第一篇：關(guān)于進(jìn)一步做好《保險(xiǎn)公司治理報(bào)告》報(bào)送工作的通知(保監(jiān)發(fā)改2012年124號(hào))

關(guān)于進(jìn)一步做好《保險(xiǎn)公司治理報(bào)告》報(bào)送工作的通知 2012-02-22 【字體：大 中 小】【打印本頁(yè)】【關(guān)閉窗口】

保監(jiān)發(fā)改〔2012〕124號(hào)

各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司：

為加強(qiáng)保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管，進(jìn)一步規(guī)范報(bào)送《保險(xiǎn)公司治理報(bào)告》，現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

一、報(bào)送主體及時(shí)間

在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并設(shè)有董事會(huì)的中、外資保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)于每年4月30日前，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送上一年度公司治理報(bào)告。

截至上一年度末，開(kāi)業(yè)時(shí)間不足三個(gè)月的新設(shè)公司，可以不用報(bào)送上一年度公司治理報(bào)告。

二、報(bào)送方式

各公司治理報(bào)告應(yīng)同時(shí)以書(shū)面和電子形式向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送。書(shū)面形式報(bào)告應(yīng)單獨(dú)行文，不得與其他報(bào)告合并報(bào)送。電子形式報(bào)告刻入光盤(pán)后與書(shū)面形式報(bào)告一并報(bào)送，并同時(shí)以WORD和PDF格式發(fā)送至cg@circ.gov.cn郵箱。

三、報(bào)告編制要求

（一）各公司應(yīng)從中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站下載《公司治理報(bào)告范本》電子版，嚴(yán)格按照《公司治理報(bào)告范本》規(guī)定的內(nèi)容和格式的要求，認(rèn)真編制公司治理報(bào)告。不得漏填、錯(cuò)填，不得對(duì)范本內(nèi)容進(jìn)行增刪，不得更改范本格式。

（二）各公司應(yīng)根據(jù)《保險(xiǎn)公司董事會(huì)運(yùn)作指引》第86條的規(guī)定，認(rèn)真開(kāi)展公司治理情況自查工作，并根據(jù)自查結(jié)果如實(shí)對(duì)公司治理進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。公司自我評(píng)價(jià)情況作為公司治理分類監(jiān)管的重要依據(jù)。

（三）公司治理報(bào)告由董事長(zhǎng)負(fù)責(zé)牽頭起草，經(jīng)董事會(huì)審議通過(guò)后，報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)。獨(dú)立董事對(duì)公司治理報(bào)告內(nèi)容有不同意見(jiàn)的，應(yīng)將意見(jiàn)一并報(bào)送。

四、相關(guān)要求

（一）各公司應(yīng)當(dāng)高度重視公司治理報(bào)告的編制和報(bào)送工作，認(rèn)真部署，精心組織，確保

報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性和報(bào)送的及時(shí)性。

（二）公司董事長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)督導(dǎo)，董事會(huì)秘書(shū)應(yīng)當(dāng)切實(shí)負(fù)責(zé)，嚴(yán)格按照本《通知》規(guī)定內(nèi)容和形式要求，按時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送公司治理報(bào)告。

對(duì)于公司治理報(bào)告內(nèi)容不完整、形式不符合要求，或不能按時(shí)報(bào)送報(bào)告的公司，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將對(duì)其采取監(jiān)管談話或下發(fā)監(jiān)管函等措施，并相應(yīng)扣減公司治理評(píng)價(jià)得分。

本通知自發(fā)布之日起施行。中國(guó)保監(jiān)會(huì)2010年2月23日發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范報(bào)送〈保險(xiǎn)公司治理報(bào)告〉的通知》（保監(jiān)發(fā)改〔2010〕169號(hào)）同時(shí)廢止。

附件：公司治理報(bào)告范本

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)二〇一二年二月十日

第二篇：國(guó)有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)檢查報(bào)告報(bào)送程序規(guī)定(保監(jiān)發(fā)〔2003〕113號(hào))

【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2003〕113號(hào) 【發(fā)布日期】2003-08-19 【生效日期】2003-08-19 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來(lái)源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

國(guó)有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)檢查報(bào)告報(bào)送程序規(guī)定

(保監(jiān)發(fā)〔2003〕113號(hào))

中國(guó)人保（控股）公司監(jiān)事會(huì)、中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司監(jiān)事會(huì)、中國(guó)再保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司監(jiān)事會(huì)、中國(guó)出口信用險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)：

為規(guī)范國(guó)務(wù)院派駐國(guó)有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)檢查報(bào)告報(bào)送程序，根據(jù)國(guó)務(wù)院有關(guān)規(guī)定，保監(jiān)會(huì)制定了《國(guó)有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)檢查報(bào)告報(bào)送程序規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

二OO三年八月十九日

國(guó)有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)檢查報(bào)告報(bào)送程序規(guī)定

為規(guī)范國(guó)務(wù)院派駐國(guó)有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)檢查報(bào)告報(bào)送程序，根據(jù)國(guó)務(wù)院有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)定。

一、檢查報(bào)告種類

（一）檢查報(bào)告。主要是對(duì)國(guó)有保險(xiǎn)公司上一執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)情況、財(cái)務(wù)狀況及其主要負(fù)責(zé)人的經(jīng)營(yíng)行為所作檢查的報(bào)告，包括對(duì)其主要負(fù)責(zé)人的評(píng)價(jià)。

（二）專項(xiàng)檢查報(bào)告。主要是對(duì)國(guó)有保險(xiǎn)公司重大問(wèn)題和有關(guān)違法違紀(jì)問(wèn)題進(jìn)行專項(xiàng)檢查的報(bào)告。

二、檢查報(bào)告報(bào)送程序

（一）國(guó)有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)應(yīng)及時(shí)向保監(jiān)會(huì)報(bào)送檢查報(bào)告。檢查報(bào)告應(yīng)由監(jiān)事會(huì)主席簽署，篇幅較長(zhǎng)的，應(yīng)附“內(nèi)容提要”。

（二）保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格按照國(guó)家行政機(jī)關(guān)公文處理辦法，對(duì)檢查報(bào)告進(jìn)行審核后，作為請(qǐng)示件上報(bào)國(guó)務(wù)院。

三、貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志批示有關(guān)程序

（一）對(duì)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志在監(jiān)事會(huì)檢查報(bào)告上的批示，保監(jiān)會(huì)辦公廳及時(shí)印送或以其他方式通知相關(guān)保險(xiǎn)公司及其監(jiān)事會(huì)。

（二）國(guó)有保險(xiǎn)公司要將貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志批示精神的情況報(bào)送保監(jiān)會(huì)，同時(shí)抄送有關(guān)監(jiān)事會(huì)。

（三）保監(jiān)會(huì)對(duì)國(guó)有保險(xiǎn)公司貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志批示精神的報(bào)告進(jìn)行審核后，轉(zhuǎn)報(bào)國(guó)務(wù)院。

（四）保監(jiān)會(huì)收到國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志對(duì)國(guó)有保險(xiǎn)公司貫徹落實(shí)的情況的批示后，印送或以其他方式通知相關(guān)保險(xiǎn)公司及其監(jiān)事會(huì)。

本內(nèi)容來(lái)源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第三篇：中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司籌建期治理機(jī)制有關(guān)問(wèn)題的通知保監(jiān)發(fā)

【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2015〕61號(hào) 【發(fā)布日期】2015-07-01 【生效日期】2015-07-01 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來(lái)源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司籌建期治理機(jī)制有關(guān)問(wèn)題的通知

保監(jiān)發(fā)〔2015〕61號(hào)

各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司籌備組：

為規(guī)范保險(xiǎn)公司籌建行為，在源頭上健全保險(xiǎn)公司的治理結(jié)構(gòu)，防范有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就保險(xiǎn)公司籌建期治理機(jī)制有關(guān)問(wèn)題通知如下：

一、籌備組負(fù)責(zé)保險(xiǎn)公司籌建和開(kāi)業(yè)的各項(xiàng)工作，籌備組負(fù)責(zé)人和具體職責(zé)應(yīng)由全體股東共同書(shū)面確認(rèn),擬任董事長(zhǎng)、擬任總經(jīng)理應(yīng)在籌備組總體框架下參與籌建和開(kāi)業(yè)工作。

二、籌備組應(yīng)當(dāng)在收到中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建通知后30日內(nèi)提交籌建開(kāi)業(yè)時(shí)間表，并按月就籌建工作進(jìn)度及各方工作情況向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交書(shū)面報(bào)告。

三、未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意，籌建期內(nèi)不得變更股東、擬任董事長(zhǎng)或擬任總經(jīng)理?；I備組變更股權(quán)占比30%以上股東，或同時(shí)變更擬任董事長(zhǎng)和擬任總經(jīng)理的，還需提交保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會(huì)審議。

四、籌備組在創(chuàng)立大會(huì)召開(kāi)前應(yīng)組織全體股東就以下事項(xiàng)充分討論：董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的提名規(guī)則；公司章程及股東大會(huì)（股東會(huì)）、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則草案；內(nèi)部管理制度草案等。

五、創(chuàng)立大會(huì)、首次股東會(huì)會(huì)議需由全體股東以現(xiàn)場(chǎng)會(huì)議的方式召開(kāi)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以派員列席。

創(chuàng)立大會(huì)、首次股東會(huì)會(huì)議對(duì)以下事項(xiàng)進(jìn)行審議：公司籌建情況的報(bào)告；公司籌辦費(fèi)用的報(bào)告；公司三年發(fā)展規(guī)劃；公司章程及股東大會(huì)（股東會(huì)）、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則；董事、監(jiān)事薪酬管理及盡職考核評(píng)價(jià)制度；選舉董事、董事長(zhǎng)；組建董事會(huì)專業(yè)委員會(huì)并通過(guò)其議事規(guī)則；選舉監(jiān)事、監(jiān)事長(zhǎng)；聘任高級(jí)管理人員；確定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置；確定公司基本管理制度；對(duì)辦理公司設(shè)立手續(xù)的授權(quán)。

六、新設(shè)保險(xiǎn)公司的章程應(yīng)明確股東委托行使表決權(quán)的具體方式、委托期限和比例要求等，不得通過(guò)委托行使表決權(quán)規(guī)避中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)股東資質(zhì)的實(shí)質(zhì)審核。

七、新設(shè)保險(xiǎn)公司的章程應(yīng)設(shè)立專章明確以下事項(xiàng)：董事長(zhǎng)、總經(jīng)理無(wú)法正常履職時(shí)的替代和遞補(bǔ)機(jī)制；針對(duì)治理機(jī)制失靈的內(nèi)部糾正程序和申請(qǐng)監(jiān)管指導(dǎo)程序；出現(xiàn)重大財(cái)務(wù)困境或者經(jīng)營(yíng)失敗后的系統(tǒng)處置方案。

八、新設(shè)保險(xiǎn)公司的董事會(huì)成員中應(yīng)當(dāng)有財(cái)務(wù)、投資、精算和法律方面的專業(yè)人士；未設(shè)執(zhí)行董事的，至少應(yīng)有兩名董事具有保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷或?qū)I(yè)研究能力。

九、新設(shè)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照市場(chǎng)化、專業(yè)化原則選聘高級(jí)管理人員，主要股東特別是國(guó)有企業(yè)股東要規(guī)范有度行使高級(jí)管理人員提名權(quán)。未經(jīng)市場(chǎng)化選聘、無(wú)金融保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員原則上不得超過(guò)2名。

十、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)確保謹(jǐn)慎勤勉履職的必要時(shí)間和精力。擬任董事長(zhǎng)、擬任總經(jīng)理不得兼任，且至少有一人應(yīng)具有保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷。高級(jí)管理人員不得在其他單位擔(dān)任董事、監(jiān)事以外的職務(wù)，但在保險(xiǎn)集團(tuán)內(nèi)擔(dān)任管理職務(wù)的除外。

十一、新設(shè)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立對(duì)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員候選人的歷史評(píng)價(jià)機(jī)制，結(jié)合候選人的學(xué)歷、工作經(jīng)歷與業(yè)績(jī)、最近3年任中及專項(xiàng)審計(jì)結(jié)果、離任審計(jì)結(jié)果、最近3年曾任職單位鑒定意見(jiàn)，以及其本人的自我評(píng)價(jià)結(jié)果，對(duì)其任職資格與履職能力進(jìn)行綜合鑒定。籌備組應(yīng)將候選人的鑒定材料作為任職資格申請(qǐng)材料的一部分提交中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

十二、籌備組向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交保險(xiǎn)公司開(kāi)業(yè)申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)提交擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)在下發(fā)開(kāi)業(yè)批復(fù)時(shí)，對(duì)擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格一并予以批復(fù)。

十三、新設(shè)保險(xiǎn)公司應(yīng)開(kāi)立驗(yàn)資專用賬戶繳存資本金，加強(qiáng)賬戶開(kāi)立、資金劃轉(zhuǎn)、單證保管等操作環(huán)節(jié)管理，確保合規(guī)運(yùn)作。在中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)開(kāi)業(yè)批復(fù)前，不得擅自動(dòng)用出資款項(xiàng)。

十四、新設(shè)保險(xiǎn)公司可以使用依托于云計(jì)算模式的電子商務(wù)系統(tǒng)等應(yīng)用系統(tǒng)，但應(yīng)明確與虛擬化資源相對(duì)應(yīng)的具體物理機(jī)器設(shè)備，以滿足中國(guó)保監(jiān)會(huì)檢查工作的需要。

十五、針對(duì)新設(shè)保險(xiǎn)公司在籌建期間的不規(guī)范行為，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以采取下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話等措施，并將相關(guān)情況納入不良記錄。

十六、本通知適用于發(fā)布后批準(zhǔn)籌建的保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

中國(guó)保監(jiān)會(huì) 2015年7月1日

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第四篇：保監(jiān)發(fā)〔2010〕107號(hào)關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理的通知

關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理的通知

保監(jiān)發(fā)〔2010〕107號(hào)

各保監(jiān)局、各保險(xiǎn)公司：

為了規(guī)范保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理，打擊虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、違法套取資金的行為，確保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)信息完整真實(shí)，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)通過(guò)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)等中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守本通知的規(guī)定。

二、保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定制定中介業(yè)務(wù)管理制度，其中包括保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的選擇標(biāo)準(zhǔn)、渠道管理及相應(yīng)傭金（包括手續(xù)費(fèi)，下同）支付標(biāo)準(zhǔn)、信息系統(tǒng)建設(shè)等內(nèi)容。

保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照總公司的中介業(yè)務(wù)管理制度選擇保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，并報(bào)總公司或者省級(jí)分公司批準(zhǔn)。

三、保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)簽訂委托代理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)及傭金支付標(biāo)準(zhǔn)。

四、保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)電子化信息系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)包括中介業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，對(duì)通過(guò)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)銷售的每張保單的保單號(hào)、投保人名稱、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)費(fèi)、傭金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)及金額、中介機(jī)構(gòu)的名稱等實(shí)時(shí)記錄，作為傭金支付的依據(jù)。

五、保險(xiǎn)公司總公司或者其省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)使用唯一的支出賬戶、以轉(zhuǎn)賬方式直接向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及簽訂委托代理協(xié)議的個(gè)人支付傭金，且不得以現(xiàn)金方式支付。保險(xiǎn)公司省級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)不得支付傭金。

保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)不得以扣除傭金后的保費(fèi)入賬。

六、保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后15日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送中介業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表（見(jiàn)附表），其總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在該報(bào)表上簽字，并對(duì)該報(bào)表內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后10日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)送中介業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表（見(jiàn)附表），其總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在該報(bào)表上簽字，并對(duì)該報(bào)表內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

七、保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)于向客戶直接銷售的業(yè)務(wù)不得提取傭金，不得向無(wú)保險(xiǎn)中介資格的機(jī)構(gòu)支付傭金，不得向未與其簽訂委托代理協(xié)議的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和個(gè)人支付傭金。

八、保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)未遵守本通知及中國(guó)保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》等法律、規(guī)章，追究該機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員的責(zé)任。

九、保險(xiǎn)公司總公司可以授權(quán)計(jì)劃單列市分支機(jī)構(gòu)履行本通知規(guī)定的省級(jí)分公司職責(zé)，并向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)送相關(guān)報(bào)表。

十、本通知自2011年3月1日起施行。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二〇一〇年十二月二十三日

第五篇：《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司電話營(yíng)銷專用產(chǎn)品管理的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2010〕94號(hào))

關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司電話營(yíng)銷專用產(chǎn)品管

理的通知

保監(jiān)發(fā)〔2010〕94號(hào)

各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、各保監(jiān)局：

2007年，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司電話營(yíng)銷專用產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕32號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《通知》）后，部分保險(xiǎn)公司對(duì)電話營(yíng)銷業(yè)務(wù)進(jìn)行了積極的探索，并取得了較好的成效。為進(jìn)一步完善電話營(yíng)銷專用產(chǎn)品管理制度，加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司電銷專用產(chǎn)品管理，不斷促進(jìn)保險(xiǎn)公司營(yíng)銷方式和管理模式的轉(zhuǎn)變，本著依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、保護(hù)消費(fèi)者利益、促進(jìn)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展的原則，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：

一、加強(qiáng)內(nèi)部控制，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為

（一）加強(qiáng)電銷專用服務(wù)號(hào)碼管理。經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)電銷專用產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司應(yīng)具備本公司專用的、統(tǒng)一的電銷產(chǎn)品呼入號(hào)碼和呼出號(hào)碼，并在公司互聯(lián)網(wǎng)站主頁(yè)的顯著位置公布。

（二）完善電銷運(yùn)營(yíng)管理流程。保險(xiǎn)公司應(yīng)合理設(shè)置電銷運(yùn)營(yíng)管理組織框架，理順業(yè)務(wù)流程，明確職責(zé)分工，安排專門(mén)的團(tuán)隊(duì)和人員分別負(fù)責(zé)員工培訓(xùn)、質(zhì)量檢查、單證管理、單證配送、客戶回訪、投訴處理等工作。

（三）加強(qiáng)電銷坐席人員管理。保險(xiǎn)公司應(yīng)為電銷坐席人員創(chuàng)造良好的工作環(huán)境和條件，電銷職場(chǎng)內(nèi)人均建筑面積和員工工位面積應(yīng)充分滿足電銷坐席人員工作、休息和減壓的合理需求。

保險(xiǎn)公司應(yīng)在電銷職場(chǎng)內(nèi)設(shè)立專門(mén)的培訓(xùn)場(chǎng)所，采取多種方式對(duì)電銷坐席人員進(jìn)行培訓(xùn)。

電銷新員工應(yīng)在接受一定時(shí)間的專業(yè)培訓(xùn)，并通過(guò)考試獲得上崗資格后，方可從事電話銷售工作。

電銷坐席人員獲得上崗資格以后，每年還應(yīng)接受一定時(shí)間的再培訓(xùn)，以保證服務(wù)質(zhì)量，提升服務(wù)水平。

（四）依法合規(guī)獲取客戶資料。保險(xiǎn)公司應(yīng)從合法渠道獲取電銷客戶資料，不得竊取或者以其他方法非法獲取其他單位在履行職責(zé)或者提供服務(wù)過(guò)程中獲得的公民個(gè)人信息。

（五）嚴(yán)守客戶信息保密制度。保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)本單位在提供服務(wù)過(guò)程中獲得的投保人或被保險(xiǎn)人個(gè)人信息保密，不得泄露、出售或者非法提供給他人。

（六）強(qiáng)化電銷業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理。保險(xiǎn)公司電銷業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)對(duì)接，確保電銷經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

（七）準(zhǔn)確披露電銷產(chǎn)品信息。保險(xiǎn)公司應(yīng)在公司互聯(lián)網(wǎng)站全面披露經(jīng)批準(zhǔn)的電銷專用產(chǎn)品條款和費(fèi)率表。

（八）嚴(yán)格執(zhí)行電銷產(chǎn)品條款費(fèi)率。保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)的電銷專用產(chǎn)品條款費(fèi)率，并積極為投保人和被保險(xiǎn)人提供與所售保險(xiǎn)產(chǎn)品直接相關(guān)的保險(xiǎn)服務(wù)。

保險(xiǎn)公司及電銷坐席人員不得給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。

二、規(guī)范客戶服務(wù)，提升服務(wù)水平

（一）履行保險(xiǎn)人說(shuō)明義務(wù)。電銷坐席人員在銷售過(guò)程中，應(yīng)將姓名、工號(hào)、保險(xiǎn)公司名稱等信息告知客戶，同時(shí)應(yīng)明確說(shuō)明責(zé)任免除等重要事項(xiàng)的內(nèi)容，并提示客戶在收到投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證時(shí)仔細(xì)閱讀相關(guān)責(zé)任免除條款。

客戶明確表示投保意愿的，電銷坐席人員應(yīng)一次性告知投保人辦理投保手續(xù)時(shí)應(yīng)提交的全部資料。

（二）建立電話號(hào)碼屏蔽制度。對(duì)于客戶明確表示不投?；蚓芙^繼續(xù)接聽(tīng)電話的，電銷坐席人員應(yīng)及時(shí)結(jié)束通話，并使用技術(shù)手段對(duì)有關(guān)電話號(hào)碼進(jìn)行屏蔽。保險(xiǎn)公司一年內(nèi)不得對(duì)相同客戶再次呼出。

（三）提高保險(xiǎn)單證配送時(shí)效。保險(xiǎn)公司應(yīng)在電話銷售完成后的48小時(shí)內(nèi)向投保人配送保險(xiǎn)單證（含發(fā)票等，下同）。對(duì)特殊情況不能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)送達(dá)的，應(yīng)與投保人協(xié)商一致或及時(shí)向投保人說(shuō)明有關(guān)情況。

保險(xiǎn)公司在向投保人配送投保單時(shí)應(yīng)附保險(xiǎn)合同條款。

（四）加強(qiáng)保單配送隊(duì)伍建設(shè)。保險(xiǎn)公司可以對(duì)電銷專用產(chǎn)品的保險(xiǎn)單證配送人員進(jìn)行員工式管理，也可以在符合監(jiān)管要求的前提下，將配送業(yè)務(wù)發(fā)包給有實(shí)力、有資質(zhì)的服務(wù)外包企業(yè)。

保險(xiǎn)公司以服務(wù)外包模式建立配送隊(duì)伍的，應(yīng)做好對(duì)合作對(duì)象的培訓(xùn)、管理工作。

保險(xiǎn)公司應(yīng)向電銷保險(xiǎn)單證的配送人員發(fā)放帶有本公司標(biāo)志和聯(lián)系電話的工牌或制服，或設(shè)置其他有效識(shí)別標(biāo)記,以便于客戶查驗(yàn)單證配送人員的身份。

保險(xiǎn)公司應(yīng)建立送單及時(shí)率、客戶投訴率等一系列評(píng)價(jià)指標(biāo)，加強(qiáng)對(duì)電銷保險(xiǎn)單證配送單位及人員的考核和篩選，提升配送作業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化和系統(tǒng)化程度。

（五）嚴(yán)格投保人簽收制度。在配送過(guò)程中，應(yīng)由投保人或其委托的人簽收電銷保險(xiǎn)單證，不得由其他人代為簽收。

（六）建立健全客戶回訪機(jī)制。保險(xiǎn)公司應(yīng)在客戶收到正式保單后的72小時(shí)內(nèi)，對(duì)客戶實(shí)行100%回訪并建立回訪記錄。回訪應(yīng)主要采用電話方式，電話錄音應(yīng)至少保存一年。

（七）加強(qiáng)電銷落地服務(wù)工作。保險(xiǎn)公司應(yīng)在開(kāi)通電銷專用產(chǎn)品地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)設(shè)置專門(mén)的服務(wù)機(jī)構(gòu)或團(tuán)隊(duì)，做好對(duì)當(dāng)?shù)仉婁N專用產(chǎn)品被保險(xiǎn)人的理賠服務(wù)工作，不得出現(xiàn)對(duì)電銷渠道客戶與其他渠道客戶服務(wù)水平不一致的情況。

（八）建立客戶投訴監(jiān)督機(jī)制。保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)電銷專用產(chǎn)品投訴處理工作，在得到客戶允許的情況下，主動(dòng)告知客戶咨詢投訴處理的進(jìn)展情況，直至有關(guān)事項(xiàng)處理完畢。

（九）嚴(yán)格防范制假售假行為。保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)收件目的地、收件人或收件聯(lián)系電話相同的批量保單進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)存在制假售假隱患的，應(yīng)及時(shí)向有關(guān)部門(mén)報(bào)告。

三、規(guī)范廣告宣傳，防止無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)

（一）統(tǒng)一實(shí)施宣傳方案。保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)與電銷業(yè)務(wù)相關(guān)的廣告宣傳實(shí)行統(tǒng)一規(guī)劃和管理。各分支機(jī)構(gòu)制定的電銷廣告和宣傳方案應(yīng)報(bào)總公司審批后方可使用。

（二）規(guī)范廣告宣傳活動(dòng)。保險(xiǎn)公司的電銷廣告宣傳活動(dòng)應(yīng)合法合規(guī)，不得利用廣告或者其他方法，對(duì)電銷專用產(chǎn)品的責(zé)任范圍和保險(xiǎn)費(fèi)率等內(nèi)容作引人誤解的虛假宣傳。

電銷坐席人員應(yīng)在電話銷售過(guò)程中真實(shí)、準(zhǔn)確地介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要情況，不得含有虛假的內(nèi)容，不得欺騙和誤導(dǎo)客戶。

（三）防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。保險(xiǎn)公司和電銷坐席人員不得在廣告宣傳等活動(dòng)中進(jìn)行任何形式的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，不得捏造、散布虛偽事實(shí)，損害其他保險(xiǎn)公司的商業(yè)信譽(yù)，不得將電銷專用產(chǎn)品與傳統(tǒng)渠道產(chǎn)品進(jìn)行價(jià)格方面的簡(jiǎn)單、片面比較。

（四）建立內(nèi)部責(zé)任制度。保險(xiǎn)公司應(yīng)建立內(nèi)部責(zé)任追究制度，對(duì)在電銷專用產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的誤導(dǎo)宣傳等問(wèn)題進(jìn)行嚴(yán)肅處理，并及時(shí)向保監(jiān)會(huì)報(bào)告有關(guān)情況。

四、堅(jiān)持統(tǒng)一管理，促進(jìn)健康發(fā)展

保險(xiǎn)公司電銷業(yè)務(wù)原則上應(yīng)集中運(yùn)營(yíng)，集中管理。

根據(jù)電銷業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際需求，保險(xiǎn)公司可以向保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)變更電銷專用產(chǎn)品銷售職場(chǎng)，或在已有電銷專用產(chǎn)品銷售職場(chǎng)之外，申請(qǐng)?jiān)鲈O(shè)新的電銷職場(chǎng)。未經(jīng)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司不得擅自搬遷電銷職場(chǎng)，或在已有職場(chǎng)外增設(shè)分職場(chǎng)或呼叫中心。

設(shè)立新增職場(chǎng)應(yīng)滿足以下條件：

（一）集中銷售電銷專用產(chǎn)品1年以上且累計(jì)保費(fèi)規(guī)模達(dá)到10億元以上；

（二）原電銷職場(chǎng)坐席規(guī)模數(shù)不少于500個(gè)，新電銷職場(chǎng)坐席規(guī)模數(shù)不少于500個(gè)；

（三）1年內(nèi)未發(fā)生嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者利益、造成重大社會(huì)影響的客戶投訴事件；無(wú)違反法律法規(guī)及保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的行為；

（四）新職場(chǎng)在人員管理、電腦系統(tǒng)、服務(wù)號(hào)碼、銷售產(chǎn)品、內(nèi)控制度方面應(yīng)嚴(yán)格遵守以下原則：

人員統(tǒng)一。電銷職場(chǎng)是保險(xiǎn)公司電銷產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)管理平臺(tái)的延伸，各職場(chǎng)均應(yīng)由總公司電銷運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)派出管理團(tuán)隊(duì)進(jìn)行管理。

系統(tǒng)統(tǒng)一。新增職場(chǎng)的系統(tǒng)須與原職場(chǎng)采用統(tǒng)一的、全國(guó)集中的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)電話的集中接入、設(shè)備的集中部署、數(shù)據(jù)的集中存儲(chǔ)和業(yè)務(wù)流程的集中管控。

號(hào)碼統(tǒng)一。各職場(chǎng)須采用全國(guó)統(tǒng)一的電銷專用號(hào)碼。

產(chǎn)品統(tǒng)一。新增職場(chǎng)集中銷售的電銷專用產(chǎn)品須與保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的產(chǎn)品保持一致。

運(yùn)營(yíng)統(tǒng)一。保險(xiǎn)公司在各職場(chǎng)銷售電銷專用產(chǎn)品時(shí)，其業(yè)務(wù)流程和客戶信息管理、承保風(fēng)險(xiǎn)管控、銷售及服務(wù)話術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)質(zhì)量監(jiān)控、會(huì)計(jì)核算和財(cái)務(wù)管理、人員招聘和培訓(xùn)管理等應(yīng)保持一致，確保運(yùn)營(yíng)的高度統(tǒng)一。

五、加強(qiáng)監(jiān)督管理，探索網(wǎng)絡(luò)銷售

各保監(jiān)局應(yīng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)開(kāi)辦電銷專用產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)督、檢查和指導(dǎo)，維護(hù)市場(chǎng)秩序，保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人合法權(quán)益。對(duì)于未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的電銷專用產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)，應(yīng)根據(jù)情節(jié)輕重，依照《保險(xiǎn)法》有關(guān)規(guī)定給予相應(yīng)的行政處罰。

除了以電話作為溝通手段之外，保險(xiǎn)公司還應(yīng)創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷模式，探索借助網(wǎng)絡(luò)等輔助方式，完成保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要營(yíng)銷過(guò)程。對(duì)網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的管理參照電話營(yíng)銷專用產(chǎn)品有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○一○年十一月十一日