保險人可以在賠付責任上予以限制

D．保險人可以以行政手段督促整改

E．保險人可以給予被保險人經濟處罰

14．保險企業(yè)的利潤包括（ACD）

A．營業(yè)利潤

B．資本金 C．投資收益 D．營業(yè)外收支凈額

E．保險費

15．下列屬于保險企業(yè)成本和費用的項目是（ABCD）

A．賠款支出

B．分保費用支出

C．各項準備金提轉差

D．保險保障基金

E．公益金

16．常用的承保控制手段包括（CDE）

A．共同保險

B．再保險

C．規(guī)定免賠額 D．控制高額保險

E．規(guī)定按實際損失賠償

17．據《中華人民共和國保險法》規(guī)定，保險公司可以采取的組織形式有（AB）

A．國有獨資公司

B．股份有限公司

C．相互保險公司

D．自保公司

E．相互保險社

18．保險單具有以下作用（ABD）

A．是被保險人向保險人索賠的主要依據

B．是保險人處理賠款事項的主要依據

C．是保險人評估風險的主要依據

D．是載明保險合同關系雙方當事人的權利與義務的書面憑證

E．是被保險人繳納保險費的證明

19．關于保險防災防損，下面說法正確的有（ABE）

A．保險防災防損是社會防災防損系統中的一個子系統

B．保險防災防損的依據是保險合同中的規(guī)定

C．保險防災防損的依據是國家法令

D．保險防災防損的工作對象遍及社會各企業(yè)和個人

E．保險防災防損的工作對象是參加保險的企業(yè)和個人

20．下列屬于保險公司成本項目的有（ABDE）

A．未決賠款準備金提轉差

B．壞帳準備金

C．總準備金

D．呆帳準備金

E．投資風險準備金

三、名詞解釋（本大題共4小題，每小題3分，共12分）

1、理論費率：是保險精算人員依據不同風險單位和保險公司的業(yè)務費用支出而厘定的費率。由純費率和附加費率組成。P5

財產保險純費率：是賠款總額與保險金額比率人身保險純費率是依據預定的死亡率和利息率精算出來。

2、保險營銷：保險公司為了滿足保險市場存在的保險需求所進行的總體性活動,包括保險市場的調查與預測、保險市場營銷環(huán)境分析、投保人行為研究、新險種開發(fā)、保險費率厘定、保險營銷渠道選擇、保險商品推銷以及售后服務等一系列活動。P55

3、保險核保：是指保險公司對可保風險進行評判與分類,進而決定是否承保、以什么樣的條件承保的分析過程。P77

4、保險理賠：即處理賠案，是指保險標的發(fā)生保險責任范圍內的自然災害和意外事故造成損失時，保險公司根據保險合同的規(guī)定，對被保險人提出的索賠進行處理的過程。P103

5、總準備金：是從保險公司的稅后利潤中計提的，用于應付特大風險損失的一項專用準備金。P131

6、賠付率：是指其賠款支出和保費收入的比率，這是衡量保險公司經營狀況好壞的重要標準。P188

7、保險計劃管理：就是運用計劃的形式來組織、領導、制度和方法。監(jiān)督和調節(jié)保險公司經營活動的一種。P227

8、溢額再保險：是指原保險人將每一危險單位的保險金額超過約定自留額的部分分給再保險人的再保險方式。P213

9、償付能力：是指公司償還債務的能力，具體表現為公司是否有足夠的資產來抵償其負債。P184

保險公司的償付能力：是指保險公司對所承擔的風險在發(fā)生超出正常年景的賠償和給付數額時的經濟補償能力。

10、保險公司：是依法設立的專門從事保險業(yè)務的公司.它通過向投保人收取保險費建立保險基金,向社會提供保障并以此獲得相應的利潤。（PPT）

四、簡答題（本大題共4小題，共28分）

1、保險公司經營的特殊原則 P18（1）風險大量原則。

指保險人在可保風險的范圍內，應根據自己的承保能力，努力承保盡可能多的風險和標的。風險大量原則是保險經營的首要原則。（2）風險選擇原則。

指保險人不僅需要承保大量的可保風險和標的，還需對所承保的風險加以主動的選擇，使集中于保險保障之下的風險單位不斷趨于質均劃一。通過承保質量的提高，保證保險經營的穩(wěn)定性。包括事前選擇和事后選擇。

（3）風險分散原則。

指由多個保險人或被保險人共同分擔某一風險責任，使其承擔的保險責任被控制在可承受的范圍之內。按業(yè)務處理程序分為核保時的分散和承保時的分散。

2、保險市場機制的特殊作用 P44 保險市場機制是指將市場機制應用于保險經濟活動中所形成的價值規(guī)律、供求規(guī)律和競爭規(guī)律三者之間相互制約、相互作用的關系。（1）價值規(guī)律：

是商品生產和商品交換的基本經濟規(guī)律。主要內容是:商品的價值量是由生產商品的社會必要勞動時間決定的,在市場上，商品按照價值量進行等價交換。（2）供求規(guī)律：

供求規(guī)律表現為供給與需求之間的關系，通過對供需雙方力量的調節(jié)達到市場均衡，從而決定市場的均衡價格，即供求狀況決定商品的價格。（3）競爭規(guī)律：

競爭是商品生產和商品交換的一般規(guī)律,只要存在商品生產和交換,就必然存在競爭.競爭是由商品內在的使用價值和價值之間的矛盾決定的。

3、保險營銷宏、微觀環(huán)境分析 P58

（一）宏觀環(huán)境分析：

（1）對所處國家或地區(qū)經濟環(huán)境分析；

（2）研究國家的有關政策法律、政策、法規(guī)；

（3）充分分析所處國家的社會環(huán)境和自然環(huán)境因素、尤其是消費者群體的人口統計特征、價值和信念、行為模式等；（4）技術環(huán)境分析。

（二）微觀環(huán)境分析：

（1）投保人的動機、需求分析；（2）其他金融替代品的獨創(chuàng)新情況；（3）同業(yè)的產品、促銷方法等；

（4）市場營銷渠道和社會公眾利益等環(huán)境因素。

4、核保中事前與事后選擇的內容 P77

1、事前核保選擇

（1）對投保人或被保險人的選擇（2）對保險標的及其利益的選擇

2、事后核保選擇

（1）保險合同期滿后不再續(xù)保

（2）發(fā)現有明顯誤告或欺詐行為，中途中止或解除保險合同（3）按照保險合同規(guī)定的事項注銷保險合同

5、保險理賠的基本原則和特殊原則 P105 基本原則：（1）重合同、守信用（2）實事求是（3）主動、迅速、準確、合理 特殊原則：

(1)實際現金價值原則。

對于財產保險和醫(yī)療費用保險，保險事故發(fā)生時，保險人在保險金額的限度內按實際損失賠償，被保險人不能因保險而額外獲利。(2)重復保險的分攤原則。

財產保險和醫(yī)療費用保險中出現重復保險，各家保險公司按比例責任分攤制或責任限額分攤制分攤實際損失，賠償僅限于其實際損失。但是人身保險中死亡保險金和殘廢保險金的給付不存在重復保險的分攤。(3）代位追償原則。

在財產保險和醫(yī)療費用保險中，如果第三者責任方賠付了，保險人不再賠付。如果保險人先按保險合同的規(guī)定賠付，保險人可以行使代位追償權。但是，在人身保險中如果被保險人的死亡或殘廢是由第三者的過錯造成的，保險人給付后不能行使代位追償權。(4)通融賠付原則。

通融賠付是指保險公司根據保險條款和有關法律的規(guī)定，權衡經營業(yè)務得失后，對沒有責任賠付給被保險人的損失，放寬賠償責任而支付賠款的理賠行為。

6、分析影響保險公司財務穩(wěn)定性的因素

P181(1)承保風險單位的獨立性。

風險單位獨立性指一個風險事件的發(fā)生不影響另一風險事件的發(fā)生。如果承保風險不獨立，會使保險公司遭受連鎖反應帶來的損失，使實際賠款支出與預期賠款支出的偏差增大，從而影響財務的穩(wěn)定性。(2)承保風險的同質性。

同質性是指各承保風險單位具有相似或相等的出險頻率和損失幅度。如果風險單位不同質，一旦高額損失發(fā)生，必然影響財務穩(wěn)定。

(3)承保風險的大量性。

依據大數法則，大量的承保風險單位，可以保證損失概率計算的準確性和可靠程度，從而有利于財務穩(wěn)定。

7、保險償付能力動態(tài)監(jiān)管的方法與優(yōu)點

P199

方法：現金流量測試（GFT）、償付能力動態(tài)測試（DST）優(yōu)點：償付能力動態(tài)測試的兩個最大優(yōu)點：

一是對壽險公司而言，通過測試可以發(fā)現威脅公司維持良好財務狀況的各種因素，并提出消除和緩和這些因素的對策，便于壽險公司及時調整業(yè)務發(fā)展計劃，加強對公司盈余的管理，確保公司保持持續(xù)的償付能力。

二是對保險監(jiān)管機構來說，壽險公司的精算師從動態(tài)角度分析評估各種風險因素對壽險公司未來幾年財務實力和償付能力的影響，揭示每個壽險公司的實際償付能力。

8、再保險的動因

P207

保險公司運用再保險機制保證自身財務的穩(wěn)定，既有技術性動因，也有非技術性動因。

（1）技術性動因：

1.再保險可以擴大保險人的承保能力

2.再保險可以控制保險人的責任

3.再保險可以控制保險人的業(yè)務結構

4.互惠交換業(yè)務更加穩(wěn)定了保險公司的經營

（2）非技術性動因：

1.國家政策和法律法規(guī)的制約

2.再保險人經營實力、技術以及提供的服務

9、保險計劃管理的意義和原則

P228

意義： 1.實行保險計劃管理有利于提高保險公司的經營管理水平

2.實行保險計劃管理是提高保險經濟效益的重要途徑

3.保險計劃為保險公司確定了發(fā)展方向和目標

原則： 1.科學性、法律性、政策性相結合的原則

2.嚴肅性與靈活性相結合的原則

3.統一計劃與分級管理相結合的原則

10、保險公司人力資源管理的內容

P2

1.人力資源管理

2.職工的招聘、選擇和人事安排

3.職工結構的合理配置

4.職工的教育、培訓和開發(fā)

5.職工工作評價和考核

6.職工失業(yè)生涯開發(fā)

7.工資福利

11、分析壽險公司的三差損益

P263

壽險公司的三差益是指死差益、費差益、利差益、。（1）死差益是由實際死亡率低于預定死亡率，按預定死產率收取的純保費支付實際死亡成本后有盈余而產生的利益。

死差益=(預定死亡率—實際死亡率)×風險保額（2）費差益是實際的營業(yè)費用率低于預期的營業(yè)費用率而產生的利益。

費差益=(預定費用率—實際費用率)×保險費（3）利差益是實際的投資收益率高于預定的利率時產生的利益。

利差益=(實際收益率—預定利率)×責任準備金總額 12．簡述保險市場開發(fā)策略的內容。

13、簡述再保險與原保險的不同之處。(1)合同當事人不同（2）合同的客體不同

（3）合同的性質不同

再保險是保險的一種,但與保險有許多不同之處,其特征表現為：

（一）訂立合同的雙方當事人都是保險人,一方是再保險分出人,另一方為再保險接受人。

（二）再保險合同中的標的,是再保險分出人所承擔的保險賠償責任,是非物質的。

（三）所有再保險合同,包括人身保險和財產保險,都實行補償原則。

再保險是再保險人與原保險人之間的合同關系,是原保險人將承保的被保險的危險轉移給再保險人保險的合同行為,是以原保險合同為基礎的獨立合同。所以,原保險不存在,再保險即無從成立。

再保險人接受再保險業(yè)務,須向原保險人提供履行其義務的保證。方法是由原保險人提存保費準備金,或由再保險人提供信用證明等。

再保險與原保險的區(qū)別如下：

1、主體不同。原保險主體一方是保險人，另一方是投保人與被保險人；再保險主體雙方均為保險人。

2、保險標的不同。原保險中的保險標的既可以是財產、利益、責任、信用，也可以是人的

生命與身體；再保險中的標的只是原保險人對被保險人承保合同責任的一部分或全部。

3、合同性質不同。原保險合同中的財產保險合同屬于經濟補償性質，人身保險合同屬于經

濟給付性質；再保險合同全部屬于經濟補償性質，再保險人負責對原保險人所支付的賠款或保險金給予一定補償。

4、賠付性質不同。主要區(qū)別在于:

1.協議當事人不同.原保險協議的雙方當事人是投保人和保險人;再保險協議的雙方當事人都是保險人,即分出人與分入人,與原投保人無關.2.保險標的不同.原保險協議的保險標的是被保險人的財產或人身,或者具體為:被保險人的財產及有關利益或者人的壽命和身體;而再保險協議的保險標的是原保險人分出的責任,分出人將原保險的保險業(yè)務部分地轉移給分入人.3.保險協議的性質不同,原保險協議具有經濟補償性或者保險金給付性;而再保險協議具有責任分攤性,或補充性.其直接目的是要對原保險人的承保責任進行分攤.4.保險費支付不同.在原保險協議中,除了獎勵性支付外,是單項付費的,即投保人向保險人支付保費;而在再保險協議中,保險人須向再保險人支付分保費,再保險人須向原保險人支付分保傭金.14、簡述保險企業(yè)提高利潤水平的途徑。（8分）

五、論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）

1、論述

一、保險公司財務的含義與特點

（一）保險公司財務的含義：保險公司財務就是保險公司在進行保險經營活動中所發(fā)生的資金結算關系。這種資金結算關系表現為資金的籌集，運用和分配，反映著保險負債業(yè)務，資產業(yè)務活動和所有者權益。

（二）保險公司財務的特點

1.保險公司的資金運動具有特殊性 2.保險公司對財務穩(wěn)定性具有特殊要求

二、保險公司財務管理的基本作用

（一）保證保險公司組織業(yè)務經營資金的需要

（二）監(jiān)督保險公司的經營活動，改善經營管理

（三）有利于加強經濟核算 保險企業(yè)財務管理的含義及其特點。

2、結合我國保險企業(yè)管理體制存在的問題，論述如何改革保險企業(yè)管理體制。

一、基層保險企業(yè)經營管理中存在的問題

(一)不正當競爭在保險公司的業(yè)務經營中埋下了隱患。

一些保險公司為了招攬業(yè)務而違背保險條款,盲目擴大保險責任或競相降低保險費率。(二)內部機制不健全,是風險存在的重要原因。

健全的內部管理機制是在安全經營前提下取得經濟效益的重要保證,而內部機制的不健全,管理工作的跟不上或制度執(zhí)行的不嚴格都給保險公司造成了經營風險,如不堅持驗車承保,不調查研究,不勘查第一現場,造成個別人內外勾結騙賠等。

(三)員工知識面窄,素質偏低,難以消除經營風險。

(四)法制觀念淡薄,是保險公司經營風險的重要致因。

(五)規(guī)模與效益的關系尚未理順,盲目擴大規(guī)模對保險業(yè)帶來風險。

3、結合實際論述保險資金運用的主要形式。

保險公司的資金運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。

保險公司的資金運用限于下列形式：

（一）銀行存款；

（二）買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；

（三）投資不動產；

（四）國務院規(guī)定的其他資金運用形式。

保險公司資金運用的具體管理辦法，由國務院保險監(jiān)督管理機構依照前兩款的規(guī)定制定。

4、結合保險公司現行的勞動報酬制度，論述保險公司應如何完善職工報酬體系。完善保險公司保險代理人的薪酬制度的有效方法的研究

（1）引用寬帶薪酬，創(chuàng)新薪酬理念

還要有利于員工的 成長和多種職業(yè)軌道的開發(fā)而薪酬寬帶的設計思路恰恰與 這種組織的上述需求相吻合。

（2）設計動態(tài)薪酬，創(chuàng)新企業(yè)薪酬管理

提高物質待遇；職業(yè)生涯規(guī)劃和培訓；發(fā)揮特長；有所成就；得到上級賞識；得到尊重。物質激勵與精神激勵相結合；市場和公平；長期激勵和短期激勵相結合；差別化激勵等。即優(yōu)化保險企業(yè)的薪酬結構，改變保險企業(yè)核心員工收入水平與市場價位脫節(jié)、工資水平落后現狀，提高保險企業(yè)薪酬福對核心員工的吸引力；幫助核心員工制定明確的職業(yè) 生涯規(guī)劃，加強核心員工培訓體系建設，為其職業(yè)發(fā)展和晉升創(chuàng)造通道，使其對未來充 滿信心；提出了優(yōu)化保險企業(yè)雙向溝通體系，從改變保險企業(yè)管理層對核心員工價值的 認識到溝通渠道的設計和溝通氛圍的創(chuàng)建，最終建立保險企業(yè)以溝通信任為基礎的企業(yè) 文化。同時，采用全面薪酬管理的激勵機制，應多采取如使命激勵、榮譽激勵、職業(yè)發(fā) 展機會激勵和工作激勵等措施支持和強化對保險企業(yè)核心員工的激勵。

5、用那些指標評價和分析保險公司的盈利能力。

銷售利潤率 成本費用 利潤率 資產總額利潤率 資本金利潤率 股東權益利潤 每股利潤 每股股利 市盈率。

選擇題參考答案：（如有任何疑問，可互相討論或向學委反映）

單選1-5ABCCD 6-10BCCDB 11-15DDCDB

16-20AACCD

21-25AAAAC

26-30CDCBA 31-35CDCCD

36-40BACBC

41-45ACBBC 46-50DBBCA 多選

1、BCDE

2、ABD

3、BD

4、ABC

5、ABCD

6、BCE

7、ADE

8、ABDE

9、AD

10、ABDE

11、ACE

12、ADE

13、BC

14、ACD

15、ABCD

16、CDE

17、AB

18、ABD

19、ABE 20、ABDE 13

第四篇：四川大學《保險經營管理》17春在線作業(yè)2

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一、單選題（共 15 道試題，共 45 分。）V 1.對于股份制保險企業(yè)來說，其經營活動的直接內在動力，在很大程度上取決于（）。A.社會貢獻目標 B.股東利益目標 C.員工個人利益目標 D.被保險人利益目標

2.下列保險金采取補償方式的是（）。A.疾病保險 B.殘疾收入保險 C.醫(yī)療費用保險 D.死亡保險

3.保險代理人從事保險代理業(yè)務，獲得代理手續(xù)費，該筆費用的支付者是（）。A.投保人 B.被保險人 C.保險人 D.受益人

4.以下屬于實體監(jiān)管核心的是（）。A.許可證監(jiān)管 B.保險經營監(jiān)管 C.清算監(jiān)管 D.破產監(jiān)管

5.我國保險監(jiān)督管理機構是（）。A.保監(jiān)會 B.人民銀行 C.保險行業(yè)協會 D.銀監(jiān)會

6.保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時作出核定；情形復雜的，應當在（）日內作出核定。A.60 B.10 C.30 D.20

7.根據新修訂的《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，經營財產保險業(yè)務的保險公司經保險監(jiān)督管理機構核定，可以經營的人身保險業(yè)務是（）。A.全部人身保險業(yè)務

B.短期健康險和意外傷害險業(yè)務 C.全部健康險和意外傷害險

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D.人壽保險和全部健康險業(yè)務

8.有一批貨物投保了海上貨物運輸保險，保額為20萬元，如果發(fā)生事故時貨物的市場價值為15萬元，損失程度70%，保險公司應賠付（）。A.20萬元 B.14萬元 C.15萬元 D.10.5萬元

9.下列屬于保險計劃數量指標的是（）。A.保費收入 B.人均保費收入 C.職工技術構成 D.綜合費用率

10.下列屬于模仿創(chuàng)新的險種是（）。A.艾滋病保險 B.定期壽險 C.萬能保險 D.兩全保險

11.下列屬于保險公司經營狀況評價指標的是（）。A.流動比率 B.成本率 C.資產收益率 D.給付率

12.賠付率是指一定時期內的（）。A.營業(yè)收入與總成本之比 B.利潤總額與保費收入之比 C.利潤總額與總成本之比 D.賠款總額與保費收入之比

13.下列不是管理的基本職能的是（）。A.推理 B.計劃 C.領導 D.組織

14.對保險經營規(guī)模和經濟效益、發(fā)展速度起決定作用的因素是（）。A.自然環(huán)境 B.經濟環(huán)境 C.保險市場競爭

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D.人們的保險意識

15.下列屬于保險計劃數量指標的是（）。A.保費收入 B.人均保費收入 C.職工技術構成 D.綜合費用率

二、多選題（共 5 道試題，共 15 分。）V 1.影響保險市場需求的因素有（）。A.保險費率 B.風險狀況 C.文化傳統 D.人口狀況 E.互補品價格 BCDE 2.下列屬于保險公司控制心理風險的主要措施有（）。A.免賠額

B.控制賠償程度 C.共同保險 D.保證條款 E.續(xù)保優(yōu)惠 BDE 3.我國保險投資的形式包括（）。A.銀行存款 B.政府債券 C.不動產 D.債券回購 E.股票 BCDE 4.壽險的三差損益是指（）。A.死差益 B.利差益 C.費差益 D.投資收益 E.資本金 BC 5.下列屬于保險投資的一般條件約束是（）。A.安全性條件約束 B.收益性條件約束 C.流動性條件約束 D.對稱性條件約束

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E.分散性條件約束 BC

三、判斷題（共 20 道試題，共 40 分。）V 1.保險公司的利潤主要來源于投資利潤。A.錯誤 B.正確

2.承保后風險分散的傳統做法是保險風險證券化。A.錯誤 B.正確

3.總準備金是從保險公司的稅前利潤中計提的。A.錯誤 B.正確

4.核保中，對死亡率超過其同齡人死亡率50%的客戶，將被裁定為次標準件。A.錯誤 B.正確

5.保險經紀人是基于保險人的利益提供中介服務的。A.錯誤 B.正確

6.施救費用與保險標的損失賠償合并計算，最高不超過保險金額。A.錯誤 B.正確

7.保險實際費率是保險理論費率的市場化。A.錯誤 B.正確

8.財產保險公司比壽險公司更需要運用速動比率來分析其資產的流動性。A.錯誤 B.正確

9.相互保險公司是一種營利性組織。A.錯誤 B.正確

10.生存調查是人壽保險核保中的第一次風險選擇。A.錯誤 B.正確

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11.保證保險合同的公平和公正是保險監(jiān)管的目標之一。A.錯誤 B.正確

12.比例再保險確定保費和賠款分攤的基礎是賠款金額。A.錯誤 B.正確

13.勞合社是世界上惟一一家個人保險組織。A.錯誤 B.正確

14.法律風險是制約網絡營銷的關鍵因素。A.錯誤 B.正確

15.社會貢獻目標是保險公司經營活動的直接內在的動力。A.錯誤 B.正確

16.專業(yè)技術人員培訓是保險公司保持市場競爭力的源泉。A.錯誤 B.正確

17.保單中嵌入的各種選擇權被保單持有人行使的概率是人壽保險費率厘定考慮的因素之一。A.錯誤 B.正確

18.險種組合深度是指保險公司所擁有的險種系列的數目。A.錯誤 B.正確

19.保險商品是一種非渴求商品。A.錯誤 B.正確

20.保險財務穩(wěn)定性與保險償付能力含義相同。A.錯誤 B.正確

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第五篇：出口信用保險經營管理創(chuàng)新與戰(zhàn)略發(fā)展

作為我國目前惟一承辦政策性出口信用保險業(yè)務的國有獨資專業(yè)保險公司，中國出口信用保險公司（以下簡稱“中國信保”）按照“政策性公司、市場化運作”的經營方針，經過三年初創(chuàng)期的發(fā)展，快速實現了業(yè)務“三年翻三番”的增長目標和在全國范圍的分支機構布局，在我國金融保險業(yè)和外經貿政策促進體系中的作用和影響日益明顯，公司也進入穩(wěn)步發(fā)展期，并開始“二次創(chuàng)業(yè)”。與此同時，隨著我國已進入加入世貿組織后過渡期，2006年底將全面開放金融保險業(yè)，市場化進程不斷加快，公司所處的市場環(huán)境和經營體系將發(fā)生巨大變化，競爭因素逐漸增加，機遇與挑戰(zhàn)并存。在這樣的背景下，研究具有特殊管理體制和特殊業(yè)務性質的中國信保如何通過經營管理創(chuàng)新和戰(zhàn)略發(fā)展，不斷提高其市場開拓和內部管理的效率，進一步培育戰(zhàn)略執(zhí)行力和核心競爭力，這對于積極應對內外環(huán)境的變化，進一步貫徹落實中央提出的科學發(fā)展觀，主動推進公司下一步的可持續(xù)發(fā)展具有重大的現實意義。

一、出口信用保險公司的經營管理創(chuàng)新

中國信保及其分支機構經過三年多的發(fā)展，在客戶資源、市場開拓和內部管理等各個方面都積累了一定的基礎，新的發(fā)展階段面對新的形勢和任務，作為風險的“經營者”和“承擔者”，需要按照“市場化經營”原則，進一步提高出口信用保險市場經營的效率和與之相適應的分支機構的管理水平。

（一）信用保險公司的市場經營創(chuàng)新

與商業(yè)保險公司不同，中國信保是按照政府的意圖向企業(yè)出售一種特殊產品或提供一種有償的支持性服務，其服務價值依存于政策和市場雙重目標。分支機構作為公司市場營銷任務的承擔者，直接服務于市場和客戶，因此要立足本地經濟環(huán)境，充分把握當地出口信用保險市場、特別是短期險市場的內在規(guī)律，以及行業(yè)結構和企業(yè)性質所決定的非均衡需求。更要關注市場競爭因素，不斷提高認識和創(chuàng)新服務，以更加系統化、集約化的方式提升市場服務效率，從而在更高層次上繼續(xù)加大市場開發(fā)和管理的力度。

1.市場理念創(chuàng)新

在政策和市場雙重目標下，政府（中央和地方）和有需求的出口企業(yè)都是中國信保的客戶。政府需求經由中國信保這只有形之手通過具體承載主體（出口企業(yè)）需求的滿足而得以滿足。因此，出口企業(yè)也是政策的載體，是公司實現政策和市場雙重收益的最終來源，是公司的最終目標客戶。但是任何降低與政府（控制關系）間信任關系的行為在長期內都將降低公司的經營效率。

現階段，在市場開拓方面中國信?？梢詰{借獨家壟斷經營地位的優(yōu)勢，按照風險管理原則和市場規(guī)律的要求，主動開發(fā)目標客戶的市場需求“，但是它的市場化運作理念具有不同于商業(yè)保險公司的內涵，它不是賣保單或以做買賣的原則開發(fā)市場，而是要根據特定的雙重目標要求和特殊的業(yè)務屬性，創(chuàng)新市場理念。一是堅持以社會責任為主旨的可持續(xù)發(fā)展原則。即使公司體制（政策性、半政策性或商業(yè)化）發(fā)生了變化，也始終把社會責任放在首位，實現社會效益與自身利益的統一；二是堅持注重長期效益與積極設限的原則。從未來市場競爭、自身資源約束出發(fā)積極設限，對企業(yè)、行業(yè)和國別結構綜合平衡，以重點的支持策略代替普遍的展業(yè)策略，注重長期效益和風險平衡，精耕細作，有保有壓；三是堅持注重長期合作關系而不是追逐單筆交易的價值原則。出口信用保險業(yè)務特點是嵌入企業(yè)不同發(fā)展時期的出口經營戰(zhàn)略之中，服務的長效性、整體性和結構性都決定了與客戶的關系不是簡單的交易行為而是一個長期合作、互利雙贏的價值鏈。[!--empirenews.page--] 對中國信保而言，單純強調短期任務導向的市場化開拓，不利于公司的長期經營。在目前長期價值指標約束軟、短期保額保費指標約束硬、規(guī)模擴張沖動明顯的發(fā)展誘因下，可能陷入市場化的誤區(qū)，導致高風險業(yè)務的過量累積。

2.產品創(chuàng)新

從國外引進的出口信用保險業(yè)務和產品，在中國市場上開花結果，本身就是市場創(chuàng)新。中國信保在具體的市場實踐中通過借鑒國際先進的產品設計經驗，同時緊緊圍繞中國企業(yè)的發(fā)展實際和需求特點，配合國家各項政策要求，不斷開發(fā)出了適合市場需求的系列化的新產品和服務配套。一方面是不斷開發(fā)更多適合市場需求的標準化、定型化、更加成熟的新產品；另一方面是以專業(yè)技術為支撐執(zhí)行更加柔性化的產品設計策略。通過對客戶自身發(fā)展狀況、所在行業(yè)、交易合同、交易歷史、買家國別、買家信用等交易結構個性化的細致分析，通過組合、交叉和聯結各種產品與承保模式，采取目標客戶差異化需求與公司宗旨文化和經營戰(zhàn)略相結合的方式，設計更加切實有效的風險解決方案，并體現政策性導向，為客戶提供兼有政策含量與技術含量的產品。

3.服務創(chuàng)新

團隊服務是政策性出口信用保險業(yè)務不同于商業(yè)保險公司及其業(yè)務的另一個特點。由于客戶需求的差異化、知識經驗含量的復雜性、產品設計的個性化，要求客戶經理在團隊工作方式配合下，有能力代表團隊以不排斥個性化的專業(yè)智慧向客戶提供有效的服務。展業(yè)團隊只有吃透產品屬性、創(chuàng)新功能、提升服務，才能引導企業(yè)適應國際貿易發(fā)展的潮流，在其國際化經營體系中建立起內含出口信用險要素的成本——收益模型，從而幫助出口企業(yè)創(chuàng)造新價值。實踐證明，由于引入出口信用保險，保戶的出口規(guī)模出現逐年倍增的業(yè)績，內部經驗數字也印證分支機構一般當年業(yè)務收入的70％來自老客戶的業(yè)務增長，這就是相互推動的良性效應。同時應積極引入現代客戶關系管理（CRM）的創(chuàng)新思想、方法和軟件技術，實施關系管理以提高客戶服務的價值和層次，結合出口信用險的性質和特點主動管理與客戶的互動關系，從交易營銷轉向關系營銷，以支持個性化的服務和創(chuàng)造新的市場優(yōu)勢。

4.整體營銷創(chuàng)新

分支機構在初期市場開發(fā)中存在盲目、分散、隨機、膚淺等粗放經營問題，進入發(fā)展期，有條件進一步集中力量向市場的深度和廣度邁進，通過深入全面地分析當地市場環(huán)境、企業(yè)性質，謀篇布局，整合營銷資源，創(chuàng)新經營，形成更大的市場格局和系統性開發(fā)的規(guī)模經濟效應。因此，在進行產品營銷時要注意以下幾點：

（1）明確政府是顧客也是渠道，并且是有別于商業(yè)保險營銷的特殊渠道。政府搭臺的營銷渠道是一種有獨特優(yōu)勢的差別化的創(chuàng)新渠道。政府支持有激勵保戶出口積極性的效應，充分合理地運用，并轉化為保險公司的內在優(yōu)勢可以極大地促進營銷效率的提高。通過配合支持地方名、優(yōu)、特發(fā)展戰(zhàn)略等需求，營造外部影響力，形成雙方良性互動的發(fā)展局面。

（2）積極穩(wěn)妥地推進與銀行的戰(zhàn)略合作發(fā)展。在企業(yè)巨大的融資需求推動下要自主地加強對合作本身的管理。與政府合作不同，與銀行的合作存在競爭性的一面，要從短期和長期結合的角度考慮產品的替代性和競爭性。[!--empirenews.page--]（3）通過整體營銷模式的創(chuàng)新，向客戶高效地提供產品和服務。整體營銷，是指分支機構基于細分市場，對轄區(qū)內的目標客戶的營銷渠道進行整合和全員聯合的整體（立體）展業(yè)模式。營銷渠道的整合是指協同與政府各有關部門、各行業(yè)協會、各家銀行多渠道的政策，適應全局客戶視野，保證所有服務渠道的協調性，形成廣泛共識和聯動。全員聯合是指形成分支機構內部從領導到業(yè)務人員、從前臺到后臺多層次的服務團隊，形成合力，支持產品組合和業(yè)務聯結，保證客戶內部從決策層到操作人員的全面認識過程。通過營銷渠道的整合和全員聯合展業(yè)形成對市場和目標客戶整體營銷體系的構建，為發(fā)展期的分支機構增添新的市場開發(fā)優(yōu)勢。如果把整體營銷思想運用于支持從事海外資源開發(fā)、工程承包、工程開發(fā)等大型項目的有實力的大企業(yè)，中國信保為企業(yè)所帶來的價值遠遠大于一般的風險保障。如深圳的華為、中興這樣的大型客戶，其海外經營模式中就融人了政府層面、包括中國信保在內的各金融機構多方推動要素，中國信保與其他促進手段一道成為出口企業(yè)海外經營體系中的聯盟。

（二）信用保險公司的管理轉型

中國信保實行的是經營管理集中的總、分兩級扁平式管理架構，進入發(fā)展期隨著分支機構綜合經營任務的擴大，業(yè)務環(huán)境和市場開拓的轉變，風險管理的重心下移，隊伍的充實，在管理上實際面臨著由簡單性向復雜性的升級，面臨著加快步伐向管理科學、內控嚴密、充滿活力、自我約束、自我發(fā)展的現代金融機構轉型，并按照統一的管理理念在更高的層次、更大的范圍上支持公司戰(zhàn)略的實施。通過強化一個基礎，開發(fā)兩種能力，突出一個重點，實現分支機構管理和建設的全面進步。

1.組織轉型

強化一個基礎就是強化一個可以持續(xù)改進經營管理工作的組織基礎，實現組織的轉型。首先，建立和完善一個開展業(yè)務和實施管理的適宜的組織架構和分工明確的工作體系。結構設計應圍繞業(yè)務發(fā)展需要，力求簡單、合理、敏捷、有效。其次，建立和完善以控制經營風險為中心的內部業(yè)務流程管理機制。發(fā)展期的分支機構要逐步把風險管理與業(yè)務發(fā)展緊密結合起來，通過健全內部業(yè)務流程中各環(huán)節(jié)的制衡，避免一線經營風險和道德風險引致的系統性風險隱患的發(fā)生和內部風險控制失效的發(fā)生，不走“先污染后治理”的道路。第三，建立和完善與總公司一致的比較透明的內部管理制度和企業(yè)文化系統。發(fā)展期的分支機構主要是認真解決管理的規(guī)范性和長效性問題，克服管理上的隨意性和文化上的異質性。切實按照總公司的各項管理制度要求和企業(yè)文化建設目標，形成相互支持、相互監(jiān)督、共同服務的內部管理制度框架和文化氛圍。

2.能力轉型

開發(fā)兩種能力就是開發(fā)分支機構的戰(zhàn)略執(zhí)行力和整體營銷能力，實現其發(fā)展能力轉型。要強化統一戰(zhàn)略意識，發(fā)揮功能作用，提高組織執(zhí)行力。分支機構應從組織層面開發(fā)對于總公司戰(zhàn)略的執(zhí)行力，首先是要不斷強化每個員工對于公司核心理念和使命的認同，強化領導親自帶頭與全體員工共同自覺服從公司戰(zhàn)略的意識和行動；其次，要有效搭建知識經驗交流、學習和共享的平臺；最后，分支機構通過發(fā)揮自身功能的作用，實現員工個人利益、部門利益與總公司戰(zhàn)略利益高度一致所帶來的內部凝聚力和所激發(fā)的組織創(chuàng)造力。[!--empirenews.page--] 全面把握市場環(huán)境變化，優(yōu)化業(yè)務流程，提高整體營銷能力。分支機構基于對轄區(qū)內市場和環(huán)境的變化把握，以全局性的客戶視野，細分市場。在對現實的或潛在的目標客戶實施關系管理的基礎上，相應地從內部再造和優(yōu)化業(yè)務流程，動員全員聯動形成多層次客戶服務能力，從外部開發(fā)與當地政府各有關部門、各行業(yè)協會和各家銀行的協作能力以及與公司各兄弟部門的配合能力，整合內外兩種資源，不斷從組織層面開發(fā)分支機構在市場規(guī)劃、產品創(chuàng)新、品牌宣傳、客戶服務和創(chuàng)造更有利的發(fā)展環(huán)境等方面的整體營銷能力，推動分支機構綜合發(fā)展。

3.人才轉型

突出一個重點是把團隊建設作為一項重點工作系統地抓，實現分支機構人才隊伍的轉型。分支機構人員數量少，基本是知識型員工，業(yè)務和產品的協作性質比較強，應積極發(fā)揮每個人的作用，核心是提高團隊整體展業(yè)的競爭力。

首先，建設團隊式領導班子，提高團隊領導力。分支機構主要領導帶頭按總公司提出的“四好”標準要求建設團隊式領導班子，倡導團隊精神和團隊理念，促進領導團隊核心作用的發(fā)揮，充分發(fā)揮一把手的導向和強制作用，提高與任務轉型相匹配的團隊領導力。其次，培養(yǎng)團隊型人才，促進團隊發(fā)展。發(fā)揮團隊組合的優(yōu)勢，必須著力培養(yǎng)團隊意識強并適應團隊工作方式的人才，促進個人與團隊的共同發(fā)展。個性化顧問式的業(yè)務性質決定客戶經理一定要具備較高的理論層次和豐富的經驗積累才能勝任，要能夠綜合運用外貿理論與實務、銀行、保險、相關宏觀政策、國際政治、法律、市場營銷、服務營銷、戰(zhàn)略管理、風險管理、信用管理等多方面的知識，干一行專一行的行業(yè)技術知識，以及在談判中博弈利益，以最低成本獲得最優(yōu)條件實現雙贏的商業(yè)技能，通過溝通建立互信關系的基本經驗等等。工作團隊的組合實際是知識、能力和經驗的互補與組合，也是不斷交流提高的學習型組織。從整體隊伍建設而言，通過培養(yǎng)團隊型人才實現企業(yè)造血機能，其中結構（層次、年齡、性別、背景等）的均衡，有利于優(yōu)秀人才脫穎而出的組織環(huán)境和激勵機制，是留住人才這一第一資源的關鍵環(huán)節(jié)。