第一篇：論我國居民保險意識落后的原因及對策建議

論我國居民保險意識落后的原因及對策

一、我國居民保險意識現(xiàn)狀

國民經(jīng)濟的發(fā)展帶來了消費者現(xiàn)有財富的增長和風險總量的提高,使消費者對保險的需求不斷增加。在從傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟轉(zhuǎn)向市場經(jīng)濟的過程中,承擔風險的主體逐漸從政府轉(zhuǎn)移到企業(yè)和個人。實踐證明,保險是應對風險的一種有效手段,但由于中國自1959年停辦國內(nèi)保險業(yè)務以后,在長達20年的時間里沒有商業(yè)保險的實踐,因此，現(xiàn)階段我國居民的總體風險意識滯后,保險觀念單薄。在面對各種可能遇到的人生風險上還沒有形成良好的預防保障意識。以2005年北京市的一項對市民保險意識的調(diào)查為例，調(diào)查的部分結(jié)果如下圖：

對于保險態(tài)度，調(diào)查結(jié)果顯示，被調(diào)查的505人中258名被調(diào)查者認為保險“可有可無”，占比51%，126名被調(diào)查者認為“保險是騙人的”“很反感”，占比 24.95%，只有 121 名被調(diào)查者選擇“保險是必須的，防范風險或者投資理財”，占比約 23.96%。由此可以看出，我國居民在保險意識和保險知識上比較缺乏，缺少利用保險規(guī)避和轉(zhuǎn)嫁風險的知識能力，為此，我們應強化保險意識教育，提高其防范風險的能力。

二、我國居民保險意識落后的的原因

公眾保險意識關系到整個保險業(yè)的發(fā)展和社會穩(wěn)定，只有深刻認識影響保險意識的諸因素并努力改善保險意識的提高的社會存在，才能促進廣大市民保險意識的提高，進而穩(wěn)定人民生活和社會安定。關于我國居民保險意識落后的原因有以下幾點：

（一）我國傳統(tǒng)歷史文化思想的影響

中國幾千年的歷史進程，文化積淀十分厚重，傳承與延續(xù)的一些思想影響極深極廣，其中很多思想造成了我國居民保險意識的淡薄。比如“天命”思想是中國幾千年歷史一直延續(xù)的一個重要思想，在當代社會仍然存在很大影響。許多國

民仍相信“死生有命，富貴在天”,認為人的一生禍福生死都是上天已經(jīng)安排好的，不能為人力所改變，即使生活陷入困境仍默默去承受。從現(xiàn)代保險意識角度看，這是對風險無動于衷的一種漠然態(tài)度的表現(xiàn)。人們還產(chǎn)生了非理性的過度自信，認為災難不會發(fā)生在自己身上，對自己的身體狀況、財產(chǎn)安全狀況、未來生活保障能力過于自信，從而導致對風險預備意識的極度缺乏。加上我國長達5000年的農(nóng)耕文化使得傳統(tǒng)的宗族觀和家庭觀根深蒂固，形成了以血緣關系、人情倫理為主的傳統(tǒng)文化、家庭宗族的互助機制成為人們防范風險的主要手段。

另外，保險業(yè)在我國產(chǎn)生至今所經(jīng)歷的時間太短?，F(xiàn)代商業(yè)保險在世界上已有600多年的歷史，而我國保險業(yè)是在帝國主義列強涌入我國進行經(jīng)濟掠奪時產(chǎn)生的，直到1805年，由英國東印度公司在廣州發(fā)起成立了諫當保安行，我國現(xiàn)代意義上的保險業(yè)才開始。建國后，在“大躍進”運動的背景下，國內(nèi)保險業(yè)又被停辦20年之久，從1980年恢復國內(nèi)保險業(yè)務至今，還不足30年的時間。所以在短短30年時間內(nèi)趕上發(fā)達國家?guī)装倌陮τ诒ｋU的接受和認識程度顯然不太現(xiàn)實。

（二）居民僥幸與實惠心理因素的影響

人們在投?？紤]時都會有一個普遍的心理，認為危險發(fā)生不一定會降臨到本人頭上,尤其在經(jīng)濟狀況欠佳的時候, 保險費往往被列入能省則省的范圍。以大數(shù)法則為理論基礎的保險業(yè)務的經(jīng)營中, 出險的是少數(shù), 而大多數(shù)投保人則不會遇到風險, 因此居民可能會因此產(chǎn)生白花冤枉錢的想法。

另外還有一種實惠心理,這部分人對保險的作用有一定的了解, 但只是把保險需求和自己實際利益聯(lián)系起來考慮取舍,有利可圖的險種就積極參加,得利少的險種就不參加,或?qū)︼L險采取選擇性投保, 就是保險中所說的逆選擇,將風險程度高的轉(zhuǎn)嫁給保險公司, 風險程度低的盡量不投保, 或者參加保險后,一兩年平安無事, 得不到經(jīng)濟補償就回避風險而不續(xù)保。同時還存在著保險公司只是為了賺錢及保險也是一種亂收費的偏見和誤解。

這其實也折射出我國居民對保險的認識不夠。由于其缺乏對保險的基本知識，可能認為保險是騙人的，或者認為買了保險就萬事大吉。同時，公眾面對的保險產(chǎn)品的具體形式是一個涉及眾多專業(yè)詞匯的保險合同，其中的條款對于普通公眾來說難以理解，進而影響到公眾對于保險認識的興趣和難度，以致影響到居民保險意識的提高。

（三）我國整體經(jīng)濟水平與國民收入還有待提高

保險是市場經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物。從世界范圍來看，越是經(jīng)濟發(fā)達國家，越是市場體制健全國家，國民保險意識就越強，保險業(yè)也就發(fā)展得越好。我國全面實行社會主義市場經(jīng)濟體制也就二三十年時間，與發(fā)達資本主義國家?guī)装倌甑氖袌鼋?jīng)濟發(fā)展歷程相比，還是有很長的路要走。雖然我國的經(jīng)濟在快速穩(wěn)步的增長，但是我國GDP的整體質(zhì)量不高，同時經(jīng)濟發(fā)展還存在二元不均衡結(jié)構(gòu)，城鄉(xiāng)之間、地區(qū)之間、產(chǎn)業(yè)之間差距都較大。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的不完善和市場體制的不健全從宏觀上影響著居民保險意識的提高。同時，我國居民的收入水平總體來看仍然偏低，與中高收入國家水平相比，大部分居民處于低收入階段，因此保險尤其是商業(yè)保險，在現(xiàn)階段對我國許多居民來講仍屬于高檔消費或奢侈消費。在這種情況下，很多居民寧可忍受各類風險發(fā)生的可能性，也不愿付費購買保險。

三、提高居民保險意識的措施建議

提高居民商業(yè)保險意識,有利于居民風險意識的增加,并且可以促使其對于生活中的不確定因素進行客觀的認識及分析,摒棄傳統(tǒng)的落后的思想,對于一些潛在的風險,主動采取措施,有效的降低風險發(fā)生時自己的損失。居民商業(yè)保險的意識的增強,也能夠推動我國的社會保障體系的豐富與完善。對于提高居民保險意識可以從個人、保險公司和政府三個方面著手。

(一)居民應主動接受保險知識,培養(yǎng)風險意識

風險處處存在,雖不可避免卻可找到正確的方法進行風險的轉(zhuǎn)移,從而降低自身的風險。而商業(yè)保險正是為大眾提供了一個風險規(guī)避與轉(zhuǎn)移的途徑。為了能夠充分的利用它的優(yōu)勢服務自身,居民應該變被迫的解除保險為主動接受一定的保險知識,充分認知到自己周圍存在的風險有哪些,了解不同的保險產(chǎn)品的獨特作，以此來為以后生活中出現(xiàn)的各種風險做好保障。

(二)保險公司提高服務質(zhì)量，樹立良好社會形象

人民群眾對美好生活的期盼是保險業(yè)改革發(fā)展的動力源泉。保險業(yè)只有讓發(fā)展的成果惠及更廣大的人民群眾，才能煥發(fā)出更大的生機和活力。為此，保險會司應增加輿論宣傳的資金、人力投入。過新聞介紹、公關活動、調(diào)查問卷、社會咨詢等方式進行保險宣傳。保險公司進一步完善向保戶提供良好的服務。對保險知識缺乏的廣大投保人來講,他們評價保險公司的重要指標之一就是服務質(zhì)量的好

壞,所以保險公司可以通過向客戶提供良好的服務,形成良好的口碑,利用現(xiàn)在保戶去挖掘潛在保戶,提高整個社會的保險意識。另一方面，應從我國相關的制度改革和社會發(fā)展需要出發(fā),展開各種各樣的增值服務以及附加值服務,如開展免費體檢、健康咨詢、向客戶提供再就業(yè)培訓、就業(yè)、信息及教育咨詢，這樣可最直接最有效地提高國民的保險意識。

（三）政府加強關于保險意識的教育

一方面，政府要加強保險知識教育，使保險知識深入人心,滲透社會，摒棄傳統(tǒng)陳舊的封建迷信思想。公眾自我保障意識的提高也是社會文明進步的有力體現(xiàn)、強化風險保障意識的宣傳和教育非常必要。將風險意識和現(xiàn)代保險保障觀念引入國民教育中,從轉(zhuǎn)變國民思想認識著手, 促使其重視自我保障。

另一方面，政府可以在政策和法規(guī)上積極引導。政府可在財政稅收政策上支持和鼓勵公眾參加保險。對于個人交納保險費的收入可以免征所得稅, 且人壽保險單的賠付免征個人收入調(diào)節(jié)稅和財產(chǎn)繼承稅,從而激發(fā)社會公眾參加投保的熱情。通過思想教育和利益影響的有機結(jié)合,引導城鄉(xiāng)居民的保險消費,以形成為未來做準備的良好社會風尚。

參考文獻

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第二篇：淺談居民住宅火災原因及對策

淺談居民住宅火災原因及對策

劉良慶2012-04-23近年來，無論從火災起數(shù)還是從傷亡人數(shù)和火災損失來看，居民火災在火災總數(shù)中都占有較大的比例，而且時有重特大火災發(fā)生，可見居民住宅防火是我們面臨的一項重要工作。而居民住宅分布散、數(shù)量大，是消防部門日常監(jiān)督管理的一塊薄弱區(qū)域，雖然近年來隨著農(nóng)村、社區(qū)消防工作的深化和大力推進，居民住宅整體防火環(huán)境有所改善，但居民住宅的火災隱患仍然普遍存在。

一、居民住宅火災多發(fā)的原因

1、生活用火不慎。對于一個家庭，每天都避免不了用火?，F(xiàn)在不少農(nóng)村居民仍使用大鍋大灶做飯，而灶口附近或房屋周圍就近堆放柴草，殊不知，方便埋下了禍患。一旦用火不慎，極易釀成火災。當前，鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村實行勞務輸出，大多數(shù)青壯年勞動力外出打工，家中留守著老年人和兒童，一旦發(fā)生火災，較易導致亡人傷人。還有的居民在使用爐灶時，周圍也有大量可燃物，如長時間使用，又無人照看，就有可能起火。其次，液化石油氣、管道煤氣的使用在城市居民中已較為普及。液化氣、煤氣給人們的生活帶來了很大的方便，但它們都是易燃易爆氣體，若使用不當，同樣會帶來災難。由于廚房內(nèi)的油污較多，長期使用，灶具就可能出現(xiàn)故障，導氣的橡膠管也容易老化。有些居民由于疏忽，在橡膠管與灶具或燃氣管道連接處沒有進行綁扎，造成密封不嚴且橡膠管有可能脫落，可燃氣體泄漏遇火源或電火花就會迅速燃燒甚至爆炸。此外，冬春季節(jié)在家用炭火取暖，使用蠟燭、吸煙等，若距離可燃物過近或不注意安全，都可能引發(fā)火災。

2、電氣原因引起火災。近些年來，居民住宅由于電氣原因引發(fā)的火災不斷增加，其原因，主要有以下幾個方面。首先，隨著人們收入的普遍增加，電視機、洗衣機、電冰箱、空調(diào)等各種電器設備相繼進入了家庭，用電量大幅度增加，而有些居民用電總?cè)萘考熬€路的線徑并未相應增大，線路不堪重負，甚至出現(xiàn)銅絲代替保險絲現(xiàn)象，還有些年久失修的線路仍在堅持工作，造成線路長時間超負荷工作，加速絕緣老化，導致絕緣層破壞，從而短路引起火災。其次，居室內(nèi)電氣線路敷設不規(guī)范，任意布線。現(xiàn)在很多居民追求時尚美和古典美，其住宅進行裝修時，電線基本上都是暗敷，部分家庭還用可燃材料做吊頂，吊頂內(nèi)有多個照明燈具及大量線路。相當一部分的線路敷設不規(guī)范，有的是直接敷設在可然物內(nèi)，沒有進行穿管保護；有的接頭部位處理不好，連接處松動；還有的電線是偽劣產(chǎn)品。由于這些原因，一些剛剛裝璜不久的住宅較易發(fā)生火災。此外有些居民家中使用白熾燈、取暖器等離可燃物過近，長時間使用烤著可燃物，由此引發(fā)的火災也時有發(fā)生。

3、玩火及燃放煙花爆竹引常起火災。在居民火災中，小孩用打火機玩火及燃放煙花爆竹引起火災是很見的，尤其是在喜慶節(jié)日里在住宅密集區(qū)燃放煙花爆竹極易引起火災。

4、不正確使用或存放化學危險品。在有些居民家里，存放著汽油、柴油等化學危險物品，殊不知，給自己身邊猶如安放了一顆炸彈。

5、除了上述原因以外，其他的一些意外因素，如靜電、雷擊、自燃、飛火、輻射熱等也會造成火災事故。人們對這類火災的最初認識是“禍從天降”，總認為這是天災人禍沒有辦法的，其實最主要的原因還是由于群眾對一些自然現(xiàn)象和防火規(guī)范的認識不足造成的。

以上是居民住宅火災多發(fā)的直接原因，在很大程度上與我們城鎮(zhèn)和農(nóng)村的消防基礎設施薄弱、消防宣傳教育和消防檢查執(zhí)法力度不夠等方面有關。

二、居民住宅火災預防的對策

1、加強消防基礎設施建設。在居民住宅消防基礎設施建設中，各級政府應該根據(jù)當?shù)氐膶嶋H在轄區(qū)的公共部分建立與實際相適應的防火滅火設施。在城市中居民住宅區(qū)的消防水源、消防通道和水系統(tǒng)都要落實到位；一些城市的老城區(qū)，電氣線路老化，已經(jīng)不適應現(xiàn)在用電量大的實際，政府應當及時地為居民更換老式電氣線路；對于部分耐火等級比較低的農(nóng)村居民住宅，要堅決地采取措施，推行農(nóng)房改造；對于干旱缺水的地方，要修建合適的消防水池，以備不時之需；有條件的地方還可以為居民家庭配備小型家用滅火器，比如青島市的部分社區(qū)就為每戶家庭都配置了滅火器。在消防基礎設施建設過程中，資金問題成了最大的困難?？梢圆扇〖w拿一部分，居民自籌一部分，政府補貼一部分的三方籌資方案。

2、加強消防教育和消防宣傳。預防居民住宅火災要大力加強消防安全宣傳教育。目前我國國民消防安全素質(zhì)還遠遠不能滿足和適應社會快速發(fā)展的需要。用火不慎和違章操作，值班制度形同虛設，消防設施不能有效發(fā)揮作用等，是近年來居民住宅火災頻發(fā)的重要原因。因此，重視消防宣傳教育和培訓，增強社會消防安全意識，提高整體消防安全素質(zhì)，就成為一項極為迫切的任務。從長遠看，在加強對中小學生的消防安全教育的同時，勞動、新聞出版、廣播電視等有關部門都應認真履行自己的法定職責，積極開展消防安全的宣傳、培訓工作。消防執(zhí)法機構(gòu)作為政府消防工作的職能部門，要督促落實《消防法》賦予居民委員和村民委員會消防宣傳教育的責任，把消防宣傳的責任落實到所轄區(qū)域居民的生活中。人類現(xiàn)己進入信息和知識時代，在宣傳形式上應大力引進現(xiàn)代信息技術，加強消防宣傳的數(shù)字化、網(wǎng)絡化建設，教育內(nèi)容與現(xiàn)實同步動態(tài)變化，努力實現(xiàn)宣傳效能的幾何級數(shù)或裂變式增長。

3、加強弱勢群體看護。居民住宅中有相當一部分弱勢人群（老弱病殘等），他們?nèi)粘＝佑|用火用電機會較多，因社會閱歷和科學知識上的欠缺，容易因故誘發(fā)火災，如處置不當，小火亦能成災。弱勢人群臨災時行動猶疑遲緩，處于典型的逃生不利狀態(tài)，極易成為火災中的受害者。在消防宣傳方面對這些弱勢人群應當實行傾斜政策?？紤]到影響和效果，針對弱勢群體的消防安全教育應當重點從婦女和老弱病殘等入手。婦女是家庭的主角，婦女消防安全素質(zhì)對家庭和社會的重要性日益凸現(xiàn)，其消防安全意識技能，及其在消防安全宣傳中的作用有著極大的可塑性和功放效果。老弱病殘群體因行動不便，接觸消防知識的機會本來就少，這就要求基層監(jiān)督員和社區(qū)民警、村委干部等能夠及時掌握轄區(qū)老弱病殘的信息，經(jīng)常性走村入戶有針對性地開展消防宣傳工作。常州支隊防火處

第三篇：臨湘市淘汰落后產(chǎn)能對策及建議

上半年經(jīng)濟形勢分析會議材料之九

淘汰落后產(chǎn)能工作對策及建議

臨湘市統(tǒng)計局（2012年7月5日）

2011年以來，臨湘市按照國家、省、岳陽市產(chǎn)業(yè)政策要求，切實把加快淘汰落后產(chǎn)能作為調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式、促進節(jié)能減排的重要工作來抓，進一步加大工作力度，精心組織，狠抓落實，較好完成了上級下達的工作任務。把淘汰落后產(chǎn)能工作作為貫徹落實科學發(fā)展觀，“加快轉(zhuǎn)型升級”的重要舉措，通過建立聯(lián)席會議制度、加大宣傳教育、采取積極措施，有效淘汰造紙、水泥等落后產(chǎn)能，取得較好工作成效。

一、淘汰落后產(chǎn)能現(xiàn)狀

2011年，臨湘市淘汰落后產(chǎn)能企業(yè)18家，共淘汰產(chǎn)能33.68萬噸。其中造紙企業(yè)16家，淘汰產(chǎn)能10.43萬噸；水泥企業(yè)2家，淘汰產(chǎn)能23.25萬噸；淘汰小火電機組2臺，功率0.4萬千瓦。共節(jié)約能源7.561萬噸，減少二氧化硫排放0.1179萬噸，二氧化碳排放18.52萬噸。截止2012年6月25日，申報淘汰落后產(chǎn)能企業(yè)2家，分別是產(chǎn)能15.1萬噸，水泥14萬噸（白云水泥廠），紙廠1.1萬噸（東風紙廠）。

二、主要做法及舉措

（一）加強組織領導，強化責任落實，努力營造淘汰落后產(chǎn)能工作良好氛圍。2011年以來，在市委、市政府和淘汰落后產(chǎn)能工作領導小組的領導下，全市上下各負其責，齊抓共管，推動淘汰落后產(chǎn)能工作深入開展。按照上級政府下達的淘汰落后產(chǎn)能計劃，層層分解落實到各相關部門和企業(yè)，明確責任，并與淘汰落后產(chǎn)能責任主體單位簽訂責任狀，作為考核的依據(jù)。同時，對完成任務好的責任主體單位進行通報表揚，對拒不執(zhí)行拆除任務的企業(yè)，積極協(xié)調(diào)有關部門，在充分宣講政策的基礎上，采取停水斷電等強制手段予以關停。為順利推進全市淘汰落后產(chǎn)能工作，臨湘市政府及時組織長城水泥有限公司、宏源化工有限公司、正威紙品廠、三和紙業(yè)有限公司、桃林永豐紙廠、正興礦業(yè)有限公司、羊樓司鎮(zhèn)國新再生紙廠、駱坪再生紙廠等企業(yè)以及市招商局、工信局、環(huán)保局、發(fā)改局等部門召開會議，認真學習國家淘汰落后產(chǎn)能有關政策，分析當前產(chǎn)能過剩的嚴峻形勢，專題研究產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的具體措施，充分認識淘汰落后產(chǎn)能工作的重要意義。

（二）調(diào)查摸清底數(shù)，制定工作計劃，建立完善淘汰落后產(chǎn)能長期工作機制。按照國務院《關于進一步加強淘汰落后產(chǎn)能工作的通知》（國發(fā)[2010]7號）精神和岳陽市淘汰落后產(chǎn)能領導小組辦公室的要求，臨湘市對全市造紙和水泥企 業(yè)進行了深入調(diào)研，并組織行業(yè)專家現(xiàn)場審核鑒定，初步摸清了落后產(chǎn)能的底數(shù)。同時，根據(jù)《岳陽市淘汰落后產(chǎn)能工作實施方案》，結(jié)合基礎調(diào)研工作，研究制定了《臨湘市淘汰落后產(chǎn)能工作實施方案》，確定了“十二五”期間全市淘汰落后產(chǎn)能工作的基本原則、總體目標、工作重點及淘汰落后產(chǎn)能領導小組成員單位工作職責。

（三）加強監(jiān)督檢查，嚴格考核驗收，確保全面完成淘汰落后產(chǎn)能任務。為切實加強淘汰落后產(chǎn)能工作的監(jiān)督指導，臨湘市多次組織相關部門和企業(yè)召開會議，研究部署淘汰落后產(chǎn)能工作。同時，不定期到各相關企業(yè)現(xiàn)場檢查，確保列入計劃的企業(yè)按期關停淘汰。另外，臨湘對淘汰落后產(chǎn)能企業(yè)全部實行“一企一檔案”制度，對每戶企業(yè)的申報驗收資料，包括驗收報告書、設備拆除的影像資料、設備解體去向的證明材料，以及市淘汰落后辦現(xiàn)場核查記錄情況都進行整理歸檔，建立完善淘汰落后企業(yè)檔案庫，進一步做實做細淘汰落后產(chǎn)能基礎工作，確保全面完成淘汰落后產(chǎn)能任務。

（四）完善退出機制，嚴格履行程序，確保淘汰落后補償資金順利發(fā)放。為確保補償獎勵資金及時發(fā)放到企業(yè)，臨湘市堅持?？顚Ｓ?、程序合法、責任追究的原則，嚴格履行資金使用程序。市政府將補償資金集中下?lián)艿绞刑蕴浜筠k統(tǒng)一發(fā)放，相關鄉(xiāng)鎮(zhèn)、部門單位在資金到帳后五日內(nèi)將資金 撥付到相關企業(yè)，企業(yè)也都出具了資金收據(jù)，圓滿完成淘汰落后產(chǎn)能補償獎勵的資金發(fā)放任務。2011年，全市淘汰落后產(chǎn)能中央財政資金支持企業(yè)15家，爭取中央財政資金1519.9萬元；安置職工342.7萬元，企業(yè)轉(zhuǎn)產(chǎn)116萬元，化解企業(yè)債務1065.8萬元，安置職工1117人。

（五）搶抓機遇招商，發(fā)揮優(yōu)勢引資。緊密對接重大項目。充分發(fā)揮臨湘市獨特的“一園三區(qū)”平臺優(yōu)勢，從園區(qū)的規(guī)劃定位出發(fā)，主動出擊尋找項目。如海螺型材、貴金屬冶煉、華瑩精化、匯博化工等重點意向項目都在舉全市之力進行攻堅。充分依托臨湘地下礦產(chǎn)資源豐富優(yōu)勢、發(fā)展特色礦產(chǎn)資源加工業(yè)，確定鎢礦開發(fā)為臨湘市重點招商項目。今年來，主要對接的鎢礦開發(fā)商有江西鎢礦集團、保利集團等。充分利用臨湘楠竹產(chǎn)業(yè)示范項目優(yōu)勢，著眼于精深加工，在引進龍頭企業(yè)上求突破，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，挖掘加工增值潛力。目前臨湘市重點對接的楠竹開發(fā)項目主要有杭洲中藝公司竹藤等。積極承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。一是確定區(qū)域，重點攻堅。及時掌握國內(nèi)外產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移動態(tài)，如湘江流域企業(yè)外牽升級、“長三角”、“珠三角”等地區(qū)化工企業(yè)向園區(qū)集中遷移和岳陽規(guī)劃建設“湖南岳陽綠色化學工業(yè)園區(qū)”等難得的發(fā)展機遇，認真分析與思考后確定長株潭、“長三角”、“珠三角”為臨湘市招商引資重點攻堅區(qū)域，大力對接區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移項目。二是做好小分隊，上門招商。小分隊招商成本低、機動 靈活、針對性強。今年來，臨湘市充分利用濱江產(chǎn)業(yè)園區(qū)的化工平臺、交通、環(huán)境、資源、布局等特色優(yōu)勢，主動出擊，廣泛對接了長株潭、北京、廣州、深圳、惠州、杭州等重點攻堅區(qū)域內(nèi)的轉(zhuǎn)移企業(yè)。三是找準企業(yè)，主動出擊。今年來，臨湘市確定目標，主動出擊，密切跟蹤重點轉(zhuǎn)移企業(yè)。如中鹽株化、海螺水泥、黃金集團、五凌電力、國電能源、泓威化工、西南合成制藥等高投資和高回報的重點轉(zhuǎn)移企業(yè)都對其進行了緊密對接和洽商。

三、存在的問題

（一）關停落后產(chǎn)能企業(yè)的補貼機制和善后問題有待進一步完善。在淘汰落后產(chǎn)能方面，政策性資金投入相對不足，對業(yè)主、職工的損失補償問題考慮不多，使淘汰落后產(chǎn)能工作受到了來自基層利益相關者的阻力，難以有效帶動企業(yè)和社會資金投入，對全社會的和諧和穩(wěn)定發(fā)展造成了一定的不良影響。

（二）淘汰落后產(chǎn)能的意識有待進一步提高。相關部門、企業(yè)對淘汰落后產(chǎn)能工作認識還不到位，在研究制訂相關配套措施，確保做到責任到位、措施到位、落實到位等方面還有待提高，部分企業(yè)管理較為粗放，對淘汰落后產(chǎn)能意識還比較淡漠，制度不完善，按時關停和淘汰落后產(chǎn)能還未變成企業(yè)的自覺行動。

四、對策及建議 淘汰落后產(chǎn)能涉及范圍廣、政策性強、協(xié)調(diào)難度大，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（辦事處）、各部門要認真履行職責，協(xié)調(diào)配合，進一步抓好淘汰落后產(chǎn)能工作，促進臨湘產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，推動工業(yè)經(jīng)濟健康發(fā)展。為此，我們建議：

一是分解落實淘汰落后產(chǎn)能工作任務。要按照國發(fā)?2010?7號文件要求，對照各行業(yè)淘汰落后產(chǎn)能標準和《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導目錄》規(guī)定的范圍和時限，進一步開展調(diào)研摸底，擬定2012年至2015年淘汰落后產(chǎn)能工作計劃，并分解到各有關單位，落實到具體企業(yè)，有序推進淘汰落后產(chǎn)能工作。

二是加大淘汰落后產(chǎn)能工作督查力度。要不定期到各有關單位、企業(yè)開展淘汰落后產(chǎn)能工作督察和考核，總結(jié)推廣淘汰落后產(chǎn)能工作先進做法和經(jīng)驗。對未按要求完成淘汰落后產(chǎn)能任務的進行通報，限期整改，對瞞報、謊報淘汰落后產(chǎn)能進展情況或整改不到位的，要依法追究該單位有關人員的責任。按期關停淘汰列入2012淘汰落后產(chǎn)能計劃的白云水泥廠和東風紙廠，同時積極督促湖南臨湘宏源化工有限公司、臨湘市正威紙品廠，盡快完成淘汰設備拆除任務，防止落后產(chǎn)能轉(zhuǎn)移。

三是嚴格限制落后產(chǎn)能行業(yè)準入。依據(jù)國發(fā)?2010?7號文件和水泥、電力、造紙等行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策及焦炭、電石、鐵合金等行業(yè)準入條件，綜合運用經(jīng)濟、法律和行政的約束 作用，嚴把項目準入關口，提高項目準入門檻。繼續(xù)實行差別電價，嚴把信貸、土地、環(huán)評審批及生產(chǎn)許可審查。

四是完善落后產(chǎn)能退出機制。相關單位要認真落實和完善企業(yè)職工安置政策，做好淘汰落后企業(yè)的職工社會保險等工作。政府也要進一步爭取中央財政淘汰落后產(chǎn)能補償獎勵資金和技術改造專項資金，支持職工安置，妥善處理不良資產(chǎn)和呆壞賬，支持企業(yè)改造升級，扶持企業(yè)淘汰落后產(chǎn)能和提高技術裝備水平。對水泥、造紙等部分行業(yè)實行“上大壓小”，鼓勵企業(yè)淘汰落后產(chǎn)能。

五是加大對淘汰落后產(chǎn)能企業(yè)的扶持力度。對淘汰落后產(chǎn)能企業(yè)產(chǎn)品轉(zhuǎn)換、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、資產(chǎn)重組等符合國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)準入條件的，給予鼓勵和扶持。在稅收、土地、信貨等方面幫助企業(yè)爭取優(yōu)惠減免政策，其項目建設優(yōu)先納入市重點建設項目，促使企業(yè)盡快投產(chǎn)。

第四篇：論我國行政管理支出的問題、原因及對策

論我國行政管理支出的問題、原因及對策

行政管理支出與其他政府支出相比具有其特殊性。首先，公共行政部門的行政管理，是面向全社會的一種管理，其數(shù)量與價值都不能通過市場競爭機制來確定，其管理對象和接受管理的主體不具有排他性。因而行政管理屬于純公共產(chǎn)品范疇。其支出也必須由政府財政予以提供，由政府向全體社會成員收取稅收來提供經(jīng)費的來源。其次．從直接生產(chǎn)與消費社會財富的角度看，行政管理支出屬于非生產(chǎn)性的社會消費性支出。公共行政部門提供的經(jīng)費一經(jīng)使用，就會引起對社會物質(zhì)產(chǎn)品的消耗。

政府職能是通過財政部等具體職能部門表現(xiàn)出來的。這些職能部門在財政支出的安排和投放等活動中，實際是在執(zhí)行政府的行政管理職能，因此說政府的職能活動離不開政府的行政管理部門，也就離不開行政管理支出，這就決定了行政管理支出在財政支出中的基礎性地位，其效率的高低不僅會影響政府的行政效率，而且會給其他的財政支出帶來積極或者消極的影響。因此，與政府職能的轉(zhuǎn)變相適應，政府機構(gòu)的結(jié)構(gòu)從而行政管理支出的結(jié)構(gòu)也應相應進行調(diào)整。而從我國行政管理支出規(guī)模的現(xiàn)狀來看，我國行政管理支出面臨著諸多問題：總量上超越現(xiàn)實的財政收入和財政支出水平超速增長，結(jié)構(gòu)上不合理，這些都已經(jīng)嚴重影響到行政管理支出的支出效率，從多方面給社會發(fā)展帶來負面影響。在這種情況下，必須及時采取措施將其控制在一個合理的規(guī)模內(nèi)，以保證政府正常、高效行使職能的基礎上，盡可能的減少其對其他財政支出的“擠出作用”，實現(xiàn)經(jīng)濟的均衡發(fā)展。政府職能在一定時期內(nèi)相對穩(wěn)定，行政機構(gòu)的設置是根據(jù)政府履行其職能的實際需要確定的，并經(jīng)過一定的法律或制度程序確立。它與各級政府之間或職能機構(gòu)之間的職權(quán)劃分相聯(lián)系，體現(xiàn)了國家在既定時期之內(nèi)管理社會經(jīng)濟工作的需要。

一、我國行政管理支出存在的問題。

1、行政管理支出總量規(guī)模逐年遞增。我國行政管理支出增長趨勢明顯，總量上，從1978年的49．1億元增加到2005年的4835．4億元，增長了97．5倍；從相對比重看，行政管理支出占一般預算財政支出的比重從1978年的4．37％增加到2005年的14．25％，增加了

9．88個百分點；行政管理支出占GDP的比重從1978年的1．35％，增長到2005年的2．64％，增加了1．29個百分點。接當年價格計算，行政管理支出的年平均增長率約為18．53％。這一速度要高于經(jīng)濟建設、社會文教、國防等支出的年均增長速度。

2、行政管理支出增長迅速。行政管理支出是財政支出的主要組成部分之一，一般說來，隨著財政支出的增長，行政管理支出也會相應地增長。不過，由于行政經(jīng)費屬于純消耗性支出，因而其增長速度應小于財政支出的增長速度，這樣才有利于政府把財政支出增長的大部分用于經(jīng)濟建設和發(fā)展社會公共事業(yè)，對我國這樣的發(fā)展中國家來說更應如此。

3、財政支出結(jié)構(gòu)不合理。行政管理的費用已經(jīng)接近經(jīng)濟建設支出和社會文教支出。在現(xiàn)階段情況下，政府應該拿出更多的錢來投入到經(jīng)濟建設和文化、教育等事業(yè)上來，而不是應該以行政建設費的形式支援政府公款購車、公款購房以及干部的所謂的出國考察學習。

4、我國行政管理支出內(nèi)部結(jié)構(gòu)不夠合理。

二、我國行政管理支出不合理的原因。

1、無主消費和炫耀消費。

行政支出之所以不好控制，主要是因為一些政府部門及其公務人員在公務消費中存在典型的“無主消費”和“炫耀消費”意識。所謂“無主消費”，就是“花公家的錢不心疼”，在日常消費中大手大腳。社會上流傳的“寧傷身體不傷感情”、“屁股底下一棟樓”等民謠就是“無主消費”的形象寫照。此外，地方財政實力的持續(xù)增長，也讓一些政府部門有了講排場、比闊氣的物質(zhì)基礎，出現(xiàn)了“炫耀消費”的攀比心理。如辦公樓越建越豪華，車越買越高級，公費出國學習、培訓、考察之風更是愈演愈烈不勝枚舉。另外，還有一個原因就是長

官意志對行政管理的干預。關于財政支出，有一個形象的說法是“會哭的孩子有奶吃”，只要常在領導面前哭窮，就會比別人多喝一碗粥。在一些地方，領導的條子比編制好的預算還要厲害，條子干預預算盤子的結(jié)果，不僅大大增加了行政支出的成本，也讓一些部門熱衷于和領導拉關系，花起錢來更加有恃無恐。

2、對行政成本攀高的漠視。

在我國，行政成本過高是一個長期未能根治的痼疾。尤其是醫(yī)療、教育、社會保障等民生問題萬眾矚目，然而，資金投入不足卻常被用來“遮羞”。眾所周知，不少地方財政支出主要用于承擔財政供養(yǎng)人口的工資，以及向各類行政事業(yè)單位提供運轉(zhuǎn)開支。一方面，由于許多地方的財政供養(yǎng)人口過于龐大，“官民之比”居高不下，使一些地方財政不堪重負，甚至捉襟見肘；另一方面，文山會海、“餐桌腐敗”、“車輪腐敗”、公款旅游等，也在大規(guī)模地侵吞有限的財政資金。此外，一些地方財政供養(yǎng)人口中，還混有不少“吃空餉”的“蛀蟲”。最近，僅四川省就清理出3.7萬多“吃空餉”人員，每年冒領經(jīng)費達6400多萬元。河南也清理出2萬多“吃空餉”人員，涉及資金1.53億元。這無疑暴露出一些地方財政支出中的漏洞?？梢?，行政成本居高不下甚至管理失控，很可能誘發(fā)官員腐敗等一系列相關問題。對此，不可不察。行政成本居高不下，解決民生問題的資金就可能受到影響，有時甚至很難得到保障。

3、沒有討價還價必有昂貴政府。

每年兩會，“中國行政成本居高不下”問題都會以不同的“議程形式”被代表議案直觀地“設置”出來。正如市場上不能討價還價的商品必然會昂貴一樣，“公務成本”如不能討價還價，也必然會昂貴無比。中國許多事務的改革走的是一條“政府主導”之路，即由政府來組織和控制資源的配置。但有一項改革是萬萬不能由政府主導的，那就是針對政府自身的改革，必須由“公眾主導”和“市場主導”。這一點最典型地表現(xiàn)在政府運行成本的改革上，如果由政府自己主導，讓官員自己決定花多少錢，成本必然會趨向無窮大。政府主導事關公眾福利事務的改革，公眾主導事關官員福利和政府運行成本的改革，只有這樣的改革事務安排，才能形成一種討價還價的改革博弈機制。當下的問題正在于，一些地方政府壟斷了對所有改革事務的“主導權(quán)”，公眾根本不能討價還價：公車改革如何對官員進行補償，政府說了算；本地財政收入增加了如何對官員進行獎勵，政府說了算；公務員工資漲不漲如何漲，公眾也只能當看客。一些地方弄出些老百姓根本看不懂的“天書預算”，毫無接受公眾監(jiān)督的誠意。政府本質(zhì)上是一攬子公共產(chǎn)品的集合物，公眾納稅供養(yǎng)政府的目的正是為了獲得廉價的公共產(chǎn)品。因此，財政必須是民主的，民主財政下才會有廉價政府，而民主財政的本質(zhì)就是“討價還價”，必須讓公眾主導事關官員福利和政府運行成本的改革。如果公眾失去討價還價的權(quán)利，政府必然趨向于“量入為出”，行政成本必然會趨于無窮大，“行政成本25年增長87倍”也就一點不奇怪了。

4、不合理財政支出結(jié)構(gòu)亟須糾正。

我們目前的問題在于，行政管理費的比重和增速都太高，而社會性支出比重偏低。應當承認，中央財政在社會福利和社會保障等方面的支出，從1997年至今，已有十幾倍的增長。但是，按《教育藍皮書》里的數(shù)據(jù)，從1995年至2003年的8年中，文教事業(yè)經(jīng)費在財政支出結(jié)構(gòu)中的比重僅增加了不到1%，與此同時，行政管理費增加了4.4%。

三、怎樣完善行政管理。

1、嚴格依法行政，將行政行為契合在法律和理性的框架之內(nèi)依法行政就要做到既嚴格地合法行政，又充分地合理行政。實施行政管理，應當依照法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定進行；沒有法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，行政機關不得作出影響公民、法人和其他組織合法權(quán)益或者增加公民、法人和其他組織義務的決定。行政機關實施行政管理，必須遵循公平、公正的原則。平等對待行政管理相對人，不偏私、不歧視。自由裁量權(quán)的行使應當符合正當?shù)姆赡?的，排除不相關因素的干擾； 所采取的措施和手段應當必要、適當； 行政機關實施行政

管理可以采用多種方式實現(xiàn)行政目的的，應當避免采用損害當事人權(quán)益的方式。

2、轉(zhuǎn)變政府職能，深化行政管理體制改革。要依法界定和規(guī)范經(jīng)濟調(diào)節(jié)、市場監(jiān)管、社會管理和公共服務的職能；推進政企分開、政事分開，實行政府公共管理職能與政府履行出資人職能分開，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎性作用。行政機關應當根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的需要，主要運用經(jīng)濟和法律手段管理經(jīng)濟，依法履行市場監(jiān)管職能，保證市場監(jiān)管的公正性和有效性，打破部門保護、地區(qū)封鎖和行業(yè)壟斷，建設統(tǒng)一、開放、競爭、有序的現(xiàn)代市場體系。

3、加快行政程序建設，保證行政相對人的程序權(quán)利。行政機關實施行政管理，應當嚴格按照法定程序行使權(quán)力、履行職責。在行政管理過程中，要公平、公正、公開，聽取行政管理相對人的意見，要依法保障行政管理相對人、利害關系人的知情權(quán)、參與權(quán)和救濟權(quán)，并嚴格實行回避的制度。要切實保證行政管理相對人、利害關系人行政管理相對人、利害關系人，事前陳述和申辯，事后申請行政復議或者提起行政訴訟，以及對重大事項，要求聽證的權(quán)利。

4、完善行政管理監(jiān)督制度和機制，強化對行政行為的監(jiān)督。要完善人大監(jiān)督，對行政規(guī)章和規(guī)范性文件，應當嚴格實行依法報送備案的制度，對報送備案的規(guī)章和規(guī)范性文件，權(quán)力機關必須依法嚴格審查，要完善司法審查制度，人民法院依照行政訴訟法的規(guī)定對行政管理活動依法實施監(jiān)督，對行政行為的合法性予以審查。同時，還必須加強行政機關的內(nèi)部監(jiān)督。包括強化上級行政機關對下級行政機關的監(jiān)督和專門監(jiān)督。上級行政機關要建立健全經(jīng)常性的監(jiān)督制度，通過層級監(jiān)督，加強對下級行政機關具體行政行為的監(jiān)督。

班級：N09國貿(mào)-4F

學號：24090100923

姓名：張夢龍

第五篇：論我國中小企業(yè)融資難的原因及對策分析

［論文摘要］我國中小企業(yè)數(shù)目約占企業(yè)總數(shù)的99%，在促進經(jīng)濟增長、擴大就業(yè)、推動技術創(chuàng)新和調(diào)整優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)等領域發(fā)揮越來越重要的作用，是經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的重要支柱。但是在中小企業(yè)的成長過程中融資難的問題卻一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，這既有中小企業(yè)的自身原因，又和中小企業(yè)目前所處的外部環(huán)境密切相關，因此需要內(nèi)外結(jié)合采取對策。

無論在發(fā)達國家還是發(fā)展中國家，中小企業(yè)都是經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的重要支柱。在我國中小企業(yè)數(shù)目約占企業(yè)總數(shù)的99%，在促進經(jīng)濟增長、擴大就業(yè)、推動技術創(chuàng)新和調(diào)整優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)等領域發(fā)揮越來越重要的作用。但是在中小企業(yè)的成長過程中融資難的問題卻一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。

一、我國中小企業(yè)融資難的內(nèi)部原因

（一）缺乏現(xiàn)代經(jīng)營管理理念

隨著企業(yè)的發(fā)展，創(chuàng)業(yè)初期使用的傳統(tǒng)經(jīng)營管理方式已經(jīng)跟不上企業(yè)的發(fā)展步伐，目前部分中小企業(yè)仍存在法人治理結(jié)構(gòu)不完善、經(jīng)營管理能力不強、產(chǎn)品技術含量低、企業(yè)抗風險能力弱等問題，缺乏可持續(xù)發(fā)展能力，一定程度抑制了金融機構(gòu)的放貸意愿。

（二）財務信息透明度不高

許多中小企業(yè)缺乏有效的財務管理制度和財務信息公開制度，財務制度不健全，企業(yè)信息透明度差，相關機構(gòu)進行審查時的困難非常大；再加上中小企業(yè)的貸款額度又非常小，商業(yè)銀行所能得到的貸款利差相應很少，就更不愿意耗費大量人力物力財力去調(diào)查中小企業(yè)的財務和信用狀況，這直接導致中小企業(yè)很難得到信用貸款。

（三）缺少可供擔保抵押的財產(chǎn)

從銀行對抵押物的偏好來看，一般要求企業(yè)用固定資產(chǎn)抵押，往往不愿接受中小企業(yè)的流動資產(chǎn)抵押。而中小企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中固定資產(chǎn)比例小，特別是高科技企業(yè)，無形資產(chǎn)占比較高的比例，缺乏可以作為抵押的不動產(chǎn)，風險大，難以滿足金融機構(gòu)的放貸要求。

（四）過分依賴銀行貸款

企業(yè)的不同發(fā)展階段需要的資金支持是不一樣的：在初始階段籌措的資金一般來自個人投資者和風險資金；當企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模時外部融資成為關鍵，但是目前受資本市場發(fā)展滯后的限制，中小企業(yè)無法從資本市場直接籌措急需的資金實現(xiàn)技術更新和產(chǎn)品開發(fā)，只能將籌集資金的主要來源鎖定于銀行貸款，從而提高銀行信貸風險集中度，制約金融機構(gòu)對中小企業(yè)的信貸支持力度。

二、我國中小企業(yè)融資難的外部原因

（一）資本市場對中小企業(yè)尤其是小企業(yè)的資金支持作用非常有限

中小企業(yè)融資來源主要分為內(nèi)部融資渠道和外部融資渠道。在美英等資本市場發(fā)達國

家，中小企業(yè)外部資金很大一部分來自于資本市場直接融資，而在我國中小企業(yè)板剛剛發(fā)展起來，資本市場對中小企業(yè)的資金支持作用非常有限。截至2007年1月30日，共有111家企業(yè)在深圳證券交易所中小企業(yè)板上市。但經(jīng)過分析發(fā)現(xiàn)，如果根據(jù)資產(chǎn)規(guī)模判斷企業(yè)類型，這111家在中小企業(yè)板上市的均為大中型企業(yè)，說明中小企業(yè)板上市資格存在嚴重的規(guī)模歧視，未對小型企業(yè)起到融資支持。今年3月24日中國證監(jiān)會向社會公開征求對《首次公開發(fā)行股票并在創(chuàng)業(yè)板上市管理辦法》的意見?？紤]到創(chuàng)業(yè)企業(yè)規(guī)模小的特點，創(chuàng)業(yè)板的標準對創(chuàng)業(yè)企業(yè)首次公開發(fā)行并上市的標準在主板市場基礎上作了較大幅度的降低。但是考慮到我國資本市場現(xiàn)狀和投資者的成熟程度，企業(yè)申請在創(chuàng)業(yè)板公開發(fā)行并上市，仍需達到規(guī)定的條件，比如家族制企業(yè)向股份制企業(yè)的轉(zhuǎn)變、在內(nèi)部管理與規(guī)范動作、財務制度等方面進行整改與完善。同時必須認真考慮企業(yè)的主營業(yè)務及產(chǎn)品的高新技術含量，并不斷地進行技術改造與創(chuàng)新等等。此外考慮到在征求意見基礎上還需要對該辦法進行修改和一系列配套規(guī)則有待發(fā)布，創(chuàng)業(yè)板也難以在短期內(nèi)迅速推出。

（二）正規(guī)金融特別是銀行對中小企業(yè)的資金支持力度有限

由于直接融資市場的狹窄，盡管從銀行獲得貸款困難較大，但是銀行借貸融資仍然是中小企業(yè)融資的主要渠道。據(jù)中國人民銀行的一份調(diào)查顯示，我國中小企業(yè)融資共有98.7 %來自銀行貸款。近年來，各級政府部門以及金融系統(tǒng)為解決中小企業(yè)融資問題已經(jīng)做了不少努力，各商業(yè)銀行尤其是中小型商業(yè)銀行,均在嘗試開發(fā)中小企業(yè)授信業(yè)務，但真正形成特色產(chǎn)生規(guī)模效益的并不多。制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、審批效率方面均難以滿足中小企業(yè)的經(jīng)營特點。尤其是中央經(jīng)濟會議明確提出了2008年執(zhí)行貨幣從緊的信貸政策，包括繼續(xù)上調(diào)存款準備金率、加息、擴大國債、提高貸款門檻、加大發(fā)行央行票據(jù)、擴張股市直接融資等，都給銀行資金帶來很大壓力，銀行在2008年信貸規(guī)模大幅萎縮，向企業(yè)發(fā)放貸款更加謹慎，中小企業(yè)要想從銀行得到貸款扶持更加困難。

（三）支持中小企業(yè)發(fā)展的政策和法律體系不夠完善

《中小企業(yè)促進法》的頒布，“非公經(jīng)濟36條”的出臺，《公司法》、《證券法》、《企業(yè)所得稅法》等法律的修訂，《物權(quán)法》等法律的頒布，今年1月1日起新《企業(yè)所得稅法》的正式施行，全國10多個省市《中小企業(yè)促進法》實施條例的出臺，20多個省市“非公經(jīng)濟36條”實施意見的出臺，這一系列舉措標志著支持中小企業(yè)發(fā)展的政策和法律體系正逐步完善，但是仍存在一些不完善的地方，有些已出臺的政策措施落實不到位。如，創(chuàng)業(yè)門坎高、市場準入和退出機制不健全、服務體系不健全、社會化服務滯后等等。

（四）中小企業(yè)信用擔保機制不夠健全

目前, 國家發(fā)展和改革委員會會同有關部門選擇部分省市進行試點，積極推進中小企業(yè)信用制度建設，加快構(gòu)建多層次中小企業(yè)信用擔保體系。各地也都出臺了《關于中小企業(yè)貸款信用擔保管理的若干規(guī)定》，并安排了中小企業(yè)貸款信用擔保資金。截至2006年底，全國已設立各類中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)3366家，累計擔?？傤~8051億元。這對便利中小企業(yè)的融資起到了一定的作用, 但是依然存在很多問題。一是擔保機構(gòu)的注冊資本質(zhì)量不高。二是擔保體系不健全。三是具體運作管理方式缺陷。擔保公司對申請擔保企業(yè)的審查苛刻。由于擔保人資產(chǎn)抵押及企業(yè)自身信用擔保的苛刻條件，使較多的中小企業(yè)難以享受到政

策的優(yōu)惠，許多無法獲得銀行貸款的中小企業(yè)同樣無法獲得擔保公司的擔保。按中小企業(yè)貸款信用擔?，F(xiàn)行的規(guī)定辦理貸款的戶數(shù)與金額，與中小企業(yè)貸款的實際需求差距甚遠。

三、我國中小企業(yè)融資難的對策

（一）中小企業(yè)自身要建立健全融資管理

真實、全面、準確的會計資料是銀行評價企業(yè)還貸能力的主要依據(jù)，健全的財務制度也向銀行展示了企業(yè)健康發(fā)展、誠實守信的良好印象，有助于企業(yè)獲得銀行貸款。此外，企業(yè)要加強對融資的認識和管理，強化信用觀念，在融資前根據(jù)實際情況綜合考慮融資的必要性，認真分析測算融資成本和收益；融資成功后應?？顚Ｓ茫贫鞔_的還貸計劃，根據(jù)項目的收益情況，可適時對還貸計劃進行修正，爭取貸款到期按時償還。這不僅是企業(yè)守信的表現(xiàn)，從長遠來看，對構(gòu)筑良好的銀企關系、提高自身的信用等級都有很大幫助。

（二）完善健全金融體系，加快金融產(chǎn)品和服務模式的創(chuàng)新

目前我國中小企業(yè)外源融資的主要渠道是銀行的間接融資，但是銀行的貸款品種難以滿足中小企業(yè)融資需求的多樣化?！吨腥A人民共和國中小企業(yè)促進法》第15條規(guī)定：“各金融機構(gòu)應當對中小企業(yè)提供金融支持，努力改進金融服務，轉(zhuǎn)變服務作風，增強服務意識，提高服務質(zhì)量。各商業(yè)銀行和信用社應當改善信貸管理，擴展服務領域，開發(fā)適應中小企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，為中小企業(yè)提供信貸、結(jié)算、財務咨詢、投資管理等方面的服務。國家政策性金融機構(gòu)應當在其業(yè)務經(jīng)營范圍內(nèi)，采取多種形式，為中小企業(yè)提供金融服務。”因此，金融機構(gòu)應根據(jù)中小企業(yè)的融資特點不斷開發(fā)和探索創(chuàng)造適合我國中小企業(yè)的金融產(chǎn)品和服務模式。

（三）完善中小企業(yè)融資信用擔保體系和機制

我國中小企業(yè)信用擔保機制剛剛開始成立，業(yè)務管理和經(jīng)營模式都處于探索階段，有許多問題需要進一步研究和解決。一方面要在不斷摸索適應我國國情的中小企業(yè)擔保機制的基礎上，加強對擔?；鸬墓芾?、監(jiān)督，加快信用擔保體系市場化、規(guī)范化的步伐。強化中小企業(yè)的信用觀念，建立起中小企業(yè)信用評級和信用登記制度；謹慎選擇擔保對象，建立起信用擔保的風險控制與防范體系；加強對擔保項目的跟蹤檢測，以便及時發(fā)現(xiàn)和處理問題，建立起擔保風險預警系統(tǒng)；深化擔保機構(gòu)的內(nèi)部管理；強化擔保機構(gòu)的外部約束，加強擔保業(yè)務全過程的質(zhì)量控制，建立起科學嚴格的擔保操作管理責任制；根據(jù)實際情況建立不同模式的信用擔保機構(gòu)，推動擔保產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

（四）建立和運用資本市場,拓寬中小企業(yè)融資渠道

歐美許多國家都在主板市場之外設立了第二板市場，其上市條件較主板市場低，設立的目的是為了解決中小企業(yè)尤其是高科技企業(yè)的融資問題。在國內(nèi)第二板市場設立之前，我國的中小企業(yè)可借助國外的第二板市場為自身的發(fā)展融資。還可考慮設立中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易柜臺，提供中小企業(yè)直接融資和產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓的場所。同時逐步放寬中小企業(yè)特別是高新技術企業(yè)發(fā)行債券的條件。目前我國企業(yè)發(fā)行債券的條件對中小企業(yè)來說較為苛刻，政府管制也比較嚴厲。政府要開啟中小企業(yè)債券融資渠道，需逐步放寬中小企業(yè)發(fā)行債券的條件，尤其是對于發(fā)行企業(yè)規(guī)模的限制。