第一篇：中國目前社會保障問題及企業(yè)購買商業(yè)保險的意義

中國目前社會保障問題及企業(yè)購買商業(yè)保險的意義 一，養(yǎng)老保險制度現(xiàn)狀：

1，層次單一；和國外多層次的養(yǎng)老保險制度不同，中國目前的養(yǎng)老保險主要還是靠目前的基本性養(yǎng)老保險，即強制性的國家、企業(yè)和個人共同承擔的形式，除此之外，無論是企業(yè)購買補充性養(yǎng)老保險，還是個人購買的儲蓄性養(yǎng)老保險，所占比例都不大。

2，保險覆蓋面較窄；很多個體業(yè)主、農(nóng)民等群體都沒有養(yǎng)老保險。3，保障低；其主要原因是籌資難，當前我國養(yǎng)老保險的基金來源主要是保險費的收入及其利息收入和財政補貼，但是政府對民生的重視度令人憤怒，當然，中國國民退休年齡偏低造成的老齡人群增多也是一個因素。

4，發(fā)展緩慢：由于文革等一系列的影響，我國到20世紀90年代才真正意義上的開始了現(xiàn)行的養(yǎng)老制度，但是20多年過去了，不僅沒有什么實質(zhì)性的變化，連一個專門的法律都沒有頒布，都是各種條文、政策，預計未來短期內(nèi)也不會有太大變化。

5，和西方國家不同的養(yǎng)老文化：在西方國家，子女沒有贍養(yǎng)老人的義務，老人也由于獨立、尊嚴的價值觀念，并不樂意讓子女贍養(yǎng)。中國不僅有道德上的束縛，法律上也間接的強迫了子女。這造成了政府無形中把養(yǎng)老的壓力轉嫁到了子女的身上，我個人認為，從某種意義上來講，這降低了人們對養(yǎng)老保險的依賴性。

二，醫(yī)療保險制度現(xiàn)狀：

1，醫(yī)療保險的覆蓋面窄，服務的社會化程度低；農(nóng)民、個體工商戶、城鎮(zhèn)弱勢群體的參保率很低，而沒有體現(xiàn)出社會醫(yī)療保險的共濟性與公平性，同時，也危及了醫(yī)療保險體系的可持續(xù)發(fā)展。

2，政府的財政支持不足；這導致了醫(yī)療基金的萎縮，對于醫(yī)療保險覆蓋面小、保障低的問題沒有辦法解決，危及了醫(yī)療保險體系的可持續(xù)發(fā)展。

3，政府的監(jiān)管不力，這體現(xiàn)在了兩個方面，第一，許多單位應參保不參保，無故拖延保費的繳納，漏報、瞞報工資基數(shù)來逃避繳費，卻沒有被監(jiān)察到，第二，如醫(yī)院亂收費、濫用藥、濫檢查以及藥品生產(chǎn)流通環(huán)節(jié)虛高定價等問題，也一直沒能解決，這些都造成了患大病、重病或慢性病的患者有時不得不用現(xiàn)金來支付，造成了極大負擔。

4，商業(yè)醫(yī)療保險發(fā)展存在障礙：主要體現(xiàn)在兩點：第一，醫(yī)療改革不到位，缺乏有效的法律法規(guī)；第二，缺乏健康醫(yī)療保險的政策支持。

總體而言，中國的社會保險制度困難重重，個人總結最主要原因有以下幾點： 1，政府的財政支持過少；

2，政府對相關單位的監(jiān)管不力；

3，政府缺乏相關的法律法規(guī)支持，包括對購買補充性商業(yè)保險的政策支持；

三，由以上可以看出，目前的社會保險根本無法滿足人們的需求，企業(yè)購買補充性商業(yè)保險變得尤為重要，但是企業(yè)畢竟是盈利性機構，它購買該類保險對其又有什么幫助呢？作為一名保險營銷員，我想我們應該著重介紹以下方面： 1，可以完全避免因工傷等事故對企業(yè)造成的經(jīng)濟賠償損失；

2，可以大量減少個人和企業(yè)之間因經(jīng)濟賠付問題而發(fā)生的摩擦；

3，提高員工安全感，減少流失率；

4，可以作為績效激勵的輔助；

5，減少發(fā)生事故的員工的經(jīng)濟負擔，體現(xiàn)企業(yè)的人文關懷。

第二篇：企業(yè)購買商業(yè)保險的意義及方案

企業(yè)購買商業(yè)保險的意義及方案

企業(yè)大部分是從事加工、制造業(yè)，普遍存在著機器生產(chǎn)、物品搬運等造成人員傷亡的風險，這些風險一旦發(fā)生就會給企業(yè)帶來沉重的經(jīng)濟負擔和繁瑣的后續(xù)事務處理。同時，絕大部分企業(yè)的老板、管理人員、員工都是離鄉(xiāng)背井出門在外，自身安全有很大的風險，難免讓父母、家人擔憂。在經(jīng)濟上來說，大多數(shù)企業(yè)是通過購買社保局的《工傷保險》來轉嫁這些風險的，但在現(xiàn)實中《工傷保險》存在著很大的局限性，主要表現(xiàn)在：

1、保險范圍、時間過于狹窄：《工傷保險》僅承擔在工作時間和區(qū)域內(nèi)、或上下班途中因公發(fā)生的意外傷害（即工傷），對此之外發(fā)生的事故是不賠付的（雖然工廠外的事故原則上跟企業(yè)都在負擔著一定的道德責任，同時，狹窄的范圍、時間，對出門在外的老板、打工者來說，又怎能滿足呢？）

2、保險賠付不靈活：《工傷保險》的保額是依據(jù)本地城鎮(zhèn)職工的平均工資來確定的，企業(yè)無法根據(jù)自身情況來自由選擇。

3、《工傷保險》僅賠付醫(yī)療費和殘疾補償金，而另外的員工傷殘一次辭退就業(yè)補助金和醫(yī)療補助金沒有賠付，即使購買社保局的補充工傷保險來彌補不足，也同樣局限了狹窄的范圍、時間。（補充工傷保險費相對于其保險額來說比商業(yè)保險要高。）

另外：《工傷保險》的賠付手續(xù)非常麻煩，令工廠人事部門的工作壓力大為加重。同時有些企業(yè)還擔心上報工傷保險事故過多，有關部門會經(jīng)常下廠“關照”企業(yè)，檢查安全隱患，要求企業(yè)整改，真是煩不勝煩。

中國人壽保險公司的意外傷害保險則可以有效解決《工傷保險》的不足夠，實際上。已經(jīng)有很多企業(yè)購買意外傷害保險來作為工傷保險的補充，以達到最節(jié)省的費用，最廣泛、最全面的保障！我司的《團體人身意外傷害保險》有以下優(yōu)點：

1、保險期間為一天24小時，保險范圍為全世界，（附加醫(yī)療保險為中國境內(nèi)），承擔責任不區(qū)分因公因私，只要是意外傷害都要賠償。

2、保險賠付按企業(yè)投保選擇的保險金額確定，故企業(yè)可以根據(jù)自身情況來合理的規(guī)避風險。

3、保險條款相對靈活，有些事項，企業(yè)可根據(jù)實際情況與保險公司溝通。

4、保險、理賠手續(xù)簡單。

（1）

投保：雙方協(xié)議好后，企業(yè)只需要在我司的投保單上蓋章，且提供一份投保人員清單即可。保費可現(xiàn)金、可轉帳。（2）

增加人員：只需傳真《新增人員名單》于我司，并補交相應保費，可現(xiàn)金、可轉帳。（3）

變更人員：即有員工離職后新招員工的，只需傳真《變更人員清單》于我司即可。

（4）

理賠：將病歷本、醫(yī)療費單據(jù)等資料備好，我司派人隨時或定期上門服務。由于商業(yè)保險公司的服務性，很多煩瑣的賠付工作完全可交給保險業(yè)務員來完成，并且有些普通的事故，也可不上報勞動部門了。

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一、險種推介

1、團體人身意外傷害保險：因遭受意外傷害事故而導致身故或殘疾的按合同或條款的規(guī)定給付保險金。

（意外傷害：是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。如：被劫打傷、食物中毒、摔傷、車禍、被機器所傷、火災，爆炸，觸電，高空拋物，狗蛇蟲咬，溺水傷亡等，包含工傷與非工傷事件。）

2、附加意外傷害醫(yī)療保險：因意外傷害而支出的經(jīng)正規(guī)人民醫(yī)院或本公司認可的醫(yī)療機構治療而支出的醫(yī)療、醫(yī)藥費用，（含手術費、藥費、治療費、化驗費、放射費、檢查費、輸血費、敷料費等）本公司按合同或條款規(guī)定予以補償。

3、保險期間：以上保險的保險期限為一年。從保險人同意承保、收取保險費和簽發(fā)保險單次日零時起到合同約定的日期終止。

二、保險方案

根據(jù)一般公司的保險需求，和我們的服務經(jīng)驗，茲推薦以下保險方案：（正常報價，人數(shù)達上百人可議價）單位：元/人

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10萬（節(jié)意外身故 假日20萬）

定重津交壽疾

貼通

5--10萬---

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3萬 3萬 3萬

-2份 3份 2份 2份 份 份

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80 25 220 160 160 195 336 258 500 340

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保額

保險 種 說 明 障責任 意外身故 意外傷殘 意外醫(yī)療 疾病身故 意外住院津貼 重大疾病 住院津貼 交通意外傷害 因意外事故身故獲賠保額

因意外事故傷殘，按比例賠償，以保額為限

國意外事故發(fā)生的醫(yī)療費，賠付超過人民幣100元以上部分 因疾病身故獲賠保額

因意外事故住院，10元/天*份數(shù)*合理住院天數(shù) 經(jīng)確認初患30種重大疾病之一獲賠保額

因意外或疾病住院，10元/天*份數(shù)*合理住院天數(shù)（疾病住院3天免賠），最多180天一年為限

因乘坐交通工具發(fā)生意外事故，智誠套餐統(tǒng)一按10萬賠付，其他套餐按比例給付保險金：航空保險金額20萬；火車、輪船保險金額10萬；營運汽車保險金額4萬

婦科癌癥

1-2類 3類

年保費（元）

4類

5類 初次確認為“原發(fā)性婦科癌癥”，獲賠保額

智誠套餐投保要求：年齡18-60周歲；1-3類職業(yè)，投保人數(shù)最低5人，5-8人之間，須全員投保；若含4類職業(yè)，投保人數(shù)需15人以上；若含5類職業(yè)，投保人數(shù)需20人以上。其他套餐投保要求：年齡16-60周歲；1-3類職業(yè)，投保人數(shù)最低5人，5-8人之間，須全員投保；4類及5類職業(yè)投保人數(shù)20人以上。

重大疾病:

1、惡性腫瘤；

2、急性心肌梗塞；

3、腦中風后遺癥；

4、重要器官移植或造血干細胞移植；

5、冠狀動脈搭橋；

6、尿毒證；

7、多個肢體缺失；

8、急性或亞急性重癥肝炎；

9、良性腦腫瘤；

10、慢性肝功能衰竭失找償期；

11、腦炎或腦膜炎后遺癥；

12、深度昏迷；

13、雙耳失聰；

14、雙目失明；

15、癱瘓；

16、心臟瓣膜手術；

17、嚴重帕金森?。ūＵ现?0周歲的保單周年日止）；

18、嚴重阿爾茨海默??；

19、嚴重III度燒傷；20、嚴重腦損傷；

21、嚴重原發(fā)性肺動脈高壓；

22、嚴重運動神經(jīng)元?。?/p>

23、語言能力喪失；

24、重型再生障礙性貧血；

25、主動脈手術；

26、嚴重多發(fā)性硬化；

27、嚴重I型糠尿?。?/p>

28、惡性葡萄胎；

29、紅斑狼瘡；30、嚴重的原發(fā)性心肌病

特別說明：具體保險服務和您選擇的保障項目有關，以雙方訂立的保險合同為準！

中國平安保險集團廣州市分公司專業(yè)經(jīng)紀人,提供各種人壽、財產(chǎn)、汽車，意外等各類保險；銀行開戶、信用卡辦理、車房按揭；投資股票、投資理財，證券開戶等咨詢,希望卓越品牌服務的中國平安可以給全國人民帶來最好的服務！

第三篇：淺談中國目前環(huán)境問題

淺談中國環(huán)境問題

一、什么是環(huán)境問題

概括地講，環(huán)境問題是指全球環(huán)境或區(qū)域環(huán)境中出現(xiàn)的不利于人類生存 和發(fā)展的各種現(xiàn)象。環(huán)境問題是目前世界人類面臨的幾個主要問題之一。

環(huán)境問題是多方面的，但大致可分為兩類：原生環(huán)境問題和次生環(huán)境問題。由自然力引起的為原生環(huán)境問題，也稱第一環(huán)境問題，如火山噴發(fā)、地震、洪澇、干旱、滑坡等等引起的環(huán)境問題。由于人類的生產(chǎn)和生活活動引起生態(tài)系統(tǒng)破壞和環(huán)境污染，反過來又威脅到人類自身的生存和發(fā)展的現(xiàn)象，為次生環(huán)境問題，也叫第二環(huán)境問題。次生環(huán)境問題包括生態(tài)破壞、環(huán)境污 染和資源浪費等方面。

生態(tài)破壞是指人類活動直接作用于自然生態(tài)系統(tǒng)，造成生態(tài)系統(tǒng)的生產(chǎn)能力顯著減少和結構顯著改變，從而引起的環(huán)境問題，如過度放牧引起草原退化，濫采濫捕使珍惜物種滅絕和生態(tài)系統(tǒng)生產(chǎn)力下降，植被破壞引起水土流失等等。環(huán)境污染則指人類活動的副產(chǎn)品和廢棄物進入物理環(huán)境后，對生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)生的一系列擾亂和侵害，特別是當由此引起的環(huán)境質(zhì)量的惡化反來又影響人類自己的生活質(zhì)量時。環(huán)境污染不僅包括物質(zhì)造成的直接污染，如工業(yè)和生活“三廢”，也包括由物質(zhì)的物理性質(zhì)和運動性質(zhì)引起的污染，如熱污染、噪聲污染、電磁污染和放射性污染。由環(huán)境污染還會衍生出許多環(huán)境效應，例如二氧化硫造成 的大氣污染，除了使大氣環(huán)境質(zhì)量下降，還會造成酸雨。

應當注意的是，原生環(huán)境問題和次生環(huán)境問題往往難以截然分開，它們之間常常存在著某種程度的因果關系和相互作用。

二、中國環(huán)境污染現(xiàn)狀

大氣衛(wèi)生狀況。20世紀60年代中期以后，隨著工業(yè)的發(fā)展和民用煤量的加大，大氣衛(wèi)生質(zhì)量開始下降，引起衛(wèi)生界的重視并開展一些研究，發(fā)現(xiàn)我國煤炭占能源結構的70％，城市冬季T（總混懸微粒）、CO日均濃度普遍超標，NO2濃度較低，呈典型燃煤型污染。

80年代以后，工業(yè)和交通運輸業(yè)迅猛發(fā)展，空氣污染日趨嚴重。河北省防疫站在承德市1983～1986年的冬季空氣監(jiān)測中，SO2、T 出現(xiàn)3.7mg/m3、3.09 mg/m3的高濃度，已達當年倫敦煙霧事件的污染水平。環(huán)監(jiān)所1981～1992年參加的《全球監(jiān)測系統(tǒng)—全國五大城市大氣監(jiān)測》動態(tài)研究結果表明，五城市T 年均值全部超標，污染水平在參加國際監(jiān)測網(wǎng)城市中屬最重之列。

近年來，隨著城市機動車輛的迅速增加，我國一些城市的大氣污染正向燃煤和汽車廢氣并存的混合型轉化。汽車尾氣排出的細顆粒物（PM 2.5）極易吸附有毒物質(zhì)，進入人的呼吸道深部而引起更大的危害，而推廣使用無鉛汽油以后汽車尾氣中揮發(fā)性有機物特別是苯系物的含量大大增加，使得大氣污染變得更加復雜。

室內(nèi)空氣污染現(xiàn)狀。近年來人們對室內(nèi)空氣衛(wèi)生給予更多的關注。隨著生活水平的提高，室內(nèi)裝修熱、空調(diào)的使用和居室密閉程度的增加，多種化學物質(zhì)進入居室造成的室內(nèi)空氣質(zhì)量不斷惡化。

室內(nèi)空氣污染包括物理、化學和生物污染，主要來源于建筑和裝飾材料、個人活動、化學品的應用和室外污染氣體的進入。目前我國生產(chǎn)的建筑裝修材料仍存在較多的衛(wèi)生質(zhì)量問題，北京市疾控中心對市場裝修材料甲醛含量的監(jiān)測結果表明，人造板及其缺口中甲醛釋放量嚴重超標，樣品超標率達56％。如果室內(nèi)大量使用木質(zhì)人造板、涂料、粘合劑和各種塑料制品，這些材料會釋放出甲醛和各種揮發(fā)性有機物，通過呼吸道、皮膚、眼睛等對室內(nèi)人群的健康產(chǎn)生危害。石家莊市環(huán)境監(jiān)測中心通過對100多個裝修后的家庭或單位檢測，結果表明，室內(nèi)空氣污染物超標率高達92％。為控制空氣污染，保障人民健康，國家衛(wèi)生部、質(zhì)檢總局、環(huán)保局于2002年聯(lián)合發(fā)布《室內(nèi)空氣質(zhì)量標準》，為室內(nèi)空氣質(zhì)量監(jiān)測評價和裝修材料的管理提供了科學依據(jù)。

水體衛(wèi)生狀況。我國大部分江、河、湖及水庫等地面水都不同程度的受到污染，有的已造成嚴重危害。三門峽市以黃河為水源，由于受市區(qū)污水排放的影響，源水水質(zhì)劣于V類水質(zhì)標準，藻類大量繁殖生長，“三氮”含量嚴重超標，且有逐年加重的趨勢。漢江是長江最大的支流，近年污染也明顯加重，90年代的水質(zhì)監(jiān)測表明，氯化物、硫酸鹽、化學耗氧量、“三氮”含量顯著高于80年代。

全國生活飲用水水質(zhì)也存在一定問題，全國水質(zhì)普查全項合格率很低，約在10％。我國目前還有1.2億農(nóng)村人口的飲水衛(wèi)生條件沒有得到任何改善。南方仍有部分地區(qū)的農(nóng)村飲用溝塘水、河水，其“三氮”含量高，與上消化道瘤高發(fā)密切相關。

土壤污染狀況。工業(yè)和城市廢水、工業(yè)廢渣、冬小麥垃圾、人畜糞尿施肥、化肥和農(nóng)藥以及大氣污染的沉降都可污染土壤，直接或間接地影響人體健康。我國污水年總排放大約在700～900億t（相當美國70年代水平），而且基本都不經(jīng)處理即用于農(nóng)田灌溉，使灌溉后的土壤存在較重的污染問題，常有重金屬累積，糧食和蔬菜中也有不同程度的殘留。有調(diào)查顯示，污水灌溉的土壤中鉻含量是河水灌溉土壤的2倍，其糧食中的含量也明顯高于對照組。

我國城市垃圾、糞便每年約2億t，固體廢棄物約10.6億t（1997年），而處理率還不到10％。很多地方使用未經(jīng)無害化處理的新鮮糞便施肥，致使土壤致病微生物增多；另外，我國廢渣和垃圾缺少分類，有些垃圾燒不得，埋不得，處理又缺少較好方法和完整的體系，這也是當代環(huán)境的世界性難題。

電磁輻射。電磁輻射的來源除了電臺、電視臺的各種發(fā)射塔、雷達、衛(wèi)生通訊系統(tǒng)、變電站，還有各種電子設備。隨著科技的發(fā)展，各種電器不斷走近我們的工作和生活，辦公室的電腦、電話、復印機、傳真機，家庭的電視機、電冰箱、微波爐、電磁爐，以及隨身攜帶的手提電話等使我們隨時可能處于電磁輻射的不良環(huán)境。電磁輻射對機體的影響與其頻率、場強、波的性質(zhì)、暴露時間長短和個體差異等因素有關，可對中樞神經(jīng)系統(tǒng)、心血管系統(tǒng)、血液系統(tǒng)產(chǎn)生危害，并可影響機體的免疫系統(tǒng)。有研究表明，在高磁場環(huán)境中，兒童發(fā)生白血病的危險性明顯升高，腫瘤患病率亦高于預期值。

光污染。隨著城市建設的發(fā)展，各種建筑外墻使用鏡面、瓷磚等高反射系數(shù)材料日益增多，使城市在日光照射下熠熠生輝、眩目奪彩；而夜晚的城市燈火通明、霓虹閃爍，已成為名副其實的“不夜城”。再加上近距離讀寫使用的書本紙張越來越光滑，使人們幾乎隨時隨地把自己置身于“強光弱色”的“人造環(huán)境”中。據(jù)科學測定，一般白粉墻的反射系數(shù)為69％～80％，鏡面玻璃的光反射系數(shù)為82～88％，特別光滑的白粉墻和潔白的書薄紙張的光反射系數(shù)高達90％，比草地、森林或毛面裝飾物面高10倍左右，目前許多城市的光強度已大大超過了人體所能隨的生理適應范圍，應引起各方足夠的重視。

三、目前我國環(huán)境面臨的主要問題 人口眾多，可利用土地資源急劇下降。我國人口已接近13億人，人均農(nóng)田僅占世界人均的四分之一。我們擁有世界7％的土地，卻要養(yǎng)活占世界22％的人口。由于荒化、沙化和建設用地，我國平均每年凈減土地500萬畝。土地使用面積逐年減少，卻要在僅有的土地上收獲更多的糧食，于是大量使用化肥、農(nóng)藥、殺蟲劑、除草劑，使土壤微生物遭到破壞，土地質(zhì)量不斷下降，造成對環(huán)境的巨大壓力。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展帶來新問題。有些鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)技術差、設備簡陋、環(huán)保意識缺乏、污染嚴重，農(nóng)村原本清新的環(huán)境正在遭受破壞。一個小造紙廠污染一條河的現(xiàn)象在全國隨處可見；土法煉焦、冶煉更是把大片區(qū)域弄得烏煙瘴氣、寸草不生。加上我國環(huán)境監(jiān)督工作滯后，有法不依、執(zhí)法不嚴、違法不究的問題普遍存在，使得這些過熱的短期經(jīng)濟行為對環(huán)境造成嚴重沖擊。

我國能源結構以煤為主、污染嚴重中國的工業(yè)和民用煤量都很大，改煤為油或核能在今后很長一段時間內(nèi)還很困難，燃煤污染還將繼續(xù)；一些農(nóng)村仍在砍樹作為燃料，植被繼續(xù)減少。生態(tài)破壞嚴重。

國家拿不出更多的資金用于治理環(huán)境中國污水排放處理率還很低，工業(yè)污水不到26％，生活污水不到3％，全面處理至少要上千億基礎建設投資，每年運行還要幾十個億，再加上用于治理大氣、固體廢物的資金，國家目前還難以承受。政府治理環(huán)境的決心很大，但在全國各地具體落實還將有一個較長的過程。

綜上所述，我國目前的環(huán)境形勢十分嚴峻，環(huán)境工作任重而道遠。以犧牲環(huán)境為代價來發(fā)展經(jīng)濟是十分不明智的，也是得不償失的。人類只有一個地球，亡羊補牢，為時未晚。

第四篇：案例分析企業(yè)如何為員工購買商業(yè)保險

案例分析——企業(yè)如何為員工購買商業(yè)保險？

企業(yè)在日常經(jīng)營過程中，除了要依照法定為員工購買“五險一金”外，為了最大限度的降低企業(yè)在人力資源方面面臨的風險，企業(yè)主需要為員工購買商業(yè)保險來轉移企業(yè)用工風險，選擇何種商業(yè)保險既能保證員工利益，又能有效保護企業(yè)主利益呢？

目前針對于企業(yè)員工的保險總體分為兩種類型，一種是團體意外傷害保險，一種是雇主責任保險，兩個保險險種的保險范圍均是針對于意外事件造成的人身傷亡，但是在保險責任的劃分上，卻存在著不同。

先分別看一下兩個險種的保險責任：

團體意外傷害保險的保險責任為：

1、意外身故保險金。被保險人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)身故的，保險人按保險單中列明的保險金額給付身故保險金，對該被保險人的保險責任終止。

2、意外傷殘保險金。被保險人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)造成本合同所附“殘疾程度與給付比例表”所列殘疾程度之一者，保險人按表中所列給付比例乘以保險單中列明的保險金額給付傷殘保險金。如治療仍未結束的，按自事故發(fā)生之日起第一百八十日的身體情況進行傷殘鑒定，并據(jù)此給付傷殘保險金。

同一被保險人的身故及傷殘保險金累計給付以該被保險人在該項保險下的保險金額為限。

雇主責任險的保險責任為：

1、在工作時間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的；

2、工作時間前后在工作場所內(nèi)，從事與工作有關的預備性或者收尾性工作受到事故傷害的；

3、在工作時間和工作場所內(nèi)，因履行工作職責受到暴力等意外傷害的；

4、被診斷、鑒定為職業(yè)?。?/p>

5、因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的；

6、在上下班途中，受到機動車事故傷害的；

7、在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的；

8、在搶險救災等維護國家利益、公共利益活動中受到傷害的；

9、被保險職員原在軍隊服役，因戰(zhàn)、因公負傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到被保險人處工作后舊傷復發(fā)的；

10、法律、行政法規(guī)規(guī)定應當認定為工傷的其他情形。

保險事故發(fā)生后，被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應由被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及事先經(jīng)保險人書面同意支付的其他必要的、合理的費用（以下簡稱“法律費用”），保險人按照本保險合同約定也負責賠償。

對上述兩個保險險種的保險責任進行比較不難看出：

1、在雇主主責任險中被保險人是雇主，而團體意外傷害保險中被保險人是單位的雇員（職工）。

2、雇主主責任險的標的是雇主依法對雇員承擔的損害賠償責任，團體意外傷害保險的保險標的則是被保險人（雇員）的身體或生命。

3、在雇主責任險中，保險人的賠償是代替被保險人（雇主）履行了應盡的賠償責任的一部分或全部。團體意外傷害保險中，保險人根據(jù)條款對被保險人進行給付，但這種給付并不能免除或減少投保的單位或雇主對被保險人應盡的賠償責任。從法律上講，得到團體意外傷害保險給付的職工仍可根據(jù)法律或雇傭合同在向雇主行使要求賠償?shù)臋嗬?/p>

4、雇主責任險在增加了擴展24小時意外險后，其便涵蓋了團體意外險的保障范圍。

根據(jù)上述的比較，很容易看出兩類保險的區(qū)別，所以作為企業(yè)主應該根據(jù)企業(yè)對保險的實際需求做出適宜的選擇。

主要是如果企業(yè)在員工工作期間因為意外導致的死亡或者殘疾，企業(yè)在給付的員工死亡或者殘疾賠償金里，商業(yè)保險的人身意外險的賠償金是否可以算作其中的一部分。保險費是企業(yè)全額支付的，企業(yè)讓員工指定企業(yè)為受益人合法嗎？企業(yè)只是想通過為員工購買保險降低企業(yè)的用工風險（主要是人身意外方面的風險）。

如果被保險人（員工）愿意讓企業(yè)當受益人，那么當然可以，但是如果被保險人不愿意，可以通知保險人，變更受益人為自己指定的受益人。企業(yè)不可以強迫員工指定企業(yè)為收益人，這樣即便是發(fā)生保險事故保險公司也是拒賠的。協(xié)議書

甲方（用人單位）： 乙方（員工）：

為了體現(xiàn)公司對員工的關懷，使乙方在工作期間或其他個人生活中遭受意外傷害時能得到有效救治和經(jīng)濟補償，同時也為了避免公司分擔高額工傷費用，轉嫁員工意外事故導致的企業(yè)財務風險，在乙方發(fā)生意外時不需要甲方承擔賠償責任，經(jīng)甲乙雙方在平等自愿的基礎上協(xié)商一致，訂立如下條款共同遵守。

乙方同意：甲方為乙方投保商業(yè)保險，被保險人為乙方，保險費由甲方全額支付，乙方指定甲方為唯一受益人，且在保險期限內(nèi)乙方不得變更受益人。

甲方為乙方投保商業(yè)保險的條件是：

1、在發(fā)生保險事故時甲方為受益人；

2、如發(fā)生保險事故，甲方將所獲得的保險金轉移給乙方或乙方的繼承人，乙方或乙方的繼承人不得再要求甲方支付任何經(jīng)濟賠償或補償。

本協(xié)議一式兩份，自雙方簽訂時起生效。甲方：乙方： 年月日

第五篇：中國社會保障存在的問題

中國社會保障存在的問題

當前及今后一個時期，中國的社會保障體系仍然存在著覆蓋方位比較窄，制度不夠健全，管理基礎比較薄弱等一系列亟待解決的問題，也還將面臨長遠的深層次的矛盾，必將迎接諸多嚴峻的挑戰(zhàn)。

首先中國將面臨人口老齡化速度加快的挑戰(zhàn)。中國60歲以上人口占總人口的比重已經(jīng)超過10%，按國際通行標準，中國已經(jīng)開始進入老齡化社會。同西方工業(yè)化相比，中國的老齡化具有規(guī)模大、速度快、負擔重的特點。人口加速老齡化導致城鎮(zhèn)養(yǎng)老負擔系數(shù)將大幅增加，醫(yī)療費用將隨之加重。中國在經(jīng)濟還不發(fā)達時期，就要解決比發(fā)達國家面臨的更為困難的問題。如果對這個問題沒有恰當?shù)膽獙χ?，不僅社會保障制度無法平穩(wěn)運行，而且將影響經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展。

其次，中國面臨城鎮(zhèn)化進程加快的挑戰(zhàn)。未來一個時期中國的城鎮(zhèn)化率將以每年一個百分點的速度提高，由此將帶來兩方面的問題。一是轉移勞動力的就業(yè)和社會保障問題。中國目前就業(yè)和社會保障制度主要是針對城鎮(zhèn)人口設定和實施，如何適應城鎮(zhèn)化過程中數(shù)億農(nóng)村轉移勞動者的需求，是一個重大的理論和實踐課題。二是大量青壯年農(nóng)民進入城市以后，農(nóng)村老弱的基本問題更加突出，如何按照統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的要求，建立健全城鄉(xiāng)統(tǒng)一的勞動力市場和城鄉(xiāng)銜接的社會保障制度，是解決中國就業(yè)和社會保障問題的一項重要的任務。其實，在城市養(yǎng)老保險體系中有步驟地引入一定數(shù)量的目前還處于青壯年的流動人口，也可以改變由于人口老齡化和獨生子女政策所帶來的人口結構不合理的情況，改變養(yǎng)老保險賬戶收支缺口過大的問題，使中國的養(yǎng)老保險體系渡過困難。當然流動人口的加入，會增加今后的養(yǎng)老負擔，但是可以在將工業(yè)化和城市化完成以后，中國經(jīng)濟實力相當強大以后再來解決這一問題。

第三，就業(yè)形式日益多樣化的挑戰(zhàn)。中國的就業(yè)格局已發(fā)生了明顯的變化。非公有制經(jīng)濟已成為吸納新生和存量勞動力的主要渠道。大量勞動者以靈活方式就業(yè)，傳統(tǒng)的以單位為本位的社會保障體系不能適應這種分散化、流動性強的就業(yè)格局。為數(shù)眾多的非公有制經(jīng)濟的從業(yè)人員，靈活就業(yè)人員尚未納入社保的覆蓋范圍，如何適應就業(yè)形勢變化的格局，是社會保障體系建設必須研究解決的又一個重要問題。在冷靜面對挑戰(zhàn)的同時，我們也看到，中國社會保障事業(yè)存在著良好的發(fā)展機遇，當前和今后一個時期，中國的經(jīng)濟正處于持續(xù)、快速、健康發(fā)展期，綜合國力不斷增強，公共財政體系建設不斷加快，社會各界對社會保障廣泛的認同和期待，都將為中國社會保障事業(yè)的進一步發(fā)展提供重要的條件和堅實的基礎。

04金融 尚峰