第一篇：上海分行多策并舉提升運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管控能力

農(nóng)行上海分行多策并舉提升運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管控能力

柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要領(lǐng)域，農(nóng)行上海分行以“三大集中”為契機(jī)，“三化三鐵”創(chuàng)建為抓手，多策并舉加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)源頭控制，積極探索有效解決途徑，不斷提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

豐富形式，思風(fēng)險(xiǎn)。一是開展“我眼中的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”征文活動(dòng)，活動(dòng)得到基層行的積極響應(yīng)，共收到基層推薦征文240篇。農(nóng)行上海分行對(duì)基層提出的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行整理分析，將涉及系統(tǒng)、制度及流程方面需要改進(jìn)的提交相關(guān)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行修訂完善，涉及業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)方面的下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示，及時(shí)糾正規(guī)范臨柜員工的業(yè)務(wù)操作。二是特邀總行數(shù)據(jù)中心相關(guān)負(fù)責(zé)人，從數(shù)據(jù)分析角度，開展防范運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)講座，通過面對(duì)面的傳授風(fēng)險(xiǎn)核查分析方法與手段，啟發(fā)了全行監(jiān)管人員運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)防范新思路，切實(shí)提升了全行監(jiān)管人員運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)防范水平。三是完善操作風(fēng)險(xiǎn)分析例會(huì)機(jī)制，按季貫徹落實(shí)。農(nóng)行上海分行建立季度操作風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)制度已有多年，為契合運(yùn)營管理模式的變化，分析會(huì)內(nèi)容與時(shí)俱進(jìn)，貼合業(yè)務(wù)發(fā)展需求，形式多樣，分支行上下聯(lián)動(dòng)，重點(diǎn)突出，成效顯著。四是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，防患于未然。通過收集外部監(jiān)管部門、日常監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)信息，及時(shí)編發(fā)《運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)提示》，已累計(jì)下發(fā)關(guān)于銀行綠色通道業(yè)務(wù)、防詐騙客戶資金、臨柜現(xiàn)金業(yè)務(wù)、防范假存單、假票據(jù)等詐騙案件等多期風(fēng)險(xiǎn)提示，有效提升各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

加強(qiáng)監(jiān)管，控風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)，農(nóng)行上海分行堅(jiān)持“重點(diǎn)突出，循環(huán)檢查”的原則，強(qiáng)化運(yùn)營監(jiān)管工作，切實(shí)防控運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。一是突出重點(diǎn)時(shí)段、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢查。通過開展對(duì)節(jié)假日、中午、日終等重要時(shí)段柜員業(yè)務(wù)處理的檢查輔導(dǎo)，規(guī)范柜員在敏感時(shí)間段的業(yè)務(wù)操作，減少柜員違規(guī)操作行為，實(shí)現(xiàn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)特殊時(shí)段的風(fēng)險(xiǎn)控制。通過開展金庫業(yè)務(wù)、授權(quán)業(yè)務(wù)、重要空白憑證、重要物品及銀企對(duì)賬工作管理情況開展重點(diǎn)檢查輔導(dǎo)，以規(guī)范庫房、授權(quán)、重空憑證、重要物品、對(duì)賬等各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)操作。通過開展上門服務(wù)、延伸柜臺(tái)業(yè)務(wù)每季檢查，防止上門服務(wù)、延伸柜臺(tái)此類高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)案件的發(fā)生。二是確定非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控重點(diǎn)，將大額交易、特殊業(yè)務(wù)、客戶間賬戶重歸戶、網(wǎng)點(diǎn)自核銷、9999系統(tǒng)掛賬等內(nèi)容作為重點(diǎn)監(jiān)控督辦事項(xiàng)，按月通報(bào)重點(diǎn)監(jiān)控的情況，及時(shí)揭示重點(diǎn)監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，防范各類重大風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。三是加強(qiáng)后臺(tái)中心的監(jiān)督檢查。通過定期對(duì)后臺(tái)中心業(yè)務(wù)操作流程、內(nèi)控制度執(zhí)行的監(jiān)督檢查，對(duì)存在的薄弱環(huán)節(jié)落實(shí)整改措施，確保各后臺(tái)中心運(yùn)營安全。

完善手段，防風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)行上海分行充分利用總分行各類監(jiān)管系統(tǒng)的功能，豐富監(jiān)管手段，將現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控有機(jī)結(jié)合，提高運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的有效性、科學(xué)性。一是整合增強(qiáng)事后監(jiān)控體系功能，去年農(nóng)行上海分行上線總行風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，為風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)提供了“靶向式”精準(zhǔn)核查。目前農(nóng)行上海分行已建立了會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)、事后監(jiān)督系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)、對(duì)賬系統(tǒng)四位一體的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式，通過專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化監(jiān)管流程，使全行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息識(shí)別更具針對(duì)性、有效性，從而有力地提升對(duì)全行臨柜操作風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和防控能力。二是利用OCR影像、視頻聯(lián)網(wǎng)技術(shù)加大非現(xiàn)場(chǎng)檢查力度。明確分支行運(yùn)營監(jiān)管經(jīng)理每日（月、季）抽查監(jiān)控錄像時(shí)間、頻率，大幅增加運(yùn)營監(jiān)管經(jīng)理非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)閱錄像的時(shí)間，提升非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的威懾力，促進(jìn)柜員規(guī)范操作，減少違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)。三是檢查與輔導(dǎo)相結(jié)合。依據(jù)2011年全行運(yùn)營工作質(zhì)量情況，確定重點(diǎn)輔導(dǎo)對(duì)象，采取檢查與輔導(dǎo)并重方式，幫助基層網(wǎng)點(diǎn)、經(jīng)營行解決運(yùn)營管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)，提高經(jīng)營行運(yùn)營業(yè)務(wù)管理水平。四是將監(jiān)管和整改處罰結(jié)合，通過整改督辦、通報(bào)、考評(píng)結(jié)果掛網(wǎng)等手段建立有效、持續(xù)、循環(huán)的糾錯(cuò)機(jī)制，不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化，有效降低差錯(cuò)率。（何東）

第二篇：多措并舉防控監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

多措并舉防控監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

2013-11-26 10:36

當(dāng)前，工商工作機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，特別是隨著機(jī)構(gòu)改革的深入，市場(chǎng)的準(zhǔn)入和管理正面臨著由“重審批”向“寬準(zhǔn)入嚴(yán)監(jiān)管”的轉(zhuǎn)變。在這種形勢(shì)下，加強(qiáng)工商部門監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的研究顯得尤為重要。

工商部門監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)存在的種類及原因

政策制定風(fēng)險(xiǎn)。注冊(cè)資本登記制度改革使我們面臨著四個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)。一是前置審批取消后，一部分由相關(guān)部門把關(guān)的項(xiàng)目減少了一道市場(chǎng)準(zhǔn)入屏蔽的關(guān)口，使新入市企業(yè)的資質(zhì)和數(shù)量難以把控。二是注冊(cè)資本登記制度改革后，必然造成市場(chǎng)主體在短期內(nèi)大幅增加，增加了工商機(jī)關(guān)的工作量。三是注冊(cè)資本登記制度改革后，涉及監(jiān)管方式的調(diào)整，必然要調(diào)整到“寬進(jìn)嚴(yán)管”，要加強(qiáng)事中、事后監(jiān)管。四是隨著食品安全工作的剝離和工商隊(duì)伍一部分業(yè)務(wù)骨干的分流，執(zhí)法隊(duì)伍相應(yīng)削弱，增加了監(jiān)管難度。

欺騙許可的風(fēng)險(xiǎn)。因主觀過失或者行政相對(duì)人的欺騙行為，很容易導(dǎo)致行政許可行為錯(cuò)誤，特別是《行政許可法》規(guī)定對(duì)企業(yè)登記申請(qǐng)材料的審查以形式審查為主，又保留了對(duì)實(shí)質(zhì)內(nèi)容審查要求，在具體的操作中難以把握，從而產(chǎn)生行政許可風(fēng)險(xiǎn)。

變通許可的風(fēng)險(xiǎn)。地方政府為了加快區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，紛紛出臺(tái)一些保護(hù)政策，并要求工商部門變通放行。在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，對(duì)重點(diǎn)招商項(xiàng)目、掛牌保護(hù)企業(yè)的市場(chǎng)監(jiān)管中存在潛在的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

失職監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)。失職監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為不作為、作為不當(dāng)或不到位、亂作為。如，在重點(diǎn)行業(yè)監(jiān)督管理中執(zhí)法不到位的風(fēng)險(xiǎn)，表現(xiàn)為不按規(guī)定開展定期檢查、專項(xiàng)檢查、案后或者責(zé)改后回查等工作；行使執(zhí)法手段不到位，直接導(dǎo)致整個(gè)執(zhí)法鏈條中的監(jiān)管缺位；工作作風(fēng)粗放，沒有按照要求做好巡查監(jiān)管記錄，不注重執(zhí)法痕跡留存，未達(dá)到數(shù)據(jù)收集和資源整合的效果等。

監(jiān)管方式落后的風(fēng)險(xiǎn)。因信息化、科技化、專業(yè)化、精細(xì)化等方面滯后，帶來監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。例如，對(duì)假冒偽劣商品，基層工商部門常常因?qū)I(yè)知識(shí)的匱乏、監(jiān)管手段的局限、檢測(cè)監(jiān)測(cè)設(shè)備的欠缺，使監(jiān)管流于形式，潛在風(fēng)險(xiǎn)日益增大。

法規(guī)抵觸風(fēng)險(xiǎn)。工商機(jī)關(guān)執(zhí)法涉及法律、法規(guī)、規(guī)章幾百部，而有些規(guī)定的監(jiān)管責(zé)任缺少履職所必須的權(quán)限和手段，導(dǎo)致不應(yīng)由工商部門承擔(dān)的責(zé)任，卻由工商部門“買單”的潛在職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

暴力抗法的風(fēng)險(xiǎn)。主要是在查辦制假售假大要案、傳銷案件，取締“黑網(wǎng)吧”等專項(xiàng)行動(dòng)時(shí)，當(dāng)事人以不理智的態(tài)度，采取謾罵、圍攻等阻礙和抗拒執(zhí)法所造成的風(fēng)險(xiǎn)。

責(zé)任倒查的風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)在社會(huì)和輿論以及上級(jí)部門對(duì)工商部門嚴(yán)格履職的理想預(yù)期與工商部門實(shí)際監(jiān)管水平、監(jiān)管力量、監(jiān)管手段不相適應(yīng)而引發(fā)的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

加強(qiáng)工商部門監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)防控的思考

工商部門監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的防控涉及很多方面，在現(xiàn)有條件下，加強(qiáng)工商部門監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)防控的主要措施有以下幾個(gè)方面。

精細(xì)化管理是防控工商部門監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的根本。在準(zhǔn)入環(huán)節(jié)上，要通過細(xì)致審查申請(qǐng)者提交材料的完整性和真實(shí)性，確保符合要求和標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)營者進(jìn)入市場(chǎng)。要做好基礎(chǔ)工作，通過巡查，把基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行歸檔和科學(xué)分類，保證對(duì)轄區(qū)或網(wǎng)格的經(jīng)營主體的情況清、底數(shù)明；通過對(duì)重要商品的進(jìn)貨渠道進(jìn)行梳理，厘清商品來源和基本信息；通過加強(qiáng)行政指導(dǎo)、聯(lián)合檢查等，檢查、督促、指導(dǎo)市場(chǎng)主體落實(shí)相關(guān)制度。要突出工作重點(diǎn)，加大對(duì)市場(chǎng)秩序的控制力度，把好商品的入市資質(zhì)審查關(guān)。推動(dòng)技術(shù)裝備升級(jí)可以提高工商部門監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)防控效能。現(xiàn)代化的市場(chǎng)監(jiān)管必須以先進(jìn)的技術(shù)裝備和手段為前提，在防范和化解市場(chǎng)監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)過程中，要切實(shí)推動(dòng)與履職要求相適應(yīng)的各類技術(shù)裝備配備升級(jí)，加大科技投入力度。

工商行政管理的社會(huì)化是工商部門監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)防控的有效手段。要充分調(diào)動(dòng)社會(huì)監(jiān)督和群眾對(duì)各種違法行為的舉報(bào)積極性，使監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)能有效識(shí)別和防控；要充分發(fā)揮房屋產(chǎn)權(quán)擁有者以及市場(chǎng)主辦單位的提示與把關(guān)作用，過濾和屏蔽一部分監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)；要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的自律與監(jiān)督作用，使經(jīng)營者主動(dòng)消除違法行為。創(chuàng)新是解決問題的有效方法。順勢(shì)逆勢(shì)看胸懷，大事難事看擔(dān)當(dāng)。因循守舊，不敢冒險(xiǎn)和大膽嘗試，不敢擔(dān)當(dāng)，才是工商行政管理中的最大風(fēng)險(xiǎn)。因此，要勇于創(chuàng)新，如通過工商工作站延伸工作觸角，減少工作盲區(qū)；借助街道、物業(yè)、協(xié)會(huì)，以及志愿者、片警等，使其成為市場(chǎng)監(jiān)管的重要力量。通過資源共享可以降低行政成本，提高監(jiān)管效能，也能為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

□北京市工商局順義分局 楊 鳴

第三篇：多策并舉防范單位結(jié)算賬戶操作風(fēng)險(xiǎn)

多策并舉 防范單位結(jié)算賬戶操作風(fēng)險(xiǎn)

省行運(yùn)營管理部 關(guān)英

2009年上半年，上海市連續(xù)發(fā)生多起涉及銀行的詐騙案件，不法分子以高息為誘餌，誘使客戶到相關(guān)銀行辦理業(yè)務(wù)，再通過調(diào)換企業(yè)印鑒卡或者偷開網(wǎng)上銀行等方式盜劃客戶資金。涉案金額3.25億元，案件涉及工商銀行、中國銀行、寧波銀行、上海銀行等4家商業(yè)銀行在上海的分支機(jī)構(gòu)。從這起系列案件看，目前金融機(jī)構(gòu)大案要案仍然較多發(fā)生在柜面，發(fā)生在單位結(jié)算帳戶上，發(fā)生在帳戶開立和印鑒更換使用、重要空白憑證管理使用等關(guān)鍵敏感環(huán)節(jié)。單位結(jié)算賬戶管理始終都應(yīng)該是我們柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)管的重中之重。

一、上海銀行業(yè)系列詐騙案的教訓(xùn)

認(rèn)真分析人民銀行和銀監(jiān)會(huì)通報(bào)的這些典型案例，從單位結(jié)算賬戶管理方面來看，存在以下漏洞和問題給不法分子留下了可乘之機(jī)：

(一)銀行開銷戶管理粗放甚至失控。案件中銀行臨柜人員未嚴(yán)格執(zhí)行開銷戶制度，甚至未嚴(yán)格核實(shí)經(jīng)辦人身份，直接將客戶開戶資料交給不法分子，從而導(dǎo)致客戶印鑒被調(diào)換，導(dǎo)致客戶資金被盜用。如2009年3月9日，犯罪分子伙同寧波銀行上海分行員工姜某及前程石化公司某財(cái)務(wù)人員，以高息為餌，誘騙該公司存入該銀行資金5000萬元，開戶當(dāng)日，銀行臨柜人員因開戶資料缺少授權(quán)委托書等未予開戶，兩天后，犯罪分子攜補(bǔ)齊的開戶資料獨(dú)自前來辦理開戶手續(xù)，銀行員工未對(duì)無授權(quán)的犯罪分子提交的開戶資料重新審核，為犯罪分子順利開立了賬戶，正是在這一過程中，犯罪分子對(duì)開戶資料有關(guān)信息進(jìn)行了調(diào)換，2751萬元資金隨后被非法盜支。

（二）系列案件四家銀行中三家銀行都存在憑依支付資金的印鑒卡被犯罪分子人為更換這一顯著特點(diǎn)。印鑒卡更換的具體手法：或是隨同違規(guī)的開戶資料直接提交假印鑒，或是違規(guī)外借開戶資料導(dǎo)致印鑒卡被非法更換，或是未經(jīng)客戶合法授權(quán)對(duì)印鑒卡進(jìn)行更換。2009年3月，上海分眾公司財(cái)務(wù)人員在無授權(quán)委托書的情況下，將公司開戶資料交由某銀行離職員工（犯罪分子）辦理，犯罪分子在公司不知情的情況下，向銀行提出更換印鑒的要求，銀行經(jīng)辦柜員對(duì)無授權(quán)的違規(guī)要求未提出異議，致使企業(yè)預(yù)留印鑒被調(diào)換，隨后2億元資金被盜劃。

（三）銀行沒有嚴(yán)格履行客戶身份識(shí)別制度。銀行業(yè)務(wù)是高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，上述有關(guān)銀行機(jī)構(gòu)在未對(duì)客戶及經(jīng)辦人身份情況核實(shí)的情況下，將相關(guān)重要開戶資料和憑證交給未經(jīng)授權(quán)的人員代簽代收，代辦開戶和大額資金業(yè)務(wù)，形成巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（四）銀行對(duì)帳方式落后且不及時(shí)。在這些案件中，大額資金走款均沒有及時(shí)聯(lián)系或通知客戶，幾百萬、上千萬的資金變動(dòng)甚至在一個(gè)月以后才與客戶對(duì)賬，錯(cuò)失了案件發(fā)生后追款的最佳時(shí)機(jī)。

（五）每個(gè)案件中都有銀行在職員工或被銀行辭退員工參與，對(duì)銀行操作流程和操作漏洞比較熟悉。一方面銀行業(yè)務(wù)操作的任何一個(gè)漏洞都有可能被犯罪分子成功利用。另一方面，銀行經(jīng)辦人員或礙于情面，或疏于防范，對(duì)熟人提交的業(yè)務(wù)審核不嚴(yán)，沒有嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，致使問題引發(fā)。

反觀我行單位結(jié)算賬戶管理，也存在著開銷戶制度執(zhí)行不嚴(yán)密，在手續(xù)不完備情況下違規(guī)開立結(jié)算賬戶；開戶、沖賬、抹賬等特殊業(yè)務(wù)審批流于形式，隱藏風(fēng)險(xiǎn)；“熟人文化”比比皆是，對(duì)“熟人”提交的業(yè)務(wù)審查不嚴(yán)；對(duì)拓展的客戶情況一無所知，為完成存款或賬戶開戶任務(wù)盲目開戶，形成潛伏在銀行賬戶中的一個(gè)個(gè)“地雷”；業(yè)務(wù)操作中，違規(guī)操作、隨意操作形成的大額資金差錯(cuò)仍頻頻發(fā)生，對(duì)公開戶三日內(nèi)違規(guī)提前支取等易引發(fā)案件或糾紛的事項(xiàng)仍不能完全杜絕。2009年，總行安排、省行組織在全行營業(yè)機(jī)構(gòu)開展了案件風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)，排查中發(fā)現(xiàn)賬戶管理方面問題208筆，支付結(jié)算方面問題225筆，內(nèi)外對(duì)賬方面問題1544筆，印鑒管理方面問題53件，大額資金進(jìn)出方面問題1826筆。2010年風(fēng)險(xiǎn)排查中，仍然發(fā)現(xiàn)負(fù)債業(yè)務(wù)存在問題907筆，理財(cái)、上門收款和延伸柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在問題25筆，特別是發(fā)現(xiàn)部分行為無開戶資料的企業(yè)開立結(jié)算賬戶，驗(yàn)資賬戶資金管理不符合規(guī)定，或者未經(jīng)人民銀行審批開立基本結(jié)算賬戶，隱藏著極大的結(jié)算隱患或政策風(fēng)險(xiǎn)。

客觀上看，隨著各項(xiàng)規(guī)章制度的不斷完善和ABIS的不斷升級(jí)改造，我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的水平較前也在不斷提升之中。特別是個(gè)人賬戶的操作風(fēng)險(xiǎn)控制較前有所加強(qiáng)，并將風(fēng)險(xiǎn)的控制手段不斷前移在事前或事中，在柜面操作上，辦理卡折業(yè)務(wù)需要刷卡或折辦理；在客戶方面通過密碼進(jìn)行控制；在客戶每次辦理業(yè)務(wù)時(shí)可以實(shí)現(xiàn)資金實(shí)時(shí)對(duì)賬；對(duì)大額資金采取身份核查方式；客觀上個(gè)人帳戶資金風(fēng)險(xiǎn)呈逐步降低的趨勢(shì)。但在單位結(jié)算賬戶方面，近些年ABIS系統(tǒng)沒有大的變革性的控險(xiǎn)舉措，支付結(jié)算仍然較多地采用傳統(tǒng)的結(jié)算途徑和支付方式，賬戶開立仍然是銀行和企業(yè)“背對(duì)背”開立模式，大部分賬戶仍然采取手工方式進(jìn)行印鑒核對(duì)，通過支票或結(jié)算申請(qǐng)書等支付憑證對(duì)資金支取進(jìn)行控制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范較多的采用對(duì)賬等事后監(jiān)督而不是事前控制的方式進(jìn)行。這些都使得單位結(jié)算賬戶管理使用中隱藏著較大的風(fēng)險(xiǎn)，需要各級(jí)業(yè)務(wù)管理、監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)操所機(jī)構(gòu)和部門引起足夠的重視，切實(shí)在各項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理中，繃?yán)巍鞍讣婪丁边@根弦，嚴(yán)格把好制度執(zhí)行關(guān)，努力創(chuàng)新結(jié)算模式，充分利用好現(xiàn)有監(jiān)控工具和手段，嚴(yán)防單位結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

二、多策并舉 防范單位結(jié)算賬戶柜面操作風(fēng)險(xiǎn)

從我行目前結(jié)算模式和操作手段來看，防范結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是要認(rèn)真做好、做實(shí)各項(xiàng)具體工作，一是在業(yè)務(wù)辦理中要嚴(yán)格各項(xiàng)最細(xì)微制度的執(zhí)行，任何一個(gè)環(huán)節(jié)，任何一點(diǎn)位的疏忽都可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。二是要積極應(yīng)用技防手段，充分發(fā)揮新型結(jié)算手段和控險(xiǎn)工具的作用，以達(dá)到事半功倍的效果。三是加強(qiáng)各項(xiàng)檢查和監(jiān)測(cè)的深度，打好檢查組合拳，使漏洞和隱患無處藏身。四是充分發(fā)揮好集中對(duì)賬和電子對(duì)賬優(yōu)勢(shì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的案件隱患。

(一)加強(qiáng)開戶環(huán)節(jié)管理，從源頭防范風(fēng)險(xiǎn)。

開戶是單位銀行結(jié)算賬戶操作風(fēng)險(xiǎn)的起點(diǎn)。企業(yè)或犯罪分子為了逃稅、洗錢、提現(xiàn)、詐騙等目的，通過偽造或變?cè)鞝I業(yè)執(zhí)照、組織技術(shù)代碼證等部分或全部開戶申請(qǐng)資料，并按開立銀行結(jié)算賬戶所需的條件，將虛假的開戶申請(qǐng)資料提供給開戶銀行，逃過開戶銀行的真實(shí)性、合規(guī)性、完整性審查，欺騙銀行開立銀行賬戶，銀行承擔(dān)著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，做為開戶銀行，要嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》辦理單位和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的開立、變更和撤銷。

防范單位結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)，一是要嚴(yán)格銀行結(jié)算賬戶開立審查。嚴(yán)格對(duì)照賬戶管理辦法的各項(xiàng)規(guī)定，對(duì)四類賬戶的開立和使用嚴(yán)格審查，加強(qiáng)對(duì)開戶資料真實(shí)性審查，充分利用“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”及身份證鑒別儀等設(shè)備，對(duì)開戶人身份真實(shí)性進(jìn)行審核，防止開戶環(huán)節(jié)中提供的資料不合法、不真實(shí)、不完整、不一致（前后），防止非企業(yè)真實(shí)授權(quán)人員虛假代理辦理開戶手續(xù)，防止提交的支付印鑒被偷換或非法更換、防止企業(yè)開戶資料和印鑒卡片流失被復(fù)印或偽造；對(duì)重要賬戶信息如支付方式、支付依據(jù)、支付印鑒等的更換都要嚴(yán)格手續(xù)，嚴(yán)格客戶授權(quán)。二是各級(jí)前臺(tái)營銷部門，要勤勉盡責(zé)，對(duì)新開設(shè)賬戶和大額存款，要嚴(yán)格遵循“了解你的客戶”和“了解你的客戶業(yè)務(wù)”的原則，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，對(duì)企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營范圍等進(jìn)行真實(shí)性審核，防止?fàn)I銷具有洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶，從源頭防范單位結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)主動(dòng)上門開戶的企業(yè)更要深入調(diào)查了解，確保其開戶的真實(shí)性和規(guī)范性。三是營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要嚴(yán)格執(zhí)行銀行結(jié)算賬戶審批、登記、備案制度，準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地記錄銀行結(jié)算賬戶的開立、變更和撤銷情況，開銷戶登記簿按永久會(huì)計(jì)檔案妥善保管，有條件的二級(jí)分行要抓緊研究，理順流程，爭取實(shí)行銀行結(jié)算賬戶開立、變更和銷戶資料的集中上收管理。四是嚴(yán)格執(zhí)行銀行結(jié)算賬戶使用規(guī)定，按照《反洗錢法》的規(guī)定，及時(shí)向人民銀行反洗錢部門報(bào)告大額交易、可疑交易和賬戶異常情況。五是提高準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格上門收款和延伸柜臺(tái)（外設(shè)終端）業(yè)務(wù)、低效零余額賬戶的開設(shè)準(zhǔn)入，加強(qiáng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)較為集中環(huán)節(jié)的管理，防止我行業(yè)務(wù)收入和風(fēng)險(xiǎn)成本的極端不匹配及收益倒掛。

（二）加強(qiáng)收支環(huán)節(jié)管理，防范過程風(fēng)險(xiǎn)。

單位結(jié)算賬戶的收支過程，是單位結(jié)算賬戶操作風(fēng)險(xiǎn)事件易發(fā)環(huán)節(jié)，在這個(gè)過程中，出現(xiàn)的收入不入賬、收入入錯(cuò)賬、偷支客戶存款、柜臺(tái)詐騙客戶資金等，是柜面風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

1、加強(qiáng)收入管理，防止資金被錯(cuò)收賬戶。一是嚴(yán)格憑證審核，要認(rèn)真審查憑證要素是否有涂改，檢查繳款或轉(zhuǎn)賬日期、收款人賬號(hào)戶名及金額是否有涂改，防止轉(zhuǎn)移涂改收款人賬號(hào)或金額、涂改日期或延期入賬打時(shí)間差等挪用客戶資金；二是對(duì)于現(xiàn)金繳款單、單位結(jié)算申請(qǐng)書等必須套打以后才能按規(guī)定簽章給客戶回單，不能將未打印的客戶回單交給客戶，防止客戶資金未真實(shí)入賬被非法挪用；三是對(duì)于網(wǎng)內(nèi)網(wǎng)來、大小額系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行等渠道的資金來賬，要努力提高來賬自動(dòng)入賬率，減少落地處理過程，防止客戶資金被人為挪用。

2、嚴(yán)格支付憑證審核。一是要加強(qiáng)對(duì)各類支付憑證的審核，對(duì)支付憑證的記載要素、客戶簽章、支付密碼等支付依據(jù)進(jìn)行嚴(yán)格的真實(shí)性審查；對(duì)大額或可疑支付憑證，按照銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》要求，建立與客戶主管熱線聯(lián)系查證制度，進(jìn)一步確認(rèn)后處理。二是要加強(qiáng)票據(jù)背書的連續(xù)性、有效性審核，對(duì)經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的轉(zhuǎn)賬支票特別關(guān)注，發(fā)現(xiàn)異常的立即進(jìn)行分析確認(rèn)，嚴(yán)防挪用客戶資金案件的發(fā)生。三是要加強(qiáng)單位領(lǐng)用支票和結(jié)算申請(qǐng)書的管理，單位結(jié)算賬戶支付結(jié)算只能使用本單位購買的支票或結(jié)算申請(qǐng)書，嚴(yán)禁互相借用，售出支票時(shí)必須加蓋開戶行和單位賬號(hào)條章。四是要加強(qiáng)單位結(jié)算賬戶非重要空白憑證支取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)和監(jiān)督管理；授權(quán)主管或運(yùn)營主管要對(duì)憑證的真實(shí)性和資金去向進(jìn)行認(rèn)真審核，各級(jí)監(jiān)管部門要把此類業(yè)務(wù)作為監(jiān)管的重點(diǎn)。

3、加強(qiáng)抹賬及錯(cuò)賬沖正等特殊交易的管理。抹賬交易及錯(cuò)賬沖正交易僅限于柜員糾正操作差錯(cuò)，經(jīng)主管審批授權(quán)后對(duì)錯(cuò)賬進(jìn)行更正處理；處理中要詳細(xì)寫明抹賬交易和錯(cuò)賬沖正交易原因及更正方式，柜員不得隨意使用抹賬交易及錯(cuò)賬沖正交易；嚴(yán)禁任何人對(duì)客戶正常辦理的業(yè)務(wù)使用抹賬交易及錯(cuò)賬沖正交易沖銷賬務(wù)，防止柜員采用抹賬及錯(cuò)賬沖正的形式更改真實(shí)賬務(wù)，形成資金流失。

4、要加強(qiáng)對(duì)單位定期存款的提前支取環(huán)節(jié)的管理。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要嚴(yán)格審核相關(guān)手續(xù)，對(duì)提前支取業(yè)務(wù)進(jìn)行電話核實(shí)，支行監(jiān)管員要定期進(jìn)行檢查，會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)在線監(jiān)控人員要對(duì)單位定期存款提前支取業(yè)務(wù)進(jìn)行逐筆監(jiān)測(cè)，確保業(yè)務(wù)真實(shí)性。

（三）提高支付結(jié)算的技防水平，防范柜面結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。

1、配備必要的票據(jù)驗(yàn)偽設(shè)備，加強(qiáng)技能訓(xùn)練，提高柜員識(shí)別票據(jù)真假的能力。在任何時(shí)候，對(duì)票據(jù)真?zhèn)蔚淖R(shí)別，都是防范支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口。要提高防偽能力，既需要柜員長期的經(jīng)驗(yàn)積累，也需要相應(yīng)的票據(jù)驗(yàn)偽設(shè)備來支持。

2、大力推廣支付密碼，防范假印鑒辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。單位結(jié)算賬戶支付密碼采用專用設(shè)備對(duì)賬戶支付憑證的日期、金額、賬號(hào)等要素通過加密算法產(chǎn)生一組數(shù)字，可以有效防止要素涂改和鑒別票據(jù)真?zhèn)危蟠筇嵘龁挝唤Y(jié)算賬戶的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。在支付密碼推廣過程中，要注意一是必須與存款人簽訂《使用電子支付密碼協(xié)議書》,約定采用電子支付密碼作為銀行審核支付票據(jù)金額的依據(jù)；二是存款人領(lǐng)購支付密碼器的過程實(shí)際上就是更換印鑒卡的過程，必須要求其提交書面申請(qǐng),加蓋單位公章,并出具相關(guān)授權(quán)身份證件。三是空白支付密碼器要納入重要空白憑證管理，嚴(yán)格使用銷號(hào)。

3、積極推廣電子驗(yàn)印系統(tǒng)，提高柜面驗(yàn)印水平。電子驗(yàn)印系統(tǒng)是傳統(tǒng)的柜面折角驗(yàn)印的替代系統(tǒng)，從驗(yàn)印角度看，電子驗(yàn)印優(yōu)于手工折角驗(yàn)印，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控具有一定作用。電子驗(yàn)印系統(tǒng)要發(fā)揮作用，首先要保證起始錄入預(yù)留印鑒時(shí)要正確和準(zhǔn)確，其次要保證有普遍接受性。

4、加快開通對(duì)公客戶短消息服務(wù)業(yè)務(wù)。短消息服務(wù)，一方面可以增加我行中間業(yè)務(wù)收入，更重要的另一方面是，可以使客戶及時(shí)了解和掌握其資金動(dòng)款情況，和客戶積極配合，可以及時(shí)地發(fā)現(xiàn)資金風(fēng)險(xiǎn)，第一時(shí)間挽回可能存在的資金損失。

5、票據(jù)驗(yàn)偽設(shè)備、支付密碼和電子驗(yàn)印三者都不是萬能的，只有針對(duì)不同票據(jù)種類特點(diǎn)，將其有機(jī)結(jié)合、綜合運(yùn)用，才能有效發(fā)揮防控作用。票據(jù)驗(yàn)偽設(shè)備只是對(duì)票據(jù)真?zhèn)芜M(jìn)行了檢驗(yàn)，但沒有反應(yīng)重要要素間的邏輯關(guān)系，對(duì)涂改、挖補(bǔ)票據(jù)難以有效防范，支付密碼就彌補(bǔ)了這個(gè)不足；支付密碼寫在票據(jù)表面，無法防范票據(jù)被克隆的風(fēng)險(xiǎn)，電子驗(yàn)印也存在類似問題。各種技防手段的運(yùn)用，可以有效提升風(fēng)險(xiǎn)防控的水平，但不能完全杜絕案件的發(fā)生，必須依靠柜員的長期經(jīng)驗(yàn)積累和認(rèn)真細(xì)致的審核，依靠各項(xiàng)規(guī)章制度的嚴(yán)格落實(shí)執(zhí)行，才能真正有效防范柜面支付結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）依托會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督管理。

1、依托會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)（ARMS），加強(qiáng)重要風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理。ARMS系統(tǒng)對(duì)單位結(jié)算賬戶交易的監(jiān)控主要表現(xiàn)在開戶、非重要空白憑證支取、大額存取和沖抹賬等業(yè)務(wù)種類上，涵蓋了單位結(jié)算賬戶交易的大部分風(fēng)險(xiǎn)。一是要加強(qiáng)運(yùn)營主管的現(xiàn)場(chǎng)審核和授權(quán)，重點(diǎn)關(guān)注資金的去向、收款人和交易的真實(shí)性和合規(guī)性審核，把好操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)。二是各級(jí)監(jiān)管人員要加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)履職檢查，對(duì)單位結(jié)算賬戶的收入是否合規(guī)，支付憑證是否合法等進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，真實(shí)核銷。

2、各種檢查要組合使用。一是現(xiàn)金檢查與結(jié)算賬戶的檢查要結(jié)合進(jìn)行，防止柜員挪用客戶資金后采用虛減庫存逃避監(jiān)督；或者挪用庫存現(xiàn)金后，偷支客戶存款彌補(bǔ)庫存；特別要關(guān)注現(xiàn)金庫存經(jīng)常異動(dòng)的網(wǎng)點(diǎn)的單位結(jié)算賬戶資金流動(dòng)的合規(guī)性。二是對(duì)客戶的存款資金、貸款資金、系統(tǒng)內(nèi)往來資金以及內(nèi)部各類損益賬戶、聯(lián)行過渡資金的檢查要結(jié)合進(jìn)行，特別是內(nèi)部賬戶手工記賬等問題要重點(diǎn)監(jiān)控、防止柜員采取“拆東墻補(bǔ)西墻”的辦法挪用客戶或銀行資金，逃避監(jiān)管檢查或?qū)~管理。

（五）加強(qiáng)對(duì)賬管理，把好結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)防范最后一道關(guān)口。

對(duì)賬是指銀行與存款人之間就某一具體日期雙方結(jié)算賬戶的賬面余額，以及某一時(shí)段內(nèi)雙方結(jié)算賬戶明細(xì)發(fā)生額進(jìn)行核對(duì)的工作；是銀行和企業(yè)重要的內(nèi)部控制手段，對(duì)其資金風(fēng)險(xiǎn)防范具有重要意義，是防范銀企之間支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的最后一道關(guān)口。在對(duì)賬中，一是嚴(yán)格按制度對(duì)賬，不但要對(duì)余額、而且要對(duì)明細(xì)，防止對(duì)賬工作流于形式；二是嚴(yán)格堅(jiān)持對(duì)賬人和賬務(wù)記載人員相分離的對(duì)賬原則；三是對(duì)賬回執(zhí)的收回和核對(duì)工作要落到實(shí)處，不斷提高對(duì)賬回執(zhí)收回率水平。

8月份，我行對(duì)賬管理系統(tǒng)已經(jīng)上線，要依托對(duì)賬系統(tǒng)，實(shí)行集中對(duì)賬，切實(shí)提高我行的對(duì)賬水平。一是要加強(qiáng)對(duì)賬簽約中各項(xiàng)要素的準(zhǔn)確性，確保我行每一封賬單能夠發(fā)得出，收的回；二是要加強(qiáng)與委托收寄賬單的第三方合作，明確雙方的權(quán)責(zé)利，及時(shí)解決雙方合作過程中出現(xiàn)的各類問題；三是要維護(hù)與客戶的合作關(guān)系，使其理解支持并配合我行對(duì)賬流程的改變；四是及時(shí)更新電子印鑒庫，提高電子驗(yàn)印庫質(zhì)量，確保收回的對(duì)賬回執(zhí)能夠順利通過驗(yàn)印審核；五是要大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理客戶端等電子對(duì)賬方式，提升我行電子對(duì)賬水平。

第四篇：多措并舉全面提升環(huán)保能力

多措并舉全面提升環(huán)保能力

黨的十七大對(duì)環(huán)境保護(hù)提出了新的更高的要求。建設(shè)生態(tài)文明，開展節(jié)能減排，推進(jìn)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)等等，毫無疑問地都需要環(huán)境保護(hù)從國家宏觀戰(zhàn)略層面去思考環(huán)境問題，正確處理環(huán)境保護(hù)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，推動(dòng)環(huán)保工作進(jìn)入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展決策的前端。可見，新時(shí)期環(huán)境保護(hù)工作是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。

如何完成黨和國家交給的環(huán)保使命，顯然是擺在環(huán)保部門及所有環(huán)保人面前的一個(gè)重大而現(xiàn)實(shí)的問題。對(duì)此，筆者以為必須要有環(huán)保新思想、新理念，全方位、多措并舉，全面提升環(huán)境保護(hù)能力，以適應(yīng)新形勢(shì)新要求的需要。

健全環(huán)保機(jī)構(gòu)，理順環(huán)保體制，延伸環(huán)保管理鏈，是提升環(huán)保能力的基礎(chǔ)。

全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)，必須要有一支機(jī)構(gòu)全、體制順的環(huán)保隊(duì)伍，否則，新時(shí)期環(huán)境保護(hù)就不很現(xiàn)實(shí)，許多監(jiān)管措施就會(huì)落空，無法實(shí)現(xiàn)“歷史性轉(zhuǎn)變”。對(duì)此，在新的歷史時(shí)期，現(xiàn)實(shí)的環(huán)境保護(hù)工作要求，一是健全環(huán)保機(jī)構(gòu)。目前，我國縣級(jí)以上環(huán)保部門比較健全，環(huán)保工作能正常有序開展，但縣級(jí)以下環(huán)保部門，亦即鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)環(huán)保部門不健全，在各次機(jī)構(gòu)改革中都沒有得到重視，與同樣是基本國策的計(jì)劃生育、國土管理相比，要稍差一些，許多地方編制部門既沒考慮環(huán)保機(jī)構(gòu)、也沒考慮環(huán)保編制，所以鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)環(huán)保工作開展較困難，易被忽視。村一級(jí)更是沒人管，環(huán)保管理留下的“空檔”更大。鑒于此，應(yīng)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)建立環(huán)保機(jī)構(gòu)，將其作為縣級(jí)環(huán)保部門的派出機(jī)構(gòu)，實(shí)行“定編、定崗、定員”的“三定”，明確職責(zé)，經(jīng)費(fèi)縣級(jí)財(cái)政統(tǒng)一預(yù)算。在村一級(jí)明確環(huán)保專兼職人員，將環(huán)保管理鏈向下延伸，使環(huán)保管理不留“死角”，城鄉(xiāng)一致。二是理順體制。在一些地方，環(huán)保部門體制上以塊為主，主要受同級(jí)黨委、政府的管理和領(lǐng)導(dǎo)，上級(jí)環(huán)保主管部門實(shí)際上只有業(yè)務(wù)指導(dǎo)職能。這種體制下，面對(duì)環(huán)保的特殊性，下級(jí)環(huán)保部門確實(shí)深感無能為力。頂，泰山壓頂之力，頂不住、頂不起，上級(jí)環(huán)保部門面對(duì)此情此景，也是邊長莫及。因此，在環(huán)保體制問題上，就應(yīng)該換個(gè)位，理順關(guān)系，縣級(jí)環(huán)保部門實(shí)行“垂直”管理體制，人權(quán)、事權(quán)、物權(quán)由?。ㄊ?、自治區(qū)）級(jí)環(huán)保部門統(tǒng)一管理，這樣上級(jí)環(huán)保部門在“頂壓”上就可以為下級(jí)環(huán)保部門多擔(dān)待點(diǎn)，從而更好地從宏觀戰(zhàn)略層面角度推進(jìn)環(huán)保工作全面開展。加大環(huán)保投入，強(qiáng)化硬件建設(shè)，完善技術(shù)手段，是提升環(huán)保能力的保證。

在新階段，建設(shè)生態(tài)文明、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)環(huán)保發(fā)展、確保環(huán)境安全，等等，在機(jī)構(gòu)、人員保證的前提下，還需要在環(huán)境監(jiān)測(cè)、環(huán)境監(jiān)察、環(huán)境信息、環(huán)境宣教、環(huán)境科研、核安全與輻射、固體廢棄物等能力建設(shè)得到有效提升和加強(qiáng)，特別是開展這些工作所需要的現(xiàn)代儀器設(shè)備及技術(shù)手段等，如流域水質(zhì)自動(dòng)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)污染源自動(dòng)在線監(jiān)測(cè)監(jiān)控、大氣環(huán)境自動(dòng)監(jiān)測(cè)等，只有這些眾多方面得到提升和保證，整個(gè)環(huán)保能力建設(shè)就會(huì)得到提升和加強(qiáng)。因而要想

滿足此條件，就必須加大環(huán)境保護(hù)能力建設(shè)的投入，構(gòu)建環(huán)保資金投入體系，形成逐年增大環(huán)保投入的長效機(jī)制。具體講就是國家、?。ㄊ?、自治區(qū)）、縣級(jí)財(cái)政對(duì)環(huán)保能力建設(shè)的投入，在國民經(jīng)濟(jì)中要占有一定份額，且要隨著GDP的增長而逐年增長。再就是要建立幫扶機(jī)制，互相幫助，發(fā)達(dá)地區(qū)環(huán)保部門幫助不發(fā)達(dá)地區(qū)環(huán)保部門，城市地區(qū)環(huán)保部門幫助農(nóng)村地區(qū)環(huán)保部，以求得城鄉(xiāng)環(huán)境保護(hù)能力建設(shè)共同推進(jìn)、平衡發(fā)展，有力地開展環(huán)境保護(hù)的區(qū)域合作，打破環(huán)境保護(hù)區(qū)域限制，以形成共防共治新局面，全面改善環(huán)境質(zhì)量和生態(tài)環(huán)境。加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，開展人員培訓(xùn)，全面提高素質(zhì)，是提升環(huán)保能力的關(guān)鍵。

在基礎(chǔ)條件得到保證的情況下，要全面提升環(huán)保能力，人的素質(zhì)是關(guān)鍵，也是根本?，F(xiàn)代監(jiān)測(cè)、監(jiān)察儀器設(shè)備怎么使用，環(huán)境信息數(shù)據(jù)庫怎么建立，環(huán)境保護(hù)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)制度和現(xiàn)代企業(yè)制度下如何從戰(zhàn)略角度去思考，怎樣開展環(huán)境執(zhí)法監(jiān)察，怎樣建立環(huán)境經(jīng)濟(jì)制度，等等一切，都凸顯出環(huán)保能力問題，召示著需要環(huán)保隊(duì)伍素質(zhì)的提高，需要高素質(zhì)的環(huán)保人才隊(duì)伍才能擔(dān)當(dāng)這一歷史重任。面對(duì)當(dāng)前環(huán)保隊(duì)伍現(xiàn)狀，特別是縣級(jí)以下一些環(huán)保部門人員素質(zhì)的現(xiàn)狀，一要加強(qiáng)思想教育，提高政治覺悟，要讓每一名環(huán)保人員都成為一名合格的環(huán)保人員；二是加強(qiáng)人員培訓(xùn)，不斷更新環(huán)保知識(shí)，讓其掌握環(huán)保技能，拓展思維，樹立環(huán)保新思想新理念；三是強(qiáng)化環(huán)保人員的交流學(xué)習(xí)，下級(jí)環(huán)保部門人員到上級(jí)環(huán)保部門掛職學(xué)習(xí)，不發(fā)達(dá)地區(qū)環(huán)保部門人員到發(fā)達(dá)地區(qū)環(huán)保部門掛職學(xué)習(xí)，通過掛職交流學(xué)習(xí)，不斷提升環(huán)保能力；四是對(duì)環(huán)保隊(duì)伍人員分層次進(jìn)行1-3個(gè)月的大規(guī)模輪訓(xùn)，3-5年輪訓(xùn)一次，長期堅(jiān)持，定能有大的收效；五是新進(jìn)環(huán)保隊(duì)伍人員必須高標(biāo)準(zhǔn)高要求，要有國民教育環(huán)保專業(yè)本科及以上學(xué)歷，且做到凡進(jìn)必考。（重慶市潼南縣環(huán)境保護(hù)局）

第五篇：加強(qiáng)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)建設(shè)提升項(xiàng)目管控能力

加強(qiáng)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)建設(shè)提升項(xiàng)目管控能力

摘 要：項(xiàng)目管理是一項(xiàng)組織嚴(yán)密、細(xì)致全面的管理工作，項(xiàng)目的成功不僅有賴于技術(shù)、資金、資源等硬件條件，團(tuán)隊(duì)精神、生產(chǎn)效率、工作氛圍等“軟實(shí)力”也是決定項(xiàng)目成敗的關(guān)鍵因素。項(xiàng)目管理歸根到底是人員的管理。團(tuán)隊(duì)建設(shè)在項(xiàng)目運(yùn)作過程中起著重要作用，成功的項(xiàng)目背后必然有一個(gè)優(yōu)秀的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)。從分析加強(qiáng)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)建設(shè)的重要性出發(fā)，提出了若干加強(qiáng)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)建設(shè)的措施，充分發(fā)揮團(tuán)隊(duì)精神和項(xiàng)目成員的積極性，提升項(xiàng)目管控能力，保證項(xiàng)目運(yùn)作的成功。

關(guān)鍵詞：項(xiàng)目管理；團(tuán)隊(duì)建設(shè)；能力提升

中圖分類號(hào)：F27 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2016.33.062

現(xiàn)代工程項(xiàng)目具有規(guī)模大、設(shè)計(jì)復(fù)雜、涉及面廣、建設(shè)周期長的特點(diǎn)，項(xiàng)目的復(fù)雜程度越來越高，項(xiàng)目管理的難度也是越來越大?，F(xiàn)代工程項(xiàng)目管理中，需要對(duì)材料、機(jī)械設(shè)備、資金、員工、技術(shù)等多種資源進(jìn)行整合、配置和合理使用，充分調(diào)整各方面的積極性，全面達(dá)到工程設(shè)計(jì)目標(biāo)。項(xiàng)目管理中最根本的因素是人，對(duì)項(xiàng)目的管理即是對(duì)人的管理。項(xiàng)目管理本質(zhì)是協(xié)調(diào)各方面人員組成的團(tuán)隊(duì)，綜合運(yùn)用包括專業(yè)技術(shù)、管理、經(jīng)濟(jì)、法律等多種學(xué)科知識(shí)，步調(diào)一致地進(jìn)行工作，隨時(shí)解決工程項(xiàng)目建設(shè)過程中發(fā)生的問題。在市場(chǎng)競爭日益激烈的環(huán)境下，項(xiàng)目競爭的實(shí)質(zhì)是人才的競爭，實(shí)力強(qiáng)大的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)顯得越來越重要，成為項(xiàng)目運(yùn)作成敗的決定性因素之一。加強(qiáng)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)建設(shè)的重要性

1.1 項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)決定項(xiàng)目運(yùn)作的成敗

企業(yè)最重要的財(cái)富不是資金或設(shè)備，而是優(yōu)秀的人才，提升企業(yè)競爭力的關(guān)鍵點(diǎn)在于人才的培養(yǎng)與使用。要保持企業(yè)持續(xù)、快速、健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)人力資源管理工作的人性化、規(guī)范化，就必須堅(jiān)持以人為本的科學(xué)發(fā)展觀，完善人力資源管理體系，激發(fā)和調(diào)動(dòng)員工的主動(dòng)性、積極性、創(chuàng)造性。

工程項(xiàng)目是企業(yè)的生存之本和利潤之泉，項(xiàng)目管理的好壞直接決定企業(yè)的生存環(huán)境和發(fā)展質(zhì)量。而項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)作為企業(yè)項(xiàng)目管理活動(dòng)的實(shí)施主體，其自身管理的成敗直接影響著項(xiàng)目運(yùn)作的進(jìn)度和最終的完成質(zhì)量。盡管成功的團(tuán)隊(duì)管理不一定能保證項(xiàng)目的成功，但失敗的團(tuán)隊(duì)管理必然導(dǎo)致項(xiàng)目的失敗。優(yōu)秀的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)自然會(huì)有出色的項(xiàng)目管理，給企業(yè)帶來信譽(yù)與收益；拙劣的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)給企業(yè)帶來的往往是利益和信譽(yù)的損害。縱觀國際知名項(xiàng)目管理，都是有一個(gè)優(yōu)秀的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)來運(yùn)作，每個(gè)團(tuán)隊(duì)成員在各自的崗位上發(fā)揮著重要作用，成功的項(xiàng)目管理凝聚著項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)每一個(gè)成員的心血和汗水。

1.2 項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員水平的高低決定著項(xiàng)目運(yùn)作的質(zhì)量

隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，項(xiàng)目規(guī)模越來越大，設(shè)計(jì)越來越復(fù)雜，對(duì)團(tuán)隊(duì)成員的素質(zhì)要求也越?碓礁擼?項(xiàng)目成功需要一個(gè)高素質(zhì)的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)，“木桶原理”生動(dòng)地揭示了提升每個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員能力的重要性。項(xiàng)目管理是個(gè)系統(tǒng)工程，不確定因素多，風(fēng)險(xiǎn)高，只有充分發(fā)揮項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員的主觀能動(dòng)性，積極與客戶保持密切溝通，確定有利的施工參數(shù)、加強(qiáng)信息分享，創(chuàng)新生產(chǎn)組織模式、提高生產(chǎn)效率，優(yōu)化施工方案、保持融洽的外部關(guān)系、保證后勤供應(yīng)，小改小革、創(chuàng)新創(chuàng)效，通過精心組織、精細(xì)管理、加大成本控制力度，群策群力、采取一系列降本增效提速提效措施，最終實(shí)現(xiàn)安全、高效、優(yōu)質(zhì)完成項(xiàng)目，才能取得較好的經(jīng)營業(yè)績，項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員在這個(gè)過程中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)建設(shè)的著力點(diǎn)

優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)首先應(yīng)該有一個(gè)優(yōu)秀的領(lǐng)導(dǎo)者，有一個(gè)共同的目標(biāo)愿景，以及為了實(shí)現(xiàn)共同目標(biāo)而制定的計(jì)劃。項(xiàng)目經(jīng)理是項(xiàng)目的負(fù)責(zé)人，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行有效的日常管理，進(jìn)行項(xiàng)目具體事務(wù)決策，保證項(xiàng)目目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。項(xiàng)目經(jīng)理是整個(gè)項(xiàng)目組的靈魂，是項(xiàng)目組中很重要的一個(gè)角色，是項(xiàng)目完成與否的核心人物。項(xiàng)目經(jīng)理需要很棒的決策能力、領(lǐng)導(dǎo)能力、社交與談判能力、應(yīng)變能力和業(yè)務(wù)技術(shù)能力，較寬的知識(shí)面，還要具備相應(yīng)的綜合分析能力與寫作能力。

項(xiàng)目管理是個(gè)群策群力的工作，范圍較廣，需要不同部門不同崗位相互配合，“閉門造車”顯然是不行的。因此，培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)精神和合作意識(shí)，加強(qiáng)崗位之間的協(xié)調(diào)與配合是很有必要的。人心齊，泰山移，團(tuán)結(jié)就是力量。團(tuán)隊(duì)精神是一個(gè)企業(yè)成功的基石、發(fā)展的動(dòng)力、效益的源泉。團(tuán)隊(duì)合作已經(jīng)成為項(xiàng)目管控能力提升的重要保障。項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)建設(shè)的目的就是要使項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)所有成員“心往一處想，勁往一處使”，形成“合力”，使項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)形成一個(gè)整體。在項(xiàng)目管理實(shí)際工作中，要求項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)之間多溝通、交流，抱著合作的心態(tài)，多理解別人的苦衷，多設(shè)身處地為別人想一想，尊重別人，懂得以恰當(dāng)?shù)姆绞酵撕献?，學(xué)會(huì)被別人領(lǐng)導(dǎo)和領(lǐng)導(dǎo)別人，這樣的話工作起來就會(huì)事半功倍了。項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)內(nèi)部積極營造融洽的合作氣氛。成員之間只要有疑問，隨時(shí)可以提，只要有想法，隨時(shí)可以談，領(lǐng)導(dǎo)與員工直接平等對(duì)話，同事之間無拘無束地交流。

人力資源管理體系中的薪酬福利政策是激勵(lì)員工的關(guān)鍵手段，完善薪酬福利管理體系，是實(shí)現(xiàn)人力資源管理規(guī)范化的內(nèi)部需求，也是促進(jìn)員工實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的外在激勵(lì)因素。通過完善薪酬制度提高了員工薪酬水平，有利于增強(qiáng)項(xiàng)目員工的滿意度、忠誠度和培養(yǎng)富有創(chuàng)造性的員工。為了吸引、保留、穩(wěn)定員工，還需要建立系統(tǒng)、完善的福利制度，通過完善休假制度、獎(jiǎng)勵(lì)性培訓(xùn)等方式激勵(lì)員工，滿足員工高層次的需求，更好的發(fā)揮潛能。薪酬水平、福利待遇、企業(yè)能否為員工提供廣闊的發(fā)展空間等，都是員工選擇企業(yè)時(shí)需要考慮的因素。員工不僅僅是為了物質(zhì)待遇而工作，更多的是為獲得社會(huì)認(rèn)可和尊重，實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值。因此，秉承“人才造就企業(yè)，企業(yè)成就人才”的人才觀，倡導(dǎo)以人為本的管理理念，完善包括員工薪酬福利制度為主的人力資源管理體系，實(shí)現(xiàn)員工與公司的共同成長，才能吸引、留住公司急需的優(yōu)秀人才。全力打造專業(yè)化、復(fù)合型、作風(fēng)硬、講奉獻(xiàn)的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)

建設(shè)一支業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、經(jīng)驗(yàn)豐富、富有奉獻(xiàn)精神的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)，是提升項(xiàng)目管控能力的重要保證。培養(yǎng)造就精通專業(yè)和語言的優(yōu)秀人才，具有全球視野，已經(jīng)成為提升項(xiàng)目管控能力的重要途徑。加快人才隊(duì)伍建設(shè)就是要圍繞公司經(jīng)營戰(zhàn)略目標(biāo)，以全面提升項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)能力建設(shè)為中心，努力培養(yǎng)專業(yè)化、復(fù)合型、作風(fēng)硬、講奉獻(xiàn)的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員。

專業(yè)化，即培養(yǎng)具有強(qiáng)烈專業(yè)意識(shí)、豐富專業(yè)知識(shí)和過硬專業(yè)技能的員工，促進(jìn)隊(duì)伍逐步向?qū)I(yè)化和職業(yè)化方向發(fā)展。專業(yè)、專注才能把工作干好做優(yōu)，事業(yè)做大做強(qiáng)，專業(yè)型團(tuán)隊(duì)意味著對(duì)專業(yè)知識(shí)強(qiáng)烈的求知欲望，對(duì)專業(yè)技能刻苦的鉆研磨煉，對(duì)工作執(zhí)著的奉獻(xiàn)和追求。專業(yè)精神和專業(yè)技能是專業(yè)型團(tuán)隊(duì)的顯著特點(diǎn)。

復(fù)合型，即知識(shí)復(fù)合、能力復(fù)合、思維復(fù)合，學(xué)科交叉，知識(shí)融合，技術(shù)集成等多方面，一專多能，善于解決復(fù)雜問題、駕馭復(fù)雜局面。企業(yè)應(yīng)創(chuàng)新培養(yǎng)方式，以政治素質(zhì)高，業(yè)務(wù)技術(shù)精，競爭能力強(qiáng)，懂管理、善管理的復(fù)合型人才培養(yǎng)為主，高度重視引進(jìn)人才、培養(yǎng)人才、留住人才、用好人才工作。

作風(fēng)硬，即德才兼?zhèn)?、敢于?dān)當(dāng)、攻堅(jiān)啃硬、敢于“亮劍”；時(shí)刻保持清醒頭腦，處處嚴(yán)格要求自己，加強(qiáng)自我規(guī)范和約束；把修身、律己，謀事、創(chuàng)業(yè)、做人，貫穿于工作生活的方方面面，防微杜漸、潔身自好。

講奉獻(xiàn)，即愛崗敬業(yè)、團(tuán)結(jié)奮進(jìn)、忠于企業(yè)、自我加壓、奉獻(xiàn)項(xiàng)目、包容并蓄、默默奉獻(xiàn)、精益求精、不畏艱險(xiǎn)、頂住壓力、耐住寂寞，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)、提高服務(wù)本領(lǐng)、提升服務(wù)品質(zhì)、強(qiáng)化服務(wù)效能。項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)人員能力提升途徑

4.1 搭臺(tái)子、鋪路子，拓展人才成長空間，激發(fā)人才內(nèi)在動(dòng)力

企業(yè)要保持規(guī)模、有效、可持續(xù)發(fā)展，就必須建設(shè)一支高素質(zhì)的人才隊(duì)伍作保障，這就要求我們不僅僅要做好員工的招聘、引進(jìn)工作，更要注重員工新理念、新知識(shí)、新技能的學(xué)習(xí)與培訓(xùn)，使企業(yè)成為學(xué)習(xí)型組織，使員工的素質(zhì)、能力能夠與時(shí)俱進(jìn)。面對(duì)多層次、多元化的培訓(xùn)需求，必須不斷創(chuàng)新培訓(xùn)工作思路和方法，持續(xù)改進(jìn)和完善培訓(xùn)管理體系，并在實(shí)踐中積極探索總結(jié)，重點(diǎn)在保證員工培訓(xùn)的覆蓋率、針對(duì)性和有效性上下功夫。

創(chuàng)新培訓(xùn)思維，瞄準(zhǔn)人員“短板”，著力開展針對(duì)性培訓(xùn)，努力培養(yǎng)一批能夠擔(dān)當(dāng)重任、獨(dú)擋一面的業(yè)務(wù)尖子和領(lǐng)軍人才。團(tuán)購式培訓(xùn)：滿足項(xiàng)目的擬派人員集中培訓(xùn)，項(xiàng)目人員崗前培訓(xùn)；量販?zhǔn)脚嘤?xùn)：辦小班重點(diǎn)培養(yǎng)，對(duì)學(xué)習(xí)者量體裁衣，重在加強(qiáng)和提高；點(diǎn)菜式培訓(xùn)：根據(jù)項(xiàng)目要求，快速培養(yǎng)項(xiàng)目急需人員；訂單式培訓(xùn)：根據(jù)需要配合公司與高校聯(lián)合培養(yǎng)；分享式培訓(xùn)：通過開展研討會(huì)及務(wù)虛會(huì)、項(xiàng)目間交流、師帶徒、組建興趣小組等活動(dòng)，進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)分享。借助外腦，構(gòu)建培訓(xùn)矩陣，提高培訓(xùn)目標(biāo)的針對(duì)性。堅(jiān)持以需定培，把崗位需求與個(gè)人特長相結(jié)合，培養(yǎng)項(xiàng)目急需的專業(yè)人才。在培訓(xùn)內(nèi)容上，圍繞推進(jìn)重點(diǎn)難點(diǎn)工作，建立技能達(dá)標(biāo)長效機(jī)制在技能人才隊(duì)伍建設(shè)上，通過鼓勵(lì)在崗職業(yè)進(jìn)修，創(chuàng)造條件選派人員外出參加考察、學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，進(jìn)一步開闊視野，增長本領(lǐng)。通過采取崗位練兵、技能比武、觀摩研討、技能競賽、技術(shù)創(chuàng)新、課題攻關(guān)等多種方式，提高技能人才的業(yè)務(wù)技能和實(shí)際操作水平。

4.2 持續(xù)不斷的學(xué)習(xí)準(zhǔn)備

中國處于一個(gè)改革的年代，改革就意味著變革，就像古哲學(xué)家阿里斯多德說的：每一天太陽都是新的。這就要求我們必須不斷的學(xué)習(xí)，活到老學(xué)到老。大多數(shù)項(xiàng)目人員少、時(shí)間緊、工作量大，還必須還要對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行深加工，滿足項(xiàng)目管理的需要，這對(duì)項(xiàng)目人員的綜合素質(zhì)提出了很高的要求，個(gè)人的綜合能力、業(yè)務(wù)水平、溝通協(xié)調(diào)、語言交流和抗壓能力等要求非常高。一個(gè)優(yōu)秀的項(xiàng)目人員不僅要在專業(yè)知識(shí)方面有相當(dāng)?shù)纳疃?，能夠及時(shí)完成項(xiàng)目組分配的任?眨?而且要掌握一些其它方面的知識(shí)，如財(cái)務(wù)經(jīng)營、企業(yè)管理、法律、市場(chǎng)營銷等。每一名項(xiàng)目人員一定要客觀評(píng)價(jià)和認(rèn)識(shí)自己，要反思自己的短處和不足，學(xué)習(xí)別人的長處和優(yōu)勢(shì)，找準(zhǔn)工作定位，加倍努力學(xué)習(xí)，利用各種培訓(xùn)機(jī)會(huì)再學(xué)習(xí)，在工作中不斷思考、不斷創(chuàng)新，切實(shí)提高個(gè)人的綜合素質(zhì)，為項(xiàng)目管控能力提升做好基礎(chǔ)保障。

總之，團(tuán)隊(duì)建設(shè)是提升項(xiàng)目管控能力的根本保證。大量實(shí)踐表明，建設(shè)一個(gè)高效的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)，是企業(yè)提高產(chǎn)品質(zhì)量，降低企業(yè)生產(chǎn)成本和提高企業(yè)核心競爭的關(guān)鍵。