第一篇：試析地方性理工院校法學(xué)特色教育的發(fā)展路徑研究

試析地方性理工院校法學(xué)特色教育的發(fā)展路徑研究

論文摘要：地方理工院校的法學(xué)教育必須圍繞法學(xué)專業(yè)培養(yǎng)的基本目標(biāo)，找準(zhǔn)優(yōu)勢，形成自身的行業(yè)法制教育和研究特色，并在發(fā)展戰(zhàn)略、課程體系和實踐教學(xué)的設(shè)置上體現(xiàn)出來。而在法律人才的培養(yǎng)上，不應(yīng)該追求規(guī)模的擴張，而是應(yīng)該走上“少而精”和“少而特”的道路，并加強復(fù)合型法學(xué)人才的雙學(xué)位教育。在加強法學(xué)師資隊伍特色培育的同時，通過法學(xué)碩士點學(xué)科的建設(shè)來建立堅實的發(fā)展平臺，從而形成一條可持續(xù)發(fā)展的路徑。

論文關(guān)鍵詞：地方性理工科院校；法學(xué)特色教育；復(fù)合型法律人才；行業(yè)法制

雖然我國亟需大量的法律人才，但當(dāng)前法學(xué)專業(yè)學(xué)生的就業(yè)形勢卻不容樂觀。這其中一個非常重要的原因就是許多地方院校法律人才的培養(yǎng)沒有能與經(jīng)濟和社會發(fā)展的需要緊密結(jié)合，而是繼續(xù)沿用傳統(tǒng)的法學(xué)課程設(shè)置和教學(xué)模式，使得它們的法學(xué)學(xué)生因為沒有特色而難以與重點大學(xué)的學(xué)生進(jìn)行就業(yè)競爭。

一、地方性理工院校發(fā)展法學(xué)的優(yōu)勢、潛在市場和可實現(xiàn)性

雖然地方性理工科院校的法學(xué)教育無法在整體實力上與綜合性大學(xué)或文科院校相競爭，卻依然具有很重要的意義。

首先，理工科院校發(fā)展法學(xué)具有現(xiàn)實的需要性。綜合性大學(xué)和傳統(tǒng)的文科院校限于其辦學(xué)規(guī)模和培養(yǎng)層次，不可能承擔(dān)全部法律人才的培養(yǎng)任務(wù)。有學(xué)者指出，當(dāng)前我國的法律服務(wù)業(yè)已開始發(fā)生重大變化，分工越來越專業(yè)化，從以前單純的訴訟拓展到經(jīng)濟管理、知識產(chǎn)權(quán)、信息技術(shù)、建筑、能源、生化等諸多領(lǐng)域。而且，越是市場中的新興行業(yè)，越是需要特別的法律服務(wù)。因此，為了滿足社會對這些特殊法律人才的需求，理工科院校就可以充分發(fā)揮其學(xué)科優(yōu)勢，實現(xiàn)法學(xué)與這些學(xué)科的良性互動，從而培養(yǎng)出更能適應(yīng)社會發(fā)展需要的特色人才。

其次，綜合性大學(xué)和傳統(tǒng)文科院校的法律人才的培養(yǎng)難以充分滿足地方建設(shè)的需求。這就為理工農(nóng)醫(yī)類地方院校法學(xué)專業(yè)的建設(shè)留下了生存空間。對此，有學(xué)者就指出，地方院校發(fā)展定位的關(guān)鍵是：一是人才結(jié)構(gòu)必須隨區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整而調(diào)整；二是學(xué)科結(jié)構(gòu)和專業(yè)結(jié)構(gòu)應(yīng)密切結(jié)合本地區(qū)經(jīng)濟與社會的發(fā)展。

最后，在高校的自主教育權(quán)限內(nèi)，這些特殊法律人才的培養(yǎng)具有可實現(xiàn)性。地方性理工院校可以在遵守我國法學(xué)教育的基本要求的前提下，通過對西方法學(xué)教育模式中成功經(jīng)驗的借鑒，改革自身的培養(yǎng)模式，實現(xiàn)對特殊法律人才的培養(yǎng)。這些模式在后文的“法學(xué)雙學(xué)位復(fù)合型人才的培養(yǎng)模式”部分有簡單介紹。

二、地方性理工院校法學(xué)專業(yè)特色道路的實現(xiàn)方式

1.法學(xué)理論教育與法律職業(yè)化教育的互補

美國前首席法官詹姆斯·貝克在《法律的故事》一書的序言中寫道：在法律領(lǐng)域中，存在著一對無奈的矛盾——最博學(xué)的理論家和教授常常缺乏實施法律的實際經(jīng)驗，而成功的執(zhí)業(yè)律師又往往是法律的歷史和純粹的哲學(xué)論證方面的無知者，他們對法律也僅僅持務(wù)實的態(tài)度。這一深刻的批判實際上是面對一種必然的社會現(xiàn)象時發(fā)出的無奈的吶喊。因為任何一個大學(xué)的法學(xué)教育都難以兼顧二者。這就是為什么一個國家會存在不同層次的法學(xué)教育的根本原因。并且，面對中國這樣一個東西部差距和城鄉(xiāng)差距十分巨大的特殊國情，更是不能不如此。為此，那些地方性學(xué)院級別的公辦或民辦院校，它們的法學(xué)教育一般就會直接瞄準(zhǔn)法律的職業(yè)化教育，以司法資格考試為指揮棒來定位其教學(xué)要求。比如，湖南科技學(xué)院的法學(xué)教育就是如此。在這種定位下，該校的司法考試和公務(wù)員考試通過率取得了驚人的成績。但是這種定位，對于教學(xué)研究型大學(xué)，特別是研究型大學(xué)來說，就是不可取的了。因為它們的法學(xué)教育“不應(yīng)當(dāng)旨在使頭腦充滿可直接使用的知識，而應(yīng)使學(xué)生獲得對其有益的精神財富，提高其綜合素質(zhì)，充實其內(nèi)在精神。”因此，培養(yǎng)兼具理論分析能力的高級法律人才就是社會賦予教學(xué)研究型大學(xué)，特別是研究型大學(xué)的職責(zé)所在。

2.傳統(tǒng)法律教育和專門法律教育的結(jié)合

理工科大學(xué)如果完全復(fù)制綜合性大學(xué)的傳統(tǒng)法學(xué)教育模式，那么它們是難以在當(dāng)前激烈的法律人才就業(yè)市場中取勝的。因此，這些以理工科為主的多學(xué)科或綜合性大學(xué)必須突出其競爭優(yōu)勢，找到其特色法律教育。比如，中南大學(xué)現(xiàn)在準(zhǔn)備依托其雄厚的理工科優(yōu)勢，大力發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)法的研究和教育，從產(chǎn)、學(xué)、研的結(jié)合中找到它的知識產(chǎn)權(quán)法的教育和研究特色。再比如，作為普通的地方性理工科院校的長沙理工大學(xué)，它的法學(xué)教育就準(zhǔn)備瞄準(zhǔn)其在歷史中形成的行業(yè)特色和優(yōu)勢，即將交通、電力、建筑等工程領(lǐng)域的法律研究作為特色來展開。然后，希望借此可以衍生出行政監(jiān)管法、環(huán)境法、知識產(chǎn)權(quán)法的研究。

3.法學(xué)教育與地方法律人才的培養(yǎng)相結(jié)合

“地方社會的政治、經(jīng)濟、文化需要才是地方院校學(xué)術(shù)研究的安身立命之處，即使是教學(xué)研究，也應(yīng)該在遵循教育規(guī)律的基礎(chǔ)上開創(chuàng)地方特色，……學(xué)術(shù)大眾化、技術(shù)市場化、服務(wù)區(qū)域化是地方院校學(xué)術(shù)研究必須堅持的方向，校園外區(qū)域社會的認(rèn)可是地方院校學(xué)術(shù)能力的最重要標(biāo)志。”地方發(fā)展需要地方高校提供智力支持。比如，湖南省對法律人才的需求是巨大的，但是全國性重點大學(xué)法律專業(yè)畢業(yè)的人才很難來湖南工作。這種缺口就需要湖南的地方高校來給予填補。特別是從湖南“3+5”的“長株潭兩型社會”發(fā)展戰(zhàn)略來看，懂行政法、知識產(chǎn)權(quán)法、環(huán)境法、能源法和社會保障法等法律的人才就是特別需要的人才。而這些人才，在可預(yù)見的將來，基本上都要靠湖南省內(nèi)的高校來提供。

三、地方院校法學(xué)特色教育的本科實踐

1.人才培養(yǎng)模式與資源優(yōu)勢及地方特色相結(jié)合傳統(tǒng)的重點院校由于其人才培養(yǎng)目標(biāo)、質(zhì)量和特點與地方性院校明顯不同，其法學(xué)本科畢業(yè)生真正分配到地方工作的人數(shù)有限，這就為一般院校培養(yǎng)適合地方需要的法律人才留下了發(fā)展空間。因此，只要地方院校能夠避免整體上高不成、低不就的困境，同時充分認(rèn)識和依據(jù)自身特色，揚長避短，尋求人才培養(yǎng)模式的多樣化、個性化和特色化，就可以形成自身的優(yōu)勢和特色。就人才培養(yǎng)與地方特色的結(jié)合來說，廣西的大學(xué)就作出了榜樣。廣西的大學(xué)根據(jù)廣西是少數(shù)民族地區(qū)，經(jīng)濟比較落后，又與部分東盟國家接壤的特點，就在民族法學(xué)、國際貿(mào)易法學(xué)、民商法學(xué)等方面加大建設(shè)力度。而就人才培養(yǎng)與高校自身的資源優(yōu)勢的結(jié)合來說，各具特色的理工農(nóng)醫(yī)類院校都是可以探索的。因此，地方性院校法學(xué)專業(yè)的人才培養(yǎng)只要緊緊依靠自身的資源優(yōu)勢，或者與地方經(jīng)濟和社會發(fā)展的特殊需求緊密結(jié)合，就可以達(dá)到跨越式發(fā)展的效果，形成那些重點院校所不具備的特色。

2.法學(xué)本科特色課程的科學(xué)配置

在諸如能源法、衛(wèi)生法、建筑法、社會保障法等新的法學(xué)教育生長點上，地方性理工院校與重點大學(xué)的差距不是很大。那么，地方理工院校如何通過課程設(shè)置來凸顯其法學(xué)的特色教育呢？特色課程的設(shè)置既需要考慮市場需求，又不能完全依據(jù)市場來確定。同理，課程設(shè)置既需要依托各高校自身的行業(yè)特色和資源優(yōu)勢，又不能完全依賴于這種行業(yè)特色。總之，為了自身法學(xué)專業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，其法學(xué)課程的設(shè)置必須在遵循國家基本要求的前提下，與其法學(xué)專業(yè)在歷史中形成的路徑依賴相協(xié)調(diào)，同時又要具有前瞻性和靈活性。比如，華東政法學(xué)院的特色課程和培育課程就很有借鑒意義。其特色課程是指學(xué)校獨創(chuàng)或獨具特點的，具有較大發(fā)展前景的課程，其中相當(dāng)一部分是跨專業(yè)課程。這些課程一般都是選修課程。其培育課程是指目前尚不成熟，甚至未開出，但經(jīng)過培育和發(fā)展有可能形成的新課程。這類課程主要是強調(diào)學(xué)科與學(xué)科之間的交叉和融合。推行這一制度的最終目的就是鼓勵教師大膽在“特色”和“培育”上開展試點和改革，為學(xué)生提供多樣化的課程資源。

華東政法學(xué)院的經(jīng)驗是值得借鑒的。在理工科院校，這種跨學(xué)科的交叉研究和教育更具有優(yōu)勢。比如，行業(yè)法制的研究就不是傳統(tǒng)的綜合性重點大學(xué)法學(xué)研究的重點，卻是國家法制進(jìn)一步發(fā)展和完善的基礎(chǔ)。因此，如果地方性理工科院校中從事法律教育的研究者能夠和那些工科教師或那些行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的實際工作者之間進(jìn)行跨學(xué)科的合作教學(xué)和研究的話，那么就必將對該校法律特色的生長，以及該校法律專業(yè)學(xué)生的特色培養(yǎng)具有極大的促進(jìn)作用。這也必將大大提高其法律本科生在就業(yè)市場中的競爭力。

3.法學(xué)雙學(xué)位“復(fù)合型”人才的培養(yǎng)

在單一法學(xué)學(xué)位獲得者的法律本科課程中開始特色課程，雖然是一大進(jìn)步，但是培養(yǎng)出來的還是傳統(tǒng)的法律人才。因此，真正有利于復(fù)合型法律人才和專門領(lǐng)域的法律人才的培養(yǎng)模式還是雙學(xué)位教育。當(dāng)然，這不是要否定我國傳統(tǒng)的法律人才培養(yǎng)模式，而是說這兩種培養(yǎng)模式各有優(yōu)缺點。

在我國，法學(xué)雙學(xué)位培養(yǎng)模式已經(jīng)探索出了多種多樣的形式。比如，有一種模式是清華大學(xué)采取的，即實行“3+4”或“3+2+2”學(xué)制。南京工業(yè)大學(xué)則采取“2+2”模式。而華南理工大學(xué)早在10年前就采取了“3+2”模式，即該校理工科專業(yè)（如計算機、機械、無線電、科技英語等）的三年級學(xué)生，在考入本法學(xué)專業(yè)修讀兩年法律，達(dá)到要求后就可以獲得原專業(yè)和法學(xué)專業(yè)兩個學(xué)位。這種培養(yǎng)模式為華南理工大學(xué)贏得了良好的社會聲譽。還有一種模式是非法學(xué)專業(yè)學(xué)生輔修法學(xué)專業(yè)課程，畢業(yè)時可獲得法學(xué)學(xué)位。比如北京大學(xué)。還有一種模式是法學(xué)的專升本教育，即招收非法律專業(yè)的專科學(xué)生學(xué)習(xí)三年法律，合格后獲得法學(xué)本科學(xué)位。諸如此類的種種適合于培養(yǎng)復(fù)合型法律人才的教育模式，各理工院校都是可以借鑒的。

4.本科生導(dǎo)師制度和特色實習(xí)制度

對于法學(xué)本科生數(shù)量不是很多的理工科院校來說，還可以采取另外一種法律特色教育手段，即加強對法學(xué)學(xué)生特色學(xué)習(xí)小組或?qū)嵺`小組的建設(shè)。比如，建立針對高年級法學(xué)本科生的導(dǎo)師制度，即按照高年級法學(xué)學(xué)生的興趣，組建專門領(lǐng)域的法律學(xué)習(xí)和研究小組，由對該領(lǐng)域有較深入研究的教師進(jìn)行指導(dǎo)。再比如，在學(xué)生實習(xí)過程中，筆者所在的長沙理工大學(xué)就可以依托其有利條件，在建筑、交通、電力等領(lǐng)域內(nèi)幫助尋找合適的實習(xí)單位，從而為法學(xué)學(xué)生的學(xué)習(xí)和實習(xí)烙上專門法律領(lǐng)域的特色印記。

四、地方院校法學(xué)特色教育可持續(xù)發(fā)展的基石

在人才培養(yǎng)問題上，一般地方性理工科院校的法學(xué)教育不應(yīng)該追求本科生規(guī)模的擴張或法學(xué)博士點的建設(shè)，而是應(yīng)該通過法學(xué)碩士點學(xué)科的建設(shè)來建立堅固的發(fā)展平臺。然后在此基礎(chǔ)上，發(fā)展行業(yè)法制的培訓(xùn)，通過這兩種方式與法學(xué)本科教育的結(jié)合來奠定這類學(xué)校法學(xué)專業(yè)發(fā)展的基本模式和可持續(xù)發(fā)展的道路。

1.法學(xué)特色教育的基石之一：法學(xué)師資隊伍的研究特色

高校應(yīng)該在辦好法學(xué)院（系）的教學(xué)模式下，大力組建各種法學(xué)研究機構(gòu)，讓自己的師資力量形成自己的特色。對于本科生來說，他們處于法學(xué)知識的通識教育的基礎(chǔ)階段，是無法形成自身特色的。但是，一旦師資力量有了自身的特色，那么在教師的指導(dǎo)下，無論是本科生還是研究生，就都會逐漸形成自身的特點。

但問題在于，高校要培養(yǎng)自身法學(xué)教師的特色，是一個長期的過程。而地方性院?；诟鞣N原因，恰恰對此認(rèn)識不足。這些地方性院校，無論是在科研政策的取向上，還是在師資力量的培訓(xùn)和人才的引進(jìn)方面，都存在著較大的制度供給不足。特別是，如果這些學(xué)校將自身定位為教學(xué)型院校的話，要想促進(jìn)其法學(xué)師資力量的特色建設(shè)就更加困難了。

2.法學(xué)特色教育的基石之二：法學(xué)研究生教育的資格

法學(xué)研究生培養(yǎng)資格的擁有是一個學(xué)校法學(xué)教育特色形成的最重要的基礎(chǔ)，也是其可持續(xù)發(fā)展的根基所在。對于那些后起的地方性院校的法學(xué)教育來說，法學(xué)研究生培養(yǎng)資格甚至是其在未來得以繼續(xù)生存的前提條件。

如果地方高校缺乏法學(xué)研究生教育的平臺，首先，其師資隊伍的特色培養(yǎng)就會淪為空談。在沒有法學(xué)研究生培養(yǎng)權(quán)限的學(xué)校，該校及其法學(xué)教師都將在整體上缺乏發(fā)展法學(xué)的動力，更不會關(guān)注其特色建設(shè)。其次，如果缺乏法學(xué)研究生教育平臺，針對法學(xué)本科生的特色教育對于該校法學(xué)專業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展也難以有較大的幫助。因為法學(xué)特色教育是專門性的，需要面對的對象是掌握了基礎(chǔ)知識并具有一定研究能力的法學(xué)本科畢業(yè)生。通過這種特色教育，就可以幫助這些學(xué)生在未來的職業(yè)化道路中，形成自己精深的專業(yè)領(lǐng)域。事實上，現(xiàn)在進(jìn)入法律職場的年輕人，如果缺乏研究生學(xué)習(xí)經(jīng)歷，其成功的可能性就會大大降低。因此，一旦地方院校擁有了法學(xué)研究生教育的資格和平臺以后，它們的特色教育就會進(jìn)入一個良性的循環(huán)發(fā)展階段。

五、結(jié)語

在當(dāng)前法律人才就業(yè)市場競爭激烈的局面下，普通的地方性理工科院科的法學(xué)專業(yè)只要緊緊圍繞法學(xué)專業(yè)培養(yǎng)的基本目標(biāo)，同時找準(zhǔn)自己的優(yōu)勢，形成自身特有的行業(yè)法制教育特色，并在發(fā)展戰(zhàn)略、課程體系和實踐教學(xué)模塊的設(shè)置上體現(xiàn)出來，就能培養(yǎng)出適合特定市場需要的學(xué)生。同時，它們的法律研究也能因此而異軍突起，形成其可持續(xù)發(fā)展的特色道路，從而在法學(xué)教育和研究領(lǐng)域占有一席之地。但必須牢記的是，發(fā)展模式和特色不是固定不變的，而是應(yīng)該具有靈活性和前瞻性。至于法律人才的培養(yǎng)，地方性理工院校的招生不應(yīng)追求規(guī)模的擴張，而是應(yīng)該走“少而精”和“少而特”的道路，并加強復(fù)合型法律人才的雙學(xué)位教育。在加強法學(xué)師資隊伍特色培育的同時，還必須通過法學(xué)碩士點學(xué)科的建設(shè)來建立堅實的發(fā)展平臺，以及大力發(fā)展行業(yè)法制的培訓(xùn)和再教育，并努力實現(xiàn)這兩種法學(xué)教育模式與法學(xué)本科教育的相互促進(jìn)作用。

http://

第二篇：教育法學(xué)研究

研究生作業(yè)封面

（中學(xué)教師碩士研究生班）

專

業(yè)：思想政治教育 課程名稱：教育法學(xué)研究 課程類型：專題

開課時間（學(xué)期）：2009年—2010年第二學(xué)期 主講教師姓名：

田鵬慧 研究生學(xué)號：

09 研究生姓名：

時萍 完成時間：

2010.11 成績：

評閱教師簽名：

我對教育懲戒的認(rèn)識

2009級

時萍

現(xiàn)今教育，要求教師與學(xué)生平等對話，提倡賞識教育，讓不少教師和教育管理者不敢再談“懲”字，甚至認(rèn)為“懲”是教育所不容許的事，教育就只能是表揚、賞識。這種觀點顯然是片面的，實踐證明，沒有‘懲罰’，教育是不完整的。只要我們正確理解教育中的“懲戒”，恰當(dāng)運用好懲戒教育，則不但不會損傷學(xué)生身心健康，而且能促進(jìn)學(xué)生健全人格的發(fā)展。

一、教育懲戒的內(nèi)涵

懲戒，其本意據(jù)《辭源》解釋是通過懲治過錯來警戒，即以過去的失敗作為教育。從其本意來看，懲治只是手段，警戒才是目的，懲戒是為了教育其不再犯和不違犯。由此可見，懲戒是一種積極的教育手段，其內(nèi)涵包括兩方面的內(nèi)容：一是，對已違犯規(guī)定的行為實施懲治，以幫助過失者認(rèn)識錯誤，警戒其本人或他人不再犯類似的錯誤；二是，為了警戒將來，事先對應(yīng)該怎樣做和不能怎么做的進(jìn)行必要的規(guī)定，其指導(dǎo)性非常明確并告知違犯了規(guī)定不能做的事會受到什么樣的處罰，在事先就有規(guī)勸、提醒、告誡、警示的意思。

懲罰，從詞意上理解，懲罰是嚴(yán)厲的處罰。一是懲罰所表示的懲戒力度是很嚴(yán)厲的；二是只強調(diào)了懲治本身，它并不以“警戒其不違犯”為出發(fā)點和必然目的。在一定情況下，雖然也產(chǎn)生一定的教育作用，但這種教育是不具懲戒的積極作用的，而是一種消極的教訓(xùn)。

體罰，他本身就是用罰站、罰跪、撞擊等手段折磨和損害人的身體、心理來實施的懲辦行為。體罰不具有教育意義，是一種觸犯學(xué)生人身安全的違法犯罪行為，是為當(dāng)今學(xué)校教育所反對、所制止的行為。綜上所述，懲戒教育為當(dāng)前教育不可缺少的教育行為，是維護(hù)學(xué)生安全，促進(jìn)其健康成長之所必需。

所以，教育中“懲戒”是不必回避，也是不能回避的問題，“凡是需要懲罰的地方，教師就沒有權(quán)利不懲罰。在必須懲罰的情況下，懲罰不僅是一種權(quán)利，而且是一種義務(wù)”。所以，在“非懲不可的時候”實施有效的懲處，就是懲戒教育。

二、懲戒教育的內(nèi)容

懲戒教育的內(nèi)容涉及面很廣，從從教育的角度和過錯誤行為的性質(zhì)來看，懲戒教育的內(nèi)容包括三個方面：一是涉及違犯法紀(jì)的，各類法律法規(guī)都有明確的規(guī)定，通常以法制教育的形式實施，對違犯了法紀(jì)的人，則按現(xiàn)行法紀(jì)依法實施處罰。二是涉及違背道德規(guī)范的，思想道德教育一直位居學(xué)校教育內(nèi)容之首，其中一項重要內(nèi)容就是中華民族傳統(tǒng)道德規(guī)范，包括家庭美德和社會公德。對于違反道德規(guī)范的行為，將以道德輿論譴責(zé)為主要方式實施懲戒。三是不符合一般生活、學(xué)習(xí)習(xí)慣的，這是小學(xué)德育最重要的內(nèi)容，在曉之以理，動之以情后，著重以強制訓(xùn)練其養(yǎng)成良好習(xí)慣實施懲戒。

三、懲戒教育的實施

“懲戒教育”同“賞識教育”一樣，是教育的一種方式，是策略，就像“賞識”并不必然就是好的教育方式一樣，懲戒也并非必然就是不好的教育。和“賞識”乃至所有教育方式一樣，“懲戒”也在于遵循教育規(guī)律、把握實施的度，研究懲戒教育的方式方法，才能真正發(fā)揮其特有的教育作用——通過懲治達(dá)到警戒的目的。

1、把握懲戒教育的基本原則

（1）促進(jìn)學(xué)生身心健康。懲戒的目的是教育，教育應(yīng)促進(jìn)人向健康的方向發(fā)展，所以懲戒教育應(yīng)以不損害學(xué)生身心健康為基本前提。但有人會說，處罰了人難道不會對人造成傷害嗎？又怎能談得上促進(jìn)其身心健康呢？初一想，覺得提出這種疑問有道理，如若細(xì)想一下，想長遠(yuǎn)一些，就會明白：溫室里培育的花草嬌嫩艷麗，畢竟禁不起大自然的風(fēng)雨，我們一味以“賞識”、獎勵來教育學(xué)生，至多來一點不關(guān)痛癢的批評，不讓他們承擔(dān)因為自己錯誤而理應(yīng)承受的責(zé)罰，他們不也像那些溫室里花草一樣么，哪里能適應(yīng)能者上庸者下的激烈社會競爭呢？所以，我覺得教育者應(yīng)理智的思考這一問題，用恰當(dāng)?shù)呢?zé)罰不僅能幫助其本人改正錯誤，教育其他人，還能培養(yǎng)學(xué)生的責(zé)任意識，提高心理承受能力。

（2）遵守法律法規(guī)。聯(lián)合國《兒童權(quán)利公約》（1989）第28條第2款規(guī)定：“學(xué)校執(zhí)行紀(jì)律的方式應(yīng)當(dāng)符合兒童的尊嚴(yán)?！薄吨腥A人民共和國教師法》（1993）第8條第5款規(guī)定：“制止有害于學(xué)生的行為或者其他侵犯學(xué)生合法權(quán)益的行為，批評和抵制有害于學(xué)生的行為或者其他侵犯學(xué)生合法權(quán)益的行為，批評和抵制有害于學(xué)生健康成長的現(xiàn)象”。根據(jù)其規(guī)定，個人認(rèn)為懲戒實質(zhì)上是對兒童的一種保護(hù)教育，因此，實施懲戒教育要合法，這些法就是要防止因教育中越位處罰，而造成對受教育者的意外傷害。

（3）遵循教育基本原則。首先是堅持正面教育原則，雖然對錯誤行為進(jìn)行處罰，有懲的的意思，但仍要堅持正面教育，處罰只是一種手段而不是目的，處罰是為了讓學(xué)生認(rèn)識錯誤及其危害性，并努力改正?？梢?，處罰是為了教育學(xué)生以此為戒，引導(dǎo)其向好的方面發(fā)展，除了讓做得不好的努力做得好起來以外，還要讓做得好的堅持做得更好，所以必須要做到賞罰分明。其次是堅持因材施教原則，學(xué)生心理承受能力有強弱的差別，違反紀(jì)律有慣犯和過失犯（偶犯）之分，心理發(fā)展水平有高有低（有早有遲）等等，形成了個體差異，應(yīng)該根據(jù)差異，選擇最恰當(dāng)?shù)姆绞竭M(jìn)行懲戒，才能收到最佳教育效果。

2、講究懲戒教育的有效性

（1）掌握詳細(xì)情況。準(zhǔn)確了解事實經(jīng)過，實事求的是劃分責(zé)任，這是實施懲戒教育的重要前提。也許表揚錯了，不會有太大影響，一般學(xué)生不會過余計較，但如果處罰錯了，影響就大了，學(xué)生也絕不會無動于衷。尤其是面臨突發(fā)事件，可供了解情況、判定錯誤的時間少，如果單憑所看到的或聽到的，而不進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)查了解，隨意實施處罰，稍有不當(dāng)，不僅事情處理不好，還很容易引發(fā)新的矛盾，就“好心辦壞事。要堅持“熱問題冷處理”的原則。

（2）選擇適當(dāng)時機。也就是選擇恰當(dāng)?shù)臅r間、恰當(dāng)?shù)牡攸c等。比如，無論是教師還是學(xué)生，情緒正激動的時候就不是恰當(dāng)?shù)臅r機，當(dāng)教師心平氣和時，學(xué)生也意識到了自己錯誤的嚴(yán)重性，這時進(jìn)行教育，實施處罰，不僅處罰方式及輕重比較合情理，而且學(xué)生了比較容易接受，懲戒的效果就好，相反則不然。一般來說，一是事發(fā)當(dāng)時應(yīng)當(dāng)即制止錯誤行為，而不易當(dāng)場進(jìn)行處罰；二是學(xué)生對自己的行為危害性一無所知時，不適于馬上處罰；三是一般不當(dāng)眾處罰。（3）反饋懲戒信息。對處罰后的情況要進(jìn)行反饋，了解受處罰人的態(tài)度及表現(xiàn)，對改正不力的要進(jìn)一步督促和教育；對于改正得好且有好的突出表現(xiàn)，可視情況取消處分和進(jìn)行獎勵。

3、實施懲戒教育的一般方式

因為懲戒教育的出發(fā)點和落腳點都是教育，所以，在此我們所探討的懲戒教育方式都應(yīng)以前面所提到的一些基本原則為前提的。

（1）公眾處罰。是一種較普遍的處罰方式，因為懲戒的內(nèi)容大多是公共規(guī)則中已經(jīng)涉及到的，也就是大家都知道違犯了會受到什么處罰。所以對這樣的一類錯誤行為，除較私隱的以外，大家都知道了，在處罰時以公眾處罰為宜。比如，亂丟垃圾被發(fā)現(xiàn)，除了清理自己丟下的垃圾外，還要打掃規(guī)定范圍的清潔衛(wèi)生，并監(jiān)督管理一段時間。對這類事件的處罰，大家都見得到，有時為了警示大家，還會特意在一定場合公告出來，擴大影響。再如對經(jīng)常上網(wǎng)吧、游戲廳的，通常在對個人進(jìn)行教育處罰之外，還要在班內(nèi)甚至是校內(nèi)把處罰決議公示出來。既是為了顯示公共規(guī)則威嚴(yán)得到了保障，也是為了警誡他人。公眾處罰突出了集體自律，有利提高制度約束力，能夠較好的營造正確的集體輿論。

（2）個別處罰。對于一些比較私隱的的問題，或者心理品質(zhì)特殊的人，又必要處罰的，適宜采用個別處罰。能夠最大限度保護(hù)學(xué)生自尊，這種方式對特殊問題和特殊學(xué)生教育很有必要。

（3）自選處罰?；旧鲜窃趯W(xué)生對錯誤已經(jīng)有了較明確的認(rèn)識，也知道應(yīng)該受到何種處罰，給予他在一定范圍內(nèi)進(jìn)行處罰方式選擇的自由，是處罰的一種策略，有利于培養(yǎng)學(xué)生主體意識。像魏書生老師、李鎮(zhèn)西老師在民主管理中都特別注重運用這種自選處罰的方式。

（4）輿論處罰。就是對發(fā)生比較普遍的事，或者是發(fā)生了尚未具體確定責(zé)任人，但又必須懲治的事等，對此可通過大家的討論進(jìn)行輿論處罰。在小學(xué)生中，隨意拿別人物品的事常有，說他是偷竊吧，太重；但若不加教育糾正，必然會發(fā)展成偷竊。教育中有老師就采取了虛擬情景進(jìn)行輿論處罰。教師利用一次班會，讓同學(xué)列舉了自己丟失的東西，然后老師把一個被假設(shè)的“小偷”——一把凳子，請到了講臺上，讓大家痛訴其行為。這種“斥桑以育槐”的教育策略其結(jié)果可想而知。

總之，通過對教育懲戒內(nèi)涵及方法的探討，我們要坦然面對懲戒教育，回歸教育的本來面目——有獎有懲，并做到賞罰分明，獎懲有術(shù)，促進(jìn)學(xué)生心智的健康發(fā)展。

第三篇：地方性商業(yè)銀行發(fā)展模式的研究

淘寶ID：新影像文化傳播

扣扣：506717090

地方性商業(yè)銀行發(fā)展模式的研究

淘寶ID：新影像文化傳播

扣扣：506717090

摘 要

地方性商業(yè)銀行是我國新農(nóng)村建設(shè)中不可或缺的小微金融機構(gòu)。建立地方性商業(yè)銀行是為了解決我國現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)覆蓋率低、競爭不充分、金融供給不足、金融服務(wù)缺位等“金融抑制”問題，更好的建設(shè)地方性金融生態(tài)環(huán)境。但是，由于我國地方性商業(yè)銀行起步較晚，國內(nèi)學(xué)者對地方性商業(yè)銀行的研究在研究總體上仍停留在問題表面，重視現(xiàn)象描述，缺乏背后深層原因的分析，國際比較經(jīng)驗借鑒不足。

本文通過研究國內(nèi)外地方性商業(yè)銀行的發(fā)展歷程，借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗，對我國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展進(jìn)行了總結(jié)，分析了地方性商業(yè)銀行存在的風(fēng)險，研究其地方性商業(yè)銀行我國的發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題，并從地方性商業(yè)銀行的市場定位、業(yè)務(wù)優(yōu)化及管理優(yōu)化等方面提出了具體的建議，從地方性商業(yè)銀行存在的問題入手，提出現(xiàn)階段促進(jìn)地方性商業(yè)銀行發(fā)展的一系列措施，希望能給相關(guān)的研究者提供一些有益的啟發(fā)和建議。

關(guān)鍵詞:地方性商業(yè)銀行；地方金融；風(fēng)險評估；經(jīng)營模式

I

淘寶ID：新影像文化傳播

扣扣：506717090

Abstract

Local commercial banks are small micro financial institutions which are indispensable in the new rural construction in our country.The establishment of Local commercial banks is to solve the problems in our current banking financial institutions in rural area like the low coverage, insufficient competition and financial shortage by the lack of financial services such as “financial repression” and to do better in the construction of rural financial ecological environment.However, as the village bank in China started late, the domestic research on Local commercial banks in the study overall still stays on the surface, to describe the phenomenon, analysis of the underlying reasons of the lack of experience, lack of international comparison.In this paper, through the development of Local commercial banks in and out of China, analysis of the Local commercial banks’ development status and existing problems in china, and proposes some suggestions from the aspects of market positioning, business optimization and management optimization;starting from the village bank problems, proposed a series of measures to promote Local commercial banks development.This paper wants to puts forward some beneficial suggestions in how to use the policy well.Keywords: local commercial； banks local financial； risk assessment； business model

II

淘寶ID：新影像文化傳播

扣扣：506717090

目錄

摘要.........................................................................................................I Abstract......................................................................................................II 第一章 緒論..............................................................................................1

1.1 背景意義......................................................................................................1 1.2 研究方式與思路..........................................................................................1

第二章 現(xiàn)狀..............................................................................................1

2.1 國外地方性銀行現(xiàn)狀..................................................................................1

2.1.1 尤努斯地方性商業(yè)銀行.................................................................1 2.1.2 尤努斯地方性商業(yè)銀行的啟示.....................................................2 2.2 我國地方性商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀..................................................................3

2.2.1 我國地方性商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀.....................................................3 2.2.2 我國地方性商業(yè)銀行存在問題.....................................................3

第三章 我國商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管現(xiàn)狀......................................................4

3.1 我國商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)控措施......................................................................4

3.1.1 設(shè)立商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管的指標(biāo).....................................................4 3.1.2 強化資產(chǎn)負(fù)債管理.........................................................................4 3.1.3 建立商業(yè)銀行監(jiān)督制度.................................................................4 3.1.4 完善法規(guī)體系.................................................................................5 3.2 我國商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管的不足..................................................................5

3.2.1 缺少明確的風(fēng)險承擔(dān)主體.............................................................5 3.2.2 風(fēng)險監(jiān)控的水平仍然很低.............................................................5 3.2.3 風(fēng)險監(jiān)控優(yōu)秀人才缺乏.................................................................5 3.2.4 商業(yè)銀行內(nèi)部體系存在嚴(yán)重問題.................................................6 3.2.5 風(fēng)險預(yù)警機制不完善.....................................................................6

第四章 我國地方性商業(yè)銀行發(fā)展模式研究..........................................6

4.1 地方性商業(yè)銀行SWOT分析.....................................................................6

4.1.1 優(yōu)勢（Strength）...........................................................................6 4.1.2 劣勢（Weakness）.........................................................................7 4.1.3 機遇（Opportunity）.....................................................................7 4.1.4 威脅（Threat）..............................................................................8 4.1.5 小結(jié).................................................................................................8 4.2 地方性商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)優(yōu)化......................................................................9

4.2.1 豐富金融產(chǎn)品種類.........................................................................10

淘寶ID：新影像文化傳播

扣扣：506717090

4.2.2 合理確定產(chǎn)品價格及期限.............................................................10 4.2.3 創(chuàng)新產(chǎn)品擔(dān)保方式.........................................................................10 4.2.4 優(yōu)化業(yè)務(wù)申報流程.........................................................................10 4.3 地方性商業(yè)銀行自身管理優(yōu)化................................................................11

4.3.1優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)..................................................................................11 4.3.2完善準(zhǔn)入機制、監(jiān)管機制..............................................................11 4.3.3加快基礎(chǔ)設(shè)置建設(shè)..........................................................................12

第五章 結(jié)論............................................................................................12 參考文獻(xiàn)..................................................................................................13 致謝...........................................................................................................14

淘寶ID：新影像文化傳播

扣扣：506717090

第一章 緒論

1.1背景意義

地方性商業(yè)銀行是指業(yè)務(wù)范圍受地域限制的銀行類金融機構(gòu)。在我國地方性商業(yè)銀行主要是指城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社。雖然今年來我國地方商業(yè)銀行得到了長足的發(fā)展，但其在資產(chǎn)規(guī)模、機構(gòu)數(shù)量和人員總數(shù)等方面還遠(yuǎn)不能同國有商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行相比。

近些年，隨著金融業(yè)的開放，我國的地方性商業(yè)銀行發(fā)展速度不斷提高。地方性商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，既面臨著一般公司所遭受的風(fēng)險，也有自身的特殊風(fēng)險，如信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、外匯風(fēng)險等，這些風(fēng)險種類眾多，而且貫穿于地方性商業(yè)銀行運作的整個過程中，只有有效把控并化解風(fēng)險，才能使地方性商業(yè)銀行正常運營。同時，地方性商業(yè)銀行風(fēng)險管理也直接關(guān)系到金融服務(wù)消費者的合法權(quán)益的維護(hù)，關(guān)系到整個金融秩序的穩(wěn)定和社會的穩(wěn)定，因此，對于地方性商業(yè)銀行險管理的研究具有非常重要的意義。而從實踐中看，我國目前地方性商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管雖然有了一定的進(jìn)步，但是仍有不足之處，如風(fēng)險監(jiān)管預(yù)警機制不完善等，這些需要通過采取多種措施不斷完善。

1.2 研究方式與思路

本文從分析商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險的特點入手，分析我國商業(yè)銀行風(fēng)監(jiān)管的不足，并借鑒其他國家商業(yè)銀行監(jiān)管的優(yōu)秀方式和措施，提出完善風(fēng)險監(jiān)控方法的相關(guān)措施。

本文主要采用比較研究法、信息研究法和文獻(xiàn)研究法，理論研究和實證分析法相結(jié)合等多種研究方法的綜合運用，論述了我國商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管的現(xiàn)狀，對當(dāng)前監(jiān)管中的不足之處提出解決辦法。文獻(xiàn)資料和數(shù)據(jù)的搜集來源主要包括相關(guān)政府部門官方網(wǎng)站數(shù)據(jù)查閱、網(wǎng)絡(luò)文獻(xiàn)資料、相關(guān)報刊書籍資料等。通過對各種文獻(xiàn)的分析研究，綜合各種信息，進(jìn)一步加工整理，完成論文的撰寫工作。

第二章 現(xiàn)狀

2.1 國外地方性銀行現(xiàn)狀

2.1.1 尤努斯地方性商業(yè)銀行

世界范圍內(nèi)地方性商業(yè)銀行的典范當(dāng)屬孟加拉國的“鄉(xiāng)村銀行”。

2006年10月13日，瑞典皇家科學(xué)院諾貝爾和平獎評審委員會宣布將2006諾貝爾和平獎授予孟加拉國的穆罕默德·尤努斯(Muhammad Yunus)及其創(chuàng)建的孟加拉鄉(xiāng)村銀行(也稱格萊珉銀行，Grameen Bank)，以表彰他們“自下層為建立經(jīng)濟和社會發(fā)展所做的努力”。

淘寶ID：新影像文化傳播

扣扣：506717090

孟加拉國鄉(xiāng)村銀行模式是一種非政府組織從事小額信貸的模式，創(chuàng)建于1974年，80年代在政府支持下轉(zhuǎn)化為一個獨立的銀行。孟加拉國鄉(xiāng)村銀行以小組為基礎(chǔ)的農(nóng)村組織，要求同一社區(qū)內(nèi)社會經(jīng)濟地位相近的貧困人口在自愿的基礎(chǔ)上組成貸款小組，相互幫助選擇項目，相互監(jiān)督項目實施，相互承擔(dān)還款責(zé)任。銀行根據(jù)借款人的需求發(fā)放無抵押的、短期的小額信貸，但要求農(nóng)戶每星期分期還款。孟加拉國鄉(xiāng)村銀行在放貸的同時要求客戶開設(shè)儲蓄賬戶，存款金額達(dá)到一定程度的時候必須購買孟加拉國鄉(xiāng)村銀行的股份，從而成為銀行的股東。至2012年，鄉(xiāng)村銀行已有超過850萬的貸款人，每年借貸款項高達(dá)15億美元，而壞賬率不足1%，年利率達(dá)20%。

2.1.2 尤努斯地方性商業(yè)銀行的啟示

尤努斯的鄉(xiāng)村銀行對我國地方性商業(yè)銀行的發(fā)展有以下啟示：

1、金融服務(wù)社會更應(yīng)為弱勢、貧困群體“雪中送炭”。這是農(nóng)村金融價值取向的問題。商業(yè)銀行以盈利為導(dǎo)向，由于利潤等原因紛紛將業(yè)務(wù)從農(nóng)村區(qū)域撤出，將進(jìn)一步惡化農(nóng)村金融環(huán)境。尤努斯的實踐證明，通過體制的創(chuàng)新與機制的合理設(shè)計，金融機構(gòu)有責(zé)任也有能力加強對弱勢行業(yè)、弱勢地區(qū)、弱勢群體的支持，最大限度地激活社會經(jīng)濟各主題與要素的活力，使社會成員獲得公平發(fā)展的機會，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟金融的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

2、地方性商業(yè)銀行成功的關(guān)鍵源于利率定價機制靈活且利率水平較高。尤努斯的地方性商業(yè)銀行品均利率20%，貸款利率根據(jù)不同目標(biāo)客戶靈活浮動，窮人雖然因此付出相對高的利息成本但也獲得了相對高的貸款機會。目前幾乎所有亞洲國家都已經(jīng)放開了對小額貸款的利率限制，由小額貸款機構(gòu)自主決定利率水平。實踐證明，小額信貸雖然利率高，但客戶往往能從借貸后的生產(chǎn)活動中收益，而高利率能夠?qū)⒏蝗穗A層排斥在外，從而保證發(fā)放的目標(biāo)為低收入階層。

3、信用與財富并不成正比。尤努斯把錢貸給窮人，但其地方性商業(yè)銀行的還款率高達(dá)99%以上。弱勢地區(qū)、弱勢行業(yè)、弱勢群體會更珍惜自己獲得貸款的機會，更珍惜自己的榮譽。

4、高利率小額信貸可在一定程度上遏制農(nóng)村高利貸的滋生和蔓延

農(nóng)村高利貸抬頭的原因有很多，主要是可貸的資金不足以及渠道不暢，因此貧困弱勢群體只能選擇更為苛刻的高利貸，從而是的貧困弱勢群體的生活雪上加霜。高利率小額信貸特別適用于此類群體需求，可以讓他們不再求助與追逐超高利潤的高利貸，在一定程度上遏制了農(nóng)村高利貸的滋生和蔓延。

5、內(nèi)生性激勵機制在一定條件下可替代抵押擔(dān)保制度

尤努斯的地方性商業(yè)銀行采取了契約性的結(jié)構(gòu)和機構(gòu)形式，有利于降低對借款人行為的監(jiān)督成本，從而放低對抵押擔(dān)保的要求。通過整貸零還、小組模式、隨機回訪等一系列風(fēng)險防范措施，在無需任何抵押和擔(dān)保的情況下保障資金安全。特別是小組模式，將5至10個貸款客戶分為一個小組，小組成員之間對貸款進(jìn)行內(nèi)部評估，相互監(jiān)督、相互鼓勵，從連帶

淘寶ID：新影像文化傳播

扣扣：506717090

責(zé)任對借款人還款積極性的影響以及小組成員通過彼此存在的社會資本，對小組中出現(xiàn)債務(wù)拖欠的成員施加“同伴壓力”這種內(nèi)生性的激勵機制很好的替代了抵押擔(dān)保制度。這是鄉(xiāng)村銀行成功的重要因素，值得我國地方性商業(yè)銀行借鑒。

2.2 我國地方性商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

2.2.1 我國地方性商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

截至2011年5月末,全國共組地方性商業(yè)銀行536家,其中開業(yè)440家、籌建96家。已開業(yè)地方性商業(yè)銀行總體運營健康平穩(wěn)，風(fēng)險處于可控范圍內(nèi)。截至2011年5月末,資產(chǎn)總額1492.6億元,其中貸款余額870.5億元。負(fù)債總額1217.9億元,其中存款余額1006.7億元。所有者權(quán)益274.7億元,其中實收資本260.2億元。截至2011年3月末,加權(quán)平均資本充足率30.5%;截至2011年5月末,不良貸款率0.12%、撥備覆蓋率810%。已開業(yè)地方性商業(yè)銀行有效改善了當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”金融服務(wù)。截至2011年5月末,農(nóng)戶貸款與小企業(yè)貸款合計占各項貸款的81%。自2007年成立以來,地方性商業(yè)銀行已累計發(fā)放農(nóng)戶貸款30.5萬筆,金額568.6億元。

2.2.2 我國地方性商業(yè)銀行存在問題

從我國地理幅員遼闊、農(nóng)村眾多的現(xiàn)實情況看，地方性商業(yè)銀行發(fā)展速度仍然偏慢，而且在發(fā)展過程中存在許多問題。

1、社會認(rèn)知度低。我國地方性商業(yè)銀行成立時間較短，與國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用社相比，農(nóng)村居民對地方性商業(yè)銀行的認(rèn)可程度不高。

2、籌資能力弱。地方性商業(yè)銀行設(shè)立于我國廣大的縣城，受地域自然條件和開放程度等限制，居民收入水平不高，農(nóng)民和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)閑置資金有限，制約了地方性商業(yè)銀行儲蓄存款的增長，加之地方性商業(yè)銀行網(wǎng)點少，缺乏現(xiàn)代化手段，對絕大多數(shù)農(nóng)村居民吸引力較弱。

3、技術(shù)手段落后。許多地方性商業(yè)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能不全，不能進(jìn)行通存通兌，也不具備辦理本票、支票等基本功能，只能滿足信貸業(yè)務(wù)臺帳的查詢和統(tǒng)計分析需要，不具備信貸業(yè)務(wù)流程控制功能。

4、結(jié)算渠道不暢。絕大部分地方性商業(yè)銀行未能加入人行大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)和支票影像交換系統(tǒng)，資金劃匯受到阻滯。大部分地方性商業(yè)銀行都是通過發(fā)起行或其他金融機構(gòu)間接代理接入，結(jié)算成本較高且效率較低。

5、潛在風(fēng)險大。地方性商業(yè)銀行的服務(wù)對象主要是當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟，由于目前農(nóng)業(yè)保險體系不健全，自然災(zāi)害的抵御能力較弱，地方性商業(yè)銀行的信貸資金存在較大風(fēng)險隱患，特別是無抵押的保證貸款潛在風(fēng)險更大。一些借款戶信用意識、法律意識淡漠，欠賬不還，簽字不認(rèn)，逃、廢、賴債之風(fēng)在不同程度存在，信貸資金安全面臨很大挑戰(zhàn)。而相對農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機構(gòu)，地方性商業(yè)銀行內(nèi)控和安防能力相對薄弱，應(yīng)對農(nóng)村市場錯綜復(fù)雜的社會治安形勢能力不夠。

淘寶ID：新影像文化傳播

扣扣：506717090

6、信用體系不完善。改革開放以來，為支持“三農(nóng)”經(jīng)濟的發(fā)展，國家出臺了一系列惠農(nóng)政策，農(nóng)民得到了很多實惠，因而也使一些農(nóng)民對政策產(chǎn)生了很強的依賴心理，凡是國家在涉農(nóng)方面的政策舉動都被認(rèn)為是對農(nóng)民的“救助”。以地方性商業(yè)銀行來說，他們認(rèn)為在地方性商業(yè)銀行獲得了貸款就等于在財政部門拿到了補貼，可不用考慮歸還；加之地方性商業(yè)銀行發(fā)放的貸款多以信用貸款為主，極易形成信貸的道德風(fēng)險。地方性商業(yè)銀行目前尚無法直接與征信中心聯(lián)網(wǎng)，不利于地方性商業(yè)銀行對信貸風(fēng)險的防范。

7、偏離宗旨。

服務(wù)“三農(nóng)”是地方性商業(yè)銀行的根本宗旨。但是由于地方性商業(yè)銀行是“自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束”的獨立的企業(yè)法人，在利益的驅(qū)使下會逐漸偏離服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的辦行宗旨，尋求新的市場定位。在此情況下，發(fā)生在農(nóng)村地區(qū)的國有商業(yè)銀行信貸資金“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象將不可避免地在地方性商業(yè)銀行重現(xiàn)。

第三章 我國商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管現(xiàn)狀

隨著金融自由化發(fā)展，我國的金融市場不斷受到外資的沖擊，商業(yè)銀行在激烈的競爭中不斷成長發(fā)展，風(fēng)險監(jiān)控的措施也逐漸增多，取得了不少的成績，當(dāng)然仍存在一些不足。

3.1 我國商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)控措施

3.1.1 設(shè)立商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管的指標(biāo)

根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管有三個指標(biāo)：風(fēng)險水平、風(fēng)險遷徙和風(fēng)險抵補。

風(fēng)險水平的指標(biāo)比較多并且區(qū)別不同的風(fēng)險類型，針對流動性風(fēng)險的指標(biāo)有流動性比例、核心負(fù)債依存度和流動性缺口率。信用風(fēng)險水平的指標(biāo)則是不良資產(chǎn)率、單一集團客戶授信集中度、全部關(guān)聯(lián)度。市場風(fēng)險水平以累計外匯敞口頭寸和利率風(fēng)險敏感度為指標(biāo)，操作風(fēng)險損失率是評價操作風(fēng)險的指標(biāo)。風(fēng)險遷徙則評價指標(biāo)是政策類貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。風(fēng)險抵補評價指標(biāo)為盈利能力和準(zhǔn)備金充足程度。

3.1.2 強化資產(chǎn)負(fù)債管理

相當(dāng)數(shù)量的商業(yè)銀行為了更好地管理資產(chǎn)負(fù)債，制定資產(chǎn)負(fù)債管理與信貸風(fēng)險管理制度，設(shè)立了專門的資產(chǎn)負(fù)債管理機構(gòu)，這些機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)控商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債，根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的指標(biāo)考核資產(chǎn)負(fù)債管理的水平，為商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理提出意見建議，并根據(jù)商業(yè)銀行的反饋不斷完善自己的手段和措施。

3.1.3 建立商業(yè)銀行監(jiān)督制度

商業(yè)銀行在自己的組織架構(gòu)內(nèi)設(shè)立稽部門，專門用來監(jiān)督商業(yè)銀行內(nèi)部行為，包括對員

淘寶ID：新影像文化傳播

扣扣：506717090

工的違法違規(guī)、惡意串通行為的監(jiān)督、對錯誤操作和管理不當(dāng)行為的監(jiān)督、對銀行發(fā)放貸款和信用卡規(guī)模和標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)督等等方面，概括來說，就是商業(yè)銀行對自己運營過程中的每個環(huán)節(jié)都進(jìn)行自我監(jiān)督，以期能夠通過這一措施來避免因為自身的問題導(dǎo)致的風(fēng)險出現(xiàn)。

3.1.4 完善法規(guī)體系

中國人民銀行頒布了關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制和資產(chǎn)負(fù)債管理的規(guī)則，各個商業(yè)根據(jù)也根據(jù)自身的情況，制定了規(guī)則的實施細(xì)則，將總的規(guī)則進(jìn)行細(xì)化和貫徹，形成了一套比較完整的法規(guī)條例體系。

3.2 我國商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管的不足

3.2.1 缺少明確的風(fēng)險承擔(dān)主體

風(fēng)險監(jiān)控的一個比較重要的內(nèi)容是，需要明確風(fēng)險的承擔(dān)者。有明確的風(fēng)險承擔(dān)主體，對于風(fēng)險的監(jiān)控才更有針對性，也能夠在風(fēng)險出現(xiàn)時，明晰權(quán)責(zé)，而不是在風(fēng)險出現(xiàn)時，互相推脫責(zé)任，反而不利于風(fēng)險的排除和化解。目前我國商業(yè)銀行所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)尚未完全分離，這是導(dǎo)致風(fēng)險承擔(dān)不主體不明的關(guān)鍵原因。

而我國很多地方的政府非常熱衷于參與銀行業(yè)務(wù)，這種參與極其不透明，干預(yù)著銀行的很多工作，如對當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的貸款等業(yè)務(wù)，銀行在政府的施壓下為不滿足條件的中小企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款，到期之后款項無法收回，這個時候，銀行只能自行承擔(dān)責(zé)任，政府干預(yù)導(dǎo)致的惡果，責(zé)任卻被轉(zhuǎn)移了。

3.2.2 風(fēng)險監(jiān)控的水平仍然很低

我國目前針對風(fēng)險監(jiān)控水平采取的是量化的指標(biāo)計算方式。風(fēng)險監(jiān)控的每一項指標(biāo)都有各自的計算公式或者計算方法，各個商業(yè)銀行的風(fēng)險監(jiān)控水平如何，即通過各個指標(biāo)計算的結(jié)果匯總得出。但是這些指標(biāo)不是萬能的，對于商業(yè)銀行中的某一些風(fēng)險，可能無法通過計算得出結(jié)論，或者定量分析的結(jié)論可能并不十分準(zhǔn)確，不能夠完整真實反映風(fēng)險監(jiān)控水平。而外國采取的很多有效的措施，如情景分析、壓力測試等，目前僅停留在理論的層面，并未運用到實踐中。

信用對于銀行來說，是一個非常重要的指標(biāo)，用以衡量貸款的發(fā)放與否和貸款數(shù)額大小等，信用高低也直接影響到銀行的放款能夠順利收回和損失風(fēng)險的大小。但是我國目前尚未完善的信用評價體系，體現(xiàn)在信用的評價分類不夠細(xì)致，信用評級方法與國際標(biāo)準(zhǔn)有很大差距，信用評級分析分工不明，量化指標(biāo)針對性不強，這些都會導(dǎo)致信用評級結(jié)果的不真實性。

3.2.3 風(fēng)險監(jiān)控優(yōu)秀人才缺乏

現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)控對人才的要求也提高了，因為多種多樣的風(fēng)險和障礙，可能涉及到方方面面的知識，這就要求管理風(fēng)險監(jiān)控的人員具備全面的文化素質(zhì)，不僅僅需要有金融學(xué)，管理學(xué)和經(jīng)濟學(xué)知識，還需要有物理學(xué)，化學(xué)甚至是計算機科學(xué)，工程學(xué)等知識儲備。

淘寶ID：新影像文化傳播

扣扣：506717090

但是目前我國商業(yè)銀行中風(fēng)險監(jiān)控的人才素質(zhì)尚未到達(dá)要求，這也是風(fēng)險監(jiān)控不足的一個原因。

3.2.4 商業(yè)銀行內(nèi)部體系存在嚴(yán)重問題

商業(yè)銀行內(nèi)部體系的問題首先體現(xiàn)在內(nèi)部組織架構(gòu)的不合理。銀行內(nèi)部設(shè)立的風(fēng)險監(jiān)控專門機構(gòu)，常常是徒有其名，因為權(quán)威性和獨立性都不強，即使發(fā)現(xiàn)了風(fēng)險監(jiān)控的不足，也沒有辦法強行采取彌補或者修正的措施。這是由于我國的主體商業(yè)銀行仍是國有的，其經(jīng)營管理不是完全獨立自主的。

商業(yè)銀行內(nèi)部體系的問題另一方面體現(xiàn)是內(nèi)部管理不足，自我約束不力。商業(yè)銀行內(nèi)部的員工違法違規(guī)與外部人員串通的例子很多，領(lǐng)導(dǎo)層以權(quán)謀私的案例也有，操作出現(xiàn)問題的情況更是屢見不鮮。這些都說明商業(yè)銀行內(nèi)部的管理存在嚴(yán)重的問題。還有一個比較典型的例子，前幾年，我國的商業(yè)銀行為了能擴大賬面的資本擁有量并且在外資資本進(jìn)入之前搶占信用卡市場，瘋狂發(fā)放信用卡，向在校的尚未有獨立收入的學(xué)生發(fā)放信用卡，完全不考慮學(xué)生的還款能力和其他因素，導(dǎo)致了社會上信用卡泛濫。這一做法的后果是，銀行出現(xiàn)了非常多的壞賬，整體來看，發(fā)放的信用卡盈利非常低。這個例子說明銀行內(nèi)部對于業(yè)務(wù)的制定和實施，缺乏一個有效的管理，只關(guān)注眼前利益，而不考慮長遠(yuǎn)的發(fā)展。

3.2.5 風(fēng)險預(yù)警機制不完善

我國商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管所采取的一系列措施中缺乏有效和完善的風(fēng)險預(yù)警，這就對風(fēng)險監(jiān)控的效果產(chǎn)生不良的影響，很大的原因是商業(yè)銀行信息披露不完善導(dǎo)致的。

第四章 我國地方性商業(yè)銀行發(fā)展模式研究

活著才是硬道理,只有地方性商業(yè)銀行能夠走出符合自身定位、價值的可持續(xù)發(fā)展之路，才能真正起到扶持三農(nóng)的作用。

要做到可持續(xù)發(fā)展，地方性商業(yè)銀行應(yīng)該從自身定位尋找道路，小微金融機構(gòu)有其自身的特點，不可簡單的理解為小型的商業(yè)銀行，小微金融機構(gòu)在自身組織架構(gòu)、人員隊伍、管理方式、營銷策略、金融政策方面都應(yīng)當(dāng)有自己的獨特之處。

4.1 地方性商業(yè)銀行SWOT分析

地方性商業(yè)銀行的根本宗旨是服務(wù)“三農(nóng)”，但從企業(yè)經(jīng)營角度看，需要進(jìn)一步通過SWOT分析法，分析其優(yōu)勢與劣勢、機遇與威脅，才能進(jìn)一步準(zhǔn)確的進(jìn)行市場定位。

4.1.1 優(yōu)勢（Strength）

首先從地方性商業(yè)銀行具有的優(yōu)勢進(jìn)行分析。

淘寶ID：新影像文化傳播

扣扣：506717090

1.本土化優(yōu)勢。地方性商業(yè)銀行的員工一般都是本地人員，通常十分熟悉本地市場，與貸款客戶有直接或間接的接觸，信息不對稱程度較小，風(fēng)險識別能力較強。此外，地方性商業(yè)銀行通常將本地區(qū)吸收的存款繼續(xù)投入到本地區(qū)，從而推動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展，因此相對其他銀行更能獲得當(dāng)?shù)卣娃r(nóng)民的支持。

2.效率高。地方性商業(yè)銀行決策鏈條短，操作機制靈活，不需像農(nóng)信社一般層層上報審批。

3.產(chǎn)品設(shè)計靈活。地方性商業(yè)銀行的資金來源和使用分散，可根據(jù)農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)的個性化特征設(shè)計有針對性的服務(wù)。

4.船小好調(diào)頭。地方性商業(yè)銀行規(guī)模較小，設(shè)立所需資本不高，即使經(jīng)營不善，其他資本也可以以不高的成本接管，還可根據(jù)市場中的競爭及時調(diào)整策略。

4.1.2 劣勢（Weakness）

地方性商業(yè)銀行具有以下劣勢：

1.難以滿足多層次需求。地方性商業(yè)銀行主要針對中小收入者和小規(guī)模金融需求者，主要解決農(nóng)村地區(qū)較低層次的金融需求問題。而農(nóng)村金融市場的需求包含了多個層次，例如農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)工商戶、較大規(guī)模種養(yǎng)殖戶等等，地方性商業(yè)銀行難以完全滿足。

2.缺乏規(guī)模效應(yīng)。由于規(guī)模小，加之未能在統(tǒng)一體系下，地方性商業(yè)銀行基本都是小規(guī)模“單兵作戰(zhàn)”，難以形成規(guī)模效應(yīng)。

3.吸儲難度高。農(nóng)村區(qū)域相對封閉保守，農(nóng)村的儲蓄觀念相對傳統(tǒng)，缺乏理財觀念，同國有商業(yè)銀行相比，地方性商業(yè)銀行缺乏令農(nóng)民信服的資金實力，吸儲難度較高，從而進(jìn)一步影響地方性商業(yè)銀行的放貸等經(jīng)營業(yè)務(wù)和資金流動性。

4.結(jié)算網(wǎng)絡(luò)不暢。目前地方性商業(yè)銀行沒有行號，無法開展結(jié)算業(yè)務(wù)，不能看里銀行卡、不能匯兌，不能辦理房貸，不能開展基金業(yè)務(wù)。

4.1.3 機遇（Opportunity）

上文對地方性商業(yè)銀行自身的優(yōu)勢、劣勢進(jìn)行分析，接下來將對其外部面臨的機遇進(jìn)行分析：

1.市場空間廣闊。據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計，目前中國有85%金融資源集中在城市，僅有15%金融資源在農(nóng)村（縣以及縣以下地區(qū)），城鄉(xiāng)之間金融資源配置非常不合理。因此，農(nóng)村金融市場的供需矛盾異常尖銳。對廣大農(nóng)民而言，他們最需要的不是存款容易但貸款門檻高的大銀行，而是貸款門檻低的小銀行。國家大幅度降低農(nóng)村金融機構(gòu)準(zhǔn)入門檻目的也是在于打破農(nóng)村金融壟斷地位，建立一個完善的競爭型農(nóng)村金融市場體系，推動農(nóng)村經(jīng)濟迅速發(fā)展。因此，對地方性商業(yè)銀行來說市場空間非常巨大。

淘寶ID：新影像文化傳播

扣扣：506717090

2.國家政策支持。近年來中央和有關(guān)部門高度重視地方性商業(yè)銀行發(fā)展，陸續(xù)出臺相關(guān)政策、指導(dǎo)意見。

2006年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策，更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，鼓勵各類資本設(shè)立主要為當(dāng) 地農(nóng)戶提供金融服務(wù)的地方性商業(yè)銀行、貸款公司和資金互助合作社，首批選擇在四川、內(nèi)蒙古、甘肅、青海、吉林和湖北等六省（區(qū)）進(jìn)行試點。在2006年底至 2007年10月的試點階段，共有12家地方性商業(yè)銀行成立，占當(dāng)時已成立的新型農(nóng)村金融機構(gòu)的50％。

2007年10月，經(jīng)國務(wù)院同意，銀監(jiān)會決定擴大調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策試點范圍，將試點省份從6個省（區(qū)）擴大到30個?。ㄊ?區(qū)）。與第一階段相同的是，各地還是優(yōu)先選擇組建地方性商業(yè)銀行。

2009年7月，銀監(jiān)會發(fā)布《新型農(nóng)村金融機構(gòu)2009年-2011年總體工作安排》，提出了到2011年底在全國設(shè)立1294家新型農(nóng)村金融機構(gòu)的計劃，其中地方性商業(yè)銀行1027家、貸款公司106家、農(nóng)村資金互助社161家。

2010年6月，財政部發(fā)布《中央財政農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼資金管理暫行辦法》，規(guī)定中央財政對當(dāng)年貸款平均余額同比增長、年末存貸比高于50%且達(dá)到銀監(jiān)會監(jiān)管指標(biāo)要求的地方性商業(yè)銀行，按當(dāng)年平均貸款余額的2%給予補貼。

截至2011年一季度末，全國共組建了新型農(nóng)村金融機構(gòu)552家，其中開業(yè)448家，籌建104家。在已開業(yè)的新型農(nóng)村金融機構(gòu)中，地方性商業(yè)銀行有400家，占89%；貸款公司9家，占2%；農(nóng)村資金互助社39家，占9%。

4.1.4 威脅（Threat）

地方性商業(yè)銀行面臨以下威脅：

1.金融風(fēng)險。目前我國農(nóng)村地區(qū)的貸款業(yè)務(wù)基本缺乏有效的擔(dān)保方和可變現(xiàn)的抵押物，風(fēng)險較大。此外，農(nóng)村區(qū)域需要融資的項目基本缺少信用風(fēng)險評級，沒有第三方專業(yè)機構(gòu)的風(fēng)險評估，增加了放貸風(fēng)險。而由于存在社會、經(jīng)濟、體制和政策方面因素的制約，我國農(nóng)村生產(chǎn)性投資在農(nóng)戶投資結(jié)構(gòu)中的比重不斷下降，農(nóng)戶的生產(chǎn)性投資意愿弱化，投資需求強度降低，這也影響了農(nóng)村金融的發(fā)展。

2.多元化競爭格局。從農(nóng)村總的發(fā)展態(tài)勢看，地方性商業(yè)銀行將面臨多元化的競爭格局。一是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行逐步實施農(nóng)業(yè)開發(fā)性金融戰(zhàn)略，重點面向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)；二是農(nóng)業(yè)銀行重返農(nóng)村市場，打造縣城特色零售銀行；三是郵政儲蓄銀行將爭奪農(nóng)村市場份額；四是國家開發(fā)銀行信貸業(yè)務(wù)瞄準(zhǔn)縣城中小企業(yè)。農(nóng)村金融市場將進(jìn)行重新洗牌。

4.1.5 小結(jié)

通過以上SWOT分析，可以進(jìn)一步得出以下結(jié)論：

淘寶ID：新影像文化傳播

扣扣：506717090

1．從SO（優(yōu)勢與機遇）角度分析，欠發(fā)達(dá)地區(qū)小微金融業(yè)市場空間廣闊，地方性商業(yè)銀行依靠其本土優(yōu)勢、靈活優(yōu)勢，大有可為。由于大型銀行、機構(gòu)在自身的流程、規(guī)模以及考核體系上的弊端，運作效率低，在欠發(fā)達(dá)地區(qū)的競爭力相對較弱。

2．從ST（優(yōu)勢與威脅）角度分析，地方性商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)立足本土，充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢、高效率優(yōu)勢、靈活優(yōu)勢，關(guān)注風(fēng)險規(guī)避以及多元化競爭。目前我國地方性商業(yè)銀行發(fā)放的貸款一般為2至10萬元的小額貸款，其中2萬元以下的小額農(nóng)戶貸款無需實物抵押擔(dān)保，只需根據(jù)農(nóng)戶的信用狀況來決定是否貸款，且貸款期限靈活、利率可在國家基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上略作上浮自行商議決定，較農(nóng)信社低。

3、從WO（劣勢與機遇）角度分析，地方性商業(yè)銀行應(yīng)積極爭取中央政策在地方的落實，積極了解、學(xué)習(xí)相關(guān)政策并主動跟進(jìn)地方政府落實。

4、從WT（劣勢與威脅）角度分析，地方性商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)做好自身市場定位，通過準(zhǔn)確鎖定細(xì)分市場，將資源、精力集中投入以換取細(xì)分市場的市場份額。

目前我地方性商業(yè)銀行大多數(shù)是出于政府要求設(shè)立的，且大部分是由大型商業(yè)銀行的分支機構(gòu)，而在經(jīng)營上由于逐利的趨勢偏離了服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨。結(jié)合上文分析，建議地方性商業(yè)銀行應(yīng)真正采取現(xiàn)代金融機構(gòu)的經(jīng)營模式，以獨立運營的小微金融機構(gòu)的角色出現(xiàn)，一方面需要政府給予服務(wù)“三農(nóng)”的政策引導(dǎo)（例如對服務(wù)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)貼息、補助、免稅等等），另一方面需要地方性商業(yè)銀行自身應(yīng)擺正定位，扎根于我國廣大的農(nóng)村、山區(qū)等欠發(fā)達(dá)地區(qū)，充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢，以當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶、小微企業(yè)為服務(wù)對象，以小額信貸業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)，為目標(biāo)客戶靈活制定滿足其需求的小額信貸業(yè)務(wù)。此外，風(fēng)險的規(guī)避應(yīng)當(dāng)?shù)玫街匾暎@關(guān)系到地方性商業(yè)銀行的永續(xù)經(jīng)營。

4.2地方性商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)優(yōu)化

在經(jīng)營范圍方面，地方性商業(yè)銀行的功能相當(dāng)齊全。根據(jù)規(guī)定，地方性商業(yè)銀行可以吸收公眾存款，發(fā)放短、中、長期貸款，辦理國內(nèi)結(jié)算，辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，從事同業(yè)拆借、銀行卡業(yè)務(wù)，代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券，代理收付款項及保險業(yè)務(wù)和銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。按照國家有關(guān)規(guī)定，地方性商業(yè)銀行還可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。

但是，結(jié)合地方性商業(yè)銀行自身的特點，雖然其業(yè)務(wù)范圍相對齊全，但是若要得到很好的發(fā)展，應(yīng)結(jié)合其自身的市場定位以及戰(zhàn)略規(guī)劃，將其業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行優(yōu)化。

淘寶ID：新影像文化傳播

扣扣：506717090

4.2.1 豐富金融產(chǎn)品種類

從實際發(fā)展情況看，地方性商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)由于其劣勢很容易簡單的變成存貸款業(yè)務(wù)，金融產(chǎn)品和服務(wù)單一，同質(zhì)化程度高，只有真正立足農(nóng)村，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，著力滿足農(nóng)村多樣化的金融需求，自身才能獲得持續(xù)發(fā)展。

地方性商業(yè)銀行可從信貸模式進(jìn)行創(chuàng)新，例如：可加強與當(dāng)?shù)卣块T、經(jīng)濟合作組織合作，積極參與當(dāng)?shù)匦罗r(nóng)村建設(shè)，對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展特點和農(nóng)村居民消費需求進(jìn)行整理、分析目標(biāo)客戶，拓展金融服務(wù)領(lǐng)域?？尚Х掠扰沟男〗M互相監(jiān)督機制，建立健全地方性商業(yè)銀行業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)員擔(dān)保制度，可有償聘請在當(dāng)?shù)赜型拧⒂幸欢〒?dān)保能力的村民或村干部作為業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)員，為其介紹的貸款客戶提供擔(dān)保，從而有效防止因信息不對稱而帶來的存款損失。還可以從產(chǎn)業(yè)鏈角度出發(fā)，對同一產(chǎn)業(yè)鏈上的不同主體提供信貸支持，例如若農(nóng)產(chǎn)品收購企業(yè)能夠提供擔(dān)保，則可以嘗試為同一產(chǎn)業(yè)鏈上的生產(chǎn)性農(nóng)業(yè)企業(yè)、種養(yǎng)大戶等提供信貸支持，形成利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的共同體。

地方性商業(yè)銀行還可以從金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，把握本地農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展特征和農(nóng)戶金融需求特點，探索并開發(fā)合適的金融產(chǎn)品，例如“專業(yè)大戶貸款”、“農(nóng)戶聯(lián)保貸款”、“大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)貸款”等等。

4.2.2 合理確定產(chǎn)品價格及期限

地方性商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮資金運作成本、風(fēng)險收益等因素，確定合理的利率水平。一般而言，地方性商業(yè)銀行的實際貸款利率應(yīng)低于小額貸款公司和民間借貸利率水平。在貸款期限上，地方性商業(yè)銀行一般發(fā)放1年以內(nèi)的短期貸款或融資產(chǎn)品，解決農(nóng)戶和小微企業(yè)的短期內(nèi)流動性問題，只要不涉及固定資產(chǎn)投資項目、不存在項目發(fā)生建設(shè)、運營、技術(shù)等風(fēng)險，短期融資產(chǎn)品的風(fēng)險就相對較小。

4.2.3 創(chuàng)新產(chǎn)品擔(dān)保方式

目前地方性商業(yè)銀行在農(nóng)村金融市場上存在著難以全額抵押的情況，農(nóng)戶符合銀行標(biāo)準(zhǔn)、可用作抵押的資產(chǎn)有限，而且此類資產(chǎn)與農(nóng)民的生活、生產(chǎn)密不可分，違約后執(zhí)行困難，違約執(zhí)行成本較高。因此，地方性商業(yè)銀行必須結(jié)合農(nóng)村實際，可嘗試引入保險公司或上下游公司聯(lián)合擔(dān)保的模式，或者以經(jīng)營權(quán)、使用權(quán)抵押等方式進(jìn)行擔(dān)保，降低農(nóng)村客戶進(jìn)入門檻。

4.2.4 優(yōu)化業(yè)務(wù)申報流程

地方性商業(yè)銀行主要服務(wù)農(nóng)村、小微企業(yè)、家庭作坊，此類客戶生產(chǎn)周期端，額度小，對時效要求高且缺乏有效抵押，因此，應(yīng)當(dāng)根據(jù)這一特點進(jìn)行流程優(yōu)化。在申報流程上，從

淘寶ID：新影像文化傳播

扣扣：506717090

客戶準(zhǔn)入、信用管理、例外核準(zhǔn)、價格申報、管理權(quán)限、擔(dān)保方式、電子申報、貸審方式等方面進(jìn)行改進(jìn)，提高營銷效率、申報效率、審批效率。在確保綜合收益和風(fēng)險管理相平衡的基礎(chǔ)上，去除低效、重復(fù)、內(nèi)耗的部分，提高經(jīng)營效率。

4.3地方性商業(yè)銀行自身管理優(yōu)化

地方性商業(yè)銀行應(yīng)勤練內(nèi)功，提高自身建設(shè)，建議從以下幾個方面加強自身管理。

4.3.1優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)

股權(quán)決定著公司治理乃至經(jīng)營方向。作為“自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束”的獨立法人，主發(fā)起行必然以利潤最大化為最大的追求目標(biāo)。目前我國現(xiàn)有的地方性商業(yè)銀行中，作為主發(fā)起行的有國有大銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作（商業(yè)）銀行和外資銀行等，均超過15%持股比例的政策底線，使主發(fā)起行成為地方性商業(yè)銀行的實際控制者。

作為地方性商業(yè)銀行的實際控制人，主發(fā)起行在地方性商業(yè)銀行建立初期，過分強調(diào)盈利目標(biāo)，極易使地方性商業(yè)銀行偏離服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的服務(wù)宗旨。實踐表明發(fā)起行大多出于實現(xiàn)“跨區(qū)經(jīng)營、占據(jù)市場、享受政策優(yōu)惠、提高自身社會形象、獲得更多當(dāng)?shù)匦畔⒁约盎飧偁帯钡榷嘀啬康?，而這些嚴(yán)重偏離了《意見》對地方性商業(yè)銀行的定位。

而作為實際控制人的主發(fā)起行執(zhí)行“風(fēng)險控制優(yōu)先”的原則，使得目前地方性商業(yè)銀行的風(fēng)險控制管理體系還只是囿于商業(yè)銀行的原有模式，風(fēng)險控制管理體系非常不適合農(nóng)村金融。如果不能靈活地根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況進(jìn)行有效的風(fēng)險管理變革，只是一味照搬商業(yè)銀行的管理模式，那么農(nóng)戶的貸款需求必然得不到滿足，服務(wù)“三農(nóng)”將是一句空話。

促使地方性商業(yè)銀行實實在在地為“三農(nóng)”服務(wù)的根本舉措是優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。具體而言，就地方性商業(yè)銀行的投資主體來說，要盡可能地實現(xiàn)多元化，根據(jù)各地情況差異，政府、企業(yè)、銀行、個人等，均可作為投資者入股地方性商業(yè)銀行。

4.3.2完善準(zhǔn)入機制、監(jiān)管機制

一方面，地方性商業(yè)銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，加強對董事和高級管理人員任職資格的審查。建立健全舉報制度，讓公眾對申請者的資信、品行進(jìn)行評議。另一方面，地方性商業(yè)銀行應(yīng)建立審慎的運營監(jiān)管制度，例如資本充足率標(biāo)準(zhǔn)高于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，采取更高的貸款分類標(biāo)準(zhǔn)和流動性比率等。

淘寶ID：新影像文化傳播

扣扣：506717090

4.3.3加快基礎(chǔ)設(shè)置建設(shè)

應(yīng)加快地方性商業(yè)銀行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，一方面應(yīng)增加分支機構(gòu)建設(shè)、擴大服務(wù)半徑，讓地方性商業(yè)銀行職工及時了解農(nóng)民、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，引導(dǎo)他們將閑置資金存到地方性商業(yè)銀行；另一方面，應(yīng)以現(xiàn)代化的手段和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶的加盟。例如河南西平財富地方性商業(yè)銀行，通過上線“SaaS（Software-as-a-service軟件即服務(wù)）”，極大地提高了運作效率。五是加強宣傳引導(dǎo)能力，利用各種媒體和平臺向公眾宣傳設(shè)立地方性商業(yè)銀行的意義和目的，介紹地方性商業(yè)銀行開展的相關(guān)業(yè)務(wù)，正面引導(dǎo)公眾充分了解并認(rèn)可地方性商業(yè)銀行。

第五章 結(jié)論

地方性商業(yè)銀行是我國現(xiàn)代化建設(shè)中不可或缺的小微金融機構(gòu)，本文通過研究國內(nèi)外地方性商業(yè)銀行的發(fā)展歷程，分析地方性商業(yè)銀行在我國的發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題，并從地方性商業(yè)銀行的市場定位、業(yè)務(wù)優(yōu)化及管理優(yōu)化等方面提出了具體的建議。

在市場定位上，地方性商業(yè)銀行必須做到不偏離其服務(wù)地區(qū)這一宗旨，若離開了這一宗旨，將很容易與逐利導(dǎo)向的商業(yè)銀行同質(zhì)化。而由于地方性商業(yè)銀行自身的特點以及地區(qū)市場的特殊性，地方性商業(yè)銀行的市場定位應(yīng)當(dāng)以小區(qū)域內(nèi)中低收入農(nóng)戶及小微農(nóng)業(yè)企業(yè)為主，提供小額度、周期短、免擔(dān)保、低門檻的信用貸款。

在業(yè)務(wù)優(yōu)化上，地方性商業(yè)銀行應(yīng)積極發(fā)揮自身扎根農(nóng)村市場的優(yōu)勢，在大型商業(yè)銀行由于自身運作效率、戰(zhàn)略導(dǎo)向問題而撤離農(nóng)村偏僻區(qū)域時，通過自身的努力，貼近目標(biāo)客戶群體，為他們量身打造更靈活更便捷的金融方案。

在自身管理上，地方性商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在股權(quán)改革上有更大的突破，采取積極審慎的態(tài)度，嚴(yán)格規(guī)范準(zhǔn)入制度、信用制度，采用現(xiàn)代先進(jìn)技術(shù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，控制風(fēng)險。

淘寶ID：新影像文化傳播

扣扣：506717090

參考文獻(xiàn)

[1]王丹丹,王洪靜.中國城市商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險的評價研究[J].科技創(chuàng)業(yè)月刊,2010,12:127-129.[2]王淑蕓.我國商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)研究[D].西北大學(xué),2012.[3]陳益蓮.湛江市商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險管理能力評價研究[D].中南大學(xué),2012.[4]石陳.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營風(fēng)險管理研究[D].西華大學(xué),2012.[5]聶曉寧.商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險管理研究[D].首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué),2011.[6]呂宗勛.甘肅榆中農(nóng)村合作銀行經(jīng)營風(fēng)險控制問題研究[D].蘭州大學(xué),2011.[7]顧蘇煜.商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險及應(yīng)對策略研究[D].湖南科技大學(xué),2009.[8]羅潔.外資銀行經(jīng)營風(fēng)險監(jiān)管法律制度研究[D].中國政法大學(xué),2010.[9]袁銓強.商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)研究[D].遼寧工程技術(shù)大學(xué),2010.[10]蘇雪燕 劉詩平.國外技術(shù)引進(jìn)村鎮(zhèn)銀行 確保貸款發(fā)給“會賺錢的好人”[J]新華網(wǎng).2011-10-08 [11]劉虹.尤努斯鄉(xiāng)村銀行模式對中國弱勢金融的啟示[J]太原大學(xué)學(xué)報.2009-09 [12]上海國際金融學(xué)院.村鎮(zhèn)銀行全球化成必然趨勢（金融說）[J]國際金融報.2013-01-23 [13]李樹生，何廣文.中國農(nóng)村金融創(chuàng)新研究[M].北京：中國金融出版社，2008：52-60 [14]秦漢鋒.村鎮(zhèn)銀行制度創(chuàng)新、環(huán)境約束及其嚴(yán)謹(jǐn)[J].武漢金融，2008（5）：38-41 [15]唐曉旺.我國村鎮(zhèn)銀行組織創(chuàng)新的路徑探索[J].黑龍江金融，2008（1）：59-62

淘寶ID：新影像文化傳播

扣扣：506717090

致謝

本研究及學(xué)位論文是在我的導(dǎo)師的親切關(guān)懷和悉心指導(dǎo)下完成的。歷經(jīng)幾個月的時間，論文終于要完成了，雖然在寫論文的過程中我遇到了很多困難和挑戰(zhàn)，但是在同學(xué)們和老師的幫助下，我順利完成了。首先，我要感謝我的指導(dǎo)老師，她給我很大的信心和幫助，不厭其煩地為我分析案例和修改論文。其次，我要感謝我的同學(xué)們，在我沒有頭緒，煩躁不安的時候給予我最大的支持與鼓勵。最后我還要感謝這篇論文所涉及到的各位學(xué)者。本文引用了各位的研究文獻(xiàn)，對我的論文意義重大。

最后，再一次感謝對我無限支持的老師和同學(xué)，謝謝。

第四篇：移動機器人的路徑規(guī)劃方法的研究 理工論文

移動機器人的路徑規(guī)劃方法的研究

文章來源 3 e d u 教育網(wǎng)

摘 要:本文針對機器人及障礙物的位置可以實時測得,障礙物數(shù)量固定,形狀大小可預(yù)知,位置一般固定不動的情況,提出一種計算簡單、容易實現(xiàn)的移動機器人路徑規(guī)劃方法,可適用于某些特定的場合。

關(guān)鍵詞:移動機器人 路徑規(guī)劃 障礙物

中圖分類號:TP24 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:1007-9416(2010)08-0015-02 1 引言

在有障礙物的工作環(huán)境中,如果機器人及障礙物的位置可以實時測得,則可以尋找一種移動機器人的優(yōu)化路徑規(guī)劃算法,使機器人在運動過程中無碰撞地繞過所有的障礙物,安全的到達(dá)指定目標(biāo)位置[1]。

路徑規(guī)劃問題根據(jù)機器人的工作環(huán)境模型可以分為兩種,一種是基于模型的路徑規(guī)劃,作業(yè)環(huán)境的全部信息都是預(yù)知的;另一種是基于傳感器的路徑規(guī)劃,作業(yè)環(huán)境的信息是全部未知或部分未知的。

本文提出一種計算簡單、容易實現(xiàn)的移動機器人路徑規(guī)劃方法,可供側(cè)重于應(yīng)用的讀者參考。

問題描述

設(shè)機器人在長度為L的L×L的二維平面上能夠自由運動,將機器人模型化為點狀態(tài)機器人,在L×L的二維平面上存在若干個靜態(tài)障礙物和在一定范圍內(nèi)運動的動態(tài)障礙物,根據(jù)安全性的要求進(jìn)行了相應(yīng)的“膨脹化”處理,使“膨脹化”后的障礙物邊界為安全區(qū)域,“膨脹化”后的障礙物邊界區(qū)域內(nèi)為凸型,邊界為光滑曲線,邊界上各點曲率半徑≤δ(其中δ是正常量,可假設(shè)為圓的半徑),曲率中心在障礙物內(nèi)部,單個機器人的路徑規(guī)劃是找出從起始點至終點的一條最短無碰路徑[2]。設(shè)終點(目標(biāo))的坐標(biāo)為已知,機器人在任何時刻都能測出機器人所在位置與終點連線和機器人到障礙物邊界的切線的夾角。根據(jù)夾角的大小來判斷所選擇的無碰撞行走路徑[3]。如圖1所示,由于角α<β,所以,機器人行走路徑為RP→PQ→QG。路徑規(guī)劃原理

3.1 求切線法的路徑規(guī)劃原理

根據(jù)幾何學(xué)園外兩點到園的四條切線,其切線與兩點連線夾角小的兩條線段之和小于切線與兩點連線夾角大的兩條線段之和。如圖2所示。設(shè)A和B兩點坐標(biāo)分別為(XA,YA)和(XB,YB),如果角α<β,則AN+NB(1)利用兩點式求出機器人與目標(biāo)之間的直線方程

由(X-XB)/(XA-XB)=(Y-YB)/(YA-YB)得:(YA-YB)X-(XA-XB)Y+(XAYB-YAXB)=0

(2)利用夾角求切線方程

如果測出過A、B兩點與園的切線和AB直線的夾角,則可求出切線方程。

在圖2中,直線AN的方程為:Y-YA=tanα(X-XA)直線AM的方程為:Y-YA=tanβ(X-XA)直線NB的方程為:Y-YB=tanα1(X-XB)直線MB的方程為:Y-YB=tanβ1(X-XB)(3)由四條切線求點A到點B的最短路徑

根據(jù)角α<β,可求出點A到點B的最短路徑為AN+NB

3.2 首先判斷機器人和給定的目標(biāo)位置之間是否存在障礙物

如圖1所示,以R代表機器人,坐標(biāo)為(XR,YR),以G代表目標(biāo)位置,其坐標(biāo)為(XG,YG),障礙物為A、B、C、D、E、F等,坐標(biāo)為(XA,YA)、(XB,YB)、(XC,YC)、(XD,YD)、(XE,YE)、(XF,YF)等。Rr表示機器人半徑、Ri(i=A、B、C、D、E、F)表示障礙物的碰撞半徑,也就是說在其半徑以外無碰撞的危險。要根據(jù)實際情況和控制要求來確定碰撞半徑。碰撞半徑Rp一般選擇大于障礙物的半徑Ri加上機器人半徑Rr,即Rp>Ri+Rr。

3.3 單障礙物情況 機器人在任何時刻都能夠測得機器人的位置坐標(biāo)(XR,YR),目標(biāo)位置是已知的(XG,YG),可測量出機器人與目標(biāo)連線和機器人與障礙物碰撞圓的切線的兩個夾角αi和βi(i=1,2,…)。若αi<βi,則選αi方向的切線作為行走路徑;否則,則選βi方向的切線作為行走路徑;則如圖1所示。

3.4 多障礙物情況

對于多障礙物情況,可將移動機器人繞過多個障礙物最終到達(dá)目標(biāo)位置作為一個總?cè)蝿?wù),每當(dāng)繞過一個障礙物作為一個分任務(wù)?？?cè)蝿?wù)就可分解為多個分任務(wù),設(shè)第i個分任務(wù)的目標(biāo)點為Gi和中途點為Bi,執(zhí)行第i個分任務(wù)時,如果在到達(dá)Gi的路徑上存在障礙物,則增加第i+1個分任務(wù),此時目標(biāo)點Gi+1就是Bi;以此類推,尋找切線路徑直至到達(dá)給定的最終目標(biāo)位置,計算所有分任務(wù)的最短切線路徑之和即為所求的最優(yōu)路徑[4]。

行路徑算法

(1)機器人朝著目標(biāo)按直線方向行走,直到以下任一情況發(fā)生:

①已經(jīng)到達(dá)目標(biāo),結(jié)束。

②在機器人與目標(biāo)之間發(fā)現(xiàn)障礙物,轉(zhuǎn)(2);

(2)按路徑規(guī)劃的原理選擇路徑,轉(zhuǎn)(1)。

結(jié)語

移動機器人路徑規(guī)劃的算法有很多,每一種算法能夠適用于幾種特定的場合。一個好的算法,不但理論簡單,計算快捷,容易理解,便于實現(xiàn),而且實現(xiàn)的效果好,能夠提高運行效率。本文介紹的移動機器人的路徑規(guī)劃方法,容易理解,便于實現(xiàn),可適用于某些特定的場合。

參考文獻(xiàn)

[1] 李彩虹,李貽斌,范晨.移動機器人動態(tài)避障算法[J].山東大學(xué)學(xué)報,2007,5(37):60-64.[2] 陳剛.復(fù)雜環(huán)境下路徑規(guī)劃問題的遺傳路徑規(guī)劃方法[J].機器人,2001,(3):230-233.[3] 霍迎輝等.移動機器人路徑規(guī)劃的最短切線路徑算法[J].廣東自動化與信息工程,2003,1(24):10-12.[4] 曾碧,楊宜民.動態(tài)環(huán)境下基于蟻群算法的實時路徑規(guī)劃方法[J].計算機應(yīng)用研究.2010,3(27): 860-863

第五篇：理工院校本科創(chuàng)新教育探析

理工院校本科創(chuàng)新教育探析

來源:理工科技論文網(wǎng)

摘要：高等學(xué)校承擔(dān)著為社會培養(yǎng)高質(zhì)量的人才的根本任務(wù)，本科教育的人才培養(yǎng)是高級人才培養(yǎng)的基石，新的形勢對高校本科教育提出了更高、更新的要求，對人才培養(yǎng)目標(biāo)、培養(yǎng)模式等也提出了新的挑戰(zhàn)。創(chuàng)新教育作為提高他們綜合能力和素質(zhì)的突破口，通過改革教學(xué)模式、加強實踐教育，強化綜合素質(zhì)培養(yǎng)，加強教學(xué)管理幾個方面實施。

關(guān)鍵詞：理工 高校 創(chuàng)新教育 探析

當(dāng)今世界，科學(xué)技術(shù)日新月異，國力競爭日趨激烈。人類社會跨進(jìn)了一個新的時代——知識經(jīng)濟的時代，知識經(jīng)濟從本質(zhì)上來說是基于知識、注重創(chuàng)新的經(jīng)濟。在這一時代，教育具有特別重要的意義，創(chuàng)新人才的培養(yǎng)是知識經(jīng)濟時代的本質(zhì)要求，也是教育的新使命。黨的十六大對教育系統(tǒng)提出了培養(yǎng)“數(shù)以億計的高素質(zhì)的勞動者，數(shù)以千萬計的高素質(zhì)的專業(yè)技術(shù)人才和一大批拔尖創(chuàng)新人才”的要求，十六屆三中全會進(jìn)一步提出實施人才強國戰(zhàn)略。隨著我國經(jīng)濟社會的迅猛發(fā)展和國際化水平的提高，國家越來越需要大量的高層次、高技能、復(fù)合型、創(chuàng)新型人才。高等學(xué)校承擔(dān)著為社會培養(yǎng)高質(zhì)量的人才的根本任務(wù)，本科教育的人才培養(yǎng)是高級人才培養(yǎng)的基石，新的形勢對高校本科教育

也提出了更高、更新的要求，對人才培養(yǎng)目標(biāo)、培養(yǎng)模式等也提出了新的挑戰(zhàn)。

一、創(chuàng)新教育的必要性

1、現(xiàn)行教育存在的諸多弊端我國的教育方式長期以來是以應(yīng)試教育為主，從小學(xué)到大學(xué)更多采用考試和考核方式來衡量學(xué)生的能力。因而導(dǎo)致大學(xué)生普遍存在的現(xiàn)狀是：接受知識能力強，研究創(chuàng)造能力差；掌握書本知識能力強，解決實際問題能力差；抽象思維能力強，綜合運用能力差；數(shù)學(xué)推導(dǎo)能力強，各種表達(dá)能力差。隨著我國國民經(jīng)濟的不斷增長和社會的快速發(fā)展，這種教育方式已經(jīng)不能適應(yīng)培養(yǎng)創(chuàng)新人才的需要，急待探索一條更科學(xué)、系統(tǒng)、可持續(xù)性的人才培養(yǎng)模式。

2、創(chuàng)新教育的含義創(chuàng)新不僅構(gòu)成國家發(fā)展戰(zhàn)略的支點，同時構(gòu)成一種嶄新的經(jīng)濟發(fā)展模式，即“創(chuàng)新一發(fā)展”模式。教育創(chuàng)新是一個廣義的概念，既包括教育發(fā)展模式的創(chuàng)新，也包括人才培養(yǎng)模式的創(chuàng)新。我們可以把教育發(fā)展模式的創(chuàng)新稱之為狹義的教育創(chuàng)新，把人才培養(yǎng)模式的創(chuàng)新稱之為創(chuàng)新教育。簡言之，創(chuàng)新教育是旨在培養(yǎng)創(chuàng)新型人才的教育。

3、創(chuàng)新教育的必然性 “創(chuàng)新是一個民族進(jìn)步的靈魂，是國家興旺發(fā)達(dá)的不竭動力。一個沒有創(chuàng)新能力的民族難以屹立于世界先進(jìn)民族之林?！边@是江澤民同志多次強調(diào)的。它是一個國家發(fā)展的人才基石，而本科教育在人才培養(yǎng)

中尤顯重要。但由于教育發(fā)展固有的滯后性和久經(jīng)不退的考試壓力，我們的教育仍然是守成有余，而創(chuàng)新不足。難以滿足中國特色社會主義現(xiàn)代化建設(shè)和民族復(fù)興對大量創(chuàng)新人才的需求。開展創(chuàng)新教育，把創(chuàng)新性培養(yǎng)明高等學(xué)校需要在知識結(jié)構(gòu)、綜合素質(zhì)、創(chuàng)新能力和社會適應(yīng)能力等方面對人才培養(yǎng)體系和過程進(jìn)行改革。

二、現(xiàn)行本科創(chuàng)新教育模式和措施教育模式是在特定的教育理念引領(lǐng)下所形成的教育的穩(wěn)定形態(tài)。而我國的高等教育模式已經(jīng)逐漸由以知識傳授為中心的傳統(tǒng)模式向以創(chuàng)造力及實踐能力培養(yǎng)為目標(biāo)的現(xiàn)代教育模式過渡?，F(xiàn)全國各高校特別是理工類綜合大學(xué)的本科創(chuàng)新教育在不斷的實施和探索中，概括起來有如下幾點，(一)教育創(chuàng)新觀念先行《中華人民共和國高等教育法》明確規(guī)定：“高等教育的任務(wù)是培養(yǎng)具有創(chuàng)新精神和實踐能力的高級專門人才，發(fā)展科學(xué)技術(shù)文化，促進(jìn)社會主義現(xiàn)代化建設(shè)?！迸c創(chuàng)新能力密切相關(guān)的是個體的問題意識和個性發(fā)展程度。善于發(fā)現(xiàn)問題是培養(yǎng)創(chuàng)新能力和創(chuàng)新人才的關(guān)鍵。2因此，時代呼喚教育的創(chuàng)新。但面對新的形勢，我們的教育觀念、體制、結(jié)構(gòu)、內(nèi)容和方法等相對滯后，辦學(xué)理念首先完成從應(yīng)試教育到素質(zhì)教育的徹底轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步加大教育改革和創(chuàng)新的力度，對現(xiàn)行教育進(jìn)行系統(tǒng)革新，高等本科教育逐步體現(xiàn)社會的真正需要，在培養(yǎng)“通才”之時，實施“因材施教”，鼓勵“標(biāo)新立異”。

(二)改革教學(xué)模式，奠定創(chuàng)新基礎(chǔ)

1、拓寬專業(yè)口徑，改革課程體系制訂人才培養(yǎng)方案是構(gòu)建本科教育體系的重要內(nèi)容，突出以人為本、以學(xué)生為主體的教育理念，以培養(yǎng)提高學(xué)生的創(chuàng)新素質(zhì)和能力為目標(biāo)，修訂本科生的培養(yǎng)方案和指導(dǎo)性教學(xué)計劃，實施創(chuàng)新教育獎勵學(xué)分等制度。課程是體現(xiàn)教育理念和培養(yǎng)方案的載體，是教學(xué)過程的重點，也是教育質(zhì)量的關(guān)鍵所在。課程體系設(shè)置按照“厚基礎(chǔ)、寬口徑、強能力、高素質(zhì)”的指導(dǎo)思想，加強量大面廣、覆蓋面寬的公共課和基礎(chǔ)課建設(shè)，做到馬克思主義理論和人文素質(zhì)教育相結(jié)合；對專業(yè)課程的教育進(jìn)行整體優(yōu)化整合，建設(shè)一批精品課程，加強雙語教學(xué)課程建設(shè)。專業(yè)課程設(shè)置要領(lǐng)先，至少要緊跟學(xué)科應(yīng)用領(lǐng)域的發(fā)展，注重基礎(chǔ)理論、基本知識和基本技能的教學(xué)，在課程教學(xué)內(nèi)容上強調(diào)“少、精、寬、新”，加強新理論、新技術(shù)、新技能。通過主輔修、第二學(xué)位、教改實驗班、設(shè)置通識教育的平臺課程，實現(xiàn)本科階段低年級通識教育和高年級寬口徑專業(yè)教育相結(jié)合。

2、改進(jìn)課程教學(xué)方式現(xiàn)行的本科教育方法存在以灌輸為主，實現(xiàn)“以教師為中心”向“以學(xué)生為中心”“以學(xué)生為本”轉(zhuǎn)變，建立“以學(xué)生為主體、以教師為主導(dǎo)”的教學(xué)模式，發(fā)揮學(xué)生自主學(xué)習(xí)的積極性，培養(yǎng)學(xué)生勇于探索，敢于創(chuàng)新的學(xué)習(xí)風(fēng)尚。根據(jù)課程、授課對象的不同采取討論式教學(xué)、參與式教學(xué)、研究式教學(xué)等教學(xué)方法，進(jìn)行分類教學(xué)方法。在教學(xué)手段上采取形式多樣的授課形式，充分利用信息高科技工具，提高教學(xué)內(nèi)容的生動性性、形象性，提高課內(nèi)的信息量，達(dá)到師生的多形式互動交流，有利于激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新意識。

(三)加強實踐教育，培養(yǎng)創(chuàng)新能力創(chuàng)新是一個民族發(fā)展的靈魂，實踐是創(chuàng)新的基礎(chǔ)。我們當(dāng)前教育的缺陷是忽視了學(xué)生的知識轉(zhuǎn)化為才能，即培養(yǎng)思維能力和解決實際問題的能力的過程。從注重傳授知識的教育轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅貏?chuàng)新和實踐能力培養(yǎng)的教育。改變傳統(tǒng)教育模式下實踐教育處于從屬地位的狀況。增加實驗室的建設(shè)投入，加大實驗室的開放，以鞏固基本技能為前提，以培養(yǎng)創(chuàng)新能力為目標(biāo)，以創(chuàng)新性實驗為平臺，開設(shè)出學(xué)生自己動手設(shè)計、綜合性強、連貫系統(tǒng)、自由探索的綜合性實驗并注意多學(xué)科的基礎(chǔ)學(xué)科的交叉性。實行共建和聯(lián)合辦學(xué)，開辟建設(shè)一批大學(xué)生創(chuàng)新教育實踐基地，引導(dǎo)學(xué)生積極參與社會實踐；實行本科生導(dǎo)師制，教師吸收大學(xué)生參與科研；設(shè)立大學(xué)生科技創(chuàng)新的專項基金，鼓勵學(xué)生的科技創(chuàng)新活動實驗室創(chuàng)新項目；舉辦大學(xué)生創(chuàng)業(yè)計劃大賽等一系列注重培養(yǎng)創(chuàng)新能力的實踐活動。

(四)強化綜合素質(zhì)培養(yǎng)，拓展創(chuàng)新素質(zhì)科學(xué)是立世之基，人文是為人之本。綜合素質(zhì)是衡量人才質(zhì)量高低的基礎(chǔ)。教育的功能不完全局限于人格和知識的培養(yǎng)，同時應(yīng)是建立在解放人的潛在的能力上。人的潛能包括：言語、交流、觀察、推理、想象和創(chuàng)造能力3。通過促進(jìn)理工文結(jié)合，加強文理滲透，實現(xiàn)對工科專業(yè)學(xué)生加強理科基礎(chǔ)教學(xué)、對理科專業(yè)學(xué)生加強工程背景教育4。加強心理健康教育，普及心理健康知識，通過人文素質(zhì)課程教學(xué)與課外科技創(chuàng)新和社會實踐活動相結(jié)合，培養(yǎng)學(xué)生健全的人格、高度社會責(zé)任感，正確的價值取向、科學(xué)的思維方式、較強的終身學(xué)習(xí)能力、團體合作能力和社會適應(yīng)能力，提高綜合素質(zhì)，不斷拓展創(chuàng)新素質(zhì)。

(五)加強教學(xué)管理，保障創(chuàng)新教育加強教學(xué)管理制度建設(shè)與機制創(chuàng)新，建立科學(xué)有效的評價體制，建立并完善實施個性化培養(yǎng)和柔性化管理的人才培養(yǎng)模式為實施創(chuàng)新教育提供保障。在師資管理方面促進(jìn)教師自身素質(zhì)地提高，加強教師的責(zé)任心和積極性；在學(xué)生學(xué)籍管理方面營造出民主、和諧、寬松、有濃厚學(xué)習(xí)和刨新氛圍的教育環(huán)境，創(chuàng)造各種條件，為學(xué)生發(fā)展提供各種舞臺。承認(rèn)學(xué)生的個性差異和潛能差異，尊重學(xué)生的個性發(fā)展，鼓勵學(xué)生形成自己獨特的品質(zhì)和風(fēng)格，逐漸形成自己的個性和某種特長。

三、現(xiàn)行本科創(chuàng)新教育存-任的主要問題我國各高校都在進(jìn)行本科的創(chuàng)新教育，其中不乏很多有效、成功的經(jīng)驗，創(chuàng)新教育提出了一系列關(guān)于人才、教育、教學(xué)、教師、學(xué)生以及學(xué)校的新理念，沖擊了陳舊的人才觀、教育觀、教學(xué)觀和師生觀，同時在創(chuàng)新教育實施過程中暴露出很多實際問題和矛盾：

1、創(chuàng)新意識淡薄，缺乏創(chuàng)新認(rèn)知的培養(yǎng)。

新時代對教師自身綜合素質(zhì)提出了新的更高的要求，對于創(chuàng)造性的教師的需求也越來越迫切，而目前大多數(shù)教師的創(chuàng)新意識較淡薄，其原因大致有以下兩方面：一方面，近幾年各高校不同程度的擴招，較之?dāng)U招前師生比在不斷擴大，教學(xué)任務(wù)的加重，導(dǎo)致教師精力分散和不足；另一方面，在傳統(tǒng)的教育模式下，許多教師形成了一套以傳遞知識為主的傳遞教育理念，過分注重基礎(chǔ)知

識理論的地傳授，而忽視對學(xué)生創(chuàng)新意識的培養(yǎng)。大學(xué)生因為從小學(xué)到高中一直處于應(yīng)試的教育模式下，對創(chuàng)新認(rèn)識的匱乏和墨守陳規(guī)地接受式的學(xué)習(xí)方法等一系列的因素也導(dǎo)致學(xué)生創(chuàng)新意識、創(chuàng)新認(rèn)知度的匱乏。

2、學(xué)?，F(xiàn)行的教育體制，教學(xué)環(huán)境的局限性，限制了創(chuàng)新教育的實施。學(xué)校原有的教學(xué)模式在很長時間里處于本科教學(xué)的主導(dǎo)地位，目前在學(xué)?，F(xiàn)行的教育體制下，由于創(chuàng)新教育上的經(jīng)費投入還主要依賴于學(xué)校的投入，造成學(xué)校的投入相對不足，還無法真正滿足創(chuàng)新教育的需求，很大程度上也造成學(xué)生知識一實踐的斷層。學(xué)校原有的教學(xué)模式在本科教學(xué)中還占據(jù)主導(dǎo)地位，形成了根深蒂固的“書本權(quán)威”和“教師權(quán)威”的教學(xué)環(huán)境，這無形阻礙了學(xué)生的自主發(fā)現(xiàn)、自由思考、個性發(fā)展、創(chuàng)新意識地培養(yǎng)。

3、教學(xué)效果評價的單一性和創(chuàng)新教育評價體系的不完善還有礙于創(chuàng)新教育的深入實施。

在傳統(tǒng)的教學(xué)效果評價中，考試分?jǐn)?shù)被作為衡量的唯一尺度，這僅局限于對學(xué)生基礎(chǔ)知識點的理解和記憶的考查，而不能對學(xué)生的創(chuàng)造性思維做出評價。評價體制是教育賴以生存和不斷發(fā)展的管理機制；目前還缺乏一套行之有效，可操作性強的創(chuàng)新教育評價體系，不能有效地對創(chuàng)新教育進(jìn)行自評和他評，從而達(dá)到自我調(diào)控、自我激勵、自我約束、自我改進(jìn)的效果。