第一篇：新常態(tài)下商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)研究綜述（本站推薦）

新常態(tài)下商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)研究

一、小微企業(yè)金融服務(wù)成效顯著

目前，很多銀行已將小微企業(yè)金融服務(wù)作為中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略的重要支撐點(diǎn)，建立健全了專營(yíng)的組織體系、專門的制度機(jī)制、專屬的產(chǎn)品服務(wù)、專業(yè)的人才隊(duì)伍，初步探索了適合我國(guó)國(guó)情、契合銀行自身特點(diǎn)的小微企業(yè)金融服務(wù)模式，小微企業(yè)金融服務(wù)的質(zhì)和量、深度和廣度都有了明顯提升。

（一）確立了以服務(wù)小微促轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略

銀行業(yè)普遍認(rèn)識(shí)到，服務(wù)小微企業(yè)是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要途徑，是統(tǒng)籌兼顧經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的必然選擇。大多數(shù)銀行已建立起國(guó)家政策、監(jiān)管要求和發(fā)展目標(biāo)協(xié)同內(nèi)化的小微企業(yè)金融服務(wù)治理體系。大型銀行樹立了“大銀行也能做好小生意”的理念，構(gòu)建了相對(duì)獨(dú)立的專營(yíng)機(jī)制，成為小微企業(yè)金融服務(wù)的主力軍。各銀行在這方面也都積極進(jìn)行了探索。中型銀行普遍將小微企業(yè)作為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的“藍(lán)?！?，優(yōu)先配置資源，打造了一批服務(wù)小微企業(yè)的特色品牌。許多小型銀行明確了做小微企業(yè)專屬銀行的戰(zhàn)略定位，探索了差異化的發(fā)展道路。截至9月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額22.5萬(wàn)億元，占全部貸款的比重達(dá)23.1%。

（二）建立了市場(chǎng)化的專營(yíng)體制機(jī)制

針對(duì)小微企業(yè)融資“期限短、額度小、需求急、頻率高”的基本特點(diǎn)，銀行業(yè)優(yōu)化機(jī)構(gòu)設(shè)置，改革機(jī)制體制，已初見(jiàn)成效。從組織架構(gòu)上看，已經(jīng)初步建立起包括專業(yè)部門、專營(yíng)機(jī)構(gòu)、專職網(wǎng)點(diǎn)在內(nèi)的多層次、專業(yè)化組織體系。截至目前，小微支行、社區(qū)支行已超過(guò)5000家，有效強(qiáng)化了小微企業(yè)金融服務(wù)能力。從運(yùn)行機(jī)制上看，許多銀行構(gòu)建了契合發(fā)展戰(zhàn)略、符合經(jīng)營(yíng)實(shí)際的利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、高效審批機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、人員培訓(xùn)和違約信息通報(bào)機(jī)制，提高了小微企業(yè)金融服務(wù)的專營(yíng)效率。從資源保障上看，設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)的銀行，堅(jiān)持單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)配置人力資源與財(cái)務(wù)資源、單獨(dú)客戶認(rèn)定與信貸評(píng)審、單獨(dú)會(huì)計(jì)核算，對(duì)小微企業(yè)的專屬服務(wù)能力明顯增強(qiáng)。

（三）構(gòu)建了特色化的服務(wù)模式

銀行業(yè)緊緊扭住小微企業(yè)“融資難”、“融資貴”這個(gè)重點(diǎn)，持續(xù)拓寬渠道、創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化流程，取得了積極進(jìn)展。在服務(wù)載體方面，推進(jìn)物理網(wǎng)點(diǎn)下沉、網(wǎng)絡(luò)體系延伸、營(yíng)業(yè)時(shí)間錯(cuò)峰、服務(wù)人員上門，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的便捷度；借助商圈、園區(qū)、產(chǎn)業(yè)鏈、專業(yè)市場(chǎng)等載體，對(duì)小微企業(yè)集群提供批量化、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，針對(duì)小微企業(yè)普遍“輕資產(chǎn)”的情況，開發(fā)了知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、倉(cāng)單、政府采購(gòu)合同等新型抵質(zhì)押方式；針對(duì)小微企業(yè)不同發(fā)展階段的多元化金融需求，整合信貸、結(jié)算、理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等業(yè)務(wù)，開展股權(quán)、債權(quán)融資合作。在優(yōu)化流程方面，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，集成電商、物流、第三方支付等商務(wù)信息，整合工商、稅務(wù)、海關(guān)等公共服務(wù)信息；運(yùn)用評(píng)分卡等方式，建立基于大數(shù)據(jù)的授信評(píng)審模型，嚴(yán)格設(shè)定放款時(shí)間上限，大大提升了小微企業(yè)金融服務(wù)的可獲得性和滿足度。

（四）形成了多方聯(lián)動(dòng)配套的政策“組合拳”

在黨中央、國(guó)務(wù)院統(tǒng)一部署下，各有關(guān)部門注重協(xié)同聯(lián)動(dòng)，政策合力不斷增強(qiáng)。在信貸支持方面，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)實(shí)施差異化的貨幣信貸政策和監(jiān)管要求，支持銀行拓寬信貸投放空間；財(cái)政部門出臺(tái)了貼息、增量獎(jiǎng)勵(lì)等政策，稅務(wù)部門加大了稅收優(yōu)惠力度，調(diào)動(dòng)了投放小微貸款的積極性。在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，銀監(jiān)會(huì)明確要求提高小微企業(yè)不良貸款容忍度，財(cái)政部門放寬了核銷要求，稅務(wù)部門提高了稅前扣除額度標(biāo)準(zhǔn)，減輕了“懼貸”壓力。在信息共享方面，開展了“銀稅互動(dòng)”助力小微企業(yè)活動(dòng)，多地建立了小微企業(yè)融資信息網(wǎng)等平臺(tái)，暢通了銀行與小微企業(yè)的信息對(duì)接渠道。同時(shí)，發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、商務(wù)部、工商總局等相關(guān)部門也都出臺(tái)了多項(xiàng)配套政策措施，促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展。

這些成績(jī)的取得，離不開黨中央、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)，離不開有關(guān)部門、各地黨政的鼎力支持，也離不開廣大銀行業(yè)員工和監(jiān)管干部的努力付出。在此，我代表銀監(jiān)會(huì)，向所有在小微企業(yè)金融服務(wù)戰(zhàn)線腳踏實(shí)地、默默奉獻(xiàn)的干部員工表示衷心的感謝！

二、推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)開創(chuàng)新局面

當(dāng)前，我國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)進(jìn)入攻堅(jiān)階段，出現(xiàn)了一些新情況、新問(wèn)題，銀行業(yè)面臨的壓力明顯加大。一方面，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入結(jié)構(gòu)調(diào)整、動(dòng)能轉(zhuǎn)換、增速放緩的新常態(tài)下，黨中央國(guó)務(wù)院和廣大小微企業(yè)對(duì)金融支持小微企業(yè)有很高的期待。另一方面，雖然銀行業(yè)機(jī)構(gòu)為服務(wù)小微企業(yè)已經(jīng)做了大量的工作，但由于小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難加重、銀行機(jī)制建設(shè)和專業(yè)化水平參差不齊、配套政策制度還不完善，小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題依然較為突出，風(fēng)險(xiǎn)暴露也在加速。

面對(duì)新形勢(shì)帶來(lái)的新任務(wù)和新挑戰(zhàn)，銀行業(yè)要按照黨中央國(guó)務(wù)院的政策精神，堅(jiān)定扎根小微的決心，增強(qiáng)銀企雙贏的信心，強(qiáng)化“雪中送炭”的責(zé)任心，堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向、未雨綢繆、求新求變，著力開創(chuàng)小微企業(yè)金融服務(wù)的新局面。

（一）始終保持好服務(wù)小微的戰(zhàn)略定力

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行最根本的基礎(chǔ)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展好了，銀行業(yè)才可能發(fā)展好。小微企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要部分，做好小微企業(yè)金融服務(wù)是銀行業(yè)必須承擔(dān)的重要使命。銀行業(yè)要牢固樹立和踐行金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)、與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共榮共損的理念，將服務(wù)小微企業(yè)作為長(zhǎng)期戰(zhàn)略任務(wù)，矢志不渝地抓下去。在發(fā)展戰(zhàn)略中，各類型銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在堅(jiān)持差異化發(fā)展的同時(shí)，都要為小微企業(yè)金融服務(wù)留出足夠的空間；在日常經(jīng)營(yíng)中，將破解小微企業(yè)融資難題提到重要地位，不斷提高服務(wù)小微企業(yè)的動(dòng)力、能力和可持續(xù)性。大型銀行要勇挑重?fù)?dān)、作出表率，小微企業(yè)金融服務(wù)的資源投入、專業(yè)水平和實(shí)際成效要與自身在金融體系中的地位相匹配。中小銀行要將服務(wù)小微企業(yè)作為持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略支柱和百年基業(yè)，走出做強(qiáng)、做深、做精小微企業(yè)金融服務(wù)的康莊大道。

（二）加大資源傾斜力度，緩解“融資難”

緩解小微企業(yè)“融資難”，主要是從資源配置上解決好有錢可放和精準(zhǔn)投放這兩個(gè)問(wèn)題，重點(diǎn)在于增加金融的有效供給，把好鋼用在刀刃上。在渠道布設(shè)方面，要突出服務(wù)小微企業(yè)導(dǎo)向，具備市場(chǎng)基礎(chǔ)的既有網(wǎng)點(diǎn)，要加強(qiáng)對(duì)人員配備、功能劃分、業(yè)務(wù)定位等的改造優(yōu)化；新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)要繼續(xù)向城郊、縣域、集鎮(zhèn)、園區(qū)等小微企業(yè)集中區(qū)域扎根；線上要大力推廣手機(jī)銀行、電子銀行等新型終端，豐富小微企業(yè)金融服務(wù)的“毛細(xì)血管”。在信貸資源方面，要在存量結(jié)構(gòu)優(yōu)化中騰挪出更多信貸資源，在增量分配中賦予小微企業(yè)更高比重，確保今年“三個(gè)不低于”目標(biāo)要求如期實(shí)現(xiàn)。在授信管理方面，要在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，合理設(shè)定授信準(zhǔn)入門檻和評(píng)審流程，改進(jìn)申貸條件，改造信用評(píng)價(jià)模型，用好履約能力和用電用水用工情況等“軟信息”，積極總結(jié)借鑒行業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，形成自己一套有特色的信貸評(píng)審和管理技術(shù)，提高信貸投放的精準(zhǔn)度。要主動(dòng)引入擔(dān)保、保險(xiǎn)等增信手段，普及金融知識(shí)，助推小微企業(yè)提高獲得貸款的意識(shí)和能力。

（三）改進(jìn)運(yùn)營(yíng)管理機(jī)制，緩解“融資貴”

緩解小微企業(yè)“融資貴”，關(guān)鍵要降低銀行服務(wù)小微企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本，還要有科學(xué)統(tǒng)籌的定價(jià)策略。一是要通盤考慮經(jīng)濟(jì)賬和社會(huì)賬，主動(dòng)向小微企業(yè)讓利。服務(wù)小微企業(yè)，要算好企業(yè)發(fā)展壯大、綜合化經(jīng)營(yíng)、集群化客戶開發(fā)的經(jīng)濟(jì)大賬，更要算好實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略、促進(jìn)增加就業(yè)、助推改善民生的全局層面社會(huì)大賬。在此基礎(chǔ)上，按照商業(yè)可持續(xù)原則合理確定服務(wù)價(jià)格，既要讓小微企業(yè)“貸得起”，也讓銀行“放得起”，實(shí)現(xiàn)相互促進(jìn)、共同發(fā)展的良性循環(huán)。二是運(yùn)用新技術(shù)手段降低成本。要深化小微企業(yè)金融服務(wù)與“互聯(lián)網(wǎng)+”的融合，推動(dòng)建設(shè)跨部門、跨領(lǐng)域信息平臺(tái)，健全信息共享機(jī)制，降低信息采集成本。這方面，廣東中山等地推進(jìn)“信用信息一體化系統(tǒng)”建設(shè)，整合共享40多個(gè)部門和單位的信用信息，取得了很好成效，值得借鑒。要運(yùn)用信息技術(shù)改造銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和管理系統(tǒng)，以大數(shù)據(jù)分析代替?zhèn)€體人員經(jīng)驗(yàn)判斷，以智能化操作代替手工作業(yè)，降低業(yè)務(wù)運(yùn)作成本。三是通過(guò)加強(qiáng)管理控制成本。要合理壓縮管理流程，精簡(jiǎn)審查程序，簡(jiǎn)化申請(qǐng)要件，控制銀行運(yùn)營(yíng)成本，節(jié)約客戶交易成本。要嚴(yán)守規(guī)范經(jīng)營(yíng)的“紅線”，嚴(yán)肅處理違規(guī)收費(fèi)和借“過(guò)橋”抬高融資成本等亂象。

（四）健全風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)可控

小微企業(yè)金融服務(wù)要實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期、健康、穩(wěn)定發(fā)展，守住風(fēng)險(xiǎn)底線是基本前提。銀行要承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)管控的第一責(zé)任，相關(guān)各方要共同出力建好風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。一是銀行要不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè)。要把握好防風(fēng)險(xiǎn)和助小微的平衡，事前扎牢防控風(fēng)險(xiǎn)的“籬笆”，事中加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警，事后理性應(yīng)對(duì)、審慎處置，防止風(fēng)險(xiǎn)積累、傳染和放大，避免處置不當(dāng)引發(fā)新的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，要落實(shí)對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度和盡職免責(zé)制度。二是多方協(xié)作，加強(qiáng)外部環(huán)境建設(shè)。要推動(dòng)地方政府出資設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金和政府主導(dǎo)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)和打擊惡意逃廢債，引導(dǎo)小微企業(yè)誠(chéng)信合法經(jīng)營(yíng)。天津市設(shè)立60億元的小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，帶動(dòng)了6000多億元小微企業(yè)貸款投放，安徽等地政府主導(dǎo)設(shè)立融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，形成“政銀擔(dān)”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，也取得了較好效果，可以考慮復(fù)制推廣。要運(yùn)用市場(chǎng)手段，積極聯(lián)動(dòng)保險(xiǎn)，合理分擔(dān)和化解風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)試點(diǎn)小額貸款保證保險(xiǎn)的“寧波經(jīng)驗(yàn)”已推向多個(gè)省市，可進(jìn)一步加大力度。

三、大力督促各項(xiàng)政策落地生根

一分部署，九分落實(shí)。當(dāng)前，黨中央國(guó)務(wù)院對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)高度重視，從中央到地方，在不同層面都對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)出臺(tái)了一系列政策制度。下一步推動(dòng)工作再上臺(tái)階，關(guān)鍵要在抓落實(shí)上下功夫。

（一）消除傳導(dǎo)梗阻，抓好政策落實(shí)

黨中央國(guó)務(wù)院高度重視小微企業(yè)扶持政策落實(shí)問(wèn)題，今年已經(jīng)組織開展了三輪督查。大家要深刻領(lǐng)會(huì)中央精神，專門組織研究學(xué)習(xí)貫徹工作，及時(shí)完善政策制度落地的實(shí)施細(xì)則和工作進(jìn)度表，及時(shí)進(jìn)行落實(shí)情況“回頭看”，確保落實(shí)到位。對(duì)于大家反映突出的“無(wú)還本續(xù)貸”、提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度、從業(yè)人員盡職免責(zé)等落實(shí)不到位的問(wèn)題，要抓緊采取有效措施，盡快扭轉(zhuǎn)局面。

（二）加強(qiáng)督促檢查，及時(shí)整改糾偏

部分銀行在服務(wù)小微企業(yè)方面存在產(chǎn)品銷售和服務(wù)收費(fèi)不規(guī)范、內(nèi)部考核和激勵(lì)制度不到位、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不實(shí)等問(wèn)題。上半年監(jiān)管部門進(jìn)行了重點(diǎn)督查并推動(dòng)整改，這項(xiàng)工作還要長(zhǎng)抓不懈。銀行機(jī)構(gòu)要舉一反三，加強(qiáng)自查自糾。對(duì)于屢查屢犯、糾正不力的，要嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。

（三）總結(jié)交流經(jīng)驗(yàn)，推廣典型模式

經(jīng)過(guò)多年探索和實(shí)踐，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)已經(jīng)創(chuàng)新積累了許多符合我國(guó)實(shí)際、具有復(fù)制推廣價(jià)值的經(jīng)驗(yàn)。國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)多次批示強(qiáng)調(diào)，要大力加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)和推廣工作。在這方面，大家做了一些工作，下一步要繼續(xù)加大力度、改進(jìn)方法，最大程度地發(fā)揮好良好實(shí)踐的示范效應(yīng)。

第二篇：商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)策略研究

商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)策略研究

摘要：隨著小微企業(yè)的發(fā)展，商業(yè)銀行的金融服務(wù)業(yè)務(wù)范圍發(fā)生了較大的變化，同時(shí)也迎來(lái)了挑戰(zhàn)。針對(duì)當(dāng)前商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，本文從構(gòu)建小微企業(yè)放貸機(jī)制、服務(wù)方式專業(yè)化、進(jìn)行小微企業(yè)貸后服務(wù)監(jiān)管以及加快商業(yè)銀行金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新等內(nèi)容為提升我國(guó)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)水平創(chuàng)造條件。

關(guān)鍵字：商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)策略

引言

在金融危機(jī)之后，商業(yè)銀行加大了對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的重視程度，在一定程度上解決了小微企業(yè)融資困難的問(wèn)題。但是，由于當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行中關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)的發(fā)展機(jī)制尚未成熟，配套機(jī)制還未到位，與小微企業(yè)的融資特點(diǎn)存在著較大差距。因此，商業(yè)銀行如何創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)，幫扶小微企業(yè)發(fā)展壯大已經(jīng)成為其必須要解決的重要任務(wù)。

一、小微企業(yè)的基本理論概述

小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、個(gè)體工商戶以及家庭式作坊的統(tǒng)稱。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前我國(guó)已經(jīng)有超過(guò)4200萬(wàn)戶的中小企業(yè)，約占企業(yè)總數(shù)的95%以上，為國(guó)家和社會(huì)解決了超過(guò)85%以上的城市人口就業(yè)問(wèn)題，貢獻(xiàn)了國(guó)家財(cái)政收入的50%。其中，小型企?I和微型企業(yè)的數(shù)量約占我國(guó)中小型企業(yè)總數(shù)的97%，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)方面發(fā)揮了重要作用。

（一）投資主體多元化和組織形式多樣化

當(dāng)前我國(guó)對(duì)小微企業(yè)的投資主體沒(méi)有特別的準(zhǔn)入要求與身份限制。此外，投資人在創(chuàng)建小微企業(yè)時(shí)既可以選擇申辦個(gè)體戶、獨(dú)資企業(yè)，也可以申請(qǐng)合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司等。

（二）融資渠道形式廣泛

小微企業(yè)的資金來(lái)源主要依托自身積累和民間借貸，在金融機(jī)構(gòu)中的融資比例尚不超過(guò)20%。此外，小微企業(yè)的融資主要是為滿足日常經(jīng)營(yíng)支出，而投資支出較少。同時(shí)，小微企業(yè)對(duì)經(jīng)營(yíng)所需要的機(jī)器設(shè)備等要求程度較低。

（三）小微企業(yè)組織形式簡(jiǎn)單，規(guī)模較小

當(dāng)前我國(guó)的小微企業(yè)組織形式相對(duì)簡(jiǎn)單，經(jīng)營(yíng)管理決策層次少且效率快速。此外，在生產(chǎn)銷售中更多采用直銷方式且主要服務(wù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)需求。我國(guó)大多數(shù)的小微企業(yè)是勞動(dòng)密集型企業(yè)，對(duì)員工的技術(shù)能力要求不高，創(chuàng)新程度較低。

（四）小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理靈活多變

目前我國(guó)的小微企業(yè)普遍采用家族式管理模式，員工更多的是家庭成員，財(cái)務(wù)制度和薪酬制度等相對(duì)不健全。另外，小微企業(yè)存在著抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、融資貸款額度小等困難，導(dǎo)致其在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在著許多的不確定性。

二、商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀分析

基于小微企業(yè)的發(fā)展階段以及自身特點(diǎn)等，我國(guó)大部分小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)與商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)理念存在著較大的矛盾，其金融服務(wù)需求特點(diǎn)對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)模式提出了新的挑戰(zhàn)。

（一）小微企業(yè)金融服務(wù)需求的特點(diǎn)

小微企業(yè)的金融服務(wù)需求不僅與傳統(tǒng)意義上的中小企業(yè)存在差異，同時(shí)與個(gè)體戶的小額信貸融資也存在著較大的區(qū)別。目前，我國(guó)小微企業(yè)的金融服務(wù)需求特點(diǎn)比較明顯，具有“急、短、頻”的特點(diǎn)，雖然融資貸款業(yè)務(wù)量較大，但是每筆業(yè)務(wù)金額相對(duì)較小。隨著小微企業(yè)的發(fā)展規(guī)模以及數(shù)量不斷壯大，其對(duì)金融服務(wù)的需求也表現(xiàn)出了明顯的變化態(tài)勢(shì)，對(duì)資金的需求更為迫切，金融服務(wù)產(chǎn)品日益多元化，由單一的金融服務(wù)需求向多層次、多元化、多方位的融資需求發(fā)展。

（二）商業(yè)銀行關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

（1）商業(yè)銀行滿足小微企業(yè)金融服務(wù)需求的動(dòng)力不足

小微企業(yè)由于更多采用家族式經(jīng)營(yíng)模式，導(dǎo)致其內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制不健全、管理透明度較低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力薄弱，以追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益為經(jīng)營(yíng)理念。小微企業(yè)的上述特點(diǎn)決定了其存在著較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，難以滿足我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)投資的流動(dòng)性、盈利性和安全性的基本標(biāo)準(zhǔn)。此外，商業(yè)銀行在進(jìn)行投資需求配置時(shí)更多投放到安全性高的投資領(lǐng)域，容易放棄風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高的小微企業(yè)。隨著小微企業(yè)的逐步發(fā)展成熟以及國(guó)家的政策支持，商業(yè)銀行日益加大了對(duì)小微企業(yè)的重視程度，但是由于形成的固有顧慮以及外部金融市場(chǎng)環(huán)境的影響，小微企業(yè)的金融服務(wù)仍然處于商業(yè)銀行中的邊緣業(yè)務(wù)，與小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮的作用不成比例關(guān)系。

（2）商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理理念相對(duì)保守，考核機(jī)制尚需完善

我國(guó)商業(yè)銀行將資產(chǎn)主要投放于低風(fēng)險(xiǎn)低收益的領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)管理理念相對(duì)保守，此外貸款風(fēng)險(xiǎn)管控模式還有待成熟。當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行主要是以擔(dān)保和抵押的方式發(fā)放貸款，沒(méi)有制定與小微企業(yè)相適應(yīng)的金融定價(jià)機(jī)制，更多的是采用基準(zhǔn)利率上浮等傳統(tǒng)服務(wù)企業(yè)的報(bào)價(jià)方式確定價(jià)格成本。與此同時(shí)，目前我國(guó)對(duì)小微企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)考核獎(jiǎng)懲機(jī)制仍然與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相同，一線業(yè)務(wù)人員遵循著“終身責(zé)任制”原則，并沒(méi)有制定獨(dú)立完整的考核制度，嚴(yán)重影響了一線業(yè)務(wù)人員拓展小微企業(yè)市場(chǎng)的動(dòng)力和士氣。

（3）商業(yè)銀行的金融服務(wù)模式尚需專業(yè)化發(fā)展

當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)所有企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理模式均推行統(tǒng)一管理模式，沒(méi)有針對(duì)小微企業(yè)建立專業(yè)化的金融服務(wù)需求策略，導(dǎo)致商業(yè)銀行關(guān)于小微企業(yè)的業(yè)務(wù)不能發(fā)揮專業(yè)化的效率優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也使其面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，不利于小微企業(yè)的金融服務(wù)業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。此外，我國(guó)關(guān)于小微企業(yè)的貸后服務(wù)機(jī)制仍然沒(méi)有建立，需要加強(qiáng)資產(chǎn)管理手段和方式。

三、提高商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)的策略研究

小微企業(yè)的金融服務(wù)業(yè)務(wù)不僅是商業(yè)銀行拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和客戶群，而且是一種營(yíng)銷模式的創(chuàng)新。因此，我國(guó)的商業(yè)銀行應(yīng)該結(jié)合小微企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)，不斷優(yōu)化和完善小微企業(yè)的金融服務(wù)機(jī)制，滿足小微企業(yè)的實(shí)際需求，管控小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)和提升其金融服務(wù)水平和能力。

（一）構(gòu)建小微企業(yè)放貸機(jī)制

我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)小微企業(yè)實(shí)行獨(dú)立的資金規(guī)模、用途管控機(jī)制，保證其貸款優(yōu)先投放、足額投放。此外，商業(yè)銀行應(yīng)該簡(jiǎn)化小微企業(yè)的貸款授信和審批流程，壓縮貸款的投放周期，提高小微企業(yè)的放貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。

（二）商業(yè)銀行精確定位小微企業(yè)，將金融服務(wù)業(yè)務(wù)專業(yè)化

我國(guó)商業(yè)銀行要精確定位小微企業(yè)，按照專業(yè)化的標(biāo)準(zhǔn)建立一套詳細(xì)的組織體系。此外，商業(yè)銀行應(yīng)該將負(fù)責(zé)小微企業(yè)的一線業(yè)務(wù)人員按照?qǐng)F(tuán)隊(duì)進(jìn)行專業(yè)化培訓(xùn)和管理，明確和清晰個(gè)人權(quán)責(zé)。商業(yè)銀行應(yīng)該結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，優(yōu)先選擇優(yōu)勢(shì)行業(yè)進(jìn)行深度挖掘。

（三）商業(yè)銀行應(yīng)該完善小微企業(yè)貸后監(jiān)管制度

基于小微企業(yè)的成本較高，導(dǎo)致其單筆業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)很大。因此，商業(yè)銀行應(yīng)該綜合考慮小微企業(yè)的自身特點(diǎn)、行業(yè)需求、經(jīng)濟(jì)周期等因素，在基準(zhǔn)利率上附加其他風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償因素，在保證較高的資產(chǎn)收益率基礎(chǔ)上降低風(fēng)險(xiǎn)可能性。商業(yè)銀行應(yīng)該充分利用定價(jià)主導(dǎo)權(quán)，建立差異化的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)體系。

（四）商業(yè)銀行應(yīng)該完善金融服務(wù)產(chǎn)品配套制度創(chuàng)新

商業(yè)銀行應(yīng)該結(jié)合小微企業(yè)的多樣化特點(diǎn)，設(shè)計(jì)開發(fā)模型，通過(guò)統(tǒng)計(jì)分析和定量分析提高小微企業(yè)的授信業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和計(jì)量能力。此外，商業(yè)銀行應(yīng)該加大力度建設(shè)小微企業(yè)金融貸后服務(wù)機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)管理模式，按照類別不同管理不同的原則開展貸后業(yè)務(wù)管理，建立新型的金融服務(wù)產(chǎn)品配套機(jī)制。

（五）加大對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的擔(dān)保扶持力度

我國(guó)政府應(yīng)該加大對(duì)小微企業(yè)的擔(dān)保扶持力度，形成風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、收益共享的合作機(jī)制。完善小微企業(yè)貸款貼息制度，給予小微企業(yè)貸款提供一定比例的財(cái)政補(bǔ)貼，降低其經(jīng)營(yíng)成本。同時(shí)，小微企業(yè)也應(yīng)該補(bǔ)強(qiáng)自身實(shí)力，積極配合商業(yè)銀行做好信用評(píng)級(jí)工作，樹立起合法經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)強(qiáng)大的企業(yè)形象。

參考文獻(xiàn)：

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第三篇：商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)探析

商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)探析

摘要：小微企業(yè)作為當(dāng)前社會(huì)發(fā)展過(guò)程中不可忽略的一股力量，它給我國(guó)現(xiàn)代社會(huì)提供了許多就業(yè)機(jī)會(huì)，緩解了我國(guó)就業(yè)形勢(shì)，故此，發(fā)展小微企業(yè)意義重大。隨著小微企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，對(duì)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作也提供了更大的挑戰(zhàn)，為了更好地發(fā)展下去，商業(yè)英航就必須轉(zhuǎn)變觀念，加大服務(wù)創(chuàng)新。本文就商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)進(jìn)行了相關(guān)的分析。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；小微企業(yè)；金融服務(wù)

長(zhǎng)期以來(lái)，在商業(yè)銀行發(fā)展過(guò)程中，商業(yè)銀行金融服務(wù)主要偏向于那些大型企業(yè)、國(guó)有企業(yè)、外資企業(yè)，對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)工作還很少涉及，由于商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)少，小微企業(yè)發(fā)展速度就比較緩慢，而小微企業(yè)在我國(guó)當(dāng)前社會(huì)發(fā)展過(guò)程中有著不可替代的作用，如提高就業(yè)率、增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)活力等。故此，大力發(fā)展小微企業(yè)意義重大。自全球金融危機(jī)爆發(fā)后，商業(yè)銀行業(yè)越來(lái)越重視小微企業(yè)金融服務(wù)，在金融危機(jī)的影響，小微企業(yè)受到的影響較小，商業(yè)銀行也正是看到了這一點(diǎn)，才開始重視小微企業(yè)的金融服務(wù)工作，有效地解決了小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。就目前來(lái)看，盡管商業(yè)銀行越來(lái)越重視小微企業(yè)金融服務(wù)，但是，在實(shí)際工作中，依然將小微企業(yè)與其他企業(yè)等同對(duì)待，沒(méi)有區(qū)分開來(lái)，沒(méi)有考慮到小微企業(yè)自身的特點(diǎn)，進(jìn)而不利于小微企業(yè)自身的發(fā)展。隨著企業(yè)體制改革的發(fā)展，國(guó)家對(duì)小微企業(yè)越來(lái)越重視，頒布了一些列政策來(lái)鼓勵(lì)小微企業(yè)的發(fā)展，使得小微企業(yè)規(guī)模逐漸擴(kuò)大，為商業(yè)銀行要想在這樣的環(huán)境下更好的發(fā)展下去，就必須結(jié)合小微企業(yè)自身的特點(diǎn)，加大金融服務(wù)創(chuàng)新，開發(fā)出符合小微企業(yè)發(fā)展需求的金融產(chǎn)品。

一、小微企業(yè)的概述

小微企業(yè)是指那些規(guī)模較小的小微型企業(yè)。這些小微企業(yè)在我國(guó)現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展過(guò)程中有著不可替代的作用。首先，小微企業(yè)是緩解就業(yè)壓力，保持社會(huì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)力量。小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)及管理成本低，市場(chǎng)的應(yīng)變能力強(qiáng)，具有許多大企業(yè)無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)，它可以有效地為社會(huì)提供較多的就業(yè)機(jī)會(huì)；其次，小微企業(yè)是深化改革的主要推動(dòng)力量，小微企業(yè)改革成本低、操作便利，企業(yè)改革可以在這些小微企業(yè)中率先進(jìn)行，將改革取得的成果更好應(yīng)用于那些大企業(yè)改革，推動(dòng)社會(huì)的更好發(fā)展；再者，小微企業(yè)也是我國(guó)稅收的主要來(lái)源。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)新登記企業(yè)保持高位增長(zhǎng)平均每天新登記企業(yè)1.16萬(wàn)戶，小微企業(yè)占新登記企業(yè)總數(shù)的96.62%，這些小微企業(yè)的發(fā)展將增加我國(guó)稅收收入，為我國(guó)現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)。

二、商業(yè)銀行加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)的意義

在我國(guó)當(dāng)前社會(huì)發(fā)展過(guò)程中，小微企業(yè)在就業(yè)、稅收方面做出了巨大的貢獻(xiàn)，故此，我國(guó)政府也高度重視小微企業(yè)發(fā)展，頒布了一系列的政策來(lái)鼓勵(lì)小微企業(yè)的發(fā)展。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截止2013年，我國(guó)小微企業(yè)個(gè)數(shù)達(dá)到了1169.87萬(wàn)戶，占企業(yè)總數(shù)的76.57%，小微企業(yè)的工業(yè)總產(chǎn)值占到了全國(guó)企業(yè)總產(chǎn)值的38.12%，小微企業(yè)的資產(chǎn)總計(jì)平均達(dá)到了13億多，在全國(guó)企業(yè)總資產(chǎn)中比重為36%。從這些數(shù)據(jù)中可以看出，小微企業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中有著較大的比重，而商業(yè)銀行作為小微企業(yè)融資的主要途徑，就目前來(lái)看，商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)還沒(méi)有引起足夠的重視，商業(yè)銀行的金融服務(wù)主要面向的是那些大中型企業(yè)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行對(duì)大型企業(yè)的貸款覆蓋率率達(dá)到95%以上，對(duì)中型企業(yè)的貸款覆蓋率在80%以上，而對(duì)小微企業(yè)的貸款只有不到20%。由于商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的貸款不足，進(jìn)而使得小微企業(yè)發(fā)展過(guò)程中將面臨著資金緊張問(wèn)題，阻礙了小微企業(yè)的發(fā)展。故此，加大小微企業(yè)金融服務(wù)有著重大意義。首先，對(duì)于商業(yè)銀行而言，加大小微企業(yè)金融服務(wù)有利于拓寬商業(yè)銀行為客戶量，進(jìn)而獲得更多的利潤(rùn)。其次，加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)，商業(yè)銀行可以在金融服務(wù)工作中不斷發(fā)現(xiàn)自身的不足，并不斷以及完善和改善，有利于商業(yè)銀行自身結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。另外，商業(yè)銀行加大小微企業(yè)金融服務(wù)，可以有效地解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題。小微企業(yè)發(fā)展資金得到了解決，小微企業(yè)就可以向社會(huì)提供更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，推動(dòng)我國(guó)社會(huì)的更好發(fā)展。

三、商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)中存在的問(wèn)題

1.觀念保守，不夠重視

與那些大型企業(yè)相比，小微企業(yè)存在一定的劣勢(shì)，其中最突出的就是資金比不上那些大型企業(yè)，償還能力較低。而商業(yè)銀行在金融服務(wù)工作中依然采取比較保守的觀念，在發(fā)放貸款時(shí)易偏向于那些大型企業(yè)，對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)不夠重視，進(jìn)而影響到了小微企業(yè)的發(fā)展。

2.風(fēng)險(xiǎn)較大

對(duì)于小微企業(yè)而言，融資難是制約企業(yè)自身發(fā)展的一個(gè)重要因素。而商業(yè)銀行在為小微企業(yè)提供貸款的時(shí)候?qū)⒚媾R著較大的封信，如競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、抵押擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。如競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)，小微企業(yè)金融服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于市場(chǎng)，由于小微企業(yè)自身實(shí)力不足，再加上對(duì)市場(chǎng)信息的把握不準(zhǔn)確，很容易出現(xiàn)破產(chǎn)、倒閉，一旦小微企業(yè)破產(chǎn)、倒閉，就會(huì)影響到商業(yè)銀行的利益。

3.“一刀切”的現(xiàn)象嚴(yán)重

在世界金融危機(jī)，商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)也越來(lái)越重視，然而在小微企業(yè)金融服務(wù)工作中，商業(yè)銀行沒(méi)有區(qū)分對(duì)待，依然采用“一刀切”的方式進(jìn)行金融服務(wù)，將那些大型企業(yè)金融服務(wù)理念、模式生硬地套塞給小微企業(yè)，而這些業(yè)務(wù)模式或多或少與小微企業(yè)的發(fā)展不相符，不利于小微企業(yè)的發(fā)展。

4.售后服務(wù)不到位

就當(dāng)前商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)來(lái)看，商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)主要停留在售前，主要是向小微企業(yè)客戶介紹一些金融產(chǎn)品，而商業(yè)銀行的后續(xù)服務(wù)沒(méi)有跟上，尤其是售后服務(wù)工作，當(dāng)小微企業(yè)客戶購(gòu)買金融產(chǎn)品后，當(dāng)客戶在使用過(guò)程中碰到問(wèn)題時(shí)由于商業(yè)銀行售后服務(wù)工作沒(méi)有跟上，進(jìn)而坐上了許多小微企業(yè)客戶的熱情，使得小微企業(yè)客源喪失。

四、商業(yè)銀行加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)策略

1.轉(zhuǎn)變觀念，提高認(rèn)識(shí)

對(duì)于商業(yè)銀行而言，小微企業(yè)也是商業(yè)銀行法應(yīng)當(dāng)拓展的客源，尤其是在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展形勢(shì)下，國(guó)家對(duì)小微企業(yè)的重視越來(lái)越高，商業(yè)銀行更應(yīng)該重視小微企業(yè)金融服務(wù)工作，商業(yè)銀行只有做好小微企業(yè)金融服務(wù)，才能壯大銀行客源，為自身帶來(lái)更好的效益。故此，在商業(yè)銀行發(fā)展過(guò)程中，必須高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)，要將小微企業(yè)作為一支“潛力股”，要善于發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)的內(nèi)在潛力，積極的轉(zhuǎn)變觀念，積極的開展小微企業(yè)金融服務(wù)，進(jìn)而為商業(yè)銀行自身帶來(lái)更好的利潤(rùn)。

2.做好風(fēng)險(xiǎn)管理

對(duì)于商業(yè)銀行而言，風(fēng)險(xiǎn)是其發(fā)展過(guò)程中不可避免的一個(gè)問(wèn)題，如果商業(yè)銀行不能做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，勢(shì)必就會(huì)造成自身利益的損失。故此，在小微企業(yè)金融服務(wù)工作中，商業(yè)銀行必須積極的做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，在挖掘小微企業(yè)客源的同時(shí)，要重視風(fēng)險(xiǎn)管理。首先，商業(yè)銀行必須將風(fēng)險(xiǎn)管理工作提到日程上來(lái)，結(jié)合商業(yè)銀行、小微企業(yè)的實(shí)際發(fā)展情況，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。商業(yè)銀行在為小微企業(yè)提供金融服務(wù)的時(shí)候，要對(duì)小微企業(yè)的財(cái)務(wù)情況、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行全面的分析，進(jìn)而更好地掌握小微企業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)；其次，商業(yè)銀行必須加強(qiáng)與小微企業(yè)之間的聯(lián)系，建立有效的信息化系統(tǒng)，一方面，商業(yè)銀行可以更好地向小微企業(yè)提供金融服務(wù)；另一方面，可以及時(shí)的掌握小微企業(yè)的相關(guān)信息，減低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

3.結(jié)合小微企業(yè)發(fā)展加大金融服務(wù)創(chuàng)新

就目前來(lái)看，小微企業(yè)存在著較大的挖掘價(jià)值，而商業(yè)銀行要想挖掘這一潛在的客戶，就必須結(jié)合小微企業(yè)發(fā)展情況，加大金融服務(wù)創(chuàng)新。首先，商業(yè)銀行必須改變那種“一刀切”的服務(wù)理念，要結(jié)合小微企業(yè)發(fā)展，退出適合小微企業(yè)發(fā)展需要的金融產(chǎn)品；其次，要設(shè)立專門的小微企業(yè)貸款機(jī)構(gòu)，安排專人進(jìn)行審批，減少小微企業(yè)貸款環(huán)節(jié)，進(jìn)而提高小微企業(yè)貸款效率；再者，商業(yè)銀行要成立專業(yè)隊(duì)伍去從事小微金融業(yè)務(wù)，為小微企業(yè)提供便捷的金融服務(wù)、專業(yè)的金融服務(wù)。

4.拓展售后服務(wù)

目前商業(yè)銀行金融服務(wù)對(duì)售后服務(wù)很少涉及，影響到整個(gè)金融服務(wù)質(zhì)量，售后服務(wù)跟不上，就會(huì)造成客源流失。而在商業(yè)銀行金融服務(wù)工作中，服務(wù)質(zhì)量的好壞直接關(guān)系到了銀行的客源。故此，商業(yè)銀行要想穩(wěn)定客源，就必須完善金融服務(wù)工作，積極的拓展售后服務(wù)工作。在小微企業(yè)金融服務(wù)中，商業(yè)銀行必須高度重視售后服務(wù)工作，加強(qiáng)小微企業(yè)客戶的維護(hù)工作，要以發(fā)展眼觀看待問(wèn)題，不要局限于眼前利益，要將眼光放長(zhǎng)遠(yuǎn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)利益的最大化。同時(shí)，商業(yè)銀行要善于利用一切可以利用的手段來(lái)提高金融后續(xù)服務(wù)，為小微企業(yè)客戶提供全面的金融服務(wù)。例如，商業(yè)銀行可以利用網(wǎng)絡(luò)，建立互動(dòng)平臺(tái)，與小微企業(yè)之間實(shí)現(xiàn)互動(dòng)，24小時(shí)在線為小微企業(yè)提供服務(wù)，進(jìn)而不斷提高服務(wù)質(zhì)量。

5.整頓擔(dān)保市場(chǎng)

在小微企業(yè)金融服務(wù)工作中，由于擔(dān)保市場(chǎng)的不完善，就會(huì)給商業(yè)銀行金融服務(wù)帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)商業(yè)銀行以及小微企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生重大威脅。為了提高小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量和效率，我國(guó)政府及相關(guān)部門必須對(duì)擔(dān)保市場(chǎng)進(jìn)行整頓，加大擔(dān)保的管理，要區(qū)分擔(dān)保市場(chǎng)，確定監(jiān)管對(duì)象，建立集合債券融資擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管體系，進(jìn)而更好地開展小微企業(yè)金融服務(wù)工作。另外，還必須對(duì)擔(dān)保方式進(jìn)行創(chuàng)新，不同的擔(dān)保方式，其擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)不同，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，就必須對(duì)擔(dān)保方式進(jìn)行創(chuàng)新，要結(jié)合小微企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)以及商業(yè)銀行三方面的利益，進(jìn)而有效地解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題。

五、結(jié)語(yǔ)

在當(dāng)前射虎發(fā)展形勢(shì)下，小微企業(yè)規(guī)模越來(lái)越大，在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中所起的作用也越來(lái)越大，加大小微企業(yè)的發(fā)展對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重大意義。在商業(yè)銀行發(fā)展過(guò)程中，小微企業(yè)是一個(gè)潛在的客戶，加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)一方面可以擴(kuò)大銀行客源，為商業(yè)銀行帶來(lái)更好的經(jīng)濟(jì)效益，另一方面，可以解決小微企業(yè)資金困難問(wèn)題，推動(dòng)小微也的發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。在小微企業(yè)金融服務(wù)中，商業(yè)銀行必須積極的轉(zhuǎn)變觀念，提高認(rèn)識(shí)，用發(fā)展的眼觀看待問(wèn)題，加大金融服務(wù)創(chuàng)新，結(jié)合小微企業(yè)發(fā)展情況，退出適合小微企業(yè)需求的金融產(chǎn)品，進(jìn)而促進(jìn)小微企業(yè)的更好發(fā)展

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第四篇：新常態(tài)下優(yōu)化納稅服務(wù)工作的研究

新常態(tài)下優(yōu)化納稅服務(wù)工作的研究

內(nèi)容提要：納稅服務(wù)作為稅務(wù)機(jī)關(guān)的一項(xiàng)重要工作內(nèi)容,是現(xiàn)代稅收管理的重要環(huán)節(jié),直接關(guān)系到稅收征管的質(zhì)量和效率，各地基層稅務(wù)部門按照國(guó)家稅務(wù)總局的總體部署，不斷實(shí)踐總結(jié)，不斷完善服務(wù)措施，拓寬服務(wù)渠道，提高服務(wù)效率，打造服務(wù)品牌，全面提升服務(wù)水平，納稅人稅法遵從度和社會(huì)滿意度不斷提高，納稅服務(wù)工作取得了顯著成效。但客觀來(lái)講，稅務(wù)部門的納稅服務(wù)工作與稅收增長(zhǎng)速度放緩，稅種稅源結(jié)構(gòu)調(diào)整，納稅服務(wù)需求多元，萬(wàn)民創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展、稅制改革和納稅人實(shí)際需求相比，還存在一些差距，本文作者結(jié)合工作實(shí)際，就從四個(gè)方面系統(tǒng)探討了新常態(tài)下稅務(wù)部門如何優(yōu)化和完善納稅服務(wù)問(wèn)題，以期促進(jìn)納稅服務(wù)水平進(jìn)一步提高。

目前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入一個(gè)與過(guò)去30多年高速增長(zhǎng)期不同的新階段，中國(guó)發(fā)展正處于一個(gè)重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期，我們稅務(wù)人該如何去把握和適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)變化造成的稅收增長(zhǎng)速度放緩，稅種稅源結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來(lái)的新常態(tài)，如何去領(lǐng)會(huì)習(xí)總書記關(guān)于經(jīng)濟(jì)工作系列新思想、新觀點(diǎn)、新論斷，如何用互聯(lián)網(wǎng)思維主動(dòng)適應(yīng)新常態(tài)，總局年初就“持續(xù)優(yōu)化納稅服務(wù)”做了重點(diǎn)工作安排，以繼續(xù)深入開展“便民辦稅春風(fēng)行動(dòng)”為抓手，加強(qiáng)國(guó)地稅合作，擴(kuò)大“同城通辦”覆蓋面，推動(dòng)涉稅業(yè)務(wù)“跨區(qū)協(xié)辦”，拓展網(wǎng)上辦稅服務(wù)平臺(tái)功能，認(rèn)真實(shí)施 全國(guó)稅務(wù)機(jī)關(guān)納稅服務(wù)規(guī)范2.0版，健全12366納稅服務(wù)平臺(tái)，建立網(wǎng)線互通、知識(shí)庫(kù)兼容、服務(wù)項(xiàng)目豐富的電子稅務(wù)服務(wù)平臺(tái)，更好服務(wù)納稅人、更好規(guī)范稅務(wù)人。然現(xiàn)實(shí)工作中，觀念陳舊，服務(wù)滯后現(xiàn)象依然較為普遍，現(xiàn)我結(jié)合港務(wù)國(guó)稅納稅服務(wù)工作實(shí)際調(diào)研的情況，浮淺提出四點(diǎn)打破我們傳統(tǒng)慣性思維的束縛，認(rèn)識(shí)、理解和把握稅收，順應(yīng)大勢(shì)、主動(dòng)作為，實(shí)現(xiàn)稅收新常態(tài)下的納稅服務(wù)需求多元，促進(jìn)納稅服務(wù)工作的思考。

一、創(chuàng)新新常態(tài)下的服務(wù)思路，推進(jìn)納稅服務(wù)的全面性 新常態(tài)下的納稅服務(wù)，離不開依法治稅，所以納稅服務(wù)的前提是要牢固樹立法治意識(shí)、運(yùn)用法治思維，在保護(hù)好自己的前提下，有效開展納稅服務(wù)。黨的十八屆三中全會(huì)首次確立稅收法定原則，四中全會(huì)有確定了全面依法治國(guó)的主題，依法治稅工作的相關(guān)要求將越來(lái)越高、措施會(huì)越來(lái)越嚴(yán)。近期發(fā)生的系列稅案對(duì)我們的追責(zé)，這就需要我們稅務(wù)部門和稅收工作者，特別是一線業(yè)務(wù)稅收工作者必須樹立法治意識(shí)，運(yùn)用法治思維，以法為尺，通過(guò)建章立制、依法行政和依規(guī)服務(wù)，認(rèn)真按照《全國(guó)納稅服務(wù)規(guī)范》最新的納稅服務(wù)方式、內(nèi)容，固化我們的納稅服務(wù)理念、內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，防止按照以往的工作經(jīng)驗(yàn)在納稅服務(wù)的各個(gè)程序、環(huán)節(jié)上出現(xiàn)權(quán)力的濫用，以最大限度便利咱們的納稅人、最大限度規(guī)范我們稅務(wù)人。

新常態(tài)下的納稅服務(wù)，還必須緊緊圍繞“為國(guó)聚財(cái)，為民收稅”的工作中心，同時(shí)從大局上服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、落實(shí)稅收政策，促進(jìn)萬(wàn)民創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新。由于目前的經(jīng)濟(jì)新常態(tài)對(duì)稅收增長(zhǎng)速度和稅源結(jié)構(gòu) 產(chǎn)生了重大影響，稅收收入由高速增長(zhǎng)向中高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變，一些地區(qū)的影響程度也許會(huì)存在一些差異，但總體而言經(jīng)濟(jì)放緩已成為新常態(tài)，這就要求我們各級(jí)稅務(wù)部門，根據(jù)各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，找準(zhǔn)自身的定位和發(fā)力點(diǎn)，大力優(yōu)化納稅服務(wù)措施，去順應(yīng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的新常態(tài)，用互聯(lián)網(wǎng)+的理念用好用足支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)、扶持小微企業(yè)、保護(hù)生態(tài)環(huán)境等稅收優(yōu)惠政策，來(lái)服務(wù)區(qū)域發(fā)展，培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。

新常態(tài)下的納稅服務(wù)，還要服務(wù)稅收征管，順應(yīng)管理模式、優(yōu)化資源配置，確保服務(wù)向縱深拓展。特別是隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化，全面啟用新的商事登記制，納稅人的數(shù)量日益增多,移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅速應(yīng)用，經(jīng)營(yíng)方式和財(cái)務(wù)管理方式也日益多元化、信息化。對(duì)我們稅務(wù)部門而言，管理風(fēng)險(xiǎn)日益加大，征納雙方的權(quán)責(zé)還沒(méi)用依法明晰，這就要求我們稅務(wù)部門要保護(hù)好自己，從立法層面去明細(xì)征納雙方的權(quán)責(zé)，通過(guò)推進(jìn)稅收征管改革，合理配置服務(wù)資源，不斷豐富低成本、高效率的信息化納稅服務(wù)，減負(fù)增效，提升納稅遵，實(shí)現(xiàn)由我們的納稅服務(wù)從“傳統(tǒng)服務(wù)”向“促進(jìn)遵從”轉(zhuǎn)變。

新常態(tài)下的納稅服務(wù)，要不斷加強(qiáng)稅務(wù)干部的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、提升隊(duì)伍素質(zhì)。納稅服務(wù)規(guī)范、征管規(guī)范、出口退稅規(guī)范和國(guó)地稅合作規(guī)范的出臺(tái)，納稅人對(duì)我們的工作越來(lái)越明，特別是由于納稅人的主體意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，對(duì)提供服務(wù)的要求越來(lái)越高，稅務(wù)部門從管理者向服務(wù)者轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)將越來(lái)越明顯，這就需要我們稅務(wù)部門必須加強(qiáng)業(yè)務(wù)建 3 設(shè)，打造一支有夢(mèng)想、有理想、有思想，素質(zhì)過(guò)硬、敢于擔(dān)當(dāng)、視野開闊的納稅服務(wù)隊(duì)伍，確保我們納稅服務(wù)工作開花結(jié)果。

二、優(yōu)化服務(wù)載體，推進(jìn)新常態(tài)下納稅服務(wù)的創(chuàng)新

新常態(tài)下納稅服務(wù)工作的成敗，很大程度上取決于辦稅服務(wù)廳的工作應(yīng)對(duì)，所以規(guī)范和推進(jìn)辦稅服務(wù)廳的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)就顯得及其重要，所以我們根據(jù)工作的實(shí)際和調(diào)研的情況，借鑒發(fā)達(dá)地區(qū)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，下力氣進(jìn)行改革，科學(xué)配置辦稅服務(wù)資源，重點(diǎn)是人員，統(tǒng)一規(guī)范辦稅服務(wù)廳服務(wù)環(huán)境、硬件設(shè)施、服務(wù)制度等建設(shè)；著重將稅法宣傳、納稅咨詢、辦稅服務(wù)、權(quán)益保護(hù)、信用管理、社會(huì)協(xié)作等職能，以及大量的征管基礎(chǔ)和低風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)工作向辦稅服務(wù)廳轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)單一型辦稅服務(wù)向復(fù)合型納稅服務(wù)轉(zhuǎn)型，單一的應(yīng)對(duì)窗口向綜合性窗口轉(zhuǎn)變。

新常態(tài)下納稅服務(wù)工作的好壞，很大程度上來(lái)源于稅務(wù)網(wǎng)站的建設(shè)。大數(shù)據(jù)、智能化、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和云計(jì)算的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，對(duì)我們提出了更便捷、更高效的服務(wù)需求，所以加快建立統(tǒng)一規(guī)范的網(wǎng)上綜合辦稅服務(wù)平臺(tái)顯得極為迫切，完善和規(guī)范稅務(wù)網(wǎng)站的納稅咨詢、辦稅指南、網(wǎng)上辦稅、涉稅公告和公示、投訴舉報(bào)等服務(wù)功能更不能停滯，特別是拓展網(wǎng)上辦稅服務(wù)平臺(tái)，全力建設(shè)集宣傳、辦稅、審批、獲取票證、監(jiān)督于一體的網(wǎng)上辦稅服務(wù)廳將成為我們納稅服務(wù)工作者和廣大納稅人的期望。

新常態(tài)下納稅服務(wù)工作的評(píng)價(jià)，將主要著力于納稅服務(wù)熱線。作為納稅服務(wù)主要的宣傳陣地，我們要加大對(duì)12366服務(wù)熱線的宣傳力 度，加大服務(wù)熱線的建設(shè)，建立完整的納稅咨詢指南庫(kù)，培養(yǎng)一批服務(wù)專家，為納稅人提供統(tǒng)一、規(guī)范、權(quán)威的咨詢解答，定期對(duì)外發(fā)布納稅人咨詢的熱點(diǎn)問(wèn)題，讓服務(wù)熱線深入千家萬(wàn)戶，服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

新常態(tài)下納稅服務(wù)工作的質(zhì)效，很大程度納稅人學(xué)堂應(yīng)用的影響。從縱向上我們要加強(qiáng)省、市、縣三級(jí)納稅人學(xué)堂的管理，從橫向上要加強(qiáng)國(guó)地稅納稅人學(xué)堂的合作，特別是要強(qiáng)化以區(qū)縣級(jí)納稅人學(xué)堂的組織、制度、經(jīng)費(fèi)和人力保障，進(jìn)一步優(yōu)化教學(xué)機(jī)制，根據(jù)各地納稅人特點(diǎn)，堅(jiān)持“規(guī)定課程”與“自選課程”相結(jié)合，為重點(diǎn)納稅人、A級(jí)納稅人等提供個(gè)性化、點(diǎn)單式的實(shí)體課堂教學(xué)服務(wù)和網(wǎng)絡(luò)虛擬教學(xué)服務(wù)。各區(qū)域稅務(wù)局要充分發(fā)揮稅收業(yè)務(wù)專家和計(jì)算機(jī)能手的優(yōu)勢(shì)，第一時(shí)間為納稅人輔導(dǎo)解讀稅收新政、稅收熱點(diǎn)難點(diǎn)和系統(tǒng)操作疑惑，更好地服務(wù)納稅人。

三、創(chuàng)新服務(wù)方式，推進(jìn)納稅服務(wù)的針對(duì)性

精簡(jiǎn)辦稅流程。結(jié)合抓好《全國(guó)稅務(wù)機(jī)關(guān)納稅服務(wù)規(guī)范》落地，認(rèn)真梳理業(yè)務(wù)流程，查找制約辦稅效率的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，推動(dòng)規(guī)范升級(jí)。在保證政策執(zhí)行的前提下，精簡(jiǎn)涉稅資料、簡(jiǎn)化相關(guān)環(huán)節(jié)認(rèn)定審核、合并申報(bào)表、深化免填單等服務(wù)措施，進(jìn)一步減輕納稅人負(fù)擔(dān)。

創(chuàng)新特色服務(wù)。對(duì)納稅人因年老、生病或其他原因無(wú)法現(xiàn)場(chǎng)辦理涉稅業(yè)務(wù)的，可為其提供上門服務(wù)、預(yù)約服務(wù)；納稅人臨近下班時(shí)間前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的，可為其提供延時(shí)服務(wù)；納稅人無(wú)法在工作日前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的，可提供雙休日值班服務(wù)；納稅人因特殊情況急需辦結(jié)業(yè)務(wù)的，可啟動(dòng)快速綠色通道等服務(wù)。

深化咨詢服務(wù)。選派業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的人員充實(shí)咨詢崗位，確?，F(xiàn)場(chǎng)咨詢和電話咨詢正常運(yùn)轉(zhuǎn)。在辦稅場(chǎng)所等醒目位置，擺放各項(xiàng)制度提示牌、辦稅流程指示牌和稅收政策取閱架，方便納稅人現(xiàn)場(chǎng)取閱查看，并隨時(shí)為納稅人提供政策講解和辦理建議。通過(guò)納稅服務(wù)QQ群、納稅服務(wù)官方微博等新媒介開展互動(dòng)活動(dòng)，加強(qiáng)與納稅人的溝通交流，及時(shí)解答涉稅問(wèn)題。

建立協(xié)稅護(hù)稅新體系。加強(qiáng)國(guó)地稅聯(lián)合辦稅和共建辦稅服務(wù)廳、互設(shè)辦稅服務(wù)窗口、共同進(jìn)駐行政中心、委托代征、聯(lián)合并聯(lián)審批等工作；探索搭建國(guó)地稅聯(lián)合網(wǎng)上辦稅服務(wù)廳，解決納稅人“兩頭跑”的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)政府、國(guó)稅、地稅和納稅人的多方共贏。推行工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證“三證聯(lián)辦”新舉措；加強(qiáng)與工商、財(cái)政、金融、統(tǒng)計(jì)、公安等部門的溝通和合作，形成社會(huì)合力，開啟綜合治稅“大數(shù)據(jù)”時(shí)代，真正實(shí)現(xiàn)資源共享。

四、創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制，推進(jìn)納稅服務(wù)的有效性

完善納稅服務(wù)制度體系。全面梳理現(xiàn)有納稅服務(wù)制度，制定和修訂以內(nèi)部管理及工作規(guī)范、稅法宣傳、納稅咨詢、辦稅服務(wù)、權(quán)益保護(hù)、信用管理、社會(huì)協(xié)作制度等為重點(diǎn)的納稅服務(wù)工作制度，逐步建立起與納稅服務(wù)相適應(yīng)的較為完善的制度體系。

落實(shí)納稅信用評(píng)價(jià)機(jī)制。認(rèn)真落實(shí)總局納稅信用等級(jí)評(píng)定管理辦法，加強(qiáng)納稅信用等級(jí)的動(dòng)態(tài)管理，根據(jù)納稅信用評(píng)定指標(biāo)的變化及時(shí)調(diào)整評(píng)定結(jié)果。建立納稅信用“紅黑榜”，定期發(fā)布納稅失信信息；將納稅信用與名牌企業(yè)、著名商標(biāo)、“重合同、守信用”企業(yè)評(píng)比活動(dòng)相結(jié)合，推動(dòng)“稅銀互動(dòng)”守信激勵(lì)措施，扶持企業(yè)做大做強(qiáng)。

創(chuàng)新納稅服務(wù)質(zhì)效管理。以納稅人滿意度為重點(diǎn)，引入多元評(píng)價(jià)機(jī)制，開發(fā)計(jì)算機(jī)軟件系統(tǒng)開展績(jī)效考評(píng)，重點(diǎn)考核納稅服務(wù)工作能力、業(yè)績(jī)和納稅人評(píng)價(jià)等指標(biāo)，使得服務(wù)質(zhì)量有據(jù)可查，考核客觀真實(shí)。通過(guò)不定期開展隨機(jī)暗訪、納稅服務(wù)質(zhì)量回訪、外部監(jiān)督員評(píng)價(jià)和定期開展納稅人滿意度調(diào)查等形式，真實(shí)了解納稅服務(wù)工作的實(shí)際效果，形成科學(xué)、客觀、公正的納稅服務(wù)評(píng)價(jià)機(jī)制。

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第五篇：新常態(tài)下企業(yè)如何發(fā)展（xiexiebang推薦）

新常態(tài)下企業(yè)如何發(fā)展

一、現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)狀態(tài)

我國(guó)現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)被定義為“三期疊加”期，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)抵擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期。2014年7月29日，中央政治局會(huì)議提出“三個(gè)發(fā)展”的經(jīng)濟(jì)發(fā)展指導(dǎo)方針：一要遵循經(jīng)濟(jì)規(guī)律的科學(xué)發(fā)展；二要遵循自然規(guī)律的可持續(xù)發(fā)展；三要遵循社會(huì)規(guī)律的包容性發(fā)展。這是對(duì)現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的最新認(rèn)識(shí)。那么如何才能做到遵循這三個(gè)發(fā)展規(guī)律呢？這需要把握“三個(gè)點(diǎn)”：一是要把握改革發(fā)展穩(wěn)定的平衡點(diǎn)；二是要兼顧當(dāng)前與長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的平衡點(diǎn)；三是要把握經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民生活改善的結(jié)合點(diǎn)。

三、（一）適應(yīng)新常態(tài)，以新思路謀劃新發(fā)展

提出了“新常態(tài)”的重大戰(zhàn)略判斷，意味著中國(guó)經(jīng)濟(jì)從高速增長(zhǎng)放緩到中高速增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式從粗放式增長(zhǎng)變成創(chuàng)新和消費(fèi)驅(qū)動(dòng)增長(zhǎng)，同時(shí)改革所伴隨的風(fēng)險(xiǎn)壓力加大。我國(guó)大企業(yè)應(yīng)客觀把握外部環(huán)境的變化，正確判斷新常態(tài)帶來(lái)的變化可能產(chǎn)生的影響，并適時(shí)進(jìn)行自身調(diào)整，以適應(yīng)新常態(tài)下持續(xù)健康發(fā)展的需要。思路決定出路。企業(yè)應(yīng)主動(dòng)調(diào)低對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)增速的預(yù)期，放低自身增長(zhǎng)目標(biāo)，確立與宏觀經(jīng)濟(jì)中高速增長(zhǎng)新常態(tài)相適應(yīng)的發(fā)展規(guī)劃，避免因追求過(guò)高增長(zhǎng)速度而進(jìn)一步加大庫(kù)存與產(chǎn)能過(guò)剩壓力。加快發(fā)展具有戰(zhàn)略價(jià)值和引領(lǐng)作用的產(chǎn)業(yè)板塊；應(yīng)盡快從要素投入驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，以技術(shù)優(yōu)勢(shì)取代低勞動(dòng)力成本、低原材料成本與低環(huán)境成本優(yōu)勢(shì)，不斷提升產(chǎn)品質(zhì)量與附加價(jià)值，更好滿足消費(fèi)需求。我國(guó)大企業(yè)應(yīng)重新審視高速增長(zhǎng)階段的發(fā)展歷程，不斷優(yōu)化公司治理，規(guī)范內(nèi)部管理，確立與中高速增長(zhǎng)新常態(tài)相適應(yīng)的戰(zhàn)略定位與運(yùn)營(yíng)模式，放棄長(zhǎng)期以來(lái)單純追求規(guī)模擴(kuò)張和營(yíng)收增長(zhǎng)的以量取勝策略，未來(lái)新增投資增速將持續(xù)放緩，兼并重組將成為企業(yè)擴(kuò)張和產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要手段；企業(yè)應(yīng)充分抓住當(dāng)前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩和國(guó)際產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)深刻調(diào)整帶來(lái)的機(jī)會(huì)，以核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)為基礎(chǔ)，以提高資源利用效率為目標(biāo)，加快推進(jìn)跨國(guó)界、跨區(qū)域、跨所有制的兼并重組，通過(guò)盤活存量資產(chǎn)做大做強(qiáng)做優(yōu)企業(yè)，建立起大中小產(chǎn)業(yè)板塊協(xié)調(diào)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)。

（二）大力實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略

新能源、新材料、信息網(wǎng)絡(luò)、生物醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保、低碳技術(shù)、綠色經(jīng)濟(jì)等重要領(lǐng)域加強(qiáng)布局，努力保持科技前沿領(lǐng)先地位，搶占未來(lái)發(fā)展制高點(diǎn)。我國(guó)大企業(yè)應(yīng)堅(jiān)持走創(chuàng)新發(fā)展道路，通過(guò)創(chuàng)新來(lái)降低成本、提升產(chǎn)品附加價(jià)值、增強(qiáng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而拓展盈利空間。為此，必須進(jìn)一步增強(qiáng)企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新中的主體作用，加快完善企業(yè)主導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新體系。大企業(yè)應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)信息化建設(shè)，推進(jìn)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。當(dāng)今世界是以互聯(lián)網(wǎng)和新一代信息技術(shù)為基礎(chǔ)和基本特征的信息社會(huì)，工業(yè)化和信息化的兩化融合、制造業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的有機(jī)結(jié)合已經(jīng)成為今天大企業(yè)不得不面對(duì)的時(shí)代背景。長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)制造業(yè)因技術(shù)含量不高，一直處于國(guó)際產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的低端環(huán)節(jié)，雖然近年來(lái)在相關(guān)部門的積極推動(dòng)下，重點(diǎn)行業(yè)信息化程度逐步提升，但總體信息化的水平仍然不高。第一，我國(guó)應(yīng)抓住第三次工業(yè)革命的機(jī)遇順勢(shì)而為，以推進(jìn)“兩化”深度融合為抓手，大力推動(dòng)傳統(tǒng)工業(yè)向智能工業(yè)轉(zhuǎn)型。第二，要以智能技術(shù)開發(fā)為動(dòng)力，推動(dòng)工業(yè)化和信息化深度融合，著力提升工業(yè)智能化水平。第三，要主動(dòng)適應(yīng)生產(chǎn)方式變革，圍繞提升產(chǎn)品附加值，推進(jìn)制造業(yè)的服務(wù)化。我國(guó)大企業(yè)尤其應(yīng)高度關(guān)注生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)與新興現(xiàn)代生活服務(wù)業(yè)的發(fā)展。從發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，在第三產(chǎn)業(yè)占GDP比重超過(guò)第二產(chǎn)業(yè)之后，后工業(yè)化的到來(lái)會(huì)推動(dòng)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)加速發(fā)展。目前，我國(guó)制造業(yè)正從勞動(dòng)密集型、資本密集型逐漸轉(zhuǎn)型升級(jí)到知識(shí)和技術(shù)密集型，在產(chǎn)業(yè)升級(jí)過(guò)程中，生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)的需求將會(huì)明顯增加。以產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)需求為導(dǎo)向，進(jìn)一步打破“大而全”、“小而全”的格局，分離和外包非核心業(yè)務(wù)，加快向價(jià)值鏈高端延伸；應(yīng)按照制造業(yè)發(fā)展需要，重點(diǎn)發(fā)展研發(fā)設(shè)計(jì)、第三方物流、融資租賃、信息技術(shù)服務(wù)、節(jié)能環(huán)保服務(wù)、檢驗(yàn)檢測(cè)認(rèn)證、電子商務(wù)、商務(wù)咨詢、服務(wù)外包、售后服務(wù)、人力資源服務(wù)和品牌建設(shè)，在降低制造成本的同時(shí)，推動(dòng)制造業(yè)向服務(wù)型制造業(yè)轉(zhuǎn)型。隨著收入水平的提升，居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)會(huì)沿著“衣食－

住行－休閑娛樂(lè)”的路徑進(jìn)行演進(jìn)，與醫(yī)療保健、娛樂(lè)等新興現(xiàn)代生活服務(wù)業(yè)支出比重將迎來(lái)爆發(fā)期。健康服務(wù)業(yè)覆蓋面廣，產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用顯著。在一些發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，健康服務(wù)業(yè)已成為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分，美國(guó)健康服務(wù)業(yè)規(guī)模占GDP的比例超過(guò)17%，成為服務(wù)業(yè)的主體，其他OECD國(guó)家一般也達(dá)到10%左右?？梢灶A(yù)期，隨著我國(guó)居民收入和消費(fèi)水平的提高，特別是老齡人口不斷增多，健康服務(wù)業(yè)蘊(yùn)含的投資潛力和空間十分巨大。我國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比存在有巨大差距，相關(guān)企業(yè)應(yīng)推動(dòng)公眾轉(zhuǎn)變觀念，深入挖掘市場(chǎng)需求，同時(shí)持續(xù)改善服務(wù)質(zhì)量，加快培育我國(guó)人壽與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)，做大做強(qiáng)相關(guān)企業(yè)。

（五）著力提高國(guó)際化經(jīng)營(yíng)能力 著力提升領(lǐng)導(dǎo)力國(guó)際視野，培養(yǎng)和吸引國(guó)際化經(jīng)營(yíng)人才。成功的跨國(guó)公司的領(lǐng)導(dǎo)力一般必須具備三大素質(zhì)：遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)、包容開明、管理執(zhí)行。著力提升全球資源配置能力、產(chǎn)業(yè)鏈分工地位和控制力。不斷完善經(jīng)營(yíng)機(jī)制。需要進(jìn)一步提高投資決策的科學(xué)性和規(guī)范性，應(yīng)建立科學(xué)有效的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核機(jī)制及相應(yīng)的人才晉升和流動(dòng)制度，同時(shí)應(yīng)理順風(fēng)險(xiǎn)管理、企業(yè)文化、企業(yè)社會(huì)責(zé)任等制度和機(jī)制，推動(dòng)管理規(guī)范化和監(jiān)管常態(tài)化。不斷創(chuàng)新國(guó)際化經(jīng)營(yíng)模式。國(guó)企業(yè)首先要突破原來(lái)固有的模式和觀念，注重管理手段細(xì)化、標(biāo)準(zhǔn)化的建設(shè)，創(chuàng)新思路，尋找更有效的管理模式和機(jī)制落實(shí)集團(tuán)戰(zhàn)略，創(chuàng)造價(jià)值，把控風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)也要借鑒成熟的跨國(guó)公司的先進(jìn)做法，結(jié)合中國(guó)企業(yè)的特色和管理優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新出適應(yīng)中國(guó)企業(yè)發(fā)展的全球化運(yùn)營(yíng)和管理模式，將幫助中國(guó)企業(yè)更好地實(shí)現(xiàn)國(guó)際一流企業(yè)的愿景。新常態(tài)下企業(yè)如何闖新路?

●新常態(tài)下，企業(yè)要去除高發(fā)展速度的迷信，降低發(fā)展的浮躁心態(tài)，以市場(chǎng)為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以顧客而不是生產(chǎn)商為入手，改進(jìn)企業(yè)管理，加強(qiáng)企業(yè)創(chuàng)新,以內(nèi)涵的發(fā)展和發(fā)展的質(zhì)量在競(jìng)爭(zhēng)中取勝。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，勢(shì)必對(duì)中國(guó)未來(lái)宏觀政策的選擇具有方向性和決定性的影響，一是宏觀政策告別常態(tài)的調(diào)控和刺激，二是告別貨幣推動(dòng)型增長(zhǎng)模式。企業(yè)要學(xué)會(huì)適應(yīng)新常態(tài)，創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新輝煌，就必須找到新的著力點(diǎn)。

第一，以質(zhì)量效益為基石。基于新常態(tài)的認(rèn)識(shí)，政府將在很大程度上不再把高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)作為宏觀經(jīng)濟(jì)政策的直接目標(biāo)，也不大可能通過(guò)強(qiáng)刺激政策使實(shí)現(xiàn)的增長(zhǎng)率明顯超過(guò)潛在增長(zhǎng)率，但對(duì)發(fā)展質(zhì)量卻十分看重。因此企業(yè)今后不能要求太高的增長(zhǎng)率，務(wù)必保持發(fā)展戰(zhàn)略上的平常心態(tài)，即保持企業(yè)發(fā)展正常速度的心態(tài)，不能一味地追求企業(yè)發(fā)展速度和規(guī)模，盲目地以擴(kuò)大產(chǎn)能為發(fā)展模式，遵循企業(yè)發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律，即企業(yè)并不是以其產(chǎn)品數(shù)量為準(zhǔn)，而是要以產(chǎn)品質(zhì)量為準(zhǔn)。同時(shí)積極地降低企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債比例，不能完全靠借錢企業(yè)就能發(fā)展、就能獲利，只有以質(zhì)量效益為基礎(chǔ)，才能做強(qiáng)做大。

第二，以消費(fèi)市場(chǎng)為導(dǎo)向。市場(chǎng)在不停變化，企業(yè)的行為、判斷、戰(zhàn)略路徑要隨之變化。新常態(tài)下消費(fèi)成為需求增長(zhǎng)的主體，對(duì)大多數(shù)企業(yè)來(lái)說(shuō)，面對(duì)新常態(tài)，適應(yīng)新常態(tài)，首要的在于搶抓消費(fèi)升級(jí)的龐大市場(chǎng)機(jī)遇，以消費(fèi)市場(chǎng)為中心，以消費(fèi)客戶為導(dǎo)向。按常規(guī)算法，一家企業(yè)若保住5%的穩(wěn)定消費(fèi)者，那該企業(yè)的利潤(rùn)至少會(huì)增加25%。因此，企業(yè)的落腳點(diǎn)也應(yīng)在于使消費(fèi)者滿意，只有掌握了“消費(fèi)者滿意”這個(gè)原動(dòng)力，企業(yè)才能得到長(zhǎng)足的發(fā)展。企業(yè)要以消費(fèi)市場(chǎng)為導(dǎo)向，就要充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)思維，引導(dǎo)消費(fèi)者的積極參與。

第三，以創(chuàng)新為核心能力。新常態(tài)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展動(dòng)力是創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)。為適應(yīng)新常態(tài)，企業(yè)應(yīng)該有一種自主創(chuàng)新的動(dòng)力和能力，根據(jù)自己的產(chǎn)品，根據(jù)技術(shù)進(jìn)步程度，就能夠占領(lǐng)市場(chǎng)。按彼得·德羅克的理論，創(chuàng)新可包括產(chǎn)品的創(chuàng)新、管理的創(chuàng)新、社會(huì)的創(chuàng)新。產(chǎn)品的創(chuàng)新指產(chǎn)品或服務(wù)的創(chuàng)新，這對(duì)于生產(chǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，是產(chǎn)品創(chuàng)新，對(duì)于服務(wù)行業(yè)而言，主要是服務(wù)創(chuàng)新;管理的創(chuàng)新指制造產(chǎn)品與服務(wù)，并且將它們推出上市所需要的各種技能與活動(dòng)的創(chuàng)新。世上沒(méi)有一成不變的、最好的管理方法。管理方法往往因環(huán)境情況和被管理者的改變而改變，這種改變?cè)谝欢ǔ潭壬暇褪枪芾韯?chuàng)新。社會(huì)的創(chuàng)新指消費(fèi)者行為和價(jià)值的創(chuàng)新。以多種新式的創(chuàng)新去迎接市場(chǎng)的挑戰(zhàn)乃至起到引領(lǐng)市場(chǎng)的作用，靠企業(yè)自身的能力

和活力取得競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)，這才是企業(yè)發(fā)展所需要的健康的新常態(tài)。商業(yè)模式

管理學(xué)大師彼得·德魯克曾說(shuō)：“當(dāng)今企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，不是產(chǎn)品之間的競(jìng)爭(zhēng)，而是商業(yè)模式之間的競(jìng)爭(zhēng)”。商業(yè)模式被視為統(tǒng)領(lǐng)技術(shù)、品牌、資本等內(nèi)部資源、推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的核心，是企業(yè)決勝未來(lái)的重要籌碼。

如今，面對(duì)雄心勃勃的創(chuàng)業(yè)者，風(fēng)險(xiǎn)投資拋出的第一個(gè)問(wèn)題必定是：“你的商業(yè)模式是什么？”幾乎每個(gè)人都確信，商業(yè)模式是企業(yè)成功的一半。然而對(duì)于什么是商業(yè)模式，人們卻未必了解。硅谷最著名的風(fēng)險(xiǎn)投資顧問(wèn)羅伯森·斯蒂文曾對(duì)商業(yè)模式做過(guò)形象的解釋：“一塊錢，通過(guò)你的公司繞了一圈，變成一塊一，商業(yè)模式是指這一毛錢在什么地方增加的?！焙?jiǎn)言之，商業(yè)模式就是企業(yè)贏利的途徑和方法。

失敗的企業(yè)各有不同，成功的企業(yè)卻大體相似。因?yàn)槌晒Φ钠髽I(yè)有著相同的基因，即合理的商業(yè)模式。在經(jīng)營(yíng)企業(yè)的過(guò)程中，商業(yè)模式比高技術(shù)更重要，因?yàn)樯虡I(yè)模式是企業(yè)能夠立足的先決條件。每一種商業(yè)模式，都是特定企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)模式是企業(yè)立于不敗之地的最佳砝碼。

有資料調(diào)查顯示，當(dāng)今中國(guó)創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的失敗，23％是因?yàn)閼?zhàn)略的失誤，28％是因?yàn)閳?zhí)行的問(wèn)題，而高達(dá)49％的失敗是因?yàn)闆](méi)有找到適合自己的持續(xù)贏利的商業(yè)模式。當(dāng)前，世界經(jīng)濟(jì)緩慢恢復(fù)，企業(yè)面臨諸多問(wèn)題——成本上升、銷售下降、要素制約、利潤(rùn)減少、庫(kù)存增加。與此同時(shí)，消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣也發(fā)生了改變。如何創(chuàng)新商業(yè)模式，以全新的商業(yè)思維、全渠道的運(yùn)營(yíng)體制，拓展新的市場(chǎng)空間，已成為各行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵。如何進(jìn)行商業(yè)模式轉(zhuǎn)型，把握新時(shí)代下的發(fā)展先機(jī)，成為我企業(yè)面臨的發(fā)展新課題。因此，正確解讀商業(yè)模式，對(duì)企業(yè)的生存與持續(xù)增長(zhǎng)有著重要的意義。

轉(zhuǎn)變戰(zhàn)略思維模式、創(chuàng)新企業(yè)贏利模式提供借鑒。讓新產(chǎn)品快速占領(lǐng)國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)新領(lǐng)域

目前，該公司現(xiàn)正與華彩管理咨詢公司合作制定2014-2020年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，通過(guò)戰(zhàn)略制定，進(jìn)一步優(yōu)化各種戰(zhàn)略資源和商業(yè)模式，規(guī)劃戰(zhàn)略路徑，確定戰(zhàn)略目標(biāo)，確保公司健康快速發(fā)展。

尋求參與全球市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的最佳路徑

大膽“走出去”，充分利用國(guó)際市場(chǎng)的技術(shù)、人才，既解決了產(chǎn)品出口的技術(shù)壁壘、環(huán)保法規(guī)等諸多問(wèn)題，可以直接進(jìn)入國(guó)外市場(chǎng)銷售，也獲得了并購(gòu)企業(yè)的品牌、先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)。

科技創(chuàng)新引領(lǐng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

只有“科技強(qiáng)企”，才能牢牢占據(jù)行業(yè)技術(shù)制高點(diǎn)，推動(dòng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)由大到強(qiáng)的重大轉(zhuǎn)變。該公司實(shí)施“科技強(qiáng)企”戰(zhàn)略，進(jìn)一步調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，確立了新的四大板塊，探索新的商業(yè)模式，成為企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的戰(zhàn)略性突破方向。

企業(yè)將加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)作為當(dāng)前和今后一段時(shí)期工作的重

點(diǎn)，通過(guò)轉(zhuǎn)變投資模式、盈利模式、管理模式等三大模式，促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展邁上了新臺(tái)階。通過(guò)轉(zhuǎn)變投資模式，打造了旅業(yè)、健康、金融、酒店管理四個(gè)板塊，拓展了企業(yè)發(fā)展空間，增強(qiáng)了企業(yè)發(fā)展后勁。通過(guò)轉(zhuǎn)變盈利模式，實(shí)現(xiàn)了虛擬經(jīng)濟(jì)、資本市場(chǎng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有機(jī)結(jié)合，提高了企業(yè)盈利水平。

今年，團(tuán)將重點(diǎn)抓好財(cái)務(wù)公司、科技平臺(tái)、市場(chǎng)融資、債券發(fā)行、兼并重組、國(guó)際貿(mào)易、電子商務(wù)等八項(xiàng)任務(wù)，提高王的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)銷售收入億元、利稅億元，上繳稅金億元，打造一個(gè)升級(jí)版的新三鼎。

“跨界發(fā)展”促企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

企業(yè)跨界不斷沖擊著人們的眼球和思維，創(chuàng)新者正以前所未有的迅猛速度，從一個(gè)領(lǐng)域進(jìn)入另一個(gè)領(lǐng)域。門縫正在裂開，邊界正在打開，更便利、更關(guān)聯(lián)、更全面的商業(yè)系統(tǒng)正在形成，跨界成為時(shí)代發(fā)展的必然。

當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型期，一些產(chǎn)業(yè)客觀上也需要其他產(chǎn)業(yè)的優(yōu)秀企業(yè)注入資金、技術(shù)、管理經(jīng)驗(yàn)等，推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。集團(tuán)積極探索跨界發(fā)展，從現(xiàn)代制造業(yè)開始，到現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和文化藝術(shù)與教育領(lǐng)域都進(jìn)行著跨界探索。其成功的背后，決不是盲目跨界、盲目進(jìn)入陌生的領(lǐng)域，而是理性跨界，是基于對(duì)行業(yè)機(jī)會(huì)的研究，是對(duì)“彼界”商業(yè)模式進(jìn)行了深入的分析，更是基于對(duì)企業(yè)資源能力的分析和新商業(yè)模式的系統(tǒng)設(shè)計(jì)。因此，獨(dú)特而創(chuàng)新的商業(yè)模式是企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨界“跨過(guò)去、跨得好”的基礎(chǔ)，既分散企業(yè)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，還可以不斷探索新領(lǐng)域，發(fā)現(xiàn)新的蛋糕，培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

公司以山東京博控股股份有限公司為核心，發(fā)展現(xiàn)代制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和文化藝術(shù)與教育四大板塊。走出了具有自身特色的商業(yè)模式。

現(xiàn)代制造業(yè)，向產(chǎn)業(yè)高端延伸。以石化為代表的現(xiàn)代制造業(yè)板塊形成了從傳統(tǒng)煉油企業(yè)向煉化一體化發(fā)展的產(chǎn)業(yè)格局。該公司本著“煉化板塊保持適度加工規(guī)模，向做強(qiáng)做優(yōu)方向發(fā)展；加快化工項(xiàng)目建設(shè)步伐，向高端高質(zhì)高效方向發(fā)展”的戰(zhàn)略，實(shí)施投資50億元的高等級(jí)道路瀝青項(xiàng)目、輕油改質(zhì)制芳烴及配套設(shè)施、低硫含酸重質(zhì)油綜合利用項(xiàng)目和柴油改質(zhì)及干氣制氫及其配套項(xiàng)目。

在競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的情況下，公司不斷采取有效措施，改善經(jīng)營(yíng)模式，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。在保障油品質(zhì)量前提下，公司提出注安全、重服務(wù)的發(fā)展策略，組織“安全萬(wàn)里行”活動(dòng)。

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，參與土地流轉(zhuǎn),打造現(xiàn)代農(nóng)業(yè)標(biāo)桿。該公司著力于促進(jìn)農(nóng)村城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)民工人化建設(shè)，打造新型農(nóng)業(yè)連鎖服務(wù)模式和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園。2012年3月投資5153萬(wàn)元，注冊(cè)成立山東博華高效生態(tài)農(nóng)業(yè)科技有限公司。

文化藝術(shù)與教育，提升企業(yè)文化底蘊(yùn)，二、對(duì)旅游業(yè)認(rèn)識(shí)

旅游業(yè)，被稱為“永遠(yuǎn)的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)”，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)提升的催化劑，具有直接消費(fèi)動(dòng)力、產(chǎn)業(yè)發(fā)展動(dòng)力和城鎮(zhèn)化動(dòng)力的三大動(dòng)力效應(yīng)。浙江旅游，正變得精致高效。隨著我國(guó)旅游業(yè)的迅速發(fā)展，傳統(tǒng)的旅游產(chǎn)業(yè)要素進(jìn)一步擴(kuò)展，各要素相互交織，形成了一個(gè)緊密的旅游

產(chǎn)業(yè)鏈。

旅游業(yè)是一塊關(guān)聯(lián)度超高、產(chǎn)業(yè)鏈極長(zhǎng)的“超級(jí)大蛋糕”。

四、新常態(tài)下企業(yè)醫(yī)院如何成長(zhǎng)

在新常態(tài)下企業(yè)醫(yī)院的發(fā)展必需轉(zhuǎn)換發(fā)展模式。企業(yè)醫(yī)院的發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)從粗放式發(fā)展轉(zhuǎn)換為集約化發(fā)展，從自主式發(fā)展轉(zhuǎn)換為融合式發(fā)展，從提供單一服務(wù)模式轉(zhuǎn)換為多維度服務(wù)模式。但是，對(duì)于企業(yè)醫(yī)院來(lái)說(shuō)，由于缺乏政府財(cái)政的大力支持，如何在新常態(tài)下進(jìn)行發(fā)展，則是一個(gè)需要不斷思考的問(wèn)題。

從表面上來(lái)看，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)是一種經(jīng)濟(jì)增速的放緩；從本質(zhì)上來(lái)看，是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，增長(zhǎng)動(dòng)力的切換和制度環(huán)境的改變。在新常態(tài)下，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)將發(fā)生全面、深刻的變化。從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)方面來(lái)看，第三產(chǎn)業(yè)逐步成為產(chǎn)業(yè)主體。2013年，我國(guó)第三產(chǎn)業(yè)（服務(wù)業(yè)）增加值占GDP比重達(dá)46.1%,首次超過(guò)第二產(chǎn)業(yè)。歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家的服務(wù)業(yè)產(chǎn)值已占GDP的80%以上。可以預(yù)見(jiàn)，新常態(tài)下我國(guó)服務(wù)業(yè)比重上升將是必然發(fā)展趨勢(shì)。作為第三產(chǎn)業(yè)的醫(yī)療服務(wù)業(yè)，在新常態(tài)下也將迎來(lái)更好的發(fā)展機(jī)遇。

但是，對(duì)于企業(yè)醫(yī)院來(lái)說(shuō)，由于缺乏政府財(cái)政的大力支持，在優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源占有量較少、經(jīng)營(yíng)理念滯后等因素的制約下，如何在新常態(tài)下進(jìn)行發(fā)展，則是一個(gè)需要不斷思考的問(wèn)題。

新常態(tài)下的機(jī)遇

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，為企業(yè)醫(yī)院實(shí)現(xiàn)“彎道超車”提供了一次難得的契機(jī)，所帶來(lái)的發(fā)展機(jī)會(huì)主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

1、醫(yī)療保健行業(yè)繼續(xù)快速增長(zhǎng)

在新常態(tài)下，我國(guó)將逐漸邁入后工業(yè)化時(shí)代，我國(guó)的后工業(yè)化進(jìn)程正沿著從東部沿海地區(qū)向中部地區(qū)進(jìn)行傳遞。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，在向后工業(yè)化時(shí)代進(jìn)展的過(guò)程中，醫(yī)療保健業(yè)的增長(zhǎng)速度都是超越所在國(guó)GDP的增長(zhǎng)速度。以美國(guó)為例，從20世紀(jì)50年代中期開始到80年代初期的20多年中，醫(yī)療保健業(yè)的增長(zhǎng)速度除個(gè)別年份都是以超越GDP的速度進(jìn)行增長(zhǎng)。

2、人口紅利結(jié)束醫(yī)療需求增加

我國(guó)過(guò)去30多年的經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)，一個(gè)重要原因就是受益于龐大的人口紅利，“劉易斯拐點(diǎn)”的到來(lái)，使人口紅利正在消失。對(duì)于制造業(yè)來(lái)說(shuō)，人口紅利的消失意味著成本的上升；但是對(duì)于醫(yī)療服務(wù)業(yè)來(lái)說(shuō)，卻意味著醫(yī)療需求的逐步增長(zhǎng)，同時(shí)也意味著企業(yè)醫(yī)院如何進(jìn)行發(fā)展模式的轉(zhuǎn)換才能夠更好地滿足居民日益增加的醫(yī)療需求。

3、需求結(jié)構(gòu)調(diào)整帶動(dòng)消費(fèi)升級(jí)

新常態(tài)下的明顯特征是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)再平衡，重點(diǎn)表現(xiàn)為：服務(wù)業(yè)比重明顯上升，服務(wù)業(yè)取代工業(yè)成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要?jiǎng)恿?；需求結(jié)構(gòu)中的投資率明顯下降，消費(fèi)率明顯上升，消費(fèi)成為需求增長(zhǎng)的主體；收入結(jié)構(gòu)中的企業(yè)收入占比明顯下降，居民收入占比明顯上升。

居民消費(fèi)的升級(jí)，一個(gè)重要體現(xiàn)就在于對(duì)健康意識(shí)的逐漸增強(qiáng)。居民所關(guān)注的不僅僅是疾病的診療，更多的將是疾病的預(yù)防與康復(fù)以及疾病診療的質(zhì)量。這也就要求醫(yī)院為患者從過(guò)去所提供的單一疾病診療模式轉(zhuǎn)換為多維度的服務(wù)模式。

新常態(tài)下的發(fā)展模式

筆者認(rèn)為，在新常態(tài)下企業(yè)醫(yī)院的發(fā)展必需轉(zhuǎn)換發(fā)展模式。企業(yè)醫(yī)院的發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)從粗放式發(fā)展轉(zhuǎn)換為集約化發(fā)展，從自主式發(fā)展轉(zhuǎn)換為融合式發(fā)展，從提供單一服務(wù)模式轉(zhuǎn)換為多維度服務(wù)模式。

1、集約化發(fā)展

集約化發(fā)展，要求醫(yī)院的管理從粗放轉(zhuǎn)向節(jié)約、約束與高效，實(shí)現(xiàn)人力、財(cái)力、物力等要素的有效調(diào)控，將成本與質(zhì)量管理相結(jié)合，最終獲得效益價(jià)值的最大化。

當(dāng)前醫(yī)院產(chǎn)業(yè)的發(fā)展還大多停留在盲目無(wú)序的擴(kuò)大規(guī)模階段，以至于國(guó)家衛(wèi)計(jì)委不得不屢次發(fā)文“嚴(yán)控公立醫(yī)院規(guī)模過(guò)快擴(kuò)張”.在現(xiàn)行的按項(xiàng)目付費(fèi)的醫(yī)保支付模式下，醫(yī)院并不注重成本控制，所做項(xiàng)目越多收費(fèi)也就越多，醫(yī)院也就有更多的擴(kuò)張動(dòng)力。據(jù)統(tǒng)計(jì)，大型公立醫(yī)院（床位數(shù)大于800張）的數(shù)量從2003年的206家增長(zhǎng)到了2012年末的1032家，年均復(fù)合增長(zhǎng)率22%,而同期9年間全國(guó)醫(yī)院數(shù)量只增長(zhǎng)了39%.美國(guó)醫(yī)院在20世紀(jì)70年代，經(jīng)歷過(guò)醫(yī)保支付方式改革和醫(yī)保控費(fèi)之后，激發(fā)了醫(yī)院自身改革動(dòng)力，醫(yī)院開始注重規(guī)模經(jīng)濟(jì)而不再盲目追求擴(kuò)大規(guī)模（在美國(guó)和英國(guó)開展的一項(xiàng)大規(guī)模調(diào)查表明，醫(yī)院的床位數(shù)在200張以下以及600張以上會(huì)產(chǎn)生低效率現(xiàn)象），通過(guò)各種方式降低運(yùn)營(yíng)成本，從而增強(qiáng)了醫(yī)院在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

隨著醫(yī)療服務(wù)理念的轉(zhuǎn)變與健康需求的增加，客戶對(duì)醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量也提出了新的要求。醫(yī)院的服務(wù)質(zhì)量可直接體現(xiàn)出醫(yī)務(wù)人員的整體素質(zhì)，醫(yī)院的設(shè)施環(huán)境、技術(shù)服務(wù)水平和管理水平等，作為醫(yī)院的品質(zhì)形象體現(xiàn)，同時(shí)也是集約化管理模式效果能力的有效評(píng)價(jià)指標(biāo)。

2、融合式發(fā)展

對(duì)于企業(yè)醫(yī)院來(lái)說(shuō)，融合式發(fā)展有三個(gè)含義：第一是人才的融合，第二是醫(yī)院間的融合，第三是資本的融合。

人才的融合--企業(yè)醫(yī)院的發(fā)展大多受制于人才的匱乏，如何高效地獲得人才，則是決定醫(yī)院能否快速發(fā)展的重要因素。人才的獲得需要通過(guò)多元化的方式：一是作為全職人員直接引進(jìn)學(xué)科帶頭人；二是以院際間協(xié)作方式進(jìn)行合作，帶動(dòng)其相關(guān)專業(yè)發(fā)展；三是與具有較高技術(shù)能力、市場(chǎng)運(yùn)作能力的專業(yè)機(jī)構(gòu)（如大型醫(yī)院或醫(yī)療專家/團(tuán)隊(duì)開設(shè)的醫(yī)院咨詢管理公司等）進(jìn)行學(xué)科共建，充分利用外部人才，做到不求為我所有但求為我所用，實(shí)現(xiàn)醫(yī)院的跨越式發(fā)展。

醫(yī)院間融合--醫(yī)院間的融合發(fā)展包括：一是通過(guò)并購(gòu)方式組建醫(yī)院集團(tuán)，對(duì)外部民營(yíng)醫(yī)院的并購(gòu)，可以實(shí)施多元化的股份制；二是以契約型方式促進(jìn)醫(yī)院發(fā)展，契約型方式又包括醫(yī)院托管、醫(yī)聯(lián)體、對(duì)口扶持醫(yī)院、松散型醫(yī)院集團(tuán)等。

資本間融合--企業(yè)醫(yī)院只有通過(guò)多元的產(chǎn)權(quán)架構(gòu)和市場(chǎng)化的運(yùn)營(yíng)機(jī)制才能夠改善醫(yī)院治理結(jié)構(gòu)和提高運(yùn)營(yíng)效率。多元產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的實(shí)現(xiàn)，一個(gè)重要途徑就是進(jìn)行混合所有制改革。在混合所有制模式下，企業(yè)醫(yī)院能夠有效地進(jìn)行不同資本的融合，可以將民營(yíng)資本、員工資本、金融資本、產(chǎn)業(yè)資本等不同類型的資本融合在一塊，充分做到各路資本為我所用。在混合的過(guò)程中，不能為了“混”而“混”,否則只是“混”而不“合”,“混”是基礎(chǔ)，“合”才是關(guān)鍵。

與單一產(chǎn)權(quán)相比，多元化的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)更能促進(jìn)醫(yī)院的發(fā)展和增強(qiáng)活力。產(chǎn)權(quán)多元化的目的在于轉(zhuǎn)變機(jī)制，建立符合市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律的現(xiàn)代醫(yī)院制度，通過(guò)無(wú)形之手讓市場(chǎng)機(jī)制在資源優(yōu)化配置中起決定性作用，這也是各種所有制資本相結(jié)合的內(nèi)在要求。

3、多維度服務(wù)模式

隨著居民的衛(wèi)生觀念和醫(yī)學(xué)模式的改變，醫(yī)院的功能正在從單一的疾病治療向預(yù)防、醫(yī)療、康復(fù)、健康教育為一體的全程服務(wù)模式轉(zhuǎn)變。醫(yī)療服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變，要求醫(yī)院必須能夠?yàn)榭蛻籼峁┒嗑S度的醫(yī)療服務(wù)模式，這種模式不但涵蓋了現(xiàn)有的疾病治療服務(wù)還包括疾病管理服務(wù)、移動(dòng)醫(yī)療服務(wù)和康復(fù)醫(yī)療服務(wù)等。

疾病管理服務(wù)--傳統(tǒng)的醫(yī)療服務(wù)模式是“頭痛醫(yī)頭腳痛醫(yī)腳”,但是由于發(fā)病原因的改變，這一模式正在悄然發(fā)生改變。十年前有慢性病導(dǎo)致的患病率是39%,新發(fā)疾病的患病率是61%.在今天這一結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生逆轉(zhuǎn)，有慢性病導(dǎo)致的患病率已經(jīng)達(dá)到61%.據(jù)統(tǒng)計(jì)，在美國(guó)80%的醫(yī)療費(fèi)用被用于20%的慢性病人群。如何減少慢性病人群比例以及延緩慢性病人群的發(fā)病，已成為醫(yī)療領(lǐng)域的一項(xiàng)重要任務(wù)，同時(shí)這也給醫(yī)院帶來(lái)了新的要求和發(fā)展機(jī)會(huì)。

在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家，疾病管理目前已成為一項(xiàng)常規(guī)的醫(yī)療服務(wù)，它支持醫(yī)生和病人建立一種交流的合作模式，醫(yī)生可對(duì)病人進(jìn)行醫(yī)療知識(shí)教育，幫病人改變生活方式，以此來(lái)預(yù)防和控制疾病的蔓延，并有人對(duì)醫(yī)療過(guò)程和結(jié)果進(jìn)行持續(xù)評(píng)估。

移動(dòng)醫(yī)療服務(wù)--移動(dòng)醫(yī)療是指提供移動(dòng)設(shè)備、提供醫(yī)療或健康信息和服務(wù)。信息技術(shù)在醫(yī)療行業(yè)已經(jīng)發(fā)揮出愈加重要的作用，通過(guò)移動(dòng)醫(yī)療服務(wù)能夠幫助醫(yī)院提升醫(yī)療服務(wù)效率，讓醫(yī)生更便捷的對(duì)患者進(jìn)行長(zhǎng)期的管理和追蹤隨訪。在效率提升方面，可以通過(guò)移動(dòng)醫(yī)療服務(wù)更好地平衡與安排患者的就醫(yī)時(shí)間，縮短患者的導(dǎo)診與候診等待時(shí)間等。

康復(fù)醫(yī)療服務(wù)--我國(guó)現(xiàn)有8300萬(wàn)殘疾人和2.7億慢性病患者，他們的康復(fù)醫(yī)療需求已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出現(xiàn)有醫(yī)院的服務(wù)能力?？祻?fù)醫(yī)療目前作為醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域的藍(lán)海市場(chǎng)，企業(yè)醫(yī)院應(yīng)通過(guò)融合社會(huì)資本，進(jìn)行商業(yè)模式創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)從疾病治療領(lǐng)域向后延伸。

五、“新常態(tài)”下的增長(zhǎng)戰(zhàn)略

中國(guó)企業(yè)以往的增長(zhǎng)模式往往是通過(guò)現(xiàn)金流放大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，因此獲得資產(chǎn)溢價(jià)，再通過(guò)資產(chǎn)溢價(jià)進(jìn)一步融資獲得更大現(xiàn)金流，周而復(fù)始。但在潛在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率下滑、成本高企資金短缺的“新常態(tài)”中，伴隨著去杠桿化和資產(chǎn)貶值，舊模式開始失效，在這樣的“衰退”環(huán)境中如何取得新的增長(zhǎng)？

不確定的挑戰(zhàn)

除了宏觀經(jīng)濟(jì)政策與滯漲博弈、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策帶來(lái)的不確定性外，對(duì)今天的企業(yè)來(lái)說(shuō)，外部環(huán)境與過(guò)去最大的不同是全球化和技術(shù)發(fā)展帶來(lái)的渠道差異。

首先是銷售渠道的差異。隨著互聯(lián)網(wǎng)線上交易出現(xiàn)，交易渠道越來(lái)越多變，但在線上銷售模式孰優(yōu)孰劣仍不確定的情況下，選擇何種模式、如何規(guī)劃投資回報(bào)，都是企業(yè)面對(duì)的艱難抉擇。

其次是信息渠道的差異。中國(guó)消費(fèi)者對(duì)商品和服務(wù)價(jià)值的比較是在全球范圍內(nèi)即時(shí)進(jìn)行的，因此那些反應(yīng)速度和質(zhì)量水平停留在舊時(shí)代的企業(yè)遭遇挑戰(zhàn)是必然的。不僅如此，口碑傳播的速度也是前所未有的，消費(fèi)價(jià)值會(huì)很快被發(fā)現(xiàn)，而期望隱瞞過(guò)關(guān)的僥幸心理很快就會(huì)遭遇懲罰，這同時(shí)讓那些擁有一定優(yōu)勢(shì)的企業(yè)不敢怠慢，因?yàn)槿绻荒艹掷m(xù)創(chuàng)新，商業(yè)模式、產(chǎn)品、服務(wù)都會(huì)很快被復(fù)制。

再次是資本渠道的差異，由于中國(guó)市場(chǎng)的需求旺盛，全球資本快速介入，使中小型企業(yè)通過(guò)快速?gòu)?fù)制擴(kuò)大規(guī)模成為可能，同時(shí)也使得所謂的成功企業(yè)消亡的速度大大加快。因?yàn)樯虡I(yè)環(huán)境變化太快帶來(lái)的不確定性，使得企業(yè)必須時(shí)刻保持警惕，并快速反應(yīng)。

需要指出的，還有社會(huì)發(fā)展與消費(fèi)習(xí)慣變化帶來(lái)的不確定性。日本著名管理學(xué)家大前研一在其著作《M型社會(huì)》中描繪了美國(guó)與日本社會(huì)發(fā)展的特殊形態(tài)——中產(chǎn)階級(jí)走向消亡，而高收入與中低收入群體擴(kuò)大。

首先，快時(shí)尚品牌的定位創(chuàng)新極好地契合了細(xì)分市場(chǎng)需求。其次，善于運(yùn)用先進(jìn)管理手段提升運(yùn)營(yíng)效率。再次，高度關(guān)注組織創(chuàng)新能力。重新定位因時(shí)而變

首先，關(guān)注細(xì)分市場(chǎng)需求的變化，并通過(guò)精確定位和創(chuàng)新提供更高的品牌價(jià)值。

其次，關(guān)注新經(jīng)濟(jì)模式，并積極參與。再次，加快組織建設(shè)，重視創(chuàng)新和效率。

通過(guò)資產(chǎn)溢價(jià)獲得增長(zhǎng)的模式已遭遇挑戰(zhàn)，我們必須回歸商業(yè)常識(shí)，通過(guò)創(chuàng)新、效率來(lái)獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。過(guò)去，本土企業(yè)決策層的精力大多在思考如何擴(kuò)大規(guī)模、平衡利益、資本運(yùn)營(yíng)，新環(huán)境則要求決策層更多關(guān)注細(xì)分市場(chǎng)的微妙變化，讓渡部分權(quán)力，并通過(guò)打造平臺(tái)來(lái)培養(yǎng)核心團(tuán)隊(duì)，關(guān)注運(yùn)營(yíng)細(xì)節(jié)并從中改善效率水平。這要求決策層提高學(xué)習(xí)能力和對(duì)市場(chǎng)的反應(yīng)速度，對(duì)很多習(xí)慣了賺快錢的老板們而言，這可能是一個(gè)非常痛苦的過(guò)程。

最后，加強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制與管理。為了應(yīng)對(duì)當(dāng)前及未來(lái)一段時(shí)間都會(huì)出現(xiàn)的不確定性，本土企業(yè)有必要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制與管理，保留更多的運(yùn)營(yíng)現(xiàn)金，減少負(fù)債都是有必要的。而

提升規(guī)劃能力，建立滾動(dòng)規(guī)劃的管理體系，時(shí)刻關(guān)注宏觀環(huán)境的變化并快速進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整，則是當(dāng)前相對(duì)行之有效的方法。