第一篇：金融學期末論文

暑期社會實踐報告

院系：商學院

班級：08國際貿易

姓名：竇敏杰

學號：08154403

4暑期社會實踐報告

今年暑假，我回到了家鄉(xiāng)，針對院里安排的實踐任務，對我們縣附近的中小企業(yè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)進行一系列調查，在走訪企業(yè)的過程中，我發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)的融資問題也是我們需要關注的另一個重點，特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，融資難，融資渠道單一，嚴重制約了鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展壯大，我通過搜集資料寫了一篇關于中小企業(yè)融資的實踐報告。

中小企業(yè)在我國經(jīng)濟中占有舉足輕重的地位，占GDP 的60%以上，而占用的經(jīng)濟資源只有20%。如何改變資源配置的不平等，擴大中小企業(yè)的融資，完善金融融資渠道和體系建設是目前我國經(jīng)濟體制改革急需解決的問題。

五月份的CPI高達5.5%，國內通貨膨脹壓力巨大，央行勢必采取更嚴厲的緊縮的貨幣政策，已經(jīng)連續(xù)幾次加息。央行昨日公布的銀行家、企業(yè)家和儲戶二季度問卷調查結果顯示，68.2%的銀行家認為利率下季將繼續(xù)上升。如此一來，中小企業(yè)的融資成本會大大提高。即使“有幸”獲得銀行貸款，伴隨銀根緊縮，中小企業(yè)還需直面貸款利率飆升的重負。有報道稱，貸款利率已經(jīng)達到部分中小企業(yè)的盈利水平。

中小企業(yè)融資難，使一些企業(yè)“有單不敢接”，由于資金問題，一些公司出現(xiàn)過“有單不敢接”的情況。嚴重影響了中小企業(yè)的正常運營與發(fā)展。

在緊縮的政策環(huán)境下，中小企業(yè)的融資問題又一次加重，所以討論這個問題就有了更加緊迫而深刻的意義。

一：我國中小企業(yè)融資難的原因

我國中小企業(yè)融資難既有公司自身的原因，也有外部情況的影響，下面就逐一分析：

內部因素：

1：中小企業(yè)自有資金不足，自我積累有限。從世界范圍來看，中小企業(yè)在人創(chuàng)業(yè)階段基本上是靠內源融資逐步發(fā)展壯大起來的。這是由于在創(chuàng)業(yè)階段，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模尚小，產品沿不成熟，且市場風險較大，因此外源融資作為籌資不僅難度大且融資成本高。中國目前有80%的中小企業(yè)主要依靠自行融資來開辦和擴張, 90% 以上的初始資本來源于其主要的所有者、合伙發(fā)起人和家

庭;只有29% 的中小企業(yè)在前五年中得到了有保障的貸款, 只占銀行貸款總額的1%。

2：中小企業(yè)自身規(guī)模小，資金實力不強，難以提供符合要求的抵押品。大部分中小企業(yè)存在著土地使用權產權不清，可以使用的土地使用權有限，依法有權處置的房屋等地上資產陳舊老化、凈值偏低等現(xiàn)象，依法可抵押的資產不足，造成抵押能力不足。由于一些中小企業(yè)存在較大的經(jīng)營風險，惜貸也是部分商業(yè)銀行的做法。

外部因素：

1：從金融政策上來看，還未形成完整的扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策體系。我國目前的經(jīng)濟、金融政策，主要還是依據(jù)所有制類型、規(guī)模大小和行業(yè)特征而制定的，因此，大多數(shù)社會資源都通過政府的“有形之手”流向了大企業(yè)。銀行的大部分貸款也是貸給大企業(yè)。這幾年來，針對中小企業(yè)貸款難、擔保難的問題，雖然頒布了一些新的政策，但是還未形成完整的支持中小企業(yè)發(fā)展的金融政策體系，致使中小企業(yè)的融資和貸款仍然受到了束縛和影響。

2：國有銀行惜貸嚴重，而目前我國為中小企業(yè)服務的主導銀行實力弱，服務明顯“滯后”。

國有銀行惜貸的原因，可以從信息不對稱、交易成本的角度來分析。由

于信息的不完全和不確定性，借款人擁有信息優(yōu)勢，貸款人很難收集到有關借款人的全部信息，或者收集、鑒定這些信息需要花費大量的成本。中小企業(yè)大多處于初創(chuàng)期，不僅數(shù)量多，規(guī)模小、而且單個企業(yè)需要資金量少、財務管理透明度差，這就造成中小企業(yè)信用水平低。此外大多數(shù)中小企業(yè)處于競爭性領域所面臨的經(jīng)營風險和淘汰率高，融資風險大，投資回報相對較低。因此，銀行對中小企業(yè)的信貸將可能成為超過其自身承受能力的信貸，而中小企業(yè)也不愿按銀行的要求提供相關的財務信息。

根據(jù)《中國人民銀行統(tǒng)計季報》統(tǒng)計，2004年9月底為中小企業(yè)服務的主導銀行城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社的資產占全部金融機構資產的比重為百分之18，貸款占全部貸款數(shù)的比重不超過百分之20，這同中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的位置很不相稱。

二：解決中小企業(yè)融資難的對策

1：根據(jù)我國學者宋錚的研究，認為我國巨大貿易順差有一定的原因是中小企業(yè)融資難造成的，所以我國巨大的貿易順差可以為中小企業(yè)融資提供一個契機。雖然私營企業(yè)效率較高，但中國金融機構顯然更偏好國有企業(yè)。長期以來，私營企業(yè)融資困難一直是阻礙中國經(jīng)濟進一步發(fā)展的重要因素。私營企業(yè)往往只能依靠留存收益、企業(yè)家個人儲蓄和一些非正規(guī)渠道為運營和發(fā)展提供資金。在大規(guī)模資源重組的背景下，國有和私營企業(yè)不對稱的融資能力可以為中國的貿易順差乃至資本輸出提供一個合理的解釋1。

上世紀80年代中后期，韓國經(jīng)濟迅猛增長，出現(xiàn)了持續(xù)多年的大幅貿易順差，國際收支失衡得到極大改善。這一轉折恰好發(fā)生在韓國調整其發(fā)展戰(zhàn)略的時點。在此之前，韓國經(jīng)濟高度依賴銀行與大財團之間形成的經(jīng)濟金融聯(lián)合體。上世紀80年代之后情況逐漸發(fā)生變化，資源開始從大財團流向生產效率更高的小企業(yè)，成為韓國經(jīng)濟增長的一個重要推動力。

所以我國的金融政策方向要往這方面偏移，把巨大的貿易順差轉換為中小企業(yè)融資資本，壯大我國中小企業(yè)力量。

2：學習日美政策，建立和發(fā)展地方中小銀行等中小金融機構

美國先后建立了復興金融公司、進出口銀行、小軍火管理公司、通過健全原有金融體系，增加優(yōu)惠的信貸條件增加美國的競爭力。包括:國民金融公庫，商工組合和中小企業(yè)金融公庫，這些機構構成了金融支持體系的核心部分。

同大型金融機構相比，中小金融機構在為中小企業(yè)提供服務方面擁有信息上的優(yōu)勢，多數(shù)中小金融機構與中小企業(yè)具有地域性的直接依存關系。相對大金融機構而言，中小金融機構對中小企業(yè)貸款擁有交易成本低、監(jiān)控效率高、經(jīng)營機制靈活、適應性強等比較優(yōu)勢。而且，中小金融機構產權關系明晰、具有權責明確及分工合理的法人治理結構，擁有較強的自我發(fā)展、自我約束能力，是市場經(jīng)濟的重要組成部分。據(jù)有關資料統(tǒng)計，美國中小銀行8000多家，信用社115000多家，占全部信貸金融機構總數(shù)的75%，市場運作效率較高。小企業(yè)呼喚小銀行，是我國目前經(jīng)濟生活中必須解決的一個問題。

3：提高自身素質和信譽

解決中小企業(yè)融資困難的根本途徑是中小企業(yè)必須提高自己的經(jīng)營素質和信譽，靠自己的努力和誠信在市場經(jīng)濟浪潮中公平競爭。中小企業(yè)應努力克服自身的缺陷，想盡各種辦法來提高自身的經(jīng)營管理水平，規(guī)范經(jīng)營并按現(xiàn)代企業(yè)制度，挖掘內部潛力，按市場規(guī)律發(fā)展經(jīng)濟，重視科技開發(fā)和產品更新?lián)Q代，提高產品檔次和科技含量，完善財務管理，提高核算水平，樹立良好的信用觀念，建立良好的企業(yè)信譽，爭取銀行對客戶的廣泛信賴和支持。

三：結語

融資是企業(yè)資本運動的起點，任何一個企業(yè)從創(chuàng)建到生存發(fā)展都需要不同規(guī)模的融資。中小企業(yè)尤其如此，我們認識到了中小企業(yè)融資的問題，也提出了一些解決辦法，希望能給一些企業(yè)提供一點思路，為繁榮國民經(jīng)濟做出更大的貢獻！

第二篇：金融學期末復習總結

金融學期末復習

一． 名詞解釋 1.貨幣政策：指中央銀行在一定時期內利用某些政策工具作用于某個經(jīng)濟變量，從而實現(xiàn)某種特定經(jīng)濟目標的各種制度規(guī)定和措施的總和。2.派生存款：由銀行貸款衍生出來的存款。

3.金融工具：是指在金融市場中可交易的金融資產。

4.金融衍生工具：是指價值依賴于其他更基本標的資產的各類合約的總和。5.權變法：根據(jù)周期波動確定貨幣需求量的方法。

6.規(guī)則法：是指只要貨幣管理當局按照一個固定的比率供給貨幣，就可以保持經(jīng)濟的穩(wěn)定增長。

7.貨幣供給：指某一國或貨幣區(qū)在某一時點上為社會經(jīng)濟運行服務的貨幣量，由包括中央銀行在內的金融機構供給的存款貨幣和現(xiàn)金構成。8.貨幣需求:是指在一定時期內，社會各階層愿意以貨幣形式持有的需要或要求。9.道德風險：是指這樣一種現(xiàn)象，即從事經(jīng)濟活動的人在最大限度地增進自身效用的同時做出不利于他人的行動。

10.原始存款：是指 銀行 吸收的現(xiàn)金存款或從中央銀行對商業(yè)銀行獲得再貸款再貼現(xiàn)而形成的存款，是銀行從事資產業(yè)務的基礎。

11.傳導機制：就是財政政策在發(fā)揮作用的過程中，各政策工具通過某種媒介體相互作用形成的一個有機聯(lián)系的整體。

12.貨幣乘數(shù)：是指一定量的基礎貨幣發(fā)揮作用的倍數(shù)。二． 簡答題

1.金融市場的功能。一資本積累功能，金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成可以投入社會再生產的資金集合的功能。二資源配置功能，在金融市場上，將社會資源由低效部門向高效部門轉移，使資源不斷進行新的配置。三調節(jié)經(jīng)濟的功能，在宏觀調控方面，政府實施貨幣政策和財政政策離不開金融市場。四反映經(jīng)濟的功能，金融市場是國民經(jīng)濟的信號系統(tǒng)。2.商業(yè)銀行的性質和經(jīng)營原則。性質：（1）商業(yè)銀行是企業(yè)，具有企業(yè)的一般特征。實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束；以獲取利潤為經(jīng)營目的和發(fā)展動力。（2）商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)——金融企業(yè)。商業(yè)銀行的經(jīng)營對象而是貨幣信用領域，商業(yè)銀行不是直接從事商品生產和流通的企業(yè)，而是為從事商品生產和流通的企業(yè)提供金融服務的企業(yè)。

（3）商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)。商業(yè)銀行以盈利為目的，在經(jīng)營過程中講求營利性、安全性和流動性原則，不受政府行政干預。業(yè)務范圍廣泛，功能齊全、綜合性強。經(jīng)營原則：（1）安全性原則。指銀行在經(jīng)營活動中，必須保持足夠的清償力，經(jīng)得起重大風險和損失、能隨時應付客戶提存，使客戶對銀行保持堅定的信任。（2）流動性原則指商業(yè)銀行保持隨時可以以適當?shù)膬r格取得可用資金的能力，以便隨時應付客戶提存及銀行支付的需要。（3）盈利性原則指商業(yè)銀行的經(jīng)營管理者在可能的情況下，盡可能地追求利潤最大化。該原則是商業(yè)銀行經(jīng)營活動的最終目標。3.外幣轉換成外匯需要的條件。4.中央銀行的性質與職能。

性質：地位的特殊性；業(yè)務的特殊性。中央銀行既是為商業(yè)銀行等普通金融機構和政府提供金融服務的特殊金融機構，又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督管理金融業(yè)、規(guī)范與維護金融秩序、調控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。職能：（1）中央銀行是發(fā)行的銀行。指國家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權，成為國家唯一的貨幣發(fā)行機構。

（2）中央銀行是銀行的銀行。具體表現(xiàn)在1、集中存款準備金；

2、對銀行融通資金；

3、組織銀行間的清算；

4、主持各外匯銀行的外匯頭寸拋補業(yè)務。

（3）中央銀行是政府的銀行。具體表現(xiàn)在1、代理國庫；

2、對政府融通資金；

3、代理政府金融事務；包括代理國債發(fā)行與償還、代管黃金和外匯儲備等。

4、代表政府參加國際金融活動，處理國際金融事務。

（4）中央銀行是管理金融的銀行。具體表現(xiàn)：

1、制定和執(zhí)行貨幣政策；

2、制定和執(zhí)行金融法規(guī)與銀行業(yè)務基本規(guī)章制度；

3、監(jiān)督和管理各金融機構的業(yè)務活動

5.信用的特征：（1）信用的標的是一種所有權與使用權相分離的資金（2）以還本付息為條件（3）以相互信任為基礎（4）以收益最大化為木標（5）具有特殊的運動形式

信用工具的分類：1票據(jù)：匯票、本票。支票。2信用證。3信用卡。4股票。5債券。

信用工具的基本特征：償還性、收益性、流動性、安全性。三． 論述題

1.金融創(chuàng)新對金融經(jīng)濟發(fā)展的影響。（1）對金融和經(jīng)濟發(fā)展的推動作用：

（一）是提高了金融機構的運作效率。

（二）是提高了金融市場的運作效率。

（三）是增強了金融產業(yè)發(fā)展能力。

（四）是金融作用力大為增強。金融作用力主要是指金融對整體經(jīng)濟運作和經(jīng)濟發(fā)展的作用能力。

（2）產生的新矛盾和挑戰(zhàn)：金融創(chuàng)新在繁榮金融、促進經(jīng)濟發(fā)展的同時，也帶來了許多新的矛盾和問題，對金融和經(jīng)濟發(fā)展產生了不利影響。

（一）金融創(chuàng)新使貨幣供求機制、總量和結構乃至特征都發(fā)生了深刻變化，對金融運作和宏觀調控影響重大。

（二）在很大程度上改變了貨幣政策的決策、操作、傳導及其效果，對貨幣政策的實施產生了一定的不利影響。

（三）金融風險有增無減，金融業(yè)的穩(wěn)定性下降。

（四）金融市場出現(xiàn)過度投機和泡沫膨脹的不良傾向。

綜上所述，當代金融創(chuàng)新雖然利弊作用皆存，但從總體上看，金融創(chuàng)新的利遠遠大于弊，并且其利始終是主要和主流性的。只要改善宏觀調控，加強監(jiān)管，正確引導，當代金融創(chuàng)新中的負作用應該可以減輕到最低限度，安全與效率并非不可兼得。2.中央銀行獨立性的表現(xiàn)。

獨立性的內涵;中央銀行在履行通貨管理職能，制定與實施貨幣政策時的自主性；金融監(jiān)管上的獨立性。表現(xiàn)：（1）在組織上的獨立性。首先，中國人民銀行相對于國務院具有一定的獨立性。其次，在人事任免上，人民銀行實行行長負責制。人民銀行行長的人選，根據(jù)總理提名，由全國人大或其常委會決定，由國家主席任免。（2）職能上的獨立性。人民銀行在貨幣政策工具的運用方面具有獨立的決定權。

（3）經(jīng)濟上的獨立性。《中國人民銀行法》第三十八條規(guī)定，人民銀行實行獨立的財務預算管理制度，立法上避免財政通過控制央行經(jīng)費從而干預人民銀行貨幣政策的可能。

3.中央銀行產生的及經(jīng)濟背景。

（1）商品經(jīng)濟的迅速發(fā)展。18世紀初，西方國家開始了工業(yè)革命，社會生產力的快速發(fā)展和商品經(jīng)濟的迅速擴大，促使貨幣經(jīng)營業(yè)越來越普遍，而且日益有利可圖，由此產生了對貨幣財富進行控制的欲望。（2）資本主義經(jīng)濟危機的頻繁出現(xiàn)。資本主義經(jīng)濟自身的固有矛盾必然導致連續(xù)不斷的經(jīng)濟危機。面對當時狀況，資產階級政府開始從貨幣制度上尋找原因，企圖通過發(fā)行銀行券來控制、避免和挽救頻繁的經(jīng)濟危機。

（3）銀行信用的普遍化和集中化。資本主義產業(yè)革命促使生產力空前提高，生產力的提高又促使資本主義銀行信用業(yè)蓬勃發(fā)展。主要表現(xiàn)在一是銀行經(jīng)營機構不斷增加；二是銀行業(yè)逐步走向聯(lián)合、集中和壟斷。4.離岸金融市場的功能與作用。（1）推動經(jīng)濟全球化發(fā)展.國際金融市場能在國際范圍內把大量閑散資金聚集起來，滿足國際經(jīng)濟貿易發(fā)展的需要，同時通過金融市場的職能作用，把“死錢”變?yōu)椤盎铄X”，由此推動了生產與資本的國際化。促進了跨國公司經(jīng)營資本的循環(huán)與周轉，由此推動世界經(jīng)濟全球化的巨大發(fā)展。

(2)為經(jīng)濟發(fā)展提供資金.國際金融市場是世界各國資金的集散中心。各國可以充分利用這一國際性的蓄水池，獲取發(fā)展經(jīng)濟所需的資金。(3)調節(jié)各國的國際收支.促進了生產國際化、貿易國際化和資本國際化的進一步發(fā)展，在更大程度上緩和國際收支失衡的壓力。

(4)促進金融業(yè)的國際化.金融市場通過各種活動把這些銀行有機地結合在一起，使世界各國的銀行信用突破空間制約而成為國際間的銀行信用，在更大程度上推動諸多金融業(yè)務國際化。

(5)引導國際資本流動。國際金融市場會導致國際資本在國際間充分流動，與此同時，也帶來了一些負面效果。為此，近幾年在西方各國推行金融自由化的同時，都不同程度地加強了對國際金融市場的干預與管理。五．材料分析

1.什么是注冊制？對股票市場有什么影響？ 注冊制即所謂的公開管理原則，實質上是一種發(fā)行公司的財務公開制度，以美國聯(lián)邦證券法為代表。它要求發(fā)行證券的公司提供關于證券發(fā)行本身以及同證券發(fā)行有關的一切信息，以招股說明書為核心。影響：（1）真正的注冊制將激活中國人創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)的熱情。注冊制下，“上市資格”不再稀缺，大量中小企業(yè)、民營企業(yè)將獲得與“權貴企業(yè)”公平競爭的機會。全民創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新的熱情就會被激活，中國經(jīng)濟轉型升級就有可能實現(xiàn)。

（2）中國經(jīng)濟將獲得新的、低風險的“加杠桿”機會，未來相當一段時間增長無憂。企業(yè)需要資金，只能激活直接融資。所以，通過IPO注冊制打通直接融資渠道，具有戰(zhàn)略意義。

（3）在真正注冊制下，由于股票供應量接近無限，股市的估值將大大降低。大量物美價廉股票的出現(xiàn)，將吸引中國老百姓重新配置自己的資產，樓市高估值的時代自然結束。金融市場將逐步成為未來中國最大的資金池。（4）在注冊制的推動下，民企將獲得巨大發(fā)展機遇，這將為中國投資主體的切換創(chuàng)造條件。目前中國投資主體是政府和國企，注冊制后，政府完全有條件逐步降低稅收，減少投資，將資源留給市場，留給民企。若如此，則中國經(jīng)濟效率會大大提高，腐敗機會也自然減少。

2.貨幣政策的構成要素。貨幣政策的工具有哪些？優(yōu)缺點是什么？

貨幣政策的構成要素：最終目標、政策工具、中介目標、傳導機制、效果等，這構成了貨幣政策體系的總體框架。工具：

（一）一般性貨幣政策工具：法定存款準備金政策；再貼現(xiàn)政策；公開市場業(yè)務。

（二）選擇性貨幣政策工具：消費者信用控制；證券市場信用控制；不動產信用控制；優(yōu)惠利率。

（三）其他補充性貨幣政策工具：直接信用工具；間接信用指導。

法定存款準備率優(yōu)缺點:優(yōu)點：① 即使準備率調整的幅度很小，也會引起貨幣供應量的巨大波動； ② 其他貨幣政策工具都是以存款準備金為基礎； ③ 即使商業(yè)銀行等金融機構由于種種原因持有超額準備金，法定存款準備金的調整也會產生效果； ④ 即使存款準備金維持不變，它也在很大程度上限制商業(yè)銀行體系創(chuàng)造派生存款的能力。

局限性： ① 法定存款準備率調整的效果比較強烈，致使它有了固定化的傾向； ② 存款準備金對各種類別的金融機構和不同種類的存款的影響不一致，因而貨幣政策的效果可能因這些復雜情況的存在而不易把握。

再貼現(xiàn)政優(yōu)缺點：優(yōu)點：① 再貼現(xiàn)率的調整可以改變貨幣供給總量； ② 對再貼現(xiàn)資格條件的規(guī)定可以起到抑制或扶持的作用，并能夠改變資金流向。局限性：① 主動權并非只在中央銀行，甚至市場的變化可能違背其政策意愿；② 再貼現(xiàn)率的調節(jié)作用是有限度的； ③ 再貼現(xiàn)率易于調整，但隨時調整引起市場利率的經(jīng)常波動，使商業(yè)銀行無所適從。

公開市場業(yè)務優(yōu)缺點：優(yōu)點：①主動性強，它可以按照政策目的主動進行操作； ②靈活性高，買賣數(shù)量、方向可以靈活控制；③調控效果和緩，震動性小；④影響范圍廣。局限性：①中央銀行必須具有強大的、足以干預和控制整個金融市場的金融實力；②要有一個發(fā)達、完善的金融市場，且市場必須是全國性的，市場上證券種類齊全并達到一定規(guī)模；③必須有其它政策工具的配合。3.利率市場化的意義以及它對宏觀經(jīng)濟的作用。意義：（1）促進金融創(chuàng)新，金融市場主體充分而賦有競爭意識，所有的經(jīng)濟主體都會得到創(chuàng)新帶來的好處。（2）有利于中央銀行對金融市場間接調控機制的形成，對完善金融體制建設起到至關重要的作用。

（3）能夠促使銀行提高管理水平利率放開也是銀行之間競爭的需要

（4）客戶能夠得到更好的服務。利率放開后，金融機構之間的競爭能夠讓廣大客戶得到更優(yōu)惠的價格和更優(yōu)質的服務。對宏觀經(jīng)濟的作用： 4.存款保險制度。

存款保險制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。

主要特征：關系的有償性和互助性；時期的有限性；結果的損益性；機構的壟斷性

分類：分為顯性存款保險和隱性存款保險 影響：積極：對世界：（1）存款保險制度可有效提高金融體系的穩(wěn)定性，有利于防范金融風險，維持正常的金融秩序。（2）存款保險制度有利于保護存款人的利益，總體上增強銀行信用，提高社會公眾對銀行體系的信心。（3）存款保險制度能促進銀行業(yè)適度競爭，為公眾提供質優(yōu)價廉的服務。對中國：（1）建立存款保險制度有利于革新傳統(tǒng)觀念，提高公眾風險意識。（2）建立存款保險制度還有利于加強中央銀行的監(jiān)管力度，減輕中央銀行的負擔。消極：對世界：（1）存款保險制度其最根本的問題在于它可能誘發(fā)道德風險。（2）存款保險制度刺激銀行承受更多的風險，鼓勵銀行的冒險行為。（3）存款保險制度還產生了逆向選擇的問題。對中國：中國四大國有銀行有政府為其做后盾，無償享受政府提供的保險，為了節(jié)省運行成本會不愿加入存款保險體系。如果不把國有獨資商業(yè)銀行納入這一體系，那么由于保險基金數(shù)額小、范圍狹窄，就很難保證銀行資金發(fā)生大量損失的時候對儲戶進行賠付，從而導致存款保險制度不能正常運轉。

第三篇：教育學期末論文

《愛的教育》讀后感

10屆外語6班

鐘偉倩 10106016056 這是一本我小學的時候讀過的書籍,以前還沒有完全領略到其中的含義,當我現(xiàn)在再次重溫這本書,我覺得我學到的東西又得到了升華，讓我更加明白到什么是愛的教育。

《愛的教育》的作者是意大利的亞米契斯寫的，他介紹的主要人物是一個意大利的四年級的小學生，名字叫做：安利柯。他以安利柯的眼光和口吻，用日記的形式記敘了學校與家庭在一個學年十個月中發(fā)生的事情，包含了同學之間的愛,姐弟之間的愛,子女與父母間的愛,師生之間的愛,對祖國的愛,使人讀之猶如在愛的懷抱中成長。這本書主要寫了兩個部分，一個是安利柯和同學之間發(fā)生的一些平凡小事；另一個是每月故事，那些每月故事常常使我流下同情的眼淚，把書打的濕漉漉的，還給了我很深刻的印象。每一篇都洋溢著愛的旋律，人肺腑，扣人心弦，為我們展現(xiàn)一個溫暖的世界。主人公安利柯是一個樂觀向上、善于助人、富有同情心的好青年。他的父母親和姐姐、老師、同學都關心他的生活與學習，教導他如何做人，安利柯也生活在一個充滿愛的世界。書中的故事有的凄美有的歡樂，讓我仿佛融入到了他們當中。

《愛的教育》文字雖然簡單樸實，所描寫的也是極為平凡的人物，沒有跌蕩起伏的情節(jié)，沒有引人入勝的懸念。但是，其中流露出人與人之間的真摯情感，會讓人感受動不已。這也是亞米契斯先生的文章的成功之處?！稅鄣慕逃纷屛腋袆拥耐瑫r，也引發(fā)了我對于愛的一些思索。在這紛飛的世界里，愛究竟是什么？它的力量究竟有多大？竟使人們寧愿葬送自己的生命來挽救愛？然而這個意大利小學生給了我答案。一個四年級小學生在一個學年十個月中所記的日記，包含了同學之間的愛，姐弟之間的愛，子女與父母間的愛，師生之間的愛，對祖國的愛，這一切，使人尤如在愛的懷抱中成長，讓人覺得很溫暖。愛比珍珠更寶貴，比糖果更甜蜜，比群星更璀璨；愛是一種感覺，是一種令人快樂，人人都想要而又用金錢買不到的感覺。愛能夠將心中的恨化為勇氣，它使你微笑地面對生活，使你倔強地反抗命運；它是還魂的仙草，給罪人新生；他是慈愛的母親，喚浪子回頭；它既是一種獲得，又是一種犧牲。這就是人間最珍貴的愛。就如親子之愛，如此平凡，但很多人都無法感覺到。

《愛的教育》中的一群充滿活力，積極要求上進，如陽光般燦爛的少年，他們有的家庭貧困,有的身有殘疾,當然也有一些是沐浴在幸福中的。他們從出身到性格都有迥異之外，但

他們身上卻都有著一種共同的東西——對自己的祖國意大利的深深的愛，對親友的真摯之情，這是我們所比不上的，同時也是令人羨慕的，這里面不能忽視的是每個月老師讀給那群少年聽的“精神講話”，這一個個小故事，不僅使書中的人物受到熏陶，就連我這個外國讀者也被其中所體現(xiàn)出的強烈的情感所震撼，引起了我深深的沉思。而面對現(xiàn)在的教育，愛應該是教育力量的源泉，是教育成功的基礎。

《愛的教育》這本書流傳世界各地去宣揚“愛”，一個多么閃亮，多么令人鐘愛的字眼。人們追求愛，也希望能擁有愛，愛能使人與人之間變得更加美好。我們要完全的擁有它，就必須去充實它，讓我們攜手，共創(chuàng)出人世間最美好的愛。這本書里也正是想表達這一點。讀《愛的教育》，我走入安利柯的生活，目睹了他們是怎樣學習，生活，怎樣去愛。我覺得安利柯是個孝順的孩子，也是個善良的孩子。他天真、活潑、好動，我發(fā)現(xiàn)，在他生活的周遭有許多關懷他的好朋友，時常鼓勵他，安慰他，所以他才可以順利成長。

在這本書里我最喜歡的是《賣炭者與紳士》還有《俠義的行為》這兩節(jié)。前一節(jié)寫了一個父親對他兒子諾皮斯的愛，諾皮斯罵培諦的父親是個“叫花子”，諾皮斯的父親知道后，非要諾皮斯向培諦和他父親道歉，雖然培諦的父親一再拒絕，可諾皮斯的父親還是堅持要讓諾皮斯道歉。從這里可以知道，諾皮斯的父親是一個多么正直的人啊，他用他的愛來熏陶他的兒子，讓他的兒子也變成一個關心別人，不取笑他人的人。

后一節(jié)寫的是一個墨盒砸到老師的事件，原因是克洛西被人凌辱，最后忍受不了了，就拿起墨盒向那些人扔去，沒想到扔到了剛從門外進來的老師，最后卡隆要幫他頂罪，但老師知道不是他，并沒給他處罰，而是讓肇事者站起來，克洛西哭著站起來，老師聽他講完事實后把那些人抓了起來，但卡隆跟老師說了些話，老師就不處罰他們了。這里就表現(xiàn)了卡隆關心他人的一種高尚的精神，并且得饒人過且饒人，是個寬容、心靈美的男孩。我很欽佩他，也一定要努力向他學習。

我看這本書，體會到同學之間的關愛和照顧，我也從中知道老師對同學的關愛和教導。這讓我想起我的老師們，她們漂亮，對我們很好，就像安利柯的班導師一樣的慈祥、溫柔、用心的在教導我們，關心我們！讀到這些，我非常的受感動。讀這些故事真是讓自己受益匪淺，我想我們也應該以身作則，在學校、家庭中學習這種關愛他人，用自己的愛心來熏陶別人，讓愛在人們心中永駐！

有時候，當我們遇到挫折時，常常會怨天尤人，就好像全世界都在跟我們作對一樣，甚至抱怨這世上沒有人愛自已，這多可悲呀！有句話是這么說的：“世界上最大的幸福就是堅信有人愛我們?！逼鋵崳绻覀兡軌蜢o下心來，細細品味我們周圍的一切，一定會發(fā)現(xiàn)，在這

個世界上，居然有那么多人愛我、幫助我的人，我多幸福呀！當你能夠感受那份極為普通的愛的時候，相信你一定不會吝惜付出你的愛心給一些需要幫助的人，是不是？送人玫瑰，手有余香，不是嗎？雖然如同空氣般的愛有時會被“污染”甚至“消失”，但這一切，都是值得珍惜的。

看了《愛的教育》后，我對“愛”這個字有了更深的理解?！皭邸狈趾芏喾N，有對祖國的熱愛，善良的母愛，寬大的父愛，對同學的關愛，對學習的喜愛，對弱者的憐愛，對物品的珍愛。我們也要有一顆純真、善良、充滿愛的心。我們更要學會感恩，感恩生養(yǎng)我的父母，感恩給予我知識的老師，感恩幫助過我的同學。

第四篇：秘書學期末論文

序號：89學號：12904050301專業(yè)：漢語言文學姓名：李岑鵬成績：

《論秘書機構的職責、范圍，以及信息收集和調研工作的具體內容》

——我在新東方兼職的體會和感受。

在今年的六七月份，我曾在新東方英語做班主任兼職工作?，F(xiàn)在回想起來從進入新東方到離職那個崗位，我學到了很多知識尤其是在學校教室里面所學不到的東西。在新東方國貿校區(qū)每個年級班主任都在一個集體辦公室里面辦公，我覺得這和企事業(yè)單位辦公室的一個秘書或多或少有一定的聯(lián)系或相似之處。雖然我還從來沒有進入過某家私企或國企當過秘書，所以我只能談一談我作為一名“班主任”的體驗和感受。

首先我想先談一談，秘書機構信息收集工作的具體內容。在做兼職臨時暑假班主任的第一天，許多老班主任們在辦公室里就告訴我信息收集工作都有哪些以及怎么樣去做。首先第一點就是 每天上課的所有老師、助教、學生的簽到工作。我覺得這也算是一種信息的收集工作。具體工作內容：《教師考勤簽到表》是要求班主任在每位教師進入教室之后主動上前向教師確認簽字，該表共分7項分別是序號、日期、教師姓名、上課時間、下課時間、教師確認簽字。要求班主任必須把前6項全部填好，最后一項教師確認簽字由各教師親自本人填寫，班主任不能代簽。表頭部分有四項內容分別是：教學區(qū)、教室、班號、班主任姓名，要求全部由班主任填寫。如果某教師上課遲到那么就要用《教師異?？记谟涗洝吩摫砉灿?1項分別是日期、部門、教師姓名、教師編碼、班號、正常時間、遲到時間、早退時間、拖堂時間、原因 和教師簽字確認 要求根據(jù)實際情況填寫。我覺得以上這些關于教師的考勤應該是一種信息的收集?！吨炭记诤灥奖怼泛汀督處熆记诤灥奖怼坊绢愃贫际切枰嘀魅紊锨爸鲃尤ナ占畔?。最主要的“客戶群”應該算是學生了，因為他們就相當于公司里面的“客戶”一樣，他們是交了學費的來上課的。所以對于他們每天的信息手機、管理、匯總是格外重要的。每天8點半上課 要求班主任7點半到崗 8點準時站在教室門頭等候同學們到來，在進入教室之前 班主任須在每位同學們的聽課證上面做記錄畫一個鉤，然后在花名冊上相應的位置做標記以表示該同學來上課。在第一天開課當天如果有要發(fā)教材或學習輔導資料的話 更應該作好記錄在聽課證和花名冊上面。因為這關系到企業(yè)財產的問題。如果有哪位同學多領了一本教材或資料，導致有同學少一本 那么班主任就要自己掏腰包去墊付教材費用 為的就是不給公司造成不必要的損失。當然自己的財產（工資）就會虧損。所以在第一天開課發(fā)教材的時候 信息收集登記的工作是十分重要的一個環(huán)節(jié)。

第五篇：生態(tài)旅游學期末論文

摘要：目前，許多國家或地區(qū)把旅游業(yè)作為重要產業(yè)部門和經(jīng)濟支柱產業(yè)。生態(tài)旅游作為一種理想旅游發(fā)展的形式，已在我國取得了一些進展，并成為許多地方和部門規(guī)劃中不可缺少的項目。生態(tài)旅游在世界范圍的興起不過近20 年時間，但已引起非常廣泛而深入的影響，成為旅游業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要內容。從生態(tài)旅游的概念和內涵入手，在分析了現(xiàn)階段生態(tài)旅游可持續(xù)發(fā)展中存在的一些問題的基礎上，提出了一些發(fā)展我國生態(tài)旅游的建議和啟示。

關鍵詞：生態(tài)旅游；旅游；建議

生態(tài)旅游是一種正在迅速發(fā)展的新興的旅游形式，也是當前旅游界的一個熱門話題。鑒于此，中國國家旅游局把1999年規(guī)定為“生態(tài)旅游年”。世界旅游專業(yè)人士預測，以走向保護區(qū)、親近大自然為主題的“生態(tài)旅游熱”將在全球興起。

1生態(tài)旅游的概念和內涵

生態(tài)旅游(Ecotourism)是由國際自然保護聯(lián)盟(INCN)特別顧問謝貝洛斯?拉斯喀瑞(H CeballosLascuruin)于1983年首次提出。他認為生態(tài)旅游就是“所有觀覽自然景物的旅行，而這種行為不應使被觀覽的景物受到損失”。關于生態(tài)旅游的概念，一直是學術界爭論較多的一個問題。目前，有關生態(tài)旅游的定義有許多，但其中具有廣泛代表性還是國際生態(tài)旅游學會(Ecotourism Society)在1993年提出的概念，它把生態(tài)旅游定義為：“具有保護自然環(huán)境和維系當?shù)厝嗣裆铍p重責任的旅游活動”。這一定義既強調了對旅游對象的自然環(huán)境進行保護，又提出了“維系當?shù)厝嗣裆睢钡墓δ?。?/p>

開展生態(tài)旅游可以認為是生態(tài)與旅游所組成的一個復雜的系統(tǒng)，其實質就是運用生態(tài)學思想指導包括旅游目的地、旅游者、旅游業(yè)在內的旅游系統(tǒng)的有序發(fā)展。生態(tài)旅游的內涵主要包括以下幾個方面：

（1）生態(tài)旅游是一種滿足高品位游客需要的旅游活動。生態(tài)旅游產品較普通的旅游產品而言，更追求那種回歸大自然的自然情調、追求原汁原味的文化享受、追求在生態(tài)旅游的過程中體驗“人地合一”的快感。這種高品位的旅游活動適應了具有較高生態(tài)意識水平，并且具備較高層次教育背景和文化涵養(yǎng)的生態(tài)旅游者的參與。

與此同時，這些旅游者還可以充當傳播生態(tài)意識和思想的使者，通過一次豐富的旅游經(jīng)歷，可以使他們自發(fā)地呼吁和影響周圍的人群，來共同珍惜我們的生活環(huán)境，共同來保護好我們的生態(tài)環(huán)境。

（2）生態(tài)旅游是一種借助與外部旅游資源的旅游活動。要申明一點，這里的外部旅游資源不一定是現(xiàn)在植被茂密，生態(tài)環(huán)境保護良好的旅游目的地。因為一些植被破壞相當嚴重，生態(tài)環(huán)境破壞嚴重的地區(qū)也可以作為生態(tài)旅游的目的地，如黃土高原等。與此同時，一些植被環(huán)境不是很理想，但是該地如果具有相當深厚的歷史文化底蘊，照樣可以作為生態(tài)旅游的目的地，如殷墟等。

開展生態(tài)旅游，旅游者可以在生態(tài)旅游資源中探求大自然的奧秘，感受大自然的魅力，也可以在豐富的人文生態(tài)旅游資源中提升自己的文化涵養(yǎng)，感受祖國悠久的歷史文化。但是，不管怎么樣發(fā)展，生態(tài)旅游既然是作為了一種旅游活動，其活動的開展和完善必須依賴一定的旅游資源。這一點是勿庸置疑的。

（3）生態(tài)旅游是一種帶責任感的旅游。這些責任包括對旅游資源的保護責任，尊重旅游目的地經(jīng)濟、社會、文化并促進旅游目的地可持續(xù)發(fā)展的責任等。生態(tài)旅游不僅是一種單純的生態(tài)性、自然性的旅游，更是一種通過旅游來加強自然資源保護責任的旅游活動。所以，生態(tài)保護一直作為生態(tài)旅游的一大特點，也是生態(tài)旅游開展的前提，并且還是生態(tài)旅游區(qū)別于自然旅游的本質特點。

2現(xiàn)階段我國生態(tài)旅游可持續(xù)發(fā)展面臨的主要問題

（1）國民生態(tài)意識淡薄。

許多地區(qū)的政府及有關部門在開發(fā)旅游資源時，缺乏深入的調查研究和全面的科學論證、評估與規(guī)劃，缺乏對生態(tài)旅游的正確認識。特別是新旅游區(qū)的開發(fā)，開發(fā)者急功近利，在缺少必要論證與總體規(guī)劃的條件下，便盲目地進行探索式，粗放式的開發(fā)。開發(fā)中重開發(fā)、輕保護，造成許多不可再生的貴重旅游資源的損害與浪費。被譽為“童話世界”的九寨溝，如今，由于上游和周邊森林大面積砍伐，使這里原湖泊水位每年降低6-30厘米，致使黃龍鈣華堤已開始退化、變色。如再不采取保護措施，這里的巖溶湖將會過早衰亡。湖南武陵源風景區(qū)中二氧化硫含量高達0.62毫克/立方米，超過國家一級大氣標準3.68倍；樹林大片枯黃，PH值達4.44并出現(xiàn)酸雨酸霧。

另外，廣大旅游者的生態(tài)旅游知識貧乏，欣賞水平低，環(huán)境保護意識差。在生態(tài)旅游區(qū)內，游人的踏踩、攀摘野花等不文明行為會造成土壤侵蝕，影響自然保護區(qū)植物的生長發(fā)育和更新。此外，許多導游沒有受過專業(yè)訓練，缺乏基本生態(tài)保護知識，不能把地質地貌的形成、動植物的分布及保護生態(tài)系統(tǒng)的意義等講解給游客，達不到讓游客認識自然、增強環(huán)保意識的目的；旅游地社區(qū)群眾沒有或很少從生態(tài)旅游中獲益。

（2）缺乏必備的景區(qū)規(guī)劃和監(jiān)管機制。

不少地方在開發(fā)旅游前未制訂詳細的旅游規(guī)劃，或者制訂了旅游規(guī)劃但實施過程中并未很好執(zhí)行，盲目發(fā)展，導致旅游開發(fā)失控。

《中華人民共和國自然保護區(qū)條例》規(guī)定，保護區(qū)從結構上分為核心區(qū)、緩沖區(qū)和實驗區(qū)。核心區(qū)禁止任何單位和個人進入，一般也不允許從事科學研究活動；緩沖區(qū)內只許進行科學考察研究活動；實驗區(qū)內可以進行旅游活動。據(jù)我國人與生物圈國家委員會一份調查資料顯示：一些自然保護區(qū)違反有關管理條例，在緩沖區(qū)甚至核心區(qū)內開展生態(tài)旅游活動。在已開展生態(tài)旅游的自然保護區(qū)中，有44%的保護區(qū)存在垃圾公害，12%出現(xiàn)水污染，11%有噪聲污染，3%有空氣污染；22%的自然保護區(qū)由于開展生態(tài)旅游而造成保護對象受到損害。11%出現(xiàn)旅游資源退化。

另據(jù)調查顯示，在已經(jīng)開展旅游的保護區(qū)中，僅有16%定期進行環(huán)境監(jiān)測工作，有的保護區(qū)連一臺必須的測量儀器也沒有。根據(jù)科學監(jiān)測對游客數(shù)量進行控制的保護區(qū)僅占20%，一些保護區(qū)已出現(xiàn)人滿為患的現(xiàn)象。甚至有23%的保護區(qū)違反《中華人民共和國自然保護區(qū)條例》規(guī)定，在自然保護區(qū)的核心區(qū)內從事旅游活動，使原動植物賴以生存的地域減少，它們的生活空間和養(yǎng)料系統(tǒng)也發(fā)生變化，從而導致這里的動植物死亡和生態(tài)環(huán)境的破壞。據(jù)中國人與生物圈國家委員會對保護區(qū)旅游現(xiàn)狀調查顯示：已有22%的自然保護區(qū)由于開展旅游而造成保護對象的破壞，11%出現(xiàn)旅游資源退化。

（3）生態(tài)法制的有待完善和健全。

開展生態(tài)旅游無論是規(guī)劃開發(fā)還是經(jīng)營管理都離不開法律制度的有力保障。目前，我國雖然也指定了一些與生態(tài)旅游的發(fā)展和環(huán)境保護相關聯(lián)的法律和法規(guī)，如《環(huán)境保護法》、《森林法》、《文物保護法》、《野生動植物保護法》等，但是具體到旅游資源的開發(fā)利用和經(jīng)營管理，卻缺乏相關方面的法律制度的約束，尤其在旅游環(huán)境保護法律及規(guī)章制度的出臺方面表現(xiàn)較為滯后。此外，對旅游景區(qū)環(huán)境質量的一些具體標準要求的條款大部分分散在別的法律法規(guī)和條例中，這大大不便于旅游開發(fā)規(guī)劃工作的開展和環(huán)境管理的改善。

3我國生態(tài)旅游可持續(xù)發(fā)展的幾點建議

（1）加強宣傳教育，強化生態(tài)旅游意識。

首先要對旅游開發(fā)者和經(jīng)營者進行宣傳教育，使其能夠真正認識生態(tài)旅游的本質，樹立科學的生態(tài)旅游開發(fā)和經(jīng)營的觀念。要以可持續(xù)發(fā)展思想為指導，重視旅游開發(fā)的環(huán)境效應評估，把旅游環(huán)境當作旅游業(yè)的生命和形象。并通過外部約束規(guī)范防止各種掠奪性的旅游開發(fā)和經(jīng)營行為。其次，要把生態(tài)教育和生態(tài)道德教育納入國家教育計劃，同時在全社會經(jīng)常通過媒體宣傳、專題講座等形式開展一些生態(tài)知識的介紹，提高旅游者的生態(tài)意識，從而自覺地保護旅游地的生態(tài)環(huán)境。最后，生態(tài)旅游區(qū)要充實導游人員的生態(tài)知識，在旅游過程中應用環(huán)境解說系統(tǒng)，聯(lián)系景物，對游客進行生動活潑的環(huán)境教育，不僅能增加游客的知識和游興，并使他們成為生態(tài)環(huán)境保護的積極宣傳者和傳播使者。

（2）科學規(guī)劃，有序開發(fā)。

做好旅游開發(fā)規(guī)劃，貫徹資源和環(huán)境保護的思想，這不僅是使開發(fā)取得成功的保障，也是預防資源和環(huán)境遭到破壞的重要措施。因此，在編制旅游區(qū)總體規(guī)劃時，必須對旅游區(qū)的地質資源、生物資源和涉及到環(huán)境質量的各類資源進行認真的調查，以便針對開展旅游活動所帶來的環(huán)境損害進行足夠的準備，并采取積極措施，消除或減少污染源，加強對環(huán)境質量的監(jiān)測。

此外，旅游地規(guī)模設計應與資源的環(huán)境容量相適應。重點旅游項目必須先論證評估，后開發(fā)建設，不能超過其生態(tài)穩(wěn)定性的界限，以保持其有完全的自我更新和自我改善的能力。鑒于此，在規(guī)劃階段還要科學分析旅游地的空間容量，可以采取一些措施，如預約制、票價調節(jié)制、增設配套景點、拓展新旅游景點和增設多類型旅游項目等，限制游人數(shù)量或分流游客，減輕對生態(tài)環(huán)境壓力，維護生態(tài)平衡。

（3）不斷完善和健全生態(tài)旅游相關的專項法規(guī)。

要實現(xiàn)生態(tài)旅游的可持續(xù)發(fā)展，還必須建立生態(tài)旅游的法規(guī)體系和標準，使生態(tài)旅游開發(fā)有法可依，生態(tài)旅游活動有章可循。世界上生態(tài)旅游發(fā)展比較成功的國家和地區(qū)，都制定了嚴格的法規(guī)，并有專門的機構來監(jiān)督這些法規(guī)的執(zhí)行。1916年8月25日，美國就黃石國家公園通過了關于成立國家公園管理局的法案，美國國會制定了一項“要把國家公園的天然風景、自然變遷遺跡，野生動物和歷史古跡，按原有環(huán)境，世世代代保護下去，不受破壞”的法令，使國家公園的管理納入了法制化軌道。

我國生態(tài)旅游發(fā)展的時間比較短，到目前為止，我國尚無關于生態(tài)旅游開發(fā)管理的專門法律和法規(guī)?，F(xiàn)行《自然保護區(qū)條例》、《環(huán)境保護法》、《森林法》等已不能滿足我國生態(tài)旅游業(yè)發(fā)展的要求，我們應借鑒國外的經(jīng)驗和做法，制定有關生態(tài)旅游開發(fā)管理方面的專項法律法規(guī)，使生態(tài)旅游開發(fā)從長遠利益出發(fā)，立足生態(tài)環(huán)境承受力和旅游資源永續(xù)利用，在保護前提下進行適度開發(fā)與建設。把嚴格保護、合理開發(fā)和科學管理納入法制化軌道，促進人與自然之間和諧共進。

參考文獻

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