第一篇：小額貸款公司風(fēng)險控制的目標(biāo)是什么

小額貸款公司只有事先明確風(fēng)險管理要實現(xiàn)的目標(biāo)，才能積極主動地去管理各類風(fēng)險，也才能對風(fēng)險考核提供基本的參照依據(jù)。同其他風(fēng)險管理主體一樣，小額貸款公司的風(fēng)險管理目標(biāo)一般也具有層次性。匯小貸指出，其目標(biāo)可分為:總體目標(biāo)和具體目標(biāo)。

(一)風(fēng)險管理的總體目標(biāo)

由公司目標(biāo)可以確定風(fēng)險管理的總體目標(biāo)。風(fēng)險管理的總體目標(biāo)就在于;將運營過程中各種有損于公司目標(biāo)實現(xiàn)的風(fēng)險事項對小額貸款公司產(chǎn)生的不利影響維持在一個可容忍的水平，從而確保公司目標(biāo)的實現(xiàn)。換句話說，小額貸款公司風(fēng)險管理的總體目標(biāo)就是為實現(xiàn)其公司目標(biāo)而提供合理的保證;也就是為了保證其公司目標(biāo)的實現(xiàn)，將公司面臨的各種重大風(fēng)險可能導(dǎo)致公司目標(biāo)的偏離范圍，緊緊鎖定在公司自身可以接受的合理范圍之內(nèi)。

(二)風(fēng)險管理的具體目標(biāo)

確定小額貸款公司風(fēng)險管理的總體目標(biāo)后，就可以將總體目標(biāo)細(xì)分為若干個具體目標(biāo)。主要包括:

1.確保小額貸款公司及其員工的相關(guān)行為符合有關(guān)法律法規(guī)和政府主管部門監(jiān)管的要求。

2.確保小額貸款公司有關(guān)制度和為實現(xiàn)公司目標(biāo)而采取的重大戰(zhàn)略與措施能持續(xù)地得到貫徹與執(zhí)行，從而提高經(jīng)營活動的效率和效果。

3.確保能夠?qū)J款業(yè)務(wù)、管理咨詢業(yè)務(wù)以及其他業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動進(jìn)行有效的風(fēng)險管理。持續(xù)地識別與防范各項業(yè)務(wù)中的重要風(fēng)險點，并對各項業(yè)務(wù)在持續(xù)期間進(jìn)行有效、恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險評價與監(jiān)測，并對暴露出來的相關(guān)風(fēng)險進(jìn)行有效的隔離、轉(zhuǎn)嫁與控制。

4.確保公司建立針對各項重大風(fēng)險發(fā)生后的危機(jī)處理方案的恰當(dāng)性，保護(hù)公司不因重大風(fēng)險或人為操作失誤及舞弊而遭受重大損失。

第二篇：小額貸款公司風(fēng)險控制管理辦法

常熟市康欣農(nóng)村小額貸款有限公司

風(fēng)險控制管理辦法

第一章 總則

第一條 為提高本公司信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理能力，根據(jù)上級主管部門的管理要求并結(jié)合本公司《貸款管理制度》，特制定本法。

第二條 本辦法所稱貸款是指本公司以自有資金發(fā)放的符合有關(guān)規(guī)定的各項貸款。包括小額貸款、個體經(jīng)營貸款和微小企業(yè)貸款等。

第二章 基礎(chǔ)管理

第三條 貸款投向管理：信貸業(yè)務(wù)部門依據(jù)公司服務(wù)宗旨制定短期、中長期投向計劃以及投向占比，嚴(yán)格控制投向比例，確保公司貸款投向符合主管部門的要求，促進(jìn)貸款投向的最優(yōu)化。

第四條 臺賬管理：信貸業(yè)務(wù)部門按照貸款不同類別分設(shè)貸款臺賬，明確記載每筆貸款的金額、期限、擔(dān)保方式及到期日等；貸款臺賬應(yīng)當(dāng)同時建立手工文本及電子文本，隨時更新。

第五條 借款人信用管理：

1、信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)建立借款人信息檔案，在辦理貸款前應(yīng)當(dāng)對借款人的負(fù)債情況進(jìn)行全方位了解，包括從“人行征信系統(tǒng)”采集數(shù)據(jù)；

2、風(fēng)險管理部門根據(jù)抵質(zhì)押、保證狀況，結(jié)合借款人資信調(diào)查，確定貸款授信額度；

3、綜合財務(wù)部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對檔案和抵押物憑證的管理，防止因管理不善出現(xiàn)意外損失。

第三章 貸款風(fēng)險控制

第六條 借款受理：

1、借款人必須是本地年滿18周歲具有民事能力的常住公民、個體工商戶或小型企業(yè)；

2、應(yīng)當(dāng)從事合法的工商業(yè)經(jīng)營活動；

3、借款人為個人，提供的身份證、戶口簿及其它證明文件是真實、合法、有效的；借款人為個體私營業(yè)主的除提供出上述資料后，還應(yīng)當(dāng)提供個體營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營狀況說 1

明；借款人為企業(yè)的應(yīng)當(dāng)提供營業(yè)執(zhí)照、代碼證、法定代表人身份證、公司章程、驗資報告、近期財務(wù)報表或經(jīng)營狀況說明，調(diào)查人應(yīng)當(dāng)查驗上述資料的真實性、合法性、有效性。

第七條 貸前調(diào)查：

1、堅持雙人調(diào)查的原則；

2、實地調(diào)查借款人的資格、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營狀況、還款能力、信譽及其他因素；

3、實地調(diào)查擔(dān)保人資格及擔(dān)保能力；

4、查驗抵押品權(quán)屬證明和抵押行為的合法性，取得有效法律文件，查驗抵押品價值，測算抵押率；

5、撰寫調(diào)查報告，意見明確，調(diào)查人員雙人簽字，不同意見分別注明；

6、審查人員審查信貸調(diào)查的完備性，簽署明確的審查意見。

第八條 貸款審批：

1、風(fēng)險管理部門根據(jù)信貸業(yè)務(wù)部門送交的貸款調(diào)查報告，依據(jù)有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格審查貸款客戶所提供資料的真實性，貸款項目的合規(guī)合法性，把握貸款的風(fēng)險程度，明確提出貸不貸的審查意見以及防范貸款風(fēng)險的措施。

2、按照貸款授權(quán)制度，各自承擔(dān)貸款審批責(zé)任，嚴(yán)禁自批自貸和逆程序放貸。

3、每周六（可根據(jù)實際情況決定）召開貸款審查委員會，一是總結(jié)上周信貸業(yè)務(wù)情況，提出針對性的工作措施；二是集體審議大額貸款，審議過程和決議必須有完整的文字記錄，并有參會人員簽字。

第九條 簽訂合同與放款：

1、經(jīng)辦人員填寫貸款合同、擔(dān)保（抵質(zhì)押）合同，在借款人及擔(dān)保人簽字蓋章確認(rèn)后，由客戶經(jīng)理審閱無誤后交部門經(jīng)理復(fù)核簽字，經(jīng)公司有權(quán)人簽章后，合同生效；

2、合同簽訂后3日內(nèi)，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)落實抵押擔(dān)保手續(xù)，并將有關(guān)抵押物憑證交由綜合財務(wù)部門妥善保管；

3、由客戶經(jīng)理填寫借據(jù)，雙方簽章后，由客戶經(jīng)理送交綜合財務(wù)部門由現(xiàn)金會計按照貸款發(fā)放的各要素進(jìn)行審查，符合規(guī)定后開出轉(zhuǎn)帳支票，公司有權(quán)人簽字蓋章后，由客戶經(jīng)理交給借款人，借款人在《轉(zhuǎn)帳支票簽收登記薄》上簽收后，到指定的金融單位轉(zhuǎn)收，本次貸款發(fā)放完畢。

第十條 貸后跟蹤檢查

（一）檢查內(nèi)容：

1、質(zhì)押類貸款應(yīng)當(dāng)堅持一個月檢查一次質(zhì)押物的保管情況，并在《質(zhì)押類貸款

重要權(quán)證檢查登記薄》記載檢查情況，防止出現(xiàn)損毀情況；

2、抵押類貸款期限超過半年的，客戶經(jīng)理每三個月進(jìn)行一次貸后檢查，主要檢查借款人經(jīng)營狀況及抵押物狀況有無發(fā)生變化；

3、保證類貸款，客戶經(jīng)理每月進(jìn)行一次貸后檢查，主要檢查借款人及保證人經(jīng)營狀況有無發(fā)生變化，是否有不利于貸款安全的因素出現(xiàn)；

（二）貸款到期前十五天，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)電話催收，落實還款資金及還款時間，如可能發(fā)生逾期，必須立即采取措施。

第十一條 貸款催收

1、客戶經(jīng)理要建立逐戶催收登記簿，隨時記錄催收過程；

2、貸款期限超過半年的，要求借款人制定還款計劃，并監(jiān)督施行；

3、客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)及時發(fā)送《逾期貸款催收通知書》，并由借款人和擔(dān)保人簽收后取得回執(zhí)，保證訴訟時效的連續(xù)性；

4、收集和掌握借款人、擔(dān)保人的資產(chǎn)情況。

第十二條 訴訟保全

1、貸款逾期后經(jīng)兩次催收，并協(xié)商做工作，借款人和擔(dān)保人無正當(dāng)理由，并不配合的，應(yīng)當(dāng)及時對借款人及保證人提起訴訟；

2、由信貸業(yè)務(wù)部門整理訴訟資料，并由公司法律顧問協(xié)助風(fēng)險管理部進(jìn)行立案、訴訟；

3、信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)結(jié)合擔(dān)保方式的不同，及時調(diào)查清楚被執(zhí)行人的資產(chǎn)及被執(zhí)行資產(chǎn)的狀況，拿出具體的執(zhí)行的方案，并報公司批準(zhǔn)。

第四章 內(nèi)部風(fēng)險控制

第十三條 印鑒管理

1、管理機(jī)構(gòu)：公司綜合財務(wù)部是印章使用管理部門，負(fù)責(zé)印章的刻制、頒發(fā)及管理工作；

2、刻制、作廢：刻章應(yīng)當(dāng)有公司批文；作廢印章應(yīng)當(dāng)交回綜合財務(wù)部進(jìn)行銷毀；

3、使用：嚴(yán)格按有權(quán)人批示和用印范圍使用各種印章，并設(shè)專人監(jiān)印。

第十四條 檔案管理

1、管理機(jī)構(gòu)：公司綜合業(yè)務(wù)部是檔案的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)權(quán)證類（抵質(zhì)押權(quán)證、有價證券、存單等）、貸款檔案、貸后管理資料及各類報表分析材料的保管；

2、管理程序：每筆貸款業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)發(fā)生后，由客戶經(jīng)理自行整理妥善保管，其中，權(quán)證類原件應(yīng)于貸款業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)日交綜合財務(wù)部入庫保管，并辦理好交接手續(xù)，貸款業(yè)務(wù)結(jié)束后5日內(nèi)應(yīng)當(dāng)按照要求進(jìn)行裝訂后方能移交，移交時應(yīng)當(dāng)有移交手續(xù)。

3、本公司人員查閱信貸檔案必須填寫“借閱登記簿”，外部人員借閱，應(yīng)當(dāng)經(jīng)公司總經(jīng)理簽字同意后方可；所有信貸檔案無特殊原因均不得外借，遇公檢法、稅務(wù)等部門查閱信貸檔案，應(yīng)當(dāng)在檢查相關(guān)手續(xù)后，經(jīng)公司總經(jīng)理同意后方可辦理。

第五章 附則

第十五條 本辦法經(jīng)董事會同意后付諸實施，本辦法的最終解釋權(quán)為公司董事會。

第三篇：河南省小額貸款公司風(fēng)險控制及對策

河南省小額貸款公司風(fēng)險控制及對策

2013年06月19日 09:37 來源：《合作經(jīng)濟(jì)與科技》2012年第7期上 作者：楊 寧 字號

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提要：本文以河南省小額貸款公司可持續(xù)健康發(fā)展為目標(biāo)，立足小額貸款公司的經(jīng)營現(xiàn)狀和特點，分析其存在的問題，并提出相應(yīng)的解決措施。

關(guān)鍵詞：小額貸款公司，風(fēng)險控制，對策

河南省緊緊抓住中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)帶來的發(fā)展機(jī)遇，以服務(wù)全民創(chuàng)業(yè)、發(fā)揮就業(yè)倍增效應(yīng)、助推富民強(qiáng)省工程為目標(biāo)，一手抓貸款發(fā)放，一手抓貸款管理，小額擔(dān)保貸款工作實現(xiàn)了健康快速發(fā)展。截至2011年9月底，全省當(dāng)年新增擔(dān)保貸款6億元，是上年同期新增量的2.5倍；當(dāng)年新發(fā)放貸款74億元，同比增長185%；全省累計到位擔(dān)保貸款22億元。小額貸款公司在增強(qiáng)河南省農(nóng)村金融市場的活力，促進(jìn)農(nóng)村金融體系的良性發(fā)展，拓寬中小企業(yè)融資渠道以及有效緩解創(chuàng)業(yè)融資難等方面發(fā)揮了重要作用。

一、河南省小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀

《河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法》中明確規(guī)定：小額貸款公司是指在河南省行政區(qū)域內(nèi)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，可經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)工商登記注冊取得營業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。截至2011年12月31日，河南省共有小額貸款公司181家，從業(yè)人員數(shù)量2,425人，貸款余額64.87億元。河南省的小額貸款公司數(shù)量全國排名第九位。從2003年開展工作以來，全省累計發(fā)放小額擔(dān)保貸款226億元，還款率達(dá)到99.3%，累計扶持45萬人成功創(chuàng)業(yè)，帶動就業(yè)和小企業(yè)吸納就業(yè)154萬人。2012年河南省將強(qiáng)力推進(jìn)小額擔(dān)保貸款工作，力爭當(dāng)年新增小額擔(dān)保貸款100億元，累計發(fā)放總量突破300億元。

二、河南省小額貸款公司運營過程中存在的問題和風(fēng)險

目前，河南省小額貸款公司仍處于試點階段，雖然取得了顯著成績，但無論是經(jīng)營體制還是風(fēng)險控制和監(jiān)督管理方面仍然存在諸多問題：

1、經(jīng)營范圍受限。雖然河南省小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準(zhǔn)利率的2～4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對象多為信用等級較低、風(fēng)險評估較難的小企業(yè)，因此小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。

2、后續(xù)資金沒有保障。河南省小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，以及來自不超過兩個銀行等金融機(jī)構(gòu)的融入資金，且規(guī)定從銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得的融入資金不得超過資本凈額的50%。面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅幾個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金，大部分河南小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。現(xiàn)有的制度和規(guī)定限制了小額貸款公司補(bǔ)充資金的途徑，使其后續(xù)資金難以得到保障。

3、稅負(fù)較重。小額貸款公司雖不屬于金融機(jī)構(gòu)，但按國稅函發(fā)[1995]156號文件規(guī)定，只要發(fā)生貸款行為，按“金融保險業(yè)”稅目征收營業(yè)稅。目前，經(jīng)營比較完善的農(nóng)信社都是減半征收營業(yè)稅，而小額貸款公司卻要全額交稅，這對發(fā)展中的小額貸款公司顯失公平。新企業(yè)所得稅法實行法人所得稅制，小額貸款公司依法應(yīng)繳納企業(yè)所得稅，適用稅率25%；《個人所得稅法》規(guī)定“利息、股息、紅利所得”適用20%的稅率征收個人所得稅，所以小額貸款公司股東稅后利潤所得須依法繳納個人所得稅。高稅收使小額貸款公司無利可圖。

4、貸款者違約風(fēng)險較大。河南省小額貸款公司面臨的信用風(fēng)險主要是借款者主觀違約風(fēng)險。能否有效地控制信用風(fēng)險，不僅取決于對借款人信用程度的了解，還取決于對貸款擔(dān)保品和抵押品的處置。目前，我國誠信評估制度尚未建立起來，由于小額貸款公司身份特殊，現(xiàn)行的銀行法不能覆蓋小額貸款公司，而且對于擔(dān)保物設(shè)置、處置、質(zhì)押、抵押等問題都沒有具體規(guī)定。在目前不允許吸收存款的情況下，小額貸款公司融資的渠道較少，資金一旦出現(xiàn)問題就可能影響小額貸款公司的持續(xù)經(jīng)營。

三、河南省小額貸款公司風(fēng)險控制的對策

河南省委、省政府高度重視小額擔(dān)保貸款工作，將小額擔(dān)保貸款列入向人民群眾承諾辦好的“十件實事”，納入政府目標(biāo)考核，實行目標(biāo)管理和定期通報制度。我省各地也普遍建立健全小額擔(dān)保貸款工作推進(jìn)機(jī)制，實行嚴(yán)格的目標(biāo)考評制度和責(zé)任追究制度，有力地推動了小額擔(dān)保貸款工作。

1、健全信用擔(dān)保體系。河南省小額貸款公司除了要充分利用商業(yè)銀行的客戶信用體系資源以外，還需建立農(nóng)戶信用等級評估體系。目前，河南省各級人力資源社會保障部門統(tǒng)一設(shè)立了136個政策性擔(dān)保中心，同時依托479個街道、1,882個鄉(xiāng)鎮(zhèn)和3,404個社區(qū)人力資源社會保障基層平臺，形成覆蓋全省的小額擔(dān)保貸款服務(wù)體系。各級擔(dān)保機(jī)構(gòu)堅持以人為本，不斷完善服務(wù)場所功能，規(guī)范服務(wù)程序，健全服務(wù)制度，提高服務(wù)水平，小額擔(dān)保貸款工作專業(yè)化、制度化和規(guī)范化水平明顯提升。

2、規(guī)范貸款管理制度。首先，嚴(yán)格貸前審核，把好發(fā)放關(guān)。河南省小額貸款公司應(yīng)根據(jù)自身的經(jīng)營規(guī)模和風(fēng)險管控能力對貸款客戶、貸款用途、貸款時間、信貸風(fēng)險等指標(biāo)進(jìn)行嚴(yán)格的分析，做好事前控制，把貸款風(fēng)險降到最低；其次，在審批環(huán)節(jié)，實行交叉審核和集體會商，保證貸款審批公正、公開、透明。建立創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)和小額擔(dān)保貸款相結(jié)合的良性互動機(jī)制，提高貸款質(zhì)量。小額貸款公司應(yīng)每月對操作風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險等風(fēng)險程度進(jìn)行測量和分析。進(jìn)一步制定和完善各項規(guī)章制度，特別是要建立健全信貸人員考核制度、信息披露制度和審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度；再次，強(qiáng)化貸后服務(wù)，把好回收關(guān)。依托人力資源社會保障基層工作機(jī)構(gòu)，定期對創(chuàng)業(yè)者進(jìn)行跟蹤回訪，幫助創(chuàng)業(yè)者解決困難，直至走上盈利之道，為安全回收貸款打下基礎(chǔ)。

3、完善激勵機(jī)制。對于提前或到期按時還款的借款人采取貸款上的優(yōu)惠措施。同時對經(jīng)辦銀行，按照小額擔(dān)保貸款實際發(fā)放金額，給予手續(xù)費補(bǔ)助；對擔(dān)保機(jī)構(gòu)，給予不低于當(dāng)期貸款1%的補(bǔ)貼，用于充實擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展工作所需經(jīng)費；對貸款回收率達(dá)到94%以上的信用社區(qū)，給予適當(dāng)獎勵；對小額擔(dān)保貸款業(yè)績突出的經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和信用社區(qū)等單位，根據(jù)小額擔(dān)保貸款新增額，給予獎勵性補(bǔ)助資金。2011年7月，為推動小額擔(dān)保貸款工作的深入開展，河南省政府召開全省小額擔(dān)保貸款工作經(jīng)驗交流暨表彰會議，對80個先進(jìn)集體和120名先進(jìn)個人進(jìn)行表彰，并給予物質(zhì)獎勵。這些措施有效地調(diào)動和激發(fā)了各有關(guān)方面的積極性和主動性。為做好河南省小額貸款公司經(jīng)營管理和風(fēng)險控制工作奠定扎實的基礎(chǔ)。

4、加強(qiáng)監(jiān)督管理。河南省工商、稅收、新聞媒體等有關(guān)部門要加大合作力度，打擊不良信用行為，運用行政、經(jīng)濟(jì)、法律等手段對失信者進(jìn)行嚴(yán)厲懲罰。各級工商部門應(yīng)重點監(jiān)管小額貸款公司有關(guān)融資信息申報是否真實、資金來源是否正當(dāng)，融資對象、利率和融資規(guī)模是否符合監(jiān)管要求以及小額貸款公司是否存在其他規(guī)避監(jiān)管的行為。對于存在隱瞞真實情況、提交虛假材料等違反相關(guān)規(guī)定的小額貸款公司，工商部門應(yīng)采取約談、警示、下調(diào)企業(yè)信用等級、暫停融資申請、限期整改等措施。情節(jié)嚴(yán)重的，工商部門應(yīng)提請當(dāng)?shù)乜h(市、區(qū))人民政府采取暫?；蛉∠圏c資格，涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責(zé)任。

四、總結(jié)

河南省小額貸款公司自成立以來，取得了顯著成績，在有效解決“三農(nóng)”及中小企業(yè)融資難問題，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面做出了突出貢獻(xiàn)，但基于小額貸款公司只貸不存、服務(wù)對象的弱勢群體性、貸款額度的微小性和高素質(zhì)專業(yè)人員的稀缺性等原因，使小額貸款公司在經(jīng)營管理和風(fēng)險控制等方面還存在諸多問題。省政府和有關(guān)部門應(yīng)群策群力采取有力措施，落實政策，切實保證河南省小額貸款公司的可持續(xù)健康發(fā)展。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]焦瑾璞，楊駿主編.小額信貸和農(nóng)村金融[M].北京：中國金融出版社，2009.[2]朱忠明，張淑艷.金融風(fēng)險管理學(xué)[M].中國人民大學(xué)出版社，2008.[3]謝進(jìn).中小額信貸機(jī)構(gòu)面臨的主要信貸風(fēng)險[J].金融與保險，2008.7.（作者單位：黃河水利職業(yè)技術(shù)學(xué)院）

第四篇：小額貸款公司風(fēng)險控制部年終總結(jié)

風(fēng)險控制部年終工作總結(jié)

2010年是公司發(fā)展“壯大期”，風(fēng)險控制部以《****小額貸款公司管理辦法（試行）》為指導(dǎo)方針，緊緊圍繞公司工作重點，以增效為中心，強(qiáng)化監(jiān)督、防范風(fēng)險。今年以來主要從以下幾個方面開展工作。

一、以合規(guī)操作為準(zhǔn)繩，加強(qiáng)規(guī)范管理。

審查每筆貸款業(yè)務(wù)是否符合區(qū)域規(guī)定，期限、利率是否超越范圍；努力對貸款流程的規(guī)范，信貸檔案的齊全，貸款三查制度的執(zhí)行等方面進(jìn)行細(xì)節(jié)化、格式化；提出貸款風(fēng)險隱患，跟進(jìn)風(fēng)險防范措施落實情況。每季對現(xiàn)有貸款余額客戶進(jìn)行五級分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行考核。

二、專項檢查，發(fā)掘潛在隱患，排查風(fēng)險點。

根據(jù)上級監(jiān)管部門和公司領(lǐng)導(dǎo)工作安排，今年風(fēng)險部分別于四月份、十月份、十二月份對貸款檔案及操作流程進(jìn)行了專項檢查活動，嚴(yán)格、深入地對貸款申請、受理、審核、辦理及貸后管理和材料收集等方面做了調(diào)查，對發(fā)現(xiàn)問題的，提出整改意見。通過幾次檢查活動，信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化對比上年有了很大的加強(qiáng)。

三、積極應(yīng)對，順利通過上級監(jiān)管部門檢查。

今年金融辦分別于四月份和十二月份對公司內(nèi)部管理、信貸資產(chǎn)、財務(wù)狀況等方面進(jìn)行專項檢查，風(fēng)險部根據(jù)公司領(lǐng)導(dǎo)要求及時準(zhǔn)備，認(rèn)真對待，對所有信貸資產(chǎn)風(fēng)險點、風(fēng)險人進(jìn)行關(guān)注、排查，有 1 問題的迅速解決，處理到位，自身無法解決的及時向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報協(xié)助解決。順利的通過了上級監(jiān)管部門的現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查。

四、參加洽談會，增加公司市場知名度。

為參加今年6月10日在廣晟廣場召開的“政銀擔(dān)融資合作洽談會”，風(fēng)險部根據(jù)公司領(lǐng)導(dǎo)的工作安排，積極參與會展的前期準(zhǔn)備工作：現(xiàn)場協(xié)調(diào)與兄弟企業(yè)友力擔(dān)保公司的展位排列，與廣告公司商討布景方案，準(zhǔn)備會展的各種宣傳資料和用具。會展期間，與業(yè)務(wù)部一道堅守崗位，向各方客戶宣傳講解公司的經(jīng)營宗旨、業(yè)務(wù)品種，散發(fā)宣傳單張。經(jīng)過全體員工上下努力，洽談會取得圓滿成功，為增加公司市場知名度起到了很好的促進(jìn)作用。

五、以信貸報表為晴雨表，為分析貸款業(yè)務(wù)提供服務(wù)。信貸報表數(shù)據(jù)作為全面反映公司資金營運狀況的“晴雨表”，真實準(zhǔn)確及全面為公司股東和領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù)。2010年風(fēng)險部按時準(zhǔn)確上報金融辦的貸款情況月度統(tǒng)計表和市人行統(tǒng)計系統(tǒng)及信貸系統(tǒng)等各類固定統(tǒng)計信貸報表，并根據(jù)上級監(jiān)管單位和公司領(lǐng)導(dǎo)要求及時完成了臨時報表的統(tǒng)計上報工作。每月按照業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展?fàn)顩r，適時撰寫信貸經(jīng)營分析報告。

六、工作中存在的問題：風(fēng)險控制部人員少，工作較多而雜，盡管日常做了大量的管理和指導(dǎo)工作，但與公司標(biāo)準(zhǔn)還存在一些差距和問題：一是平常忙于日常事務(wù)較多，深入客戶調(diào)查較少；二是風(fēng)險控制能力還不能適應(yīng)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的需要；三是信貸合規(guī)意識不強(qiáng)，有待提高，信貸人員規(guī)范意識和風(fēng)險防控意識比較淡薄，在工作中伴隨著操作風(fēng)險；四是信貸檔案存在收集不全現(xiàn)象，管理不規(guī)范，利率、期限計算不夠嚴(yán)謹(jǐn)；五是執(zhí)行力不強(qiáng)，有章不循現(xiàn)象時有發(fā)生。

七、2011年工作計劃。1、2011年是公司發(fā)展“平穩(wěn)期”，風(fēng)險控制部將針對2010年工作存在問題及時制定相應(yīng)措施。加大貸款五級分類后續(xù)管理，規(guī)范貸款操作流程。

2、開展客戶信用評級，規(guī)范客戶授信。依據(jù)現(xiàn)有制度評級辦法，結(jié)合公司實際，制定內(nèi)部信用評級指標(biāo)體系；會同業(yè)務(wù)部對現(xiàn)有客戶進(jìn)行有效的信用評級；在評級的基礎(chǔ)上進(jìn)行規(guī)范授信管理。努力提高對客戶整體風(fēng)險的識別能力，實現(xiàn)以客戶為中心的經(jīng)營管理，全面提高信貸管理水平。

風(fēng)險控制部 2011年1月12日

第五篇：小額貸款業(yè)務(wù)流程風(fēng)險控制要

小額貸款業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險防范與管理技 ?

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