第一篇：個(gè)人網(wǎng)上銀行U盾使用指南(一)

個(gè)人網(wǎng)上銀行U盾使用指南

（一）U盾，即中國(guó)工商銀行2003年推出并獲得國(guó)家專利的客戶證書(shū)USBkey，是工行為您提供的辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的高級(jí)別安全工具。它外形酷似U盤(pán)，像一面盾牌，時(shí)刻保護(hù)著您的網(wǎng)上銀行資金安全。

一、U盾的優(yōu)勢(shì)

交易更安全：擁有U盾，您辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí)，不用再擔(dān)心黑客、假網(wǎng)站、木馬病毒等各種風(fēng)險(xiǎn)，U盾可以保障您的網(wǎng)上銀行資金安全。

支付更方便：擁有U盾，您不用再受各種支付額度的限制，輕松實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上大額轉(zhuǎn)賬、匯款、繳費(fèi)和購(gòu)物。

功能更全面：擁有U盾，您可以通過(guò)網(wǎng)上銀行簽訂個(gè)人理財(cái)協(xié)議，享受工行獨(dú)具特色的理財(cái)服務(wù)。

服務(wù)更多樣：擁有U盾，您還可以將工行U盾與支付寶賬號(hào)綁定，利用U盾對(duì)登錄支付寶的行為進(jìn)行身份認(rèn)證，從而保障您支付寶賬戶的資金安全。

二、U盾基本常識(shí)

1、個(gè)人證書(shū)（U盾）的ID號(hào)為“客戶信息號(hào).P.地區(qū)號(hào)”。

2、個(gè)人證書(shū)（U盾）在只在付款交易驗(yàn)簽時(shí)使用，不作為登錄使用。

3、個(gè)人客戶證書(shū)（U盾）暫時(shí)不用繳納年費(fèi)。

4、個(gè)人客戶證書(shū)（U盾）的有效期為五年，到期后可自助展期。

5、客戶可用證書(shū)工具軟件或在客戶端--客戶服務(wù)中自行修改證書(shū)密碼。

6、U盾與個(gè)人客戶CIS號(hào)綁定，可以隨時(shí)取消添加，終生有效，但不能轉(zhuǎn)讓他人使用。

7、如在柜面將異地銀行卡添加后，異地銀行卡也可以使用本地U盾進(jìn)行支付。

8、工行柜面簽發(fā)的U盾，未將客戶信息存入U(xiǎn)盾，只是將U盾序列號(hào)與客戶綁定，客戶拿到U盾后，必須通過(guò)個(gè)人網(wǎng)上銀行U盾自助下載或網(wǎng)上銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)下載后，才可以將其個(gè)人信息寫(xiě)入U(xiǎn)盾，以后只要不注銷(xiāo)U盾就不需要再次下載。

9、客戶拿到U盾后，應(yīng)通過(guò)安裝光盤(pán)或網(wǎng)站程序安裝驅(qū)動(dòng)程序，在安裝U盾驅(qū)動(dòng)時(shí)，不要將U盾插入計(jì)算機(jī)，等所有程序安裝完畢后再插入U(xiǎn)盾，檢測(cè)是否安裝正確。

10、U盾密碼連續(xù)累計(jì)輸錯(cuò)6次將會(huì)鎖定，必須到銀行進(jìn)行密碼恢復(fù)才可以使用。

11、U盾密碼為6-8數(shù)的數(shù)字、字母組合。

三、瀏覽器設(shè)置

網(wǎng)上銀行能否正常運(yùn)行，與客戶端操作系統(tǒng)有很大的關(guān)系，大多數(shù)情況下是因?yàn)榭蛻粲?jì)算機(jī)IE瀏覽器本身原因造成工行網(wǎng)上銀行不能正常使用。

客戶使用網(wǎng)上銀行一般是通過(guò)微軟IE瀏覽器上網(wǎng)，而五花八門(mén)的網(wǎng)絡(luò)設(shè)置軟件對(duì)瀏覽器的修改往往會(huì)造成網(wǎng)銀不能正常使用。為保證工行網(wǎng)上銀行能夠使用，在確保IE瀏覽器正常情況下，還要對(duì)IE瀏覽器進(jìn)行必要的設(shè)置。

建議客戶使用Windows XP操作系統(tǒng)，推薦使用微軟IE瀏覽器并且版本在6.0以上。

對(duì)于火狐等非IE核心的瀏覽器，暫不支持工行網(wǎng)上銀行。對(duì)于Linux等操作系統(tǒng)，暫不支持工行網(wǎng)上銀行。

1、點(diǎn)擊菜單中的“工具——>Internet選項(xiàng)——>常規(guī)——設(shè)置”，將選項(xiàng)設(shè)置為“每次訪問(wèn)此頁(yè)時(shí)檢查”，點(diǎn)擊確定。

2、點(diǎn)擊“安全”項(xiàng)目中的自定義級(jí)別，將“ActiveX控件自動(dòng)提示”改為啟用。

第二篇：工商銀行網(wǎng)上銀行U盾使用指南

工商銀行網(wǎng)上銀行二代U盾快速使

用指南

安全提示

1.登錄正確的網(wǎng)站

謹(jǐn)記中國(guó)工商銀行網(wǎng)站門(mén)戶http://004km.cn”，客戶有如下常用的網(wǎng)址，請(qǐng)您在訪問(wèn)銀行網(wǎng)站時(shí)檢查域名，對(duì)不符合中國(guó)工商銀行一級(jí)域名的網(wǎng)站，請(qǐng)謹(jǐn)慎輸入私密信息。

中國(guó)工商銀行門(mén)戶：http://004km.cn 貴賓網(wǎng)銀：https://vip.icbc.com.cn

網(wǎng)上支付：https://b2c.icbc.com.cn 或https://mybank.icbc.com.cn

企業(yè)網(wǎng)銀：https://corporbank.icbc.com.cn

? 檢查站點(diǎn)證書(shū)。中國(guó)工商銀行個(gè)人網(wǎng)銀、貴賓網(wǎng)銀、在線支付等交易站點(diǎn)配置有國(guó)際權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的站點(diǎn)證書(shū)，通過(guò)該站點(diǎn)證書(shū)可有效識(shí)別站點(diǎn)身份。檢查方法是雙擊瀏覽器上的小鎖圖標(biāo)后，就會(huì)顯示證書(shū)信息（提示：IE6的小鎖圖標(biāo)在瀏覽器右下方的狀態(tài)欄上，IE7/8則在瀏覽器地址欄旁）。例如個(gè)人網(wǎng)銀站點(diǎn)證書(shū)信息應(yīng)如下顯示，請(qǐng)核對(duì)【頒發(fā)給】字段為中國(guó)工商銀行網(wǎng)站域名（見(jiàn)圖12）。

請(qǐng)立即致電95588與我們聯(lián)系。對(duì)于已經(jīng)向不明人員或網(wǎng)站提供網(wǎng)上銀行密碼的，要立即登錄網(wǎng)上銀行修改密碼，或到柜臺(tái)進(jìn)行密碼重置。

? 選擇不容易猜測(cè)的密碼（建議不要使用您的出生日期、電話號(hào)碼、相同數(shù)字、連續(xù)數(shù)字和身份證號(hào)碼中前幾位或后幾位等），以免被有心人士猜中。? 為您的電子銀行設(shè)置專門(mén)的密碼，區(qū)別于您在其它場(chǎng)合中（例如：其他網(wǎng)上服務(wù)、ATM、存折和銀行卡等）使用的用戶名和密碼，避免因某項(xiàng)密碼的丟失而造成其他密碼的泄漏。

? 不要隨意點(diǎn)擊陌生人通過(guò)郵件、即時(shí)工具（QQ、MSN、旺旺等）提供的網(wǎng)銀鏈接或訂單支付鏈接。? 在您進(jìn)行網(wǎng)上銀行交易時(shí)請(qǐng)核對(duì)頁(yè)面顯示的交易信息，如轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入賬號(hào)、戶名、金額等。

? 交易時(shí)請(qǐng)核對(duì)二代U盾顯示信息，重要的交易信息會(huì)通過(guò)二代U盾的顯示屏進(jìn)行顯示，請(qǐng)務(wù)必核對(duì)信息的準(zhǔn)確性。只有核對(duì)無(wú)誤后才能在二代U盾上按鍵確認(rèn)。? 不在網(wǎng)吧等公共電腦上登錄網(wǎng)銀，防止木馬、病毒竊取您的信息。

? 每次登錄后，請(qǐng)查看上次登錄時(shí)間和實(shí)際登錄情況是否相符，便于您及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況。

1安裝二代U盾客戶端軟件

在使用二代U盾前，請(qǐng)您首先安裝二代U盾客戶端軟件。該軟件提供了客戶端管理工具等應(yīng)用程序。

打開(kāi)光驅(qū)，放入光盤(pán)→光盤(pán)會(huì)自動(dòng)運(yùn)行autorun.exe，彈出對(duì)話框，提示您選擇安裝的語(yǔ)言（見(jiàn)圖1）。如果因?yàn)橛?jì)算機(jī)系統(tǒng)或者光驅(qū)等原因沒(méi)有自動(dòng)運(yùn)行，也可以在光盤(pán)目錄下雙擊ICBC_TDR_UShield2_Install.exe。

選擇合適的安裝語(yǔ)言后，客戶端軟件安裝即可完成。

圖1 備注：如您安裝了殺毒軟件或防火墻，請(qǐng)您在安裝過(guò)程中仔細(xì)閱讀殺毒軟件或防火墻的相應(yīng)提示，謹(jǐn)慎操作。2網(wǎng)銀證書(shū)下載

如果您是企業(yè)用戶，網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)在您領(lǐng)取二代U盾時(shí)為您下載了證書(shū)并提供了證書(shū)的密碼信封，您可直接訪問(wèn)我行網(wǎng)站登錄企業(yè)網(wǎng)上銀行。

如果您是個(gè)人用戶，首次使用二代U盾時(shí)，需要下載證書(shū)。

1.正確登錄中國(guó)工商銀行網(wǎng)站→點(diǎn)擊“個(gè)人網(wǎng)上銀行登錄”→輸入賬號(hào)、登錄密

3網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬交易示例

3.1 個(gè)人網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬交易示例

下面是個(gè)人用戶轉(zhuǎn)賬的示例：

1.訪問(wèn)中國(guó)工商銀行網(wǎng)站，并選擇“個(gè)人網(wǎng)上銀行登錄”。2.點(diǎn)擊工行匯款 →填寫(xiě)匯款信息，點(diǎn)擊“提交”。

3.提示“請(qǐng)插入U(xiǎn)盾做簽名交易”，此時(shí)請(qǐng)插入二代U盾并點(diǎn)擊確認(rèn)，請(qǐng)根據(jù)網(wǎng)頁(yè)提示，輸入正確的驗(yàn)證碼（見(jiàn)圖5），點(diǎn)擊“確認(rèn)”。

圖5 4.請(qǐng)使用鍵盤(pán)或者軟鍵盤(pán)輸入二代U盾口令（見(jiàn)圖6）。

圖6 5.口令驗(yàn)證通過(guò)后，網(wǎng)銀將彈出對(duì)話框，顯示部分交易信息（見(jiàn)圖7），與此同時(shí)，二代U盾屏幕將顯示交易賬號(hào)和金額等重要交易信息（見(jiàn)圖8），此時(shí)請(qǐng)仔細(xì)查看二代U盾的顯示信息和實(shí)際的交易信息是否一致，一致則按二代U盾的“OK”鍵確認(rèn)，否則請(qǐng)按“C”鍵取消該交易 →“OK”鍵確認(rèn)后，二代U盾屏幕將顯示“請(qǐng)?jiān)俅未_認(rèn)”，此時(shí)請(qǐng)?jiān)俅伟炊鶸盾的“OK”鍵確認(rèn)→交易完成。

5.口令驗(yàn)證通過(guò)后，網(wǎng)銀將彈出對(duì)話框，顯示部分交易信息（見(jiàn)圖10），與此同時(shí)，二代U盾屏幕將顯示交易賬號(hào)和金額等重要交易信息（見(jiàn)圖11），此時(shí)請(qǐng)仔細(xì)查看二代U盾的顯示信息和實(shí)際的交易信息是否一致，一致則按二代U盾的“OK”鍵確認(rèn)，否則請(qǐng)按“C”鍵取消該交易 →“OK”鍵確認(rèn)后，二代U盾屏幕將顯示“請(qǐng)?jiān)俅未_認(rèn)”，此時(shí)請(qǐng)?jiān)俅伟炊鶸盾的“OK”鍵確認(rèn)→交易完成。

圖10

圖11

備注：

? 以上企業(yè)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬示例是基于企業(yè)只申請(qǐng)了基本權(quán)限的U盾，如果企業(yè)擁有授權(quán)權(quán)限的U盾，轉(zhuǎn)賬指令還需提交授權(quán)人進(jìn)行證書(shū)簽名； ? 如對(duì)中國(guó)工商銀行具體業(yè)務(wù)存在疑問(wèn)，咨詢方式如下：

－撥打中國(guó)工商銀行熱線：95588；

－登錄中國(guó)工商銀行網(wǎng)上論壇進(jìn)行溝通咨詢；

－撥打北京天地融科技有限公司熱線：（86）010-51660313。

第三篇：工商銀行網(wǎng)上銀行U盾 使用步驟

? ?

工商銀行網(wǎng)上銀行U盾

2012-4-10 09:29:20來(lái)源: 深窗綜合

工商銀行網(wǎng)上銀行U盾是工商銀行獨(dú)家推出的網(wǎng)銀安全方法，要使用工商銀行網(wǎng)上銀行U盾必須安裝U盾驅(qū)動(dòng)，但是U盾是一個(gè)非常繁瑣的東西，所以工商銀行網(wǎng)上銀行U盾驅(qū)動(dòng)下載過(guò)程中會(huì)遇到很多問(wèn)題。如果知道如何解決工商銀行網(wǎng)上銀行U盾驅(qū)動(dòng)下載的方法，那么U盾的使用就非常簡(jiǎn)單。

工商銀行網(wǎng)上銀行U盾驅(qū)動(dòng)下載

U盾的使用方法如下：

1.系統(tǒng)升級(jí)：如果您是第一次在本機(jī)上使用個(gè)人網(wǎng)上銀行，請(qǐng)登錄工行門(mén)戶網(wǎng)站004km.cn，點(diǎn)擊“個(gè)人網(wǎng)上銀行登錄”下方的“下載”。進(jìn)入下一個(gè)頁(yè)面后，下載并安裝“U盾”驅(qū)動(dòng)程序。如果您希望用光盤(pán)安裝，請(qǐng)運(yùn)行“U盾”光盤(pán)，選擇安裝主頁(yè)面的“系統(tǒng)升級(jí)”功能，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)檢測(cè)并提示您安裝補(bǔ)丁。安裝補(bǔ)丁后，請(qǐng)選擇“驅(qū)動(dòng)程序安裝”功能安裝相應(yīng)的“U盾”驅(qū)動(dòng)程序。

2.下載安裝：申請(qǐng)u盾后，您可以委托柜臺(tái)代理下載信息到“U盾”。您也可以登錄工行個(gè)人網(wǎng)上銀行，進(jìn)入“客戶服務(wù)”->“u盾管理”->“u盾自助下載”，完成證書(shū)信息下載。下載前請(qǐng)確?！癠盾”已連接到電腦USB接口上。如果下載不成功，請(qǐng)到柜臺(tái)辦理。

3.使用：下載完成后，當(dāng)您需要使用“U盾”時(shí)，只需將其插入電腦的USB接口上，即可正常使用。

重新安裝U盾證書(shū)驅(qū)動(dòng)程序的方法：

1、拔下U盾客戶證書(shū)，卸載原證書(shū)驅(qū)動(dòng)程序；

2、使用系統(tǒng)管理員權(quán)限重新登錄windows；

3、請(qǐng)登錄工行門(mén)戶網(wǎng)站004km.cn，點(diǎn)擊“個(gè)人網(wǎng)上銀行登錄”下方的“下載”。進(jìn)入下一個(gè)頁(yè)面后，下載并安裝“U盾”驅(qū)動(dòng)程序。

4、重新啟用電腦后再連接U盾客戶證書(shū)。

工商銀行網(wǎng)上銀行U盾怎樣開(kāi)通、要多少錢(qián) 本人帶身份證和銀行卡到銀行柜臺(tái)開(kāi)通網(wǎng)上銀行，營(yíng)業(yè)員會(huì)告訴你詳細(xì)過(guò)程的。

U盾價(jià)格各地不一樣，以下是標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格。

1.各品牌U盾的外型和芯片有所不同，但功能均一致，客戶可選擇使用。

2.U盾具體型號(hào)以當(dāng)?shù)毓ど蹄y行公告為準(zhǔn)。

金邦達(dá)2006 每個(gè)60元

金邦達(dá)GEMPC KEY 每個(gè)60元

捷德STARKEY 100 每個(gè)60元

華虹BHDC USB(32K)每個(gè)60元

華虹BHDC USB(16K)每個(gè)58元

華虹HH-UKEY(LCD)每個(gè)60元

天地融OnKey 193D(LCD)每個(gè)60元

天地融OnKey 193D(OLED)每個(gè)75元

飛天誠(chéng)信FEITAN H9(LCD)每個(gè)60元

飛天誠(chéng)信FEITAN H9(OLED)每個(gè)75元

明華MW e-Key(LCD)每個(gè)60元

明華MW e-Key(OLED)每個(gè)75元

工商銀行網(wǎng)上銀行U盾最全最詳細(xì)的使用方法 U盾的安裝分為2個(gè)步驟，分別是U盾驅(qū)動(dòng)的安裝和u盾數(shù)字證書(shū)下載：

1、U盾驅(qū)動(dòng)的安裝方法。新購(gòu)買(mǎi)的U盾都附有光盤(pán)，運(yùn)行光盤(pán)中的autorun.exe程序，選擇“個(gè)人網(wǎng)銀客戶安裝”既可以自動(dòng)安裝了。與一般的軟件安裝沒(méi)有什么太大的區(qū)別，最后安裝完成需要重新啟動(dòng)計(jì)算機(jī)。

目前個(gè)人網(wǎng)上銀行U盾的驅(qū)動(dòng)主要有4種，分別是金邦達(dá)、金邦達(dá)2006、捷德和華虹。如果你的隨機(jī)光盤(pán)丟失，可以到工商銀行官方網(wǎng)站http://004km.cn/detail.jsp?infoid=1162950367100&infotype=CMS.STD下載U盾驅(qū)動(dòng)程序。

如果你的電腦中安裝有殺毒軟件或者防火墻，應(yīng)允許安裝程序創(chuàng)建各個(gè)注冊(cè)表啟動(dòng)項(xiàng)和關(guān)鍵部位的文件創(chuàng)建，否則安裝會(huì)失敗。如果你對(duì)這些程序沒(méi)有足夠的把握，可以臨時(shí)關(guān)掉防火墻。方便驅(qū)動(dòng)程序的安裝。

2、U盾數(shù)字證書(shū)的下載安裝。申請(qǐng)U盾后，你可以委托工商銀行網(wǎng)點(diǎn)柜員協(xié)助你下載個(gè)人證書(shū)信息到U盾內(nèi)，也可以登錄工行個(gè)人網(wǎng)上銀行，進(jìn)入“客戶服務(wù)—U盾管理—U盾自助下載”，完成證書(shū)信息下載。下載前請(qǐng)確認(rèn)U盾已連接到電腦U*接口上。

這里IE瀏覽器會(huì)提示ActiveX控件的下載安裝，請(qǐng)一定允許下載并成功安裝該ActiveX控件。

可查看IE選項(xiàng)-安全-自定義級(jí)別 中是否允許了控件下載，可將其改為提示或允許。

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第四篇：關(guān)于網(wǎng)上銀行U盾管理的風(fēng)險(xiǎn)分析及措施

關(guān)于網(wǎng)上銀行U盾管理的風(fēng)險(xiǎn)分析及措施

2010-5-4 10:28:50 文章來(lái)源：本站原創(chuàng) 作者：郭瑾

關(guān)鍵詞：工商銀行 核心提示：

工商銀行網(wǎng)上銀行客戶證書(shū)是存放客戶身份標(biāo)識(shí)，并對(duì)客戶發(fā)送的電子銀行交易信息進(jìn)行數(shù)字簽名的電子文件。在多種客戶證書(shū)中，USB key證書(shū)（以下簡(jiǎn)稱U盾）推廣較為普遍，它是客戶通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)的重要身份驗(yàn)證介質(zhì)，加強(qiáng)U盾證書(shū)的管理，就是確?？蛻糍Y金安全的重要環(huán)節(jié)。

一、U盾管理中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析

（一）空白U盾的管理

2009年NOVA+1.1.4版本已將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向客戶發(fā)放的空白客戶證書(shū)（包括個(gè)人、企業(yè)空白USB key證書(shū)）作為重要物品納入要素核算管理系統(tǒng)。空白U盾從收到廠家發(fā)貨起，辦理的出庫(kù)、入庫(kù)、請(qǐng)領(lǐng)、發(fā)放、核對(duì)等都要按照核算要素管理系統(tǒng)的流程處理，并進(jìn)行控號(hào)管理。管理中存在以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

1、支行向上級(jí)機(jī)構(gòu)請(qǐng)領(lǐng)時(shí)，上級(jí)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)審核請(qǐng)領(lǐng)人的身份，核實(shí)無(wú)誤后方可辦理出庫(kù)手續(xù)。

2、空白U盾實(shí)物領(lǐng)取時(shí)，出、入庫(kù)人員必須當(dāng)面點(diǎn)清并辦理交接。營(yíng)業(yè)部憑證庫(kù)管庫(kù)員與支行憑證庫(kù)管庫(kù)員、支行憑證庫(kù)管庫(kù)員與柜員間辦理U盾的發(fā)放時(shí)，必須當(dāng)面核對(duì)實(shí)物與核算要素系統(tǒng)中發(fā)放數(shù)量一致。

3、營(yíng)業(yè)終了，柜員對(duì)未使用的空白U盾必須入保險(xiǎn)箱（柜）保管。

（二）個(gè)人U盾的啟用與發(fā)放

1、個(gè)人客戶新申請(qǐng)注冊(cè)網(wǎng)上銀行服務(wù)時(shí)，需在《中國(guó)工商銀行電子銀行個(gè)人客戶注冊(cè)申請(qǐng)表》上注明申領(lǐng)個(gè)人客戶證書(shū)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)審核客戶提供的本人身份證件和注冊(cè)的銀行卡無(wú)誤后，使用“7639網(wǎng)銀注冊(cè)、銀行戶口開(kāi)立”交易，啟用并發(fā)放個(gè)人客戶證書(shū)。

2、個(gè)人客戶對(duì)已注冊(cè)網(wǎng)銀賬戶增加U盾。已經(jīng)注冊(cè)個(gè)人網(wǎng)上銀行的客戶應(yīng)在《中國(guó)工商銀行電子銀行個(gè)人客戶變更（注銷(xiāo)）事項(xiàng)申請(qǐng)表》上注明增加“客戶證書(shū)”，柜員使用“1538電子銀行客戶認(rèn)證介質(zhì)維護(hù)”交易增加U盾。

遠(yuǎn)程授權(quán)集中后，電子銀行開(kāi)戶、變更已納入遠(yuǎn)程授權(quán)管理，操作流程為：一是經(jīng)辦柜員需將電子銀行注冊(cè)申請(qǐng)書(shū)、客戶本人有效身份證原件正反面、銀行介質(zhì)、身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息，向遠(yuǎn)程授權(quán)中心上傳影像資料。二是現(xiàn)場(chǎng)管理人員核實(shí)客戶本人辦理；監(jiān)督客戶U盾回執(zhí)；U盾發(fā)放客戶本人；在相關(guān)憑證上簽章確認(rèn)。三是遠(yuǎn)程授權(quán)人員審核交易畫(huà)面與申請(qǐng)書(shū)、銀行介質(zhì)號(hào)碼、身份證信息一致；審查身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息；審核現(xiàn)場(chǎng)管理人員簽章。個(gè)人U盾的啟用與發(fā)放中存在以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

（1）客戶本人辦理網(wǎng)上銀行注冊(cè)及U盾證書(shū)的啟用和發(fā)放。柜員和現(xiàn)場(chǎng)管理人員操作時(shí)必須認(rèn)真審核客戶身份證件及注冊(cè)卡，審核確認(rèn)客戶身份真實(shí)及賬戶確屬客戶本人所有。

（2）批量辦理個(gè)人電子銀行注冊(cè)業(yè)務(wù)，客戶不在場(chǎng)，由銀行內(nèi)部人員代客戶輸入注冊(cè)密碼。

（3）U盾證書(shū)發(fā)放時(shí)，柜員及現(xiàn)場(chǎng)管理人員必須核對(duì)系統(tǒng)中錄入的U盾號(hào)碼與發(fā)放給客戶的U盾號(hào)碼一致。

（4）U盾必須發(fā)放給客戶本人。現(xiàn)場(chǎng)管理人員應(yīng)監(jiān)督柜員將U盾交付客戶本人，并確認(rèn)客戶本人在《個(gè)人U盾領(lǐng)取回執(zhí)》上簽字確認(rèn)。

（5）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員在向客戶發(fā)放U盾后，應(yīng)及時(shí)在核算要素管理系統(tǒng)中將U盾進(jìn)行銷(xiāo)號(hào)處理。

（三）企業(yè)網(wǎng)上銀行已制客戶證書(shū)的管理

企業(yè)申請(qǐng)注冊(cè)網(wǎng)銀時(shí)，柜員按規(guī)定對(duì)資料進(jìn)行審查，無(wú)誤后通過(guò)內(nèi)部管理系統(tǒng)辦理網(wǎng)銀注冊(cè)業(yè)務(wù)，并由制證網(wǎng)點(diǎn)對(duì)U盾進(jìn)行制證。下面主要從證書(shū)制證后，證書(shū)代理網(wǎng)點(diǎn)與開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)對(duì)已制證書(shū)的交接、客戶領(lǐng)取證書(shū)及密碼信封、對(duì)已領(lǐng)取的證書(shū)解凍三方面分析交接環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

1、企業(yè)網(wǎng)上銀行已制客戶證書(shū)的交接。證書(shū)代理網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)《空白重要憑證登記簿》與開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)或業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點(diǎn)辦理已制證書(shū)及密碼信封的交接。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

（1）已制作但尚未發(fā)放的客戶證書(shū)不能由具有證書(shū)解凍權(quán)限的柜員保管。

（2）領(lǐng)取客戶證書(shū)及密碼信封應(yīng)雙人分別傳遞、分別保管，按規(guī)定領(lǐng)取?？蛻糇C書(shū)及密碼信封須由雙人分別入保險(xiǎn)柜（箱）保管。

（3）已經(jīng)制作完成的客戶證書(shū)作為重要空白憑證，按證書(shū)種類納入820099科目下指定專戶核算，登記“空白重要憑證登記簿”。以往核查中發(fā)現(xiàn)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在領(lǐng)回已制證的證書(shū)后，如客戶當(dāng)日取證的，部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)未納入表外進(jìn)行核算。

2、客戶領(lǐng)取證書(shū)及密碼信封?？蛻籼峤弧吨袊?guó)工商銀行企業(yè)客戶證書(shū)領(lǐng)取單》及領(lǐng)取人身份證件，開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)審核無(wú)誤后發(fā)放證書(shū)及密碼信封，客戶在客戶證書(shū)領(lǐng)取單上簽收。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：客戶證書(shū)領(lǐng)取人與企業(yè)指定的證書(shū)領(lǐng)取人為同一人。柜員必須核實(shí)領(lǐng)取人身份證件，以及《中國(guó)工商銀行企業(yè)客戶證書(shū)領(lǐng)取單》加蓋的印章與銀行的預(yù)留銀行印鑒一致。

3、對(duì)已領(lǐng)取的證書(shū)解凍。證書(shū)解凍柜員憑已批注證書(shū)及密碼信封領(lǐng)取時(shí)間，以及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員簽章齊全的《中國(guó)工商銀行企業(yè)客戶證書(shū)領(lǐng)取單》，對(duì)證書(shū)ID進(jìn)行解凍操作業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

（1）尚未發(fā)放的客戶證書(shū)不能由具有證書(shū)解凍權(quán)限的操作柜員或負(fù)責(zé)授權(quán)的主管柜員保管。

（2）證書(shū)解凍柜員向客戶核實(shí)確認(rèn)網(wǎng)上銀行申請(qǐng)和證書(shū)領(lǐng)取情況，核實(shí)無(wú)誤辦理證書(shū)解凍。

二、加強(qiáng)U盾客戶證書(shū)管理的措施

（一）多層次強(qiáng)化對(duì)空白證書(shū)的核對(duì)與檢查工作。

1、各級(jí)庫(kù)房管庫(kù)員應(yīng)每周至少一次清點(diǎn)庫(kù)存實(shí)物，并與會(huì)計(jì)要素管理系統(tǒng)相關(guān)信息核對(duì)相符后，打印《要素庫(kù)存明細(xì)登記簿》，進(jìn)行簽章確認(rèn)。

2、二級(jí)分行運(yùn)行管理部負(fù)責(zé)人按季對(duì)其憑證庫(kù)管理進(jìn)行檢查，并填寫(xiě)查庫(kù)記錄。

3、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管應(yīng)按周、運(yùn)行督導(dǎo)員應(yīng)按季對(duì)網(wǎng)點(diǎn)空白重要憑證、重要物品管理進(jìn)行檢查。

4、每日營(yíng)業(yè)終了，客戶證書(shū)的核算必須換人復(fù)核。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員及現(xiàn)場(chǎng)管理人員根據(jù)當(dāng)日證書(shū)領(lǐng)用數(shù)、結(jié)存數(shù)與客戶申請(qǐng)表個(gè)人客戶證書(shū)發(fā)放數(shù)與核算要素管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)，無(wú)誤后將剩余的個(gè)人客戶證書(shū)入庫(kù)（柜）妥善保管。

（二）通過(guò)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

依托業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，通過(guò)設(shè)置電子銀行業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)模型，對(duì)異常網(wǎng)銀業(yè)務(wù)進(jìn)行核查。自2009年業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)投產(chǎn)以來(lái)，先后加入了“柜員單日注冊(cè)個(gè)人網(wǎng)銀超限監(jiān)測(cè)、電子銀行密碼重置監(jiān)測(cè)、企業(yè)客戶申請(qǐng)網(wǎng)銀證書(shū)后近期單筆大額資金轉(zhuǎn)出”等20多個(gè)監(jiān)測(cè)模型。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心人員根據(jù)系統(tǒng)預(yù)警的準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)事件采取查看業(yè)務(wù)憑證、錄像、電話聯(lián)系客戶等方式進(jìn)行核查，對(duì)違規(guī)操作行為確認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)事件，并督促網(wǎng)點(diǎn)整改。

電子銀行業(yè)務(wù)部門(mén)在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)中設(shè)有查詢崗，查詢員通過(guò)對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件統(tǒng)計(jì)報(bào)表的查詢，定期分析風(fēng)險(xiǎn)事件特征及演變趨勢(shì)，采取針對(duì)性措施管理風(fēng)險(xiǎn)并積極改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程。

（三）強(qiáng)化業(yè)務(wù)事中控制，提高網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)管理人員、遠(yuǎn)程授權(quán)人員履職水平。

網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)管理人員、遠(yuǎn)程授權(quán)人員作為事中控制的重要關(guān)卡，起到了舉足輕重的作用。網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)管理人員，對(duì)應(yīng)審核業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合規(guī)性和業(yè)務(wù)依據(jù)的完整性負(fù)責(zé)。遠(yuǎn)程授權(quán)人員負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的后端授權(quán)，對(duì)所授權(quán)業(yè)務(wù)的合規(guī)性和業(yè)務(wù)依據(jù)的完整性負(fù)責(zé)。為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高業(yè)務(wù)核算水平，網(wǎng)點(diǎn)日常工作中加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)銀注冊(cè)、大額資金交易、反交易、錯(cuò)賬沖正等重要交易核對(duì)與驗(yàn)證工作，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)真實(shí)有效，切實(shí)發(fā)揮業(yè)務(wù)審批和事中風(fēng)險(xiǎn)控制作用。（供稿：省行營(yíng)業(yè)部運(yùn)行管理部 郭瑾）

第五篇：論文--金融營(yíng)銷(xiāo)策略分析-網(wǎng)上銀行-Ukey-U盾-U寶

金融營(yíng)銷(xiāo)策略分析

【摘要】本文通過(guò)分析我國(guó)金融營(yíng)銷(xiāo)的現(xiàn)狀,結(jié)合我國(guó)開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)的策略，以招商銀行白金信用卡為例，對(duì)白金信用卡的金融營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品與策略等各方面進(jìn)行分析，通過(guò)招商銀行白金信用卡的金融營(yíng)銷(xiāo)這一案例分析進(jìn)行探討:以金融市場(chǎng)為導(dǎo)向的金融企業(yè)，怎樣運(yùn)用整體營(yíng)銷(xiāo)手段向客戶提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，在滿足客戶需求的過(guò)程中更好地實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)利益目標(biāo)，促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)的快速發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】金融營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀；金融營(yíng)銷(xiāo)4P策略；服務(wù)創(chuàng)新

在激烈的現(xiàn)代金融競(jìng)爭(zhēng)中，金融營(yíng)銷(xiāo)發(fā)揮了巨大的作用，它有助于提升金融機(jī)構(gòu)的管理水平以及應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境?？梢哉f(shuō)，有效開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)是金融機(jī)構(gòu)提高競(jìng)爭(zhēng)力的必要選擇。在金融營(yíng)銷(xiāo)方面，招商銀行采取多項(xiàng)有力措施，從產(chǎn)品、定價(jià)、渠道、促銷(xiāo)等各個(gè)方面推動(dòng)著商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展，取得了驕人的成績(jī)。

一、我國(guó)金融營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀

近年來(lái)，在我國(guó)的金融企業(yè)中已經(jīng)開(kāi)始廣泛開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)，雖然取得了一些進(jìn)步，但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還存在有較大的差距。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

第一、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)認(rèn)識(shí)普遍不全面。

營(yíng)銷(xiāo)行為有偏差問(wèn)題。有些銀行在經(jīng)營(yíng)策略上雖也借用了營(yíng)銷(xiāo)的概念和手法，但在其中還存在著一些陳舊的，甚至錯(cuò)誤的觀念。他們往往把推銷(xiāo)當(dāng)營(yíng)銷(xiāo), 把營(yíng)銷(xiāo)看作是營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)的事,內(nèi)部各部門(mén)之間缺乏營(yíng)銷(xiāo)配合，影響整體合力的發(fā)揮；把市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)片面地理解為廣告與促銷(xiāo)，在推銷(xiāo)自己企業(yè)產(chǎn)品時(shí)零星地使用廣告、宣傳公關(guān)策略，各項(xiàng)宣傳缺乏整體性和一致性,未能將銀行產(chǎn)品和銀行經(jīng)營(yíng)理念等形象宣傳結(jié)合起來(lái)，更缺乏整體營(yíng)銷(xiāo)。其實(shí)廣告與促銷(xiāo)只是營(yíng)銷(xiāo)的一種方式，而遠(yuǎn)不是金融營(yíng)銷(xiāo)的全部?jī)?nèi)容。

第二、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)缺乏戰(zhàn)略目標(biāo)。

營(yíng)銷(xiāo)策略出現(xiàn)盲目性和隨機(jī)性。市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是企業(yè)開(kāi)拓市場(chǎng)并占領(lǐng)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略目標(biāo)的一個(gè)整體的系列活動(dòng)過(guò)程，成功的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)必須圍繞著經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略目標(biāo)制定并實(shí)施營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃。但目前商業(yè)銀行的營(yíng)銷(xiāo)狀況卻并非如此。

第三、缺乏營(yíng)銷(xiāo)專業(yè)人員。

銀行員工知識(shí)結(jié)構(gòu)基本是金融專業(yè),很少有營(yíng)銷(xiāo)專業(yè)人員進(jìn)入企業(yè)，企業(yè)的招聘和培訓(xùn)也大多注重金融專業(yè)。專門(mén)負(fù)責(zé)金融產(chǎn)品市場(chǎng)推廣的職員也多是從其他部門(mén)調(diào)來(lái)做簡(jiǎn)單的廣告宣傳和促銷(xiāo)活動(dòng)。目前在商業(yè)銀行人員的專業(yè)構(gòu)成中，精通市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論，諳熟市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略、策劃和實(shí)施的專業(yè)人員鳳毛麟角。

第四、缺乏正確營(yíng)銷(xiāo)策略。

首先，目標(biāo)市場(chǎng)不明確，缺乏協(xié)同一致、高效率的營(yíng)銷(xiāo)運(yùn)作機(jī)制。一個(gè)準(zhǔn)確的金融市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)代表一家金融企業(yè)明確的市場(chǎng)定位。目前，我國(guó)的金融企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)比較盲目，為了取得所謂的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，在幾乎所有的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、所有的市場(chǎng)機(jī)會(huì)上都使出渾身的解數(shù)，投入大量的人、財(cái)、物，從經(jīng)營(yíng)種類多樣化、手段現(xiàn)代化等方面積極參與競(jìng)爭(zhēng)。但卻沒(méi)有一個(gè)建立在系統(tǒng)、科學(xué)的市場(chǎng)細(xì)分基礎(chǔ)上的確切的市場(chǎng)目標(biāo)、客戶目標(biāo)和產(chǎn)品目標(biāo)。目標(biāo)市場(chǎng)不明確，使金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)策略針對(duì)性不強(qiáng)，個(gè)性不足。與大量的投入相比，并未贏得理想的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。有的企業(yè)雖然也提出了市場(chǎng)定位，但在落實(shí)方面還比較欠缺，特別是沒(méi)有和企業(yè)文化結(jié)合起來(lái)，沒(méi)有形成每個(gè)員工潛移默化的一種行為規(guī)范。

其次，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)不規(guī)范，營(yíng)銷(xiāo)方式簡(jiǎn)單化。新的金融產(chǎn)品雖然不斷涌現(xiàn)，但業(yè)務(wù)創(chuàng)新的思路狹窄，模仿的多、趨同的多、形式單一，有特色的少、科技含量高的少、形成品牌的少，發(fā)展緩慢，僅僅停留在存款、儲(chǔ)蓄的品種增加上。目前我國(guó)許多金融機(jī)構(gòu)普遍存在的一個(gè)困難是產(chǎn)品品種單一，質(zhì)量不高。如我國(guó)大部分商業(yè)銀行當(dāng)前的主要產(chǎn)品是存貸款，以存貸利差作為主要收益，而能否與外資銀行抗衡所需的知識(shí)含量高、收益好的國(guó)債、貼現(xiàn)、抵押、擔(dān)保、結(jié)算、咨詢、代理、銀行卡等產(chǎn)品所占比重仍不夠大，創(chuàng)新的產(chǎn)品更是少之又少。再次，從產(chǎn)品的促銷(xiāo)活動(dòng)方式來(lái)看，其基本方式主要有四種：廣告、人員推銷(xiāo)、營(yíng)業(yè)推廣、公共關(guān)系。目前，商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品促銷(xiāo)方法從廣告方式來(lái)看，有印刷廣告、視聽(tīng)廣告、戶外廣告以及櫥窗陳列、招貼等營(yíng)業(yè)現(xiàn)場(chǎng)廣告。這些廣告雖然媒體日趨多樣化，但是目標(biāo)都僅是廣而告之，以強(qiáng)調(diào)說(shuō)服為目標(biāo)和強(qiáng)化提醒為目標(biāo)的廣告甚少。在人員推銷(xiāo)方面，內(nèi)容顯得單調(diào)，售賣(mài)的多為存款商品，且客戶面較小，相對(duì)成本較高。在營(yíng)業(yè)推廣方面，目前商業(yè)銀行的員工進(jìn)行的多為無(wú)差異營(yíng)銷(xiāo)，難以使客戶對(duì)金融產(chǎn)品形成長(zhǎng)期的品牌偏好。在公共關(guān)系方面，雖然公關(guān)手段得到了一定的重視，但銀行與企業(yè)、團(tuán)體以及個(gè)人的信息溝通、聯(lián)系力度仍有待加強(qiáng)。目前，仍然存在著公共關(guān)系力度小、頻率低、范圍窄的問(wèn)題，難以激發(fā)潛在買(mǎi)主的興趣。

最后，我國(guó)金融市場(chǎng)不完善。價(jià)格是營(yíng)銷(xiāo)組合中的重要因素，但是由于我國(guó)的特殊國(guó)情，在當(dāng)前并沒(méi)有發(fā)揮其應(yīng)有的作用。雖然改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)利率多次進(jìn)行調(diào)整，不同時(shí)期利率水平的確定已經(jīng)開(kāi)始考慮社會(huì)資金供求變化、公眾的儲(chǔ)蓄意愿等因素，但是與金融宏觀調(diào)控和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求相適應(yīng)的市場(chǎng)利率并沒(méi)有真正形成，在很大程度上影響著商業(yè)銀行價(jià)格營(yíng)銷(xiāo)策略的制定和價(jià)格組合的正確選擇。存、貸款利率的非市場(chǎng)化，再加上大量免費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目的存在，使得商業(yè)銀行只能針對(duì)屬于中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的服務(wù)項(xiàng)目考慮收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和價(jià)格組合，價(jià)格營(yíng)銷(xiāo)的空間較小。

二、招商銀行白金信用卡的營(yíng)銷(xiāo)策略

三、總結(jié)

通過(guò)對(duì)招商銀行白金信用卡的金融營(yíng)銷(xiāo)分析，結(jié)合我國(guó)的金融營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀，我們可以看到：

金融營(yíng)銷(xiāo)的基本理念已經(jīng)開(kāi)始影響到我國(guó)金融活動(dòng)的方方面面，而且越來(lái)越廣泛深入，可以清晰地梳理出我國(guó)金融營(yíng)銷(xiāo)實(shí)踐將會(huì)呈現(xiàn)如下發(fā)展趨勢(shì)：

首先，金融營(yíng)銷(xiāo)將實(shí)現(xiàn)從地域化向全國(guó)化，乃至全球化發(fā)展的趨勢(shì)。這與金融行業(yè)的特點(diǎn)，以及全球經(jīng)濟(jì)一體化緊密相關(guān)。

其次，金融營(yíng)銷(xiāo)將實(shí)現(xiàn)從量到質(zhì)的飛躍，因而必須從以業(yè)務(wù)拓展為核心到以客戶服務(wù)為中心。要了解客戶的個(gè)性化需求，從客戶的角度設(shè)計(jì)并提供產(chǎn)品與服務(wù)，逐步實(shí)現(xiàn)個(gè)性化組合，滿足不同客戶的差異化需求。只有這樣，才能實(shí)現(xiàn)金融營(yíng)銷(xiāo)質(zhì)的飛躍。

第三，差異性與客戶的認(rèn)知將成為金融營(yíng)銷(xiāo)競(jìng)爭(zhēng)力主導(dǎo)方向。必須引導(dǎo)出差異化服務(wù)，同時(shí)應(yīng)以客戶的認(rèn)知作為金融企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)的主導(dǎo)方向。中國(guó)現(xiàn)階段金融產(chǎn)品同質(zhì)化很?chē)?yán)重，而且有高度集中的趨勢(shì)。缺乏差異化，就不能讓品牌得到客戶的深度認(rèn)同。中國(guó)與歐美企業(yè)在品牌建設(shè)上面的方法是背道而馳的：中國(guó)企業(yè)先做知名度，形成關(guān)聯(lián)度，再形成認(rèn)知，最后實(shí)現(xiàn)差異化；而歐美企業(yè)則先做出差異化，再產(chǎn)生關(guān)聯(lián)，形成認(rèn)知，進(jìn)而擴(kuò)大知名度，最后確定在顧客心中的形象。第四，從行政及自身優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為自身品牌力量。中國(guó)的金融企業(yè)離不開(kāi)國(guó)家及政府的扶持與管理，過(guò)去大多數(shù)金融企業(yè)具有行政或者行業(yè)壟斷優(yōu)勢(shì)。要充分利用這些優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化成商業(yè)模式和能量，進(jìn)而塑造金融機(jī)構(gòu)自身的“品牌力量”。以招商銀行、平安保險(xiǎn)為代表的股份制金融企業(yè)的迅速發(fā)展，開(kāi)始挑戰(zhàn)國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的壟斷地位，因此，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略要深入到金融企業(yè)的內(nèi)部。

第五，要立足內(nèi)部營(yíng)銷(xiāo)。作為服務(wù)型企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)內(nèi)部員工進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)理念、思路、方法的輔導(dǎo)與培訓(xùn)。原因在于，代表金融機(jī)構(gòu)與顧客打交道的均為一線員工，他們的形象、態(tài)度、素質(zhì)，以及服務(wù)的細(xì)節(jié)都會(huì)對(duì)顧客產(chǎn)生重要的影響。好的服務(wù)取決于對(duì)服務(wù)理念的理解與執(zhí)行。外部營(yíng)銷(xiāo)前先要做好內(nèi)部營(yíng)銷(xiāo)。

最后，善于利用社會(huì)及公益活動(dòng)強(qiáng)化品牌營(yíng)銷(xiāo)。企業(yè)發(fā)展到一定階段要考慮對(duì)社會(huì)的回報(bào)，而這個(gè)社會(huì)形象會(huì)加重客戶對(duì)企業(yè)的認(rèn)知和認(rèn)同。金融機(jī)構(gòu)借助投資教育與公益活動(dòng)強(qiáng)化品牌，對(duì)金融營(yíng)銷(xiāo)整體起到助推器的作用。

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