第一篇：服務(wù)三農(nóng) 促進發(fā)展 全面推進農(nóng)業(yè)工作新局面

服務(wù)三農(nóng)促進發(fā)展

全面推進睢縣農(nóng)業(yè)工作新局面

縣農(nóng)業(yè)局緊緊圍繞縣委、縣政府下達的各項目標任務(wù)，按照常規(guī)工作上水平，重點工作搞突破的總體思路，以求真務(wù)實的工作作風，真抓實干的工作態(tài)度，強力推進各項措施的落實，實現(xiàn)了各項工作跨越式發(fā)展。

一、取得成效：

一是糧食生產(chǎn)上臺階。去秋，我縣小麥高產(chǎn)創(chuàng)建實施了4個萬畝方38個千畝方40個百畝攻關(guān)田。通過高產(chǎn)創(chuàng)建、測土配方施肥、千億斤糧食項目、種子工程、植保工程等一系列措施，全縣86萬畝小麥喜獲豐收，畝產(chǎn)531.7公斤，比上年增加21.4公斤/畝，增產(chǎn)了4.2%，總產(chǎn)45726.2萬公斤，比上年增加1840.4萬公斤，增加了4.2 %，夏糧再創(chuàng)歷史新高。二是沼氣建設(shè)上規(guī)模。全縣沼氣示范鄉(xiāng)18個，示范村315個，示范戶6.5萬戶，年處理廢棄有機物35萬噸以上，年產(chǎn)沼氣1700萬立方米，節(jié)約原煤3.5萬噸，產(chǎn)沼液120萬噸，沼肥20萬噸，實現(xiàn)了節(jié)能環(huán)保，促進了經(jīng)濟、生態(tài)、社會效益協(xié)調(diào)發(fā)展。三是結(jié)構(gòu)調(diào)整調(diào)見成效。在穩(wěn)定糧食的基礎(chǔ)上，發(fā)展了瓜果蔬菜、油料、煙葉、藥材等100萬畝經(jīng)濟作物和33個“一村一品”專業(yè)村。四是農(nóng)業(yè)科技服務(wù)促發(fā)展。通過實施“綠證工程”，開展實用技術(shù)培訓，積極推廣農(nóng)作物新品種、農(nóng)業(yè)新技術(shù)，加強農(nóng)技推廣體系建設(shè)，目

1前已培訓農(nóng)民5萬多人，發(fā)放資料20萬份，播放技術(shù)講座100期，實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)科技服務(wù)前移。五是農(nóng)經(jīng)工作開創(chuàng)新局面。目前全縣農(nóng)民專業(yè)合作社注冊登記156家，比去年增加了27家，入社總戶2萬多戶；全縣土地流轉(zhuǎn)到戶的村是127個，占我縣行政村數(shù)的23%，流轉(zhuǎn)面積15.3萬畝，占全縣耕地面積的18.4%，涉及農(nóng)戶32502戶；一事一議籌資籌勞財政獎補項目審批43個，籌資籌勞579.5萬元，申請獎補資金 289.8萬元。上半年落實惠民政策補貼資金11581.84萬元；發(fā)放農(nóng)民負擔監(jiān)督卡18.8萬份，涉及20個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，553個行政村。六是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化蓬勃發(fā)展。我縣市級以上龍頭企業(yè)數(shù)為17家，其中省級龍頭企業(yè)3家，市級龍頭企業(yè)14家，市級以上龍頭企業(yè)共實現(xiàn)銷售收入100676萬元，工業(yè)總產(chǎn)值達到249965萬元。七是農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量更安全。實施了“菜籃子”工程，全縣20個鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立了30個瓜菜標準化示范基地，認證了蓼堤景源蔬菜、澗崗路樓西瓜等無公害基地。目前全縣綠色食品、無公害農(nóng)產(chǎn)品標志數(shù)量達到10個近20萬畝。八是招商引資實現(xiàn)新突破。我局成立了5個專業(yè)招商隊伍，通過與有關(guān)客商進行了廣泛接觸、洽談，宣傳推介了我縣招商優(yōu)惠政策和良好的投資環(huán)境。已同河南省京典肥業(yè)簽訂了合同，項目資金達1.2億元，目前已準備開展廠房建設(shè)。

二、下步打算

一是全面落實玉米高產(chǎn)創(chuàng)建項目，確保秋糧在去年

4.136億公斤基礎(chǔ)上增產(chǎn)5%以上。二是圓滿完成1050座國債沼氣項目。三是實現(xiàn)糧經(jīng)比例5.5:4.5，復(fù)種指數(shù)達到2.5。四是通過科技入戶工程和百名科技人員包百村工程，切實做到村村有農(nóng)技人員指導，戶戶有一張農(nóng)作物生產(chǎn)技術(shù)明白紙，把農(nóng)業(yè)增產(chǎn)技術(shù)和措施送到千家萬戶，指導服務(wù)到田間地頭。五是實現(xiàn)全縣農(nóng)民專業(yè)合作達160家；全縣土地流轉(zhuǎn)到戶的村是,440個，占我縣行政村數(shù)的80%，整體推進的鄉(xiāng)鎮(zhèn)達到6個；一事一議籌資籌勞財政獎補項目審批80個；全面清理涉農(nóng)違法收費項目。六是申報市級以上龍頭企業(yè)3家，市級以上龍頭企業(yè)數(shù)達到20家。七是進一步加強“菜籃子”工程實施，全縣蔬菜種植全年達到35萬畝以上；全縣無公害農(nóng)產(chǎn)品基地達到12個。八是進一步加強招商引資工作，確保京典肥業(yè)年底廠房建設(shè)竣工。九是進一步做好計劃生育、綜合治理、信訪穩(wěn)定、消防安全、兩費征繳、提案辦理及縣委縣政府交辦的其他各項工作。

第二篇：關(guān)于全面推進三農(nóng)金融服務(wù)工作的意見

發(fā)文單位：【總行】

文件編號：農(nóng)銀發(fā)〔2009〕447號

關(guān)于全面推進三農(nóng)金融服務(wù)工作的意見

各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行：

自黨中央、國務(wù)院明確中國農(nóng)業(yè)銀行“面向三農(nóng)、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”的股份制改革方向以來，我行重新確立了面向“三農(nóng)”發(fā)展戰(zhàn)略，啟動了金融服務(wù)“三農(nóng)”和三農(nóng)金融事業(yè)部制改革兩項試點，初步探索出一條大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的新模式。為深入實施三農(nóng)和縣域藍海市場戰(zhàn)略，在更大范圍、更深層次、更高目標要求下推動“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展，總行決定在全行范圍內(nèi)全面推進三農(nóng)金融服務(wù)工作。現(xiàn)提出以下意見：

一、總體部署、目標與原則

（一）總體部署

以科學發(fā)展觀為指導，以服務(wù)到位、風險可控、發(fā)展可持續(xù)為基本要求，圍繞全面推進三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展的總體目標，將三農(nóng)業(yè)務(wù)相關(guān)政策、制度、產(chǎn)品和發(fā)展措施推廣到三農(nóng)金融部所轄全部機構(gòu)，將三農(nóng)金融部改革擴大到全行所有分支機構(gòu)，使服務(wù)“三農(nóng)”范圍更加廣泛、制度和產(chǎn)品更加完善、體制保障更加到位、風險控制更加有力，確保“3510”發(fā)展規(guī)劃成功實現(xiàn)。

（二）工作目標

———縣域信貸投放持續(xù)增加?？h域組織的可用資金主要用于縣域，縣域貸款增長速度不低于全行平均水平?？h域新增貸款占其新增存款的比例達到50％以上，5年內(nèi)縣域貸款余額占其存款余額的比例達到50％以上。

———服務(wù)覆蓋面不斷擴大?？h域網(wǎng)點穩(wěn)定在12000個左右，打造具有農(nóng)戶和小企業(yè)信貸服務(wù)功能的綜合網(wǎng)點10000個以上。

3年內(nèi)，發(fā)行惠農(nóng)卡1億張以上，對農(nóng)戶的服務(wù)覆蓋面達到50％以上，3—5年內(nèi)向其中2000萬戶農(nóng)戶提供貸款；投放縣域自助設(shè)備不少于2萬臺；培育8—10萬個優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶；對國家級、省級龍頭企業(yè)的服務(wù)覆蓋面分別達到90％和60％以上，對跨越城鄉(xiāng)的骨干農(nóng)資企業(yè)、農(nóng)業(yè)部定點批發(fā)市場、商務(wù)部定點流通企業(yè)、全國千強鎮(zhèn)的服務(wù)覆蓋面達到50％以上。

———三農(nóng)金融部運行更加良好。3年內(nèi)，初步建成事業(yè)部運營管理體制機制，達到監(jiān)管部門要求；縣支行綜合服務(wù)能力明顯增強，市場競爭優(yōu)勢更加鞏固?！L險管控能力進一步提高。三農(nóng)和縣域不良貸款比率持續(xù)控制在5％以內(nèi)，近兩年新發(fā)放貸款不良率控制在2％以內(nèi)，當年到期貸款收回率在95％以上，撥備覆蓋率2011年內(nèi)達到130％。

———社會效益顯著提升?！叭r(nóng)”金融服務(wù)實現(xiàn)政府滿意、社會認可、客戶支持的客觀效果。服務(wù)“三農(nóng)”品牌影響持續(xù)增強，社會形象進一步改善，全行改革發(fā)展的外部環(huán)境顯著向好。

（三）基本原則

———堅持改革創(chuàng)新，科學發(fā)展。積極借鑒試點成果和經(jīng)驗，立足實際、解放思想，在符合三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要的基礎(chǔ)上，繼續(xù)探索創(chuàng)新金融產(chǎn)品、服務(wù)渠道、信貸政策、業(yè)務(wù)流程和服務(wù)方式，推動三農(nóng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

———堅持因地制宜，分類指導。堅持一行一策，從不同地區(qū)、不同產(chǎn)業(yè)、不同客戶和不同業(yè)務(wù)實際出發(fā)，科學確定不同的服務(wù)重點和市場定位，實行差異化經(jīng)營政策和管理方式，推行特色服務(wù)模式，鼓勵各級行走特色發(fā)展之路。

———堅持統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，務(wù)求實效。統(tǒng)籌規(guī)劃，配置資源，有計劃、有步驟地全面推進三農(nóng)業(yè)務(wù)工作。全行上下密切配合，發(fā)揮合力，圍繞三農(nóng)和縣域市場重點領(lǐng)域、重點行業(yè)、重點客戶和重點業(yè)務(wù)，真抓實干，做出成效。

———堅持商業(yè)運作，嚴控風險。遵循商業(yè)化經(jīng)營原則，充分挖掘“三農(nóng)”和縣域有效需求，積極發(fā)揮縣域金融市場骨干和支柱作用。始終高度重視風險管控工作，牢牢把握資產(chǎn)質(zhì)量這條生命線，堅持質(zhì)量、效益和發(fā)展的有機統(tǒng)一，促進三農(nóng)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

二、全面推進三農(nóng)金融事業(yè)部制改革

（一）完善組織治理架構(gòu)。按照《中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部制改革與監(jiān)管指引》和《中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司三農(nóng)金融部管理章程》要求，進一步完善三農(nóng)金融部組織和治理體系。目前，總行已經(jīng)在董事會設(shè)立“三農(nóng)”金融發(fā)展委員會，成立三農(nóng)金融部管理委員會。事業(yè)部總部下設(shè)三農(nóng)政策與規(guī)劃部（三農(nóng)金融部管理委員會辦公室）、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部、農(nóng)戶金融部等專業(yè)部門，設(shè)立三農(nóng)核算與考評、資本和資金管理、信貸管理、風險管理、產(chǎn)品研發(fā)和人力資源管理等六個中后臺管理中心。各省級和地市級分行要比照總行設(shè)立三農(nóng)金融分部管理委員會及其辦公室，負責協(xié)調(diào)推進所轄“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)發(fā)展。北京、天津、上海、深圳和廈門分行可不設(shè)三農(nóng)金融分部，按原有模式管理。省級和地市級三農(nóng)金融分部下設(shè)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部（三農(nóng)金融分部管理委員會辦公室）、農(nóng)戶金融部兩個前臺部門。省分行設(shè)立信貸管理、風險管理、人力資源管理、核算與考評、資本與資金等五個中后臺管理中心。城市業(yè)務(wù)占比高或城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)相對均衡的地市分行，比照省級分行設(shè)置“三農(nóng)”中后臺管理中心；“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)占比高的地市分行，中后臺部門主體納入三農(nóng)金融分部，可根據(jù)城區(qū)業(yè)務(wù)管理的需要在相關(guān)中后臺部門設(shè)置單獨的管理團隊。全部縣域支行改造為三農(nóng)金融部單元，實行事業(yè)部制管理。原國家和省級扶貧工作重點縣改區(qū)的，各一級分行可提出名錄，經(jīng)總行認定后，適用三農(nóng)金融部經(jīng)營政策制度，業(yè)務(wù)不納入三農(nóng)金融部核算。

（二）科學劃分業(yè)務(wù)邊界。以縣域為界，縣域業(yè)務(wù)由三農(nóng)金融部管理，地市及以上城市業(yè)務(wù)由城市業(yè)務(wù)板塊管理。對跨城鄉(xiāng)經(jīng)營的系統(tǒng)性、集團型客戶及其他特殊客戶，由一級分行城市業(yè)務(wù)板塊和各省三農(nóng)金融分部協(xié)商提出直接管理名錄；在城市注冊的涉農(nóng)企業(yè)，由各省三農(nóng)金融分部和城市業(yè)務(wù)板塊部門協(xié)商提出直接管理名錄，實行名單制管理。城市涉農(nóng)貸款按人民銀行、銀監(jiān)會《涉農(nóng)貸款專項統(tǒng)計制度》統(tǒng)計在涉農(nóng)貸款之中。在統(tǒng)計上，按照人民銀行、銀監(jiān)會涉農(nóng)貸款統(tǒng)計口徑和總行三農(nóng)金融部統(tǒng)計口徑分別統(tǒng)計。

（三）理順報告管理關(guān)系。充分發(fā)揮各級三農(nóng)金融部管理委員會的作用，制定委員會工作規(guī)則，定期召開會議，研究解決問題，督辦重點事項，組織對三農(nóng)金融（分）部和中后臺管理中心的績效考評。事業(yè)部前臺客戶部門接受上級分部客戶部門業(yè)務(wù)指導。中后臺管理中心接受三農(nóng)金融部和所在條線的雙重管理，管理中心內(nèi)設(shè)的“三農(nóng)”專職機構(gòu)（團隊）接受三農(nóng)金融（分）部和所在部門分配的工作任務(wù)，向本級三農(nóng)金融部和所在部門雙線報告。對中后臺管理中心“三農(nóng)”專職機構(gòu)（團隊）由所在部門和三農(nóng)金融（分）部進行雙重考核，與薪酬掛鉤，增強協(xié)同作戰(zhàn)能力。

（四）規(guī)范單獨核算體系。穩(wěn)步推進事業(yè)部資金管理體制改革，采取“統(tǒng)一計價，單獨核算”方式，將三農(nóng)金融部的資金轉(zhuǎn)移定價統(tǒng)一納入全行FTP管理體系。以資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)（ALMS）全額資金計價模塊為核算平臺，以全國2048個縣域機構(gòu)為主體，對事業(yè)部內(nèi)部資金往來成本（收益）進行單獨計價核算，客觀、公正地反映事業(yè)部的實際經(jīng)營成果。完善總分行費用分攤規(guī)則，提高單獨核算的科學性。加快探索城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)板塊之間、產(chǎn)品條線之間業(yè)務(wù)代理收益分享機制，明確責權(quán)利關(guān)系，為加強城鄉(xiāng)聯(lián)動和部門合力建立制度基礎(chǔ)。加快新核算與報告系統(tǒng)（IFAR）的研發(fā)進度，加強事業(yè)部單獨核算與報告的科技支撐。

（五）加強資源配置和績效考核。2009年，總行對三農(nóng)金融部單獨配置了經(jīng)濟資本計劃和信貸計劃。從2010年起，在單獨編制事業(yè)部綜合經(jīng)營計劃的基礎(chǔ)上，總行將對三農(nóng)金融部單獨配置費用計劃和固定資產(chǎn)計劃，優(yōu)先向戰(zhàn)略業(yè)務(wù)、重點區(qū)域和重點推進縣支行傾斜。各行要比照總行單獨配置事業(yè)分部發(fā)展資源，并逐一落實到縣支行。加強三農(nóng)業(yè)務(wù)經(jīng)濟資本管理，根據(jù)三農(nóng)金融部分支機構(gòu)經(jīng)營業(yè)績、風險管理能力和所處的經(jīng)濟社會環(huán)境，合理分配經(jīng)濟資本計劃。建立完善相對獨立的三農(nóng)金融（分）部績效考評體系，考評結(jié)果除與分行領(lǐng)導班子業(yè)績掛鉤外，要充分運用到對各三農(nóng)金融分部的業(yè)務(wù)授權(quán)、資源配置和績效工資分配中。要將三農(nóng)重點業(yè)務(wù)納入戰(zhàn)略激勵工資范圍，試行計價考核。

三、準確把握服務(wù)三農(nóng)的市場定位和重點

（一）服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村流通體系建設(shè)。圍繞增強農(nóng)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)、保障國家糧食安全，支持國家糧食主產(chǎn)區(qū)核心工程建設(shè)。密切跟蹤發(fā)改委、農(nóng)業(yè)部、水利部等國家部委和省（市）農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施投資計劃，積極落實與糧食主產(chǎn)區(qū)政府簽訂的合作協(xié)議，優(yōu)選承貸主體和還款來源，大力支持國家和省級人民政府主導投資的農(nóng)田水利、沃土工程、中低產(chǎn)田治理、重點水庫改造等農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進糧食綜合生產(chǎn)能力的提高。圍繞延伸農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈條、提高農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)水平，以國家級和省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為重點，大力支持有優(yōu)勢、有特色、有基礎(chǔ)、有前景、農(nóng)戶帶動力強的龍頭企業(yè)建設(shè)，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。圍繞地方資源優(yōu)勢，加大對園藝、觀光、特種養(yǎng)殖、鄉(xiāng)村旅游等特色農(nóng)業(yè)的支持力度，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)附加值，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級。以林權(quán)制度改革為契機，在林業(yè)資源豐富、林權(quán)投融資體制規(guī)范的地區(qū)，加大對林農(nóng)大戶、林農(nóng)合作組織、大中型林業(yè)企業(yè)等經(jīng)濟主體的金融支持，促進林業(yè)改革與發(fā)展。圍繞農(nóng)產(chǎn)品流通體系建設(shè)，落實好與農(nóng)業(yè)部和供銷合作總社簽訂的合作協(xié)議，重點支持商務(wù)部“萬村千鄉(xiāng)工程”和“雙百市場工程”、農(nóng)業(yè)部定點批發(fā)市場升級改造工程和供銷合作總社“新網(wǎng)工程”。

（二）服務(wù)農(nóng)村城鎮(zhèn)化，支持縣域基礎(chǔ)設(shè)施和小城鎮(zhèn)建設(shè)。圍繞農(nóng)村城鎮(zhèn)化進程，推廣“綠色家園”品牌，以全國百強縣、千強鎮(zhèn)和省（市）百強鎮(zhèn)、中心鎮(zhèn)為重點，支持有科學規(guī)劃、有產(chǎn)業(yè)支撐、有發(fā)展前景、有優(yōu)良客戶、有充足回報、有風險控制措施的小城鎮(zhèn)建設(shè)，重點支持有市場需求、自有資金投入比例符合要求的商品住宅，有政府回購保障的保障性住房，經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)出讓前景明確、效益好的土地開發(fā)項目以及規(guī)劃科學、企業(yè)入駐率高、產(chǎn)業(yè)集群效應(yīng)明顯的省級以上（含）園區(qū)建設(shè)。服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)，積極支持新農(nóng)村民居、農(nóng)村公路、農(nóng)村電網(wǎng)改造工程、電氣化“百千萬”、沼氣改造、污水和垃圾處理等基礎(chǔ)工程建設(shè)。服務(wù)農(nóng)村社會公共事業(yè)發(fā)展，擇優(yōu)支持符合準入條件的縣域重點醫(yī)院、重點高中、職業(yè)學校、廣播電視、供水等事業(yè)單位。依托各地自然資源稟賦優(yōu)勢，積極支持農(nóng)村水電、旅游、礦產(chǎn)等特色資源開發(fā)。

（三）服務(wù)縣域工業(yè)化，支持農(nóng)村中小企業(yè)發(fā)展。圍繞新型工業(yè)化進程，以產(chǎn)權(quán)明晰、管理規(guī)范、信譽度高、市場前景好的客戶為重點，積極支持縣域優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)。圍繞縣域支柱產(chǎn)業(yè)，營銷有多元化金融需求和深度開發(fā)價值的小企業(yè)客戶，重點支持配套龍頭企業(yè)、關(guān)系緊密的小企業(yè)，區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群、優(yōu)勢明顯的小企業(yè)，市場定位明確、專業(yè)化經(jīng)營的特色型小企業(yè)，業(yè)務(wù)關(guān)系穩(wěn)定、業(yè)績優(yōu)良的出口導向型小企業(yè)，品牌優(yōu)勢突出、現(xiàn)金流充沛的服務(wù)型小企業(yè)，擁有核心技術(shù)、市場前景好的科技型小企業(yè)。在積極發(fā)展各類信貸業(yè)務(wù)的同時，大力營銷適用于小企業(yè)的低成本負債、中間業(yè)務(wù)和低風險信貸品種，提高單個小企業(yè)客戶的回報率。

（四）服務(wù)城鄉(xiāng)社會一體化，支持縣域居民生產(chǎn)消費升級。以惠農(nóng)卡為載體，以農(nóng)戶小額貸款為驅(qū)動，努力為廣大農(nóng)戶提供廣覆蓋、普惠制、可持續(xù)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。結(jié)合財政直補、新農(nóng)合、新農(nóng)保、家電下鄉(xiāng)等扶持政策，按照就近服務(wù)、依托產(chǎn)業(yè)、集中連片的原則，優(yōu)先在有產(chǎn)業(yè)支撐、有企業(yè)和組織依托、有規(guī)?；б娴膮^(qū)域，積極投放農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款，支持種養(yǎng)大戶、農(nóng)村經(jīng)紀人、專業(yè)合作社社員等新型農(nóng)民。以縣域內(nèi)小企業(yè)主、個體工商戶為重點，以小企業(yè)簡式快速貸款和個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款為依托，積極支持個體民營經(jīng)濟。以縣域理財中心平臺建設(shè)為突破口，以縣域內(nèi)公務(wù)員、教師、醫(yī)生等收入穩(wěn)定、信用良好的優(yōu)質(zhì)個人客戶為對象，大力發(fā)展個人住房按揭貸款和代理保險、代理國債、代理基金、代理黃金、理財產(chǎn)品、銀行卡業(yè)務(wù)，積極開辦縣域個人綜合授信業(yè)務(wù)，加快培育中高端優(yōu)質(zhì)客戶群，帶動縣域個人金融服務(wù)水平的全面提升。

四、著力構(gòu)建適應(yīng)三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展的信貸政策制度體系

（一）系統(tǒng)規(guī)劃三農(nóng)信貸政策制度。進一步加快信貸制度體系建設(shè)規(guī)劃，明確目標、原則、內(nèi)容、步驟，落實責任。要適應(yīng)三農(nóng)業(yè)務(wù)特點，建立相對獨立的制度體系，提高信貸制度專業(yè)化程度。加強部門合作，集思廣益，發(fā)揮合力。要深入研究市場，不斷細分客戶，提升政策制度精細化水平。在遵循基本信貸管理要求的前提下，加強分類指導，推出針對性信貸產(chǎn)品。要做好促發(fā)展與控風險的平衡，合理劃分總分行、前后臺權(quán)限，及時調(diào)整完善現(xiàn)有制度，構(gòu)建更具活力的政策制度體系。原則上，三農(nóng)綜合信貸政策制度由信貸管理部門制定，在此框架下的單項業(yè)務(wù)品種管理辦法由前臺業(yè)務(wù)部門制定。各一級分行可結(jié)合轄內(nèi)實際，自主制定有特色的單項信貸產(chǎn)品管理辦法；未突破總行政策的，報總行業(yè)務(wù)主管部門備案；突破總行政策的，報總行業(yè)務(wù)主管部門同意后實施。

（二）完善區(qū)域行業(yè)信貸政策。結(jié)合國家和省市重點農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)區(qū)域規(guī)劃，按照縣域經(jīng)濟特點，針對重要糧棉主產(chǎn)區(qū)、產(chǎn)業(yè)聚集、特色資源等不同縣域，探索實行區(qū)域信貸政策，實施相對獨立的信貸管理方式。根據(jù)經(jīng)濟金融形勢和國家產(chǎn)行業(yè)政策，定期編制發(fā)布《三農(nóng)信貸業(yè)務(wù)政策指引》，適時動態(tài)調(diào)整。在全行統(tǒng)一的信貸政策框架內(nèi)，對農(nóng)村城鎮(zhèn)化、農(nóng)村商品流通、縣域房地產(chǎn)、縣域高中、醫(yī)院等具有縣域和三農(nóng)特色的產(chǎn)行業(yè)，制定相對獨立的行業(yè)信貸政策，實行區(qū)別對待，不斷引導縣域支行營銷優(yōu)良客戶，發(fā)展優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。

（三）改進評級授信擔保方式。完善三農(nóng)客戶評級制度，進一步優(yōu)化和完善評級打分卡，提升風險識別能力，推進評級模型系統(tǒng)化和評級業(yè)務(wù)電子化，建立零售業(yè)務(wù)內(nèi)部評級制度。優(yōu)化學校、醫(yī)院、公路等特殊行業(yè)信貸限額方式，建立基于現(xiàn)金流的授信額度測算方法。繼續(xù)對小企業(yè)實行擔保、銷售收入、存貸掛鉤、實收資本等授信額度測算方法。在法律法規(guī)允許范圍內(nèi)，探索多種形式抵押擔保方式，擴大擔保范圍。逐步實施抵（質(zhì)）押物價值內(nèi)部評估制度。

（四）優(yōu)化三農(nóng)業(yè)務(wù)信貸流程。推進信貸審查審批體制改革，探索建立三農(nóng)和縣域業(yè)務(wù)專門審批通道，不斷提高審查審批專業(yè)化、標準化水平。嚴格選拔專家委員，加快向縣支行選拔派駐獨立審批人，配足配強三農(nóng)信貸審查人員。嚴格落實限時辦結(jié)制度，提高信貸審批效率。對金融資源豐富、業(yè)務(wù)量大、管理水平高的縣支行，保留或恢復(fù)信貸管理部門。對近三年新發(fā)放貸款不良率低于2％的百強縣支行，設(shè)立或由一、二級分行派駐獨立審批人。積極推行一次調(diào)查、一次審查、一次審批的辦理方式，同一審批權(quán)限內(nèi)的評級、授信和單筆業(yè)務(wù)的審批程序可合并辦理，超權(quán)限信貸業(yè)務(wù)，直接報有權(quán)部門審批。改進營銷調(diào)查方式，試行將信貸調(diào)查審查的串行作業(yè)模式，調(diào)整為客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理并行作業(yè)模式。

五、大力提升三農(nóng)金融服務(wù)能力

（一）增強中高端客戶營銷能力。健全分層經(jīng)營體系，增強總分行營銷管理職能，提升營銷維護層次。對總分行直管客戶和系統(tǒng)性、集團性涉農(nóng)客戶以及重大涉農(nóng)建設(shè)項目，充分發(fā)揮總分行在營銷中的主導作用，高位切入，加強總部營銷、源頭營銷。提高系統(tǒng)營銷合力，充分發(fā)揮城鄉(xiāng)聯(lián)動優(yōu)勢，推進上下聯(lián)動和跨區(qū)域平行聯(lián)動營銷，服務(wù)城鄉(xiāng)客戶雙向流動。明確各級行的營銷職責，將營銷業(yè)績與部門、崗位績效薪酬掛鉤，增強考核約束力。對縣域優(yōu)質(zhì)中小法人客戶和個人客戶，持續(xù)收集分析客戶金融需求，及時調(diào)整改進金融服務(wù)產(chǎn)品和方式，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，縮短辦貸時間，提高市場占有率和客戶忠誠度。

（二）加快研發(fā)金融新產(chǎn)品。以提高研發(fā)效率為目標，構(gòu)建統(tǒng)分結(jié)合的三農(nóng)產(chǎn)品研發(fā)體系，總行研發(fā)全行性、標準化制式產(chǎn)品，分行在總行統(tǒng)籌規(guī)劃的前提下，進行區(qū)域特色產(chǎn)品的研發(fā)和推廣。在全國選擇50家左右縣支行、10家左右二級分行，作為縣域和三農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新基地，先行先試。加快研究制定三農(nóng)業(yè)務(wù)急需的縣域工薪階層消費、小企業(yè)信用機構(gòu)擔保、小額貸款公司、貿(mào)易融資等貸款管理辦法。研發(fā)推廣縣鄉(xiāng)通財政支付系統(tǒng)、一體化客戶服務(wù)中心系統(tǒng)（V2.0）、小企業(yè)自助可循環(huán)貸款系統(tǒng)、短信模式手機銀行、手機安全認證、三農(nóng)電話銀行、集中式轉(zhuǎn)賬電話、自助服務(wù)終端等產(chǎn)品。宣傳推廣“金益農(nóng)”市場品牌，提高公眾認知度。

（三）加強服務(wù)渠道建設(shè)。以物理網(wǎng)點為基礎(chǔ)，加大改造投入，優(yōu)化網(wǎng)點布局，推進網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，充分發(fā)揮現(xiàn)有生產(chǎn)要素的潛能。對于發(fā)展?jié)摿Υ?、帶動力強的?jīng)濟大鎮(zhèn)，考慮適當增設(shè)網(wǎng)點，提高輻射能力，強化主渠道和基礎(chǔ)支撐作用。以電子服務(wù)渠道為重點，增加縣域ATM、POS機、轉(zhuǎn)賬電話等電子機具投放量，發(fā)揮替代效應(yīng)，逐步消除營業(yè)網(wǎng)點無自助設(shè)備現(xiàn)象。在征得監(jiān)管部門同意的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步擴大轉(zhuǎn)賬電話小額取現(xiàn)試點范圍。加快建設(shè)三農(nóng)客戶服務(wù)中心、三農(nóng)綜合信息、三農(nóng)電子商務(wù)支付、三農(nóng)客戶消息等電子服務(wù)平臺。以流動服務(wù)渠道為延伸，總結(jié)經(jīng)驗，完善機制，對地域面積大、居住人口多、生產(chǎn)季節(jié)性強的農(nóng)村地區(qū)，推廣流動客戶經(jīng)理組服務(wù)方式。以協(xié)管代理渠道為補充，規(guī)范惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款協(xié)管員選聘辦法和工作機制，逐步建立協(xié)管員服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。全面深化與郵儲、供銷合作總社等機構(gòu)合作，延伸惠農(nóng)卡發(fā)行和受理的網(wǎng)絡(luò)渠道。

（四）創(chuàng)新多種服務(wù)方式。加強與有關(guān)方面合作，提高惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款發(fā)放的組織化程度，降低服務(wù)成本，控制業(yè)務(wù)風險，提高總體收益。借助惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的品牌效應(yīng)，爭取政府支持，深化與各級政府合作，為拓展三農(nóng)優(yōu)質(zhì)法人客戶搭建平臺。加強與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、新農(nóng)合和新農(nóng)保體系的戰(zhàn)略合作，推動業(yè)務(wù)和渠道建設(shè)雙發(fā)展。密切跟蹤新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展動態(tài)，探索向村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司以及中國扶貧基金會等合作組織提供批發(fā)貸款。探索設(shè)立或參股農(nóng)業(yè)保險公司、租賃公司，延伸服務(wù)觸角。

（五）夯實科技支撐。穩(wěn)步推進新一代核心銀行系統(tǒng)三農(nóng)板塊內(nèi)容的建設(shè)，做好三農(nóng)業(yè)務(wù)需求梳理和IT建設(shè)發(fā)展規(guī)劃，著力理清不同管理系統(tǒng)間三農(nóng)機構(gòu)對應(yīng)關(guān)系，規(guī)范三農(nóng)數(shù)據(jù)治理，為IPO和年報三農(nóng)業(yè)務(wù)信息披露打好基礎(chǔ)。加快搭建三農(nóng)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，提高客戶資源分析能力，充分挖掘客戶有效信息，為管理決策提供科學依據(jù)。在統(tǒng)一的數(shù)據(jù)信息共享平臺和管理機制基礎(chǔ)上，加強三農(nóng)風險加權(quán)資產(chǎn)計算的系統(tǒng)開發(fā)，為實施營運資本管理提供技術(shù)支持。推進三農(nóng)特色產(chǎn)品科技系統(tǒng)開發(fā)，為研發(fā)區(qū)域特色金融產(chǎn)品提供技術(shù)支撐。加快CMS三期改造步伐，盡快推進信貸網(wǎng)上作業(yè)覆蓋全流程、全業(yè)務(wù)。逐步改進ABIS，優(yōu)先解決基層反映強烈的操作性、功能性問題。進一步完善財務(wù)管理信息系統(tǒng)（FMIS），加快新核算與報告系統(tǒng)（IFAR）的研發(fā)進度，加強事業(yè)部單獨核算與報告的技術(shù)保障。加快操作風險報告、客服中心、會計監(jiān)控等系統(tǒng)改造、升級、對接，為風險信息的實時監(jiān)測和統(tǒng)一管理提供強有力的支撐。

六、健全三農(nóng)業(yè)務(wù)全面風險管理體系

（一）建立風險管理組織架構(gòu)。探索在事業(yè)部內(nèi)派駐風險總監(jiān)，實行雙線報告。加快向縣支行派駐風險經(jīng)理，增強風險管理的獨立性。推行三農(nóng)客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理上崗資格認證和分級管理制度。探索成立集中的貸后管理中心，實行精細化、專業(yè)化貸后管理。加強“飛檢隊”、“神秘人隊”、“整體移位隊”、“巡視組”和審計等五支隊伍建設(shè)，完善工作機制，充分發(fā)揮在防控三農(nóng)業(yè)務(wù)風險中的作用。

（二）完善風險管理政策制度。對三農(nóng)和縣域業(yè)務(wù)實行相對獨立的經(jīng)濟資本政策，適當降低回報要求，突出約束和導向作用，引導縣支行重點發(fā)展低風險業(yè)務(wù)。健全彈性授權(quán)方式，明確各項業(yè)務(wù)風險容忍度，實行停復(fù)牌制度，對超過風險容忍度的及時停辦整頓。開發(fā)簡便易行的風險定價模板，參考當?shù)厥袌?、同業(yè)產(chǎn)品、客戶貢獻等因素，增強經(jīng)營行自主議價定價能力，提高貸款利息收入對經(jīng)營成本和風險損失的覆蓋度。切實加強信貸資產(chǎn)風險分類管理，嚴格掌握分類標準，審慎反映風險狀況。通過定期的壓力測試，合理測試貸款損失率。改進風險撥備的計提基礎(chǔ)，優(yōu)化三農(nóng)業(yè)務(wù)減值測試方法，調(diào)整減值準備落賬規(guī)則，做到應(yīng)提盡提，盡快提高三農(nóng)業(yè)務(wù)風險撥備水平。落實財政部等相關(guān)規(guī)定，對三農(nóng)和縣域業(yè)務(wù)實施單獨的風險資產(chǎn)處置和核銷政策。制定具備可操作性的盡職免責規(guī)定，區(qū)分主觀風險和客觀風險，明確界定擔責邊界。

（三）豐富風險防控技術(shù)手段。加強三農(nóng)和縣域產(chǎn)行業(yè)研究，關(guān)注重要產(chǎn)品價格走向，提前預(yù)警市場風險。提高風險監(jiān)測水平，擴大在線監(jiān)測頻率和覆蓋面，強化預(yù)警能力。鼓勵各級行對抵押品進行內(nèi)部評估，規(guī)范外部評估，提高抵押品估值準確性。對農(nóng)戶貸款合理設(shè)定貸款約期，避免人為制造不良貸款?？偨Y(jié)推廣農(nóng)戶小額貸款“三包一掛”管理辦法，明確責權(quán)利，調(diào)動積極性和防范風險。總結(jié)推廣通過搭建多方合作機制、適當借助龍頭企業(yè)、農(nóng)村自律性組織、農(nóng)村“五老”等外部力量，減少信息不對稱風險，提高風險識別能力。加強與各級政府及有關(guān)部門的合作，參與信用縣、信用鎮(zhèn)、信用村建設(shè)，打造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

（四）建立多渠道的風險轉(zhuǎn)移補償機制。加大與專業(yè)性強、管理規(guī)范的擔保公司合作，適當引入農(nóng)民互助性擔保公司，建立風險轉(zhuǎn)移分散渠道。積極引進或參與組建農(nóng)業(yè)保險公司，向承貸客戶推廣人身意外險、災(zāi)害損失險等保險，降低信貸風險。積極爭取各級財政以出資或貼息方式，建立涉農(nóng)貸款風險補償基金，降低“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風險。

（五）切實抓好案件防控工作。對三農(nóng)和縣域重點業(yè)務(wù)，采取實地調(diào)查、電話訪談、抽查記錄等方式，適時組織開展風險排查活動，規(guī)范操作，防微杜漸。嚴格落實“八查”要求，做好案件專項治理。加強領(lǐng)導班子和領(lǐng)導干部作風建設(shè)，加大對重要崗位人員日常行為的跟蹤了解，對于苗頭性問題及時提醒糾正，對違法違規(guī)違紀行為要及時查處。嚴格落實案件責任“雙線問責”、“上追兩級”制度，絕不姑息遷就。對出現(xiàn)道德風險的，堅決追究相關(guān)人員和機構(gòu)的責任。

七、加快推動縣支行綜合改革

（一）增強縣支行自主經(jīng)營能力。明確縣支行作為縣域微小企業(yè)和個人業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理主體、縣域中小企業(yè)的營銷管理平臺、縣域大企業(yè)（大項目）營銷操作平臺的功能定位，合理核定縣支行經(jīng)營權(quán)限，增強自主經(jīng)營能力。除特別規(guī)定外，縣域內(nèi)個人業(yè)務(wù)、小企業(yè)業(yè)務(wù)原則上全部由縣支行自主審批辦理。對一定規(guī)模以上的中小企業(yè)，縣支行承擔營銷和管理職責，審查審批由上級行承擔。對上級行直管大企業(yè)、大項目，縣支行負責提供客戶信息，配合總分行完成直管客戶業(yè)務(wù)落地工作。適當對縣支行轉(zhuǎn)授評級、授信、用信審批權(quán)，促進評級、授信、用信、定價、放款等權(quán)限協(xié)調(diào)一致。對于總資產(chǎn)和撥備后利潤達到一定規(guī)模的百強縣支行，視同二級分行，升格為副處級，實行穿透式管理。積極探索按區(qū)域、行業(yè)、客戶和產(chǎn)品的差異化授權(quán)方式和對個人授權(quán)方式，提高縣支行轉(zhuǎn)授權(quán)的適用性。

（二）探索各類縣支行發(fā)展模式。深入開展縣支行可持續(xù)發(fā)展模式研究，制定綜合改革方案。對經(jīng)營水平高、利潤貢獻大的縣支行，實施資源傾斜、放權(quán)搞活，鼓勵其率先發(fā)展；對經(jīng)營環(huán)境一般，經(jīng)營能力不強的縣支行，按照找準路徑、突出重點、特色發(fā)展的原則，鼓勵其改善薄弱環(huán)節(jié)，增強可持續(xù)發(fā)展能力；對當?shù)刈匀粭l件惡劣、經(jīng)濟規(guī)模小、發(fā)展落后的縣支行，通過內(nèi)外部扶持政策，逐步改善其經(jīng)營條件，穩(wěn)定員工隊伍，在履行好公共金融服務(wù)職能的基礎(chǔ)上逐步發(fā)展。優(yōu)化考核指標，加大對盈利能力、市場競爭能力和可持續(xù)發(fā)展能力的考核力度，鼓勵縣支行加快發(fā)展。著手研究貧困縣支行脫困方案。做好110家重點縣支行推進工作，優(yōu)化內(nèi)部各項資源配置，提高市場競爭力，增強創(chuàng)利能力，為縣支行綜合改革提供實踐經(jīng)驗。各一級分行要配套選擇省內(nèi)重點縣支行，實施重點推進。探索省管縣模式，各一級分行可選擇部分重點縣支行，實行直接管理，為開展總行省分行兩級管理、縣支行一級經(jīng)營的管理體制改革先行先試，積累經(jīng)驗。

（三）加快推進網(wǎng)點轉(zhuǎn)型。提升網(wǎng)點服務(wù)功能，重新定義縣域網(wǎng)點的職責和工作內(nèi)容，以網(wǎng)點分類、功能分區(qū)、客戶分層、業(yè)務(wù)分流、產(chǎn)品分銷為基本轉(zhuǎn)型內(nèi)容，建立起“以客戶為中心”的優(yōu)質(zhì)服務(wù)平臺。優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，通過會計、信貸作業(yè)模式的創(chuàng)新，實現(xiàn)高柜與低柜、現(xiàn)金與非現(xiàn)金、前臺與后臺分離；推動標準業(yè)務(wù)和普通客戶向自助服務(wù)及電子銀行分流，法人客戶向網(wǎng)上銀行及現(xiàn)金管理平臺分流，交易型商戶支付向POS、網(wǎng)上支付及各種轉(zhuǎn)賬終端分流，高價值客戶向理財中心或貴賓區(qū)分流，特色客戶向特色網(wǎng)點或特色擴展區(qū)分流。推進網(wǎng)點標準化建設(shè)，對縣域網(wǎng)點出臺單獨的發(fā)展規(guī)劃和轉(zhuǎn)型工作意見，科學規(guī)劃、合理布局營業(yè)網(wǎng)點，加大網(wǎng)點改造力度，逐年提升改造投入。從2010年起，縣域網(wǎng)點改造資金投入占比不能低于縣域網(wǎng)點數(shù)量在全行的占比。改進網(wǎng)點崗位人員績效考核，通過考核引導員工持續(xù)改進服務(wù)質(zhì)量，不斷推進網(wǎng)點“軟轉(zhuǎn)型”。

（四）加強干部員工隊伍建設(shè)。加快縣支行人員吐故納新，根據(jù)員工年齡結(jié)構(gòu)，在總量長期穩(wěn)定的前提下，探索實施先進后出。原則上縣支行自然減員名額用于續(xù)補人員。根據(jù)縣支行實際需要，實行差異化招工政策，適度放寬偏遠縣城、農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)的崗位招聘條件，各行招收的應(yīng)屆畢業(yè)生要繼續(xù)向縣支行傾斜。建立縣域員工培訓的長效機制，不斷更新隊伍知識結(jié)構(gòu)，提高員工綜合素質(zhì)。保證每個員工年脫產(chǎn)培訓時間不少于12天，新提任縣支行正副行長參加不少于兩周的崗前專門培訓。高度重視師資隊伍建設(shè)，適當借助外部培訓機構(gòu)，培養(yǎng)建設(shè)一支結(jié)構(gòu)合理、業(yè)務(wù)精通、管理規(guī)范、素質(zhì)一流的內(nèi)部培訓師隊伍。加強縣支行領(lǐng)導班子建設(shè)，加快選拔一批熟悉三農(nóng)和縣域市場、富有改革創(chuàng)新意識的優(yōu)秀年輕干部到縣支行任職，加大上下和橫向交流培養(yǎng)力度，形成老中青搭配的縣支行領(lǐng)導班子。進一步向一線員工傾斜工資費用，在三農(nóng)金融部推行最低工資保障制度和艱苦邊遠地區(qū)津貼制度。

八、切實做好組織領(lǐng)導

（一）加強組織領(lǐng)導?？偡中腥r(nóng)金融部管理委員會統(tǒng)籌負責全面推進服務(wù)“三農(nóng)”改革發(fā)展工作，委員會辦公室具體組織推動?？傂邢嚓P(guān)部門要深入調(diào)研，加強檢查、督促、考核和經(jīng)驗交流，及時研究解決工作中出現(xiàn)的困難問題。各級行要制定工作規(guī)則，健全工作機制，加強責任考核，確保各項工作部署落到實處。各級行行長是三農(nóng)金融服務(wù)工作的第一負責人，要切實承擔起工作責任，加強組織協(xié)調(diào)。繼續(xù)堅持領(lǐng)導班子掛點制度，各一級分行領(lǐng)導班子成員要分別聯(lián)系1－2個二級分行，各二級分行領(lǐng)導班子成員要分別聯(lián)系1－2個縣支行，加強業(yè)務(wù)指導，幫助解決問題。在全面推進服務(wù)“三農(nóng)”改革發(fā)展過程中，要進一步加強黨的建設(shè)和文化建設(shè)，最大限度激發(fā)和調(diào)動全行上下服務(wù)“三農(nóng)”的積極性和主動性。2009年底之前，各一級分行要向總行提交全面推進服務(wù)“三農(nóng)”工作情況的書面報告。

（二）制定推廣方案。積極借鑒前期試點經(jīng)驗，做好縣域金融需求的調(diào)查研究，厘清市場定位和業(yè)務(wù)重點。根據(jù)總行統(tǒng)一規(guī)劃，各級行緊密結(jié)合各地經(jīng)濟發(fā)展狀況、資源稟賦特點、經(jīng)營管理環(huán)境，研究制定本級行、本條線有關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，分區(qū)域、分階段科學測算業(yè)務(wù)發(fā)展階段性目標，細化工作任務(wù)，明確配套政策措施和資源配置辦法，制定切實可行的實施方案，于11月中旬之前上報總行。

（三）強化人員培訓。以三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、總體實施方案、監(jiān)管指引、管理章程等政策制度和金融產(chǎn)品為重點，制定人員培訓計劃，針對縣支行行長、客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理和會計主管分層次、有重點地開展輪訓工作。充分吸收借鑒前期試點經(jīng)驗成果，認真學好、用好《服務(wù)三農(nóng)典型案例》，提升培訓質(zhì)量和效果。

（四）做好宣傳溝通。各級行、各部門要加強上下協(xié)調(diào)、橫向溝通、緊密配合，通過報刊、電視、網(wǎng)絡(luò)等多種形式，主動向各級政府及主管部門、監(jiān)管部門匯報服務(wù)三農(nóng)的成果，取得工作支持；積極向社會各界廣泛宣傳農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)的成效，多層次、多角度展現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行為股東創(chuàng)造最大價值、為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)、為國家和社會貢獻巨大回報的現(xiàn)代化大企業(yè)形象。

二○○九年十一月九日

第三篇：立足供銷社優(yōu)勢開創(chuàng)服務(wù)“三農(nóng)”工作新局面

縣立足供銷社優(yōu)勢開創(chuàng)服務(wù)“三農(nóng)”工作新局面

縣發(fā)揮供銷社根在農(nóng)村，離農(nóng)民最近的優(yōu)勢，結(jié)合全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨的新形勢，把“政府找手段、農(nóng)民找服務(wù)、縣社找出路”作為服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的指導思想和出發(fā)點，積極搭建農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)平臺，推進土地托管服務(wù)工作，使黨委、政府找到服務(wù)手段，農(nóng)民找到服務(wù)組織，供銷社找到發(fā)展路子，促進社會和諧發(fā)展。一是建立土地托管組織體系。建立由縣供銷社、基層社、村黨支部村委會“三位一體”、責、權(quán)、利明晰的經(jīng)濟服務(wù)實體，在土地托管有償服務(wù)費收益中給村兩委20–30%的提成，增加村集體積累，增強村兩委服務(wù)農(nóng)民能力。二是建立社會化服務(wù)體系?？h供銷社成立16個農(nóng)民專業(yè)合作社，依托9個基層社分別成立600人的土地托管服務(wù)隊，投資300多萬元購置農(nóng)業(yè)機械20臺（套），并整合社會機械40臺套，形成覆蓋全縣14個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、為社員實施統(tǒng)一耕地、噴藥、施肥、灌溉和收割等生產(chǎn)全過程的專業(yè)服務(wù)隊伍和網(wǎng)絡(luò)。在收割、運輸、還田、耕地、除草、旋地、施肥、播種等八個環(huán)節(jié)為6.1萬余畝土地提供服務(wù)，總計實現(xiàn)服務(wù)收入1307.2萬元，為農(nóng)民節(jié)約支出成本180.7萬元。三是建立綜合服務(wù)體系。圍繞合村并居、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、新型社區(qū)建立以土地托管為主的生產(chǎn)服務(wù)體系，建立以日用品、農(nóng)資超市為主的生活服務(wù)體系，構(gòu)建融餐飲、農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營、禮儀、小區(qū)物業(yè)等多位一體的綜合服務(wù)中心。四是圍繞土地流轉(zhuǎn)和大型農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)的需要，依托土地托管服務(wù)新體系建設(shè)標準化種植基地?？h供銷社注冊50萬元成立潤豐農(nóng)產(chǎn)品有限公司，托管土地，建立標準化大棚蔬菜種植基地和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技示范園。目前，棚內(nèi)種植面積達到8000平方米。在各基層供銷社建立相應(yīng)的蔬菜種植專業(yè)合作社，吸收

農(nóng)民參與，促進全縣蔬菜種植、銷售向產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?、系統(tǒng)化發(fā)展。五是延長產(chǎn)業(yè)服務(wù)鏈條?？h供銷社成立谷豐農(nóng)業(yè)服務(wù)公司、萬家豐農(nóng)資公司、農(nóng)享城商貿(mào)公司、聯(lián)創(chuàng)食品公司和潤豐農(nóng)產(chǎn)品公司5家以服務(wù)“三農(nóng)”為對象的農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)企業(yè)，圍繞糧食生產(chǎn)、收儲新上加工項目，提高農(nóng)產(chǎn)品附加值。聯(lián)創(chuàng)食品公司依托土地托管進行糧食生產(chǎn)從種到收全過程服務(wù)，發(fā)展糧食等農(nóng)產(chǎn)品加工經(jīng)營，形成種植、收購加工、銷售一體的糧食產(chǎn)業(yè)化鏈條。目前，日加工饅頭30000斤，銷售額42000元，輻射本縣和泰安、寧陽、東平、濟寧市區(qū)、兗州等地。

第四篇：服務(wù)三農(nóng)發(fā)展

服務(wù)三農(nóng)發(fā)展，建設(shè)美好家園

之關(guān)注農(nóng)民工子女

“三農(nóng)”作為一個概念由經(jīng)濟學家溫鐵軍博士于1996年正式提出，自此漸漸被媒體和官方廣泛引用；2000年初，湖北省監(jiān)利縣棋盤鄉(xiāng)黨委書記李昌平給朱镕基總理寫信提出“農(nóng)民真苦，農(nóng)村真窮，農(nóng)業(yè)真危險”以及出版《我向總理說實話》后，“三農(nóng)”；2001年三農(nóng)問題的提法寫入文件，正式成為大陸理論界和官方?jīng)Q策層引用的術(shù)語；中共中央于2003年正式將“三農(nóng)”問題寫入工作報告。自此以后，“三農(nóng)”便常常在新聞報紙中出現(xiàn)，成為我國當前亟待解決的問題。

所謂“三農(nóng)”問題，是指農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民這三個問題。

農(nóng)業(yè)問題，主要是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的問題。市場經(jīng)濟是以市場為導向、根據(jù)市場配置資源的經(jīng)濟形態(tài)，農(nóng)業(yè)的購銷體制不暢是農(nóng)業(yè)不能快速發(fā)展的一個重要原因。常常聽到農(nóng)民兄弟抱怨種了東西賣不出去或賣得過于低廉，根子在沒有遵循市場規(guī)律。產(chǎn)供銷形成一條龍是當前農(nóng)業(yè)在市場經(jīng)濟中大有作為的一著好棋，黨和政府在創(chuàng)設(shè)“產(chǎn)―供―銷”鏈條的活動中起著關(guān)鍵作用。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的另一個問題是中國農(nóng)業(yè)目前基本上屬于自給自足的小農(nóng)經(jīng)濟，沒有形成規(guī)模經(jīng)濟。加入世貿(mào)組織后，如何應(yīng)對國外的集約型農(nóng)業(yè)的挑戰(zhàn)？這將是中國作為一個農(nóng)業(yè)大國面臨的嚴峻問題。從現(xiàn)在看來，目前中國應(yīng)在解放剩余勞動力的同時，通過加快農(nóng)業(yè)機械化提高農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率，拋棄小農(nóng)經(jīng)濟的自給自足，迎接入世挑戰(zhàn)。

農(nóng)村問題，目前突出表現(xiàn)的一個問題是戶籍制度改革。以往戶籍制度將城鄉(xiāng)予以二元分割，形成了城鄉(xiāng)之間經(jīng)濟發(fā)展、文化水平的較大差異。這種戶籍制度在計劃經(jīng)濟體制下是自上而下行政管理的必要，在建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟的今天已經(jīng)受到理論界的一致質(zhì)疑。目前，各地興起的戶籍制度改革紛紛向這種不合理的制度“開刀”，希望能夠借此進一步解放農(nóng)村剩余勞動力。但需要前瞻的是：戶籍制度改革以后，解放的剩余勞動力如果得不到合理的安置和疏導，形成的移民潮會給社會治安造成相當大的壓力。因此，城市化的步驟需要控制，小城鎮(zhèn)是消解城鄉(xiāng)二元對立、改革戶籍制度的必要配套措施。

農(nóng)民問題，可以分為素質(zhì)和減負兩個問題。農(nóng)民素質(zhì)問題，主要是指文化素質(zhì)。據(jù)統(tǒng)計，截至2000年底中國義務(wù)教育即普九中人口覆蓋率達到85％，在普九未能覆蓋人口中，農(nóng)村人口占大多數(shù)。同時，計劃生育政策在農(nóng)村也受到一定抵制，在“放一只羊是放，放一群羊也是放”的錯誤觀念指導下形成的便是“越窮越生，越生越窮”的惡性循環(huán)。十年樹木，百年樹人。如果沒有一定文化素質(zhì)的國民如何與強國競爭？因此，提高農(nóng)民素質(zhì)是富民強國的重要舉措。

農(nóng)民問題的另一個重大問題是減負問題。黨中央國務(wù)院再三強調(diào)要減輕農(nóng)民負擔，但個別地方“令不行禁不止”——農(nóng)民負擔照原樣，引發(fā)農(nóng)民抗交國稅和集體上訪等事件發(fā)生。農(nóng)民負擔重直接影響農(nóng)民收入的增加，農(nóng)民負擔重的一個重要原因是：政府改革力度不夠，目前還有些地方政府部門仍是“管事的人不多，吃飯的人不少”。因此，減輕農(nóng)民負擔首先應(yīng)該考慮加大力度進行機構(gòu)調(diào)整，減員增效，把農(nóng)民增收放在第一位。

同時，隨著我國經(jīng)濟社會的快速發(fā)展和工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進程的推進，三農(nóng)問題還是不斷的向外拓展，我們不應(yīng)該只關(guān)注農(nóng)民本身，同時也應(yīng)該關(guān)心那些未來可能重復(fù)父輩的道路，成為農(nóng)民的孩子們。一方面，在農(nóng)民為了生計忙于農(nóng)活時已經(jīng)鮮有時間陪伴自己的孩子，和他們一起成長；另一方面，農(nóng)民們?yōu)榱四茉黾邮杖耄x開農(nóng)村，離開家人，步入陌生的城市，成為建設(shè)城市的新生力量——農(nóng)民工。在這一過程中，他們的子女有的被留在農(nóng)村，成為留

守兒童，有的隨父母到了城市，成為城市新移民。他們在成長、教育和發(fā)展過程中面臨許多實際問題和困難，迫切需要社會各界的關(guān)心和幫助。

一、留守兒童全國婦聯(lián)提供的數(shù)據(jù)顯示，目前我國農(nóng)村留守兒童已達2000萬人，并呈繼續(xù)增長的趨勢。在一些農(nóng)村勞動力輸出大省，留守兒童在當?shù)貎和倲?shù)中所占比例已高達18％至22％。調(diào)查顯示，由于父母長期沒有和子女在一起，部分留守兒童在生存發(fā)展中面臨著突出問題。

一是留守兒童生活問題。由于沒有父母很好的生活照顧，部分留守兒童營養(yǎng)嚴重不足，身體健康受到很大損害。

二是留守兒童教育問題。父母在外打工，一些留守兒童農(nóng)活、家務(wù)活增多，學習成績下降，有些還由于厭學等原因逃學輟學。

三是留守兒童心理問題。由于親情缺失，兒童缺少情感和心理關(guān)懷，缺少傾訴和尋求幫助的對象，與外界不愿意接觸或接觸太少，一些留守兒童表現(xiàn)出內(nèi)心封閉、情感冷漠、行為孤僻等個性特征，不同程度地存在性格缺陷和心理障礙。

四是留守兒童道德行為問題。由于家庭教育的缺失，缺乏道德約束，一些留守兒童沒有養(yǎng)成良好的生活習慣和道德品行，出現(xiàn)行為偏差，留守兒童違法違紀案件呈現(xiàn)上升趨勢。

五是留守兒童安全問題。據(jù)全國婦聯(lián)對12省市農(nóng)村留守兒童狀況調(diào)查顯示，部分留守兒童因父母不在身邊，經(jīng)常受到同學、鄰居的欺負。一些地方還出現(xiàn)了強奸留守女童的惡性案件。

二、城市農(nóng)民工子女

帶孩子一同來到城市的家長，一方面希望自己能在孩子身邊，照顧孩子；另一方面他們也希望孩子能在城市中接受更好的教育，希望他們能徹底脫離農(nóng)民的身份，像城市里的孩子一樣長大，最后能夠留在大城市，從而改變孩子們的人生。但是，事情并不像她們想象中的那樣簡單，這些孩子的教育狀況不容樂觀。

首先受教育機會。受教育機會是衡量教育不平等問題的重要指標；農(nóng)民工子女的受教育機會直接反映到這一群體的受教育的平等權(quán)益問題。農(nóng)民工的受教育機會問題具體反映在農(nóng)民工子女的就學渠道等方面。

1、就學渠道。

(1)在公立中小學借讀。流入地學校參照當?shù)卣鶕芸钭鳛槭召M標準；吸收農(nóng)民工子女借讀。學校安排兒童插班學習或單獨編班。公辦中小學師資正規(guī)、管理科學、教學條件好；是農(nóng)民工心中最值得信賴的學校。因此大部分的農(nóng)民工都愿意把子女送往這類學校。

(2)就讀于流出地政府在流入地所辦的學校。針對某些流出地的人口在流入地居住相對比較集中的情況；流出地政府經(jīng)流入地政府同意；自投資金、人力；在流入地辦學；吸收本地區(qū)的農(nóng)民工子女入學。這類學校已成為吸收農(nóng)民工子女就學的一條有效途徑。

(3)進入民助公立(或公助私立)學校學習這是一種正在探索的就學形式；即由企業(yè)出資修建校舍；購置必備的教學設(shè)備；而管理上由自己運作；費用由教育行政部門(政府)負擔；按正規(guī)學校進行管理；學生需交納少量的借讀費用。這種學校既有公立學校的優(yōu)勢；又有企業(yè)的支持；因而是一種較好的辦學形式。

(4)就讀于民工子弟學校。為自己的子女選擇這類學校的家長大多數(shù)是出自經(jīng)濟方面的原因；民工子弟學校收費要便宜得多。除了便宜；照顧農(nóng)民工的工作情況也是這些學校受歡迎的原因。農(nóng)民工一般早上五六點鐘就把孩子送來了；晚上到七八點才來接；學校早晚都有人看管；這大大方便了農(nóng)民工。但是這類學校的弊端也較多。如①辦學者和教師的素質(zhì)較差；有的學校從校長到教師沒有一個人有過從教經(jīng)歷；教育質(zhì)量無法保證。②缺乏最基本的辦學條件；有的學校甚至沒有最基本的安全和衛(wèi)生條件；學生在這樣的學校里沒有人身安全保障。③不少學校辦學以贏利為目的；辦學條件被降低到最低水平；從而使辦學者獲得最大的利潤。因此；這類學校屬于應(yīng)規(guī)范管理的范圍。

(5)農(nóng)民工子女接受義務(wù)教育以在家鄉(xiāng)接受教育為主。根據(jù)抽樣調(diào)查；有65 %的適齡兒童在家鄉(xiāng)接受教育；他們的父母親一方或雙方不在身邊；處在教育的邊緣地位。

(6)少數(shù)農(nóng)民工子女失學在家。大部分農(nóng)民工子女失學的首要原因是居住地的不確定性；父母就業(yè)的機會和收入水平?jīng)Q定著他們的去留。其次；家庭的貧困是農(nóng)民工子女失學的又一原因。、失學率

我國流動人口超過1.2億；隨父母進城的農(nóng)民工子女則有近2000萬。他們當中；失學率高達9.3%；近100萬名適齡兒童不能及時入學。有學者認為；這100萬游蕩在城市街頭的失學農(nóng)民工子女；他們耽誤的不僅是自己的前途；還會成為未來社會的“定時炸彈”。農(nóng)民工子女教育問題；亟待引起各方重視和盡快解決

其次是師資。接收農(nóng)民工子女的城市學校的師資力量在整體上是好的。特別是公立學校、部分民辦學校以及流出地或流入地政府設(shè)立的流動人口子女專門學校的教師都具有正規(guī)大學或師范院校的學歷；也都接受過正規(guī)的師資培訓；能夠勝任農(nóng)民工子女的教育教學工作。不過；部分簡易民工子弟學校中的師資情況則令人擔憂；由于教師中師范學校畢業(yè)的很少；因此大部分教師缺乏教學、教法等方面的專業(yè)訓練；不了解學生的心理特點。此外；這些教師尤其在音樂、體育、美術(shù)等方面缺乏訓練；這些課的開設(shè)存在很大困難。

還有學校的教育教學設(shè)施。學校的教育教學設(shè)施指的是學校的硬件建設(shè)；包括校園建設(shè)、教學設(shè)施、設(shè)備、文化娛樂設(shè)施等。它們的建設(shè)程度直接影響著受教育者的積極性以及教學的質(zhì)量。農(nóng)民工子女接受教育的學校的教育教學設(shè)施良莠不齊。在這方面；公立學校由于有政府在財政上的支持以及學校長期的積累；教育教學設(shè)施相對較為優(yōu)越和完善。而簡易民工子弟學校與之相比；差距極為明顯；其狀況極不容樂觀。據(jù)對上海市民工子弟學校的調(diào)查；這些學校的校舍、課桌、圖書館等硬件設(shè)施普遍不足甚至是嚴重不足。廢棄的廠房；廠房在改為校舍后；需要進行相應(yīng)的改建；安全設(shè)施的功能上需要調(diào)整；這是民工子弟學校校舍存在的最大問題。此外；教室面積過小；學生過度擁擠；教學效果受到影響。其他設(shè)施也因陋就簡； 同時；城市的圖書館、書店、博物館、科技館、公園等文化教育場所設(shè)施和各種信息、科技、人文資源等無疑都給流動兒童提供了直接的受教育的機會和素材；使他們開闊了視野；增長了知識。這些對于城市兒童來說是司空見慣的；但對于農(nóng)村兒童來說；都是望塵莫及的。調(diào)查表明；農(nóng)民工子女及家長對城市的教育環(huán)境普遍是滿意的；或者更確切地說是滿足的。這種滿足感不是來源于與城市兒童的比較；這點他們不敢奢望；他們比較的對象是在農(nóng)村的就學兒童。正如有家長表示；在城市里就算第二、第三課堂孩子都可以學到很多東西；而在老家普通話都沒普及。從中也可反映出一個事實；即城鄉(xiāng)教育環(huán)境之間存在巨大的鴻溝；農(nóng)村兒童教育環(huán)境的狀況極不容樂觀。

學業(yè)成績。農(nóng)民工子女在流入地的學校中；在學業(yè)狀況上大部分有著不同程度的改善和提高；尤其是公立學校中的農(nóng)民工子女；他們的學業(yè)成績進步較為明顯。而簡易民工子弟學校的狀況令人擔憂。由于辦學條件、師資水平的限制；民工子弟學校教學手段落后；教師的教學水平不高；很多學校都沒有按照國家的要求設(shè)置課程；學校教學只是停留在“識字教學”和“掃盲教育”的層次上。如廣州市某區(qū)在教學督導中發(fā)現(xiàn)有些學校課堂教學不合格率竟達75%。

最后是孩子們的心理狀況 外來民工子女一方面沿襲父輩傳統(tǒng)的農(nóng)村生活方式和社會習俗；另一方面又在繁華的大城市中耳濡目染現(xiàn)代化的生活方式；他們能夠深切地感覺到出生地與大城市生活的極其懸殊的差距；切身體驗到父母的無能為力；這種強烈的落差再與他們在學習和交往中感受到的排斥和歧視相結(jié)合；這很容易就導致相對剝奪感的加強、認同上的危機；形成不健康的心理狀態(tài)；難以與城市生源的學生相融合；并可能引發(fā)反社會的行為。據(jù)調(diào)查；農(nóng)民工子女普遍自信心不足；自我評價偏低；存在“自卑”、“自閉”“壓抑”等心理特征。

在我國，農(nóng)村人口占大多數(shù)。相同年齡段的受教育學生中，農(nóng)村學生也占大多數(shù)。而在這個群體中，約有百分之二十是屬于以上兩種情況。也就是說，在三四十年后，社會的主要勞動力中將有百分之二十是現(xiàn)在的留守兒童或城市移民兒童。但是就目前他們受教育的狀況和父母移民帶給他們的心理問題來看，似乎很難保證他們中不會出現(xiàn)對社會穩(wěn)定產(chǎn)生影響的人物。由于所占比例太大，這個問題讓人無法去忽視它，我們不由得開始擔心，一旦出現(xiàn)上述情況，社會發(fā)展狀況堪虞啊。

因此，這些孩子們的教育問題也變成了目前社會亟待解決的問題之一。首先，義務(wù)教育

制度應(yīng)該進一步的在中國的廣大農(nóng)村進行普及。另外，在這一方面還應(yīng)該有一定的資金投入來減免特困學生的學雜費。

2、完備農(nóng)村教育資源，推進素質(zhì)教育，增加農(nóng)村教師的心理學培訓，以便老師們能為孩子們提供心理上的幫助。

3、改革戶籍制度，為農(nóng)民工子女受教育提供綠色通道。大部分入城的農(nóng)民工子女都沒有辦法獲得當?shù)氐膽艨?，而這一點嚴重影響孩子的城市中的學習。每年小學入學時都有相當一部分家長都在為無法給孩子報名而發(fā)愁。還有高中入學和高考的區(qū)域限制都給這些家長們帶來了極大的困擾。

4、規(guī)范和扶持農(nóng)民工子弟學校。民辦中小學及打工子女學校承擔了相當數(shù)量的農(nóng)民工子女的教育； 在相當程度上也緩解了公辦學校及政府財政的壓力。但是它畢竟是一種新生事物，需要國家的扶持和相關(guān)教育部門的規(guī)范，這樣才能使其達到和公辦學校同一水平的教育質(zhì)量。

5、規(guī)范課堂內(nèi)部的平等原則在教學實踐中；應(yīng)該做到教學公平。教師在對待學生的態(tài)度和期望上應(yīng)該是一視同仁；體現(xiàn)平等。應(yīng)該熱愛和關(guān)心每一個學生；對每一個學生都充滿信心和希望；而不應(yīng)該厚此薄彼。努力消除流動兒童進入公立學校的心理門檻；克服這一群體產(chǎn)生的自卑、認命心理；培養(yǎng)自立、自信、自強的心理形象；提高弱勢群體子女的適應(yīng)能力。

青年人一代是國家的未來，是國家未來發(fā)展任務(wù)的主要承擔者。而教育將直接決定國之棟梁的水平和能力。因此，教育對國家的前途有著舉足輕重的作用。只有不斷完善國家教育制度，公平分配教育資源，提高整體教育質(zhì)量，我們的青年一代才能得到更好的發(fā)展，真正成為棟梁之材。

第五篇：金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展

金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展

——中國農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村的藍海戰(zhàn)略

國務(wù)院總理李克強4月16日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，部署落實2014年深化經(jīng)濟體制改革重點任務(wù)，確定金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的措施，并在此次會議上針對“三農(nóng)”的金融工作確定了六項工作任務(wù)：一要豐富農(nóng)村金融服務(wù)主體；二要加大涉農(nóng)資金投放；三要發(fā)展農(nóng)村普惠金融；四要加大對發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)重點領(lǐng)域的信貸支持；五要培育農(nóng)村金融市場；六要加大政策支持。會議要求所有涉農(nóng)金融機構(gòu)都要努力往下“沉”，做到不脫農(nóng)、多惠農(nóng)。

當前國內(nèi)銀行業(yè)處于同質(zhì)化競爭階段，各家銀行的市場定位、目標客戶、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、盈利模式等基本趨同，城市業(yè)務(wù)、大客戶、大項目等局部市場競爭過度，“紅海”特征十分明顯。而農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)網(wǎng)點少，金融產(chǎn)品和工具單一，資金外流嚴重，金融服務(wù)供給不足，“三農(nóng)”正在成為農(nóng)村金融機構(gòu)廣闊的藍海市場。在當前同業(yè)競爭加劇、利率市場化的形勢下，農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村實施“藍海戰(zhàn)略”，既是落實科學發(fā)展觀的具體體現(xiàn)，也是農(nóng)業(yè)銀行加快實現(xiàn)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的現(xiàn)實選擇。

一、實施藍海戰(zhàn)略的迫切性

（一）實施藍海戰(zhàn)略是農(nóng)業(yè)銀行適應(yīng)金融市場環(huán)境發(fā)展變化的需要。自20世紀90年代以來，為了追逐“資本趨利性”，農(nóng)業(yè)銀行“離鄉(xiāng)進城”的趨勢越來越明顯，表現(xiàn)在：農(nóng)村網(wǎng)點大規(guī)模撤并，“抵觸”和“鄙視”涉農(nóng)業(yè)務(wù)，其資金、人才、費用、工資、固定資產(chǎn)、信貸規(guī)模等經(jīng)營資源加快向城市行轉(zhuǎn)移，無論是城市行還是農(nóng)村行，都是不加區(qū)分地按照一個模式、一種辦法、一樣的要求進行考核和管理，導致天生弱勢的農(nóng)村行，盡管機構(gòu)和人員占比達50%以上，卻不能和城市行站在同一起跑線上競爭，因此出現(xiàn)了農(nóng)村行在經(jīng)營資源的配置上越來越少的現(xiàn)象。隨著金融體制改革的深化，銀行業(yè)全面對外開放，銀行業(yè)的競爭日益激烈。與工行、中行、建行等國有及股份制商業(yè)銀行相比，農(nóng)業(yè)銀行在城市業(yè)務(wù)中的綜合競爭力還不強，部分地區(qū)在重點客戶與產(chǎn)品上的市場份額還不占優(yōu)勢。在當前利率市場化和銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型過程中，如果農(nóng)業(yè)銀行不盡快改變原有的經(jīng)營思路和經(jīng)營領(lǐng)域，將會處于更加不利的市場地位，或市場份額逐步被侵占，或處于血雨腥風的“紅海”中越來越被邊緣化。因此，農(nóng)業(yè)銀行迫切需要進一步認清形勢，利用在農(nóng)村的優(yōu)勢，通過實施藍海戰(zhàn)略，在農(nóng)村市場尋找新的價值創(chuàng)新途徑，在積極服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)中實現(xiàn)自身的經(jīng)營轉(zhuǎn)型。

（二）實施藍海戰(zhàn)略是農(nóng)業(yè)銀行承擔的歷史責任與使命的必然要求。農(nóng)業(yè)銀行是在支農(nóng)專業(yè)銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是唯一根植于“三農(nóng)”并且長期服務(wù)于“三農(nóng)”的國有商業(yè)銀行。與“三農(nóng)”的歷史淵源關(guān)系及機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)、人員和業(yè)務(wù)布局的現(xiàn)狀，決定了農(nóng)行必然成為農(nóng)村商業(yè)金融的主渠道，發(fā)揮骨干作用。一方面，農(nóng)村經(jīng)濟和新農(nóng)村建設(shè)需要農(nóng)行，另一方面，在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)過程中，必將產(chǎn)生大量的有效的金融需求，為農(nóng)業(yè)銀行開拓市場、加快發(fā)展創(chuàng)造了可供選擇的空間。未來農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展動力也將來自于廣闊的農(nóng)村市場。

二、藍海戰(zhàn)略的部署

（一）強化服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營管理理念。在國內(nèi)銀行業(yè)高速發(fā)展的十年中，農(nóng)業(yè)銀行從上級行的經(jīng)營指導思想到基層行的實際運作都淡化了服務(wù)“三農(nóng)”的思想，偏離了服務(wù)“三農(nóng)”的大方向，形成了大量撤并農(nóng)村網(wǎng)點，對“三農(nóng)”業(yè)務(wù)不愿涉足的狀況。農(nóng)業(yè)銀行的優(yōu)勢在哪里，劣勢在哪里，這是全行上下都應(yīng)該重新認識的問題。農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展城市業(yè)務(wù)，天生就有它的劣勢，這是因為農(nóng)業(yè)銀行長期經(jīng)營的大多是“三農(nóng)”業(yè)務(wù)，城市業(yè)務(wù)資源基本被其他商業(yè)銀行占有，要想從中分得一塊“蛋糕”，就得花數(shù)倍于競爭對手的人力、物力和財力，這種舍本求末的做法顯然是不可取的。農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”是義不容辭之責，它從誕生的那天起，就根植于“三農(nóng)”這塊肥沃的土壤中，它的發(fā)展也受益于“三農(nóng)”業(yè)務(wù)，且有著多年積聚下來的寶貴經(jīng)驗。而且我們還應(yīng)該看到，目前全行上下的經(jīng)營管理水平和風險控制能力有了新的提高，社會信用環(huán)境不斷改善，全行上下只要牢固樹立服務(wù)“三農(nóng)”的思想，按照現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理理念發(fā)展“三農(nóng)”業(yè)務(wù)，就能使“三農(nóng)”業(yè)務(wù)成為農(nóng)業(yè)銀行新形勢下新的增長點。

（二）精準定位，突出重點。從客戶定位看，要重點選擇輻射面廣、帶動性強、發(fā)展前景好的龍頭企業(yè)、大型商品流通企業(yè)、特色農(nóng)業(yè)和特色資源開發(fā)企業(yè)；重點扶持具有成長性、有還款來源的縣域中小企業(yè)；重點服務(wù)種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)民群體，以及農(nóng)業(yè)促進體系市場的主體。從區(qū)域定位看，要以縣域為基礎(chǔ)，按產(chǎn)業(yè)鏈要求，服務(wù)產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)的城鄉(xiāng)市場和產(chǎn)業(yè)帶布局的區(qū)域市場。從產(chǎn)品定位看，加大涉農(nóng)信貸投放力度，有效緩解?“三農(nóng)”貸款難的問題，以縣域和中心集鎮(zhèn)為中心，大力發(fā)展存款業(yè)務(wù)，同時全面發(fā)展中間業(yè)務(wù)并擇機發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，培育三農(nóng)客戶各層次的多元化金融需求。

（三）扎根農(nóng)村，加大投入，提高綜合服務(wù)。農(nóng)行要立足農(nóng)村，通過支持農(nóng)村經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)和社會事業(yè)，促進城鄉(xiāng)一體化和工農(nóng)業(yè)聯(lián)動發(fā)展。在經(jīng)濟基礎(chǔ)雄厚、市場體系完善、產(chǎn)業(yè)機構(gòu)合理、競爭力強、城鎮(zhèn)化水平高的經(jīng)濟強縣，顯然農(nóng)行要重點發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營大客戶，以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的下游企業(yè)，全面營銷資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)，打造全能型縣支行。在經(jīng)濟較發(fā)達，個體私營經(jīng)濟活躍，居民理財意識較強的地區(qū)，要利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，大力發(fā)展本外幣結(jié)算，電子銀行，銀行卡、個人理財業(yè)務(wù)，重點支持優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)發(fā)展，創(chuàng)建個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款品牌。在自然資源豐富，礦產(chǎn)資源、水電資源、旅游資源等資源開發(fā)項目較多的特色資源縣，要重點圍繞特色資源開發(fā)、相關(guān)配套設(shè)施建設(shè)，優(yōu)勢名優(yōu)企業(yè)和名優(yōu)產(chǎn)品發(fā)展業(yè)務(wù)，積極發(fā)展能耗低、污染小的企業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)。在具有獨特產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，已形成明顯產(chǎn)業(yè)聚居區(qū)和完整產(chǎn)業(yè)鏈的產(chǎn)業(yè)集群縣，圍繞特色產(chǎn)業(yè)，績效居前的企業(yè)、特色資源產(chǎn)業(yè)集群，縣支行可采取集中公開統(tǒng)一授信方式滿足優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)群的信貸需求。在經(jīng)濟貧困、缺乏特色資源且業(yè)務(wù)量較小的地區(qū)，支行可積極主動與當?shù)卣疁贤ê献?，探討促進經(jīng)濟發(fā)展的有效辦法，在能力范圍內(nèi)給予最大限度的支持，幫助貧困地區(qū)脫貧致富。

（三）創(chuàng)新業(yè)務(wù)擔保方式。根據(jù)農(nóng)村不同的特點，擴展押品的范圍，開辦有價證券、倉單、提貨單、存單、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)支持貸款品種，探索林權(quán)質(zhì)押貸款、依據(jù)訂單發(fā)放支農(nóng)貸款，應(yīng)用個人信用卡分期付款購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資源等。

（四）改進服務(wù)“三農(nóng)”的信貸審批制度。根據(jù)“三農(nóng)”和農(nóng)村客戶信貸需求時間急、金額小、用信頻、期限短的特點，下放信貸審批權(quán)限，縮短決策鏈條，推行獨立審批人制度，加快推行網(wǎng)上決策，提高工作效率。

（五）完善“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的風險管理體系。“三農(nóng)”客戶抗風險能力不強導致“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)風險高，容易產(chǎn)生不良資產(chǎn)，并且“三農(nóng)”客戶往往難以提供財務(wù)報表等信息，“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風險控制更多地依賴對客戶品行等信息的掌握和識別，從而也就更多地依賴一線信貸人員的責任心以及對當?shù)厥袌龅氖煜こ潭纫越鉀Q信息不對稱問題。為此，一是要強化“風險管控”的理念，加強對貸款重點環(huán)節(jié)的風險防范，要加強貸前真實性調(diào)查，信貸人員不能只坐在辦公室里靠看材料判定風險，貸款發(fā)放前必須現(xiàn)場走訪，實行雙人實地調(diào)查，深入了解客戶品行，信用情況和經(jīng)營狀況，貸款發(fā)放后必須每月實地走訪，通過多種渠道、多種方式監(jiān)控資金使用情況，確保貸款到戶、用途真實。加強貸款回收，貸款到期前及時向客戶聯(lián)系催收。二是要建立“三農(nóng)”客戶信用檔案數(shù)據(jù)庫，對誠信守約客戶，采取貸款優(yōu)先、手續(xù)簡化、降低貸款利率等激勵政策。