第一篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步提高數(shù)據(jù)質(zhì)量做好非現(xiàn)場監(jiān)管工作的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步提高數(shù)據(jù)質(zhì)量做好非現(xiàn)場監(jiān)管工作的通知

（銀監(jiān)通[2008]10號）

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，中國郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司：

非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)于2007 年正式投入運行，經(jīng)各方共同努力，已基本實現(xiàn)預(yù)計目標(biāo)。為進一步提高非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)質(zhì)量，做好2008 年非現(xiàn)場監(jiān)管工作，現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下。

一、建立數(shù)據(jù)質(zhì)量“四單制度”，規(guī)范數(shù)據(jù)質(zhì)量管理流程

建立以“提示單”、“警告單”、“現(xiàn)場檢查單”和“處罰單”為核心的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理制度，細化監(jiān)管要求，規(guī)范監(jiān)管流程。

（一）針對數(shù)據(jù)中存在的問題，需要進一步核實情況時，向銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)出“提示單”

1.適用條件：

針對非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)中存在問題和疑點，非現(xiàn)場監(jiān)管人員在通過電話交流或現(xiàn)場走訪等方式與銀行業(yè)金融機構(gòu)進行了解溝通后，仍認(rèn)為需要對可能存在的問題進行提示或需要對有關(guān)問題進一步進行核實時，向銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)出提示單。

2.格式內(nèi)容：

（1）提示單格式參見附件1。

（2）提示單要明確說明銀行業(yè)金融機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管報表或相關(guān)管理中存在的問題或需要確認(rèn)的內(nèi)容。

（3）提示單要明確說明要求銀行業(yè)金融機構(gòu)提供的信息范圍和內(nèi)容，包括提供數(shù)據(jù)變動原因、數(shù)據(jù)管理制度、業(yè)務(wù)流程安排、自我檢查情況或內(nèi)部審計結(jié)果等。

（4）提示單要明確銀行業(yè)金融機構(gòu)反饋信息的時間和方式，如正式文件、討論會議或約見會談等。

3.使用方式：

非現(xiàn)場監(jiān)管人員以本部門（處、科）或本局（分局）辦公室名義正式行文通知銀行業(yè)金融機構(gòu)，“提示單”作為附件。

4.執(zhí)行要求：

（1）銀行業(yè)金融機構(gòu)要按提示單要求及時提供相關(guān)信息，加蓋機構(gòu)印章，并由相關(guān)提供人員及負責(zé)人簽名確認(rèn)。

（2）銀行業(yè)金融機構(gòu)要及時反饋相關(guān)錯誤或問題的糾正整改措施和進展情況。

（3）原則上，對于報表數(shù)據(jù)中存在的質(zhì)量問題，如需要以“提示單”方式要求銀行業(yè)金融機構(gòu)確認(rèn)解決的，非現(xiàn)場監(jiān)管人員要在下一期報表報送日前通知銀行業(yè)金融機構(gòu)。

（4）非現(xiàn)場監(jiān)管人員要對反饋信息進行確認(rèn)，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)及時糾正數(shù)據(jù)錯誤或管理問題，并跟蹤確認(rèn)銀行整改進展情況。

（二）發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)存在嚴(yán)重問題，要求限期整改時，向銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)出“警告單”

1.適用條件：

銀行業(yè)金融機構(gòu)的報表數(shù)據(jù)或管理制度中存在嚴(yán)重問題，非現(xiàn)場監(jiān)管人員在已對相關(guān)事實進行確認(rèn)的情況下，要求機構(gòu)限期整改時，可使用“警告單”。銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)重問題包括但不限于以下情況：

（1）非現(xiàn)場監(jiān)管報表報送中多次出現(xiàn)遲報、錯報或漏報等情況，報表數(shù)據(jù)在準(zhǔn)確性、及時性和全面性等方面存在重大差錯或不足。

（2）非現(xiàn)場監(jiān)管報表的組織管理和內(nèi)部流程存在重大缺陷，職能分工和問責(zé)機制不明確，相關(guān)管理要求和制度未得到有效實施。

（3）缺乏統(tǒng)一、明確、全面和可操作的非現(xiàn)場監(jiān)管報表實施細則，包括非現(xiàn)場監(jiān)管報表項目數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)來源和統(tǒng)計方法等，或重要報表項目缺乏可靠數(shù)據(jù)來源或統(tǒng)計方法。

（4）信息系統(tǒng)不能滿足非現(xiàn)場監(jiān)管報表的填報需求，并缺乏明確可行的改進和提高措施。

（5）銀行業(yè)金融機構(gòu)未按照“提示單”要求及時提供相關(guān)信息，或存在其他如阻撓、拖延和不配合等不按照銀監(jiān)會規(guī)定要求提供報表、報告等文件、資料的情況。

發(fā)出“警告單”之前，主監(jiān)管員（或非現(xiàn)場監(jiān)管負責(zé)人）及其主管領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)對警告內(nèi)容予以確認(rèn)。

2.格式內(nèi)容：

（1）警告單格式參見附件2。

（2）警告單要明確描述銀行業(yè)金融機構(gòu)存在的問題。

（3）警告單要明確說明要求銀行業(yè)金融機構(gòu)限期整改的內(nèi)容及時間要求。

（4）警告單要明確列示與警告問題相關(guān)的事實依據(jù)的名稱，并注明簡要內(nèi)容，事實依據(jù)包括非現(xiàn)場監(jiān)管報表報送紀(jì)錄、會談紀(jì)要、文件資料等。

（5）可將重要事實依據(jù)作為警告單附件。

3.使用方式：

非現(xiàn)場監(jiān)管人員最低要以銀監(jiān)會辦公廳或銀監(jiān)局（分局）辦公室名義正式行文告知銀行業(yè)金融機構(gòu)，“警告單”作為附件。

4.執(zhí)行要求：

（1）銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層要按警告單要求，擬定整改方案，落實整改要求，并按監(jiān)管要求將有關(guān)整改方案和整改情況報告監(jiān)管部門。相關(guān)報告要由銀行業(yè)金融機構(gòu)有關(guān)負責(zé)人簽署并加蓋機構(gòu)印章。

（2）銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)實際情況，追究相關(guān)人員的責(zé)任并將處理意見報告監(jiān)管部門。

（3）非現(xiàn)場監(jiān)管人員要定期對銀行業(yè)金融機構(gòu)整改情況進行跟蹤，并可采取審慎會談、現(xiàn)場走訪等方式進行了解核實，以確認(rèn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的整改情況。

（三）發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)疑點或錯誤可能較為嚴(yán)重，與銀行業(yè)金融機構(gòu)溝通沒有達到預(yù)期目標(biāo)，需要進行現(xiàn)場檢查時，監(jiān)管人員可向現(xiàn)場監(jiān)管部門發(fā)出“現(xiàn)場檢查單”

“現(xiàn)場檢查單”各項要求應(yīng)與《現(xiàn)場檢查建議書》（見《非現(xiàn)場監(jiān)管指引（試行）》，銀監(jiān)發(fā)[2006]52號）保持一致，同時應(yīng)針對數(shù)據(jù)質(zhì)量管理問題進行細化要求。

1.適用條件：

（1）非現(xiàn)場監(jiān)管人員認(rèn)為有必要通過現(xiàn)場檢查方式掌握并確認(rèn)非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)質(zhì)量中存在的問題，或非現(xiàn)場監(jiān)管人員認(rèn)為有必要通過現(xiàn)場檢查方式了解銀行業(yè)金融機構(gòu)報表填報流程、數(shù)據(jù)管理制度和相關(guān)風(fēng)險管理中存在的問題。

（2）非現(xiàn)場監(jiān)管人員已通過其他非現(xiàn)場監(jiān)管方式與銀行業(yè)金融機構(gòu)進行溝通交流仍不能確認(rèn)銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)質(zhì)量實際情況。

2.格式內(nèi)容：

（1）檢查單格式見附件3。

（2）檢查單要明確檢查目的、檢查范圍、檢查內(nèi)容和重點等具體要求。

（3）檢查范圍要明確以下全部或部分檢查項目內(nèi)容：

① 擬重點檢查的非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)范圍。

② 擬重點檢查的非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度建設(shè)和管理實施環(huán)節(jié)。

③ 擬重點檢查的與非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)相關(guān)的風(fēng)險管理部門或風(fēng)險管理環(huán)節(jié)。

（4）檢查單中還應(yīng)對檢查預(yù)計工作量和時間安排提出初步意見，并列出需要參與的銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)的相關(guān)部門，如政策法規(guī)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、統(tǒng)計和信息科技等部門。

（5）與檢查相關(guān)的非現(xiàn)場監(jiān)管記錄可作為檢查單附件，包括非現(xiàn)場監(jiān)管報表、會談紀(jì)要、問題跟蹤記錄和銀行業(yè)金融機構(gòu)已提供的內(nèi)部管理相關(guān)信息等。

3.使用方式：

現(xiàn)場檢查單的使用程序和審批要求參照《非現(xiàn)場監(jiān)管指引》 要求執(zhí)行。

4.執(zhí)行要求：

（1）現(xiàn)場檢查部門（人員）及其他相關(guān)部門要按《非現(xiàn)場監(jiān)管指引》（試行）及相關(guān)法規(guī)要求對現(xiàn)場檢查單進行處理并及時反饋。

（2）非現(xiàn)場監(jiān)管部門要與現(xiàn)場檢查部門加強溝通交流，并按法規(guī)制度要求參與現(xiàn)場檢查進程，掌握檢查結(jié)論并跟蹤銀行業(yè)金融機構(gòu)整改情況。

（3）在現(xiàn)場檢查資源不能支持實施相關(guān)現(xiàn)場檢查要求的情況下，對于重大數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查要求，可委托外部審計機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查。

（四）銀行業(yè)金融機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管報表和內(nèi)部數(shù)據(jù)管理中存在違法違規(guī)行為時，向銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)出“處罰單”

監(jiān)管人員要嚴(yán)格依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國行政處罰法》、《中華人民共和國統(tǒng)計法》 等法律，遵循《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管統(tǒng)計管理暫行辦法》 等有關(guān)規(guī)定，對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處罰?！疤幜P單”相關(guān)要求參照《行政處罰意見告知書》 要求執(zhí)行。

1.適用條件：

（1）當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)未按警告單要求如期進行整改，或該機構(gòu)報表工作中存在其他相關(guān)涉嫌違法行為時，監(jiān)管人員初步審查認(rèn)為應(yīng)當(dāng)給予行政處罰，并依照相關(guān)法規(guī)要求完成立案審批。

（2）對已立案的涉嫌違法行為，監(jiān)督檢查部門已按法規(guī)要求進行全面、客觀、公正的調(diào)查并收集有關(guān)證據(jù)。

（3）根據(jù)調(diào)查（檢查）結(jié)果，監(jiān)督檢查部門擬作出行政處罰決定，并已按法規(guī)要求報負責(zé)人批準(zhǔn)。

（4）《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》 及相關(guān)法規(guī)中關(guān)于《行政處罰意見告知書》 的其他要求。

2.格式內(nèi)容：

處罰單參照《行政處罰意見告知書》 的格式內(nèi)容，遵照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》 等相關(guān)規(guī)定。

3.使用方式：

處罰單的傳遞發(fā)送等使用方式要遵照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》 等相關(guān)規(guī)定。

4.執(zhí)行要求：

（1）銀行業(yè)金融機構(gòu)要按規(guī)定配合銀監(jiān)會工作人員調(diào)查（檢查）。

（2）銀行業(yè)金融機構(gòu)對處罰單（《行政處罰意見告知書》）存在異議，可按法律要求提出陳述申辯意見或提出聽證要求，銀監(jiān)會相關(guān)部門要按要求及時進行處理。

（3）銀監(jiān)會工作人員在進行調(diào)查（檢查）時，要遵照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》 等相關(guān)規(guī)定。

（4）監(jiān)管部門要按《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》 等相關(guān)規(guī)定，與法律部門相互配合，確定《行政處罰決定書》 或決定不予以行政處罰。

二、銀監(jiān)會各部門及各級派出機構(gòu)要進一步做好相關(guān)工作，不斷督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加強管理，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量

（一）加強組織，切實貫徹“四單”制度

銀監(jiān)會各部門及各級派出機構(gòu)要結(jié)合實際，突出主監(jiān)管員在數(shù)據(jù)質(zhì)量管理中的職責(zé)，強化部門崗位間的協(xié)調(diào)合作，加強上下聯(lián)動，圍繞“四單”制度，制訂與本部門或本機構(gòu)監(jiān)管分工和數(shù)據(jù)管理職責(zé)要求相適應(yīng)的具體組織、實施、報告、監(jiān)督以及后期檔案管理等制度，不斷規(guī)范和強化數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)督管理。

（二）嚴(yán)格執(zhí)行“四單”制度

“四單”制度作為正式的監(jiān)管手段和要求，各級監(jiān)管部門和主監(jiān)管員要嚴(yán)格執(zhí)行，并與其他監(jiān)管措施相配合，切實保證有關(guān)監(jiān)管措施得到嚴(yán)格有效的執(zhí)行。

（三）掌握審核要求，加強分析應(yīng)用

各級主監(jiān)管員及其他非現(xiàn)場監(jiān)管人員要加強主動學(xué)習(xí)，熟悉掌握報表內(nèi)容和報送要求，以及數(shù)據(jù)內(nèi)在邏輯關(guān)系和發(fā)展變化規(guī)律；不斷提高報表審核分析水平，并加強實際應(yīng)用。要通過深入分析研究，充分發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)背后的風(fēng)險問題和管理缺陷。

（四）加強溝通交流，充分落實各項監(jiān)管要求

各級非現(xiàn)場監(jiān)管人員要加強與銀行業(yè)金融機構(gòu)的溝通交流，充分聽取銀行業(yè)金融機構(gòu)的意見，及時跟蹤了解銀行業(yè)金融機構(gòu)統(tǒng)計自查及內(nèi)部審計結(jié)果，共同制定整改方案，并監(jiān)督整改措施的落實。

各級監(jiān)管部門要加強信息溝通協(xié)調(diào)，銀監(jiān)會派出機構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)監(jiān)管內(nèi)容重要程度將相關(guān)“提示單”、“警告單”、“現(xiàn)場檢查單”和“處罰單”抄報上級監(jiān)管部門并抄送相關(guān)行業(yè)管理部門。各級統(tǒng)計部門應(yīng)與監(jiān)管部門應(yīng)建立及時有效的溝通機制。監(jiān)管部門要將“四單”相關(guān)文件抄送統(tǒng)計部門，統(tǒng)計部門要匯總轄內(nèi)非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)質(zhì)量問題和“四單”執(zhí)行情況，對非現(xiàn)場監(jiān)管報表中存在的普遍性數(shù)據(jù)質(zhì)量問題要及時進行調(diào)查研究，定期通報存在的數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，促進銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。

三、銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步加強內(nèi)部管理，保證數(shù)據(jù)質(zhì)量不斷提高

（一）各銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會和高級管理層要對本機構(gòu)數(shù)據(jù)真實性負責(zé)，并切實采取措施不斷提高非現(xiàn)場數(shù)據(jù)質(zhì)量

銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事會和高級管理層要確保本機構(gòu)能夠真實有效地收集、匯總和報告各項非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事會要將提高非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量與機構(gòu)的風(fēng)險管理要求相結(jié)合，督促高級管理層采取必要的措施嚴(yán)格控制非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量，并監(jiān)控和評價非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)管理的全面性、有效性和相關(guān)履職情況。銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理層要負責(zé)制定實施、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行本機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)管理制度和程序，建立完整有效的操作規(guī)程和監(jiān)控機制，嚴(yán)格督促各級機構(gòu)和相關(guān)部門執(zhí)行數(shù)據(jù)管理和報送職責(zé)，及時掌握非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)質(zhì)量情況，并確保銀行具備足夠的人力、物力以及恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)和技術(shù)水平，以滿足銀監(jiān)會對非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)質(zhì)量的各項要求。

（二）建立并完善內(nèi)部數(shù)據(jù)流程和相關(guān)制度

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管報表內(nèi)容和《填報說明》 相關(guān)要求，結(jié)合本機構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)管理模式，制定本機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管報表填報實施細則。填報細則要明確每一項數(shù)據(jù)的歸屬關(guān)系，明確數(shù)據(jù)來源和統(tǒng)計方法；明確數(shù)據(jù)的報送渠道和報送流程，包括數(shù)據(jù)的取得，數(shù)據(jù)的加工和數(shù)據(jù)的復(fù)核等；明確機構(gòu)內(nèi)部部門分工和責(zé)任，重要崗位應(yīng)建立人員AB 角制度，對沒有認(rèn)真履責(zé)的部門要明確相應(yīng)的糾正措施。填報細則應(yīng)形成書面文檔，與主監(jiān)管員充分溝通后報銀監(jiān)會及派出機構(gòu)備案。

（三）不斷提高風(fēng)險管理水平，為提高數(shù)據(jù)質(zhì)量提供保障

非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)質(zhì)量是一家機構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險管理水平高低的直接反映。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)通過提高風(fēng)險控制能力，實行精細化管理，以滿足監(jiān)管部門報表要求，杜絕報表中的空白，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。特別是對于填報難度較大的報表，如信用風(fēng)險中非信貸資產(chǎn)分類、利率重新定價風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性缺口，以及合并報表口徑的數(shù)據(jù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)只有通過提高風(fēng)險管理水平，才能切實提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。此外，銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部也要加強對非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)的分析應(yīng)用。通過使用這些數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量中存在的不足，進而切實提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。

（四）加大信息科技投入，為提高數(shù)據(jù)質(zhì)量提供技術(shù)支持

非現(xiàn)場監(jiān)管信息報表內(nèi)容廣泛，信息量大，時間要求緊，質(zhì)量要求高。通過傳統(tǒng)手工填報難以滿足數(shù)據(jù)及時性、完整性和準(zhǔn)確性的要求。為此，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要加大投入，在組織、人員和經(jīng)費方面予以保障，通過提高信息科技水平，不斷提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。

（五）定期開展統(tǒng)計檢查和內(nèi)部審計，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量中存在的問題并及時整改

2008年，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)將組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)針對2007年12月31日報表數(shù)據(jù)質(zhì)量進行自查。檢查的重點包括各機構(gòu)內(nèi)部非現(xiàn)場監(jiān)管報表組織實施情況，報表數(shù)據(jù)質(zhì)量情況，報表管理工作和相關(guān)信息科技支持情況等內(nèi)容。各機構(gòu)應(yīng)及時將自查報告報銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)（具體要求另行發(fā)文通知）。銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)本機構(gòu)自查結(jié)果，對存在問題較多的分支機構(gòu)、內(nèi)設(shè)部門和數(shù)據(jù)質(zhì)量較差的報表進行專項內(nèi)部審計，并將內(nèi)部審計結(jié)果報銀監(jiān)會（具體要求由相關(guān)監(jiān)管部門確定）。

請各銀監(jiān)局及時將本文轉(zhuǎn)發(fā)有關(guān)銀監(jiān)分局及轄內(nèi)法人銀行業(yè)金融機構(gòu)和外國銀行分行。

附件：1.非現(xiàn)場監(jiān)管報表事項提示單（略）

2.非現(xiàn)場監(jiān)管報表事項警告單（略）

3.現(xiàn)場檢查立項建議書（略）

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 二00八年二月二十五日

發(fā)布部門：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 發(fā)布日期：2008年02月25日 實施日期：2008年02月25日(中央法規(guī))

第二篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于建立非現(xiàn)場監(jiān)管關(guān)鍵指標(biāo)數(shù)據(jù)質(zhì)量承諾制度的通知全文-國家規(guī)范性文件

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第三篇：4-2-17中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于農(nóng)村信用社進一步做好信貸支農(nóng)工作的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于農(nóng)村信用社進一步做好信貸支農(nóng)

工作的通知

（銀監(jiān)發(fā)?2004?19號2004年3月28日）

各銀監(jiān)局：

為認(rèn)真貫徹落實《中共中央國務(wù)院關(guān)于促進農(nóng)民增加收入若干政策的意見》(中發(fā)?2004?1號)和國務(wù)院農(nóng)業(yè)和糧食工作會議精神，加大對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的信貸投入，支持糧食生產(chǎn)，支持農(nóng)民增加收入，現(xiàn)就農(nóng)村信用社進一步做好信貸支農(nóng)工作通知如下：

一、進一步端正經(jīng)營思想，積極做好信貸支農(nóng)工作

黨中央、國務(wù)院明確指出，當(dāng)前農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展中存在著許多矛盾和問題，突出的是農(nóng)民增收困難。農(nóng)民收入長期上不去，這不僅制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，而且制約整個國民經(jīng)濟增長；是事關(guān)全面建設(shè)小康社會目標(biāo)實現(xiàn)的重大問題。各地農(nóng)村信用社要認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹中央有關(guān)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村工作的方針政策，把支持糧食生產(chǎn)、支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，支持農(nóng)民增加收入，作為業(yè)務(wù)經(jīng)營的首要任務(wù)。要深入了解農(nóng)民、農(nóng)村對金融服務(wù)的需求，準(zhǔn)確把握現(xiàn)階段農(nóng)村生產(chǎn)和消費市場的變化規(guī)律，因地制宜地制定信貸支農(nóng)的政策措施，改進工作作風(fēng)，改善貸款方式，提高金融服務(wù)水平。

二、采取有效措施，大力支持春耕生產(chǎn)

當(dāng)前，春耕生產(chǎn)正在進行當(dāng)中。為保證春耕生產(chǎn)所需化肥、種子、農(nóng)膜、農(nóng)藥和農(nóng)機具等生產(chǎn)資料的購進，支持春耕生產(chǎn)，支持農(nóng)戶發(fā)展政府鼓勵的、符合市場需求的、具有競爭優(yōu)勢的特色農(nóng)產(chǎn)品，農(nóng)村信用社要根據(jù)春耕和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金需要，認(rèn)真做好吸收存款、擴充股金工作，要積極壓縮、收回非農(nóng)貸款，努力增加支農(nóng)資金來源，及時調(diào)度資金，確保春耕生產(chǎn)資金需要。各級聯(lián)社要及時做好資金調(diào)劑工作。資金不足的信用社，要及時向人民銀行申請支農(nóng)再貸款，并嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定使用好支農(nóng)再貸款。農(nóng)村信用社要改進對種糧農(nóng)戶和糧食主產(chǎn)區(qū)的金融服務(wù)，加大農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的發(fā)放力度。發(fā)放春耕備耕貸款時，嚴(yán)禁指定購買單位、扣收股金、以物抵貸等行為。農(nóng)業(yè)、農(nóng)民貸款比重較大的地區(qū)，允許農(nóng)村信用社年中存貸款比例適當(dāng)擴大。農(nóng)業(yè)比重較大的地區(qū)，農(nóng)村信用社新增貸款的70％左右要投向農(nóng)業(yè)、農(nóng)戶；其它地區(qū)也要相應(yīng)增加對農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)的貸款比重。在民間借貸利率較高的地方，農(nóng)村信用社要特別注意增加對農(nóng)民的貸款投放。

三、嚴(yán)格貸款管理，確保支農(nóng)重點

農(nóng)村信用社在積極支持春耕生產(chǎn)的同時，要適應(yīng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整需要，拓展信貸領(lǐng)域，把支持發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟、增加農(nóng)民收入的著力點放到支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整上來。農(nóng)村信用社要根據(jù)資金能力、市場需要和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r，安排好貸款順序。首先，要保證農(nóng)民種植糧棉油的生產(chǎn)費用需要。其次，要積極引導(dǎo)和支持農(nóng)民加快產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，著力支持優(yōu)化品種、優(yōu)化品質(zhì)、優(yōu)化布局，提高產(chǎn)品質(zhì)量和加工轉(zhuǎn)化，支持農(nóng)戶多種經(jīng)營。第三，積極支持農(nóng)村經(jīng)濟組織引進、開發(fā)和推廣新品種、新技術(shù)，充分發(fā)揮其引導(dǎo)農(nóng)民調(diào)整農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的作用。第四，要結(jié)合農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，擇優(yōu)支持以地區(qū)資源為依托、產(chǎn)品有銷路、還款有保證的、以公司帶農(nóng)戶為主要形式的產(chǎn)供銷一條龍、貿(mào)工農(nóng)一體化經(jīng)營，實現(xiàn)龍頭帶基地、基地帶農(nóng)戶的良性循環(huán)，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、市場化。第五要擇優(yōu)支持有市場、有效益、能夠增加農(nóng)民收入的農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)、批發(fā)市場、合作組織等各種類型、各種所有制的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營龍頭企業(yè)。第六，采取各種有效措施，積極支持農(nóng)村個體私營等非公有制經(jīng)濟發(fā)展。同時，要根據(jù)農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)、改善生活的需要，在優(yōu)先解決農(nóng)戶種養(yǎng)業(yè)資金需要的前提下，擴大農(nóng)戶貸款范圍，積極開辦農(nóng)民需要的住房、教育、耐用消費品等消費性貸款，支持農(nóng)民外出務(wù)工。

四、進一步完善貸款方式，改善金融服務(wù)

農(nóng)村信用社要適應(yīng)農(nóng)民對信貸資金的需求額度逐步加大的形勢變化，不斷總結(jié)小額信用貸款的經(jīng)驗，在加強風(fēng)險防范的前提下，適當(dāng)擴大信用放款額度和支持范圍，方便群眾，及時滿足農(nóng)民從事種養(yǎng)業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工、運輸以及消費等方面的合理資金需求。要注意以信用為基本條件，嚴(yán)把信用貸款證發(fā)證關(guān)；完善貸款證臺帳管理，嚴(yán)把事后監(jiān)督關(guān)，充分發(fā)揮小額信用貸款的作用。要注意做好小額信用貸款證的年檢及更新工作。

各地要按照靈活、方便、安全的原則，完善農(nóng)戶聯(lián)保貸款方式。當(dāng)前，對進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求，可以適當(dāng)擴大貸款額度，延長貸款期限。對具有一定生產(chǎn)能力的貧困農(nóng)戶也可以采用聯(lián)保方式給予支持。同時要在防范風(fēng)險的前提下，注意進行貸款品種和方式的創(chuàng)新，以適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。

農(nóng)村信用社要積極推行“信用戶”、“信用村”、“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”評定活動，培養(yǎng)信用示范戶，提高農(nóng)民的信用意識，積極引導(dǎo)和幫助農(nóng)民利用信貸資金發(fā)展生產(chǎn)，增加收入，改善生活。要創(chuàng)造條件，通過建立、完善客戶經(jīng)濟檔案和賬戶管理，加強對農(nóng)民貸款的跟蹤調(diào)查，盡快建立農(nóng)戶、個體私營經(jīng)濟組織的信用咨詢系統(tǒng)。要爭取地方政府的支持，多方籌集資金，試行組建農(nóng)民貸款擔(dān)?；穑⑥r(nóng)民貸款擔(dān)保體系，解決農(nóng)民“貸款難”的問題。

農(nóng)村信用社要進一步改進工作作風(fēng)，注意發(fā)揚信用社貼近農(nóng)民的優(yōu)勢和走村串戶的優(yōu)良傳統(tǒng)，深入農(nóng)戶調(diào)查研究，及時了解農(nóng)戶的生產(chǎn)、生活資金需求，認(rèn)真做好信貸支農(nóng)基礎(chǔ)工作，充分發(fā)揮聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶作用。要努力完善信貸、資金結(jié)算等服務(wù)方式，大力開展中介業(yè)務(wù)，提高綜合服務(wù)水平。

五、堅持貸款公開和利率優(yōu)惠政策，接受群眾監(jiān)督

農(nóng)村信用社要堅持為“三農(nóng)”服務(wù)的方向，繼續(xù)執(zhí)行農(nóng)戶貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠的政策。農(nóng)戶種植業(yè)貸款利率原則上要少浮動或不浮動，切實減輕農(nóng)民負擔(dān)。要堅持貸款公開制度，實現(xiàn)貸款發(fā)放計劃公開、對象公開、額度公開、利率公開，接受農(nóng)民群眾和社會監(jiān)督。

六、健全信貸崗位責(zé)任制，防范和化解金融風(fēng)險

健全信貸崗位責(zé)任制是農(nóng)村信用社保證支農(nóng)工作、保證貸款質(zhì)量和提高資金使用效益的基礎(chǔ)。要通過貸款責(zé)任制，建立信貸人員發(fā)放“三農(nóng)”貸款數(shù)量、質(zhì)量考核制度，把擴大農(nóng)戶貸款面、解決農(nóng)民貸款難和收回到期貸款作為信貸人員重要考核內(nèi)容。要正確處理貸款責(zé)任制與支農(nóng)的關(guān)系，分清責(zé)任，加強考核，以調(diào)動信貸人員的工作積極性。

農(nóng)村信用社既要支持農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，又要加強貸款管理，依法收回到期貸款，降低不良貸款比例。降低對農(nóng)戶和企業(yè)的貸款風(fēng)險，要立足于對農(nóng)戶和企業(yè)還貸能力和資信的實地了解。地方政府要尊重農(nóng)村金融機構(gòu)的貸款自主權(quán)，逐步建立農(nóng)戶貸款擔(dān)?；穑瑸檗r(nóng)戶貸款擴大生產(chǎn)經(jīng)營創(chuàng)造條件。

七、加強監(jiān)督管理，確保信貸支農(nóng)工作的順利進行

各級農(nóng)村信用聯(lián)社主要負責(zé)人在做好改革深化工作的同時，要集中精力抓好對農(nóng)村信用社的行業(yè)管理，組織和督促農(nóng)村信用社認(rèn)真落實本通知精神，切實改進對農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟的服務(wù)。要及時指導(dǎo)、檢查農(nóng)村信用社支持春耕生產(chǎn)情況，幫助基層信用社解決問題。銀行業(yè)監(jiān)督管理部門要督促農(nóng)村信用社及時總結(jié)過去信貸支農(nóng)工作的經(jīng)驗、教訓(xùn)，針對農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村對信貸服務(wù)的實際需要，在防范風(fēng)險的前提下，努力改進金融服務(wù)，協(xié)調(diào)和督促農(nóng)村信用社做好信貸支農(nóng)工作。同時，要堅決維護金融機構(gòu)經(jīng)營自主權(quán)，防止借款人逃廢債務(wù)，監(jiān)督農(nóng)村信用社降低不良貸款比例。

二○○四年三月二十八日

第四篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步加強房地產(chǎn)信貸管理的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步加強房地產(chǎn)信貸管理的通知

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司：

為進一步落實《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)建設(shè)部等部門關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價格意見的通知》(國辦發(fā)〔2006〕37號)精神，加強和改進銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)信貸管理，促進房地產(chǎn)市場持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)提出以下要求，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

一、加強市場研究，增強市場適應(yīng)能力。

房地產(chǎn)業(yè)是我國新的發(fā)展階段的一個重要支柱產(chǎn)業(yè)。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分認(rèn)識貫徹科學(xué)發(fā)展觀對確保房地產(chǎn)業(yè)及國民經(jīng)濟協(xié)調(diào)健康發(fā)展的重要意義，深入分析房地產(chǎn)市場發(fā)展與信貸增長的相互關(guān)系，關(guān)注房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期及房地產(chǎn)市場、客戶出現(xiàn)的新變化，建立與政府規(guī)劃、土地、建設(shè)、人民銀行、統(tǒng)計等部門的信息溝通機制，及時對房地產(chǎn)行業(yè)政策調(diào)整及市場變化作出反應(yīng)。

二、堅持科學(xué)發(fā)展觀，制定穩(wěn)健經(jīng)營戰(zhàn)略。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要研究制定穩(wěn)健的房地產(chǎn)信貸政策和發(fā)展戰(zhàn)略，科學(xué)把握房地產(chǎn)貸款的成本和風(fēng)險變化，防止盲目跟進和授信過度集中。要根據(jù)房地產(chǎn)市場形勢，及時分析房地產(chǎn)貸款風(fēng)險狀況，調(diào)整房地產(chǎn)貸款結(jié)構(gòu)及投放策略，健全資本約束和穩(wěn)健經(jīng)營機制，確保房地產(chǎn)信貸審慎投放和穩(wěn)健運行。

三、完善內(nèi)控措施，健全風(fēng)險管理制度。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照銀監(jiān)會《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2004〕57號)及有關(guān)規(guī)定，對房產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、個人住房貸款、商業(yè)用房貸款等不同類型貸款的審批標(biāo)準(zhǔn)、操作程序、風(fēng)險控制、貸后管理等作出明確規(guī)定。完善各類房地產(chǎn)貸款風(fēng)險分類制度，建立動態(tài)的風(fēng)險撥備機制。改進房地產(chǎn)貸款客戶的信用評級和統(tǒng)一授信管

理辦法。建立各類房地產(chǎn)貸款分類統(tǒng)計及風(fēng)險敞口的月度監(jiān)測與分析制度，健全房地產(chǎn)貸款風(fēng)險評估和預(yù)警指標(biāo)體系。

四、嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)信貸管理規(guī)定，規(guī)范開發(fā)貸款行為。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要扎實做好房地產(chǎn)貸款“三查”，全過程監(jiān)控開發(fā)商項目資本金水平及其變化，嚴(yán)禁向項目資本金比例達不到35%(不含經(jīng)濟適用房)、“四證”不齊等不符合貸款條件的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款。合理確定貸款期限，嚴(yán)禁以流動資金貸款名義發(fā)放開發(fā)貸款。對于囤積土地和房源、擾亂市場秩序的開發(fā)企業(yè)，要嚴(yán)格限制新增房地產(chǎn)貸款。防止開發(fā)企業(yè)利用拆分項目、滾動開發(fā)等手段套取房地產(chǎn)貸款。

五、加強盡職調(diào)查，注重防范土地儲備貸款風(fēng)險。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要認(rèn)真評估和審慎發(fā)放土地儲備貸款。貸款前，要加強對儲備土地的性質(zhì)、權(quán)屬關(guān)系、契約限制、開發(fā)規(guī)劃等方面的盡職調(diào)查，嚴(yán)格貸款發(fā)放條件。要科學(xué)、動態(tài)地測算和監(jiān)控土地收儲費用，開設(shè)專門的托管賬戶，警惕土地以低成本轉(zhuǎn)讓，確保土地出讓收入優(yōu)先歸還銀行貸款。要合理確定貸款額度和違約必須提前還款的罰則，避免土地儲備機構(gòu)盲目“圈地”、盲目批地對貸款造成風(fēng)險。要完善相關(guān)抵押手續(xù)，認(rèn)真落實第二還款來源，根據(jù)風(fēng)險狀況審慎確定抵押率。

六、引導(dǎo)合理的個人住房消費，加強按揭貸款管理。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極開展個人首套自住房貸款，穩(wěn)妥發(fā)展二手房貸款市場。首付款比例應(yīng)當(dāng)依據(jù)借款人還貸風(fēng)險確定，不宜一刀切。要嚴(yán)格執(zhí)行個人住房貸款風(fēng)險監(jiān)測等盡職調(diào)查制度，加強對各項權(quán)證的完整性、真實性和有效性審核，加強按揭貸款抵押登記審查，積極采取措施防范期房抵押貸款一次性支付風(fēng)險，防止一些資質(zhì)低下的企業(yè)利用預(yù)售環(huán)節(jié)將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給銀行，嚴(yán)厲打擊“虛假按揭”等套取和詐騙銀行貸款的行為，維護銀行業(yè)和消費者合法權(quán)益。

七、強化貸后管理，防范和控制信貸風(fēng)險。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴(yán)格按照房地產(chǎn)項目工程進度發(fā)放貸款，加強房地產(chǎn)開發(fā)貸款使用的全過程監(jiān)控。健全開發(fā)貸款的封閉性管理措施，嚴(yán)密監(jiān)控房屋銷(預(yù))售資金流向，可實行銷(預(yù))售資金專戶管理，確保?？顚Ｓ茫煌瑫r，高度關(guān)注未實行封閉管理的開發(fā)貸款。加強對貸款抵押物的管理及抵押物價值變化的監(jiān)測與評估，對抵押手續(xù)不完善及抵押物不足額的部分及時追加有關(guān)擔(dān)保。一旦發(fā)現(xiàn)開發(fā)企業(yè)挪用房地產(chǎn)貸款，要采取嚴(yán)厲的懲罰措施直至提前收回貸款。

八、進一步規(guī)范信托投資公司房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)。

信托投資公司開辦房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，或以投資附加回購承諾等方式間接發(fā)放房地產(chǎn)貸款，要嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于加強信托投資公司部分業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2005〕212號)有關(guān)規(guī)定；用集合信托資金發(fā)放房地產(chǎn)貸款，要嚴(yán)格執(zhí)行信息披露制度。銀行業(yè)監(jiān)管部門要根據(jù)本通知精神加強對信托投資公司房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。

九、銀行業(yè)監(jiān)管部門要加強窗口指導(dǎo)和風(fēng)險提示，加大違規(guī)查處力度。

要引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機構(gòu)充分利用銀監(jiān)會客戶風(fēng)險信息系統(tǒng)及人民銀行征信系統(tǒng)平臺，及時登錄有關(guān)房地產(chǎn)貸款客戶不守信用、違規(guī)操作等不良信息，嚴(yán)密監(jiān)測境內(nèi)外各類客戶違約情況；加強同業(yè)合作，防范和控制客戶跨行違約行為，建立違約客戶“黑名單”等聯(lián)合懲戒機制；研究由房地產(chǎn)企業(yè)落實期房抵押貸款擔(dān)保等防范信貸風(fēng)險的措施。銀行業(yè)監(jiān)管部門要加強房地產(chǎn)信貸風(fēng)險情況的調(diào)查分析，建立房地產(chǎn)信貸風(fēng)險監(jiān)測報告和定期通報制度。當(dāng)前，要把對房地產(chǎn)貸款合規(guī)性檢查作為現(xiàn)場檢查的重要內(nèi)容，對房地產(chǎn)貸款違規(guī)經(jīng)營、造成貸款損失等問題予以嚴(yán)肅處理，情節(jié)嚴(yán)重的，銀監(jiān)會將在媒體公開披露并依法實施業(yè)務(wù)叫停。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要高度重視房地產(chǎn)信貸管理工作，認(rèn)真貫徹中央關(guān)于加強房地產(chǎn)市場調(diào)控的決策和部署，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，緊密結(jié)合實際，完善房地產(chǎn)信貸管理相關(guān)制度及措

施，于2006年9月底前將貫徹落實情況上報銀監(jiān)會。遇到新情況、新問題，要及時向銀監(jiān)會有關(guān)部門反映。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)。

二○○六年七月二十二日

第五篇：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步加強案件風(fēng)險防范工作的通知

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步

加強案件風(fēng)險防范工作的通知

（銀監(jiān)發(fā)[2006]50號 2006年6月23日）

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，各金融資產(chǎn)管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯(lián)社，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司：

2005年以來，銀監(jiān)會按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署，積極開展銀行業(yè)案件專項治理活動，取得了階段性進展。但當(dāng)前銀行業(yè)案件形勢仍然嚴(yán)峻，為有效遏制銀行業(yè)案件多發(fā)、高發(fā)態(tài)勢，進一步鞏固案件專項治理成果，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：

一、加強組織推動。開展案件專項治理工作，對改善銀行業(yè)聲譽和形象，維護銀行業(yè)改革開放的良好局面，具有十分重要的意義。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)和各銀行業(yè)金融機構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實銀監(jiān)會第八次案件專項治理工作會議和國有商業(yè)銀行案件專項治理工作會議要求，進一步統(tǒng)一思想和行動，從政治和全局的高度認(rèn)識案件專項治理工作的重要性、緊迫性和嚴(yán)峻性，采取有效措施進行綜合治理，著力建立健全案件防范長效機制，堅持標(biāo)本兼治、查防結(jié)合、改革流程和部門設(shè)置與強化管理并舉原則，統(tǒng)籌謀劃，精心組織，扎實推進案件專項治理工作。

二、嚴(yán)格經(jīng)營管理。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實扭轉(zhuǎn)重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕風(fēng)險控制的不良傾向。對分支機構(gòu)特別是案發(fā)的重點地區(qū)、重點機構(gòu)，要從風(fēng)險管控能力、業(yè)務(wù)規(guī)模、人員素質(zhì)等方面，重新進行票據(jù)、個人消費貸款等業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的審核，嚴(yán)格進行授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)；對票據(jù)審驗等技術(shù)性較強的崗位實行上崗培訓(xùn)、考試和資格審核，切實查堵操作漏洞。對新發(fā)現(xiàn)百萬元以上案件的分支機構(gòu)實施誡勉談話，由其所屬省級機構(gòu)一把手到總行匯報發(fā)案原因及擬采取的措施，由總行進行告誡，并在系統(tǒng)內(nèi)通報；對連續(xù)發(fā)現(xiàn)兩起百萬元以上案件的分支機構(gòu)，要上收相關(guān)業(yè)務(wù)審批權(quán)限；對風(fēng)險管控不力、存在嚴(yán)重違規(guī)操作問題的分支機構(gòu)，要停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，切實整改后方可恢復(fù)辦理。

三、強化內(nèi)部控制。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強內(nèi)控建設(shè)，提升制度執(zhí)行能力，構(gòu)筑防范操作風(fēng)險，尤其是防范案件風(fēng)險的內(nèi)部防線。一要加強內(nèi)控制度建設(shè)，尤其是創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險控制和防范的制度建設(shè)，并對現(xiàn)行的內(nèi)控制度包括各種處罰制度進行全面梳理整合和后評價，與現(xiàn)行法規(guī)相悖的要立即廢止，有漏洞的要及時修訂完善，使各項制度全面制約各類決策程序、各項業(yè)務(wù)過程、各級管理人員和每個員工。二要強化制度執(zhí)行力度，強化依法合規(guī)經(jīng)營意識，堅決杜絕以信任、習(xí)慣代替制度規(guī)定和有章不循、違章操作行為。三要推動相對獨立的內(nèi)部審計體系建設(shè)，增加內(nèi)部審計的頻率和覆蓋面，提高內(nèi)部審計的獨立性、有效性和嚴(yán)肅性。

四、加大檢查力度。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要認(rèn)真開展案件專項治理“回頭看”檢查工作，檢查所安排的工作是否落實，檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改和處理是否到位，尤其要抓好對易發(fā)案薄弱環(huán)節(jié)、要害部位、重點業(yè)務(wù)和重要人員的隱患排查，特別要檢查重要空白憑證、印鑒密押、授權(quán)卡或柜員卡、票據(jù)審驗、查詢查復(fù)、對賬、槍支管理、金庫尾箱等薄弱環(huán)節(jié)。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要在系統(tǒng)內(nèi)組織開展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)檢查，重點檢查銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、質(zhì)押等業(yè)務(wù)制度的建設(shè)及執(zhí)行情況，尤其要防范內(nèi)外勾結(jié)、偽造和克隆票據(jù)、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風(fēng)險。銀監(jiān)會將選取重點地區(qū)和機構(gòu)進行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理的抽查，各銀監(jiān)局也要對所轄地區(qū)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險情況進行抽查。

五、嚴(yán)肅責(zé)任追究。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立健全案件責(zé)任追究制度，加大案件責(zé)任追究力度。一是實行差別化處理。要鼓勵自查自糾、自首、舉報，對提供線索、業(yè)已查實的舉報人員要給予獎勵；對檢查發(fā)現(xiàn)或暴露的案件，要在分清責(zé)任的基礎(chǔ)上，進行“雙線問責(zé)”，嚴(yán)格追究責(zé)任人和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任，同時追究業(yè)務(wù)管理部門、內(nèi)部審計部門的失職責(zé)任；對涉案金額百萬元以上，影響惡劣，后果嚴(yán)重的，要上追兩級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。二是引入引咎辭職制度。發(fā)生大額和性質(zhì)嚴(yán)重案件的分支機構(gòu)負責(zé)人必須先行引咎辭職，視案件結(jié)果再行處理。三是發(fā)生大要案及案件頻發(fā)分支機構(gòu)的主要領(lǐng)導(dǎo)要堅決撤換，不得易地同級任職，同時領(lǐng)導(dǎo)班子成員要調(diào)離、降級使用或免職。四是涉及違法犯罪的，要及時移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任，建立和落實案件報告和移送制度。

六、深入調(diào)查研究。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要緊密結(jié)合實際，認(rèn)真總結(jié)加強風(fēng)險控制的主要措施及取得的成效，針對工作中存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，剖析各類案件發(fā)生原因，總結(jié)案件檢查、堵截經(jīng)驗，舉一反三，揭示帶有規(guī)律性的問題，從政策和工作兩個層面提出應(yīng)對措施，增強案件風(fēng)險防范工作的預(yù)見性、針對性和有效性。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)也要選擇典型地區(qū)和典型機構(gòu)開展案件風(fēng)險防范的研究分析。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)和各銀行業(yè)金融機構(gòu)要將調(diào)查研究情況及時報告銀監(jiān)會。

七、加強宣傳教育。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步規(guī)范案件信息披露的范圍、內(nèi)容、口徑、頻率、方式等，積極引導(dǎo)輿論進行正面宣傳。要宣傳案件專項治理的工作措施和成效，充分說明案件排查是銀行業(yè)加強改革發(fā)展的重要措施，只有深挖陳案、堵塞漏洞，才能加強內(nèi)控、遏制新案，才能真正有效地防范和控制風(fēng)險，以爭取各方面對銀行業(yè)案件治理工作的理解和支持。同時，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合典型案件，加強社會主義榮辱觀教育，強化依法合規(guī)經(jīng)營和防范風(fēng)險理念，引導(dǎo)員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，增強法制意識、道德意識和自律意識，規(guī)范員工行為，促進員工隊伍建設(shè)，夯實案件專項治理工作的基礎(chǔ)。

八、提升案防合力。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要發(fā)揮好協(xié)調(diào)配合與監(jiān)管服務(wù)功能，強化案件治理工作合力。要建立案件治理責(zé)任制，將案件治理工作納入目標(biāo)考核體系，落實案件防范和查處的監(jiān)管責(zé)任。要進一步明確案件報告、跟蹤、督辦、處理等流程，密切關(guān)注案件進展，負責(zé)案件責(zé)任追究處理的落實工作。要完善案件專項治理的內(nèi)部聯(lián)動機制，加強各部門之間的溝通聯(lián)系和分工協(xié)作，提高效率。要建立健全與司法、公安、審計等部門的溝通協(xié)調(diào)機制，加強綜合治理，嚴(yán)厲打擊金融犯罪活動，促進案件形勢的根本好轉(zhuǎn)。

九、嚴(yán)格行政處罰。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要嚴(yán)格依法行政，嚴(yán)肅查處金融違法違規(guī)行為。一是責(zé)令停業(yè)整頓。對轄區(qū)內(nèi)管理不力、違規(guī)嚴(yán)重、屢查屢犯的銀行業(yè)金融機構(gòu)，要責(zé)令其進行停業(yè)整頓，并予以公告，視整改情況恢復(fù)相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)營資格。二是吊銷金融許可證。對轄區(qū)內(nèi)發(fā)生重大案件、造成巨額損失、影響極其惡劣的銀行業(yè)金融機構(gòu)，要予以吊銷金融許可證。三是取消任職資格。對轄區(qū)內(nèi)發(fā)生重大案件的銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員，要依法取消其一定時期直至終身的銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格。四是給予綜合評級降分或降級。對轄區(qū)內(nèi)管理混亂、違規(guī)嚴(yán)重、案件頻發(fā)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，要下調(diào)其綜合評分，問題嚴(yán)重的要直接降級。

十、完善案件通報。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要堅持定期召開案件情況通報會，通報轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)近期發(fā)現(xiàn)的主要案件及辦結(jié)處理情況，解剖案發(fā)原因，吸取教訓(xùn)，交流案件查處經(jīng)驗，研究切實有效的案件綜合治理措施。對各銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生的大要案，要向其股東、股權(quán)董事（不包括外部董事）通報；對大要案屢次發(fā)生、高發(fā)多發(fā)勢頭得不到扭轉(zhuǎn)的大型商業(yè)銀行，銀監(jiān)會將向國務(wù)院及中組部作出專報。同時，各銀行業(yè)金融機構(gòu)對大要案，必須在系統(tǒng)內(nèi)通報案件情況和責(zé)任人處理情況，深刻吸取教訓(xùn)。

十一、加強監(jiān)管問責(zé)。銀監(jiān)會將加大對案件查處工作督促、指導(dǎo)、檢查不力銀監(jiān)局的監(jiān)管問責(zé)力度。對未落實案件專項治理責(zé)任制的，缺乏切實可行的案件專項治理工作計劃和措施的，未及時提示案件風(fēng)險隱患的，瞞報、漏報、遲報案件的，轄內(nèi)案件發(fā)生率長期居高不下或同類案件反復(fù)發(fā)生的和大要案查處不力的銀監(jiān)局，銀監(jiān)會將嚴(yán)格追究其主要負責(zé)人、有關(guān)方面負責(zé)人的責(zé)任。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)。

二○○六年六月二十三日