第一篇：反洗錢自律評估報告

反洗錢工作自律評估報告

根據(jù)人民銀行《關(guān)于做好四川省2010年反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管評估工作的通知》（成銀辦發(fā)【2010】262號）及省分行《關(guān)于在全轄開展2010年反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管評估工作的通知》（川中銀發(fā)【2010】361號）的要求和省分行2010年反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管評估工作會議精神，我支行于2011年1月6日開始進行評估工作，具體匯報如下：

一、反洗錢內(nèi)控制度和組織機構(gòu)建設(shè)

1、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)：因前臺柜員直接面對客戶及業(yè)務(wù)，積極對反洗錢的內(nèi)控制度和鑒別洗錢非洗錢的區(qū)別界限進行培訓(xùn)，我支行柜員對可疑交易的識別能力正在逐步提高，同時能在日常工作中保持較高的警惕性。

2、組織機構(gòu)建設(shè)情況：因工作比較繁忙，無法指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作,于是我支行反洗錢經(jīng)辦由柜員高×、事中監(jiān)督譚××負(fù)責(zé)，對支行日常業(yè)務(wù)往來情況進行專門的檢查；反洗錢主管由業(yè)務(wù)經(jīng)理楊×、事中監(jiān)督王××負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易的分析和報告。

二、客戶身份識別

1、客戶身份認(rèn)證：對于存款人開戶，我行按照人行關(guān)于銀行賬戶管理辦法能夠認(rèn)真檢查客戶的開戶資料，單位結(jié)

算賬戶開立時，對提供的法人代表身份證，經(jīng)辦人身份證,企業(yè)營業(yè)執(zhí)照,法人代碼證的資料的真實性和有效性進行核查，確認(rèn)無誤后才予以開立結(jié)算賬戶；對個人賬戶開立時，堅持查驗身份證等有效證件的原件，確認(rèn)無誤后予以開立賬戶，在本次檢查中未發(fā)現(xiàn)有匿名賬戶和假名賬戶。

2、持續(xù)、重新識別客戶：在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期

間，采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息；當(dāng)我支行的客戶出現(xiàn)以下情況時，重新對客戶進行識別：

（1）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證

明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。

（2）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

（3）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法

機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

（4）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。

（5）金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信

息存在不一致或者相互矛盾的。

（6）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整

性存在疑點的。

（7）金融機構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。

3、客戶風(fēng)險等級劃分及報備：對一次性金融服務(wù)且交易

金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；對新開立的個人結(jié)算賬戶和單位結(jié)算賬戶按金融機構(gòu)客戶風(fēng)險等級劃分規(guī)定進行風(fēng)險等級劃分，并建立客戶風(fēng)險等級劃分表格及檔案。保存客戶的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

4、高風(fēng)險客戶身份識別：了解客戶資金來源、資金用

途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析；按金融機構(gòu)客戶風(fēng)險等級劃分規(guī)定及時對客戶進行風(fēng)險等級劃分，屬于高風(fēng)險客戶的密切關(guān)注其資金動向等信息。我支行未及時做到把法院、檢察院協(xié)助查詢的客戶列為高風(fēng)險，已經(jīng)在整改中。

5、可疑行為報告：在履行客戶身份識別義務(wù)時需對以

下行為進行報告，（1）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。（2）對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和

匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。（3）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。（4）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性。（5）履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

三、大額交易和可疑交易報告

我支行指定高×和楊×負(fù)責(zé)大額和可疑交易報告工作；

明確大額交易發(fā)生后5個工作日內(nèi)、可疑發(fā)生后10個工作日內(nèi)進行上報，但我支行只發(fā)生企業(yè)可疑交易上報，涉及筆數(shù)6筆，涉及金額1990萬元；1月至9月份對可疑交易分析的甄別過于簡單，但已經(jīng)于10月份進行整改，嚴(yán)格按照規(guī)定對系統(tǒng)提取和未提取但符合可疑交易的數(shù)據(jù)進行分析甄別，本著“了解你的客戶，了解你客戶業(yè)務(wù)”的原則。因未認(rèn)真領(lǐng)會文件精神，在10月份以前的匯入?yún)R款等值美元1萬（含）以上未按要求進行可疑交易上報，現(xiàn)正在整改中。

四、宣傳培訓(xùn)情況

為增強對反洗錢工作的認(rèn)識，我們首先從自身做起，加

強了對反洗錢知識的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)經(jīng)理的反洗錢知識學(xué)習(xí)，提高負(fù)責(zé)人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。二是強化臨柜人員反洗錢方面知識的培訓(xùn)，但有時業(yè)務(wù)經(jīng)理未能及時的傳達(dá)分行反洗錢培訓(xùn)的內(nèi)容，對于此種

情況要求業(yè)務(wù)經(jīng)理每周例會必須對反洗錢本周工作進行總結(jié)。三是注重宣傳，提高廣大群眾對反洗錢工作的理解為了讓廣大群眾配合我支行開展反洗工作，我支行開展了不同形式的宣傳活動，如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳單張、現(xiàn)場解答群眾疑問等。

五、反洗錢保密情況

嚴(yán)格按照規(guī)定落實保密原則，妥善保存客戶身份識別過

程中獲取的客戶身份信息和交易信息，除法律明確規(guī)定的情形外，不得向任何機構(gòu)、個人提供、泄露因履行反洗錢義務(wù)而獲得的信息；對于上報的可疑交易，嚴(yán)格保守秘密，決不能向客戶透露任何信息。

六、配合分行開展反洗錢工作

平時能積極配合分行開展反洗錢工作，但有兩次因業(yè)務(wù)經(jīng)理監(jiān)督不到位，經(jīng)辦柜員未及時進行反洗錢工作的可疑甄別交易工作，已經(jīng)在ICC系統(tǒng)中對經(jīng)辦柜員和業(yè)務(wù)經(jīng)理進行扣分處理。

七、反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查

業(yè)務(wù)經(jīng)理是支行反洗錢工作的第一責(zé)任人，及時對反洗錢工作進行監(jiān)督檢查，對于未按照制度規(guī)定及時進行大額交易甄別、可疑交易甄別、客戶身份識別、保存客戶賬戶資料和交易記錄、記錄客戶信息的、違反保密規(guī)定泄露可疑交易

等反洗錢工作信息的員工將進在ICC系統(tǒng)中進行扣分并處罰金，情節(jié)嚴(yán)重的上報分行監(jiān)察保衛(wèi)部進行處理；在平時的監(jiān)督檢查中發(fā)生譚×、楊××未及時對可疑交易進行甄別，已經(jīng)在ICC系統(tǒng)中進行的分處理。

特此報告

2011年1月9日

第二篇：反洗錢自律評估報告

金融機構(gòu)反洗錢工作自律評估報告

自律評估單位名稱：

自律評估單位負(fù)責(zé)人： 自律評估時間跨度： 自律評估時間： 報告完成時間： 報告正文：

為進一步貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》及其有關(guān)規(guī) 定，結(jié)合人民銀行2015年反洗錢工作會議精神，切實履行反洗錢義務(wù)，防止洗錢行為帶來的潛在風(fēng)險，促進我支行更好的開展反洗錢工作，現(xiàn)將我支行反洗錢工作情況匯報如下：

一、基本情況

截至2015年5月中旬，我支行有較為完善的制度與組織架構(gòu)，設(shè)臵了反洗錢專員，分行與支行也定期組織對門柜人員進行培訓(xùn)，交流反洗錢工作的操作技術(shù)和方法，明確洗錢風(fēng)險的控制和預(yù)防，保證業(yè)務(wù)人員充分了解反洗錢的重要意義，提高識別可疑交易的能力，進一步增強反洗錢意識，確保各項制度落到實處。

二、反洗錢制度建設(shè)情況

我支行對反洗錢內(nèi)控制度工作高度重視，積極學(xué)習(xí)人行下發(fā)的相關(guān)文件，分行亦與時俱進，對反洗錢先關(guān)政策制度進行了修訂并出臺新的制度。認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)政策文件，我支行根據(jù)

自身情況也制定了系列措施。

通過以上的工作安排，加強了我支行的內(nèi)控制度建設(shè)，夯實了理論基礎(chǔ)，為反洗錢工作的進一步開展提高了一個臺階。

三、反洗錢操作執(zhí)行情況

1、認(rèn)真落實客戶身份識別工作

在與客戶開戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時嚴(yán)格按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查各類證件的真實性、完整性、合法性，并進行了核對和登記，并將各類開戶進行專夾保管，在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。對客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的等情形我支行嚴(yán)格按照要求進行重新識別客戶身份工作，并做好登記。

2、積極配合開展反洗錢調(diào)查，認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)。我支行認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，實時開展各項甄別，積極配合各級反洗錢調(diào)查工作，并將調(diào)查資料及調(diào)查情況及時如實的按要求上報人行。

3、認(rèn)真開展反洗錢宣傳活動，提高社會公眾反洗錢意識 我支行將反洗錢宣傳作為日常工作長期開展，為防范金融詐騙活動，維護國家的安全和穩(wěn)定，積極發(fā)放《反洗錢知識一點通》、《警惕身邊的洗錢陷阱—遠(yuǎn)離犯罪》、《反洗錢知識26問》等宣傳資料，并通過在網(wǎng)點電子顯示屏滾動播出宣傳口號以及

在網(wǎng)點長期擺放反洗錢宣傳折頁等多種方式進行反洗錢宣傳。并且將反洗錢宣傳與社區(qū)營銷相結(jié)合，深入群眾進行宣傳。通過以上活動，加強了我支行員工對反洗錢知識和法律法規(guī)的理解，深化員工反洗錢意識，更好的推進我支行反洗錢工作的有效實施和開展，同時也增加了社會公眾對洗錢活動的認(rèn)識和警覺。

四、可疑交易甄別情況

2015我支行新開立各項賬戶較少，對公活期結(jié)算賬戶累計50戶。我支行為解決因針對性和操作性不強導(dǎo)致的“防御性”報送問題，嚴(yán)格按照規(guī)定審查異常交易的交易背景、交易目的、交易性質(zhì)，結(jié)合客戶風(fēng)險等級分類的要求，加強對高風(fēng)險客戶和高風(fēng)險業(yè)務(wù)的監(jiān)測分析，逐步建立以客戶為監(jiān)測單位的可疑交易報告工作流程，采取有效措施整合可疑交易監(jiān)測分析和客戶盡職調(diào)查兩項工作，重點提高我支行可疑交易報告質(zhì)量，增強我分行反洗錢工作的有效性。因此在2015我支行上報人行可疑交易大幅降低，堅決杜絕誤報的情況發(fā)生。

五、檔案保管情況

我支行嚴(yán)格按照要求保存客戶身份資料和交易記錄，完善保管客戶身份信息、資料和每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等。自今年下半年起，為便于歸檔保管，客戶身份的資料全部由分行事后監(jiān)督中心統(tǒng)一保管，支行保留影像系統(tǒng)查詢權(quán)限。

六、反洗錢工作改進措施

1、我支行將繼續(xù)加強反洗錢的相關(guān)培訓(xùn)工作。由于我行的快速發(fā)展，人員流動性較大，因此分行將在今年繼續(xù)大力開展反洗錢的培訓(xùn)工作，針對新員工較多的情況，制定包括反洗錢政策、操作、識別方面的培訓(xùn)計劃，讓新員工全面熟悉和掌握相關(guān)知識，提升全員整體水平，進一步增強反洗錢的意識，提高員工的反洗錢的甄別能力，確保各項制度落到實處，我支行亦根據(jù)自身情況作出相應(yīng)培訓(xùn)調(diào)整。

2、我支行將加強對支行反洗錢工作的自查工作。在本中，分行也把對支行反洗錢工作的檢查納入日常會計出納業(yè)務(wù)檢查中，督促、指導(dǎo)工作以提高支行對可疑交易的識別、甄別能力，提高反洗錢業(yè)務(wù)水平并納入考核。

3、我支行將繼續(xù)加強可疑交易甄別工作，重點利用技術(shù)手段篩選出異常交易后，應(yīng)結(jié)合客戶身份識別情況審查了客戶的交易背景、交易目的、交易性質(zhì)，對可疑交易報告進行主觀分析甄別，并要求做好和留存甄別記錄的工作。

4、持續(xù)更新客戶等級風(fēng)險劃分工作。堅持進行對客戶身份初次識別、持續(xù)識別和重新識別工作；應(yīng)按照要求進行客戶風(fēng)險等級劃分，對初次劃分了風(fēng)險的客戶采取了持續(xù)管理和調(diào)整措施，確保半年一次對風(fēng)險等級進行調(diào)整。對高風(fēng)險客戶采取了強化的盡職調(diào)查措施，并加強對其資金交易的監(jiān)測。

5、我支行將加強與人民銀行江安支行的匯報和溝通工作。在2015我支行希望可以加強與反洗錢處的溝通交流，提高

我支行的反洗錢工作水平。

在今年的反洗錢工作中我支行雖然有了一定的進步，但仍存在需要改善的地方，在以后的工作中我們會按照我支行的改進措施徹底加強反洗錢工作，深化反洗錢意識，提高反洗錢工作人員識別可疑交易能力，積極推進反洗錢工作的有效實施和開展。

特此報告

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行興文縣支行

二〇一五年五月十五日

第三篇：反洗錢自律評估報告

安縣支公司反洗錢工作自律評估報告

分公司：

安縣支公司為切實履行反洗錢的責(zé)任和義務(wù)，不斷提高反洗錢工作水平，維護資金安全和信譽，認(rèn)真貫徹落實人民銀行關(guān)于加強反洗錢工作的指示精神，有效防范和遏制洗錢行為，我公司將反洗錢的責(zé)任意識灌輸?shù)饺粘９ぷ髦?，認(rèn)真組織學(xué)習(xí)《反洗錢法》等有關(guān)反洗錢法律、法規(guī)。本次評估分內(nèi)控制度與組織機構(gòu)建設(shè)情況、客戶身份資料識別情況、客戶身份資料和交易記錄保存情況、大額交易和可疑交易報告情況、反洗錢宣傳培訓(xùn)情況、反洗錢信息保密情況、配合人民銀行各項反洗錢工作情況及反洗錢工作內(nèi)部監(jiān)督檢查情況等八個方面，采取聽、看、查等多種評估方式。其次按照人民銀行要求，在報送自律評估表和自律評估報告時，認(rèn)真檢查了反洗錢工作會議紀(jì)錄、反洗錢工作計劃、反洗錢工作總結(jié)、反洗錢季度例會會議紀(jì)錄、反洗錢專項檢查報告、反洗錢宣傳紀(jì)錄、反洗錢培訓(xùn)紀(jì)錄等足以證明基本工作評價結(jié)果的相關(guān)材料，在規(guī)定時間內(nèi)進行了本次評估工作。

一、健全組織機構(gòu)，加強制度建設(shè)

設(shè)立了專門的反洗錢工作小組，由綜合管理部門履行反洗錢崗位職責(zé)，由B柜面人員履行對個人業(yè)務(wù)的反洗錢職責(zé)。同時根據(jù)《反洗錢法》的相關(guān)規(guī)定，建立健全了反洗錢內(nèi)控管理制度，監(jiān)督轄屬營業(yè)網(wǎng)點設(shè)置了專門的反洗錢崗位，制

定了明確的崗位職責(zé)。不斷調(diào)整和規(guī)范反洗錢工作制度和操作規(guī)程。

二、加強客戶身份資料識別，做好登記保管工作

我公司在為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時，按照規(guī)定對客戶身份證件或身份證明文件的真實性進行認(rèn)真審核，并按照規(guī)定登記客戶身份基本信息，留存身份證件或身份證明文件復(fù)印件或影印件。對客戶身份資料的真實性、有效性和完整性負(fù)責(zé)。公司對轄屬網(wǎng)點執(zhí)行客戶身份識別情況進行監(jiān)督檢查。

三、落實制度，認(rèn)真監(jiān)控大額交易和可疑交易

我公司設(shè)立專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易的報送工作，對可疑交易報告涉及的交易進行分析、識別，并及時上報大額和可疑交易報告。

四、加強反洗錢宣傳培訓(xùn)工作

把反洗錢培訓(xùn)作為全員的責(zé)任意識和履職為切入點，注重培訓(xùn)效果。為規(guī)范反洗錢工作，通過展板、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、會議等多種形式，對員工尤其是業(yè)務(wù)內(nèi)勤、理賠內(nèi)勤、柜面收付人員宣導(dǎo)反洗錢操作流程，有效提升了員工的思想認(rèn)識和業(yè)務(wù)技能。并利用網(wǎng)絡(luò)平臺及文印系統(tǒng)印發(fā)了各種學(xué)習(xí)材料，并模擬實際業(yè)務(wù)進行學(xué)習(xí)和討論，激發(fā)了員工的學(xué)習(xí)熱情和積極性，有效地促進了反洗錢工作水平的提高。

五、強化反洗錢信息保密及監(jiān)督檢查工作

自覺遵守反洗錢保密制度，強化員工責(zé)任、安全、防范意識，不隨便透露客戶的基本信息。積極配合人民銀行對反洗錢工作的日常監(jiān)督、管理及監(jiān)督、檢查工作。

中國人壽保險股份有限公司安縣支公司

二0一一年一月十二日

第四篇：反洗錢自律評估報告

金融機構(gòu)反洗錢工作自律評估報告

自律評估單位名稱： 南充市商業(yè)銀行股份有限公司都江堰支行 自律評估單位負(fù)責(zé)人：王成革

自律評估單位地址： 都江堰市幸福大道279號

自律評估時間跨度： 2011年1月1日—2011年12月31日

自律評估時間： 2012年1月4日—2012年1月15日 報告完成時間： 2012年1月15日

報告正文：

為進一步貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》及其有關(guān)規(guī) 定，結(jié)合人民銀行2011年反洗錢工作會議精神，切實履行反洗錢義務(wù)，防止洗錢行為帶來的潛在風(fēng)險，促進我支行更好的開展反洗錢工作，現(xiàn)將2011我支行反洗錢工作情況匯報如下：

一、基本情況

截至2011年年底，我支行在都江堰市有一個營業(yè)網(wǎng)點，在行式ATM兩臺。我支行成立已滿三年，有較為完善的制度與組織架構(gòu)，設(shè)臵了反洗錢專員，分行與支行也定期組織對門柜人員進行培訓(xùn)，交流反洗錢工作的操作技術(shù)和方法，明確洗錢風(fēng)險的控制和預(yù)防，保證業(yè)務(wù)人員充分了解反洗錢的重要意義，提高識別可疑交易的能力，進一步增強反洗錢意識，確保各項制度落到實處。

二、反洗錢制度建設(shè)情況

1、我支行對反洗錢內(nèi)控制度工作高度重視，積極學(xué)習(xí)人行下發(fā)的相關(guān)文件，分行亦與時俱進，對反洗錢先關(guān)政策制度進行了修訂并出臺新的制度。分行下發(fā)了南商銀?2011 107號文件《關(guān)于進一步完善反洗錢內(nèi)控制度的通知》,對 《南充市商業(yè)銀行客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《南充市商業(yè)銀行客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存操作規(guī)程》、《南充市商業(yè)銀行大額和可疑交易報告管理辦法》、《南充市商業(yè)銀行大額和可疑交易報告操作規(guī)程》、《南充市商業(yè)銀行對公人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)反洗錢工作實施細(xì)則》、《南充市商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)反洗錢工作實施細(xì)則》、《南充市商業(yè)銀行反洗錢保密工作管理辦法》、《南充市商業(yè)銀行反洗錢崗位管理辦法》、《南充市商業(yè)銀行反洗錢考核管理辦法》、《南充市商業(yè)銀行反洗錢信息交流及反饋機制管理辦法》等十項制度進行了重新修訂下發(fā)。并根據(jù)工作需要，制定并下發(fā)了《南充市商業(yè)銀行成都分行現(xiàn)金收付管理辦法》。我支行根據(jù)自身情況也制定了系列措施。

通過以上的工作安排，加強了我支行的內(nèi)控制度建設(shè)，夯實了理論基礎(chǔ)，為反洗錢工作的進一步開展提高了一個臺階。

2、我支行積極開展反洗錢培訓(xùn)的工作。分行將反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為培訓(xùn)的一項重要工作，針對不同崗位、不同業(yè)務(wù)，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)。分行零售業(yè)務(wù)部于6月召開月度分析會中，對反洗錢先關(guān)文件及業(yè)務(wù)進行了重點培訓(xùn)，我支行派坐班經(jīng)理及門柜人員代表進參加了學(xué)習(xí)，分

行分管副行長林空也參加了會議，在會上傳達(dá)了《李鈾副行長在2011年四川省金融機構(gòu)反洗錢工作會議上的講話》，了解當(dāng)前國內(nèi)反洗錢形勢和任務(wù)，交流反洗錢工作的操作技術(shù)和方法，明確洗錢風(fēng)險的控制和預(yù)防，保證業(yè)務(wù)人員充分了解反洗錢的重要意義，提高識別可疑交易的能力，進一步增強反洗錢意識，確保各項制度落到實處。并傳達(dá)了《中國人民銀行關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》精神，并對各機構(gòu)及分行整體的自查、整改工作進行了安排。并于今年4月及8月對各支行風(fēng)險執(zhí)行官及反洗錢專員進行了關(guān)于客戶風(fēng)險等級劃分及可疑交易甄別、報送等內(nèi)容的培訓(xùn)，并對各支行員工進行了轉(zhuǎn)培訓(xùn)。我支行通過參加這些培訓(xùn)，讓反洗錢工作一線人員加深了對反洗錢工作的認(rèn)識，也對我支行目前反洗錢工作中存在的問題有了深入的了解，為全行更好的開展反洗錢工作打下了基礎(chǔ)。

3、分行根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》文件精神，由分行零售業(yè)務(wù)部牽頭制定了專項檢查方案。我支行根據(jù)要求進行了自查、并對整改工作進行了安排。分行對我支行進行了專項檢查，對賬戶開立、大額交易情況、客戶風(fēng)險等級劃分情況、客戶身份識別情況、可疑交易甄別等情況進行了檢查，對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及時進行了整改。為我支行下一步的工作開展提供了具體的工作措施和思路，我支行將根據(jù)不足來重點開展今年的反洗錢工

作。

三、反洗錢操作執(zhí)行情況

1、認(rèn)真落實客戶身份識別工作

在與客戶開戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時嚴(yán)格按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查各類證件的真實性、完整性、合法性，并進行了核對和登記，并將各類開戶進行專夾保管，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)；在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。對客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的等情形我支行嚴(yán)格按照要求進行重新識別客戶身份工作，并做好登記。

2、積極配合開展反洗錢調(diào)查，認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)。我支行認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，實時開展各項甄別，積極配合各級反洗錢調(diào)查工作，并將調(diào)查資料及調(diào)查情況及時如實的按要求上報人行。

3、認(rèn)真開展反洗錢宣傳活動，提高社會公眾反洗錢意識 我支行將反洗錢宣傳作為日常工作長期開展，為防范金融詐騙活動，維護國家的安全和穩(wěn)定，積極發(fā)放《反洗錢知識一點通》、《警惕身邊的洗錢陷阱—遠(yuǎn)離犯罪》、《反洗錢知識26問》等宣傳資料，并通過在網(wǎng)點電子顯示屏滾動播出宣傳口號以及

在網(wǎng)點長期擺放反洗錢宣傳折頁等多種方式進行反洗錢宣傳。并且將反洗錢宣傳與社區(qū)營銷相結(jié)合，深入群眾進行宣傳。通過以上活動，加強了我支行員工對反洗錢知識和法律法規(guī)的理解，深化員工反洗錢意識，更好的推進我支行反洗錢工作的有效實施和開展，同時也增加了社會公眾對洗錢活動的認(rèn)識和警覺。

四、可疑交易甄別情況

2011我支行新開立各項賬戶較少，對公活期結(jié)算賬戶累計400余戶，個人活期結(jié)算賬戶累計4000余戶。我支行為解決因針對性和操作性不強導(dǎo)致的“防御性”報送問題，嚴(yán)格按照規(guī)定審查異常交易的交易背景、交易目的、交易性質(zhì)，結(jié)合客戶風(fēng)險等級分類的要求，加強對高風(fēng)險客戶和高風(fēng)險業(yè)務(wù)的監(jiān)測分析，逐步建立以客戶為監(jiān)測單位的可疑交易報告工作流程，采取有效措施整合可疑交易監(jiān)測分析和客戶盡職調(diào)查兩項工作，重點提高我支行可疑交易報告質(zhì)量，增強我分行反洗錢工作的有效性。因此在2011我支行上報人行可疑交易大幅降低，堅決杜絕誤報的情況發(fā)生。

五、檔案保管情況

我支行嚴(yán)格按照要求保存客戶身份資料和交易記錄，完善保管客戶身份信息、資料和每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等。自今年下半年起，為便于歸檔保管，客戶身份的資料全部由分行事后監(jiān)督中心統(tǒng)一保管，支行保留影像系統(tǒng)查詢權(quán)限。

六、反洗錢工作改進措施

1、我支行將繼續(xù)加強反洗錢的相關(guān)培訓(xùn)工作。由于我行的快速發(fā)展，人員流動性較大，因此分行將在今年繼續(xù)大力開展反洗錢的培訓(xùn)工作，針對新員工較多的情況，制定包括反洗錢政策、操作、識別方面的培訓(xùn)計劃，讓新員工全面熟悉和掌握相關(guān)知識，提升全員整體水平，進一步增強反洗錢的意識，提高員工的反洗錢的甄別能力，確保各項制度落到實處，我支行亦根據(jù)自身情況作出相應(yīng)培訓(xùn)調(diào)整。

2、我支行將加強對支行反洗錢工作的自查工作。在本中，分行也把對支行反洗錢工作的檢查納入日常會計出納業(yè)務(wù)檢查中，督促、指導(dǎo)工作以提高支行對可疑交易的識別、甄別能力，提高反洗錢業(yè)務(wù)水平并納入考核。

3、我支行將繼續(xù)加強可疑交易甄別工作，重點利用技術(shù)手段篩選出異常交易后，應(yīng)結(jié)合客戶身份識別情況審查了客戶的交易背景、交易目的、交易性質(zhì)，對可疑交易報告進行主觀分析甄別，并要求做好和留存甄別記錄的工作。

4、持續(xù)更新客戶等級風(fēng)險劃分工作。堅持進行對客戶身份初次識別、持續(xù)識別和重新識別工作；應(yīng)按照要求進行客戶風(fēng)險等級劃分，對初次劃分了風(fēng)險的客戶采取了持續(xù)管理和調(diào)整措施，確保半年一次對風(fēng)險等級進行調(diào)整。對高風(fēng)險客戶采取了強化的盡職調(diào)查措施，并加強對其資金交易的監(jiān)測。

5、我支行將加強與人民銀行都江堰支行的匯報和溝通工作。

在2012我支行希望可以加強與反洗錢處的溝通交流，提高我支行的反洗錢工作水平。

在今年的反洗錢工作中我支行雖然有了一定的進步，但仍存在需要改善的地方，在以后的工作中我們會按照我支行的改進措施徹底加強反洗錢工作，深化反洗錢意識，提高反洗錢工作人員識別可疑交易能力，積極推進反洗錢工作的有效實施和開展。

特此報告

南充市商業(yè)銀行都江堰支行

二〇一二年一月十五日

第五篇：2011年反洗錢自律評估報告

附件 2：

金融機構(gòu)反洗錢工作自律評估報告
填報單位：合眾人壽保險股份有限公司棗莊中心支公司 填報日期：2012 年 1 月 5 日 按照《山東省金融機構(gòu)反洗錢工作考核評價辦法》的要求，我單 位對 2011 年本級機構(gòu)及下屬機構(gòu)反洗錢工作自律評估如下：

一、反洗錢工作基本情況

1、內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況：

合眾人壽棗莊中支于 2008 年 1 月份成立了以中支總為組 長，各部門負(fù)責(zé)人及關(guān)鍵崗位人員為成員的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，并 設(shè)定中支各部門關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗為反洗錢崗，指定運營部負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé) 反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理工作。為貫徹落實反洗錢法律法 規(guī)，積極響應(yīng)國家反洗錢號召，更好地預(yù)防洗錢活動，維護金融 秩序，依法履行保險公司反洗錢義務(wù)，有效落實反洗錢工作，合 眾人壽棗莊中支自 2008 年 1 月份開業(yè)以來，在總、分公司的指 導(dǎo)下，不斷完善本機構(gòu)的內(nèi)部控制制度。2010 年在承繼以往內(nèi)控
制度的同時對內(nèi)控辦法進行進一步的修訂完善，3 月份修定了 合 于 《 眾人壽保險股份有限公司反洗錢內(nèi)部控制辦法》。合眾人壽棗莊中支于 2011 年 12 月 29 日召開了由中支總召集的 反洗錢年終工作總結(jié)會，在會上各反洗錢崗位及反洗錢管理部門負(fù)責(zé) 人認(rèn)真總結(jié)了 2011 年反洗錢工作，并就各自職責(zé)制定了 2012 年反洗 錢工作計劃。會上，中支總結(jié)合各反洗錢職能部門的實際情況對 2012 年的反洗錢工作提出了更高的要求并親自部署了 2012 年的反洗錢工 作任務(wù)。
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2011 年我公司按照以往的慣例在 1 月 15 號之前印發(fā)了涵蓋個險、銀保、續(xù)期等全線業(yè)務(wù)在內(nèi)的反洗錢工作計劃和工作重點。按照 公司往年的要求，我公司反洗錢管理部門于 2011 年 12 月 25 日之前 將 2011 反洗錢工作形成書面總結(jié)報告，上報上級領(lǐng)導(dǎo)。2011 年我公司每季度都保證至少召開一次反洗錢小組例會，2011 全年共召開反洗錢小組會議 7 次，均由中支總主持召集，會議內(nèi)容包 括工作總結(jié)、階段計劃、整改落實等，及時對工作中的新情況、新

問題進行總結(jié)，交流并督促重點可疑交易報告、反洗錢信息調(diào)研 等各項工作進度。
2011 年我公司總部制定了《合眾人壽保險股份有限公司分支機 構(gòu)反洗錢內(nèi)部審計實施辦法》加強對公司內(nèi)部的審計管理，并于 2011 年的 7 月份、12 月份進行了兩次反洗錢內(nèi)部審計工作，對發(fā)現(xiàn)的問 題及時整改，并于審計結(jié)束的 5 個工作日內(nèi)形成書面總結(jié)報告。反洗錢工作是一項長期的工作，為了保證反洗錢工作的持續(xù)有 效性，在反洗錢小組的領(lǐng)導(dǎo)下，不斷修訂、出臺新的反洗錢內(nèi)控制度，進一步健完善全反洗錢內(nèi)控制度，明確各部門、

各崗位反洗錢職責(zé)和 義務(wù)，將反洗錢工作作為日常工作的關(guān)鍵考核指標(biāo)，反洗錢工作執(zhí)行 的好壞將直接與員工的薪資和晉升相掛鉤，這樣大大提高員工對反洗 錢工作的積極性，提升了公司內(nèi)部反洗錢的執(zhí)行力度。

2、客戶身份識別情況 本機構(gòu)各業(yè)務(wù)部門均能夠按照要求進行客戶身份識別，在為客 戶辦理規(guī)定的業(yè)務(wù)時，按照有關(guān)規(guī)定核對相關(guān)人員真實有效的身份證 件或其他身份證明文件，了解客戶及其交易目的、性質(zhì)及實際控制客 戶的自然人、交易的實際受益人；采取持續(xù)的客戶身份識別措施，對 于客戶變更基本姓名等資料以及交易出現(xiàn)異常等情形嚴(yán)格按照要求
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進行了重新識別；在日常業(yè)務(wù)當(dāng)中，嚴(yán)格按照《合眾人壽保險保險股 份有限公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)》 進行客戶等級劃分，對高

風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，進行嚴(yán)格審核，并加強對其金 融交易活動的監(jiān)測分析。

3、客戶身份資料和交易記錄保存情況 我公司結(jié)合實際情況制定了《合眾人壽保險股份有限公司客 戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存實施細(xì)則》，在各項業(yè)務(wù) 關(guān)系或交易結(jié)束后，本著安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則對客戶身份 資料和交易記錄資料按照規(guī)定期限進行了妥善有效的保存。保存的

客戶身份資料包括記載客戶身份信息的身份證件以及反映保險 公司開展客戶身份識別工作的輔助身份證明資料； 保存的交易記 錄包括每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及保險合同、業(yè) 務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他相關(guān)資料。公司設(shè)立專人對業(yè)務(wù) 檔案資料及業(yè)務(wù)操作流程進行審核，操作每筆業(yè)務(wù)之前、之后都 有資深人員及時審核，每筆業(yè)務(wù)審核無誤后才能最終生效，這樣 確保了留存的客戶身份資料以及交易記錄所記載的信息務(wù)全面、準(zhǔn)
確。

4、大額交易和可疑交易報告情況 公司安排了專人負(fù)責(zé)報送反洗錢報表，并嚴(yán)格按照《金融機構(gòu)大 額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，及時有效地向中國人民銀行 報送大額和可疑交易報告。為了加強對大額交易數(shù)據(jù)及可疑交易的審核過濾，公司制定了 《合眾人壽保險股份有限公司大額交易和可疑交易識別指導(dǎo)意見》，完善了大額交易和可疑交易錄入及報送過程中的錯誤數(shù)據(jù)修改流程，

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并對發(fā)現(xiàn)的每筆大額交易和可疑交易進行嚴(yán)格篩查，進一步識別報

告主體身份，對重點可疑交易組織反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組進行集體審核分
析，并由公司稽核部門對大額交易和可疑交易報告進行嚴(yán)格審計。

6、反洗錢宣傳培訓(xùn)工作情況 為了加強反洗錢宣傳及培訓(xùn)力度，提高對反洗錢的重視度及執(zhí) 行力，2011
年，我公司總部特制定了《合眾人壽保險股份有限公司 合規(guī)反洗錢宣傳與培訓(xùn)管理制度》，2011 年年初，支公司制定了 11 宣傳培訓(xùn)計劃，對保險代理人、全體內(nèi)勤、重點員工的培訓(xùn)計劃 都做了詳細(xì)的 安排。本機構(gòu)在 11 共組織反洗錢培訓(xùn) 7 次，其中全體內(nèi)外勤員工 參加的培訓(xùn) 3 次，反洗錢崗位人員培訓(xùn) 4 次，并及時將新入司的員工 補入到培訓(xùn)班中。同時，2011 年 5 月份、11 月份分別對本單位下轄 的兩個縣區(qū)單位（滕州、薛城）外勤員工進行了兩次反洗錢知識的重 點培訓(xùn)工作。培訓(xùn)結(jié)束前進行現(xiàn)場測試，當(dāng)場公布成績以此檢測員工 的知識掌握程度。這些培訓(xùn)，涵蓋內(nèi)容廣泛，既有客戶身份識別、大額交易和可

疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等核心反洗錢制度，
又有公司反洗錢內(nèi)控制度的內(nèi)容。培訓(xùn)強調(diào)動態(tài)性和及時性，涵蓋層 面廣泛，培訓(xùn)方式多樣，既有網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)、又有現(xiàn)場培訓(xùn)，又有有獎競 賽。反洗錢宣傳方面，11 年各營銷網(wǎng)點重新制作了展板、條幅、海 報，進行反洗錢宣傳。11 年 11 月份公司在中國人民銀行的要求下，舉行了大型的反洗錢宣傳月活動，通過室內(nèi)、室外的宣傳活動，大大 提高了本單位的反洗錢宣傳力度，在一定范圍內(nèi)起到了一定的宣傳作 用，也使得外勤營銷員更加深入地了解反洗錢法等相關(guān)內(nèi)容。活動結(jié)
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束后認(rèn)真進行分析總結(jié)，并整理留存相關(guān)影像圖片、宣傳資料，并及 時按照規(guī)定將相關(guān)報告及照片上報人民銀行。此外，2011 年 8 月組織全體內(nèi)勤員工進行反洗錢考試，測試成 績納入績效考核。各部門各崗位反洗錢工作的完成情況列入年終考核 指標(biāo)體系中，按公司考核制度定期進行考核。對于當(dāng)違返反洗錢 制度的員工取消其年中、年底參加評優(yōu)、服務(wù)明星評選的資格；對于 違返制度而造成不良后果的，年中、年底考核降一級評定。

二、反洗錢工作中存在的主要問題 1.反洗錢培訓(xùn)計劃需要做得更加全面、細(xì)致，培訓(xùn)內(nèi)容涵蓋范圍 要廣泛。11 年全體內(nèi)勤培訓(xùn)基本上保證每季度培訓(xùn)一次，但外勤培 訓(xùn)力度稍弱，還需進一步加強。2.員工反洗錢知識學(xué)習(xí)除了培訓(xùn)外，需要增加對自主學(xué)習(xí)的檢 查，應(yīng)該定期或者不定期地對員工的學(xué)習(xí)情況進行抽查，檢查形式可 以多樣，這樣更能促進員工對反洗錢知識的掌握。3.反洗錢對外宣傳力度稍弱，需要繼續(xù)增加對外宣傳的次數(shù)，最 好能深入到城鎮(zhèn)區(qū)民密集區(qū)，這樣更能促進反洗錢宣傳效果。

三、整改措施

1、結(jié)合 2011 年反洗錢培訓(xùn)工作中存在的不足，2012 年宣傳培訓(xùn)計 劃中，在保證 2011 年培訓(xùn)力度的前提下，增加對外勤員工的培

訓(xùn)次 數(shù)，確保每季度至少培訓(xùn)一次；

2、除了定期舉行反洗錢測試外，增加對員工不定期的反洗錢摸底測 試，從而提高員工的自主學(xué)習(xí)意識。

3、在反洗錢外部宣傳方面，加大對外宣傳次數(shù)，制定合理的外部宣 傳計劃，選定城鎮(zhèn)居民密集區(qū)進行大范圍的反洗錢宣傳，宣傳形式要 多樣，鼓動更多的群眾參與到活動當(dāng)中。

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此外，為了更好做好反洗錢相關(guān)工作，在 2012 年要更加注重對 反洗錢的內(nèi)部審計，增加檢查次數(shù)，強化檢查力度，從而使反洗錢工 作真正做到實處。

合眾人壽保險股份有限公司 棗莊中心支公司 2012 年 1 月 5 日

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